防止网络诈骗的措施篇1
【关键词】大学生网路诈骗防范措施
网络诈骗是指犯罪分子指以非法占有为目的，利用互联网采用虚拟事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财务的行为。网络诈骗是当前高校学生面临的一个较为普遍的问题，并且带来了极为恶劣的社会影响，本文通过对武汉地区高校学生遭遇网络诈骗的调研，提出了建立多位一体的防范措施。
一、大学生遭遇网络诈骗的特点
1.高校学生遭遇网络诈骗极为普遍
网络诈骗与一般性诈骗的区别在于诈骗分子都是借助网络实施犯罪，而据中国互联网信息中心的第39次《中国互联网发展状况统计报告》显示，截止到2016年12月，我国网民数量已经达到7.31亿，与欧洲人口总量相当，互联网的普及率已经达到53.2%，超过半成的中国人已经进入互联网时代，而高校学生使用网络的频率则更高。
网络的普及带来的是信息的无障碍传递，高校学生在享受网络便利化的同时，也深受网络诈骗的困扰。据调查显示，52%的大学生亲生经历过网络诈骗，有38%学生的亲朋好友遭遇过网络诈骗，仅有10%的学生没有遭遇过网络诈骗。高校学生不仅遭遇过网络诈骗，而且一年内可能遭遇多次，调查显示，经历过网络诈骗的学生中，有超过70%的同学遭遇到至少2次以上的网络诈骗，遭受5次以上的网络诈骗人数则不多。这说明学生遭遇网络诈骗是极为普遍的现象。
2.网络诈骗的形式多样
在大学生遭遇的网络诈骗中，形式多样，防不甚防。据调查，高校学生个人pC端、手机端都会接收到诈骗信息。大学生经常使用的网络社交软经常会接收到诈骗信息，经常浏览的网站也会弹出钓鱼网站的界面，特别是求职网站、购物网站、游戏娱乐网站等。在日常使用的支付方式中也存在很多风险，如网上银行、企业支付平台等支付方式。这些多样化的应用中存在大量的安全隐患，稍不留意就会导致个人信息泄漏，成为不法人员实施诈骗的工具。具体而言，针对大学生的诈骗手段有以下几种：
（1）通过社交软件，中奖信息。虽然，采用中奖信息是非常低劣的诈骗方法，但是涉世未深的大学生还是容易中招。调查案例中，有一位同学深信自己中了某大公司的笔记本电脑及4万元的奖金，向行骗人员缴纳了近3000元的手续费，后续又缴纳了所谓的个人所得税等，被骗总金额达到近一万元，看似不可能发生的事情，往往是“旁观者清当局者迷”，对于深陷诈骗陷阱的学生而言，他们很难做出理性思考。
（2）冒充好友，实施诈骗。在网络诈骗中，因为信息的泄漏，很多不法分子利用相关信息，假装是同学们的亲朋好友，制造各种理由，向大学生借支生活费等。有时候是直接打电话，套取信息，取得信任后再进行诈骗，有的是通过聊天软件，盗取亲朋的QQ号码，直接在网上聊天实施诈骗。大学生因为防范意识不强，往往会信以为真，这种诈骗的成功率@著较高。
（3）网络购物，篡改支付方式。大学生经常使用各种购物网站，包括美食外卖、消费性购物、电竞娱乐消费等，不法分子往往会提供一些虚假链接或是钓鱼网站诱使大学生上当，而且通过改变支付方式或是直接收取定金的形式骗取钱财。
（4）网络兼职，收取手续费。在网络诈骗中有一类特别针对大学生的诈骗手段――兼职收费。不法分子利用大学生积极参与社会实践、获取经济独立的心理，往往打着提供兼职的旗号，骗大学生提供信息，并收取信息咨询费用等。实际上，缴纳相关费用后，大学生也很难找到兼职工作，缴纳的费用也是有去无回。
（5）其他诈骗手段
结合大学生的日常生活，不法分子往往会冒充政府部门或学校管理部门，巧立名目，设置各种诱饵，实施诈骗。比如，通过短消息发放助学金、奖学金、贫困生补助等信息。让大学生提供银行帐号等重要信息，让其汇款。还有一些是利用一些热门的程序，例如发红包、手机充值返还话费、银行返利等设置一系列操作步骤，提示大学生一步步操作，最后上当受骗。
3.对大学生的身心健康造成极大影响
大学生一旦遭遇网络诈骗，有可能会造成较大数额的经济损失，而且给学生的心理造成极大的负面影响，严重的可能会危及其人身安全。2016年，即将入读大学的山东籍学生徐玉玉，因为被骗去近万元的学费，悲痛过度，不幸离世。此类恶性案件的发生，引起了社会各界的广泛关注，虽然不法分子最终难逃法律的制裁，但是一个年轻的生命就此戛然而止，值得反思。
（1）网络诈骗会造成受害人的财产损失。武汉地区高校学生的平均生活开支大约为1000元/月，而调查显示的网络诈骗金额少则几百元，多则上千元。虽然总金额不高，但是对没有经济来源，依靠家庭支助的学生而言，是一笔数目巨大的损失。特别是当受骗的是家境贫寒的学生时，被骗款可能是其几个月的生活开支，一旦被骗，他们的基本生活都无法保障，对学生自己和其家庭而言都是无法承受的。而且，受骗金额中超过60%的损失没有追回，不能及时挽回损失也加重了学生及其家庭的经济负担，这也显示了大学生的防范意识及法律维权意识不强。
（2）网络诈骗严重影响大学生的心理健康。
当得知受骗后，大学生的心理状态会受到剧烈冲击，产生很多负面情绪。比如，否定自我，有极大的愧疚情绪。大学生虽然生理年龄已经属于成年人，但是他们没有独立生活的经验，对突然受骗没有心理准备，且一般不愿意向外人讲述受骗的经历，致使心理上承受极大的压力，严重影响身心健康，甚至可能导致价值观的扭曲。
二、大学生频遭网络诈骗的原因
1.网络安全技术存在漏洞，给网络诈骗可乘之机
网络诈骗依托于互联网，但随着网络技术的不断成熟，网上信息泄漏也极为普遍。一方面是，不法分子直接在网上买卖个人信息，另一方面，大学生通过网上注册真实信息，也可能导致自身信息的泄漏。
2.学生自身防范意识较差
（1）大学生防范意识不强，加上社会经验不足，是导致网络诈骗存在的重要的主观原因。大学生虽然接触网络较多，但是对于使用网络存在的风险防范意识不强，他们利用网络更多地是获取资讯、娱乐、交友、消费、交易等，他们更多地关注的是网络给生活带来的便利，经常忽略网络交易中可能存在风险。比如在网络购物、注册或是输入银行账户信息时，大学生可能只留意到产品信息，没有关注网页、链接的地址是否正确，是否是钓鱼网站，他们从主观上并没有这种防范意识。调查显示，超过六成的学生不会留意网站是否存在网络诈骗，只有不到两成的学生会警惕是否存在网络诈骗，还有两成学生会关注，但不会过多地去思考是否真的遭遇网络诈骗。
（2）学校防范网络诈骗教育的缺失，是重要的客观原因。校园是大学生日常生活的主要场所，高校应该在校园开展防范网络诈骗的教育活动，增强大学生的防范意识，普及相关法律知识，起到保护大学生身心健康的作用。但是，高校在防范网络诈骗教育方面的措施比较乏力。目前，高校已经将防范网络诈骗纳入到学生安全教育工作的内容之一，围绕此类安全教育活动，主要以开展宣传教育、主题班会、公开讲座等形式为主。调查显示，29%的学生参与过此类活动，但是56%的学生有听说，但是并没有亲生参与，还有15%的学生不知道有此类活动。这说明，高校在宣传网络诈骗知识、提高防骗意识、讲解防骗技巧上取得效果并不理想。
3.相关的监管制度不健全
大学生频遭网络诈骗，相关部门的监管不健全，是导致此类案件发生的重要原因。目前，我国关于网络安全和个人信息安全方面的立法并不完善，使得网络诈骗很难找到准确的法律法规来进行监管，公安部门的防控手段和方法也比较滞后，使得网路诈骗分子有恃无恐地进行犯罪活动。
三、建立多位一体的防范措施
所谓“多位一体”就是指以学生为中心，多方共同参与全方位多方向的协作，通过建立有效的防范与应对机制，保障学生身心健康与财务安全的体系。该体系得构成体现了学生的中心地位，强调多方参与共建的统一与协调。
（1）大学生即是网络诈骗过程中需要保护的对象，也是防范网络诈骗最为直接的参与者。大学生在日常生活中应该提高防骗意识，保护好个人信息，积极主动地与亲友、师长沟通交流。在使用网络工具时，尽量不要轻易地注册或泄露真实身份信息，而要到相关单位的官方网站或是客户服务中心进行咨询。在接到亲友求助的电话或是短信息时，要及时地和当事人取得直接的联系，并向其他亲友求证情况的真伪。在接到中奖、发补贴、领红包等信息时，做到不轻信，不转账，要意识到这种情况大多是诈骗，要通过政府官方机构查询主办单位的真实性，或是直接到相关单位咨询，或是向公安C关求证。万一受骗，大学生应第一时间向公安机关报案，保留好相关资料，协助公安部门破案。同时，也应该跟家长取得联系，争取得到家人的理解与帮助。
（2）高校在防范网络诈骗过程中的作用非常重要。学校首先要重视学生网络安全教育，同时要开展多种形式的网络安全教育，比如组织开设安全知识大讲堂、开办主题班会活动、安全知识的竞赛活动、与网络诈骗相关的宣传栏展示等，学校应该将此类安全教育活动纳入到正常的教学活动中来，做到制度化、固定化。另外，学校还可以联系公安部门联合开展一些现实案例的分析与防骗技巧培训活动，使大学生对网络诈骗有更深刻的认识，提高自我防范意识，掌握防范技巧与方法，切实增强大学生的防骗能力。
（3）大学生的直系亲属也应该参与到防范网络诈骗的过程中来。鉴于大学生的社会阅历较浅，经验不足，经常成为诈骗的对象。学生家长应该多关注学生在校的生活和思想状况，多跟孩子交流，主动地分析网络诈骗的方法和手段，讲解一些防骗技巧，同时增进和孩子之间的交流，万一遭遇诈骗，还可以帮助孩子正确地处理事情，避免给孩子造成较大的心理负担。
（4）社会相关部门应该积极作为，给学生营造一个更安全的社会环境。政府部门应该加快相关法律法规制度的建设，完善依法监管措施。正是由于相关法律法规的不完善，使得犯罪分子有恃无恐地进行犯罪活动，因此政府部门应该尽快建立健全电信网络安全、公民信息保护方面的法律法规，使得打击网络犯罪有法可依。同时，加大对网络诈骗犯罪活动的惩处力度，增加违法犯罪活动的成本，有效遏制网络诈骗活动。公安部门也应该采取有效措施加大网络诈骗的侦查力度，加快案件的侦破，切实保护大学生群体的切身利益。
参考文献：
[1]姜伟军，李蔚然.大学生电信网络安全状况调查分析及防控措施研究――以15所高校大学生为例[J].安全与环境工程.2016（6）：123-128.
