打击网络诈骗的意义篇1
一、通讯网络诈骗犯罪的新趋势
（一）社会工程学原理
社会工程学的概念最早是由著名黑客凯文米特尼克在《欺骗的艺术》中提出的。目前，对于社会工程学并没有一个规范化的定义。根据《欺骗的艺术》中的描述，可以将其总结为：社会工程学就是通过自然的、社会的和制度上的途径，利用人的心理弱点（如人的本能反应、好奇心、信任、贪婪）以及规则制度上的漏洞，在攻击者和被攻击者之间建立起信任关系，获得有价值的信息，最终以欺骗和攻击目标。总体上说，社会工程学就是使人们顺从你的意愿、满足你的欲望的一门学问，它是一种与普通欺骗和诈骗不同层次的手法，当攻击者确定攻击目标之后，首先要针对目标搜集相关信息，然后利用相关受害者的心理弱点构建陷阱，以获取受害者的信任，进而采取攻击行为。
（二）通信网络诈骗犯罪的社会工程学视角
目前，公民的安全意识在不断增强，且手机安全软件不断更新与升级，对于一些简单的中奖、推销、冒充等诈骗已经免疫，而通信网络诈骗依然非常猖獗，其中一个重要原因就是其与社会工程学方法的深度融合。攻击目标更有确定性，注重信息的收集和对人心理的运用，通过连环攻击击破人们的心理防线。在徐玉玉案中，犯罪嫌疑人先是攻击了山东省2016高考网上报名信息系统盗取了包括徐玉玉在内的大量考生报名信息。随后租住房屋设立诈骗窝点，通过QQ搜索高考数据群、学生资料数据等聊天群，在群内个人信息购买需求后，以每条0.5元的价格购买了1800条今年高中毕业学生资料。同时，雇人冒充教育局、财政局工作人员拨打电话，以发放助学金名义对高考录取学生实施诈骗。徐玉玉前一天刚接到政府部门的教育救助金电话，第二天就接到了骗子相同的电话，犯罪分子对信息收集的充分程度让人咋舌，此时再冒充政府人员进行诈骗，受害人的防御心理极度降低，各个环节配合天衣无缝，在心理上两个人建立牢固的信任关系，诈骗顺利完成。在信息化高度发展的同时，传统单一手法的通信网路诈骗已无法满足犯罪分子谋财的野心，他们策划各种新的方案，充分利用受害人的心理，将受害人一步步引入圈套。可以说，基本上通信网络诈骗犯罪的每一次新的花样都是社会工程学方法在犯罪行为中的新的运用。
（三）攻击心理分析
在犯罪分子对心理利用越来越密切和娴熟的情况下，我们有必要对其进行总结分析，在此笔者将犯罪分子的攻击心理进行了大致分类。
1.天降馅饼式。此类诈骗主要利用人的贪利、见财起意心理。例如中奖类诈骗。犯罪分子采取短信、邮箱、网页等方式，称受害人的号码获得相应奖项。为增加被害人的信任度，犯罪分子会事先收集公民的信息，同时公布所谓官方网站、客服热钱等。目前还出现微信点赞的诈骗形式，打着集赞有奖的幌子。以保证金、公正费、税费等名义骗取钱财。
2.感情欺骗式。此类诈骗主要利用人的爱心、亲情、友情等来取得受害人的信任，从而进行诈骗。例如微信交友诈骗：利用微信附近的人等功能，伪装成白富美、高富帅，骗取感情和信任后进行诈骗；利用网民拨打所留联系方式进行诈骗，以爱心募捐，以无钱看病、抗震救灾等理由，以家属、红十字会等名义进行网上募捐诈骗。
3.投机钻营式。此类诈骗主要利用人投机取巧、托关系、走后门等庸俗心理。例如预测股票走势诈骗；办理信用卡诈骗：骗子发送可办理高额透支信用卡的广告，通过手段取得事主信任后，犯罪分子则以手续费、中介费、保证金等虚假理由要求事主连续转款。
4.急性应激式。此类诈骗主要利用人恐慌、服从权威、急于求助等心理和氛围感染效应，氛围感染效应，即我们在接触到焦急恐慌的人的时候，由于被那种氛围所感染，自己也会变得恐慌起来。例如冒充类诈骗，编造各种谎言理由，利用无辜事主的惶恐，面对专家失去冷静判断等作案条件取得受害人信任并进行诈骗。可以说这类急性应激式的犯罪是应用最广的犯罪，且覆盖范围大，实施手段日新月异，成功率较高，社会影响大。
5.急功近利式。此类诈骗主要利用人欲望，急切，爱慕虚荣、等心理。例如网络投资诈骗：这类诈骗以天天返利、保本收益等为诱饵，放长线钓大鱼，待受害者大量投资后就关闭网站，销声匿迹；高薪招聘，诈骗团伙利用大学生急于实现自我、人们寻求高薪职业等心理，假装按照正常的招聘程序，以各种名义进行收费诈骗。
二、控制通信网络诈骗犯罪的对策
面对通讯网络诈骗犯罪的愈演愈烈及其与社会工程学方法紧密结合的大环境下，结合通信网络犯罪的特点，我们应依据情境预防的控制手段提出以下策略：
（一）增加犯罪的实施难度
1.增强公众防范意识。在政府组织引导下，对当前诈骗手段、国家政策、法律法规、价值观等进行全方位、立体式宣传。让群众对社会工程学方法的心理攻击从容应对，提高防范能力和个人信息保护的意识，形成群防群治的局面。
2.严格落实实名制。犯罪分子利用实名制审查不严的漏洞，轻松获得犯罪的工具和条件。手机卡、银行卡开户时必须采用真实姓名，相关部门也必须严格审查开户人的身份证明文件。
3.采用多重验证手段。目前手机作为必不可少的通讯工具，也成为了身份验证的核心。我们需要降低对手机验证码的依懒性，增加其他验证程序，减少风险。例如在相关业务中不仅进行手机验证，还要有密码验证，指纹验证等。
4.个人信息的保护。个人信息的管理不规范和泄露为电信诈骗犯罪的发生提供了巨大的机遇，犯罪分子利用轻松获得的个人信息、爱好、需求、生活方式等设置各种诈骗陷阱，威胁很大，我们应尽快完善相关制度和法律。
（二）增加犯罪的风险
1.建立快速反应联动机制。成立指挥中心，联合公安、电信、金融、互联网运营商等部门协调指挥各种资源，发案后快速查询提供开户资料、资金流向、通话记录、ip定位等线索，从资金流和信息流两条路线在案发后的黄金期内进行及时的破案和挽回受害者的损失。
2.立法支持。应该将通信网络诈骗犯罪从诈骗犯罪中分离出来，单独明确一个犯罪罪名。在对犯罪进行惩处方面，应该适度的提高电信诈骗犯罪的法定刑，增加犯罪的代价。在程序法方面，应该完善电信诈骗犯罪的管辖制度，健全各部门之间的协作机制，提高打击效率。
3.健全证据保存制度。由于通信网络的虚拟化和数字化，案件中设计大量的电子证据，而电子证据与普通证据相比是极易销毁和篡改的，因此对相关记录我们要及时进行保存和备份，为破案和证据链的形成提供条件。
4.建立大数据分析平台。大数据的发展为打击通信网络犯罪提供了可量化的预测和新的侦查模式。利用云计算技术一方面进行信息过滤，及时拦截、预警，预测犯罪人的行为、位置等，另一方面能够进行研究犯罪形势，判断犯罪趋势，把握犯罪规律。实现在微观和宏观上的控制。
（三）减少犯罪的收益
1.成立紧急止付绿色通道。当前银行止付的审批手续还相对繁琐，有时即使赃款还未被取走，银行也会以手续不全等理由拒绝冻结账户。应进一步简化对涉案可疑账号的监控、查询、冻结等手续，深化警银办案合作和跨区域银行合作机制，建立紧急止付绿色通道。
2.建立大额转账等级延时制度。一方面在数额上进行等级划分。根据数额的不同进行适当延时，在金额设置上还可以综合考虑当地经济发展情况、通信网络诈骗发生情况、年龄结构情况等因素。另一方面在危险程度上进行等级划分。受害者对犯罪分子的信任程度是不同的，很多是在半信半疑的状态下，在转账过程中设置等级划分，可以最大程度挽回受害者损失。
3.个人网上转账取消功能。网上转账结束后，对个人而言基本失去了对资金的控制。我们可以在银行之外设置一个资金中转站，在转账后一定时间先进行中转，同时建立双方身份验证机制，取款方身份验证通过方可取款。而个人在发现被骗的情况下可以在中转的时间里取消转账。
（四）减少犯罪的机会
1.媒体对破案宣传。对于我们在打击通信网络诈骗犯罪中的行动和破案成果要及时、多途径进行宣传，一方面展现打击通信网络诈骗的决心和能力，鼓舞士气，激励斗志，另一方面持续性、梯队式地宣传攻势，可以达到振奋民心、震慑不法分子的效果。
2.唤醒良心。在犯罪人实施特定犯罪的那一时刻通过改变其面临的环境而改变犯罪的决定，从而预防犯罪的发生。利用在自动取款机张贴嫌疑人图像、犯罪后果等告示，或在交易过程中弹出提醒警告窗口等方式通过营造特定的环境让其取消犯罪的念头。
3.诈骗电话转接服务。成立一个专门诈骗电话转接服务中心，设置专门号码。当受害者接到诈骗电话时可直接人工转接到诈骗电话服务中心，或相关安全软件检测到诈骗电话自动转接到诈骗电话服务中心，通过服务中心的统一调度，可以快速对诈骗分子进行线索收集，定位打击。这样诈骗分子也对攻击对象真假难辨，心生胆怯，不敢轻易进行电话诈骗。
4.顺从引导。针对犯罪分子的地域性分布情况，除了加大打击之外要有针对的进行专项引导行动。在诈骗分子重点区域进行大范围道德法制教育，提出自首、就业、创业等相关优惠政策，引导他们走向正途，削弱犯罪动机。
打击网络诈骗的意义篇2
论文关键词网络通信诈骗打击
国际互联网、通信网络的快速发展，为全人类建构起一个快捷、便利的虚拟世界。然而，网络在为广大群众带来了实惠和便利的同时，也给不法分子利用现代通讯技术和网络结算方式实施诈骗等犯罪活动提供了可乘之机。犯罪分子作案手段不断翻新，作案方法变化多端，给打击此类犯罪带来很大困难，危害了广大网民的财产安全，还造成了严重的社会危害。
一、主要类型
（一）利用通信实施诈骗犯罪
一是电话类：主要是冒充熟人打电话。嫌疑人主动拨打事主电话，以“猜猜我是谁”的方式骗取被害人信以为是朋友或家属，并以其在途中遭遇意外或因、嫖娼被公安机关抓获急需用钱为由，让当事人汇钱到指定账号上。如邵某隆等人诈骗一案，嫌疑人正是通过“猜猜我是谁”的方式实施诈骗，涉及被害人多达百人以上，且被害人遍及全国各地，包括北京、河北、四川、厦门、上海、广西、福建、江西、湖北、浙江以及广东等部分城市。
二是短信类：主要包括中奖短信和消费短信两种。犯罪嫌疑人以不特定群体为侵害目标，利用短信群发器对某个号段进行短信群发，等待被害人给其拨打电话。
