大学生投资理财规划篇1
摘要：本文通过分析当今大学生面临的种种压力，分析了大学生理财规划的重要意义，特别是利用保险理财来获得投资收益和保障的重要意义；在论文深入分析保险理财的多方重要意义之后，提出了如何有效地利用现有的保险市场和其他金融产品的有机组合来实现大学生的理财规划。
关键词：大学生；理财规划；保险理财；保障加投资
1.当今大学生的压力及理财的重要性
1.1家庭结构带来的压力
从1971年开始，计划生育政策一直作为我国的基本国策在执行，直到这两年才有了个别试点对二胎政策的试行。所以，在全国来看当今的大学生绝大部分是独生子女，不少家庭都会把家里的重心和希望寄托在当今大学生身上，这也就意味着如果当今大学生遇到了任何风险，无论是从经济上还是身体上都将给家庭带来无比的打击。所以，当今大学生应该从现在开始做好人生规划，特别是理财规划，为父母做好养老准备，也为自己的将来生活做好财务准备。
1.2大学生的就业压力
中国是人口大国，大学生毕业人数逐年上升，而社会需求的岗位数量却变化不大。根据对中国未来新增劳动力人口的测算，未来数年中国青年新增劳动力人口每年仍保持在1500~2200万之间的高位，供大于求，大学毕业生初次就业率逐年下降，直接导致就业压力巨大。使得许多初出校门的大学生同时面临着巨大的经济问题和工作压力，所以，及早做好财务的规划以避免到时工作压力带来的困难是当代大学生的潮流所向。
2.保险理财的重要意义
大学生面临着种种压力，对理财规划有着迫切的需要。由于大学生的主要精力应该是学习，而且经济能力有限，如果在银行和股票市场做过多的投资规划，需要投资者花费很多精力去关注了解，对普遍大学生而言不太现实。但是作为理财产品的比较简单的一种，保险就具有一定的稳定性，既有投资收益功能又有保障功能，对大学生的基本选择而言相当不错。总的来说，保险理财对大学生理财规划的重要意义有以下：
2.1帮助完善该阶段的人生理财规划
作为理财规划方案选择中的一种，保险理财可以补充其他理财产品只有投资功能没有保障功能的不足，为大学生提供投资规划时也能提供保障规划。
2.2适当缓减家庭结构压力
现今很多家庭都把所有的重心放在子女的身上，如果大学生在读书期间不小心遇到了什么危险将给父母极重的打击，不仅是精神上的更是金钱上的，高额的医药费或者可能失去未来的依靠，这些都将重重地影响家庭的经济状况。为了缓解这种压力，大学生可以为自己购买人身保险，意外伤害保险和医疗保险，保障家庭的经济稳定。虽然，大学生都购买了学平险和社保，但是学平险和社保的保障是远远不够的，保障的风险很单一，保障的程度也很浅，都是需要大学生自己做出更多规划的。
2.3避免一系列因失业带来的压力
如果大学生能为自己积攒一笔小钱以应对一时找不到工作带来的经济压力，同时我们也能更好地为自己的择业做出充分的时间选择，所以，大学期间做一些有稳定收益的理财规划是必要的，把钱存银行是个不错的选择。不过，对于资金比较缺乏又想获得保障的同学而言，买份投资型保险产品就能同时解决。
2.4通过全面提高大学生的保险意识，综合增强我国人民的保险意识
现阶段普遍提高我国人民的保险意识是国家的任务，对于普及保险思想的障碍在于中国是一个农业大国，人们的普遍文化素质不高，接受新知识、新文化的能力有限。所以，要想尽快地提高人民的保险意识，从学生入手，从大学生入手是个关键点。大学生群体中有来自各个阶层的子女，利用他们进行宣传普及，将会比一个外人去宣传更有效果。随着日益增长的大学生人数，这种保险意识的普及将不再是困难。
3.如何有效做出保险理财规划
明确了大学生做好保险理财的重要性之后，我们就来谈一谈大学生该如何落实保险理财规划的行动，具体步骤有如下：
3.1明确做好财务目标规划，设定风险管理的目标
明确的目标才能领导我们做出有效的理财规划，所以确定财务目标是规划的第一步。为自己做一份财务目标规划对大学生而言并不难但也不简单，这个规划一定要是合理的，比如要确定自己希望能在毕业的时候自己的私人盈余资金有多少，自己希望能得到哪些保障等等
3.2分析自己的现状
对自己的现状作分析，不仅要分析自己现在的经济能力和理财管理能力，更要分析自己的理财需求。首先，分析一下自己所面临的压力；其次，根据自己现在的生活水平（每月的生活费和零用钱）来合理的规划，自己每个月可以节约多少出来做理财规划；然后，分析一下自己有多少精力可以去做投资分析即股票市场的投资，又有多少需要用于购买既有保障又有稳定收益的保险理财产品；最后，分析自己的保险需要有哪些，最终确定用于购买保险产品的金额和保险产品的种类。
3.3选择保险产品
结合自己的保障需求和理财目标，确定所需购买的保险产品，然后将行为落实。像家庭经济不太富裕家庭压力大的同学可以主要购买人身保险，学平险可以保学生在学校的意外伤害，如果资金不是太富余或者在校外的时间比较少的话，可以选择不购买多余的意外伤害保险，但是疾病医疗保险还是需要再多购买一份的，特别是重大疾病的保险，这在学平险中不保的，社保的补偿也是不够的。
当然，作为需要经济规划的大学生，投资收益是不能不需要的，可以购买分红保险和投资型连接产品，这既能保障人身伤害也能有投资收益，因为有既定的财务目标规划，所以这个投资产品的选择就必须更加慎重了，需要合理的计算它的投资收益是否能满足财务目标的规划，是否需要加大对他的投入等等。
3.4及时审查自己的规划实现状况
俗话说“计划赶不上变化”，做好了理财安排之后，要及时地审查自己的规划的实现状况，因为我们所做的理财安排只是一个预期，每一个市场的变化都有可能导致自己的安排失算。譬如，遇到通货膨胀，绝对会使自己做的规划预期有个变化，以前为自己在毕业的时候预留的现今，现在就会出现缺口。这个时候，就需要做出更多的投资投入已达到以后预期的生活状态，或者将现有的投资方式做改变选择能躲避通货膨胀的理财工具，比如投资型保险产品就有一定的避免通货膨胀功能。所以，要及时的审查并作出解决安排。及时地审查自己的投资收益需求的变化和保险保障的需求状态，并相应作出变化。
参考文献：
[1]陈厚桦，赵越.加强个人理财中保险理财的意义[J].云南财经大学
[2]孙玥,赵越.如何正确理解和应用保险理财[J].（云南财经大学，云南昆明）
大学生投资理财规划篇2
一、单身期
参加工作到结婚前：2-5年
理财重点：该时期自己没有太大的家庭负担，精力旺盛，因为要为未来家庭积累资金，所以，理财的重点是要努力寻找一份高薪工作，打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财的经验。另外，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或负担加重。
投资建议：可将积蓄的60％用于投资风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种；20％选择定期储蓄；10％购买保险；10％存为活期储蓄，以备不时之需。
理财优先顺序：节财计划资产增值计划应急基金购置住房。
二、家庭形成期
结婚到孩子出生前：1-5年
理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加和生活趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。
投资建议：可将积累资金的50％投资于股票或成长型基金；35％投资于债券和保险；15％留作活期储蓄。
理财优先顺序：购置住房购置硬件节财计划应急基金。
三、家庭成长期
孩子出生到上大学：15―18年
