大学生理财规划书篇1
一．活动主题
提升理财力，人生才有竞争力
二．活动目的
此次活动将整合社团内部资源，充分调动社团成员的积极性，使其对大学生如何理财有一定的认识与了解，学会正确理财，懂得生活，树立正确的价值观，将来更好的立足社会。同时加强各社团之间的紧密协作，体现社团合作在学生工作中的重要性。此次活动对邀请公司以及其产品与服务也是一个得力的宣传，所产生的效应可为其发掘一定的潜在市场。
三．活动对象：天水师范学院全体同学
四．主办单位：天水师范学院初踏行动社
五．协办单位：大学生职业发展协会、援手创业俱乐部
青年家政协会、校友联络志愿者协会
六．活动时间：20XX年XX月3日下午3点
七．活动地点：天水师范学院第二报告厅
八．邀请对象：海通证劵天水分公司
九．活动总负责人：杜春阳
十．活动安排
1．活动筹备阶段
对外联络:①.邀请各与会人员及学校广播站、电视台等校内传媒组织
②.确定并通知与会嘉宾讲座的时间地点，做好接送准备
负责部门：外联部
负责人：任飞
活动前期宣传:①.制作、张贴横幅和海报
②.组织人员开展学生动员活动，提高在校学生对本次活动的关注度
负责部门：宣传部
负责人：李敏
会场布置及活动设备的调试
负责部门：项目部
负责人：石颖
2活动开展
负责部门：项目部
负责人：李旭峰
礼仪部负责迎接嘉宾
嘉宾及有关与会人员入场
主持人介绍嘉宾并宣布活动开始
嘉宾讲话
学生与嘉宾互动交流
合影留念
宣布活动结束，欢送嘉宾离场
3．活动总结
负责部门：秘书部财务部
负责人：李亚婷
对本次活动进行总结
联系广播站及电视台进行讲座后期的宣传，扩大其影响力
做好对优秀参与人员与活动组织人员的奖励工作
做好财务结算
十一．活动预算
1．宣传横幅60元×3条=180元
2．宣传喷绘15元×6平方米=90元
4．正式请谏4元×2个=8元
5．荣誉证书5元×10份=50元
6．矿泉水18元×1捆=16元
7．其他费用100元
总计：474元
十二.注意事项
1.讲座开始前，工作人员重新检查所有与会程序及其音响电子设备，确保讲座顺利进行。
2.事先做好主持人与嘉宾的交流。
3.组织与会人员有序入场，避免混乱。
4.保证讲座期间秩序井然，不能出现喧哗、嚣乱等现象。
5.对阴雨天气做好必要防范。
6.对停电等突发事件做好应急准备。
附
讲座流程：
1.介绍与会嘉宾
2.主持人宣布活动开始，负责人做好活动记录
3.嘉宾讲话
4.学生与嘉宾互动、交流
5.宣布会议结束
大学生理财规划书篇2
何女士的理财规划书
何女士今年40岁，有一个和谐美满的家庭，先生43岁，夫妻工作都比较稳定，月收入共计1万元(不含税)。他们的小孩12岁，刚上初中。一家人住着一套三居室，价值约70万元；二人的银行存款共40万元，股票投资20万元，目前除社会保险外，没有上其他商业保险。
何女士和丈夫比较讲究生活情调，花钱也很随意，但随着人到中年，危机感逐步增强，加上孩子将来接受高等教育需要一大笔费用，夫妻二人希望找专业人士来帮助他们进行理财。经过咨询，他们发现目前不少商业银行都推出了个人理财业务，但听说银行的个人理财业务门槛都很高，而且“中低端”客户享受到的服务较之“高端”客户相差甚远。
最近，何女士在报纸上看到平安保险公司推出首批“理财规划师”的消息，她抱着试试看的想法打通了平安公司的电话，服务小姐记下她的姓名、电话等基本信息后，告知她公司将在两个工作日之内指派一位理财规划师与她联系，并且公司暂时不会对理财规划服务收取费用。
一天后，何女士接到理财师的电话，并安排了见面时间。见面后，理财师拿出随身携带的笔记本电脑，打开相关软件，开始与何女士交谈。首先他询问了何女士的理财目标，何女士表示希望两年内购置一辆车，6年后送孩子出国读大学，15年后退休养老。在投资方面，计划明年拿出银行存款的70%用于实业投资。
随后，理财师让何女士回顾了家庭资产状况，并强调一定要真实，否则将影响整个规划结果，而他会严守秘密；然后他为何女士作了两份测试，一份是目前所处投资阶段，一份是风险承受能力。通过测试，明确了何女士一家所处的理财阶段是家庭成长期，即孩子出生到上大学的一段时间；测试风险承受能力是了解她的风险偏好，以规划资产分配方案。
这一系列工作完成后，理财师为何女士制作了一份资产配比图，并在两天以后，把一份完整的理财规划书送到她手上。这份长达20多页规划书包括了理财建议和财务安全规划两大部分，分别对何女士的家庭资产给出了分析，找出财务缺口并给出理财建议。
规划师建议何女士重新进行金融性资产分配，适当运用财务杠杆，用消费信贷来满足购车的需要，并建议从现在开始为孩子进行为期3年的教育储蓄。理财时需注意几个方面：制定资产分配计划；制定教育储蓄计划；制定自身的医疗、养老退休规划；日常现金流的管理。在资产分配上，专家开出的方案是：银行存款22%，传统寿险9%，投资型寿险/开放基金17%，债券22%，股票30%。
最后，何女士决定购买建议书中提到的两种保险产品，理由是这份建议书适合她和她的家庭。
半年免费试点
今年8月，平安北京分公司寿险的50名人获得了平安总公司颁发的“个人理财规划师”资格证书，成为北京寿险市场上第一批“个人理财规划师”。平安在对外宣传时，并不讳言其理财规划主要对准高中端客户。而选择北京作为打响第一炮的地点，原因非常简单，就是北京的高中端客户比例相对较高，大约可以达到20%。
由于目前国内理财规划的概念刚刚兴起，平安在市场培育阶段并不急于收钱。平安表示，其第一批通过认证的理财规划师，在试点过程中起码有半年时间的服务都是免费的。在平安理财师接到的咨询电话中，有高端客户、有终端客户，也有工薪阶层的客户，理财师也为这些没多少钱的人进行了理财规划。
有一个单身母亲的案例。母亲离婚了，带着一个小孩，孩子父亲支付的生活费是每月500元钱，这个母亲要赡养父母，自己还有病，孩子明年要上大学，而她只有三万多的钱，要用有限的资金养活父母，供养孩子上大学，必须要很好的理财，满足所有的生活目标。
在教育方面，理财师让她为女儿进行教育储蓄，根据情况采取了每个月存的方式，存两年，等女儿上大二时可以把教育储蓄的钱取出来，享受优惠的利息，利率比正常的存款利率高25%。另外，她有房产，可以用房产做抵押，做教育贷款，这样小孩第一年上大学就可以取得两万块钱教育贷款。另外她是家庭的支柱，一旦她有问题的话，女儿的教育、父母的赡养都成问题，因而理财师还给她做了一些基本的医疗保障、基本的定期保障的规划，对收入来源做好充分的保障，让这个家庭非常安全。
据中国社会调查事务所在北京、上海、天津、广州4大城市就个人理财问题对800人的调查结果表明，74%的被访者对个人理财感兴趣；41%的被访者表示需要个人理财服务。而且平安这样的理财规划对很多工薪阶层来说是非常需要的，但由于各种费用问题，这种服务并不是平安推出理财师的本意。
据了解，个人理财规划师为客户的服务基于平安开发的三个工具，并经过了两年时间的开发，分别是理财建议书系统、财务安全规划系统和基于现金流的理财专家系统。这些系统利用了曾获得诺贝尔经济学奖的马可维茨资产分配模型。前两套系统已经制作成软件供理财规划师使用，而最后一套系统是根据客户需求的变化而设计的，是平安的“秘密武器”，此后根据竞争对手和市场的变化，他们会有策略地推出其他产品。当然，这些后台支持带来的成本投入不可能不计入服务费用。
根据平安2001年启动的试点项目――“e行销及顾问式行销模式”，半年后理财规划师作一个理财方案，大约需付1000到1200元的费用。很明显，平安此后瞄准的客户群体，仍然是中高层客户，因为他们知识层面比较高，选择保险时较理性，并对理财服务有需求，更重要的是他们交得起服务费用。
