短期理财投资技巧篇1
关键词：失真的因素失真危害核查技巧
一、企业会计报表失真出现的原因
导致会计报表信息失真的因素主要有两种，一种是利用企业资产的重组来掩盖报表中的财务问题，如：股份的转移，也就是上市的企业将持有的其他公司的股份以高价进行转让而获得利益；资产换购，上市企业家将自身的不良资产与其他公司的优质资产进行置换；对外兼并，利用较低的价格收购非上市公司的盈利项目；资产转让，上市公司外的企业对该企业的不良资产进行收购。另一种是利用不恰当的会计核算对财务报表进行修饰，从而导致信息不对称。如：不准确的借款费用支出，长期借贷利息计入长期待摊费用或者在建工程和财务费用等，某些公司利用借款费用的会计处理措施来调节利润；对折旧费用进行虚报，不计或者少计提折旧等，企业的资产回报率出现降低同时又面临较大的计提折旧、坏账准备、盈余公积等就会采用类似的方式对报表进行修改，来调节利润额；不按照规定对收入、费用等进行确认，企业利用时间差提前确认收入、推迟结算成本等，或者提前确认成本费用推迟收入确认。
二、会计信息出现失真而造成的危害分析
首先，如果出现信息失真，会影响相关管理部门对相关市场的管理与控制。会计信息是国家机构对市场进行调控的基本依据，如果会计信息出现失真就会导致国家管理部门的决策偏差，掩饰了实际发生的经济问题，问题就得不到解决，进而影响整个市场秩序，带来严重的市场混乱而造成更大的经济损失。
其次，容易误导投资者或者与企业相关各方利益。投资者在得到失真的财务信息后就会对其投资造成误导，容易出现投资失败的情况，投资者投资的信心受到打击，从而影响市场发展。失真的信息不能客观反映企业的经济活动，从而弱化了管理的针对性，使得经营者不能做出正确的决策，导致经营的风险增加，同时也会影响企业的市场信誉。
三、对会计报表的核查技巧分析
1.对短期投资隐匿资金的核查
对于企业短期投资调节资金的舞弊行为进行审核应先查看其相关的财务报表，通常采用的方式是审阅措施、核对方法、逆向查阅和分析法等。在核查的时候应先对现金流进行核查，审阅流量表，尤其是查阅短期投资项目，查看项目中年内的投资是否出现增减，特别是对增加额度进行审核。如果存在改变，则需要对资产负债表进行审核，查阅其长期的投资项目，对其长期投资的内容进行审核，如果没有长期投资则应对企业的损益项目中的投资收益进行审核，如果项目本年累计数一栏中记为零，则说明企业可能在短期投资项目中进行了货币资金的隐匿。隐匿的数额则需要在进一步的审核中获得，即从企业的现金账目和银行账目中获得其隐匿的具体金额。
2.资产列表舞弊
检查利用报表资产项目隐匿财产损失的技巧如下，对于企业利用报表资产项目对财产损失进行掩盖的情况，可以因企业舞弊的程度不同而采用不同的方法。通常是利用核对法、逆查法、审阅法、盘点法以及评估法等。在具体审核中通常也是利用审阅法对企业资产负债和现金流量进行比对，审核其待处理的流动资产损失、待处理固定资产净损失、固定资产、固定资产盘点亏损、固定资产损失清理、固定资产清理收入等相关栏目。如果在审核中发现上述的栏目都是零，则应核查待处理财产损益、固定资产清理等账户。如果出现两个账目中没有发生金额的时候，就应对其他应收账目进行核查，以此过程发现问题。
3.速动资产失真信息的审核
对于企业利用虚假增加速动资产、调增变现的能力进行造假，通常的措施是审阅法、核对法、逆查法、复算等，这些方法都可以对此类舞弊进行核查。在检查的过程中需要审核企业的现金流量项目，其中流动资产的本年增加数量中的短期投资、应收票据的增加额度是否与资产负债表中的对应栏目上的年初与年终数之间的差值保持一致。同时根据资料，进一步针对企业存货、待摊费用、处理流动资产净损失等内容进行详细检查，核实是否存在虚增速动资产的情况。对企业其他各种改变速动资产进行舞弊得行为也可以按照这个思路查核。
4.少列折旧、负债舞弊、所有者权益舞弊的核查技巧
针对折旧舞弊的情况，应根据实际情况采用合理的措施进行检查。通常采用的方法是观察法、审阅法、对比法等，其主要的目的就是统计现有设备和资产的情况，并使之与折旧项目的记录相一致。
对负债项目舞弊的情况进行核查的时候，应对企业在报表中少报负债额度的检查，通常也是利用审阅法、核对法、逆查法。在检查中应对相关的财务项目进行细致核查。如从现金流量表入手，进而对负债表进行比对，然后进一步对明细进行核查，从而发现问题。
一些企业在负债表中虚增实收资本、盈余公积等，并调节其他项目达到虚构所有者权益的目的。核查时，应对企业在会计报表中利用虚报所有者权益数额夸大企业实力的舞弊行为，采取审阅、核对、计算等方法进行彻查，必要的时候还应采用查询法或者调整法、盘点法等对资产进行准确的评估。
参考文献：
[1]郑丽.会计报表阅读与判断技巧初探[J].财会通讯，2010.16
短期理财投资技巧篇2
姐姐是位中学教师，一起聚餐时，时常听她抱怨，现在的孩子只会花钱，根本不会挣钱，更不知道挣钱的辛苦。听久了，心里便产生了一种危机感。因为我也是母亲，家里也有一位刚刚上小学的孩子。如果我现在教育不当，将来孩子就可能成了“只会花钱不会挣钱”的“出纳员”！——而且我发现，现在很多家长普遍缺乏对孩子的理财教育，导致很多“公主”、“公子”不懂理财。
有鉴于此，我决定对女儿进行理财教育，赶紧补上理财这一课。首先，我利用双休日，带女儿到住在农村的姥姥家，让她跟年迈的姥姥一起参加劳动，从中体味劳动的艰辛。其次，我有意识地让老家的亲友们带女儿出外“打工”，做些力所能及的工作，从中感受挣钱的不易。女儿跟一位远房叔叔在一家饭店打工，叔叔炒菜，她给饭店扫地。女儿在饭店里忙了一天，晚上回到家累得腰酸腿疼，才挣到10块钱。看着女儿疲惫的样子，我虽然心疼，但也很欣慰，因为女儿进门就跟我说：“妈妈，没想到赚钱这么不容易！以后我可不敢乱花钱了！”
光知道赚钱不易还不行，我还要让女儿了解一些理财方面的知识。我买来一些相关的书籍，逐项给女儿讲解，何谓投资、投资的几种方式、如何计算利息等。去超市买东西时，我也有意识地教女儿分清“日用品”、“必需品”和“急需品”的区别，让孩子来选择买或不买。