理财重点：家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。
投资建议：可将资金的30％投资于房产，以获得长期稳定的回报；40％投资股票、外汇或期货；20％投资银行定期存款或债券及保险；10％活期储蓄，以备家庭急用。
理财优先顺序：子女教育规划资产增值管理应急基金特殊目标规划。
四、子女大学教育期
孩子上大学以后：3-6年
理财重点：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。对于理财已经取得成功、积累了一定财富的家庭来说，完全有能力支付，不会感到困难。因此，可继续发挥理财经验，发展投资事业，创造更多财富。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，通常负担比较繁重，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。一般情况下，到了这个阶段，理财仍未取得成功的家庭，就说明其缺乏致富的能力，应把希望寄托在子女身上，千万不要因急需用钱而乱理财。
投资建议：将积蓄资金的40％用于股票或成长型基金的投资，但要注意严格控制风险；40％用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用；10％用于保险；10％作为家庭备用。
理财优先顺序：子女教育规划债务计划资产增值规划应急基金。
五、家庭成熟期
子女参加工作到父母退休前：约10年
理财重点：这期间，由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都已达到了最佳状态，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，因此，最适合积累财富，理财重点应侧重于扩大投资。但由于已进入人生后期，万一风险投资失败，就会葬送一生积累的财富。所以，在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资的方式。此外，还要存储一笔养老金，并且这笔钱是雷打不动的。保险是比较稳健和安全的投资工具之一，虽然回报偏低，但作为强制性储蓄，有利于累积养老金和资产保全，是比较好的选择。
投资建议：将资金的50％用于股票或同类基金；40％用于定期存款、债券及保险；10％用于活期储蓄。但随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。
理财优先顺序：资产增值管理养老规划特殊目标规划应急基金。
六、退休以后
理财重点：应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。
投资建议：将资金的10％用于股票或股票型基金；50％投资于定期储蓄或债券；40％进行活期储蓄。对于资产比较丰厚的家庭，可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。
理财优先顺序：养老规划遗产规划特殊目标规划应急基金。
大学生投资理财规划篇3
关键词：个人理财货币财富
理财是通过科学而合理的方法来获取财富，并通过对这些财富的正确使用以达到财富的增值。在“你不理财，财不理你”这句理财经典名言盛行下，人们的理财意识日益增强。但实际情况是，虽然意识到理财真的很重要，但是大部分人还是停留在更努力工作，争取更多的收入，把目光集中在收入这个层面。有人认为钱少而没有理财的必要，觉得只有闲适的有钱人才去做；高收入人群则借以工作压力大，其实对自我的钱财保障还有很多担忧和焦虑。这都会使财富因为经济不景气或通货膨胀等原因大大缩水。
误区一：只有理财意识，没有行动表示
货币时间的价值体现在一定的条件下，投资收益的高低与时间的长短分不开。理财时间越长效果越明显，而不是钱越多理财效果越明显。比如：一个月扣100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元；30岁存到60岁，是22万；40岁开始存是7万；50岁，2万。
钱生钱好比长跑冠军，这个投资规律告诉我们理财行动越早越好。
其实西方国家很早就注重对孩子进行理财教育。美国的孩子3岁起辨认硬币和纸币，10岁起学习储蓄，11-12岁时制定两周以上的开销计划，懂得并会使用银行业务中的术语，中学阶段开设了必修的理财技能课。由此可见，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事，早规划、早受益。
误区二：理财的片面性认识
“理财就是买股票、买基金”这种观念是片面的，是财商失衡态的一个主要表现。银行存款、黄金、艺术品、不动产、股票、债券、基金、期货、衍生性金融商品以及其他有价证券等，都属于理财的工具，但他们还不是理财的全部。全面的理财应包括个人或家庭的现金规划、消费规划、教育规划、保险规划、投资规划、养老规划等内容。所以整个家庭理财中，要根据理财报告，合理安排家庭收入、支出，开源节流，在经济安全基础上适当负债加快财富积累，科学理财。
误区三：从众心理
人们愿意尝试参与股市的重要原因，并非基于他们对证券市场的深入了解，而是因为股票投资在社会大众中较高的认知度和较高的预期收益。听说哪只基金或股票好，便倾囊投入；或者因为市场、波段操作的影响轻易放弃、改变产品，这些态度都是不可取的。
每个个人、家庭的理财阶段性目标、风险承受力等许多方面都是不同的，理财不能从众，应该根据自身的实际情况作个性化处理，所以在决策前应考虑自身风险的接受程度，当前阶段适合的产品，依据个人的爱好和特长进行投资，并且在理财过程中，逐步形成一套适合自己的多策略方法；投资者对本身不熟悉的商品应充分利用专家意见，做出最佳决策，坚持长期投资，让理财成为一种习惯。
误区四：理财等于发财
风险与收益间的权衡在投资理财过程尤为重要，力求在财务安全的基础上实现财产持续稳定增长，与一夜暴富没有关系，一旦片面追求高收益忽视高风险，后果不堪设想。所以在这项充满风险的经济活动中，我们要踏踏实实做好规划，并通过如下建议避免一些无谓的风险。
1.勤奋好学
输赢看运气，投资理财不然，如何选择理财品种，如何进行投资价值分析，如何有针对性地防范投资风险，凡事都不能不劳而获、坐享其成，只有坚持学习才能在理财的道路上有所收获。
2.避免不必要的重大支出
很多个人和家庭的财务困难是缺乏适当的计划和控制而造成的，如果支出决定过于任意，支出水平经常超出,财务状况会产生很大的负面影响。建议通过记账或编制简单的预算来控制这种风险。
3.实施投资组合策略分散投资风险
理财名言“不将鸡蛋放在同一篮子里”，即便预期有较高的收益，也不可存有侥幸心理，切记任何投资报酬与风险都是相对的。追求资金安全的投资者采取保守安全型投资组合模型；有较大风险承受能力，不满足稳定获取平均收益的投资者采取稳中求进投资组合模式；收入资金实力雄厚，没有后顾之忧的家庭采取冒险速进型。但一切高风险投资都需谨慎。
我们还可以通过购买保险转移风险，合适的保险产品同样会给我们的个人理财带来意想不到的帮助和收获。
个人理财在我国还是一个新兴领域，虽然各大金融机构出现了一批批理财师，推出相应品种繁多的理财产品，但这与大众个人理财的全方位服务的要求还相差甚远，加上理财师们所针对的大多数都是高端客户，收取相对较高的佣金，使个人理财的普及和推广受到一定的限制。随着个人理财需求的增加，相信更多的理财人都能够得到相关的指导。
参考文献：
[1]王文胜.个人理财的定位与误区[J].现代商业银行.2005.
