绿色金融可持续性发展政策篇1
绿色发展的必然性与紧迫性绿色发展是科学发展的要求。绿色发展提倡发展循环经济、保护生态环境，坚持在开发利用自然中实现人与自然的和谐相处，最终实现经济社会的可持续发展。绿色发展统筹了经济、社会、人口、资源、环境等各种发展要素，兼顾个人与集体、局部与整体、当代与后代等各种利益关系，契合了科学发展观提出的把握发展规律，创新发展理念，转变发展方式，实现以人为本，全面协调可持续发展的要求。绿色发展既是科学发展的要求，也是科学发展的重要组成部分。绿色发展是可持续发展的要求。近年来，我国社会经济发展取得了举世瞩目的成就，同时也付出了过大的资源环境代价。资源相对不足、环境容量有限的国情要求我们必须加快改变当前主要依靠增加要素投入、消耗自然资源、追求数量扩张来实现增长的粗放型增长模式，推动经济向资源节约、环境友好、高效利用、低碳排放等方向发展，这是实现经济可持续发展的必然要求。与此同时，优良的环境作为人们生存和发展的基本载体越来越成为城乡居民的普遍追求，绿色发展也成为满足人民群众迫切愿望，实现社会全面协调可持续发展的必然要求。绿色发展是转变发展方式的要求。党的十七届五中全会提出“坚持把建设资源节约型、环境友好型社会作为加快转变经济发展方式的重要着力点”。绿色发展要求转变现有资源消耗过大、环境污染过重的增长模式，以节能减排为重点，加快构建资源节约、环境友好的生产方式和消费方式。实施绿色发展，不仅有助于减缓经济发展与资源环境的矛盾；还可以通过产业优化和技术升级，调整经济结构，再造发展新优势；更可以创造新的市场需求，提供新的就业岗位。绿色发展是保护环境与发展经济的重要结合点，是经济增长的引擎，是加快转变经济发展方式和调整结构的必然要求和有效途径。
发展绿色经济必须发展绿色金融金融是资源配置的重要枢纽。金融是优化社会资源配置的重要工具和方式，对各行业发展具有不可替代的导向、引领、支撑与促进作用。绿色经济需要大量的资金投入。专家预测，要实现“十二五”规划提出的节能、环保发展目标，我国至少年均需要在节能减排和发展可再生能源方面投资5000亿元～1万亿元。如何筹集和管理这些巨额资金，确保其有效地投向促进绿色发展的领域并产生应有的效益，需要充分发挥现代金融高效的资源配置功能。金融是经济结构调整的重要杠杆。经济结构调整是推动经济发展方式转变的关键环节，其核心内容是努力实现经济增长由主要依靠投资、出口拉动向依靠消费、投资、出口协调拉动的转变，由主要依靠增加物质资源消耗向主要依靠科技进步、劳动者素质提高、管理创新转变。“十二五”规划提出了加快转变的新要求，这一方面需要加大政府、财政投入，另一方面要更加充分地发挥金融的杠杆作用，以有限的政府资金投入撬动巨额的社会和民间资本投向新兴产业、战略产业、低碳产业领域和民生领域。金融是实施宏观经济政策和产业政策的重要手段。作为发展中国家和转型经济体，国家宏观经济政策和产业政策对于经济增长、社会发展和环境保护仍然具有非常重要的作用，而金融手段则是促使这些国家宏观调控政策发挥功效的重要渠道。总量控制、行业限贷和环保“一票否决”制等金融手段可更有效地遏制资金流向高污染、高能耗和落后产能等给环境社会带来隐患的行业和企业；而金融激励政策则有利于引导资金加速进入节能环保等绿色产业。当前，国家绿色发展战略的全面实施，对绿色金融提出了新的要求，金融监管当局和金融业需要全面领会，主动布局，及早实施绿色金融战略。实施绿色金融战略，促进绿色发展将实施绿色金融作为国家战略和政策。我国的绿色金融还处于初级阶段，无论是其自身发展，还是对绿色发展的支持均还存在着诸多困难和障碍。
当前，国家应从战略高度出发，做好顶层设计，加快推动绿色金融发展，充分发挥其在实现经济结构调整和发展模式转变等战略目标中的推动作用。各级政府和部门一方面应在政策制定和工作安排中主动运用财税、金融等经济管理手段，强化绿色金融在引导社会资源配置、资金撬动和落实宏观调控方面的作用。另一方面，还应强化自身在推动绿色金融发展中的责任和义务，不断完善法制与监督机制，坚持把完善体制机制、加强能力建设作为推进绿色金融的基本保障；综合运用有效的激励、约束手段充分调动金融机构的积极性，引导金融机构主动承担相关社会责任和建立绿色金融文化。以绿色为导向制定信贷政策。信贷仍是当前社会融资的主渠道，无论是各级政府还是金融监管部门都应充分认识到信贷在绿色金融中的重要作用，通过绿色信贷相关指引性文件，建立绿色信贷目录和绿色信贷统计制度，引入项目环保分类和环境社会风险评级规范等措施，为银行开展绿色金融指明方向，帮助其尽快掌握绿色信贷的核心能力并建立实施有效的绿色信贷政策体系。银行等金融机构则应从战略层面认识推进绿色金融建设的重大意义，自觉引入绿色理念，将绿色金融作为银行长期发展战略，全面指导自身经营活动。一方面，坚持以绿色为导向，根据国家环保法律法规、产业政策、行业准入政策等规定，结合本机构的绿色信贷发展战略和业务发展特点，制定和完善绿色信贷政策和制度。另一方面，加强绿色信贷业务各个流程和环节的管理，严格考核制度，推动绿色信贷政策和制度的落实，提高绿色信贷的执行力。
绿色金融可持续性发展政策篇2
在全球气候变暖、环境恶化的背景下，绿色金融作为一种能促进经济可持续发展的、创新性的金融模式应运而生，逐渐受到各国政府、金融机构、企业的重视。作为近年来异军突起的新型融资方式，绿色金融正在成为推进全球实现绿色增长、可持续发展的重要动力。无论从顶层设计还是民间参与，中国绿色金融体系正在成为全球绿色金融的引领者。
2016年8月30日，主持召开中央全面深化改革领导小组第二十七次会议，审议通过了《关于构建绿色金融体系的指导意见》。会议指出，发展绿色金融，是实现绿色发展的重要措施，也是供给侧结构性改革的重要内容。要通过创新性金融制度安排，引导和激励更多社会资本投入绿色产业，同时有效抑制污染性投资。绿色金融上升为国家战略。
2016年的G20杭州峰会上，“绿色金融”议题首次被写入会议公报中，并成立绿色金融研究小组，形成首份《G20绿色金融综合报告》，其中明确界定了绿色金融的含义、目的和范围、面临的挑战。报告指出，“绿色金融”指能产生环境效益以支持可持续发展的投融资活动。这些环境效益包括减少空气、水和土壤污染，降低温室气体排放，提高资源使用效率，减缓和适应气候变化并体现其协同效应等。发展绿色金融要求将环境外部性内部化，并强化金融机构对环境风险的认知，以提升环境友好型的投资和抑制污染型的投资。绿色金融应该覆盖各种金融机构和金融资产。绿色金融既要利用公共资金，也要动员私人资本。绿色金融还涉及整个金融体系对环境风险的有效管理。
数据显示，2016年我国在境内外市场共发行贴标绿色债券2300亿元人民币，占全球绿债发行量的40%，已跃升为全球最大绿色债券市场。“中国绿色金融发展呈现出全面提速的良好态势，但当前整体仍处于起步阶段。”人民银行副行长、中国金融学会绿色金融专业委员会顾问陈雨露表示，尽管绿色金融的发展潜力巨大，但其发展仍然面临许多挑战。绿色项目的投资回报吸引力还不足、融资难融资贵仍然存在，中长期融资工具还比较缺乏，投资者和资金需求方信息不对称的问题比较突出。
“要有强大的法治基础，强大的执法力量，强大的监督法律执行的力量，这三者缺一不可，但这三者我们做的都不够”。清华大学法学院郑裕彤讲席教授高西庆在“2017杜克国际论坛”上表示，绿色金融与环保的结合，意义重大，但需要做的还有很多。
在w美等西方国家，绿色金融是一种自下而上的发展趋势，而中国的绿色金融却呈现了自上而下的路径。这样的路径是如何形成的？在发展绿色金融过程中，有哪些可以借鉴的国外经验？如何加强社会资本对绿色产业投资的可持续性？针对以上问题，《中国经济信息》采访了昆山杜克大学环境研究中心主任张俊杰，以下为采访实录。
中国经济信息：在您看来，推动绿色金融发展的主要力量是什么？
张俊杰：合理来说，绿色金融发展不应是金融部门来推动，而是应由环境管制来推动的。只要国家制定好环境管制的法律与政策，能够把环境污染成本外部性内部化，就能使绿色产业得到合理的回报，社会资本自然会根据收益率的变化而决定是否投向绿色领域。
在发达国家，就是由立法和环境管制推动。但在中国，环保部门相对弱势，虽然我们定了很多环境方面的法律法规，但执行的并不好，尤其在地方上推动环境执法有很多困难。而由金融监管这样相对强势的部门来帮助推动资本流向绿色领域，这对中国环境整体是一个好事情。中国最开始是由银监会推动绿色信贷，现在央行、财政部、发改委、环保部、银监会、证监会、保监会都在共同大力推动绿色金融的发展。
中国经济信息：在发展绿色金融上，国外可以借鉴的经验有哪些？
张俊杰：绿色金融包含两个层面，一是在政府的政策层面，二是自愿的金融投资行为。政策层面，例如美国能源部对可再生能源产业的绿色贷款担保机制以及德国对绿色信贷的财政贴息都是绿色金融的相关政策。国外还有很多类似的好的政策并没有放在绿色金融这个大框架里，但这些政策对推动绿色产业投资，产生对绿色产业的投资激励很有意义。
