互联网时代特征篇1
关键词：工业设计；互联网；审美体验；网络产品
工业设计是指对工业产品的设计活动，目的是让工业产品具有更出色的视觉效果。随着互联网的发展，在网络中产生了以审美为核心的设计需求。因此，网络产品的服务者将大量的工业设计理念应用到了信息服务之中，以达成吸引流量的目的，从而促进企业的发展。近年来，人们已进入互联网时代，网络产品更新换代的速度飞快，巨大的市场竞争压力不断地推动着网络企业的发展。因此，在当前的技术和审美背景下，应着重探讨工业设计的方向。本文以互联网为基础，对其所优化的工业设计进行了分析，以期借助网络特征，折射出当前用户的审美需求，从而促进工业设计领域的发展。
1工业设计组织管理的特征
很多企业在工业设计的应用中均存在一定的问题。主要表现于不了解设计需求，仅将其作为艺术创作，最终导致产品不具备审美价值，无法满足特定受众的审美需求。由此可见，工业设计是一种复杂的设计形式，虽然最终的结果需要以艺术设计体现，但在设计过程中需要信息的辅助。比如，在设计前，需要调查消费受众群体，以确立其基本的审美诉求；根据消费者的产品应用需求，在产品上更好地展示相关信息等。而工业设计管理需要依靠完善的组织化进行。在我国逐渐进入互联网时代的过程中，已经产生了较为有效的管理模式，即“金字塔”模式。该模式也普遍应用于绩效管理中。在工业设计中应用“金字塔”模式时，能提升决策机制的价值，使设计围绕最高决策进行，并能联合各部门的价值表现，实现战略化工业设计目标。在全面进入到互联网后，工业设计得到了进一步完善，尤其是大数据的优化作用。依托于大数据管理，可更好地提炼基础信息，为设计奠定信息传播基础。比如，近年来出现的极简主义、迭代观念等，都是依托大数据而开展的最终设计决策。此外，互联网也改变了原有的组织特征，“金字塔”模式的最底层逐渐虚拟化，这不仅降低了设计成本，还扩大了覆盖面积，使上层设计获得了坚实的基础。由于工业设计获得了人们的重视，该行业的环境也发生了一系列的转变。如果设计工作者的行为可被尊重，则其设计理念便能充分体现。从实践效果上看，基于互联网的工业设计可与用户达成良好的沟通，精准地递送产品信息，并依据数据分析获得更加准确的市场发展动态和方向，从而全面提升产品的服务性能。在现有的组织特征下，工业设计仍有着较大的发展空间。
2产品不同时期的工业设计管理特征
2.1产品初期的工业设计管理特征
产品初期的工业设计管理特征是指产品的技术、理念在未受到市场认可时，企业所采取的工业设计管理的特征。互联网产品的管理理念与传统产业之间存在巨大的差异。传统产业更注重提升服务价值，即提升产品的应用价值。因此，在以往的经营中，常出现产品虽然实现了超前性，但因售价等问题，无法成为受众的消费选择的情况。比如，Sony公司的Xperia手机具有远超同行业产品的设计表现，但销售量较低。互联网产品的工业设计更侧重于迎合消费者，在产品初期并不过于注重其前沿性，而是基于消费者的喜好选择产品的侧重方向。因此，互联网产品的工业设计在满足消费者需求方面的能力远超过传统行业。
2.2产品中期的工业设计管理特征
产品中期是指产品已经初步得到了市场的认可，并由部分产品带动市场革新的时期。互联网产品的工业设计在中期更加侧重于成本管理、价值提升两方面。具体而言，产品的生产成本直接决定了其市场竞争力，因此，企业会根据市场的需求选择更具有针对性的产品，从而减少无用的成本支出，提升自身的核心竞争力；在价值提升方面，产品中期市场已出现了一定规模的同类产品，企业必须借助工业设计提升产品的综合价值，包括功能性、附加值、品牌价值的提升，从而大范围地推广自身的产品。此外，互联网时代是人类社会高速发展的时期，产品的更新换代十分频繁，因此，工业设计管理需要有效应对不断变化的产品中期，从而使自身的产品满足用户的需求。
2.3产品后期的工业设计管理特征
产品后期被称为成熟市场，在同一产品领域，进入到产品后期便意味着市场已遭到瓜分。此时，工业设计更多的是比拼创新性，从而提升产品价值，并达成销售。而创新的方法主要有以下3种：①文化理念的创新，也是为下一个产品前期预热；②个性化创新，突出产品独特的文化价值；③精神创新，使消费者产生多元化的精神体验。
3结束语
传统的工业设计已经遇到了前所未有的瓶颈，因此，相关管理者必须借助全新的环境，为工业设计管理创造新的生机。本文分析了互联网时代产品不同时期的工业设计管理特征，以期为工业设计者更好地认识设计领域的变化提供帮助。
参考文献
［1］李昱.互联网时代的工业设计特征［J］.中国科技信息，2014（21）.
［2］罗珉，李亮宇.互联网时代的商业模式创新：价值创造视角［J］.中国工业经济，2015（01）.
互联网时代特征篇2
[关键词]互联网时代；国际避税；反避税
[Doi]1013939/jcnkizgsc201637134
1引言
跨国公司发展的主要特征之一是公司运作涉及的国家及地区越来越多，牵扯到的国际问题也越来越需要引起足够的重视。因为不同的国家和地区的法规政策各有不同，国家之间的制度协商也并不像人与人之间的协商那么容易。就拿征税问题来说，各个国家经济发展的程度不同，所代表的经济立场也不一样，每个国家都有自己独特的税法规定和政策。在经济全球化发展大趋势的背景下，越来越多的国家的税率和实际税负呈现出了上升的趋势，而跨国公司这种以利益最大化为宗旨的经济载体，却在国际领域表现出了越来越多的逃税、避税现象。进入21世纪以后，跨国公司内部越来越多的流程是需要通过互联网来进行。当下流行的说法是我们进入了发展的“互联网时代”，电子交易这种以网络为基础的新兴交易形式越来越多。对电子交易的税收立法和实践方面不健全，是包括发达国家和发展中国家在内的国际现实问题。跨国纳税人新的避税方法层出不穷，对治理和打击税收违法行为产生阻碍。国际避税行为会引起跨国资本的流动异常，对相关国的税收利益产生侵害，因此需要积极采取措施给予防范和解决。
2互联网时代的国际避税新特征
21国际避税的主要方式
国际避税指纳税人利用税法中的漏洞和不确切之处，在跨国境、税境的资本财产流动中，避免纳税，以达到减少税负的违法行为。国际避税的手法五花八门，形式多种多样，最常用的做法是把国际避税分为课税主体避税和课税客体避税两个方面。国际避税的主要方式方法有以下四个方面。
第一，滥用税收协定避税。由于各个国家的税收制度各有不同，特别是国际税收协定网络至今尚未在全球普及，双边税收协定之间还存在着差别，有些缔约国的非居民，因属于无资格享受协定待遇的第三国居民，为了尽量地减轻税收负担，采取各种巧妙手段谋取税收协定所提供的优惠。
第二，利用转让定价避税。基于共同利益的需要，跨国关联企业内部人为制定内部交易价格或费用标准（不同于市场价格）。以达到转让货物、劳务、资产或信贷等活动时，增加利益的目的。转让定价是跨国公司采用的最常见的国际避税方法。
第三，利用国际避税地避税。国际避税地往往是跨国公司从事经济活动、避税活动的重要场所。跨国投资者通过在国际避税地虚假转移商品、劳务、贷款等，加大国境内常设机构的费用分配，以达到转移企业所得，逃避税收的目的。
第四，利用资本弱化避税。资本弱化主要指跨国企业对其国外子公司的融资不使用股权投资，而以提供贷款为主要方式的行为，包括安排子公司借贷外部资金，由母公司担保的融资行为。这就把本应以股份形式的投资转为贷款，减少了投资股息，达到避免承担国际税负的目的。同时，子公司的负债-股本比例高于正常公司，增加了子公司的财务费用支出，减少了应纳税所得额，逃避了企业所得税。
22互联网时代国际避税的新特征