据了解，在市场策略上，平安此项服务将先在沿海城市推广，进而延伸至内陆。今后一段时期，上海、大连、福州等地将陆续推出这种个人理财顾问式行销方式，预计在一两年内将符合标准的业务员发展到10%―20%。
理财师能力如何
据平安公司介绍，首批50位“个人理财规划师”经过了严格的筛选，标准从资历、过往业绩到教育背景，甚至外形条件也包含在内。具体要求符合以下条件：大专学历，3年以上的服务资历，服务品质好，没有被投诉过的优秀营销员；或者本身的条件比较好，比如大学本科生以上学历等等。他们经过两个月的知识培训，具备了保险、股票、债券、基金等金融专业知识，在为客户提供的投资建议中，可能会包括保险、股票、房地产等比例不同的投资方向。
据说，平安选择北京作为前哨站的重要原因还有一个，就是这里的业务员素质相对较高，但经过两个月的基础培训，是否能培养出真正有实力的理财规划师？
在国外，理财规划师是一个门槛极高、服务按小时收费的职业，其考试相当严格。要拿到CFp(注册理财规划师)证书，必须通过6门核心考试，其知识涵盖106门课程。同时对进入此行的人还有许多硬性条件规定。获得CFp证书的人才中，有70%以上同时持有证券经纪人和保险经纪人资格证书，去年全美也只有3万人拥有理财规划师的执照。在美国“2002年职业评等年鉴”上，理财规划师排名据第3位，仅次于生物学家和精算师，他们的服务每小时收费250美元。
平安的理财规划师主要从优秀的保险业务人才和客户经理中产生，他们可以从理财策略出发，考虑客户的目标，做出投资组合。但这种组合是大类品种组合，即多少钱放在存款上、多少钱放在股票上，然后根据理财规划师的能力，做出产品战术上的推荐，这对于那些对理财没有多少认识的人是很必要的，但对大多数具备理财基本知识的人来说，就很不够了。
应该说，理财规划师是投资多面手，而个人理财涉及范围极广，这要求规划师不能局限于金融种类的分配投资，还要能设计出房地产投资等方案。但由于我国的政策限制，理财规划师可以提供理财咨询，实际操作上则只能负责其中的保险事宜，其他证券操作等金融投资则无法涉及。
另一方面，真正的“理财规划”不应只推荐一家公司的保险产品，应该将各家产品综合起来比较选择，这对隶属保险公司的理财规划师来说是无法做到的，因为他们的佣金主要还是来自其受雇的保险公司。
大学生理财规划书篇3
这离建设国际金融中心还有很大差距，与此同时，上海金融理财服务队伍呈现年龄较轻、从业时间短、专业能力较低等特点，与建设上海国际金融中心的要求也不相适应。
理财人员：专业能力较低
据调查，全市金融理财服务人员3994人，虽然理财人员整体学历水平较高(本科占比46.42％、大专占比47.92、研究生占比1％)，但是相对而言专业能力较低。其中，获得专业能力证书的，仅占总人数的17.3％，而其余82.7％的从业人员仅经过银行内部培训获得上岗证或者尚未获得任何专业水平认证资格。
调查显示，有69％的受访者认为，银行理财人员有一定的专业知识，但分析产品不够深入浅出；有22％的人认为“专业知识不够，讲解含糊不清”。
理财专业证书：大势所趋
自2002年起，国家相关部委立项；2003年，国家劳动和社会保障部(现称人力资源和社会保障部)正式设立理财规划师职业，颁布了《理财规划师国家职业标准》；2005年，国家理财规划师正式展开培训工作；2006年，国家理财规划师资格开始施行全国统考制度，并列入全国职业资格统一鉴定范畴。随着国家对此职业标准的不断完善和升级，可以预见不久将来该职业必将成为理财市场的准入标准。
国家理财规划师――作为目前唯一获得国家认可的职业资格认证证书，每年5月、11月由国家统一组织考试，考试合格者将获得国家统一颁发的理财规划师职业资格证书。
理财师的摇篮：上海理财专修学院
大学生理财规划书篇4
不过，理财师的资质和水平参差不齐。在5月28日由中国人民大学风险投资发展研究中心主办、《卓越理财》杂志理财圈俱乐部共同协办的“理财策划实务操作与技巧―理财名家系列讲座”中，资深理财专家林小燕女士提醒，多方客户反馈，具备以下四方面条件的理财师广受青睐:
专业资格认证
理财师可能受阅历、知识水平、营销观念等因素影响，其设计的理财方案带有一定的局限性。一个勤奋好学的理财师往往在专业方面更加精湛。所以，当客户面对一位理财规划师的时候，一般都会了解他的学历背景以及目前个人进修方面的情况，如他是否获得了某项认证，比如认可财务策划师（CFp）认证。这里要注意的是这些资格证书并不是从业资格证书，也就是说从事理财规划这一行业并不需要一定获得此类证书，但获得这些资格证书代表了高专业水准。据悉，中国人民大学风险投资发展研究中心是目前大陆地区唯一的CFpCm注册教育机构。
从业经验丰富
只讲理论是不能帮助客户达成理财目标的，因此，实践经验是否丰富是客户选择理财规划师的一个重要标准。从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。一名合格的理财师应该包括至少3年以上的个人理财相关行业的工作经验。客户在选择理财规划师的时候有权利了解对方从事理财规划的工作经历与背景，以便更好地判断对方的从业经验。
专业能力全面
理财师应具备依据客户的需求，制订与执行理财规划项目中的任何一个项目的专业能力。这意味着身为理财师，不仅应具备丰富的银行从业经验，同时还应广泛涉猎证券、保险、信托、房地产等专业投资知识。合格的理财师有能力分析各种储蓄、投资与保险的选择，而不是单一在某方面有所专长。如果一位理财师告诉客户他只负责保险业务或其他单一项目，那么客户就有权利拒绝他的服务，因为他不能根据客户的情况与需求，提供全面的规划服务。
沟通能力出色
大学生理财规划书篇5
关键词：职业能力；双证模式；课程教学
中图分类号：G712文献标识码：a文章编号：1008-4428（2016）12-193-02
双证通常指的是“学历证书+职业证书”，早在1993年党的十四届五中全会做出《中共中央关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》要求：“要制定各种职业的资格标准和录用标准，实行学历文凭和职业资格两种证书制度”，而在1996年颁布实施了《职业教育法》中规定：“实施职业教育应当根据实际需要，实行学历证书、培训证书和职业资格证书制度”，第一次用法律的形式推行双证制度。可见，高职教育实施双证教育势在必行，以职业能力为导向的双证教学模式是职业教育的发展趋势、是就业市场的需要、是高职教育人才培养的需求。下面以“个人理财”课程为例，探索双证模式教学改革。
一、重视双证教学，树立双证教育的科学理念
双证教育一般指学生通过在校接受教育和学习，毕业时既获得毕业证书又获得职业证书，两种类型的证书获得是双证制度的标志。学历证书是学习时间和过程的证明，反映接受教育的文化程度高低；职业证书是从事专业工作的技能起点或级别必备标准。高职教育一方面要使文化水平达到高等，另一方面要体现职业特色，只重视其中任何一方面而轻视另一方面，都会有失偏颇。把职业培训融入到日常教学中，既节省了入职后的培训时间，更提高了学生的就业能力。另外，双证模式既要以获得双证书为重要目的，又不能仅仅停留在这一层面，而是要理解该模式的深刻内涵，即既要遵循高等教育的原则要求，达到学历水平，更要培养、提高学生的职业能力、持续发展能力，成为社会所需的高技能人才。因此，除了课程实施的教师、接受教育的学生，学校及其各级领导也要重视，形成科学的双证教学理念，营造双证模式的教学氛围。