在自愿投资行为层面，很多是行业协会、非政府组织等自愿行为，比如赤道原则（赤道原则是用以确定、评估和管理项目融资过程所涉及社会和环境风险的金融界指标，己经成为全球银行业项目融资的行业惯例。）兴业银行作为国内银行业践行绿色金融的先行者，在年初已经发行了100亿元的境内首单绿色金融债，在这个过程中采用“赤道原则”，会邀请第三方咨询及评估机构对企业项目进行八个绩效标准审核。今年年初，江苏银行成为第一家加入赤道原则的城商行。
中国经济信息：您认为绿色金融发展面临的主要障碍是什么？
张俊杰：最大的障碍，主要还是政策缺乏稳定性。不仅是在中国，在国际上也有这种问题。绿色产业投资归根结底是由环境管制创造的市场。绿色产业投资资金量大，周期长，投资回报率不高，受政策因素影响大，而政策缺乏稳定性，成为绿色行业最大的风险。没有明确的政策，就无法产生投资的确定性，无法准确计算投资的成本和收益，进而造成投资人不愿意在这个行业投资。
另外，绿色产业投资的支撑性政策不应是产业政策，而应是环境能源和气候变化政策。环境政策和产业政策的区别在于，环境政策是把最终的环境质量标准制定好，把技术选择权交到企业手里，企业和市场自然会选择相应的手段去实现目标，能更好发挥市场能动性。
中国经济信息：您认为更好促进绿色产业发展的手段有哪些？
张俊杰：目前，国家更多倾向通过补贴形式把绿色企业收益提上去。而我认为，应通过环境管制手段把污染型企业的成本提上去，也就是环境成本内部化，这样就会跟环保型企业站在同一起跑线上，可以让环保型企业更加具有公平的竞争优势，更好促进绿色金融的发展。
中国经济信息：如何加强社会资本对绿色产业的可持续投资？
张俊杰：由于政策不稳定等风险因素使得社会资本对绿色产业投资还存在很多的疑虑。
社会资本对绿色产业的可持续投资，最核心的问题就是要让绿色产业投资有利可图。绿色产业投资的关键词不是绿色，而是投资，而投资关键词就是风险和回报。
社会资本的投资应该依靠加强环境管制，让污染行为成为竞争的劣势而不成本上的优势，这样投资才能够做对社会最优的选择。
在满足了政府环境管制的最低要求之上再多做的，是自愿的环境行为，能帮助企业在社会树立负责任的形象，股东会对企业更加信任，员工会更加有责任感，消费者也更愿意购买绿色产品。我认为应该鼓励投资企业做更多自愿的环境行为。企业能够从做好事中获益，这也是让绿色产业投资有利可图的途径。
绿色金融可持续性发展政策篇3
绿色金融创新的案例――兴业银行
兴业银行在发展绿色金融过程中的创新实践
从战略决策上，将开展绿色金融，创新发展战略纳入战略决策当中并作为重点。兴业银行在坚定不移地贯彻落实科学发展观的过程中。通过加深对银行可持续发展战略同银行承担的社会责任之间的关系的认识。重新确立了银行发展的核心理念――“寓义于利”。将银行的社会责任和银行自身的可持续发展社科的结合在一起，也正因为如此。早在2005年的时候，支持节能减排和开展绿色金融这两大可持续发展的策略就创新式的成为了兴业银行发展过程中的重要战略部署。
建立健全信贷管理机制的绿色化。兴业银行实施信贷管理机制的绿色化。主要体现在以下三个方面：严格按照国家规定的产业准人标准审核申请贷款的企业和项目，积极贯彻和落实环保政策。对相关项目的安全、环保和能耗进行严格考察；实施“环保一票否决制”。对待授信企业的环保条件进行严格审核。尤其是对企业环保信息和环保技术的审6孕糯过程中的环保风险加强控制，贷款前采用风险预警，贷款后则对重点项目加强监控力度，尤其是对于宏观调控行业，日常监测和风险排查更是必不可少。
顺应节能减排创设新融资产品。
对碳金融进行摸索和介入。通过CDm将国内减少的温室气体排放量转变成有价商品出售。
采纳“赤道原则”。兴业银行是国内首家采用这项原则银行，是兴业银行为完善和贯彻落实全行可持续发展和绿色金融战略的重要决策。在半年度和年度企业报告中，兴业银行主动披露了其社会责任的履行隋况，包括有绿色信贷、可持续金融以及公益事业等方面。
制约中国绿色金融发展的因素
所谓绿色金融。其本质也各n金融制度安排和金融交易活动的总称。但不同与普通的金融活动的是，绿色金融的主要目的是为了减少温室气体的排放量。因此，绿色金融，也叫低碳金融、环境金融和可持续金融。绿色金融的概念起源于二十世纪九十年代末期。金融介入环境问题是绿色金融产生的契机。绿色金融的产生不仅对节能环保产业的兴起和发展起到了极大的促进和推动作用，同时对于污染环境的企业也会采取一定的经济惩罚并对企业污染环境的行为予以约束。形成一个以绿色发展为核心的良性循环圈。因此，尽管绿色金融在我才刚起步，却日益重要。
政策体系不够完善。目前。我国绿色金融的发展缺乏相应政策比系的支持，与绿色金融有关的政策不仅零散而目无法满足市场的需求。其主要表现为：缺乏一套专业性强、可操性强的CDm审核执行标准；自愿减排市场的发展的相关管理办法仍旧空缺；缺乏可行的环境评估标准、信贷纰漏机制和信息共享机制辅助推行绿色信贷；缺乏政策上的引导，致使绿色产业难以获得银行信贷和融资支持，失去发展先机；监管的空白导致绿色金融市场风险加剧。交易成本过高。
发展滞后的中介服务体系。多数企业对于碳交易的价值、操作模式、项目改法和交易规则等知之甚少，参与其中的主体也并不明确。除了少数商业银行比较关注碳金融外。大多数的金融机构对碳金融的发展也只停留在言论上。信用评价机构、自然评估机构等专业性的服务机构也还未真正设计碳金融。其他涉及碳金融发展的相关第三方服务机构也都还尚未建立。
交易工具缺乏创新。我国我国的自愿减徘市场，仍旧仅限于以提高个人或企业形象为目的的VeR交易模式。都是为实现自身“碳中和”的小规模的交易。尽管我国在气候变化方面衍生出很多具有两点的金融产品，诸如绿色信贷、结构化理财产品和碳基金等，但是相较于国际绿色金融产品：CeR/eUa期权、CeR/eUa期货、CeR/eUa互换、碱CeR等相比，无论从那个角度而言，这些创新刘于我国绿色金融i发展都没有多大的意义。
CDm市场问题突出。中国存在很多制约CDm市场发展的因素：（1）周期长、风险高是制哟国内CDm发展一大重要原因。到2011年7月，向我国发改委提交CDm申请的共有3154个。然而最终通过审核的只有500个。仅占1585%，（2）国内CDm缺乏市场话语权碳交昂的市场基本都荏国外。而国外标准也桕较于国内要完善和科学，而我匡叹缺乏相关的专业机构，导致在CDm项目议价匕我国一直处于劣势。（3）专业的方法学专业机构的匮乏。导致CDm市场发展的需求无法得到满足
中国构建绿色金融体系的总体框架
建立绿色发展基金。绿色项目的发展，尤其是新绿色项目发展顾全融资才是其发展的基础和保障。只有拥有了资本才能开展债务融资。绿色基金的建立和发展。可以从起始阶段就为绿色金融的发展提供资金的帮助和支持，政府可以通过Gp、Lp的方式。来促进和推动绿色产业基金的建立，甚至将某些绿色产业基金发展成为区域性或者行业性质的基金。在未来的发展中。可以从地方到国家建立起各种绿色基金以促进和支持绿色产业的发展和环境问题的改善。
利用财政贴息促进绿色贷款发展。利用财政贝占息来促进绿色信贷的发展。本质匕是通过财政贴息来引导社会资金对绿色信贷的支持。我国的财政补贴大多数是直接补贴的方式。而财政贴息则是政府通过少量的利息贴补来引导社会资金流向绿色环保领域。同时财政贴息还可以将绿色环保项目的甄另工作转移到其他社会主题和商业银行身上。在促进绿色贷款发展的同时还能减轻财政管理和监督的压力。
建立健全绿色担保机制。专业性较高的绿色担保机制对于解决高风险绿色项目融资难的问题是非常有效的。在我国部分地区政府已经在筹划建立专业性的绿色贷款担保机构，还有一些地区考虑建立绿色项目风险补偿基金。二者的最终目的都是为了分担绿色项目的风险。帮助绿色项目顺利融资。
发展绿色债券市场。从融资上来讲，绿色债券市场为绿色项目提供了新的融资渠道，从融资成本方面而言，绿色债券市场能够有效的降低融资成本，同时还有利于解决银行和企业期限错配的问题。
绿色金融可持续性发展政策篇4
关键词：绿色金融；绿色信贷；低碳
中图分类号：F832文献标识码：adoi：10.3969/j.issn.1672-3309（s）.2012.06.40文章编号：1672-3309（2012）06-97-02
一、我国商业银行参与绿色金融的内在动力
2012年上半年，我国商业银行增长动力趋缓，利润增幅空间趋窄，主要表现在：一是存款增长乏力。1-5月份金融机构存款减少3927亿元，市场竞争日趋激烈。二是贷款增长前低后高。一改往年首月贷款投放较多的情况，前两个月贷款发放同比大幅减少近2000亿元，3月份起才快速回升。这一方面反映了市场需求不足，另一方面也和年初存款回落后中小银行存贷比受压而减少投放有关。三是净息差环比小幅回落。一季度，商业银行净息差再次出现了季度环比回落的情况，其中上市银行净息差较2011年四季度下降7个基点，净息差水平持续回落的趋势基本确立。四是不良贷款余额小幅增长。一季度，商业银行不良贷款余额延续了2011年四季度小幅增长的态势，除大型银行不良贷款余额略降外，其他类型银行不良余额均出现不同程度增长。
