打击网络诈骗心得体会篇1
网络诈骗实际是利用计算机网络来进行诈骗，随着互联网技术的迅速普及与高速发展，网络诈骗形式特点都产生了各种各样的新变化，如今诸多诈骗分子把社会阅历浅、涉世未深、经验不足的学生群体作为目标，而高校大学生更是受骗的重灾区，应对网络诈骗已是迫在眉睫，我们应该更多地给高校大学生科普众多预防网络诈骗知识以及各种举报途径，为了更好地保护大学生的财产安全以及自身权利。2实证分析2.1样本的基本情况
本文采用自编的调查问卷主要面向广东培正学院、华南理工大学广州学院、中山大学南方学院、广东白云学院、广州大学华软软件学院共5所广州民办高校的大学生。发放问卷共1008份，回收1008份，有效问卷共931份，有效问卷率为92.4%。基于对广州市5所民办高校931价有效样本分析，寻找出高校大学生遭受网络诈骗的原因，从而为预防网络诈骗寻找相应的对策并更好地保障他人的财产安全及权利。
表1显示，在有效样本931名大学生中14.29%表示对网络安全以及网络诈骗手段应对措施非常了解，71.43%表示一般了解，14.29%表示不了解，100%的大学生表示有接收过关于网络诈骗方面的信息。2.2遭受网络诈骗后的反应
在931份有效样本中，575名大学生表示自己或自己身边的亲朋好友遭受过网络诈骗，占了61.76%。针对这61.76%的大学生再次调查他或他身边的亲朋好友遭受网络诈骗后的反应。575名大学生表示自己或自己身边的亲朋好友遭受网络诈骗后的反应，保持沉默，花钱买教训的占了将近一半的人，并不懂利用自身教训更好地向他人宣传，不懂寻求帮助更好地维护自己的权利以及他人的权利。故积极向大学生宣传预防网络诈骗方面相关信息为当下之急。2.3高校大学生遭受网络诈骗的主要原因分析
本次调查归纳总结出5项引起网络诈骗的主要原因。通过下面的频率分析，归纳总结出网络诈骗频发的主要原因。
如图1所示，在931份有效样本中网络诈骗频发的主要原因中大学生自身防范意识不足占了38.36%，大学生贪图便宜、存在侥幸心理占了24.33%，网络系统的不安全占了8.83%，诈骗手段形式多样且周密占了25.33%，数据网络的不断发展占了3.75%，法律制度的不完善占了3.00%。
其中网络诈骗频繁原因中网民自身防范意识薄弱占比最高，因此我们要从根源出发寻求解决问题的方法，积极向他们宣传预防网络诈骗的相关知识从而有初步以及更深入的了解，提高自身的防范意识和养成良好的网络习惯。诈骗手段形式多样且周密占比也很大，因此要在宣传网络安全的同时也宣传各种新型的网络诈骗手段，让大学生在面对网络诈骗形式的轰炸之前足以让这些普及的知识建立一道属于自己的坚固防御体系，此时自身的防范意识也在不断地提高。2.4网络诈骗的主要类型特点及预防对策
针对上述网络诈骗手段形式多样且周密的情况，根据一些官方数据统计和调查情况，总结出五种主要的网络诈骗类型及特点，为人们更好地保障自己的权利提供帮助。目前网络诈骗类型主要的有：兼职刷单诈骗、冒充亲朋好友借钱、网络购物诈骗、伪造中奖信息进行诈骗、积分兑换诈骗。2.4.1兼职刷单诈骗
诈骗分子以代刷票数、网络兼职等幌子欺骗受害人，谎称有巨额奖励，让受害人加入如QQ，微信等社交群，以兼职刷单赚返等借口实施诈骗。
对策：不轻信网络上的“先垫付后返还”、“巨额奖励”等兼职工作；寻求工作交流过程中注意提高警惕保护隐私，不透露任何个人身份信息、各类账号密码及短信验证码，以防违法分子利用你的个人信息。2.4.2冒充亲朋好友借钱
诈骗分子利用木马程序病毒盗取QQ，微信等聊天软件的账号及密码，冒充成亲朋好友借钱或要求汇款转账，达到骗取钱款的目的。
对策：转账前一定要跟对方电话联系或当面亲自确认准确无误后方可进行汇款；同意添加亲朋好友推荐的QQ、微信之前，切记辨清事情的真伪；手机和电脑都安装安全级别高的安全软件；QQ、微信等聊天软件要及时开启设备锁及账号保护。2.4.3网络购物诈骗
诈骗分子建立虚假购物网址或创立淘宝店铺，一旦你下单购买就会出现订单有若干问题、系统故障等借口表明需要重新激活。借此发送虚假链接，只要填写好身份证号码、银行卡号、密码及验证码等相关个人信息后，支付软件及银行卡上的资金即将被清空。
对策：当别人称订单出现问题、系统故障需重新激活等类似这些话时，记得不要放松警惕，及时保护个人信息以免遭受诈骗，从不轻易向他人泄露任何个人相关信息；手机和电脑进行定期杀毒。2.4.4伪造中奖信息进行诈骗
诈骗分子以热播节目组的名义借助网络、短信、邮件、电话等媒介向受害人发送虚假的中奖信息，利用人们投机致富的虚荣侥幸心理，谎称被抽选为节目幸运观众并有高额奖励，诱导受害人转账汇款到指定的银行账号。
对策：提高保护个人信息的安全意识，不轻易点开不明链接；勿轻易楣信中奖信息，尽管内容多么逼真诱人；严格保密自己的个人隐私，遇到事情保持淡定的心态去分析，可向有关机构求证，当不能确认时可立即报警。2.4.5积分兑换诈骗
犯罪分子冒用运营商、银行等客服电话号码发送短信给被害人，以积分兑换奖品、现金、智能手机等为理由，诱骗被害人点击木马链接。若点击，犯罪分子可在后台获取用户的银行账户及密码等相关信息，进而盗取其账户资金。
对策：个人资料严格保密，不明来电多警惕；收到“银行卡密码升级”、“积分兑换”等方面含有链接的短信时，要通过银行、运营商的官方网站或客服电话进行核实，不轻易点击短信中的链接。3打击网络诈骗最有效的对策
如图2所示，在931份有效样本中，大学生认为打击网络诈骗最有效的方式中网民自己警惕、注意个人信息不外泄占了31%，学校相关教育媒体多宣传网络诈骗的形式及预防对策占了26.%，完善网络监管体系占了10%，有关安全软件的技术升级占了21%，国家加强法律法规提出新律例，从严处理占了10%，其他占了2%。
由此可知，被调查的大学生认为打击网络诈骗最有效的方式中，网民自己警惕、注意个人信息不外泄的占比最高，其次，学校相关教育媒体多宣传网络诈骗的形式及预防对策与有关安全软件的技术升级的占比较高。因此，在注意个人信息不外泄，提高自身防范意识之外，学校等相关教育媒体在高校大学生打击网络诈骗中也扮演着很重要的角色，学校更应大力加强预防网络诈骗的宣传力度，开设多种网络安全教育课程旨在不断提高高校大学生自身防范意识，也可创立网络安全教育社团等第二课堂活动不断地去吸引更多的学生去了解相关的网络安全知识。4打击网络诈骗的重要性以及意义
(l)对高校大学生而言，打击网络诈骗不仅让大学生学会如何保密个人信息，更是对高校大学生预防网路诈骗提供宝贵的建议与对策。打击网络诈骗有利于引导高校大学生培养良好的网络行为习惯，培育良好的网络道德风尚，让大学生正确地认识到网络诈骗的主要手段，从而采取相应的预防措施，更好地保障大学生的财产安全以及自身权利。
(2)对高校而言，高校安全教育不可缺少的一部分是网络安全教育，高校更应与时俱进，在网络安全教育的内容上不断更新及改进推广，加大宣传预防网络诈骗的相关知识，联系社会实际，实事求是，积极打击网络诈骗，为构建和谐、安全、稳定的高校网络环境做准备。大学生是高校的主要群体，而积极打击网络诈骗对于高校构建和谐校园具有密切的关系。因此高校要积极宣传预防网络诈骗，从而提升大学生自身防范意识及防骗能力。
(3)对教育而言，当今时代下互联网的迅猛发展，网络诈骗事件的频发，应把网络安全教育列入学生工作重要的一部分，这是一种推广网络安全教育创新的一种新形式。打击网络诈骗，在教育方面可提出诸多新的形式，如举行一些校园法制知识比赛、创建网络安全教育社团、网络诈骗主题微电影比赛等方式，当达些寓教于乐的活动变为理论教学的第二课堂的形式时会更容易被学生接受和理解。
打击网络诈骗心得体会篇2
多部门出组合拳打击电信网络诈骗
近期，电信网络诈骗案频发，犯罪分子行为之猖獗引发公众关注。针对这一形势，从去年开始，政府相关部门对电信诈骗犯罪行为，高密度出台严打举措，措施严厉、标本兼治。
2015年6月，国务院批准建立了由23个部门和单位组成的打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议制度，加强组织领导和统筹协调。
同年7月，工信部印发《综合治理不良网络信息防范打击通讯信息诈骗行动工作方案》，部署通信行业开展为期半年的专项行动。随后的10月，国务院专门召开打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议第一次会议，就做好治理工作进一步明确任务和要求。
2016年9月23日，在北京召开的国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议第三次会议上，国务委员、公安部部长郭声琨强调，虽然打击治理工作取得了一定成效，但电信网络诈骗犯罪的高发势头仍没有从根本上得到遏制。针对当前公民个人信息泄露乱象，部际联席会议决定，在全国组织开展为期一年的打击侵犯公民个人信息专项行动。
郭声琨强调，凡是因行业监管责任不落实，导致相关企业单位未有效履职尽责的，要对行业主管部门进行问责。凡是因防范、整治、打击措施不落实，导致电信网络诈骗犯罪问题严重的地区，要实行综合治理“一票否决”，并追究党政相关负责人的责任。
来自公安部方面的消息显示，今年1至8月，全国共破获电信网络诈骗案件7.1万起，同比上升2.4倍；查处违法犯罪人员3.8万名，同比上升2.5倍；收缴赃款赃物折合人民币16.5亿元，为群众避免损失36.4亿元。
六部门下最后“通牒”
9月23日，六部门联合《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》，相当于给网络诈骗犯罪分子下了最后“通牒”。
