银行考察报告篇1
根据总行党委关于2002年度中高层管理干部的培训安排，我们一行18人于10月25日至11月13日赴美国进行商业银行经营管理培训与考察活动。现将培训考察的收获与心得简要汇报如下：
一、赴美培训学习的主要内容
1、美国商业银行的经营环境；
2、美国商业银行的主要业务；
3、美国商业银行企业信贷业务的经营与管理；
4、美国商业银行的风险管理；
5、美国商业银行的主要产品分析；
6、美国商业银行的内部控制——总行对下属行的控制；
7、电子技术在美国商业银行业务中的应用；
8、美国商业银行的客户关系管理；
9、美国商业银行的人力资源管理。
二、美国商业银行先进的经营管理经验
1、重视经营环境的研究，注意把自身的经营管理活动与经营环境相结合，融入到当地的经济环境中去。
（1）注意与市场竞争环境相结合。在美国，财务公司是商业银行资产业务的最主要竞争对手，而共同基金则是商业银行负债业务的最主要竞争对手。（2）注意与监管环境相结合。（3）注意与技术环境相结合，充分利用现代信息技术改善自身的经营与管理。在美国，由于金融机构、金融工具的多样性以及竞争的充分性，商业银行的整体市场地位正在逐步下降。
2、重视市场定位与奋斗目标的确定。
美国商业银行不管大小，从开业的那天起，就已明确自己的经营理想(vision)、经营使命(mission)和企业核心价值观（corevalue），从而注意企业文化的塑造、培育与传播。市场定位与奋斗目标的明确，有利于全行朝着统一的目标前进，全行员工也有了统一的行动指针。
3、重视业务的不断创新。
美国商业银行业务种类和金融工具（含货币市场工具、资本市场工具、衍生金融工具）繁多。根据市场与客户需求的变化不断推出新业务品种是美国商业银行的一大特点。目前，美国商业银行开展得比较多的新业务品种有：租赁型业务、客账购理业务、贷款买卖证券化业务、锁箱收账业务等。事实上，推动美国商业银行金融创新的原动力主要有三种：（1）CoSt，即成本；（2）CUStomeR，即客户需求；（3）ConVenienCe，即方便性。另外还有一个C，就是CompUteR（计算机）。信息技术的飞速发展为金融创新提供了可能性和剂，先进的信息技术是美国商业银行业务增长与效益增长的基石。在美国，住房按揭贷款证券化的比率为65%。证券化意味着贷款卖掉，贷款卖掉使原来的融资性业务变成收费性业务。
4、重视风险管理。
美国商业银行的信贷销售（信贷员）与信贷质量管理（信贷分析员、信贷检查员、次级贷款管理员）是严格分开的。从以下方面，我们可以看出美国商业银行对风险管理的重视程度：（1）对所有贷款的质量进行详细的划分，一般分为12级；（2）现代信息技术在商业银行风险管理中的大量应用；（3）十分注意利率风险管理，把利率风险管理作为风险管理的重要内容来抓；（4）年度信贷检查一般采取外援法（即信贷检查外包），聘请咨询公司中经验丰富的人员（往往是已退休的信贷员）进行检查，以提高信贷检查的客观性，同时也可节约雇佣专职检查人员的成本开支。
5、重视贷款政策的制定和完善。
在美国，每一家银行的信贷政策都是一大本，写得非常透彻，规定得很细致，并且注意适时调整，每年审核、修订一次。美国商业银行的信贷政策十分注意行业授信总额的控制和各级风险贷款比重的控制，如“911”导致航空业整体严重下滑，房地产业贷款过分集中等问题。
6、重视效率比和成本控制。
效率比=（非利息支出-无形资产摊销）/（净利息收入+非利息收入）。由于利息支出随市场变化而变化，因此无法控制；而非利息支出则有办法控制。在美国，各家银行竞争到最后，产品差不多，服务差不多，差距只在成本和效率比上。目前，美国各家银行的一项主要工作就是降低成本，控制非利息支出的比重。
7、重视客户需求的变化，进行营销理论创新。
美国商业银行十分重视客户需求的变化，银行的营销理论也相应地发展创新。20世纪50-80年代营销理论的基本原则为4p，即产品（好产品）、价格（合理价格）、场所（适合的营销地点）、促销（特色营销措施）；90年代营销理论的基本原则为4C，即客户需求、满足客户需求的成本、购买的方便性、交流与沟通。
8、重视客户关系管理（CRm）。
传统以产品为中心的客户关系管理和现在以客户为中心的客户关系管理是有很大差别的。现代的客户关系管理十分重视不同渠道客户信息的整合和客户信息数据的收集与分析，挖掘客户信息的潜在价值，做到不移动客户，只在组织内部移动客户信息，让客户信息在组织内部得到共享。
三、对我行造就一流现代商业银行的几点建议
1、明确我行市场定位与经营理想、经营理念和核心价值观。
此次美国之行，给我们印象最为深刻的是美国商业银行的办事理念与方法。永远不变的东西是永远变化的，商业银行的一切经营管理活动都要紧跟形势与环境的变化而变化。美国商业银行永远不会对客户说不，它会想方设法去帮助客户，为客户创造价值，为客户而存在。我行到底是往综合化方向发展，还是往专业化、特色化方向发展，这是举什么旗、走什么路、实现什么样的奋斗目标的问题，也是我们在发展过程中必须回答和在全行必须明确的问题。我们必须不断修正业务发展方向和发展轨迹，否则就会走弯路、产生不必要的损失。企业的核心价值观会左右企业的行为准则与企业文化。因此，我行树立什么样的核心价值观也十分重要。
2、大力发展中介型、收费型中间业务。
商业银行整体市场地位下降是历史的必然。目前，我国商业银行的金融资产占全部金融资产的72%，而美国这一数字在1860年就只有71.4%，预计20年后中国商业银行的市场地位会下降50%，甚至不用20年。传统存贷利差收窄也是大势所趋，因此扩大不占资金、无风险的中介型、收费型业务必须提到全行的议事日程上来，应日益重视非利息收入的业务品种创新，不断提高非利息收入的比重，只有这样，一家银行才能永续经营、不断发展。
3、处理好业务创新与金融监管的关系。
商业银行不能做现有法律法规的“奴隶”，金融创新在很大程度上意味着怎样合理地规避现有法律法规。企业成功的两大法宝：一是降低成本，二是不断推出新产品。我行应该推出一两个在未来有竞争力的核心产品，如信用卡、私人理财等。
4、控制费用，加强成本管理，提高效率比。
严格控制我行非利息支出的过快增长，对各分行非利息支出进行更加严格审核；出台各项业务处理的单位平均成本标准，以供各分行控制各项费用支出进行参考；重新设计我行独特的内部成本利润考核机制和客户经理的成本利润考核机制，实行内部计价核算办法。
5、重视现代信息技术的应用，实行科技立行战略。
美国商业银行非常有意识、非常重视利用现代信息技术来提高银行内部的运作效率，改善银行的服务质量，其信息技术支出是仅次于人员工资的第二大项支出。同时开展技术外包，专注核心业务，有所为、有所不为，提高本行市场核心竞争力。
6、积极探讨到美国设立分支机构的可行性以及途径。
走出去发展也是我行的一项重要战略选择。由于美国中小银行众多，通过跨国购并美国中小银行进入美国金融市场也是一个比较好的选择。我行可以组织专门调研小组对此事进行前期调研。
四、对我行个人业务发展的思考与政策建议
（一）我行个人业务发展中存在的问题
1、对个人业务发展规律认识不足，个人业务战略定位也不明确。
当前我行在将个人业务作为整体经营的重要组成部分还是作为公司、同业业务的必要补充，是要持续投入以便全面参与未来的市场竞争还是限制投入任其自然发展等等重大问题上，始终没有形成统一的认识，导致实际上存在着许多分行对个人业务发展不重视的问题。个人业务的发展规律与同业、公司业务有着本质的不同，只有在客户资源积累到一定程度，业务总量达到一定规模后才能显现出稳定的效益。因此是否发展个人业务，存在一个短期利益与长期利益如何平衡的问题。目前我行个人业务核心竞争力还未形成，其根本原因在于个人业务在我行业务发展中的战略定位不明确，没有从改善全行业务结构和逐步实现全行经营重心调整的高度上来谋划和推进个人业务的发展。
2、保障个人业务快速发展的组织机构尚不健全，管理人员配备严重不足。
目前我行保障个人业务发展的决策、管理和科技支持岗位设置不够完善，职能与职责划分不够明确。现在只有深圳、福州、上海、北京、重庆、厦门6个分行设立了个人业务部。组织机构上的欠缺弱化了全行个人业务的管理与发展功能，直接影响了个人业务的运作效率和发展速度。同时我行个人业务队伍建设亟待加强，许多分行个人业务管理人员配备严重不足，且没有专门的个人业务营销队伍，制约了个人业务发展。
3、现行业务发展考核机制，难以对分行发展个人业务形成有效的激励。
现阶段，我行业务综合考核的核心主要是利润和存款。在2002年千分制的综合考评体系中，个人业务仅占70分。在这种政策导向和考核机制的驱动下，各地分行的业务发展投入和资源分配必然以对公业务为重点，将个人业务置于从属地位。这在一定程度上严重影响到我行个人业务的发展。
4、科技支持不足，个人业务发展基础较为薄弱。
目前，我行尚未建立起有效的个人业务科技保障机制，缺乏有影响力的核心产品，高端客户群体规模较小，管理资源和人才储备也不足，许多重要的业务指标在同业中处于落后地位，发展个人业务任重而道远。
（二）以下几个主要因素决定了我行不得不发展个人业务
市场因素：个人业务60%的市场份额与容量决定了我们必须而且应尽快抢占这一市场，我们不可能老是在40%的市场份额中打拼；中产阶层或富裕阶层的加速形成，也为个人业务的发展提供了广阔的市场空间和美好前景。
监管因素：商业银行中间业务收费管理规定即将出台，必将从利益机制上促动商业银行大力发展收费性的个人业务；混业经营、利率市场化、外汇管制放宽三大因素也将为个人业务发展提供更加广阔的市场空间。
技术因素：现代信息技术的发展为网点有限的中小银行发展个人业务、甚至超过大银行提供了技术上的可能性与现实性；中小银行发展个人业务，必须充分利用现代信息技术发展所提供的无形服务网络，打通自助服务设备、电话银行、手机银行、客户服务中心、网上银行等服务通道或渠道，为个人目标客户群提供快捷、便利和优质的服务。
本行因素：本行在全国经济中心城市的有形服务网点布局已比较完善，为我行个人业务的发展提供了现实的有利条件；本行在不同发展阶段有着不同的业务发展重点，存在业务结构不断转型、实现可持续发展的需要，个人业务将成为本行业务结构动态调整中必须日益重视和加强的业务门类。
（三）我行个人业务发展的战略定位和总体发展思路
按照总行党委“一个定位、三个战略、两个结合”的战略方针，根据内外部经济金融形势分析，我们认为现阶段我行应将个人业务定位为全行业务结构的重要组成部分，合理持续投入，以中高端客户群为服务对象，创新核心产品，塑造核心竞争能力，在今后五年左右逐步将个人业务培育成我行的主导业务门类之一。个人业务的这一战略定位，体现了从行情出发和动态发展的原则。个人业务具有投资回报期相对较长的特点。从我行的实际情况出发，将个人业务定位为全行业务结构的重要组成部分，就是要使其成为加强点，保持合理投入，采取积极进取的发展策略，实现同业、公司、个人业务的协调发展，提高我行综合竞争力。
今后几年全行个人业务发展要继续坚持“以银行卡业务发展为主线，以营销与和创新两个动力，以业务联动、差异化服务、分类指导为基本策略”的指导思想，在具体运作上要把握好以下几点：
1、坚持走产品品牌带动、批发化运作的发展道路。