另外，每周我和老公还给女儿出些特殊的“理财考题”：如果交给她2000元钱，看她如何选择投资方式或渠道。每次女儿都“算”得很认真，她一次次地比较“短期投资”与“长期投资”、“投资风险”与“投资回报”之间的关系，最终决定选择最为“有利可图”的投资方式。这种“纸上谈兵”是对女儿理财技能的一种考验和检验，女儿就是通过这种“务虚”的平台，逐渐提高自己的理财技能。
为了让女儿学会“花钱”，我每月给女儿100元零花钱，她每花一分钱，都要记在帐上。月末时，我还要让女儿自己分析本月“支出”哪些是合理的，哪些是不合理的。通过记帐、析帐的方式，不但使我和老公及时地了解女儿的消费状况，也使女儿养成了“科学理财”的好习惯。
短期理财投资技巧篇3
关键词：培训；内训师；理念；员工；客户
中图分类号：F61 文献标识码：a
传统基金业务培训立足于业务点宣讲，以销售为目的，时间基本集中在某支基金的推广期。而新型培训支持是集前期调研、中期培训、后期反馈调查、优质客户培养、预备客户开发为一身的复合型培训，其培训目的是为了在企业和客户之间找到长期合作的利益平衡点，既要兼顾企业收益，提高员工理财规划能力，又要通过培训加大与客户的沟通力度，提高客户应对风险的能力，为企业培养成熟的优质客户，并开发潜在的预备客户。
培训工作对基金推广的支撑作用有目共睹，但在组织培训时必须明确一点：培训工作是一项常态性的支持工作。其形式灵活多样，但贵在坚持，即员工和客户的培养是一个长期过程；临时依靠培训突击业务量，是一种短期行为，势必影响长期的业务收益，也未必能达到预期的突击效果。所以，要有频次、有重点地组织培训，通过培训提前发现问题，把问题解决在萌芽状态。具体培训工作可以分为三个方面，首先是确立理念，其次是对内部员工进行培训，最后是客户的沟通与培养。
1、理念的确立
培训中正确的理念能正确地指导员工言行，帮助客户实现财富目标。由于很多网点的金融产品销售以理财经理为主，因此在培训中理财经理应牢固掌握、理解并运用理念，让培训工作切实贴近基金业务发展。
1.1树立“大理财”理念
首先，员工对邮政储蓄柜面理财的认识要从产品导向型向客户导向型转变。以产品为导向时，柜面理财以销售为核心，将代销的基金、保险、理财产品直接推向客户，与客户形成简单的一次性产品交易关系，只求眼前收益，未考虑后期的客户维护，容易造成失实销售引发客户纠纷。现在通过培训，要让销售模式转型为客户导向型，即柜面销售应以客户需求为导向，根据客户的各种现实和潜在需求量身定制理财方案，然后协助客户实施理财方案，满足客户生命周期中各阶段的需求，实现理财目标。“大理财”服务理念是在员工熟练掌握各项储蓄、保险、基金、理财产品、信贷业务知识的基础上，强化培训为客户提供一揽子理财规划的理念，为企业获取资金余额、收入等收益。这样，才能把邮政储蓄银行建设成为城乡基础金融服务的金融超市，为客户提供全方位的基础金融服务。
其次，要帮助员工开拓视野。把视角从眼前基金收益的短期得失扩大到对整个宏观经济环境的研判和把握；从打理，客户个人的财富拓宽到客户家庭的整体财富规划；从客户购买行为中获取一时的收入扩展到规划并获取客户整个生命周期投资带来的长期收益。通过培训让员工树立更全面、更长远、更持久、更有效的与客户共赢的信念!
1.2 留住并盘活“金融资源”
“金融资源”就是资金，是邮政储蓄的基础资源，有“资金”才可以为企业“生钱”。当很多客户认为存款收益低，无法保值增值时，理财经理应在留住“金融资源”的理念下引导客户投资基金、购买理财产品。一方面客户取得的收益会高于单纯的存款，另一方面邮储既能获得中间业务收入，又能留住客户，为未来发展奠定基础。
首先，内训师要让员工认识当前所处的宏观、同业背景：储蓄存款利率处于加息通道，付息成本提高，邮政金融整体收益空间被挤占；金融不同于银行，没有贷款业务，加息时银行可以通过贷款收益来平衡存款成本；各大银行疯狂竞争，争夺“余额”。当前环境下，金融只有另辟蹊径才能避免在“余额”大战中被蚕食。为客户提供一条比存款收益更高的投资渠道是当前留住客户的一种有效措施。
其次，内训师应从基层网点层面分析现在的物价上涨局面。员工在一线工作中不难发现，客户为应对涨价的一项重要措施就是消费，导致个人客户储蓄余额快速下降。因此，保住余额，保住“金融资源”成为当务之急。
1.3 理财经理是为客户解决生活问题并管控投资风险的专业人士
理念培训的关键在于帮助员工树立信心，在丰富专业知识的同时，完成从“底气不足”到“责无旁贷”的转变。以往理财经理寻找客户或说服客户购买时经常会欠人情、借助关系网完成任务，心态上是理财经理求客户援助。培训后，理财经理应树立正确的服务理念：在认可邮政金融产品的前提下，严谨分析客户需求，利用自身专业知识打动客户，由理财经理引导或客户主动要求理财经理在邮储理财产品超市中配置基金、理财产品，实现生活目标，控制不同生命周期的风险(如控制中年时意外事件对个人和家庭危害的风险；控制年老时老无可养的风险)。内训师在培训中要让理财经理明确客户心理：越迫近、乞求客户越容易引起客户反感，越让客户认可和好奇越容易激发客户的主动性，顺利达成交易。
2、内部员工培训
现阶段邮政金融高速发展，培训工作应同时提供对内、对外两方面支持，以保障员工培养与客户开发的进度，支撑业务发展。邮政储蓄要想长期高速发展，最根本的长远之道是提高自身实力，尤其是内部员工素质。为企业培训出具备扎实投资基本功、能敏锐捕捉销售机会、可以全方位理财规划和营销的高水准、高素质员工。
2.1 培训层次
内部员工培训按照员工在基金推介中的作用共分为保安、高柜柜员(银行现金柜面工作人员)、理财经理三个层次的培训，其中以理财经理的培训为主。对保安和高柜柜员的培训着重要求“开口”，只要开口就会提高业务的成功机率。
2.1.1 保安培训
保安作为理财环境的参与者，面对中低收入阶层更具亲和力。在其他银行，保安兼具大堂经理的部分职责，从事引导客户填单、复印单证等简单工作。保安的培训着重理念和简单销售技巧，要求其面带微笑，声音和悦。对保安培训的内容同样适用于在大堂实习的新进员工培训。
培训话术方面只有两句话：
保安：“请问您开办基金账户(术语：中间业务交易账户，对客户来说太专业，可以替换为简单、客户易懂的说法)了吗?”