互联网时代下，信息的传递、企业之间的往来交易等越来越离不开互联网的技术支持。以电子网络技术为依托的电子商务模式逐渐普遍，但是网络在线交易的特殊性会影响实物的课税流程。由此，互联网交易时代的国际避税呈现出许多新特征。
第一，可操作性加强。互联网时代下电子商务的发展、金融工具的创新等加大了国家税制间的差异，加剧了国际税收竞争的矛盾，为避税者提供了更大的税制漏洞。互联网交易弱化了经营活动、经营地点的关联性，造成判定所得性质方面的争议，互联网贸易和非贸易之间税负差异加大，网络的隐蔽性、快速传递性、侵蚀性等严重阻碍了税务机构获取准确的信息。
第二，避税行为更加隐蔽。经济全球化背景下，跨国公司的数量猛增，市场竞争也较以前更为激烈和残酷，在利润最大化的驱使下，纳税人往往会想尽方法降低自己的成本，增加税后利润。互联网时代的信息交易是一片新兴的领域，目前世界上各国对网络税法和协定的制定并没有那么完善和健全，纳税人会利用一切合法的甚至是不合法的手段逃税、避税，增加企业利润。由于网络的虚拟特性，这些避税方式方法更加隐蔽，加大了查找的难度。跨国纳税人对信息不对称的利用更加容易。如果居住国政府不了解他国价格信息，避税者将会通过各种转移利润的手段进行避税。
第三，避税手段更加复杂化、专业化。当前利用电子商务避税、利用金融衍生工具避税等新兴避税方法不断涌现，新兴避税方法结合传统方法（如转让定价、资本弱化、不合理保留利润、税境差异、滥用税收协定避税等），令国际避税更加复杂，防范困难加大。国际避税正逐步向专业化方向发展，其不仅仅由单个企业或个人完成，而且会借助专业人员的知识和智慧，现在已存在“税收经营管理”这一专业，跨国公司借助企业内部的税收经营管理人员与税务律师、会计师等密切配合，不断深入研究各国的税法、税规差异和漏洞，推出新的避税、逃税方案。
3国际避税防范的主要对策及建议
31加强完善征税管理机制
一个完善的税收管理机制不仅仅要有完善的税法做支撑，而且要由素质较高、经验丰富的税务人员有效地组织实施，国际间的运作协调有序，税务征收的手段要更具现代化特征。针对互联网时代的避税新特点，监察避税手段，并积极采取应对措施，加强税务人员的避税侦查技能，升级征税管理体制。加强海关与互联网监管机构的合作和检测力度，尤其是互联网离线交易中的实物检查。
32税收立法的查漏补缺
法律代表的是一个国家的象征，法律的威严性不仅能在本质上惩罚那些逃、避税行为，而且有效防止逃、避税行为发生的频率，维护国家应有的利益。对于电子互联网交易的避税行为来说，加强与之相关的国际避税的国际立法是迫在眉睫的事情，因为当前在国际上有关这方面的法律和国际条约非常欠缺。
33制定网络交易转让定价税收政策
转让定价税制作为各国政府监控跨国公司转让定价策略的措施，可以消除资源不正常的现象，维护市场对资源的优化配置，体现了税收中性和税负公平，有利于提高经济效率。但也可能会导致一部分外商撤资，缩小国际直接投资规模，并且加大了税收征管成本。
34充分利用税收情报交换
交换税收情报对国际反避税有重要作用，当前主要的税收情报交换范围限于直接税，近来有逐步向间接税扩张的趋势。加强税收情报的交换，增加税收情报的交换数量，有助于发现避税行为，填补避税漏洞。通过建立国际税收情报制度，各国税务机关能够了解一国纳税人在对方国家境内的营业活动和财产价值情况，这对于避免跨国纳税人的税务管理失控具有十分重要的意义。
参考文献：
[1]苑新丽国际税收[m].大连：东北财经大学出版社，2000：133-261
互联网时代特征篇3
当然，周鸿祎的概括主要从微观层面谈的，侧重从互联网思维模式、互联网商业模式的视角看互联网经济的特征。也就是说，周鸿祎的概括有两个特点：一是微观，二是侧重方法论层面。如何从更宏观的视角来看互联网经济与传统经济的不同之处呢?我理解互联网经济有这样几个特征：
1、低成本要素。工业经济的构成单元是原子，互联网世界构成的基本介质是比特。工业经济时代的原材料——各种资源、生产要素是有限的，总有被人类用完的一天;互联网时代所依赖的原材料——数据是无限大、取之不尽用之不竭的。工业经济时代的经济学是一种稀缺经济学，而互联网时代则是丰饶经济学，数据成为企业竞争的最为宝贵的资源。对于中国经济已经进入高成本时代而言，互联网经济的要素低成本化意义更为重大。
2、扁平式结构。传统社会是科层式社会，是一个层级结构的社会;互联网是网状的，是没有中心节点的，因此互联网世界是平的世界，互联网社会是网状结构社会，是扁平式社会。互联网的技术结构决定了它的本质精神，是去中心化，是分布式，是平等，是民主。
3、开放式连接。在互联网社会，一个企业的价值，是由所在连接点的广度与厚度决定的。企业连接越广、连接越厚，掌握的数据越多，价值就越大。在互联网社会，开放是一种生存手段。
4、快捷化传输。互联网使世界发生的最根本性变化是消除时空距离，整个世界被网络连为一体，成为了“地球村”。比尔·盖茨讲，现在是十倍速时代。根据摩尔定律，电脑的运算处理能力，每18个月就会翻一番。你不可能两次跳进同一条河流，世界上唯一不变的是变化本身。
5、人本化社会。互联网商业模式是建立在平等、开放基础之上，互联网思维也必然体现着平等、开放的特征。平等、开放意味着更多的民主，互联网经济体现了更多的人性化。从这个意义上讲，互联网经济是真正的以人为本的经济。
6、体验式消费。在互联网上，用户选择成本很低。你的产品不好，服务不好，在传统社会，用户可以用脚投票;在互联网条件下，用户是用鼠标投票，鼠标一点就用了，鼠标再一点又不用你了。商家要想办法向用户整体让渡价值，更要让用户得到超出预期的感受，产生交易之外的感情认同。马化腾和马云两个it界的大佬，可以用几个月时间，“烧钱”十多个亿金，就在于俘获一个亿用户，预期能取得到一年七八百亿的市场交易额。
互联网时代特征篇4
关键词：互联网+；网络安全；网络体系结构
“互联网+”顾名思义是以互联网为中心所构成的一个信息化的世界[1-3]。例如，目前的在线支付、远程智能家具控制以及移动oa等，都是以internet为中心而构建起来的信息化服务。自internet以全球互联网络问世以来，其在计算机网络世界已经达到了无可替代的地位；人们所构建的网络若需与外界通信，则必需首先考虑是否连入“外网”，而这里的“外网”一般所指即为互联网；另外，特别是跨区域甚至是跨国企业，若要将各子公司的信息化构成一个内网，假设在没有互联网的情况下，该企业必须专线架构基础设施来完成，而现在企业只需借助互联网基础设施采用相关安全技术和隧道技术等就可以实现它。随着物联网技术和移动互联网技术的飞速发展，“互联网+”中“+”的含义越来越明显，使得人类真正进入信息化时代，从而使得各项生活活动都以互联网为中心而完成，诸如上述在线支付等。“互联网+”的时代改变了人们的生活方式，使得人们的生活越来越便利，同时，它也给人们带来相关安全隐患，在这个时代下的网络安全问题显得越来越重要[4-5]。这具体表现在，网络的一体化使得网络安全问题以互联网为中心而衍生开来；网络的多样化和异构化使得网络安全问题也变得复杂和多样化。例如，在移动互联网发展的今天，人们都以智能终端移动设备连入互联网进行相关活动，这就使得网络的管理变得复杂而困难。为解决“互联网+”时代下的网络安全问题，本文首先分析其特征，然后引出用户的需求，再从网络安全的不同层次来进行分析，以提出解决相关安全问题的方案。
1“互联网+”的相关特征
“互联网+”的时代是一个信息化大统一的时代，它是以互联网为基本网络架构设施，采用不同种网络计算技术将人类的生活真正统一到信息化中去，具体有如下特征。
1.1以互联网为中心
