互联网金融的前景分析篇1
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[2]晏妮娜，孙宝文.面向小微企业的互联网金融模式创新与决策优化[J].科技进步与对策，2014，（7）：74-78.
[3]潘永明.基于互联网金融的中小企业融资模式创新.商业经济研究，2015年第5期.
[4]朱雅琴.互联网金融：化解中小企业融资难的新模式[J].F代商贸工业，2015，36（6）：107-108.
互联网金融的前景分析篇2
关键词：互联网金融；金融生态系统；发展策略；场景构建
中图分类号：F83
文献标识码：a
doi：10.19311/ki.1672-3198.2017.16.053
商业银行建设以客户为中心的生态系统，将更加具有活力；在大众创业、万众创新政策带动下，对公客户的数量和活力将被进一步激发，行业形态和客户需求将更趋多有浴；チ网金融生态系统将以大数据为支持，为客户提供与其需求相匹配的应用场景，让客户的体验更好。在大数据支持下的生态系统，成本更低；大量生产、交易信息的数字化、网络化，将促使银行对企业信息的获取成本大幅下降，更紧密地把金融服务与企业的生产交易捆绑在一起。资源整合下的生态系统，将更有效率；在客户和银行之外，选择优势互补，资源共享的优质第三方，从而更有效提高商业银行服务客户的执行力。
商业银行在我国金融体系中扮演着举足轻重的角色，是我国建设互联网金融生态体系中不可或缺的成员，本文在分析互联网发展对商业银行的影响后，着重研究了商业银行建设互联网金融生态系统的策略，并通过解剖部分商业银行已构建的金融生态圈，从而为商业银行建设互联网金融生态系统提供宝贵的经验借鉴，具有较强的指导意义，对于互联网金融生态理论深化也具有现实意义。
1互联网发展对商业银行的影响
“互联网+”是指把互联网的创新成果与经济社会各领域深度融合，推动技术进步、效率提升和组织变革，提升实体经济创新力和生产力，形成更广泛的以互联网为基础设施和创新要素的经济社会发展新形态。在银行业领域，“互联网+”也在推动着行业的变革与发展，并在银行产品、业务、组织和服务等方面产生着深刻影响。
1.1转变商业银行发展理念
互联网对于经济社会的变革不仅仅在于技术层面，更在于理念上。互联网时代的无所不达、互联互通使得封闭发展、摒弃合作、不顾客户利益竭泽而渔等商业理念获得成功变得越来越难，取而代之的是企业生态系统的竞争。在这一互联网“利他”时代的背景下，商业银行只有转变观念，通过打造开放合作的客户、合作伙伴及自身共存共荣的生态系统，才能推动商业银行自身的不断发展。
1.2促进商业银行整合资源推动生态的竞争
“连接一切”，这是马化腾关于腾讯战略的表述，正是基于这一战略，腾讯近年来通过开放生态、整合各方面的资源，并将超市、医院、政府机构、企业等各个领域的服务融入微信平台中，打造无所不在的生态，实现人们通过微信可以浏览各种各样的信息、办理各种各样的线上业务，进而将增强客户粘性。银行业也是如此，由于牌照、产品覆盖度等方面的限制，商业银行不可能独立地为客户提供全量的金融服务，而客户的需求又是希望能在一个地方使用全方位的金融服务。因此，商业银行未来的竞争将是金融生态的竞争，需要其整合自身和第三方的金融产品和非金融服务，在生态中为客户提供全量的金融产品和多样化的非金融服务，牢牢的黏住客户，进而推动业务的持续发展。
1.3对银行客户体验提出了更高要求
落实真正以客户为中心和运用互联网思维加快创新的关键在于打造网络金融生态。要赢得互联网金融新的竞争优势，仅靠单个产品或渠道已远远不够，商业必须发挥出银行集团整体乃至第三方合力，发挥并继续固化在综合服务、系统整合和规模效应等方面的优势。分析把握客户需求的基础上，整合银行集团整体的产品资源、提升外部资源管理能力。在金融服务基础上丰富非金融服务，扩大与优质第三方合作，通过加强渠道协同，连接客户、银行和第三方。要用好大数据技术，构建新的盈利模式，加快建设互联网金融生态，才能更好的服务客户。
2商业银行互联网金融生态系统建设的策略分析
随着支付宝、陆金所、余额宝、众安保险、微信红包、微众银行、个人征信、股权众筹等互联网金融新企业、新产品、新业态创新发展，长尾效应、网络效应、赢家通吃、体验为王等互联网思维和现象的出现，商业银行建设互联网金融生态系统面临着极大的挑战，但也存在其他金融机构所不具有的优势。商业银行只有认清自身的优劣势才能更好地利用自身资源优势，采用适合自身发展的策略，在同业竞争中占据有利地位。
2.1Swot分析
面对互联网+金融，商业银行的优势在于品牌信用、线下网点、客户经理队伍、风险管理、客户资源、资金实力、全产品，网络银行等产品的先发优势，并且熟悉金融监管。劣势在于创新点分散，线上线下未统筹整合，布局不全面，缺乏配套机制，创新效率不高，缺乏互联网基因，用户体验不足，专业队伍缺乏，技术开发流程长，系统迭代速度慢。机会在于混业经营的发展趋势、新的金融需求、信息技术的发展、大数据的应用；挑战在于监管的取向、同业内外的竞争、客户互联网化、互联网金融冲击、客户体验变化。
2.2策略分析
2.2.1金融为本的主导策略
在大数据和“互联网+”时代背景下的商业银行变革，仍要遵循金融规律，坚守金融本质功能。商业银行业务领域最主要的“存（存款+理财）、贷（贷款+多渠道融资）、汇（支付结算+流动性管理）”三块业务，可将标准化的“存、汇”业务尽可能实现线上全流程操作。作为金融最核心的功能之一，也是对风险控制要求高、服务实体经济最直接的融资业务，可将额度相对较小、信息对称、风险便于把控、适合标准化的融资服务，运用互联网与大数据建立风险控制模型，完善风险监控。对专业化、定制化、个性化的融资需求以及复杂的综合金融服务，以专业经验和专业人才把控信贷风险。
2.2.2动态优化的场景策略
建设有效的互联网金融生态系统，要在精准把握客户特征和行为的基础上细分客户。目前，对公客户主要由在商业银行的公司客户和机构客户两类组成，其中公司类客户又可以分为大中型客户、全球客户等。在互联网金融生态系统建设中，要从客户“生命周期、经营轨迹”两轴出发，在现有分类基础上不断捕捉客户特征，形成最大公约数的客户生态场景。客户生态场景的形成是一个动态优化的过程，应细化客户特征，以突出客户需求特征和交易特征为标准，为客户打上生动鲜明的标签，动态、持续的搭建出更多的、具有相同行为特征的生态场景，配置相应产品组件。商业银行可以先选择与具备合作基础、应用场景特色鲜明的客户群体，针对其行业特点、行业需求、业务实施方案、拓展要求、典型案例等开展生态系统应用场景建设工作。未来根据市场发展进度和深度，再选择一些新的有代表性的客户场景，不断推出更多的应用方案。