客户：“没有。”
保安：“开户不需要额外费用，请填单。”(伴随递送笔和单据的肢体动作做引导。)
话术很简单，但实际运用中成功率很高。之所以强调保安要面带微笑，声音要诚恳和悦，并伴随动作这三个细节，是因为面对面沟通时，文字、声音、肢体语言三大要素中，声音对客户行为的影响比重占38％，而肢体语言对客户行为的影响比重高达55％，肢体语言、声音、话术的结合运用会大大提升开办中间业务交易账户的成功率。
培训保安引导客户开办中间业务交易账户，能够为客户一次性购买基金、基金定投、国债和理财产品奠定基础，缩短后续销售中办理业务的时间，以最快速度达成交易。
由于保安的培训比较简单，可以由县局层面组织培训，也可以由理财经理或支局长在网点完成。
2.1.2 高柜柜员培训
高柜柜员是交易达成的实际操作者。在日常工作中，理
财经理精力有限，网点柜面业务繁忙时，销售多向金额超过5万元的客户倾斜。当理财经理无法顾及5万元以下客户时，就要由高柜柜员在柜台区分客户、销售转介、完成销售。在及时完成客户交易前提下，根据客户办理业务的种类和资金情况推荐适销产品，将有意购买的客户转介到理财经理处，由理财经理实施产品销售，提高销售成功率。
培训高柜柜员要把握以下要点：时间短，等待客户不容许高柜柜员占用太多时间给正在窗口办理业务的客户详细解释；对高柜柜员的金融专业知识培训要求比保安高，应涉及产品知识、基本销售技能、客户关系等内容；高柜柜员话术应比保安话术稍显复杂，要求不断重复，重复率越高，业务达成的机率越高。例如：
高柜柜员：“您好，请问您需要办理什么业务?”
客户；“把3万元钱存成3年定期。”
高柜柜员：“现在消费者物价指数比较高，如果不理财，您的钱会缩水，我们邮政储蓄有按日按周按月按年的产品，我们感觉××××产品不仅××××而且××××(如：不仅收益稳定而且可以保值增值，根据具体品种作出不同描述)，比较适合您。”
客户：“可以。”
高柜柜员：“请填单。”
(注：以上只是举例，高柜柜员销售不可能都像话术展示的那样顺利，客户拒绝也很正常，一旦客户表现出兴趣，就可以转介理财经理进一步销售。值得注意的是，高柜柜员在客户没有明确答复前不宜马上催促客户填单，可以稍稍等候客户答复或试探性询问“请理财经理详细为您规划一下，好吗?”由于网点业务繁忙，培训时每段话术演练的时间最好控制在30秒内。)
高柜柜员的培训可以由县局出面组织，业务繁忙的支局可以由支局长接受培训后，在所在支局完成。建议理财经理定期搜集报章杂志、网络媒体最近的宏观经济数据分析和报道，股市、债市行情，选取最具代表性、客户最关注的内容，在晨夕会上讲解时间控制在2～5分钟，便于网点员工对客户的讲解能紧跟当前形势。
另外，培训话术中提到了让客户感觉痛苦的资产缩水和让客户感觉快乐的资产增值。内训师有必要让参训员工明确一个研究结果一一根据《心理学》研究显示，人类有逃离痛苦与追求快乐两大驱动力。人类逃离痛苦的动力要远大于获得快乐的动力，人类最渴望的行动就是逃离痛苦以追求快乐，所以话术演练中要培训员工暗示客户、让客户意识到痛苦的技能，并在提出痛苦的同时为客户恰当地提供解决痛苦、追求快乐的渠道――购买邮政储蓄的基金、理财产品。当客户意识到在邮政储蓄可以避免资产贬值的痛苦并追求资产保值增值的快乐时，会更有利于交易的达成。
高柜柜员销售时间短，没有太多机会捕捉客户信息并发现客户的痛苦点，所以话术培训中选择适合暗示让所有客户都会感到痛苦的理财问题，交由参训员工反复练习。通货膨胀是当前客户共同面对的导致资产贬值的痛苦，已成为今后必须面对的生活和理财基本问题，比较适合高柜柜员使用。培训时需要增加关于通货膨胀原理讲解、背景知识以及宏观经济政策解读的内容。
2.1.3 理财经理培训
理财经理是金融产品销售的核心力量，也是培训的重点。网点日常营业过程中，高柜柜员(或保安)应对客户进行分流，其中部分客户经由保安引导中间业务交易账户开户，小客户由高柜柜员负责简单销售，5万元以上客户则由理财经理重点规划和推介。
理财经理培训是现有三种培训层次中最专业、最复杂的培训，要通过讲解不同知识模块，练习使用销售工具、销售情景来提升理财经理的专业素质和应变能力。
2.1.3.1 专业基础知识培训
专业基础知识培训部分包括理念宣讲、基金招募要点解析、费用计算、宏观经济研判、通货膨胀解析、美林投资时钟应用、肢体语言应用等培训内容。
2.1.3.2 销售技巧培训
销售技巧培训部分以Spin技巧培训为基础，培训员工熟悉Spin销售基础步骤：面对客户时首先通过赞美类情景型问题打开销售局面；其次通过探究型问题找到客户的痛苦点，最好引导客户自己寻找出痛苦点，例如，跟买菜的客户谈生活成本，给带孩子的客户讲教育费用等，由于时间充裕，应仔细捕捉客户可能存在的各种痛苦点；再次，通过暗示型问题把客户的痛苦扩大，让客户体会到问题的严重性，必须要借助专业人员的专业知识才能解决，促使客户向客户经理主动要求援助或引导客户主观渴望寻求帮助；最后告知客户邮政储蓄能帮其解决问题，让客户产生好奇，渴望了解邮政储蓄的产品，达成销售。
培训员工运用Spin销售技巧是以客户需求为中心，促使客户主动开口，综合为客户配置资产，充分体现了邮储“大理财”的理念。
初级培训以普及Spin销售技巧为目标，由内训师按照客户群的年龄、性别、经济水平分成不同小类，选择每小类的典型案例设计出应对这类客户的Spin话术，为理财经理提供说话方向或应对模式。
升级培训应在Spin销售技巧的基础上充分提升理财经理的专业水平，加入沟通中肢体动作运用，提问的模式、作用、方法、技巧，聆听、赞美、肯定认同的技巧，销售步骤培训中的销售准备、销售心态、客户开发、建立信赖感、面对拒绝、区分黄金客户和不良客户、了解顾客需求、产品介绍技巧、解除顾客抗拒的原理和套路、价格系统处理、成交细节处理等销售知识，全力打造理财经理的销售能力，使培训支持真正成为有频次、有重点的常态活动，使邮政储蓄的理财经理队伍具备面对面顾问式销售的过硬素质和扎实能力。
2.1.3.3 销售工具培训
销售工具培训可以分为通用工具培训和基金专用工具培训两类。