“互联网+”是以internet为基础网络架构，因此，它必然以互联网为中心而存在。例如，目前流行的智能家具远程控制就是首先采用无线传感器将各家具连成一个局域网络，然后通过该网络的网关收发数据并传入互联网；再次，在用户的智能终端设备启用相应的app客户端，然后通过此客户端对智能家具进行控制。因此，互联网是数据传输的中心，其安全问题也必然是“互联网+”网络的关键点之一。internet以tCp/ip协议簇为基础，由互联网层的ip协议将异种的各子网连成一个统一的互联网；另外，ip协议还负责将数据从一个网络路由到另一个网络，但ip只是尽力将数据进行传递，而对数据的可靠性传递不给予保证。因此，互联网通过tCp来实现端到端的可靠传输。
1.2用户需求的多样性
在当前的信息化时代，人们的各项活动都通过互联网来实现。例如，人们为实现工业生产的协同工作及信息化共享等需要网络服务；人们的日常生活活动，如在线办公、在线购物等也需要网络服务；再有，人们的基本生活需求，如智慧城市、智能家具、人工智能等相关产品都需要网络服务。
1.3万物互联的特征越来越明显
随着物联网技术从概念提出到现在的万物互联的实现，使得物联网的概念不再局限于一个实物相连概念，而上升到一个哲学上的高度；即万物互联使得信息化时代的中心即为信息，而信息相连的中心则为互联网。目前的大数据、物联网及云计算等网络计算的发展使得万物互联成为现实。
1.4移动互联网技术解决了终端网络接入的最后束缚
移动智能终端的飞速发展使得连入网络的最后束缚得到了解决，目前，人们可以通过智能手机等智能终端便捷地接入互联网而进行各项活动，特别是在线支付宝或微信支付，使得我国在支付方式上走在了世界的前列，从而改变了人们的生活方式。毫不夸张地说，移动互联网技术的实现使得信息化技术的普及成为现实。目前，没有任何计算机知识基础的人都能使用相关终端设备来获取信息而为工作、学习和生活服务。从上述“互联网+”信息时代的四大特征来看，目前，我们已经进入了一个统一化、多样化及异构化和复杂化的信息化时代，从而使得各行各业都离不开信息化技术；在这个大背景下，网络的安全问题也必然成为一个不可忽视的问题。例如，如果人们在进行在线支付时，没有相关安全保证，试问，还有谁愿意使用这样的支付方式。当然，随着网络的发展，网络的安全问题也得到了相应的保证。在下一小节，笔者将分析说明目前网络安全技术发展的相关现状及挑战，并给出相关解决方案。
2“互联网+”时代下的网络安全技术
由于“互联网+”的信息化时代人们对信息的依赖已经到达了如依赖水和电的程度，因此，网络信息的安全问题也必然成为人们最关心的问题之一。在本小节，笔者从数据安全、网络安全及“互联网+”的相关特征下的安全问题等方面来分析“互联网+”下的安全问题。
2.1数据安全
数据是信息的表现形式，计算机处理的数据是以二进制表示的机器编码，不管是文本、声音还是图像、动画等，最终都以二进制数据编码后由计算机存储或处理。因此，二进制数据的安全问题必然是网络安全中最基本的安全问题之一。为了实现数据的安全，人们一般采用密码技术与计算机结合而形成现代密码技术来完成此任务。所谓密码技术，即将数据通过相关技术手段使之成为不可识别的内容，若合法用户则需将这些不可识别的内容还原为原有数据后才能使用，而这些过程中需要的一项关键因素即为密钥。采用密码技术可从数据的底层保证数据机密性、完整性和可用性。
2.2网络安全
“互联网+”下的网络安全即为互联网的安全，目前，在internet网络的各个层次都建立起了相应的安全机制。在互联网层的ip协议的基础之上，采用了ipSec协议来实现ip层的安全；在传输层，运用了SSL和tLS等协议来实现端到端的网络安全；在应用层，各应用协议也有相应的安全协议相支撑，例如超文本传输协议即有HttpS来实现万维网的应用安全。
2.3子网层安全
在互联网的分层网络体系结构中，子网层位于网络的最底层，主要表现为各物理网络的构成。目前在“互联网+”的网络时代，子网层的多样性、异构性和复杂性使得万物互联的信息化时代成为现实。同样也因为子网层的这些特性，使得其安全问题变得更为复杂。首先，现在连入互联网络的物理网络不再是单一的有线局域网络，它可以是有线局域网、无线局域网，也可以是以任何形式的智能物理设备组成的自组织网络；其次，移动通信技术和无线网络技术使得各种不同物理设备随意自组织加入互联网成为现实。因此，从子网层入手来解决安全问题，已经是“互联网+”时代下的重要网络安全问题之一。
3“互联网+”时代下的网络安全的几点建议
网络安全的相关问题从tCp/ip协议簇的上层结构来看，已经拥有很成熟的网络安全技术，这是因为随着互联网的发展，人们为了满足其安全需求，其安全技术的发展也日趋成熟。而随着移动通信技术和无线技术的不断发展，使得移动互联网技术成为“互联网+”时代的前动力。因此，终端用户从其子网层随意自组织进入互联网络，这使得其安全问题越来越严峻。下面笔者针对“互联网+”的相关特征，从子网层入手，提出几点与“互联网+”网络安全相关的建议。
3.1接入网安全
在底层终端用户连入互联网之前，必须选择相关接入网络来进入互联网。例如，可能通过有线将设备连入物理网络，也可以通过无线局域网或移动流量数据等连入网络。为保证接入网的安全，从网络的角度而言，要阻止不法用户接入网络最好的办法就是进行相应的身份认证，例如，在无线局域网络中就有wep和wpa等相关协议来完成相关认证。另外，从用户的角度而言，不随意连入来历不明的网络热点，以使自己不暴露在不法人员的网络中而得到相应安全保护。
3.2加强终端用户安全意识
用户终端一旦连入互联网后，网络数据的表现形式及传输方式即不为其所知和所关心；此外，用户也因没有专业的网络知识而无法解决网络下层数据处理问题。因此，网络的底层对终端用户而言都是透明的，从而使得用户也不需要去关心下层安全问题，把这些问题都交给网络安全机制去处理。而对于终端用户主要是针对网络应用方面的安全需自身处理，使得网络信息用户的层次是安全的，这需要用户增强安全意识且制定相应安全策略。
3.3用户安全策略
“互联网+”时代下，信息的使用者网络终端用户需制定相应安全策略以确保自身的信息安全，笔者依据“互联网+”的特性提出如下安全策略。（1）口令安全。用户在进行网络应用时，一般都采用口令进行身份认证，因此，口令的安全即为用户网络安全的第一要素。（2）访问安全。用户在运用“互联网+”获取信息时，访问的安全尤为重要，用户应不随意访问来历不明的信息系统。（3）支付安全。用户在运用网络在线支付时，不可采用“一篮子工程”，即为了支付的便捷将各支付系统与网上银行随意绑定；可采用“即存即用”原则来确保将损失降到最低，即需要支付多少，提前存入多少资金，即使账号有失也不会带来太大损失。（4）个人隐私信息安全。用户不可随意将个人隐私信息暴露在各信息系统，应采用相关安全机制来保护个人隐私信息。（5）防网络陷阱安全。在信息一体化的时代，不法分子也通过信息手段来制造网络陷阱骗取财物，例如黑网贷、电信诈骗等，其实防网络陷阱只需自身安全意识强且不贪小便宜即可防范此安全问题。
4结语
本文首先阐述了“互联网+”时代的基本特征，然后从网络的各个层次分析了网络安全机制，最后从用户接入网络和用户终端层面上重点阐述在信息一体化时代下网络安全的相关建议。下一步的工作是将相关安全策略具体化以形成网络安全模型。
[参考文献]
[1]肖宏，马彪.“互联网+”时代学术期刊的作用及发展前景[J].中国科技期刊研究，2015（10）：1046-1053.
[2]赵若瑜.“互联网+”电子信息技术发展研究[J].科技与创新，2018（1）：151-152.
[3]欧阳日辉.从“+互联网”到“互联网+”—技术革命如何孕育新型经济社会形态[J].人民论坛（学术前沿），2015（10）：25-38.