“个人理财”课程在开始之初，老师就要让学生了解和该课程相关的职业证书，明确通过该课程的学习需要掌握的知识、职业能力，通过之后的学习培养获得。“个人理财”课程主要通过结合人的生命周期，对客户家庭理财的各个方面包括消费、教育、保险、投资等进行规划，制定理财方案，对应的岗位主要是金融部门的理财规划师或客户经理等，相关的职业证书主要是助理理财规划师证书，其次还涉及保险等金融行业的从业资格证书，既要引导学生争取获得相关证书，更要让学生拥有相应能力。
二、构建教、学、做一体化的行动导向教学模式，培养职业能力
传统的学科教育更多地重视理论教学，实践教学相对较少，从而会影响到学生的动手能力、解决实际问题能力，面对理论学习能力相对较弱、实践能力相对较强的高职学生来说，也影响了他们学习的积极性，没有充分挖掘他们的智能潜力，对于知识的吸收运用、未来的就业都有很大的制约。所以针对这种情况，必须改革教学模式，以职业能力为导向，构建教、学、做一体化的行动导向教学模式，以情景教学为主，强调学生是学习、实践的中心、主人，教师只是设计、组织和引导者，使学生充分发挥主观能动性，快乐、主动、轻松的学习、感悟、收获，学生在学习、实践过程中，不仅学习理论知识和实际技能，还要融入职业道德的教育，比如为客户保密，要有团队，合作意识等。
（一）优选教材，整合教学内容
“个人理财”教材五花八门，每种教材的侧重点、涵盖面各有不同各有特色。但总体来看，我认为还是以中国就业培训技术指导中心组织编写的助理理财规划师专业能力书最好，一方面它是考试用书，针对性强，能提高学生的考证通过率；另一方面，它的内容最全面，讲解详细，为同学们专业理论知识的学习、专业技能的培养打下坚实的基础。同时辅以其他相关教材，适当地在某些环节增加内容，比如，增加人的生命周期、资金时间价值等内容。通过整合，让学生既要拥有理财规划必备的专业基础知识，也要具备能真正解决实际问题需要的更加全面的知识和技能。
（二）改革教学方法，多种方法灵活结合运用
行动导向教学模式的特点是：老师根据职业岗位操作过程，提出任务或要求；学生根据任务或要求搜集、分析资料，制定方案；学生将方案实施，完成任务；任务完成后，从不同主体、不同方面进行评价、考核。这就要求改革传统的教师讲学生听的方法，除适当的讲授法外，灵活运用项目教学法、任务驱动法、案例教学法、情景模拟等多种方法，使学生通过亲身体验、感受，把理论知识与实践操作更好地结合起来，实现知识与能力的目标。比如在学习住房消费规划时，要求学生根据实际需求，选择购置一套目标房产，向大家介绍选择的理由任务。学生需要网上查找资料、课下实地考察分析比较、多家走访了解，对房屋的单价、面积、位置、环境、交通、容积率、绿化率等多方面进行了解、比较，调动了学生的学习主动性，把枯燥无味的理论知识演化成形象生动的调查走访资料，加深了对抽象知识的认识理解，同时更锻炼了同学们收集和分析资料、人际交往、团结协作以及写作等的能力，提高了解决实际问题的能力。
（三）创新考核方式，科学评定成绩
建立灵活有效的考核机制，改革传统单一的以知识考核为主的方式，转变为知识与能力并重考核，结合校内外实训实习过程，注重对学生的实践操作技能、分析解决问题的能力和创新能力的考核；改变教师考核的单一形式，结合学生自评、学生互评、企业评价等多种方式；把结果考核与过程考核、平时考核相结合，更全面地反映学生的学习情况，得出科学合理的考核结果。“个人理财”课程的考核既要重视理论考核，它是打实基础知识、配合职业证书考取的需求，为了提高考证通过率，平时可以进行模拟考试试题及以前历年考试真题的课堂训练和课下练习、测试，组织模拟考试竞赛等方式；更要重视实践、实习实训考核，结合每一模块内容，要求学生在了解理财规划流程的基础上，熟练运用各种理财规划工具，制定出相应的理财方案，写出理财规划报告，这是培养职业能力、满足就业需求提高就业能力的重要环节。期末测试的形式既可以是模拟考证的闭卷考试，也可以是结合案例写出理财规划报告，期末测试结合课堂发言、平时练习测试或竞赛的成绩、项目任务的完成质量、参与度、贡献度、团队合作情况等给出总成绩。更可以结合职业证书考试成绩评定，可以对获得职业证书的同学给予物质或学分奖励，激励同学们重视、获取职业证书。
三、完善相关配套制度及条件
（一）推进“双师型”教师队伍建设，提高教师综合素质
师资水平的高低直接影响教学质量、决定教学效果。而学校专业课教师基本上都是从学校毕业直接到学校工作，实践经历很少甚至有的没有，理论知识水平较强，实践经验较缺乏。为了加强专业教师的实践能力，推动“双师型”教师队伍建设，可以从以下几个方面着手：一是走出去，加强校企合作，鼓励老师走出校园，走入企业，学校派教师到企业顶岗实践，“个人理财”课程内容主要围绕金融机构的岗位设置，因此学校可以和当地的相关银行、保险、证券或信托等机构联系，外派教师参观或实践，通过实际工作岗位的参与，把理论知识与企业的实践结合起来，以更好地提高课堂教学效果及人才培养的质量；二是请进来，学校从企业聘请有丰富工作经验的人员来学校开展教学活动，比如金融企业理财岗位的经理等，通过作报告、作讲座、做兼职教师或指导实训等多种不同形式，为双证模式教学提供帮助；三是学校应制订相应政策，鼓励老师考取职业资格证书或专业职称等级证书，以提高其专业素养，推动他们专业理论知识的更新，及时学习、了解本专业的前沿知识，了解国家职业资格证书制度的发展动态，以便对学生考证提供及时有效的帮助；四是充分发挥经验丰富的老教师对青年教师的传、帮、带作用，培养更多的年轻教师加入“双师型”队伍。
（二）学校要营造双证教学氛围，建立管理机制，完善实习实训教学条件
企业是职业教育的出发点和归宿，学校要营造双证教学氛围，可以将企业文化引入校园，对学生进行职业意识的熏陶和培养对今后的职业生涯有很重要的影响。把校园文化与企业文化融合，能使学生了解企业的经营理念，感受专业知识和技能在企业中的作用，增强学生的竞争意识，使他们的学习充满紧迫感，学习生活也会更加充实，专业知识和专业技能都会得到更好地发展，实现教学目标。通过企业与校园的文化氛围融合，可以使学生对社会有更直观的认识，并逐渐由感性认识上升到理性认识，帮助大学生树立正确的人生观、价值观以及社会的使命感，减少学校与企业对人才要求与培养之间的差距，强化校企合作力度，使学校的教学针对性更强。
双证模式教学若能更好地实施，学校必须要从管理角度更新和转变教育观念，真正重视双证模式教学。要建立相关的管理机制，对系、部和承担教学的老师提出具体的工作任务和要求，建立对教师和学生的考核标准和奖励办法，明确有关规定并严格执行。“工欲善其事必先利其器”，为了使双证模式教学有效实施、开展，需要学校加强对校外实训基地的建设，比如与相关金融企业联系，建立较为稳定、长期的合作关系，校内要有完备的实训设备设施，比如校园网络、多媒体设备、理财投资等教学软件、金融模拟实训室等，使学生无论是在校外还是在校内，实践实训条件都能满足双证模式教学的基本需要，对设备设施的管理落实责任制，保障设备设施的合理有效使用和完好保管。
参考文献：
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大学生理财规划书篇6
【关键词】个人理财规划，双语教学
一、个人理财课程背景介绍
