银行案防工作总结篇1
一、基本情况
XX年年以来，支行党委高度视案件防控工作，充分依靠员工的智慧和力量，集思广益，结合实际工作查找问题，重点对各项规章制度进行梳理，查缺补漏、剔旧补新，使制度与实际工作相符；对内管内控、工作落实和业务流程等层面存在屡查屡犯的问题进行认真分析梳理，分类汇总，通过查找基础管理工作中深层次的问题和漏洞，剖析根源，制定方案及时整改。
1．年初全行员工签订案件防控责任书1194份，（支行行长与分管行长签订案件防控责任书、分管副行长与部门、机构网点负责人签订、部门负责人与员工签订案件防控责书）实行分管责任，使案件防控责任到人，不留死角。
2．认真落实《关于在全省建行开展员工不良行为排查工作》建鄂函[XX年]231号的通知精神，在支行开展了全方位对员工不良行排查工作，以提高员工防范道德风险和业务操作风险的能力，对员工不良行为排查率为100%。
3．认真传达案件防控工作动态及上级文件，根据支行机构网点分散特点，XX年年采用电子邮件方式转发案件防控工作动态及上级等文件，以部门、机构网点为单位组织员工学习传达，提高了全体员工案件防控意识。
4．条线管理部门深入机构网点搞好案件防控及整改，促进整改工作落实。为了加强基层机构关键环节操作风险管理，进一步完善风险控制体系，全面提高网点工作效率和抵御风险能力，防止出现因“管理疲劳”产生的操作风险和案件，条线部门、机构网点负责人加强积分管理工作，对违规行为员工现场积分，XX年年至今全行员工违规行为137人次，共积分201分。
二、案件防控具体做法
认真贯彻落实省分行《关于在全省建行开展员工不良行为排查工作的通知》(建鄂函[XX年]231号)文件精神，我行结合实际，全行范围内开展了全方位、多层次对员工不良行为的排查工作。
（一）高度重视，周密部署，扎实落实
班子高度重视，先后召开专题会、推进会、督导会，对总行和省分行案件防控视频会精神的落实工作进行明确部署和严格要求，不等不靠，提早下手。成立了由蒋勇行长任组长、办公室、人力资源部、监察合规部等部门负责人组成的排查领导小组，并对排查工作做出安排部署。要求各部门、网点负责人必须本着对建行事业、对员工和对自己高度负责的态度，率先垂范，以身作则，认真扎实地抓好排查工作，有针对性地加强思想教育工作，严以律己，自觉抵制、检举和纠正违反总行九项禁止性规定的行为，做到突出重点、整体推进。
（二）明确责任，各尽其职，各负其责
“一把手”负总责，亲自过问、主动协调、直接参与；在此基础上，逐一分解细化整改措施，逐项明确牵头、协办和督办部门，各部室加强沟通，充分信息共享，形成了各部室齐抓共管、全部整体联动的格局。截至目前，各项措施已经全部启动，有效地遏制各类案件和重大违纪违规问题的发生。
（三）筑防火墙，注重预防，适时预警
认真开展专项排查，加强员工行为管控，先后开展重要岗位员工不良行为排查，员工挪用信贷资金进入股市专项行为排查，排除隐患；组织开展典型案件警示教育活动，警示全员珍惜拥有、珍爱职业生命，深入开展“员工行为九项禁止性规定”，要求各部室负责人带头学，结合本职工作深入学，做到人人知晓，入脑入心，进一步增强员工合规经营、按章办事的自觉性。
一是紧密结合支行实际，注重工作措施的针对性，重视工作方法的有效性，抓住自查、互查、民主测评和综合考评三个阶段，合理安排各阶段工作进度。并在排查过程中注重“三个延伸”，即：在时间上向八小时外延伸，在思想上向可能产生道德风险的行为表现方面延伸，在业务上向操作细节上延伸，做到排查工作深入、彻底。
二是首先采取全行员工自查、互查的方式，然后排查工作组分成两个小组深入到部门、网点听取负责人对每位员工的思想、工作、生活、家庭等方面的综合评价，并组织员工对本部门、网点负责人进行民主测评。部门、网点平常也较注重员工的思想状况，与他们交心谈心，沟通思想，同时，在工作上帮助他们，生活上关心他们，为员工排忧解难，使员工感到支行集体这个大家庭的温暖。
三是重点突出排查网点负责人、客户经理及其他重要岗位人员、前台操作人员。着重抓好防范挪用资金购买股票、、参与、炒期货、炒卖房屋、经商办企业以及利用职务之便、工作之便收受贿赂、向客户索要财物、好处费等问题。4月下旬至5月份，全行排查613人，排查面达到100%。收回排查表3846份，其中自查表613份、互查表2764份，民主测评表469份。通过这次排查，使全行员工提高了思想认识，自觉做到有章必循，违章必纠，增强了员工防范道德风险的能力。在这次员工不良行为排查工作中，未发现有不良行为的员工。
这次员工不良行为排查工作，大多数网点、部门负责人能认真组织员工学习上级行的文件精神，严格按通知要求分阶段进行不良行为的排查工作，对照排查内容及禁止性规定逐条自查、互查。排查期间，支行按要求设立排查（举报）信箱，明确双人负责，并公布排查（举报）电话及联系人。排查工作的进行，加强和规范了员工行为，提高了员工防范道德风险和业务操作风险的能力。当然，也存在极个别网点负责人由于业务工作繁忙，对排查工作没有足够重视，没有正确处理好业务发展与不良行为排查工作的关系，思想认识不足，在组织员工学习、传达上级行文件精神上，没有做好记录，排查表、互查表上交不及时等问题，影响了支行汇总统计工作。今后，我们将此项工作常抓不懈，逐步建立防范道德风险和业务操作风险的长效机制，为支行各项业务快速发展打下坚实的基础。
（四）及时用电子邮件方式转发案件防控工作动态及上级文件精神
要求部门、机构网点负责人认真组织员工学习传达，并做好学习记录，根据下发文件条线部门深入机构网点进行抽查传达文件学习情况，了解员工学习文件贯彻落实情况，进行督促指导，提高员工案件防控意识。
三、关键风险点监控检查情况
为了加强基层机构关键环节操作风险管理，进一步完善风险控制体系，全面提高网点工作效率和抵御风险能力，防止出现因“管理疲劳”产生的操作风险和案件，根据《关于监控检查基层机构关键风险点的通知》(建总函[XX年]132号)、《关于加强基层机构关键风险点监控检查工作有关事项的通知》(建总函[XX年]590号)文件要求，在现有业务经营管理部门加强内控管理的同时，支行建立了专、兼职风险经理对基层机构关键风险点监控检查制度。几个月以来，基层机构关键风险点再监督工作得到了支行领导高度重视，配备了监控人员，落实了监控职责，实施了监控检查，已经积累了一定的工作经验，也发现了一些问题，检查发现的问题已得到积极整改，风险监控工作取得较好的成绩，但工作中也还存在一些问题和不足。
支行从3月中旬开始，按照总行要求的检查频率、13个风险点的监控检查内容，历时7个月对全行44个网点、294名柜员进行了基层机构关键风险点监控检查，被检查柜员总人次为7730人次，被检查营业网点总次数为2133次。支行风险管理部在营业网点兼职风险经理监控检查的基础上，还重点监控检查了44个营业网点。全行共检查发现问题27个（其中超库限16个，监控有死角9个，重空保管不合规1个，印章保管不合规1个），截至9月底对检查发现问题已整改27个，整改率达100％，同时对监控检查发现问题的有关责任人进行了违规行为积分处罚。至此监控检查发现问题逐月减少，基层机构关键操作风险点防范意识和操作风险管理工作得到有效提高。
监控检查采取的主要措施：
1．我行每月初组织44个网点的基层风险经理对基层机构关键风险点进行一次交叉检查，月底组组织各基层风险经理再进行一次自查。
2．风险管理部专职风险经理对各基层网点进行不定期突击检查。对发现问题的网点现场签发《基层机构关键风险点监控检查发现问题通知书》，要求3个工作日内由问题网点将整改结果回复风险管理部，同时抄送业务归口管理部门，协同监察合规部实行条线配合、跟踪整改；对无法整改或不是人为原因造成的违规，由问题网点书写情况说明，同时递交业务归口管理部门确认情况属实后，由业务归口管理部门和经营部门共同整改。
四、个金部案件防控工作做法及具体措施
为贯彻落实总行、省分行案件防控及整改的相关要求，支行个金部及相关部门制定了《关于印发<×××××支行统一配送重要空白凭证和现金流程的实施办法（暂行）>的通知》《江岸关于协助有权机关查询、冻结、扣划单位或个人存款有关事项的通知》《关于印发<建行江岸支行现金集中整点实施暂行办法>的通知》、《关于印发<江岸支行离行式自助设备集中管理操作规程>的通知》和《关于印发<建行江岸支行工资业务集中处理操作规程（试行）>的通知》。
同时根据检查情况制定了《×××××支行营业网点柜员交易主管工作质量考核办法》和《建行湖北省分行×××××支行柜面人员服务考核及星级评定办法》。
支行在制定相关规定的同时，也进一步加强检查力度，每月由支行督导人员检查一次，检查覆盖面达到100％；并组织各网点柜员（会计）主管每月进行交叉检查。在检查过程中，对业务操作熟练、制度执行规范的柜员和网点进行表扬奖励；对督导发现的问题进行通报批评，并实行积分处罚。通过对支行网点每月二次的现场检查，有效的减少了网点差错，规范了网点的操作，降低了风险。
五、财会部案件防范工作采取的具体措施
1．加强集中采购管理，进一步规范采购行为，降低采购成本
根据支行实际，制定了《×××××支行集中采购管理办法》，把全面推行集中采购作为节约采购成本、提高采购质量、促进业务发展的一项重要工作来抓，从采购程序、采购范围、采购方式等三个方面进一步规范集中采购行为。采购程序上，进一步细化和完善集中采购操作流程，明确相关部门之间的职责分工，严格监控集中采购环节，提高采购透明度和效率。逐步建立从业务部门提出需求、落实指标到集体决定的规范化集中采购程序。采购方式上，根据采购项目的不同特点，通过询价采购、竞争性谈判等多种采购方式。集中采购的推行有效降低了我行的采购成本，1-9月份，我部先后对12个项目进行了集中采购，集中采购金额达1000万元，节约采购成本达100万元。
2．夯实会计管理基础，切实防范风险
一是夯实基础，梳理风险控制措施。以“提高效率、杜绝真空、信息共享、避免重复”为目标，对事前、事中和事后各环节的控制职责、措施、方法进行梳理。针对两行制度理解和执行中的差异，制订了大额现金支付报备流程、单位账户管理流程、同城票据小清算业务流程、资金调度业务流程、教育储蓄税务上报业务流程、现金单证配送业务流程、应急、查询、错账报调业务流程、单位对帐业务流程、****上交流程等11个业务统一文件，及时解决了网点制度执行中的难题。
二是加强配合，做好会计检查组织工作。按照会计管理和营运管理体制改革及公私分离相关文件的要求，营业网点的管理职责分属于会计部、个人金融部等不同部门，会计部门作为会计检查工作的牵头管理部门，针对营业网点管理操作风险的关键环节，我部组织相关部门对现金尾箱、重要单证、印章、印鉴卡、柜员管理、业务授权、大额支付等重要部位进行了检查，通过检查，理清了薄弱环节，对差错和违规行为下达了整改通知，加强了风险管理控制，及时稳定了前台业务运行安全。
三是加强现金管理，杜绝风险隐患。严格控制库存限额。结合网点现金收付额、周边网点现金备付以及atm(cdm)的设备的具体情况核定现金库存。将原网点现金库存支行按年度核定一次改为每季度核定，大大提高了对网点现金库存调整需求的反应速度，适应业务发展。同时，对以往未涉及的外币库存进行核定，实现了全现金核定管理。以上工作的改进，特别是部分网点执行零外币库存，要求各网点改进现有现金管理思路，做好现金备付计划预测，严格执行现金预约制度，提高现金使用效率。开展上门收款业务清查，研究上门收款业务集中管理工作，解决该业务风险大、监控难的问题。按照支行现金管理集中的要求，将分散在各行的上门收现业务整合集中到支行营业部，成立专班负责管理，最大限度降低操作风险。
六、安全保卫部案件防控工作做法及具体措施
1．认真做好营业网点安全检查工作
为规范两行合并后的安全保卫工作，安全保卫部迅速制定《营业网点安全管理规章制度》，进一步明确营业网点安全检查制度及检查内容，切实贯彻“谁检查、谁负责”的原则，督促营业网点负责人和安全员按照营业场所安全管理检查内容40条进行逐条对照检查，并认真做好检查记录。同时，安全保卫部指派专门的保卫人员，加大对营业网点的夜间巡查力度，明确每周不低于两次的夜间巡查，每月网点夜间巡查覆盖面达100%。