电信诈骗犯10月底前不自首将从严惩处。《通告》强调，公安机关要主动出击，将电信网络诈骗案件依法立为刑事案件，集中侦破一批案件、打掉一批犯罪团伙、整治一批重点地区，坚决拔掉一批地域性职业电信网络诈骗犯罪“钉子”。对于实施电信网络诈骗犯罪的人员，明确自《通告》之日起至2016年10月31日，主动投案、如实供述自己罪行的，依法从轻或者减轻处罚，在此规定期限内拒不投案自首的，将依法从严惩处。
“电信网络诈骗犯罪涉及范围广，社会影响和危害大，因此从维护治安与公民财产权益看，应是严惩的一类诈骗犯罪。”中国政法大学教授、刑法专家阮齐林分析称，电信网络诈骗从法律上讲属于诈骗罪，应按照《刑法》有关法条规定进行定罪量刑。
针对电信网络诈骗犯罪，近年来司法层面也做了相应调整。如，2011年，“两高”的司法解释作出了关于惩治诈骗未遂犯等规定，为司法机关依法严惩电信网络诈骗提供了明确的规范依据。去年11月生效的刑法修正案（九）也明确将泄露公民个人信息入刑。
在阮齐林看来，由于犯罪分子通常有组织地进行异地甚至跨国诈骗，且普遍有整套犯罪手段，导致打击难度加大，尤其是侦察、取证环节存在难度，因此未来应该在这一领域投入更多精力，提高破案率。
落实手机实名制
电信企业确保今年年底前电话实名率达100%。《通告》要求，电信企业要严格落实电话用户真实身份信息登记制度，确保到2016年10月底前全部电话实名率达到96%，年底前达到100%。未实名登记的单位和个人，应按要求对所持有的电话进行实名登记，在规定时间内未完成真实身份信息登记的，一律予以停机。
工信部此前的通知要求，各基础电信企业要确保在2016年12月31日前本企业全部电话用户实名率达到95%以上，2017年6月30日前全部电话用户实现实名登记。而此次的《通告》则是把实名制的最后期限提前到了今年年底。
在“手机实名登记制度”没有出来之前，互联网上的许多纠纷和非法行为很难取证。而“手机实名登记制度”出台之后，为立法奠定了基础，法律将可以得到执行。而随着实名制的普及程度不断提高，使用互联网的每一个人都将受到法律的监督，对互联网环境的净化有积极的作用。
其实，不少地区已开始执行不实名就停机政策。如在北京地区，10月15日起将执行非实名就停机政策，分批执行，最晚至10月底，非实名手机用户全部停机。对未实名的手机用户，云南移动将从10月25日起陆续限制其通信业务，11月8日开始做半停机、停机处理，12月30日将对非实名用户做销号处理。
清理400等电话业务
对违规经营的网络电话业务一律依法取缔。《通告》明确，电信企业要严格规范国际通信业务出入口局主叫号码传送，全面实施语音专线规范清理和主叫鉴权，加大网内和网间虚假主叫发现与拦截力度，立即清理规范一号通、商务总机、400等电话业务，对违规经营的网络电话业务一律依法予以取缔，对违规经营的各级商责令限期整改，逾期不改的一律由相关部门吊销执照，并严肃追究民事、行政责任。移动转售企业要依法开展业务，对整治不力、屡次违规的移动转售企业，将依法坚决查处，直至取消相应资质。
早在今年4月，工信部网络安全管理局、信息通信发展司、信息通信管理局会同北京市通信管理局紧急约谈了三家实名制落实不到位的移动通信转信企业（虚拟运营商），要求三家企业立即对本公司实名制开展情况全面排查，认真进行整改。
随后工信部《关于加强规范管理促进移动通信转售业务健康发展的通知》进一步要求转售企业，立即开展自查自纠，在1个月内，对前期未实名登记、虚假登记的电话号码，完成用户身份信息补登记等工作。此次的《通告》则在此基础上进一步加大了对违规经营的网络电话业务的打击力度。
据银行工作人员介绍，除此之外，银行也有一些自己的规定来确保用户信息不被非法分子盗用。比如，对于新开卡客户，如果预留的是非本人实名登记的手机号码，银行就会对其银行卡止付，防止被盗用。在开卡时，会限制个人代开卡数量为1张，且一个人一次只能开立一张银行卡。
云南省银行业多措并举防范电信诈骗
受访的云南省多家银行业、金融机构为了有效保护客户权益、履行社会责任，纷纷采取多项措施全面防范电信诈骗，并取得了显著成效。
富滇银行加大防诈骗宣传力度
近期，富滇银行全面开展了“2016年防范电信网络诈骗宣传周”活动，采用“线上”“线下”和“现场”的方式展开宣传。各网点用LeD屏幕、液晶电视和摆放统一印制的宣传折页向客户进行“线下”的宣传；银行的官网、微信公众号和微信银行通过“线上”向广大群众普及防范电信网络诈骗和防范在线支付风险的知识和技能；各网点结合自身实际，在街道、社区、学校、商圈等地开展形式多样的“现场”宣传活动。
另外，富滇银行还携手昆明市公安局在西山区金马碧鸡广场开展宣传活动，现场共接受100余人次咨询，发放1000多份宣传册。与此同时，富滇银行昆明晋宁支行也与晋宁县公安局联手，在人流量相对较大的晋宁县中和路嘉誉广场到郑和文化广场一带开展宣传活动，现场共接受70余人次咨询，发放宣传资料1200余份。
通过“警银联动”开展“防范打击电信网络诈骗”的宣传方式，不仅使宣传力度得到了加大，也使宣传更加深入人心。让群众能充分认识到电信网络诈骗的本质和严重危害，有效提高了群众的安全用卡意识。
云南省中行内外结合防堵欺诈案件
今年以来，面对外部网络钓鱼、电信诈骗、木马攻击等网络欺诈手段不断翻新升级和金融机构电子银行外部欺诈案件层出不穷的严峻形势，中行云南省分行多措并举，全面加强内部管理与外部客户安全教育，全力防堵电子银行外部欺诈案件。
一是进一步规范业务流程，结合业务发展的实际情况，制订《B2C支付业务交易查询与案件处置操作规范》等电子银行业务管理规定发送风险提示，及时对当前电子银行外部欺诈的最新发展趋势及特征对辖内机构进行提示，对风险防控要求进行强调与明确，为各级机构在业务发展中搭建起了“有章可循”的平台。
二是组织内部学习与培训，强化网点员工风险防控能力。各网点认真组织学习《电子银行案件业务防范与快速处置操作规程》等有关电子银行可疑交易查询与欺诈案件处置的规章制度，充分了解电子银行外部欺诈案件工作处理流程及规定，掌握电子银行可疑交易查询确认及涉案账户应急处置相关要求及注意事项，工作中能及时发现、堵截、防控电信、网络诈骗，彻底核查、清理涉案嫌疑账户，进一步提高我行电子银行案件防范、协查及快速处置能力。
三是加大外部宣传，提高客户风险防范意识。综合运用网点显示屏、报媒、网站、宣传折页等多种宣传媒介，特别是积极应用微信这一新媒体宣传手段，丰富电子银行安全宣传信息与互动渠道，开展“防范电子银行外部欺诈安全宣传活动”，向广大电子银行客户普及外部欺诈事件特点、防范技巧，提升客户风险防范意识和欺诈防范水平，提高自我保护能力，筑牢防范诈骗“最后一道防线”。例如：通过本行官方微信了以“关于防范中银e令升级、交易测试等欺诈的风险提示”“记住六个‘不’，骗子再狡猾也骗不了你”为主题的电子银行欺诈风险防范安全提示，同时制作了“电子渠道反欺诈武功秘籍”H5广告在官方微信进行推送；通过各大媒体宣传本行手机银行“九大安全防护线”及安全使用常识。
四是开展专项防堵工作，提高防范外部欺诈的有效性。为有效防范不法分子通过发送非法短信附言进行的电子银行电信诈骗，在8月下旬开始开展了专项防堵活动。安排专人对相关可疑信息进行核实排查。对经网点核实确认确属典型的非法短信发送人的信息报送总行进行限制网银登录处理。
五是积极受理客户投诉并快速反馈。一旦出现电子银行外部欺诈事件，要求各机构按我行电子银行案件业务防范与快速处置相关操作规程及时进行案件的报送和处置，并妥善做好客户安抚，积极配合客户报案妥善处理客户诉求。
云南省农信社多方位打击电信网络犯罪
云南省农信社针对电信网络犯罪份子利用多数人贪图利益的心理特点，以非法手段获取客户手机、身份证号码等信息，通过短信、电话、网络等方式进行诈骗的特点，按照云南银监局打击治理电信网络新型违法犯罪工作要求，多方面有效开展打击治理电信网络新型违法犯罪工作，取得一定成效。
首先，安排涉及电信网络犯罪工作相关的银行卡中心、会计部、科技结算中心、保卫部迅速开展工作，并及时下发《省联社办公室关于进一步加强防范打击电信诈骗工作的通知》，要求全省各级农信社重点针对涉案、涉恐账户查控工作；银行卡开卡情况；银行卡安全管理情况；全面落实打击治理情况等四个方面扎实开展自查。
其次，针对农信社点多面广，面对客户群体多样的特点，制定了符合自身特点的实施方案。一是确保配合有权机关开展协查工作，做好涉案、涉恐账户查控工作。加快建设云南农信协助司法执行网络查控系统，实现与司法机关和银监会系统后台对接，由系统根据司法机关或银监会指令自动完成涉案账户查询、控制、布控、反馈，实现无人工干预的快速查询、快速冻结；二是健全查询机制。专门成立涉案账户资金网络查控平台测试及试点应用工作领导小组，全力协助公安机关开展测试及试点应用工作；三是严格按照银行卡开卡程序合规办理业务，实现开卡数量限制，若超过4张再次新开借记卡的，系统将不予受理，对开立多账户存在的风险进行提示，引导客户进行账户归并，在银行卡、电子银行领用协议中明确约定持卡人不得出租、出借、出售银行卡、网银U盾等账户存取工具和安全认证工具；四是加强柜面培训，把好源头关。逐步提高柜面人员发现和堵截电信诈骗犯罪的意识、能力、责任心，强化柜面安全提示，通过转账、汇款业务严格执行“三问二看一核对”；五是加大宣传力度。通过电子显示屏、LeD滚动条、网银、微信银行、横幅、宣传折页等形式为持卡人提供了丰富的宣传活动；六是适时组织督导检查。所有营业网点布放海报机均有防电信诈骗提示语，五华、西山、盘龙等联社还摆放有昆明市公安局经文保分局提供的银行安全防范视频机，滚动播放公安部门安全提示信息；七是强化内部管理。采取从管理层到基层员工层层落实的方式，要求干部、员工结合各自岗位实际做好防范工作，加大奖惩力度。