个人理财规划（personalfinancialplanning）指的是如何管理金钱并以此实现个人经济满足的过程。理财规划是一个整合的规划过程，包括投资规划，保险规划，福利退休规划，税务遗产几大模块。该课程是基于商科等基础课程之上的理论应用型课程。掌握这门课程对于学生了解各种理财工具的理论内容与基本知识，具备投资各种理财工具的实务应用能力，加强基础理论对现实的指导应用能力来说非常重要。
而在实际就业中，这门课程亦是是CFp（国际理财规划师），pFp（个人理财规划师）等国际认证的理财类证书的基础课程。目前在国内很多银行，这些证书都已经成为个人理财经理的必要门槛。因此个人理财规划双语课程对学生的教学，无论是在在校还是在就业过程中都有至关重要的作用。
二、个人理财规划教学的现状
1.教学起步晚，体系薄弱。个人理财知识的普及在高校当中显得比较薄弱。国外的教育体系，基本已经把个人理财课作为一门通识性的课程在小学，初中，高中，大学等各个阶段给予学生普及。国外的学者如phillips教授在就开设相关课程的教学研究形成了一整套的体系。而目前我们国内的高校，仍偏重于专业理论知识的传授，弱化很多常识性，应用性课程的普及。很多高校并未将个人理财知识按门类细化编写成不同的教材、教学计划、形成理论实践并存的体系在课堂教学中系统教学。
2.教材落后，无法与国际接轨。许多相关教材只基于国内的背景，部分知识老旧，并且缺乏和国际的接轨。对于现在教学双语化，国际化，学生出国留学很高的趋势已经不再适用。将国内外个人理财规划知识相结合，形成统一完整的教学体系，对输出国际型，应用型的学生来说至关重要。
3.双语教学起步晚，中外结合能力薄弱。与基础类课程双语教学推广的普及相比，个人理财规划双语教学起步晚，原因之一是中西方的理财知识背景差异使得双语教学的推广有一定的难度。因为很多老师因为没有海外留学及生活的经验，对一些具体的理财背景及概念介绍起来比较困难。同时，该课程双语教学要求老师既有较强的口语能力，又能理解西方理财的背景与中国的差异，才能对相关的知识点讲解得道。
4.缺乏实践基地和横向合作单位。个人理财课程本身的特色决定了其必须和实践相结合。而许多个人理财课程的教学缺乏相应的实践基地，学生只有单纯理论的学习，但没有将理论用到实处的机会。造成专业知识在转化为实际生活的理财概念，税法的运用，个人贷款的管理等实践性比较强的活动时，有所脱节。
三、如何提高个人理财规划教学的有效性
首先，引入国外先进教材，知识体系为主，改革的特色主要体现在力求将国外先进个人理财知识与国内特色相结合，力求使学生接受全面化，国际化，同时保有地方特色的个人理财教育。将国际理财知识和中国理财知识进行对比研究，引导学生进行对比，一方面了解到世界规范，一方面以此为切入点，教授中国本土的实际情况。使得双语课程一方面不脱离其本身的意义，也不至于和本国知识脱轨。
教学的实施可以与校外的一些金融机构相结合，聘请银行，证券公司，以及外资的金融机构的专业人员参与到课程的研究以及授课中来，形成横向课题研究的基础。建立与校外金融机构，如银行，证券公司的友好关系，联系中国建设银行省分行，上海浦东发展银行求是支行的相关理财经理到课堂进行实讲并进一步建立实习基地，推荐有兴趣的学生实际的体验理财管理过程。增强学生的实际生活能力，引导他们的就业方向。
教学主要以个人理财规划双语课程的教学为主，以在商学院全体学生中推广双语课程教学，引入国外先进教材，知识体系为主；理论与实践相结合的个人理财规划教学，通过课堂授课、个人理财报告撰写、案例分析、金融机构专员实讲，教师科研，五个紧密相结合的环节，通过学院普及教学的有效传播方式，让个人理财规划课程成为商学院学生的普修课，双语示范课程，扩大商学院学生的知识层面，实用性知识的丰富度，以及为国际化，学生出国深造打下坚实的理论接轨的基础。
大学生理财规划书篇7
为了更好地服务区域经济，提高高职财务管理人才培养的针对性，近年来我们在温州及周边地区进行了广泛的社会调研。调研对象主要为温州及周边地区的中小型企业、会计师事务所、证券公司、银行等，涉及工业、商业、房地产业、服务业、金融业，被调查的人员包括单位中的财务主管、项目经理、人事主管、财务人员等。调研方式主要有实地走访、发放调查问卷、召开座谈会、网络收集等。调研内容主要涉及：财务管理岗位设置及需求状况；财务管理人才知识、能力、素质的要求；财务管理人才学历、职业资格证书的要求等。结合调研数据，我们进行了深入分析，得出以下结论：（一）用人单位对财务管理人才的需求与日俱增浙江省民营经济发达，企业数量众多。《2012年浙江统计年鉴》数据显示，截至2011年底，全省共有企事业单位686338个，其中私营企业占80%以上。而温州企业的数量居全省第三，私营企业的数量居全省第一。按每个企业配置2名财务人员计算，温州乃至浙江对财务人才的需求量是非常大的。再加上各类中介事务所、金融机构、证券公司等，财务管理专业学生的就业前景广阔。调研数据表明，用人单位对财务管理人才的需求有以下特点：第一，财务管理和会计的岗位分工观念得到了大部分企业的认同。有的单位已经专门设立了财务管理中心，有的也表示有意向专门设置财务管理岗位或部门。但由于温州以中小企业居多，受规模和资金的限制，在岗位设置上不可能像大企业一样做到分工细致，目前多数单位的财务人员还是以会计核算为主，普遍缺乏综合型的财务管理人员。可以预见，未来既能进行账务处理又能进行财务分析、资金规划的财务管理人才将更受欢迎。第二，温州家族企业非常多，很多学生来自于民营中小企业家庭，父母希望他们在学有所成后能够协助管理家业。也有一些学生在毕业后会选择自主创业。因此，学习财务管理专业本身也是为其将来管理企业做知识和技能的储备。（二）用人单位要求财务人员职业能力的提升传统的财务人员职业能力可以概括为记账、算账和报账的能力。在以全球化、信息化、国际化为主要特征的新经济形势下，用人单位对财务人员的知识结构和能力素质要求也越来越高。在企业中，财务人员不仅仅要会记账、算账、报账，而且要会看账、用账和分析账，充分利用财务信息参与企业经营管理与决策，为企业做好财务筹划、投资理财的设计、风险防范等。从调研情况分析，用人单位对财务人员的职业能力较过去有了更高要求。有些单位对财务管理专业学生知识的综合性提出了要求：既要懂会计、财务管理知识，又要懂法律、金融、税务筹划等方面的知识。特别是在2012年温州成为国家金融改革试点城市后，企业希望财务人员要熟悉国家政策，能及时预测和把握金融环境的变化和财务风险等。有的单位更加突出强调了职业能力中的非智力因素，他们希望财务人员头脑要灵活，能够随机应变，善于沟通、协调、处理与其他人员、部门的关系，要有很强的学习能力，要有团队协作、吃苦耐劳的精神，要有较高的职业操守等。还有一些企业要求财务人员兼任文秘，能从事报税、档案保管等方面的工作，要熟练操作办公软件、具有较快的打字速度等。（三）企业普遍青睐具有各种职业技能证书的毕业生职业技能证书是财务人员专业水平的最好证明，更是求职和升职的重要途径。用人单位在招聘财务人员时一般都会对职业技能证书提出要求。所有被调研的企业均表示要从事财务工作必须有会计从业资格证书，然后再根据具体岗位的不同对职业证书提出相应要求。大部分单位对会计助理、出纳等岗位要求要有初级会计职称证书，主办会计、会计主管等岗位要求要有中级会计及以上职称证书。一些相关的行业还需要其他资格证书，如证券公司需要证券从业资格证书、银行需要银行从业资格证书等。需要指出的是，企业除了关注入职者的职业证书，对他们未来可持续发展能力也很看重。企业希望入职者能做好职业规划，不要仅仅停留在入门、初级资格，鼓励在职财务人员参加更高级别的职业资格考试，以提升专业能力。（四）企业更注重应聘者的实际操作能力在调研中发现，温州多数用人单位并不一味强调高学历，动手能力强、能解决实际问题的实用型人才普遍受到欢迎。中小企业往往出于成本的考虑，不愿浪费更多的时间和财力在人员培训上，更不想成为其他企业的练兵场，因此在招聘员工时会对应聘者的实际经验提出要求。特别是财务工作，他们希望入职的员工能尽量缩短适应期，尽快进入工作状态，最好能直接上岗操作。我们认为，高职教育正契合了这一点要求。高职层次的学生虽然学历不高、研究水平有限，但“低姿态、高技能”的特点正是他们的优势所在。