大学生投资理财规划篇4
【关键词】：工薪阶层家庭理财证券投资
改革开放20多年以来，居民的财产总量和结构都发生了深刻的变化，居民投资理财的意愿不断增强。特别是近几年来我国国民经济持续高速增长，带动居民收入的不断提高，个人资产成倍增长，中国城市普通家庭有了更多的可任意支配收入。资金的剩余和积聚是居民产生理财需要的前提，现在越来越多的普通市民有了理财意识。然而，近年来在中国人民银行连续8次调低存款利率后,居民存款收益已经很低,公众都希望通过最优的储蓄和投资组合使日后生活有所保障。因此,理财需求开始升温。
一、家庭理财与证券投资
家庭理财（FamilyFinance）并不是一个新鲜词，简单地说就是开源节流、管理好您的钱（moneymanagement）。当今工薪阶层的家庭有一定的银行存款，还有可能买卖股票、债券，还可能给自己和家人买了保险。而在国外大部分人是请经验丰富的理财专家或顾问来替他们理财、节支开源。因为投资市场的变化和理财工具的复杂，使得理财专业知识和技能的要求也越来越高，更多人理智地选择了专家。在国外，理财个人理财服务（personalFinancialService，简称pFS）正在蓬勃兴起。
家庭理财也是一项系统工程,是一项科学的运用多种投资理财工具结合、跨多边市场运作的综合性投资理财行为。家庭理财要求各类家庭,既要善于利用各类风险投资工具追逐高额的风险投资收益,又要善于运用各类避险工具的规避风险。
家庭理财服务市场直接受到个人金融资产分配的影响。在许多新兴国家和地区，很大一部分个人资产仍是银行存款，而不像经济发达地区个人资产主要投向股票和共同基金。在美国，存款只占到个人资产的17%，其它资产都放在共同基金、证券和人寿保险上；而在较不发达的亚洲国家，存款占到多达80%。个人理财服务意味着将部分财富从保守和低回报的存款，转移到相对具有风险和高回报的证券等。尤其当经济稳定、通胀和利益可预测的时候，消费者就更愿意投资。
二、家庭理财中，证券投资要注意的问题
人们总是将理财与投资紧密地联系在一起。但实际上，“投资”和“理财”并不是一回事，不能等同。投资是战术，关注的是如何“钱生钱”的问题。而理财是战略，理财即管理财富，理财的核心是合理分配资产和收入，以实现个人资产的安全性、流动性和收益性目标。个人参与理财计划不仅要考虑财富的积累，更要考虑未来生活的保障。
从这个意义上来说，理财的内涵比仅仅关注“钱生钱”的个人投资更广泛。而投资只属于理财的一个子系统，真正意义上的理财包括证券投资、不动产投资、教育投资、保险规划、退休规划、税务筹划、遗产规划等等。
因此，我们在追求投资收益的同时，更应注重人生的生涯规划、税务规划、风险管理规划等一系列的人生整体规划。应该根据自身的收入、资产、负债等数据，在充分考虑风险承受能力的前提下，进行分析规划。首先，按照设定的生活目标及自身的具体情况(包括家庭成员、收支情况、各类资产负债情况等)进行生活方案的设计，以达到创造财富、保存财富、转移财富的目的。其次，对自己进行客观的分析，重点分析自身资产负债、现金流量等财务情况以及自己对未来生活情况进行预测，经过分析后，制定符合自身的生活理财目标及规划。在以后的生活过程中，根据自身情况变化不断修正理财方案的内容。
前几年股市的赚钱效应使得许多人对收益高的证券投资方式很感兴趣，往往不看风险只认收益。这潮流中，老年人可能把所有的养老金都投资于股市，却忽视了风险；期货、非法集资等让人趋之若鹜，结果有的人购买期货赔钱，有的人集资被骗等等。近些年，随着理财新品的不断推出，一哄而上的现象屡见不鲜，各家银行基金卖疯现象可见一斑。从这些情况可以看出，普通工薪家庭已经有很强烈的证券投资欲望，但是由于股票市场的不完善，证券投资本身的高风险性，很多工薪投资者在市场行情不好的时候常常受到损失。
由此可见,中国经济处于转型时期，人们理财意识仍处于非理性期，理财意识从最初主要所谓“勤俭节约、精打细算过日子”发展到了盲目跟风、追求“快速致富的秘诀”的段。古代司马迁认为，占用了一定量的资本，选择了谋生、经营的行业之后，能否经营得好，发财致富，还取决于经营者的聪明才智。他说：“富无经业，则货无常主，能者辐凑，不肖者瓦解。”能者可以积累财富，无能者已有的财富也会散失。随着“金融经济”时代产生及发展，金融工具大量涌现，层出不穷，个人和家庭资产中证券金融资产的比重越来越大。个人理财的需求在范围上不断扩展的同时在时间跨度上也开始扩展到人的整个生命周期。因此我们更应该理性的对待理财和证券投资，针对不同的家庭情况、背景、及个人不同生命的周期，从人生不同阶段和家庭资产合理配置的角度理性分析理财活动和进行证券投资。只有把证券投资纳入整个家庭理财的大系统中进行规划，才能使得工薪收入家庭在维持家庭必要开支的情况下，又能在高风险的证券市场获得一定的收益。
三、生命周期不同阶段的证券投资策略
在人生的每个阶段中，人的需求特点、收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，证券投资理财的侧重点也应不同。在实际家庭理财运作中，一个人一生中不同的年龄段，对投资组合的影响亦非常重要。通常我们可以分六大阶段来考虑。
阶段一、单身期：指从参加工作至结婚的时期，一般为2至5年。该时期经济收入比较低且花销大，是家庭未来资金积累期。
理财优先顺序：节财计划＞资产增值计划＞应急基金＞购置住房。这个阶段的证券投资策略，如果工资水平比较高，可以适当投资证券市场，因为在这一阶段家庭负担不重，风险承受能力比较强，所以如果能在股票市场获得高收益，为以后组建家庭打好基础。
阶段二、家庭形成期：指从结婚到新生儿诞生时期，一般为1至5年。这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品；贷款买房的家庭还须一笔较大开支——月供款。
理财优先顺序：购置住房＞购置硬件＞节财计划＞应急基金。这一阶段证券投资策略应该较保守，可以购买些国债或货币性基金，保持资产的流动性。
阶段三、家庭成长期：指从小孩出生直到上大学，一般为9至12年。在这一阶段，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。
理财优先顺序：子女教育规划＞资产增值管理＞应急基金＞特殊目标规划。在子女的教育投资和家庭开支还有剩余的情况下，可以考虑中长期证券投资，购买成长性股票或基金都是不错的选择。
阶段四、子女大学教育期：指小孩上大学的这段时期，一般为4至7年。这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增，财务上的负担通常比较繁重。
理财优先顺序为：子女教育规划＞债务计划＞资产增值规划＞应急基金这个阶段生活开支比较大，证券投资应该注重流动性和安全性为主。
阶段五、家庭成熟期：指子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。这一阶段里自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，债务已逐渐减轻，理财的重点是扩大投资。
理财优先顺序：资产增值管理＞养老规划＞特殊目标规划＞应急基金这个阶段可以拿出更多的资金进行证券投资，不过也要为退休后的生活留出一定资金，避免投资失败影响晚年生活。
阶段六、退休期：指退休以后。这一时期的主要内容是安度晚年，投资和花费通常都趋于保守。
理财优先顺序：养老规划＞遗产规划＞应急基金＞特殊目标规划。这个阶段证券投资应该减少或者不投资，最多购买些国债。因为老年人风险承受能力低，不能承受证券的高风险。