建行云南省分行全力保护客户资金安全
作为服务社会大众的银行，建设银行始终紧跟央行政策的脚步，积极配合监管部门保护客户资金安全。记者从中国建设银行云南省分行获悉，近期，建行盈江支行发现了一起群众集体开卡事件。当地一家称“世界云联银行”的机构向群众宣传到建行开卡并支付128元“网络维修费”，并发展4名“合伙人”也开卡缴纳128元费用，即可获得该公司10期股权、世袭100年福利等高额回报，导致10月5日起大量客户来该行开户、开卡。事件发生后，建行盈江支行高度重视，在积极向客户进行正面宣传和劝阻的同时，及时向上级行，当地公安、人行和银监等相关部门进行了报告。后经建行盈江支行及时处置，在当地政府、人行和银监相关部门共同努力下，化解了这一风险事件，目前相关后续工作仍在跟进。
经查，“世界云联银行”在该县有实际的工作场所和工作人员。该机构并未取得金融经营许可证和营业执照，属无证无照非法开展的金融活动；其工作人员和相关“宣传资料”不仅夸大平台实力和回报，且以“互联网+金融+大数据+股权收益+o2o+旅游+连锁+实体+独创全球征信体系”的方式进行虚假宣传；要求被发展人员以交纳一定费用为条件取得加入资格的方式取得利益，通过散发传单、微信传播、开工作室等方式大肆宣传，部分群众在高额回报的引诱下已深信不疑，而且还在亲朋好友间发展“下线”，涉嫌传销活动。
此类案件严重扰乱金融市场健康发展。该类不法组织以高回报为诱饵、以骗取资金为目的动员了大批的参与者，相对在州市、县市级区域发生较多，涉及地域和人员范围有一定的广泛性。通过自称“银行”或相关金融机构，常在用互联网、高科技外衣包装下，用虚假、夸大的宣传资料和要求在商业银行开户的形式为其非法行为提高可信度，严重扰乱了金融秩序，此类案件具备一定的非法传销特点。
此外，7月，建行曲靖沾益支行还成功堵截了一起电信诈骗，为客户挽回资金10万余元。6月27日下午，当班大堂经理在进行自助设备巡视时，发现客户屠女士和其哥哥在atm前一边打电话一边操作，神情异常，立即上前询问客户是否需要帮助。屠女士不耐烦地说她在网上购物需退款，对方需要验证码和绑定银行卡，这时屠女士电话那头传出一声“你根据我的提示弄就可以了，不要问银行工作人员！”警觉的大堂经理马上意识到这是一起电信诈骗，劝说屠女士赶快挂断电话，立即通知会计主管，马上安排柜台帮其查明账户信息，发现客户活期账户已被转走10万余元。屠女士顿时慌了神，询问电话那头资金的去向，电话那头却催促屠女士“赶紧把验证码告知，否则资金就无法退回”。经验丰富的主管马上安排当班柜员协助客户办理查询、挂失业务，并将情况上报上级行请求协助查询，告知客户立即报案。此时，另一名当班柜员突然想起之前有朋友遭遇过类似的诈骗，立即联系朋友寻求解决之道，最终通过大家的积极配合，第一时间查明了资金流向，及时拨打第三方平台的服务电话冻结了该笔资金，客户资金暂时安全。之后，支行一方面继续与屠女士保持联系关注事情进展情况，另一方面积极保持与上级行联系，同时还与第三方支付平系解决资金退回问题。经过不懈的努力，客户资金终于全部退回。网点主管耐心向客户解释了这起诈骗案件的主要手法，屠女士这才意识到骗局的可怕，并对支行工作人员积极为客户资金安全着想的敬业精神表示感谢。
招行再次支招防盗刷
虽说攒钱速度远赶不上北上深房价的飞涨，但假如我们辛辛苦苦存的钱，还因为诈骗、盗刷瞬间归零，那将会是什么感觉？不用说肯定是崩溃的，但崩溃也没用啊，只能当理想、青春、财富都被猪给拱了……
近期，诈骗盗刷分子又开始为新一年的Kpi（绩效考核）发力了，案件有密集暴发之势，且诈骗手段一直在推陈出新。犯罪分子都这么努力，我们不拼一拼防着点怎么行？只需3分钟，招行给您还原拆解诈骗手法，支招防骗技巧。
现象一：手机突然无法接听或拨出电话。查账发现资金丢失
第一步：不法分子通过非法渠道获取了您的银行卡信息，信息包括身份证件号码、银行卡卡号、密码和手机号等。
第二步：伪造一张您的身份证件后，会试图在移动运营商营业厅挂失补办了您的手机Sim卡。目的是为了截获银行向您手机发送的信息，包括短信验证码和账务变动通知等。
第三步：通过网上银行或手机银行将您银行卡账户上的资金转出。
现象二：客户点击“银行”发送的短信链接，随后资金被盗
第一步：不法分子通过“伪基站”技术，模仿银行客服电话号码向您发来短信，“提示”您积分兑换现金、手机银行升级或过期等，然后附上“积分兑换”、“升级”的链接。
第二步：您信以为真，点击链接，结果进入了不法分子伪装的钓鱼网站，该网站页面可能会与银行官网极为相似，页面也会引导您一步步输入信息，比如身份证号、卡号、密码、手机号、验证码等信息。或者在短信链接嵌入木马病毒，您一点击手机就中了病毒，该病毒可拦截银行向您发送的各种短信（包括转账时的短信验证码和账务变动通知）。
第三步：通过网上银行或手机银行，将您银行卡上的资金转出。
以上手法可能会让您出了身冷汗，在这个互联网极其便捷的时代，网络欺诈的手段也是防不胜防，一不小心您的信息就有可能被窃取，一不小心您的手机就会中木马，那如何才能躲避这些骗子，安心舒畅使用互联网呢，下面为您支支招：
1、收到95555相关短信存在疑问，无法辨别真假，不要做任何操作，请及时拨打95555客服电话进行确认（请注意：显示为95555发出的短信也有可能是伪基站所发）。
2、任何以“积分兑换、手机银行过期升级等”理由要求您录入“银行卡信息”的短信都是诈骗行为，千万不要随意点击短信链接录入银行卡信息，请妥善保管卡号、密码、验证码等银行卡信息。
3、给您的手机和电脑安装正规杀毒软件，并定期进行杀毒，勿轻信并点开手机收到的链接或图片。
4、通过正规渠道下载招商银行手机客户端，不要通过二维码、其它链接等方式下载。
5、资金转出时，银行都会校验银行卡的取款密码，因此特别提醒您，取款密码不能和登录密码一样，也不能和其它银行卡、互联网用户、网上商城的密码一样。
打击网络诈骗心得体会篇3
1月20日，腾讯首次《雷霆行动网络黑色产业链年度报告》，解密网络黑产新动向，同时还联合公安部网络安全保卫局公布2014年度腾讯雷霆行动联合警方打击网络黑产的十大案例。据腾讯互联网犯罪研究中心秘书长、安全管理部总经理朱劲松透露，腾讯雷霆行动是专项打击网络诈骗、色情、恶意信息的专项行动，通过开放黑产数据库和大数据分析能力，与全国警方和互联网合作伙伴建立多层次联动机制，全方位打击网络黑色产业链。
数读2014网络黑产
所谓网络黑色产业链，就是指以计算机网络为工具，运用计算机和网络技术实施的以盈利为目的、有组织、分工明确的团伙式犯罪行为，主要可以分为技术类、社工类和涉黄涉非类三大类型。
腾讯各大安全平台提供的大数据显示，2014年网络黑产来势汹汹，全国日均54万部手机中毒，支付类病毒增长迅猛;网络社工类欺诈以广东发案量最大，男性及90后最好骗;四成恶意网站以的幌子行骗。
疯狂病毒：日均54万手机中毒，支付病毒猛增，绝大多数病毒都是针对安卓系统进行攻击。2014年移动端新增支付病毒包为13.7万个，共有1562万个移动设备被感染，通过支付类病毒感染用户移动设备，获取用户个人信息，进而控制手机、拦截短信验证码，以盗取财产，已成为网络黑产的新趋势。电子市场和手机论坛依然是支付病毒的主要传播渠道。
社工欺诈：广东举报最多，男性及90后最易上当。社工类欺诈是目前网络黑产的主要形式，所谓社工类欺诈，就是指利用受害者的信任、好奇心和贪婪等心理弱点，以冒充熟人或博取同情等社会工程学的方式进行网络诈骗和敲诈。2014年网络社工类欺诈举报主要可分为两大类：通过钓鱼链接盗取社交聊天账号，以及盗号后冒充好友实施诈骗，两项举报合计超过四成，主要呈现以下四个特征：多发生在移动端，占比达八成;男人比女人更易上当;90后上当受骗比例最高;财务人员、海外用户、游戏用户是骗子紧盯的三大人群。
色情陷阱：四成恶意网站为涉黄网站。2014年新增的恶意网站中，恶意和色情欺诈类网站占比超过四成，显示大量恶意网站都打着色情的幌子，实则对用户个人信息和金融财产进行侵害。此外，虚假网站占比两成，虚假销售网站和恶意木马网站共占比两成。
网络黑产新变化
《雷霆行动网络黑色产业链年度报告》通过分析腾讯各大安全平台的大数据后指出，2014年网络黑色产业链主要呈现以下三个变化：
一是网络黑产已经从过去的黑客攻击模式转化成为犯罪分子的敛财工具和商业竞争手段，呈现出明显的集团化、产业化趋势。通过盗取多个网站数据库，获取网民个人信息和银行卡资料已成为黑产人员的惯用招数。
二是网络黑产人员更倾向于对手机进行攻击。2014年全国有接近两亿的手机用户感染病毒，日均54万手机中毒，这个数字比2013年几乎翻了一番。其中，利用伪基站发送诈骗短信，诱导用户下载和安装木马病毒，是2014年网络黑产团伙最爱用的犯罪手法之一。
三是随着大量网站数据库被盗取，越来越多网络犯罪分子倾向于在掌握网民个人信息后，以冒充熟人或博取同情等精准式诈骗场景对受害人进行欺诈。据雷霆行动大数据分析，此类网络诈骗人员主要分布在广西、广东、海南和福建等重点区域。
“雷霆“在行动