由此看来，下半年乃至未来一个时期，商业银行将面临息差逐步收窄、存款增长乏力、贷款审慎投放、资产质量压力和中间业务发展受限等多方面的严峻挑战，盈利增速将进一步显著减缓。尤其是经历了央行连续两次降息后，商业银行的净息差将下降20个基点左右，预计2012年商业银行净利润增长会降至10%左右的水平。如果再次降息或不良贷款率出现0.1%以内的小幅上升，2013年银行业净利润则可能出现负增长，再加上我国利率市场化改革的实质性提速，对商业银行提出了现实、全面而深远的考验和挑战。如何在微利时代下解放思想、改革创新，实现银行业的战略转型，已经成为关系到银行生存和发展的重大课题。
二、绿色金融的概念及我国在发展绿色金融中存在的问题
（一）绿色金融的概念
绿色金融指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。商业银行作为主要的金融机构，可以通过差异化的贷款政策，从信贷投放、投量、期限及利率等方面对重点扶持的绿色产业给予第一优先和倾斜支持。
（二）我国在发展绿色金融中存在的问题
中国政府和银行业监督管理部门连续出台法规和政策大力发展低碳经济，促进节能减排，为中国绿色经济发展奠定了基础。各级地方政府也相继出台了绿色信贷补贴政策，支持绿色经济发展。在各项政策、法规的推动和指引下，国内不少商业银行都积极探索绿色金融服务的全新模式，尝试如何从简单的支持低碳企业转为向低碳减排项目提供融资服务，从而为国家支持的绿色环保企业提供全面有利的金融支持，同时也为自己的利润增长寻求新的突破。
随着石油等稀缺性资源的价格不断攀升，能源向绿色可再生方向发展成为了世界能源金融市场的大趋势，而其中呈现的问题也日益凸显，我国绿色能源行业发展最主要面临的问题有以下四个方面：
1.多层次、全方位的绿色能源金融市场体系和产品服务体系尚未形成。目前，我国绿色能源企业大多是依靠银行贷款和政策性扶持，一方面体现了信贷资金对绿色能源产业的巨大支持作用，但从另外一个角度看，我国绿色能源公司较之其他行业的上市公司数量还是很有限，也说明了资本市场的融资功能尚未得到充分发挥、我国对绿色能源的投资力度和金融支持还很不够。目前市场上还没有发达的绿色能源金融衍生产品，使得股票市场、风险投资市场、能源基金、民间资本无法流入绿色能源行业。但绿色能源的建设、绿色能源技术的发展、清洁替代传统能源的研发和推广等都需要大量资金，仅仅依赖银行的传统能源融资渠道，过于单一，也很难满足绿色能源企业对资本的需求。
2.我国绿色能源金融安全监测、预警与防范还不完善。较之其他工业项目，绿色能源开发项目的投资建设周期相对较长，一般至少需要三至五年的时间，个别项目的投资建设周期甚至长达十年至二十年，因此，绿色能源行业的金融安全就值得我们关注。能源安全与金融安全是国家经济安全的核心内容，绿色能源与金融的联接引入了新的风险，也就需要新的防范手段。目前，信贷资金已逐渐大量流入绿色能源行业，但一旦整体经济运行出现周期性调整或相关供求关系，已经投入到这些行业和企业的信贷资金的安全性能否得到保障就很值得我们警觉和思考。
3.信贷资源的错配助推了部分新型绿色能源企业的浪费。由于体制等因素的影响，在短期收益效应的诱导下，我们可以发现相当一部分信贷资金投放给了一次性资源的开发和资源型企业的基本建设项目，而对于新型可再生能源的研发和技术改造项目，支持力度则明显不足。同时，大量民间资金由于缺乏有效的组织整合平台，信贷资源大都涌向了地方小煤窑等污染性较强的领域。一定程度上可以说，我们在聚集大量社会资本、工业资本和金融资本鼎立支持粗放型能源工业，这种信贷资源的错配就意味着所导致的资源浪费与环境污染的后果将愈加严重。
三、商业银行发展绿色信贷之路
在后金融危机时代，走发展绿色经济之路，已成为我国转变经济增长模式的战略选择。作为发展中国家，当前正处于转型发展的关键时期，矛盾与问题交织、机遇与挑战并存，改革和发展两难，城市和乡村叠加，国家宏观经济政策和产业政策对于经济增长、社会发展和环境保护具有至关重要的作用，而绿色信贷、绿色金融通过杠杆作用和资源配置功能引导社会资源流向，是促使国家宏观调控政策发挥功效的重要渠道。为此，应从战略高度出发，将实施绿色金融上升为国家战略和政策，尽快消除阻碍绿色金融发展的制约因素，充分发挥绿色金融在推动经济可持续发展中的重要作用。
一是要顶层战略设计。银监会副主席王兆星在第一届“新兴市场国家绿色信贷论坛”上提出，“要把绿色金融、绿色信贷上升为国家战略和政策”。只有把绿色信贷、绿色金融上升为国家战略，顶层推动绿色金融发展，我们才能把支持绿色经济的发展同有效的落实科学发展观有机地结合起来，充分发挥其在实现经济结构调整和发展模式转变等战略目标中的推动作用。
二是要高层协同联动。推动绿色信贷、绿色金融的发展，单单依靠银行业监管部门，包括银行业机构是远远不够的，需要发改委、财政部、经信委、环保局等一大批高层的部门去协同推动。一方面，制定配套政策，综合运用财税、金融等经济管理手段，推动、强化绿色金融在引导社会资源配置中的作用；另一方面，完善法制与监督机制，综合运用激励约束手段充分调动金融机构的积极性，确保主要融资渠道能够承担起社会责任，共同推动形成绿色金融协同机制。
三是要完善监测体系。统一绿色信贷标准和范围，是规范银行绿色信贷体制建设和流程管理的依据，也是我们加强绿色信贷监管，明确责任追究和奖惩依据，更是促进绿色信贷发展和科学决策的依据。要尽快建立完善各类银行业金融机构统一适用的、能够准确反映绿色信贷开展类别、进程和效果的、能够进行环境和社会风险评价的统计监测体系，使绿色信贷可量化、可核实、可报告。如果这一套体系我们不能尽快建立起来，那么我们对绿色信贷的强调和支持可能就会走一些弯路。
四是要强化评估问责。任何一项新事物的出台、新事物的产生，只有通过严格的考核和严格的问责，才能够保证它在既定的制度和法律框架下能够有效运行。绿色信贷的健康发展同样离不开切实到位的激励约束机制。当前，正是由于缺乏强有力的法律制约和详细、统一的规范标准，才导致不同机构和不同区域在执行限制性和约束性绿色金融政策过程中存在较大差异，这不仅挫伤了部分严格执行政策的金融机构的积极性，也大大削弱了绿色信贷的实施效果。
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绿色金融可持续性发展政策篇5
为了探寻兴业银行绿色金融事业的成长逻辑，记者采访了兴业银行董事、董事会秘书唐斌先生。
源于治理理念的升华
记者：当前环境问题日益突出，更加凸显出兴业银行定位绿色金融的前瞻性和正确性。请问兴业银行是先有“绿色金融”蓝图规划，还是逐步摸索？这是怎样的一个历程？
唐斌：兴业银行的绿色金融故事植根于可持续发展公司治理理念的形成。
2005年，当我们获悉国际金融公司正在寻找合作伙伴在中国开展能效融资业务，就主动与其展开接触与合作，创设损失分担机制，通过商业银行信贷杠杆，更有效地服务于能效企业和项目。
随着能效融资项目的深入发展和绿色金融发展思路的逐渐清晰，我们进一步确立了可持续发展的公司治理理念，将企业社会责任和可持续发展作为银行的核心理念与价值导向，把绿色金融上升为战略性重点业务，不断延伸绿色金融业务领域。经过七年的发展，我们的绿色金融业务已经远远超出当初与iFC的能效融资合作范畴，形成了“绿金融？全攻略”环境金融综合服务方案，覆盖低碳经济、循环经济、生态经济三大领域，从节能减排项目贷款到排放权金融、排污权金融，再到水资源保护金融，形成了丰富的绿色金融产品与服务体系；从签署联合国环境规划署《金融机构关于环境与可持续发展的声明》到国内首家采纳赤道原则，构建起了一套完善的环境社会风险管理体系，绿色金融成为我行差异化经营特色和竞争优势的一个重要品牌。
赤道原则的落地生根路
记者：作为目前国内唯一一家赤道银行，在落实赤道原则要求的过程中，有无来自银行内部有关部门以及客户的不理解甚至反对？如何使他们接受这一原则？
唐斌：在兴业银行采纳赤道原则之初，“赤道原则”尚属于舶来品，不仅广大客户感到陌生，就是业内人士也知之甚少，对于赤道原则的误解和疑虑也客观存在，当时就有人误以为赤道原则是环评，担心采纳赤道原则会提高项目的融资成本、提高融资门槛，降低银行的竞争力，影响业务的发展。因而，对赤道原则的不理解、反对甚至抵触的情况确实存在。
这种疑虑源于对赤道原则的不了解，因此我们注重加强与行内外的沟通对话，普及理念，统一认识。强调采纳赤道原则并非限制业务发展，而是提升银行的风险管理水平，实现更好的可持续发展，并通过组织各类培训和交流活动加强理念的宣贯。在对客户方面，我们召集大型客户展开专题研讨，介绍赤道原则在管理环境和社会风险方面的作用，推广国内外跨国企业环境与社会风险管理的成功经验。
对此，我们采取了一系列的措施：在信贷流程的更新上，根据客户对资金成本和时间成本的不同偏好，设计了不同的环境与社会风险审查路径；在外部专家的选择上，挑选那些具备资质又有丰富经验丰富的机构；建立项目评审电子办公系统，提高评审效率；及时编写项目案例，总结执行经验。这样也使赤道原则更有亲和度，易于客户接受和行内的推广。
记者：从推出能效融资项目迄今，七年多来，兴业银行在绿色金融领域形成了哪些先行优势？