互联网时代特征篇5
产业融合作为一种经济现象，最早源于数字技术出现而导致的信息行业之间的相互交叉。国外学者和机构已对产业融合进行过深入的研究，如罗森伯格（Rosenberg，1963），欧洲委员会（1997）“绿皮书”，尤弗亚（Yoffie，1997），格林斯腾和汉纳（Greenstein&khanna，1997），林德（Lind，2003）等开展的研究。目前，产业集群、产业融合和产业生态已经成为经济全球化和信息技术浪潮冲击下国际产业发展的三大趋势。在经济全球化、高新技术迅速发展的大背景下，产业融合已成为提高生产率和竞争力的一种发展模式和产业组织形式。产业融合发展有利于拓宽产业发展空间，促使产业结构动态高度化与合理化，开辟新的市场空间。
互联网技术以其广泛的适用性和强大的渗透力，为金融等现代服务业提供了技术支撑和运作平台。在互联网技术进步和产业融合发展的背景下，一种新型金融业态——互联网金融应运而生。互联网金融集中了互联网和金融业的优势和特点，具有明显的产业融合特征。
二、互联网金融的产业融合特征分析
（一）互联网金融的产业概念特征
“产业（industry）”是经济学和管理学中最常用的概念，也是使用最模糊的概念之一，通常与“行业”、“产业领域”等概念混同在一起。随着经济社会的不断发展，产业概念内涵也在不断变迁，学术界对产业的定义研究也不断深入。
古典经济学家在讨论分工时，用行业的概念描述产业分工。如亚当·斯密在《国民财富的性质和原因的研究》中指出：“各行业之所以分立，似乎也是由于分工有这种好处。一个国家的产业与劳动生产率的增进程度如果是极高的，则其各种行业的分工一般也都达到极高的程度”。贝恩、波特等人从产业组织理论和战略管理等理论出发，将产业定义为“生产同类或相互间具有密切替代关系产品、服务的企业集合”。这种产业定义曾被广泛接受，成为美国标准产业分类系统（SiG）进行产业分类的前提和基础。但这种产业分类方法是基于对现有产品和过去产品替代性考虑的静态产业定义。随着技术的进步和产业形态的演变，这种定义的科学性越来越遭到质疑。默雷和阿布雷汉森（murray&abrahamson，1997）从产业演化的动态角度将“产业”定义为“一组具有相同组织形式的企业，即用类似的投入和生产技术，生产类似产品或者类似消费者服务的具有相同组织形式的一系列企业”。塞普勒（J.L.Sampler，1998）将“产业”定义为“拥有足够的关于同一市场关键信息的企业群”，他认为信息时代的到来，从根本上改变了产业的竞争特征，企业对消费群体拥有的信息已成为企业取得竞争优势的关键资源。梅里和菲利普（K.a.munir&phillips，2002）建议用“活动网络”（activitynetwork）的概念来替代“产业”，并将“活动网络”定义为“直接或间接致力于塑造或执行一项特定活动的一组企业”{1}。由此可见，关于产业的概念是一个变化的过程。从产业边界明晰确定的静态定义，向动态的产业边界观转变。特别是塞普勒关于“关键信息”企业群、梅里和菲利普（K.a.munir&phillips，2002）“活动网络”对产业的界定，反映了信息时代企业面临的动态化竞争环境，对于分析产业融合背景下的互联网金融业具有重要的理论价值。
从塞普勒的定义出发，互联网金融业所依赖的战略资源就是海量的客户和市场信息，通过社交网络生成和传播信息，通过搜索引擎组织、排序和检索信息，通过云计算处理信息，最终形成连续、动态变化的关于市场和客户的信息序列。因此互联网金融业不同于传统静态定义下的“产业”概念，既不等同于互联网信息服务业，也不等同于传统的金融业，而是由“关于同一市场关键信息的企业群”组成的新型产业业态。从“活动网络”（activitynetwork）的概念出发，互联网金融业是围绕借贷关系和资金融通这一“特定活动”而关联的一组企业，包括金融企业（商业银行、保险公司、基金公司）、电子商务企业、个人、独立的互联网金融企业。不同领域的企业尽管采用不同的商业模式参与其中，但围绕的是共同的“中心活动”。
因此，从产业的概念特征上看，互联网金融业具有不同于传统静态产业定义下的金融业和互联网信息服务业的特征，具有动态产业定义下的产业特征，具有明显的“市场关键信息”和“活动网络”指向，是产业融合背景下产生的新型产业形态。
（二）互联网金融的产业边界特征
从产业经济活动的过程来看，每一个产业都有其特定的技术边界、产品和服务边界、业务和组织边界。周振华（2004）、李美云（2007）把这些边界定义为产业边界。产业融合的主要特征之一是：在不同的产业边界处，原本相互独立的产业，相互渗透、相互交叉，融为一体，通过对产业价值链的各个环节的整合，组合成新的产业。互联网金融业是在互联网信息服务和金融业的产业边界发生漂移和交叉之后产生的新产业。这种新产业具备了多个产业的特征和功能，产业边界模糊，很难从通行的产业分类系统，如美国“标准产业分类系统（SiC）”、“北美产业分类系统（naiCS）”、“联合国国际标准产业分类系统（iSiC）”和欧盟“欧洲产业分类系统（naCe）”等，找到对应产业分类。互联网金融业的出现，使原本不属于同一产业的企业成为直接竞争者，这必将对企业的战略管理提出新的挑战。
互联网时代特征篇6
其实，海尔在创立之初就有自己的卡通形象——“海尔兄弟”，并制作了同名动画片，相信很多“70后”对此还有印象。伴随着这对机智聪明的兄弟，海尔电器走进了千家万户，在广大消费者心中树立起了海尔品牌形象。但是，在日渐喧嚣的网络声浪中，这个较早通过卡通形象成功推广品牌的先例，悄无声息地成为一代人的回忆。
利用卡通形象提升品牌效应
如今，各种卡通形象可通过网络、移动互联网等渠道迅速融入人们的生活，特别是在网络中成长起来的一些品牌，如QQ、新浪、天猫、京东、小米等，都设计了卡通形象作为自己的标志，久而久之，人们也习惯了通过卡通形象识别品牌。
与传统的企业标志相比，卡通形象的辨识度更高，也更有利于品牌推广。首先，企业可以通过卡通形象传递经营理念和企业精神；其次，企业可以通过制作短片、漫画的方式赋予卡通形象更多的故事和情感，从而拉近与消费者的距离；再次，卡通形象比较容易制作成玩偶、挂件等衍生产品随身携带，进一步增强了消费者与品牌的黏性。
因此，海尔和奥克斯举办的卡通形象征集活动，正是顺应了时代潮流，既可以重新唤起老客户对品牌的重新关注，又可以吸引更多人的关注，培育新客户群。就这次的形象征集作品看，不乏好的创意，但更多的是对“拓荒牛”和“海尔兄弟”的恶搞。
传统商业的互联网思维转换
海尔和奥克斯发起卡通形象征集活动，难道只是为了寻找一个新的推广形象吗？答案是否定的，“换装”背后是一种新的营销思维，即当下常被提及的“互联网思维”。从皇太吉煎饼到雕爷牛腩到小米手机，一系列的产品和事件都被冠以互联网思维之名，互联网思维到底是什么？是精准高效的网络营销，还是以用户需求为中心的产品研发？抑或是单点突破后实施全局复制？
互联网最真实且重要的特性在于打通了信息传播过程中的距离障碍，在网络世界中，传统意义上的地理位置概念变得不再重要，取而代之的是“扁平化的网络环境”所带来的竞争升级。在被问到“为什么没有找一名专业设计师，而是花一个月时间进行网络征集”这一问题时，奥克斯品牌负责人用“众包”概念进行了解答。简言之，就是企业原本需要花钱雇人去做的事，用户们却很高兴免费去做。这个网络无处不在的时代正是“众包”大显身手的时候，“众包”这种依靠大众智慧来推动品牌进步的做法，具有极强的商业民主性，十分符合扁平化网络环境下品牌社会化营销的特点。
互联网时代特征篇7
本文在分析比较网络征信和传统征信的优劣之后，认为网络征信系统将是今后发展的趋势；进而在分析“平台征信”和“央行征信”模式优劣的基础上，指出央行征信模式是目前快速建立互联网金融征信体系的有效途径。提出要在完善互联网金融征信法律法规体系、明确互联网金融征信行业标准的前提下，推动互联网金融信用信息纳入央行征信系统，建立互联网金融征信体系的思路。
关键词：
网络征信；征信体系；央行征信；平台征信
一、研究背景和意义
征信，就是指对信用主体（市场参与者）的信用或资信状况进行调查报告的中介服务活动，主要作用是消除或降低信用交易双方的信息不对称。征信体系建设是我国社会与经济发展的必然要求，是我国市场经济的最新组成部分，是我国创新社会管理的重要内容之一。作为一种新的金融模式，互联网金融发展迅猛，以互联网为独立载体的第三方支付、p2p网络信贷平台、众筹、电商大数据金融、互联网金融门户等服务类型，虽然运营形态各异，却无不深刻改变着金融版图。近两年，我国p2p网贷平台数量不断增加，然而在急剧扩张的背后频现的网络信贷公司“倒闭潮”也暴露了互联网金融信用体系建设滞后和监管缺失的问题。社会信用体系建设越来越受企业、个人重视，社会信用体系在建设过程中引进互联网金融征信系统更是迎合了互联网金融发展的需要，但是如何构建适合我国国情的互联网金融征信体系，它的模式和架构如何建设，并没有一套系统的构建实施方法，互联网金融征信体系的构建也是一个较新颖的课题。目前对我国征信体系的认识与理解还存在很大差异，现在很多人把征信建设归结为建设一个数据库、一个信息平台，或者是归集一个黑名单。这种理解是有一定局限性的，我们应该认识到征信体系建设是我国深化市场经济建设过程中完善社会管理制度的一个重要工作，是在构建一种新型的社会运行规则。