个人业务具有客户分散、需求多元化、对关系营销依赖程度低的特点，其业务发展规律、市场营销方式与公司、同业业务有着根本的区别。现阶段国内各家银行提供的个人金融产品与服务同质性很强，从自身行情出发，我行也不可能采取拼网点、拼人员、拼投入的粗放型市场竞争模式，因此下大力塑造我行个人金融核心产品品牌，提升其市场认知度和美誉度，已成为我行在个人金融同业竞争中把握主动的关键。只有在市场上形成了个人金融核心产品品牌，我行才能通过“无形服务延伸”培育广泛而忠诚的个人客户群体。而且实施品牌带动的个人业务发展策略，也是境内外银行普遍的成功经验。为此，今后三年全行要一步组合包装现有个人金融产品，以强有力、立体化的市场宣传贯穿于营销工作的整个过程，按照总行党委的要求，全力打造兴业卡、银证通等核心产品品牌，加快优势产品的推广营销力度，最大限度地发挥现有资源潜力，获取更大的经济效益；要进一步加强个人业务营销队伍和营销体系建设，推动营销工作的规范化、制度化，将个人金融产品品牌塑造与日常营销工作有机地结合起来；要进一步强化个人业务的营销管理，针对目标客户策划和组织统一、有效的特色营销攻势，使个人金融品牌产品、品牌服务和本行形象相互融合、相互促进，带动个人业务全面发展。
我行作为中等商业银行，个人业务发展要实现大的突破，必须实施业务联动发展策略，突出以批发性为主的业务拓展模式。为此，我们必须紧密依托全行的主导业务和核心客户，推动个人业务与公司、同业业务联动，通过交叉营销，与核心客户建立紧密型的利益纽带，获取综合效益；必须推进个人资产、负债、中间业务联动，进行个人业务产品的捆绑式销售，为个人高端客户提供综合性的个人金融服务；必须实行本外币业务联动，通过多方位的产品链接构筑我行的服务优势；同时还必须实行全行上下总分支行联动，有效推进行际间合作，形成内部合力，发挥整体优势。
2、坚持走以中高端客户群为中心、实行差异化服务的发展道路。
按照金融界公认的客户价值“二八”法则和境外银行的成熟运作经验，要提高个人业务的经营效益，必须首先细分个人客户市场，分析高端个人客户的个人金融需求，提升对高端个人客户的服务能力，不断培育和扩大高端个人客户群体。我行作为中等商业银行，在个人业务发展上更要走集约化的发展路子，明确客户定位，有针对性地开展客户拓展与维护工作。当前，我行个人业务的重点客户定位在具有良好个人信誉和一定文化层次的中高收入阶层。现阶段，主要依托同业、公司业务拓展高端个人客户，重点发展电力、电信等具有相对垄断性质的行业和it、媒体等快速发展行业以及律师、广告策划等热门行业的从业人员、国家行政事业单位中高层行政人员以及具有一定生产经营规模的个体工商户。
要将市场细分不断推向深化，使之贯穿于个人业务发展的全过程，并针对不同的客户群体，提供差异化的服务。今后三年我行要有计划地推进个人理财中心的试点与推广，整合与创新个人理财产品，打造全新的营销渠道；导入客户关系管理，根据个人客户对本行的价值贡献，出台不同的服务标准，针对高端个人客户提供综合化、增值性、个性化服务，增强对高端个人客户的吸引力。
3、坚持走分类指导、重点（区域与业务）突破的发展道路。
从当前各分行的实际情况来看，个人业务全面启动时机尚不成熟，为此今后三年必须根据我行整体发展战略、各分行的经营规模、区域经济特点、个人业务发展潜力、财务资源与管理基础等因素，对各分行划分类别，在目标管理、市场营销、产品创新、业务与客户定位、资源倾斜等方面实行区别对待、分类指导。同时根据各分行的具体情况，明确业务拓展的重点领域，采取灵活的营销策略，形成各分行的经营特色和工作亮点。对于总行确定的重点分行，要在政策导向、资源配置、业务创新等方面给予重点支持，鼓励其优先发展、以点带面。今后三年我行个人业务的重点分行，可以选择公司和同业业务已达到一定规模、个人金融资源丰富、个人业务管理基础较好，发展潜力较大的经济中心城市分行，通过局部突破，带动全行个人业务的整体发展。
今后三年在产品定位上，要以银行卡业务为主导，在继续强化储蓄卡市场渗透力的基础上，加快信用卡项目运作，塑造兴业储蓄卡、信用卡“双卡理财”的市场形象。同时坚持产品选择的收益取向，重点开拓有利息收入、有收费收入的个人业务。为此，在推动银行卡业务发展的基础上，要大力发展以汽车、住房贷款以及多种类短期贷款为主的个人消费贷款业务，继续拓展银证通、保险、代销基金及其他有收益的业务，探索性地发展个人理财业务，逐步培育银行卡、个人消费信贷、个人理财三大支柱业务产品体系。同时围绕核心产品，加大业务创新与市场营销力度，争取在局部领域形成业务特色和规模效益。
4、坚持走依托现代信息科技、打通无形服务网络的发展道路。
个人业务要实现大的发展，离不开科技的应用与支持。今后三年我行要充分利用信息技术，积极推动个人金融产品创新，提高产品与服务的科技含量。要增强对市场客户需求、特别是高价值客户需求变化的敏感性、洞察力和预见性，并强化科技对个人业务创新的支撑作用，坚持有所为、有所不为，争取在特色产品和局部业务领域确立我行的优势地位。
要按照总行党委的要求，积极推进无形服务渠道扩张，逐步打通个人业务的电话银行（呼叫中心）、网上银行和自助服务终端三大服务渠道，将虚拟服务网络改造成个人金融产品营销和服务中心。结合整体银行系统建设，今后三年我行还应当考虑构建个人业务的三大技术平台：一是个人负债业务平台，对传统本外币储蓄、借记卡、代收代付等业务进行整合；二是个人投资理财业务平台，包括银证通、银保通、银基通、银期通、银债通、银汇通、银金通等；三是个人信贷业务平台，包括质押贷款、按揭贷款等，并构建单独的信用卡业务系统。同时要建设个人业务数据仓库以及个人客户经理绩效考核与个人客户综合效益评价两大分析系统。通过提高个人金融产品创新、营销、管理的信息化水平，全面提升我行个人业务的核心竞争力。
5、坚持走对外联合、外包合作、社会化的发展道路。
银行考察报告篇2
一、研究方法
1.调查方式
我国商业银行与一般工商企业相比，电子化的程度较高，几乎都建立了自己的网站。笔者通过对各商业银行网站的考察，来了解其会计信息网上披露的情况。其他网站也有某些银行的会计信息，比如许多提供上市公司资讯的网站有已上市的四家银行的信息。笔者排除了这些因素，因为这些是银行本身无法控制的，缺乏可比性，而且不容易统计和对照。
2.银行选取
英国的国际金融界权威杂志《银行家》公布的2000年世界1000家大银行的排名中，有我国的14家银行。笔者选取了这14家银行，并加上我国目前仅有的4家上市银行中没有入选的深圳发展银行，共15家作为考察的对象，它们应该代表了我国商业银行的主流。
3.调查项目
各银行网站是否提供财务报告、首页是否能直接链接财务报告、提供了几年的财务报告、是否提供英文财务报告、是否提供审计报告、是否提供完整财务报告的下载等。笔者希望能够通过对这些特征的考察，来展现目前我国银行业网上会计信息披露的现状和存在的问题。
4.调查时间
笔者在2002年6月对于这15家银行的网站进行了调查，所取得的资料以2002年6月30日的情况为准，也希望以此来增加数据的可比性。
二、调查结果
本次调查结果见下页表。
三、主要结论
1.大多数银行主动提供了财务报告。从统计结果中可以看出，15家银行有14家提供了或简或详的财务报告。而且，只有上市的四家银行是根据证监会的要求提供网上财务报告，其他银行可以说是自愿披露的。这说明银行业已经比较重视财务报告的作用。
2.从提供的方式来看，有三种情况。一种是只提供网上直接浏览（即HtmL格式），这样提供的财务报告除了个别银行以外，一般不是很详细，采取这种方式的有：中国工商银行、中国农业银行、交通银行、中国光大银行、中信实业银行、中国民生银行、华夏银行、福建兴业银行、厦门国际银行，共9家；第二种是只提供财务报告下载（全部都是pDF格式），这样比较完整，但一般需要下载后才能阅读，采取这种方式的银行有：中国银行、中国建设银行、中国招商银行、深圳发展银行，共4家；还有一种是既提供HtmL格式的浏览，又提供pDF格式的下载，如上海浦东发展银行。
3.多数银行比较及时地提供了网上财务报告。截至2002年6月30日，15家银行已有8家提供了2001年度的财务报告，占总数的53.33%.
4.财务报告被置于比较突出的位置。有7家银行在首页就可以直接链接到财务报告，这也说明银行对于财务报告作用的重视，不再只是空洞的提供一些情况介绍、业务说明、发展历程之类的内容，而是靠数据说话，来宣传自己。
5.不少银行提供了英文的财务报告。15家中有中国工商银行、中国银行、中国建设银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、中信实业银行、华夏银行7家提供了英文的财务报告。而且这些银行的网页本身就提供英文版本，这表明它们关注自身的国际化，也希望给人一种国际化的气息。但是，除了中国工商银行、中国建设银行和中国银行3家以外，其他银行所提供的英文财务报告的年度都是2000年以前的，说明更新速度比较慢。
6.报告的年度不同。大多数银行只提供近两、三年的财务报告，多的也只到1997、1998年，跨度只有4、5年。这反映了我国银行业开始重视会计信息的披露，仅仅是近几年的事情。
7.各个年度的内容、格式差别较大。各银行提供的报告基本上是近两年的比较详细，更早的就很简单。而且，报告的内容越来越详细，格式也越来越规范、复杂。这一方面反映了我国银行会计制度、信息披露制度的完善；另一方面，也反映了银行信息自愿披露范围的不断扩大。
8.不少银行没有提供现金流量表。15家银行中除了上市的4家银行外，只有中国工商银行、中国光大银行和福建兴业银行3家提供了现金流量表。这可能是银行自身就不编制现金流量表，也可能是银行出于某种原因不愿意披露。如果是前者则说明银行的财务管理水平或者说会计工作水平比较差；如果是后者则说明银行存在信息的选择性披露问题，即只提供按权责发生制编制的、比较好看的资产负债表和利润表，而不提供按收付实现制编制的现金流量表。
9.大多数提供了审计报告。许多银行为了显示其所提供报告的权威性，提供了相关年度的审计报告，有11家银行提供了由国内会计师事务所出具的审计报告，占总数的73.33%.其中上市的4家银行还提供了由国际会计师事务所依照《国际会计准则》审计后出具的审计报告。但是，对于审计报告的披露形式是不同的，一种是HtmL格式，可以在网页中直接浏览，这样做突出强调了审计报告的作用，更引人注意。采用这种方式的银行有6家：中国工商银行、中国农业银行、交通银行、中信实业银行、中国民生银行、华夏银行。另一种是包含在下载的财务报告中，而不能直接在网页中浏览，采用这种方式的银行有5家：中国银行、中国建设银行、中国招商银行、上海浦东发展银行、深圳发展银行。
四、存在的问题
1.银行会计信息网上披露基本处于自愿阶段。目前，只有证监会对上市公司的会计信息网上披露有规定，而对于一般的银行并没有规范可以执行。我国商业银行的信息网上披露尚处于自愿阶段，这也是导致许多问题存在的原因。
2.披露的内容和程度差别很大。虽然大多数银行在网上披露了自己的财务报告，但是披露的详细程度差别很大，一些银行只是提供了简要的财务数据，另一些则提供了详尽、完整的财务报告。由于网上披露尚无统一规范，银行可以有很大的选择空间，可以根据自身的利益披露自己想披露的信息，这对包括广大投资者、存款人在内的社会公众是不公平的。
3.披露的格式不统一。报表种类、报表项目、报表附注都不尽相同，给使用者带来很大的不便。
银行考察报告篇3
