住房公积新政策篇1
（一）购建房提取
1、购房提取
（1）购商品房提取，提供购房合同原件（须办理合同备案）、付款发票，提取金额不得超过购房价值的金额，购房时间（以合同备案时间为准）在一个年度内；（2）购二手房提取，提供房地产买卖契约、契税发票和房产证（原件和复印件），以契税发票时间为准在一个年度内。
2、建造自住住房提取
应提供以下材料：（1）国有土地使用权证或建设用地规划许可证；（2）建设工程规划许可证；（3）建筑工程预（结）算书，应符合当地、当时自建自住房一般投资标准；（4）购买相关材料的发票，建造时间（以办理规划许可证的时间为准）在一个年度内；农村建房不能提供以上材料的，应提供土地使用权证或土地批准通知书、自建房产权证、建筑工程预（结）算书，应符合当地、当时自建自住房一般投资标准。以取得房产证的时间为准在一个年度内。
3、拆迁房的提取
提供拆迁协议或购房合同原件（须办理合同备案）、付款发票，提取金额不得超过实际补交房款的金额，购房时间（以合同备案时间为准）在一个年度内。
4、翻建、大修理自住房的提取
提供：（1）、房屋产权证明；（2）、房产质检部门、规划管理部门出具的翻建、大修鉴定及批准文件，（3）、由建筑定额管理等有权部门出具翻建、大修理投资概算；
（二）离休、退休提取
提供离休、退休文件或离退休证。对不正常缴存住房公积金的（病退或离岗）人员的住房公积金封存在原单位，到离、退休年龄时凭离、退休文件或离、退休证提取。对有公积金贷款的提取只能在还清贷款时一次提取，并办理销户手续。
（三）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的提取
提供劳动部门出具的完全丧失劳动能力鉴定书（1-4级等级），并与单位终止劳动关系证明材料。
（四）户口迁出及工作调离红河州行政区域的提取
提供户口迁出证明或调令办理提取或转移。
（五）偿还购房贷款本息的提取
（1）提供自住住房贷款证明资料。
（2）公积金贷款连续还贷12个月以上（一次性还清贷款不受此限制）。
（3）已办理抵押登记手续（在阶段性担保中的贷款不允许提取公积金）。
（4）提取金额为上年归集余额。
对商业银行购房还贷提取只允许提一次，同时提供商业银行借款合同原件、购房合同、贷款余额证明；在贷款时用自己的公积金为他人作担保的不允许提取公积金，要求管理部清理并打上担保贷款标记。
（六）职工死亡或被宣告死亡的
职工法定继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金帐户内的存储余额，但必须提供死亡证明（公安机关的户口销户证明或医院证明、法院宣告死亡裁定书）；法定继承人申请书(原件)；提取人与死亡人的合法关系证明(婚姻关系证明或户口簿等)。提供合法继承人身份及遗产处理的公证书或判决书。
（七）家庭发生重大疾病造成家庭困难的
须提供所在单位出具的证明；县及县以上人民医院出具的住院治疗证明。提取金额不得超过个人应承担的医疗费用。重大疾病的范围包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠
状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)。
（八）停止缴存住房公积金的职工提取
1、本人年满45周岁的，提供与单位终止劳动关系合同（协议）、单位证明或失业证、身份证，办理住房公积金存储余额的提取及销户手续（公共封存帐户内的提取只需提取供身份证）。
2、与单位终止劳动关系但未满45周岁的，期间发生购、建、大修自住房行为或提取公积金一次性还清个人住房贷款（含商业银行个人住房贷款）的，提供以上相关证明材料可办理销户提取。
住房公积金提取说明
住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。
一、住房公积金提取的定义
住房公积金的提取是指缴存住房公积金的职工按照规定把自己住房公积金帐户内的存储余额取出来，从而实现住房公积金的价值，发挥其作用的行为。
二、提取住房公积金的条件
为了规范提取条件和职工的提取行为，使住房公积金切实发挥定向用于住房消费的作用，保障广大职工的利益，《住房公积金管理条例》对提取住房公积金的条件作了规定。
（一）、用于住房消费的提取
1、购买、建造、翻建、大修自住住房。本项所说的“自住住房”是指提取住房公积金的职工居住其内且对该房屋拥有所有权的住房，也就是说所购、建、大修住房的产权归职工所有。因此，对购买、建造、翻建、大修的房屋拥有所有权的家庭成员(包括配偶、父母、子女等)可以提取自己的住房公积金帐户内的存储余额。如果居住的房屋是承租的住房或只拥有使用权的住房等等，不能提取住房公积金，如果是对住房不拥有所有权的家庭成员，也不能提取自己的住房公积金。
职工为购、建、大修自住住房而提取住房公积金，是住房公积金的主要提取方式。此项规定了四种行为：
（1）、购买。是指职工买下住房，拥有所购住房的所有权，住房可以是商品房、安居房、经济适用住房、自住的公有住房、私产房等；
（2）、建造。根据1983年5月25日国务院批准、城乡建设环境保护部的《城镇个人建造住宅管理办法》，是指城镇居民经房地产管理机关、城市规划管理机关等部门批准建造住房；
（3）、翻建。根据1985年1月1日原城建环保部批准试行的《房屋修缮范围和标准(试行)》，是指对住房全部拆除、另行设计、重新建造住房；
（4）、大修。(文件同上)是指需要牵动或拆换住房部分主体构件，但不需全部拆除住房。装修、装饰、中修、小修等行为都不可以提取。
2、偿还购房贷款本息。只有购房贷款才可以提取住房公积金偿还贷款本息。
3、房租超出家庭工资收入规定比例的部分。
如果租房居住的职工家庭，其租金在家庭工资收入中所占的比例过大，超出了职工对住房消费的承受能力，就需要提取住房公积金支付房租。房租超出规定比例时，职工在提供工资收入证明租赁合同等证明后，可以提取住房公积金支付超出规定比例的部分。对职工有能力负
担的在规定比例以下的部分，不能提取住房公积金支付。
（二）、丧失缴存住房公积金条件时的提取
1、离休、退休。职工离休、退休时，单位不再向其发放工资，只发离退休费，住房公积金不再缴存的。同时，职工离退休后住房问题一般不是主要问题了，没有必要继续限制其使用方向，职工可以提取用于养老、医疗等方面。
2、完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系。职工在职期间，由于事故、灾祸等原因完全丧失劳动能力(需要劳动部门或医院出具证明文件)，职工无法继续工作，与单位终止了劳动关系，单位不再向其发放工资，住房公积金的来源同样不存在了，所以规定了这种特殊情况的提取。要注意两点：一是，职工完全丧失劳动能力，而不是部分丧失；二是，必须同时具备与单位终止劳动关系的条件，二者缺一不可。
如果职工与单位终止劳动关系，但并没有完全丧失劳动能力，而是辞职、辞退、部分丧失劳动能力等原因，不允许提取。《住房公积金管理条例》之所以规定完全丧失劳动能力才可以提取，是因为只有在完全丧失劳动能力情况下，职工与单位终止了劳动关系后再也无法参加工作，也就不可能再参加住房公积金制度了。职工没有完全丧失劳动能力，那么职工还有再次工作的可能。所以，应当根据《住房公积金管理条例》第十五条办理职工住房公积金帐户转移(找到新工作时)或者封存手续，而不能提取。二是，如果职工的户口本身就不是本市的，《住房公积金管理条例》在第二条关于适用范围中，没有对参加住房公积金制度职工的户口进行限制，所以，职工可以参加非户口所在地城市的住房公积金制度。当职工与单位终止劳动关系时，可以比照“户口迁出或者出境定居的”情况处理，允许职工提取住房公积金帐户内存储余额。
3、户口迁出或者出境定居。在这种情况下，职工已经超出了原行政区域，也就超出了原住房公积金管理中心的管理范围，因此，应允许提取。本项要求职工的户口迁出所在的市、县或者出境定居，如果职工只是到外地工作，但户口并没有迁出，或者出国进修、学习等而非定居，都不符合本项规定，不得提取。
4、职工死亡。职工在职期间可能出现死亡的情况，这时职工缴存住房公积金的条件同样不具备了，就应允许提取。
职工的死亡分为自然死亡和宣告死亡，二者的法律效果是一样的，宣告死亡应当按照《民法通则》规定的条件和程序申请，由法院作出宣告死亡判决。职工的住房公积金是职工所有的合法财产，在职工死亡后就列入遗产的范围进行继承，应当按照《继承法》的规定来执行，如果死亡职工有遗嘱和遗赠扶养协议的，由遗嘱继承人或者受遗赠人继承；没有遗嘱和遗赠扶养协议的，按照法定继承的规定由法字继承人继承。遗嘱继承人、法定继承人和受遗赠人都有权提取残废职工住房公积金帐户内的存储余额，至于如何分配遗产，按照《继承法》的规定进行。死亡职工没有继承人和受遗赠人时住房公积金存储余额纳入住房公积金的增值收益。
三、办理住房公积金提取的程序
职工向单位申请，单位核实并出具证明，职工向住房公积金管理中心提出申请，住房公积金管理中心审核、决定是否允许提取，并通知申请人，准予提取的由指定银行办理支付手续。凡是符合提取条件的职工，首先应向单位提出提取申请，由单位对职工是否符合提取条件进行初审。单位进行核实的内容，包括是否是职工本人、住房公积金的存储余额是否正确、是否符合提取条件等方面内容，如果发现问题就可以及时解决，避免纠纷，提高办理提取的效率。单位核实正确后应当及时给职工出具提取证明，证明单位对职工的提取核实无误。职工提取申请经单位初审证明后，应提交住房公积金管理中心，同时提供有关证明文件由中心审核、决定允许提取。
红河州住房公积金的提取根据“红河州住房公积金提取申请审批表”审定办理。
四、提取住房公积金应提交材料
（一）、购买自住房的，应提供购房合同或协议，购房发票或收据；建造、翻建自住房的，应提供所建房的立项、规划、用地和建设等部门的批准文件和证件，购买材料发票；大修自住房的，应提供修缮申请、房管部门出具的修缮证明文件、修缮费用发票。
（二）、偿还购房贷款本息的，应提供购房合同或协议、贷款合同、还贷款证明。
（三）、房租超出家庭工资收入的规定比例的，应提供单位开具的收入证明及房屋管理部门认可有效租凭合同及年度租房缴款发票。
注：房租超出家庭工资收入的规定比例由住房公积金管理委员会确定。
（四）、离休、退休的，应提供离、退休证或劳动部门相关证明。
（五）、完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的，应提供由劳动部门出具的职工丧失劳动能力鉴定及单位解除劳动合同证明。
（六）、户口迁出或者出境定居的，应提供房籍管理部门出具的户口迁出证明、护照签证及国外定居证明。
（七）、职工死亡由法定继承人、受遗赠人提取的，应提供死者死亡证明或户口注销证明、身份关系证明、合法继承或遗赠（公证）证明。
提取住房公积金除提供上述证明文件外，还应当提供提取人的身份证、住房公积金有效凭证。
五、住房公积金的转移
职工因工作单位变动，须办理住房公积金的转移。既将原工作单位缴交帐户名下的住房公积金转入新调入单位进行缴交，同时原住房公积金帐户随之取消。
六、住房公积金转移的办理程序
（一）调出人员单位。办理停止缴交，进行人员帐户转移登记。当新调入单位为调入职工办理开户注册设立新帐户后，由申请转移人填制“住房公积金转移申请审批表”，单位核实签署意见，提交住房公积金管理中心审定办理住房公积金转移。
（二）新调入人员单位。为调入职工办理住房公积金帐户设立登记，通知职工本人帐户开设情况，从调入发放工资之月起缴存住房公积金。
七、住房公积金的封存
职工因离职、退离休等原因中断或停止缴存住房公积金，以及职工因调动工作单位且新单位尚未建立住房公积金或尚未在调入单位开设公积金帐户的，该职工住房公积金余额应封存在原住房公积金帐户内。封存期间按规定计息。
八、住房公积金封存和启封的办理程序
住房公积金的封存由职工所在单位在办理住房公积金缴交时填报“住房公积金个人缴存名册”、“住房公积金单位代扣代缴汇总表”即可办理。
住房公积金的启封（恢复缴交）也由单位填报上述相关表格予以启封。
注：缴交单位变更的使用住房公积金转移予以启封，将原封存金额转入新设立职工公积金帐户。
住房公积金提取业务办理流程
1、申请：住房公积金申请提取人填写《红河州住房公积金提取申请审批表》，到单位签署单位意见，加盖印章，并附相关提取证明资料。
住房公积新政策篇2
关键词：政策性；住房；金融机构
文章编号：1003-4625（2014）04-0093-04中图分类号：F831.2文献标志码：a
政策性住房金融机构是由政府或政府机构发起、出资创立、参股或保证的，不以利润最大化为经营目的，在住房领域内从事政策性融资活动，以贯彻和配合政府的社会经济政策的金融机构。
从本质上看，政策性住房金融机构的设立是为了解决居民住房问题，贯彻实施住房市场发展目标。政策性住房金融是住房保障体系的重要组成部分，当前我国住房金融市场具有转型期的阶段性特点，政策性住房金融业务和商业性住房金融业务的发展都亟待规范化，采取措施使其互为补充，相互促进。
近年来中国住房市场快速发展背景下，商业性住房金融业务规模增长迅速，以个人住房抵押贷款为例，相较于1997年末190亿元的个人购房贷款余额，截至2013年9月底，个人购房贷款余额已达9.47万亿元。商业性住房金融业务发展的同时，政策性住房金融业务需要进一步发挥其在住房体系的资金融通作用。