二、高职财务管理人才创新培养的实践
（一）人才培养创新定位
高职人才培养的目标应首先服务地方经济。我院财务管理专业正是在以上调研的基础上进一步明确了专业定位———立足温州、面向浙江、辐射长三角，培养适应中小企业及金融机构需要，具有职业生涯持续发展能力的高端技能型专门人才。我院近几年毕业生跟踪调查结果显示，财务管理专业毕业生多集中在中小企业、银行和证券公司，初始岗位有会计、出纳、统计、证券公司职员、银行职员等。部分经过多年打拼的毕业生，在经验和能力提升后，开始走向更高职位，如主办会计、财务经理、项目投资经理等，参与到较高层次的财务分析、成本管理、理财规划等工作中。因此，高职人才培养既要满足当前社会需要，还应考虑到学生未来职业发展。
（二）加强学生职业素质的培养，整合专业课程体系
专业课程体系结构应根据市场需求，不断进行控制和调整，按照职业岗位要求设置具体课程，实现教学与岗位的“零对接”。近年来，我院财务管理专业主要在以下方面做出了努力和尝试：1.根据职业教育的特点，适当降低理论的难度与深度，同时增强知识的适用性，强调基础理论知识的有用性和应用性。在学时安排上，更加突出实践性教学，2010级人才培养方案中实践教学课时占42%，2011级占44%，2012级占52%。在课程教学内容安排上，配合课程标准的修改，删减或合并了过于理论化的内容，而将应用性较强的内容作为重点。2.以能力训练为主线对课程结构作了必要的调整。首先，按照学生接受能力、课程逻辑关系进行安排，使相关课程的前后衔接更加合理，更加具有应用性（如2012级人才培养方案中将“会计综合实训”调整至第四学期，“会计电算化实训”调整至第五学期，“eXCeL的财务应用”调整为职业技能课）；其次，删减了一些有重复内容的课程（如2010级人才培养方案去掉了“管理会计”，2011级去掉了“投资学”，2012级去掉了“内部控制”），并按照社会对人才的要求，增加了一些应用性较强的课程和提高创业思想、人文素养的课程（如演讲与口才、商务礼仪、硬笔书法等），使学生在市场竞争中处于更有利的地位。3.鉴于学生毕业后所从事工作的特殊性，从职业证书角度为其度量和设置课程。如第一学期开设会计基础、财经法规和会计职业道德等课程，满足一年级学生参加会计从业资格证书考试的要求；二年级开设财务会计、企业纳税实务等课程满足学生参加初级会计师考试要求。4.按照财务管理专业能力的综合性要求，从2011级开始新开设证券市场基础知识、证券投资学、金融学、个人理财等专业技能课与考证课，满足学生在校期间参加证券从业资格考试与助理理财规划师考试要求。5.在职业拓展课中设置不同方向模块，使学生根据自己的兴趣和发展方向，来选修不同的课程，在职业技能模块中分别设置财务核算、金融证券、理财规划师三类就业方向的相关课程，为学生今后发展做好铺垫。
（三）以岗位能力培养为核心，构建“1+2+3”人才培养模式
大学生理财规划书篇8
关键词：人才培养；个人理财；教学研究
中图分类号：G712文献标识码：a文章编号：1671-0568（2013）17-0131-04
针对高职高专金融专业学生的基础和特点，《个人理财实务》作为金融专业的优质核心课程、职业核心能力的主要支撑、拓展课程和现代大学生通识人生技能课程，对提高高职学生的职业能力和职业素养，实现高职学生毕业上岗的“零距离”具有重要意义。笔者结合多年来的教学实践，主要从“为什么学”、“学什么”以及“怎么学”等，对《个人理财实务》课程的教学进行了积极的研究探讨。
一、为什么学
1.从金融机构主要就业岗位要求来看
《个人理财实务》是形成金融管理与实务专业学生职业核心能力的主要支撑和拓展课程，是学生为通过银行、证券及保险从业资格考试奠定基础的课程，同时也是现代大学生应该掌握的人生基本技能课程。
2.从金融专业人才培养目标看
《个人理财实务》主要培养面向各商业银行及非银行金融机构的一线客户理财岗位群。通过各类银行和非银行类理财产品的市场调查、仿真式理财规划、理财营销的情景模拟和角色互换训练等学习，使学生了解主要的理财产品及其收益、风险、特点以及当前市场状况，学会与客户沟通的技巧，能够运用相关的理财分析规划知识，按照理财规划的业务操作流程顺序设计理财规划；同时，培养学生的敬业精神、团队精神、求索精神，使其具有良好的人际沟通能力和职业道德品格，为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。
3.从课程培养目标来看
《个人理财实务》是一门实践性和现实性非常强的课程，课程旨在培养学生能够综合运用理财知识对处于经济社会中的个人和家庭进行理财规划的能力。因此，传授的不仅是个人理财的知识与技巧，还要培养学生的综合观察问题、思考问题、分析问题及解决问题的能力。这些能力的培养，除了在实施教学活动的过程中，应该给学生提供实际应用性教学和实践性教育的平台外，还需要学生主动置身于学习情景当中，通过典型的工作任务为导向的“项目化”的教学设计和“师生互动式”的教学组织，让学生在以职业能力为导向的前提下，通过“做中学，学中做”的教学方式，自主发现问题、提出问题、分析问题及解决问题，从而构建知识经验，形成自己的见解和知识经验的积累，培养综合理财能力，达成培养综合理财素质的目的。
4.从课程的作用来看
（1）综合运用专业所学知识，学会专业理财。本课程在专业人才培养中占有重要地位，是对专业学习的综合检验。因此，本课程的教学，将针对目标客户，在全面的财务、风险偏好和理财需求分析基础上，就客户的人生规划、客户的不同阶段的需求以及产品的认知等情况，对客户进行现金与消费规划、住房按揭规划、保障规划、投资规划等全方位的设计，形成可执行的综合理财方案，并监控方案的执行，在执行中动态完善理财方案。
（2）课证融合，帮助学生取得相应的职业资格证书。本课程与银行业从业资格以及证券从业资格考证进行“课证融合”。课程教学内容的组织既吸收两大职业资格考证的核心内容，又充分考虑金融类专业（专业群）专业的岗位发展与素质养成教育的需要。因此，本课程的学习，将较好地指导学生参加上述两个职业资格考评，并取得相应的职业资格证书，促进学生良好就业。
（3）帮助学生规划美好的理财人生。“你不理财，财不理你”，现代大学生都应学习理财技术，养成理财风险意识与理财习惯。本课程的学了帮助学生更好地找到工作岗位，实现良好就业外，还有助于学生自身建立良好的理财意识和习惯，为自身的美好人生打好基础。理财应该是现代大学生的通识人生技能课程，已将此课程列入课程建设规划之中，通过开放式、立体式和组合式的课程内容体系建设，让本课程服务于全体大学生。
二、学什么
1.教学内容的选取
《个人理财实务》的教学内容主要是针对商业银行及非银行金融机构一线理财服务岗位。基于学生在理财的工作任务中需要具备的知识、素质和能力的要求，并结合高职学生的特点和要求，设计和安排教学内容，同时兼顾银行、证券、保险等从业资格考试大纲以及国家助理理财规划师考试所要求的教学内容，选取本课程的教学内容和实施教学。