2．狠抓对存在问题的整改落实和积分管理工作
安全检查是做好安全防范、案件防控的重要手段。通过安全检查及时发现问题、消除隐患，其落脚点就是放在对存在问题的督促整改上，及时堵塞管理和操作中的漏洞，增强安全系数，杜绝案件的发生。截止三季度，安全保卫部共发现和制止违规行为88起，发现整改安全隐患39起，下达违规行为整改通知单28份，同时对照《营业网点安全保卫违规积分标准》对9个营业网点及个人作出积分处理，从而从根本上扭转了重查处、轻整改的工作倾向，也进一步提高了营业网点对安全防范及案件防控工作的重视程度，规范了员工的安全防范操作行为，收到了良好的效果。
3．切实加强我行营业观点技防设备的管理、维护工作
安全保卫部通过对营业网点监控录像的随机回放检查，一方面促进网点对技防设备的清洁、维护保养，一方面通过对监控资料回放调阅，复制拷贝发现日常安全管理工作的薄弱环节和不规范行为，有针对性的加以指导、整改，防患于未然，杜绝操作风险的形成和案件的发生。
4．整理制定×××××建行安全保卫突发事件应急处置预案
为积极预防和妥善处置突发事件，加强案件防控力度，维护我行的正常经营秩序，建立支行统一指挥、功能齐全、反应灵敏、运转高效、责任明确的应急管理组织和工作机制，使突发事件处置工作程序化、规范化和责任化，最大程度的减轻突发事件带来的损害，安全保卫部重新调整和制定了突发事件应急处置预案。从工作职责、组织架构、人员分工、保障支持、处置流程等方面规范和细化预案内容。从上半年营业网点预案演练的情况来看，我行各项应急处置预案均能切实指导网点针对突发事处乱不惊，有条不紊的做好处置工作。
5．认真规范运钞车辆及守押人员的管理工作
随着我行押运工作社会化改革，运钞车辆及接、送现（重空）工作是银行押运安全工作中风险较为突出，而且最容易疏忽的一项工作。针对两行合并后，押运工作量成倍上升的工作状况，我行安全保卫部抓紧与押运公司的衔接配合，进一步规范网点接、送现（重空）、上门收款及运钞车辆调度管理工作，细化工作流程，加大对押运队伍的学习教育，改善工作生活条件，促进守押人员的工作责任心，从物质保障和思想防线两方面切实抓好案件防控工作。
案件防控工作是一项长期、艰巨的任务，我行安全保卫部将进一步查找安全管理工作中的薄弱环节，进一步细化防范管理手段，加大工作力度和深度，切实做好防范案件和风险，为我行各项业务工作的持续开展保驾护航。
七、下一步工作开展计划
1．进一步提高认识，确保案件防控工作取得实效。支行要求各基层网点充分认识开展关键风险点监控检查工作的重要性，切实落实监控检查职责，防止“检查走过场”和“检查疲劳”，确保监控检查工作取得实效。
2．加大监控检查发现问题的整改落实工作力度，确保检查发现问题得到有效整改。对于监控检查发现的问题，按照有关规定落实整改，并做到举一反三，杜绝屡查屡犯。对检查发现的问题，要求各网点要高度重视，认真对待。网点负责人要作为整改第一责任人，针对《基层机构关键风险点监控检查发现问题通知书》提出的问题做好整改工作。各条线管理部门加强与网点、业务主管部门的信息沟通。及时将检查发现的问题向有关部门进行反馈，起到督促整改，促进业务管理再上台阶。对发现问题多、频率高、问题突出的关键风险点要在督促相关网点进行整改的同时，采取措施，研究解决当前在业务管理中存在的问题，制订相关办法，避免因管理不到位导致违规行为的发生。
3．加强业务学习，进一步提高案件防控水平。总行已于6月29日下发了关于对《中国建设银行案件防控及整改方案》落实情况开展效能监察的指导意见（建总函[XX年]145号）文件，支行将组织监控检查人员认真学习文件，全面掌握文件内容，并按总行、省分行案件防控指导意见结合支行实际抓好工作落实。
银行案防工作总结篇2
内容论文摘要：从银行诞生之日起，银行安全与保卫就像一对孪生子，也同时诞生了。随着经济全球化和金融国际化进程的加快，我国银行业加快市场化和金融创新步伐的同时，作为高风险行业由于诸多原因日益成为经济犯罪的首选目标，银行犯罪逐年递增，犯罪活动之猖獗，影响之大可以说居各类经济犯罪之首。不仅给国家造成巨大的经济损失而且社会影响极坏，给广大群众的生活带来强烈的不安全感，银行信用、利益受到极大的威胁。金融是国民经济的命脉，是现代经济的核心。金融安全稳定事关我国经济发展和社会稳定大局。已经引起了党中央、国务院及公安机关的高度重视，防范和打击银行犯罪刻不容缓。鉴于罪犯处于主动态势，而与犯罪斗争处于被动态势，有效地预防和调查这些犯罪，是对我国银行业金融机构和公检法有关方面的严峻挑战。违法犯罪行为是侵害银行因素中的主要因素，也是保卫力量与之斗争的主要对象。因此，在新的社会背景下，新形势、新任务对现代银行的安全保卫工作提出了更高的要求。也使银行安全保卫工作的范围更广，内容更宽，难度更大。而同银行犯罪行为作斗争的最有效手段是防范。结合工作实践加强理论研究，对于执法打击和预防这类犯罪有重要作用。笔者不揣冒昧以防范为出发点和归宿，针对银行犯罪发生发展的规律特点、上升的主要原因及如何依法防范控制等四个方面，以期探求标本兼治良策，提出粗浅的看法，敬请方家批评指正。论文关键词：银行犯罪金融犯罪经济犯罪市场经济金融法制风险防范一、银行犯罪的概念及其法律特征（一）“银行犯罪”的概念针对银行的犯罪并不是一种普通的犯罪，而往往属于金融犯罪。1995年6月30日第八届全国人大常委会第十四次会议通过的《关于严惩破坏金融秩序犯罪的决定》，第一次使用了金融犯罪的概念，金融犯罪应是指自然人或者单位，破坏金融秩序，侵犯金融财产利益，依照刑法的规定应当受刑罚处罚的行为。并在第一段开宗明义地表明了立法的目的，是“为了惩治伪造货币和金融票据诈骗、信用证诈骗、非法集资诈骗等破坏金融秩序的犯罪”。1997年修订的新刑法典对破坏金融秩序的犯罪又做了重要修改，在第三章中用两节的篇幅分别规定了破坏金融秩序的犯罪和金融诈骗罪，加上后来的刑法修正案，目前关于金融犯罪的罪名达33个。顾名思义，银行犯罪就是围绕着银行所发生的犯罪，包括危害银行管理秩序和诈骗银行的犯罪。将此类犯罪称之为银行犯罪，主要是从犯罪客体和犯罪对象的角度考虑。犯罪客体是犯罪分类的基础，决定犯罪性质。这类犯罪与其他犯罪的最大区别也在于犯罪客体以及犯罪对象的不同。其所侵犯的犯罪客体都是银行的正常管理秩序和财产权利等利益。还有一个共同特征是，都以银行为犯罪的目标和犯罪对象。法学理论研究中，设概念、下定义通常采用属加种差的逻辑方法。依此方法给银行犯罪下概念，我们看到，银行犯罪的属是犯罪。它与其他种类犯罪的差别(种差）主要是犯罪对象的不同，银行犯罪的绝大多数是故意犯罪。据此，可以下这样一个概念：银行犯罪，是指行为人为牟取非法利润，违反银行管理法规，妨碍银行正常业务，破坏银行管理秩序，损害银行利益，情节严重，依法应受刑罚处罚的行为。（二）“银行犯罪”的法律特征与其他犯罪相比较，银行犯罪的最显著特征（或称本质特征）就在于它的犯罪客体和犯罪对象。所谓犯罪客体，就是被犯罪所侵害的、而为国家刑法所保护的社会关系。由于稳定、合法的社会关系遭受破坏时，总是伴随着关系主体（个人、组织、国家）的各种合法权利和利益的被损害，因此犯罪客体往往又被理解为遭受犯罪侵害的、刑法保护的利益和权利。银行犯罪的犯罪客体是，国家管理银行的活动所形成的银行管理秩序和因此产生的利益以及银行的财产权利，犯罪行为对犯罪客体的侵害总是通过对具体的人、具体的物的侵害和破坏来实现的。犯罪行为侵害的人与物就叫做犯罪对象。银行犯罪的犯罪对象限于银行及其财产。在犯罪主体的特征方面，实施银行犯罪的行为人大多是自然人，也有单位犯罪。有几种银行犯罪只能由特殊主体构成，要求行为人具备特定的身份条件。例如违法发放贷款罪，用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪，只限于银行或其工作人员，其他人不能单独构成该罪。但是，如果银行工作人员以外的其他行为人，与银行工作人员相勾结，利用银行工作人员的工作便利共同作案，则因成为共犯，因而也可构成该种银行犯罪。近年来，金融系统内部工作人员与社会上不法分子相勾结、合伙作案逐渐增多。许多罪犯是熟悉银行业务知识、工作程序和管理法规，掌握计算机技术等高科技技能的智能化、专业化人员。银行犯罪在客观方面主要表现为，行为人实施破坏银行管理制度、侵害银行利益、涉案金额较大、情节严重的行为。其犯罪手段特征明显，且带有一定行业性和普遍性特点，社会危害性特别大。二、当前银行犯罪的趋势及其特点（一）银行犯罪的趋势银行案件的发展趋势和社会治安案件的发展趋势是紧密相联的。社会犯罪的发展趋势受着政治的、经济的、社会的、历史的、国内国外等复杂因素影响。因此对银行犯罪发展趋势的分析，必须在一定历史条件和社会环境中进行。自1985年以来，全国刑事案件的发案状况出现了引人注目的变化，即一般案件持平或稳中有降，而大案却逐年增加。在全国刑事案件中，大案要案逐年增加的趋势下，银行案件大幅度上升之后，一直居高不下，持续上升，犯罪分子的胆子越来越大；造成的损失越来越多；犯罪分子的作案手段越来越残忍。那么，今后银行的案件是一个什么样的发展趋势呢？据有关研究社会治安的犯罪学专家的预测：在今后一个较长的时期内，一般刑事案件的情况比较平稳，或有一定程度的下降。但重大刑事案件将持续上升，可能将呈居高不下的趋势。因此，我们认为，银行的案件，特别是重大刑事案件，在今后一个较长的时期内会居高不下，并很可能日趋上升。种种迹象显示，金融案件正在朝着“高职务、高科技、高案值；发案数量基层多、内外勾结作案多、作案手法多”的“三高三多”趋势发展，并呈现出“同类案件屡次发生”的特点。面对银行界问题，银监会主席刘明康曾总结出“三个80%”和“三个一”现象，即职务犯罪80%，尤其是一把手犯罪问题严重，案发在基层的80%，内外勾结作案的80%;一把手纷纷落马，内部环节一路打通，犯罪分子一跑了之。（二）银行犯罪的特点以侵害银行巨额资金为目标的犯罪分子，作案目的和动机十分明确，就是为了钱。因此，从案件到作案分子都具有鲜明的特点。1、贪婪性。这是侵害银行的犯罪分子突出的特点之一。由于西方生活方式的影响，加上“高消费”、“超前消费”意识的影响，几十元，几百元乃至上千元的“小钱”已满足不了极少数人挥霍无度的贪欲。于是，他们对银行的巨额资金垂涎欲滴，作案一旦得逞，将是“终身受用”。因此，几万元、几十万元的银行现金遭抢、被盗案件屡见不鲜。2、残忍性。犯罪分子受金钱欲的驱使，不惜以身试法，铤而走险，孤注一掷。为抢劫、盗窃银行的现金，极其残忍地杀死、杀伤银行职工，甚至焚尸灭迹。3、预谋性。从已破获的案件看，绝大部分都有较长时间的犯罪预备阶段，是经过深思熟虑，周密计划的。有的甚至为选定作案目标，对几个、几十个营业网点进行观察、比较和了解。4、突发性。犯罪分子预谋已久，一旦付诸行动，就会以迅雷不及掩耳之势完成作案的全过程。如有两个犯罪分子，抢劫一个储蓄所的上万元现金，仅用了两分多钟，这么快的速度，要目击者提供案犯特征是十分困难的。5、向智能型发展。有些犯罪分子为逃避打击，减少作案风险，开始利用智能作案。诈骗银行案件的增多就是例证。诈骗的基本手段是伪造、涂改凭证。就其手法来看，大部分比较低劣，但有些手段诡秘，几乎达到了以假乱真的程度。近年来国内连续发生的多起利用计算机作案贪污现金的案件就是有力的例证。6、内部作案或内外勾结作案。由于银行职工对银行的情况比较熟悉，掌握银行业务活动规律，而且易出易进，不易防范。不论是内部还是内外勾结作案，成功率高，危害性更大。三、银行案件大幅度上升的主要原因从犯罪学的角度看，犯罪有激情(偶然)犯罪和预谋犯罪之分，犯罪原因有犯罪分子的主观原因和外部环境原因共同促成。外因是促使银行犯罪的重要条件。只有犯罪动机而没有犯罪的条件，不会有犯罪的发生。犯罪心理的形成正是客观世界消极因素在主体行为上的反映，并从而借助于自身的和外部的条件去侵犯自己需要的对象和客体。犯罪分子非法占有巨额金钱的主观原因只是一个方面，更重要的是外部原因，包括银行自身体制、管理制度、内部监管和外部监管等多方面存在着严重漏洞，使犯罪分子有机可乘。