[2]黄闰等.大学生对网络诈骗的认知与防范意识的调查分析――以川北医学院为例[J].教育现代化.2016（7）：137-138.
[3]薛梅.大学生如何防范网络电信诈骗[J].经营管理者.2016（12）：475.
防止网络诈骗的措施篇2
【关键词】网络诈骗；计算机犯罪；预防措施
CrimeandFraudpreventionnetwork
HanFa-wang
（informationtechnologyDepartment，nanjingForestpoliceCollege，nanjingJiangsu，210023，China）
【abstract】inrecentyears，withthepopularizationanddevelopmentofinternet，greatchangeshavetakenplaceinthesocialappearance，whentheinternetbringsconvenienceandefficiencytopeopleatthesametime，alsohasbroughtmanyproblems，developmentisdependentonthenetwork，socio-economic，cultural，politicallifeisexperiencingatherewasnoparallelinhistory.thechangeofeveryhue，whilethenetworkcrimeistothischangepresentsafullrange，thechallengecannotbeignored.thispapermainlyfromtheinternetfraudtostart，throughthedefinitionoftheconceptofcrimeoffraudonthenetwork，characteristicsofnetworkfraud，andanalysisofinternetfraudcrimebyusingcomputer，reasonandharm，atthesametime，thispaperputsforwardthepreventionfromdifferentaspectsofcomputercrimeandthemeasures.
【Keywords】internetfraud；Computercrime；preventivemeasure
0引言
计算机网络可以堪称是当今世界最为振奋人心的高新技术之一。它的出现以及快速发展，尤其是国际互联网的逐步推进和迅猛发展，为全人类构建起了一个快捷、便利、丰富的虚拟世界，但与此同时，高速发展带来的多种复杂问题也逐渐引起人们的重视，对它的科学研究与有效防范也成为学术界重点关注的课题之一。全面科学地分析研究以网络诈骗为代表的计算机犯罪，有针对性地提出相应解决方法和预防措施，对维护广大用户的切身利益、创造和谐有序的经济社会发展环境有着重要的意义。
1关于网络诈骗
随着网络技术的飞速发展，计算机应用在社会中使用范围的急剧扩大，计算机犯罪的类型和领域不断地增多和扩展，从而使“计算机犯罪”这一术语随着时间的推移而不断获得新的涵义。结合刑法条文的有关规定和我国计算机犯罪的实际情况，计算机犯罪可以概括为行为人故意直接对计算机实施侵入或破坏，或者利用计算机实施有关金融诈骗、盗窃、贪污、挪用公款、窃取国家秘密或其它犯罪行为的总称。[1]而其中的网络诈骗罪，是指以非法占有为目的，利用互联网采用虚拟事实或者隐瞒事实真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。与传统诈骗相比较，网络诈骗犯罪的犯罪主体呈现智能化、年轻化，犯罪客观方面呈现隐蔽性、连续性、跨地域性和高危害性等特点，具体分析如下：
一是，作案手段智能化高，隐蔽性强。大多数的计算机犯罪，都是行为人经过狡诈而周密的安排，运用计算机专业知识，所从事的智力犯罪行为。进行这种犯罪行为时，犯罪分子只需要向计算机输入错误指令，篡改软件程序，作案时间短且对计算机硬件和信息载体不会造成任何损害，作案不留痕迹，使一般人很难觉察到计算机内部软件上发生的变化。
二是，犯罪侵害目标集中，侦破难度大。就国内已经破获的计算机犯罪案件来看，作案人主要是为了非法占有财富和蓄意报复，因而目标主要集中在金融、证券、电信、大型公司等重要经济部门和单位，其中以金融、证券等部门尤为突出。同时，计算机犯罪黑数相当高。据统计，99%的计算机犯罪不能被人们发现。另外，在受理的这类案件中，侦查工作和犯罪证据的采集相当困难，这也无形中增加了调查取证和破案的难度。[2]
三是，犯罪后果严重，社会危害大。国际计算机安全专家认为，计算机犯罪社会危害性的大小，取决于计算机信息系统的社会作用，取决于社会资产计算机化的程度和计算机普及应用的程度，其作用越大，计算机犯罪的社会危害性也越来越大。并且随着计算机技术的更新发展，专业计算机技术人才逐渐增多，计算机犯罪也在迅速增长。
四是，犯罪手段趋向多样化、复杂化、技术化。网络诈骗犯罪从产生到现在，其手段不断翻新变化，且越来越多样复杂。从传统的“网络钓鱼”的诈骗方式到网络购物诈骗、网络“传销”诈骗，犯罪分子们可谓费尽心机，花样百出。
2网络诈骗犯罪的方式、原因及危害
2.1网络诈骗犯罪方式和手段
科技的发展使得计算机日益成为百姓化的工具，网络的发展形成了一个与现实世界相对独立的虚拟空间，网络犯罪就孳生于此。由于网络诈骗具有可以不亲临现场的间接性等特点，网络诈骗犯罪的方式和手段也就表现为多种多样。
一是，利用网络虚假信息行骗。由于网络传播快、散布广、匿名性的特点，而有关在因特网上传播信息的法规远不如传统媒体监管那么严格与健全，这为虚假信息与误导广告的传播开了方便之门，也为利用网络传授犯罪手法，散发犯罪资料，鼓动犯罪开了方便之门。
二是，使用病毒和黑客等工具行骗。近年来，计算机网络安全问题日益严重，病毒和黑客活动频繁，现阶段的计算机病毒不再是一个单纯的病毒，而是以不正当获取利益为目的，包含了病毒、黑客攻击、木马、间谍软件等多种危害于一身的基于internet的网络威胁，这类病毒和黑客工具逐渐被网络诈骗者所利用。
三是，采用仿冒网站和网络钓鱼诈骗。网络仿冒和网络钓鱼就是网络诈骗者使用欺诈邮件、虚假的网站和网页骗取网民的信任或直接骗取用户信用卡账号、用户名、密码、社会福利号码等，然后骗取网民的汇款或利用骗得的账号和密码窃取受骗者金钱。例如，2004年12月7日，一个假冒的中国银行网站出现在互联网上，诱骗银行卡持有人的账户和密码，假工行网站域名.cn与真工行网站域名.cn，只有“1”和“i”之差。
四是，其他方式的网络诈骗犯罪。一种是利用互联网提供特许权的诈骗犯罪。犯罪行为人在向投资者提供经营特许权时，有意隐瞒相关情况进行诈骗。通常以其中商业机会和特许产品展览做诱饵；一种是利用互联网进行多层次销售和传销的诈骗犯罪种类。
除以上几种网络诈骗犯罪外，还有利用互联网进行的中大奖诈骗犯罪，以及利用互联网提供商业机会，投资的诈骗活动。下面，将针对计算机犯罪中最为典型的网络诈骗的原因、危害等进行具体分析，进一步探究防范措施和规避方法。
2.2网络诈骗犯罪的危害
由于网络诈骗犯罪方式的多种多样，加之原因产生的复杂性，也导致了网络诈骗犯罪的危害性是非常大的，主要表现为：
一是，网络诈骗严重威胁互联网信息安全。网络诈骗者利用各种网络技术手段，窃取或骗取信用卡、社会保障卡、记账卡、身份证和网络游戏等卡证的号码及密码，通过各种渠道获取相关人的资料，并利用已掌握的信息进行诈骗活动。
二是，网络诈骗严重阻碍电子商务的发展。调查显示，由于担心网络诈骗者的攻击和假冒银行网站等网络不安全因素，有61%的非网银用户由于怀疑网银安全性而不使用网上银行。网络诈骗极大地降低了电子商务的诚信度，严重阻碍了我国电子商务的发展。
三是，网络诈骗传播迅速、涉及面广。目前，网络诈骗者越来越多地试图诱骗更多的网民泄露他们银行账户和游戏帐号等的详细资料。
3网络诈骗犯罪的预防措施
针对网络诈骗犯罪危害的广泛性和严重性，笔者认为需从网络诈骗的方式、相应法律法规的完善及受害人心理引导等方面进行防范，进一步提出计算机犯罪的预防措施。
3.1普及网络法制观念，树立网络道德新风
相对于与计算机网络技术的普及，网络法制观念的普及工作却十分滞后。因此，应该将计算机网络法制教育纳入国家的全民普法计划中，避免仅仅因为“无知”而滑向犯罪的深渊。另外，必须树立健康向上的网络道德新风尚。网络世界的虚拟性使原本在现实世界就相当脆弱的“诚信”，在网络世界更是难见踪影。[4]因此，规范网络道德，营造良好网络环境也是预防网络诈骗的极其重要的一环。
3.2提高网民安全意识防范网络诈骗
各级公安机关网监部门应与银行、电子商务网站和大型游戏网站相联合，通过网站等各种渠道，尽可能采用通俗易懂的信息，宣传和普及网络安全知识。让广大网民知道自己有对自己的计算机预先进行安全设置的义务，了解帐号盗窃、仿冒网站、网络钓鱼、垃圾电邮和电子商务欺诈等各种网络骗局的骗人伎俩，掌握安装安全补丁和升级杀毒软件的方法，学会如何监控自己的信用历史、如何使用有效密码和身份盗窃后的恢复工作，并逐步在网银和电子商务用户中推广使用数字证书，从而提高广大网民的安全意识有效防范网络诈骗。
3.3加强网络安全管理遏止网络诈骗
某些网站的“疏漏”在一定程度上充当了“帮凶”，境外黑客利用我国一些网站安全管理上的漏洞入侵并控制我国境内的主机来建仿冒网页从而实施网络诈骗。要从加大管理力度、强化网络管理规章制度、健全网络诈骗立法等方面进行安全管理。
3.4建立网警协作机制打击网络诈骗
各地公安机关网监部门应建立协作办案机制，充分利用网监部门的网络技术优势，及时地发现网络诈骗的线索，积极开展网上侦控工作，获取网上违反犯罪活动的证据。鉴于当前网络诈骗犯罪猖獗的状况，笔者认为，有必要采取一系列的措施加以应对：强化对包括网络诈骗犯罪在内的网络犯罪的刑事司法工作。鉴于包括网络诈骗犯罪在内的网络犯罪具有较强专业性和技术性，因此，办理这类案件的司法人员也必须具备一定的计算机网络专业知识。建议通过合议庭专业化、选派具有计算机网络专业知识的陪审员参加合议庭及“专家辅助人制度”等方法加强对于网络诈骗犯罪的审理工作。
【参考文献】
[1]王丽云.网络诈骗：类型与特点[J].农业网络信息，2008（11）：13-16.
[2]李昊.当前网络诈骗犯罪的危害、手段及对策[J].警学论坛，2009（1）：32-34.