四、家庭资产配量过程中证券投资策略
目前对国内百姓而言保险、基金、债券、股票等产品中进行分配。由于这些投资产品的风险性、收益性不同，因此进行理财时，根据不同的年龄必须考虑投资组合的比例，不宜将所有的资金投入到单一品种内。对投资者而言，年龄越小，风险大的投资产品如股票可以多一点，但随着年龄的增加，风险性投资产品的投资比例应逐渐减少。在国外，有种观点是将产四分法，主要分为不动产、现金、债券和股票。对于不同年龄，有不同的投资组合，如25岁的话，理财师一般会建议这种组合：不动产占10％、现金占5％、债券占20％、股票占65％。
因此，我们需要确定自己阶段性的生活与投资目标，时刻审视自己的资产分配状况及风险承受能力，不断调整资产配置、选择相应的投资品种与投资比例。而不应盲从他人的理财行为。
家庭整体规划要注重长期效益。一些投资者受到利益驱动，只顾眼前的利益，不注重家庭长期利益，往往采取杀鸡取卵、涸泽而渔的短期行为，结果赔了个大出血。因此，家庭理财必须注重长期效益。通过理财对未来的长期整体计划，可以弄清三方面的问题：第一、是现在在何处（目前的家庭经济状况分析？）第二、是要到哪去（将来希望达到的经济目标？）第三、是如何到那里去（通过最恰当、最合适的方式实现这些目标？）通过对各个阶段家庭收支的合理有效支配，实现家庭资产最大化。同时，家庭理财也一定要具有强烈的风险意识，要合理划分高风险的投资（股票、期货、实业）和家庭基本生活保障（储蓄、保险、房产、教育），不要因短期内过度追求投资而影响家庭生活水准，造成家庭财务危机。
因此，投资人要正确评价自己的性格特征和风险偏好，在此基础上决定自己的投资取向及理财方式。多作一些长期规划，选择一些投资稳健的产品，因为只有根据年龄、收入状况和预期风险承受能力合理分流存款，使之以不同形式组成个人或家庭资产，才是理财的最佳方式。
家庭在投资理财中，一定要善于把握经济规律，扬长避短，根据家庭成员的实际情况，考虑自身的资金实力，充分发挥自身的优势，选择何种投资方式，要从自己的经济实力出发，综合考虑自身的职业性质和知识素质。你手里只有数千元或者数万元钱，那只能选择一些投资少、收益稳定的投资项目，如、储蓄、炒股、国债等；而如果你手中有十万以上或数十万元钱，就可以考虑去购置房产，这样既可以居住，也可以用来实现保值、增值。
然而，现实中不少人对一种投资理念可能烂熟于心，那就是：“分散风险”“东方不亮西方亮”总有一处能赚钱。这也是眼下不少人奉行的理财之道。但是在实际运用中，不少投资者却走向反面，往往过分地分散风险，使得投资追踪困难或“分心乏力”，自身专业知识素质跟不上，造成分析不到位，最终导致预期收益降低甚至出现资产减值的危险。
又如，你是一名公务员，对上班时间有严格要求，你就不宜投身于股市；相反，如你具有一定的股票知识，信息也比较灵通，又有足够业余时间，就可以增加股市投资方式，因为投资股票尽管风险大，但收益也很大，是值得你伸手一试的。对于资金量较多的客户而言，有必要通过资产分散投资来规避风险；但对于资金不多的投资者而言，投资过于分散，收益可能不会达到最大化。具体操作时，建议集中资金投资于优势项目中，这样可能会使有限的资金产生的收益最大化。
由于各个家庭的实际情况千差万别，在具体投资理财中，就应立足当前，注重长远。一般地说来，投资能获取收益，但工薪家庭不应该将自己的全部资产全都用于投资。
随着社会经济的发展，工薪投资理财的渠道和方式越来越多，可以说，如今个人投资理财正呈前所未有的多样化发展的趋势。然而，由于每种投资方式和保值形态具有多重性，每个人的各自情况又有所不同，所以，工薪阶层只有根据自身的实际情况去选择合适的投资方式，才能有益于个人资财的保值增值。在心态上要“保持一个平和的心态，不能激进亦不可太怯懦”，远离和，谨慎对待期货等投机型产品。
参考文献：
[1]钱海波，《论人理财目标分析与资产结构设计》，《财会月刊》，2005，9。
[2]叶蓓，《个人理的业务现状问题与发展建议》，《特区经济》，2005，3。
[3]包纯正，《个人理财新探》，《农村金融研究》，2005，7。
[4]穆利，《这边风景独好—个人理财业务浅析》，《商业研究》，2005，10。
大学生投资理财规划篇5
美好人生,重在规划
专家指出:对于年轻人,在节省开支的同时,应该意识到为自己或者家庭创建一份保障;有孩子的家庭,应该早早计划孩子的教育基金;而老年人应该早为晚年生活买一份保障;这就是所谓的随需而制的理财规划。对此,中国邮政储蓄银行的理财专家建议:大家可以把理财分作投资规划、保障规划、每月盈余三部分进行,将有限的资金投入不同理财规划中。保障规划部分通常采用稳健型的投资产品,为家庭建立一份基本保障,使投资没有后顾之忧。投资规划部分则采用混合型投资,一方面提高资产的快速增值能力,一方面达成阶段性财务目标。每月盈余部分则避免每月做“月光族”,强制储蓄,加速资产的积累速度以及解决负债。通过整体的规划,有目的投资,实现不同的收益,保障人生梦想的实现。另外,建议大家最好集中账户管理,比如采用绿卡通,可一卡管理多个账户,避免账户过多,疏于管理,可随时了解投资状况。
合理规划,邮储帮忙
究竟该如何制定自己的理财计划,大家不妨到银行看看,听听专家建议。作为“百姓身边的银行”,中国邮政储蓄银行就针对广大百姓不同阶段的理财需求和当前资本市场发展状况,推出了一系列的服务与产品。比如,深受广大百姓青睐的基金定投产品――“金太阳定投组合”。它是邮储银行根据投资者的实际需求和投资目标,为不同人群量身打造的稳健型投资产品,包括“小太阳”、“骄阳”、“夕阳红”三种产品。“小太阳”适合于那些孩子年龄处于0-18岁的客户,尤其适合孩子尚处在学龄前以及小学阶段的客户,能够有效实现客户的子女教育理财规划。“骄阳”适合于那些刚刚开始工作、成家立业到子女接受高等教育前的客户,为将来买房、买车或其他投资项目积累资金。“夕阳红”适合于子女渐大或成年自立,逐渐考虑退休后健康养老问题的中老年人,以及有养老意识的年轻人,通过定投为他们准备一笔额外的退休金,安享晚年。
另外,在“亲民理财”理念的引导下,邮储银行还推出了人民币理财业务、基金业务、代销国债、代销保险等多样化的理财业务。多项业务形成互补优势,满足不同投资者的需求与目标。在人民币理财业务方面,现已形成了“创富、天富、财富、金种子、金苹果”五大系列产品线。对于激进型投资者,可选择“创富”系列、“金种子”系列,风险高回报高;对于保守型投资者,可选择“财富”系列、“金苹果”,它们低风险、相对储蓄存款来说有较高收益;而稳健型投资者,可选择中等风险中等收益的“天富”系列。在基金业务方面,邮储银行根据市场变化和产品特点,每月重点选择一只新发基金向客户推介。为了方便投资者购买,邮储银行与专业基金研究机构合作,开发了基金综合评价系统,从历史业绩、风险、基金公司投研能力、基金经理等多个维度对基金进行综合评价,并根据系统评价结果,每季度选出15只左右优选基金,推荐客户购买,为客户有效实现投资目标。
除了提供种类丰富的理财产品,邮储银行还通过降低理财门槛,提供专业理财顾问服务等多项举措来帮助广大百姓。不论是短期的投资,还是买房、置业、养老等家庭长远投资计划,在邮储银行专业理财师的分析和建议下,任何人都可以根据自身状况制定合理的理财计划,一步一步达成人生梦想。
便捷理财,为您圆梦
大学生投资理财规划篇6
关键词：大学生金融理财产品组合