（一）社会经济条件方面的原因1、金融体制转型时期法律规章制度的缺陷，是滋生银行犯罪的直接原因。在市场经济的建立和发展过程中，银行系统由机关式的工作体制转向市场经济，在法律、法规、体制、机制、规章制度等方面出现一些脱节、不适应现象，甚至会出现一时的紊乱，给不法分子进行犯罪活动留下可乘之机，从而诱发案件的大量增加。2、市场经济的消极因素是滋生银行犯罪的温床，是诱发犯罪的主观原因。在商品经济生活中，货币成为衡量一切商品的价值尺度，从一定意义上讲，占有货币量的多少往往成为社会评价个人能力、地位或成功与否的标准，货币在这个时候就充满了铜臭味，这就使一些人的心理天平失去平衡，向金钱物质方面倾斜，受拜金主义的影响，投机心理增加，非法占有欲望恶性膨胀，大肆从事犯罪活动，试图在短期暴富。一旦得逞，往往将资金转移到境外、国外，不法分子即逃往国外，以逃避打击。（二）社会环境因素方面的原因1、损人利已，化公为私的主观动机是银行犯罪的思想根源。当前我国正处在一个重要的历史发展时期，随着改革的不断深化，商品经济的发展，使人、财、物处在大流动的状态中，在商品经济流通中表现出来的形形色色的利益，形成了一种强烈的刺激，以及一段时期内宣传媒介不适当地进行高消费宣传的影响，不可避免地诱发了一些人产生极强的金钱和物质欲，已致利令智昏。他们置道德规范及国家法律于不顾，铤而走险，致使追求金钱物质的侵财型违法犯罪急剧增加，这是几年来银行案件上升的基本原因之一。2、社会不良现象、不良文化的影响是银行犯罪的客观因素。随着国际经济技术、文化的交流，反映国外一些腐朽文化及剥削阶级生活方式的书刊、画报、影视等源源不断传入我国，侵蚀了一部分人的思想，为造成犯罪创造了一定的思想条件。由于我国国民文化素质比较差，对腐朽文化、没落意识缺乏辨别和抵御能力，特别是青少年很快被卷入其中，深受那些渲染暴力，鼓吹金钱至上的影视、书刊的影响，为他们仿效提供了“样板”。凡此种种，腐蚀了人民，毒害了社会，毒害了人们的心灵，这是导致银行案件上升的又一因素。3、新旧体制交替所产生的负效应成为诱发银行业金融犯罪的一个重要因素。由于新旧体制的交替，必然冲击原有的经济体制和人们传统的价值观念，带来不同阶层和社会集团利益的再分配，出现了机会不均等，收入差别大，导致辞职以及被解聘、解雇等现象的大量发生；一些人的投机、造成了经济上的畸贫畸富等等，必然产生大量的新的社会矛盾。同时，新体制尚未完善，旧体制又在许多方面失去效应，结果使社会宏观控制难度增大，微观调节机制不顺，势必出现社会管理方面的漏洞，某些不法分子利用这个机会和条件，进行违法犯罪活动。在目前银行转型期，原有的传统企业文化在削弱或流失，而现代银行文化体系的建立又需要一个过程，所以就会出现“企业文化真空”。使高犯罪率成为转型期银行的明显特征。（三）社会管理因素方面的原因1、市场机制不健全，金融法制建设尚需加强。当前我国金融创新活跃，金融业竞争加剧，尽管金融法律、法规体系基本形成，但金融业的法律、法规、规章、制度和执行方面仍有一定的滞后性，特别是与国际金融存在着明显的差异，某些金融业务的监督无法可依，这给不法分子以有机可乘。政府等有关部门存在疏于管理，监控不力的问题。一些行政领导特别是少数地方政府的领导缺乏金融知识，以行政手段干涉金融业务，往往被不法分子所利用。2、少数金融机构的领导对于打击和预防金融犯罪重视不够，重经营、轻防范，没有建立起有效的风险防范机制，规章制度不落实，业务操作不规范，使银行犯罪屡屡得逞。出现的腐败之风、官僚主义为金融犯罪推波助澜，这是金融犯罪的又一重要原因。3、银行职工队伍不纯。随着银行业务的不断开拓，营业网点不断增加，银行职工队伍日益扩大。由于用人把关不严等原因，难免有少数政治素质差：甚至有前科劣迹的人员混入，这必然造成“家贼”潜伏。这也是当前银行案件上升不可忽略的一个原因。特别是有的机构的领导素质不高，用人不当，重业务、轻队伍建设，重使用、轻管理，成为案事件的隐患。（四）防范机制不健全这是导致银行犯罪有增无减的根本原因由于银行的个别领导对银行的安全防范工作不重视，疏于防范，疏于管理，加之少数职工的防范意识和遵章意识淡薄，思想麻痹，有章不循，安全设施不牢固，因而不能有效地阻止和预防犯罪。凡此种种，强化了犯罪分子的犯罪动机，使其胆大妄为，屡屡得逞。四、银行犯罪的防控对策开创银行业改革发展和监管工作新局面，就是要继续狠抓银行业案件治理和防范工作。银行对犯罪的预防是全社会预防犯罪的一个组成部分，是在全社会预防犯罪的基础上进行的局部性预防。只有预防工作做得好，才能将各种案件、事故降到最低限度，保证银行工作的安全开展。（一）预防犯罪的可能性和科学依据犯罪能否预防？预防犯罪是否有科学依据？建国几十年来的实践证明，犯罪案件是能够预防的。只要掌握了犯罪案件的一般规律和特殊规律，有的放矢地采取综合治理手段超前预防，相当数量的案件是可以预防和减少的。必须树立信心，摸索规律，采取措施，减少和杜绝侵害银行的重大恶性案件。为什么犯罪案件可以预防呢？这是因为：1、预防犯罪有规律可循。任何事物的发生、发展都具有一定的规律性。犯罪也是一样，不管这种现象多么复杂，也是有规律可循的，只要我们抓住规律，就可以找到预防的办法。从安全保卫工作的角度来看，侵害因素基本上具有两大特点：一是可防范和制止。其主要原因是，侵害因素具有可认识性、可防备性及可转化性，所以存在可以防范和制止的一面。二是难以消除和杜绝的方面，这也是我们要重点研究、探讨的方面。（1）作案时间。抢劫案件多发生在休息时间和取送款途中。（2）作案地点。特大抢劫案件多发生在偏僻地区的储蓄所或地处闹市疏于防备、易于乘机逃窜的营业部门。（3）作案人员。特大抢劫案件的作案分子都是有犯罪前科的劳改、劳教释放人员。银行职工内外勾结作案也十分突出。（4）作案目的。犯罪分子的作案目的一是盗抢现金和债券。二是盗抢枪支弹药。（5）发案原因。公安部门在分析银行历年发生的特大案件原因时，认为银行方面的原因是：一是有些领导重业务轻安全，安全防范制度不健全或流于形式。二是有些职工防范意识淡薄，有章不循，安全防范设施不落实，使犯罪分子有机可乘。三是少数单位内部人员严重不纯，监守自盗或勾结社会上不法之徒作案。2、国家权威的威慑性。犯罪具有巨大的社会危害性。为了确保社会秩序的稳定，创造良好的社会环境，进行社会主义经济建设，国家专门设置了预防犯罪、震慑和处置犯罪的司法机构及相应的法律规范。这些震慑性机构，包括军队、警察、法庭、监狱以及完备的法律、法令、法规等。3、社会的戒备性。犯罪行为侵害受我国法律所保护的各种社会关系。被害人、受害单位均会遭到不同程度的损害，严重的甚至酿成重大的、无可挽回的损失，给个人、家庭、单位甚至国家造成了极大的危害。正因为如此，全社会成员都对犯罪深恶痛绝，因而会自发地采取防范措施，预防各种犯罪分子的侵害。这种自我防范意识和自我防范行为，构成了预防犯罪的社会屏障。一旦社会成员发现犯罪苗头，就会采取遏制措施，同时也使犯罪分子的侵害行为难以实施，使预防犯罪工作成为现实。4、银行内部有较强的防范能力。银行的特殊性，要求必须确保安全。为了达到这个要求，各级银行机构都在安全保卫工作上投入了巨大的人力、物力和财力，以保障银行运营机制的正常运转。其主要原因是：（1）对安全保卫工作的领导力量较强。近几年由于银行功能不断完善，社会治安形势严峻，各级金融机构的领导对安全保卫工作十分重视，增加了对保卫工作的各种投入，都能采取得力措施提高银行的安全系数，使银行保卫工作大大加强，抵御犯罪侵害的能力也有所提高，为预防犯罪奠定了基础。（2）银行职员素质较高。银行属于国家重要的经济调节部门，是要害部位，银行职员知识结构较高。所以，银行职工的素质，包括政治素质、法律素质和业务素质都比较好，加之思想政治工作、党团建设等各项工作较为活跃，使银行职工在教育中思想觉悟不断提高。绝大多数人能够遵纪守法，自觉同各种危害社会的犯罪行为作斗争，关键时刻能够挺身而出，制止犯罪，保卫国家财产和职工生命安全。（3）严密的规章制度。为了保证银行运营机制的正常运转，有效地预防犯罪，各级金融机构都普遍制定了严密而完整的规章制度，并采取各种措施保障这些规章制度的落实。这些严密完整的规章制度，有效地堵塞了可能发生各种案件和事故的隐患和漏洞，为预防犯罪奠定了良好的基础。（4）银行具有犯罪预防的物质基础。银行对安全保卫工作具有特殊的要求，并且为了满足确保安全的需要，各级金融机构都对安全工作投入了大量的人力、物力和财力。建立保卫机构，配备保卫人员，购置技术防范设施，拨出必需的安全经费等等。这些措施都大大地提高了银行预防犯罪侵害的能力，使银行安全保卫工作落到了实处。（二）犯罪预防的指导思想犯罪预防是一项艰巨复杂的工作，为了达到预防犯罪的目的，在预防工作中必须注意合法性、整体性、主动性，以及与社会治安的相适应性，这样才能真正做好预防犯罪的工作。1、犯罪预防的合法性。银行是国家机关的组成部分，在预防犯罪工作中采取的一切措施、手段和方法都必须按照法律规定，严格依法办事，不得超越法律范围。为了严格依法办事，银行保卫部门必须认真学习法律法规，熟悉银行安全保卫工作所涉及到的所有法律法规，凡是把握不住的地方，要及时向司法机关咨询，确认无误后方可行事。只有这样，才能保证预防犯罪工作的合法性、落实预防工作。2、犯罪预防的整体性。所谓整体性，就是使防范工作的措施、方法等手段形成一个有机的整体，互相联系，互相制约，互相补充，以提高防范工作的有效性。要做到防范工作的整体性，首先要充分熟悉整个防范体系，明确防范工作的重点，有的放矢地采取防范措施。其次，要在微观防范上做到周密、细致，对每一个要害部位，每一个重要环节，每一个细微末节都不得有一丝一毫的粗疏，以确保万无一失。再次，要注意发现体系的缺陷，并及时采取措施，消除隐患，堵塞漏洞，确保体系的完整性。3、犯罪预防的主动性。犯罪预防切忌消极被动，它必须是积极主动的预防。只有这样才能把握预防工作的主动权，否则就防不胜防。为了掌握预防工作的主动权，一是要严密掌握犯罪动态信息，及时采取超前防范措施；二是采取严密的防范措施，不能有丝毫的懈怠粗疏。4、预防犯罪要与社会治安工作相适应。银行预防犯罪工作是社会治安工作的一个组成部分，其预防水平必须与社会治安水平相同，只能超前，不能落后。防范水平落后于社会治安水平，就不可能有效的预防犯罪。而过于超前，则超过了银行所能负担的人力、财力，增大投入，不能充分发挥应有的防卫投资效益。（三）犯罪预防的方法和措施针对银行犯罪的不同种类、表现形式、特点和成因，有的放矢地采取防范措施，对防范和打击犯罪是非常必要的。防范的主要措施有：1、战略性预防。所谓战略性预防，通常指整个系统，以总行或省行为整体的预防规划。包括预防的方针和政策的确定以及预防措施中总体应达到的水平：包括组织机构、人员配备、安全设施、器材装备、机动能力等等。应根据实际情况制定出短期、中期和长期规划，使预防工作纳入计划轨道。在制定战略性预防规划时，一是要注意规划的整体性，使规划的各个要素协调发展，防止偏重某一个方面而产生疏漏、空缺的现象，从而失去了计划的有效性；二是要注意规划的层次性，上级行制定的规划要注意根据各级行在金融工作中所承担的责任，在计划中实行分层次管理。下级行要根据上级行的部署，根据本单位的实际情况确定工作的职责，使规划切实可行。三是要注意规划的结构性，使规划内容结构搭配合理，分清主次和轻重缓急，确保重点。2、加强对银行职工的思想教育和业务学习，提高防范银行犯罪的能力。银行保卫工作牵涉面很广，影响安全的因素很多，仅仅依靠银行保卫部门是不够的，必须依靠行内的综合力量和社会力量，才能确保安全。把保卫工作与金融业务融为一体，两项工作一起抓，做好本系统业务范围内的安全保卫工作。（1）以人为本，加强思想教育，提高银行职工政治思想素质，筑起坚实的思想道德防线，增强职工思想道德的纯洁性。要充分认识到防范和打击银行犯罪工作的长期性和复杂性，克服松懈和厌战情绪，把防范工作与金融机构的改革、管理、班子和队伍建设结合起来，并渗透到各项工作中去。（2）加强银行职工的金融业务学习，提高职工业务水平，增强识别银行犯罪的能力。通过对金融典型案件的分析说明，某些案件之所以能够得逞，除不法分子手段狡诈外，银行职工责任心不强，业务生疏是直接原因。