在大力建设住房保障供给体系的同时，通过设立政策性住房金融机构可在一定程度上解决公共住房生产建设、消费环节的资金融通问题，对促进住房市场长效调控机制建立具有重要意义。
一、美国政策性住房金融机构设置和运作
美国是目前世界上住房金融业发展最发达的旧家，政策性住房金融机构在解决居民住房问题发挥了重大作用。
与其他国家不同，美国的政策性住房金融机构的形式多样，不仅有政府自己设立的机构，还有政府本身并不投资但是提供贷款担保的机构。主要有以下三类机构组成：
（一）住房金融一级市场的政府保证机构
美国政府成立了联邦住房管理局（FHa）、退伍军人管理局（Va）等机构，对特定人群提供住房抵押贷款担保或保险。FHa为中低收入家庭提供购房贷款信用保险，Va设立面向退伍军人的住房贷款支持和担保计划，凡FHa和Va保险的抵押贷款，由担保机构承担因借款人无力偿还或房屋贬值造成损失的全部责任，保证银行不受损失。这样不仅保护了金融机构的利益，稳定了一级市场，而且为中低收入家庭和退伍军人等特定群体解决住房需求提供了有效金融支持，减小其贷款风险。
（二）联邦住房贷款银行体系
该体系是依据1932年《住房贷款银行法》建立的，这一体系由联邦住房贷款银行委员会、12个联邦住房贷款银行及其会员（储蓄贷款协会）等组成。该体系通过吸收私人资金，为住房开发建设和住房购买提供资金来源，是政府调节管理住房金融市场的主要工具之一。联邦住房贷款银行体系在稳定住房金融市场，促进住房抵押资金的流动性，提供住房开发建设资金等方面都发挥了巨大作用。
除了联邦政府层面的住房金融制度安排和机构设置外以外，美国在州和地方层面也设有专门的政策性住房金融机构，用以解决中低收入家庭住房问题。以加利福尼亚州为例，1975年成立加州住房金融局（CaHFa），业务范围主要包括：为首次购房者提供低利率按揭贷款和政策性住房抵押贷款保险，帮助加州中低收入家庭购买住房，为多户住房项目的开发建设提供低利率融资。
自1976年成立到2007年，加州住房金融局累计为州内13万首次购房的家庭发放共计121亿美元的低息贷款，截至2007年底住房按揭贷款余额为41.9亿美元。
（三）住房金融二级市场的政府保证机构
目前美国住宅金融抵押二级市场中发挥主要作用的金融机构主要有三类：
一是联邦国民抵押贷款协会（Fnma），于1938年由联邦政府组织成立，目的是从贷款者手上购买联邦住房协会贷款，增加抵押贷款的流动性，2008年9月发生次贷危机以来由美国联邦住房金融局接管。
二是政府国民抵押贷款协会（Gnma），于1968年从Fnma中分离出来，是住宅和城市发展部的附属机构，其信用完全由美国政府担保，目的是发行以抵押贷款为担保的长期债券。
三是联邦住房抵押贷款公司（FHLmC），1970年经国会批准成立，作为二级市场机构，其成立宗旨在于为提供房屋贷款的储贷机构供给稳定的资金。它从银行和其他放贷机构处购买抵押贷款，并向它们提供用于发放新贷款的资金，尽管1988年后已私营化，但是政府提供的优惠政策让其获利的同时也承担了部分政策功能。
结合美国住房金融市场发展现状，可以看到美国联邦政府将“居者有其屋”的住房政策目标通过FHa保险、联邦住房贷款体系、联邦住房抵押贷款协会和政府国民抵押贷款协会等证券化机构来达到，使美国居民能拥有自住房产。美国住房金融体系的设计中，既充分发挥了商业性金融机构的作用，也通过政府支持有效促进了政策性住房金融业务的发展。据美国人口普查局的统计，2012年美国住房自有率达到65.5%，高于欧美其他发达国家平均水平。
二、德国政策性住房金融机构设置和运作
第二次世界大战后，为解决居民住房问题，德国政策性住房金融体系发挥了重大作用。目前德国已经形成了以契约储蓄制度为核心，自愿互储蓄为主和政府奖励为辅的住房市场融资机制。政策性住房金融体系建立的多渠道融资系统和多样化贷款方式，不断推进德国政策性住房的建设和开发，有效促进了政策性住房目标的实现。
在德国，为居民购建房和为公共住房建设提供金融支持的住房抵押贷款机构有很多，呈现出多样化、多类型的发展趋势。德国的政策性住房金融机构主要包括以下两大类：
（一）属于联邦政府的州立银行或者是储蓄银行
作为联邦制国家，联邦政府负责制定颁布全国性的住房市场法规制度，依据联邦政府颁布的《民房建设资助法案》。德国地方的16个邦，基本上每个邦政府下都会设立政策性住房金融机构，帮助社会贫困家庭和中低收入人群获得购买住房的贷款资金，金融支持方式包括为中低收入家庭建购房和私人投资建造低租金住房发放优惠利率贷款资助。这部分抵押银行的资金有一半左右是由政府提供的，政府拥有大部分股权，为解决中低收入家庭住房问题提供资金保障，是德国重要的政策性住房金融机构。
（二）多元化的合同住房储蓄贷款融资服务体系
1972年德国颁布《住房储蓄银行法》，并于1991年进行修订，从法律层面上对住房储蓄银行的组织形式、监督管理机制、业务经营范围、从业准则、住房储蓄合同标准条款、住房储蓄资金的来源与使用方向、风险规避、贷款担保方式等各方面都做出了详细规定。
在制度设计和政策倾斜的背景下，形成了主要包括储蓄银行和建房互助储蓄信贷社的住房金融机构，为中低收入群体和普通居民解决住房问题提供金融支持。德国的储蓄银行大多是政府背景的国营银行。它在住房领域的主要业务是吸收个人存款、发放房地产贷款，为个人买房、建房筹集资金，在德国共有600多家。德国储蓄银行金融集团是德国金融市场的领导者，集团下属430家储蓄银行，10家州立建房储蓄银行。
合同储蓄模式以自愿性和契约性为主导，居民连续几年存入一定金额的定期储蓄存款作为获得购房时贷款的前提条件，贷款利率与存款利率相挂钩，资金实现先存后贷、封闭运作，政府对居民住房储蓄进行奖励和税收优惠。系统内资金封闭运作，它只向住房储蓄客户吸存，也只向自己的住房储户发放购建房贷款，存贷款利率具有一定稳定性，不受市场利率影响，资金运用的平衡性和国家配套的奖励政策也使得市场利率无论如何变化，住房储蓄贷款合同下的住房贷款利率都能保持固定及稳定，按公司化的经营管理体制来运营，形成了有效的约束与激励机制。合作储蓄模式实现了住房市场效率的整体帕累托改进。
三、新加坡政策性住房金融机构设置和运作
新加坡住房金融体系属于典型的政府主导型，主要表现为中央公积金制度下的政策性住房金融体系。1953年，新加坡颁布了《中央公积金法》，1955年成立中央公积金局，负责整个公积金的管理运行。中央公积金制度设立的初期只是单一的养老储蓄制度，随着经济发展逐步演变成综合性的、包括养老、住房、医疗的制度。
中央公积金局是由政府组建的用于管理居民所缴纳的公积金的专门性政策住房金融机构。其通过实施公积金制度吸收存款，筹集资金，在使用公积金时除应付会员提取之外，主要用于向住房发展商发放社会住房建设贷款，向购房者提供抵押贷款。中央公积金局为公共住房建设提供资金支持有两种方式，一种方式是通过购买由政府发行的长期债券的方式向建屋发展局（HDB，新加坡公共住房的建设主体）提供资金。新加坡国有投资公司帮助政府发行债券，中央公积金局购买政府发行的有价证券，这样前者就可以从中央公积金局获得巨额资金，使公积金变为可以被政府利用的流动资金，而这些资金主要运用于基础设施建设以及住房建设。另一种方式是向住房建设发展商提供贷款的方式提供住房建设资金。住房建设资金投入量大，开发商需要资金融通时，可以通过向中央公积金局借款来缓解资金的压力，使得闲置的中央公积金转为用于开发建设公共住房，从而保证公共住房建设工程的顺利进行。居民存入中央公积金局中的公积金也有两种用途。一是可以用来支付购房的首付款。目前，公积金会员一般约用3年的公积金存款即有能力缴付相当于房价20%的首付款。二是可以用来偿还购房贷款的本息。
新加坡建屋发展局数据显示：截至2012年，新加坡83.3%的居民居住在政府建设的组屋中（80%的居民是购买的组屋，3.3%的居民是租住的组屋），政府兴建的组屋共计有98万套，占到新加坡住房总套数的76%，私房仅占全部住房套数的24%。政府主导型的住房金融业务为公共住房的建设和消费都提供了有效的金融支持。
四、从发达国家经验看我国政策性住房金融业务发展
（一）发达国家经验总结
从美、德、新三国政策性住房金融业务模式和机构设置来看：
第一，政策性住房金融体系设计与一国金融市场体系建设相配套，美国资本市场发达，因此政策性住房金融体系重点在于政府担保，提高资金流动性，政策性住房金融业务内容既有针对一级市场的，也有针对二级市场的，德国和欧洲各国侧重于以互助的合同储蓄模式解决居民住房问题，新加坡则是完全以政府为主导的住房金融模式。政策性住房金融体系设计和一国的国家结构、金融市场发展阶段和成熟程度都要配套。
第二，政策性住房金融机构设置应尽量多样化，美国和德国在政策性住房金融支持机构的设置上，都尽量地通过各种方式来促进多样化的机构发展，使得不同类型的住房金融机构业务类型各有侧重，也使得同一类型的住房金融机构之间能展开有效竞争。在此过程中政府可通过贴息、减免税等政策对住宅金融机构的发展给予支持。
第三，政策性住房金融业务类型应尽量多元化。具体到政策性金融机构所提供的业务类型，各国的政策性住房金融业务中，既有针对公共住房建设融资的业务，也有针对特定群体住房消费提供的资金融通业务，无论是支持中低收入者住房消费，还是支持公共住房建设，也都尽量促进产品类型的多元化，使得参与主体有更多选择权。
第四，完善的制度安排是政策性住房金融市场发展的重要前提。各国在设立政策性住房金融机构、发展住房金融业务的过程中，都通过立法确立了住房金融业务发展的制度基础；在设立住房金融机构后，机构的日常经营管理都按照市场公司化的管理体制来运作；再者，形成全面完善的监管体系，防范金融风险。
（二）我国政策性住房金融业务发展方向建议
我国住房市场发展以来，业界进行了住房金融领域的很多尝试。1987年山东烟台和安徽蚌埠的住房储蓄银行试点，1991年上海建立住房公积金制度并于1994年向全国推广，2004年由建设银行和德国住房储蓄银行在天津成立中德住房储蓄银行，2005年建设银行首单个人住房抵押贷款证券化业务推出。但是受制于住房市场整体发展水平和制度建设基础薄弱，很多尝试半途而废。目前我国的政策性住房金融业务主要集中在住房公积金领域，住建部数据显示：截至2012年底，全国住房公积金缴存职工达到1.33亿人，历年累计归集住房公积金5.04万亿元，住房公积金缴存余额达2.68万亿元，超过8000万家庭通过公积金贷款进行了住房消费。我国政策性住房金融体系建设滞后于住房市场发展和住房保障制度发展需要，因此需在借鉴国外经验的基础上进一步完善政策性住房金融体系。
第一，当前我国需进一步明确政策性住房金融体系的公共政策目标。
当前构建我国政策性住房金融体系的政策目标需明确，是帮助解决中低收入家庭住房问题，还是保障中低收入家庭拥有自有住房，不同的政策目标下，政策性住房金融业务类型、政府补贴方式、支持力度、监管政策和定量绩效考核目标的设定都会存在差别。明确公共政策目标，才能明确政策性住房金融机构职能，是充分发挥政策性住房金融机构在自有住房和公共住房领域金融支持作用的前提。
第二，完善我国住宅立法和政策性住房金融法律法规。
当前我国房地产法律法规建设亟待完善，从房地产市场层面上，需要有《住宅法》《住宅保障法》等作为规范市场的基础法律，通过立法明确住房市场发展规划、管理机构、市场主体和市场运行的监督机制。同时还需要对政策性住房金融单独立法，使得政策性住房金融业务获得发展的制度基础。
第三，我国政策性住房金融模式要与我国住房市场与金融市场发展现状相协调。
从当前我国住房市场与金融市场发展现状来看，短期内我国政策性住房金融市场还会实行封闭式的运作，可考虑在完善公积金制度的基础上，通过住房合同储蓄模式来对中等收入群体首次住房消费提供金融支持；在完善资金使用监管和配套制度的前提下，发挥政策性住房金融在支持保障性住房建设方面的作用。
第四，应以公积金制度的完善为突破口，构建我国的政策性住房金融体系。
当前可考虑建立以住房公积金为核心的政策性住房金融体系，从事与住房保障相关的政策性金融业务，扩大公积金账户资金的来源和运用范围，更好地发挥合作互助的功能。目前我国公积金缴存比例不规范，不同地区、不同行业、不同单位之间的差距较大，存在公平性缺失，公积金的使用效率不高，需进一步拓展其业务范围。今后需进一步扩大公积金保障范围，提高使用效率，充分发挥住房公积金的住房保障功能。
第五，建立独立专业的政策性住房金融机构。
十八届三中全会《决定》在“推进城市建设管理创新”中提出要建立政策性住房金融机构，目前从事公共住房投融资的机构有公积金中心、商业银行和国家开发银行，当前可考虑成立独立专业的政策性住房金融机构，将国有商业银行和国家开发银行的此类业务集中在政策性住房金融机构麾下。此外，住房公积金的归集和使用，公积金沉淀资金支持保障性住房建设、住房保障债券的发行都可以在此政策性金融机构业务范围内，为保障房建设和消费活动提供有效的金融服务，建立针对特定保障群体的住房金融服务体系。
第六，我国政策性住房金融业务发展要与我国商业性住房金融业务发展相协调。政策性住房金融业务的发展是商业性住房金融业务的有效补充，两者在服务对象、金融支持手段上都各有侧重，要使两者在业务发展上达到相互促进、共同发展。
参考文献：
[1]丛诚.中国住房和公积金制度[m].上海：上海辞书出版社，2008：231-233.