防止网络诈骗的措施篇3
关键词：金融机构;新型诈骗;问题;对策
近年来，我国经济、金融总体运行平稳，但国内外形势复杂多变，特别是随着科技与互联网络的迅猛发展，针对金融机构的欺诈和犯罪日益增多，并呈现出多样化、科技化的特点，给金融机构及客户造成了非常大的风险和损失。因此，作为银行业金融机构必须引起高度的重视，不断认真总结、分析、研究和改进银行业反欺诈防范措施，以更加有效地应对和防控各类金融诈骗行为的发生，构筑防范金融犯罪的坚强壁垒。
一、银行业新型诈骗的几种类型
主要包括网上银行欺诈、电话银行欺诈、网络欺诈、电信欺诈、盗刷银行卡、poS套现、贷款欺诈、重要空白凭证欺诈（存折、存单、银行承兑汇票等）以及其他类型的欺诈风险。
二、欺诈风险的表现形式及特征
（一）不法分子常用的欺诈手段有：
1.利用假网站和手机短信，冒充银行名义向客户发送诈骗短信，声称客户中奖或账户被他人盗用等，要求客户尽快登录到短信中指定的网站进行身份验证，从而获取客户的卡号、密码、身份证件等信息后盗取客户资金。
2.以垃圾邮件的形式大量发送欺诈性邮件，这些邮件多以中奖、顾问、对账等内容，或是以银行账号被冻结、银行系统升级等各种理由，要求收件人点击邮件上的链接地址，登录一个酷似银行网页的界面，而用户一旦在这个指定的登录界面输入了自己的卡（账）号、密码等，这些信息就会被窃取。
3.假冒银行网站诈骗。在网络上设置与真银行网站域名相似或外观相似的站点，诱骗客户输入用户名及口令，盗取信息后进行网银转账。
4.利用银行自助设备诱骗客户。一是冒用银行、卡组织等金融部门名义粘贴虚假信息，诱骗客户进行转账操作，诈骗客户资金;二是在客户取款时，犯罪团伙通过故意与取款人搭话来分散取款人注意力，并设法盗取客户银行卡账户信息和密码或调换客户银行卡。
5.通过木马程序等网络技术手段或其他手段，远程操纵客户电脑获取客户密码等认证信息，从而盗用客户资金。
6.信用卡诈骗。一是盗用他人身份办卡，并迅速透支套现;二是伪造卡或伪造信息办卡后盗刷;三是冒领、盗窃他人卡，不法分子套取密码盗用。
7.注册虚假商户利用poS机盗刷信用卡套现或以消费名义刷卡套现等。
8.提供虚假申请材料骗取银行贷款。
9.伪造票据骗取银行资金。
（二）新型诈骗案件的特点
1.地域跨度大，被骗人不止局限于当地，犯罪分子利用新的通讯方式能轻松在全国各地行骗。
2.行骗速度快，犯罪分子谎称是熟人有事、或者自己为公安人员。编造虚假电话、短信，甚至是飞信、微信等等，地毯式的给群众虚假信息，作案时间短，范围广，侵害面大，在受害者想清楚之前就完成了作案。
3.信息诈骗手段翻新速度很快，开始只是单一的虚假短信，发展到现在各种网上显号软件、显号电台等等，成了一种高智慧型的诈骗。
4.受骗人群多为中老年人，信息渠道窄，辨别能力差，容易被骗子以小利诱惑。加之，子女多在外工作，当接到子女发生意外的电话时，多惊慌失措，如果碰巧再联系不上子女，多半会受到不法分子蒙骗。
5.诈骗多为团伙作案，分工明细，所采用的诈骗方式多为远程的非接触式的诈骗，这就使得案件发生后，公安机关侦破困难。
三、典型案例
案例一：肖某，23岁，2013年11月12日来某金融机构办理网银开户业务，柜员通过询问发现，肖某之所以办理网银是因为其QQ上某好友（事后发现此号被盗，被人用来恶意行骗，并非本人）向其谎称有急事急需用钱，并提供账户。肖某急忙办理网银向其汇款，银行工作人员怀疑这是新型网络诈骗，对肖某进行劝阻，让肖某通过手机和朋友和其亲属联系，终于发现自己被骗的现实，成功阻止了一例网络诈骗。
案例二：2014年初，一企业法人代表来某金融机构咨询，称有人向其提议租用其pos机并想用本地企业账户申请pos机进行信用卡套现，并给予好处费。该企业负责人向银行工作人员询问此法是否可行？银行工作人员向其详细说明了pos套现的危害性与违法性，成功阻止了犯罪分子将某银行pos机作为违法工具的计划。
案例三：2013年6月，有客户接到手机短信称其信用卡涉嫌参与洗钱活动，并被冻结。客户打通电话，对方称其为某某市公安局，通过电话号码查询确为当地公安局电话号码。对方称其涉嫌洗钱，需将其财产移至指定账户，证明是无罪后归还，否则将一并作为赃款扣除。银行工作人员详细询问情况后，发现极有可能是一起利用新技术的电信诈骗案件，劝说客户报警，最终客户没有造成损失。
四、反欺诈风险管理的现状及存在的问题
近年来，银行业竞争呈不断加剧之势。为了应对竞争，各家金融机构不断推出新产品，加快业务发展来争夺客户市场。但同时，银行也必须面对与之相伴的不断增长的各种风险的威胁。风险管理成为中国银行业经营管理中的关键议题。
银行在经营管理过程中面临的最主要风险包括信用风险、市场风险和操作风险。而欺诈风险作为操作风险中的一种，近年来，虽然各金融机构和监管部门都相继实施了一些行之有效的防范措施，收到了一定的成效，但在各种类型的操作风险中，对银行业影响最为重大、破坏力最为深远的还是欺诈风险，首先是内部欺诈，其次是外部欺诈。
目前，少数金融机构对欺诈风险的认识不足，在管理理念、管理框架、以及管理技术、系统、人才等方面都略显不足，这与当前严峻的欺诈风险形势形成较大反差，在欺诈风险管理的战略管理、业务操作、系统平台以及反欺诈技术等各方面都面临诸多挑战。
五、对策及建议
为了更好的识别欺诈和控制欺诈，维护企业声誉，并为客户提供安全高效的服务体系，银行业金融机构应重点做好以下工作。
1.树立反欺诈理念，健全反欺诈实施方案。对各业务和管理条线欺诈交易进行监测分析、调查报告，建立银行内部通畅的风险报告制度，建立欺诈事件的监测预警机制，从各类业务产品为切入点，逐步实现从客户整体层面对欺诈事件的预警，注重对安全和欺诈预防情况的整体评估。
2.加强对员工的反欺诈培训。（1）对所有员工进行金融业务基础培训;（2）对管理岗位员工进行制度培训，如银行反欺诈、反洗钱的法律和政策;（3）对业务人员进行针对培训，如根据工作岗位进行信用卡、票据、贷款欺诈的识别和预防等;（4）开展重点培训，如季度、年度反欺诈教育，对不同时期突发的欺诈进行信贷、网银、票据、账户盗用等反欺诈培训。
3.扩大宣传，层层强化防诈骗意识。金融机构可以利用柜面前台、宣传栏、LeD屏等宣传电信诈骗风险，也可以定期在集市、要道等位置开展形式多样的宣讲活动，全方位提醒客户此类金融诈骗的表现形式与潜在风险，也可以通过发放防诈骗小手册，帮助客户增强识别各种诈骗的能力和意识。
4.强化对客户的风险提示工作。对客户讲解如何保护本人资料、银行卡、密码等资料和不要轻易相信中奖短信等欺诈资讯，从源头上减少欺诈行为的发生。
5.加强对各类欺诈风险的防控。
（1）对贷款欺诈行为：①把好客户准入关，完善不良客户征信调查，将有不良信用记录的客户拒之门外;②落实银监会“三个办法一个指引”，认真执行“三查”，合理确定客户授信;③强化信贷审批，坚持贷、审分离，并建立有效的激励约束机制和道德风险防范机制;④加强与合作机构的管理，选择实力强、信用好、主营业务合法稳健的担保机构合作，并进行动态监控;⑤放贷后发现欺诈风险的及时采取保全措施，如停止发放未提取的贷款、宣布提前收回贷款、通过司法手段冻结存款等。
（2）对票据欺诈行为防控要“了解你的客户”、注意核实票据真实性、重点审核可疑交易。
（3）对银行卡欺诈行为，要了解欺诈类型，如假卡、遗失卡、未送达卡，查明欺诈发生原因，加强防范：①核实并收集保留齐全开户所需的证明资料;②对主要信息进行电话了解，必要时面谈;③发现欺诈嫌疑，及时采取措施遏制事态发展，如停止支付款项，联系公安机关等。
防止网络诈骗的措施篇4
r> 在计算机网络技术日趋成熟的今天,国际互联网的日益推进和迅猛发展,为全人类建构起一个快捷、便利的虚拟世界,依托于网络的发展,社会经济、文化、政治生活正经历一场史无前例的变革,但由于网络经济的安全保护和法律保障体系存在严重缺漏,网络成为一种新型的犯罪工具、犯罪场所和犯罪对象。网络诈骗犯罪是计算机网络技术不断发展与运用中的“负产品”,运用网络技术和知识实施的犯罪成为世界性的灾难,网络诈骗便是网络犯罪主要表现形式之一。
一、网络诈骗
(一)网络诈骗的定义
由于网络诈骗是一种比较新型的犯罪方式,,因而对其的研究也处于初步阶段,随着网络技术的发展,网络诈骗的类型也在不断增加,对网络诈骗的理解也存在不同的见解。
目前基本上形成了两种不同的观点,一种是把网络诈骗看作是传统的诈骗犯罪的一种新形式,另一种是把网络诈骗看作是一种新型的犯罪形式。从犯罪学意义结合刑法中的规定有一个比较统一的概念认为网络诈骗是以非法占有为目的,利用互联网作为重要的犯罪工具,用虚构事实或隐瞒真相的方法,骗取数额较大的公私财物的行为。
(二)网络诈骗犯罪与传统诈骗犯罪的相同及不同之处
1、相同之处
从犯罪主体而言,都是现实社会中的自然人;从犯罪动机而言,两者都是以非法占有为目的;从犯罪结果而言,都是直接或间接侵犯了被侵害对象的物质利益或精神财富;从犯罪危害性而言,都给现实社会带来了一定程度的危害,带来了严重的社会治安问题。
2、不同之处
不同之处主要在于实施犯罪的方式不同,即取得财物的方式不同。传统的诈骗活动,犯罪行为人与被害人之间至少有一面之交。犯罪行为人是通过“人—人对话”方式达到诈骗目的的;而网络空间的诈骗则不然,犯罪行为人与被害人之间没有正面的交流,犯罪行为人是通过“人—机对话”的方式,达到犯罪目的。
(三)网络诈骗采取的方法
由于从事网络诈骗需要丰富的电脑网络知识和娴熟的网络技巧并进行复杂的网络诈骗程序的研究和设计,因此它是一种典型的高科技犯罪活动。从网络诈骗的对象来看,它包括实物产品、数字化产品、出版发行的产品和服务以及信用卡等。网络诈骗所采取的手法可以分为这样几种类型:
1、用户口令假冒
这是指诈骗者通过窃取或者是欺诈行为获得网络管理人员或合法用户的口令,并利用其口令和密码进入电脑系统,从而进行网络诈骗的行为。