因此，加强银行从业人员的业务培训，鼓励从业人员钻研业务，苦练其基本功，掌握精湛的业务技能，是预防工作的重要环节。（3）制定防范预案，提高处置金融案件的能力。统计表明，银行案件大多发生在金融机构的基层，因此，要结合有关金融业务的开展，制定缜密的防范预案，要把防范金融案件的措施和规章制度落实到经营部门，特别是基层营业网点，提高一线职工处置突发性事件的能力，是各级金融机构一项重要而紧迫的工作。3、加强银行现代化建设，提高运用高科技手段防范银行案件的能力。现代化建设是金融事业发展的方向，也是从技术上实现防范的有效途径。银行要加快金融现代化建设。要积极开展科技攻关，建立完整的技术防范网络系统，使预防工作迈向现代化。确保重点要害部位的安全。银行位于城市的各个角落，属于国家的重点安全防范单位，它具有规模多样、重要设施繁多、出入人员复杂、管理涉及领域广等特点。它作为当今社会货币的主要流通场所、国家经济运作的重要环节，以其独特的功能和先进的技术广泛服务于国内各行业中，因此，提高银行系统的科学性和安全防范能力显得尤为重要。4、银行要与公安司法机关密切配合，是做好预防、打击银行犯罪的重要保障。（1）银行保卫部门要加强与公安机关的联系，经常分析研究金融系统的治安情况，摸索银行犯罪新的规律和特点，从而超前预防，增强银行反击银行犯罪的能力。（2）银行要做到及时报案，为公安机关侦破案件赢得时间，争取工作主动权。银行单位一旦怀疑或已发现疑点，就要立即向上级主管领导和公安机关及时报案。只有及时报案，公安机关才能迅速依法采取措施，积极侦破，将损失减少到最低程度，将犯罪分子绳之以法。（3）银行要积极、及时地协助公安司法机关侦破案件，配合调查取证，控制资金的转移，特别是对涉及金额巨大和国际案件，银行可以和公安机关组成专门班子，密切配合，组织力量办案。凡犯罪案件涉及银行单位的，单位应依法给予协助，深挖违法犯罪分子，给予违法犯罪分子以应有的惩罚和处理，以震慑罪犯，教育群众。（4）网络式预防，即以银行为中心，宣传动员社会力量，组织毗邻的公安、武警、部队、厂矿等企事业单位，签订联防协议，建立联防网络，使银行有一个安全良好的外部环境，确保在突遭犯罪侵害的情况下，这些单位能够迅速支援银行的抗灾制敌斗争，共同保护银行的安全。5、加强金融法制建设，创造良好法制环境，提高对金融犯罪的预防和打击能力。我国银行业的改革发展在很大程度上取决于法律环境的改善。尤其需要指出的是，健全的金融法治环境，不仅体现在立法完备、司法独立、执法有效方面，还包括广大民众法治精神与法律意识的提高。（1）从立法进程看，我国金融法治建设是与金融体制改革和金融业的发展同步进行的，这些年金融法制建设的最大成就是为整个金融业的发展提供了一个基本的法律框架，建立了比较完善的金融行政、刑事法律体系，实现了由无法可依到基本有法可依的重大转变。但是，随着我国金融改革的深化，金融市场化和国际化加深，金融风险的表现形式不断变化，新的法律问题将会越来越多。建立一个良好的金融法制环境，仍然是一项紧迫的任务和持久的使命。（2）密切关注并积极改善我国金融业发展的法律环境。从完整的意义上看，金融法律制度包括三个方面，即维系金融市场正常运作的金融监管法律规范、各种民商事法律规范和打击金融犯罪的刑事法律规范。后两者是金融部门赖以生存和发展的外部环境，一定程度上决定了金融法治的持续性和有效性。6、加强国际合作，共同预防和打击金融犯罪活动。为有效打击国际金融犯罪，加强国际合作非常必要。近年来，我们通过与国际合作，有效地打击了国际金融犯罪活动。随着我国加入wto后，这种国际合作应进一步地加强，开展预防和打击金融犯罪的信息交流和人员培训，分析研究国际金融犯罪的特点和规律，借鉴、学习其他国家防范金融犯罪的成功经验，结合我国金融工作的实际采取积极有效的应对措施。我国已经加入了《联合国打击跨国有组织犯罪公约》和《联合国反腐败公约》，但是还需要国内法的衔接、配合，需要处理好国内法与国际法的关系。因此，加强刑事法律与国际的合作和接轨，是当前打击金融犯罪特别是涉外金融犯罪的一个重要方面。总之。在整个预防金融犯罪的监管体系和法律体系中，银行内部监管是基础，外部监管是关键，刑法制裁是后盾。随着金融形势的发展，要进一步完善金融法律体系和强化金融监管职能，要进一步巩固和提高案件治理成果，按照“标本兼治、综合治理，多管齐下、防范在先”的要求，制定全面系统的内控政策、制度和程序，保证内控制度覆盖所有风险点。要把各项工作的应对应急措施制度化，切实做好推进银行业建立防范案件的长效机制的工作。行政监管部门和司法部门应该形成打击和预防金融犯罪的共识，形成合力，做到行政和司法手段并重，共同狙击金融犯罪案件的发生，最大限度地降低金融风险。注释与bsp;久：谁来堵住银行的漏洞？[J]，《三联生活周刊》总350期2005-08-29出版.周福玉：现代银行安全保卫工作手册[m]，银声音像出版社2009年4月.注：银行转型时期金融犯罪问题研究，中国经济时报.周仲非：“以人为本”：金融立法的基本价值观[J]，《政治与法律》，第期第2页.注：银行监控报警解决方案，中国安防网.唐双宁：大力推进金融法治环境建设，[银监会网站]2005-12注：开创银行业改革发展和监管工作新局面，金时网金融时报社，2006-01.
银行案防工作总结篇3
根据鄂农信办发【2018】36号《湖北省农村信用社联合社办公室关于印发全省农商银行“深化内控合规管理”活动实施方案的通知》、荆农银办字【2018】32号《关于印发<荆门农商银行“内控合规管理深化年”活动实施方案>的通知》，钟祥农商银行坚持以合规经营为己任，以防控风险为重点，以提升风险质量为目标，加强检查监督，提高全体员工依法合规经营意识和案防制度执行力，全面开展、推进“内控合规管理深化年”，做好内控合规管理工作，为业务经营、发展壮大保驾护航。2018年，我行“内控合规管理深化年”主要做了以下几项工作。
一、加强组织领导
为贯彻落实“内控合规管理深化年”活动的开展，市行成立了“内控合规管理深化年”活动领导小组，负责活动的统筹协调和整体推进。董事长任领导小组组长，其他班子成员任副组长，部门负责人为小组成员，领导小组下设办公室，办公室设在合规与风险管理部。
二、制定实施方案
印发钟农银发【2018】47号《关于印发<钟祥农商银行“内控合规管理深化年”活动实施方案>的通知》，明确“三个深化”工作目标，即深化内控合规机制建设、深化内控合规执行力度、深化内控合规文化培育，着力健全全市农商银行内控合规管理长效机制，完善内控合规管理体系，补齐内控合规制度短板，强化制度执行力，深入普及和培育合规经营知识和合规文化，加强内
控合规监督检查，不断提高内控合规管理的质量和实效，坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战。
“内控合规管理深化年”分三个阶段进行，第一阶段:2018年4月为全面启动阶段；第二阶段：2018年5月-10月为全面实施阶段；第三阶段：2018年10月-12月为总结评比阶段。
三、 全面深化内控合规管理
（一）全体动员，积极部署，推进“内控合规管理深化年”活动。
钟祥农商行召开了“内控合规管理深化年”动员会，各支行、各部室召开了内控合规管理深化专题会，制定了具体工作方案，明确了合规经营责任。
（二）围绕工作重点，完成自查自纠工作。
结合前期已开展的整治银行业市场乱象八大方面22项内容，重点围绕内控合规制度，于4月28日完成我行案防合规管理自查自纠工作，并上报工作报告。
（三）加大宣传，营造氛围
1.开展基层员工的合规教育和宣传活。5月初，我行将银监部门制作的《关于在营业网点播放“内控合规倡议视频”的通知》的视频，安排在全市所辖网点和微信工作群中播放，对员工进行合规教育。
2.下发合规经营倡议书。5月份，向全市所有干部员工下发了《钟祥农商银行依法合规经营倡议书》，要求做到“三心”，一是常怀敬业之心，强化合规理念；二是常怀律己之心，深化合规执行；三是常怀责任之心，助力合规深化。树立“高层带头合规，合规人人有责，合规从我做起”的理念，引导全体员工成为合规文化建设的践行者、参与者和执行者。
3.分别在柴湖、胡集、城区组织开展了4次防范和打击非法集资宣传活动。
4.开展案防警示教育。2018年8月6日、7日，分两批开展了“不忘初心警钟长鸣”案防警示教育，机关全体在岗员工8月6日晚19时参加了警示教育，城区全体在岗员工8月7日晚19时参加了警示教育。
（四）开展合规征文活动
2018年5月17日，钟祥农商行下发《关于开展“合规创造价值”主题征文活动的通知》、《关于开展“内控合规管理深化年”相关工作稿件评比活动的通知》，全市共收到征文稿件74篇。在荆门农商银行“内控合规管理深化年”合规征文活动中，运营管理部经理涂海涛《坚守初心，做合规的践行者》一文荣获一等奖，综合管理部王凡凡《合规之我见，守规矩者自由》一文荣获二等奖。
（五）开展合规经验交流
2018年3月10日开展了金融借款合同纠纷案件诉讼基础培训，对民法总则、民事诉讼法、相关司法解释进行了培训，对诉讼证据资料的收集与审核进行了经验交流。经验交流由合规与风险部陶春月、法律顾问刘尚友主讲，各行部分管信贷业务副行长、信贷主管，合规与风险部、信贷管理部、个人银行部、审计监察部全体人员参加了本次经验交流。
2018年9月4日开展了主题为“以按说法话风险”的案防知识培训，一级支行行长、副行长、会计主管，公司部、小微部负责人，二级支行行长，机关部室正、副经理，支行法律兴趣小组员工代表参加培训。
2018年11月4日开展了法律培训，风险部经理薛兴慧、法律顾问刘尚友分别就诉讼、贷款清收进行了讲解，学员踊跃提问，两位主讲人现场进行了答疑解惑，增加了学员的法律知识、不良贷款清收实战能力，提高了依法合规经营能力。
（六）开展合规讲堂活动
2018年6月11日开展了“农商银行风险条线培训会议暨合规知识大讲堂”活动，市行班子成员，机关部室正副经理、授权中心主任，公司部经理，小微金融部负责人，承天支行、郢中支行行长，机关信贷部、风险部、特资部全体员工，小微部全体员工，一级支行会计主管参加了合规知识大讲堂培训。
（七）开展监督检查
1.按季开展合规案防检查。2018年4月8日至11日，开展了2018年一季度合规案防检查，共对十个条线进行了案防检查，存在21个方面的问题，对24人进行了处罚。2018年7月9日至17日，开展了2018年二季度合规案防检查，共对十个条线进行了案防检查，存在22个方面的问题，对34人进行了处罚。2018年12月4日至10日，开展了2018年三季度合规案防检查。
2.迎接荆门市银监部门开展案防检查。5月8日，荆门银监分局饶风明副局长及钟祥银监办一行4人对钟祥农商行案防工作的组织实施情况进行了检查和调研。饶局长对钟祥农商行内控合规管理、案防安保等方面工作的组织实施情况充分认可。并对下阶段的案防工作提出了五项要求：一是要完善制度体系，扎实构建案防责任管理、制度约束、风险排查、风险评价、追究问责等五个工作机制；二是要抓好内控合规管理深化年后续两个阶段的活动；三是要如实、按时报送案件风险信息等案防报表及报告；四是当前要做好不良贷款压降工作，严防新增风险贷款；五是要持续提升普惠金融服务能力，全面做好金融服务网格化的工作。
四、 内控合规管理建议
（一）加强培训，树立全员合规意识。合规管理是一项长期性工作，后期要开展多层次、全方位的培训工作，利用智慧学习平台组织全员学习内控合规各项管理制度、规定。开展岗位练兵活动，提升全员业务能力，增强合规经营意识。
（二）查找问题，督促整改。对内控合规管理排查存在的问题，要认真分析总结。摸清本金融机构显性或隐性的各项贷款、债券、投资、同业、表外、通道业务等风险敞口的风险底数，为有效防范和化解风险奠定基础。对发现的问题，要落实整改意见，在期限内逐条进行整改落实，通过化解或缓释风险，确保内控合规管理工作取得实效。
银行案防工作总结篇4