“在票价问题上，我们注意到了社会上的评价。我们会根据市场规律，考虑今后票价的下浮问题，这已经在铁路有关部门的考虑中。新型列车出来，为社会的不同人员提供了更多的选择空间。”
教育部：不会让31个省份高考全自主命题
高考改革是全社会关心的话题，最近几年，自主命题的省市队伍在扩大，自主招生的高校队伍也在扩大。早在20世纪80年代中期，上海就开始试点自主命题，后来扩大到北京、天津。2004年，自主命题的省份增加到11个，2005年是14个，2006年达到16个。对于高考自主命题的省份逐年增加这一趋势，近日，记者采访了教育部考试中心副主任应书增。
“教育部不会让31个省份全部自主命题，因为没有必要。”应书增说：“不是有老师就可以命题的，命题是一门科学。”分省命题和教育部考试中心命题各有优势，分省命题对本省教学的针对性强，使教育部考试中心命题的风险降低，但命题风险的范围扩大了。应书增同时指出，高考的出题原则有二：一是有利于各类高等学校招收新生；二是有利于中学教学。
国务院办公厅：不得要求药监部门承担经济发展指标
针对目前药品安全监管工作中存在的突出问题和薄弱环节，国务院办公厅日前发出《关于进一步加强药品安全监管工作的通知》，要求各级药品监管部门正确处理政府与企业、监管与服务、公众利益与商业利益的关系，依法履行监管职责，维护政府药品安全监管的公信度，让人民群众用上安全有效的药品。
通知指出，地方各级人民政府要对本地区药品安全工作负总责，把药品安全工作纳入重要议事日程，定期评估和分析本地区药品安全状况。严格实施药品安全行政领导责任制和责任追究制，对于因领导不力、疏于监管导致发生重大药品安全事件的地区，要依纪依法追究相关负责人的责任。通知同时强调。不得要求药品监管部门承担经济发展指标和行业发展任务，更不得干扰药品监管部门正常监管执法。
北京市银监局：督促银行解决排队难题
“办理业务等候时间过长问题仍然比较突出，主要集中在居民区和写字楼地段的大型商业银行网点以及中小商业银行销售国债、节假日等个别时间段。”针对近期备受关注的银行网点排队等候时间过长的问题，北京银监局有关人士对记者表示，监管部门对辖内大型银行进行了专题调研，将采取多项措施解决排队等候时间过长的问题。
北京银监局表示，今天将召集大型银行开会研讨具体的管理措施，同时部分银行此前已经上报了一些解决措施。银监局称，排队等候时间过长问题的解决是一个复杂的工程，需要银行内部挖潜，也需要总分行上下联动和外部相关条件的到位，这都意味着根本解决排队等候问题需要一个过程。
全国律协：刑诉法修改16方面完善律师辩护制度
中华全国律师协会日前对我国即将修改的刑事诉讼法中律师的辩护权、律师会见、调查取证、死刑复核中的辩护等方面提出建议，旨在实现打击犯罪与保障人权并重的目的。全国律协是以出版《再修改律师建议稿与论证》一书的方式提出上述意见的。
据悉，这次建议稿起草的拟制法律条文不涉及刑事诉讼法修改的全部内容，只是局限在与律师辩护权和犯罪嫌疑人、被告人权益保障相关的制度涉及的范围之内。涉及辩护权、律师会见、调查取证、阅卷、刑事强制措施中的辩护、死刑复核中的辩护等16个方面。
石家庄：领导干部办婚丧宴要事前事后打报告
针对少数党员领导干部违反廉洁自律的规定，利用职权和职务影响操办婚丧喜庆事宜和借机敛财的问题，近日，石家庄市纪委、市监察局联合下发通知，要求各级纪检、监察机关加大查处力度。
今后，领导干部本人及近亲属(指夫妻、父母、子女、同胞兄弟姐妹)的婚丧喜庆事宜，一律实行事前事后“双报告”制度。报告内容按照申报表和报告表中所列内容由本人填写。报告的原则和程序按照干部管理权限和属地管理进行，县(处)级领导干部操办婚事及其他喜庆事宜必须于事前10个工作日和事后10个工作日内填写《领导干部喜庆事宜申报表》和《领导干部喜庆事宜报告表》，向所在单位党组织和纪检、监察机关或其派出机构报告的同时，要向市委领导干部廉洁自律办公室报告。丧事要尽早口头报告所在单位党组织和纪检、监察机关或其派出机构，在葬礼结束后15日内填写《丧事报告表》，向所在单位党组织报告办理过程及执行相关规定的情况，并上报市委领导干部廉洁自律办公室。
郑州：建设项目环境违法当心“区域限批”
近日，郑州市环保局下发通知称，各县(市)、区区域内，出现1起未批先建的新开工工业类项目、1起新开工违反国家产业政策的建设项目或1起严重违反“三同时”制度(指擅自进行试生产、环保设施未与主体工程配套建设或未同时投入运行、出现严重超标排污和污染纠纷或污染事件)的建设项目，将对该辖区实行“区域限批”――环保部门暂停审批该辖区所有建设项目，直至整改到位。
对于造成“区域限批”的违法建设项目，环保部门将把它纳入环境违法黑名单，实行挂牌督办；对于“区域限批”的县(市)、区，郑州市环保局将下达“区域限批”文件，通报市发展改革、工商、金融、国土资源、电力等相关部门，实行联动把关机制。
杭州：成立“食评”中心为市民消费“导航”
浙江省杭州市食品安全评价中心4月18日成立并投入运行，将中介机构引入食品安全评价，为市民的食品安全消费“导航”。
银行考察报告篇4
合规管理为抓手，提高纪检监察人员尽职履责能力。全年工作任务分8个方面25项工作。
一、贯彻落实会议精神，安排部署全年工作任务
认真贯彻全行工作会议精神和纪检监察工作会议精神，研究部署本单位2009年纪检监察工作任务。
（一）各分行纪委认真学习全行工作会议和纪检监察工作会议精神，结合实际提出本行2009年纪检监察工作计划，提请分行党委研究批准。
（二）各分行党委召开党委会议和中层干部会议，传达贯彻全行工作会议及纪检监察工作会议精神，研究本行2009年纪检监察工作安排意见，做到组织有力，措施明确，任务具体，责任到人，每项工作有具体的工作实施方案。
（三）按照总行要求与分行工作会议一起召开分行纪检监察工作会议，做到党风廉政建设与业务经营工作同布置。分行贯彻落实总行纪检监察工作会议精神情况以党委文件2月底前报总行纪委。
（四）总行机关党委督促各支部召开会议，传达贯彻总行工作会议及纪检监察工作会议精神，明确本部门全年纪检监察工作各项任务。
二、开展学习实践科学发展观活动
按照总行党委统一部署和要求，3月至8月开展学习实践科学发展观活动，提高思想认识，查找问题，制定措施整改。
三、落实党风廉政建设责任制
（二）加大督导。总行纪委加大对各单位党风廉政建设责任制落实情况指导、督促、检查、考核力度，检查履盖面达到50%以上，总行纪委适时听取50%以上分行纪委工作汇报，加大对分行案件考核和工作落实情况考核力度，推动全行党风廉政建设责任制落到实处。
（三）责任分解。2月底前，总行党委书记与分行党委书记、总行机关党委书记与部门支部书记签订党风廉政建设责任书；分行党委书记与所属部门、支行负责人签订党风廉政建设责任书，落实责任。
（四）抓好工作任务落实。
2、分行领导班子其他成员，按照分工抓好分管部门党风廉政建设和分管专项工作的落实。
3、分行纪委书记每半年对本单位党风廉政建设各项任务落实情况进行一次全面检查，对检查中发现的问题，积极协调解决，提出建议向党委专题汇报。监察室主任每季对本行党风廉政建设各项任务落实情况进行一次专项检查，督促各级领导人员认真履行职责，落实党风廉政建设各项任务。济南、昆明分行要加强对异地支行的管理和检查。
四、抓好领导干部监督和领导干部作风建设
（一）总行纪委加大监督力度，强化领导干部作风建设，提高领导干部大局和廉洁意识。
1、加强对分行党委和党委成员、总行部门负责人的监督，半年对分行领导班子成员和总行5级以上行员执行廉政建设制度情况进行民主测评。
2、总行纪委将派人参加分行廉政专题民主生活全，覆盖面达到50%以上。
3、5月底前，组织全行7级以上人员开展廉政承诺活动。
4、督促分行开展廉政承诺、完善廉政档案、领导干部个人重大事项报告等日常监督活动，强化领导干部廉洁意识。
（二）分行加强自我监督和相互监督，提高员工廉洁意识和自我约束能力，防止发生不廉洁行为。
1、分行党委年中召开一次专题民主生活
会，开展批评与自我批评。
2、每半年对分行9级以上行员及重要岗位人员开展廉政制度执行情况检查。重点检查执行《华夏银行领导人员廉洁从业若干规定》、干部人事制度、财务制度、授信制度、招投标及大宗物品采购制度情况进行检查，检查面达到100%。发现倾向性问题、苗头性问题要进行戒勉谈话，涉及违纪的要严肃处理。
3、5月底前，组织本行9级以上人员及重要岗位人员开展廉政承诺活动。
4、完善廉政档案，覆盖面达到100%。
五、进一步抓好廉政教育
（一）开展以“实践科学发展观，提高廉洁从业意识”主题教育活动。教育的重点是
领导干部。
1、总行对5级以上领导干部和总行机关7级以上行员进行一次廉政培训，培训主要内容：中央有关廉洁自律规定、《华夏银行领导人员廉洁从业若干规定》和《华夏银行员工违规行为处理办法》等规定。
2、总行不定期下发金融案例分析，加强警示教育。
3、2季度前，组织对全行7级以上行员进行廉政知识测试，督促领导干部加强廉政制度学习，提高廉洁从业自觉性。
4、总行机关部门在6月底前对本部门员工进行一次廉政教育和廉政谈话。
（二）分行按总行要求组织开展主题教育活动。可采取专题辅导、廉政讲座、观看录像、案例分析、利用办公网搭建党风廉政建设教育平台、廉政提示等多种形式，提高教育效果。
1、分行党委中心组组织两次反腐倡廉学习，学习主要内容：胡锦涛同志在全党深入学习实践科学发展观活动动员大会讲话和科学发展观重要论述、胡锦涛同志在《关于实行党风廉政建设责任制的规定》10周年上的讲话、中纪委三次全会精神、《华夏银行建立健全惩治和预防腐败体系实施意见》、《华夏银行领导人员廉洁从业若干规定》等有关廉洁自律规定。
2、组织对9级及以上行员进行一次廉政培训，主要内容：《华夏银行领导人员廉洁从业若干规定》《华夏银行员工违规行为处理办法》等规定。
3、组织对员工进行廉政培训，主要内容：《华夏银行员工十不准》和《华夏银行员工违规行为处理办法》等规定。
4、全年警示教育活动不少于3次。
5、分行党委书记每年至少与班子成员、部门负责人、支行负责人进行一次廉政谈话，提出廉政要求。对工作中发现的苗头性问题及时进行诫勉谈话，予以提醒。
6、开展多种形式的廉政提示活动，加大日常廉政教育的力度。
六、深化效能监察效果
（一）采取规定动作和自选动作相结合的方式，继续在全行开展会计内控执行情况效能监察，推动员工尽职履责，推动全行加强管理。
1、总行加大对分行效能监察工作指导、督促、检查的力度，重点检查效能监察立项报告和实施方案是否具体可行、现场监察是否按业务流程、业务条线查找问题、查出问题是否具体、是否涉及管理问题、整改措施是否有针对性并明确具体责任人和完成时限、整改是否举一反三落实，推动效能监察进一步深入。
2、分行党委要重视效能监察工作，积极支持并为纪检监察部门开展工作创造条件。纪委书记要切实履行职责，认真有效开展工作，主动、及时向党委书记汇报。
3、分行立项报告在3月31日前报总行审批；效能监察报告8月底前报总行审批。
4、总行批准后下达效能监察建议，并抄送总行。督促有关部门落实整改。
（二）对2008年本行效能监察整改情况进行跟踪落实，向总行报告。
（三）分行在完成总行规定动作同时，可根据实际自行选择立项点，按规定程序和要求开展效能监察工作。立项报告须经总行批准后实施，效能监察报告应报总行批准后下达效能监察建议。
（四）总行开展部门下基层调研和检查工作情况效能监察，推动总行改进工作作风，深入基层解决实际问题，提高服务意识、工作效率和效果。