2.2.3体验更佳的客户策略
客户是生态链条的最前端，以客户为中心的分层分类，不仅要涵盖传统的“有贷户、无贷户”、“大中小”、“上下游”，更要以全新思维细分客户，既要捕捉客户当期特征，又要持续跟踪客户生命周期，逐步实现对细分客户生态场景的全面深刻洞察和专属服务方案的全周期覆盖。商业银行应让每一个客户都能找到适合自身经营模式、支付特点、投资习惯、交易环境、战略布局等各种场景的生态系统。
2.2.4与时创新的产品策略
产品是向生态系统输送养分的源头，创新应与时俱进、永不停转。“互联网+”时代引发出海量长尾客户的新需求，也撬动了产品快速定制潮流。一是要升级数据处理能力和分析能力，根据客户生态场景，主动配置、新和推送产品。二是调整“先写制度、再做业务”的产品创新流程，根据市场和客户细分，以互联网+速度，缜密确定交易结构（创新）和合同条款（合规），快速推出产品。三是下迁产品制造车间，做更多“直通车式”的快速创新，打造核心、拳头产品，形成供应齐全、优势突出、组合多元的产品目录体系。实现随客户需求变化及时调整服务方式和服务内容，因时而变、因需而变。
2.2.5合作共赢的伙伴策略
商业银行业务要向“资金组织者”转变，这与“互联网+”时代所倡导的开放性思维不谋而合。客户、银行、第三方构成的生态系统，核心是资源的有效整合。这里包括银行集团混业经营全牌照优势下的子公司资源，还包括合作第三方的资源。第三方不仅能作为补充，与银行共同为客户提供完善的产品和服务，还能作为客户拓展平台，带来更多的商机。各方角色边界清晰、交互协同创新的生态系统，必会枝繁叶茂、焕发生机。
2.2.6善用自身的平台策略
电商平台是消费互联网发展的高级阶段，具有独特的系统构架、运用模式、交易信息和结算方式。与电商平台紧密合作，充分挖掘平台大数据，利用金融云等大智慧技术，不仅是银行布局互联网支付、互联网理财、互联网融资三大产品线的重要通道，更是寻找更多合作客户商机，提高资金承接和体内循环的机会。以招商银行为例，招行已经搭建起“掌上生活”平台。加强了与电商平台的合作，招行将与掌上生活等自身平台放在首位，充分运用现有产品和工具，依托交易数据挖掘，创建客户线上信用体系，不断优化产品适配度，使掌上生活的发展与业务转型互为促进，推动了业务发展。
3针对商业银行构建互联网金融生态系统的几点建议
3.1积极学习与应用互联网和大数据理念
商业银行应从战略高度理解和把握互联网金融生态系统建设的重要意义和深远影响，积极培养互联网思维，树立互联网金融理念，学习掌握基础it数据知识和统计理论；调整过往客户营销和服务方式，把互联网金融生态场景应用作为银企互联、合作、共赢的新模式。
3.2运用大数据支撑互联网金融场景建设
应发挥大数据在互联网金融生态系统中的支撑作用，利用大数据挖掘和分析工具，更加全面、真实、深入、快速地洞察客户，并基于客户的经营模式、行为特征、服务偏好等，搭建互联网金融生态场景，提高产品推送和客户交互的针对性和相关性，持续提升客户的长期忠诚度。
3.3以综合金融服务实现银、企、第三方共赢
在互联网金融生态场景建设和应用过程中，应深入挖掘分析客户需求，充分发挥银行集团整体优势，协调利用第三方资源作为有力补充，为客户个性化需求匹配综合化金融服务；同时，以互联金融生态场景建设和应用下的综合金融服务为切入点，推动产品研发、渠道布设、流程优化、风险防控、技术开发、数据支持等方面的改造和升级。
总而言之，我国商业银行应顺应互联网金融发展趋势，认真分析和详细研究具有自身特色的互联网金融生态系统建设发展策略，在充分做好风险防范的基础上，着力推动银行资产、负债、支付、托管等业务的转型发展，进而选择有利于自身网络金融业务发展的策略模式，以线上线下协同发展的思路，全面应对互联网金融的挑战，为促进我国实体经济的持续、健康成长作出新贡献。
参考文献
[1]刘伟毅.互联网金融-大数据时代的金融革命[m].北京：中国经济出版社，2014，（5）.
互联网金融的前景分析篇3
关键词：互联网金融；消费金融；发展新趋势
近几年，消费金融市场不但刺激了消费，而且对稳定经济增长起到了积极作用。一方面，政府应当鼓励支持消费金融市场发展；但另一方面，商业银行由于成本问题，难以服务广大的客户群体，其他消费金融主体由于业务以及规模较小，难以产生广泛的影响力。随着我国信息技术以及互联网的广泛应用，消费金融正在产生各种创新以及变化，传统的消费金融相关机构在经营模式以及经营理念方面也正在变化，其越来越与互联网紧密相连。
一、消费金融内涵
一般来讲，消费金融属于较为新型的经济学领域。首先，消费金融目前尚未形成完备的理论体系。从广义上解释，消费金融可以理解为与消费有关的金融活动；从狭义上解释，其可以理解为为满足居民对商品消费或者服务消费而创设的相关金融。消费金融不但是为个人提供消费的金融服务，而且涉及到家庭其他人员，包括家庭收入、消费、资产配置等在内的相关服务。其次，消费金融界定存在不同种类和方式。实践活动中，商业银行、中央银行、消费金融公司以及统计部门等，对于消费金融界定存在很大差异。例如，美国的银行家协会认为，消费金融是指银行消费贷款；然而，美联储认为消费金融属于家庭消费[1]。
二、互联网消费金融市场的发展现状
（一）电商巨头介入消费金融市场
一般来讲，互联网企业介入消费金融的主要业务为第三方支付，如阿里巴巴的支付宝、腾讯的财付通、百度的百付宝等。自2010年开始，第三方支付发展速度加快。目前，第三方支付机构已经超过250家，市场规模高达13万亿。首先，第三方支付一般可以分为移动支付、收单、互联网支付、预付卡四大类别，互联网金融支付也已经向基金、保险、证券方向发展。其次，互联网理财是互联网消费金融当中十分重要的业务，其主要包括p2p理财以及宝类理财等。p2p在2006年进入我国，近几年发展尤其迅速，2014年该行业的规模已经达到了2012亿元；宝类产品主要是阿里巴巴的支付宝业务。最后，互联网的贷款模式主要包括互联网小额贷以及p2p网络贷款，其主要服务于中小企业，较少服务个人。近段时期，互联网消费金融市场又发生一些重大变化，出现了个人消费贷款形式。比如，京东的京东白条，消费者在京东商城购物不但可以使用京东白条，而且使用白条享受30天免收利息；天猫商城也推出了天猫分期购物业务，这些贷款主要用于商城的消费者小额零售消费[2]。
（二）传统消费金融开始接触网络