近年来，随着银行管理体制改革的不断深化，特别是随着资金投入力度的加大、安全设施建设步伐的加快、安全保卫职能机构的加强和规章制度的进一步完善，在相当程度上提高了银行的安全防范能力。但是，由于银行所处行业的特殊性，相应地就给安全保卫工作带来了较大的难度和压力。
通过对《前事不忘后事之师——近年来银行业金融机构典型案例评析》录像中各类案例的分析，结合实际，发现我们自身也存在的一些同样的问题和不足。针对这些不足，我们应积极采取措施，防范于未然。
一是各级领导应当把金融安全保卫工作摆到更加突出位置上，切实加强领导，作为一项系统工程，实行综合治理，常抓不懈。
二是要坚持抓业务和抓安全并重，主要负责人对保卫工作负总责，对本单位的安全保卫工作要经常进行检查，在人、财、物等方面予以保障；要密切和公安部门的关系，搞好和公安部门的配合，把公安部门提出的整改意见当成头等大事抓。
三是认真落实责任制，把各项工作落实到实处，按照“谁主管，谁负责”的原则，层层签订目标责任书，把防范和违章立制紧密结合起来，认真落实人防、物防、技防等措施，增加抵御犯罪的能力；采取有效措施，教育、监督职工严格按照各项制度和操作规章营业、押运、守库，坚决杜绝违章作业现象。
作为银行的一名员工，我们也要加强对自身的要求。
一是始终坚持抓学习，不断为自己“充电”，重点加强政治理论学习，在思想上筑起拒腐防变的坚固防线，警惕各种腐败思想的侵蚀。
二是要加强对金融机构诈骗、盗窃、抢劫、涉枪等案件案例深入分析，汲取经验教训，时刻为自己敲响警钟，进一步提高安全防范意识和自我防范能力。
三是要进一步深化对各项规章制度的学习，真正把内控制度落到实处。
通过对近年来金融机构发生的一些典型案例的了解，使我们这些每天从事金融服务的一线员工感到自己所担负的责任仍然十分艰巨，面临的挑战还很多。在今后的工作中不仅仅是站好自己一班岗的问题。我们每天所面临的威胁仍然很复杂，有来自我们内部和社会上的不法分子的危害，在今后的工作中要做到防患于未然，不仅仅是写在纸上，挂在墙上，说在嘴上，一定要反复思考，认真总结，制定一整套行之有效的应对突发事件的长效机制，把好实际操作中的每个环节，不给犯罪分子可乘之机。
通过学习，我个人认为要做好我们的安全保卫工作，应该从以下几个方面抓起：
一，建立首席责任负责制
在我们整个银行系统内部，尤其是在高管阶层，要做到有人主抓安全，结合本地区本部门的实际状况，制定一系列的安全防范措施和行之有效的规章制度，并做好组织协调和落实。
二，加强硬件防控建设，确保金融安全
通过学来发生的金融机构典型案例，我们不难看出，有相当一部分案件是发生在那些安全设施不完善的营业网点，不是安全设施不堪一击，就是某些硬件不能正常使用。
三，加强员工素质教育，提高防范能力
在做好硬件防范的同时，我们还应该狠抓员工素质教育，不断加强员工应对突发事件的能力。在日常工作中，在搞好我们柜台业务的同时，还应该定期不定期组织员工进行各种应对突发事件的预案演练，避免一有突发事件工作人员手忙脚乱的现象。
四，建立内部监督长效机制
银行案防工作总结篇5
关键词：商业银行；银行败诉；经济案件
abstract:theeconomiccaseagainstadirectimpactontheoperationaleffectivenessofthecommercialbanksandcommercialbanksthatmayaffectthenormalbusinessoperations,theimpactofcommercialbanksandeventhenormalworkorder.asaresult,losingontheeconomicanalysisofthecaseandseektoreduceoravoidlosingthecaseofmeasurestopreventandresolvecommercialbanksoperatinginthelegalrisk,improvetheoperationaleffectivenessofthecommercialbankswillnodoubtisofgreatpracticalsignificance.i,atthisstageofchina'scommercialbanksagainsttheeconomicanalysisofcases
keywords:commercialbanks;banklost;economiccases
造成商业银行败诉的原因是复杂的，可以分为内部原因和外部原因两类。
（一）发生败诉经济案件的外部原因
1、立法存在缺陷。
近年来，我国金融法治建设取得较大成就，但亦存在不少问题和缺陷。这些缺陷和不足给商业银行经济诉讼案件带来了消极影响，突出表现在三个方面：
（1）立法中的空白漏洞。我国现行立法数量虽有很大增加，但仍存在不少粗疏和空白，许多问题无法可依，给商业银行的经济诉讼案件带来了消极影响。如目前我国现行立法中对职务犯罪和个人犯罪的界限划分不清，致使在司法实践中出现了将个人犯罪定性无限扩大化的现象，许多本与职务无丝毫关系的银行工作人员的个人犯罪行为被司法部门认定为职务犯罪，进而使得商业银行在此后与受害人的诉讼中败诉并承担责任，最终使受害人的损失转嫁到银行承担。
（2）立法中的冲突。我国现行金融立法之间有一定的差异，不完全协调一致，甚至互相冲突，尤其是中国人民银行与最高人民法院的司法解释之间的冲突尤为明显。而中国人民银行是金融监管机关，其所制定的金融规章自然对商业银行开展业务具有当然的约束力，在此情况下，便会出现商业银行照章操作的前提下仍然要遭受败诉的不正常现象。如根据中国人民银行制定的《支付结算办法》，银行在票据业务中只需对持票人的身份证件进行善意的形式审查即可；而根据最高人民法院制定的《关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》，在票据解付过程中，银行要对客户身份证件负绝对的审查责任，否则银行要败诉并承担赔偿责任。笔者认为，由于我国现行身份证技术含量较低，容易伪造且难以识别，因此在目前技术条件下要求银行对客户身份证件承担绝对的审查责任是不现实的，同时最高法院上述规定没有考虑持票人自身的过错（尤其是持票人未尽妥善保管票据义务的过错）对损失的影响，违反了法律的公平、公正原则，也给犯罪分子进行诈骗后，受损客户向银行转嫁损失提供了可乘之机。
（3）立法不合理。由于涉及银行业务的法律、法规、行政规章、司法解释、文件、通知等由不同的国家机关制定，而不同的国家机关在制定上述约束性文件时价值取向不同，甚至存在狭隘的部门保护主义倾向，而且多数约束性文件制定过程中缺乏透明、公开，没有银行的参与或虽有银行的参与但对银行的呼声不予理睬，因此上述约束性文件难免对银行的利益考虑较少或根本没有予以考虑，导致商业银行在适用上述约束性文件的诉讼中败诉。如根据最高人民法院《关于审理存单纠纷案件的若干规定》，存单持有人几乎不承担任何举证责任，而银行既要承担关于存单真实性的举证责任，又要承担关于存款关系真实性的举证责任。但在存单纠纷案件的实践中，银行除内部帐务记载外很难找到其它证据，而银行内部帐务记载的证据效力又受到严格限制。这也是商业银行所有存单纠纷案件中，银行几乎全部败诉的重要原因。
2、司法腐败。现实司法环境不规范，地方保护主义、徇私枉法、行政对司法的干预等现象十分普遍，法官自由裁量权较大，加之与银行诉讼的对方当事人多数会不惜血本，不计代价，拉拢腐蚀法官甚至给法官行贿，而银行用来公关的费用常常受到各种制约甚至没有正常的办案费用，在此情况下导致部分本不该银行败诉的案件银行败诉。
3、法院片面强调保护弱者的错误倾向。民法上的弱者保护是指根据人所处的具体社会关系，对居于弱者地位的个人通过法律予以特殊或倾斜性的保护。民法上的弱者保护是建立在对弱者身份地位准确判定、弱者在行为中具有合法正当的动机、弱者切实履行应尽的业务的基础上的。基于上述原因，在群体与个人的诉讼过程中，个人并非当然的弱者。然而在金融案件诉讼中，不少法官在审理案件尤其是涉及个人储户的案件时，常常存在较大的心理定势，片面强调保护弱者的利益，忽视银行的合法权益，无视对方当事人的过错，违背了案件裁判者应具有的公正、中立立场，致使部分银行不该败诉的案件败诉。
4、裁判依据的宽泛化以及裁判过程中的严格规则主义倾向。司法实践中，法院在审判过程中不仅将法律法规、司法解释等作为裁判依据，而且还依据中国人民银行、国家土地管理局、财政部、国家经贸委等诸多中央国家机关甚至地方行政机关的文件，甚至将有关领导的讲话作为裁判依据并机械地严格适用，而上述文件、讲话的透明度度不高，文件的下发范围多限于本机关系统内，银行常常无法及时知悉其内容，更谈不上按照上述文件精神办理业务。裁判依据的宽泛化以及裁判过程中的严格规则主义倾向使得商业银行部分不该败诉的案件败诉。
5、法官对银行业务规章、业务操作不熟悉。近年来，我国银行业发展迅速，商业银行业务操作日益向专业化方向发展，同时中国人民银行对商业银行业务的规则要求变化较快而且规则前后差异较大，甚至前后截然相反。绝大多数法官没有受过专门的金融专业教育，更缺少金融工作的实践经验，对银行业务不熟悉尤其是对金融规章的内容及其发展变化不熟悉，为此导致在部分金融案件审判过程中，案件定性不准，实体裁判错误，将部分商业银行不该败诉的案件判决败诉。在涉及商业银行新业务的诉讼案件中，由于法官不懂银行业务及相关国际惯例给商业银行经济案件裁判带来的消极影响尤为突出。如在新兴的电子化银行业务中，私人密码是银行识别客户身份的唯一途径。鉴于密码的私有性、唯一性、秘密性，在涉及电子化银行业务的纠纷中，理应适用本人行为原则。所谓本人行为原则，是指只要客观上在交易中使用了私人密码，如无免责事由，则视为交易者本人使用私人密码从事了交易行为，本人对此交易应承担相应的责任。然而在司法实践中，不少法官不懂得上述法律规则，而是机械地要求商业银行承担客户密码保管不善的举证责任，而银行在此情况下根本无法举证，于是法院便判决银行败诉。
6、对违法犯罪分子打击不力。由于对违法犯罪分子打击不力，社会上不法分子常常利用银行结算体制上的某些漏洞及当前司法制度的缺陷，利用汇票等结算工具进行诈骗，作案后犯罪分子逃匿，银行常被动地被受害人告上法院并败诉。
（二）发生败诉经济案件的内部原因
1、违规帐外经营及自办公司带来的后遗症。部分商业银行过去违规操作、帐外经营多，帐外资产质量极差，尤其是个别行自办公司违轨经营情况十分严重。这些违轨经营并帐以后发生较多被诉案件，而这些被诉案件原来的债权债务关系难以明晰，同时大多案件案情复杂、涉及金额大、银行多有明显过错，在诉讼中银行比较被动，最终造成案件败诉。
2、管理松弛，内控机制不健全或没有认真落实。部分商业银行为完成利润、效益等业绩考核指标，片面重视业务开拓，轻内部管理，内部管理松弛，内控机制不健全或不认真落实，有章不循，违章操作。上述现象在基层行表现尤其突出，如对重要部门、重要岗位的调岗换岗制度不落实，对重要空白凭证、印章管理不严，被别有用心的人钻了空子。因内部管理松弛、内控机制不健全或不落实发生的败诉案件主要有存单纠纷案件和对外担保案件。
此外，由于管理松弛，部分经办人员法律意识淡薄，责任心不强，导致案件败诉。主要表现为：（1）催收贷款不主动，造成丧失诉讼时效、错过保证责任期间而败诉。尤其是在因机构变动而重新进行业务划转、新旧信贷员交替过程中及企业地址变更等情况下贷款丧失诉讼时效、保证期间的更多。（2）由于信贷档案管理不完善，造成一些信贷资料的失缺，当发生纠纷时，银行因举证不能而使相关事实不成立，诉讼请求得不到法院的支持，导致败诉。
3、对法律事务工作重视不够，严重制约了法律工作法律风险防范职能的发挥。
现在多数商业银行均有一些专职的法律事务工作人员，但在日常工作中法律人员多数时间和精力放在应付诉讼上，为诉讼事务就已经疲于奔命，法律事务工作无法做到要事前介入、积极防范和化解经营中的法律风险。而且商业银行的基层单位（如分、支行等）是业务开拓的第一线，但在这些基层单位中法律部门不独立，法律事务部门多数挂靠在其他业务部门，人员配备严重不足，法律工作的独立性缺乏组织保障，严重影响了法律工作法律风险防范职能的发挥。同时法律工作在不少基层行处于重要而不被重视的尴尬境地，加之待遇低、工作任务重、发展机会少等原因，现有有限的法律工作人员又不断流失，影响法律事务工作作用的充分发挥，制约了依法治行工作的有效开展。