三是微信类：主要利用微信GpS定位查找附近千米之内使用微信的用户，并发出见面邀请实施犯罪。如胡某幸诈骗一案，嫌疑人胡某幸从网络上下载假身份证复印件，以假姓名通过微信与被害人认识并进行交往，期间嫌疑人以借钱做生意等为由，多次骗取被害人将近10万元。
（二）利用网络实施诈骗犯罪
一是网络招工诈骗。借用某些知名工厂、企业或酒店的名义通过网络招工信息，等受害人联系后以缴纳押金、保险、服装费等借口要求受害人向指定账户汇款，然后逃之夭夭或者以各种理由拒绝退还款项。
二是征婚交友诈骗。犯罪分子通过网络婚姻媒介，编造虚假身份，与受害人进行网络交流，在骗取对方信任、确立交往关系后，选择时机提出借钱周转、急需医疗、家庭遭遇变故等各种理由，骗取钱财后便销声匿迹。此类案件诈骗数额较大，通常为几万到几十万元。
三是“网络钓鱼”诈骗。即利用欺骗性的电子邮件以虚假中奖信息引诱用户中圈套进行诈骗活动，或是通过伪造的互联网站、用“木马”和“黑客”技术窃取用户信息，获得受骗者财务信息进而窃取资金。
二、主要特点
网络诈骗罪和其他类型的诈骗罪取的财物的方式不同，一般的诈骗活动，即通过“人——人对话”进行。而网络诈骗罪则不然，诈骗行为更多通过“人——机对话”的方式，达到初步目的。正是由于人机对话的技术特点，决定了网络诈骗罪具有一些独特的特点：
（一）犯罪方法简单，成本低
利用网络实施诈骗犯罪，使犯罪行为人虚构的事实更逼近事实，或者能够更加隐瞒地掩盖事实真相，从而使被害人易于上当受骗。而且犯罪行为人通过利用计算机网络技术和多媒体技术制作形式极为精美的电子信息，诈骗他人的财物，并不需要投入大量的资金、人力和物力，着手犯罪的物质条件容易达到。
（二）手段智能化，作案隐蔽
相比于现实中的种种诈骗伎俩，由于网络诈骗的整个过程完全依靠虚拟空间完成，只要巧妙利用计算机、网络、金融等高科技手段，犯罪嫌疑人即可实现“隐身”，并不与被害人发生直接接触，隐蔽性非常强，手段相当智能化。
（三）社会危害性极强，破案难度大
目前，世界各国的网络用户数以成千万计，通过互联网比以传统方法进行诈骗的范围更大。由于该类犯罪的受害者分布广泛，造成了极为严重的社会危害。同时，由于诈骗方式和手段灵活多样、犯罪结果地与行为地并不固定、受害者分布广泛等因素的制约，网络诈骗案件的侦破犯罪事实认定一直存在不小的困难，办案效率较低但成本较高。
三、对策建议
利用高科技犯罪的手段层出不穷，应对这些犯罪的同时也出现了法律上的空缺、技术手段不足以对、社会管理方面不到位、网络监管体制不健全等问题，如何防范和打击此类犯罪需要相关职能部门和广大网络用户的共同努力。
（一）切实维护个人信息，从源头上防范相关诈骗活动
广大网络用户不要轻易地将自己的网络账号，信用卡账号和密码泄露给陌生人，也尽量不使用公用的电脑进行购物、支付等操作。做好交易记录，对网上银行、网上证劵等平台办理的转账和支付等业务做好记录，如发现异常交易或差错，应立即与有关单位联系。对交友、找工作中对方提及钱财问题时，要高度警惕，在核实真实身份之前不要轻易进行现金支付或转账。如发现网站不良、违法信息，嫌疑诈骗或已经掉进网络诈骗陷阱的，应及时到公安机关举报或报案。
（二）加大宣传力度，增强防范意识
提高市民的防范意识和能力，是预防诈骗犯罪的有效途径。相关职能部门要加大对网络诈骗案件的宣传力度，充分发挥新闻媒体的积极作用，利用报纸、电视等广泛宣传，通过网络、电信、邮政等渠道发送相关预警提示信息，同时深入社区向群众宣传有关知识，普及网络法制观念，增强群众的防范意识和防范能力。
（三）加强办案协作，形成打击合力
公安机关要加大此类案件侦破力度，对涉案网络ip、电话要进一步进行查证，力求找到源头，对各类违法犯罪也要从严从重处理，通过有力地打击破案，遏制网络诈骗犯罪的发生。
一是与电信部门合作。针对此类案件，公安机关应强化与电信单位建立沟通协作机制，对犯罪分子通过电信手段发送的诈骗电话和信息及时筛选，并能及时通知公安机关调查。同时，通过电信部门查找犯罪分子使用的电信工具的源头、地点，对破案打击帮助很大。
二是与银行部门合作。公安机关要与金融等单位建立紧密协作的工作机制，分析此类犯罪中出现的新情况、新特点和新问题，研究打防策略，提高对此类犯罪的发现、打击能力。银行部门对一些汇款、转账业务要加以提醒，并在银行atm机前张贴警示标语，友情提示群众不要轻易受骗，筑起最后一道防线，压缩犯罪空间。一旦发现可疑情况，及时通报公安机关，从而遏制此类犯罪的发生。
三是与此类诈骗高危地公安机关合作。由于网络诈骗通常是跨地区作案，调查取证难度大、成本高。因此，要加强与外地公安机关的办案协作，建立多警联动机制，形成打击此类犯罪的整体合力。公安刑侦等部门要加强沟通，建立侦查信息共享机制，互相通报案情，开辟侦破此类案件的绿色通道，实现侦查资源共享，减少因跨地区办案给侦查工作带来的不便，以有效遏制网络诈骗犯罪。
（四）健全网络诈骗立法，加强网络警察队伍建设
打击网络诈骗的意义篇3
诈骗团伙：层级严密分工配合
2012年7月，被告人李涛、唐一云共同出资成立广州市韵之魅营养健康咨询有限公司，并由李涛的弟弟李波担任法定代表人。公司成立后，李涛负责公司日常全面经营管理，并由专人负责管理后勤、采购及发货、监听、行政等其他部门。
李波购进大量“三无”产品后，网络组人员通过设置关键字进行百度推广、盗用他人网页宣传本公司产品、在问答网站上用自问自答等方式，通过网络虚假宣传该产品功效；当客户看到相关宣传并有兴趣深入了解时，话务组人员根据固定的“话术剧本”向客户夸大宣传产品效果，推销产品；当客户从话务组人员处购买产品后，回访组人员按照“话术剧本”，假扮专家、指导老师“指导客户使用产品”，以客户身体原因需要排毒等借口继续推销产品；当客户发现产品无效要求退款时，公司以退款需要交税、保险理赔要交钱等理由进一步要求客户汇款。公司另设置监听部，监听销售人员的电话录音以确保“话术剧本”落实，防止销售人员泄露公司真实地址；设置短信助理组负责销售人员与客户之间的交流沟通；设置跟单组、仓库组以确保货物管理、发货及物流信息。2015年5月至8月，共有188名被害人报案称被骗货款共计119万余元。
法院经审理认为，被告人李等人以非法占有为目的，共同采取虚构事实、隐瞒真相的方式骗取他人财物，数额特别巨大。遂以诈骗罪对李涛等4名公司管理人员判处十一年至四年不等的有期徒刑，对其余被告人按照在共同犯罪中的作用地位分别判处相应刑罚。
■法官点评
本案为团伙犯罪，诈骗团伙具有严密的层级组织和周密复杂的分工配合机制，以极低价大量购进伪劣保健产品，在非法获取被害人信息后，通过网络虚假宣传、冒充客服回访、假扮专家教授诈骗推销等形式层层设骗，高价出售假冒伪劣药品，骗取被害人钱财。
近年来，电信网络诈骗犯罪团伙组织化程度越来越高，涉案人员较多，且具有递进式的层级体系，运作方式上也日趋成熟，逐渐发展成一个相互依存、相互合作的产业链，呈现产业化发展、企业化运作的趋势。犯罪团伙有较严密的组织结构与运作方式，各个环节、岗位均由专人或专业团队负责，且各个环节之间既有联系又相互独立，呈现出领导阶层幕后化、参谋阶层智囊化及执行阶层雇佣化的特点。
群发诈骗：数额不定亦难逃法网
2013年10月24日，被告人王宝界、王贵平受人指使，未经国家电信行业主管部门许可，驾驶小汽车至广州市辖区内，使用车载伪基站设备，擅自非法占用中国移动通信频率发送“工行提示：你的电子密码器已于今日过期，请速登录我行网站进行升级。给您带来不便，敬请谅解！[95588]”的诈骗短信。至10月25日下午被抓获时止，二人共发送上述诈骗短信共计55万余条。
法院经审理认为，被告人王宝界、王贵平利用车载伪基站设备发送短信对不特定多数人实施诈骗，情节特别严重。王宝界、王贵平属犯罪未遂，其二人被雇请参与犯罪，是从犯，如实供述自己的罪行，综合以上情节，以诈骗罪分别判处二被告人有期徒刑四年，并处罚金4000元。
■法官点评
由于电信网络诈骗犯罪分子常使用电话群拨、网络短信群发等方式实施诈骗，诈骗次数多，行骗面广，诈骗数额难以完全查清。对诈骗数额难以查证的，不因犯罪数额无法认定而放弃对犯罪分子进行处罚。只要发送诈骗信息5000条以上或拨打诈骗电话500人次以上，或者诈骗手段恶劣、危害严重的，依法认定为诈骗罪规定的“其他严重情节”，以诈骗罪（未遂）进行定罪处罚；对发送诈骗信息5万条以上或拨打诈骗电话5000人次以上的，或者诈骗手段特别恶劣、危害特别严重的，认定为诈骗罪规定的“其他特别严重情节”进行处罚。
关联犯罪：择一重罪处罚
2014年6月初，被告人蒋桂林在广州市越秀区王圣堂八巷，接受外号“老板”的人提供的3张居民身份证，后冒用其中“李文豪”的居民身份证，分别在中国工商银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、中国农业银行、广东省农村商业银行申领10张信用卡。
法院经审理认为，被告人蒋桂林使用虚假的身份证明骗领信用卡，数量巨大，构成妨害信用卡管理罪。蒋桂林受他人指使，在共同犯罪中起次要作用，是从犯，归案后如实供述自己的罪行。综合以上情节，对其判处有期徒刑六个月，并处罚金1万元。
■法官点评
对明知是进行电信网络诈骗，仍为犯罪分子提供银行卡、账号、手机改号软件、伪基站设备，或帮助犯罪分子取款的，以诈骗罪的共犯进行定罪处罚。以诈骗为目的实施上述行为，且手段行为牵连其他犯罪的，按照牵连犯处罚原则从一重罪处罚。对于无诈骗故意，不知是进行电信网络诈骗，但实施了帮助犯罪分子的其他关联犯罪，如提供信用卡给诈骗分子用于取款、买卖信用卡信息、使用伪基站设备发送非法信息等行为的，以妨害信用卡管理罪、非法提供信用卡信息罪或扰乱无线电通讯管理秩序罪等罪名定罪处罚。