[2]毛亚社.对德国储蓄银行的考察与启示[J].西部金融，2011，（3）：20-22.
[3]刘洪玉.推进与完善住房公积金制度研究[m].北京：科学出版社，2011：3-20.
住房公积新政策篇3
住房公积金是在职职工及其单位各自按照规定比例缴存的归职工个人所有的长期住房储金。我国的住房公积金制度是城市住房制度改革的产物。自1988年2月国务院《关于在全国城镇分期分批推行住房制度改革的实施方案》以来，城市住房制度改革正在分期分批推进，巴州1995年推进了住房公积金制度。
一、巴州住房公积金发展现状
二、公积金事业的科学发展需要创新
（1）在政策方面进行创新。扩大公积金金融品种，可实行以房养老反按揭贷款，随着我国老龄化社会的到来，市场非常广阔；可考虑用风险保证金的一部分资金购买廉租房和经济适用房，即可为低收入和“夹心层”家庭解决居住问题，还可提高增值收益。实行低首付，与政府担保相结合，对低收入家庭降低首付款比例；可较大幅度降低住房公积金利率，拉大与商业银行利率差距，充分体现政策性住房金融对广大中低收入家庭的支持力度，同时还可增强与商业银行的竞争力，也可考虑对低收入家庭实行贴息贷款等。
（2）在制度和措施方面进行创新。
如非公制单位可按照低门槛标准建立住房公积金制度，在非公经济组织扩面上实现新的突破；适当上浮中低收入职工家庭住房公积金贷款额度。为全市农村中小学教师建立公积金制度，对低收入和进城务工人员规定最低缴存额，实现公积金的逐步积累。
（3）以实干精神作为实现科学发展的有力保障。实干精神，就是脚踏实地的拼搏进取精神。任何创新的战略和思路，都需要我们扎扎实实地去落实。实践需要科学理论，创新精神，更需要胆魂，能力和闯劲，这就需要公积金系统的每位成员都去主动地想事情，做事情，把事业当作人设个的追求，把全部精力都集中到事业的发展上来，使公积金制度更好地融入全市，全省和全国的经济社会建设中，实现更好更快的发展。
（1）强化住房公积金归集手段。
发展住房公积金事业，不仅关系到职工合法权益，更关系到国家加快住房建设和扩大内需战略决策的实施，因此要依照《住房公积金管理条例》加强依法征管。一是加大《住房公积金管理条例》的宣传力度，大力宣传建立住房公积金制度的优越性，，充分调动单位和广大职工缴交住房公积金的自觉性和积极性；二是财政、审计部门要加强配合，加大监管检查力度，重点解雇住房公积金覆盖面小的问题，强化归集手段，使各企业单位的领导充分认识缴交住房公积金和缴纳职工养老保险金的同等重要性。三是依照《条例》规定，对拒不执行国家房改政策，擅自不实行住房公积金制度，拖欠、挪用公积金的单位，特别是只重个人政绩不为职工履行义务的单位负责人，要追究其行政责任，并实施相应的经济处罚，以维护职工应享有的合法权益。
（2）促进中低收入居民住房保障。
一是建立立体式的住房金融体系。在住房公积金贷款的使用上，必须要求限量使用，每笔贷款上限不应定得太高，以保持住房公积金贷款在使用上的公平性。合同储蓄模式体现多存多贷的原则，适于在中、低收入居民中开展。二是完善专门针对低收入阶层居民的住房供给制度。经济适用房的推出，确实在客观上起到了平抑房价，促进中低收入阶层居民住房条件改善的作用。但由于相关制度在具体执行当中缺乏监督和管理，经济适用房已经成为不少高收入居民购买第二、第三套住房的重要对象。为此，政府应完善居民收入的核查制度严格各类住房的购买条件，提高政府有限财力的作用成效。三是实行经济适用房的政府回购制度。
（3）完善住房公积金监督机制。
对住房公积金的监督如前所述流于形式，要进一步有效解决对住房公积金的监督问题，在成立真正的政策性住房金融机构后，撤销住房公积金管理委员会，同时成立独立的住房政策性金融机构，彻底改变当前的住房公积金监管体制下的缺位现象。该监管机构可以直接隶属于国务院的监管机构，对住房政策性金融机构进行垂直监督管理，不受地方政府的约束。政策性住房金融机构必须定期公布住房公积金及住房信贷等业务的运作情况，如每季度公布一次公积金经营运作的情况。同时，住房银行监管机构每半年公面对住房银行运作的监督报告。在此基础上审计部门对住房政策性金融机构和监督机构的工作进行监督。审计部门每年也要公开对这两个机构的审计报告。
（4）提高住房公积金的使用率。
首先，是要转变观念，切实改进贷款服务。克服只求管住、不求用好和怕麻烦的消极思想，认真解决贷款条件过高、手续复杂、审批时间长等问题，强化服务意识，提高服务水平。其次，是简化贷款审批手续。建立个人住房贷款个环节的联合办公制度，实行一条龙服务，提高贷款工作效率，方便职工贷款。最后，是要努力降低个人贷款的担保、评估、公证、保险、抵押登记等各种费用，减轻职工负担，真正发挥住房公积金作为政策性个人住房贷款的优势。
（5）发挥住房公积金的作用。
住房公积新政策篇4
一、住房制度改革取得的主要成绩
1.建立健全了住房公积金制度。
住房公积金是职工个人缴存长期储蓄的住房社会保障基金，旨在增强职工购房的支付能力，促进住房商品化、社会化的实现。1996年7月，按照中央国家机关住房制度改革办公室（以下简称房改办）的统一部署，各级单位开始实施职工住房公积金制度，为加强住房公积金归集和管理工作，各级单位制定了本系统住房公积金管理办法。同时，加强建立住房公积金的宣传工作，组织房管人员深入学习国家和中央国家机关住房公积金管理的有关政策，并通过不同渠道宣传归集公积金的目的和意义，以提高职工对建立住房公积金制度的认识。自建立职工住房公积金以来，中央国家机关各级单位住房公积金归集工作进展顺利，为职工购房及改善住房条件积累了资金，提供了贷款保证。
2.停止实物分配，逐步实施了住房货币化分配。
1999年8月16日，中共中央办公厅、国务院办公厅转发《在京中央国家机关进一步深化住房制度改革实施方案》（以下简称《方案》）（厅字〔1999〕10号），该《方案》的下发，标志着中央国家机关职工住房新制度即将启动。《方案》规定，中央国家机关从1998年底开始停止住房实物分配，对1999年1月1日以后参加工作的新职工，完全实行住房货币化政策。
为做好住房货币化分配工作，各单位1999年底开始组织在京单位对职工购房补贴资金需求情况进行测算。2000年12月，财政部下达首批职工购房补贴资金，中央国家机关各单位根据自身情况分别规范了职工购房补贴的审批和发放程序。2002年，购房补贴发放过程中不断出现新的问题，为解决实际工作中的困惑和问题，国管局和中直管理局携建设部、财政部及时下发了《关于发放购房补贴中几个具体问题的处理意见》（国管房改〔2002〕203号），保证了各单位职工购房补贴发放的顺利实施。
3.推动了住房供应体系的社会化进程。
2000年停止住房实物分配后，国家投资建设职工住宅的体制宣告结束，新的住房分配体制已经开始。但新的住房供应体系尚不完善，职工暂时难以在社会上购买到较为称心的住房。如何使职工的住房条件得以继续改善成为房改工作面临的新课题。对此通过广泛调研，房改办提出了“建、改、购”改善职工住房的新思路，得到各大单位的拥护。单位利用自有土地建设职工住宅，且在分售政策上实现了住房货币化分配与供应的分离，实现了新旧住房管理体制的切换，其改革思路得到了认可和肯定，各级单位有条件的纷纷着手运作。
4.建立了与货币化分配相适应的住房管理新体制。
住房分配货币化制度的实施，对旧的住房管理体制提出了挑战。随着《方案》的下发，2005年4月，中共中央办公厅、国务院办公厅联合下发《关于完善中京中央和国家机关住房制度改革的若干意见》（厅字〔2005〕8号），该文件全面启动住房新制度、是进一步推进住房货币化实施的重要文件。2006年5月，国管局、中直管理局、财政部、建设部、发改委、人事部六大部委根据厅字〔2005〕8号文件的内容，下发了《在京中央和国家机关住房补贴调整实施办法》（国管房改〔2006〕164号），此文件延用至今，与《方案》相比，住房补贴额度提高了一大截，确实解决了部分职工的住房问题。
5.建立职工住房档案。
建立职工住房档案，是房改实施货币化补贴的基础工作，直接关系到职工住房新体制的建立以及职工住房条件的改善。2003年11月，按照国管局的统一部署，各单位于2003年底全面展开职工住房档案建立工作，并在2004年初初步建成了职工住房档案系统，在今后的几年里，职工住房档案信息管理系统不管完善升级，目前已成为国管局审核立项、利用售房款发放住房补贴、央产房交易等重要且唯一依据，中央国家机关实现了职工住房档案计算机信息化管理。
二、推进住房制度改革的主要体会
1、坚决按国家政策规定办事，是做好房改工作的关键。
改革是利益分配的调整，要有良好的外部社会环境和职工的理解、支持。多年来，中央国家机关职工收入较低，住房差，要求改善住房条件的呼声高，这对贯彻执行国家房改政策具有推动作用，同时也对全面落实房改政策带来挑战。为了平稳推进改革，房改工作要始终坚持执行国家政策与保护广大职工切身利益相一致的原则。在具体工作中，急群众所急，想群众所想，在教育和引导职工深刻理解和积极参与房改工作的同时，针对个别特殊、特类人员的具体问题，在不违背国家政策的大前提下，可以灵活解决这些问题，这样既缓解了矛盾，又能使房改售房、公房提租、购房补贴发放及新旧体制转换等几项大的房改工作得以平稳推进，顺利进行。实践证明，住房改革是一项复杂的社会工程，涉及到方方面面的利益，按国家政策规定办事，是做好房改工作的关键。
2.只有解放思想，敢于创新，才能开拓房改工作新局面。
中央国家机关房改工作整体起步较晚，但通过几年的努力，各项工作进展顺利。能有今天的好局面，解放思想，敢于创新是关键。在住房改革转轨期间，抓住机遇，加快集资建房速度，使大部分职工得到了实惠。停止住房建设拨款后，房改办解放思想，勇于探索，努力创新，提出了改善职工住房的“建、改、购”新思路。在抓好自建职工住宅的同时，积极开拓新渠道，先后完成了广泉、广源等一系列按经济适用住房管理的职工住宅的建设与配售。
住房公积新政策篇5
为认真贯彻落实市委、市政府《关于切实加强民生工作若干问题的决定》及《关于加快推进我市各类企业建立住房公积金制度的通知》要求，进一步扩大住房公积金制度受益面，切实维护广大职工的合法权益，促进住房保障体系建设，现就加强我市住房公积金扩面工作提出如下意见：
一、工作原则
住房公积金扩面工作遵循的原则为：关注民生，依法推进；全面规划，分步实施；突出重点，分类指导；比照社保，按区落实。
二、工作目标
2010年-2012年为住房公积金扩面推进年，在全市范围内开展住房公积金扩面推进专项活动。全市三年新增住房公积金开户单位4000家，其中2010年新增1200家，2011年新增1300家，2012年新增1500家；三年新增住房公积金开户职工21万人，其中2010年新增6.5万人，2011年新增7万人，2012年新增7.5万人；三年新增住房公积金归集额100亿元，其中2010年完成30亿元，2011年完成33亿元，2012年完成37亿元。
三、工作部署
（一）分解目标任务。每年初由市住房公积金管委会将扩面工作目标任务下达到市住房公积金管理中心，并签订目标责任状，然后由市住房公积金管理中心将目标任务分解落实到辖市、区各分支机构和相关扩面责任单位。
（二）明确工作措施。市住房公积金管理中心要加强与市财政、人社、房管等综合部门和行业协会的沟通协调，建立综合部门扩面工作联席会议和联络员制度，实行信息共享、联合稽查等；同时发挥受托银行、乡镇、街道社保所以及劳务派遣企业等协作单位的作用，促进住房公积金扩面工作。