2、文件伪造
这是指在计算机以及网络上非法地建立有关部门的正式文件或修改其有关记录。以此作为正式的、有效的文件或记录的犯罪行为。
3、虚假网络信息
这是说通过在互联网络虚假的商业信息诱导他人或公司与之签订合同,从而进行诈骗或敲诈的行为。
4、程序的擅自编制和篡改
这主要是指网络犯罪者通过网络对计算机程序进行擅自编制和篡改,从而通过向计算机输入非法的指令来达到从网络骗取钱财的目的。
(四)网络诈骗的特点
由于网络空间的虚拟性,人与人之间的交流是通过网络中介实现的,而非面对面直接交流使其具有特殊性。所以网络诈骗特点明显:方法简单、成本低、行骗面广,高隐蔽性,时空性、形式多样性,难以取证性、侵害后果的严重性等。
二、网络诈骗犯罪的形式
(一)网络诈骗主要种类
1、网络交易、购物诈骗的主要形式是:专业诈骗犯罪团伙通过自身创建的电子商务网站或知名大型商务网站虚假商品销售信息。以“超低价”、“走私货”、“免税货”、“违禁品”等虚假内容吸引网上消费者。
2、网络抽奖、中奖诈骗犯罪的主要形式是:具有一定网络知识及游戏经验的犯罪嫌疑人,提前注册大量QQ号码、网络游戏账号,使用上述账号以“系统信息”、“客服”等官方管理系统类的网名登陆网络游戏,通过参与游戏等方式对其他玩家进行观察,选择作案目标后,以“系统信息”、“客服”等官方名义向玩家发送虚假抽奖、中奖信息,所涉及奖品主要为网络游戏装备、网络游戏虚拟货币、高档数码、通讯产品等,吸引游戏玩家点击登录其创建的虚假信息网站,进一步实施诈骗。
(二)网络诈骗的主要形式
1、虚构中奖网络诈骗这类诈骗是网络中最为常见的诈骗手段之一。不法分子通过向互联网QQ用户、mSn用户、邮箱用户、网络游戏用户、淘宝用户发送中奖信息,诱骗网民访问其开设的虚假中奖网站,再以支付个人所得税、保证金等名义骗取网民钱财。为体现中奖的权威性和可信度,一般会采用类似官方的域名、制作精美的网页,起到迷惑群
众的目的。
2、冒充身份网络诈骗
这类诈骗通常是不法分子先通过技术手段盗取他人QQ号码、mSn帐号、邮箱等个人帐号,盗取成功后以帐号主人的身份登录互联网,并以有急事等用钱用为借口,向帐号里的好友借钱。警惕性不高的受害人会立即按要求给指定帐号汇钱。有的不法分子采用欺骗或黑客手段获取受害人亲友QQ号等网上联络方式,然后冒充受害人亲友借钱,更有甚者,播放受害人亲友的视频聊天录像,以达到取信受害人目的。有的不法分子通过欺骗或黑客手段获取了受害人商业伙伴的电子邮箱后,利用该电子邮箱或注册用户名极为相似的邮箱名,冒充其商业伙伴对受害人实施诈骗。
3、低廉网购网络诈骗
网络购物在给予人们快捷方便的同时,也为违法犯罪提供了平台。这是目前一种比较常见的诈骗方式。作案人在互联网交易平台开办网店,或在淘宝、易趣等交易网站上开设网络店铺,以出售商品的名义、以明显低廉的价格在网上兜售商品,诱使网民与其联系购买,进行网络诈骗。一旦有人与其联系,作案人就会要求购物者首付部分的订金然后才发货,货到后购物者再付足剩余的钱。网民往往被低廉的价格所诱惑,从而步入作案者所布下的圈套。在此类诈骗中,还有个比较特殊的情形,就是以销售游戏装备等虚拟物品或游戏辅助软件为名实施的诈骗。现在国家未出台有关游戏中虚拟物品的法律,网民遇到此类诈骗情况一般默不作声、自认倒霉。
类似以上的诈骗形式还有财色诱惑网络诈骗、非法传销集资网络诈骗、无抵押贷款为诱饵网络诈骗等。随着网络的继续发展,网络诈骗的形式依然严峻,新型的网络诈骗层出不穷,作为广大的网民们应该提高自己的防范意识。
三、网络诈骗的防范
(一)网络诈骗的防范措施
1、以专门犯罪罪名明确规定网络诈骗罪
我国现行刑法对网络诈骗行为的规定已经不能有效制止、打击和处罚。因此有必要完善和修改我国现有的计算机犯罪罪名,明确的法律规定,会给犯罪分子以警示作用。
2、完善网络技术,堵塞漏洞
技术发展的弊端应由技术来克服,法律规范仅仅是技术不能状态下的暂时补充。先进的科技预防是预防网络诈骗犯罪的最有力的武器。就目前而言,特别要注重研究制定发展与计算机网络相关的各类行业产品,如网络扫描监控技术、数据指纹技术、数据信息的恢复、网络安全技术等,这些将利于网络诈骗犯罪的侦查与证据的取得,在很大程度上将网络诈骗阻挡于萌芽状态。
四、结束语
网络的的广泛应用成为可以创造财富的生产力,因而也就出现了所谓的网络经济。但是网络诈骗正作为它的的负产品滋生和蔓延,已经严重地影响了我国网络经济的建设步伐。由于相关法规制度的不完善使其快速发展的势头和日益增长的危害性难以得到有效控制。因而,期盼法律修改和完善,不断丰富打击网络诈骗犯罪的内涵,惩治各种网络犯罪分子,严厉打击犯罪分子的犯罪行为,净化和完善互联网环境,提高公民对网络诈骗犯罪的认识和防范意识,对于切实保障公众的合法权益,确保推进互联网的健康发展,国民经济的可持续发展及社会的和谐稳定,都具有重要意义。
参考文献
1.郭玉锦.王欢.网络社会学.北京:中国人民大学出版社,2008.03
2.赵春霞.法制与社会.中攻如东县委党校,2011.05
3.杨燮蛟,魏彬,赵雪.行政与法.浙江大学,2011(3)
防止网络诈骗的措施篇5
关键词：花样翻新；网络传销；预防措施
传销自1992年以来传入我国，逐步演变为一种骗取钱财的诈骗方法。直销是不通过店面销售、不经过批发环节，将产品直接送到消费者手中，从而降低商品销售成本的销售方法。非法的传销方式，主要是多层次传销或者网络经营，在国外和港澳台被称为“老鼠会”、“金字塔式销售”。
一、传销诈骗的现状
1.受骗者人数众多
在传销诈骗中，上线通过发展下线收取提成或者介绍费，取得非法收入。由于这种经济利益的驱动，每一个上线都竭尽全力网络各种人员，加入传销队伍。有的人在不明真相的情况下，加入了传销队伍，想退出时又身不由己。传销诈骗中发展下线的能力是十分惊人，在短时间内就可以通过复制传销网络，组织起一支规模宏大的传销队伍。传销人员的组成结构是多样化的，既有工人、农民，还有大学生；既有个体私营业主，也有国家工作人员。河南、海南等省区，工商、公安等部门加大了对传销的打击力度，共查出传销案件3500余件，教育、劝返传销人员60.54万人次；全国公安机关共破获传销犯罪案件1900余件，涉案金额100亿元，抓获主要犯罪嫌疑人1.6万余人，解救受骗群众和教育劝返人员17万余人。
2.损失巨大，危害性强
传销诈骗经过不断的演化发展，建立起了一套标准化的诈骗程序。在诈骗方法中规定要对发展的下线人员组织培训。这种培训的欺骗性作用是不可低估的。他们混淆传销和直销的界限，把传销定义为一种完全合法的销售模式，并具有“超前性和科学性”。这种培训在客观上起到了洗脑的作用，使许多人深受其害，执迷不悟。传销诈骗使被骗人员造成了数以亿计的经济损失：有的人被传销骗得倾家荡产，有的人的企业被传销诈骗的破产倒闭。传销诈骗破坏了市场经济基本的诚实信用原则，还引发了一系列的刑事犯罪。
3.屡禁不绝，转入地下
在传销蔓延的高峰时期，1998年国务院了《关于禁止传销经营活动的通知》，禁止传销。之后的几年间，虽然有关执法部门做出了巨大努力，但是为了逃避打击，传销仍然以各种名目变相经营着，其中包括消费联盟、滚动促销、加盟连锁等。为了进一步加大打击传销和变相传销的规模和力度，2005年国务院又连续出台《直销管理条例》和《禁止传销条例》两个重要法规，明确表述了中国政府的政策，规范直销，打击传销。例如，北京市工商行政管理局，成功破获了品得茶艺公司传销大案，抓获了公司负责人等3名主要犯罪嫌疑人，冻结涉案资金780万。
二、传销诈骗的常用方法
1.把发展下线作为诈骗的第一要务
传销的主要方法是，较早加入的直销商称为上线，他的主要工作不是销售商品，而是不断发展新的直销商（称为下线），加入传销网络。由他推荐加入的直销商首先向他购买一个相当大额的商品从中赚取差价，并且还可以向下线收取介绍费或者提成。每个下线也依次如法炮制发展自己的下线，复制传销网络，形成新一轮滚动和扩展。上限可以通过发展下线取得提成，这是传销诈骗制度设计中最核心的内容，它为传销诈骗带来了持久不衰的经济动力。拉拢发展得下线人数越多，获得的提成也越多，这体现了传销作为“老鼠会”的本质特征。
2.洗脑培训，越陷越深
洗脑培训是传销诈骗的一个重要方法，在骗人过程中，发挥了意想不到的作用。在培训中，他们树立了一个又一个通过传销成为百万富翁的典型案例。有时甚至让这些人亲自现身说教，把人们发财致富的贪望之火点燃，使人们深信“端盘子的王某可以通过传销发财，我也一定能够发财”。以他为榜样，这些身处底层的传销人员开始频繁地与远方亲友联系，用花言巧语将她们骗到外地，发展成自己的下线。
3.亲戚朋友就是财源
在洗脑培训中，传销的组织者会反复灌输一个发展下线的“祖传秘方”：你的亲人和朋友，就是你最大的财源。通过把他们发展成为自己的下线，你就可以实现发财的梦想。因为你的亲人和朋友是对你最信任的人。亲戚朋友，在传销者的眼里都变成了发财致富的工具。
4.携款潜逃，诈骗钱财
在传销诈骗中，经过不断发展下线，层层复制传销网络，集中的资金和传销人员会逐步扩大和膨胀。但传销规模的扩大和膨胀不是永无止境的，这是传销的最高上线在发起传销时就清楚的事实。所以，当传销的规模扩大到一定程度时，即骗到的资金足够多的时候，最高上线的少数几个人会在暗中移转资金，使成千上万的人被骗。
三、预防措施
1.识别花样翻新的传销诈骗方法
传销诈骗常用的方法是：第一，通过发展加盟店，介绍他人加入，先参加者从发展的下线成员所交纳费用中获得收益，且收益数额由其加入的先后顺序决定。这是绝大多数传销诈骗普遍采取的方法。第二，通过交纳入门费或以认购商品变相交纳入门费的方式，取得发展他人加入的资格，以此获得回报。第三，花样翻新，亏本运营。从一个传销诈骗的经营运作来看，人们交纳680元认购商品，可获得16次上网竞猜机会，根据其至少95.53%的中奖率计算，至少可获得1000元以上的回报，这种亏本经营方式得以维系下去的原因在于其不断发展下线加入，以“收后账返前奖”，即以后参加者所交付的部分费用支付先参加者的报酬的做法，但一旦这种做法无法维持下去时，先参加者的奖金将无从兑现，后加入者也将血本无归，是引发社会不安定因素的隐患。此外，通过销售商品，采取竞猜中奖的方式进行传销诈骗。