二、网络征信与传统征信比较
从天猫、蚂蚁、芝麻等，我们可以看到网络商务、互联网金融、网络征信体系之间的内在链接，可以说网络征信产业服务链已初步成型。网络征信正在从网络经营活动中逐渐分离，作为独立的业态初露端倪。网络征信服务正在成为网络经济与社会发展的重要支撑。
（一）传统征信：现实财务的小数据。传统征信是由专业机构通过固定的模型定向采集财务和金融交易信息并对信息进行加工、处理、报告的专业化信用管理服务。传统征信以美国为代表，以1841年美国邓白氏公司的成立为兴起标志，是目前全世界范围内普遍存在的征信业态。在我国，传统征信以人民银行的征信系统为代表，受《征信业管理条例》约束，机构的设立和业务的开展需要申请相应的牌照，传统征信的特点有：由征信机构进行专业化、牌照式经营；是“小数据”，以金融交易为核心，集中分析财务数据，一般只有几十个数据项，主要涉及收入、资产及抵押状态、担保情况等，表现的主要是债务状况；用途主要是预测信用交易风险和偿还能力；数据获取渠道比较狭窄和固定。传统征信依靠几个专业机构各自建立物理数据库，定向搜索一些“小数据”，然后建立固定的模型，之后在数据库里系统自动地用这些模型对数据进行计算。由于数据项的更新和拓展很慢，所以数据使用者拿到的征信报告与结果是固定格式的、相对静态的。传统征信服务依赖于数据库的覆盖程度。传统征信虽然已经发展了比较长的时间，但也不能达到完全覆盖。美国的征信体系是全世界最发达的，但目前一些公开资料显示，美国征信系统的覆盖率只有85%。
（二）网络征信：网络行为的大数据。网络征信是指网络交易平台、电商等网络机构开展的全网海量数据采集处理并直接应用的信用管理服务。网络征信是通过网上非定向地全面抓取各种数据，获取海量网络信息，从而实现对网络主体的信用轨迹和信用行为进行综合描述。网络征信的主要特点有：“大数据”，数据来源广泛，信息全面，不拘泥于财务，也包括非财务类的，例如社交行为、文字言论、谈话语音、图片等各种信息，具有非常强的社会性。网络征信在网络平台上可以把参与网络活动的人群都覆盖到，不用建立专门的机构和数据库，不需要大量的资金成本和人力、物力进行数据库传输，即不用为了采集数据而采集数据，一切数据与信息都随着网络活动自然生成，只要在网上通过平台或者直接使用大数据搜索与抓取就可以，成本低、门槛低，这也是网络征信快速发展、必然成为未来主流的原因。
三、平台征信与央行征信优缺点比较
建立互联网金融征信体系是防范互联网金融风险，促进互联网金融进一步健康发展的重要手段。目前，互联网金融征信体系有两种模式可供选择：一是依托于互联网金融服务平台建立的“平台征信”模式；二是将互联网金融信用纳入央行金融信用信息基础数据库（简称“央行征信系统”）的“央行征信”模式。
（一）信息来源。平台征信信息来源渠道单一、持续性无保障；央行征信信息种类丰富，信息来源稳定，平台征信信息主要来源于在业务开展过程中客户的行为数据，一定程度上反映客户的社会关系和经济行为特征。以阿里为例，电商平台是阿里征信信息的唯一来源，阿里征信数据库只收集其客户的网络交易信息及其相关信息，信息的指向性很强。央行征信信息涵盖各行各业，能够反映信息主体信用状况的信息，信息类别较多。《征信业管理条例》明确了央行征信系统的法律地位，对从事信贷业务的机构向央行征信系统报送数据进行了强制性的规定。因此，具有稳定的数据来源。
（二）信息质量。平台征信信息时效性强，但存在“信息噪音”；央行征信信息时效性弱，但不存在“信息噪音”。在电商平台交易过程中，交易一旦产生，交易信息会即时被征集录入，因此平台征信的数据具有较强的时效性；但同时也会产生大量“信息噪音”，而互联网信息技术并不能从海量的信息中辨别、遴选出有用、真实的信息，因此难以全面、准确地反映信息主体信用状况。央行征信只有经信息主体同意才能征集相关信息，包括信贷信息、公用事业信用信息、政府部门相关信息等，且一般由相关信息源单位录入，从信息产生到进入征信数据库存在一定的时间差，因此信息的时效性相对较弱；但央行征信在信息征集前会与信息源单位就信息的类别等进行协商，要求信息源单位按照既定模式报送数据，且信息源单位会对信息进行简单加工处理，并对信息的真实性负责，因此不存在“信息噪音”问题。
（三）信息采集成本。平台征信信息采集成本低，央行征信信息采集成本较高。电子商务平台具有环境透明、信息共享的特点，所获信息由交易网络直接产生、传播，信息征集收录均通过电子商务数据库自动完成，几乎零成本地获取客户信息。央行征信则需要建立专门的信息管理系统，由专业信息管理技术人员对信息进行征集、管理，并且要与信息源单位协商，经同意后才能获取信息，信息征集、管理需要大量的人力和物力，成本较高。
（四）信息处理能力。平台征信具有强大的信息处理能力。电商平台具有较强的信息组织、检索和排序功能，可对海量信息进行标准化排序，能够有针对性地满足不同信息使用者的需求。此外，电商平台借助大数据挖掘和强大的信息流优势，将大量碎片式、难以量化和传播的“软信息”转变为可量化、可传播的“硬信息”。央行征信在信息处理方面远不如平台征信强大，如央行征信系统提供的征信产品和服务较为有限，但随着其模式的日渐成熟，信息处理能力将逐步强大，功能将逐步完善。
（五）信用信息共享。对互联网金融而言，由于各平台均是根据自身业务需求建立的征信模式，缺乏统一的行业征信标准，因此平台信息难以有效共享，制约了失信惩戒机制在互联网金融领域作用的发挥。而央行征信经过近十几年的发展，目前已经初步实现了在现实金融中各商业银行之间信用信息共享，并为其提供查询服务，有效防范了金融体系信用风险。
四、我国互联网金融征信体系建设路径
（一）完善法律法规体系，为互联网金融征信体系建设提供法制保障。《征信业管理条例》及其配套制度初步构建了我国征信法律框架，但许多实施细则仍未出台，尤其对互联网金融领域的征信活动缺乏有效规范。构建互联网金融征信体系法律框架，首先应加快互联网金融相关的基础性立法，明确诸如互联网金融企业、p2p融资平台等互联网金融的性质和法律地位，使其成为征信系统合法的信息提供者，为接入征信系统奠定法律基础；其次＝应在《征信业管理条例》框架下，结合互联网金融的基本特征，将互联网金融征信行为纳入统一监管范畴；再次应根据互联网金融背景下征信市场的发展和变化，适时修订和完善现有征信法规，对新型征信业务模式比如基于互联网服务平台的征信活动进行规范管理。
（二）建立互联网金融行业征信系统，明确征信标准。统一的征信标准是实现信息互联互通的前提，我国征信标准化建设相对滞后，互联网金融征信更是如此。目前，我国普遍用于支撑信用体系的技术平台，其各数据库的结构和标准，包括信用数据格式、内容、指标和标识以及技术支持软件等差别很大，给网络信用信息的整合与共享、数据库之间的信息交换与接口连接留下严重的隐患，也对信用信息数据的进一步加工、整理和综合应用带来了障碍。建议成立全国性互联网金融行业协会，由协会负责研究建立全国性互联网金融行业征信系统，制定行业征信标准，统一数据采集、信用报告格式规范、征信服务等关键标准的内容，并通过互联网金融行业发展实践修订完善标准体系，实现互联网金融全行业征信信息共享。
（三）推动互联网金融全面接入央行征信系统，实现信用信息共享和互补。央行征信系统在实现金融贷前贷后风险预警等业务中发挥着非常重要的作用，几乎所有的商业银行都把查询征信系统作为审查贷款的必经环节。互联网金融信用信息纳入央行征信系统是实现快速建立互联网信用信息统一平台、构建网络信用体系的有效路径。在互联网金融行业征信系统和征信标准化建设逐步建立和完善的情况下，应积极推动互联网金融全面接入央行征信平台，建立金融机构、互联网企业、第三方支付机构等对接机制和信用信息交换机制，形成央行征信系统和互联网金融征信系统的相互促进、互为补充。
（四）发挥征信机制作用，净化互联网金融环境。征信机制的基本功能体现为激励守信、惩戒失信，在互联网金融信用信息全面纳入央行征信系统后，通过与央行征信系统信息共享互补，进一步发挥征信机制的作用。一是建立互联网金融“黑名单”制度和市场退出机制，加大对失信行为的处罚力度，形成对失信者的有效震慑；二是完善信息记录和披露制度，形成“一处失信，处处受制”的良好环境，增加失信者市场交易成本，形成市场性惩罚机制；三是建立健全社会性信用奖惩机制。利用社会媒体和网络资源，加强对失信行为的披露和曝光，形成全社会的道德谴责舆论环境；四是建立健全司法性信用惩罚机制，依法追究严重失信者的民事或刑事责任，建立与失信惩戒要求相适应的司法配套体系。
主要参考文献：
［1］2013年网贷行业年度特刊.
［2］吴晶妹.2011～2012年中国征信业回顾与展望［J］.征信，2011.6.