设计理念上主要基于职业岗位分析和具体工作过程相结合的原则，设计和选取教学内容，突出实践教学在学生职业能力构建中的作用，以如何进行个人理财为课程基本知识和基本理论的基本素质培养为切入点，通过学生对不同的理财产品的把握，以培养学生能够根据客户的不同情况进行专项个人理财规划的能力为核心目标，使学生通过掌握个人理财的基础知识、基本理论以及规划方法，能够联系实际，分析个人理财目标，能够联系实际应用财务指标进行个人财务诊断，能够联系个人情况进行各专项的个人理财规划，能够联系个人情况编写个人理财规划书，通过分组对个人理财专项问题的调查，训练学生的敬业精神、求索精神，使其具有良好的职业道德品质，为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础，通过综合性的理财规划设计检验学生的综合理财能力，见图1。
2.教学内容的组织与安排
教学内容的组织以个人理财的素质培养为主线，从基本素质培养为切入点，通过学生对不同的理财产品的把握，通过综合性的理财规划设计，检验学生的综合理财能力。
具体的安排以理财岗位真实工作任务及其工作过程为依据，整合、细化教学内容，科学设计学习性工作任务，形成了以“工作项目”为统领、以“工作模块”和“活动”为载体的教学内容体系。在教学内容的安排上，遵循学生职业能力培养的基本规律，强调学生的实际动手能力的培养训练，课堂教学完全安排在实训室进行，真正实现“教、学、做”结合，理论与实践“一体化”，根据工作任务驱动的要求，合理设计实训、实习等教学环节，通过学习和反复实操，从而使他们毕业时能够适应金融机构业务岗位的基本要求。
在教学模式中，将课程的教学和理财岗位实际的工作职责结合起来。通过模拟的项目教学、真实的项目操作和后续的顶岗实习的完整的教学过程，较好地保持了学生在校学习与实际工作的一致性，形成以任务驱动为核心的教学模式：即按照岗位工作内容确定教学内容——根据实际个人理财业务的工作项目确定教学项目；按照完成岗位工作任务的过程确定教学过程——即以实际工作中从客户风险的调查、客户财务的分析、客户的理财目标的确定、理财产品的认知和选择、理财目标方案的设计、理财规划书的编写以及理财方案的执行和反馈等全过程，设计教学项目，同时以具体细化的活动为载体，以任务为驱动，推进教学进行，根据实际工作中完成工作任务的成果来确定完成教学任务的成果；按照实际工作中个人理财业务工作场景模拟教学场景——学生学习的场所，即是模拟个人理财规划的场景的金融实务实训室。
三、怎么学
1.理、实一体化开展项目课程教学
本课程打破了传统的说教为主的理论教学模式，而是将理论与实践有机结合，实现教学和实践的零距离对接，实现了理论教学与实践教学的“一体化”。同时，课程教学以就业为导向，以银行和金融机构一线客户理财服务等岗位群业务流程中涉及的基本业务为主线，以客户理财岗位群工作任务为驱动，以教学实践为纽带，实施将知识、方法和技能有机融合，教、学、做相结合的教学模式，利用校内金融实训场所，采用产品认知与规划流程相结合的方式展示教学内容，让学生在完成具体项目的过程中来掌握相关专业基础知识，并发展职业能力。
2.教学项目设计
教学整体项目以及子项目的设计见图2、图3。
3.学习过程5步骤，见图4
第一步，在导入学习情境的任务之前，教师先明确本学习情境的学习目标和能力目标；明确学习情境里学生需要完成的工作任务，并提出执行工作任务过程的具体要求。
第二步，教师对任务进行分析，引导和启发学生，让学生通过具体的工作任务的执行过程中导出应知、应会的知识点；并且在教师的引导、指导和督导下实施任务；通过分组学习的方式，让小组成员在互相协作的过程中共同完成工作任务，教师在学生实施项目任务的过程根据需要进行指导和提供帮助。
第三步，学生在既定的时间内完成工作任务后，每一学习小组通过ppt方式展示和软件操作展示所在小组成果；展示过程中，其它小组的成员交叉互评，并提出问题要求展示所在小组成员解答。同时，教师也参加点评，引导学生思考和讨论，并为后面的理论导入做铺垫。
第四步，学生在完成工作任务后，应根据自己的观点写出理财规划分析报告，对以前的分析与讨论工作进行归纳总结，在报告中，提出自己的设计方案，再围绕结论展开分析，并用大量的数据和事实来支持自己的观点。此外，在每个小组发言演示完成后，教师对小组完成的工作任务以及学习的成果作简短的总结：对诸如学习讨论情况或是完成的工作过程中学习的效果进行评价，分析讨论问题是否深入透彻，指出不足之处以及小组的团队协作能力强弱，等等。
第五步，在成果展示和评价反馈的铺垫下，教师根据学生通过任务的完成过程中的具体情况，导入学习情境应掌握的专业理论知识以及该部分理论知识在实际工作过程中应用时的注意事项；同时，通过大量举例和专业理论知识系统介绍，强化专业理论知识在实际操作过程的应用。并要求学生根据所学专业知识对结果进行修订，然后提交给教师审核。
四、结束语
培养具备“一技之长+综合素质”的有职业生涯发展基础的高素质技能型金融人才，适应海南国际旅游岛建设对复合型应用性金融人才的需求，让学生未来就业时与岗位实现零距离。只有让学生真刀真枪地动起来，让他们了解分析实际问题的思路，探求解决实际问题的方法，确保技能训练到位，才能达到培养的目标。
参考文献：
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大学生理财规划书篇9
关键词：个人财务；意识淡薄；规划研究
中图分类号：F83文献标识码：a
原标题：关于大学生理财的调查研究
收录日期：2016年5月26日
一、大学生理财现状
大学生作为未来经济的创造者和投资理财项目的主力军，因此他们更加需要增强理财观念、在学校中多学习一些投资理财方面的知识，有条件的情况下可以进行实践的操作，为将来进入社会更加合理有效的对自身理财打下坚实的基础。而问卷调查显示，有很高比例毕业生未能正确认识到理财的必要性，理财意识淡薄。在我们的调查中，认为在大学期间理财是否有必要的选项中，39.7%的人选择没有必要，43.3%的人选择有必要，其他17%的人选择不知是否有必要。因此，树立正确的理财观念和掌握必要的理财方式，对于大学生来说并不比掌握一门专业技能的重要性小。
（一）大学生的经济来源。在现行社会当中，大学生的收入主要有以下几种：家里给的生活费；学校的助学金和奖学金；勤工俭学和学校以外兼职的收入。在接受调查的对象中，完全靠父母给生活费的比例高达82%，还有15%的学生在家庭供给的同时拥有奖学金和助学金的资助，只有3%的学生有校外兼职收入。图1是受调查大学生每月的收入情况。（图1）
在我们本次接受问卷调查的大学生中，他们的人均收入为1，280元。81%的学生是以月收入的方式，13%的学生以一学期为周期，剩下的6%的收入方式为年。在这些大学生当中，有25%的选择了各式各样的理财方式，其中15%的大学生选择的投资是风险较大的股票市场，10%的学生投资于基金。从上面的数据来分析，大学生收入较低，其中以年为收入方式的占比为少数，而以月为收入方式的学生为主，这部分大学生除去日常的开销，很难有多余的钱进行投资。