七、加强案件防范，规范责任追究工作
（一）按照总行党委力争实现零案件目标的要求，认真落实员工风险排查工作。
1、1季度前，总行下发《华夏银行员工异常行为排查办法》，明确排查的内容，排查的方式，排查结果的分析与运用等内容。
2、分行党委加强员工道德风险排查工作组织。每季召开由中层干部参加的员工异常行为排查分析会，对员工异常行为进行排查；每半年对中层干部和重要岗位人员进行一次排查，掌握人员思想动态，及时发现和消除风险隐患。排查面达到100%。
3、总行专业管理部门加强专业管理，查找制度、业务流程和业务系统运行中的风险点，完善制度，规范业务流程，加强监督检查，提高全行风险防范能力。对本专业发生案件和违规问题，按照总行防止差错重犯的要求，制定措施落实整改。
4、总行专业部门在开展业务检查的同时，排查本专业和本部门员工易产生道德风险的环节，制定防范措施，防止案件发生。
（二）加强案例分析工作。对我行近几年发生案件进行分析，教育员工提高防范风险意识。
（三）规范责任追究，发挥查处一个，教育一片的警示作用。
2、总行通过培训、检查、实例分析等方式，加大对分行工作的指导，督促分行认真执行《华夏银行员工违规行为处理办法》及《操作规程》，规范工作程序。
3、总行上半年对分行监察室主任进行一次实务培训，指导分行正确运用制度办法。
4、对分行责任追究工作进行检查，对去年检查整改情况进行后续跟踪检查，检查履盖达到三分之二。
5、总行专业管理部门对需要责任追究的，按规定向监察部门移交。
（四）重视对违规问题查处，强化查办违规问题的综合作用。分行对自查、总行检查和监管部门检查指出的需要责任追究的问题，按规定落实责任追究。
（五）认真做好信访举报工作，按照程序处理信访件，发挥信访举报在防范风险中作用。
（六）按上级部署认真开展商业贿赂专项治理工作。
八、加强基础合规管理，提高专业管理水平
（一）开展专业制度重整工作，提高制度的科学性和操作性。
1、总行对现行制度进行梳理，按照上级要求和我行实际，补充、修订和整合有关制度。
2、分行对本行现有制度进行清理，与总行制
度不符的，立即废止；需要补充制订的，抓紧制定。清理工作6月底前完成。
3、分行新制定的制度，须向总行备案。
（二）加强人员管理，强化尽职履责。
1、没有配备监察室主任的分行，经总行资格审核后，1季度前配备到位。
2、监察室主任兼管保卫、人力资源、办公室等工作的，按规定1季度前调整完毕。
3、员工人数超过300人的分行,监察人员配备最低不少于2人。
（三）加强纪检监察人员业务培训，提高业务素质。2季度前，总行举办两期纪检监察人员业务知识培训，提高纪委书记、监察室主任政策理论水平。
银行考察报告篇5
在上述种种报告中，穆迪公司的研究报告相对更为中立，分析也更为全面，因而尽管其中可能有这样或者那样不全面和准确的地方，但是同样值得我们予以关注。在这份2002年10月的研究报告中，穆迪公司宣布在综合考虑了在政府主导下的银行业改革措施、市场开放带来的压力、整个银行业正在面临的挑战等因素之后，将中国银行业的评级确定为稳定。
一穆迪公司对于中国银行业的总体评价
在研究报告中，穆迪公司注意到中国的银行业在改革中扮演了一个十分重要的角色，并且是中国政府在制定其改革日程表时优先考虑的行业。这是由中国独特的改革路径所决定的：中国银行体系积存的高额的不良贷款，实际上在很大程度上体现了经济转轨的成本；中国政府如果要试图建设一个健康的银行体系，必须要寻求适当的方式和渠道为这些巨额的成本买单，同时控制新的不良贷款在银行体系中产生。
因为中国银行业目前问题的形成有历史的原因，其解决也需要一定的步骤和阶段，同时也考虑到银行改革过程中可能来自金融、政治和社会层面的压力，穆迪公司认为在稳定压倒一切的前提下，目前如果断然全面在银行市场引入市场机制必然是弊大于利。这种渐进的改革思路显然与前述高盛公司激烈的银行改革思路有明显的区别。
由于国有银行在中国的金融体系中一直占据主导性的地位，因此国有银行改革的进展状况直接影响到对于中国银行业改革的进展的评价。在穆迪公司看来，中国的四大国有商业银行继续垄断中国的金融系统，它们也是整个系统风险的来源；穆迪公司在研究报告中指出，由于业务范围狭窄、国有企业表现不佳、沉重的税负和僵硬的利率政策，四大银行的不良贷款率很高，而资本水平则很低。四大银行由于贷款损失准备金不足，没有足够的能力核销自己的不良贷款。特别值得指出的是，穆迪公司在研究报告中强调，如果单纯依靠银行自身的经营，四大银行很难保证整个金融系统的偿付能力；从长远角度来看，中国的银行有可能需要注入更多的公共资金才能与国际标准接轨。这实际上就是我们经常提及的“谁应当为国有银行的巨额不良资产买单”的问题，巨额的不良贷款已经形成，损失也已经形成，要回避这个尖锐的问题显然是难以持续下去的，在穆迪公司看来甚至可能会威胁到国有银行对于金融体系偿付能力的支持水平。显然，这是一个非常严峻的评价。如果按照穆迪公司的看法，研解决国有银行的不良贷款问题就必须要注入更多的公共资金，但是如果在注入公共资金的同时又不能给国有银行形成预算软约束的预期和可能产生的道德风险，目前看来还是一个难以解决的难题。
从总体的发展趋势看，尽管中国的不少银行的负责人反复强调公司治理和信息披露问题，在穆迪公司看来，中国银行业的透明度和公司治理机制仍然不佳，由此穆迪公司预期政府在未来五年内将国有银行转变为按照市场机制运营的商业实体的目标显得有些过于乐观。这也是值得我们关注的一个判断：我们的监管机构陆续宣布的一系列银行改革和发展的目标，究竟是否可以按期完成？
在穆迪公司的研究报告中，提及的中国银行业在2002年可圈可点的改革进展并不多，无非是一些国有银行开始意识到来自中国政府的直接支持在将来会逐渐消失，有的国有银行采取了新的风险管理措施，有的还退出了无利可图的产业，撤并了位于不太富裕的农村地区的经营网点。另外，一些新上市的银行经营状况相对较好，机制也相对较为灵活，穆迪公司甚至乐观地认为这些上市银行可能也为整个行业树立了新的标准，这些银行的成功在穆迪看来甚至也有可能引领国有商业银行走出困境。如果考察目前为数不多的上市银行并不十分出色的经营业绩、以及新桥集团入主深发展之后发出的“随处可见可以改进、创造价值的空间”的感叹，我们认为穆迪公司确实是高估了这些上市银行可能的影响力，也低估了这些上市银行在股权结构、市场竞争能力方面的缺陷和不足。
从具体的银行业务领域看，穆迪的研究报告特地提及了中国的银行业在2002年的消费信贷业务和信用卡业务是增长的亮点，但是穆迪认为因为中国缺乏良好的信用文化以及个人信用数据的积累而制约了这些业务的发展。实际上，信用数据的积累和个人信用风险的管理并不一定有一个统一的、适用于全球的模式，在中国当前的市场环境下，同样可能寻求到消费信贷业务和信用卡业务的增长空间和立足点，只是银行业是否有足够的创新能力和市场开拓能力来把握这些业务的增长能力而已。穆迪公司的研究报告特地强调说2002年中国的银行中间业务的发展不能令人满意，并且认为相关政策和定价措施都不是十分明确是重要原因，实际上2002年中国的银行业对于中间业务的重视可以说是前所未有的，中央银行在对于中间业务的管理方面也显著地放松了管制，这是十分值得关注的一个趋势，我们可以乐观地看到，如果价格的管制能够进一步放松，银行业的中间业务在2003年会有一个显著的发展。
穆迪公司的研究报告对于外资银行进入中国市场的判断与许多媒体的刻意炒作形成了明显的对比。实际上，尽管穆迪公司认为中国加入世界贸易组织加速了整个银行业的自由化，而且这些影响对于中国内地的银行的影响会在不远的将来逐步体现，但是，穆迪公司也坚持认为，外国银行的竞争则要在更长的时间以后才会对本地的银行形成真正的威胁，而且这些国际银行会带来资本和专业技术。穆迪公司没有看到的现实是，由于中国银行业在激励机制、市场开发机制、公司治理等方面与外资银行相比处于劣势，中国的银行业在客户和市场创新等方面正在逐步被边缘化；规模十分有限的外资银行重点争夺的就是中国银行业中最为优秀的客户、最为优秀的人才、推出的也是最富有市场竞争力的产品。这一趋势在媒体刻意炒作的南京爱立信事件之后已经成为当前国内银行界广泛关注的一个趋势。
二2002年中国银行业市场结构的变迁：银行业洗牌还没有展开
在比较中国的银行改革与工业企业改革时，中国的银行界人士经常强调银行业改革是落后于工业改革步伐的，现在这一判断也出现在穆迪公司的研究报告中。在此基础上，尽管穆迪公司认为中国政府五年内将国有银行改造成真正的商业银行的目标有些过于乐观，但是穆迪公司还是认为会有一些银行在改革的过程中的表现将会优于其它银行，而且这种优势会随着改革的深入而不断加强。显然，这是一个重新洗牌的过程，只是在2002年这个洗牌过程并没有充分的展开。
首先看国有银行。因为国有银行的地位是如此的重要，穆迪公司强调认为国有银行在可预见的将来将会一如既往的得到政府的支持，但是穆迪公司坚持认为国有银行要想解决历史遗留问题，还必须得到政府的帮助，其中特别建议要政府在恰当的时候注入资本金。这显然是呼吁政府注意在银行体系积累的巨额不良资产及其可能对于银行的稳健性和金融体系的安全性造成的负面影响和压力。一直到目前为止，中国的四大银行依然垄断了整个系统的资产、存款和贷款，根据穆迪公司的统计，目前四大银行占整个系统存贷款的份额分别为67%和61%，贷款市场份额的下降（1998年为68%）主要是因为国有企业表现不佳，而这些国有企业是四大国有银行的主要客户。
与国有银行在保持垄断地位下的市场份额下滑相对照，中国的股份制银行和城市银行的增长空间有所拓展。穆迪公司注意到，20世纪八十年代建立的10家股份制银行已有4家上市，这些银行目前看来盈利能力更强，不良贷款率更低，其关注的客户重点是沿海发达地区的外国公司和合资公司；而且这些银行也易于吸引外资银行的合作。穆迪公司还强调，中国的城市银行增长很快，一些银行，如上海银行、南京城市银行，已经获得了外资银行的投资，但城市银行的管理和内部控制水平也不高。我们需要特别指出的是，外资银行进入之后，其在目标客户的定位、目标市场的界定、已经相应的经营方式上，外资银行实际上与国有银行基本上没有太多直接的竞争和冲突，倒是这些股份制的银行和城市银行将更多地承受外资银行进入的压力，这一点值得穆迪公司在分析中国银行体系时重点关注。
至于政策性银行，基本上是主导政策性贷款的格局，在穆迪公司看来，国家发展银行的增长速度最快，它也是三家当中改革最深入的一家。但是，需要指出的是，到目前为止，中国的银行市场上，尽管政策性银行的业务取得了一些进展，但是究竟如何界定政策性业务和商业性业务之间的区别、政策性业务究竟应当控制在多大的规模之内、多大的范围之内？都是缺乏明确的问题，换言之，中国目前还没有一个专门的针对政策性银行的“政策银行法”，这是制约中国政策性银行业务发展的关键性障碍，可惜这一点在穆迪的报告中没有提及。
随着国有银行退出农村市场，农村信用合作社成为农村金融市场的主导力量。目前，中国8亿农民的金融服务主要来自于38,000个农村信用合作社，这些信用合作社大约占整个金融系统资产的10%。穆迪公司的研究报告注意到，农村信用合作社的经营管理水平不高，其经营活动蕴藏了很大的风险。穆迪公司预期，虽然从严格意义上来讲农村信用合作社不是国有金融机构，但从稳定角度出发，穆迪认为政府会在需要时提供必要的帮助。我们认为，农村信用合作社经营活动中蕴藏的风险，很大程度上是治理结构存在严重缺陷、地方政府干预严重、关联贷款的监管不到位等因素导致的，如果由于考虑稳定的原因就过多地给予这些机构以政策性的支持或者是隐含的担保，实际上并不利于农村金融机构在未来的健康发展。