［3］吴晶妹.未来中国征信：三大数据体系［J］.征信，2013.1.
互联网时代特征篇8
关键词：管理创新；活力支撑；互联网
一、引言
互联网的发展为全球政治、经济和社会带来了深刻变化，在宏观上，互联网深刻改变着经济社会的发展面貌，从微观角度上看互联网的发展深刻影响着企业管理的方方面面。互联网背景下如何理解管理创新，需要我们仔细推敲。本文将从组织结构、组织文化和生产模式来探讨互联网对管理创新的影响。
二、管理创新的发展与现状
（一）管理创新的起源和定义：
创新是经济发展的本质，创新的过程就是不断打破经济均衡的过程，即均衡的破坏就是创新。①创新又分为管理创新、文化创新、技术创新、制度创新、营销创新等等。美国著名管理学家哈默尔认为管理创新是对传统的管理原则、流程和实践的明显背离，可以提高企业的经济效益、降低交易成本、开拓市场、形成企业独特的品牌优势。管理创新的内容包括：管理思想上的创新、制度上的创新以及具体技术方法上的创新。
美国著名管理学家哈默尔对管理创新的定义为：对传统的管理原则、流程和实践的明显背离，可以提高企业的经济效益、降低交易成本、开拓市场、形成企业独特的品牌优势。其目的在于更有效的运用企业的资源，以实现企业目标，通过引用新的管理思想、方法、手段和组织方式实现创新。
（二）管理创新的理论依据：
1.企业本性论――企业的本质目的是追求利润最大化，这也是管理创新首要和基本的理论依据。
2.管理本性论――要实现利润最大化必须依靠有效可行的管理。通过加强基础管理和专业管理来保证产品质量提高、产量增加，成本下降和利润增长，这是企业管理创新的有益依据。
3.员工本性论――在构成企业的诸多因素中，人是最基本的主体性要素，企业的一切活动都靠人来实现，人是生产力的基本要素也是管理的主体和企业活力的源泉所在，是管理是否成功的关键。
（三）管理创新的内容：
1.管理思想理论上的创新――这是管理创新的前提和基础。只有当人们意识到需要管理创新进而为管理创新奠定理论基础并在企业内部营造有利于创新的组织文化氛围之后，管理创新活动才有可能顺利展开。
2.管理制度上的创新――这是管理创新顺利进行的保障。它是指企业在管理方法、管理思想、管理人才、管理技术等在制度安排上的创新，制度创新为企业的管理创新提供方向指引。
3.管理具体技术方法上的创新――这是进行管理创新的手段和工具。技术通常指根据生产实践经验和自然科学原理总结发展起来的各种工艺操作方法与技能，管理技术创新便是革除组织原有的、不能适应组织发展需要的技术方法，引进先进的和组织工作相适应的技术方法，以帮助组织提高效率。三者相互结合、相互作用、相互影响，共同构成管理创新的内容。
三、管理创新的发展趋势：管理2.0时代
1.管理2.0是什么？
传统的管理是为了让员工更服从、更勤奋而进行的管理，是在自上而下的金字塔等级制结构中进行的管理，这种管理方式压抑了人的主动性和创造性，把人当作纯粹的机器。然而在现代随着信息技术的发展和员工整体知识素质的提高、权利意识的增强，这种管理模式显然已经不能适应企业发展的需要，所以管理创新应运而生。如果过去所有的管理思想与方法称为管理1.0的话，那么在当代的管理创新便使管理进入2.0时代。所谓的管理2.0是每个人都可以发出自己的声音，领导人不再是权力的中心，创意更加民主化。其显著特征是：要从过去自上而下的控制方式向“底层是权力的源泉”的方向转变。管理2.0是建立一种环境与机制让别人变得更加强大，来取代家长式的经验管理模式，它允许徒弟颠覆师傅，允许底层挑战权威。
2.管理2.0的主要支撑因素――互联网
（1）互联网是什么
互联网又称网际网路或音译因特网、英特网，是网络与网络之间所串连成的庞大网络，这些网络以一组通用的协定相连，形成逻辑上的单一巨大国际网络。这种将计算机网络互相联接在一起的方法可称作“网络互联”，在这基础上发展出覆盖全世界的全球性互联网络称“互联网”，即是“互相连接在一起的网络”。
（2）互联网的特征
特征一：在线化――随着wi-Fi与智能手机的普及，普通群众得到各种信息的速度加快，信息的时效性更强，信息量更大，互联网成为获取各种信息的首要来源。
特征二：小众化――互联网时代的到来使得人们的消费需求开始离散，大一统的市场格局开始分化，并且人们的个性化需求也越来越得到满足。
特征三：透明化――由于互联网的存在，消费者可以直接掌握企业的发展动态和存在的问题，给企业带来压力，促使企业做的更好。
特征四：平民化――互联网时代的到来使普通的人民群众的言论也会在社会上产生巨大的影响力，积极推动了民主化的进程。
特征五：平台化――互联网把大家聚合在一起，形成各种各样的平台，在这些平台上不同身份地位的人享有共同的资源。
以上种种特征都在促使企业加快管理创新，以适应互联网时代的需要。
（3）互联网对企业管理创新的影响
由于互联网的种种特征，会给企业带来互联网压力。所谓互联网压力就是互联网时代下用户与企业的零距离，用户不再通过中间商、商、广告商来了解企业，而是直接在网上与企业接触。每一位顾客都可以通过互联网发出自己的声音并即时让其他顾客可见，所以一个企业产品的好坏可以通过互联网迅速传递。因此形成了是企业排队让用户选择的情景，这也就意味着企业原有的管理模式、组织形态已经不能适应现在的需要，必须对其进行变革以满足用户的个性化需求，管理的重心必须由原来的关注组织内部转变为关注组织与消费者的交互与接触。
张瑞敏说：“从泰勒的科学管理一直到信息化，企业都是以自身为中心，规模做的越大越多，在行业里成了霸主，别人就没办法撼动，同时也提高了新进企业的准入门槛，而现在互联网时代使得企业不能再以自我为中心，每个企业都是互联网上的一个节点，因此必须和互联网融合在一起，原来的一套组织架构都要打破。”而事实上海尔集团在组织架构上确实已经做到这一点，海尔把原有的自上而下的组织结构完全打碎，形成了在海尔这个平台上微企业的企业主。管理2.0时代的主要特征是建立一种环境与机制让别人变得强大起来，海尔公司正是提供这样一种生态环境让众多小微企业借助海尔提供的平台进行发展、不断强大，在创新的同时塑造新的管理模式。
由此来看互联网时代的到来逼迫企业不得不进行变革，企业变革必然带来相应管理方式的创新，因此可以说互联网时代的到来为企业管理创新的路径选择与模式构建提供了活力支撑。同时，企业也要以互联网的发展为背景，变革企业管理模式，进而促进企业的发展。（作者单位：1.曲阜师范大学；2.北京师范大学）
注解：
①约瑟夫.熊彼特：《经济发展理论》，北京出版社，1934年
参考文献：
[1]德鲁克如何看互联网的影响力？《大师中的大师》.商业2.0，2001.