传统的消费金融相关机构主要包括消费金融公司以及商业银行，随着互联网金融的不断发展，对传统的消费金融机构产生了一定影响。首先，互联网金融机构主要是发展自身线上的用户，并且包括投资理财以及小额消费等，相比银行的客户，其存在一定的差异性，因此，互联网消费金融机构对商业银行的相关影响较小。然而，对于消费金融公司而言，由于消费金融公司和互联网的客户存在类似性以及重叠性，因此，消费金融公司将会面临较大压力以及挑战。其次，商业银行根据成本进行考虑，最终会将目标客户定位为高收入人群。然而，互联网金融改变了商业银行的发展模式。从实践来看，部分商业银行正在积极作为，不断进行渠道扩展以及创新，从而不断推进自身的创新能力以及业务水平。此外，消费金融公司存在业务范围有限、同类竞争强烈以及风险控制难度大等难题，导致其面临一定发展困境。因此，消费金融公司应当积极探索运营模式，从而增强自身业务优势[3]。
三、互联网背景下消费金融发展趋势
（一）消费金融市场格局改变
首先，互联网消费金融正在改变消费金融市场的格局。互联网金融覆盖面广泛，几乎包括收入等级不同的所有网络用户，从而促使发达地区、不发达地区、城市、农村消费金融不平衡的发展格局得到相应改善。其次，消费金融市场主体呈现多元化趋势。比如，传统的消费金融市场主要以商业银行为主，消费金融公司以及汽车金融公司为辅；然而，互联网的出现改变了传统的消费市场格局，促使主体出现多元化。最后，创新产品不断增多。互联网为消费金融提供信息组合能力以及强大的渠道挖掘能力，从而促使产品不断创新。实践表明，互联网金融在投资、理财、信贷等方面均有广泛的创新。
（二）消费金融市场规模扩大
首先，需求方面，不同阶层的人群都有消费需求，支付账户的开户大小不受到任何限制，投资理财的门槛逐渐变低，1元甚至一分钱都可以进行相关投资理财。其次，供给方面，互联网金融机构以及传统的机构都主要着力于金融市场，几大电商巨头也开始市场布局，快速占领消费金融市场，尤其在个性定制服务方面，传统模式的消费金融正在转变观念，进行定位和调整，通过互联网进行相关创新，从而打造新型的互联网消费金融模式。根据目前的消费金融市场的实际发展状况而言，传统的消费信贷应该会继续保持较快速度增长，不但如此，互联网消费金融极有可能出现爆发式增长现象。因此，整个消费金融市场规模将会不断扩大[4]。
四、结语
综上所述，消费金融市场目前主要包括电商巨头的介入以及传统消费向互联网的靠拢转型，互联网消费金融的未来发展趋势是消费金融市场规模会越来越大，市场格局将会彻底改变。消费金融不但可以刺激我国的消费市场，而且可以促进经济快速、稳定发展。因此，政府、企业、研究机构等有关方面应当进一步加大对互联网金融背景下消费金融发展新趋势的研究力度，从而促进我国消费金融市场和国民经济的健康发展。
参考文献：
[1]金熙.基于Swot分析方法下的互联网金融发展趋势分析[D].云南大学，2015.
[2]孔晓文.浅谈互联网金融背景下消费金融的发展趋势[J].现代经济信息，2016，01：301.
互联网金融的前景分析篇4
关键词:互联网;消费金融;经济
近年来互联网和消费金融的关系愈发紧密，在互联网金融的大背景下，促进了消费金融的快速发展，推动了消费金融的不断创新。这不仅和我国政府大力推出相关政策，鼓励支持消费金融市场发展有关，同时互联网金融公司对从传统金融机构形成强大的刺激，促进金融机构不断改变服务模式，以此顺应互联网金融的发展潮流发展策略。消费金融使人们消费体验得到改变，消费支出更加平均，提高了消费活力，加快了消费的升级。加快国家经济发展，提高居民幸福感，促进金融市场的繁荣。本文对互联网金融背景下的消费金融的概念和模式进行研究，并分析消费金融的发展趋势。
一、消费金融的概念
(一)消费金融消费金融的含义就是消费者相关的金融，对于相关金融问题主要从消费者的视角考虑，消费者需要解决的经济问题较多。例如，在金融环境怎么最大化地将既定财富满足各种消费需求，进而最大限度地发挥效用。消费目标其实也就是消费者的经济目标，如怎样将资产合理分配到投资和储蓄、是否有必要申请消费信贷、消费过程中的风险程度以及对于消费的限制等，此类情况均是消费者遇到的金融问题。
(二)消费者信贷消费者信贷主要指金融公司为消费者提供的信用贷款服务，促进消费者积极消费，包括汽车贷款、住房按揭等，提高了消费者的福利。此消费金融概念较为狭义，符合目前相关消费服务部门的解释。不同国家由于关注点不同，对消费信贷的定义有所区别，而差异就在于住房支出是否属于消费金融的内容。
二、消费金融模式
现阶段消费金融模式包括4种形式，依托各种平台消费金融得到不断发展。
(一)电商电商模式的开展平台即为互联网金融，在平台上通过主营产品为客户提供个性化的服务。我国GDp发展离不开电商的贡献，一定程度上促进了经济的发展，其包含的精准营销、个性定制、用户大数据等均是未来的热点领域，影响了互联网的未来发展方向。在互联网金融领域中“京东金融”是首创者，并衍生出了京东白条，该模式的运行过程主要在自身商务平台完成，客户能享受到先购物、后还款等服务。随后的一年在深交所中京东金融的“资产专项计划”成功挂牌，也是目前金融行业中第一个互联网消费金融证券融资类产品，能够正式交易，对互联网金融大发展影响重大。互联网金融平台是该产品的运行基础，将商品交易行为全部放在互联网上，为客户提供分期支付或小额贷款的金融服务。此种支付模式具有便捷、迅速、高效的特点，覆盖范围较广，突破了地域的限制，消费者凭意愿随时消费。
(二)银行消费者首先向银行提出贷款申请，并进行抵押，银行根据消费者的信用情况和抵押物品对消费者进行评估，最终做出放款的决定。申请通过后消费者即可获得贷款并用于消费。目前的银行贷款服务的对象主要是个人和企业，企业在面对资金难题时首选银行贷款，而个人较少到银行贷款，个人消费贷款的比例较低。因此银行制定了一系列的方案对服务进行优化，增加网上商品的补给，丰富产品线，应对互联网金融带来的冲击，从而促进互联网消费金融的发展。银行互联网消费贷款的模式主要在自己开发的软件平台上完成信贷服务，内部研发app，消费者在软件上申请贷款，通过审核后在线完成贷款。
(三)消费金融公司其模式和银行差不多，但贷款审批条件不如银行严格，通过的概率更大。消费金融公司的模式主要是通过高科技技术连接各个信息认证口，收集客户的人脸信息，征信信息，设置拒贷标准，根据用户的信用评分进行放款。相较于银行更容易获得贷款，贷款金额也更高。但是消费金融公司的整体实力高低不同，银行资金更为雄厚，民众认为消费金融公司为个人所有，担心公司破产，因此更信任银行，对于消费金融公司的认可度较低。