上游犯罪：源头打击震慑犯罪
2016年3月25日至28日，被告人许惜彬利用其在广州市硕泽贸易有限公司担任客户服务员的工作便利，将该公司客户的公民个人信息私自下载后，通过网络多次将上述公民个人信息共计3万多条出售给他人，从中非法获利共计人民币450元。后其向公安机关主动投案自首。
法院经审理认为，被告人许惜彬将在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息出售给他人，情节严重，其行为已构成侵犯公民个人信息罪。许惜彬犯罪以后主动投案，如实供述自己的罪行，是自首，依法可以从轻处罚。遂以侵犯公民个人信息罪判处其有期徒刑六个月，并处罚金1000元。
■法官点评
电信网络诈骗的精准度和成功率不断提高，症结在于对公民个人信息的保护力度不够，公民个人信息被犯罪分子利用来进行诈骗。对违反国家规定，向他人出售或者提供公民个人信息，窃取或以其他方法非法获取公民个人信息构成犯罪的，以侵犯公民个人信息罪进行定罪处罚。刑法修正案（九）将侵犯公民个人信息罪修订以来，广州两级法院共审理了6起侵犯公民个人信息犯罪案件，对一些犯罪分子依法判处监禁刑，对此类犯罪起到了一定的震慑作用。
■司法观察
破解电信网络诈骗套路
电信网络诈骗是一种新型的诈骗犯罪案件，严重危害社会主义市场经济秩序和人民群众的财产安全。当前，电信网络诈骗的形式层出不穷，据广州中院通报的数据显示，电信网络诈骗常见的套路多达30余种，诈骗领域涉及金融、电信、社保、物流等各行各业。许多犯罪分子还会根据社会热点、潮流、政策等信息，针对不同职业和年龄段的人员，精心编造虚假信息设计骗局，令人防不胜防。
广州市两级法院高度重视电信网络诈骗犯罪案件的审理工作，成立专门的电信网络诈骗案件审判合议庭，注重打击电信网络诈骗的上游犯罪，脑赐飞隙缘缧磐络诈骗犯罪进行打击。
一方面，他们用好用足法律，认真做好电信网络诈骗案件的审理工作。
一是加大对电信网络诈骗犯罪的惩治力度。对电信网络诈骗数额难以查证的，只要发送诈骗信息5000条以上或拨打诈骗电话500人次以上，或者诈骗手段恶劣、危害严重的，依法认定为诈骗罪规定的“其他严重情节”，以诈骗罪（未遂）进行定罪处罚；对发送诈骗信息5万条以上或拨打诈骗电话5000人次以上的，或者诈骗手段特别恶劣、危害特别严重的，认定为诈骗罪规定的“其他特别严重情节”进行处罚。二是严格贯彻宽严相济的刑事政策。对电信网络诈骗犯罪团伙的首要分子、骨干、累犯、惯犯、职业犯等加大刑罚惩处力度，依法从严从重惩处。对于犯罪情节较轻，归案后认罪态度好、主动协助追赃、积极协助抓捕的偶犯、从犯注意教育感化，依法从宽处理。三是加大财产刑适用力度。依法加大罚金、没收、追缴违法所得、收缴犯罪工具等财产刑的适用力度，剥夺电信网络诈骗犯罪分子“重操旧业”的物质条件。
另一方面，法院从六个着眼点入手，加强对电信网络诈骗犯罪帮助犯、牵连犯、竞合犯等关联犯罪的打击。
其一，注重对电信网络诈骗犯罪帮助犯进行打击，对明知是进行电信网络诈骗，仍为犯罪分子提供银行卡、账号、手机改号软件、伪基站设备，或帮助犯罪分子取款的，以诈骗罪的共犯（帮助犯）进行定罪处罚。以诈骗为目的实施上述行为，且手段行为牵连其他犯罪的，按照处理牵连犯原则――从一重罪处罚原则定罪处罚。
其二，对于窃取、收买、非法提供信用卡信息、提供或买卖信用卡给电信网络诈骗分子用于取款的，没有明知对方实施电信网络诈骗的故意，以刑法第一百七十七条之妨害信用卡管理罪或窃取、收买、非法提供信用卡信息罪定罪处罚。
其三，对于使用虚假的身份证明骗领信用卡的、出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领信用卡的、没有证据证实确实实施了诈骗取款环节的电信网络诈骗分子非法持有他人数量较大的信用卡，也以妨害信用卡管理罪处罚，银行或者其他金融机构的工作人员利用职务的便利，犯上述罪行的，从重处罚。
其四，对使用伪基站设备非法占用移动通信频率，干扰公用电信网络信号，发送非法或虚假信息，情节严重的，以刑法第二百八十八条规定的扰乱无线电通讯管理秩序罪进行定罪处罚。非法使用伪基站设备干扰公用电信网络信号，同时构成虚假广告罪、非法获取公民个人信息罪、破坏计算机信息系统罪、扰乱无线电通讯管理秩序罪的，依照处理竞合犯原则，从重处罚或以法定原则处罚。
其五，对明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推入、支付结算等帮助，情节严重的，以刑法第二百八十七条之帮助信息网络犯罪活动罪处罚。
打击网络诈骗的意义篇4
[关键词]计算机；安全问题；研究；措施
随着全球化网络普及，计算机网络在人们工作生活中扮演的角色越来越重要，人们可通过计算机实现网络的传输、视频聊天、转账付款、社交购物以及网络学习等等，然而，几年来有关网络安全问题却时有发生，譬如，网络诈骗，目前比价多的网络诈骗集中在微信方面，诈骗人采取克隆自己微信昵称，头像，进而像自己的好友和家人进行诈骗，银行客户卡内钱无辜被盗等事件也时有发生等等一系列有关网络安全事件使人们焦虑，如何有效地采取措施遏制这种事件的发生成为人们比较关心的问题。
一、计算机网络安全的基本内涵
计算机网络安全问题主要是指通过网络管理和一些技术性的措施，进而保障网络数据的保密性、完整性以及安全性等方面，主要是为了让数据免于被破坏。
二、计算机网络安全问题常见形式
计算机网络安全问题主要存在以下几种形式：人为因素造成的计算机网络不安全、自然因素造成的计算机网络不安全。
（一）人为因素
人为因素造成的计算机网络不安全常见的形式1.利用网络诈骗近年来利用网络诈骗的案例时有发生，微信成为一个比较常见的渠道。微信克隆是很多诈骗者经常采取的手段，诈骗者采取微信克隆的手段，克隆某人微信形式：包括昵称、头像等信息，然后屏蔽所有人，让其他人看不到朋友圈信息，然后向某人朋友借钱等手段进行诈骗。除此之外，还有一个组织采取打着的幌子进行诈骗，他们一般都是采取以美女头像吸引附近的男生，互加好友后，直接约见面，不过在见面之前，索取几百元保障金，部分男生受不到诱惑被诈骗。利用网络诈骗的形式，还有很多，网络诈骗是一种比较常见的形式，其隐蔽性是其常见存在的一个重要原因。2.利用网络黑客技术破坏网络安全“黑客”一词主要是用来形容计算机能力超强的一部分人。不过，近年来利用黑客技术攻击网络系统的事件时有发生，像兰州市一家网络公司网站系统被黑客攻击出现了近20小时瘫痪，成为兰州市很多网络公司为之惊慌的事情。2015年比较知名的网络攻击事件发生在艺龙网被攻击事件，尽管官方澄清说是由于工程师操作误导造成的，然而，来自艺龙网内部人士的说法，此次网络故障主要来自黑客的恶性攻击。
（二）自然因素
计算机系统硬件和通讯设施极易遭受到自然环境的影响，如：各种自然灾害（如地震、泥石流、水灾、风暴、建筑物破坏等）对计算机网络构成威胁。还有一些偶发性因素，如电源故障、设备的机能失常、软件开发过程中留下的某些漏洞等，也对计算机网络构成严重威胁。此外管理不好、规章制度不健全、安全管理水平较低、操作失误、渎职行为等都会对计算机信息安全造成威胁。
三、如何有效地防范网络安全问题
上文已经论述了计算机网络安全常见的存在形式，针对目前的情况，如何有效地防范计算机网络安全问题的发生，成为研究计算机网络安全的重中之重。针对这种问题，本文提出了一系列的解决措施，如下。
（一）提高安全意识，建立安全管理制度
提高用户在上网时的安全意识，一些来自陌生人发送的链接，不要轻易点击，以免造成不必要的损失，很多专业从事网络诈骗的公司，恶意制造带有病毒的链接，群发给用户，通过用户点击获得用户银行卡账号和密码，进而盗取用户卡内资金。因此，提高网络安全意识相当重要，对于不明链接或网站，不要轻易打开。除此之外，建立安全的管理制度需要工作人员在工作时，不要轻易打开一些链接或者网站，以防进入带有病毒链接的网站或论坛，早晨没有必要的损失，建议安全管理制度，除了不轻易访问网站外，还需要对网络服务器的合理运用有专人负责，定期维护，防止因定期不清理，垃圾过多，造成程序运行缓慢，出现程序漏洞。
（二）合理使用杀毒软件清查电脑
合理使用杀毒软件清理电脑对维护电脑的安全具有重要的作用。目前，比较知名的杀毒软件，如360杀毒，360安全卫士，金山，鲁大师等在杀毒、清理有危害的病毒方面，具有较高的清理能力，可有效地阻止病毒浸入电脑，保障电脑不受病毒的危害，除此之外，常用的杀毒软件还自带一些清理不常用软件，查杀被病毒清理的文件，这对从源头上消灭可能危害文件的病毒具有重要的研究意义。
四、结语
本文以计算机网络安全为研究对象，采取了计算机网络安全概述—计算机网络安全问题常见的形式，有效解决计算机网络安全问题的措施等研究方式对计算机网络安全问题研究，在研究的过程中，本文以理论和实例结合的方式，对其进行了研究，以便读者对其有更深入的了解。计算机网络安全对我国网络的健康发展以及我国金融业的发展都有重要的意义，网络不安全有可能会造成银行卡内钱被盗，这对人们银行存款早晨很大的影响，存户不存钱，银行将不能有效地借款给其他企业或公司，这对我国金融业发展造成很大的影响，最终滞缓我国金融业的发展，最终影响我国经济的发展。所以，计算机网络安全问题应该值得我国重视，加强对计算机网络安全方面的投入，争取打造一个健康且安全的网络环境。
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[9]姜文强.浅谈计算机网络的安全防护[J].数字技术与应用,2012.