唐斌：一是经营思路突破。绿色金融服务的对象多为中小、小微企业，规模小、轻资产特征明显，缺乏足值的抵质押品，不易取得传统信贷融资的支持。我们基于对这个行业的了解，借鉴投资银行的思路，从市场实际出发、贴近企业商业模式，风险控制上采用了“告别砖头、就地取材”（即不强调房产、土地抵押担保）的原则，将项目的销售现金流收入作为还款来源，将未来收益权作为抵押物，有效降低了企业节能减排融资门槛，使缺乏抵押担保资源的中小、小微企业客户获得资金支持，得到了公平的金融服务机会。从这个角度看，绿色金融不失为一个具有兴业银行特色的普惠金融实践。
二是实现专业化运作。从2005年成立能效融资专业团队，到2009年成立可持续金融中心，再到2012年设立总行一级部门可持续金融部，目前已经组建了项目融资、碳金融、市场研究、技术服务、赤道原则审查五个专业团队，致力打造集产品创设、技术支持、资产管理、营销组织、交易服务、业务合作等六项职能于一体的资产运营平台。分行层面，除了已设置的绿色金融专职产品经理团队，目前正在积极推动各家分行建立区域绿色金融专营机构。
三是实现业务规模化发展。从2007年首笔能效融资项目落地到2013年6月末，我们运用多种金融工具累计为上千家企业提供了绿色金融融资超过2000亿元，平均以每年200%以上的速度增长。目前绿色金融贷款余额在我行对公信贷余额中的占比已近10%。据估算，绿色金融所支持项目可实现在我国境内每年节约标准煤2330万吨，年减排二氧化碳6716万吨，年综合利用固体废弃物1521万吨，年节水量25579万吨。
四是绿色金融品牌影响日益扩大。得益于在绿色金融领域的不懈努力，我们两度获得英国《金融时报》授予的全球年度可持续银行奖项，并多次荣获国内主流财经媒体评选的“最佳企业公民”、“最佳绿色银行”、“低碳先锋企业”等多项荣誉，2012年还被四部委授予“十一五”时期“全国减排先进集体”称号，成为全国唯一一家获此殊荣的商业银行。
寓义于利，更可持续前行
记者：请问兴业银行在实践中如何“寓义于利”地履行社会责任？
唐斌：在我们看来，公司治理、风险管理体系建设、产品创新、信贷投向、同业合作等多个方面都可以植入“寓义于利”的社会责任理念，形成可持续发展商务模式创新。我们现已形成的“点、线、面”的可持续金融创新体系，正是“寓义于利”社会责任履行方式的重要表现形式。
所谓“点”，指的是兴业银行的环境金融产品及服务。经过七年多的探索和实践，我们逐步建立起以多样化金融工具促进低碳经济和循环经济发展的环境金融业务模式，环境金融业务实现了全覆盖和专业化运作，环境金融产品形成了融资服务、排放权金融服务两大序列产品，绿色金融品牌成为行业领先，绿色金融差异化竞争优势初步形成。
所谓“线”，指的是兴业银行对银行类金融同业客户提供整体服务的“银银平台”。我们通过银银平台向广大中小金融机构及其客户延伸全方位的金融服务，并与它们结成策略联盟。通过深化“银银平台”业务发展，构建了与广大金融同业优势互补、资源共享的可持续发展平台，践行并传递我们可持续发展的社会责任实践观。
所谓“面”，指的是兴业银行采纳赤道原则。采纳赤道原则对本行经营理念的提升是全方位的，既在于环境与社会风险管理体系的搭建，也在于银行企业文化的提升。通过公开承诺采纳赤道原则，进一步推动本行转变发展思路、创新业务模式，从战略理念、管理体制、产品体系、风险管理等多个方面建立起一个全面长效的可持续金融发展体系。
记者：开展绿色金融业务，应该使社会各界形成合力。对于企业、合作金融机构和政府部门，兴业银行有何建议和呼吁？
唐斌：绿色金融不仅是理念的引入，也不仅限于某一项具体产品的创新，它既涉及到外部政策环境的逐步配套、协调和完善，也涉及到银行发展战略、经营理念、组织架构、制度建设以及业务流程的全面变革。
一方面，要从战略高度出发，做好绿色金融的顶层设计。建立健全相关体制机制，充分调动金融机构的积极性和主动性，推动绿色金融加快发展。进一步确立从高碳经济向低碳转型目标，旗帜鲜明地提出在环境承受能力之内安排发展速度，把环境保护纳入地方政府的考核体系。完善绿色金融政策环境，对金融机构制定差别化的监管和激励政策。加强绿色金融政策、环保政策、财税政策之间的配套与衔接，如降低金融机构办理绿色金融业务的营业税率以及相关所得税税率，允许绿色金融贷款拨备税前列支，为商业银行投放的绿色金融项目贷款进行贴息等。加快出台绿色金融项目认证规则，对金融机构介入绿色金融项目提供指导，统一绿色融资的统计标准，鼓励金融机构对这类融资进行单列统计，分类考核。地方政府建立绿色发展基金或担保公司，与金融机构合作，共同为中小企业的节能减排项目提供融资支持。
另一方面，金融机构应从战略层面认识发展绿色金融的重大意义。树立可持续发展的公司治理理念，从环境与社会风险管理、绿色金融市场占有率、绿色金融产品和服务创新、绿色金融资产管理、绿色金融品牌建设等方面多维度制定战略规划，明确绿色金融发展方向；将绿色金融相关功能板块、业务单元等都纳入绿色金融组织体系，形成有效的分工配合机制；吸收借鉴赤道原则精髓，根据国家环保法律法规、产业政策、行业准入政策等规定，结合本机构的绿色金融发展战略和业务发展特点，制定、完善绿色金融政策和制度；在产品创新、尽职调查、审查审批、授信后检查等各环节落实绿色金融要求，加强绿色金融业务各个流程和环节的管理，严格考核制度，推动绿色金融政策和制度的落实，增强执行力，建立绿色金融的长效机制。
敢于先行，才能一路领跑
采访临近结束时候，唐斌再次和记者分享了他对绿色金融先行者的认识。他认为，所谓先行者的标准主要是理念先行、标准制定、资源整合和市场开拓。
绿色金融可持续性发展政策篇6
绿色发展与绿色金融
20世纪以来，全球工业经济和消费得到极大发展，随之而来的是资源和环境日趋恶化，未来可持续发展面临严峻挑战，绿色发展和绿色增长十分紧迫。世界银行2012年5月研究报告《包容性绿色增长（inclusiveGreenGrowth）》，对新古典增长理论，也就是GDp的增长来自有形资本、人力和生产率的增长这一论断提出质疑，因为新古典增长模式没有意识到经济生产直接依赖于自然资源存量和环境质量，所以世界银行最新的环境战略提出要走“绿色、包容、高效、可承负”的增长道路，即绿色增长。如今，绿色增长已经成为美国金融危机之后全球经济增长的主旋律，欧盟以“智慧、绿色和包容性增长”战略取代了2010年的里斯本战略；韩国、澳大利亚、日本、英国、丹麦、挪威等国发起成立全球绿色增长机构（GGGi），在多个国家推行绿色增长计划；经合组织（oeCD）也提出绿色增长战略；联合国环境规划署（Unep）提出绿色经济行动合作（paGe）框架；联合国产业发展机构（UniDo）也推出绿色产业拓展方案；丹麦、墨西哥、韩国、德国等多个国家政府都已经采取实际行动，试图引领绿色增长潮流。世界各国积极倡导绿色需求或绿色消费、绿色供给或绿色生产。
金融是绿色经济的催化剂，经济向环境友好转型的实践需要大量迅速增长的投资。而绿色金融作为支撑绿色产业发展和传统产业绿色改造的金融要素的总和，其创新力度和广度攸关绿色增长。加快发展绿色金融，核心就是要通过绿色金融机制创新和绿色金融发展，为实体经济提供高效融资服务，从而推动实体经济发展，最终实现绿色增长。当前和今后相当长的时期，我国经济增长由高速向中高速转变、经济结构进行战略性调整成为新常态，需要寻找新的经济增长点；特别是经济发展越来越受到国内资源环境容量的制约，迫切需要加快节能环保、新能源、绿色低碳产业的发展。通过强化金融支持绿色发展，提高金融服务绿色经济的效率，形成金融与绿色产业发展的良性互动格局。2015年9月21日，中共中央、国务院《生态文明体制改革总体方案》，首次明确建立中国绿色金融体系的顶层设计。该方案提出，面对“新常态”所呈现出不同以往的阶段性特征，“十三五”期间，绿色金融体系将培育新的经济增长点。绿色金融体系的构建包括银行和企业发行绿色债券，鼓励对绿色信贷资产实行证券化。2015年11月4日，中共中央《关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》公布，提出创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念，就“坚持绿色发展，着力改善生态环境”提出若干建议，其中包括“发展绿色金融，设立绿色发展基金”。2015年11月19日，国务院印发《关于积极发挥新消费引领作用加快培育形成新供给新动力的指导意见》，提出健全环境政策体系部分，强调要建立绿色金融体系，发展绿色信贷、绿色债券和绿色基金。
绿色金融发展国际借鉴
绿色金融要求金融业引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念；同时，要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为。现阶段，绿色金融的关注点仍主要集中在银行业，尤其是银行的信贷业务方面，即“绿色信贷”。从这个角度，绿色金融发展可追溯到上个世纪的70年代。1974年，联邦德国成立世界第一家政策性环保银行，命名为“生态银行”，专门负责为一般银行不愿接受的环境项目提供优惠贷款。2002年，世界银行下属的国际金融公司和荷兰银行，在伦敦召开的国际知名商业银行会议上，提出一项企业贷款准则，即国际银行业赫赫有名的“赤道原则”。这项准则要求金融机构在向一个项目投资时，综合评估该项目可能对环境和社会产生的影响，并且利用金融杠杆促进该项目在环境保护以及周围社会和谐发展方面发挥正面作用。如今，“赤道原则”已经成为国际项目融资的一个新标准，全球已有60多家金融机构宣布采纳“赤道原则”，其项目融资额约占全球项目融资总额的85%。那些采纳“赤道原则”的银行被称为“赤道银行”。我国的银行业中，现仅有兴业银行一家“赤道银行”，反映出我国“绿色金融”发展尚处于起步阶段。