互联网时代特征篇9
关键词：大数据时代;大数据征信;征信行业;信用评级
中图分类号：F832文献标志码：a文章编号：1673-291X（2015）27-0076-02
一、个人征信是大数据时代个人数字的“身份证”
互联网技术快速发展和大规模应用，特别是在大数据时代，全球经济一体化加速信用的数据标准化，由此个人信用评级成为大数据时代金融活动的身份证，大数据征信也是未来征信的发展趋势。
“大数据征信”其直接表现就是采集数据的维度已经突破了传统的“金融属性”，从仅收集借贷人的金融信息，扩展到借贷人的生活信息，如社交数据、电商数据、生活服务数据等不具有金融属性、缺乏验证性、弱相关的互联网全网大数据。
二、个人征信是大数据金融的“敲门砖”
传统的个人借贷行为的风险无法得到很好的评估，商业银行或者信贷机构对借贷者的还款能力和资金使用缺乏整理把控和综合了解。通常来说，信誉较差的借贷者还款期限和还款金额得不到保证，这样导致整个资金融通过程不可持续，而且导致这个融资环境恶化。形势就要求个人征信有精确的、权威的、量化的、具体的数值来表征其高低。没有量化、准确的信用评级，个人数字金融业务难以正常开展。
大数据时代下个人征信消融了“钢筋和水泥”的信息来源的间隙，决定着个人线下经济的正常表现，能够获得了较好的信用评级就等于拿到了线上金融的“敲门砖”，首先，优秀的个人征信分值将为其网上业务办理和消费额度提供信誉支持和保证;其次，个人征信分值的高低与监管息息相关。在金融监管方面，个人征信分值与借贷人的透支范围和透支渠道直接联系，决定自然信用人的资本供给能力，将个人征信与金融业务整合起来的大数据时代，通过对个人在线上和线下经济消费能力和消费偏好，为金融监管部门提供分析数据，大数据汇总、整理、挖掘、创新、再利用能够对表征个人数字金融健康程度，为银行信贷部门和其他金融机构提供数据参考。
三、大数据时代我国个人征信业面临的严峻挑战
（一）互联网企业跨界个人信用评级业
传统电商企业经过长时间的发展，积累了大量、复杂、分散、多样的客户交易数据，数据背后其实是现实社会中的人与人关系网络的数据化表现形式，通过对数据的分析和重组，挖掘出数据背后信用数据，互联网金融的核心要素是从海量、复杂的数据中分析出具有金融属性的数据，数据分析和整合、应用是互联网企业先天的优势所在，互联网企业跨界个人信用评级业也是时展的需要。
（二）大数据技术倒逼个人信用评级业务改革
大数据具大量、多样、高速、价值等特点，将从以下三方面改革信用评级业务：
一是基于全样本数据，评级结果精准。大数据的特性之一就是数据量增长极快、结构复杂多样、时效强等特征的数据。截至2015年3月份，阿里巴巴和淘宝及其他电子商务平台上庞大的客户群体在线进行交易，实时产生大量交易数据，交易数据中隐藏着的个人信用参考数据，是个人信用评级分析赖以生存的基础数据。
二是信用评价指标体系多元化。在传统金融信贷业务中，个人薪水、账户现金流、以往的信贷记录等所能提供给银行的信息有限，借贷双方都存在着严重的信息不对称。大数据时代，可以从个人社交网络资讯、消费偏好等长期、稳定、动态的信息，预测和量化借方的风险指数。这些“非金融属性”数据可以间接丰满和丰富借款人的个人信息，从源头上把握贷款风险，提高信贷业务效率和满意度。蚂蚁金服的“芝麻信用”分值背后是芝麻信用对海量信息数据的综合处理和全盘评估。大数据技术将会导致能够利用的信用评级数据类型更加丰富多样，对传统信用评级方法产生巨大冲击。
三是信用评价动态、量化。大数据技术对客户交易数据实时在线的监控，及时预测和察觉不正常情况的发生，减少或者避免信贷业务中坏账发生率，从而实现信贷业务有序、良性、健康的发展。同时，从宏观经济学的角度看，通过对微观金融实体经济的探查，可以做到预测宏观经济形势的走向，进而从根本上缩短信用评业务的周期性。
由以上可知，大数据技术将从根本上改善信用评级结果产生流程，评级结果的公布更加及时和准确，大大缩短评级结果审核所需的时间，使个人评级结果在社会上更具公信力。
四、大数据时展我国个人征信的政策建议
（一）推动信用大数据标准统一与类型多样并重
数据能够得以广泛应用是以数据标准化为基本前提。《大数据白皮书》指出在大数据时代，海量数据存在很强的异构性和极大的复杂性，表现在：数据类型从以结构化数据为主，向结构化、半结构化、非结构化三者融合;数据利用者的多层次需求导致数据源在深度、广度发生了根本性的变化;数据在线存储技术和云端存储设备的变化，大量繁杂、无序的数据需要新的存储方式和分析方式，才能应对大数据的异构性带来的数据收集、数据存储和数据分析、数据应用的窘境。信用大数据在征信平台从最初的流入到最后的流出，一方面要做到数据规范格式标准统一，做到数据管理精细化、统一化;另一方面要在尽可能保留数据本来意义的情况下，降噪和取精、保持数据的多样性。同时，必须统一征信数据系统数据接入的标准规则，传播数据，共享数据、应用数据。
（二）大数据利用与隐私保护并举
首先，中央政府从宏观层面制定信息产业发展政策和指导意见，积极鼓励传统金融服务机构和互联网新兴金融机构通力合作，做到互联网技术分析人才和金融创新人才有序合理流动。其次，大规模应用大数据技术伴随着个人隐私保护。要做到大数据利用与隐私保护并举：一方面要建立多层次、宽领域、精细化的征信法律法规体系。对个人隐私保护的相关法律比较缺乏，特别在互联网、大数据时代更是缺乏对隐私保护的相应法律。另一方面，从技术行层面来加强保护。各项技术的不断发展，监管体系和机构也要适应时代的发展要求积极进行创新，协同行内金融专家设立行业技术标准和基本操作规范，从源头杜绝隐私数据被采集和上传，隐私保护需要监管部门和行业齐抓共管。
（三）完善个人征信业的监管体系
大数据时代来临，监管机构要考虑个人征信的特点和性质，同时结合大数据技术的方法，切实改进服务理念，由单纯的行业监管者向行业服务者转变。政府部门还需要从制度设计方面，来规范和引导个人征信市场的健康发展。同时，国家对隐私法律的制定和实施需要与大数据技术同步。避免在保护个人隐私上与社会实际情况脱节;隐私相关法律和技术行业规范及顶层制度设计，互相促进、互相发展、三者融为一体，共同完善我国个人征信业的监管体系。
（四）建立统一征信平台
为全面、客观、准确反映信用主体信用评级状况，必须在全国范围内建立互联互通的统一征信平台。一是要健全信用信息共建共享合作机制，统筹利用现有信用信息系统基础设施，依法推进各信用信息系统的互联互通和信用信息的交换共享，逐步纳入金融、工商登记、税收缴纳、社保缴费、交通违章等信用信息，形成覆盖全部信用主体、所有信用信息类别、全国所有区域的信用信息网络。二是在互联网征信领域，建议成立全国性互联网金融行业协会，由协会负责研究建立全国性互联网金融行业征信系统，制定行业征信标准，统一数据采集、信用报告格式规范、征信服务等关键标准的内容，并通过互联网金融行业发展实践修订完善标准体系，互联网金融率先实现征平台统一。
参考文献：
[1]张雅婷.大数据征信时代来临[J].金融博览：财富版，2015，（2）.
[2]章向东，钟为亚.大数据时代我国信用评级业重构研究[J].湖南师范大学社会科学学报，2014，（11）.
[3]卢芮欣.大数据时代中国征信的机遇与挑战[J].金融理论与实践，2015，（2）.