打击网络诈骗的意义篇5
【关键词】网络犯罪;经济犯罪;打击防范
一、网络时代与网络经济犯罪
网络时代的称谓来源于计算互联网络的产生和发展。互联网已经展现的和可以预见的巨大潜力，已经渗透到人类生活的各个方面，与我们的生存状况密切相关，它带来的生活方式、生产方式的变革为人们所普遍感知。同时，计算机互联网络的兴起与发展也拓展了“网络”的内涵，使网络不仅仅指代计算机网络，同时也包括移动通信网络、有线电视网络等所有能彼此通信的设备组成的网络通讯系统。用网络这种标示人类历史发展阶段的决定性生产工具为名来指代一个时代———“网络时代”的做法，就是网络对社会变革巨大推动力的最好证明。以计算机作为工具或作为犯罪侵害对象的不法行为，这种方法或目的在于影响计算机运行的犯罪行为，这种以信息技术作为方法致使受害人受到或可能受到损害的，而其行为人已经得到或可能得到利益的故意行为，都可以被定义为网络犯罪。
二、网络经济犯罪类型分析
新的经济形态会带来新的经济犯罪。网络经济犯罪的发展随着网络技术的产生而产生，其内容与形式也伴随着网络技术的发展而不断衍生与升级。网络经济犯罪不是刑法学意义上的定义，而是从犯罪学的角度来特指利用网络作为工具来实施经济类型犯罪的一类犯罪形式，是经济犯罪网络化的具体表现。当前，网络经济犯罪的形式主要有以下几类:(一)利用网络的侵财类型经济犯罪。一般利用网络进行的侵财类型犯罪主要是诈骗犯罪。这种犯罪是以非法占有为目的，通过网络信息系统虚构事实或者隐瞒真相，骗取公私财物，数额较大的行为。这种类型犯罪是类罪，主要包括利用网络实施的普通诈骗罪、金融诈骗罪、合同诈骗罪等。具体从形式上而言，这类犯罪主要是利用网络的隐蔽性和神秘性来创造条件，利用网络的高传播率来进行宣传，再加上网络的空间性特征，使犯罪易于发生并且不易于侦查。比较常见的有无风险投资诈骗、电信欺诈、信用卡欺诈等。(二)利用网络的金融类型经济犯罪。目前国内外的金融业中，计算机网络系统中的账户数据、交易数据正在取代传统的货币、票据实物形式，交易数据的变化即为资金转移的表现形式。利用网络的金融类经济犯罪主要有两大类:一是利用网络破坏金融管理秩序的犯罪。包括网络出售、购买伪造或变造货币;利用网络泄露内幕信息，编造虚假消息;利用网络进行非法吸取公众存款;利用网络进行洗钱活动等等。二是利用网络进行的集资诈骗、贷款诈骗、票据诈骗、金融凭证诈骗、信用证诈骗、信用卡诈骗、有价证券诈骗、保险诈骗等等。(三)利用网络实施贪污和挪用公款的经济犯罪。这类犯罪的主体身份都是国家工作人员，利用工作之便，应用计算机利用网络实施贪污和挪用公款的犯罪。主要类型包括通过个人的特殊权限来进行非法操作单位财物或管理业务的操作系统来侵占单位资金;另一种是利用所掌握的财务系统或业务系统的漏洞和缺陷来窃取单位的资金。(四)利用网络侵犯著作权的经济犯罪。在我国，利用网络侵犯著作权犯罪数量越来越多，类型主要包括未经允许在网上复制刊登文学作品、音乐、电影、电视、录像作品、美术、计算机网络软件及其他作品的严重违法行为。(五)利用网络制作、贩卖、传播物品的经济犯罪。随着互联网络的推广、互联网网民的增多，网络利用率的提高，一些违法犯罪分子在网络上建立网站、网页，提供站点链接服务，利用网络高传播性来传播书刊、影片、音像、图片的行为越为越多。(六)利用网络实施侵犯商业秘密的经济犯罪。即个人或单位故意通过计算机网络系统来窃取商业秘密或披露非法获取的商业秘密，而给权利人的生产经营造成特别重大的经济损失的一种犯罪。这类犯罪在世界各国普遍存在，目前随着计算机技术的进步出现数量激增的势头。(七)利用网络实施非法经营的经济犯罪。利用网络实施非法经营的经济犯罪主要形式有计算机网络非法经营国际电信业务、网络传销、、等活动。这些网络非法经营犯罪比传统非法经营活动方便、风险小，例如，在网络中，赌客都是通过信用卡在互联网上下注结算，无需携带现金，使得投身网络的赌徒越来越多。
三、网络经济犯罪的打击防范对策
打击网络诈骗的意义篇6
花季女孩因电信诈骗殒命，高知教授遭“公检法”诈骗1760万元……最近不断出现的恶性电信诈骗案件，深深地刺激着公众的神经。最高法等部门联手打击电信网络诈骗《通告》的出台，必将对电信网络诈骗犯罪分子起到震慑作用。电信诈骗人人喊打，为什么屡禁不止？到底哪里出了问题？又该如何拔除这颗“毒瘤”？
六问电信诈骗
1问：为什么电信诈骗如此高发？
除了徐玉玉事件，最近关于电信诈骗的消息不绝于耳。就在9月上旬，央视主持人撒贝宁接到一个诈骗电话，幸好他掌握了一些防骗知识，才避免上当受骗。而很多并不具备这方面知识的普通人，恐怕就没有那么幸运了。有的被骗得倾家荡产，有的甚至付出了生命的代价。电信诈骗为何如此猖獗？
归根结底，因为电信诈骗成本低、获益快、取证难、量刑轻，典型的低风险、高收益。
近10年来，我国电信诈骗案件每年以20%至30%的速度快速增长，2015年全国公安机关对电信诈骗立案59万起，同比上升32.5%，共造成经济损失222亿元。
360首席反诈骗专家裴智勇分析指出，从360手机卫士监控的数据来看，2016年8月案发量处于平稳增长的状态，仅360手机卫士每天拦截的诈骗电话就超过1400万。之所以引发众怒，主要因为越来越多的弱势群体被攻击，同时造成的损失触目惊心。事实上，暑期也是传统的诈骗高峰。
2问：为什么大学生成被骗“重灾区”？
高校学生已经成为电信诈骗受害“重灾区”。继徐玉玉及大学生宋振宇遭电信诈骗猝死后，9月1日，广东揭阳市一女大学生被骗光近万元学费和生活费后跳海自杀。
骗子为何盯上大学生？个人信息泄露、容易受到诱惑、社会经验不足和防骗教育缺失，是主要原因。在徐玉玉案中，不法分子打来电话，称有一笔2600元的助学金要发放给她。因前一天曾接到教育部门发放助学金的通知，因此她信以为真。显然，徐玉玉的个人信息已遭泄露。而“高薪兼职”和“中奖通知”，往往是大学生上当最多的电信诈骗。不法分子利用部分大学生急于赚钱或积累工作经验的心理，一步步引诱大学生上钩。
防诈骗已俨然是新生入学的“第一考”。2016年9月新生入校报到，在各高校的醒目位置，纷纷出现了防诈骗的横幅，很多地方民警也走入校园加大宣传。当电信诈骗无孔不入，大学生需要上好这一课。
3问：为什么会被骗子精准诈骗？
纵观这些电信诈骗，骗子们发动的几乎都是精准攻击。无论是徐玉玉助学金，还是新生儿补贴诈骗案，骗子无疑掌握了受害人的详细个人资料。警方通告称，犯罪嫌疑人利用技术手段，攻击了“山东省2016高考网上报名信息系统”，盗取了包括徐玉玉在内的大量考生信息。
裴智勇指出，以前的电信诈骗几乎是“盲骗”，大海捞针；现在至少一半以上，都是精准作案。电信专家项立刚指出，信息泄露，是诈骗形成的第一环。
谁偷走了我们的信息？是内鬼贩卖信息？是黑客攻击计算机系统窃取？其实还有公开渠道的正常收集，只不过被有心人收集了、更被有心人拿出去诈骗。随着互联网的发展，信息收集和泄露的过程，变得简单而高效。面对如此严峻局面，我们只能被动防守吗？
4问：为什么破案率这么低？
徐玉玉事件引起社会关注后，在公安部要求督办下，三两天就破案了。“原来电信诈骗是可以破案的！”有人感叹，更多的案件却不了了之。为什么电信诈骗，破案率这么低呢？
公安部刑侦局局长杨东曾公开表示，电信诈骗屡打不绝，主要存在5个方面原因：犯罪分子采用远程、非接触方式实施诈骗，侦破难度大；地域性职业犯罪重点地区整治工作，还很不彻底；金融等领域仍存在管理漏洞，大量银行卡被犯罪分子用于作案；电信领域手机、宽带用户非实名问题严重；现有法律法规和司法解释难以适应打击犯罪需要，打击一些与电信诈骗相关灰色产业无法可依。
在项立刚看来，反电信诈骗的最大问题是公安体系薄弱，犯罪分子已经是网络化、高效率、低成本、精细分工，而公安系统还是属地管理、网格化、低效率、高成本。所以很多诈骗数额并不巨大的诈骗案，基本无法破掉。面对低成本、高收入的诈骗诱惑，骗子们怎能放弃这块肥肉呢？
5问：为什么监管缺失？
公安、电信、银行，是治理电信诈骗的核心单位。在这里面，运营商该负多大的责任？中国社科院信息化研究中心专家姜奇平曾指出，运营商为追逐利益而疏于监管难辞其咎。电话实名制实施了多年，为什么就没有完全到位？钱都是从银行取走的，银行是否担责，是否应该有紧急止付的处理方式？
但电信以及金融系统没有监管权力，也没有监管责任，对客户资料只能进行形式审查，对可能违规的客户也不能停止服务。除了运营商和银行，是不是应该有相应的行政部门负起相关责任？一些安全公司都能监测到的电信诈骗黑色产业链，媒体也多方披露，而为什么相关部门不作为？
仅仅是在事后几条防骗攻略，是远远不够的。“我们必须建立起一个基于网络，以公安为核心，整合银行、电信等领域的一个网络系统，可以高效率实现认定、止付、抓捕。”项立刚说。
6问：为什么不严惩重罚？
电信诈骗已经到了人人喊打的境地，民众都在呼吁严惩诈骗犯。量刑太轻，不足以平民愤。但尴尬的是，电信诈骗存在举证难、定罪难等现实难题。
根据我国《刑法》规定，诈骗公私财物价值3000元至1万元以上的，处3年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处2年以上10年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。而在徐玉玉一案中，诈骗金额不足1万元，但却是徐玉玉致死的导火线。