(四)分期购物平台服务的对象主要是大学生，此类群体由于尚未工作无法办理信用卡。现阶段大学生消费项目较多，面对大额消费时经济压力较大，分期购物平台将商品的总价格分为多期进行付清，有效降低大学生的经济负担，并且平台的审批条件不如银行严格，在约定期数内结清所有欠款即可。
三、互联网背景下消费金融发展趋势
(一)消费金融市场格局变化以往消费金融公司主要为线下客户服务，互联网消费金融公司的出现将服务对象转为线上，而小额消费基本不会影响整体业务。而大型消费金融公司中互联网客户较多，由于客户存在重叠，导致争夺客户的情况出现，给部分大型公司的业务增加了难度。具有较高收入的白领群体是商业银行的主要服务对象，而较低收入的人群很难享受到相应的服务。互联网消费金融的出现打破这一格局，更多、更大范围的人群都被覆盖，使每个人享受到相应的服务，极大程度促进了经济欠发达地区的消费金融。
互联网金融的前景分析篇5
>>基于移动互联网的移动新闻媒体研究移动互联网背景下的新闻传播移动互联网金融背景下商业银行的发展之道移动互联网背景下的移动学习方式互联网下主流新闻媒体的经营管理小议移动互联网背景下的营销移动互联网背景下新闻评论教学改革探索以新闻媒体为载体推行“互联网+政务”产业融合下的互联网媒体，该怎样突围基于移动互联网背景下终端技术分析移动互联网+背景下会计变革趋势探析互联网金融背景下商业银行的生存之道“互联网+”背景下新闻本体新特性探究新媒体环境下电视新闻的突围之道“互联网+”背景下的智能互联汽车数据化媒体服务浅谈移动互联网背景下的中医健康管理服务系统的研究开发移动互联网背景下的“微博”发展分析移动互联网背景下党刊的创新机会移动互联网时代背景下的企业微博营销策略研究移动互联网背景下广播剧的“微”发展常见问题解答当前所在位置：l
③孙健.澎湃新闻与今日头条，何者可以言新――从两款风格迥异的新闻客户端看媒体融合之道[J].传媒评论，2014（11）：44
④中国新闻出版网.从澎湃新闻运营看媒体融合之道.2015-04-28：http：///newmedia/2015-04/28/c_134191048.htm
互联网金融的前景分析篇6
随着信息技术的快速发展，结合收集的历史数据、数学指标、统计模型、数据挖掘等算法判断识别金融风险，是当今金融风险预警机制中的应用热点。传统的金融风险预警方法主要有三大类：景气指数法、指标体系评分法和模型法。具体来说：景气指数法，是通过综合许多经济因素为一个或一组景气指数来经济动态走向；指标体系评分法，通过筛选指标、编制指标体系、给予指标赋分来给出金融安全状态的较为完整的评价；模型法，则是通过将与金融危机发生的相关因素纳入统计模型进行检验来预测金融危机发生的可能性。
互联网金融风险的预警体系建立，应根植于大数据开发应用，结合传统的金融风险分析方法，利用统计、计算机、数据挖掘、人工智能等手段，从数据的海洋中甄别、判断互联网金融中潜在的风险；并且还需要通过数据掌握客户动态，企业经营环节中可能出现的金融风险，从而提高经营管理效益。
以数据为中心的体系设计
互联网金融风险预警体系是针对互联网金融风险的监测、预测、预警的系统，体系庞大，必须涵盖互联网金融活动的全过程，同时还要考虑到活动中的每个参与者，包括金融服务、金融产品的提供者、中介机构、用户、以及政府、监管机构等；必然涉及到各种交易行为，甚至民众舆论动向。同时，还需兼顾国家宏观经济运行情况、经济指标、行业发展等现实情况。
在时效性方面，由于互联网金融数据具有高速、变化的特点，实时处理分析的目的就是及时防范和减少金融风险，识别、判断风险并对其进行预测和响应，这要求在时间上要连续，在内容上要连贯和可比。
在数据的收集与管理时，要做到有利于风险的识别、判断、预测；在系统的构建时，要结合企业的实际情况，简单可靠且易行；在分析数据的过程中，选取的指标、统计方法、相关判别准则要易于分析、便于操作，做到不仅能快速识别、判断、预测风险，做出预警，还能辨别风险的源头，诸如此类是对系统可操作性的具体要求。
在系统的设计过程中应尽量考虑采用可量化的指标，同时也要设置部分定性指标，以便进一步系统地反映定量指标所不能表征的金融风险。对于定性指标也要给出准确的判断标准，尽可能避免人为因素的误导，确保评价结果的科学性、合理性以及准确性。
系统的设计应兼容，保证企业正常运营的前提下，随着时间的推移，对系统进行不断改进和完善。确保系统中功能、模块可以独立运行，各异功能相互补充，避免冗余。
以数据为中心的层级配置
从数据管理层角度出发，作为系统中的核心部分，数据是整个体系中的关键环节。企业在建立以数据为中心的互联网金融预警系统过程中，必须健全为企业服务的数据管理机制，建立与企业规模相匹配的数据中心。数据中心的职责包括：数据的收集、整理、加工、存储以及提供方便、可靠的数据操纵接口，以便其他层级用户的使用。数据中心管理数据时，应保证其完整性、准确性及安全性，并兼顾可靠性，保证数据中心正常运营，为风险的预警提供支持平台。
要从互联网金融的大数据海洋中实现金融风险的预警，必须对金融风险有透彻的定义和认识。这就需要我们从金融风险的定义出发，确定分析需求，对数据进行重新整合，提取与之对应的分析结论。数据整合是保证分析结果可靠性、准确性必不可少的环节，如果说数据是预警体系的基础，那么需求则是预警体系的灵魂，其中数据提取层的任务包括：风险的定义、分析需求的确定、数据的整合与提取等多个方面。
数据分析是互联网金融风险管理控制的实施手段。全面的数据分析系统，应包括现行的指标体系、统计模型，及人工智能方法，同时兼顾与企业相适应的相关指标体系、统计模型等内容。数据分析层的功能主要包括：风险识别与判断、风险预警与监控、自动上报、信号系统、风险预测、风险评级等功能。
来自数据分析层中的每一次预警、每一个报告，都需结合企业的经营管理状况，以及外部经济运行环境，行业背景来进行解读，目的是更系统地评估风险，评价风险的可靠性、危害程度、产生根源，进而提出有效的控制手段，弥补数据分析层的不足，为企业决策管理者提供更完整的决策依据，进而减少企业为规避风险所产生的损益。总之，数据解释层应健全风险响应机制，建立应急小组，为及时处理风险提供依据。
结合以“数据”为中心的体系设计原则，从多角度分析，预警体系涵盖了以数据为中心的互联网金融风险分析的各个环节，即数据的收集、提取、分析和解释；各层级紧紧相扣，又相互独立，为企业风险控制管理提供有力支撑；通过数据中心的建设，有利于加快企业的信息化，提高管理水平，降低因企业管理缺陷导致的内部风险，缩减企业管理成本。
以数据为中心的可行操作