通用工具培训的主要作用在于让员工在讲解基础经济、金融原理的时候可以简洁、迅速、明了，例如：通货膨胀展示表，向客户分别展示1万元钱在不同通货膨胀率下，10年后、20年后、30年后的实际购买力，通过严谨的数字强化客户对通货膨胀资产贬值影响的直观认识。通用工具培训还包括复利表、剪报数据表、生命投资周期表、经济周期表、风险承受能力表等图表的运用和辅助案例表达训练。
基金专用工具培训主要是培养员工应用案例测算和图表，在客户有投资基金意向时引导客户跳出投资误区、坚定投资信念。例如：培训员工运用基金不同投资方式收益比较图，通过展示模拟基金净值波动时定期定额投资和一次性买入方式的成本、收益、基金份额变化比较，直接显示出基金定投方式的优势，即同样的投资金额、相同的单位净值变化，只是投资方式不同，就可以使客户获得更多的基金份额和投资收益。基金专用工具培训还包括：同一支基金早定投比晚定投好的案例测算，市场下跌过程中承受风险、长期坚持基金定投并最终获得超额收益的案例测算，基金定投风险随持有时间的延续逐渐降低的展示图等图表的运用和辅助案例表达训练。
培训员工使用《基金客户投资情况登记表》。登记表由客户(特别是大客户)在购买基金时参与填写，理财经理应以该表为基础，围绕客户需求，确认适合客户的投资产品、投资方式、投资生命周期、投资比重、后续投资重点等要
素。使用表格可以方便理财经理整理基金客户的基础资料，明确责任关系，为客户提供专业化服务。值得注意的是，培训员工填写《基金客户投资情况登记表》时，应训练员工引导客户选择合理的预期投资收益率，并根据客户认可的投资收益率，确定客户本次投资的止盈点基金净值和止损点基金净值，在后续市场波动中，理财经理可以根据这两个投资时算好的净值为客户提示风险收益，有理有据，既方便客户操作，又规避了客户盲目操作导致的责权利不明晰的状况。
理财经理培训最好由省、市一级组织轮训、视频培训，或由负责金融知识、服务话术、法律支持等方面的内训师组成项目小组，由核心内训师担任项目经理，到各地轮训。
2.2 售后服务培训
客户关系管理是所有企业生存的必备技能。过去的基金销售问题说明，邮政储蓄有待加强员工的销售追踪和后续客户服务，所以培训支持应把这一部分列为重点，总结之前的经验教训，针对不同销售时期设计相应的售后服务对策。这部分工作强调对环节的完善，在基金销售达成后由理财经理在支局长协助下完成。辅导训练时应强调以下四个时段。
客户离开后。理财经理应马上发短信表达对客户光临的感谢，或者表达提供后续服务的意愿(注：不谈产品，只讲客户需求)，不让客户产生“一锤子”买卖的印象，而是从心底认可邮政储蓄的服务，从而拉近客户与邮政储蓄的距离。培训内容包含针对不同客户应用的相应短信格式。
交易达成后一周。由支局长出面，以“Vip客户满意度调查”和赠送礼品的名义进行电话回访，从理财经理销售中的讲解、着装、亲和力(真诚微笑)等方面询问客户是否满意，进而告知客户有权介绍三位亲友接受免费的宏观经济分析、市场预测方面的理财服务和小礼物。如果客户放弃到网点领取小礼物或介绍新客户，必须亲口承诺并到网点签字确认“我自愿放弃以上权益”(确认或签字是利用人喜欢占有的心理阻止客户放弃，以增加、积累新客户)。培训内容包含满意度调查问卷的应用、引导客户介绍新客户的话术等。
交易达成后一个月。销售产生的问题不断积累，内训师项目团队应在这个月的时间内广泛调研，搜集出现的问题、积累典型案例，对话术进行总结修正。交易达成一个月后，应组织新的短训，形式以内训师到地市辅导为主，录制典型销售经验视频(由成功销售人员介绍经验)，调整培训话术、维护客户关系、提示风险、提示止盈止损等内容，及时辅导一线理财经理。
交易达成后三个月。新基金开放申购赎回，此时的基金业绩会引发客户因看到净值增长继续申购或因失望导致赎回的状况。培训要点在于应对客户各种问题的话术和专题活动训练，应在专题活动中及时引入第三方权威――基金公司行业分析师和研究员，及时消除客户在投资过程中的种种疑惑，强化正确的投资理念，坚定投资信心。
3、客户的沟通与培养
对外客户沟通、培养是网罗新客户、培养优质客户和开发预备客户的重要环节，主要由内训师负责这部分培训。内训师通过参与产品说明会、高端客户沙龙、青少年理财讲座等活动，凭借扎实的金融知识基础和过硬的培训能力，为客户提供投资咨询、投资理念和方法的宣讲，宏观经济环境分析等服务，从而达到吸引开发新客户、培训巩固老客户、培养后备客户的目的，实现对客户沟通、培养的培训支持。
3.1 产品说明会
产品说明会可以大量接触客户，由老客户引荐新客户，快速拓展新业务，是得到优质准客户的重要来源。通过产品说明会可以在周边地区中提高知名度、建立信任感，同时培训中引导客户接受正确的投资理念，建立必要的风险意识。产品推介会主要针对销售特定的基金产品，如果基金运作不好，开办产品推介会可以起到挽留客户、振奋客户信心的作用。
3.2 高端客户沙龙
高端客户沙龙是维护高端客户的重要渠道。个人高端客户是资产额增长较高的一个客户群体，也是各大金融机构竞争的目标。高端客户沙龙邀约的客户贵精不贵多，以20～30人为宜。选择一个大客户感兴趣又很少接触的主题提供高附加值服务，例如易经研究、曲艺表演、珠宝鉴赏等，带领高端客户体验服务。主题活动结束后，组织高端客户参加理财课堂，由内训师介绍邮政储蓄基金产品、品鉴成功案例。最理想的结果是活动结束后可以拿下大额合同或确定客户的大额购买意向。
3.3 青少年理财活动
青少年理财活动的目的有两个，一是以组织青少年活动作为对老客户――青少年家长的回馈。同时，利用青少年的攀比心理以及长辈舍得为孩子教育投资，担心自家孩子输在起跑线上的想法，让孩子像其他同学和朋友那样拥有一只会下金蛋的“小基”。研究表明，儿童的储蓄率要比父母高得多，全球儿童每年对父母购买的直接影响额为1870亿美元，但对父母购买的间接影响额却高达3000亿美元，儿童能影响接近60％的家庭消费，而且影响力越来越大。