2.识别利用高科技工具的网络传销
科学家曾经预言，计算机将会改变人类的命运。在工商行政管理部门对传销诈骗违法行为，不断加强打击力度，对传销诈骗危害性的宣传教育，人们自觉抵制传销诈骗的意识逐步增强。在这种情况下，为了欺骗群众，传销诈骗者苦思冥想，发明了利用互联网高科技手段从事传销诈骗活动。近年来，从公安机关查处的各类传销诈骗案件中发现，网络传销诈骗有愈演愈烈的趋势。上海市工商行政管理机关查处的一起案件，传销诈骗者给传销诈骗行为披上电子商务的外衣，利用互联网高科技手段为载体，在网民中发展网络从事传销。
利用互联网高科技手段为载体的网络传销的特征，一是隐蔽性强，利用网络向传销人员传播传销信息往往采用加密技术，通过银行划转往来的资金，使传销活动更加隐蔽。二是发展速度快。金翰公司网上传销诈骗，共开展28期活动，实现销售84201人次，其中，后5期每期平均达近万人次。
3.区别传销与直销，不要相信传销合法化
有些传销诈骗者故意混淆二者的界限，以直销之名，行传销之实。十几年前，直销在中国发展的初期就被一些不法企业所利用，他们把直销变成了一种诈骗性的活动，演变成了拉人头骗钱的传销，影响着社会的稳定，导致无辜的参与者受损害。在传销活动中，诈骗者对外宣称，他们做的是直销，而不是传销，企图以直销之名，掩盖其从事传销诈骗的事实。让消费者变成专门的营销者，并且不断发展下线收取高额的入伙费，后来索性就不卖产品光拉人头，以欺骗的手段来骗取钱财。
4.铲除产生传销诈骗的土壤
如果分析各种各样的传销诈骗活动，尽管表现形式有所不同，诈骗方法日新月异。但是，传销诈骗的本质特征是：以传销之名，行诈骗之实。通过传销活动，取得巨大的非法收益，是传销诈骗产生的根本动机。贪欲是一切犯罪的根源。所以，面对势凶猛的传销诈骗活动，必须要加大打击的力度，铲除产生传销诈骗的土壤，使传销诈骗没有立足之地。
5.通过宣传教育，认清传销诈骗的危害性
在传销诈骗的游戏规则中，随着发展下线，传销人员和资金不断增加。当骗到的金钱比较多时，少数几个上线会串通抽逃资金，使大多数人受骗。所以，传销诈骗的特征是，少数几个人诈骗大部分人的金钱。只有少数几个人是受益者。通过宣传教育，让人们认清传销诈骗的危害性，防止重蹈覆辙。
参考文献：
防止网络诈骗的措施篇6
预防网络诈骗心得体会范文1 随着互联网、电信业的不断发展，近年来，利用电话、短信、网络等方式进行虚假信息诈骗十分猖獗。今年以来全国范围电信诈骗金额达到7000亿人名币，诈骗名目繁多，涉案人员众多。为切实提高广大学生对网络、电信诈骗的识别和应对能力，现将有关防止网络（电信）诈骗的安全知识提醒如下：
一、网络诈骗
1、“网络钓鱼”利用欺骗性电子邮件和伪造的互联网站进行诈骗活动，作案手法有以下两种：
（1）发送电子邮件：以虚假信息引诱用户中圈套不法分子大量发送欺诈性电子邮件，邮件多以中奖、顾问、对账等内容引诱用户在邮件中填入金融账号和密码。
（2）不法分子通过设立假冒银行网站，当用户输入错误网址后，就会被引入这个假冒网站，一旦用户输入账号、密码，这些信息就有可能被犯罪分子窃取，账户里的存款可能被冒领。此外，犯罪分子通过发送含木马病毒邮件等方式，把病毒程序置入计算机内，一旦客户用这种“中毒”的计算机登录网上银行，其账号和密码也可能被不法分子所窃取，造成资金损失。
2、网络购物类诈骗是指在互联网上因买卖商品而发生的诈骗案件：
—骗子以未收到货款或提出要汇款到一定数目方能将以前款项退还等各种理由迫使事主多次汇款。
—骗子以种种理由拒绝使用网站提供的第三方安全支付工具，比如谎称“账户最近出现故障”或“不使用支付宝，要收手续费，可以再给你算便宜一些”等理由，诱骗事主使用先汇款后交货的不安全交易方式。
—骗子用假冒、劣质、低廉的山寨产品冒充名牌商品，事主收货后连呼上当，叫苦不堪。
二、冒充熟人诈骗
部分大学生到异地求学，使得不法分子趁机利用父母的担心进行一系列违法犯罪活动。骗子自称是学生的某位老师，常以学生生病，急需住院或手术为由，要求家长汇款。
冒充QQ好友借钱——骗子使用程序解开用户密码，然后张冠李戴冒名顶替向事主的QQ好友借钱，要先与朋友通过打电话等途径取得联系，防止被骗。
三、网上中奖诈骗
当您登陆QQ或打开邮箱时是否会收到一些来历不明的中奖提示，不管内容有多么逼真诱人，请您千万不能相信，更不要按照所谓的咨询电话或网页进行查证，否则您将一步步陷入骗局之中。
四、特别提醒
面对以上形形色色的网络诈骗手段，应该如何有效地识别、应对和防范?别着急，警方给您支招：
1、不要主动与对方联系，拨打所谓的咨询电话，这样只能使您一步步上钩。
2、不要过分依赖网络，遇到有人借款，要牢记“不决断晚交钱，睡一觉过一天，再找亲人谈一谈”。
3、诈骗过程中，犯罪分子往往会利用人的恐慌心理，制造紧张气氛，不停地变换角色，让你来不及分辨真假，并催促你办理。一旦发觉对方可能是骗子，马上停止汇款，不再继续交钱，防止扩大损失。
4、马上进行举报，可拨打客服电话、辅导员等向有关部门进行求证或举报。
最后提醒大家，不管是现实诈骗还是网络诈骗，骗子最终的核心或者是共同点都是一个骗字，只要我们多加强预防心理，切实做到“三不一要”：不轻信、不透露、不转帐；要及时报案。
预防网络诈骗心得体会范文2 如今电信诈骗的手段随着信息技术的进步也日新月异，而且防诈骗往往滞后于诈骗手段的更新换代，因此作为银行一线的工作人员，在此通过一些逻辑小tip提醒广大群众，在接到不知名的电话时，应该这样做：
1、养成好习惯，如果接到陌生电话，首先看一下是否是外地的，尽量不要去接外地的号码，尤其是固定电话，如果手机是智能的，请安装类似360防诈骗的软件，能够一定程度上防止已经被举报过的诈骗电话。
2、接到任何有公信力的机构电话声称您的账户或者邮件涉及非法事件的时候，请相信自己，没有做的事情无须为之担忧，更加不必相信对方为你着想的不良企图，任何机构在冻结或者扣划您的账户资金都需要有合法的手续去银行执行，不需要恐吓或者表现出一副为您着想的菩萨心肠，现在是法治社会，这些行为都必须有法律依据，相信自己就是最大的盾甲！
3、接到亲朋好友或者师友的电话声称手术或者急需借钱的信息或者电话，请务必联系可以联系的熟人确认相关事项，诈骗分子往往利用遇到急事或者灾祸容易慌乱和担心的心理进行诈骗，遇事沉着冷静，不要轻易相信。
4、伪基站的高度发达使得客户发生电信诈骗的几率大大提高，同时作为高度发达的诈骗手段，伪基站的行为往往防不胜防，在这里，如果收到这样的信息，一定要联系各大机构公示的客服电话，而不是去联系伪基站发过来的网址或者联系电话。临柜工作人员在工作时谨记：
1、合规操作，保护客户，保护自己，善于观察，对于边打电话边办理业务的客户，要适时提醒客户，尽到工作责任和义务。
2、定期检查防诈骗小提示是否放置醒目。
3、对于汇往外地的客户尤其要多一个心眼，对于客户不能说清楚的业务，最好能让客户自己打一个电话当场确认。因为我们多一句提醒，客户就减少一个发生损失的概率，少则几百，多则上百万，花费提醒的时间不用两分钟，但是这两分钟如果有成效的话，减少诈骗的机会成本有可能高达几百万之巨。时刻心怀责任，心怀客户。
预防网络诈骗心得体会范文3
20__年5月6日，我们班开展了防诈骗观影活动。该影片介绍了我们有可能遇到的骗局以及应采取的对应防骗手段为主要内容，提高同学们的防骗意识。诈骗不仅与我们的生活息息相关，而且它时刻屡次发生我们周围。因此，我们对这次班会的内容非常认真。我们观看的影片介绍了诈骗的定义和特点，并且详细地介绍了许多诈骗手段，如:atm机诈骗，网络诈骗等。面对这些各式各样的骗局，我们都不禁提出了疑问。而我们结合图文和自身收集到的案例向同学们解释其中的”技窍”后，大家头上的疑团才开始散开。诈骗可能不是每个人都遇到过的，但是人们在第一次知道这些诈骗手段时的反应还是比较惊恐的。
高校诈骗案件的预防措施。大学生受骗上当主要有以下原因：思想单纯、防范意识较差，贪图虚荣、遇事不够理智，有求于人、交友行事轻率，贪小便宜、急功近利等。因此大学生要做好对校园诈骗的预防就必须做到：
1、提高防范意识，学会自我保护。大学生要积极参加学校组织的法制和安全教育活动，多知道、多了解、多掌握一些防范知识，在日常生活中，要做到不贪图便宜、不谋取私利，不要轻信花言巧语，不要把自己的家庭地址等情况随便告诉陌生人，以免上当受骗。
2、交友要谨慎，避免以感情代替理智。
3、同学之间要相互沟通、相互帮助。在高校，大家向往着同一个学习目标，生活和学习是统一的同步的，同学间、师生间的友谊比什么都珍贵，因此相互间加强沟通、互相帮助，以避免一些伤害。
4、服从校园管理，自觉遵守校纪校规。同学们一定要认真执行有关规定，自觉遵守校纪校规，积极支持有关部门履行管理职能，并努力发挥出自己的应有作用。当前随着网络、电信技术的日益飞速发展，一些不法分子借助网络、电信等媒介实施各种诈骗活动，打击和防范诈骗已成为全社会的共同话题，一方面，警方要重拳出击，打击不法活动，另一方面，就要靠全校师生员工共同努力，提高基本的防范意识和识破诈骗的能力。
防止网络诈骗的措施篇7
全民反诈防电信诈骗学习心得体会1 随着互联网、电信业的不断发展，近年来，利用电话、短信、网络等方式进.行虚假信息诈骗犯罪十分猖獗。今年以来全国范围电信诈骗金额达到7000亿人名币，诈骗名目繁多，涉案人员众多。