除了体系设计和层级配置的考量外，建立科学、体系的考核评价机制也很关键。数据作为风险预警机制的核心，一旦离开操作数据的“人”，将毫无用处。因此在系统建设的过程中，应建立科学、体系的考核评价机制，提高参与者的主观能动性，保证系统顺利实施。考核机制应从数据的角度出发，以建立全面、可靠、弹性、实时、安全的数据体系为目标，对参与者在体系建设中的效能进行评估，量化参与者任务完成情况考核，奖励为体系建设做出贡献的参与者。
同时，为保证系统实施、操作的规范性，应制定科学规范的程序。在预警系统实施的过程中，应以数据为中心，制定明确的系统实施计划，包括确定系统实施的进度、参与者、目标以及针对突发事件的处理方法等。必要时，应制定系统使用的行为规范、操作流程，明确参与者的权责、业务范围、数据权限等；明确风险分析、上报、反馈和监测机制，保证及时发现风险，且得到响应，确保大数据助力互联网金融风险预警更科学。
相关链接
目前，可用于助力互联网金融风险控制的大数据存在多种来源。电商，以阿里巴巴为例，已经建立相对完善的风控数据挖掘系统，并通过旗下阿里巴巴、淘宝、天猫、支付宝等积累的大量交易数据作为基本原料，将数值输入网络行为评分模型，进行信用评级。
支付是互联网金融行业的资金入口和结算通道，此类平台可基于用户消费数据做信用分析，支付方向、月支付额度、消费品牌都可以作为信用评级数据。
互联网金融的前景分析篇7
（一）互联网金融概念
互联网金融是在传统的金融基础上利用互联网技术发展起来的，旨在把网络技术与金融服务完美结合，其中包括融资―支付―信息中介等要素。有着广义和狭义之分。广义金融指利用互联网投资的金融机构业务和非金融机构业务；狭义金融是指通过互联网拓展新型金融业务。
（二）互联网金融特点
1.金融服务成本低。互联网金融的广阔平台使其数据、信息的获取效率更高，速度更快，质量更好。从而更好地完成金融信贷的审批和管理，有效降低“中介压力”，减少成本。
2.服务效率显著。互联网金融下的新型融资渠道有效地节省了客户业务办理的时间，金融服务效率明显呈上升趋势，网贷将为大多数人所服务，使互联网金融成为真正意义上的“信贷工厂”。
3.覆盖范围广。一方面，互联网金融在面积上有了由量到质的飞跃，不再受传统有限的时间和空间的束缚，可以随时随地进行金融交易；另一方面，其服务客户主要以小微企业为主，客户类型多样，服务面积剧增，传统模式在这方面的缺陷得到极大的弥补，极度地提高资源的利用效率和优化。
二、互联网金融背景下小微企业融资策略分析
（一）互联网金融背景下小微企业融资途径
1.p2p网络借贷
2006年，美国诺贝尔得主穆罕默德最先创造出p2p网络借贷平台，这种平台出现让企业与金融机构之间的借贷交易直接避开了中介机构，为借贷双方提供了便捷、节约的平台。网络借贷平台在此发挥自身最大优势，为资金供求双方提供借贷信息，彼此了解之间的基本信息并最终选择最合适自己的、有偿还能力、经营信号良好利率较低的借款者和资金提供者。双方通过选择完成匹配后，网络平台能快速审阅双方资料、签订借贷合同，完成资金划转，借款人可以很快的得到所需资金，比较适合小微企业。
2.众筹平台
众筹最早起源于美国，随即众筹网站等众筹平台出现，小微企业利用众筹平台向社会展示自己的作品和创新来筹集资金，最早只是用于艺术创作方面，随着平台的发展，更多产业、项目加入，吸引投资人完成众筹，解决资金问题。众筹与传统融资方式相比优势在于：其灵活性、多样性、开放性的方式更加有利于小微企业的持续发展。众筹模式在我国起步比较晚，近几年才引入，目前尚处于初步发展阶段，伴随着众筹平台的发展，小微企业的融资渠道增多，融资问题也可以得到缓解。
3.电子商务平台
电子商务平台是指小微企业在平台上自身企业的经营状况、信用等级和管理理念，通过数据分析，电子商务平台能清晰的了解小微企业的各方面情况，便于对企业的信用、各方面能力做出评断，是否能保证自身利益和安全下满足小微企业的借贷申请。选择电子商务平台，可进一步将低小微企业信息不对称的问题，且信用度可不断增加，可以进行无抵押、担保式的贷款申请。小微企业在该平台上申请借贷条件宽松，审批快，成本低。国内最具代表电子商务平台属阿里巴巴成立的两家小额贷款公司，它们主要为小微企业提供短缺小额贷款，帮助企业解决暂时的资金困难。
（二）互联网金融背景下小微企业融资优势分析
第一，互联网金融的出现为小微企业带来了多种融资模式，同时剔除了阻碍小微企业融资的不利因素，帮助小微企业有效解决融资问题。
第二，有效解决了小微企业信息不完善的问题，降低了小微企业的融资成本，并且提高了企业的融资效率。互联网与金融服务相结合，互联网金融拥有丰富的信息资源，它可以在小微企业信息不完善、信用等级评价不完整或缺少的情况下借助互联网快速、有效的统计分析小微企业的相关信息、评价其信用记录和信用等级，助力小微企业有效减少信息不对称带来的问题。另外，随着互联网金融的发展和普及，基于大数据和云计算等网络技术，互联网金融获取小微企业信息、信用记录方便快捷，且处理信息灵活，金融机构服务成本降低，而且服务高效。
第三，互联网金融背景下的第三方支付模式逐渐进入小微企业，并解决其部分融资担保问题。第三方支付平台的出现，为小微企业缓解了担保能力不足的问题，各网络平台以互联网为依托，组建网络联保模式，以互联网信用为依据向银行申请借款，这使得各小微企业不需任何担保就可获得银行借款。而且这种联保模式的建立，使各小微企业向银行借款时产生连带责任，降低了小微企业的风险，同时也帮助小微企业解决融资困境。
互联网金融的前景分析篇8
关键词：互联网金融；实践技能；信息技术；移动互联
中图分类号：F2
文献标识码：a
doi：10.19311/ki.1672-3198.2017.16.071
2013年被称为互联网金融的元年，随着余额宝的面市，我国互联网金融进入了一个高速发展的时代，各种新型业态模式开始显现，如p2p、众筹、第三方支付、互联网保险等等。近年来，随着各种监管政策的出台，互联网金融逐步告别野蛮生长，向着金融科技的创新驱动发展。为适应市场对复合型金融技能人才的需求，高等院校在人才培养中，更应注重复合型的实践技能培养，运用互联网与金融的跨界复合思维，将传统的金融人才培养转变为注重互联网思维和新技术应用的实践能力培养。
1目前金融专业实践技能培养现状
1.1就业岗位定位滞后