（二）理财意识淡薄。现在大学生的主要问题就在于理财知识不足，方式较为单一。调查显示，在接受我们调查的对象当中，对理财方式的理解比较浅薄，对于理财的概念不清楚，在我们的调查表当中列举了六种理财方式中包含储蓄、股票、基金、国债、期货、支付宝，有76%的受调查对象仅仅选择储蓄和支付宝的方式作为自己的理财工具，13%的受调查对象利用了金融工具完成自己的理财方案，还有11%的问卷对象没有任何理财方式。在本次调查当中，我们把投资理财的习惯分为：规划投资型；记账消费型；开源节流型；其他。根据统计显示，这四个类型所占比如图2所示。其中占比较大的为其他类型38%，开源节流型为22%，记账消费型为30%，规划投资型为10%，由图2可知，大学生的实际理财习惯以其他为主，其次是记账消费型，再次是开源节流和规划投资型。（图2）
就像我们的人生一样，需要我们去进行规划，因此钱财也需整理。大学时代是人生最为重要的一段时光，大学生活是我们规划未来人生，学习生活技能的重要时期，也是培养自身理财观念的起步阶段，同时也是学习理财的黄金时期。理财能力是一个人得以在社会上生存不可缺少的一部分，也是素质教育不可忽视的一项重要内容。对于当代大学生来说，理财方面的知识并不只是一些理论上的知识，而是充斥在我们所有的生活当中。大学不像高中时期，上了大学后我们手里可支配的钱相对于以前多了起来，这就需要我们学会如何经营自己有限的资源发挥其更大的作用。
二、大学生应学会理财
（一）培养勤工俭学意识。（1）学会开源节流。所谓的“开源”就是通过自己的一些劳动，包括智力和体力来获得一定的经济收入。大学通常的开源渠道有获取奖学金，做临时促销，做书面翻译；（2）做家教等多种形式的兼职，有一定经济条件的大学生还可以做一些基金定投等投资。通过努力学习，获取奖学金是目前在校大学生最主要的收入来源。至于“节流”，则体现在将有限的钱要花在刀刃上，有意识地控制自己的消费，养成节俭的好习惯，把握好恰当的消费时机，并随时掌握市场动态，以最少的消费获得最大的回报。
（二）理财就是要花钱有度，合理消费。学会记账，掌握手上钱的来龙去脉。理财最基本、最有效的方法是记账。通过记账，能知道自己收入、花销状况和结余状况；通过记账，可以从每个月的开销中总结出各项开支的比例和一些根本不必要花销的项目，对不合理的花费有督导的作用，从而在今后的日子里加以改善，这样一来，不必要的花销将逐渐减少，最终做到开支有计划，节省费用；通过记账，还能制定下一步的投资计划，如用于购买书籍等。坚持记账的人对自己的开销结构一目了然，懂得合理安排自己的钱财。根据我们的问卷调查，大学生在消费过程中是否有制定预算计划情况如图3所示。（图3）
调查显示，调查对象在支出方面主要表现为用钱没有计划，主观随意性强。只有不到4%的学生会列出详细的预算表并且很好地执行，剩下的18%的学生从不做预算。调查对象中有很多的大学生毫无计划的支出方式让人担忧。问卷调查谈及支出是否有计划时，有62%的学生觉得支出应有计划，但自己没有实施或者实施了又没坚持下来；有18%的学生从未考虑过这方面的问题，认为只要有钱花就可以，不必实施具体的计划；只有20%的学生平时能制定较详细的支出计划。对于大学生，养成良好的记账和编制预算的习惯，不但可以培养他们合理的消费意识，还可以培养他们的耐心、恒心和自信心。
三、对大学生理财的建议
（一）理性看待投资风险。投资有风险，入市须谨慎。在大学生对投资理财产品的风险看待情况方面，大多表示在追求相对银行利率较高收益的同时愿意承担本金有少量损失的风险，反映出目前大学生对稳健性投资理财产品的投资意向。
（二）对于理财知识的认识和态度。在理财知识的认识和态度方面，有88.6%的受访学生认为有必要进行专业理财知识的学习，可见学生对这一问题的看法都是很积极正面的。每一个人对于理财都有不同的看法。理财的定义有广义与狭义之分，狭义的理财是指管理自己的财富，进而提高财富的效能；广义的理财是指运用他人的资金来增加自己的财富。大学生作为特殊的社会群体，如何认识财富，获取财富和管理财富，不仅能有效控制大学生的财务安全，同时对于大学校园的稳定与社会和谐有着重要意义。而学生获取理财知识的途径主要通过媒体和银行宣传；其次是通过学校专业课、公选课以及专题讲座；通过自己看书获取理财知识的学生比例最少。造成这一现象的原因主要是学校的图书和阅览室的期刊更新速度慢、书籍不全、入库时间较长、找不到需要的图书和期刊。学生可以积极从各方面吸取理财方面的知识，对未来进行有效的规划。
大学生理财规划书篇10
【摘要】在就业压力越来越大的今天，越来越多的大学生选择了自主创业，大学生创业将成为不可阻挡的潮流。本文在分析高等学校开设《创业与理财》课程的现实背景及意义的基础上，结合几年来的教学实践，对《创业与理财》课程的特点、基本内容及课程建设进行了有益的探索。
一、高等学校开设《创业与理财》课程的现实背景及意义
当前中国经济的快速发展创造了大量的创业机会、同时中国也面临巨大的就业压力，特别是随着大学扩招，毕业生的迅速增加，毕业生就业压力越来越大。鼓励大学生自谋职业、自主创业，已经成为解决大学生就业问题的一项重要措施。国家和一些省市区出台了一系列鼓励大学生自主创业和自谋职业的优惠政策。在国家优惠政策的扶持下，一部分大学生开始走上自主创业的道路。但是自主创业过程的大学生会有很多困惑：如何解决创业资金问题；如何选择投资项目；创业该如何起步；要具备哪些素质；如何规避风险；怎样进行财务管理和税收筹划；如何做项目策划；有哪些项目适合毕业生去做；创业者最需要什么；对相关法律法规不熟悉，不知道如何进行创业筹资，不了解公司运营、市场开发、财务管理应注意哪些问题，对创业过程中的税收筹划更是一筹莫展。可见，大学生迫切需要了解创业与理财知识。因此，开设与经济社会发展特点与趋势、高校特点、社会文化环境相适应的《创业与理财》课程是十分必要的。
《创业与理财》课程是通过各种可利用的教育方式来培养创业者的创业与理财意识、创业与理财思维、创业与理财技能等各种创业与理财综合素质，并最终使被教育者具有一定的创业与理财能力。
《创业与理财》课程的意义还在于促进学生就业观念的转变。大学生就业难是近年来社会关注的热点问题，创业与理财教育就是要使学生由被动的就业观念转变为主动的创业观念，鼓励学生将创业作为自己职业的选择，并将自己的专业技能和兴趣特长相结合，创造出自己所期望的价值。要使学生主动发现、寻找机遇，树立创业本身就是一种职业的观念。
二、《创业与理财》课程的特点
《创业与理财》课程是专门为大学生创业的实际需要而量身定制的，内容全面、案例丰富、实用性强、通俗易懂是其最大的特色。目的在于为大学生创业提供实用的指导，避免大学生创业的盲目性，提高创业的成功率。《创业与理财》课程应该具有如下特点。
（一）内容全面。涉及到创业的方方面面的知识，既有创业的准备，又有企业管理知识和法律知识，知识比较系统全面。本课程的主要目的是对创业者的创业和理财活动进行指导，提供有效的帮助。在课程教学中应尽可能详尽地描述、解释、分析和解答在创业过程中可能遇到的各种不同问题，提出解决的方案。
（二）实用性和可操作性强，具有中国特色。大量适用的方法都来源于实际工作中，很多方法可以直接应用，如创业计划书的编写、融资方法和税收筹划的方法等等。在阐述创业与理财的具体问题时，要设身处地地告诉创业者处于这一环境中应该怎么办，对于创业与理财的重要概念和方法通过大量的中外案例予以进一步阐明，并且通过实践题让大学生进行实战训练。考虑到大学生创业是在中国的具体环境中进行的，教学主要以中国情况为背景，具有明显的中国特色。