国际上，德国是绿色金融主要发源地之一。经过几十年发展，德国绿色金融相关政策已经较为成熟，体系也比较完善。德国发展“绿色金融”最重要特征是国家参与。德国出台政策，对环保、节能项目予以一定额度的贷款贴息，对于环保节能绩效好的项目，可以给予持续10年、贷款利率不到1%的优惠信贷政策，利率差额由中央政府予以贴息补贴。结果表明，国家利用贴息的形式支持环保节能项目的做法取得了效果，国家利用较少的资金撬动一大批环保节能项目的建设和改造，“杠杆效应”非常显著。利用环保补贴的绿色金融政策，德国复兴信贷银行等金融机构发挥了政策性银行的作用，不断开发出绿色金融产品，主动开展节能环保的金融产品和服务的融资活动，通过信贷手段调控环境污染主体的信贷供给和资金价格，同时为清洁能源技术发展和节能降耗行为提供信贷支持，从而达到利用金融杠杆实现环保调控的信贷政策。德国该类银行在环保领域绿色信贷的发放占整个信贷量的比重很高，且每年都保持大幅度的增长。这些享受特殊优惠的贷款为德国环保领域、可再生领域、节能建筑领域的建设与发展提供了强大的资金杠杆和资源配置作用。另一方面，为确保政府环保补贴政策的正向激励效果，每个节能环保项日要想得到贴息贷款，必须得到当地或上级环保部门的认可后才能申请。在德国绿色金融政策实施过程中，环保部门进行前端项目审核，以确保贴息政策能够准确地支持节能环保项目。
绿色金融发展障碍
绿色金融要求金融机构在投融资决策中考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。但在具体实践中却又面临着诸多的障碍。
缺乏绿色项目的经济外部性激励约束机制。绿色项目一方面通过节能减排或治理污染使许多人受益，具有正经济外部性，但并非所有受益人都会向该项目付钱，反而节能减排或治理污染需要额外的成本。另一方面，高能耗、高污染的项目即使过度消耗资源和污染环境，产生负经济外部性，但并未充分受到约束和惩罚。相关政策的不完善，结果导致高能耗或高污染项目积累了过多的负经济外部性，同时高成本的节能、环保和治理污染技术创新和应用受到抑制。现有的绿色金融政策中，相对容易实施的限制污染的金融政策较多，但须付出成本的节能减排或治理污染等项目的激励性措施力度较小。
项目绿色信息不对称。项目投资者或贷款人绿色分析能力不足，即使了解企业污染排放的基本信息，但也没有足够能力判断哪些项目是“深绿”的，哪些是“浅绿”的。尤其节能减排或治理污染技术的专业性强，甚至许多银行也没有专业能力判断环境风险是否会导致借款人的信用风险，从而给予恰当的项目融资。缺乏项目绿色分析能力阻碍了金融机构向绿色项目配置资源。目前，国内仍缺乏官方和民间的项目绿色第三方认证和绿色评级，能进行环境压力测试的专业机构。对企业而言，既缺乏主动的环境信息的披露，也缺乏外部强制的环境信息披露要求，更缺乏可操作性强的针对绿色项目融资和绿色信息的行业性标准。项目绿色信息披露、金融机构技术识别能力的不足，合法机构绿色认证和评级的缺失，利益相关方绿色信息沟通机制的不完善，共同导致绿色金融业务风险较高、收益偏低，影响金融资源向绿色项目的流入。
绿色金融产品不足。当前，虽然建设生态文明已经上升到国家战略，但国家扶持绿色产业和项目的资金量仍远远达不到市场的需求。由于缺乏国家层面的绿色金融政策足够支持，国家资金未撬动更大的社会资金进入绿色产业，绿色金融产品也供给不足。具体表现为：绿色项目占用资金期限长，而传统银行负债资金期限短，银行很难为长期绿色项目提供大量的信贷，否则会面临严重的期限错配风险；支持绿色企业和绿色项目的资本市场融资工具较少，一些前景好的绿色企业或项目暂时无法达到监管部门和市场融资所需条件（如某些财务指标），导致绿色企业或项目融资难、融资贵；缺乏能用一种低风险的方式把资金投到“绿色”项目上，既能以较低风险获得一定收益，又履行了社会责任的具有流动性的标准化产品，难于满足保险公司、养老基金、公益基金等大型机构投资者长期的可持续的绿色可投资需求。
绿色金融支持京津冀协同发展建议
京津冀地区是产能过剩、资源过度消耗和环境污染的重灾区，面临更大的“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板”压力，在经济下行期实现生态文明与环境发展、结构优化与稳增长的多重目标十分艰难。京津冀协同发展的本质是治理污染、改善环境、发展生态的绿色发展。首要的是以绿色金融支持去过剩产能、治理污染、改善生态、发展绿色经济，推动京津冀生态文明建设。
首先，应明确京津冀绿色金融发展的战略定位、政策框架和重点领域，推动更多正向激励的绿色金融政策在京津冀地区试点，通过政策和体制安排，纠正在市场价格体系下绿色投资的正经济外部性或污染投资的负经济外部性无法被内生化的缺陷，引导足够的社会资金投入到绿色产业，促进国家的总体污染减排目标。为引导社会资金投向与社会福利最大化一致的绿色项目，在机制和政策层面，设计提高绿色项目的产出价格、降低绿色项目的投资成本，提高企业和消费者的社会责任。政府须为绿色金融发展创造良好的环境，加大在财政税收方面的扶持力度，健全财政对绿色贷款的高效贴息机制，加大贴息力度，发挥撬动社会资金投向绿色产业和项目的杠杆作用。
其次，对交通拥堵、雾霾严重、“高能耗、高污染、产能过剩”的京津冀地区实行严格的污染项目核准和听证制度，对经核准的污染项目实施减排强制约束，并承担环境修复义务。对已有的高能耗高污染产能进行分类处置：关停无经济效益的产能；有经济效益的产能进行节能减排技术改造；坚决关停损害环境修复的产能企业。并从源头控制污染、高能耗企业和项目的资金来源，通过行政和监管约束，如绿色金融相关指引、ipo绿色通道、征收污染税和强制性的绿色保险，限制污染和高能耗项目新增，推动企业积极开发绿色产业，降低能耗、减少排放。并制定与绿色金融市场化建设相关的法律保障体系，加强生态保护的条款，增强商业银行法、证券法和保险法在环境保护方面条款的可操作性。
第三，京津冀先行先试验，解决市场失灵和准确定价问题。政府有关部门须首先发挥积极作用，推动建立环保信息交流与共享平台，加大环评的广度、深度和执行力度；完善绿色金融监管体系，加快出台绿色金融项目认证规则，以差别化的监管和激励政策引导金融机构发展绿色金融业务。监管部门须强制上市公司进行环保信息披露机制，强化环境信息披露的监管与执法。金融机构须加强与有关环保部门的交流合作，建立绿色信息平台，根据绿色企业或项目名单目录和评级信息实施差别化信贷政策和金融服务。培育有专业能力、国际化的本土绿色认证或评级中介机构，发挥中介机构对环境信息披露的评价、监督、引导和激励作用，鼓励绿色认证。积极参与国际绿色金融规则的制定，争取在全球绿色金融体系中拥有更大的话语权、参与权和主动权。最终形成社会各界广泛参与、共同行动，政府调控、市场引导、各方参与的绿色金融发展机制。
绿色金融可持续性发展政策篇7
关键词：绿色金融；监管；风险
1国内绿色金融存在的主要问题
著名绿色金融专家马塞尔•杰肯认为，商业银行对待环境保护的态度分为抗拒、规避、积极和可持续发展四个阶段。在抗拒和规避阶段中，商业银行都认为给环保项目放贷必然具有高风险和高成本。而随着保护生态环境法律法规的日益完善，商业银行为降低经营风险不得不规避环境风险的策略，大部分发达国家都处在规避阶段。在积极和可持续发展阶段，环境保护企业的获利能力大大增强，商业银行从环境保护的行为中发现更多商机。因此，商业银行更积极的开展环境友好业务，只有少数发达国家达到了这一水平。
1.1绿色金融法律法规不健全，且环境法律执法不严，存在地方保护主义
首先，我国绿色金融缺少一套与我国国情相对应的法律法规体系，这也是我国绿色金融发展滞后的一个重要原因。虽然自2007年以来，相关部门颁布了绿色金融相关的法律法规，但多以指导意见为主，缺乏针对性、可操作性，没有具体的严格管控。其次，奖惩内容不够明确，没有具体的量化指标。因而容易滋生执法不严，甚至是有些地方政府出于政绩需要有意保护那些地方纳税大户和经济支柱的污染企业。金融机构迫于政府压力，也会为污染企业进行绿色信贷。
1.2信息披露和信息共享系统亟待完善
在信息不对称的情况下发展绿色金融，银行将面临较大风险。如政策风险、市场风险、信用风险等，这些风险将影响金融资产的安全性和盈利性，使部分地方金融市场存在“不环保，不绿色”的现象。由于地方政府出于短期政绩考虑的地方保护思维，目前我国地方环保部门执法不严，很多企业环境违法没有查处。商业银行也没有国家统一的标准来披露污染行业的贷款数据，因此商业银行往往可能趋利避害的披露。也许是环保评估的专业技术能力不够，或者是银行自身对企业环境信息的收集、处理能力不足，没有建立切实有效的环境评估标准。存在不少企业隐瞒或虚报环境信息以逃避责任。依靠银行征信系统提供的环保信息是远远不够的，不仅仅是范围上，在深度上也是不够的。