目前，高职金融专业主要针对银行、保险、证券等三大传统金融行业，就业面向的岗位包括银行综合柜员、保险人、基金销售、银行大堂等，定位局限在传统金融机构的大量基层网点岗位。然而，随着互联网技术对金融行业的逐步渗透，越来越多的金融企业从产品开发、销售渠道、营销模式等方面都发生了新的变化。一方面，新的变化给传统金融岗位带来了新的挑战，原先大量基层网点面临收缩和归并。另一方面，互联网的人口红利，吸引越来越多的电商企业和传统企业涉猎金融领域，又催生出新的岗位。因此，高职院校金融专业仍定位在传统金融机构基层网点岗位将变得不再适宜。截止2017年5月，金融英才网数据显示，金融人才需求整体较去年同期上涨了10%，说明互联网金融为金融行业带来了更大的就业市场，其中涨幅最大的岗位分别是风控、众筹融资和产品经理，涨幅达较去年同期达16%、14.7%和13.3%。
1.2实践课程设置局限性大
互联网+金融是信息技术产业与金融产业的融合，也是一场技术革命。目前已渗透于互联网支付、网络借贷、众筹融资、互联网销售（基金、保险），消费金融等领域，未来一段时期这些业态还将不断进行创新与发展。随着移动互联技术的渗透，各大金融机构都推出了线上产品业务，如中国工商银行的融e联、光大银行的融e贷，超过50%的金融业务都可实现线上办理。目前高职金融专业在实践课程方面主要开设如银行综合柜台实务、点钞与伪钞鉴别等传统窗口业务办理的课程，将实践能力培养局限在网点业务操作上，导致学生的技能培养与实际需求脱节。
1.3实践培养体系缺乏新意
现代金融人才的实践能力主要是运用知识、技能解决实际问题的能力，在互联网时代，互联网更多的作为一种技术和一种思维方式，因此，在互联网+背景下，金融专业的实践能力应注重培养学生互联网技术的应用能力和互联网思维的创新创意能力。由于金融行业的保密等特性，无法承接大量实习生，因此大部分高职院校的实践培养主要依托校内实训软件在虚拟环境中进行模拟训练。这种实训模式虽然解决了大多数金融实践问题，但实践效果很大程度上受限于相关模拟软件开发。当前，p2p、第三方支付、股权众筹等相关互联网金融新模式的出现，但相关教学软件的开发却远远滞后，无法满足学生实践。在创新创意思维方面的训练缺少相应平台，基本无法实现新技术和新思维的培养。
此外，随着国务院取消了保险从业、统计从业、会计从业等一系列资格证书后，一些传统学校以技能考证训练为抓手的实践体系也面临改革。
2金融专业实践技能培养的建议
2.1高职金融专业人才定位
专业定位于培养复合型人才。与传统金融行业不同，互联网时代的金融业更多是利用互联网技术和信息通信技术来实现资金融通、支付、投资和信息中介服务，是一种金融和信息技术的跨界整合。因此，为适应金融市场的变革，高职金融专业在人才定位也应转向不仅懂金融产品与业务相关知识，还具备互联网的思维和技术应用能力的复合型人才。只有这样，才能使未来金融行业的人才与互联金融时代有效接轨，并为金融业快速发展提供人才保障。此外，高等职业院校主要培养发展型、复合型和创新型的技术技能人才，在实践技能培养目标上，更多偏重于新金融技术的应用和推广能力。
2.2相关课程体系设置
2.2.1课程建设以金融为主，同时反映互联网时代特征
互联网金融时代，金融依旧是其行业本质，因此在课程设置上须以金融类课程为核心。除开设传统的证券、保险、信贷等方面课程外，可根据当前金融行业规范化发展需求，开设风险管理、金融法律法规等课程，以提高学生风险防范意识以及对金融的敬畏感。此外，在选修课模块中，应适当增设互联网技术、大数据分析等工具类课程，培养学生信息技术的操作能力和大数据分析能力，从而实现复合型人才培养目标，以迎合互联网时代市场对人才的需求。
2.2.2课程体系需打破常规的分业监管设置，体现增加大资管、大金融的发展理念
传统金融类专业课程按照证券、保险、银行三业分业监管的模块设置，但金融行业之间的壁垒逐步被打开，互联网时代资产管理朝着混业经营的态势发展。因此，在金融专业的课程体系中，分业监管的思路来设置模块化课程已经无法适应行业对人才的需求，可以按照具体岗位特征来设计，如按照业务操作类、产品营销类、产品运营类等金融业中岗位特征来设计相关课程模块。具体实施，仍需依据学院实际情况。
2.3创新教学方法
“互联网+”时代，高校课堂教学受到了前所未有信息化变革的挑战。如何把学生的注意力从在手机娱乐转移到手机学习，如何运用信息技术手段提升课堂效果，如何做到以学生为主的课堂角色切换……这一系列问题都在于高校教师对现代信息技术的应用和创新。如有关金融产品类的课程中，教师可将各种金融产品特点制作成形象的微课视频，便于学生理解和比^。又如，在课堂管控力上，教师尽可能运用蓝墨云等软件，通过学生熟悉的经验值积累等丰富的形式，激发学生学习热情，将课堂效果落到实处。
为了培养出综合素质更高、创新能力强的复合型人才，必须要打造个性化的课堂，针对学生特征，创新教学方法与课堂组织形式，例如，更多的探索项目教学法、合作学习法、角色扮演法等，并尝试小班化教学、分层分类教学等个性化的教学组织。如证券投资课程，可以采用角色扮演法，将学生分组成立各个基金投资公司，团队中的成员分别扮演策略投资团队中的各个角色，从实际投资操作、投资策略报告、现场策略汇报等多个维度对学生进行考核。通过这种教学形式，不仅激发了学生学习知识的兴趣，而且发挥了他们在教学中的主体作用。同时，在参与的过程中，学生的创新思维能力也得到了提高。
2.4实践教学场景建设
由于互联网金融实践操作的风险性，在教学场景的建设过程中，提升软件设施水平显得尤为重要。金融专业的实践教学场景建设，主要依靠高质量的专业教w软件，来打造仿真实训场景。在互联网+时代，实践教学场景建设也应具备互联网精神。
2.4.1线上线下业务串联的生态圈式实训中心
依据互联网、大数据、大资管行业特征，可建设1个以互联网实训室为中心，升级已有的证券、银行、保险类实训室，根据金融业务的关联性，将证券、保险、银行、财务、创新创业实训项目串联到一个金融生态圈中，实现线下场景角色模拟，线上金融业务办理，投资融资、生活理财的一体化，为创新创业等跨专业实践能力培养提供有效培养途径。通过生态圈式实训中心的建设，能够实现教学+虚拟运营+技能竞赛+创新创业功能一体化。
2.4.2互联网一站式的校企合作模式
职业教育要创新培养模式，深化产教融合、校企合作，培养更多适应经济社会需要的技术技能人才。通过对接1-2家互联网企业或大型金融企业，以其为核心进一步对接其背后的优质客户，以拓展第三方合作企业的形式延伸校企合作，从而形成更为强大的合作网络。集中资源优化该核心企业的合作，共建实训基地、解决实习实训就业、开展技能竞赛、培训师资力量等多种合作，构建“理论，实训，就业，创业，社会培训”一体化的实训基地。此外，除了加强与传统金融行业的校企合作外，还应积极开拓p2p、众筹等更多新金融领域的合作企业。
参考文献
[1]丰翔等.闽台校校企互联网金融人才培养探讨[J].金融经济，2014，（16）.