我们学生自身在专业学习之余，自觉尝试接触社会，增加自身的社会经验，加强自己的社会适应能力，同时重视安全教育，提高自身的安全防范意识，对不清楚的事宜及时与学校老师沟通咨询;再者增强自身的心理素质，树立好正确的价值观和金钱观，--旦出现意外，沉着冷静，注意调整好自己的心态，及时与父母和老师沟通。
不要有“贪图便宜”、“一夜暴富”“天上掉馅饼的心理;注意保护个人资料信息，不可随意注册、填写自己的身份、手机号码、银行卡号等私人信息;在做好自身防范的同时，积极向周围的亲人、朋友做好宣传;发现电信诈骗违法犯罪行为要及时报警。如果掉人不法份子所设络的陷阱，要及时采取措施，尽量减少损失。发现上当受骗不要有侥幸心理，应当迅速保存涉案证据，并及时报案。高校大学生诈骗案件频频发生已经成为严峻的社会问题，其背后所衍生的诸多问题都值得我们反思和思考。
不管是现实诈骗还是网络诈骗，骗子最终的核心或者是共同点都是一个骗字，只要我们多加强预防心理，切实做到“三不一-要”:不轻信、不透露、不转帐，要及时报案。
全民反诈防电信诈骗学习心得体会2
为进一步增强辖区群众防骗识骗能力意识，营造“全民反诈”浓厚氛围，三山分局峨桥派出所结合辖区实际，总结出“四到位工作法”，打出一套防电诈宣传“组合拳”，切实提高群众的预防意识，及时降低财产损失，有效遏制电诈案件高发势头。 1、提前部署，筹谋到位。
峨桥派出所成立反诈宣传防范工作领导小组，制定详细工作方案，所领导定期组织召开反电诈工作推进会，通报发案形势及宣传工作开展情况，根据发案特点及规律，汇集众智，调整思路，靶向发力，提升实效，同时结合学校新学期开学等重要时间节点，提前部署谋划专项宣传活动，综合室加强与各社区民警沟通，全面统计所需的宣传资料数量、尺寸等内容，积极与广告公司对接，选择适宜的电诈宣传内容，迅速制作出大批量的宣传单页、横幅、展板等材料，将防电诈宣传工作筹划准备到位。
2、线上线下，覆盖到位
线上依托警企、警民微信群，持续推送反电诈知识，教育引导群众提高自我安全防范能力意识，发动群众积极转发分享，扩大宣传覆盖面；线下组织警力通过面对面讲解、发放资料、解答疑问等形式，开展动态宣传，并在小区、企业、学校、街道等人员密集场所的醒目位置张贴宣传海报，充分运用企业单位的LeD屏，滚动播放反电诈宣传标语，达到立体覆盖、润物无声、内化于心的效果。共计张贴宣传海报1500余张，设置宣传展板20余块，悬挂宣传横幅14条，投放LeD电子屏50余块。
3、精准辐射，教育到位
一是积极与辖区银行建立联动防范机制，利用银行电子屏幕滚动播放宣传电信诈骗防范预警信息，并加强对银行保安、大堂经理、柜员的防范诈骗知识培训，及时通报近期电信诈骗发案规律，及时有效地制止群众被骗；二是新学期伊始深入校园开展法制宣传讲座，民警通过真实案例给学校师生上了一堂生动的反电信网络诈骗宣传课，同时向现场教师和学生讲解了常见的网络诈骗套路。三是针对企业单位负责人和财务人员进行预防电信诈骗知识专项宣传。截止目前，共走访宣传辖区银行、学校、企业单位160余家，共发放宣传单3千余张，开展宣传讲座3次，受教群众300余人次。
4、扩宽渠道，宣传到位
依托户籍窗口接待群众量大的条件，将业务办理与防范宣传有机结合，积极向前来办事的群众讲解宣传电信诈骗相关知识，动员办事群众安装注册“国家反诈中心”app，提升群众对电信诈骗的自防意识和能力。同时通过在护航群众接种新冠疫苗时开展反电诈宣传、结合入户走访时开展精准宣传等形式，向广大群众介绍电信网络诈骗的犯罪分子的作案手段，使其认识到电信诈骗的危害性，主动提升防范意识。8月以来，共计入户走访500余户，宣传群众2000余人次，发放宣传单2千余张，解答群众疑问300余条，形成全面铺开、多点开花的良好局面。
下一步，峨桥派出所将进一步加大防电诈宣传力度，持续推进反电诈工作向纵深发展，不断保障群众的财产安全，提升居民安全感和满意度。
全民反诈防电信诈骗学习心得体会3 随着现代科技的发展，我们的生活有了极大的改善，但这也促使了许多人利用高科技诈骗钱财，破坏人们的财产利益。现在的骗子无处不在，甚至就在你身边，可要多加小心你的口袋哦!
当今最为广泛的诈骗方法无非就是冒充“朋友”向你发QQ信息、打电话、发短信，“我遇难了!”拜托你马上“救急”汇款。看在朋友的份上，你汇了款后才得知你的“朋友”已经逃之夭夭。最后，遇难反成自己!
最令人哭笑不得的就是冒充公安机关逮捕你这个所谓的“犯罪嫌疑人”，说你绑架，贩毒等罪案，再通过打电话和发信息的方式，步步引诱，甚至绑票赎金，将银行账号的钱转走。“公安机关”反成“嫌疑犯”!真是让人哭笑不得，无语伦次!
“你中大奖啦!”这是最为普遍的诈骗方式，骗子往往冒充“我是歌手”“中国好声音”等知名节目，传来佳音，你中大奖，只要交一点“保险费”，“税金”就可以领取大奖，机会不容错过，再不来就没有啦!你付费以后，“大奖”消失的无影无踪。看来，这就是贪小便宜的“大奖”吧!
令人最不可思议的还是“欠费”，电话欠费是一件很平常的事情，但却还是有许多诈骗发生：我是中国电信的工作人员，您的电话、电视、宽带账户欠费了，请缴纳“滞纳金”!没想到“滞纳金”最后进了骗子的腰包。
“天上掉钱啦!”你在街头发现一大笔钱，跑去捡起。谁知，骗子在假钱上下药，趁你昏迷之时，取走所有的贵重物品，当你起来以后，发现财物被骗子一扫而空，后悔莫及啊!你见过天上掉钱吗?做事还是谨慎为好!
你发现了吗?网上购物往往要比市场价低得多，许多人为贪小便宜，谋利益，在网上汇款，数月后毫无音讯，“你上当了!”看来，不要总是想着会有好事发生哦，即使市场价贵点，但质量和品质还是有所保障的，可要当心啦!
防止网络诈骗的措施篇8
论文关键词 信用卡诈骗 犯罪 防控对策
一、当前信用卡诈骗犯罪的特点
（一）团伙作案，涉案人员复杂，发案数量多，损失大
从目前查处的案件来看，犯罪分子为了便于诈骗得手，往往组成犯罪团伙，涉案人员有各种行业单位和自然人，还有银行、特约商户的内部人员。他们相互勾结，密切配合，不断利用信用卡交易、服务的各环节连续实施犯罪，犯罪案件持续上涨，所以案件的数值和损失也相当惊人，有的涉案金额高达上亿元。
（二）犯罪手段多样化，智能性强
目前利用信用卡进行诈骗犯罪的形式多种多样，电话、手机、网络等都成为犯罪分子利用的工具。犯罪分子有的通过设置假银行网站、在网上支付时安装盗码软件、利用电子邮件、截获电话银行资料、假扮银行工作人员、使用盗码机等方式获取客户资料、破解信用卡密码后，伪造并使用信用卡；有的是直接发送短信、在atm机上做手脚窃取他人信用卡、借机在持卡人交易时掉包等手段冒用他人信用卡；有的假冒他人身份申办银行信用卡，然后恶意透支；有的勾结信用卡特约商户虚构交易、套取现金等，这些不断更新的犯罪手段让人防不胜防。
（三）跨国、跨境作案特点日益突出
现在，国际上已经形成了不少的国内国际信用卡犯罪集团，利用强大的资金实力和组织能力，在全球范围内进行信用卡诈骗活动。伪造信用卡集团通常在a国制造伪造的信用卡，在B国窃取客户资料，在C国写入磁条信息后再到他国消费，从制作到销赃犯罪分工细致，实施犯罪环节增加，形成一条结构严密的犯罪操作流程。
（四）犯罪隐秘性强，给侦查工作带来挑战
随着网络、通讯的技术快速发展和网上支付信用卡业务的扩展，网上支付信用卡的多用途特点也被用于实施犯罪。鉴于客户服务终端有限的识别能力和计算机、网络的技术特性，一些网上信用卡诈骗犯罪即使多次实施、造成严重损失，也难以被发现，为犯罪分子隐蔽作案、隐匿销毁犯罪痕迹及赃款的去向提供了机会。由此可见，技术含量越来越高，信用卡诈骗犯罪对个人、单位和社会的危害将进一步加深，也为侦查工作带来挑战。
二、防控信用卡诈骗犯罪存在的一些问题
（一）法律规范问题，影响了信用卡犯罪的认定与处罚
1.没有规定单位可以成为信用卡诈骗犯罪的主体。我国《刑法》第一百九十六条规定，单位利用信用卡进行诈骗不能成为信用卡诈骗罪的主体。司法实践中，一些单位为规避法律制裁，利用单位信用卡大肆恶意透支，手段上更加专业，给银行造成巨额损失。而对突出的单位犯罪，司法机关若以信用卡诈骗罪追究直接主管人员和责任人员的刑事责任，显然与罪刑法定原则相矛盾，给执法带来困难。
2.对实施信用卡诈骗的相关行为没有规定为违法或犯罪行为，不易界定。根据法律规定，伪造信用卡构成犯罪的可直接以伪造金融票证罪定罪处罚。但在现实生活中，还有很多信用卡伪造者往往不直接继续持卡犯罪，而是将大量伪造的信用卡交给他人消费或提现。从制作、运输、销售各个环节都有专业的犯罪组织承担，各个环节又相对独立，只能按照“伪造、变造金融票证罪”和“信用卡诈骗罪”的共同犯罪来定罪量刑，而要证明“共犯”难度很大，滞后的立法给信用卡犯罪的打击带来诸多被动，造成很多案犯无法定罪处罚。而对持有、贩卖假身份证者的处罚；或行为人有骗领信用卡的行为且数量较大，但还未实施恶意透支；或窃取他人信用卡磁条信息情节严重的行为，均没有相应的发条予以界定，从而引发了钻法律的漏洞实施信用卡诈骗犯罪。
3.缺乏完备的信用卡法律体系。目前，我国信用卡市场还是各自为政，相对封闭。在信用卡发行条件、银行卡数据处理、联网管理等方面的标准还未规范和统一。对于信用卡透支限额、提取数额、转账数额、违规违法责任以及经济处罚等方面的问题，银行卡章程中规定不明确。立法的滞后性不仅制约了我国信用卡市场的健康发展，而且也给信用卡犯罪活动以可乘之机。
（二）信用卡管理过程中存在的问题
1.发卡银行与特约商户的规章制度和制约机制不健全。各商业银行在发卡时没有统一的操作规章，无序竞争，对发卡、担保及授权的条件把关不严，运行中又缺乏有效的监督制约机制；而特约商户为了自身利益更是随意经营，不严格按照程序操作，违规行为往往得不到相应处罚，导致信用卡诈骗频频发生。
2.工作人员、持卡人自身缺乏风险防范意识。发卡银行、特约商户等机构一些工作人员风险防范意识淡薄，责任心不强，特别是电脑、网络知识匮乏，不了解常见诈骗手法，识别能力差。还有一些工作人员极不负责，发现疑点也不细追究，犯罪分子轻易逃避追究。而持卡人大多缺乏必要的警惕性，将信用卡与身份证存放在一起，信用卡密码设定简单，回执单乱扔，将信用卡外借他人等行为增大了信用卡使用的危险。