二是通过组织青少年认识、了解、认可邮政储蓄，为邮政金融积累未来的后备客户资源。客户喜欢和他们熟悉、认可的机构与个人合作。现在的青少年是未来客户的中坚力量，如果他们在广泛接触社会前的金融资源都在邮政储蓄，那么等他们成年之后也会产生路径依赖，继续使用他们熟悉认可的金融机构――邮政储蓄。
组织青少年活动以理财教育为切入点，时间可以选择六一儿童节、圣诞节等儿童感兴趣的中外节日，也可以在青少年比较闲暇的假期――特别是寒假开发具有中国特色的青少年压岁钱管理、运用课程。
客户沟通、培养活动通常分为理财知识培训、产品介绍、达成销售三个主要环节，针对部分大客户的活动会增加抽奖送礼物环节，针对青少年后备客户的活动也会增加有趣的游戏获奖环节。活动的销售工作由内部员工完成，内训师负责以权威身份为客户提供专业知识。
内训师在讲课过程中首先提出问题，引导客户审视自身的理财缺陷、理财需求，如通货膨胀导致的资产贬值、医疗、养老、子女教育等问题；其次帮助客户寻找解决问题的办法――根据活动举办期间的销售重点引导客户购买邮政储蓄代销的基金产品或接受专业理财经理为客户规划的全方位理财方案；最后在达成销售环节协助员工介绍，与客户深度沟通，加强客户对基金等产品的认可度，实现宣传理念、培训客户的目的。
短期理财投资技巧篇4
【关键词】个人投资投资理财问题建议
个人投资理财必须要结合自身实际情况选择与自己符合的投资理财计划，了解一定的投资理财知识，真正意识到投资并非是投机。当社会经济较为繁荣时，可以合理的减持存款、股票，适当增加房地产等实物投资。只有选择一条正确的投资理财道路，才能够让人民受益一生。
一、个人投资理财的含义与人们的误区
投资理财并非是单纯的存钱与攒钱，将钱放在银行中便什么也不管，也绝非是简单的股票买卖。投资理财是按照自己的实际需求把部分资产进行主动的策划与安排，让其实现保值增值的目的。个人投资理财的关键在于把个人所具备的资产进行理性分析，按照价值评估的眼光实施结构性量化与预测，在个人力所能及的范围内，选择出符合自身实际情况的理财工具，在把自身资产转变为适当形态后，对其价值与形态进行实时评估，以决定取舍或调整，让个人的资产与财富在一个相对安全的状况下实现不断的增长。
人们在进行投资理财的过程中必须要拥有一个正确的心理，但是从现阶段的实际情况来说，个人投资理财依旧存在下面几种误区：首先是很多人存在贪念。经济学中提到，社会中任何人都属于经济人，都是自私的，要实现自己利益的最大化，每个人都希望自己可以获得更多的钱财，同时能够让自己的资产发挥出更好的价值与作用。为了自身资产的增值，很多人常常会做出一些不理智的拒动，比如说非法借贷、集资等。其次是很多个人投资者虽然自身并未有较多的可挪用资金，但只要碰到自己认为能够赚钱的机会都会参与，比如说房地产、期货、基金等，但因为其本身财力与精力不足，很多理财方式都没有起到其预期的效果，反而带来了亏损；最后是过于自信。每个人都存在自己的思想，一些人在了解部分理财信息后便会不假思索的盲目投资，无法做到三思而后行，还有一些人自己没有主见，盲目的听从所谓专家的建议，不结合自身情况就去进行理财投资，最终害的自己钱财尽失。
二、个人投资理财须遵循的原则
①坚持量入为出，投资理财的诀窍在于量入为出，个人投资理财基本上是建立于个人净资产的基础上，若投资项目收益存在较大的不确定性，借钱进行投资的风险是非常大的。刚刚接触投资理财的人士必须要充分认识到这一问题；②收益和风险并存，一般来说收益与风险是呈正比的关系，个人投资理财过程中任何投资都是为了最终获取收益，但是所有的理财产品都或多或少的存在风险，这也是在投资过程中需要重视的；③分散投资和关注整体效益，我国有一句古话是“不要将鸡蛋放在一个篮子中”。个人投资理财也是这个道理，我们需要将自己可用的资金投入到一些不相关的多个产品中去，如此一来在某一项目遇到风险而对自己带来损失的情况下，其他的项目却不会受到影响，也会有收益的可能来弥补损失。所以必须要通过科学的投资组合来减少投资总体风险，这样的投资才能够算得上是科学合理的；④能够即时变现应急，不管手头有多紧，都必须要能够有一笔灵活变现的资金，让其应付可能存在的突发事件。对于这项原则来说，最关键的并非是实物资产或活期存款的多少，而指的是投资人员在短期内能够“变现”多少的能力，如卖出股票等有价证券。
三、个人投资理财的技巧与建议
自我国改革开放战略实施以来，社会主义市场经济获得了飞速的发展，人们的生活水平也在不断提升，个人财产数量日益增加，怎样确保个人财产的保值增值已经是现代社会中人人所思考的问题。大家都希望自己的财产能够不断增加，都希望闲置资产在安全的环境中有个好的去处，因此更应当掌握一定的投资理财技巧。根据国内的现实情况来看，人们在就业、医疗、住房以及教育等方面所投入了太多的精力，人们都希望通过理财产品来实现自身资产的增值。为了有效避免风险，确保自身财产的最大化，个人应当拥有一定的投资理财知识与方法。
正所谓你不理财，财不理你，要确保自身资产的增值与保值，确保个人投资理财的科学性，就应当主动的养成正确的投资理财习惯。人们必须要充分掌握自身实际的财务状况，这是确保科学理财的前提条件，所以每个人都应当坚持做好财产登记，若人们对自身的财务状况都不是非常了解，高效理财便更加无从谈起。制定科学理财计划要求我们为理财目标而制定出更加具有灵活性与可操作性的计划，了解自己的财产产出与日常花销，唯有掌握了这类基本财务信息，人们才能够结合自己的具体情况开展好投资理财活动；做好预算工作，根据自己的预算来实事求是的理财，坚持一切理财活动都从实际出发。个人投资理财的基础在于清晰的了解自身的需求，了解什么事情是做不到的，什么理财方式是适合自己的，什么理财计划是与自身实际能力不符合的。应当对自己的现有财产与负债情况予以清算，对自己希望投资的理财的产品实施全面的分析与评估，从而确保能够承受理财风险，寻找到合理的投资理财产品。在进行个人投资理财时必须要坚持尽早投资，享受收益。应当要认识到，风险与收益之间是呈正比的关系，高风险的产品往往会给我们带来更多的收益，因此闲置资产较多的人可以合理的选择一些高风险的理财产品。