1.3金融机构绿色金融产品创新水平不高
目前我国绿色金融产品不适应市场高水平高层次以及我国国情的创新。虽然国内有绿色信贷、绿色债券、绿色保险以及绿色基金，部分省市通过实施绿色信贷授信计划，新增授信“环保一票否决制”，试点碳市场基金，试点绿色保险等措施支持了环保行业的发展，取得了一些成绩。但现在许多商业银行的绿色金融产品都是针对节能产品制造企业的流动资金贷款或是节能减排项目的项目融资。实际上，这与之前的传统金融产品在本质上没有区别，也就是把原来的客户划分到绿色金融范畴。当然银行的高杠杆经营特征使他们更加关注贷款的安全性。由于国内商业银行目前还不具备给绿色产业发展各个阶段的跟踪和评测，使商业银行的创新动力不够，因此其更愿意在传统领域经营。此外，国内拥有完善的针对绿色金融激励和约束机制的金融机构很少，这也导致多数金融机构绿色金融意识不强，绿色金融人才培养力度不够。商业银行在审批贷款时更加关注的是借款人或投资人的经济实力以及是否拥有政府批文或环评报告，而没有关注其节能收益。
2发达国家的绿色金融
2.1美国绿色金融的发展
美国的绿色金融发展特色主要表现为较为完善的法律体系和有效的金融政策。法律方面，20世纪70年代以来，多部与环境保护和绿色信贷相关的法律文件界定了政府、企业和银行在绿色金融活动中的责任和义务，从而为绿色金融发展打下了基础。因此，在严格的法律框架下，政府、企业和银行都建立了严格的审批管理制度。例如，1980年颁布的《超级基金法案》，是一部专注金融的法律，明确了商业银行在环境保护中应承担的事前事后责任。事前是指企业只有在保证项目不对环境产生有害威胁的前提下，才可能通过商业银行的信贷审批。事后是指如果项目取得信贷资金后，对环境造成了污染，那么商业银行要承担连带责任。这些严格的规定使美国企业污染环境的违法成本大大提高。许多国际一流的商业银行，都制订了详细而周密的环境保护计划，涵盖了环境保护的方方面面，为环保计划和环境保护提供了制度保障。金融政策方面，美国允许各种不同的项目或者企业产生的减排量进入碳金融市场，可以自由交易的同时还能被当做标准金融工具，比如碳现货、碳期货、碳期权和掉期交易等。这样一来增加了金融创新，丰富了金融投资产品，使金融市场更加繁荣。渣打银行、汇丰银行等美国主要商业银行，都已参与到碳交易的市场中。
2.2英国绿色金融的发展
英国是低碳经济的创始国。与美国类似，20世纪70年代以来，英国的环境保护法律体系日益成熟和完善。根据英国环境保护法律，污染企业可能会面临巨额罚单，同时如果商业银行贷款给了污染项目也会面临监管部门的罚单。因此，英国银行在审核信贷风险时，都给予环保以更多的权重。此外，英国政府制定了相关的激励政策为环境保护政策护航。如政府融资担保政策，主要是大力支持清洁项目和绿色生态环保企业，即使这些企业经营实力弱，还款能力弱，但都可以得到政府的融资担保服务。并且符合要求的项目可以获得最高7.5万英镑的低息信贷资金，而这八成是政府担保的。这样政府通过为企业提供融资担保的绿色金融方式，为保护环境提供最直接最有力的支持。在发放这类信贷资金之前，严格审核企业的类型成为了关键，英国有一套严格的标准，把污染型企业剔除在信贷发放资金之外。这为绿色产业的发展提供了良好的金融支持。
2.3日本绿色金融的发展
日本是发达经济体，在绿色金融方面也走在世界前列。1993年，日本通产省(通产省作为日本行政机构主体的内阁，由三部分组成。主要分类方式与大多国家相似。其中，通产省是通商产业省的简称，主管工商、贸易管理外汇汇兑和负责度量衡管理事务)为了促进节能减排产业的发展，大大提高了与保护生态环境相关的各类财政投资和贷款，总量达到了9700亿日元，比1992年翻了近一倍。为了支持减轻环境污染，促进企业投资环保产业，日本政策投资银行于2004年开始，实施促进环境友好经营融资业务。2006年日本政策投资银行在原来环境评级融资业务基础上，引入了“促进实现京都议定书目标”的新评分项。2007年，在环境省的支持下，日本政策银行再次推出环境评级贴息贷款业务。日本通过其政策投资银行支持促进环境友好企业的发展，充分发挥政策性银行的支持环保功能，同时给绿色信贷的繁荣构建了一个宽广的平台。此外，政府通过一系列政策引导商业金融机构开展绿色金融业务。如与商业银行共享政策投资银行关于企业环境评级报告，从而调动商业银行支持环境友好企业的积极性。同时协助商业银行规避相关风险，采取奖惩并重的方式，加强监管力度。
3国外成功经验对国内的启示
西方国家经济发展起步早，在治理环境，构架嫩绿色金融体系方面积累了丰富经验。为我国新常态下供给侧结构性改革，需要积极学习借鉴相关先进经验。
3.1推动绿色金融立法，同时加大执法力度
十以来党中央全面推进依法治国，绿色金融的发展也离不开法律法规的保障，尤其是处在抗拒和回避阶段的中国。目前商业银行很少能从绿色金融领域看到可观的、易于风险管控的项目，因此银行在该领域经营是受政府压力的结果，缺少积极性。纵观美国、英国和日本他们都十分重视绿色金融法律法规的制定和实施，明确政府监管部门、银行和企业的相关责任。具体来说，在国家立法框架下，各省、市、自治区立法机关应制定适合自己的地方法律法规，促进本地区绿色金融的发展。强化环保部门的执法权力，促使企业金融机构自觉推行绿色金融。
3.2完善绿色金融政策监督体系
监管部门应该首先在国家产业政策的基础上明确绿色金融监管的方向和细则。地方政府需要从长远和全局考虑，克服短期思维，不能只顾政绩，要大力支持绿色金融和绿色产业发展。同时一行三会还应当完善投诉监督机制，建立绿色信贷的责任追究制度，使环境违法后果直接与金融机构的信贷风险挂钩。还需要构建社会公众投诉渠道，完善社会监督。
3.3完善信息共享机制
需要构建跨政府部门和金融机构的信息共享平台，促进行业监管部门、环保监管部门和金融机构信息互通。同时在信息收集方面还需要调动社会力量，充分发挥政府、银行和关联企业之外的第三方评估和反馈功能。在保证信息充分可靠的前提下进行高效率的共享，有利于降低金融机构在绿色金融市场经营的不确定性风险。
3.4引导金融机构
加快绿色金融产品创新绿色金融的创新要把绿水青山的内含收益和污染的内含成本显性化，重新裁定资金的价格权重安排，进到资金流入到节能环保、生态情节的绿色产业中去。发挥货币政策定向微调的功能支持绿色金融发展。如给存款准备金率、利率、支绿的再贷款、绿色量化宽松、绿色评估框架等含有绿色因素的货币政策。
3.5加强绿色金融市场建设
目前我国绿色金融市场主要还是以商业贷款为主，融资结构单一可持续性也相对较低。实际上绿色金融的市场缺口依然很大，我们应该从证券市场发力。建设绿色债券市场，建立发行绿色债券企业的强制性披露政策，明确界定绿色投资的定义和标准，通过政府、第三方机构债券发行人确保债券绿色，还可以进行信用增级。此外，还可以为绿色资产的抵押担保和绿色信贷证券化开辟绿色通道。让绿色成为实实在在的实惠，从而调动金融机构和社会发展绿色金融的积极性。
4结语
如今绿色金融的资金缺口依然很大，商业银行抓住机遇仍然能够大有作为。本文通过分析国外绿色金融发展的历程和优势，结合目前国内绿色金融的发展现状，提出了我国绿色金融发展的相关建议。接下来需要研究的工作还有很多，如绿色金融的法律法规如何更绿色，监管部门和金融机构如何构建更加具体详细的评价指标来给“绿色”定义，如何发展符合国情的绿色金融的基础设施，如碳金融市场等。为实现更绿水青山的中国梦，还需要广大学者给予关注和研究，为绿色金融的发展提供理论支持和实践指导。
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绿色金融可持续性发展政策篇8
加快转变经济发展方式，是党中央、国务院着眼于我国经济社会全面协调可持续发展的重大战略部署。国务院日前召开全国节能减排工作电视电话会议，动员和部署加强节能减排工作，强调要采取强有力的手段淘汰落后产能。会议再次显示出中国政府高度重视节能减排、发展新能源和提高能源效率，早已将其作为推动产业升级、调整经
济结构和转变发展方式的重要任务。金融作为现代经济的核心，在引导和支持转变经济发展方式中，发挥着不可替代的积极作用。
一、金融政策大力支持绿色信贷
加快转变经济发展方式，除了运用常规的行政、法律、税收等手段外，应充分发挥金融业在资源配置中的“调节阀”、“控制闸”作用。早在7月，国家环保总局、央行、银监会三部委联合了《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》，首次提出将环保调控手段通过金融杠杆来具体实现的政策，这标志着绿色信贷全面进入节能减排的主战场。通过在金融信贷领域建立环境准入门槛，对限制和淘汰类新建项目，不得提供信贷支持；对于淘汰类项目，应停止各类形式的新增授信支持，并采取措施收回已发放的贷款，从源头上切断高耗能、高污染行业无序发展和盲目扩张的经济命脉，有效地切断严重违法者的资金链条，遏制其投资冲动，解决环境问题，通过信贷发放进行产业结构调整。