按照中国加入世贸组织的承诺，中国政府会在2006年年底前完全取消对银行业的业务和地域限制。在当前阶段，外资银行一般会选择与本地的银行合作，这样运作的成本更为低廉。穆迪公司的研究报告指出，在短期内外资银行的市场份额不会有很大幅度上升，但是，同样值得注意的是，这些外资银行争夺的优质客户对于中国的银行业的冲击实际上在直接推动国有银行为主导的中国银行业走向边缘化。
三中国银行业的增长空间何在？
为什么中国的银行体系不良贷款比率较高而外资银行还是纷纷涌入？其中一个最为关键性的因素，是中国的金融市场的快速增长的前景吸引了他们的进入。具体来说，中国金融市场为银行业的增长创造了多方面的业务空间。
首先，在穆迪公司看来，零售银行业务会有一个快速的增长，实际上这已经成为当前中国银行业的现实，不少的银行已经宣称就业务增长的重点转向零售业务。实际上中国的零售银行的两大增长点为住房信贷和汽车信贷，因为网点众多、客户的基础广泛，国有银行将在这一市场上占有优势。从国际比较角度考察，中国的消费信贷近两年来虽有增长，但水平较其他亚洲国家低，仍有增长潜力。从不同银行的市场表现来看，2001年中国的住房信贷占消费信贷增长的70%以上，工行于2001年年底超越建行，成为这一市场上的最大放贷者。汽车信贷也在价格、利息及国家政策等方面的刺激下成为另一增长点。目前看来，所谓“小康不小康，关键看住房”；所谓“小康社会应当也是小车社会”，因此未来这两个领域的增长不仅会带动中国未来经济的增长，同样也会带动银行零售市场的增长。
其次，银行卡业务增长显著也已经成为中国银行业的一个显著的增长点。根据穆迪公司的观察，中国银行业在银行卡市场上的竞争已经使得市场进一步细化，不过市场的渗透率总体上依然偏低。基于当前中国信用环境的现实，中国的银行业发出的银行卡主要为给零售及公司存款客户的借记卡，真正的信用卡反而发展有限，商业银行从这些银行卡业务中刻意获得的收入除了通常的利差收入之外，还有电子支付、资金转移及购买与出售投资产品（如银证通等业务）等方面获利。
第三，穆迪公司关注到中小企业与私人借贷者的贷款满足程度问题。穆迪公司注意到中国政府正致力于改进对于中小企业和私人借贷者的贷款服务，如鼓励银行向部分企业放贷，修订法规，对中小企业重新界定，建立信用机制等，人民银行放宽了对中小企业贷款利息幅度的限制等等，不过穆迪公司考虑到这些客户的信息透明度与资信质量问题后，认为这些中小企业很难获得大笔的贷款。实际上，穆迪公司的研究报告没有注意到一点是，中小企业的融资难问题首先是一个世界性的问题，其次融资难并不仅仅是贷款难，仅仅依靠银行贷款也不能解决中小企业的问题，而需要政府的扶持、创业资本的介入和股票市场的建立等多个方面的支持，而且不同行业、不同地区、不同发展阶段的中小企业其对于贷款的需求也是不同的。
四中国银行业当前值得关注的主要问题
穆迪公司在研究报告中重点指出了中国的银行业当前存在的主要问题。
首先，从银行内部经营管理的角度看，主要有以下的问题：（1）公司治理方面的缺陷，这一问题在国有银行中尤为严重。穆迪公司注意到，最难进行改革的地方是管理责任制，国有银行的官本位导向，使得国有银行内部的运作有如政府内部的官僚体系，被委派的高级管理者任期短，多强调短期目标而非持续性的改革。同时，缺乏管理激励机制也会阻碍建立良好的公司治理。归结穆迪公司的分析，国有银行的治理问题，无非是官本位和激励不足的问题，这已经成为几乎所有银行界人士的共识，但是目前的关键是如何采取行动。（2）会计与披露标准的改善：穆迪公司注意到中国政府正致力改善银行的透明度与信息披露，如2001年财政部颁布了针对金融机构的新的会计准则。2002年起，中国的银行必须公布5级分类的结果，根据不良资产水平做出计提准备并向人行做出季报。但国有银行被豁免根据新的会计准则做出计提准备。同时，穆迪公司注意到财政部对计提准备的限制放宽，但财政部对坏帐冲销仍严格控制。显然，这个领域是有一定进展的，但是进展十分有限。（3）如果说前述公司治理问题和信息披露问题是两个老问题的话，穆迪在研究报告中还专门提出了中国的银行体系中存在的操作风险的问题。穆迪公司强调，由于经营规模与历史遗留问题，国有银行的操作风险要比股份制银行高。这主要是因为四大银行有广泛的网络与官僚体系。内部信息不流畅，决策机制官僚化，要建立全国性的数据库还需要好几年，目前为止，部分客户信息还通过手工获取与传输，易发生错误。同时，穆迪公司认为中国的银行业存在的不恰当的管理责任制赋予高层管理者极大的决策权，导致滥用职权和舞弊现象的发生。另外，穆迪公司认为过去国有银行的管理是基于一致同意的基础，责任不明确，导致低效率和操作风险，目前国有银行正在机构扁平化、责任与权力分工明确等方面做出努力，穆迪公司认为长远来讲这可能有助于降低操作风险与提高效率。实际上，中国的银行业的庞大的分支机构网络，使得总行对于偏布各地的分支机构实际上处于失控的状况。有不少学者认为当前中国的银行业的问题主要是层级过多、授权不当等问题，实际上这个问题的根本还是内部信息的传递和信息网络的支持问题，这一点是穆迪公司的研究报告中值得重视的一个新的关注点。
银行考察报告篇6
非现场检查是中央银行实施监管最基础的方式之一。它是相对于现场检查而言，广义上的非现场检查是指除现场检查之外一切检查方式的总和，狭义的非现场检查是指对监管对象报送的报表、数据按一定标准和程序、目标和原则进行分析，从而揭示监管对象资产和资金的流动性、安全性和效益性。目前这种监督方式在金融机构高度集中、金融体系复杂的国家已被广泛采用。本文拟通过介绍美、英、日这三个主要发达国家开展非现场检查的情况，为我国改进与完善银行非现场检查监管体系提供有益的借鉴经验。
一、英格兰银行的非现场检查
英格兰银行对银行实施的非现场检查自的是为了监督银行的授权标准是否被遵循，以确保存款人的利益。英格兰银行监督局各监督小组将各种谨慎报表分门别类予以审查、分析和监督，重点是查看英格兰银行监督局给各类（家）银行设定的谨慎监督指导线有无被突破，若接近或突破，则要提醒商业银行注意和做出报告，并与该行举行谨慎会议讨论和研究对策。英格兰银行非现场检查的特点在于根据每家银行的性质、规模和特点来确定不同的业务监督指导线，这使得它的监管权力更有发挥余地，其弹性的监管风格也得到了充分的反映。检查主要包括以下内容：
1.资本充足性的监督
英格兰银行对银行的资本充足性极为重视，认为资本充足是银行安全的最主要的衡量因素。对资本充足性的衡量，英格兰银行基本参照《巴塞尔协议》资本充足率的计算和划分方法。但英国不实行统一的比率，而是考虑每家银行的业务性质和特点，设定不同的资本充足率。8％的资本充足率在英国被称为“最低清偿率”，适于考察在英国的国际银行。
英格兰银行根据其安全性和风险性将银行资本充足比率分为触发比率和目标比率两类。触发比率是指根据“1987年银行法”规定的授权标准所能接受的最低资本比率。实践中所规定的触发比率通常比8％的最低资本比率要高，最高达50％。触发比率的制定主要是考虑银行放款的集中度。目标比率是指充分防止意外触犯触发比率的资本比率。目标比率是在触发比率确定后设定的，通常至少高于触发比率1％以上。
英格兰银行对资本充足率的监督通常是按季（对单一性银行）、按半年（集团性银行）各银行资本充足率报表及资本充足表来进行的，但在银行实施补救计划时则要求更频繁的信息，如按星期提交报表。英格兰银行对接近或低于触发比率（或目标比率）的银行会提醒其注意，并成为下一次谨慎会议的一个主要内容。
2.流动性的监督
英格兰银行对商业银行流动性的监督是采取一种现金流量的衡量机制，以流动性缺口为主要衡量指标。缺口是指某一银行一定时期资产与负债的差额，流动性缺口则是按银行资产与负债的期限阶梯来衡量的，即将1年到期的资产与负债划分为5个时区：即期一8天、即期一1个月、1－3个月、3－6个月、6—12个月。将每一时区的净头寸累计加入下个时区，最终得到一个总净缺口值，再与总负债值比较，可得出总流动性缺口率。
英格兰银行通过针对流动性缺口设立流动性指导线来进行监督。它根据各个银行存款、资产、经营管理和母行提供支持能力等情况设立不同的指导线，并根据按季报送的英镑和非英镑报表来检查银行流动性有无超过英格兰银行给予的流动性指导线标准。若超过，英格兰银行会要求该银行提供更多的情况，必要时还要提供日报表并说明其原因和程度。
3.大额风险的监督
英格兰银行认为，对单一顾客、集团、经济部门、金融业部门的超额贷款将会使银行承受巨大的风险，甚至造成严重损失或倒闭。为防止风险过度集中，英格兰银行主要运用大额风险与资本基础挂钩的报表来监督，任何单一贷款或风险的显著增加都会导致检查的增加。各个银行都要按季度向英格兰银行报送大额风险暴露报表，英格兰银行主要审查报告的资本基础数值与大额风险限额是否与事先的认定一致；大额风险的笔数和规模有无不详变动；大额风险是否超过银行自身规定的限额。
二、美国联邦储备体系的非现场检查
美国银行的非现场检查注重于统一性、综合性、比较性和预测性的系统监督。各监管当局运用银行统一经营报表予以检查监督，综合每家银行业务的全面情况，比较同类银行状况，以此判断和预测银行运作情况，进行骆驼评级，确定各家银行的业务监管级数，并以此确定现场检查的必要性，从而监测银行倒闭的可能性，维护金融业的整体稳定。在美国非现场监察体系中银行统一经营报表和早期预警系统是最重要的两个手段。
1.银行统一经营报表
美国所有银行和银行控股公司每季都要报送资产负债表、损益表和有关附表等财务和统计资料，这些报表都要严格按照监管当局的标准填报。为避免重复报送，相应的银行向对口的金融监管机构报送报表。如国民银行向通货监理署报送；联储的会员银行则向所在区的联储银行报送。各金融监督部门对收到的报表进行核查，以保证数据的准确性，之后将各自负责的报表输送给华盛顿的联邦保险公司总部，汇编成报表，这套报表就是银行统一经营报表（UBpR）。联邦存款保险公司将这套报表通过计算机传送给各监督机构，主要反映银行经营管理方面的资本比率、负债比率、收益比率等财务比率以及全国各类银行平均情况的相应数据。银行监督部门主要依靠这套报表来进行分析、监督银行的经营情况，及时进行风险监察，建立早期预警系统，实施非现场监测。
2.早期预警系统
早期预警系统是在非现场检查中通过对银行统一经营报表进行分析比较，以便在问题发生之前就可以使得监督当局发现问题，及早预防和提请银行注意的系统。它把银行分为四类：一是目前经营正常的银行；二是可能出现问题的银行；三是已经出现问题的银行；四是有较严重问题的银行。在两次全面现场监察之间，预警系统通过检查银行资本、资产质量、盈利及流动性来确定银行的发展趋势，并特别关注其不良发展趋势。如果监管部门发现某银行问题不大，则可以减少对其现场检查的频率；如发现重大问题，则随时与银行取得联系，指出问题所在并进一步了解情况。
美国的早期预警系统已经过了几次变换，20世纪70年代早期，联邦储备体系是根据季报的每家银行收益状况报告来审查财务比率，并监督银行财务运行状况。为了改进监督方式，到了80年代中期，联储采用“统一银行监督检查”（UBSS）非现场监督体系，这是一种大型电子数据计算监测模型。1993年它又被“金融机构监督体系”（FimS）所替代。