另外我们还需要树立良好的心态，很多人进行投资理财往往都希望在短期内获得收益。这样的心态也能够理解，但这在现实中却是很难遇到的。因此我们建议，个人投资理财必须要调整好自身心态，坚持从长远出发，不需要过于看重短期的得失，应注重长期稳健的收益。
四、结语
短期理财投资技巧篇5
理清思路，投资黄金仍需谨慎
在大多数人把眼光放在股市、基金上的时候，还是会有少数理财者开始关注黄金投资。对于中国人来说，黄金并不陌生，自古黄金就是财富的象征，但用黄金理财在国内则是刚刚兴起。在金价一次次冲顶新高时，越来越多的投资者由冷眼旁观逐渐地开始小试牛刀，随着了解的深入，问题也随之涌现而来，究竟黄金投资是否可以操作?不断攀高的金价能保持多久的热度，会不会也重蹈股市的后尘?国内黄金领域的资深经济学家张卫星，就给我们了一个非常明确的答复。目前国内的黄金热度才刚刚开始，年初启动的黄金期货为想投身黄金理财的投资者给予了大量的信心，但任何投资都是有风险的，投资者切不可在没有对黄金投资做深入了解时就盲目入市。无论是选择哪一种投资理财工具，对投资品种做全面、细致的了解都是必要的，更要广大的投资者根据自身的能力选择适合的金融投资品。
黄金投资，投资者要八面玲垅
黄金是一种与股票相类似的投资行为，但是相对于股票而青，黄金的历史却更加久远。国际上所通行的黄金交易市场也要比股票更加的规范，收益也会更高。一般公司提供的黄金业务有两种：一种是实物黄金，用于在汇率不稳定的时期进行资产保值(因为黄金是全世界流通的硬通货)或者是馈赠亲友；另一一种是黄金的延迟交收业务，类似于期货，但又不完全一样。因为他没有交割期限，只要您手中有足额的资金，可以随时交割，只要帐户上保证金充足，就可以永远不交割。
操作上，可以通过系统进行直接的网上买卖，非常快捷方便，成交速度极快。
方法上，黄金也有报价和走势，其报价单位是盎司，要做的就是低点买入高点抛空，赚取差价，这一点和股票类似。不同的是，股票需要耗费很大的精力去选股票和关注企业财务问题，并且要对大盘有一定的掌握才能判断趋势，还得提防庄家骗线。而黄金是世界性的市场，没有人能够操纵国际黄金市场。
投入上，采用的是保证金交易，一手黄金的交易保证金为1千元美金，为了抗拒风险，最低开户金额设置应为1万美金。如果出现交易机会，一个晚上可以盈利几千元，收益很高。
策略上，黄金交易跟期货有相似，都是t+o交易，都可以卖空。但黄金是24小时交易的，从周一早8点30开盘，一直到周六的凌晨3点30结束，期间是不间断的。很多客户做股票时因为交易时间的限制，错过了很多赚钱的机会。黄金的交易活跃时间恰恰是在晚上，因为这时候正好是伦敦时间的活跃时间，所以就不会错过任何的机会。
投资黄金，三招技巧是关键
第一招，投资理财应密切结合自身的财务状况和理财风格
个人炒金目的须明确。投资黄金，意图是在短期内赚取价差?还是作为个人综合理财中风险较低的组成部分，意在对冲风险并长期保值增值?对于大多数非专业炒金者而言，后一目的占了大多数，所以用中长线眼光去炒作黄金可能更为合适。投资者应看准金价趋势，选择一个合适的买入点介入金市，做中长线投资；闲钱较多的投资者，则可以选择投资实物黄金，充分利用实物黄金的保值和避险功能，为个人家庭做好黄金储备；热衷于在金融市场上杀进杀出、投资获利的理财者，可以选择黄金凭证式买卖，如果能够较好地把握股市，那么将类似的技巧挪到金市上来，再花上一定的时间和精力关注、分析国际经济政治形势，就可以大胆进入黄金t+D的交易市场了。
第二招，黄金投资要考虑汇率变化、油价及国际形势
这是现时影响黄金价格长期走向的三大因素。黄金价格一般与美元汇率走势相反，当美元贬值时，金价往往上涨，反之亦然；黄金价格又与国际石油价格呈同向变化，一般情况下，油价涨金价涨，油价跌金价跌；黄金还是一种防止战乱等天灾人祸的手段，所以当国际政治局势紧张时，人们往往会投资黄金，当前影响金价最大的国际政治因素就是伊朗局势的发展。
第三招，宁买当头涨，不买当头跌，t+D追高杀低
黄金买卖和股票，外汇交易一样，都要遵守这个原则。在价格上升过程中，每一刻的购入行为都应该说是正确的，惟有一点不应该购入，就是金价上升到最顶端而转势之时。这个理论主要是提醒投资者，在进行黄金现货买卖时，不应片面看重价格水平，而忽略了金价是处于“大熊”还是“大牛”的趋势。而进行t+D空头投资(即买跌)的时候，同样要注意变化的曲线，总体上，投资t+D适宜“追高杀低。
tipS：黄金投资需三“忌”
一忌非法渠道炒金。目前我国比较安全的黄金投资渠道一是商业银行或黄金公司提供的实物黄金业务，二是商业银行提供的纸黄金业务，三是上海期货交易所提供的黄金期货买卖业务。四是上海黄金交易所的t+D延期交收业务。
短期理财投资技巧篇6
该书深入浅出地把艰深复杂的金融市场知识，用通俗的语言描述出来，兼顾了专业性和普及性。它以金融市场的各构成要素为新视角，阐释了若干知识点，既提供了一个关于国际、国内金融市场发展的总体知识框架，又是一本可随需查阅的有益工具书。此外，它着墨于金融市场的现状及未来，不仅剖析了金融市场的微观运行机制，而且分析了金融市场的宏观运行环境。
《能源金融理论与实践》中国金融出版社
本书汇编了2007年5月10日以“能源金融创新与能源产业可持续发展”为主题召开的“能源金融论坛”上发表的主题演讲、交流论文、研究报告和相关文献及其媒体报道文章，集中呈现了论坛的研讨成果，不仅对推动和促进我国能源金融的创新与发展具有积极的指导作用，同时也为进一步深化能源金融研究提供了有价值的参考资料。
《华人金融家》中华工商联合出版社
本书在全球选择报道了80位具有突出成就和影响力的杰出华人金融领袖，包括中国证监会首任主席刘鸿儒、香港金管局总裁任志刚等华人金融高官、金融学家、金融巨头等。这些在金融界拥有领袖地位及话语权的精英分享了自身的成就历程、成败得失与经验教训，并以访谈的形式对中国金融业和资本市场发展趋势深入分析。
《成功投资理财的16堂课》机械工业出版社
本书主要讲述投资基金的基本知识和投资技巧，以帮助普通投资者解决刚刚入市时所碰到的困惑和问题，指导他们选择适合自己的基金品种，在最佳时机交易基金，在耐心机智的守候中获取更多的财富。全书呈现给读者的是简单易懂的理财知识、实用灵活的投资技巧和成功基金投资经经验，是理财投资的必备宝典。