3.防范设施、网络建设不完善。目前我国硬件防范设施还有待改进，大多数银行atm机、特约商户在输入密码处未安装监控设备或设置任何隔离设施，持卡人在操作时易被偷看并记录。另外，各商业银行软件网络建设不完善，虽已实现同一系统内部联网，但网络运行速度缓慢，还经常出错，跨行联网在一些地区未实现，犯罪分子正是利用这一缺陷，在不同地区连续刷卡，屡屡得逞。
（三）打击信用卡犯罪存在的问题
1.银行本身出于竞争的需要、声誉及发展前景问题，即使自身受损也不实事求是地检举和上报犯罪事实，漏掉了对犯罪分子的惩处与打击，使犯罪分子有恃无恐，疯狂作案。
2.对身份证、信用卡的管理不科学、不规范。身份证、磁条信用卡本身的科技含量低，保密性以及安全性差，新兴工具的出现给犯罪集团提供了技术支持，极易被伪造，且难以识别，成功率更高，给侦查设置了重重障碍。
3.案件侦查技术相对落后，难以有效地打击犯罪。信用卡犯罪是一种高科技犯罪，犯罪人作案手段隐蔽，几乎不留痕迹物证，且经常流窜作案，异地销赃，给侦查工作增添了难度。
三、信用卡诈骗犯罪的防控对策
鉴于我国近几年信用卡诈骗犯罪持续升温，我们应该尽快建立系统、科学、有效的防控体系，采取积极防范手段进行有效控制和处理，从根本上控制信用卡诈骗活动的发生。
（一）完善法制，加大处罚力度
1.完善《刑法》为制裁信用卡诈骗犯罪提供法律依据。首先，将单位规定为信用卡犯罪的主体；使用以虚假的身份证明骗领的信用卡认定为信用卡诈骗罪；对窃取他人信用卡磁条信息；持有、运输伪造的信用卡；出售、购买、为他人提供伪造的信用卡；使用虚假的身份证明骗领信用证等行为应补充相应的处理依据；在信用卡诈骗犯罪中如何认定恶意透支数额、盗窃信用卡数额等及时出台相关的司法解释，进一步增强打击信用卡犯罪的可操作性。其次，对信用卡犯罪和相关犯罪做出从重处罚的规定。
2.加强信用卡管理立法，规范信用卡市场。要消除信用卡犯罪的隐患，必须有远见卓识，在积极开拓信用卡市场的同时，加强立法工作将信用卡管理纳入规范化轨道。目前，我国的信用卡立法可由中国人民银行、银监会制定统一的银行卡管理法规，对信用卡的准入管理、防范信用风险等方面做出统一具体的规定，制止和惩处盲目发卡及不正当竞争行为。等时机成熟了，再由全国人大常委会制定专门的信用卡市场法律，以加强信用卡专业化服务市场的管理力度。
（二）信用卡管理过程中的防范措施
1.建立健全信用卡规章制度和运行防范机制，加强业务管理。加强申领人资信调查、授权审批制度、发卡机构催收制度、客户信用信息跟踪制度、信用卡数据处理、技术风险管理、网络建设、严格的操作制度等一系列信用管理制度及监督制约机制，建立健全银行卡案件的报备、预警及通报制度。
2.提高信用卡的技术含量，完善服务手段。针对当前信用卡很容易被窃取、涂改和伪造，信用卡服务系统应该加快技术改造，以iC智能卡取代磁条卡，加印持卡人的照片、指纹识别等增加信息存储量。开发先进的防伪应用软件和研制伪卡鉴别仪，加大防范力度。
3.加强对持卡人安全防范宣传教育。银行在持卡人领取、保管、使用信用卡过程中，对预留签名、密码设置、遗失挂失、消费、提款、业务查询等问题要加大对持卡人的安全防范宣传，密切加强与发卡机构、公安机关等部门的联系，从持卡人自身增强防控能力。
（三）建立健全预防打击机制
1.建立信用制度，树立良好的社会风气。面对当前出现的信用危机，全社会都应当大力倡导诚信，形成良好的社会风气与氛围，同时个人本身应当严格要求自己树立良好的人生观、价值观。积极主动的检举揭发违法犯罪分子，有效的打击信用卡违法犯罪。
2.提高业务素质，建立完善的信息网络。首先，信用卡诈骗犯罪作为智能犯罪，从作案手段到侦查途径、取证方式都有别与其他性质的刑事案件。因此，公安机关要有一支既精通公安侦查业务，又懂信用卡业务知识的专门队伍，加强专门手段建设，才能有效地打击信用卡诈骗犯罪活动。其次，公安机关应该与人民银行、银监会等部门加强联系，建立防范和打击信用卡犯罪的情报信息交流机制和案件协作机制，加强预警机制建设，防患于未然，从而最大限度地降低银行卡诈骗案件的发生。
3.积极加大打击力度。首先，警银联合，防范打击，将工作的触角延伸到各信用卡特约商户，积极动员发卡银行在各商户单位中建立自动报警和图像监控等装置，并与公安机关的高科技手段为支撑的有线无线通讯、图像监控、微机管理、区域报警工程并用。其次，转变观念，主动出击。公安机关应该针对信用卡诈骗犯罪分子作案快、逃跑快、销赃快的特点，转变传统观念，采取以快制快的战术，及时弄清案情，扩大线索，及时堵截，不给犯罪分子可乘之机。再次，加强侦查协作，通过案情通报畅通信息渠道，在布控守候、查证取脏等方面密切配合，提高整体作战能力，加大打击力度。
防止网络诈骗的措施篇9
今年3月份以来，已有89家招摇撞骗、敲诈勒索网站被国家互联网信息办公室协调相关部门依法关闭。四个月时间里有这么多家违法违规网站被依法关闭，这无疑表明了政府坚定不移打击网络诈骗、净化网络环境的决心和意志，顺乎民意，深得民心。
但我们应清醒地看到，打击网络犯罪是一项长期任务，关闭一批非法网站只能说是取得了阶段性成果。如何铲除网络敲诈的滋生土壤、防止非法网站的死灰复燃，则需建立打防并举的长效管理机制，这才是保持网络净土的治本之策。为此，需攥起三位一体的“组合拳”。
首先，政府监管需加快机制化进程。从1994年正式接入互联网算起，我国18年的网络发展史就是一部与非法活动的斗争史，无论是扫黄打非还是打击网络行骗，不乏一波又一波的“专项治理”和“整治风暴”，国家也曾叫停、关闭、取缔不少违法违规网站，但此类问题似乎总难摆脱“野火烧不尽，春风吹又生”的尴尬，如何使网络治理常态化、监管措施机制化，值得认真思考和积极探索。比如，不断升级网络监管法治水平，切实加强网警队伍建设等等。
其次，官方网站要适时“清理门户”。从此次被关闭的非法网站的行骗手段看，他们一是抓住了人们痛恨腐败、惧怕曝光和渴盼维权的普遍心态，以要挟刊载负面新闻行招摇撞骗、敲诈勒索之实；二是假冒国家机关或公益组织的名义，拉大旗作虎皮，狐假虎威。这不仅凸显了公众对正规、官方网站的信任，也从另一个侧面折射出正规网站在管理方面的漏洞。因此，整治非法网站，除了政府监管部门的打击处罚外，必须加强官方网站的自律与管理，发挥良币抑制劣币的作用。官方网站不但要自己行得正、做得端，还要睁大警惕的目光，主动及时地发现和拆穿冒牌的“李鬼”。这既有利于自身形象的维护，也为清除网络蛀虫做出了贡献。
其三，网民辨假识骗的能力亟待提升。打击非法网站既需持久战，更需走群众路线，只有构筑群防群治的铜墙铁壁，才能保障网络世界的长治久安。政府在对非法网站实施查处和整顿的同时，还需着力提高民众辨假识骗的能力。要及时准确地告知公众如何辨别非法反腐网站，企业在受到这些违法违规网站要挟勒索时该如何判别和应对；要通过对典型案例“解剖麻雀”，揭露其“阴暗心理”和卑劣行径，让网民看清招摇撞骗、敲诈勒索者的“真面目”，加入到揭露、举报、谴责非法网站的队伍中来，从而形成对网络招摇撞骗、敲诈勒索者以“过街老鼠，人人喊打”的围歼合力。（张玉胜河南）
防止网络诈骗的措施篇10
关键词：网络诈骗；刑法规制；立法沿革；立法特点
随着互联网的普及与快速发展，人们从中获得了巨大的便利的同时，也遭受了前所未有的损害。在日常生活中，网络诈骗行为随时可能发生。根据《2014年中国网站可信验证行业发展报告》显示，截至2014年6月底，31.8%有网络购物经历的网民曾在网购过程中直接碰到钓鱼网站或诈骗网站，网购遇骗网民的规模达6169万，超过39.7%的网民损失额度超过500万，保守估算每年因钓鱼网站或诈骗网站给网民造成的损失不低于308亿。[1]面对这样的事实，如何既能有效打击网络诈骗犯罪，又能最小限度的阻碍网络技术的发展，成为刑法学界研究的重点课题。
一、网络诈骗的刑事立法沿革
（一）1949年-1996年：无网络诈骗立法时期
1949年成立的新中国是一个现代科技比较落后的国家，各方面的资源几乎都是空白的，在计算机网络方面更是没有一点基础，平常百姓对现代化的网络几乎是没有概念的。直到20世纪90年代，我国的互联网才开始发展。中国最早的网络是在1994年由中国邮电部投资建设的中国公用计算机互联网chinanet，其目的是为中国公众用户提供inteRnet的各种服务，推进信息化产业的发展，而且个人电脑于上世纪90年代后期进入中国，2000年后才开始普及。在1949-1996年期间，普通家庭几乎没有接触过电脑，也没有关于利用网络实施诈骗的案例发生，所以，1979年刑法典并没有任何关于规制网络诈骗行为的条文，国家也没有制定其他的法律法规对网络诈骗进行规制。
（二）1997年-至今：网络诈骗的规制和立法完善时期