FimS体系是由FimS评级和FimS风险排列两套不同的经济计量模式组成。FimS评级是基于复合的骆驼评级，取整数值按1至5级排列。它根据最近“报告”数据的每季末数，反映了在银行“报告”的两个最近季报间的财务比率与最近现场检查的级别关系。FimS风险排列是以前两年相同季度的“报告”债务比率数据来测量银行财务状况，预期银行未来的长期趋势，评估银行在以后两年倒闭的可能性。整个系统包括30个参数以及一些根据地区经济条件设立的附加参数。每个参数是一个财务比率，并用年变动率表示，然后用所设计的模型，通过计算机计算出每个参数的级别，最后评出综合级别。该体系分析有问题的银行，其准确率非常高。实践结果表明，被FimS系统评为第5级的银行，最后有97.7％的会倒闭。
三、日本银行的非现场检查
日本银行的非现场检查主要是对银行的财务报表进行分析。日本银行规定，在其开户的银行必须定期提供有关的财务报表，以反映其经营、财务、损益、资产负债比率结构等情况。财务报表一般每个季度报送一次，主要包括资产负债表和损益计算书。根据银行的报表资料，日本银行按安全性、流动性、盈利性原则，主要从以下几个方面进行监督：
1.资产流动性的监督
日本银行为防止各家银行片面追求盈利而忽视资产流动性倾向的产生，通过监督货币市场的变化情况，核对银行日常的现金头寸状况、应对提现能力的大小、以及货币市场上银行的活动等因素来监控各家银行资产的流动性。
为监督银行日元基准的流动性，确认日常现金头寸的预测是否可靠，日本银行主要通过观察货币市场上资金的需求水平、利率上升等因素的变化监测每家银行的利率预期及利率套利交易的方式，特别是在货币市场上银行对资金高需求的增长是日本银行非现场检查的重点。在监督外国通货的流动性时，日本银行则监控银行是否能够准确预测各自的流动资金需要并相应地增加其货币的供应量；监控银行是否与其他银行建立资金调剂的必要联系，或者是否持有国家债券或其他流动性有价证券以应付紧急情况等。同时，日本银行还监控银行是否适应金融交易的全球化趋势，这些银行是否在全球范围内（包括所有海外机构）能有效控制其流动性风险。
2.整体经营活动的监督
日本银行的非现场检查十分注重对各家银行整体经营活动的监控，它要考察银行的年度经营策略；适应金融自由化的措施，包括银行内部的机构设置和调整；国际化发展；新业务的开辟和资产负债表外交易；为达到资本充足性标准所采取的措施。
具体监督措施有：在对资本充足率的监控上，日本银行主要观察银行自有资本与资产总额、负债总额以及风险投资的比例如何。当比例达不到规定比例和出现比例降低的情况时，日本银行则及时采取必要措施进行干预。在对资产质量的监控上，日本银行主要观察民间银行各项资产中被拖欠利息的贷款、逾期贷款、呆帐和资产损失占有的比重如何，从而判断其资产质量的高低。在对收益的监控上，日本银行一方面通过计算资产收益率，衡量银行盈利的数量水平，另一方面则通过分析收入来源，判断来自正常经营和偶然机遇的比率各是多少，从而评定银行盈利的质量水平。
3.现场检查后的后续监督
在实际工作中，日本银行的非现场检查还就现场检查后对银行存在的问题在纠正处理上是否及时妥善进行后续检查监督，包括现场监督中对银行恶化资产的处理，是否按规定和要求进行了处理；对缺乏风险管理，是否加强了风险管理的组织体系和有效的制约机制，是否加强了信用分析和信用风险管理，能否达到预期的效果等项目。对现场检查发现问题的后续非现场检查，是日本银行在现场检查和非现场检查之外新的监督方法，这种新的监督方法，既是现场和非现场检查的连续性和延续性监督，同时也是通过非现场监督来强化了现场监督的效果和作用。
四、对我国中央银行非现场检查的启示
随着我国金融体制改革的不断深化和金融监管力度的加强，为了适应新形势的需要，通过采取非现场检查的方式从更宏观、更全面和更科学的角度对金融机构实施监管，正确识到其风险状况，评估风险程度及预测风险走势等有着重要意义。
（1）建立统一、科学、规范化的非现场检查体系。要统一银行非现场检查制度，各式报表实现标准化，并完全按会计科目建立科学的的监控指标体系，实施并表监督。可参照英国设置监管指导线、最低比率与目标比率，将谨慎和弹性原则相结合，合规性与风险性指标相结合，借鉴和运用国际监管惯例和国际会计准则，以更好地适应我国金融改革和发展的需要。
银行考察报告篇7
一、招考计划
根据省委组织部、省人力资源和社会保障厅、省公务员局浙人社发〔2014〕180号文件精神，2014年金华市金东区计划考试录用公务员18名，其中：区司法局招考1名，区人民法院招考6名（法官预备人选5名，男法警1名），区人民检察院招考2名（检察官预备人选1名，男法警1名），乡镇机关招考9名【其中面向社会考试录用6名，从优秀村干部中考试录用2名，从选聘到村（社区）任职的高校毕业生中考试录用1名】。（详见附表）。
具体的招考单位、职位、人数和报考资格条件，于2014年11月24日以后登录下列网站查询：
浙江人事网公务员考试录用系统（）
金华人才网（）
金东区政府网（）
金东区人才网()
二、招考的范围、对象和条件
（一）招考的范围和对象
1．招考公务员的范围和对象为[不含乡镇机关面向优秀村干部和乡镇机关面向选聘到村（社区）任职高校毕业生职位]：
（1）具有金华市常住户口的人员（其中法官、检察官预备人选职位放宽到具有浙江省常住户口的人员，以2014年11月28日的户口所在地为准）；
（2）金华生源全日制普通高校2014年应届毕业生和在金全日制普通高校外地生源2014年应届本科毕业生；
（3）研究生毕业，并具有硕士以上学位的人员户口不限（毕业证书、学位证书须在2014年9月30日前取得）。
（4）选聘到金华市范围内的村（社区）任职满2年以上、年度考核均为称职以上且仍在村（社区）工作的高校毕业生，户口不限。
2．乡镇机关面向优秀村干部考试录用公务员的范围和对象为：金华市金东区行政区域内现任村党组织、村委会（以下简称“两委”）正职满2年以上的人员；现任村“两委”委员以上职务连续任职时间满3年以上的人员。报考人员任职时间的认定截止到2014年12月31日。在全日制学校就读期间担任村干部的时间，不能计入任职时间。
3．乡镇机关面向选聘到村（社区）工作的高校毕业生考试录用公务员的范围和对象为：选聘到金华市金东区行政区域内村（社区）任职满2年以上、年度考核均为称职以上且仍在村（社区）工作的高校毕业生。报考人员任职时间的认定截止到2014年12月31日。
4．截止到2014年11月28日，具有公务员身份未满5年（含试用期）的人员不能报考，现役军人不能报考，在全日制普通高校就读的非2014年应届毕业生不能报考（在全日制普通高校脱产就读的非2014年应届毕业的专升本人员、研究生也不能以原已取得的学历、学位证书报考）。
曾因犯罪受过刑事处罚的人员,曾被开除公职的人员,原为公务员被辞退未满5年的人员，在公务员招考中被认定实施了考试作弊、弄虚作假行为且不得报考公务员的人员，以及具有法律规定不得录用为公务员的其他情形的人员，不得报考。
村干部在任村“两委”委员及以上职务期间受过处分或在任上述职务期间对本村发生重大责任事故负有责任的，不能报考乡镇机关面向优秀村干部招考的职位。
属于《浙江省公务员录用考察工作细则（试行）》（浙人发〔2014〕58号）第十二条规定九种不宜录用为公务员情形之一的人员，不宜报考各级机关公务员。
报考人员不得报考与招录机关公务员有公务员法第六十八条所列回避情形的职位。
（二）招考条件
报考人员除应具备公务员法规定的基本条件和报考职位所需资格条件以及符合上述招考的范围和对象规定外，还须符合以下条件：
1．年龄18至35周岁（1973年11月28日至1991年11月28日期间出生）。
2．具备报考职位所需的学历。其中报考各级法院、检察院机关法律职位（专业）的，须具有国民教育序列法律本科以上学历。
3．乡镇机关面向优秀村干部招考的，要求年龄18至35周岁（1973年11月28日至1991年11月28日期间出生）、具有国家承认的大专及以上学历。其中，现任村“两委”正职的，年龄18至40周岁（1968年11月28日至1991年11月28日期间出生），具有中专、高中及以上学历。
4．报考法院、检察院系统人民警察职位的，性别要求男性，身高1.68米及以上；年龄18至30周岁（1978年11月28日至1991年11月28日期间出生）；两眼裸视力4.8及以上；体能测评四个项目的每项得分均须达到45分及以上(男性：10米×4往返跑≤12"8、立定跳远≥2.08米、引体向上≥7个、1000米≤4’20")。
5．报考各级法院法官、检察院检察官预备人选职位的，须通过国家司法考试，并取得a、B类法律职业资格证书；参加2014年国家司法考试成绩达到合格分数线的人员，也可以报考。留学人员须取得教育部中国留学服务中心出具的境外学历、学位认证书；委培生须征得委托培养单位同意。
能够在2014年2月28日前通过自学考试、成人教育、电视大学等非全日制普通高校学历考试并取得毕业证书的人员，符合职位资格条件的可以报考。
三、招考方式
按职位招考。
四、报考程序
（一）面向社会招考职位及乡镇机关面向选聘到村（社区）任职高校毕业生职位，采用网络方式报名：
1.注册及报名
时间：2014年11月28日0时—2014年12月4日24时。
网址：（浙江人事网公务员考试录用系统）
报考人员上网注册个人信息后，选择职位报名，逾期则不再受理注册及报名。
在此期间招录机关不作初审，报考人员可更改报考职位。省委组织部、省人力资源和社会保障厅、省公务员局将于2014年12月2日、12月5日在公务员考试录用系统分别公布截至2014年12月1日、12月4日24时全省各职位的报名人数。
2.资格初审
时间：2014年12月5日0时—12月10日24时。
招录机关对报考人员最后选定的职位进行资格初审，对初审未通过的人员将说明理由。在此期间报名系统不对报考人员开放。
3.查询并再次报名
时间：2014年12月11日0时—12月14日17时。
已报名人员登陆公务员考试录用系统查询资格初审结果。通过初审的不能再报考其他职位；未通过的可再次报名并接受资格初审，资格初审在再次报名之日起2天内完成，初审的截止时间为2014年12月15日12时。
4.缴费确认
时间：2014年12月17日9时—12月21日17时。
通过资格初审的人员登陆公务员考试录用系统进行网上缴费确认并查询是否完成。未按时缴费确认的，视为自动放弃考试。
凡持有中国工商银行的所有银行卡，以及加入银联的中国农业银行、中国建设银行、招商银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、中国光大银行、深圳发展银行、广东发展银行、兴业银行的银行卡均可通过网银支付。
5.下载并打印准考证
时间：2014年1月10日9时—1月16日24时。
已完成缴费确认人员登陆公务员考试录用系统，下载打印准考证。
（二）乡镇机关面向优秀村干部招考，采取组织推荐及现场方式报名：
1.推荐、报名和缴费。时间:2014年12月15日—12月19日。符合条件的村干部持乡镇（街道）党委（党工委）出具的《从优秀村干部中考试录用乡镇公务员报名推荐表》和本人身份证、学历证书、近期免冠1寸正照2张，到区人事劳动社会保障局407办公室现场报名并接受资格审查，合格者填写《从优秀村干部中考试录用乡镇公务员报名表》，并缴纳考试费。