（三）实施目标考核。住房公积金扩面是实现住房保障的民生工程，市住房公积金管理中心要对各辖市、区分支机构及相关责任单位实行目标考核，建立住房公积金扩面工作激励机制，组织做好对住房公积金扩面工作情况的跟踪核查，及时通报工作进度；每年终根据各辖市、区分支机构及相关责任单位的扩面目标任务完成情况进行考核，并经市住房公积金管委会批准后实施考核兑现。
四、工作要求
（一）加强依法行政。一要继续实施对困难企业的帮扶政策；二要联合相关职能部门，组织开展全市住房公积金缴存情况专项检查；三要建立社会监督机制，建立媒体曝光制度，对欠缴单位、应建未建单位定期实行媒体曝光，有效维护职工的合法权益；四要积极稳妥推进行政执法，在妥善处理好职工投诉举报的同时，对那些生产经营正常、经济效益好但拒不建缴住房公积金的企业，切实加大执法力度。
住房公积新政策篇6
我国从1980年提出住房制度改革，经十多年的酝酿和准备，1992年启动实质性改革，历时25年，主要经历以下几项改革：提租补贴、建立租赁关系；建立了住房公积金制度；公有住房按成本价向职工出售，盘活存量住房资产；开放二手房市场。提前允许房改房上市交易，为职工进入市场卖旧房、买新房创造了条件；实施住房分配货币化；建立和完善以经济适用住房为主的住房供应体系。
一、住房改革面临的困难、问题
经过多年努力，目前全国基本实现了停止实物分房、逐步实行了以建立住房公积金制度、发放一次性住房补贴或按月发放住房公积金补贴等形式的住房货币化补贴制度，初步建立了收入高的家庭购买或租赁市场价商品房、中低收入家庭购买经济适用住房或普通商品住房、最低收入家庭租赁由政府或单位提供的廉租住房的住房供应体系。但住房公积金制度、住房补贴制度、住房供应体系依然存在和面临不适应、不适合的困难和问题，主要表现在：
（一）住房公积金制度有待进一步完善
现行住房公积金制度中存在两极分化情况严重、住房公积金的个体差异过分悬殊、住房公积金占个人工资收入的比重过高、一些企业利用住房公积金规避企业所得税和个人所得税、住房公积金的覆盖面不够广、住房公积金贷款限额偏低、住房公积金管理不善等现象，不利于住房公积金制度的健康有序发展。
《国务院住房公积金条例》规定，住房公积金每月按工资基数的一定比例缴交。但对工资基数界定未作具体规定，由各地自行规定，且未对工资基数实行封顶，造成不同单位之间、同一单位职工之间住房公积金月缴额过分悬殊。如有的单位职工平均月缴交额高达3000元，有的单位平均不足200元，个体最高达上万元。显然存在过分悬殊有失公正性和保障性，存在利用住房公积金规避企业所得税和个人所得税的嫌疑。由于与工资收入挂钩，造成高收入者得高额住房公积金，低收入者少得住房公积金的怪现象。
由于住房公积金管理机构对《住房公积金条例》的宣传和执法力度不够，住房公积金的覆盖面明显不够广。据来自建设部的数据显示，2004年实际缴存职工人数为6138．5万人，覆盖率仅为58．4％。主要是住房公积金还存在应建未建的现象，如一些民营企业、外商投资企业、城镇私营企业的职工还未建立住房公积金制度，大量进城务工人员，非常需要在城市买房或租房居住，但目前住房公积金也没有覆盖到他们身上。一些单位利用当前就业压力，对一些新招员工签订固定薪酬合同，将住房公积金故意排除在外。
住房公积金的作用没有得到完全发挥。据建设部数据显示，截至去年底，全国住房公积金缴存余额为4893．5亿元，除去个人住房贷款和购买国债，仍有沉淀资金2086．3亿元。这些资金的保管运作完全掌控在340多家住房公积金管理中心手中。近年来挤占、挪用等违法违规现象时有发生。对住房公积金的运作管理强化监管已刻不容缓。由于住房公积金管理委员会制度没有真正发挥职能作用，“房委会决策”流于形式；住房公积金管理中心未能真正作为“不以营利为目的的独立的事业单位”运行，个别地方资金管理分散，有过分追求自身利益的现象；住房公积金的作用没有得到充分发挥；一些地方住房公积金监督机制不健全，住房公积金存在风险隐患。
（二）住房补贴制度矛盾突出，住房补贴发放进展缓慢
以杭州市区为例，对1998年12月31日前参加工作的住房未达标和无房户按可享受面积每平方米1200元发放住房补贴，对1999年1月1日以后参加工作的无房新职工按月工资的25％发放住房公积金补贴。
一方面，对于杭州市市区商品房价高达每平方米10000元甚至远郊也高达7000元以上，住房补贴简直是杯水车薪；另一方面，企事业单位对庞大住房补贴资金需求不堪重负，至今累计发放率不到20％。新人的住房补贴比例又明显过高，按现行住房公积金同口径计算，住房补贴每月普遍高达1000元，新老职工之间严重不平衡。
（三）住房供应体系亟待完善
过高的商品房价使大多数中低收入家庭的住房梦难以成为现实，苛刻的廉租房条件使一些低收入家庭既买不到也买不起经济适用住房，又不能租住廉租房。
根据《国务院关于进一步深化城镇住房制度改革加快住房建设的通知》，对不同收人家庭实行不同的住房供应政策。最低收入家庭租赁由政府或单位提供廉租住房；中低收入家庭购买经济适用住房；其他收入高的家庭购买、租赁市场价商品住房。由于商品房价过高，广大中低收入家庭对政府经济适用住房寄予厚望，而经济适用住房供应量又非常有限，供需矛盾非常突出。同时，这里还存在一个由什么机构、怎么来认定个人家庭收入的问题。由于巨大的利益差异，又缺乏相关权威的收入证明机构，收入线的划分形同虚设，使得一些事实上的中高收入者能利用各种手段，模糊收入来源，混入购房队伍，加剧供需矛盾。
四异地调动、干部住房政策矛盾较大
由于各地经济、社会发展的不平衡，住房政策、标准、需求有较大的差异，各地住房政策也不尽相同，这对组织需要异地调动的干部、干部的住房安置带来较大的差异和矛盾。从落后地区调到发达地区工作的干部、干部解决自住住房的能力较弱，难度很大。由于干部交流、异地调动造成两地分居的家庭又增加了居住成本，个人难以承担。
五住房维修基金作用没有得到有效发挥
在公有住房按房改政策向住户出售时，原产权单位按售房款的15－30％提取了住房公共部位和公用设施维修基金简称住房维修基金，由于同一小区或同一幢住房原产权有多个单位管理交叉，许多居住区没有成立业主委员会，房改部门没有统一的可操作的住房维修基金使用管理办法，使得住房维修资金长期在银行沉淀，其作用没有得到有效发挥。
二、进一步推进住房制度改革的对策和建议
（一）进一步完善住房公积金制度
住房公积金制度中存在的月缴额差距过大、覆盖面不广、比重过高、管理不善等问题，主要是制度缺陷和管理缺位问题。
住房公积金制度是住房分配货币化的主要形式，具有福利性、保障性和互等特点。不同单位、不同职位之间不应有过分的悬殊。职工工资中已体现了按劳分配、多劳多得的原则，住房公积金再与工资挂钩，高收入者多得住房公积金，低收入者少得公积金，有失公平。既然住房公积金具有住房保障性，住房公积金的月缴额度就应根据当地的商品房价格、经济发展水平有所限制，对一个职工年平均工资不到20000元的城市，一些单位住房公积金人均月缴额高达3000元是有点离谱的，比个人所得税起征点1600元也高出许多，从制度上也给人进行所谓合理避税的驱动力，显现住房公积金制度上的缺陷。笔者认为，住房公积金月缴额应与工资基数脱钩，按当地的经济水平、住房市场价格水平、适当拉开差距、适当考虑职务职称等原则确定缴交额。以杭州市为例，按市场均价每平方米8000元购买90平方米住房计72万元，按工作30年计，通过银行按揭需每月支付3882元，按夫妻二人计算，职工个人享受的住房公积金和住房补贴每月合计不应超过2000元，对享受住房补贴的职工每月的住房公积金应不超过1000元。
住房公积金的覆盖面不广的根本原因是对《住房公积金条例》宣传不够和执行不力。据了解，许多新参加工作人员、私企员工和进城务工人员基本不了解或根本不知道住房公积金的概念，更不了解立法规定，在当前就业压力较大的情况下，一些员工就是知道了也不敢向企业提出缴交住房公积金的要求。因此，住房公积金管理机构应通过各种媒体大力宣传《住房公积金条例》，设立维权机构，加大执法力度，扩大住房公积金的覆盖面，维护职工权益。
加强对住房公积金管理机构的管理，是有效规避住房公积金风险、发挥住房公积金效能的重要措施。要充分发挥住房公积金管理委员会的决策作用，优化住房公积金管理委员会成员的结构，适当增加金融、房地产、法律专业人才比例，为科学决策提供保障。
（二）采取更加灵活的政策，推进住房补贴发放进程
政府相关部门应加大力度，推进住房补贴的发放。据分析，住房补贴发放进展缓慢主要有四个方面的原因：
一是企事业单位领导重视不够，一些单位没有将住房补贴工作列入本单位工作计划，无视弱势职工的权益，不愿意有计划地安排资金发放住房补贴。
二是住房补贴资金来源严重不足，事业单位本身收入来源有限，财政补贴又难以到位，企业单位要看经济效益来确定。
三是由于企事业改革改制过程中未考虑老职工的住房补贴问题，改制后的企业又不愿承担住房补贴的责任，造成无人管现象。
四是企事业单位对住房补贴政策的了解不够，不了解国家、省、市对住房补贴政策的优惠支持，如企业发放住房补贴资金可以在成本上列支等等。
笔者认为，房改、财政部门应加大力度，促进住房补贴的发放进程，主要应从以下几个方面着手：
一是加强政策推动力度，对企事业单位区分情况分类指导，对有能力解决的单位应限期发放，对一次性解决有困难的单位应研究办法分步实施，对确实困难又符合财政支持的要加大加快财政支持。
二是对企事业单位改制改革中未考虑的应由现企业会同国有资产管理部门、房改部门研究解决。
三是加大住房补贴宣传力度，让企事业单位重视和掌握政策，加快实施步伐。
四是加强对住房补贴政策研究，增强解决政策实施中出现矛盾的能力，尽快出台解决群众反响较大的新老职工补贴不平衡问题的政策。
（三）加强住房保障体系建设，调整供需关系，完善住房供应体系
住房是老百姓的最基本需求，建立基本的住房保障体系也是政府的基本职能，但政府要立即解决全部的住房问题是很困难的，也是不现实的。政府应从确保广大中低收入家庭“有房住”，通过完善经济适用住房制度、廉租房制度、住房公积金制度，建立和完善住房保障体系。
一要合理确定经济适用住房供应对象。在收入多元化的今天仅通过工资性收入作为收入线划分是有失公平的，但其他收入又是难以掌握的。因此，笔者认为，应摒弃不具有操作性的收入线作刚性规定，对正在户籍改革中要剔除附加值的户口不应作为简单条件，改户口迁入年限作为要件，如将具有本市常住户口5年以上的住房困难中低收入家庭作为供应对象将更加具有合理性，抑制那些为了马上购买经济适用房迁移户口的出现。
二要规范经济适用住房面积标准、户型标准。住房是经久耐用商品，要有适当超前意识，尽管是经济适用住房，但也不宜过小、功能过于简单。要与全面建设小康社会的目标一致，如多数城市为了节省建设成本，经济适用房选址较远离市区，生活成本又很高，房子户型、面积又很不如意，成了中低收入家庭“食之无肉、弃之可惜”的鸡肋。这与开发经济适用住房的初衷是不相符的。因此，要根据需求适当增加面积、提供多种户型满足不同层次家庭的需求。
三要倡导租售并举，引导合理的住房消费，改变“有房产”为“有房住”的观念。购买住房不是解决住房的惟一途径，应通过规范租赁市场、加强租赁服务、减低租赁租费等有力措施大力倡导向市场租赁来解决自住住房困难。据了解，在市场经济发达国家，通过租赁解决住房的人占60％以上，自有住房率在40％左右。要合理引导人们的住房消费观念，首先要“有房住”，其次才是“有房产权”，二者可分步解决，不求一次到位。