腾讯雷霆行动开展一年来，通过收集大量的网民举报，为深圳、北京、江苏、重庆、广西、浙江、山东等多地警方提供了强有力的线索，帮助警方破案。公安部网络安全保卫局副局长邓宏敏肯定了雷霆行动一年来的打击成果。2014年，腾讯针对各平台上的网络黑色产业链进行重拳打击，累计封停打击违规公众账号8.5万个，拦截各类恶意营销广告、恶意链接500万个。在打击网络色情上，处置LBS服务3000万次，删除色情和招嫖类信息500万条。后台数据显示，日均诈骗次数下降80%，欺诈类投诉较年初下降66%。
针对日益猖獗的网络诈骗和黑色链条，腾讯公司全面升级各安全平台。升级后的“安全云库”囊括了全球最大的风险URL网址数据库、全国最大的活跃电话号码库，以及全国首个恶意诈骗银行账号黑名单数据库。通过与“黑人库”和“高危群体库”两大黑产数据库结合，及时锁定网络黑产犯罪团伙，建成连接警方、金融机构、电子商务、运营商和安全厂商等多方平台的安全产业链。
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网络黑产典型案例
作为雷霆行动一年来打击网络黑产的成果，腾讯公司与公安部从联合打击的200余起案例中，精选出“十大网络黑产典型案例”对外。
打击网络诈骗心得体会篇4
电信诈骗盯上年轻人，玩网游掉入“连环套”
与过去的“猜猜我是谁”、冒充公检法相比，如今的电信诈骗已从电话蔓延到网络，上当受骗的不仅仅是中老年人，还有不少年轻人甚至是未成年人。
小成是一位网游爱好者。一次玩网游时，有玩家找他私聊，称有门路可以低价购买游戏币，并发来“第三方交易平台”链接给他。
小成登录了该游戏交易平台，微信扫描操作充值100元后，无法提取游戏币。平台客服说他没有完善个人资料，还要再充值800元。充值后，对方又以“银行卡号打错了、违规操作”等理由，让他继续充了三笔3800元“解冻”，一来二去，汇款总额达到12300元。钱转走了，客服却不再回复消息，小成这才意识到可能被骗了。
2017年3月，广东省惠州市惠东县人民法院对这起案件作出一审判决，主犯林运遵犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，处罚金人民币二十万元。
“所谓低价交易平台，实际上是一个‘钓鱼网站’。”据一审主审法官许小龙介绍，该团伙在网站上共骗取款项60多万元，单个受害人受骗数额从几百元到上万元不等。
玩家被骗的背后是一个组织层级清晰、分工明确的犯罪网络团伙。据该案二审法官惠州市中级人民法院法官罗书勇介绍，居于网络“顶端”的林运遵搭建虚假游戏充值网站，再通过QQ群发展了100多名“”，到各个网游网站发信息，低价诱骗玩家到虚假交易网站购买游戏币。
“虚拟游戏网站域名不定期更换，逃避打击。”罗书勇说，当玩家发现没有游戏币到账，“”则继续扮演网站客服人员告知玩家违规操作，要充钱交保证金才能解冻，循环往复，直到玩家发现上当。
精心编故事：“警惕那些比你更懂你的陌生人”
近日，广东省高院公布了一批电信诈骗典型案件。记者梳理发现，诈骗团伙的手段越来越专业，精心编造的故事大多紧贴热点。
例如，骗子假冒扶贫干部身份实施诈骗；综艺节目大热时，实施节目中奖及冒充司法机关连环诈骗。
近年来，炒股、炒期货成为不少老百姓的投资渠道。骗子也紧跟形势，盯上这类投资者。
2017年，深圳市中级人民法院二审审理了一起股票“打新”电信诈骗案。团队有专人拨打由其网购的股民电话号码，谎称可以获得内幕消息向股民推荐股票，待股民获利后，要求其缴纳3000元至10000元的费用办理会员卡。逐步获取信任后，诈骗团队便称公司可以购得某某公司新股，稳赚不赔，要客户打款到指定账户帮客户打新股，待客户打钱后便失去联系。
此外，还有一些电信诈骗的“话术”剧本如同“私人订制”，以爱之名，动之以情。一些网友总结：“比你更懂你的陌生人，要小心！”
广东高院刑三庭负责人认为，婚恋交友诈骗犯罪的潜在被害群体庞大，该类犯罪在较长一段时间内仍然可能呈高发态势，需要高度警惕。
治理成效凸显，铲除土壤仍需多方发力
电信诈骗案件受害面广，涉及老百姓切身利益，受社会关注度高。近年来，国家相关部门加大打击力度，取得较大成效，民众防诈骗意识逐渐提升。但铲除电信诈骗土壤，仍需多方发力。
据广东高院统计，2017年以来，广东全省法院审结各类电信网络诈骗案695件；判处犯罪分子2555人，其中判处五年以上有期徒刑326人。
打击网络诈骗心得体会篇5
电信诈骗演讲稿范文
大家好！我是六年级1班的彭xx。今天我要演讲的主题是《擦亮眼睛，谨防诈骗》。随着经济的快速增长，网络也日益飞速发展，我们的生活也都有了很大的改善，但也给了很多人可乘之机——利用高科技来诈骗钱财，诱惑人们上当，虽然我们都不会被一些简单的骗术蒙蔽，但是现代社会的高科技骗局我们是很难识别出来的。前段时间就有这样一则新闻：在5月13日晚上10点，公安部门接到某小学老师的报案：一骗子以领取游戏皮肤的方式骗取了某学生的微信账号和密码，并在登陆了学生微信后，利用该学生微信分享的班级群二维码自己进入了班级群，并将微信名称和头像模仿成班主任，还拉了一个叫“财务”的人进群发信息骗家长们收班费180元（共领取了540元）。
后被学生家长发现异样，老师将两人踢出了群。看完这则新闻让我感触颇深，原来在我们的生活当中还有这种的骗局，可以不见面，利用手机进行诈骗。现在骗子的手段是越来越高超，作案越来越隐蔽，他们通过电脑、电话、手机等方式来诈骗，虽然有些诈骗的方法会被电脑上安装的防火墙、杀毒软件等一些防电脑病毒软件给截止，但是仍有的会被攻击。所以我们得学几条防止诈骗的方法。一、在面对任何与财产有关的事时，要用头脑想清楚那是不是诈骗。二、千万不要给网上的人银行帐号和密码，不连接陌生人的wifi，不要向他人透露短信验证码，因为那百分百是假的。三、害人之心不可有，防人之心不可无，不要轻信各种网络交友，不要贪图小便宜妄想一夜暴富，因为那到头来，只会因小失大。
最后提醒大家，不管是现实诈骗还是网络诈骗，骗子最终的核心或者是目的都是一个骗字，只要同学们多加强防范心理，多提高一些警惕，多留点儿心眼；有事儿多向老师和家长请教，从而构起一道防骗墙。
我的演讲完毕，谢谢大家！
电信诈骗演讲稿范文 同学们，早上好，今天我国旗下讲话的题目是“谨防电信网络诈骗”。
电信网络诈骗是犯罪分子利用人们趋利避害的心理通过编造虚假信息，借助于手机、固定电话、网络等通讯工具和信息平台，给不特定人群造成恐慌。
下面老师想大家介绍几种与同学们有关的诈骗形式以及应对方法，希望同学们听过之后能用你们的火眼金睛识破不法分子的诈骗行为！
1、利用QQ等网络聊天工具实施诈骗。犯罪嫌疑人通过盗取号和强制视频软件盗QQ号码及密码，随后登录盗取的QQ号码与其亲友聊天，然后以急需用钱为名借钱诈骗。防骗对策是遇到网络上有人借款，即使对方有视频也不能轻信，揭露此骗术仅需牢记一个“制敌招术”：眼见不一定为真，打个电话确认下就可辨别真伪。
2、利用网络游戏装备及游戏币交易实施诈骗。犯罪分子利用某款网络游戏进行游戏币及装备买卖，在骗取玩家信任后，让玩家通过线下银行汇款，或者交易后再进行盗取号的方式诈骗。防骗对策是不要轻信网游中认识的一些“战友”，尤其是警惕先付款后交货的交易方式。
3、网上中奖诈骗。犯罪分子利用传播软件随意向互联网QQ用户、邮箱用户、网络游戏用户、淘宝用户等中奖提示信息，防骗对策是在互联网这个世界里，请你千万不要相信有“天上掉下的馅饼”，否则很可能一步步陷入骗子设置的陷阱之中。
4、利用网上银行实施诈骗。犯罪分子制作与一些银行的网站相似的“钓鱼”网页，盗取网银信息后将现金取走。防骗对策是在登录银行网页时务必检查是否是该银行的网站，同时要管好自己的网银证书，避免在公用计算机上进行网上交易。
5、网购诈骗。防骗对策是网购时一定要选择有信誉度的购物网站，不要贪图便宜，不要轻信商家提供的图片和商品评论。尽量使用支付宝、U盾等安全支付工具，拒绝与店主私下交易。
除此以外，还有其他的诈骗形式，如冒充公检法工作人员实施电信诈骗、冒充亲友以车祸、吸毒被抓实施电信诈骗、“社会”绑架恐吓实施电信诈骗、群发银行卡透支、消费短信实施诈骗等等。
不法分子的诈骗手段可谓是五花八门，层出不穷，只要我们能牢记“一二三”就一定能识破不法分子的骗局！“一二三”指的是什么呢？即一个原则：接到陌生电话短信坚决不紧张，保持警惕；二条途径：向110报警咨询；或询问家庭成员、亲朋好友，认真甄别；三个坚决：坚决不轻信陌生人话语，坚决不泄露自身账户密码，坚决不向陌生人账户汇款。
同时，老师希望你们能把今天学到的防骗知识带给家长、长辈们，让我们一起构筑一道防骗墙！
我的讲话到此结束，谢谢大家。
电信诈骗演讲稿范文
敬爱的老师、亲爱的同学们：
大家上午好!
今天，我看了"揭露电信诈骗"的录片后，发现：原来现在的犯罪分子是如此的聪明机智。竟然能通过电话、网络和短信方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给犯罪分子打款或转账。
录片中第一个故事是——王女士接到一个自称是执法人员的男子打来的电话，该男子说王女士的银行卡涉嫌洗钱，需要将卡内的钱转到另一个账户。王女士信以为真竟真的把钱转到了该男子提供的账户里，结果发现自己被骗了、犯罪分子的骗局有很多种，如：手机号中奖信息进行诈骗;盗QQ号冒充熟人借钱;打电话编造说受害人的亲友发生了事故，急需钱好进行抢救;以“电话欠费”为由实施诈骗;以“刷卡消费或扣除年费”为由实施诈骗;以物品“低价出卖”为由实施诈骗;以“破财消灾(虚假绑架)”为由实施诈骗等。
为了不上当受骗，我们应做到：
1、要克服“天上掉馅饼”的贪财心理，如果对方提出领奖必须先支付钱，可询问对方是否能从应得奖金中扣除，若对方不肯，那就肯定是骗子。