大学生理财产品组合是通过规划大学生收入和支出的总体情况，来确保了大学生资产的保值增值。当前，大学生社会兼职较多，其可供支配的收入也较多，因此，提供给大学生的理财产品越来越丰富。大学生应根据自身的情况，按照合理科学的理财理念，采用投资分散化的原则来适度的进行投资。由于理财产品的发展呈现了动态发展的趋势，因此，大学生应根据理财产品的市场发展情况，以及自身的收入情况，进行合理的规划，做到量入为出，并根据具体的情况进行不断的完善。同时，应密切关注国家金融政策策给大学生带来的机遇和风险，科学理财和规划，进而提高中低大学生的收入水平。
一、大学生理财产品组合方式
（一）储蓄投资
储蓄是最为传统的理财方式，也是长期以来我国大学生选择的最为重要的理财方式，由于储蓄风险水平较低，到期能收到银行提供的一定金额的利息，投资收益较为确定，低风险成为大学生乐于进行合理的投资。在进行储蓄投资规划中，也可以根据不同的储蓄时间进行分笔的组合投资办理，进而获得较高的流动性水平，防止集中时间上造成的冲突。例如，某大学生有一笔1万元的存款，如果是按照一笔来存入银行，那么其只有到期才能集中取出，而如果进行分笔的分散投资的话，那么可以分别的进行资金的取出，这样就可以解决临时性的资金需求的问题。分批存款可以采用较为灵活的方式进行相应的调整。同时在分笔储蓄的过程中，也可以进行多笔的投资方式，既按照3个月、一年以及两年来进行存储，防止集中存储所带来的风险问题，从长期来看，也可以一定程度上提高大学生的理财收益水平。
（二）基金投资
很多大学生在进行基金投资的过冲，往往会优先的考虑选择价格较为低的基金产品，认为越便宜的基金未来的价值成长空间越大。这是一种错误的观点，在进行基金产品的购买中，重点是看基金在过往一定时间内所获得的收益率水平，以及基金产品是进行激进型投资还是稳健性投资，而不能单纯地依靠基金价值来进行投资选择。新购买的基金不一定是最好的产品，从现实情况来看，除了一些具有较为清晰投资渠道的新基金产品以外，老基金产品由于市场发展较为成熟，比新基金产品更具有优势。因此，在实际的基金投资过程中，要采用各种波段形式进行投资的处理，虽然采用波段操作可能会从一定程度上增加了基金产品的成本，但由于投资市场总是处于熊牛市的转化过程中，因此，进行波段投资可能会获得更高的收益率水平。
（三）黄金投资
作为“天然货币”，黄金长期以来都是以货币形式出现的。现代社会黄金虽然已经从货币市场流通中退出，但黄金产品却能从一定程度上对通货膨胀进行抵御。回购黄金价一般会比当日黄金出售价格低，以收取费用。因此从长远来看，投资实物黄金应以中长线为主，这也要求大学生必然具有一定的资金实力，如果没有相当规模的资金水平，很难进行大规模的黄金产品的投资。因此，需要大学生客观的对自身的资金实力进行评估，充分了解黄金市场，尽量避免采用直接的黄金交易投资或者是进行黄金的期货投资，可以通过各种模拟投资的方式进行逐步的了解，莫贪暴利理性对待黄金投资。
二、大学生理财面临问题解决方法
（一）掌握理财知识和技能以预防和减轻投资风险
在经济快速发展的当前，新的理财产品层出不穷，为大学生提供了更多的可选择的投资机会，也带来了更多的经营风险。大学生在进行理财产品决策的过程中，需要提高风险规避意识，提高风险防控能力。需要根据大学生收入整体情况来决定具体的理财产品的选择，进而减少可能出现的理财风险。目前，随着我国教育水平的普通提升，大学生具有一定的理财专业知识，但和专业的投资机构相比，还显得远远不足，这就需要大学生进行专业的知识学习，并在专业理财机构的具体指导下，增强理财知识的学习，提高自我鉴别能力，合理的进行大学生理财结构的调整，减少对于专业理财投资人员的依赖和不理性投资情况。
（二）优化大学生投资理财结构和分散投资
任何一种投资都是有风险的，减少风险的方法之一就是设置分散投资的投资组合，优化投资结构，即不单独进行一种投资，不把所有鸡蛋放在一个篮子里。不同的资产形式受经济变化的影响，其价值或价格总在不断地变化，有的上升，有的下降，有的变化速度快，有的变化速度慢。如果只把财产投资于一种形状，当这种资产受某些因素的影响而下跌时，大学生就会有相当大的损失，但如果投资不止一种，相同的因素使资产中的一种差值的同时，另一种或几种资产在增值，那么就可以用增加的部分来弥补遭受的损失。然而将鸡蛋分的篮子太多，虽然投资风险降低了，但因为真正的好机会很少，报酬率也会随之下降，因为这些投资可能超出了大学生的能力范围，大学生大学生也没有足够的时间和精力对每一个投资品种进行深入了解和研究，使得胜算降低。因此，大学生应“适度地”而非“任意地”或“过度地”分散投资。取得集中投资与分散投资两者的平衡。
（三）委托专业理机构投资理财
大多数大学生并没有足够的精力去进行理财产品的投资规划，因此，其主要的理财产品的投资规划主要是依赖于专业的投资机构来完成，这些投资机构不仅仅具有专业化的投资团队，而且可以通过集中管理的形式来强化投资管理的有效性。这些专业团队的理财投资可以有效的提高投资的效果，提高投资的运营效率，进而实现投资的有效性。
参考文献：
大学生投资理财规划篇7
【关键词】个人理财；投资；理财建议
文章编号：iSSn1006―656X（2015）01-0011-01
一、投资与理财的关系
根据经济学上的定义投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。投资活动主体与范畴非常广泛但目前的理财所描述的投资主要是家庭投资或个人投资。理财活动包括投资行为投资是理财的一个组成部分。理财的内容要广泛得多。在理财规划中不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。
财务人生，需要规划。在我们生活中，要想对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。投资和理财是必须重视的。投资理财不等于简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里，也不等于简单的炒股。投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。
投资是“钱生钱”是让资产增值，是理财的重要部分。而理财俗称“管钱”，就是要学会怎么攒钱、怎么生钱、怎么护钱、怎么用钱。而我们理财的目的不是让你一下子拥有很多钱，而是让你一辈子拥有很多钱。这就需要我们有如何理财的意识，它让我们知道钱都去哪了？钱有了怎么攒？而理财的首要原则就像在钱包里放十个硬币，最多能用九个。所以说我们要学会理财，不仅要有这个意识，而且要有计划，并在实践中强化。
在人生的旅途上面临各种各样的风险和意外在我们的经济生活中也存在各种系统性风险。这就要求我们要有规划，还要知道如何规划。首先要从攒钱、生钱、护钱、和用钱来说起。
（一）攒钱
首先钱从哪儿来？钱都去哪儿了？这对于我们当今大学生而言钱的来源除了父母给的生活费以外，我们兼职所挣的钱。但是都花在了吃饭，日常花销，娱乐与通讯费还有交通费用等。假如钱有了，怎么攒？举个例子：有一个人非常富有，很多人都询问他致富的方法。这位富翁就问他们：“如果你有一个篮子，每天早上往篮子里放10个鸡蛋，当天吃掉九个鸡蛋，会如何呢？答案是；迟早有一天篮子会被装满，因为每天放进篮子里的鸡蛋比吃掉的多一个。就像刘彦斌说的：“收入是河流，财富是水库，花出去的水”所以请大家记住最初的财富，一定是攒出来的。
（二）生钱