中国的网络研究从20世纪80年代起步，20世纪90年代以来，随着中国网络的大发展和网民的大增长，中国网络研究进入大发展时期。[2]我国为了促进网络的健康发展，于1996年颁布了《中华人民共和国计算机信息网络国际联网暂行规定》，并在1997年3月通过的《刑法》中专门增加第285条、第286条、第287条等惩处计算机犯罪的相关条款。其中第287条规定：“利用计算机实施金融诈骗、盗窃、贪污、挪用公款、窃取国家秘密或者其他犯罪的，依照本法有关规定定罪处罚。”这是首次明确将以网络为工具实施的诈骗行为规定为犯罪的依据。随着信息技术的快速发展，网络诈骗成为了犯罪领域的新态势，其社会危害性日渐严重，根据现有的法律规定无法有效打击网络诈骗犯罪。及至2011年，最高人民法院、最高人民检察院联合下发了《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》），《解释》对电信网络诈骗犯罪设计了许多有针对性的条款：一是规定从严惩处电信网络诈骗犯罪，数额达到相应标准的，应当分别认定为诈骗情节严重或者情节特别严重，在上一个量刑幅度量刑；二是规定对诈骗数额难以查证的电信网络诈骗案件，可以根据群发短信、群拨电话的数量、诈骗手段及危害等，以诈骗罪未遂论处；三是对电信网络诈骗的共同犯罪问题做出了原则规定。[3]2015年通过的《刑法修正案（九）》又对网络诈骗犯罪的规定做了进一步的完善，表现在刑法第287条后增加两条作为第287条之一非法利用信息网络罪、第287条之二帮助信息网络犯罪活动罪，完善的主要内容是：（1）将利用信息网络设立用于实施诈骗等违法犯罪活动的网站、通讯群组的行为和利用信息网络为实施诈骗等违法犯罪活动信息的行为直接按照非法利用信息网络罪定罪处罚，而不是按照诈骗罪的预备形态处理。（2）将明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、网络存储等技术支持的行为按照帮助信息网络犯罪活动罪定罪处罚，而不是按照诈骗罪的共同犯罪处理。
二、网络诈骗刑事立法的特点
（一）预备行为实行行为化
根据1997年《刑法》第287条的规定，利用计算机实施诈骗犯罪的，按照相关规定定罪处罚。因此，为诈骗犯罪做准备的发送诈骗信息，设立群组等行为都只能按照诈骗罪的预备形态处罚。而《刑法修正案（九）》新增了非法利用信息网络罪，该条规定“利用信息网络设立用于实施诈骗等犯罪活动的网站、通讯群组的，利用信息网络为实施诈骗等违法犯罪活动信息的行为，情节严重，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金”。即只要是为实施诈骗活动而利用信息网络做准备的行为且情节严重的，不再作为诈骗罪的预备犯处理，而是直接按照非法利用信息网络罪定罪处罚，加大了惩处力度。《刑法修正案（九）》将诈骗罪的预备行为作为一种实行行为进行定罪处罚，从法律的保护角度来讲，将会更加有利于打击网络犯罪，为网络交易提供一个更安全的平台。然而，将预备行为作为一种实行行为进行定罪处罚必定需要投入更多的司法资源，并且利用信息网络信息的行为难以辨别是用于正常的商业交易还是用于实施诈骗等违法犯罪活动，完全依赖《刑法》是否能彻底解决网络诈骗问题？《刑法》对网络诈骗犯罪扩大了打击面能否有效打击网络诈骗犯罪行为，从而达到预防与惩治犯罪的效果还值得我们深思。
（二）犯罪主体扩充化
根据1997年《刑法》第30条规定，单位实施危害社会的行为，只有法律规定为单位犯罪的，才应当负刑事责任，因此单位不能构成诈骗罪的主体，若单位实施诈骗犯罪，只能按照自然人犯罪进行处罚。但根据《刑法修正案（九）》的规定，单位可构成非法利用信息网络罪。这表明，虽然单位为实施诈骗犯罪而进行的信息或设立群组、网站等行为不直接按照诈骗罪的预备形态进行处理，而是按照非法利用信息网络罪定罪处罚，但是至少表明单位也能成为利用网络实施诈骗犯罪的犯罪主体。在实践中存在单位实施网络诈骗的情况已是不争的事实，《刑法修正案（九）》及时规定单位实施网络诈骗犯罪的刑事责任是根据网络犯罪的实际情况和国际立法的趋势的必然选择。另外，实施网络诈骗犯罪需要相当的网络技术，而当今科技社会中不乏一些“网络神童”，他们可能是14周岁以上、不满16周岁的少年，其实施网络诈骗犯罪所造成的社会危害性可能比《刑法》第17条第二款规定的八种犯罪行为有过之而无不及，单纯的非刑罚处罚措施已不足以规制这部分主体实施网络诈骗行为。能否将这部分实施网络诈骗的青少年规定为犯罪主体引起了我们的再思考。
（三）非纯正数额犯趋势化
根据1997年的《刑法》第287条的规定，利用计算机实施的金融诈骗犯罪或一般诈骗犯罪的，按照相关规定定罪处罚。可见当时网络诈骗行为欲构成犯罪仍要求完全符合诈骗罪的构成要件，即要求达到一定的犯罪数额。在近几年的利用网络实施诈骗的案件中，行为人一般都是以拨打电话、群发短信或者在网上诈骗信息等方式进行诈骗，被害人具有分布广、数量庞大等特点，按传统的犯罪证成方式需要寻访大量的被害人并查证全案诈骗数额才能证明该行为构成诈骗罪，这不仅让部分被害人因损失数额未达到相应的立案标准而难以主张其权利，而且也会给司法资源造成巨大的浪费。[4]2011年《解释》第5条第2款、第3款规定利用发送短信、拨打电话、互联网等电信技术手段对不特定多数人实施诈骗，诈骗数额难以查证的，如果发送诈骗短信五千条以上的，或者拨打诈骗电话五百人次以上的，或者诈骗手段恶劣、危害严重的就可以按照诈骗罪（未遂）处理。此条司法解释在原本第266条诈骗罪、第287条利用计算机实施的犯罪的基础上突破了诈骗罪必须满足一定犯罪数额的要求，突破了诈骗罪是纯正数额犯的单一性质，给诈骗罪增添了一抹行为犯的色彩，因此，诈骗罪兼具了数额犯与行为犯的双重性质。
三、预防和惩治网络诈骗犯罪的几点思考
（一）注重技术防护与刑法规制相互协调
鉴于当前网络犯罪的高发态势和现有立法的滞后性，要想解决网络诈骗问题，我们应该坚持技术与刑法相互协调的治理模式。一方面，通过完善当前的刑法体系，为网络犯罪的治理模式提供法律保障与后盾；另一方面，要秉持“全程控制”的核心思想，在技术设计上注重从源头上进行控制并减少技术负效应。理论上有学者只强调技术对抗技术的有效性，而忽略法律的预防和惩罚作用，认为法律制度很难禁止网络犯罪行为，相比之下，过滤不正当信息的屏蔽软件则明显有效得多。也有学者只强调刑法规则在调控技术发展方面所具有的不可替代的作用，主张网络犯罪将随着互联网的发展而越发频繁，技术防控已经不能对其进行规制。任何只强调一方面而忽略另一方面的方法都是难以彻底解决问题的，或许在短期内会有显著效果，但长久以往将不利于网络发展。惩治网络犯罪，技术防护是必要的，它是解决网络犯罪的技术保障，刑法规范是重之又重的，它是扼制网络犯罪的规范保障。技术规则从技术层面上规范网络技术的发展和应用，减少由于技术缺陷而导致的犯罪问题，刑法规范则是在网络技术应用过程中对恶意的技术操作或网络使用进行调整和干预。
（二）注重多种社会调控手段相结合
一般情况下，技术对社会的危害影响要达到一定的程度或者出现了比较严重的危害后果之后才会引起社会的重视，并在一系列的规则制定完毕后，立法者才会采取刑法规则对该行为进行规制。[5]近年来，随着网络诈骗团伙作案手段的不断升级，分工的不断精细，给司法机关侦破网络诈骗案件带来了极大的困扰，也给很多网民造成了不可挽回的损失。在千呼万唤中，2011年《解释》的出台和2015年《刑法修正案（九）》的颁布，才表现了立法者对网络诈骗犯罪的打击力度增强的态度。这些新规定无疑有利于打击网络诈骗犯罪，但同时也应注意到刑法对犯罪行为的规制具有一定的滞后性和局限性，单单依靠刑法并不能有效预防和解决网络诈骗行为。不能因网络犯罪的社会危害性大而将所有的预备或相关行为都规定为犯罪，因为刑法的过渡干涉必然会阻碍网络技术的发展。在能通过群众举报、行业自律或行政处罚解决相关问题的前提下，不应将该行为纳入犯罪范围。通过群众举报、行业自律、行政处罚、刑罚处罚相结合的方式才能更好地净化网络空间。
（三）注重完善网络诈骗犯罪构成的规定
近十年来，互联网作为一种新型技术，对广大青少年群体而言更是熟悉万分。全国各省也出现了很多“网络神童”、“少年黑客”，他们的求知欲望和好奇心让他们在网络空间里开辟了一片自己的天地，其中很多行为已经构成了网络诈骗犯罪。但是根据我国《刑法》第17条第2款规定，14周岁以上、不满16周岁的人除八种罪行外，不受刑事处罚。因此，对造成特别严重社会危害的少年网络诈骗犯罪也只能作一般行政处罚或不处罚，无法对其进行刑事制裁。然而，网络诈骗犯罪主体的低龄化趋势使我们不得不考虑网络犯罪主体的刑事责任年龄问题。[6]一味地放纵网络“神童”不利于有效打击网络诈骗犯罪，我国应考虑14周岁以上、不满16周岁的人实施的网络诈骗犯罪纳入《刑法》第17条第2款，将其作为犯罪处理。此外，我国《刑法》第287条规定，利用网络实施的犯罪根据相关规定定罪处罚。例如，利用网络实施的诈骗犯罪就依照第266条诈骗罪定罪处罚。而第266条诈骗罪的客体是公私财物的所有权，但是网络诈骗犯罪侵犯的客体不仅仅是公私财物的所有权，还破坏了网络公共秩序等，根据《解释》的规定，对网络诈骗犯罪依照第266条酌情从严惩处并不能充分体现网络诈骗犯罪的更严重的社会危害性。所以，我国应将网络犯罪单设一节，制定妥当的刑罚，以更有效打击网络犯罪。[7]
四、结语
根据第34次中国互联网发展状况统计报告，截至2014年6月，我国有6.32亿网民，互联网的普及率达46.9%。大部分网民每天平均有五六个小时生活在网络中，衣食住行、学习工作几乎都通过网络进行。随着人们对网络技术的不断依赖，更多网民的利益也随时可能受到各方面的侵害。不仅仅是网络诈骗犯罪，所有的网络犯罪作为一种典型的法定犯，在今后的日子里，它还会处于不断的修改和发展之中。我们应该加强对网络犯罪的重视程度，从技术规则、行政处罚、刑罚处罚各方面完善对恶意使用网络行为的规制，净化网络空间，构建健康网络。
作者:胥献文单位:西南政法大学
参考文献：
［1］中国电子商务协会可信电子商务推进中心、中国可信网站应用推进联盟和可信网站验证管理机构中心网：《2012年中国网站可信验证行业发展报告》.
［2］彭跃辉.网络发展与精神文明［D］.北京：中共中央党校，2005.
［3］胡云腾.《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的理解与适用［J］.人民司法，2001，（9）：22-24.
［4］秦新承.电子支付方式下诈骗罪的非纯正数额犯趋势［J］.政治与法律，2012，（2）：45-47.
［5］赵秉志.于志刚.计算机犯罪及其立法和理论之回应［J］.中国法学，2005，（1）：148-149.