2、不要相信不明来电和短信，不要透露自己的身份和银行卡信息，更不要轻易汇款。可向有关部门或亲友询问。
3、如果收到恐吓勒索电话，马上向警方报案。
4、若收到类似“刷卡消费”，“扣除年费”等可疑信息，首先应向开户银行核实短息内容，不要相信对方提供的咨询电话。
5、不要轻信不明电话或手机短信，不轻信犯罪分子的花言巧语或危言耸听，要及时挂掉电话，不回短信电话，不给犯罪分子布设圈套的机会。
在现代社会中，骗子无处不在，我们要增强防范知识和防范意识，有效遏制。不要被犯罪分子蒙在鼓里，导致上当受骗。
电信诈骗演讲稿范文 孩子的健康、快乐的成长是我们每位老师的职责，在教给他们科学文化知识的同时，安全教育也是其中不可缺少的一部份。学校安全工作直接关系着学生的安危、家庭的幸福、社会的稳定。因此，做好学校安全工作，创造一个安全的学习环境是十分重要的。要确保安全，根本在于提高安全意识、自我防范和自护自救能力，抓好安全教育，是学校安全工作的基础。所以我一直十分重视教育安全工作。平日里，不但对他们进行安全知识教育，而且在课余时间我也注意去观察他们的动静，只要发现了某个学生有不安全的行为，就及时进行教育。
1、认真做好安全教育工作。我始终把安全工作放在首位位置，做到时时讲安全，事事讲安全，对上级安全会议精神和文件都能做到及时传达，结合文件精神制定切实可行措施，认真落实。做到每天放学1分钟的安全交通警示教育，每周一次主题安全教育晨会，每月一次安全教育主题班会。教育学生无论是集体活动还是体育课，都必须在教师的带领下进行，不得随意离开集体自己活动或不听指挥，遇到他人生病、遇险等，要及时报告老师。并且指导学生学会使用各种求救电话。让学生从思想上重视安全，认识到安全的重要性。
2、开展丰富多彩的教育活动。利用班会、队活动、活动课对学生开展安全预防教育，使学生接受防溺水、防交通事故、防触电、防食物中毒、防病、防体育运动伤害、防火、防盗、防震、防骗、防煤气中毒等安全知识，教育学生不买三无食品，不吃腐烂变质的食物，不喝不卫生的水和饮料，不吃陌生人给的东西。通过教育提高广大学生的安全意识。
3、加强检查，及时整改。每天实行上课点名制度，让班干部报告人数给上课的老师。
4、家校联系，保障安全。学生家长的联系电话表格，我始终时刻携带着，随时可以与学生家长取得联系。同时强调家长和学校一起教育孩子基本的交通安全知识，认识到：“安全第一”。学生意识到安全第一，健康第一。
今后，关注学生的生存环境，关注学生的人生安全仍将是未来教育工作的重点。我将进一步重视安全教育工作，尽心尽职做好安全教育工作。
电信诈骗演讲稿范文 最近馒头一直处于在消极的状态，发现这个社会，人心太过于黑暗，太过于丑陋。
网络，二字是个很深的话题，我不知道说什么才能写进你们的心里，今天我就写网络的骗子吧。
网络是个虚拟世界，也是人类的第二世界，在如今社会才能决定一切，到哪里工作，到哪里出差，到哪里聚会，往往我们讨论最深的一个话题就是“网络”二字，因为我们离不开网络了。
电脑，手机，这些东西已经成为了我们生活中必不可少的，但是我们正因为这些虚拟的东西，让我们迷失在浩瀚的网络诈骗中。
或许我们自认为，自己已经很强大了，正因为这样，往往面对一次欺骗，我们将会不堪一击，因为自大，我们损失了执着，因为自大，我们损失了坚持，因为自大，我们损失了一切。
网络世界，很庞大，并不是懂得简单的搜索，就能懂得什么是网络，如今网络诈骗贩很多，防不胜防，他们这些骗子，总是以人们贪图便宜这个方面，紧紧的抓住我们的心里，以此来欺骗我们。
他们已经丢失了当初的纯真，丢失了人性，如果和他们讲良心，呵呵，我敢说良心是什么？难道可以拿来挡吃挡喝吗？
下面我就揭秘下他们的骗法吧：这是馒头亲身经历的，网络上有个苹果手机销售者，他980446每天他的空间都会有业务截图，或许你会感觉这是很真实的交易图，但是你错了，如今有一种东西叫做网络兼职，他们可以雇佣一些人然后聊天，装成买手机的样子，然后通过pS修改下聊天记录就行了，或者是他们直接把被骗人之前的聊天记录截图上去，然后你会把这交易当成很真实，接下来恭喜你你心动了，因为价格太便宜了。
打击网络诈骗心得体会篇6
关键词:网络诈骗;类型;防范
随着中国通信和互联网的快速发展,手机短信和互联网成为人们普遍使用的信息沟通方式。但是近年来,一些境内外不法分子利用手机短信和互联网传播虚假信息诈骗钱财,严重影响了人们的正常生活秩序与合法权益。不法分子骗取钱财数额较大情形恶劣的,就构成网络诈骗罪,这种违法犯罪行为应该依法予以惩处,以保证人们的安全感与合法权益。
一、网络诈骗的概念
网络诈骗是以非法占有为目的,利用手机短信或互联网采用虚构事实或者隐瞒事实真相的方法,骗取数额较大的公私财物的行为。是随着科学技术的不断发展而产生的一种新型的犯罪手段。网络诈骗罪具有非法占有为他人财物的主观目的,以骗取占有他人财物为目的,而实施的欺骗行为,不具有非法占有目的的欺骗行为,一般不认为是犯罪。网络诈骗罪和其他诈骗罪诈取财物的方式不同,网络诈骗行为人通常利用“人―机对话”的方式,达到诈取财物的目的。网络诈骗行为更具欺骗性和犯罪手法多样性。
二.网络诈骗的类型:
1、网络传销。“想生活得好一点吗?想小投入获得大收获吗?想的话,请到下面网站看看,你会有意外的收获。”“不需买卖商品,只需通过简单的注册,交50元会费,就可以在3个月内赚10万,一年内赚100万。”这是一个典型的网络传销广告,由于人们对传销的理念已有一定的认知,所以对传销致富仍然抱有幻想,加上50元会费投入很小,一些侥幸者会抱着试试看的心态汇出50元,结果肉包子打狗,有去无回。试想,没有利润来源,谁能给你钱?传销在美国是一种合法的销售方式,因为人们能够正确认识它,它能够给家庭主妇带来一些补贴家用的收入,而在国内,它被传为致富的捷径,成为一些不法分子进行诈骗的工具,以致国家不得不下令禁止。
2、网络购物诈骗。一些不法分子在淘宝、易趣等知名网络交易网站,向不特定群体随意散布虚假商品信息,或直接制作虚假购物网站,编造公司名称、地址和联系电话等,诱惑贪图便宜的网友上当。诈骗商品小到女性饰品、服装等小件商品,大到手机、电脑、汽车等贵重商品,交易一律采取先付款后发货的方式,一旦网友按照对方要求汇入货款,卖家便会消失得无影无踪。我市于2008年下半年侦破的“佳佳乐网络系列诈骗案件”中,犯罪嫌疑人以偷税名义,在互联网上有专门的网站、在其他网站上诈骗信息,低于市场价一半价格销售婴儿用品,有顾客询问,犯罪分子有明确的分工,制定好统一的回答口径,诱骗被害人一步步上钩,缴纳保证金、预付部分货款方式诈骗被害人钱财。
3、网络中奖诈骗。很多网友在浏览网页或进行网络聊天时,都会“幸运”地收到“恭喜您中大奖”的信息。当信以为真的网友与兑奖方联系,对方都会以需要保证金、支付邮寄费用等各种借口,要求网友先汇钱。当网友汇去第一笔款后,骗子还会以手续费、税款等其他名目,继续欺骗网友汇款,直到“吃干榨尽”为止。此类诈骗手段基本上都是犯罪分子利用自己制作的互联网站,在上面中奖号码,股票上涨赚钱信息等吸引一些梦想一夜暴富的人们上当受骗。这些网站为了给人们制造假像,每天都会更新网页数据,把前一天已经摇出的中奖号码或前一天股市里涨幅很大的股票放在他的网站里,号称是他们已经预测的信息,只是因为没有加入会员,所以在当天是看不到这些资料。以此引诱人们注册他们会员以骗取会员费,保密费等钱财。
4、假冒银行网站诈骗。网站页面几乎与正规银行网站一模一样,且域名十分相近,有的只差一两个英文字母。时下,一种名为“网络钓鱼”的新型网络诈骗手段愈演愈烈。不法分子通过设立假冒银行网站,当用户输入错误网址后,就会被引入这个假冒网站。一旦用户输入账号、密码,这些信息就有可能被犯罪分子窃取,账户里的存款可能被冒领。此外,犯罪分子通过发送含木马病毒邮件等方式,把病毒程序置入计算机内,一旦客户用这种“中毒”的计算机登录网上银行,其账号和密码也可能被不法分子所窃取,造成资金损失。
三、网络诈骗的防范
网上购物是一种超前的购物方式,而在网上受骗的基本上是被低廉的商品所吸引。
1.加强网络法制宣传。公安机关要联合文化部门以及有关部门单位对网络公司、网站、网吧进行严格监控,使得建立完整的安全系统和管理系统,同时要与消委会联合定期公布涉嫌网络诈骗黑名单,提醒广大群众网上购物要小心陷阱,不要相信“特殊渠道”的谎言,拒绝“先付订金”的骗局,一旦遇到网站的诈骗行为,应该立即报警,以便警方及时制定对策,打击不良经营活动和规范网络市场秩序。
2.查询网络服务,提高鉴别能力。一是利用搜索引擎,查询信息里的电话、联系人、公司名等关键字,看看信息者有没有在网络上售卖多种不同商品或有没有其它网友公布的行骗记录;二是利用网络上的手机和ip地址查询功能,查询信息者的手机属地和ip属地,如果属地与信息标示地区不同,则有诈骗嫌疑;三是利用各主管部门向社会提供的查询服务,如对提供iCp号的网站可以到信息产业部iCp/ip地址信息备案管理系统。
3.注意安全交易,加强防范措施。网民在网上交易过程中,仔细甄别交易网站的真实性,选择正规的网站,对这些网站的物理地址进行定位;选择可靠的交易方式,尽量进行面对面交易,网上汇款前应充分考虑对方的可信度;坚持使用“货到手再付钱”的交易方式。及时报案有利打击犯罪。网民如果发现自己上当被骗后,应保留好聊天记录、交易记录、汇款凭证等相关证明材料,及时向当地公安机关报案,以便及时打击处理不法分子。如果发现有类似集资诈骗和非法传销等网络诈骗活动的网站和个人线索,应及时向公安机关举报。
参考文献:
[1]刘守芬,孙晓芳.论网络犯罪[J].北京大学学报,2001,(3).