对于实施诈骗行为者尚有法可依，那么对于上游的泄露信息的网站、机构、个人又该如何追究责任？我国对于个人信息的保护目前仍是空白。项立刚指出，目前从源头完全堵住信息泄露是不可能的，希望电信运营商和银行通过实名制解决所有的问题也是不可能的，但是加强打击力度形成震慑、提高犯罪成本是必须的。
电信诈骗拷问手机实名制
电信诈骗频发，舆论的矛头指向电信运营商实名制落实不力。尤其是运营170/171号段的虚拟运营商（以下简称虚商），更是成为“众矢之的”。针对近日媒体对虚商实名制的质疑，此前工信部称，将加大对虚商的监督管理力度，并将把实名制落实情况作为虚商申请扩大经营范围、增加码号资源、发放正式经营许可证的一票否决项。对违反实名制规定的虚商，将严肃处理。这道铁令一下，本就如履薄冰的虚商们简直成了“过街老鼠”。网上流传的一则防范电信诈骗“六个一律”，甚至提到“所有170开头的电话，一律不接”。
对这种说法，中国虚拟运营商产业联盟秘书长邹学勇表示，这种说法太片面，不能“妖魔化”170号段。“170号段不等于诈骗电话，不能把虚商和170号段一棍子打死，这对于大多数的170用户不公平。”他表示，虚商应当加速落实实名制，解决遗留问题。
经过两年发展，虚商地位似乎也更为尴尬。从2016年4月开始，央视曾曝光“失控的170号段”，虚商便开始被架在火上烤。工信部严令虚商自查自纠，并约谈部分实名制落实不到位的虚商。按照工信部的要求，虚商要实现2016年底新增用户100%实名登记，存量用户95%实名补登。
而面对更加严苛的实名制，一些虚商停止放号。远特通信官网显示，号码已售罄，新号码上线时间敬请期待。乐语通讯则是：“因系统升级，暂时停止销售170号卡，恢复时间另行通知。”天音移动称：“从即日起选号入网功能进行系统升级，升级期间暂停使用。”
电信专家项立刚认为，虚商未来活下来的不超过5家。而邹学勇则表示，虚商发展两年来给我国通信行业带来很大的变化，比如推动实现了套餐流量不清零，并在业务模式上带来很多新元素。而目前的困难只是“成长的烦恼”。据悉，目前41家虚商已经放号约3200万。
值得关注的是，360公司互联网安全中心的《2016中国电信诈骗形势分析报告》显示，在2016年8月份诈骗电话的号码源中，固定电话呼出的诈骗电话数量最多，占所有诈骗电话呼叫量的56%；其次是400/800电话，占比为27%；手机呼出的诈骗电话仅占诈骗电话呼叫总量的15.4%。尤其是，诈骗电话中只有3.6%来自虚商。
裴智勇分析指出，固定电话和400/800号码，更应该成为诈骗电话治理的重点对象。尤其是400/800电话面向企业用户，不能用作呼出，但是在现实中却占据如此大的比例。在他看来，在治理电信诈骗上，运营商应该还有空间可以作为。
电信诈骗往往始于一条短信、一个电话，电信运营商也为此背了不少黑锅。在项立刚看来，电信诈骗如此猖獗，电信运营商难逃其咎。实名制（包括固定电话和手机）不能杜绝电信诈骗，但是能提高犯罪成本，抑制部分犯罪行为。在这一点上，运营商责无旁贷。
对电信诈骗的这些新套路，请擦亮你的双眼
电信诈骗新套路一：“你的账户有资金异常变动”
骗子首先窃取了受害者网银登陆账号和密码，通过购买贵金属、活期转定期等操作，制造银行卡上有资金流出的假象。然后，假冒客服打电话确认交易是否为本人操作，并同意给用户退款以骗取用户信任。骗子会再次通过账户内部的资金交易，制造用户账户有资金退回的假象，但由于存在交易手续费的问题，所以退款额一般比之前的账户内部交易金额要小。接下来，骗子会使用受害者网银进行转账操作，或开通快捷支付操作，并选择短信验证码的方式进行验证。这样一来，受害者的手机上，就会收到一条验证码短信。最后，骗子再以限时退款为由，要求受害者立即提供自己手机收到的验证码，受害者一旦把短信验证码提供给了对方，对方就得手了。
怎么破解：最简单有效的办法是，立即直接拨打银行的官方客服电话进行核实，别相信任何主动呼入的、自称是客服的电话。
电信诈骗新套路二：“你涉嫌违法了”
“你涉嫌洗钱”“你涉嫌非法集资”“你信用透支需负刑事责任”，这些都是冒充公检法实施诈骗的由头。这种手法并不新鲜，但由于其极具恐吓性，不了解此类诈骗的人很容易上当。现在很多骗子通过改号软件，伪装成官方客服电话，如果受害者真的反拨回去，一般就能识破骗局。这类骗术甚至还出现了“升级版”：骗子以赠送免费物品为由，引导用户通过电话下单，以货到付款的形式邮寄。若用户拒绝签收快递或者退货，诈骗者便以公检法的口吻对用户进行威胁恐吓，进行诈骗。
怎么破解：不要轻易相信陌生人打来的电话。如果有人说你涉嫌犯罪，应当首先拨打110询问；或向身边的亲友询问一下，一般都能很快识破骗局。
电信诈骗新套路三：“您乘坐的××航班取消了”
手机订机票，成了网络诈骗的风口。骗子谎称改签、退票等理由，引导民众进入钓鱼网站，虚假号码，进入到汇款的陷阱。《腾讯2016年第二季度反电信网络诈骗大数据报告》显示，这一诈骗类型高达44%，成为网络诈骗主流。骗子能够准确说出受害者的姓名、航班信息，多以可以获得改签补偿金的名义进行诈骗。
怎么破解：机票退改签业务，通过航空公司、票务商等正规渠道的网站、电话、服务厅办理，别相信任何电话、短信，即使与本人信息完全相符。
电信诈骗新套路四：“你购买的商品断货，可以申请退款”
骗子首先完全掌握了受害者的网购信息，并通过准确描述受害者购物信息来取得受害者的信任，进而套取受害者的银行卡号、密码和短信验证码。骗子有的时候是直接用电话套取相关信息，有时也会让受害者打开钓鱼网站并手动填写相关信息。银行卡号、密码、验证码同时泄露，骗子就顺利地将受害者网银账户中的钱转走了。
怎么破解：遇到商品交易出现异常、断货等情况，应当首先向购物网站的官方客服电话进行咨询，不要轻易相信主动呼入的、自称是客服的人。网购账号、支付账号应当单独设置密码，并且密码要足够复杂，定期更换。
电信诈骗新套路五：“向您推荐十大牛股”
此类骗术，通常以学习股票知识、推荐股票为名，向用户收取押金或保证金，对那些急于求成的新股民尤为有效。事实上，正规的证券公司一般是不会向股民提供付费荐股服务的，更不会以此为名向用户收取押金或保证金。
怎么破解：不要相信任何荐股、选股信息，不论这些信息是来自网站、QQ、短信还是电话。可通过回拨官方客服电话的方式求证。
电信诈骗新套路六：“699元免费赠送苹果6S”
湖南警方通告的一起新型诈骗案，某诈骗团伙以“收取699元个人所得税，免费赠送苹果6S手机和700元电话卡”名义，向被害人寄送假冒、已坏手机或手机模具进行诈骗，两个月里先后诈骗受害群众数百人，诈骗金额数十万元。
怎么破解：对这类以貌似合法促销为名义进行的诈骗，不能存有利可图的心理，哪有天上掉馅饼的好事。
电信诈骗新套路七：“请您及时领取新生儿补贴”
犯罪分子以领取新生儿补贴为由行骗。由于他们能说出受害人的详细信息，让受骗人信以为真。骗子在获取受害人银行账号之后，通常会要求受害人到atm自动取款机操作，按照对方的“引导”进入英文操作界面。由于受害者看不懂atm机上的英文提示，往往把转账程序当成输入验证码，最终上当。
怎么破解：对此类电话或短信，切勿轻信，更不要到atm机操作。
电信诈骗新套路八：补换手机卡
最近出现的这种诈骗，其套路通常是先用几百条垃圾短信和骚扰电话轰炸手机，以掩盖由10086客服发送到手机号码上的补卡业务提醒短信；然后，拿着一张有受害者信息的临时身份证，去营业厅现场补办手机卡，使机主本人的手机卡被动失效；最后就是更改手机客服密码和银行卡密码，并通过短信验证码把绑定在手机app上的银行卡的钱盗走。
怎么破解：常用网站密码、客服密码与银行密码，和其他关键业务登录密码最好不相同，而且要定期修改；对于各类号码发送的链接，不要随意点击。如果接收到大量骚扰电话或短信，切勿关机，应使用手机安全软件屏蔽骚扰号码，并立刻解除银行卡绑定；在使用公共wiFi的场合下，尽量不要登录手机中的银行类app或者使用手机转账。
链接：160万人分布在黑色产业链，几十个工种环环相扣
360首席反诈骗专家裴智勇表示，如今电信诈骗已形成从上游的个人信息攫取、兜售到实施诈骗、分赃的黑色产业链。这个链条越来越产业化、专业化，分工越来越细，新的角色不断冒出，二三十个“工种”环环相扣。
根据360猎网平台的数据，中国信息诈骗产业规模超过1152亿元，诈骗从业者超过160万人。电信诈骗屡屡成功，究其原因，360安全专家认为，电信诈骗数量巨大、信息泄露现象普遍、产业链完善、从业人员经过体系化的培训等都成为关键因素。
据了解，诈骗产业链上至少分为4大环节：上游的信息获取、中间的批发销售、面向公众实施诈骗、最后的分赃销赃。在这4大环节上，又有钓鱼编辑、木马开发、盗库黑客、钓鱼零售商、域名贩子、个信批发商、银行卡贩子、电话卡贩子、身份证贩子、电话诈骗经理、短信群发、在线推广技师、财务会计师、atm小马仔、分赃中间人等多个工种环环相扣，将受害人一步步引入陷阱。