互联网金融的前景分析篇9
【关键词】互联网金融Swot分析
一、引言
2015年7月18日，央行等十部委正式对外的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》将互联网金融正式定义为互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。
据统计，2014年互联网金融产品和服务的网民渗透率达61.3%，超过六成网民使用国过互联网金融产品和服务。全国p2p网贷平台数量达到1575家，成交额为3291.94亿元，年增长268.83%；第三方支付的交易规模达到8000亿元，年增长50%；众筹融资3091起，募集金额10.31亿元人民币。2015年上半年互联网金融热情程度不减，首单社保基金入资蚂蚁金服，平安普惠众筹落地前海，腾讯积极备战征信牌照，陆金所完成4.85亿美元融资。互联网金融的发展在发展普惠金融，提升金融服务质量和效率等方面发挥着独特功能和作用。
互联网金融在我国的出现和发展在服务实体经济的同时，其潜在风险值得关注。国内外不乏互联网金融的不成功案例，号称是“金融界携程”的数银在线曾经名噪一时，却由于大股东的突然撤出导致资金链骤然断裂，企业陷入困境；2013年4月2日，上线仅一个月的众贷网宣布破产，成为史上最短命的p2p网贷公司。近年来，因恶意诈骗、经营不善等问题而倒闭、跑路的p2p网贷平台就有数百家。中国人民银行2015年5月29日的“中国金融稳定报告（2015）”关于银行业稳健性评估提到：影子银行暴露出交易链条复杂、透明度低、法律关系不清、管理不规范、监管标准不一等问题，蕴含较大风险。
二、互联网金融发展的Swot分析
（一）优势分析
1.服务效率高。大数据、云计算与搜索引擎的快速发展使得互联网金融这一平台的信息获取能力和处理能力更加高效。一是互联网金融业务交易流程标准化简单化，克服了传统商业银行客户排队等候的缺点；二规模巨大、涉及广泛、及时有效的信息资源大幅降低了信息的不对称程度，提高了人们共享信息资源的方式和效率。例如阿里小贷依托电商积累的信用数据库，经过数据挖掘和分析，引入风险分析和资信调查模型，商户从申请贷款到发放只需要很短时间。
2.运营成本低。办理同样的一笔业务，网上银行的成本只有实体网点的十分之一。互联网金融的交易体系设计一方面可以避免开设营业网点的资金投入和运营成本，消费者可以在开放透明的平台上快速找到适合自己的金融产品，更省时省力，有助于解决小微企业融资成本高的问题，发展普惠金融。
3.客户覆盖面大。2015年上半年的统计数据显示中国互联网用户已经超过9亿人，这为互联网金融奠定了广泛的客户资源基础，产品创新能力强使得以支付宝钱包为例的便捷服务成为多数用户的首选，这种应用可以绑定多张银行卡，个人账单、缴费、演出门票等集成管理，并可基于用户习惯推送多种增值服务。此外，不受制于时间和地域约束的特征也使互联网金融服务更直接，大大提高客户覆盖率。
（二）劣势分析
1.信用评级不完善。互联网金融尚未与中国人民银行征信系统实现对接，用户信用评级尚不完善，也不存在信用信息共享机制，不具备类似传统商业银行的风险控制、合规检查和清收偿还机制。由于无法做到实名制，无法有效地甄别异常状况，违约成本较低容易诱发恶意骗贷等金融案件发生。
2.风险控制能力不足。以网贷平台为例，不见面、不审查、无抵押的快速贷款模式提高资金使用效率的同时放大了贷款风险。一些网络金融中介处于监管的灰色地带，卷款逃跑的事情也时有发生。人才和渠道的制约也决定了其无法提供高端的金融服务，品牌和信用积累程度不够，对消费者的信息保护也令人担忧。
（三）机会分析
1.互联网金融适应了经济发展的必然趋势。随着中小微型企业及创业者的资金需求逐步增多，传统银行体系并不能完全满足他们的需求，这给创新型金融手段提供了政策性的发展机遇。金融与互联网交叉渗透的深入，相应政策的逐步完善和技术支持的逐步发展为创新金融模式提供了空间。
2.投融资市场潜力巨大。投资方面，近几年在通胀压力下银行存款的收益空间逐步缩小，而随着人们理财观念的增强，对互联网金融认识和接受程度提高，互联网金融的潜力将会进一步释放。融资方面，由于能够突破地域的限制，节约交易成本，针对客户的需求展现出更为快捷的响应能力，其发展前景十分广阔。
3.技术的发展提供了强有力的支撑。信息通讯技术和云计算的发展，大数据的广泛应用，以及社交网络的普及为互联网金融的发展提供了平台支撑。根据麦肯锡报告统计，到2017年大数据所形成的市场规模预计会上涨到530亿美元。互联网金融企业能够通过大数据挖掘和大数据分析更为深入的了解用户的行为习惯和偏好，从而开发更符合用户兴趣和习惯的产品和并提供相应地金融服务。
（四）威胁分析
1.风险隐患放大。互联网金融在我国处于起步阶段，目前尚且缺乏明确的监管和法律约束，行业面临诸多政策和法律风险，网络金融犯罪问题突出。如阿里金融，涵盖支付、信贷、担保、保险等领域，部分业务存在监管真空，顶层设计滞后形成的监管不足，无法有效防范金融风险。还有一些互联网金融企业收益风险提示不足，误导客户，案件防控问题突出。再加上一些企业资金来源和运用与正规金融体系盘根错节，如果管理不善，会导致风险向正规金融体系传递。
2.消费者权益保护制度缺位。互联网金融涉及的交易都是通过网络进行，一旦遭遇黑客攻击，其正常运作会受到影响，也给消费者的资金和个人信息安全带来挑战。由于立法的不完善，消费者权益维护存在法律漏洞，一旦发生经济纠纷，投资者将缺乏相应的法律依据维护维护自身权益。
三、结论及建议
目前，我国互联网金融还处于发展的观察期，互联网金融行业应当充分发挥自身优势，依托政策支持和经济发展的机会，以服务实体经济为宗旨促进自身的健康发展。首先应该借鉴国际经验，完善互联网相关法律和制度，制定适度和有针对性的监管规则，加强金融监管。其次，坚持金融服务实体经济，提高金融服务能力和效率。再次，切实维护消费者的合法权益，保护消费者的信息安全和资金安全，促进互联网金融的健康可持续发展。