《港股投资一本通》机械工业出版社
虽然港股市场相对于内地股市更加成熟和规范，但是，港股市场毕竟与内地股票市场在运行规则、投资品种方面有较大的差别。本书旨在让投资者在尽可能短的时间内消除港股投资的各类信息瓶颈和专业壁垒，向读者系统地介绍香港的金融证券市场环境、证券市场的运行规则及投资产品，港股的投资方式和程序，港股的投资策略等。是港股投资入门者的导航宝典。
短期理财投资技巧篇7
1.1课堂实训投资与理财专业涉及的知识面广、对学生的综合理财能力要求高,该专业在课程安排上较为紧凑:一类理财工具大多只有一门课程专门介绍而不像传统的证券、保险等专业。因此,笔者认为该专业在授课时要力求学一门理财工具课程就掌握一类理财工具的投资理论和投资实践,应边学习边实践、利用实践更好的指导理论学习。课内实训的主要目的是熟悉投资内容、熟练投资技能。对于课程间内容重叠性较大的课程,在设计教学计划、撰写课程标准时应合理安排实践的重点。例如,《金融学》对主要金融机构和经济学进行了介绍,则在《西方经济学》中则淡化理论讲解、强化宏观和微观政策变化对投资理财影响的实践。对于重点的理财工具对应课程,应以经典投资理论运用为指导设计实践环节。例如,《证券投资学》可按照价值投资、技术投资等经典理论为核心开展实践。对于管理类课程应当结合理财规划实践展开,例如《市场营销》实践环节应当依据开拓潜在金融客户的各项环节展开。课堂实训的开展必须要结合课程内容采用多种教学法才能充分调动学生的参与积极性。该专业大多数课程的相关市场数据较容易获得,因此实训应积极采用模拟教学法。例如,投资类课程可采用实盘模拟、课程比赛等方式进行实训。培养学生分析和评价财务状况能力的课程除模拟教学法外,还应充分使用案例教学法。培养学生建立客户联系能力的课程应充分使用角色扮演教学法。
1.2综合实训综合实训的主要目的是面向就业培养学生的岗位适应能力。高职院校学生毕业后主要在金融和非金融机构从事销售岗位,而该专业学生对于营销能力的培养和重视不足造成学生就业后在开拓新客户时往往出现由于缺乏沟通技巧、营销心态定位不准确等原因而导致优秀的理财计划不被客户接受甚至是未被客户深入了解的情况。因此,笔者认为综合实践课程中除了训练学生撰写可行的理财规划方案外还应当引入特定投资人或被保险人,学生在指定时间段内通过认识客户、了解客户财务状况、分析客户理财需求、提出可行性理财方案、与客户沟通修改方案、客户最终决策等一系列环节真实模拟工作场景锻炼投资组合能力和营销能力。综合实训在实践环节设计时应充分考虑学生的就业倾向分方向进行着重指导、兼顾投资组合能力和营销能力的训练。将对金融类投资工具更感兴趣的学生分为一组,邀请证券公司、商业银行、非金融机构等专业人士指导学生进行证券理财实践,同时在校内指定几位投资人,校内指导教师在预定的投资回报率下引导学生撰写可行的综合理财方案,每个学生寻找“客户”并推销自己的理财方案。将对保险更感兴趣的学生分为一组,邀请保险公司专业人士指导学生利用分红险、健康险、意外险进行理财规划,同时在校内指定几位被保险人,校内教师引导该批学生撰写符合被保险人实际情况的可行性理财规划,每个学生寻找“客户”并推销自己的保险理财规划。根据笔者的经验,校内指定的投资人、被保险人以非本专业教师、就业指导中心教师为主,师生比一般保持1个教师对应5-8位学生,每位“客户”从候选理财规划方案中选择30%进行“购买”。在整个实训过程中,被指定者从沟通能力、专业能力、方案可行性三个方面对学生进行评定。
1.3课外实训成立学生社团利用校内外资源举办投资理财相关主题活动是该专业课外实训的途径之一。结合笔者的经验以社团为核心的课外实训应从如下方面入手:第一,引入机构赞助比赛和活动、由学生社团负责举办和运作,不仅可以调动学生积极参与实践活动还可以锻炼学生的综合素质。第二,社团在校内定期组织活动向全校同学宣传理财知识和技巧。例如,社团邀请校外专家进行理财专题知识讲座。社团和证券营业部定期在校园开展证券开户活动,该活动既可以锻炼学生的新客户拓展能力又可以为学生进入证券公司营业部内勤岗位实习创造条件。社团和保险公司营业部定期在校园开展人身意外险销售活动,特别是开展保费为5元—10元的短期人身意外险销售活动,不但能提高全校学生的保险意识还能为学生进入保险公司营业部内勤岗位实习创造条件。第三,社团在校园网上设立投资理财版块,面向全校进行投资理财交流。鼓励学生在该版块发帖公布自己的投资观点和理财计划,鼓励学生积极回答版块内同学提出的理财问题。第四,在学生社团的内部运行中,指导教师在社团活动中应积极引导学生关注和发现生活的中理财方法,同时社团活动在设计时应让学生充分展示自己的理财策划和建议。社团内部常规活动中,社团可以按四周为一个周期,每位学生推荐一个综合理财方案由社团负责人登记,每个周期结束社团负责人公布一次每个综合理财方案的盈亏情况,收益排名靠前的方案撰写人与同学分享心得体会。
2.校外实践
2.1积极参加比赛对于强调策划和建议能力的投资与理财专业而言,实盘模拟比赛是培养学生实践能力的途径之一。比赛可分为三类:课程比赛、校企合作比赛、校外比赛。课程比赛是在课程教授过程中任课教师组织全班同学针对某项任务或目标进行比赛,这不但能丰富教师的授课方式还能调动学生积极参与实践。校企合作比赛是指以学生社团和企业为中心面向全校同学举办企业命名的专项比赛,根据笔者的调查,校企合作比赛对于深入校企合作、推动专业建设、增加学生实习岗位等都有积极的效果。组织学生参加校外比赛能锻炼学生的技能、提高教师的指导能力、扩大院校知名度。