打击网络诈骗心得体会篇7
论文关键词 信用卡诈骗 犯罪 防控对策
一、当前信用卡诈骗犯罪的特点
（一）团伙作案，涉案人员复杂，发案数量多，损失大
从目前查处的案件来看，犯罪分子为了便于诈骗得手，往往组成犯罪团伙，涉案人员有各种行业单位和自然人，还有银行、特约商户的内部人员。他们相互勾结，密切配合，不断利用信用卡交易、服务的各环节连续实施犯罪，犯罪案件持续上涨，所以案件的数值和损失也相当惊人，有的涉案金额高达上亿元。
（二）犯罪手段多样化，智能性强
目前利用信用卡进行诈骗犯罪的形式多种多样，电话、手机、网络等都成为犯罪分子利用的工具。犯罪分子有的通过设置假银行网站、在网上支付时安装盗码软件、利用电子邮件、截获电话银行资料、假扮银行工作人员、使用盗码机等方式获取客户资料、破解信用卡密码后，伪造并使用信用卡；有的是直接发送短信、在atm机上做手脚窃取他人信用卡、借机在持卡人交易时掉包等手段冒用他人信用卡；有的假冒他人身份申办银行信用卡，然后恶意透支；有的勾结信用卡特约商户虚构交易、套取现金等，这些不断更新的犯罪手段让人防不胜防。
（三）跨国、跨境作案特点日益突出
现在，国际上已经形成了不少的国内国际信用卡犯罪集团，利用强大的资金实力和组织能力，在全球范围内进行信用卡诈骗活动。伪造信用卡集团通常在a国制造伪造的信用卡，在B国窃取客户资料，在C国写入磁条信息后再到他国消费，从制作到销赃犯罪分工细致，实施犯罪环节增加，形成一条结构严密的犯罪操作流程。
（四）犯罪隐秘性强，给侦查工作带来挑战
随着网络、通讯的技术快速发展和网上支付信用卡业务的扩展，网上支付信用卡的多用途特点也被用于实施犯罪。鉴于客户服务终端有限的识别能力和计算机、网络的技术特性，一些网上信用卡诈骗犯罪即使多次实施、造成严重损失，也难以被发现，为犯罪分子隐蔽作案、隐匿销毁犯罪痕迹及赃款的去向提供了机会。由此可见，技术含量越来越高，信用卡诈骗犯罪对个人、单位和社会的危害将进一步加深，也为侦查工作带来挑战。
二、防控信用卡诈骗犯罪存在的一些问题
（一）法律规范问题，影响了信用卡犯罪的认定与处罚
1.没有规定单位可以成为信用卡诈骗犯罪的主体。我国《刑法》第一百九十六条规定，单位利用信用卡进行诈骗不能成为信用卡诈骗罪的主体。司法实践中，一些单位为规避法律制裁，利用单位信用卡大肆恶意透支，手段上更加专业，给银行造成巨额损失。而对突出的单位犯罪，司法机关若以信用卡诈骗罪追究直接主管人员和责任人员的刑事责任，显然与罪刑法定原则相矛盾，给执法带来困难。
2.对实施信用卡诈骗的相关行为没有规定为违法或犯罪行为，不易界定。根据法律规定，伪造信用卡构成犯罪的可直接以伪造金融票证罪定罪处罚。但在现实生活中，还有很多信用卡伪造者往往不直接继续持卡犯罪，而是将大量伪造的信用卡交给他人消费或提现。从制作、运输、销售各个环节都有专业的犯罪组织承担，各个环节又相对独立，只能按照“伪造、变造金融票证罪”和“信用卡诈骗罪”的共同犯罪来定罪量刑，而要证明“共犯”难度很大，滞后的立法给信用卡犯罪的打击带来诸多被动，造成很多案犯无法定罪处罚。而对持有、贩卖假身份证者的处罚；或行为人有骗领信用卡的行为且数量较大，但还未实施恶意透支；或窃取他人信用卡磁条信息情节严重的行为，均没有相应的发条予以界定，从而引发了钻法律的漏洞实施信用卡诈骗犯罪。
3.缺乏完备的信用卡法律体系。目前，我国信用卡市场还是各自为政，相对封闭。在信用卡发行条件、银行卡数据处理、联网管理等方面的标准还未规范和统一。对于信用卡透支限额、提取数额、转账数额、违规违法责任以及经济处罚等方面的问题，银行卡章程中规定不明确。立法的滞后性不仅制约了我国信用卡市场的健康发展，而且也给信用卡犯罪活动以可乘之机。
（二）信用卡管理过程中存在的问题
1.发卡银行与特约商户的规章制度和制约机制不健全。各商业银行在发卡时没有统一的操作规章，无序竞争，对发卡、担保及授权的条件把关不严，运行中又缺乏有效的监督制约机制；而特约商户为了自身利益更是随意经营，不严格按照程序操作，违规行为往往得不到相应处罚，导致信用卡诈骗频频发生。
2.工作人员、持卡人自身缺乏风险防范意识。发卡银行、特约商户等机构一些工作人员风险防范意识淡薄，责任心不强，特别是电脑、网络知识匮乏，不了解常见诈骗手法，识别能力差。还有一些工作人员极不负责，发现疑点也不细追究，犯罪分子轻易逃避追究。而持卡人大多缺乏必要的警惕性，将信用卡与身份证存放在一起，信用卡密码设定简单，回执单乱扔，将信用卡外借他人等行为增大了信用卡使用的危险。
3.防范设施、网络建设不完善。目前我国硬件防范设施还有待改进，大多数银行atm机、特约商户在输入密码处未安装监控设备或设置任何隔离设施，持卡人在操作时易被偷看并记录。另外，各商业银行软件网络建设不完善，虽已实现同一系统内部联网，但网络运行速度缓慢，还经常出错，跨行联网在一些地区未实现，犯罪分子正是利用这一缺陷，在不同地区连续刷卡，屡屡得逞。
（三）打击信用卡犯罪存在的问题
1.银行本身出于竞争的需要、声誉及发展前景问题，即使自身受损也不实事求是地检举和上报犯罪事实，漏掉了对犯罪分子的惩处与打击，使犯罪分子有恃无恐，疯狂作案。
2.对身份证、信用卡的管理不科学、不规范。身份证、磁条信用卡本身的科技含量低，保密性以及安全性差，新兴工具的出现给犯罪集团提供了技术支持，极易被伪造，且难以识别，成功率更高，给侦查设置了重重障碍。
3.案件侦查技术相对落后，难以有效地打击犯罪。信用卡犯罪是一种高科技犯罪，犯罪人作案手段隐蔽，几乎不留痕迹物证，且经常流窜作案，异地销赃，给侦查工作增添了难度。
三、信用卡诈骗犯罪的防控对策
鉴于我国近几年信用卡诈骗犯罪持续升温，我们应该尽快建立系统、科学、有效的防控体系，采取积极防范手段进行有效控制和处理，从根本上控制信用卡诈骗活动的发生。
（一）完善法制，加大处罚力度
1.完善《刑法》为制裁信用卡诈骗犯罪提供法律依据。首先，将单位规定为信用卡犯罪的主体；使用以虚假的身份证明骗领的信用卡认定为信用卡诈骗罪；对窃取他人信用卡磁条信息；持有、运输伪造的信用卡；出售、购买、为他人提供伪造的信用卡；使用虚假的身份证明骗领信用证等行为应补充相应的处理依据；在信用卡诈骗犯罪中如何认定恶意透支数额、盗窃信用卡数额等及时出台相关的司法解释，进一步增强打击信用卡犯罪的可操作性。其次，对信用卡犯罪和相关犯罪做出从重处罚的规定。
2.加强信用卡管理立法，规范信用卡市场。要消除信用卡犯罪的隐患，必须有远见卓识，在积极开拓信用卡市场的同时，加强立法工作将信用卡管理纳入规范化轨道。目前，我国的信用卡立法可由中国人民银行、银监会制定统一的银行卡管理法规，对信用卡的准入管理、防范信用风险等方面做出统一具体的规定，制止和惩处盲目发卡及不正当竞争行为。等时机成熟了，再由全国人大常委会制定专门的信用卡市场法律，以加强信用卡专业化服务市场的管理力度。
（二）信用卡管理过程中的防范措施
1.建立健全信用卡规章制度和运行防范机制，加强业务管理。加强申领人资信调查、授权审批制度、发卡机构催收制度、客户信用信息跟踪制度、信用卡数据处理、技术风险管理、网络建设、严格的操作制度等一系列信用管理制度及监督制约机制，建立健全银行卡案件的报备、预警及通报制度。
2.提高信用卡的技术含量，完善服务手段。针对当前信用卡很容易被窃取、涂改和伪造，信用卡服务系统应该加快技术改造，以iC智能卡取代磁条卡，加印持卡人的照片、指纹识别等增加信息存储量。开发先进的防伪应用软件和研制伪卡鉴别仪，加大防范力度。
3.加强对持卡人安全防范宣传教育。银行在持卡人领取、保管、使用信用卡过程中，对预留签名、密码设置、遗失挂失、消费、提款、业务查询等问题要加大对持卡人的安全防范宣传，密切加强与发卡机构、公安机关等部门的联系，从持卡人自身增强防控能力。
（三）建立健全预防打击机制
1.建立信用制度，树立良好的社会风气。面对当前出现的信用危机，全社会都应当大力倡导诚信，形成良好的社会风气与氛围，同时个人本身应当严格要求自己树立良好的人生观、价值观。积极主动的检举揭发违法犯罪分子，有效的打击信用卡违法犯罪。
2.提高业务素质，建立完善的信息网络。首先，信用卡诈骗犯罪作为智能犯罪，从作案手段到侦查途径、取证方式都有别与其他性质的刑事案件。因此，公安机关要有一支既精通公安侦查业务，又懂信用卡业务知识的专门队伍，加强专门手段建设，才能有效地打击信用卡诈骗犯罪活动。其次，公安机关应该与人民银行、银监会等部门加强联系，建立防范和打击信用卡犯罪的情报信息交流机制和案件协作机制，加强预警机制建设，防患于未然，从而最大限度地降低银行卡诈骗案件的发生。
3.积极加大打击力度。首先，警银联合，防范打击，将工作的触角延伸到各信用卡特约商户，积极动员发卡银行在各商户单位中建立自动报警和图像监控等装置，并与公安机关的高科技手段为支撑的有线无线通讯、图像监控、微机管理、区域报警工程并用。其次，转变观念，主动出击。公安机关应该针对信用卡诈骗犯罪分子作案快、逃跑快、销赃快的特点，转变传统观念，采取以快制快的战术，及时弄清案情，扩大线索，及时堵截，不给犯罪分子可乘之机。再次，加强侦查协作，通过案情通报畅通信息渠道，在布控守候、查证取脏等方面密切配合，提高整体作战能力，加大打击力度。
打击网络诈骗心得体会篇8
【谨防电信诈骗活动总结一】
平湖市实验小学于6月3日接到《xx平湖市委办公室平湖市人民政府办公室转发xx嘉兴市委办公室嘉兴市人民政府办公室关于在全市开展打击防范电信(网络)诈骗犯罪专项行动的通知》(平委办发〔20XX〕84号)和《平湖市打击防范电信(网络)诈骗犯罪宣传周工作方案》(平综委办〔20XX〕19号)以及平湖市教育局平教办安[20XX]253号通知精神。在第一时间作了具体部署。要求德育处、校安办在端午节放假前积极利用各种宣传资源，通过全方位、全覆盖防范宣传，大力营造全社会共同参与的宣传舆论氛围，有效减少防控工作的死角漏洞，主动防范和阻止电信(网络)诈骗案件的发生，进一步提升全体师生防范电信(网络)诈骗犯罪案件的意识和能力。
活动措施
1.积极利用网络工具向师生宣传。5日通过校园网以及教师oa精灵平台向全体教师、班主任宣传网络诈骗犯罪的重要性。班主任将通过本周的班会活动，向学生宣讲防范电信诈骗知识。
2.加强学生家长的宣传教育。6日下午《预防电信(网络)诈骗，给全体学生家长的一封信》，覆盖率要达到100%。并在校讯通上告知每位家长认真阅读。加强对重点人群防骗宣传。对早出晚归不太关注新闻宣传的老人、农村学生家庭以及外来务工人员子女家庭等易受骗人群的防范宣传，提高大家的防骗意识。
3.加强防范工作长效措施。发挥学校这块特殊阵地，把电信(网络)诈骗防范宣传活动纳入平安校园创建工作内容，实行长期性规划和常态化管理，分解任务、细化措施、明确职责，与教学工作同部署、同实施、同考核，切实加强对防范宣传活动的组织领导，有重点、有节奏、有力度地推进活动的持续深入开展，确保防范工作取得实效。附件:下发每位学生稿
防范电信(网络)诈骗，给全体学生家长的一封信
各学生家长
当前，电信(网络)诈骗犯罪活动猖獗，被骗案件高发，一些群众在经济上蒙受重大损失。为了您的财产安全，请您认真阅读此信，以增强防范电信诈骗的意识和能力，有效保护您的宝贵财产，同时，希望您将此信的基本内容转告您的家人、亲友和同事、邻居，以此形成坚实的社会防范基础，切实杜绝受害，有效遏制此类犯罪。
目前，电信(网络)诈骗犯罪的作案形式和手段多种多样，如:犯罪嫌疑人拨打家长电话，谎称其孩子被绑架，或称孩子突发重特大急病、车祸等意外伤害，要求汇款至指定的帐户进行诈骗;犯罪嫌疑人采用拨打电话的形式，冒充电信、税务或公、检、法机关工作人员，称事主有高额欠费、法院传票或涉嫌洗钱等犯罪情节，要求事主将资金转到所谓的安全帐号内;犯罪嫌疑人冒充税务、教育等单位工作人员称事主的住房、车辆或教育费用可以退还部分款项为名，进行诈骗;犯罪嫌疑人利用网络和电话、短信形式中奖信息，诱骗事主上当后让事主缴纳公证费、拍卖费等从而骗取钱财等等。
因此，请您必须做到:
1.对陌生人的电话或短信中涉及中奖、退税、低价购物等“好事”信息一律不要相信。