如何让钱保值升值？投资界有一句至理名言――“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。说的是投资需要分解风险，一面孤注一掷失败之后造成巨大的损失。理财的工具有很多种，所以在投资之前我们要选择一个适合自己的理财工具，让损失风险减小，从而获得利益。
（三）护钱
有钱，是目前拥有财富，但是能否保证一直有钱呢？这些财富能保值升值么？这些都是不可预测的。当年上海一带股民中，曾有“金刚”，如今，只有杨百万硕果仅存。他说过：“这么多年我能不倒，重要的一点是信奉“落袋为安”赢了钱从股市抽出来，而不是全投进去”。
（四）用钱
对于我们大学生来说，开源节流是关键，勤工检学还有计划消费都是用钱的重要部分，所以避免不必要的费用出现还是需要我们在用钱的时候要懂得节约，花钱的时候也要慎重。
在如今的大学校园里“投资”和“理财”已经成为两个新的关键词日益受到学生重视。“投资理财嘛就是要能省能赚21世纪的大学生必须学会这项本领才能在步入社会以后尽快适应生存法则。”
二、投资理财意义
可以这么说21世纪的中国社会主义市场经济建设将会有长足的发展，大学生作为未来市场经济的直接参与人，必须要具有长远的目光，能够使自己的脚步跟上时代的发展而不被社会淘汰，那么投资理财是大学生必须要掌握的一种生活技能，要实现社会物质财富的极大丰富，那么我们首先就得学会怎样合理利用社会物质财富，只有使社会物质财富在经济生活中不断的运转，那才能够实现我们建设社会主义市场经济的目标。
在当代社会，投资理财已经逐渐成为人们的一项基本技能，通过充分利用各种理财方式和渠道达到个人资产的合理分配、以及个人对理财安全性、收益性等多样化，具体化的要求，以此来实现自己的经济目标和减少对未来个人资产问题的担忧。而为了免除担忧，我们就要知道投资有风险，理财需谨慎。“理财”一词，最早见诸于90年代初期的报端。此后随着我国股票债券市场的不断扩张、商业银行零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐进入千家万户。理财不同于投资，当然投资是理财的一个重要的手段和内容，但理财的内容要广泛得多。在个人的中长期投资理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。在人生的旅途上面临各种各样的风险和意外，在我们的经济生活中也同样存在各种系统性风险，这就需要我们用合理的投资与理财规划来抵御风险。国外投资理财经验表明：投资理财业的蓬勃发展，从宏观上讲对振兴第三产业和国家避免泡沫经济具有重要作用。从微观方面讲对切实提升人民的生活质量和一生安心生活体系的构筑具有决定性的影响。因此人们应该学习终生投资理财知识来保障自己全家安心生活体系的有效性。
参考文献：
大学生投资理财规划篇8
关键词：家庭；投资理财；策略
一、家庭投资理财的内涵
投资就是理财其中的一个环节，家庭投资理财则是将家庭财务作为主要对象，对现有的资金进行合理的、长期的布置与规划。家庭投资理财将家庭作为一个基本单位，最终的目的是要让家庭收入与支持得到一定的平衡，在此基础上促进资产增值。可以说家庭投资理财对于一个现代家庭来说是非常有意义的，通过家庭投资理财能够让现有的资金得到科学合理的规划，从而发挥一切有利的因素实现组合投资，让家庭资产得到一定的增值。家庭投资理财的核心就是要如何规避风险，提前做好规划尽量避免资金贬值的风险。通过家庭投资理财能够帮助家庭储备一定的存款，能够更好的应对的突发事件，最大限度降低突发事件带来的一切损失。现代家庭年龄跨度比较大，通过合力的家庭投资理财能够实现老有所养、幼有所教等等。
总之，家庭投资理财的内涵主要包括这些方面：第一，生活理财。所谓生活理财必然涉及到家庭的日常生活中必要的收入开支，主要有税务筹划、储蓄管理等等。第二，家庭投资。投资主要是以当前家庭的现有资金，依靠金融入到实现证券投资、实物投资等等；第三，理财规划。这一点要从现代家庭的实际情况入手，要根据目前家庭成员的年龄、需求、发展制定对应的规划。
二、现代家庭投资理财的现状
投资理财这个概念最早出现的国家是美国，当时美国处于经济危机，人们通过投资理财的方式逐渐度过经济危机，因此，投资理财理论在美国是最为成熟成为先进的。随着时代的发展，我国现代化理财的观念起步就比较晚，从相关资料得知，我国一个“个人理财”1997年在中信实业银行广州分行成立的，经过十多年的发展与完善，目前中信实业银行的“个人理财”项目发展越来越成熟。随着国家相关改革政策的提出，人们越来越希望通过储蓄以外的投资工具让自己的资产增值。随着中国加入世贸组织之后，在全球经济化的影响之下，人们的理财观念得到不断的改善，尤其是大部分人具备了较为全面的理财意识。随着人们理财意识的不断提升，我国投资理财迎来了前所未有的发展前景。而且随着时代的进步，我国家庭现在发生了很大的变化，曾经的“大家庭”逐渐变成了“小家庭”，人们更加重视老有所养和幼有所教。随着我国市场经济的高速发展，我国家庭财富得到了显著的提升，生活品质得到了改善，为了追求幸福达到更好的生活目标，工资与储蓄利息已经无法满足现代家庭的日常开展与发展需要。“你不理财，财不理你”现财理念已经深入现代家庭，人们逐渐认识到平衡开支的重要性，学会通过理财让财务独立，不仅可以满足家庭日常生活的必要的开支，而且还想实现更多的生活目标，如买成、买房等等。但是家庭投资理财目前还是存在着一些问题，例如：家庭投资理财的方式倾向保守、股票投资缺乏理性、风险承受力不足等等。
三、家庭投资理财策略的建议
（一）家庭投资理财要树立全新的理财观念
全新的家庭投资理财观念核心内容就是要量力而行，尤其是贷款投资必须要从家庭的实际情况入手。现代家庭投资理财要重视教育，更要重视养老。由于市场经济的高速发展，金融市场的复苏，金融市场的吸引会导致很多家庭投资理财盲目投资，因此，必须要在传统观赏加以改善，要科学理财，理性投资，家庭投资理财要树立全心的理财观念，要理财意识融入到每一笔财富规划投资，这才是家庭投资理财之道。
（二）加强投资理财的法律保障体系建设与完善
西方发达国家的投资理财市场非常发达，分析得知欧美国家对于投资理财市场有一套相应的法律体系，我国应该借鉴发到国家的理财对投资理财市场制定对应的法律法规对整个理财市场进行规范。目前，我国也吸收了很多先进实用的理论知识，而且也从法律方面进行了规范，为理财市场注入了新的血液，让投资理财市场更加规范，更加和谐，才能让银行、证券市场等等金融环境更好的发展，旨在让投资理财市场更加有序的进行。
（三）注重投资产品的创新
随着金融行业的火爆，金融行业对投资产品的创新提出了更高的要求。我国目前处于社会转型的重要时期，可以说家庭投资理财潜在的市场是非常广阔的，相关专业人员应该努力加强学习，吸收更多优秀的经验，对金融产品进行创新，让投资市场更具有生命力，这样的投资理财市场才会更好的发展，才能更好的引导家庭进行投资理财，从而达到预期的效果。
（四）对金融机构的软件与硬件进行优化
我国银行、证券市场、保险行业三大金融机构是分开经营的，从而导致理财服务存在一定的制约性，也影响到理财市场的发展。因此，加强对金融金钩软件与硬件的优化，加强对金融市场的重视，寻求三大金融金钩的合作点，以咨询、建议为基础，为家庭投资理财提供更多科学合理的宝贵意见，从而提高服务的质量。
家庭投资理财对现代家庭来说并不陌生，但是我国家庭投资理财还处于初步发展的阶段，其中还存在一些问题，需要更多学者加强这方面的研究，让更多家庭深入了解家庭投资理财的内涵，从而更高的进行投资理财。
参考文献：
[1]曾志耕，何青，吴雨，尹志超.金融知识与家庭投资组合多样性[J].经济学家，2015，06：86-94.