（三）通俗易懂，突出理财知识的介绍。考虑到本课程的选修者更多的是非经济、管理类学生，他们没有相应的经济、管理和财会知识，本课程将复杂的理论问题通过生动有趣的语言表达出来，尽量做到言简意赅，通俗易懂，提高学生的学习兴趣，增强今后创业的信心。创业的主要目的就是要增加财富，大多数大学生创业缺乏理财知识，本课程将理财知识贯穿于整个创业过程中来介绍，给大学生创业提供有益的帮助。
（四）案例丰富。搜集整理大量的中外创业与理财的案例，将案例贯穿于整个课程中。本课程以我国的实际情况为背景，贯穿以大量的创业与理财案例，通过案例来介绍创业与理财的重要知识。一方面可以增强本课程的趣味性；另一方面可以加深学生对相关知识的理解。教学过程中可以对案例展开讨论，可以取得较好的教学效果。
（五）内容精炼，循序渐进。教材或讲义的内容主要从创业与理财的实践中总结提炼而成，以应用为宗旨，真正做到从创业者的实际出发，为创业者的切实需要量身定制。精心选择的相关知识和内容，全面、实用、信息丰富，抓住最新的创业与理财新政策、新知识、新动向，为创业者提供切实可行的指导方案。在内容设置上基本上根据创业进程进行编排，使读者的学习过程与实际创业活动紧密配合，循序渐进。
（六）开辟网上课堂，有利于教学。将教学课件和案例资料制作成网上课堂，既有利于教师课堂教学，又有利于大学生课后自学。积极探索课堂教学和网络教育有机结合的新途径，实现课堂讲授以重点和难点为主，课外辅导、问题讨论和作业练习则主要通过网络进行的教学模式。
三、《创业与理财》课程的基本内容
基于《创业与理财》课程的特点，高校开设《创业与理财》课程，构建创业与理财教育体系，不仅仅是停留在为大学生就业找出路的阶段，还应该提高到为经济发展提供“驱动力”的高度。其主要目的是对大学生创业和理财活动进行指导，提供有效的帮助，培养一批适应社会经济发展的创业者。通过几年的教学实践和实地调查，笔者认为《创业与理财》课程主要应该包括以下内容。
（一）启航之前――创业的基本准备。本部分主要介绍创业概述、知识经济与创业、创业因素、创业和创业精神、创业的作用、成为一个创业者、拥有自己企业的理由、决定创业成功的心理及性格特征、创业者的素质要求等内容。
（二）运筹帷幄――选择创业方向与制定创业计划书。本部分主要介绍发现创业机会、机会的产生方式、机会类型、把握好创业时机、创业机会的识别与筛选、创业机会的分析方法、创业经营的自我评估、创业计划书的作用、撰写创业计划书要素、创业计划书的内容、创业计划书的检查、“挑战杯”中国大学生创业计划竞赛以及其他创业计划竞赛等内容。
（三）钱从何来――创业筹资全攻略。本部分主要介绍创业筹资概述、吸引直接投资、引入风险投资、创新基金、利用个人借款筹资、借助担保机构向商业银行贷款、商业票据贴现、商业信用、国际保理业务、租赁融资、典当、利用大企业提供的创业信贷担保、以低价收购亏损企业向银行抵押贷款、外包加工、利用特许商的优惠待遇、利用新办市场提供的免收租金等优惠、房产质押借贷以及利用会计手段融资等内容。
（四）把握航向――创业的相关法律法规。本部分主要介绍企业的概念与特征、企业的目标、企业的类型、企业产生与发展、个人独资企业、合伙企业、有限责任公司、股份有限公司、、选择企业形式需考虑的因素、工商登记注册、刻制图章、申请企业代码证、开业税务登记、银行开户、用工手续以及供水供电申请等内容。
（五）高瞻远瞩――创办企业的战略选择。本部分主要介绍经营的概念与特征、现代企业的经营思想、企业经营环境分析、企业经营战略的基本理论、企业国际化经营的战略选择以及企业跨国经营的发展战略等内容。
（六）招贤纳士知人善任――选择管理团队和人力资源管理。本部分主要介绍组建核心团队、人力资源和人力资源管理的概念、人力资源管理的主要目标、企业人力资源管理的主要内容、人力资源规划、工作分析的内容、人员招聘与录用、人员培训、人员激励、绩效考评和薪酬管理等内容。
（七）质量就是企业的生命――企业的生产管理和质量管理。本部分主要介绍生产管理的概念与任务、生产管理的指导原则、生产管理的对象―生产系统、生产过程的组织、生产设计与组织、生产计划与控制、现代生产管理方式以及质量管理等内容。
（八）“卖”向成功――企业的营销管理。本部分主要介绍市场营销的概念、市场营销观念、市场调查与市场预测、市场调查的内容、市场调查的步骤、市场预测的方法、市场细分及目标市场选择、市场定位、市场购买行为分析、产品策略、新产品开发策略、价格策略、分销渠道策略、促销策略以及销售过程管理等内容。
（九）给您一双慧眼――财务会计报告解读。本部分主要介绍阅读和分析财务会计报告的基础知识、财务会计报告的使用者、资产负债表、利润表、现金流量表、财务会计报告附注、财务情况说明书以及财务报表分析的基本方法等内容。
（十）精心理财――创业公司的财务管理。本部分主要介绍企业理财的相关概念、财务管理（企业理财）的基本内容、财务管理（企业理财）的基本原则、财务管理（企业理财）的环境、创业期的财务管理、企业成长期的财务管理、中小企业如何规避财务风险以及企业如何防范出口贸易信用风险等内容。
（十一）合法避税――企业的税收筹划。本部分主要介绍创业企业涉及的主要税种、纳税人的权利和义务、、税收筹划的特性、税收筹划产生的客观条件、税收筹划的意义、税收筹划的具体目标、税务筹划的基本步骤、税务筹划的基本原理、税收筹划的形式以及企业税收筹划的基本技术等内容。
（十二）来的都是客――创业的公关管理。本部分主要介绍企业公共关系的概念、目标、作用、基本方针、特点、基本要素、基本功能、基本职能、基本原则、现代观念、企业公关的四个步骤、企业公关调研、企业公关传播、企业公关策略、企业公关时机、企业公关营销、企业公关策划、企业公共关系人员基本要求以及企业公关人员的日常工作等内容。
（十三）百年老店的奥秘――创建企业文化。本部分主要介绍现代企业文化的内容、现代企业文化建设、企业形象以及现代企业文化实务等内容。
（十四）防微杜渐未雨绸缪――创业企业的风险管理。本部分主要介绍企业风险的概念、企业风险的内容、企业风险的影响、创业企业风险的成因分析、企业风险管理的理论与方法、企业危机管理以及企业风险管理的具体对策等内容。
（十五）做强做大与时俱进――让明天更美好。本部分主要介绍企业做强做大的机遇、知名企业做强做大的经验、企业如何做强做大等内容。
四、《创业与理财》课程建设的设想
《创业与理财》课程为培育大学生的创业与理财素质提供有益而可行的指导性计划。《创业与理财》课程建成后，可作为学校公选课，使创业与理财课程具有理论与实务紧密结合的鲜明特色。课程以我国现行法规为依据，紧密结合我国的经济实践，密切关注国家法律法规的最新动态，充分吸收近年来国内外优秀创业者创业与理财的经验，通过探索和不断修订，逐渐形成理论与实务紧密结合的鲜明特色，具有一定的理论水准和较强的实用价值，在教学使用中培养学生的实际创业与理财能力，除了在教学过程中注意深入浅出、循序渐进，诱导学生联系实际思考问题外，教学方式和方法灵活多样，如案例教学和课堂讨论等。
《创业与理财》课程以学生为中心，充实大量的实例、情境和活动，采用开放式讨论、案例分析、现场调查、情境设置、活动设计、开辟网上课堂等体验型教学策略，为以后的创业打下坚实的基础。使《创业与理财》课程成为想自主创业的学生的首选课程，解除学生在自主创业过程中遇到的困惑，增强学生创业与理财的知识，增强创业的信心和成功率。这是《创业与理财》课程最大的奋斗目标。
《创业与理财》课程还可以为大学生参加创业大赛提供必要的知识准备和方法指导。制定大学生参加创业大赛指导方案。《创业与理财》课程还可以通过建立《创业与理财》课程案例库以丰富教学内容。