2.收到陌生人以各种身份(警察、银行、社保、教师、医生等)打来电话或发来“坏事”信息时，不要恐惧，应及时与本地相关部门联系确认，不要轻易相信。
3.绝不给陌生人转账或者透露账户、密码，绝不将陌生人手机和网银绑定。
【谨防电信诈骗活动总结二】
XX年1-10月份，全市电信诈骗案件持续高发，案值巨大，犯罪手段主要表现为电话欠费、购物、中奖、冒充熟人、退税等名目的30余种。为坚决打击电信诈骗犯罪，有效遏制此类案件的发案势头，确保首都良好的社会治安环境，市警察局广泛动员各种力量，在全市开展为期100天的打击防范电信诈骗专项行动。并成立专项行动指挥部，对电信诈骗开展多警种、全方位的打击工作，整合各级刑侦专业力量，联系中国移动、网通、电信公司、通信管理局、及银行系统等相关单位，形成合力，全面推进全市打击电信诈骗专项行动，确保专项行动取得预效果。
“阻截”行动成果显著
在银行等部门的配合下，从11月6日开始，市警察局动员一切力量在全市范围开展防控电信诈骗“阻截”专项行动，最大可能的截断汇款转账的金融交易渠道，使电信骗子的骗术落空。
此次“阻截”行动，主要是针对高发案地区内的银行金融网点的柜台和atm机，组织民警看管，一旦发现有可能上当受骗的群众进行金融交易时，及时进行询问甄别，确定是涉及电信诈骗交易的，予以劝阻，避免事主的财产损失。同时，现场民警还会把收集到的诈骗信息及银行帐号等，报告刑侦部门开展下一步工作。
截止到11月10日，5天时间银行驻守民警有效阻止了14起涉及电信诈骗的金融交易，避免事主经济损失共计80余万元，同时相关部门也将对涉嫌诈骗的银行帐号进行处理。
案例一：20XX年11月6日12时许，一事主在建设银行中轴路支行，称近期不断有自称武汉市警察局的民警，称事主因固话欠费3168元，要求其将钱邮寄至武汉某地或转账至民生银行一账号内，否则将冻结其个人账号。事主欲向对方汇款时，被安贞里派出所驻点民警及时发现并制止。
110设立反诈骗专家咨询席
针对我市电信诈骗犯罪的严峻形势，为切实增强群众的防范意识，最大限度地为群众挽回经济损失，从今天起110报警服务台专门设立反诈骗专家咨询席，由反诈骗专家金大志等经验丰富的民警轮流值守，为广大群众答疑解惑。
据民警介绍，今年以来电信诈骗警情在全市总警情中所占比例持续攀升，给人民群众带来了巨大的经济损失。手段以冒充公职人员、电话欠费、冒充熟人、退税等最为常见。犯罪分子利用群众相信公职人员，害怕财产受损，贪图便宜等心理，大肆进行诈骗活动，数额从数千元到数百万元不等。
据民警介绍，此次设立的110反诈骗专家咨询席的功能一是认真受理群众报警，详细记录案情要素，为警情研判和侦查破案提供准确信息;二是密切关注电信诈骗发案走势，及时把握犯罪规律和动向，适时警情通报，精确指导一线打防工作;三是充分发挥宣传平台作用，面对面向群众讲解防范赏识，切实提高报案群众及其亲属对电信诈骗犯罪的防范意识。此外，110报警服务台将定期把收集到的最新诈骗案例，通过报纸、电视、广播、网络等新闻媒体向社会公布，揭露犯罪手段，达到全社会共同参与防范此类犯罪的目的。
据统计，10日当天，110报警服务台已接到此类报警电400余个，其中劝阻警情60余个，涉案金额数十万元，举报线索300余个。
防范工作刻不容缓
案例二：20XX年11月6日10时许，一事主在家中接到电话，该人自称是电话局工作人员，告知事主在昆明市装有一部电话并欠费3600元，后把电话转到某警察局，一自称姓陈的民警称事主扰乱金融秩序，告知其家中存款将被冻结，需要将存款转到某账号上，当日11时许，事主到工商银行马连道支行柜台将存款5万元汇到该账号。
鉴于每天仍有不明真相的群众上当受骗，警方再次向您发出电信诈骗预警信号和防范提示：
各种诈骗犯罪中骗子的目的是骗钱。上述诈骗者几乎都是通过银行转账、银行卡转账的形式达到骗取钱财的目的。无论骗子如何花言巧语、危言恐吓，他们真正的目的是让事主将自己的银行卡或存折内的钱转到骗子的手里。
1、催缴电话费是电信、通讯部门对于真正的电话欠费客户，通常是在每月缴费日起之前，使用正常客服电话通过电脑语音进行提醒按时缴费的一种商业服务手段。公、检、法机关作为执法部门是绝对不会使用电话方式开展此类所谓的“电话欠费”案件侦查工作的，请谨防上当。
2、对冒充各类工作人员打电话诈骗的，一定要注意来电显示上的电话类型，对于一些不熟悉，不像是正常座机手机号码的电话，尤其是电话前带有多个“0”的号码不要理睬。如接到类似欠费电话时，可拨打提供服务的电信部门的统一客服电话进行核对。如对方称是某警察分局民警，可以通过拨打110进行报案和咨询。
3、陌生人通过电话、短信要求您对自己的存款进行银行转账、汇款的，或者声称为您提供安全账户为您的存款进行保护的，都不要轻易相信，更不能向对方提供的账号进行转账操作。
打击网络诈骗心得体会篇9
【关键词】金融信息泄露电信网络诈骗防范措施
伴随着互联网技术、移动金融支付技术的发展，各种网络金融服务层出不穷。人们在享受便捷的服务同时，也提高了个人金融信息的泄露风险。相关调查数据显示，2006～2016年间，电信诈骗案件的发生率，每年增速为20%～30%，成为影响社会治安和民生的重要问题。探讨电信网络诈骗的防范措施，有效保护个人金融信息，具有现实意义，以下对此进行深入分析。
一、个人金融信息常见泄漏形式
（一）互联网企业泄露
在电子商务的发展下，人们的购物方式明显改变，获得了更好的购物体验，其中手机银行的应用，促使金融服务变得快捷。在这个过程中，为了适应网上服务，就必须提供用户的姓名、身份证件、联系方式、银行账户等信息[1]。而企业为了对这些数据进行储存和利用，就可能采用大数据、云计算等技术。尽管企业的对信息的使用具有合法性，但是缺乏用户的监督，存在一定的滥用风险。
（二）不法分子攻击
在当前信息时代背景下，机器学习技术、数据挖掘技术的出现，提高了金融数据信息的提取能力。然而在经济利益的驱使下，这些信息很有可能成为不法分子的攻击对象。黑客采用木马病毒等手段，就可能攻破系统的访问权限，继而获得各种金融数据信息。
（三）大数据二次开发
所谓大数据二次开发，指的是企业或者个人在大数据技术下，从已经收集或者掌握的信息中，提取并分析出尚未透漏的信息，或者对目前现有的各种零碎信息，通过整合获得完整的信息[2]。举例来说，在大数据的支持下，仅仅依靠一个微博、QQ、微信等社交账号，就能够搜集到该用户在网站上的各种零碎信息，最终经过汇总得到用户的个人信息数据。
二、电信网络诈骗的特点和类型
（一）电信网络诈骗特点
第一，获取个人信息是基础。电信网络诈骗活动具有非接触性，也就是受害人和不法分子之g不会产生直面接触，为了保证诈骗活动的顺利进行，首先必须获取个人信息，然后根据信息特点制定针对性的诈骗方案[3]。第二，利用通信技术是途径。和其他诈骗行为相比，电信网络诈骗以电话、短信、互联网等为媒介，通过虚假信息，促使受害人产生错误的认识，最终完成诈骗过程。第三，非法占有财产是目的。电信网络诈骗活动的最后一个环节，就是不法分子通过银行系统将账款取出。由此可见，缺乏转账和取款，诈骗活动的目的无法达到。
（二）电信网络诈骗类型
第一，对人身安全的恐惧心理。第一，不法分子首先获得受害人亲戚朋友的信息，然后利用受害人对朋友的关心，冒充医生、警察等身份，告知受害人朋友需要抢救治疗，从而要求其将存款汇入陌生账户，以用于治疗费用。第二，不法分子获得受害人亲戚朋友的信息后，直接以威胁利诱的形式，要求受害人将存款转移到陌生账户，从而保证亲戚朋友的人身安全，实现诈骗目标。
第二，对财产安全的恐惧心理。第一，通过短信的形式告知受害人，在某地刷卡消费一定数额（一般数额较大）。受害人回复后，不法分子就会要求其在网上银行或者atm机上向陌生账户转账，从而实现诈骗目标。第二，不法分子采用特殊的技术手段，冒充电信工作人员或司法人员，告知受害人涉嫌某个事件，通过恐吓的形式，要求受害人将自己的存款转移到安全账户，也就是不法分子的账户，从而实现诈骗目标。
第三，受害人的疏忽贪欲心理。第一，利用人们贪图便宜的弱点，不法分子通过电话、短信的形式告知受害人中奖了，在兑奖前需要首先缴纳手续费、所得税等，向陌生账户汇款。第二，利用人们疏忽的心理，不法分子将汇款信息进行群发，如果此时恰好受害者有欠款情况，不经核实直接汇款，就可能造成诈骗后果。第三，不法分子直接冒充受害人的领导，以某种理由要求受害人向陌生账户汇款，从而实现诈骗目标。
三、电信网络诈骗的治理现状和问题
（一）信息保护制度不完善
就目前而言，我国在个人信息保护方面的制度体系仍处于空缺状态，只是零散的分布在《刑法》、《消费者权益保护法》、《网络信息保护规定》等律法规范中。在这种背景下，信息保护工作的效果不佳，甚至出现了个人信息的收集、出售、购买等不法行为，滋生出黑色利益链条。
（二）行政机关监管执法不力
行政机关在治理诈骗案件中，执法不严问题突出，分析其原因，主要是缺乏执法动力，往往执法工作的开展是为了应付外界压力，一旦这种压力消失，执法活动也可能停止。例如我国在2012年出台的网络信息保护规定中，就明确提出了网络实名制[4]。然而直到现在，依然存在记名现象、非实名现象，为诈骗活动的开展提供了可趁之机。
（三）司法打击力度有限
第一，诈骗犯罪侦破率低。电信网络诈骗活动跨越区域范围大，而且犯罪对象分布广，因此为侦察工作增加了难度。另外，电信、金融、公安部门尚未没有形成完善的协作机制，难以实现信息共享，因此侦查合力欠缺[5]。第二，民事责任缺失。公民财产权益侵害后，对受害人的补偿救济，主要是要求犯罪人员退偿账款。然而，由于诈骗犯罪侦破率低，受害人的经济损失往往难以追回。
四、针对电信网络诈骗的防范措施
（一）个人用户
在信息时代，各种金融服务层出不穷，尤其是支付手段不断增加，与此同时也提高了操作风险，个人信息泄露的可能性增大。由上文分析可知，电信网络诈骗，主要是利用了人们的恐惧心理、疏忽贪念，因此防范措施就在于增强自我保护意识，遇到各种突发事件时，能够保持冷静的心态，经过全面思考后正确应对。另外，要知道天上不会掉馅饼，生活中遇到诱惑时，不能贪便宜、不要走捷径，而且保持细致的处世态度。
（二）金融机构
金融机构在诈骗防范上，主要包括对内、对外两个方面的措施。其中，对内应该不断完善监督管理工作，使用银行账户采用实名制；金融机构的员工要进行保密教育，加强法律知识的学习；对于使用网上银行、手机银行的用户，应该采用数字加密技术、防火墙技术，从而避免系统入侵[6]。对外应该在大数据分析技术的支持下，对转账信息进行监控，针对诈骗账户进行封堵和冻结；同时协助公安机关的工作，监测诈骗账户的资金转入转出，为赃款的追缴提供线索和依据。
（三）互联网企业
站在互联网企业的角度，从管理方面来看，用户对于个人信息的提供，应该满足法律法规的要求，一定不要提供超出范围的信息；而且，不能搜集用户的关联信息，也不能向第三方提供用户信息或者进行售卖。从技术层面来看，企业应该在终端上定期优化系统，更新并安装系统补丁，避免黑客的入侵或攻击。为用户提供服务时，应用软件上不能安装后门，切实保护用户的个人信息。
（四）电信运营商
电信网络诈骗活动的开展，离不开电信、互联网等技术，可以说电信运营商在其中起到了媒介作用。因此，对于运营商而言，首先，要严格遵循工信部的要求，τ没У纳矸菪畔⒔行登记，并完善相关管理制度，谨防信息的泄露。其次，运营商应该主动出击，科学利用大数据等技术手段，针对虚假来电、骚扰电话等现象进行阻截，从而降低用户接到诈骗电话的可能性[7]。最后，加强安全宣传工作，向用户介绍常见的诈骗形式，提高用户的安全防范意识，有效打击不法分子的违法犯罪行为。
五、结语
综上所述，个人金融信息的泄露，主要包括互联网企业泄露、不法分子攻击、大数据二次开发等类型。分析可知，电信网络诈骗活动的开展，利用了人们的恐惧心理和疏忽贪念。对此，只有从个人用户、金融机构、互联网企业、电信运营商等多方面入手，才能够做好防范工作。
参考文献
[1]郝文江，徐丽萍，姜劲蕾等.电信网络诈骗犯罪治理技术研究[J].信息网络安全，2016，（09）：213-217.