四要适当扩大“廉租房”供应对象。对卖不起甚至租不起经济适用住房又不是最低收入的困难家庭，应逐步列入廉租房解困对象，采取适当补贴支持向市场租房，逐步消除住房“夹心层”。
五要采取措施抑制投资炒房带来的“泡沫需求”。政府宜采用金融、税费政策抑制购买第二套住房的投资者，如通过对购买第二套住房和大户型购房者加大首付比例、贷款利息、交易时间限制、交易税费等政策，来抑制投资购房和非理性住房消费。
（四）因地制宜、实事求是地制定实施异地调动、干部的住房管理政策
2003年7月中共中央办公厅、国务院办公厅联合转发了《建设部、中组部、财政部关于异地调动干部住房管理暂行规定》，对异地调动干部承租或购买现住房、申请领取购房补贴、建立临时周转住房制度、建立调动干部住房档案、严肃住房纪律等方面作了具体规定，并规定由各省、市、区结合实际情况制定实施办法。笔者认为，省、市、区在制定实施办法时应实事求是、因地制宜，切实保证异地调动、干部能住得上、住得起房。由于住房价格的持续上涨，应适时调整补贴标准，对原工作地退出房改房产权的应不受准购条件限制优先供应经济适用住房。
（五）加快研究制定住房维修基金使用管理办法，充分发挥住房维修基金的作用
住房公积新政策篇7
我国从1980年提出住房制度改革，经十多年的酝酿和准备，1992年启动实质性改革，历时25年，主要经历以下几项改革：提租补贴、建立租赁关系；建立了住房公积金制度；公有住房按成本价向职工出售，盘活存量住房资产；开放二手房市场。提前允许房改房上市交易，为职工进入市场卖旧房、买新房创造了条件；实施住房分配货币化；建立和完善以经济适用住房为主的住房供应体系。
一、住房改革面临的困难、问题
经过多年努力，目前全国基本实现了停止实物分房、逐步实行了以建立住房公积金制度、发放一次性住房补贴或按月发放住房公积金补贴等形式的住房货币化补贴制度，初步建立了收入高的家庭购买或租赁市场价商品房、中低收入家庭购买经济适用住房或普通商品住房、最低收入家庭租赁由政府或单位提供的廉租住房的住房供应体系。但住房公积金制度、住房补贴制度、住房供应体系依然存在和面临不适应、不适合的困难和问题，主要表现在：
（一）住房公积金制度有待进一步完善
现行住房公积金制度中存在两极分化情况严重、住房公积金的个体差异过分悬殊、住房公积金占个人工资收入的比重过高、一些企业利用住房公积金规避企业所得税和个人所得税、住房公积金的覆盖面不够广、住房公积金贷款限额偏低、住房公积金管理不善等现象，不利于住房公积金制度的健康有序发展。
《国务院住房公积金条例》规定，住房公积金每月按工资基数的一定比例缴交。但对工资基数界定未作具体规定，由各地自行规定，且未对工资基数实行封顶，造成不同单位之间、同一单位职工之间住房公积金月缴额过分悬殊。如有的单位职工平均月缴交额高达3000元，有的单位平均不足200元，个体最高达上万元。显然存在过分悬殊有失公正性和保障性，存在利用住房公积金规避企业所得税和个人所得税的嫌疑。由于与工资收入挂钩，造成高收入者得高额住房公积金，低收入者少得住房公积金的怪现象。
由于住房公积金管理机构对《住房公积金条例》的宣传和执法力度不够，住房公积金的覆盖面明显不够广。据来自建设部的数据显示，2004年实际缴存职工人数为6138．5万人，覆盖率仅为58．4％。主要是住房公积金还存在应建未建的现象，如一些民营企业、外商投资企业、城镇私营企业的职工还未建立住房公积金制度，大量进城务工人员，非常需要在城市买房或租房居住，但目前住房公积金也没有覆盖到他们身上。一些单位利用当前就业压力，对一些新招员工签订固定薪酬合同，将住房公积金故意排除在外。
住房公积金的作用没有得到完全发挥。据建设部数据显示，截至去年底，全国住房公积金缴存余额为4893．5亿元，除去个人住房贷款和购买国债，仍有沉淀资金2086．3亿元。这些资金的保管运作完全掌控在340多家住房公积金管理中心手中。近年来挤占、挪用等违法违规现象时有发生。对住房公积金的运作管理强化监管已刻不容缓。由于住房公积金管理委员会制度没有真正发挥职能作用，“房委会决策”流于形式；住房公积金管理中心未能真正作为“不以营利为目的的独立的事业单位”运行，个别地方资金管理分散，有过分追求自身利益的现象；住房公积金的作用没有得到充分发挥；一些地方住房公积金监督机制不健全，住房公积金存在风险隐患。
（二）住房补贴制度矛盾突出，住房补贴发放进展缓慢
以杭州市区为例，对1998年12月31日前参加工作的住房未达标和无房户按可享受面积每平方米1200元发放住房补贴，对1999年1月1日以后参加工作的无房新职工按月工资的25％发放住房公积金补贴。
一方面，对于杭州市市区商品房价高达每平方米10000元甚至远郊也高达7000元以上，住房补贴简直是杯水车薪；另一方面，企事业单位对庞大住房补贴资金需求不堪重负，至今累计发放率不到20％。新人的住房补贴比例又明显过高，按现行住房公积金同口径计算，住房补贴每月普遍高达1000元，新老职工之间严重不平衡。
（三）住房供应体系亟待完善
过高的商品房价使大多数中低收入家庭的住房梦难以成为现实，苛刻的廉租房条件使一些低收入家庭既买不到也买不起经济适用住房，又不能租住廉租房。
根据《国务院关于进一步深化城镇住房制度改革加快住房建设的通知》，对不同收人家庭实行不同的住房供应政策。最低收入家庭租赁由政府或单位提供廉租住房；中低收入家庭购买经济适用住房；其他收入高的家庭购买、租赁市场价商品住房。由于商品房价过高，广大中低收入家庭对政府经济适用住房寄予厚望，而经济适用住房供应量又非常有限，供需矛盾非常突出。同时，这里还存在一个由什么机构、怎么来认定个人家庭收入的问题。由于巨大的利益差异，又缺乏相关权威的收入证明机构，收入线的划分形同虚设，使得一些事实上的中高收入者能利用各种手段，模糊收入来源，混入购房队伍，加剧供需矛盾。
（四）异地调动、军转干部住房政策矛盾较大
由于各地经济、社会发展的不平衡，住房政策、标准、需求有较大的差异，各地住房政策也不尽相同，这对组织需要异地调动的干部、军转干部的住房安置带来较大的差异和矛盾。从落后地区调到发达地区工作的干部、军转干部解决自住住房的能力较弱，难度很大。由于干部交流、异地调动造成两地分居的家庭又增加了居住成本，个人难以承担。
（五）住房维修基金作用没有得到有效发挥
在公有住房按房改政策向住户出售时，原产权单位按售房款的15－30％提取了住房公共部位和公用设施维修基金简称住房维修基金，由于同一小区或同一幢住房原产权有多个单位管理交叉，许多居住区没有成立业主委员会，房改部门没有统一的可操作的住房维修基金使用管理办法，使得住房维修资金长期在银行沉淀，其作用没有得到有效发挥。
二、进一步推进住房制度改革的对策和建议
（一）进一步完善住房公积金制度
住房公积金制度中存在的月缴额差距过大、覆盖面不广、比重过高、管理不善等问题，主要是制度缺陷和管理缺位问题。
住房公积金制度是住房分配货币化的主要形式，具有福利性、保障性和互助性等特点。不同单位、不同职位之间不应有过分的悬殊。职工工资中已体现了按劳分配、多劳多得的原则，住房公积金再与工资挂钩，高收入者多得住房公积金，低收入者少得公积金，有失公平。既然住房公积金具有住房保障性，住房公积金的月缴额度就应根据当地的商品房价格、经济发展水平有所限制，对一个职工年平均工资不到20000元的城市，一些单位住房公积金人均月缴额高达3000元是有点离谱的，比个人所得税起征点1600元也高出许多，从制度上也给人进行所谓合理避税的驱动力，显现住房公积金制度上的缺陷。笔者认为，住房公积金月缴额应与工资基数脱钩，按当地的经济水平、住房市场价格水平、适当拉开差距、适当考虑职务职称等原则确定缴交额。以杭州市为例，按市场均价每平方米8000元购买90平方米住房计72万元，按工作30年计，通过银行按揭需每月支付3882元，按夫妻二人计算，职工个人享受的住房公积金和住房补贴每月合计不应超过2000元，对享受住房补贴的职工每月的住房公积金应不超过1000元。
住房公积金的覆盖面不广的根本原因是对《住房公积金条例》宣传不够和执行不力。据了解，许多新参加工作人员、私企员工和进城务工人员基本不了解或根本不知道住房公积金的概念，更不了解立法规定，在当前就业压力较大的情况下，一些员工就是知道了也不敢向企业提出缴交住房公积金的要求。因此，住房公积金管理机构应通过各种媒体大力宣传《住房公积金条例》，设立维权机构，加大执法力度，扩大住房公积金的覆盖面，维护职工权益。
加强对住房公积金管理机构的管理，是有效规避住房公积金风险、发挥住房公积金效能的重要措施。要充分发挥住房公积金管理委员会的决策作用，优化住房公积金管理委员会成员的结构，适当增加金融、房地产、法律专业人才比例，为科学决策提供保障。
（二）采取更加灵活的政策，推进住房补贴发放进程
政府相关部门应加大力度，推进住房补贴的发放。据分析，住房补贴发放进展缓慢主要有四个方面的原因：
一是企事业单位领导重视不够，一些单位没有将住房补贴工作列入本单位工作计划，无视弱势职工的权益，不愿意有计划地安排资金发放住房补贴。
二是住房补贴资金来源严重不足，事业单位本身收入来源有限，财政补贴又难以到位，企业单位要看经济效益来确定。
三是由于企事业改革改制过程中未考虑老职工的住房补贴问题，改制后的企业又不愿承担住房补贴的责任，造成无人管现象。
四是企事业单位对住房补贴政策的了解不够，不了解国家、省、市对住房补贴政策的优惠支持，如企业发放住房补贴资金可以在成本上列支等等。
笔者认为，房改、财政部门应加大力度，促进住房补贴的发放进程，主要应从以下几个方面着手：
一是加强政策推动力度，对企事业单位区分情况分类指导，对有能力解决的单位应限期发放，对一次性解决有困难的单位应研究办法分步实施，对确实困难又符合财政支持的要加大加快财政支持。
二是对企事业单位改制改革中未考虑的应由现企业会同国有资产管理部门、房改部门研究解决。
三是加大住房补贴宣传力度，让企事业单位重视和掌握政策，加快实施步伐。
四是加强对住房补贴政策研究，增强解决政策实施中出现矛盾的能力，尽快出台解决群众反响较大的新老职工补贴不平衡问题的政策。
（三）加强住房保障体系建设，调整供需关系，完善住房供应体系
住房是老百姓的最基本需求，建立基本的住房保障体系也是政府的基本职能，但政府要立即解决全部的住房问题是很困难的，也是不现实的。政府应从确保广大中低收入家庭“有房住”，通过完善经济适用住房制度、廉租房制度、住房公积金制度，建立和完善住房保障体系。
一要合理确定经济适用住房供应对象。在收入多元化的今天仅通过工资性收入作为收入线划分是有失公平的，但其他收入又是难以掌握的。因此，笔者认为，应摒弃不具有操作性的收入线作刚性规定，对正在户籍改革中要剔除附加值的户口不应作为简单条件，改户口迁入年限作为要件，如将具有本市常住户口5年以上的住房困难中低收入家庭作为供应对象将更加具有合理性，抑制那些为了马上购买经济适用房迁移户口的出现。
二要规范经济适用住房面积标准、户型标准。住房是经久耐用商品，要有适当超前意识，尽管是经济适用住房，但也不宜过小、功能过于简单。要与全面建设小康社会的目标一致，如多数城市为了节省建设成本，经济适用房选址较远离市区，生活成本又很高，房子户型、面积又很不如意，成了中低收入家庭“食之无肉、弃之可惜”的鸡肋。这与开发经济适用住房的初衷是不相符的。因此，要根据需求适当增加面积、提供多种户型满足不同层次家庭的需求。