互联网时代特征篇10
【关键词】web2.0;网络品牌广告;平民化;个性化;隐秘化;互动化
2008年可口可乐与腾讯联合举办的“北京奥运会QQ在线火炬传递”活动，在线参与传递人数超过6200万人次，影响空前，成为网络营销的经典案例。2009年，全球金融危机爆发，各大企业纷纷削减营销成本，减少对传统媒体广告的投入，却激活了互联网作为新媒体的创新力量。这些完全采用草根化的参与方式令中国老百姓不再是被动的观众，而成为信息制造、传播的主动参与者和中坚力量。以电脑和互联网为代表的信息科技令人类生活发生了巨大改变。
互联网web2.0时代到来的必然性
互联网主体人群的结构变化。根据中国互联网络信息中心(CnniC)第67期《互联网发展信息与动态》的数据显示，截至2011年3月，全球网民数达20.95亿人。据CnniC的《第28次中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2011年6月底，中国网民规模达到4.85亿。互联网俨然已成为一个新的“人口大国”。在CnniC的《第28次中国互联网络发展状况统计报告》中显示“互联网继续向低端学历群体渗透。2011年上半年，我国网民中低学历网民继续增加，初中及以下学历网民占比从2010年底的41.2%攀升至43.8%。而高中以上学历群体从58.9%降低为56.1%”，“网民中学生群体占比最高，达到29.9%”。量的积累势必带来质的变化，互联网不再只是精英的舞台，老百姓才是其未来的中坚力量。
互联网主体人群的需求变化。根据美国著名人本主义心理学家马斯洛在1970年出版的《动机与人格》一书中对需求层次理论的研究，人类的需求分为：生理需求、安全需求、隶属与爱的需求、自尊需求、认知的需求、自我实现的需求。这几个层次从最低级的生理需求开始向最高级的自我实现的需求发展并呈阶梯形。如今的网民已不再只满足于当一名被动的信息接收者，而是有了更高的需求发展。即时通信工具、社交网站成为网民热衷的互联网应用方式，个性化和社群交往成为主流需求，这正是人类高级需求中自尊与自我实现的需求，而这些新的需求将决定未来互联网发展的方向。
2004年，在o’Reilly公司和mediaLive国际公司之间的头脑风暴会议中，o’Reilly公司副总裁戴尔·多尔蒂(DaleDougherty)提出了未来互联网发展的新理论和思想体系——web2.0。从web1.0时代到web2.0时代是互联网从单向信息获取到双向信息共建的过程，是应用与服务模式的创新，互联网将走向由专业it人员创建互联网到非专业网民参与共建的新时代。
互联网web2.0时代的主要特征
web2.0时代的商业应用与服务。互联网web2.0的应用和服务具有完全基于网页、透过浏览器就能完成的人机交互功能。网民在网站系统内拥有个人数据信息，网民与网站之间、网民与网民之间双向互动，共同建设、传播信息。web2.0的应用和服务主要包括博客、RSS、百科全书(wiki)、分类信息、社交网络平台(SnS)、p2p、即时信息(im)等。以脸谱网(Facebook)为代表的社交网站、以推特(twitter)为代表的微博和以高朋(Groupon)为代表的网络团购近年来掀起了web2.0商业应用和服务的创新高潮。
web2.0时代的主要特征。web2.0时代强调“以人为本”，相对于web1.0时代，web2.0时代的互联网呈现以下主要特征：
一是在线社群型生活。人的社会属性决定了其在呈现个性化、多元化需求和生活形态之后将呈现另一种形态的重聚。web2.0时代的互联网，网友根据爱好、生活观念的异同在互联网里重新分化、聚合，拥有同质性的网民在网络社区中可以建立频繁的互动，形成各具特色的网络社区。Facebook正是靠网民集体的内容生产、交互和共享活动构建出的全球第一大社交网站。而国内的豆瓣网是一个典型的“满足小众需求”的网络社区，网友在这里可以找到在电影、音乐、读书方面有共同爱好的同道中人。社群型生活成为web2.0时代网民主流的在线生活方式，网络社区特色鲜明，互动性强，具有很强的用户黏性，能让人们寻求到心理归属感。
二是平民化、个性化、交互式的信息生产。web2.0时代的互联网，人们不再信奉所谓权威的信息来源，希望从不同角度了解更全面的信息，在意其他网民的意见和表达自我主张。百度贴吧就是完全由网友自主创建的自己感兴趣的主题关键词贴吧，可以将主题关键词细分到最小单位，从而形成各自完全独立的贴吧。而其他网友通过百度搜索引擎进行关键词搜索就可以在百度贴吧里找到众多的主题贴吧，浏览、留言、跟帖，共建贴吧内容。从2005年选秀节目《超级女声》的大量粉丝聚集贴吧，到2009年网友在“魔兽世界”贴吧发帖《贾君鹏你妈妈喊你回家吃饭》成为2010年网友最常用的网络用语，百度贴吧体现了互联网平民化、个性化、交互式的信息生产架构。
三是从传播信息到传播情感体验。网友需求的变化不仅影响着互联网信息的生产，也影响着信息的传播。从早期人们上网寻找和分享有实际用途的信息、资源，到“给力”、“杯具、洗具、餐具”、“童鞋”、“小盆友”、“犀利哥”这些网络热词与网络红人的广为传播，人们对互联网信息的认知正在发生改变。过去那些自上而下的信息已对网友失去吸引力，网友更愿意传播的是基于自身经历、文化背景下所认同的试图颠覆传统与权威的草根价值观与情感体验。
网络品牌广告创意策略新趋势
随着互联网从web1.0时代进入web2.0时代，网络经济不断发展，网络广告也在不断创新。网络品牌广告是对现有网络广告中除基于搜索引擎的付费搜索广告以外的所有形式的统称。网络品牌广告包含的形式多样，个性化强，既能传播产品促销信息，又能树立品牌形象，在网络广告中具有非常重要的商业价值。但正如法国广告创意大师雅克·塞盖拉所说：“传播业内，广告最需要自我变革，不变则亡。消费者已经改变了模样，他们不再甘当传播的客体，而执意成为传播的主体，成为‘消费主’。”创意是广告策划的延伸与深化，是广告的灵魂。网络品牌广告要变革，首先应该改变创意的思路，在现代广告创意策略所包含的“关联性、原创性、震撼力、沟通性、亲和性、美感性”[1]的基础上，结合互联网web2.0时代主要特征的变化，寻找更有效、更适宜的创意策略。
平民化、个性化趋势。web2.0时代的互联网更具民主色彩，其平民化、个性化的信息生产特征和重视平民情感体验的信息传播特征，决定了网络品牌广告更需要用老百姓熟悉的语言进行加工创造，可以简单但不能平庸。网络受众更崇尚自由，自主性强，重视内心的感受和体验，喜欢娱乐，善于用幽默搞笑的方式吸引眼球。所以网络品牌广告的个性化，其具体内涵应重点把握娱乐与幽默的视觉表现。在美国经济学家B·约瑟夫·派恩的《体验经济》一书中，将人的体验分成了教育体验、逃避现实体验、审美体验、娱乐体验四个部分。其中娱乐体验是人类最古老的体验之一，也是最自然、最亲切的体验。而幽默是层次极高的娱乐体验，是通过深入浅出的方式，高度提炼表达语言或视觉符号，带给受众的一种心领神会的情感愉悦。如中国电信3G套餐的网络品牌广告，用微博的谐音“围脖”作为创意点，将日常生活中织毛衣的情景带入广告，巨大的毛线团暗喻中国电信3G套餐的超大流量，加上夸张形象的织围脖的动态设计，整个广告的创意平易近人，于幽默中将广告信息点传递给受众。
隐秘化趋势。互联网web2.0时代人以群分的特征为网络品牌广告创意开拓了新的道路，一种隐秘化的、类似网友自拍的广告以网络视频的形式出现在社交网站、视频网站上，通过人群病毒式传播达到更广泛和深入的广告传播效果。如奥美互动为iBmRational软件创新论坛在2009年所创意的网络品牌广告《iBmtheproposal》，广告以求婚作为创意点，一位程序员在同事们的帮助下用iBm电脑输入程序，控制手机屏幕显示，以手机灯光秀的方式向女友成功求婚。整个广告看上去就像普通网友自拍的生活小短片，生动、惊喜、感人。视频一经播出，“快来看程序员如何求婚”就成为it圈里圈外最热门的话题，网友在各大社交网站、视频网站、it博客上观看、转发、分享，并链接观看者到相关软件讨论群对iBmRational软件创新论坛进行注册。小故事却赢得了目标受众的情感认同，该广告获得2010DmaeCHo奖it类全球金奖、中国艾菲奖银奖和亚洲实效营销节(ame)铜奖。在这个“微”字领跑互联网的时代，隐秘化的广告创意还出现在了微电影中。微电影故事情节性强，内容紧凑，或幽默搞怪、或时尚唯美、或有公益教育意义，可以单独成篇，也可系列成剧。微电影以其较普通网络视频更优质的画面质感成为众多品牌钟爱的网络品牌广告投放新形式。如三星手机2011年在各大微博网站、论坛、视频网站推出的微电影《微绑架》，将三星产品植入故事情节中，故事用幽默夸张的口吻调侃了全民微博热，微博是把双刃剑，既给了大众表达自我的平台，也成了大众暴露隐私的空间。
互动化趋势。web2.0时代，互联网的交互技术使网络品牌广告可以由原来从企业角度出发的宣传和说教变为从消费者角度出发的沟通与交流，网络受众在虚拟的交互过程中感受各个层次的情感体验。如三星m8910U的富媒体广告《放大的照片》，该广告抓住手机具备1200万像素的照相功能进行创意，画面近景是一个坐在露天咖啡吧椅子上的长发美女，远景被虚化，但网友继续推动鼠标会发现画面远景中那一层又一层逐渐清晰的画面细节，更多的故事在发生、更多的喜怒哀乐在上演。该广告带给受众一种交互的、沉浸式的虚拟现实体验，既突出了该款手机的照相功能，又在交互使用的过程和感官刺激中，加强了受众对品牌的情感体验。信息系统专家Jennypreece等人在编著的《交互设计——超越人机设计》中提出交互设计有两个基本目标，即可用性目标和体验性目标。“可用性目标是基于功能性的用户体验，如有效率、有效性、安全、统一性、易学性、易记忆等。而体验性目标是基于用户情感体验指标如满意度、享受乐趣、娱乐性、有帮助的、有启发的、具有愉悦美感、能激发创意、有成就感和满足情绪需求。”[2]在进行网络品牌广告的互动化创意时既要考虑用户交互使用的功能性，又要考虑情感的有效传达，两者合一才能发挥互联网的交互性优势，让网络受众在主动参与、平等对话中感受到多层次的情感体验，从而使广告信息的传播更具深度。
结语
互联网web2.0时代是草根阶层集体爆发的时代，而只有建立在与老百姓平等对话、沟通的基础上，淡化广告的功利色彩，传达真诚而朴实的情感体验的网络品牌广告创意才能产生真正打动人心的力量，从而实现广告的商业价值。（来源：新闻爱好者文/杨洁编选：）
[基金项目：重庆邮电大学社会科学基金项目《网络广告应用研究》(K2009-96)]
(作者单位：重庆邮电大学传媒艺术学院)
参考文献