4、员工法律学习的主动性不足，法律知识更新赶不上法律发展的步伐。当代中国法制发展迅速，法律更新速度快，法律对金融业务的规范要求越来越严格。但是不少员工尤其是基层员工法律学习的主动性不足，片面重视银行内部规章、文件的学习而对法律学习重视不足，法律知识更新赶不上法律发展的步伐，而这些人员又处于业务操作的第一线，于是在业务操作中便习惯于以个人主观经验代替法律、以传统操作代替法律、以主观臆断代替法律、以道听途说代替法律、以他行操作代替法律，在银行内部规章与法律不一致甚至发生冲突的情况下，仍机械地坚持按照银行内部规章办事，进而导致在以后的诉讼中银行败诉。
5、诉前论证不够。详尽的诉前论证是诉讼质量的重要保障。但一些案件中。部分银行经济诉讼意识不强，往往在诉讼实效届满时才仓促，但由于未经认真的诉前论证，因诉讼对象、诉讼标的或者诉讼策略上的失当导致败诉。
6、对银行内部责任人处罚不力。对违法作案责任人的依法处罚，对威慑潜在的违法犯罪分子、遏制违法犯罪行为、减少败诉案件具有很大的积极作用。然而由于出于家丑不可外扬、打碎了牙齿往肚里吞的心理或受裙带关系影响等原因，很多本应向司法机关报案的案件没有报案；或者以行政处罚、行政处分代替法律制裁，进而使得不少本应得到法律制裁的违法犯罪分子没有受到制裁，从而在客观上纵容了违法犯罪分子。
7、用人不当，“能人”卖行。用人不当是造成经济诉讼案件败诉的重要原因。在用人问题上，部分银行过去片面强调开拓型“能人”，而忽视德才兼备的原则，造成用人失当；用人过程中又缺乏监督，发现问题后又没有及时处理，给有关责任人员可乘之机，造成了更大的损失。
二、商业银行防范或减少败诉经济案件的对策选择
（一）依法治行，加强管理，维护各项规章制度的严肃性和权威性，靠制度的刚性来保障银行依法合规经营。
1、要依法合规经营，树立全员法律意识。商业银行全体员工尤其是各级领导干部要牢固树立“违法经营就是最大的金融风险”的观念，做到有法必依、执法必严，努力把金融法律、法规落到实处。要严格坚持分工负责、相互协助、互相监督、互相制约的依法经营管理原则，坚决杜绝经营活动中的违规乃至违法行为，确保依法合规经营。
2、要坚决执行各项规章制度，以制度的刚性来保障银行经营活动的依法合规。现实中有章不循、违章操作行为屡禁不绝，造成了银行巨大的经济损失，其症结就在于以往对规章制度执行不力，对违规违纪问题处理不严，致使各项制度失去其严肃性、权威性，起不到威慑作用，达不到规范员工行为的目的。今后必须转变观念，坚决按制度办事，做到有章必依、违章必究、执行规章制度必严，要习惯运用制度的刚性来约束、遏制违章行为，要及时对有关责任人给予必要的处罚，进而有效地实现依法合规经营、杜绝败诉案件的发生。
3、要强化对业务规范操作的监督、考核，严格规范业务操作行为。商业银行应加强对日常业务操作规程的监督和考核，营造一个遵章守法的环境和氛围，促进业务的规范操作。要教育广大员工，特别是一线业务操作人员从维护银行经营安全的高度认识规范业务操作的重要性，认清手续问题严肃的法律涵义，牢固树立风险防范意识，消除那种认为操作上的手续问题是小事情、无关紧要的糊涂认识，制止操作人员在处理业务过程中不严格照章办事，仅凭经验、猜测、想当然去处理业务，甚至出于照顾关系、讲人情的需要简化业务手续的错误做法，从而有效挫败别有用心的人以银行业务操作手续上的瑕疵为借口转嫁损失的图谋，避免在此问题上引致纠纷和败诉。
（二）妥善处理好业务发展中的若干关系。
发展是硬道理。但银行在业务发展中要妥善处理好业务开拓、业务竞争与法律风险防范的关系、业务创新与法律风险防范的关系，领导审批与法律审查的关系，尊重领导、服从领导与尊重法律的关系，不能片面强调业务开拓、业务竞争、业务创新而忽视法律风险防范，也不能片面、无原则的强调尊重领导而不尊重法律，埋下风险隐患。从目前实践来看，上述关系中，尤其要高度重视妥善处理业务创新与法律风险防范的关系。
银行业务创新有利于更好地服务客户，增强银行竞争力，增加银行获利能力。但银行的业务创新常常面临法律上的滞后，创新后的业务操作中银行和客户的权利和义务法律常常没有明确规范，因此业务创新在法律上常常存在一定的风险。为防范业务创新中的法律风险，在新业务推出时要认真完善有关业务章程等合同性法律文件，通过上述合同性法律文件分散业务创新中的法律风险，尤其要重视业务创新中技术性指标要求与合同性法律文件的一致性。同时，根据业务创新实践中的教训，业务创新要避免片面强调业务创新中技术的成熟性、稳定性而忽视防范法律风险、忽视合同性法律文件拟订和审查的倾向。
（三）强化法律事务工作。
各商业银行领导应充分认识搞好法律事务工作对提高银行依法合规经营、防范和化解银行经营中的法律风险、维护银行合法权益的现实意义，立足长远，积极加强银行自身法律事务机构建设和法律事务工作队伍建设，为法律事务工作的开展提供人力和必要的物质支持，增强法律工作的独立性，强化法律事务部门在银行的经营中的重要作用，切实保障法律部门参与银行的重大事务决策，业务拓展等活动，使法律部门真正发挥防火墙的作用。同时法律事务工作要切实转变观念，将工作重点从事后化解转向事前防范，积极主动全方位介入银行各项业务全过程，切实防范并化解经营风险，减少引发诉讼纠纷的各种因素。
（四）加强被诉案件管理。
1、各级行领导应高度重视被诉案件。目前少数商业银行行领导认为，银行的存、贷款业务增加了银行的收入，对银行的利润有贡献。而被诉案件多与历史问题有关，不直接产生银行利润，因而仅重视存、贷款业务，而不重视被诉案件或重视不足。上述错误观念亟待纠正。存、贷款业务使银行收入增加，对银行利润的贡献是积极贡献。而败诉案件的减少使银行支出减少，对银行的利润亦是一种贡献，只不过是一种消极贡献。因此各级行领导应高度重视被诉案件，尽可能地给予被诉案件诉讼以支持，尽可能地减少败诉案件。
2、强化诉前论证，建立诉前和解制度。诉前论证对于案件诉讼具有重要的作用，不但能充分集思广益，还可以最广泛地了解案情，理清答辩思路，为以后的诉讼奠定基础。因此，要加强诉前论证。经过诉前论证后，对银行业务操作确有瑕疵，甚至明显违法，或根据法律规定银行肯定不能免责，肯定要败诉的案件，银行宜主动与对方当事人进行和解，争取进行诉前和解并进行支付，减少败诉案件，避免无谓的浪费人力、物力、财力，同时减少支付诉讼费、保全费、申请执行费、逾期利息、罚息、迟延履行金甚至部分债务本金。
3、加强外聘律师管理与监控制度。对被诉的案件是否聘请律师、聘请律师的要求、律师费的金额与支付方式和支付条件、外聘律师工作的跟踪监督与监控，银行法律部门要严格统一管理，强化监控，不可因外聘律师而放松管理甚至放任自流，影响被诉案件的处理后果。
4、诉讼中加强与法院的沟通。以事实为依据，以法律为准绳是一项基本法律原则。“以事实为依据”，虽然事实是客观存在的，但认定事实的法官是主观的：“以法律为准绳”，而法律是有弹性的。因此法官民事自由裁量权是不以人的主观意志为转移的客观存在。为避免自由裁量权对商业银行诉讼案件的消极影响，在诉讼中要加强与法院的沟通，尤其是法律规定比较模糊、弹性较大的案件。根据司法实践，在沟通过程中，银行要重视及时、准确地向法院提供相关金融规章、文件等材料，并清楚阐明其适用范围及发展变化，以利于法院对案件进行准确定性、正确适用法律，避免或减少败诉案件。银行领导要正视与法院的沟通与联系的重要性，并在费用开支上给予必要支持，赋予必要的公关手段。
5、切实落实败诉案件分析总结制度。要对败诉案件进行总结，在失败中积累经验。从案件的应诉准备、证据搜集、诉讼、执行谈判等方面进行全面总结。对败诉案件存在的问题进行分析，对于认定事实不清、判决失当的败诉案件要坚决提起上诉或申诉，切实化解风险。对法院判决正确的败诉案件，银行不能支付完后就了事，也要进行认真的总结分析，总结经验教训，并向有关基层行处、业务部门反馈，汲取教训，避免再犯类似错误。
（五）建立被诉案件处理激励机制。
1、建立败诉案件改判奖励制度。各银行应根据自身实际情况建立败诉案件生效判决改判奖励制度，对案件败诉判决生效后、款项支付前，通过努力获得法院改判银行免除支付义务的，给予奖励。
2、建立败诉案件履行减少奖励制度。根据法院生效的具有给付内容的败诉案件判决，银行要向申请执行人无条件支付债务本金、正常利息、罚息、逾期利息、案件受理费、财产保全费、申请执行费、迟延履行金等。但在实际执行过程中，通过银行做工作上述款项是可以获得部分减免的。但由于没有败诉案件履行减少奖励制度，不少基层行面对法院的强制执行仅仅向上级行提出垫款报告，一报了之，而不去做债权人、执行法院的工作。因此建议各行根据自身实际情况建立败诉案件履行减少奖励制度，对减少败诉案件给付金额有贡献的个人应按减少支付金额的一定比例给与奖励。
银行案防工作总结篇6
近年来银行卡诈骗犯罪愈演愈烈，严重影响了广大人民群众的财产安全，从今年1月起，公安部与中国人民银行将进行为期10个月的银行卡犯罪专项打击行动。我行在接到相关文件后，支行领导十分重视，及时组织辖区金融机构部门负责人认真学习文件精神，并组成由分管行带队的调研小组，对辖区部分商业银行和商场、宾馆、交易市场等地的银行卡管理、使用情况进行走访了解，摸清辖区银行卡违法犯罪主要是信用卡恶意透支案件为典型，为有序开展打击银行卡犯罪专项行动明确了重点目标。
一、积极重视打击银行卡犯罪专项行动
我行领导自始至终高度重视此次专项行动，并请市公安局相关部门的负责人为我们讲解我市开展打击银行卡犯罪专项行动的工作情况，及我市近阶段诈骗案件的情况，介绍分析了诈骗案件的类型、特点，总结出防范意见，并加强与我市公安机关的协作配合，充分整合资源，形成工作合力，巩固和健全公安、金融部门联合整治银行卡违法犯罪工作机制，不断拓展联合整治银行卡违法犯罪工作机制的广度和深度。
二、加强协调与部署
我支行积极主动与公安部门进行协调，就联合打击银行卡犯罪专项行动相关事项进行沟通。一是召开了专项行动协调会议，就行动目标、行动重点、组织机构及职责分工等事项进行了商榷。二是建立组织机构。成立以余杭区打击银行卡犯罪专项行动工作领导小组，并下设办公室，负责对全区打击银行卡犯罪专项行动的统筹与协调工作。三是联合拟定了行动方案。根据省公安厅和杭州中支《关于印发〈浙江省打击银行卡犯罪专项行动实施方案〉的通知》精神，结合辖区实际，拟定了《余杭区打击银行卡犯罪专项行动实施方案》，报双方领导汇签后下发各银行业金融机构实施。
三、建立协调机制
为加强对全区银行卡犯罪专项行动的打击力度，我支行与公安、银行业金融机构等部门建立了多层次的长效协作机制，以促进辖区打击银行卡犯罪活动的有效开展。
银行案防工作总结篇7
一、积极重视打击银行卡犯罪专项行动
我行领导自始至终高度重视此次专项行动，并请市公安局相关部门的负责人为我们讲解我市开展打击银行卡犯罪专项行动的工作情况，及我市近阶段诈骗案件的情况，介绍分析了诈骗案件的类型、特点，总结出防范意见，并加强与我市公安机关的协作配合，充分整合资源，形成工作合力，巩固和健全公安、金融部门联合整治银行卡违法犯罪工作机制，不断拓展联合整治银行卡违法犯罪工作机制的广度和深度。
二、加强协调与部署
我支行积极主动与公安部门进行协调，就联合打击银行卡犯罪专项行动相关事项进行沟通。一是召开了专项行动协调会议，就行动目标、行动重点、组织机构及职责分工等事项进行了商榷。二是建立组织机构。成立以余杭区打击银行卡犯罪专项行动工作领导小组，并下设办公室，负责对全区打击银行卡犯罪专项行动的统筹与协调工作。三是联合拟定了行动方案。根据省公安厅和杭州中支《关于印发〈*省打击银行卡犯罪专项行动实施方案〉的通知》精神，结合辖区实际，拟定了《余杭区打击银行卡犯罪专项行动实施方案》，报双方领导汇签后下发各银行业金融机构实施。
三、建立协调机制
为加强对全区银行卡犯罪专项行动的打击力度，我支行与公安、银行业金融机构等部门建立了多层次的长效协作机制，以促进辖区打击银行卡犯罪活动的有效开展。