三要倡导租售并举，引导合理的住房消费，改变“有房产”为“有房住”的观念。购买住房不是解决住房的惟一途径，应通过规范租赁市场、加强租赁服务、减低租赁租费等有力措施大力倡导向市场租赁来解决自住住房困难。据了解，在市场经济发达国家，通过租赁解决住房的人占60％以上，自有住房率在40％左右。要合理引导人们的住房消费观念，首先要“有房住”，其次才是“有房产权”，二者可分步解决，不求一次到位。
四要适当扩大“廉租房”供应对象。对卖不起甚至租不起经济适用住房又不是最低收入的困难家庭，应逐步列入廉租房解困对象，采取适当补贴支持向市场租房，逐步消除住房“夹心层”。
五要采取措施抑制投资炒房带来的“泡沫需求”。政府宜采用金融、税费政策抑制购买第二套住房的投资者，如通过对购买第二套住房和大户型购房者加大首付比例、贷款利息、交易时间限制、交易税费等政策，来抑制投资购房和非理性住房消费。
（四）因地制宜、实事求是地制定实施异地调动、军转干部的住房管理政策
2003年7月中共中央办公厅、国务院办公厅联合转发了《建设部、中组部、财政部关于异地调动干部住房管理暂行规定》，对异地调动干部承租或购买现住房、申请领取购房补贴、建立临时周转住房制度、建立调动干部住房档案、严肃住房纪律等方面作了具体规定，并规定由各省、市、区结合实际情况制定实施办法。笔者认为，省、市、区在制定实施办法时应实事求是、因地制宜，切实保证异地调动、军转干部能住得上、住得起房。由于住房价格的持续上涨，应适时调整补贴标准，对原工作地退出房改房产权的应不受准购条件限制优先供应经济适用住房。
（五）加快研究制定住房维修基金使用管理办法，充分发挥住房维修基金的作用
住房公积新政策篇8
摘要我国现行的城市经济适用房政策在实际运作中出现的种种问题，引起了社会各方争议，实际效果也不尽理想。从公共政策的视角对现行的城市经济适用房政策进行反思，解读城市中低收入群体住房难问题，明确政府责任，维护社会公正，整合公共资源，从而构建多种资源配置方式相互补充的城市住房供给体系。
关键词经济适用房中低收入群体住房供给公共政策
1引言
近年来社会舆论对当前城市经济适用房政策的质疑，大致有以下几方面：建设标准不统一，供给失衡；中低收入者界定失效，公正性匮乏；制度成本过高，保障性缺失；运作模式不完善，产权不清晰；监管无序、审核不力、分配不公。从上述问题可知，已暴露了现行经济适用房政策的各种缺陷。研究表明，无论是在决策还是具体实行环节，政府有关部门和社会对经济适用房政策的初衷缺乏准确把握，实施方案和执行过程存在混乱。
2从公共政策角度审视现行“经济适用房政策”
公共政策是政府依据特定时期的目标，对社会公共利益进行选择、综合、分配和落实的过程中所制定的行为准则。政策本身所反映的利益关系，是通过社会问题表现出来的，分配利益，满足一部分利益群体的合理要求是十分重要的，但更重要的是这些利益群体能否按照政府的预定目标获得应有的利益。这不仅是相关的利益群众关心的事，更应该是政府关心的事。这就要求我们在对政府现行“经济适用房政策”做评议之前,要把作为公共政策的城市住房保障“置于广阔的社会背景和理论背景中进行分析和解释”，“既要注重对客观事实的了解，也要清楚政策本身价值取向和政策目标”。
公共政策的客体是公共政策的制定与实施所要改变的状态，这种客体就是作为政策问题的社会公共问题。当然，不是所有的问题都可以成为社会问题，也并不是所有的社会问题都可以成为社会公共问题，这里有一个从问题到公共政策问题的系列界定和过渡的链条。笔者认为，无论是从世界各国政府制定中低收入家庭住房政策的背景来看，还是从公共政策本身要解决的问题来看，中低收入家庭的住房困难问题是社会问题，而非经济问题。依据初次分配追求效率，再分配追求公平的原则，在市场经济中，城市住房保障制度作为公共政策的作用应主要体现在缩小贫富差距上，为社会中的弱势群体提供住房保障，以维护社会稳定和增进社会公平。依我国现有的经济发展水平来看，也只能是“低水平”、“基本”的保障，“安居”只能保障中低收入群体“人人有房住”，而非“人人有房产”。
笔者认为，现行城市住房供给制度的政策存在一定的误区，其定位、目的及目标都与公共政策的原则相违背。因此，国家在房地产发展战略上显露出调整姿态，从产业政策向公共政策回归，房地产要从过度市场化向社会保障属性倾斜。
2.1政策定位不够科学，与实际有差距
经济适用住房作为国家住房供应体系的主体政策定位源于政府“居者有其屋”的指导思想，即长期以来政府一直把居民拥有自己的住房看作是一种使命。笔者认为，“居者有其屋”的实质是让百姓都能安居乐业，并不一定要求家家都有自己的房产。由此看来，现行经济适用房政策应定位在“社会基本保障”原则，也就是“居者有屋居”思想。即使在美国，仍有1/3的人租房而居，并不是户户都有自己的房产。我国的中低收入者数量庞大，地方政府财力无以支持大规模的开发经济适用住房。而且经济适用住房占用的土地是划拨用地，免交土地出让金，而土地出让金又是地方政府财政收入的重要来源。因此，地方政府缺乏经济动力去推动经济适用住房的开发，甚至在变相地抵制开发，即使那一小部分用于经济适用房开发的土地，也多处于偏远地段，而且配套很不完善。从2004年我国商品住宅的投资结构看，经济适用房投资比重持续下降，由2003年的6.13％下降至4.61％，为1998年以来最低，近5年间减少了6个百分点。显然，经济适用房政策定位本身就存在问题。
2.2政策的目标对象宽泛，效果不佳
首先，现行经济适用房政策的目标对象是占城市总人口比例绝大多数的中低收入群体，但实际上大部分受益对象却是那些非保障对象的高收入群体，偏离了弱势群体这一住房保障政策目标对象范畴。另外，住房保障政策针对城市中低收入群体，而现行经济适用房政策的对象却只是具有本城市户口的城市居民，从而忽视了城市外来人口已成为城市弱势群体主体的这一实际，给外来人口又增设了一项歧视性政策；更值得商榷的是，当我们把政策对象定位在“包括”城市外来人口在内的城市弱势群体上时，会发现这一目标群体规模依然相当庞大，而为这一群体提供有“产权”的经济适用房的成本无疑是巨大的，城市的土地资源和公共财政能力不能够承受。实际来看，中低收入家庭住房问题更多是对社会公平的要求，是对政府社会责任的要求。
可见，从公共政策角度来看，把现行的经济适用房划入住房保障制度体系看待既不科学，也不切实际。现行的经济适用房政策实行的结果，是政府在以不可持续的“高成本、高福利”办法，为低收入群体提供着公共财政补贴，是不具保障性的、荒谬的。这一政策的继续实行只会让城市财政陷入“福利困境”，更加剧了社会资源占有的不公。这就要求我们必须对这一政策进行重新审视，为解决城市弱势群体的住房问题寻求更利于实现社会公平的住房保障模式。
3城市中低收入群体住房供给思路调整
在住房保障体系建设中，必须考虑如何促进资源、社会群体利益的社会整合。实现城市住房保障制度的社会整合，需保证其自身规定及其运行时的公正与公平性，把中低收入群体的价值目标和利益目标在整个社会的范围内协调起来，建立与社会发展水平相适应的、适度的住房保障体系。
3.1规避界定中低收入者的失效行为，继续加强政府援助和监督
应坚持“在国家宏观政策指导下，各地区因地制宜，分别决策”的原则，按照各地中低收入者扣除物价涨幅的实际可支配收入制定不同的标准。政府应将中低收入群体的住房视作一个社会和政治问题，加大对经济适用房的投入。长期以来我国一直关注住房的私有化和市场化，并没有重视建立和完善住房的社会保障体系，特别是对住房弱势群体的关注和扶持仍然不够，对需要政府援助的群体，可以通过进一步完善住房公积金和住房抵押贷款制度，同时出台一些优惠措施，如购房税收减免，租房给予政府补贴的方式给予援助，对最低收入或没有收入的居民，按照年龄、收入、生理等不同的条件，建立申报审批制度，逐步解决住房问题。在经济适用房的推广过程中，政府起着决定性的作用，只有使政府的公共资金真正用在实处，弱势群体的住房保障才能真正得到实现，这个环节将是对政府的巨大考验，同时，政府还应该加强对出售部门的管理以减少不规范行为的出现。
3.2创新经济适用房运作模式，完善中低收入者住房供应
经济适用房现有的运作模式存在方方面面的问题，只有不断创新其运作模式，包括土地利用、开发、销售、及退出等几个环节，才能丰富中低收入者供应体系。
土地利用模式，经济适用房的开发应采取土地批租的完全市场化和土地年租制。土地批租的完全市场化指取消划拨土地，经济适用房通过土地市场获取土地。对于购买经济适用房的购房者，政府可以根据购买者的具体情况来决定土地年租费的减免幅度，达到住房保障的目的。开发模式，经济适用房的开发应采取公开招标和捆绑开发的模式。当前经济适用房的开发大部分是以小区的形式，由于经济适用房购房者是低收入者，因此，这些小区很容易形成贫民区。所谓捆绑开发，即住宅开发商在申请项目立项审批时，政府应要求其在项目中首先开发一批质量合格、配套完善的中低价位经济适用房用于出租和出售，然后才能进行其他类型住宅的开发。销售模式，经济适用房的销售不应掌握在开发商的手中。政府应当成立专门的住房保障协会，受政府和民众的监督来进行经济适用房购房者的资格审查和销售。退出机制，住房保障协会应每两年对经济适用房的购房者和租户的收入进行审查，对于收入水平超过政府保障规定的购房者，不再减免土地年租费。政府对经济适用房的出售应采取优惠政策，如减免交易税费等，并可享有优先购买权，以鼓励那些不再需要经济适用房的住户退出。对于不再符合资格的租户，住房保障协会应取消其租房资格。
3.3积极开拓二手房市场，丰富住房保障体系
二手房是许多发达国家和地区住房供应的主体。目前我国由于住房货币化改革起步较晚，政府对二手房市场的关注不够，绝大多数城市二手房市场还处于起步阶段。而政府通过规范住房租赁市场把二手房市场搞活，一方面可增加中低价位住房的供应，能够满足部分城市中低收入群体(包括外来人口)的住房需求，分担城市住房保障制度的压力。另一方面可降低住房空置率，最大限度地利用不可再生的土地资源。通过建立二手房市场可解决中等及偏低收入者的住房问题。在国外，二手房上市的交易量是一手房交易量的5～6倍。但我国由于制度上的种种限制之外（没有产权证、单位回购等），中介服务滞后、欺诈盛行、政府市场管理无作为使二手房市场在我国没有发展起来。这就使不同收入者大量涌入一手房市场，推动一手房市场价格飙升。二手房和租赁房与政府推出的经济适用住房有许多互补之处，甚至某些二手房具有一定的优势。而且在一个成熟的住宅市场中，一般存在着一个完善的“过滤”体系:高收入者购买新建的商品住宅，腾出的住宅被次高收入群体买走;次高收入群体的原有住宅又转移给下一层收入群体;最终使低收入者拥有可以支付的住房。因此并非所有的家庭都要盯着新建的商品住宅，二手房的流通能够在很大程度上缓解居民对低价位住房的需求压力，而目前中国还没有这样一个过滤体系。
3.4加强廉租房建设，不断推进社会公平
根据我国城市中低收入群体的社会特征、经济状况和住房现状，以及城市住房供应体系现状，制定相应鼓励政策，发展廉租房，扩大廉租房的供应范围，是目前解决城市中低收入群体住房问题的重要补充。与经济适用房相比，同等的公共资源可解决更多政策对象的居住问题，以减轻政府负担；其次，政策对象是低收入群体，并能有效地防止高收入者的“投资”和占用行为；再次，有利于“准入”、“退出”机制的建立，特别是退出机制的实施，利于提高资源的利用率，节约土地资源，克服经济适用房的其他各种弊端和产权遗留等问题。对城市低收入群体来说，住房并非其“生活需求”的全部，政府以公共资源在“住房”上的投入过高势必使“社会保障”变味，影响其未来的生活与发展，廉租房无疑是改善其居住和生存环境的最佳选择。在财政能力和土地资源有限的条件下，政府也只有以相对节省公共支出和土地资源的廉租房建设为主，才能更有效推进社会公平、维持城市住房保障制度的持续发展。目前虽然从各地推行的廉租房经验看，货币化分配方式要强于实物配租方式。但由于现在城市住房供应相对不足，以货币化分配方式不利于中低收入群体住房的获取，而只能先以实物配租为主，不断扩大可利用房源，当住房数量达到一定程度后，逐步转向以货币化分配方式为主。