参考文献
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互联网金融的前景分析篇10
关键词：互联网；金融；证券
中图分类号：F832.3文献识别码：a文章编号：1001-828X(2015)022-000261-01
互联网技术的发展和壮大，给经济、社会传统发展模式带来了巨大的冲击，金融行业也不例外，互联网金融已经成为发展趋势。证券行业作为金融业的重要组成部分，互联网的兴起和发展对于证券行业的影响和冲击十分巨大。在这一大背景下，证券行业相关产业结构等方方面面也在悄然发生着变化，从价值理念到成员队伍机构都较以往发生了重大变化。
一、证券行业在互联网金融时代的机遇与挑战
不可否认，互联网给金融行业的发展也受益于互联网技术的发展，信息获取和传递的渠道不断拓宽、速度不断提升。但同时，互联网金融也会给证券行业带来一定的消极影响。可以说证券行业在互联网金融的快速普及和迅猛发展的大背景下，机遇与挑战并存。证券行业必须把握好发展趋势，准确分析各种因素的客观影响，前瞻性地做好相关工作。必须深入研究在互联网金融条件下，证券行业所应做出的调整和革新，针对目前存在的相关问题，研究相应的对策。促进证券行业健康、可持续发展。
1.证券行业在互联网金融大背景下所获得的机遇
互联网正在对经济、社会产生深刻的影响，它延伸到社会生活的各个方面。互联网金融理念的兴起以及迅猛发展对于证券行业而言，实际带来的机遇有目共睹。证券行业越来越多的受到互联网金融的巨大影响，从交易系统方式以及交易人群还有交易方式等方面看，证券业正在发生着深刻的变化。互联网操作便捷以及远距离信息传输等特点使人们随时随地进行证券投资成为现实，使证券投资成为便捷、快速的理财方式，客户以及证券公司实现了双赢。互联网金融扩大了证券投资主体的范围，很多以前并不关心证券投资的民众也开始对证券投资产生了兴趣，并开始涉足证券投资领域。特别是在互联网金融条件下，证券产品设计和营销上更加贴近百姓，交易方便通过互联网进行，在一定程度上也刺激了证券行业的整体发展。从实际操作的层面看，证券行业相关业务模式受到互联网金融的影响正在不断革新，大量新的业务和服务在证券行业产生，加剧了证券行业整体结构的调整，提供了新的就业机会，为证券行业长远发展提供了新鲜血液，促进了证券行业竞争力的整体提升。互联网金融也促进了证券行业进行有效的市场开拓，扩大了证券行业业务广度。1、证券行业管理层可结合自身特点，充分结合互联网金融升级自身运营模式，提升综合竞争力。2、互联网正在减少地域及距离的限制，全球经济一体化背景下，证券行业应高瞻远瞩做好行业规划，推动行业发展。3、从客户资源的角度看，精英人群在互联网应用人群中占有一定比重，互联网金融条件下优质客户资源，能够为证券行业健康、稳定的发展提供重要保证。从投资者角度看，互联网金融不仅拓宽了信息渠道，保证了信息的及时性和有效性，也使投资更加便捷，省时省力的完成信息收集和投资使得证券行业客户群体不断增大。互联网金融更加重视客户质量，促进了证券行业向“重质轻量”方向转变，客观上加速了证券行业客户结构和质量的优化。
2.证券行业新形势下面临的挑战
(1)证券行业中介功能的弱化。互联网金融不仅促进了证券行业结构的调整，也是证券行业中介功能不断弱化。互联网时代很多企业都投身于信息收集和分析行业，超强的信息搜索能力以及影响力广泛的信息平台，使得这些企业在信息方面占尽了优势。对于证券公司而言，传统的业务如债券和股票的发行等都会受到互联网金融的影响，在线申购等功能完全可由网络渠道完成。社交软件的迅猛发展，以互联网为基础搭建的社交金融投资方面的平台也日渐成熟，客观上打压了证券公司生存的空间。交易双方在互联网条件下无需繁杂的交易流程，交易过程简单、快捷。直接影响了资源实际的分配率还有相关工作的实际效率，进一步抑制了证券行业相关功能的发挥。(2)从整体格局的角度看，互联网金融打乱了固有的市场格局，行业格局面临重新调整，行业洗牌在所难免。长远看，互联金融发展为证券行业提供了更为广阔的发展空间，互联网信息交互传递的快捷性，在更大的范围内减少了信息不对称等不良想象，降低了交易的成本。信息获取渠道的畅通使得证券行业中介作用不断缩小，证券行业新的格局以及新的运行机制正在酝酿和形成的过程中。(3)互联网金融促成了很多新兴行业，市场竞争不断加剧，这种竞争不仅局限于行业内部。市场格局不断变化，各行业间的渗透也在不断强化，经济全球化趋势借助互联网发展更加迅速，证券行业的竞争也会增加更多的国际因素。
二、互联网金融大背景下证券行业的发展策略
1.技术创新
互联网金融大潮来势汹汹，证券行业应该顺势而为，既利用互联网技术的发展，优化业务结构，调整经营和管理，提高生存、发展能力；同时要前瞻性的了解互联网技术的发展趋势，研究自身业务与互联网发展的有机结合，做到不掉队，不落伍。
2.证券行业要建立起全新的运行机制和产业模式
互联网时代大部分传统行业都要不断调整以适应新的形势发展，证券行业更要根据行业特点，找准方向，建立起全新的运行机制和产业模式。一方面，利用现有条件强化与互联网的有机结合，开发和探索证券行业新的运行机制和产业模式；另一方面，积极开展适合互联网金融发展要求的产品，不断满足客户需求，提升产品竞争力。同时要进行广泛市场调研，提升服务质量，提升定制服务和个性化服务的比重，不断满足不同客户群体的不同需要。
三、结语
综上，证券产业受到了互联网金融的深刻影响，无论是现在还是将来这种影响会同时带来基于与挑战。证券行业只有不断调整和革新，才能更好的抓住机遇，迎接巨大的挑战。证券行业更好的适应时展要求，顺势而为，才能保持健康、快速的发展，迎来更加美好的明天。
参考文献：
[1]杨宇.互联网金融对证券行业的影响浅谈[J].商,2014,08(22):164-164.
[2]于杨.论互联网金融对证券行业的影响[J].今日湖北(中旬刊),2015,16(4):32-32.