2.领取准考证。时间:2014年1月13日—1月14日。地点：区人事劳动社会保障局407办公室。
五、笔试的科目和时间
笔试由省统一命题，每个科目满分均为100分。
1．面向社会招考公务员的笔试时间和科目为[不含乡镇机关面向优秀村干部和乡镇机关面向选聘到村（社区）任职高校毕业生职位]：
2014年1月16日上午：9:00—11:30《申论》
下午：13:30—15:30《行政职业能力测验》（a卷）
2．乡镇机关面向优秀村干部及乡镇机关面向选聘到村（社区）任职高校毕业生招考的笔试时间和科目为：
2014年1月16日上午：9:00—11:30《农业农村工作知识》
下午：13:30—15:30《行政职业能力测验》（B卷）
报考人员必须同时携带准考证和有效期内的身份证，按照准考证上规定的时间和地点参加考试。
本次考试范围以《浙江省2014年招考公务员考试大纲》为准。《考试大纲》可在浙江人事网公务员考试录用系统查询下载。
六、加分并划定笔试总成绩合格分数线
笔试结束后，对下列人员在笔试成绩(两科原始成绩相加，下同)的基础上实行优惠加分政策：
1．现任村“两委”正职报考乡镇机关面向优秀村干部职位，笔试成绩加5分；
2．选聘到村（社区）工作满2年以上、年度考核均为称职以上且仍在村（社区）工作的高校毕业生，报考欠发达地区的市、县两级机关的（含省直属或派出机构），笔试成绩加5分，报考省级和其他市、县级机关的，笔试成绩加3分；
3．选聘到村（社区）工作满3年以上、年度考核均为称职以??达地区的市、县两级机关的（含省直属或派出机构），笔试成绩加10分，报考省级和其他市、县级机关的，笔试成绩加5分。
实行优惠加分政策的欠发达市、县（市、区）为：衢州市、丽水市、舟山市、淳安县、永嘉县、文成县、泰顺县、苍南县、武义县、磐安县、柯城区、衢江区、江山市、常山县、开化县、龙游县、莲都区、缙云县、遂昌县、龙泉市、庆元县、青田县、松阳县、景宁县、云和县、三门县、天台县、仙居县、岱山县、嵊泗县、洞头县、定海区、普陀区。
选聘到村（社区）工作的高校毕业生在报考街道机关职位时，不享受优惠加分政策。
在加分的基础上，由省委组织部、省人力资源和社会保障厅、省公务员局统一划定笔试总成绩合格分数线。
七、确定体能测评和面试对象
招录机关在笔试合格人员中根据各招考职位报考人员笔试总成绩，从高分到低分按规定比例确定参加体能测评和面试对象。
各级法官、检察官预备人选职位按1：3确定面试对象（其中招考计划3名及以上的职位，按1：2确定）。
乡镇机关面向优秀村干部和乡镇机关面向选聘到村（社区）工作高校毕业生招考的，按1：3确定面试对象。
法院、检察院系统人民警察职位按1：4确定参加体能测评对象，体能测评时间、地点另行通知。参加体能测评人员放弃，不按规定时间、地点参加的或体能测评不合格的，均不再递补。招录机关在体能测评合格人员中，按1：3确定面试对象。
其他职位按1：3确定面试对象（其中，招考计划4名及以上的职位，按1：2确定）。
以上职位中出现不足规定比例的，按实际人数确定体能测评和面试对象。
体能测评工作由市级公务员主管部门组织，公务员主管部门会同招录机关实施。
八、面试
面试前，招录机关对面试对象进行现场资格复审，资格复审时间、地点另行通知。2014年全日制普通高校应届毕业生应提供学校核发的就业推荐表、教育部学生司制发的《全国普通高校毕业生就业协议书》（省外高校可持省级教育行政部门制发的《普通高校毕业生就业协议书》）、户口簿（或印有本人户口信息的户口簿页面）、身份证等相关证件（证明）原件及复印件；社会人员应提供报考职位所需要的本人身份证、户口簿（或印有本人户口信息的户口簿页面）、学历证书、学位证书、专业技术资格证书、执（职）业资格证书等相关证件（证明）原件及复印件；留学人员还应提供教育部中国留学服务中心出具的境外学历、学位认证书。参加2014年国家司法考试的人员，须提供市级司法行政主管部门出具的2014年度国家司法考试成绩通知单。选聘到村（社区）任职高校毕业生还须提供劳动合同、近2-3年年度考核结果复印件【由乡镇（街道）党委（党工委）审核盖章】。
证件（证明）不全或所提供的证件（证明）与报考资格条件不相符的，不得参加面试。本人未按规定时间、地点参加资格复审的，视作放弃面试。
资格复审前，若取得面试资格的人员确认不参加资格复审的，招录机关将在该职位的笔试总成绩合格人员或体能测评合格人员中从高分到低分予以递补。
未按规定时间、地点参加资格复审或资格复审不合格的，不再递补。
面试成绩满分为100分，合格分为60分。面试不合格者，不能列入体检、考察。
九、确定体检、考察人员
面试结束后，将笔试总成绩、面试成绩合成计算总成绩。若总成绩相等，以笔试总成绩高的排位在前。总成绩的计算公式为：
总成绩＝笔试总成绩÷4＋面试成绩÷2
根据报考人员总成绩从高分到低分按1：2比例确定参加体检人员，其中招考计划4名及以上职位的，按1：1.5的比例确定（有小数的四舍五入）。体检结束后，在体检合格人员中从高分到低分按照1：1的比例确定考察人员。不足规定比例的按实际人数确定。
十、体检、考察
体检工作由市级公务员主管部门组织，公务员主管部门会同招录机关实施。
报考人员（除报考法院、检察院系统人民警察人员外）体检按《浙江省人事厅、浙江省卫生厅转发人事部卫生部关于印发<公务员录用体检通用标准（试行）>的通知》（浙人公〔2014〕68号）及人事部办公厅、卫生部办公厅《关于印发<公务员录用体检操作手册（试行）>的通知》（国人厅发〔2014〕25号）执行。
报考法院、检察院系统人民警察的按人事部、公安部公布的《公安机关录用人民警察体检项目和标准》（人发〔2014〕74号）执行。报考人员体检的相关程序按《浙江省人事厅、浙江省卫生厅转发人事部卫生部关于印发<公务员录用体检通用标准（试行）>的通知》（浙人公〔2014〕68号）执行。
报考人员不按规定的时间、地点参加体检，视作放弃体检。
考察按《浙江省公务员录用考察工作细则（试行）》（浙人发〔2014〕58号）执行。
对报考乡镇机关公务员的优秀村干部考察按《浙江省公务员录用考察工作细则（试行）》（浙人发〔2014〕58号）执行，必要时可试行民主测评、考察预告、经济责任审计等办法。
考察结果仅作为本次是否录用的依据。
十一、公示、录用
体检、考察后，招录机关将拟录用人员名单在公务员考试录用系统公示7天。对报考乡镇机关公务员的优秀村干部和选聘到村（社区）任职高校毕业生，由县级公务员主管部门负责在拟录用人员所在县（市、区）、乡镇（街道）、村（社区）公示7天。公示期满后，没有反映问题或反映有问题经查实不影响录用的，按录用审批权限办理录用手续并发放《公务员录用通知书》。对反映有影响录用问题并查有实据的，不予录用；对反映的问题一时难以查实的，将暂缓录用，待查清后再决定是否录用。
2014年全日制普通高校应届毕业生凭毕业证书办理录用手续，不能在2014年9月30日前取得报考职位规定的学历、学位证书的，取消录用资格。被录用人员收到录用通知书，无正当理由逾期不报到的，取消录用资格。
报考人员放弃体检或体检不合格的，均不予递补体检；考察结论为不宜录用为公务员的，或办理录用手续前放弃录用资格的，均在报考职位体检合格人员中从高分到低分递补考察、录用。
递补须在录用审批手续办理前完成，招考职位人员录用审批文件下发后，一律不再递补。
确定参加体能测评、面试、体检、考察及递补人员的名单均在公务员考试录用系统公布。
十二、注意事项
1.有关报考政策、技术方面的问题可在公务员考试录用系统查询。
2．法官、检察官预备人选的考试录用工作公告中未明确的事项按中共浙江省委组织部、浙江省高级人民法院、浙江省人民检察院《关于组织开展公开考录法官、检察官预备人选工作的实施意见（试行）》（浙组〔2014〕56号）执行。
3.截止到2014年11月28日户口尚在迁移中的人员，不得报考（硕士及以上研究生不限）。请报考人员注册报名时确认本人落户情况并如实填写。
4.资格复审前，中小学教师应书面报告所在学校；取得公务员录用通知书后，在2014年暑假期间办理录用手续。若未按要求书面报告所在学校的，由本人与学校协商解除聘用关系后再按规定时间办理录用手续。
5.报考人员必须在2014年11月28日—12月4日期间内注册及报名，仅注册不报名无效。工作人员进行资格初审时以报考人员最后选定的报考职位为准。
6.报考人员不能用新、旧两个身份证号同时报名；报名与考试使用的身份证必须一致。参加笔试时，必须同时携带准考证和有效期内的身份证。身份证遗失的，请及时补办或办理临时身份证，否则不得进入考场。
7.报考人员在初审、复审中提交的报考信息和材料应当真实、准确、有效。凡提供虚假申请材料获取报考资格的，一经查实，即取消报考资格。对伪造、变造有关证件、材料、信息，骗取考试资格或恶意注册报名的，给予取消报考资格且5年内不得报考公务员的处理。
8.贫困家庭的报考人员应于2014年12月20日17时前将本人身份证及所在县级民政（扶贫）部门出具的低保证或特困证明复印件传真至省人事考试办公室（传真号码：0571-88396652、87059929），经审核后免除其考试费。
9.缴费确认人数不足招考计划数3倍的职位，将按比例核减或取消招考计划。招考计划取消的，报考该计划人员可在规定的时间内进行改报名。核减或取消招考计划将在公务员考试录用系统予以公布。所有核减或取消的招考计划均不实行调剂。
10.考试违纪违规行为的认定和处理，按照中组部、人社部下发的《公务员录用考试违纪违规行为处理办法（试行）》（人社部发〔2014〕126号）执行。
11.报考人员对在浙江人事网公务员考试录用系统公布、公示的相关内容有异议的，可在公布、公示之日起7日内向当地公务员主管部门或招录机关反映。
12．全市各级公务员主管部门不举办也不委托任何机构举办针对公务员考试的辅导培训班。目前社会上出现的任何以公务员考试命题组、专门培训机构等名义举办的辅导班、辅导网站或发行的出版物、上网卡等，均与公务员主管部门无关、与本次考试无关。
银行考察报告篇8
中国新一届省级领导班子产生扩大民主有新推进
今年1月，中国31个省区市换届结束，选举产生新一届省级人大、政府、政协领导班子成员815人，其中女干部106人，非中共党员干部206人，少数民族干部133人。
据透露，新一届省级人大、政府、政协领导班子职数比上次换届每省减少3职，与上届相比，这次换届人大、政协班子退出人数增加了174人。同时，党政领导成员交叉任职扩大到平均2.9人／省；平均任职年龄比上届下降1.7岁。
据悉，此次换届工作在扩大干部考察工作民主方面又有新推进。包括在推荐环节，增加了省级人大常委会委员、政协常委和市级人大、政协主要领导参加大会推荐；在考察环节，公示范围扩大到省级以上党代表、人大代表和政协委员；在确定提名人选环节，坚持群众公认原则，现任领导班子成员在全额定向民主推荐中推荐票不超过半数，或在民主测评中不称职票超过三分之一，经组织考察确属不宜提名的，不再提名。(李亚杰)
动向
中纪委监察部
将今年反腐任务分解为48项
中央纪委监察部机关贯彻落实2008年反腐倡廉工作任务分工会议2月20日召开，中央纪委常委、监察部副部长屈万祥将今年反腐倡廉任务分解为48项255条。
中共中央书记处书记、中央纪委副书记何勇表示，委部机关对二次全会提出的反腐倡廉各项任务进行分解，将责任落实到各厅室局，目的就是提早动手，掌握主动，抓紧把工作布置下去，确保今年反腐倡廉各项任务顺利完成。何勇还强调，委部机关要切实加强干部队伍建设，自觉接受党组织和群众的监督。