3.5创新金融工具，加大住房金融支持
中低收入群体购买力差，通常要借助于金融机构的帮助才能买得起政府提供的经济适用房，因此，住房金融必然在其中扮演重要角色。但我国目前提供的抵押贷款不分贷款对象本身的经济实力（买别墅的和买经济适用房的贷款利率相同）且实行变动利率，即由贷款人承担利率风险。由于经济适用房贷款人无法形成长期稳定的收入和支出预期，在目前社会保障体系尚不健全的情况下，中低收入家庭不敢或不能大胆使用抵押贷款，进而抑制了住房的有效需求。为此，推进住房公积金制度创新也是必然趋势。目前全国共有个人住房公积金委托贷款资产1300多亿元，今后还将不断增加，如何加强管理、保证资产质量，如何增强资产的流动性，必须深入进行研究。另外，“低存低贷”是公积金制度的政策优势，但目前商业银行自营性个人贷款发放总额远远高于公积金贷款总额，如何通过住房公积金制度创新，提高个人住房公积金委托贷款使用效率，使之真正为中低收入家庭解决住房问题服务，还需进一步研究。切实建立支持中低收入居民购房的抵押贷款担保制度刻不容缓，美国政府为支持中低收入居民购房建立了完善的抵押贷款担保制度，1934年创立了联邦住宅管理局（FHa），为低收入家庭提供抵押贷款保险保证，这些经验我国可以借鉴运用。
4结语
为此，应对现行中低收入家庭住房政策进行调整，扩大现有廉租房政策目对象范围，以保障更多社会低收入家庭的基本住房需要。调整经济适用房政策，在更加封闭的群体范围内实行经济适用房政策。改革和创新政策执行组织，依托市场解决低收入家庭住房问题，完善和改革住房公积金制度，把住房公积金作为中低收入家庭住房政策的基础平台，满足政策的融资需要、征信需要和调控需要。并应立法保障公民住房权利，在法律框架内进行住房政策的调整，避免政策的随意性和盲目性，以使中低收入家庭住房政策更具针对性、更系统和更适应社会主义市场经济体制要求。
参考文献
1彭开丽，李红波.和谐社会视角下的房地产调控政策解析[J].商业时代，2006（21）
2周江．关于进一步完善我国住房保障制度的政策建议[J].中国房地信息，2006（8）
3黄征学．经济适用房的政策效应分析[J].经济科学，2004（3）
4张泰峰，ericReader.公共政策分析[m].郑州：郑州大学出版社，2004
住房公积新政策篇9
一、加强组织领导，出台实施细则
2011年1月26日，国务院办公厅下发了《关于进一步做好房地产市场调控工作有关问题的通知》（[2011]1号,下称“1号文件”)，上海市委、市政府主要领导高度重视，立即召集各相关管理部门召开专题会议，要求从政治和全局的高度，充分认识加强房地产市场调控的重要意义，坚决贯彻中央要求，尽快出台本市实施意见。1月31日，经市政府同意，上海市人民政府办公厅印发了《关于本市贯彻〈国务院办公厅关于进一步做好房地产市场调控工作有关问题的通知〉实施意见的通知》（沪府办发[2011]6号,下称《实施意见》），明确采取税收、信贷、行政、土地等政策措施，多管齐下，有效遏制投资投机性购房，逐步解决居民住房问题，促进上海房地产市场平稳健康发展。
3月底，上海按照“1号文件”精神及住房和城乡建设部的工作要求，确定并向社会公布了2011年度全市新建住房价格控制目标，即新建住房价格涨幅低于全市年度生产总值和城乡居民人均可支配收入的增长水平，新建保障性住房面积高于商品住房面积，居民住房保障水平明显提高。该目标对于合理引导社会预期，努力实现新建住房价格基本稳定，具有积极作用。
二、加强执行力度，保证实施效果
《实施意见》公布后，本市房管、发改、建设、财政、税务、央行、银监、人保、统计、公积金等相关职能部门各司其职、协同配合，确保国家和本市各项房地产市场调控政策措施落到实处。
1.严格执行住房限售政策。按照国家有关规定，本市对住房限售政策进行了细化，制定了操作口径，对限售范围、户籍居民家庭认定、家庭拥有住房套数认定，子女购房、集体户口和军人购房等问题予以明确。要求采取承诺加审核的方式，在签约、预告登记、转移登记三道环节进行把关。在限售政策执行过程中，交易登记部门严格审核把关，对非本市户籍居民家庭购房人提供的纳税或社保证明存在不同版本、操作中难以把握等情况，市房管局会同市人保局、地税局，对非本市户籍居民纳税或社保缴纳证明格式进行了统一，运用技术手段。对通过一次性补缴个税的方式作为购房条件的漏洞进行了弥补。为防止限售政策引发的解约与合同纠纷，市政府法制办、市房管局、市工商局、市高院等部门还共同研究防范措施，修改了合同示范文本，增加了提示条款。
2.加强房地产税收征管。2011年1月28日，经国务院批准，本市正式启动个人住房征收房产税试点工作，成立了市、区两级房产税征收试点工作小组，建立了工作机制，明确了部门职责，试点工作稳步推进。根据国家有关规定，认真落实税收政策调整，严格执行房产交易的契税、个人所得税、营业税征收规定，并采用个人承诺、纳税记录查询等方法堵塞征管漏洞。还根据国家税务总局文件，结合本市实际，按不同的销售价格，差别化确定住宅开发项目土地增值税预征率，即住宅开发项目销售均价低于项目所在区域（区域按外环内、外环外划分）上一年度新建商品住房平均价格的，预征率为2%；高于但不超过1倍的，预征率为3.5%；超过1倍的，预征率为5%。
3.严格执行差别化住房信贷政策。人民银行上海总部通过召开房地产金融联席会议、组织开展房地产信贷导向评估等方式，进一步加大房地产信贷窗口指导力度，坚决禁止金融机构各种变相规避政策的做法，严格放贷标准并强化贷后管理，确保差别化住房信贷政策落实到位。上海银监局也向辖内银行业转发了《关于做好住房金融服务和加强风险管理的通知》，要求各银行业金融机构坚决贯彻执行调控政策，根据风险状况合理确定首付比例、贷款利率，积极配合有关部门落实好住房限售政策。针对差别化住房信贷政策执行中发现的“假离婚”、“假税单”等突出问题，央行和银监部门还主动与民政、税务、房管等部门沟通，要求各商业银行加强信息核查，进一步提高了政策执行力。本市住房公积金个贷政策也及时调整，先后停止了公积金大（装）修贷款和对第三套住房的贷款，降低了对第二套住房的贷款额度，停止对购买第三套及以上住房的公积金贷款，并通过信息化手段、开展专项检查等方式加强监管，确保政策执行。
4.确保住房用地供应。按照国务院和国土资源部的有关精神，依据上海土地利用总体规划和年度用地要求，结合年度住房建设规划和保障性住房建设开工目标，上海2011年住房用地供应目标为适当增加住宅供应总量，继续优化住房用地供应，确保四类保障性安居工程用地不低于住房建设用地总量的70%，同时确保商品住房供应量不低于前两年的平均供应量。此外，坚持按照“公开、公平、公正”要求，严格规范住房用地出让行为，加大土地合同履约监管，建立土地交易监测预警体系，保持土地出让价格稳定。
5.加强违规查处力度。本市还加大违法违规行为的查处曝光力度，加强房地产交易秩序整治，重点对房地产开发企业在取得预售许可证前，以Vip卡方式变相收取定金等违规销售行为给予警告、责令限期改正、罚款等行政处罚，并将处理结果上网公示，通报证监、银监、税务等部门进一步采取监管措施。工商部门也对房地产中介机构不诚信经营、违规收取拥金、违法广告等行为加强监管，并督促房地产中介机构做好“五公示、两示范”工作，及时指导纠正公示不规范行为，为调控政策的实施进一步提供保障。
6.进一步完善住房信息系统建设。为配合做好差别化信贷、税收、房产税试点及保障性住房供应等工作，上海市成立了“市房屋状况信息中心”，进一步完善全市个人住房信息系统，并在各区县房地产交易中心设立查询窗口，实现了全市联网查询和信息共享。2010年9月26日，银监会、住房和城乡建设部来沪检查“二套房贷”执行情况时，充分肯定了上海运用信息系统配合执行差别化信贷政策的做法，认为上海房屋信息系统建得好、用得好，贯彻调控措施是真做、实做。自2008年实施二套房贷查询至今，全市已累计受理“二套房贷”等各类查询14.6万件；2011年1月28日实施个人住房房产税征收试点以来，受理房产税和住房限售政策查询1.4万件。
7.进一步加强住房租赁市场调控。针对住房租赁市场供应体系不健全、市场主体不诚信、经纪机构不规范等问题，本市修订了《上海市居住房屋租赁管理实施办法》，2011年7月7日以市政府规章形式正式颁布，并于同年10月1日起实施。该办法对居住房屋出租条件、租赁双方当事人权利义务及相关主体行为规范等方面作出更为明确的规定，以进一步规范住房租赁行为，稳定住房租赁关系，保障租赁当事人合法权益，促进本市住房租赁市场平稳有序发展。
三、加强制度创新，推进住房保障
近年来，上海市不断加大资金投入，健全组织机构、充实人员队伍，逐步建立了市、区（县）、街道（乡镇）住房保障三级管理体制，为住房保障工作顺利开展提供了有力支撑，并在“四位一体”的住房保障体系建设方面进行了有益探索。
1.廉租住房做到“应保尽保”。2006年以来,上海市不断放宽廉租住房准入标准,大力推行实物配租新机制,多方筹措实物配租房源，对符合条件的廉租住房申请家庭基本实现了“应保尽保”。2011年本市再次放宽廉租住房准入标准，并不断提高实物配租比例。
2.经济适用住房申请供应稳步推进。在经济适用住房的制度设计上，本市探索了一些新的做法：一是实行“共有产权”制度。即房屋产权为个人和政府共有，个人以低于周边商品房的价格出资获得部分产权（购房人的产权份额=销售基准价格÷周边商品房价格的90%），政府以免收土地出让金、行政事业性收费，减免相关税费等作为投入获得其余部分产权。房屋5年后可上市交易，购房人按个人出资比例获取收益。二是面向全市、准入标准统一。我们在全市设立了统一的准入标准，不允许任何地区、部门、行业自建自配、内部循环，使经济适用住房真正面向全社会、面向中低收入家庭。三是建立配建机制。规定凡新出让的商品住房建设用地，必须按照不低于该项目住房建设总面积5%的比例配建经济适用住房，并按规定移交政府用于住房保障。四是建立了申请供应机制。经过试点探索，初步形成了经济适用住房申请审核、轮候排序、销售供应等一整套运行机制，目前经济适用住房申请供应工作已在全市全面推开。
3.公共租赁住房建设正式启动。为解决青年职工、引进人才和来沪务工人员等常住人口的阶段性居住困难，本市先后出台了一系列鼓励发展公共租赁住房的政策措施，主要特点：一是不限户籍、不设收入线，主要以在本市有稳定职业、居住困难为申请条件。二是采取“政府支持、机构运作”的管理模式，政府通过投入部分资本金，并给予税收、公用事业收费优惠等方式，支持发展一批公共租赁住房专业运营机构，采取市场机制实施经营管理。三是只租不售，实行有限期租赁，租赁合同期限一般不低于2年，符合条件的可以续租，租赁总年限一般不超过6年。四是租赁价格略低于市场租金，既体现公益性，又保证运营机构持续经营。五是房源筹措多元化，采用新建、配建、改建、收购、经租等多种方式筹集房源。
4.旧区改造工作加快推进。2008年以来，上海按照过程全透明、结果全公开的要求，探索建立了一系列旧区改造新机制。例如，试行“事前两次征询”制度，推行“数砖头+套型保底”住房补偿政策，增加就近安置方式等。全市动迁速度有所加快，动迁成本得到控制，社会矛盾明显下降，动迁居民普遍认可，社会反响较好。其中，事前征询制度得到了中央有关部门的充分肯定。