裴智勇分析指出，这些工种在2015年年底时大约有15种，但是目前掌握的信息来看，新的“工种”还在不断冒出。比如今年居然出现了教学培训者，他们中有人负责研发骗术，有人负责钻研业务漏洞，有人负责编辑诈骗剧本，还有人做心理学分析，专门针对人性的弱点和不同群体的诉求来设计骗局。这些黑色链条上的环节，相互之间神龙见首不见尾，给案件侦破也造成了一定难度。
延伸阅读：电信诈骗是“全球病”，看看这几个国家是如何破解
韩国：“延迟提款制”冻结30分钟
韩国警方通过视频、短信、传单等多种方式，加大具有针对性的预防宣传活动。韩国金融界为应对电信诈骗案频发，也进行了政策调整。2015年9月，韩国银行将“延迟提款制”的金额限度，从300万韩元降低到100万韩元。即收到100万韩元以上银行转账后，若想将钱从自动提款机里取出来，需要等待30分钟以上。
美国：建立“拒绝电话推销名单”平台
美国治理电信诈骗，主要依靠两部法律――1991年出台的《电话消费者保护法》和2003年出台的《控制非自愿色情和推销侵扰法》。这两部法律明确规定，不得向消费者发送与商业营销、产品推广、服务广告有关的垃圾短信。用户只能在两种情况下接受此类手机短信：一是明确表示同意接收；二是这些短信用于紧急情况。后来又推出“拒绝电话推销名单”免费登记平台，任何向平台登记用户发送未经同意的商业营销、产品推广、服务广告等垃圾短信的行为，都属于违法行为。
银行方面也有责任帮助打击犯罪。美国法律规定：当事人转账后，可以对自己的转账行为提出异议，并有权要求立即冻结对方账户。银行可在规定时期内，帮助用户追回因诈骗而损失的资金。
德国：银行还有追讨服务
打击网络诈骗的意义篇7
关键词：电信诈骗；信息；路径阻断
一、引言
电信诈骗在当今世界已经滥觞，手段之多，范围之广令人惊愕。国家打击力度层层加码，电信诈骗却依然雨后春笋遍地可见。防骗宣传铺天盖地，上当受骗的受害人数量仍在攀升，危害严重，不可谓不是中国如火如荼的法治建设的瓶颈，不可谓不是现代法律之殇，在完善执法漏洞之际，找出解决电信诈骗关键环节迫在眉睫。
二、现状分析
中国企业家杂志（新华社：邹伟、郑良、刘良恒、叶前2016年9月15日发）指“出近10年来，我国电信诈骗案每年以20%-30%的速度快速增长。2015年全国公安机关共立电信诈骗案件35.5万起，同比上升36.4%，造成损失114.2亿元。2013年至今，全国共发生被骗千万元以上的电信诈骗案件104起，百万元以上的案件2392起。”在网络碎片化侵入社会生活的背景下，诈骗手段多样多边，内容和对象精准，范围广泛。政府对电信诈骗“全面宣战”严厉打击，社会“全民武装”积极防骗。从手段上总结经验，从时间上分析规律，从立法和电信金融制度上加强“防火墙”建设，如此官民一致仍对电信诈骗显得捉襟见肘。台湾国际电信诈骗犯被遣送回国、多个诈骗村爆出、徐玉玉等被害人惨剧发生，不断扰乱社会生活秩序和社会经济秩序，打击电信诈骗刻不容缓。如此捉襟见肘又刻不容缓的现状让我们不得不思考从源头打击电信诈骗，即预防与制裁的制度设计理论研究。
三、概念与特点分析
理论研究的基础是概念研究，首先必须深入分析电信诈骗的概念与特点。电信诈骗属于诈骗的一种，它由“电信”和“诈骗”两个部分组成，因而也综合了这两个方面的特征。
（一）衍生于诈骗而分解。诈骗伦理基础是“人性恶”论。诈骗行为自古以来便存在，由主体、内容、手段、对象构成。它最初衍生于骗。圣经记载上帝对亚当说智慧树上的果实不可吃，如若吃了，必定死亡，结果夏娃受了蛇的诱惑，吃了智慧果并让亚当也吃了。事实证明，亚当夏娃没有死，而是能明白是非善恶，知道羞耻。这大概是西方最早的“骗”例。圣经又记载雅各趁着他兄弟以扫饥饿而趁机用扁豆汤换取了他的长子名分。这大概是西方早期历史上最惊人的骗局了，以小骗大。谎言是骗的最原始形式，谎言也就是一句话的问题，骗也就具有低成本的特点。诈骗的基本构成是主观和客观构成。主体和对象是人，因而也就具有主观性。骗是由于获取利益的驱动，多为财产性利益，受骗者由于保护利益的驱动，包括自己和他人的生命财产既得利益或可得利益。诈骗的内容和手段则是客观的，受具体案件和社会物质条件的约束。诈骗可以分为三个基本层次：第一层次是一般的欺骗、说谎行为，第二个层次是普通违法侵权行为，第三个层次是犯罪行为。这主要是根据诈骗的危害程度进行的分类，由弱到强。三个层次的主线是侵犯的法益相同，即诚信价值和受害人的财产或其他利益。第三个层次的诈骗，又是狭义的诈骗，即刑法中规定的诈骗，具有社会规范最后一道防线性质。诈骗表现形式的本质在于诈骗手段，诈骗手段是诈骗的关键要素，具有时间和空间双维度性。时间维度是指诈骗从古至今存在纵线的维度，它从简单的口头到书信、合同、信用卡、保险单、网络，随语言载体新形式而不断纵向展开。空间维度是指诈骗从手段上定性诈骗区别于与其他行为如偷窃、抢劫、绑架等侵害他人人身财产利益的行为，或信用卡诈骗、合同诈骗、保险诈骗、招摇撞骗等带有欺骗性质的行为。
（二）基于电信技术而生成。电信包括电话、网络、短信等方式，是现代通信技术的发展成果，是信息技术革命的产物。可以从主体、技术、信息三个方面分析电信技术的概念与特点。主体上，电信技术源于广大群体方便的需求，目的是将缩短现实交流距离实现远程交流，以传递人与人的信息为基本形式。信息是传递的载体，这种信息囊括每个个体不断生成的信息，具有时间空间内容的爆炸性，而这种信息是以个体定点定人三维标准碎片化形式存在的。技术上，电信是信息技术的产物，包括一切信息技术的特点，如更新换代快、技术含量高、发展具有无限延展性。所有这些特点使得广泛远程群体的信息爆炸内容在电信网中以碎片化的形式存在。
四、预防与制裁
从运作模式不难看出诈骗运行模式是主体、对象和路径。电信与诈骗交叉生成电信诈骗，其糅合了电信与诈骗的特征。打击诈骗的有力突破点并非各个击破而是集中力量阻断路径。首先在犯罪主体控制上，涉及到立法、执法、司法、守法等法制建设的各个环节，涉及思想与制度层面，也不止于法律层面，还涉及到经济、教育、文化等社会层面。其次在犯罪对象控制上，过度防范是对诚信危机的加剧、对社会关系的恶化、对人性恶理论的全面投降。最后电信诈骗的表现形式的本质是手段，手段承载的基本内容是信息，打击电信诈骗的最佳政策是信息制度建设。当路径得到阻断，主体与对象就难以连结，诈骗行为也就难以成就。
阻断途径的制度设计在三大方面。第一，建立个人信息保存制度。每一个社会个体都是独一无二的存在，姓名、电话、住址、身份证、家庭成员、工作、民族以及发生的事件将这个个体定位于世界。所有这些内容都构成个人信息。每个个体都是群体的个体，家庭、单位、团体、国家、组织，每个个体都将自己的信息登入这些集体证明其身份属性或证明其利益属性。由此而衍生出各种机构、团体、企业、单位的信息登记，如政府部门登记收录信息、学校学生登记信息、医疗机构患者信息、金融机构客户信息、社会团体成员信息、公司员工信息、商店会员登记信息。作为信息保存的政府部门、学校医院等事业单位、银行等金融机构、社会团体、公司、商店必须承担保存与合理使用的责任：首先建立这些单位职工信息保密制度文化，对泄漏信息的职工进行纪律处分。其次完善信息处理程序保障，对信息的获取要求手段合法、对信息的交接登记手续齐全。最后对过期信息要立即毁灭不得倒卖，要密切监督这一程序的处理。第二，提升信息防泄漏技术。一方面在预防上，现代信息社会，许多信息已经不止于纸质，还存在与网上。而网络作为具有无限延展性的技术，黑客与复制把信息置于危险境地。多数单位注重档案的保存却忽视网络技术的安全防范，以为网络密码是保险，对“白客”的忠告视而不见。各单位应当加强网络漏洞修补，必须与专业网络技术人员形成新的合作模式。常见的有：1、聘任制：适用于政府机构、事业单位和规模大业务多的公司。2、合同制：根据特定的网络设计或安全漏洞任务建立，属于定期模式。3、随意制：单位定期逛“白客”论坛，发现本单位网络安全漏洞后与具体发现者面议的形式。另一方面在制裁上，对非法获取和倒卖信息的制裁与打击也不可放松。第三，消除信息不对称的制度障碍。受骗者受骗的最大原因是信息的不对称，表现在：1、不知道亲人是否发生事件，如交通事故。2、不知道机构政府手续，如无预付款。3、不知道技术花样，如篡改来电电话号码显示。4、不知道是违法犯罪，如贪便宜分赃或购入非法财物。5、不知道是不科学的，如迷信神医。解决的途径包括：1、规范署名通知形式，对冒名发送通知信息者在电信实名制基础上建立信用记录，不良记录到达一定程度则进行通告或罚款处罚。2、建立公告信息系统，对每个基层单位和组织公布政府和金融机构等办事程序，以备查询。3、鼓励技术、法律、科学宣讲栏目，举办诈骗与防范文艺活动，消减知识信息不对称。
电信诈骗是现代法律之殇，更是现代信息法律制度之殇。当传统诈骗结合现代电信的时候，传统的各个击破打击手段远远不够，只有从关键即路径上阻断，从信息上进行管制的制度建设才是最佳良方。
参考文献：
[1]尼葛洛庞帝，胡勇译.数字化生存[m].海南出版社，1997
[2]张明楷.法益初论[m].中国政法大学出版社，2003
打击网络诈骗的意义篇8
作者简介：潘泓竹，沈阳师范大学法学院法律硕士研究生。
中图分类号：D924.3文献标识码：aDoi：10.19387/j.cnki.1009-0592.2020.08.189