随后，金融管理层相继了一系列政策法规，要求金融业全面加强绿色信贷建设。银监会制定了《落实“节能减排综合性工作方案”具体措施》，并于11月公布了《节能减排授信工作指导意见》。自此开始，国内银行业金融机构相继制定了一系列绿色信贷政策和管理制度。
两年多来，信贷政策服务经济发展方式转变这一总体目标还在不断深化。12月23日，央行联合银监会、证监会、保监会《关于进一步做好金融服务、支持重点产业调整振兴和抑制部分行业产能过剩的指导意见》，明确信贷投放要“区别对待，有保有压”，严格控制产能过剩行业贷款，加大绿色信贷和对重点产业的支持力度。
二、发展绿色信贷建树颇多
商业银行通过建立环境准入门槛，可以从源头上切断高耗能、高污染行业无序发展和盲目扩张的经济命脉，通过金融杠杆实现环保责任，实现产业结构调整、科学发展、绿色经济的目标。事实上，一方面，经济增长的方式转变与产业结构的调整，客观上对商业银行加快经营转型和信贷结构调整提出了更高的要求。另一方面，商业银行积极主动地进行经营转型和信贷结构调整，既有利于通过信贷资源的配置、引导，推动产业结构调整，也有利于实现自身的健康、科学、可持续发展。
经过几年的实践，各商业银行在执行国家绿色信贷政策过程中已颇有建树。以环境保护为核心的绿色金融已成为一种趋势，金融机构社会责任意识不断增强，各金融机构不断调整和优化贷款结构，普遍将绿色信贷作为授信的首要条件。
去年河北省新增贷款3500亿元，大部分投向了绿色环保产业，积极有效地支持了城市污水处理、河道治理等重要基础设施建设。各家银行也都把绿色信贷、防范信贷风险政策融入其经营战略，坚决执行国家绿色信贷政策，起到了利用金融资源对经济发展引导、支持和保障的作用，有效地促进了产业结构的调整和经济发展方式的转变。
采访中，四川银监局局长王筠权表示，今年四川省银行业工作重点之一就是实施绿色信贷，支持发展低碳经济，加大对符合国家产业政策的产业和企业的信贷支持，重点确保“7+3”产业发展规划，继续严控高耗能、高排放、过剩产能以及落后产能等行业贷款。
三、金融业在发展低碳经济中大有可为
业内专家认为，低碳经济也为金融业发展开辟了巨大空间。近年来，碳排放权及其衍生品的交易和投资、低碳项目开发的投融资以及其他相关的金融中介活动呈爆发式增长。世界银行统计，至碳市场成交额连年翻番，成交总额达1263亿美元，20xx年有望超过石油市场成为世界第一大市场。我国碳生产力水平低，去年底承诺到2020年单位gdp碳排放比下降40%至45%，节能减排市场潜力大。据测算，“十一五”期间我国节能投资总额累计可达6000亿元以上，潜在的节能市场规模达8000亿元。
因此支持低碳经济不光是责任，也有利于银行业培育新的、可持续的发展模式。建设银行副行长胡哲一表示：“向低碳经济转型过程中，大批传统产业改造，大量新兴产业成长，必将产生巨大的绿色信贷需求；银行可提供信用咨询、理财产品、低碳项目融资等服务新产品，还可以直接参与碳交易市场。”
确实，在支持低碳经济发展中，银行业在业务拓展方面将大有可为。建设银行湖南省分行行长龚蜀雄认为，一是在向低碳经济转型过程中，大批传统产业改造升级，大量新兴产业茁壮成长，将产生巨大的绿色信贷需求。二是银行业在提供低碳经济相关金融服务创新方面空间巨大，包括为cdm项目开发者提供信用和咨询服务、开发相关的理财产品和金融衍生产品、开展低碳项目各类融资等。三是银行业在参与碳交易市场方面优势明显。随着我国碳交易机制逐步建立健全、产品逐步丰富、市场规模不断扩大，银行业既可直接参与市场，也可作为中介为各类市场参与者提供金融服务。
四、金融创新是发展低碳经济重要环节
目前，从宏观政策上确立有利于形成低碳经济发展的产业结构增长方式和消费方式，推动气候和生态环境走出困境，是各国政府都在研究的一个重大课题。对于中国来说，低碳经济是转变发展方式的一个有效途径，可以说发展低碳经济是科技发展的一个新的历史机遇。
绿色金融可持续性发展政策篇9
关键词：低碳经济；绿色金融；发展策略研究分析
纵观我国绿色金融的发展历程，我们发现：虽然我国在2007年就已经正式提出，今后我国金融行业要以“绿色证券、绿色信贷、绿色保险”为主线，进行经济发展。但是，迄今为止，我们却看到：国内仍然有很多金融企业，在以破坏环境，牺牲环境为代价，进行着企业的经济发展。这种无视我国基本国情，不响应我国号召的“碳金融”政策的行为，不仅违反了我国，在金融方面坚持的可持续性经济的发展方针，而且破坏了我国经济建设与环境保护和谐发展的并行合作关系。可见，需要我们重新进行基于低碳经济的我国绿色金融发展策略研究。
一、低碳经济下我国绿色金融发展的必要性研究
顾名思义，低碳经济主要是在借助创新性新能源、创新性减排技术、金融机制创新等手段，将金融活动耗能、排放、污染三方面，都尽量降到最低的一种可持续性经济发展。在明确了这一定义后，如果纵观国外低碳经济下的绿色金融产业发展之路，我们可以看到：自1997年，国外就将响应低碳经济的气候变化，纳入金融企业发展的环境责任里面，成功的通过推出“自然灾害债券与保险最优组合”，分散并控制了金融企业在发展过程中的企业经营风险；到了2002年，国外还出现了比之前还具有创新性，先进性的“金融衍生品与风险管理”理论，这一理论成功地推出了绿色金融衍生品这一新型金融概念，并在此之后，经过几年对低碳经济下绿色金融发展的潜心研究，于2007年成功研究并推广了一种机制结构比较全面的碳排放交易体系，并将欧盟的碳排放作为样板进行全球性宣传。如果我们借鉴国外低碳经济的事例进行研究，可以发现：低碳经济下的绿色金融产业，可以有效降低全球施加给我国低碳经济发展的压力；与此同时，低碳经济下的绿色金融产业，还利于缓解我国普遍存在的“经济发展高能耗低效率，高污染低产值”的经济与环境之间的矛盾；还可以有效改善我国全国范围内，普遍存在的环境质量问题；而且低碳经济下的绿色金融产业还可以帮助我国能源结构，产业结构得到优化，让我国走出高耗能低效能的经济发展误区；除此之外，低碳经济下的绿色金融产业也可以帮助我国的能源消费方式进行调整。综上所述，可见低碳经济下，对我国绿色金融发展进行研究是有必要的。
二、现阶段我国绿色金融发展存在的问题
与国外绿色金融发展相比，我国在低碳经济下的绿色金融发展存在诸多问题，具体表现在：
1.在我国碳融资方面得不到金融企业的认可；
2.国内碳金融服务方面存在很多明显不足；
3.在国家政府对待低碳经济发展下的绿色金融产业发展方面，不论是在政策方面，还是在普及宣传力度方面，都存在扶持力度偏弱现象。
这些问题不仅导致了我国碳排放能源，在国际市场中只能处于低端地位，造成拥有较多碳排放资源的我国，在资源的定价方面陷入被动；还让我国在全球大力培育排放权交易市场上，由于金融产品陈旧，得不到有效发展；同时，也为我国低碳经济下绿色金融的发展带来了影响。
三、基于低碳经济的我国绿色金融发展策略探究
为了平衡经济建设与环境问题之间的矛盾，为了响应国际提出的全球经济绿色发展的号召，为了改善我国环境质量，为了让我国金融行业得到创新性发展，也为了解决笔者在上面列举的诸多绿色金融发展的问题，笔者认为有必要清醒对待绿色金融发展问题，明确对低碳经济下的我国绿色金融发展的策略探究。
内部环境方面：国外在低碳经济下绿色金融发展比我国要提前很多年，作为刚刚进入低碳经济下绿色金融发展的初级阶段的我国，需要积极学习和借鉴国外在这方面的先进经验。笔者结合我国基本国情的基础上，参考国外先进的低碳经济下绿色金融发展经验，为读者朋友总结这样几条低碳经济下绿色金融发展的内部环境策略：
（1）加强对低碳经济绿色金融产业的创新性发展。这不仅需要那些响应低碳经济号召，进行绿色金融的企业，积极研究生产治理污水污染等相关技术设备的研发，还需要各大企业能够调转生产发展，向着“生态保护，生态环境建设，循环经济生产，低碳少耗能高能效进行绿色制造”等方向进行转型。
（2）绿色金融创新性机制管理。自觉遵守低碳经济发展下绿色金融可持续性发展的自律规范，加强企业自身对在低碳经济指导下的绿色金融创新性机制管理。笔者认为：可以加入管理制度的“绿色优化配置”，适当减免对企业生成经营活动中，可能对环境带来破坏污染等影响项目的资金配比。同时号召那些进行绿色信贷业务的银行，在机制管理上，杜绝过分信赖环保部门给出的责任认定等，企业生产鉴定信息的传统行为习惯，建立一个环保责任监督调查体系，对那些申请绿色贷款的企业进行绿色认定，避免由于机制管理简化，出现的绿色金融创新性机制管理漏洞问题。
绿色金融可持续性发展政策篇10
论文关键词：国内银行绿色信贷实践建议
绿色信贷是指绿色信贷是指利用信贷手段促进节能减排的一系列政策、制度安排及实践。其主要内容包括：利用贷款种类、期限及额度等政策和手段支持环保和节能项目或企业；对违反环保和节能等相关法律法规的项目或企业采取停贷、缓贷、甚至收回贷款等信贷处罚措施；贷款人运用信贷手段，引导和督促借款人防范环境风险，履行社会责任，并以此降低信贷风险。它是国家通过规制性政策和监管性措施引导银行等金融机构和企业自愿承担和履行社会环境责任的措施之一。