高校反腐必须常抓不懈
2月25日，中央纪委监察部第三纪检监察室召开京津地区部分高校反腐倡廉工作座谈会，中央纪委常委、监察部副部长王伟要求，要切实加强和改进监督工作，严肃查处发生在高校的违纪违法案件，以高校领导班子及其成员为重点，认真落实好党内监督条例规定的各项监督制度。
我国今年将进一步深化预算制度改革
中国财政部部长谢旭人近日表示，在深化税制改革的同时，中国将围绕基本公共服务均等化和主体供能区建设，进一步深化预算制度改革，强化财政预算管理。
谢旭人指出，深化预算制度改革，包括要完善政府收支分类，深化部门预算改革，推进综合预算，扩大绩效考评试点。中央、省、地市级要将国库集中支付改革实施到本级所有基层预算单位，并逐步扩大到政府性基金和预算外资金，县级也要积极推进，并向乡镇延伸。根据部署，中国还将进一步推进政府采购制度改革，规范采购行为。
与此同时，针对去年超收收入增长迅速的情况，今年中国还将改进超收收入使用办法，逐步将超收收入转入下年度使用。
(罗沙韩洁)
多地官员高调力挺媒体监督
近日，多地政府官员不约而同表示将力挺新闻媒体对其进行监督。其中，江西、广西提出新闻也是生产力、软实力；广东省官员欢迎网友“灌水”、“拍砖”；云南则明确将媒体监督作为问责行政首长的依据之一。
有媒体称，这充分体现了新一届的党政官员希望媒体监督能成为一种常态，欲通过媒体的监督，加强对官场之风的监督与改造，形成一种公平公开透明的监督机制。
四川探索建立党内关怀机制
四川省350多万党员中，贫困党员占全省党员总数的6.6%，其中农村贫困党员总数达到22万多人，占贫困党员总数近90%。
近几年，四川省委探索建立党内关怀机制，各级党组织通过“建章立制、开源节流、分类帮扶”等渠道和措施，着重对贫困党员在政策导向、资金支持、信息共享、技能培训等多方面进行扶持，提高他们的科学致富能力和自主发展能力。大批贫困党员因此摆脱了贫困，受益农户达到127万多户。（任节）
新规
四川国企老总年薪将与廉绩挂钩
2月17日，一套将依法经营和廉洁从业与企业经营业绩相挂钩的新考核办法由四川省国资委正式实施。
办法称，从今年起省属国企将建立业绩、廉政相结合的党风廉洁建设责任制考核机制。今后国资部门在对企业的考核中，将着眼于廉洁责任与经营责任一起落实；突出企业领导人员廉洁从业，通过考核严格规范从业行为。同时，考核结果将与企业负责人的经营业绩、绩效年薪相挂钩。国企领导人员廉洁从业的考评得分，将占整个责任制考核总分的重头。(盛利)
央行反洗钱监测范围扩大
中国人民银行近日透露，人民银行已将反洗钱监管对象和义务主体范围由银行业扩大到证券、期货、保险等金融机构。人民银行将不断加强反洗钱中心的建设，特别是分析系统和信息系统，通过报送信息来分析哪些可疑信息将构成犯罪，通过这些监测加强反洗钱的工作力度，促进资金的合理流动。
此外，从去年8月1日起，由央行、银监会、证监会、保监会联合制订的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》也正式实施。今后个人在银行办理现金存取业务时，如果单笔金额为人民币5万元以上，须提交身份证件。
国际
全球反腐形势总体不乐观
“腐败依然在全球泛滥，与腐败作斗争是全球面临的共同挑战，即使是发达国家，也面临着反腐败的艰巨任务。”这是位于美国华盛顿的、主要研究国家治理问题的非盈利性组织――全球廉政组织日前在其2007年年度报告中得出的结论。
该组织通过半年收集数据，对55个国家的反腐败成效及政府透明度方面作了评估，结论并不乐观。超过60%的国家获得的总评分是“软弱”或者“非常软弱”，没有一个国家有资格获得最高得分“非常有力”，只有16%的国家总评分是“有力”。
报告的主要结论之一是民主选举并不是反腐败的灵丹妙药。
报告认为，那些采取全面、渐进式方法进行改革的国家，就长远而言，更有可能改善政府的透明性。
该报告专门用一节论述了中国，认为中国的反腐败框架还“十分薄弱”。
报告还对欧美等发达国家提出批评，认为反腐败在西方国家同样是重大问题。（马小宁）
各国协力寻找
世界反腐“路线图”
2月1日，《联合国反腐败公约》第二次缔约国大会在印度尼西亚巴厘岛落下帷幕。本次大会竭力促成一个国际反腐机制的形成，旨在为各国通力解决腐败问题找到一个世界反腐的“路线图”。中国外交部副部长武大伟、监察部副部长兼国家预防腐败局副局长屈万祥率代表团与会。
大会期间，资产追回、刑事定罪、腐败预防、国际合作等涉及国际反腐败各层面合作都设立了专门的议题讨论。此外还举行了立法机构、私营部门、审查机构、民间社会和媒体等平行的系列论坛，共同为国际反腐合作出谋划策。这样多层次、全方位的反腐国际合作，在联合国历史上也是空前的。它表明国际反腐合作机制从某种程度已经开始形成。
数字
违规设收费站多收149亿元
银行考察报告篇9
1945年，伴随战争形势的变化，晋察冀边区设察哈尔省政府，省会设在张家口市；成立热河省政府，省会设在承德市。经过8年对日浴血奋战，晋察冀边区政府此时已形成面积更大的抗日民主政权，人口2500余万。后来，冀晋区党委和察哈尔省委合并为北岳区党委，建立北岳行政公署。
日寇投降后，晋察冀边区银行行长关学文同志奉命到张家口接收伪蒙疆银行，同时又在张家口重新组建了晋察冀边区银行，行址设在原蒙疆银行所在地――张家口市长青路。
1946年，发动内战，向晋察冀解放区展开进攻，首府张家口成为中心目标。晋察冀边区银行随边区政府迁出张家口，重新回到老革命根据地，先到灵丘县城，后迁移到阜平县的广城村。
二
抗日战争胜利后，边区银行设在边区行政委员会所在地，在冀晋、冀中、冀热辽各设分行（1947年4月又设立冀察分行，1948年1月，冀晋、冀察分行合并为北岳分行）。总行之下，按行政区域与业务需要设置支行及支行以下办事处、营业所、兑换所、派出所等。
边区银行迁至张家口后，边区印刷局在近一年的时间，先后印制了晋察冀边区银行伍圆、拾圆、壹佰圆、伍佰圆、壹仟元、伍仟元等面额的钞票。由于在印刷技术上使用了胶印机，在制版上使用了锌皮、铜皮版，印出的产品较以前的石印质量精美，边币在老百姓心中的地位更高了。
边币最初是以兑换法币的形式投放市场完成发行，后来则通过财政发行，即以支付军政费用的形式投放。边区银行存在10年间，共发行各种面额的货币57种（总行发行44种版别，发行“冀热辽”版13种），发行额为5546亿元。其中，“冀热辽”版主要印刷于解放战争时期，于1945年春天在玉田县设计，夏天开始印刷。
边币的发行权属于边区行政委员会。印刷总局将印好的票子交给边区银行总行。边区行政委员会根据边区银行总行提供的货币金融资料就边币的发行、面额、数量和地区作出指示；边区银行总行根据指示付给军政费用或进行市场投放。边区银行总行和印刷总局均无权擅自动用边区边币。
边区银行的货币发行和战时的财政特点分不开。战争年代由于财政困难，所以货币发行一开始即表现为财政透支。但是，有计划主动地发行货币，适应社会需要，用政府投资及银行贷款等方式把资金投到公共事业、合作社及其他有组织的生产事业中，用以充实社会资金、掌握物资和平抑物价，始终是边币发行的一贯政策。
三
解放区的壮大使边币发行跟不上形势发展的需要，法币代替伪币逐步内侵，边币阵地日益退缩，边币处于不利局面。
为了改变这种局面，又开展了多种形式的斗争。
阵地斗争。在新解放地区，边币工作方针是“坚决排除法币，使边币迅速占领市场”。具体办法是“掌握法币，占领阵地；驱逐法币，占领阵地”。
在边缘区，人民群众与敌占区经济来往密切，需要依赖城市购买工业品并推销农产品。只有彻底解决群众物资推销，并满足其必需品供给的问题，才能成功驱逐法币。1947年上半年，固安、雄县、霸县等地是边币和法币经常争夺的地带，边区银行工作人员常常在前线冒着生命危险，深入拉锯地区，在集市上召开大型或小型群众集会，进行宣传，号召人民群众拒用法币；同时设立兑换点，既讲政策，又方便群众；贸易部门积极配合，准备充足的物资在市场上销售，只收边币，同时在收购中投放边币，使边币得以占领阵地，并得到巩固。
比值斗争。比值斗争犹如大规模军事战争，需要知己知彼、调集资金、分析判断、掌握政策，没有良好的情报工作，无法使斗争胜利。能否掌握足够的物质（资金）也是比值斗争取得胜利的重要条件之一。货币阵地扩大，边币比值就上涨，反之则下降。军事政治的胜利，也是比值斗争的重要条件。
提高货币比值，要开辟税源，厉行节约，平衡财政预算，贯彻谨慎发行的政策；加强对敌经济斗争，争取出入口贸易平衡及有利交换，管理市场，稳定物价。
为合理掌握币值，总行进入张家口以后，建立编制物价指数制度，设立若干地点日报币值变化。总行撤到阜平之后，在军队疯狂的战火下，用一架老式的日本造收音机坚持每晚听天津的物价行情报告，以资参考。后来，经过中共边区分局批准，银行架起了电台，同冀中分行和承德地区取得联系，及时掌握情况，编写简报，供领导部门和行长们参考。
反假票斗争。抗战胜利，自由通商开始，边区物资大批出口平津，但是统治下的平津对边区实行封锁，大量推出法币和伪钞，同时在平津制造假边币输送到边区，老百姓宁要旧边币不要新边币，甚至为避免假票而采取以物易物的形式。为此边区又开展了迅速的反假票斗争。
四
1947年5月，中共中央在邯郸筹备成立华北财经办事处，调整各地区货币贸易关系，统一各地区人民的负担和供给标准，统一计划各地区货币发行等。
10月24日，中共中央华北财经办事处正式成立，统一领导华北各解放区的财经工作。同时，中共中央批准各个解放区的货币兑换比价，决定边币与冀钞的兑换比价是10∶1，并规定自1948年4月15日执行。两币的比价，是根据晋冀鲁豫边区所属的冀南耿庄桥与晋察冀边区所属的冀中宁晋两地货物的价格认定的。
1948年7月，晋察冀和晋冀鲁豫两大解放区的银行奉命合并为华北银行，负责管理华北解放区的银行和筹建中国人民银行。
1948年11月之前，东北财经办事处根据中央的指示，已经印好了中国人民银行币，历经艰险带到华北。为了运送安全，印好的新人民币都是没有裁开的大张，每一张票面也没有号码。到华北后，华北印制厂又进行了一番加工，才算最后完成了人民币的印制任务。
1948年11月25日，华北银行总行对各大区银行和分支机构了《关于发行中国人民银行钞票的指示信》，提出冀钞、边币和北海币、西农币先后固定比价，统一流通，并在此基础上成立中国人民银行。决定以人民银行筹备及晋冀华北银行、北海银行、西北农民银行的全部资产准备统一为中国人民银行的资产准备。
1948年12月1日，华北人民政府和中国人民银行分别《通告》和《布告》，决定发行中国人民银行币，首先统一华北、华东、西北三区的货币。
银行考察报告篇10
为进一步加强安全生产工作，提高安全生产监督力度，确保“十一”和中秋期间及全年生产形势的稳定，迎接建国60周年大庆。根据舒安办[2009]33号文件《关于开展全县安全生产大检查的通知》精神要求，局安全生产领导组及时召开系统安全生产专题会议，对节前的安全生产大检查工作进行布置，要求各企业于9月15日前开展自查。并对查出的问题及时进行整改。局安全生产领导组于9月16日到20日对本系统的企业及商场开展了全面检查。现将检查情况总结如下：
……
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