随着网络信息技术的快速发展，我们已经进入信息化时代。网络信息技术不但改变了当今世界的生产生活方式，也给全人类带来了一系列的冲击和挑战，其中最为严重的是传统犯罪网络化。不法分子利用互联网媒介以及现代信息技术，大肆实施犯罪行为，这对各国司法工作提出了严峻的挑战。相比于传统的犯罪形式，网络犯罪主要包括网络、电信诈骗、p2p非法集资、编造谣言和虚假信息、侮辱诽谤、恐怖活动、传播色情信息等等。这些网络犯罪覆盖范围大、犯罪后果严重，需要持续加大打击力度。
正是由于网络犯罪手段隐蔽性强、社会危害性大、侦查难度较高，因此需要转变传统的刑事犯罪侦查手段，以全新的思维、模式和手段打击网络犯罪，加强国际沟通合作，构建全球化网络。强化网络犯罪惩处和打击已经成为全球共同面临的一项重要课题。对于我国来说，如何在网络信息技术迭代更替发展的环境下通过进一步完善刑法等法律体系，有效应对传统犯罪网络化的风险和挑战，值得全社会共同关注和研究。
一、网络犯罪特点及危害性分析
（一）网络犯罪的主要特点
与传统犯罪形式相比，网络犯罪具有如下几方面主要特点：
一是犯罪形式“虚拟化”。与传统刑事犯罪行为相比，网络犯罪从形式上体现出了显著的“虚拟化”特点。在传统的刑事犯罪过程中，暴力性特点非常突出。犯罪嫌疑人的犯罪行为不但严重侵害了公民的合法权益，而且会给公民人身造成严重伤害。网络犯罪行为虽然也在严重侵害公民人身财产安全，但是却并未采取暴力化犯罪的方式，不会对公民人身安全产生直接影響。从这个意义上来说，网络犯罪具有较为突出的“虚拟化”特点，犯罪形式上不采取直接暴力化的方式。当然，这种“虚拟化”只是相对的概念，仅指不采取直接暴力化的犯罪方式，并不意味着不会产生相应严重的犯罪后果。正是由于网络犯罪具有“虚拟化”的特点，其犯罪实施过程往往被忽视，也给防范造成了严重的影响。
二是犯罪模式更加具有隐蔽性。传统的刑事犯罪特别是暴力犯罪行为表现的形式非常直接，相比之下网络犯罪模式则具有显著的隐蔽化特点。犯罪分子利用互联网媒体实施犯罪，这本身就具有一定的隐蔽化特点。此外，很多犯罪活动都具有很强的隐蔽性，如果不具备良好的防范意识和防范知识，很容易被犯罪分子所欺骗，甚至在谈话的过程中不知不觉被其欺骗。许多网络犯罪行为混淆了信息技术、电子商务与网络犯罪行为之间的界限，甚至披上了合法的外衣，许多公民由于缺少必要的防范意识和辨别能力，很容易就成为了对方的侵害对象。还有一些网络犯罪利用了现代信息技术和网络技术，这就让许多社会公民根本无法防范。还有一些网络犯罪行为的后果具有高度的隐蔽性，许多公民在受到侵害之初根本意识不到，发现之后早已追悔莫及。这样一来就延误了案件侦破的最佳时机，导致很多网络犯罪分子长期逍遥法外。
三是网络犯罪后果更加严重。传统的刑事犯罪虽然也有较为严重的后果，但是与网络犯罪模式相比依然还有一定的局限性。网络犯罪活动多以其害公民个人财产安全和名誉权等为主，如果不能加以妥善防范，很多人一生的积蓄瞬间就荡然无存了，这种危害性是传统刑事犯罪很难企及的。此外，由于网络犯罪具有极强的隐蔽性特点，也给案件的侦破造成了相当大的困难，很多网络犯罪案件不能在短时间内侦破，犯罪后果持续加大，不利于被侵害对象的权益保护。
四是防范相对困难。很多传统的刑事犯罪自身都具有鲜明的特点，只要妥善加以防范，可以在很大程度上避免受到侵害。但是网络犯罪则不然，由于很多公民不具备良好的防范意识和必要的防范知识，当遭遇网络诈骗等犯罪行为的过程中无法加以及时辨别，很容易上当受骗，成为了不法分子侵害对象。网络犯罪形式非常多样，变化频率非常快，犯罪分子会根据社会发展的情况和公民关注的一些热点随时调整犯罪形式，往往让很多公民措手不及。
五是案件侦破更加困难。与传统的犯罪模式相比，网络犯罪案件侦破困难更多，难度更大。从犯罪形式上说，网络犯罪依托互联网和现代信息技术，虚拟程度高、技术更新快、覆盖范围大，调查取证都是难题。从犯罪主体来看，网络空间具有高度虚拟化的特点，犯罪分子可以利用网络媒体伪装出各种身份，这无疑极大地增加了案件侦破难度。从侦破过程来看，公安机关除了要掌握传统的刑事案件侦破技术以外，还需要掌握互联网信息技术等，需要通过大量的技术手段取得证据、锁定犯罪嫌疑人，这无疑大大增加了网络犯罪案件侦破的困难程度。
（二）网络犯罪案件的主要危害
总结起来，网络犯罪案件主要具有下列几方面危害：
一是网络犯罪活动严重破坏了社会主义法治公平正义原则。互联网绝非法外之地，同样需要受到法律的约束。犯罪分子利用互联网实施诈骗等犯罪行为，本身就是对社会主义法治原则的践踏，是一种严重的刑事犯罪行为，必将接受法律的严惩。
二是网络犯罪严重损害公民个人合法权益。无论是财产安全还是名誉权，都属于公民个人的合法权益，这些权益受到法律的保护，不容被侵害和践踏。但是网络犯罪活动正是以这些公民的合法权益作为侵害对象，利用网络技术和手段大肆实施侵权，让公民个人的合法权益受到严重的侵犯，这种犯罪行为必须受到法律的严惩。
三是网络犯罪严重破坏了互联网发展环境。互联网自身发展必须要在法律的约束之下加以实现，构建和谐、平等、有序的环境是互联网发展的必然要求。构建良好的互联网发展环境需要全社会共同努力。网络犯罪行为严重损害了公民合法权益，是对互联网环境的严重破坏，互联网环境的公平、安全更是无从谈起。
四是严重损害了国家对外形象。网络犯罪是一个全球性的严重问题，也是各国政府和司法机关着力打击的对象。如果网络犯罪活动无法得到有效惩处，犯罪分子无法得到有效制裁，网络犯罪率长期居高不下，该国的法治建设和发展水平就可见一斑了。因此，防范和打击网络犯罪，是国家法治建设水平的一个重要体现，也关乎国家的对外形象，必须得到应有的重视。
二、传统犯罪网络化的归责障碍
从现阶段的司法实践来看，无论传统犯罪网络化的形式如何变化，但是从根本上却无法改变其传统犯罪的基本构造以及与此相对应的非法与罪责的内涵。从这意义上来说，利用网络实施的犯罪行为依然可以归纳为刑事犯罪行为。但是，传统犯罪网络化还是从很大程度上改变了传统犯罪的不法属性和程度，也给利用刑法进行归责造成了一定的困惑和影响。
（一）犯罪数量及后果过度增加
相比于传统的犯罪形式，网络犯罪无论从案件数量还是危害后果都有显著增加。仅以最为常见的网络诈骗犯罪为例，犯罪分子利用互联网、手机等实施多种形式的诈骗活动，根据不完全统计，当前每天估计会有超过10万名不法分子在境内外实施网络诈骗活动。虽然经过大量的宣传引导，社会公众的防范意识显著提升，网络诈骗案件成功率有所降低，但是从法理学的角度来说，每次不法分子利用网络实施的犯罪行为都可以构成一件犯罪案件。如果按照这个标准来计算，每年仅网络诈骗案件就是一个天文数字。除了案件数量激增以外，目前不法分子利用网络金融平台大肆实施非法集资，涉案金额之大都是传统非法集资案件前所未有的。由此可见，传统犯罪网络化正在给各级司法机关造成严重的挑战，也给社会公共秩序和人民群众人身财产安全造成严重威胁。
（二）犯罪预备行为不法属性存在差异
在我国刑法之中，对于预备犯罪的惩处力度相对较轻，这是由于犯罪预备行为实质上并沒有对刑法所需要保护的特定法益造成真正的破坏，但是网络犯罪的预备行为的性质则有着很大的区别。仍以网络诈骗犯罪为例，不法分子将诈骗信息上传至网络，这属于犯罪预备阶段，但是这个阶段却已经产生了相应的严重后果，社会公众在接触到这些信息后，一部分人会对网络信息安全性和真实性产生恐慌心理，严重影响网络信息安全秩序。另一部分人会轻信这类诈骗信息，将个人财产实施了错误的处分方式。因此说，网络犯罪的预备阶段对于社会公共安全的威胁不再是间接的，而是直接和现实的。从这个角度来说，就非常有必须要对网络犯罪预备行为的犯罪属性和刑法归责进行重新讨论。
（三）共同犯罪定性困难
网络犯罪行为中对于共同犯罪行为的定性较为困难，这是与网络技术自身特点密切相关的。按照传统刑法中的共同犯罪理论，犯罪参与人之间应当具有双向或者多向的意思联络。但是在网络犯罪中，随处可见的是单向意思联络模式，即有可能明知他人在实施网络诈骗等犯罪行为，却在技术、信息推广、支付等方面为其提供帮助和支持。很显然，这种行为无法被认定为网络犯罪的共同犯罪行为，但是却符合刑法中共同犯罪的构成要件。由于现阶段国内法律及相关司法解释缺少相应的规定，这就造成了法理学逻辑上的矛盾。
（四）司法管辖权存在冲突
与传统犯罪不同，网络犯罪的犯罪人员可以超越地域和国界的限制，采取远程作案方式，犯罪时间和犯罪地点均不固定，这就给各国司法管辖权造成了冲突和混乱。网络犯罪的犯罪人员可以在全球的各个角落实施犯罪，不同国家和地区针对网络犯罪的管辖原则、处置程序等均有较大差异，这将会导致网络犯罪司法管辖权的冲突更加严重。
（五）网络犯罪证据收集困难
与传统犯罪相比，网络犯罪在证据收集、审查、认定等方面均存在特殊之处，特别是电子数据信息的收集、整理及作为证据认定面临的挑战更多。电子数据更加容易被删除、篡改和毁坏，这就给数据信息收集保存等造成严重影响，也给司法机关的证据认定带来诸多困难。
打击网络诈骗的意义篇9
【关键词】金融信息泄露电信网络诈骗防范措施