大学生投资理财规划篇9
关键词：财务管理；投资管理；因素；问题；建议
一、企业财务管理与投资管理简析
（一）企业财务管理与投资管理的内涵
1.企业财务管理
财务管理是企业的系统性管理活动，是企业为提高企业的效益而建立的经营管理体系，具体是指对企业资金运动全过程进行决策、计划和控制的管理活动。财务管理的实质是以价值形式对企业的生产经营全过程进行综合性的管理。企业的财务管理活动是一种有计划的活动，需要经过系统的策划和严格的执行。
2.企业投资管理
企业的投资管理是针对企业的各项投资进行的管理活动，是企业财务管理的重要组成部分，企业投资的直接目的是提高企业的市场竞争力，通过对投资进行计划、组织、控制等管理活动达到获得最大的经济效益的目的，因此企业的投资管理是针对特定业务而开展的一项管理活动。
（二）财务管理与投资管理的关系
一方面，企业财务管理与投资管理之间存在联系。财务管理与企业投资管理的根本目的相同，财务管理与投资管理都是针对企业进行的管理活动，目的都是提高企业的竞争能力，以便获取更大的收益；企业的投资管理本身是财务管理的一部分，是企业针对投资活动进行的财务管理活动，投资管理水平的提高也意味着财务管理水平的提升。另一方面二者也存在区别。财务管理是宏观性的管理活动，目标是企业的整个财务运作活动，而投资管理则是具体性的管理活动，本身是财务管理活动的一个环节，目标更加具体；财务管理活动的流程较长，企业投资活动只是针对投资活动而进行的。
二、企业投资管理的影响因素及需遵循的原则
（一）企业投资管理的影响因素
1.财务人员的素质
财务人员是投资管理活动的直接执行者，财务人员的素质高低直接关系到投资管理水平的高低。财务人员是投资决策的提出者和制定者，企业具体的投资活动都是经过财务人员的分析论证后才确定执行的，因此财务人员的视角引导着企业投资的方向，方向一旦出现问题，再好的风险管理技术也无法与市场相抗衡，必然导致投资的损失。
2.企业具体的投资决策
企业的投资管理活动是针对具体的投资活动展开的，投资决策本身会影响企业的投资管理活动。适合企业自身发展水平及市场需要的投资决策在具体执行时面临的风险较小，投资管理活动也容易展开，相反超出企业自身能力及与市场大势相悖的投资决策会使企业的投资面临巨大的系统风险，投资管理业必然存在绝大的困难。因此，企业的投资决策需要综合考虑企业自身的资金能力、市场条件、企业的风险管理技术等因素，经过严格的论证后才能最终确定。
3.企业的风险控制水平
企业投资管理面临的风险主要有两类：一类是客观存在的风险，主要是指市场风险；另一类是企业本身导致的风险，包括操作风险和财务风险。市场风险是由于市场变化引起的投资损失的风险，市场风险具有系统性，市场的变动会引起类似项目的全局性损失，通常难以避免。操作风险则是投资管理活动在具体实施时，由于财务人员的失误造成的风险，这一类风险通过严格的内部控制制度可以消除。财务风险则是由于企业自身的财力不足引起的风险。投资活动本身需要企业投入大量资金，而投资的资金主要来源于两部分，一部分是企业的留存收益，另一部分是企业的融资。留存收益部分会导致企业投资的财务风险，但是筹资获得的资金却存在财务风险，一旦企业选择的融资方式不慎必然会使投资活动面临巨大风险。
4.企业的融资模式与融资规模
企业进行投资活动的资金一部分来源于自身的留存收益，另一部分来源于市场融资。在自身留存收益有限的条件下，企业的投资资金大部分来源于市场融资。企业的市场融资会使企业面临财务风险，投资资金具有不稳定性，因此投资策略还要考虑投资金的融资模式。如果企业的投资资金来源于内部留存收益或股权投资，那么可以进行风险稍高的投资，因为项目面临较大的风险，那么投资资金需要具有稳定性。如果企业的资金来源于债务性融资，那么企业应该选择风险小收益稳定的项目。
此外，企业的融资规模能够影响企业的资本成本，会直接影响企业的投资决策。如果企业的融资规模较大，那么企业的融资成本会随之提高，投资决策在制定时也要充分考虑其收益率等因素并随之发生改变。
5.宏观经济条件和市场条件
宏观经济环境能够直接影响投资本身面临的系统风险，能够直接影响企业投资的收益率，是决定企业投资的重要因素。宏观经济的整体走势能够影响资本的供给和需求，同时也能够影响人们对未来通货膨胀的预期。企业在做投资决策时需要充分考虑宏观经济的整体走势，然后根据宏观经济形势做出投资决策并进行适当的投资管理。
资本市场的市场情况也是影响企业投资决策的重要因素，无论是投资活动还是筹资活动，与资本市场都存在联系，资本市场的状况与条件也会影响企业投资活动。
（二）企业投资管理需遵循的原则
第一，企业的投资管理活动应该充分考虑企业自身的经营管理状况，在制定投资决策时根据实际状况进行，而投资管理活动也要以企业管理的实际水平为依据。超出自身水平的投资管理不但浪费资源，还会引发投资风险。
第二，投资管理活动要有明确的目标。企业进行投资活动是运用资金的行为。明确投资管理目标有利于以较少的投入获得较多的产出，同时降低投资的风险，提高投资效益。任何投资管理活动都应该围绕这一目标进行。
第三，企业进行投资管理活动，必须进行专业化管理，制定科学有效的管理程序，建立严格的风险管理制度，有组织、有计划、按照程序进行。按照科学有效的程序进行投资管理，能够有效降低财务风险和投资风险，有利于顺利实现既定的目标。
第四，进行投资管理活动还要充分考虑资本市场和投资管理的相关管理规定，做到科学有效，合法合规。
三、企业投资管理中存在的问题
（一）缺乏科学的规划
企业进行对外投资需要有计划、有步骤地进行，只有进行科学合理的规划，才能避免投资的盲目性，便于投资管理的进行。但是，很多企业在做出投资决策时没有进行合理的规划，投资决策往往根据客观形势做出，如某一地区有了合适的投资项目就进行投资，或者政府在某些区域有了发展政策，在没有进行论证规划的前提下，为避免失去机会就仓促做出了决定，为将来投资风险的产生埋下了隐患，在以后出现收益较高的投资机会后，又会因为缺少投资资金而放弃投资。
（二）缺之有效的风险控制技术