[2]曾美清，王跃明，许志敏等.当前电信网络诈骗犯罪调查分析――以B基层检察院为样板[J].法制与社会，2014，（32）：248-249.
[3]黄永春，郑丰收.合成与协作：电信网络诈骗犯罪防控的实践与思考[J].河北公安警察职业学院学报，2016，16（03）：43-49，53.
[4]王春晖.关于设立“国家反电信网络诈骗宣传周”的建议[J].通信世界，2016，（28）：11.
[5]黄永春，郑丰收.电信网络诈骗犯罪防控的实践与思考――以福建省三明市为例[J].江西警察学院学报，2016，（06）：19-25.
[6]徐新怡.新型电信网络诈骗手段下大学生受骗分析与应对策略[J].信息与电脑，2016，（16）：165-167.
打击网络诈骗心得体会篇10
电信诈骗与我们的生活息息相关，诈骗不是每个人都遇到过，但是在校园生活中我们大学生经常碰到电信诈骗的情况。相信我们每个人都或多或少遇到过以下情况：骗子冒充朋友跟事主借钱，有短信黄成娱乐节目节目中奖了，让事主转账缴税，骗子冒充外地的公检法让事主转账等等。这些都是电信诈骗的案例。大学生受骗上当主要有以下原因：思想单纯、防范意识较差，贪图虚荣、遇事不够理智，有求于人、交友行事轻率，贪小便宜、急功近利等。因此大学生要做好对校园诈骗的预防就必须做到：1、提高防范意识，学会自我保护。大学生要积极参加学校组织的法制和安全教育活动，多知道、多了解、多掌握一些防范知识，在日常生活中，要做到不贪图便宜、不谋取私利，不要轻信花言巧语，不要把自己的家庭地址等情况随便告诉陌生人，以免上当受骗。2、交友要谨慎，避免以感情代替理智。3、同学之间要相互沟通、相互帮助。在高校，大家向往着同一个学习目标，生活和学习是统一的同步的，同学间、师生间的友谊比什么都珍贵，因此相互间加强沟通、互相帮助，以避免一些伤害。4、服从校园管理，自觉遵守校纪校规。同学们一定要认真执行有关规定，自觉遵守校纪校规，积极支持有关部门履行管理职能，并努力发挥出自己的应有作用。当前随着网络、电信技术的日益飞速发展，一些不法分子借助网络、电信等媒介实施各种诈骗活动，打击和防范诈骗已成为全社会的共同话题，一方面，警方要重拳出击，打击不法活动，另一方面，就要靠全校师生员工共同努力，提高基本的防范意识和识破诈骗的能力。
特别是对于我们大学生朋友而言，要学习一定的防范诈骗的基本知识，提高防范诈骗的基本能力，遇到实际问题，忌盲目，多思考，千万不要被某些假象所迷惑。防人之心不可无，一旦涉及到钱财，就要万分谨慎，多加小心。万骗不离其宗，不管是现实诈骗还是网络诈骗，骗子最终的核心或者是共同点都是一个骗字，只要我们多加强预防心理，切实做到“三不一要”：不轻信、不透露、不转帐；要及时报案。
犯罪分子都是利用受害人趋利避害和轻信麻痹电的心理，诱使受害人而实施诈骗犯罪活动，为此我们在日常生活和工作中，应提高警惕，加强防范意识，防止受骗。要知道，天下没有免费的午餐，没有白掉的馅饼，就算掉了你也捡不到。总之，一定要提高警惕。
大学生学习防范网络诈骗心得体会
面对以上形形色色的网络诈骗手段，作为大学生群体应该如何有效地识别、应对和防范?别着急，海淀警方给您支招：
当您在网上遇到骗子后，您该怎么做?
1、不要主动与对方联系，拨打所谓的咨询电话，这样只能使您一步步上钩。
2、不要过分依赖网络，遇到有人借款，要牢记“不决断晚交钱，睡一觉过一天，再找亲人谈一谈”的口诀，比如对方要求你现在把钱给我寄过来，你就记住不决断晚交钱，说等一等，明天再说；第二句话“睡一觉过一天”是说一般睡一觉到第二天早上起来都明白了，当时觉得比较晕，叫忽悠，睡一觉就好了；最后是找同学、室友、亲人谈一谈，大家聊一聊。有这三句话就保了三个险。
3、一旦发觉对方可能是骗子，马上停止汇款，不再继续交钱，防止扩大损失。
4、马上进行举报，可拨打官网客服电话、学校保卫处电话、当地派出所电话或110报警电话向有关部门进行求证或举报。
警方提示：提高警惕，严防上当。
1、不贪便宜。虽然网上东西一般比市面上的东西要便宜，但对价格明显偏低的商品还是要多个心眼，这类商品不是骗局就是以次充好，所以一定要提高警惕，以免受骗上当。
2、使用比较安全的安付通、支付宝、U盾等支付工具。调查显示，网络上80%以上的诈骗是因为没有通过官方支付平台的正常交易流程进行交易。所以在网上购买商品时要仔细查看、不嫌麻烦，首先看看卖家的信用值，再看商品的品质，同时还要货比三家，最后一定要用比较安全的支付方式，而不要怕麻烦采取银行直接汇款的方式。
3、仔细甄别，严加防范。那些克隆网站虽然做得微妙微肖，但若仔细分辨，还是会发现差别的。您一定要注意域名，克隆网页再逼真，与官网的域名也是有差别的，一旦发现域名多了“后缀”或篡改了“字母”，就一定要提高警惕了。特别是那些要求您提供银行卡号与密码的网站更不能大意，一定要仔细分辨，严加防范，避免不必要的损失。
4、千万不要在网上购买非正当产品，如手机监听器、毕业证书、考题答案等等，要知道在网上叫卖这些所谓的“商品”，几乎百分百是骗局，千万不要抱着侥幸的心理，更不能参与违法交易。
5、凡是以各种名义要求你先付款的信息，请不要轻信，也不要轻易把自己的银行卡借给他人。你的财物一定要在自己的控制之下，不要交给他人，特别是陌生人。遇事要多问几个为什么！
6、提高自我保护意识，注意妥善保管自己的私人信息，如本人证件号码、账号、密码等，不向他人透露，并尽量避免在网吧等公共场所使用网上电子商务服务。网络诈骗，正以诡谲多变、防不胜防的态势侵入我们的生活，树立牢固的安全观念，常备警惕之心对没有固定收入的大学生而言尤其重要。
其他应采取的网络安全防范措施还包括：
一是安装防火墙和防病毒软件，并经常升级；
二是注意经常给系统打补丁，堵塞软件漏洞；
三是禁止浏览器运行JavaScript和activeX代码；
四是不要上一些不太了解的网站，不要执行从网上下载后未经杀毒处理的软件，不要打开msn或者QQ上传送过来的不明文件等，加强对各类QQ病毒的防范和清除措施。
最后提醒大家，不管是现实诈骗还是网络诈骗，骗子最终的核心或者是共同点都是一个骗字，只要同学们多加强预防心理，多提高一些警惕，多留点心眼，就一定会发现狐狸尾巴。
大学生学习防范网络诈骗心得体会
如今电信诈骗的手段随着信息技术的进步也日新月异，而且防诈骗往往滞后于诈骗手段的更新换代，因此作为银行一线的工作人员，在此通过一些逻辑小tip提醒广大群众，在接到不知名的电话时，应该这样做：
1、养成好习惯，如果接到陌生电话，首先看一下是否是外地的，尽量不要去接外地的号码，尤其是固定电话，如果手机是智能的，请安装类似360防诈骗的软件，能够一定程度上防止已经被举报过的诈骗电话。
2、接到任何有公信力的机构电话声称您的账户或者邮件涉及非法事件的时候，请相信自己，没有做的事情无须为之担忧，更加不必相信对方为你着想的不良企图，任何机构在冻结或者扣划您的账户资金都需要有合法的手续去银行执行，不需要恐吓或者表现出一副为您着想的菩萨心肠，现在是法治社会，这些行为都必须有法律依据，相信自己就是最大的盾甲！
3、接到亲朋好友或者师友的电话声称手术或者急需借钱的信息或者电话，请务必联系可以联系的熟人确认相关事项，诈骗分子往往利用遇到急事或者灾祸容易慌乱和担心的心理进行诈骗，遇事沉着冷静，不要轻易相信。
4、伪基站的高度发达使得客户发生电信诈骗的几率大大提高，同时作为高度发达的诈骗手段，伪基站的行为往往防不胜防，在这里，如果收到这样的信息，一定要联系各大机构公示的客服电话，而不是去联系伪基站发过来的网址或者联系电话。临柜工作人员在工作时谨记：
1、合规操作，保护客户，保护自己，善于观察，对于边打电话边办理业务的客户，要适时提醒客户，尽到工作责任和义务。