5.加强保障性住房使用管理。对已投入使用的保障性住房，主要通过两种方式加强管理，一是在房地产权证上进行注记，锁定权利主体，限制交易；二是以合同方式加强配后管理，约定只能自住，不能转租、转借、空关，违反约定的严肃处理，拒不执行的，通过司法途径追究违约责任。
四、加强舆论引导，建立合理预期
1.健全新闻机制。市领导高度重视舆论宣传工作，明确由市政府新闻办牵头，会同相关委办局建立分级机制，重大政策通过市政府新闻会对外，相关委办局均建立新闻发言人制度，统一新闻流程，规范新闻口径。
2.深入解读调控政策。房地产调控政策敏感性强，社会关注度高。为保证政策平稳实施，本市采取专题新闻会、新闻通气会、答记者问、专家访谈等多种形式进行政策解读。
3.大力宣传住房保障政策及成果。经济适用住房试点期间，本市分别在政策咨询、申请审核、摇号选房、供应入住等不同阶段组织专题宣传活动。公共租赁住房政策颁布出台前，我们分别在主要媒体和政府网站刊登全文公开向社会征求意见，并两次召开新闻通气会，进行政策解读。随后还对市领导进行专访，并在全国“两会”期间播出专题节目，全面报道我市“四位一体”住房保障体系建设情况，引起了较大反响。
住房公积新政策篇10
关键词保障制度保障性住房住房补贴
中图分类号：C913.31文献标识码：a
随着我国社会经济水平的不断发展，人民生活水平的逐步提高，住房情况已经成为衡量生活质量的重要标准之一。虽然我国的商品房市场为住宅的资源配置起了非常重要的作用，但仍旧难以解决现今社会低收入群体的住房问题，因此住房保障制度的建设，对稳定社会秩序、缩小贫富差距、扩大内需与民生保障有着重要的意义。
住房保障制度（HousingSecuritySystem）是指政府在住房领域内实施社会保障职能，为解决中低收入家庭住房问题而设置的社会保障性住房供给方式，是对这些家庭的住房需求提供扶持和救助的住房政策措施总和。我国住房保障制度是随着我国城镇住房制度改革逐步建立起来的，目前初步形成了一个廉租住房、公共租赁住房、经济适用住房、限价住房分层次全面覆盖保障对象的新体系。然而，由于我国住房保障制度起步较晚，并且面临着我国特有的一些国情，因此在住房保障制度的实践上还存在着种种问题。在我国住房保障制度的探索之路上，还应该多多参考借鉴发达国家和地区的住房保障制度，本文仅以美国、英国、新加坡、日本为例，分析了上述国家和地区的住房保障制度，并为我国住房保障制度的完善提出了相应的建议。
一、美国的住房保障制度
美国作为一个经济发达的国家，其住房保障起步较早，水平较高。美国的保障性住房主要有政府直接建房和政府补贴开发商建房两种方式。
（一）美国住房保障法律制度与政府职能部门。
在美国，住房保障已经被纳入相关的法律规定之中。美国联邦法律中规定，住房政策的重点以及住房管理部门的主要任务是帮助低收入家庭解决住房问题。自20世纪30年代起，美国政府先后出台了《住方法》、《城市重建法》、《住宅抵押贷款法》、《国民住房法》《住房与城市发展法》等法案，针对低收入群体的住房保障问题作了具体的规定，在立法上明确了政府应当承担的责任。
美国与1965年成立了内阁级别的住房与城市发展部（DepartmentofHousingandUrbanDevelopment，HUD），该部门主要负责利用财政资金来支持保障性住房的建设。此外，地方的住房局负责落实并监督保障性住房的建造。
（二）美国的住房补贴政策。
美国的住房补贴政策主要包括对供给方的补贴和对需求方的补贴。供给方的补贴主要有地方政府建设保障性住房补贴和私有机构建设低收入者和住房补贴。前者例如在保障性住房项目建设前期，建设资金可以来自免税的联邦政府债券，在建成运营过程中给予一定的住房运行补贴，并且联邦政府为地方政府对旧保障性住房的维修和更新提供补贴。后者主要有私有建房机构和地方政府建房机构向HUD申请住房补贴。需求方的补贴主要有直接向低收入家庭提供低租金保障性住房，以及给予一些低收入家庭一定的房屋租金补贴。
（三）配套金融政策。
为了帮助中低收入家庭购建住房，美国政府提供了贷款担保、贴息、税收优惠等措施。2003年12月，美国提出了“美国首付计划”，HUD投入了2亿美元为月4万有能力支付月供但无能力支付首付的家庭提供一定金额的补助。此外，美国设立了12家联邦家庭贷款银行，通过发行债券的方式低价筹集资金，并由成员银行向购房者发放低息住房贷款。美国政府对需要购房或者是租房的低收入者采取一定的税收优惠政策。
二、英国的住房保障制度
英国是发展福利制度最早的资本主义国家之一，也是住房问题产生最早、政府干预最早的国家。英国的住房居住形式分为自住住房、租住私房及租住政府公房三种形式。
（一）英国住房保障法律制度。
英国早在19世纪50年代就颁布了《劳动阶级公寓法》用于保障低收入阶层住房建设。此后，英国政府又颁布了《住宅法》《住房与建筑法》和《住房与规划法》等数十部与住房保障相关的法规，提供了良好的法律保障。
（二）英国的住房补贴政策。
英国对于社会保障性住房的承租人在购买所租赁的房屋时可以享受地方政府公房优惠购买权项目和住房协会的优惠购买权政策。
政府公房优惠购买项目主要针对了居住满2年以上的租户，其房价折扣书主要取决于租住期和房屋所在地区两个方面。当租住期越长，所能得到的折扣就越多。房屋所在地区不同，所能得到的折扣上限也不同，从1.6万英镑到3.8万英镑不等。住房协会优惠购买权政策主要面向了住房协会2年以上的租户。其房价优惠幅度根据不同地区优惠比例和上限不同，从9000到16000英镑不等。
三、新加坡的住房保障制度
新加坡是世界上住房拥有率最高的国家之一，据调查显示，在新加坡96%的居民均拥有自己的购建房。截至2011年，新加坡常住人口的82%居住在近100万套的保障性住房里。这正得益于新加坡较好的住房保障制度。
（一）新加坡住房保障法律制度与政府职能部门。
新加坡政府针对住房保障问题先后出台了《土地征用法》《中央公积金法》和《建屋发展局法》。并在1960年成立了建屋发展局（HousingDevelopmentBoard，HDB），该部门主要负责新加坡的住房规划、建设和管理。目前新加坡80%以上的民众都居住在建屋发展局承建的住宅中。建屋发展局制定了“五年建房计划”，至今已经实施了十个五年计划。
（二）新加坡保障住房建房政策。
新加坡建屋发展局的建房政策主要有“组屋政策”和“居者有其屋”政策。建屋发展局负责建造的房屋成为“组屋”，起初建成的组屋主要用于廉价出租，后逐步发展为出售。新加坡政府为月收入在2000新元的家庭提供组屋的租赁。同时为了鼓励有能力的家庭购买组屋，新加坡政府会针对月收入801～2000新元的家庭将组屋的租金每两年上调20%。
“居者有其屋”政策为建屋发展局于1964年提出的政策，该政策是一项非营利性计划，为无能力在市场上购买住房的家庭提供保障性住房。将HDB的组屋出租给低收入家庭，但不代表可以通过该途径进行投机获利。新加坡政府对组屋转售条件和购买条件作了严格的规定。
（三）新加坡的住房补贴政策。
新加坡政府每年会为建屋发展局提供大量的建房补贴，这样居民所购买的组屋价格低于组屋的建造成本，也是得益于政府对HDB的补贴。此外，新加坡政府每年都会拿出一定数量的资金作为保障性住房的补贴，该补贴主要用于给低收入家庭的租房补贴和中低收入者购买组房的补贴。
（四）配套公积金制度。
新加坡建立了全面的公积金制度，经过四十多年的发展和完善，已经涵盖到了住房、医疗、教育、退休等诸多方面。公积金不但可以用于住房的购买，还可以用于住房保护保险计划，保证房屋所有权人在就业期间因死亡或伤残导致无力偿还贷款时，可以利用中央公积金来偿还剩余的贷款。
四、日本的住房保障制度
日本的住房保障虽然起步晚，但是发展较快，保障水平也较高。
（一）日本住房保障制度和政府职能部门。
二战结束后，日本百业待兴，住房奇缺，约2000万人无房可住，占到当时人口的1/4。为了解决这一严峻的住房问题，日本政府先后颁布了《住房金融公库法》《公营住宅法》《日本住宅公团法》《城市住房计划法》和《居住生活基本法》等法律，通过一系列的法律法规，推动了日本住房保障的进度，并使其住房保障制度逐步走向正轨。
（二）日本保障性住房形式。
日本的保障性住房主要有公营住房和住房公团两种形式。公营住房是由政府拨款补助地方政府，以较低的租金向低收入居民出租而建设和管理的住房。家庭收入在全国家庭收入的后25%可以享受政府所提供的公营住房，只需要支付较低的租金。但当租住家庭的近两年收入连续超过了收入标准，且连续居住5年的，则不能再享受公营住房的福利。
住宅公团主要是针对住房困难的中低收入阶层。1991年，日本住宅公团与宅地开发公团合并，建立了住宅都市整备公团，2004年，日本政府又将其进行了重组，成立了都市再生机构（UR），几乎不再直接进行住宅建设，而是将工程交给开发企业，自身业务的重点则放在城市基础设施的整备、租赁住房供给和管理等方面。
（三）日本的住房补贴政策。
日本的住房补贴政策主要有政府的财政拨款和政府的财政投资性贷款两类补贴政策。政府的财政拨款主要用于补贴供应住房建设和给低收入家庭的租房、购房补贴。政府的财政投资性贷款主要有两条渠道，一条是对住房建设的投资贷款，一条是将资金贷给住房金融公库，由住房金融公库用于建设公共住房和向低收入者发放住房贷款。从住房公库中得到的贷款，其利率低于市场利率3个百分点左右。
五、国外住房保障制度对我国住房保障制度改革的借鉴
（一）建立相关住房保障法律体系，成立管理运营机构。
在法国，荷兰等发达国家，住房保障相应内容已经被列入了宪法。但我国目前还没有关于住房保障的专门法律。要使我国住房保障制度能够健全，必须应该有相应的立法基础，从法律层面上保证住房保障的实行。根据我国的立法特点，可以建立“住房保障法律―住房保障行政法规―住房保障部门规章―地方性住房保障法律及规章”的法律体系。并且，我国目前大部分地区住房保障机构不健全，工作人员配备不全，应成立专门的保障性住房管理与运营机构，为住房困难的群体提供帮助，并保证保障性住房建设工作能够健康有序的进行。对保障性住房实行统一建设、分配、管理和运作。
（二）科学灵活地运用多种住房保障形式。
我国目前中低收入家庭仍占据了较大的比例。因此在保障性住房的提供上，应与社会发展的实际水平相适应，户型上以中小户型为主。并且提供经济适用房，廉租住房，公共租赁住房，限价住房等多种保障性住房形式，可以设定相应的条件标准，采用分类供应的方式进行分配，以满足不同层次的中低收入家庭租赁或购买的需要。
（三）完善住房保障金融体系。
住房保障体系的完善离不开金融、税收等方面的间接保障措施。政府应积极采用金融和税收等措施为过敏自身改善住房条件提供经济支持。此外，还应健全和完善我国目前的住房公积金制度，将其覆盖到所有城镇职工特别是低收入人群中。积极发展住房储蓄和政策性住房抵押贷款，降低中低收入居民申请住房贷款的门槛，提高住房支付能力。
（作者单位：董婧，西安欧亚学院建筑工程学院；郭秀秀，陕西保障性住房建设工程有限公司）
注释：
姚玲珍.中国公共住房政策模式研究[m].上海：上海财经大学出版社，2009.
陈劲松.保障性住房浪潮：国际模式与中国的对比研究[m].北京：机械工业出版社，2006
聂曙光，聂光宇.国外住房保障制度对我国的启示[J].经济纵横，2007，5：59-62.
唐黎标.英国住房保障制度的启示[J].中国房地产金融，2007（7）：46-48.