企业的投资面临诸多风险，尤其在我国当期资本市场不健全的客观环境下，投资的风险更加难以控制。企业的投资活动要获取正常的投资收益，必须控制风险。企业进行风险的控制需要健全风险管理技术。部分企业风险管理的技术不高，面对风险不能采取措施加以规避，缺少有效分散风险的技术。有的企业对风险管理的重要性认识不足，由于投资存在一定的盲目性，对投资存在的风险存在错误估计，往往低估存在的风险。
（三）缺乏后续监督
企业的投资活动本身是一个过程，完善的投资管理包括前期规划、中期风险控制和后续的审计监督等。部分企业在投资管理活动中缺少完整的管理程序，有的企业非常重视前期的投资规划，也进行了风险控制，但是对于后续的审计监督没有按照程序进行，致使投资没有按照既定的收益方向发展，使得前期的论证规划及风险控制失去了意义。
四、改善企业投资管理的必要性及措施
（一）改善企业投资管理的必要性
第一，改善企业的投资管理是提高效益的必然要求。企业效益提高不能只靠经营管理来实现，更要靠投资管理来实现。投资是经营管理以外的重要获利方式，只有充分利用投资的作用，才能为企业带来较高的收益，提高企业的竞争能力。
第二，改善投资管理是企业扩大生产经营规模的先决条件。企业的发展一方面体现在既定规模的效益提高上，另一方面体现在效益提高基础上规模的扩大。企业投资活动为企业规模的扩大提供资金支持，是规模扩大的先决条件。
第三，改善投资管理是提高资金利用率的有效途径。将资金投资于既定的领域，只有进行有效的管理，才能避开风险，获得较高的收益，才能提高收益率，高效率地使用资金。
（二）改善企业投资管理的建议
1.投资前期进行科学的规划
企业应该建立专门的投资管理部门，按照程序对投资活动进行科学有效的规划，对投资项目的可行性进行研究，预测前期收益和可能面临的风险，将投资项目的客观要求与自身的投资管理能力进行比较，看是否适合进行投资。
2.投资管理过程中有效控制风险
投资的管理应该采用有效的投资策略和管理策略，同时企业应该提高风险管理水平，引入先进的风险管理技术，对投资活动中存在的风险进行有效的管理，准确估计投资项目存在的风险，避免出现低估风险、盲目乐观的情况。有条件的企业应该建立起监督小组，对投资管理活动进行监督，也可以由相关部门兼任。
3.做好投资后续工作
一方面在投资后期要对投资项目进行客观的评价，综合分析投资管理活动的成果与失误并按照相应的制度进行奖惩，做好投资活动的总结，为将来投资项目的管理提供参考。
4.强化财务人员的培训
财务管理人员在投资管理中发挥着重要作用，是具体管理活动的执行者，其水平的高低直接影响企业的投资管理水平。应该定期对财务人员进行投资管理方面的培训，提高风险识别和管理能力，为投资管理活动储备智力资源。
参考文献：
[1]匡艳.浅谈行政事业单位财务公开制度[J].财会通讯，2007（07）.
[2]冯永梅，王泽岗.事业单位财务管理目标的变革[J].注册会计师审计，2008（09）.
[3]白宗青.改革和完善事业单位财务管理的设想和建议[J].经济参考研究，2009（69）.
大学生投资理财规划篇10
理财不等同于投资，它是为人生“未雨绸缪”，是根据个人和家庭的生存发展对一生的财富进行分配与管理。良好的理财规划能实现个人资产的保值增值，让财富人生无后顾之忧，避免因突然变故而陷入生活危机。现在高中生在理财上普遍存在三种认识误区：1.没有财可以理。现在正在求学阶段，靠父母供养，花钱的地方很多，存钱理财有难度，等将来上班自己赚钱了再理财。2.没必要理财。自己知道父母挣钱不易，平时花钱懂得节约，自己虽然不会理财，但也不是“月光族”，有时还能剩出些钱，因此没必要理财。3.会理不如会挣。许多学生认为只要将来考个名牌大学，找份好工作，挣个高工资，不会理财也无所谓。针对这些错误理财观念，我将适度消费、勤俭节约、艰苦朴素的观念渗透到教学当中，让学生学会花钱，有计划、有目的的花钱。同时，对学生群体当中存在的攀比消费、不合理消费、借钱消费等不良行为进行教育。
二、保持良好的投资心态
虽然投资只是理财的一种主要方式，但人们都希望通过投资来实现使资产保值增值的目的。投资不仅需要专业的知识和技巧，还必须具备良好的投资心态。有两种投资心态很危险尤其要不得。第一，一夜暴富的投机心理，期望投资回收快收益高。利润永远与风险成正比，高收益一定伴随着高风险。因此在看到预期投资收益的同时，更要理性分析，认清其背后潜在的风险，做好止盈，切忌贪心不足期望值过高，要为自己的投资设定合理盈利目标和止损限额，稳步盈利；第二，盲目跟风的从众心理，大伙投资啥我就投资啥。投资要综合考虑自己的家庭状况、资产情况、风险承受能力以及以往投资经验等，进行有选择的理性投资。不要一味追求热门的投资品种，也不要轻易涉足自己不熟悉的投资项目。
三、牢记投资理财原则
1、量入为出原则。要对自己家庭收支情况和未来资金使用计划进行量化分析，量入为出，并且留有适当余地，先预留三到六个月的家庭日常生活基金，再根据个人风险评估情况，将富余资金按比例分层次进行投资。理财计划因年龄、收入、个性、特长爱好和专业知识不同而有很大差异，不能简单复制模仿。2、长期稳健投资原则。理财就是要让个人资产跑赢通胀，提高家庭的生活品质，因此稳健是应放在首位。既要看到收益，更要看到潜在的风险。同时要以长线投资为主，而不是短线投机。一般家庭可用于投资的资金量有限，“追涨杀跌”，频繁换手，只能贡献手续费而不能让个人财富增长。长期投资可以有效降低风险。以购买股票为例，长期持股是一种投资行为，做企业股东靠企业发展赢利。短线持股，在股票价格波动中赚取差价牟利是投机。3、分散风险原则。不要把鸡蛋放在同一个篮子里。随着国家金融市场的发展，居民可用于投资的品种越来越多，包括注意股票、债券、期货、外汇、黄金、保险、外汇、收藏、房地产等，同一类投资品种又可分为不同项目。每一种投资产品的风险程度都不同，要根据个人的风险承受能力灵活搭配投资组合。比如同时购买几个不同行业的股票，蓝筹股、潜力股、热门股组合，就可以降低风险，赚取股市上涨的平均利润。
四、制定科学合理的理财规划