银行案防工作总结篇8
关键词:票据诈骗;特点;防范对策
2002年10月、2004年3月,东北高速公路股份有限公司(下称“东北高速”)在中行哈尔滨河松街支行开立了两个银行账户。截至2004年11月30日,东北高速收到银行询证函回执,确认在河松街支行两个账户中有存款余额2.93亿元。2005年1月4日,东北高速领导和财务人员到河松街支行对账,发现账面仅剩7.31万元,其余存款去向不明。同时,其子公司黑龙江东高投资开发有限公司存于河松街支行的530万元资金也去向不明。东北高速公路股份有限公司已向吉林省公安厅、黑龙江省公安厅报案。
与此同时,时任河松街支行行长的高山潜逃到加拿大。数日后,东北高速原董事长张晓光因涉嫌票据诈骗犯罪被捕。后警方查明,北京世纪绿洲投资公司实际控制人李东哲与高山、张晓光均为好友,李东哲行贿张晓光,后者指令东北高速在高山分管的河松街支行开户,而所存资金大部分被高山转与李东哲使用。2004年12月31日前后,李东哲、高山先后逃至加拿大。
2005年1月,东北高速向吉林省高级人民法院提起诉讼。根据最高人民法院的裁定由北京市高级人民法院管辖,此案最终由北京市高级人民法院受理。2008年3月17日,法院一审判决认为,由于河松街支行对东北高速的存款监管不力,使得东北高速存款丢失,造成东北高速合法权益受损,河松街支行应承担法律后果,全额赔付存款以及相应利息。中行随后提起上诉。2008年3月17日最高人民法院作出终审判决:被告河松街支行于本判决生效后十日内给付原告公司存款293973160.51元人民币及利息(利息自2004年1月4日起至给付之日止按同期活期存款利率计算);案件受理费1476525.38元由河松街支行负担。
中国银行新闻发言人王兆文对外披露,发生在中行黑龙江省分行河松街支行的案件“是一起涉嫌内外勾结的票据诈骗案件”,涉及东北高速公路股份有限公司等数家企业的数亿元款项。有数据表明,2003年,全国公安机关经济犯罪侦查部门共立金融票证类犯罪案件3800余起,涉案金额高达34亿元。自2004年3月至8月底,全国公安机关共立金融票证类犯罪案件2954余起,涉案金额24.83亿元;侦破案件2080余起,挽回经济损失1.77亿元。从个案情况看,近两年发生的几起银行重大票据诈骗案件是触目惊心的,损失非常严重,影响极为恶劣。
1当前金融票据诈骗犯罪的特点
1.1犯罪手段呈多样化、智能化
诈骗手段多样化,如伪造存款单位预留银行印鉴和采用计算机高清晰度扫描技术伪造他人签章,或“克隆”票据,伪造投递假汇款电报;或买通邮局工作人员拍发假查复电报等。犯罪分子在实施票据犯罪时,不仅运用专业知识而且利用技术手段,智能犯罪特征明显,其突出的表现有二:一是熟谙票据知识。几乎所有票据犯罪分子都了解银行办理票据业务的程序,而且对银行的票据结算规章制度有一定的研究。因为各种票据从出票到持票人收款入账,都或长或短地要经过一段时间。特别是商业汇票,从出票到收款最长可持续6个月之久,期间若发生假票诈骗行为,很难及时发现。所以,有的“打时间差”开具空头支票;有的“钻银行规章制度空子”从事票据诈骗。二是伪造票据手段高超。目前利用高科技手段伪造、变造进行诈骗的案件越来越多,范围广。犯罪分子往往利用电脑、传真、彩色复印、机器篆刻等等现代技术设备伪造票据以及印鉴,伪造的票据制作精细,伪造的印鉴高度逼真,往往能够以假乱真。在银行业务实践中,金融票据的防伪印制、防伪检测等技术应继续加强,违规、失误业务及非正常现象的智能识别监控、预警系统应完整建立等,显得尤其重要。
1.2作案职业化、团伙化、规模化,内外勾结严重
一些企业或者诈骗分子为了增加诈骗成功的几率和金额,往往通过一些正式或者非正式的组织或机构来策划和实施诈骗。在票据团伙犯罪中,犯罪呈现成员固定化和分工明确化特点,有负责伪造票据的,有负责运送票据的,有负责
游说贿赂银行部门及其官员的,有负责前往银行具体办理票据事务的。票据大案要案都为团伙作案。
内外勾结型的票据犯罪突出是当前令人关注的现象。从近年来发生的一些票据诈骗案来看,尤其是那些金额巨大的诈骗案,往往有银行内部工作人员参与诈骗,如引例中的“高山案”,或者因工作人员玩忽职守导致诈骗发生的问题。一般来说,内外勾结型的票据犯罪以非金融机构人员为主,以金融机构工作人员为辅。他们往往利用职务之便,窃取储户帐号、密码等相关资料,然后与社会人员勾结,伪造存单,冒领存款。大量的案件表明,金融诈骗犯罪往往与金融机构工作人员的共同犯罪或者贪污、挪用、受贿、玩忽职守、滥用职权等职务犯罪交织在一起,案中有案,案外有案。首先是犯罪金额越来越大,动辄几百万、几千万甚至上亿元,造成的损失惊人,潜藏巨大的金融风险;其次是涉及面广,受骗人多,善后处理难,容易引起大规模的群体性事件,影响社会稳定。从目前已经结案的金融诈骗犯罪来看,如果没有金融机构工作人员的内部参与,许多金融诈骗犯罪是很难得逞的。
1.3形式复杂化
在票据犯罪过程中,往往出现合法行为和违法行为的相互交织。许多票据犯罪常常借着票据当事人的合法身份和票据流通的正常形式实施,令人混淆不清,上当受骗。签发空头支票和签发无资金保证的汇票、本票,都是票据当事人实施的犯罪行为,称为空户欺诈。但是在实践中,由于出票人的身份合法,在银行有帐户,其非法使用票据的行为具有一定的迷惑性,不易暴露。在票据流通过程中,冒用他人名义对真实的票据进行虚假的出票、背书,往往也因真假参杂,增加了鉴别的难度。
1.4票据诈骗出现国际化趋势
目前境外票据诈骗分子主要来自我国的港澳台地区、美国、日本等地,近年我国与尼日利亚的经贸关系发展较快,但来自尼日利亚的票据诈骗骤然升温,国内不少单位受骗上当。诈骗分子伪造的票据多来自国外,在票据上标有外国银行的字样。而且,值得注意的是,有些境外罪犯往往是改革开放以后通过合法或者非法途径出境取得外国国籍的中国人,他们了解国内情况。在里应外合型的票据犯罪中,通常是由境外的罪犯预谋策划,境内的罪犯具体实施。
2防范票据诈骗风险的对策
2.1注意易发票据诈骗案件的业务环节
主要是指票据的背书转让、大额贴现、转账业务等。诈骗分子采用欺骗手段,骗取票据后,往往通过背书转让作案。因此,在办理票据解付、贴现业务时,特别要注意审查票据背书前后手之间商品交易或劳务供应的合理性,及审查持票人与其前手的增殖税发票或免税证明和持票人合法的身份证件。一般情况是诈骗分子在对公网点解付票据后,往往将票据划转储蓄账户提现。为此,银行机构应重视控制对公网点与储蓄所的汇路,注意控制和监督大额提取和频繁提取现金,可以从一定程度上防止在短时间内取走现金。
2.2采用先进的防伪技术和高科技印刷手段,加强技防要重视先进科技手段在防范票据中的积极作用,采用先进的防伪技术和高科技印刷手段。一是对银行票据统一制版、统一编号,使各种票据既利于识别,又难以伪造。人民银行应加强对商业银行票据印刷的监督和管理,把好票据印制质量关。二是配备先进防假、辨假、识假的专用设备,改善依人识假、辨假的现状。三是积极探索现有网络技术在票据审核、辨认中的运用。特别是仿真印鉴已构成了对预留银行印鉴的最大威胁,尽快变革传统的、易被伪造的票据业务规则,积极推广和应用支付密码,和客户约定在支票、汇兑凭证和汇票申请书上加填支付密码,作为支付款项的条件。
2.3加强业务学习,强化内部管理,健全和落实各项规章制度
银行业务人员,特别是一线票据业务人员,要强化业务学习,不仅要学习票据业务处理手续,更要熟练掌握各种票据的票面特征,尤其是各项防伪标识,更要牢记在心,提高识假能力。同时,各营业机构要健全内控制度,强化内部制约,防范内外勾结作假诈骗。要严格支付结算操作程序,加强空白重要凭证管理,将空白汇兑凭证、汇票申请书等纳入重要空白凭证管理;建立票据审核责任制,固定专人审核票据;建立防伪、防诈骗的激励机制,设立银行票据防伪、防诈骗专项奖励基金,专门用于奖励在银行票据防伪、防诈骗工作中的有功人员,充分调动其防范票据诈骗的积极性;建立银企联防制度,对大额款项的支付或受理中有疑问的票据和银行汇票申请书等结算凭证,主动与相
关人员沟通,做好查询查工作。
必须保证制度的贯彻落实,做到严格按规章制度,严格按操作规程处理票据业务,彻底杜绝有章不循,有法不依的现象。要建立对规章制度执行情况的定期检查制度和对重要业务岗位及其内部业务往来环节的不定期检查制度。
2.4加大金融机构之间的合作力度,建立覆盖整个金融系统的防御体系
(1)建立跨系统票据转由系统内查询的制度。对大额或可疑的,属异地结算的银行汇票和银行承兑汇票,由收款行或贴现行交由当地与出票行或承兑行为同一系统的行处代为办理查询手续。克服现行跨系统行之间相互办理查询所形成的不易与被查行联系和查复不认真的弊端。(2)采取电传卡片联的方法,完善查复手续。即银行收到有关票据业务的查询书以后,除对所查问题如实进行答复以外,还要将票据的原始留底卡片联电传给查询行,供其借以辨别票据的真伪。(3)由各地人民银行牵头,建立定期通报假票信息和定期开展反假经验交流活动的制度。各地、各行及时搜集和掌握本地、本行发现的假票信息及其新的特点和趋向,及时总结反假经验。并通过一定的方式,在整个金融系统进行通报和交流,相互提供信息,交流经验,切磋技能,提高整个金融系统票据反假防假的能力。
2.5强化银企协作,坚持打击票据诈骗
银行案防工作总结篇9
作为一名建行入行几年的“老人”，一直对银行的安保问题实时重视和关注，但是一直在认识上有所欠缺，这次有幸参加了省分行举办的全省安全保卫培训，感触颇深。通过这次培训，使我不仅系统地学习了有关安全保卫工作的相关法规和制度，也掌握了业务领域安全检查的重点和方法，看到了自身工作中的不足，从而使自己进一步提高了对安全保卫工作重要性的认识，增强了工作的责任感和紧迫感。这对我今后更好地开展工作有着积极的指导意义。
安全保卫工作说起来容易，看起来简单，但真正干起来是非常不容易的，过去自己虽然保卫工作有所认识，但是比较单一，认为不出问题，不出事件，安全保卫工作就做好了，通过这次培训使自己真正认识了安全保卫工作的内容很丰实，任务很艰巨，责任很重大，所以以下是我的一些见解：
一、通过培训切实增强了银行安全保卫意识
做好安全保卫工作，不仅是我们的基本要求，也是为确保社会稳定的重要基本同时，随着公民安全意识的提高，客户和员工的安全需求不断增长，要求我们要针对不同客户、提供相适应的安全服务，银行安全保卫工作的质量和水平，将成为银行竞争力和客户选择的一个因素。更重要的银行的安全防范水平、刑事治安案件和安全事故、员工违法犯罪状况等受到有关监管部门、投资者和公众更多的关注，安全保卫工作好坏，不但影响到银行的经营状况，更重要的是影响到银行的声誉，从这个意义上讲“安全责任大于天”一点也不过分。从我们自身的经营和管理看，安全保卫工作也是确保我行各项业务健康稳定发展的前提和保障。一个健康、安全、稳定的经营环境，有利于我们集中精力发展业务，壮大自己，从而争取更大的经营业绩。
二、强化安全防范意识是做好安全保卫工作的重要保证
从当前我行安全保卫工作面临的内外部形势看，我们的压力还是很大的。全行的风险防范水平还有待进一步提高，对风险点的监控能力还有待进一步加强，由不得我们有丝毫马虎和松懈；因而，我们必须要有“防患于未然”的意识。安全保卫工作必须要“防患于未然”，而不是充当“事后诸葛”。要坚持“安全第一、预防为主”的原则，真正建立起预防各类案件和灾害事故的长效防御机制，使防范工作走在各项工作的前面，真正做到未雨绸缪。对全行的各类风险点要心中有数，对外部治安环境形势要有准确的判断，以便于指导全行。要结合工作实际，根据不同情形制定突发事件应急预案，同时要组织好相关预案的演练工作，使员工真正掌握预案的流程、要点和防范手段，确保应急预案真正发挥作用。
三、要加强教育与培训，增强全员安全防范意识。
银行案防工作总结篇10
《1》《2》《3》《4》《5》《6》《7》《8》《9》
一、2011年主要工作
（一）抓住案件防控不放松，以开展“五大”系列活动为契机，着力建设案件专项治理长效机制，不断提升案件防控水平。