伴随着互联网技术、移动金融支付技术的发展，各种网络金融服务层出不穷。人们在享受便捷的服务同时，也提高了个人金融信息的泄露风险。相关调查数据显示，2006～2016年间，电信诈骗案件的发生率，每年增速为20%～30%，成为影响社会治安和民生的重要问题。探讨电信网络诈骗的防范措施，有效保护个人金融信息，具有现实意义，以下对此进行深入分析。
一、个人金融信息常见泄漏形式
（一）互联网企业泄露
在电子商务的发展下，人们的购物方式明显改变，获得了更好的购物体验，其中手机银行的应用，促使金融服务变得快捷。在这个过程中，为了适应网上服务，就必须提供用户的姓名、身份证件、联系方式、银行账户等信息[1]。而企业为了对这些数据进行储存和利用，就可能采用大数据、云计算等技术。尽管企业的对信息的使用具有合法性，但是缺乏用户的监督，存在一定的滥用风险。
（二）不法分子攻击
在当前信息时代背景下，机器学习技术、数据挖掘技术的出现，提高了金融数据信息的提取能力。然而在经济利益的驱使下，这些信息很有可能成为不法分子的攻击对象。黑客采用木马病毒等手段，就可能攻破系统的访问权限，继而获得各种金融数据信息。
（三）大数据二次开发
所谓大数据二次开发，指的是企业或者个人在大数据技术下，从已经收集或者掌握的信息中，提取并分析出尚未透漏的信息，或者对目前现有的各种零碎信息，通过整合获得完整的信息[2]。举例来说，在大数据的支持下，仅仅依靠一个微博、QQ、微信等社交账号，就能够搜集到该用户在网站上的各种零碎信息，最终经过汇总得到用户的个人信息数据。
二、电信网络诈骗的特点和类型
（一）电信网络诈骗特点
第一，获取个人信息是基础。电信网络诈骗活动具有非接触性，也就是受害人和不法分子之g不会产生直面接触，为了保证诈骗活动的顺利进行，首先必须获取个人信息，然后根据信息特点制定针对性的诈骗方案[3]。第二，利用通信技术是途径。和其他诈骗行为相比，电信网络诈骗以电话、短信、互联网等为媒介，通过虚假信息，促使受害人产生错误的认识，最终完成诈骗过程。第三，非法占有财产是目的。电信网络诈骗活动的最后一个环节，就是不法分子通过银行系统将账款取出。由此可见，缺乏转账和取款，诈骗活动的目的无法达到。
（二）电信网络诈骗类型
第一，对人身安全的恐惧心理。第一，不法分子首先获得受害人亲戚朋友的信息，然后利用受害人对朋友的关心，冒充医生、警察等身份，告知受害人朋友需要抢救治疗，从而要求其将存款汇入陌生账户，以用于治疗费用。第二，不法分子获得受害人亲戚朋友的信息后，直接以威胁利诱的形式，要求受害人将存款转移到陌生账户，从而保证亲戚朋友的人身安全，实现诈骗目标。
第二，对财产安全的恐惧心理。第一，通过短信的形式告知受害人，在某地刷卡消费一定数额（一般数额较大）。受害人回复后，不法分子就会要求其在网上银行或者atm机上向陌生账户转账，从而实现诈骗目标。第二，不法分子采用特殊的技术手段，冒充电信工作人员或司法人员，告知受害人涉嫌某个事件，通过恐吓的形式，要求受害人将自己的存款转移到安全账户，也就是不法分子的账户，从而实现诈骗目标。
第三，受害人的疏忽贪欲心理。第一，利用人们贪图便宜的弱点，不法分子通过电话、短信的形式告知受害人中奖了，在兑奖前需要首先缴纳手续费、所得税等，向陌生账户汇款。第二，利用人们疏忽的心理，不法分子将汇款信息进行群发，如果此时恰好受害者有欠款情况，不经核实直接汇款，就可能造成诈骗后果。第三，不法分子直接冒充受害人的领导，以某种理由要求受害人向陌生账户汇款，从而实现诈骗目标。
三、电信网络诈骗的治理现状和问题
（一）信息保护制度不完善
就目前而言，我国在个人信息保护方面的制度体系仍处于空缺状态，只是零散的分布在《刑法》、《消费者权益保护法》、《网络信息保护规定》等律法规范中。在这种背景下，信息保护工作的效果不佳，甚至出现了个人信息的收集、出售、购买等不法行为，滋生出黑色利益链条。
（二）行政机关监管执法不力
行政机关在治理诈骗案件中，执法不严问题突出，分析其原因，主要是缺乏执法动力，往往执法工作的开展是为了应付外界压力，一旦这种压力消失，执法活动也可能停止。例如我国在2012年出台的网络信息保护规定中，就明确提出了网络实名制[4]。然而直到现在，依然存在记名现象、非实名现象，为诈骗活动的开展提供了可趁之机。
（三）司法打击力度有限
第一，诈骗犯罪侦破率低。电信网络诈骗活动跨越区域范围大，而且犯罪对象分布广，因此为侦察工作增加了难度。另外，电信、金融、公安部门尚未没有形成完善的协作机制，难以实现信息共享，因此侦查合力欠缺[5]。第二，民事责任缺失。公民财产权益侵害后，对受害人的补偿救济，主要是要求犯罪人员退偿账款。然而，由于诈骗犯罪侦破率低，受害人的经济损失往往难以追回。
四、针对电信网络诈骗的防范措施
（一）个人用户
在信息时代，各种金融服务层出不穷，尤其是支付手段不断增加，与此同时也提高了操作风险，个人信息泄露的可能性增大。由上文分析可知，电信网络诈骗，主要是利用了人们的恐惧心理、疏忽贪念，因此防范措施就在于增强自我保护意识，遇到各种突发事件时，能够保持冷静的心态，经过全面思考后正确应对。另外，要知道天上不会掉馅饼，生活中遇到诱惑时，不能贪便宜、不要走捷径，而且保持细致的处世态度。
（二）金融机构
金融机构在诈骗防范上，主要包括对内、对外两个方面的措施。其中，对内应该不断完善监督管理工作，使用银行账户采用实名制；金融机构的员工要进行保密教育，加强法律知识的学习；对于使用网上银行、手机银行的用户，应该采用数字加密技术、防火墙技术，从而避免系统入侵[6]。对外应该在大数据分析技术的支持下，对转账信息进行监控，针对诈骗账户进行封堵和冻结；同时协助公安机关的工作，监测诈骗账户的资金转入转出，为赃款的追缴提供线索和依据。
（三）互联网企业
站在互联网企业的角度，从管理方面来看，用户对于个人信息的提供，应该满足法律法规的要求，一定不要提供超出范围的信息；而且，不能搜集用户的关联信息，也不能向第三方提供用户信息或者进行售卖。从技术层面来看，企业应该在终端上定期优化系统，更新并安装系统补丁，避免黑客的入侵或攻击。为用户提供服务时，应用软件上不能安装后门，切实保护用户的个人信息。
（四）电信运营商
电信网络诈骗活动的开展，离不开电信、互联网等技术，可以说电信运营商在其中起到了媒介作用。因此，对于运营商而言，首先，要严格遵循工信部的要求，τ没У纳矸菪畔⒔行登记，并完善相关管理制度，谨防信息的泄露。其次，运营商应该主动出击，科学利用大数据等技术手段，针对虚假来电、骚扰电话等现象进行阻截，从而降低用户接到诈骗电话的可能性[7]。最后，加强安全宣传工作，向用户介绍常见的诈骗形式，提高用户的安全防范意识，有效打击不法分子的违法犯罪行为。
五、结语
综上所述，个人金融信息的泄露，主要包括互联网企业泄露、不法分子攻击、大数据二次开发等类型。分析可知，电信网络诈骗活动的开展，利用了人们的恐惧心理和疏忽贪念。对此，只有从个人用户、金融机构、互联网企业、电信运营商等多方面入手，才能够做好防范工作。
参考文献
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打击网络诈骗的意义篇10
网络钓鱼是一种网络诈骗手段，诈欺犯利用这种手段诱使网友泄露个人信息。他们使用各种诱骗手法，包括利用电子邮件或网站伪装成信誉卓著的知名品牌，最常见的网络钓鱼手法就是伪装成知名公司或网站，例如银行、慈善团体或电子商务在线购物网站，传送伪造邮件。制造这些邮件的目的就是要诱骗网友提供个人信息，包括姓名、地址、电子邮件、信用卡号码、借记卡号码、身份证号码及网上银行的账号和登录密码等。
最常见的例子就是假冒你的身份，以你的名义申请信用卡，掏空你的银行存款，以及刷爆你的信用卡，或者将你的投资或信贷金额转入你的活期存款账号，然后复制你的信用卡。
网络钓鱼骗术的主要手法有――伪造电子邮件：假冒与你有业务往来的银行寄出电子邮件，表示需要验证你的账号信息，否则便要暂停你的账号。
结合拍卖诈骗和假中间网站：在合法的网络上拍卖东西，但诱使你付款给假冒网站。
假造在线销售交易：假装透过网络销售交易向你的网店购买东西，并宣称他们支付的金额高于售价，然后要求你以支票退回差价。你没有收到骗子的款项，但是你的支票却兑现了，诈欺犯赚到了差价。除此之外，因为支票上有你的银行账号、银行代号、地址和电话号码，诈欺犯可以继续盗用及窃取你的财产。
假冒慈善团体：许多诈欺犯都会利用这种网络钓鱼骗术冒充慈善团体要求你直接捐款，企图利用你的善心从中获利。
电脑病毒潜伏：设置看似合法的网站，并在你进入这个网站时自动下载病毒。接着利用病毒自动记录你在登陆网上银行时使用的按键，再将记录的信息传回给钓客。
由于网络钓鱼攻击的手法愈来愈高明，使得一般人愈来愈难辨识诈骗电子邮件或网站，因此网络钓鱼骗术日益猖獗，诈骗得手的案例也愈来愈多。例如许多伪造的电子邮件和网站都会链接到知名品牌公司或真正的银行标志，而让人误以为它们是合法的邮件或网站。以下列出几个自保措施：
一是每天更新杀毒软件，并经常进行全盘杀毒。
二是注意辨别真伪。合法公司、银行一般不会通过电邮索取个人信息。如果有电邮索取你的个人信息，比如信用卡或借记卡的账号、密码，即使看似合法，也请心存警惕。