自2007年之后，中国的绿色信贷进入一个稳步发展时期，绿色信贷政策作为一项十分活跃的环境经济政策更是引起了整个社会的普遍关注。国内银行业也意识到这一重要发展机遇，逐步响应绿色信贷政策。回顾这三年来中国银行业绿色信贷的实践情况，可以欣喜看到我国在绿色信贷实施中取得不少进步，但同时也不难发现存在的各种障碍和隐患。
一、中国银行业绿色信贷的主要特点
（一）实施“环保一票否决制”，推动绿色项目发展
工商银行在国内银行中率先提出“环保一票否决制”，即以符合环保标准为基础,严格信贷市场准入条件,对不符合环保要求与工行绿色信贷标准,可能对环境造成重大不利影响的项目一律予以否决。中国银行、中国建设银行、国家开发银行等银行也紧随其后推行这种制度。此外，工商银行在2007年对有融资余额的客户开展环保调查，按照企业面临的环境风险将客户划分为九类，并在业务操作系统(Cm2002)中添加客户环保信息标识。2009年工行进一步细化贷款项目分类，并于2010年健全新的四级十二类绿色信贷分类标准。
各银行还积极扶持绿色项目的发展。2007年9月，中国民生银行。上海银行和工商银行在上海共同为100个能效合同项目提供了1亿人民币贷款。国家开发银行于2007年启动了自己的绿色项目行动计划，包括为环保项目提供总额为890亿的贷款，为减排项目提供296亿贷款。根据工商银行2010年度企业责任报告书中指出，该行环境友好及环保合格客户数量和贷款余额占全部境内公司客户数量和贷款余额的比例均保持在99．9%以上。经国家发展改革委批准的清洁发展机制项目中,工行有融资支持的项目达257个,贷款余额633．9亿元,预计年减排二氧化碳总量为7,180．19万吨,温室气体减排效果明显。
（二）限制向高污染高耗能企业贷款
为加强绿色信贷审批，国内银行均积极支持国家“有保有压”的指导方针，对“两高一资”行业进行贷款限制。建设银行根据国家节能减排、环境保护的有关政策要求，制定了53个基本涵盖产能过剩行业的审批指引；严控对钢铁、水泥高耗能、高污染行业的信贷投放；对不符合绿色信贷要求的客户进行退出，2009年退出不合要求的高耗能、高污染及其它行业贷款的累计金额达到767．24亿元。国家开发银行也表示加强对“两高一资”行业的贷款控制，加快淘汰落后产能项目，对限制类和淘汰类行业一律不予支持。中国进出口银行则制定了《中国进出口银行项目环境与社会评价指导意见》，规定“在贷款审查时，除考虑贷款姓名的经济效益外，还要考虑社会效益和环保要求”，“境内项目应贯彻落实国家节能减排和产业结构调整政策，控制和压缩高污染、高能耗和生产力过剩行业的信贷投入，退出对落后产能和工艺等淘汰类项目的授信支持。”招商银行对“两高”行业主动调控贷款规模和增速，高度重视资产质量的管控，对火电、煤炭、钢铁、有色金属、水泥、纺织等高耗能或高污染行业设置了严格的准入标准。截至2009年末，该行对“两高”行业的贷款余额为962．45亿元，占境内公司贷款的14．88%，比年初下降1．95个百分点；当年增幅11．74%，远低于境内公司贷款的平均增速26．38%。“两高”行业不良率为0．62%，低于公司贷款不良率1．18%和全行自营贷款不良率0．83%。
（三）中小型银行试水绿色信贷
国内中型银行是绿色法规和国际可持续性规范最积极的实践者。兴业银行签署了三项国际环境标准，包括加入赤道原则，成为中国首家“赤道银行”。它还同招商银行和上海银行一起加入了联合国环境署金融倡议。上海浦东发展银行是第一家企业社会责任报告的国内银行。作为国际金融公司中国公用事业能效融资项目的合作伙伴，兴业银行、北京银行和浦发银行都是较早为能效项目融资的银行。兴业银行在联合国环境署金融倡议组织圆桌会议上宣布它的目标是成为中国最绿色的银行。而一些中小型银行也表示赤道原则会改善银行的贷款质量。这些银行如此积极实践绿色信贷主要是由于它们规模较小，管理灵活度高，同时可以借助与国际规则接轨来提升银行形象。
二、中国银行业绿色信贷实践中的缺陷
(一)配套法律制度薄弱
从贷款管理看，一方面信贷从业人员对绿色信贷及环境和社会风险责任认识不充分；另一方面，目前国家对绿色信贷的政策规定大多是综合性和原则性的，商业银行在操作过程中，没有具体的参照目录和参照标准，无法准确作出对某些企业耗能、排污的环保评价，环境和社会风险贷前评估、贷后风险管理和风险防范与化解手段还十分薄弱，造成贷款流程不适应绿色信贷要求。加上当前相关配套法律制度建设滞后，缺乏有效的法律惩戒机制、环境保护的行业自律公约，造成银行若不遵守相关原则要求，也不会受到相应处罚，不执行绿色信贷政策的银行机构可能获得更强的竞争力，金融机构可能作出反向选择。
(二)缺乏有效的信息披露机制
目前，我国环保政策和信息零散、缺乏统一管理与机制，加上环保专业性强，银行信息搜集成本高，所以在一定程度上制约了绿色信贷的推行。从企业能耗信息看，地方能源监察管理体系不完善，对企业的能评工作刚起步，信息资料的真实性和时效性不强，银行无法获得有效信息。从环保信息看，虽然目前国家环保部和人民银行已就征信系统环保信息共享达成协议，根据共享文件精神，环保部门每半月更新一次，但环保部门只在年终环保执法检查结束后才更新一次，由于环保部门信息报送滞后导致信息实用性打折，使得基层商业银行审查贷款时，在人民银行征信系统中难以查询到企业有用的环保信息，不利于金融部门对企业环保信息作准确判断。
(三)缺乏激励机制
一方面，虽然实施了《节约能源法》，但对节能减排激励政策没有明确规定，仅限于如“国家实行有利于节能和环境保护的产业政策，限制发展高耗能、高污染行业，发展节能环保型产业。”等概括性的规定。且节能标准、标志的制定和修订较为滞后，能效标准较少考虑未来的技术进步；《节能产品目录》尚未，无法对相关企业实施有效的政策补贴或税收优惠。另一方面，国家对金融支持节能环保企业可能出现的信贷风险也缺乏必要的财政贴息、所得税减免等相应的激励补偿机制，在一定程度上影响了金融机构信贷支持节能环保项目的积极性。
（四）绿色信贷政策适用范围的局限性
中国绿色信贷的国家政策导向性很强，并且依赖于环保部门和政府提供的数据资料。中国目前的绿色信贷政策仅适用于国内相关行业，而使国外融资暴露在环境污染的风险之中。相比之下，很多国际性银行制定了作为信贷管理工具的环境标准和政策。它们开发了内部环境政策、程序、标准和专业技能，而不仅仅依靠外部信息来进行授信审批。这有利于银行识别和避免一系列技术风险、法律风险或政治风险。另外，发展内部环保能力还增加了银行开发可持续性金融新产品和服务的可能。
（五）监管措施不到位
在做好节能减排工作过程中，央行未能与银监局形成合力，还未建立起完善的监管激励与约束政策、以及现场检查制度。虽然，“两高”行业贷款呈逐步下降趋势，但增长的基数仍不容乐观。监管部门未将节能减排工作作为监管的重要内容，缺乏对未能落实节能减排政策金融机构的处罚措施，并且对金融机构尚未形成定期的专项检查。一定程度上影响了金融支持节能减排工作的效果。主管部门之间的沟通协调不到位，疏于对各金融机构进行节能减排相关内容的培训。金融监管者与环保部门的协调沟通不足，未能及时完善和细化节能减排的行业目录、节能减排准入标准、重点项目和重点企业名录，也未对银行业金融机构有关人员开展培训，缺少各部门之间相互交流成功经验的平台。
三、国内银行业绿色信贷的改进建议
（一）制定商业银行可持续发展计划和信贷行业政策
关注环境与社会问题不仅是银行的社会责任，也关系到银行业务活动的开展和可持续发展。因此需要把可持续发展提升到银行的战略层面，转变单纯追求利润最大化或股东财富最大化的传统理念，把可持续发展和银行社会责任作为现代银行业的价值导向，积极推广绿色信贷。
而绿色信贷作为宏观调控的基本手段，其基本依据是行业性指导政策。该政策的缺失将导致银行在授信审查中界限不明，难以执行。制定细致的行业性指导政策有利于银行的具体实践，限制高能耗高污染项目。
（二）强化绿色信贷授信管理
授信是商业银行落实绿色信贷政策，降低环境风险的主要手段，严格执行国家产业政策和环保政策法规是商业银行贯彻绿色信贷这一理念的重要手段。在未来的信贷业务发展中，银行要牢固树立产业政策标准和节能环保标准的“双高标准”意识，即在选择信贷支持的企业和项目时，将严格信贷准入标准，不仅要满足国家产业政策标准，还必须满足节能环保标准。形成符合绿色信贷理念、体现绿色信贷要求的决策机制。再造绿色信贷管理风险流程，进一步规范信贷审批部门绿色信贷授信业务审批操作，优化审批流程，促进信贷审批工作流程管理的制度化，稳步提高审批工作质量和效率，制定可操作的审批办法，聘请专业机构和专家进行环境风险评估和咨询。
（三）落实贷后跟踪机制和责任追究机制
建立持续跟踪监测机制，将环保风险管理纳入日常贷后管理工作中，并逐步理顺预警管理流程，从环保信息的收集、分析、核实、预警各个环节进行全过程评价和风险监控，对高耗能、高污染行业里的退出类客户实施了系统锁定，加大退出力度。针对绿色信贷管理过程，严格分社调查、审查、决策岗位，分权限进行控制欲管理。形成互相制约的贷款管理制度，严格落实贷款责任问责制，各岗位在职责范围内承担相应责任。