今年以来，我们继续按照中国银监会、山西省银监局关于案件专项治理工作的总体部署和晋中银监分局的具体要求，继续扎实、有效开展“五大”系列活动和“回头看”深度排查专项行动，动态排查案件隐患，有效防范了各类案件的发生。一年来,辖区银行业金融机构业务经营运行安全、平稳，未发生各类案件。
2、突出重点，跟踪督导。“五大”系列活动是山西省银监局年初部署的一项防控案件风险的一项新的重大举措。为了使这项工作扎实、有效开展：一是开展了“五大”系列活动“督导月”活动。从2011年5月初开始，在金融机构中组织开展了案件专项治理“五大”系列活动督导月活动。本次专项活动的主题为“防控风险，保障安全”主要包括：一是组织召开案件形势分析会开展集中督导。5月7日，组织召开的“寿阳县银行业案件形势分析会”上，针对“五大”系列活动中存在的问题提出了改进措施；二是深入辖区各银行业金融机构基层网点开展现场督导。5月份以来，先后深入到全县15个基层农村信用社开展宣传教育和现场督导，了解当前基层网点案件专项治理“五大”系列活动开展情况；11月份以来，根据省局“扫清这片土地”案件专项治理“回头看”深度排查专项行动的要求，三是向社会各界进行宣传,舆论引导。5月9日，该办事处在寿阳县物流广场设立了“寿阳银监办案件专项治理‘五大’系列活动宣传咨询点”，向社会各界群众发放国家法律法规、案件专项治理“五大”系列活动宣传资料3000余份，接受社会监督，受到社会各界的好评。四是建立联席会议制度,定期督导。根据“五大”系列活动和“回头看”深度排查专项行动；四是建立定期联席会议汇报分析制度,及时督促各机构按照省局安排部署，真正自下而上行动起来，排查风险隐患，堵塞防控漏洞。
（二）抓住不良贷款“双下降”不放松，综合运用监管手段，不断提升银行业金融机构资产质量和经营效益。
1、强化非现场监管，提高风险隐患的敏感性，充分发挥非现场监管的风险预警作用。一是在准确及时上报各类监管报表、监管报告的基础上。坚持按月对全县农村信用社的非现场监管报表资料进行监测和分析汇总，对信用社业务运营实行全面、连续、跟踪监控，做到监管前移，有效消除银行业机构风险隐患。
4、搭建短信息平台，探索监管新方式。今年以来，为了进一步改进工作作风，提升监管效率，办事处改变以会议传达会议的方式，利用短信平台，及时传导党和国家的经济金融方针政策，部署案件防控工作，开展风险预警和风险提示和反腐倡廉等。xx年4月28日，以短信息的方式，部署开展“四大安全管理隐患”排查工作，并要求其针对排查中发现的风险点及时采取有针对性的措施加以整改，以确保业务运行的安全。从今年1月份以来，先后辖共向辖区高管人员和重要岗位人员发送案件防控、风险预警和风险提示和反腐倡廉等各类“短信”30余条，均收到了良好的效果，受到了被监管单位的好评。
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（三）抓住深层次的安全问题和隐患不放松，认真组织实施现场检查，不断增强银行业业务经营的合规性。
xx年全年，经过分局授权，我们办事处独立和配合分局完成了8个检查项目。累计检查工作日426个，参加人员累计38人次，下达整改意见62条，进一步规范了银行业机构业务经营行为，使风险得到有效控制。同时，选派2名监管员分别参加了省局和分局组织的对太原工行和农村信用社新增贷款进行为期一个多月和三个多月的现场检查。
2、开展了对枪支管理大检查。
根据晋中银监分局《转发中国银监会办公厅关于进一步加强枪支管理工作的通知》的通知”精神，办事处从4月26日至5月26日用一个月的时间对全县各银行业金融机构枪支、弹药使用、管理情况全部进行了认真检查，主要内容包括：配备枪支数量、管理人员审查情况、枪弹保管设施、枪支管理制度制定和执行情况。针对检查中发现的七个方面的问题，提出了8条整改建议，并跟踪情况及整改效果。
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（四）抓住党员先进性建设不放松，以开展学习实践科学发展观活动为契机，围绕监管抓党建，抓好党建促监管，不断提升基层党组织的凝聚力、战斗力。
在加强党的建设，党建促创建中，办事处始终坚持围绕监管抓党建，抓好党建促监管，坚持“围绕监管抓党建，抓好党建促监管”的原则，一切服从于和服务于监管这个中心，结合辖区银行业风险状况和监管实际，科学规划党建工作，积极探索党建和业务工作有机结合的新途径、新方法，进一步落实“一岗双责”制度，找准切入点，明确党建工作任务，发挥基层党组织的战斗堡垒作用和党员的先锋模范带头作用。主要开展了几方面的工作：
3、深入开展了“xxxx”教育系列活动。在贯彻和社会主义荣辱观教育中，办事处把政治学习、支部活动、业务学习有机统一，把“xxxx”的社会主义荣辱观教育、党员先进性教育与办事处文明创建相结合，建立党员先进性教育长效机制。通过学习教育，统一了党员干部的思想，强化了党员干部的宗旨观念、增强了党员干部的纪律观念和法制观念。同时,编发了《党建工作信息》8期，重点反映寿阳办事处党支部在加强基层党组织建设中出现的新情况、新问题、新做法和新经验等。目前，它已经成为反映办事处党建工作的重要窗口。通过以上活动，党员素质显著提高，进一步促进和带动了文明创建工作。
（五）抓住政风作风建设不放松，全面落实党风廉政建设责任制和反腐倡廉工作，不断增强监管人员和廉洁自律意识和廉洁从政行为的自觉性。
今年以来，办事处认真组织学习和贯彻执行《山西银监局党委关于加强干部作风建设的意见》、《山西银监局党委关于加强干部作风建设的补充意见》、《晋中银监分局党委关于加强干部作风建设的意见》和《晋中银监分局政风行风评议实施方案》，深入贯彻执行中纪委监察部党风廉政建设和反腐败工作部署的实施意见，分解和落实党风廉政建设责任制，坚持把“四同”落到实处。广泛征求政府、金融机构和群众意见和建议，进一步改进政风行风，提升监管工作服务水平。积极参加分局组织的廉政教育活动，确保办事处每位监管人员做到勤政、廉洁、高效。
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3、以政风行风评议活动为契机，推进办事处政风行风建设。制定了〈政风行风评议方案〉评议活动的指导员思想和目标评议活动的指导员思想和目标、组织领导、评议活动的内容、方法、步骤等，以《晋中银监分局向社会各界公开承诺》规范行政许可行为，遵循公开、公平、公正原则，提高办事效率，提供优质服务。通过抓窗口建设广泛接受上级、被监管单位、社会各界的监督，得到了被监管对象以及社会的认可，构建了一个友好互动的监管新环境，促进工作作风的根本改变。在办理机构变更、高管人员任职资格初审、农村信用社一级法人机构申报等行政许可事项中，坚持既依法、合规，又方便、快捷，做到了不拖延、不误事。
（六）抓住“四个服务”不放松，强服务，树新风，不断提升监管能力和水平。
2、开展调研信息活动，积极为上级监管部门决策服务。结合监管中心工作，结合实际，突出重点，紧紧围绕民生热点问题、案件防控，安全生产管理、小企业融资等重点工作，深入基层开展调查研究，为上级科学监管决策提供服务，紧紧围绕中心，组织人员带着课题经常性地深入到辖区商业银行、县政府及有关部门和工商企业开展调查研究，及时反映民生及县域经济金融运行中的新情况、新问题，提出改进意见或建议，向分局报送《寿阳监管信息》23期、《寿阳专题调研》5期，及时为级上领导提供了监管政策依据。
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(七)抓住“五提高、五到位、五确保”不放松,心系灾区、不断提升奥运保障和支援抗震救灾工作水平。
5月12日四川汶川发生特大地震灾害后，为了做好当前抗震救灾工作，保障寿阳银行业安全稳健运行，通过发送手机短信息的方式要求辖区银行业金融机构务必做到“五提高、五到位、五确保”：一是提高政治意识和大局意识。全力打胜抗震救灾这场硬仗事关国家社会大局的稳定和人民群众生命财产的安全。要求辖区银行业高管人员和全体银行员工必须充分认识全力打胜抗震救灾这场硬仗的重要意义和紧迫性，做到思想认识到位，确保党中央的决策部署落到实处；二是提高防震减灾意识，对地震灾情等突发事件应急安全管理要做到责任、组织、制度、措施到位，确保国家财产和银行员工生命财产的安全；三是提高社会责任意识，立即开通绿色通道，做到结算、现金存取等各项金融服务到位，确保为灾区捐赠款项汇划的畅通无阻和业务的安全运行；四是提高突发事件信息快速反馈意识和应急处置能力，要求凡辖区银行业金融机构发生灾情等突发事件和重大事项，必须在第一时间内上报，并启动应急预案，做到对灾情等突发事件信息反馈、处置到到位，确保灾情等突发事件及时、准确上报和快速、科学处置；五是提高互助意识。要求各银行业金融机构要立足本职，一切为了灾区，一切服务灾区，做到关注、关爱和服务到位，确保为灾区提供一切力所能及的援助。为了严防各类安全事故与案件，今年“五一”和奥运会期间，又组织开展了“五大系列活动督导月”和“四大安全隐患排查”专项行动，保障了辖区银行业的安全、稳健运行，以模范履职支援抗震救灾和平安奥运工作。
二、存在的主要问题
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三、2011年工作总体思路
2011年，根据省局和分局总体部署，我们办事处将继续深入学习实践科学发展观，主要围绕“严监管、防风险、促发展”，重点做好以下六个方面的工作：
（一）以xx大精神为指导，继续深入学习实践科学发展观，围绕“必须把党的执政能力建设和先进性建设作为主线”的要求，不断加强支部思想、组织、作风和制度“四项建设”，以关注民生，服务社会为切入点，继续开展“五项主题实践活动”，以作风带动行风，促进行业作风和工作作风的根本改变，提升办事处党员干部和职工的综合素质和服务水平。
（二）按照“严监管、防风险、促发展”的要求，继续抓好案件专项治理“五大系列”活动。推进社会监督机制建设,构建全社会的案件防控和风险防范监督体系,抓好“三防三控”，深入排查安全隐患。一是抓好基础环节和安防设施的风险防控，指导和监督商业银行不断加强内控制度和建设，查找各个业务环节的风险点和风险源，控制薄弱环节的风险，对辖区银行业金融机构八项制度建立和执行情况开展动态专项检查和“回头看”，监督其有效防范操作风险；二是抓好重点行、社新增贷款风险的防控。对邮政储蓄网点、基层农村信用社，以及前期现场检查中发现问题或隐患较多的行、社操作风险状况开展一次专项排查活动；三是抓好高管人员、重点岗位人员道德风险防控，向社会公开举报监督电话,开展接访活动,继续开展对从业人员八小时内外行为动态排查和监控，从源头上防范风险。同时，要继续完善“三员”网络监督制度即：党风廉政建设社会监督员、案件防控联络员和金融秩序协管员，形成齐抓共管的案件防控和廉政建设监督体系，确保辖区银行业金融机构安全稳健运行。
（三）继续推进“和谐监管文化”建设活动。围绕分局中心工作，坚持以人为本，继续巩固文明创建成果，加强行风作风建设、依法履行监管职能、提升监管能力，坚持以人为本，在创建“六型”队伍中提升素质，改进作风，促进银行监管有效性的提高和各项工作任务的圆满完成。
（三）继续做好农村信用社改革与发展工作。明年，深化农村信用社改革与发展的任务还很重。我们将切实负起监管第一责任人的重任，加大力度，协调各方，重点做好四方面工作：一是继续做好不良贷款“双降”工作；二是督促农村信用社继续法人治理的长效机制的建立；三是加强对高管人员履职行为的监管，防范因道德风险引发操作风险；四是加强现场检查和非现场监管中发现问题和不足的后续检查和督促整改工作，促进其合规经营和风险化解。
（四）加强风险预警机制建设，进一步增强风险识别的敏锐性和处置的时效性。建立商业银行特别是农村信用社建立“双百万”存贷款即：百万元以上大额存款特别是异地存款和百万元以上大额贷款定期报告和监控、监测制度，密切关注其运行情况；建立“三项风险提示制度”：即：建立政策性风险提示制度、行业风险提示制度和大额贷款风险提示制度，对发现有较大问题的机构和存在风险隐患的机构，下达风险提示，真正起到风险预警作用。