2.2加强校企合作校企合作是高职院校的特色之一。结合投资与理财专业来看,校企合作应从3个方面展开:引入企业专家参与制订课程标准和教学、鼓励专职教师到企业挂职锻炼、为学生在企业创造实习机会。结合笔者的经验,校企合作中企业在人力和物力上的投入一般难以达到院校的预期,因此笔者认为鼓励专职教师到企业挂职锻炼是加强校企合作操作性较强、效果较好的途径。专职教师通过暑假到校企合作企业进行轮岗锻炼,不但能提高专职教师实践指导能力,还能提高专家指导制订教学计划的效率。引入企业专家教学除了传统的进校授课外,还可以通过校企座谈、企业专家进校举办系列讲座、企业专家指导实训、企业专家指导社团活动等方式灵活进行。在开拓校企合作方面,笔者认为校方应积极开拓与非金融机构的合作力度,例如小额贷款公司、担保公司、信托公司等。这些新兴机构普遍存在成立时间短、数量众多、人才紧缺的情况,校企合作框架下高职院校学生进入该类企业实习及就业的概率较传统金融机构要高。
短期理财投资技巧篇8
随着中国资本市场的快速发展，全社会对金融证券类复合型人才的需求日益增加，对证券投资理财知识的需求也日益迫切。这些需求推动了《证券投资学》理论与实践的大发展，也使这门课程成为高校经管类专业的必修课和非经济管理类专业一门重要的选修课。诸多教师同行已经就如何提高这门课程的教学水平和学生的学习兴趣，进行了多方研究论证。笔者在本文结合自己的教学实践，仅就如何应用演示法进行《证券投资学》课堂理论教学，谈一点心得体会。1.演示教学法的含义及其在《证券投资学》理论教学中运用的必要性1.1演示教学法的含义演示教学法即教师借助某种道具或多媒体，把生活中一些具体事例通过简单明了的演示方法展示给学生，从而把一些抽象的知识、原理简明化、形象化，帮助学生加深对知识、原理的认识和理解。演示教学法直观、鲜明、生动、真实，集合了案例教学、情景教学、实践教学等教学模式的诸多优点。其对于提高学生的学习兴趣、培养学生的实践操作能力，达到学以致用、寓学于乐、寓教于乐的教学效果很有帮助，因此在物理、化学、体育、信息等学科教学上被广泛采用。它同样也可以适用于《证券投资学》的课堂理论教学。1.2演示法在《证券投资学》理论教学中运用的必要性《证券投资学》是一门理论性和实践性都很强的金融学专业课，其教学内容包括资本资产定价理论（如Capm模型）、证券投资的基本面分析和技术面分析、一些技术分析工具的使用与理解（如K线及其组合分析、波浪理论、KDJ、RSi、pSY等技术分析指标的应用）等等。对于没有股票、期货等证券投资实战经验的大多数本科学生来说，很抽象很难理解，而他们对这些知识又有很强的求知欲。我们当前使用的ppt教学软件信息容量相对有限，其教学内容、信息多是静态的、过去式的，与证券投资实时、动态的特征很不相适应。这使得传统的《证券投资学》ppt教学法很难摆脱灌输式教学的厄运，教学内容还是理论对理论，老师讲的口干舌燥，学生听的昏昏欲睡。教学效果不佳，还可能扼杀了学生的好奇心和学习兴趣。演示教学法则是通过证券公司的网上交易系统，把实时的股票、期货行情直观的展现在学生面前，涨跌、盈亏一目了然。教师再把本课程的相关知识点逐一落实在当前的行情中进行讲解，给学生演示银证转账、选股择时、委托下单、操作查询、投资分析查看等交易流程，由易到难、由直观到抽象。根据笔者本人的教学经验看，演示教学法极大的提高了学生的学习积极性、活跃了课堂气氛。教学效果与单一的ppt教学不可同日而语。现在经管类专业报名参加证券、期货、基金从业资格考试的学生很多，《证券投资学》的教学实际上也是一项职业技能培训。从学生就业和未来发展的角度看，这门课程的教学应更多的引入职业培训的教学元素，应更多的侧重于实践、使理论具体化，而演示教学法则很好的适应了这些要求。同时，由于经费原因，许多高校不具备建设金融模拟实验室的硬件条件，则教师的演示法教学就是一种低成本、高效率的教学模式，应该进行广泛的推广。2.《证券投资学》采取演示法教学应具备的软硬件条件演示法教学与传统的教学方式相比，对授课教师的整体素质、对课堂教学所需的多媒体、网络、模拟软件等软硬件条件都有了更高的要求。授课教师还要对课堂的节奏、场景、气氛进行系统的安排、设计和把握，才能达到预期的教学效果。2.1提高授课教师在证券投资上的实战经验有丰富的理论知识、而没有证券投资（如炒股）实战经历的授课教师，是很难上好这门课的，这是显而易见的道理。在早期学院式教学模式下，高校教师的学习实践大多在学校完成，这使得许多老师在具备丰富理论知识的同时，实战经验却不足。受证券投资高风险、以及资金、时间、个人兴趣等因素的影响，有些《证券投资学》的授课教师甚至连炒股的经历都没有，或参与很少，这必然会影响演示法教学的效果。例如，在解释pSY（心理线）技术指标的运用法则时，教科书上的理论解释是pSY指标在25-75之间为常态分布；>75时进入超买区，应提高警惕，少买多卖；＜25时进入超卖区，是很好的买入时机。但这种解释很显然不适合实战投资中风格不同的投资者，会对他们形成误导，因为pSY指标也反映了整个市场或某只股票某一时点的人气状况。有长期实战经验的教师在解释这个技术指标会这么说，pSY指标>75时，虽然进入了超买的高风险区，但也反映了该股现阶段人气旺，所以也存在短线的投机机会，适合于习惯快进快出的短线投资者；而当pSY指标＜25时，虽然进入超卖的低风险区，但缺乏人气，短线机会不大，只适合耐得住寂寞的中长线投资者。授课老师还可通过实时行情系统，选择若干只股票的pSY指标及其对应的股价和趋势来验证他的观点。显然后一种的解释与演示，比前一种干巴巴理论讲解的效果要好的多，而只有有着长期实战经历的老师才具备这种能力。所以，授课教师有无证券投资的实战经验，对于本学科演示法教学的展开很重要。要提高老师的实战能力，可以从以下三方面进行：一是授课教师要有意识的去“炒股”，去研究股票、研究投资。这不仅是老师个人的投资理财行为，也是搞好《证券投资学》演示法教学的前提和关键；二是“走出去”策略，学校可以讲一些青年教师送到证券公司等金融机构进行实践性学习，使其在较短时间里完成理论与实务的对接；使用证券投资模拟软件进行课堂教学的学校，要对授课老师进行前期的软件使用培训。2.2为授课老师提供流畅的网络环境在《证券投资学》课堂理论教学中，演示法教学所需的道具主要是畅通的网络环境、证券公司的网上交易系统或证券交易模拟软件、以及多媒体教学平台。其中，畅通的网络环境最重要。如果上课用电脑不联网，则证券公司等金融机构的网上交易系统无法下载，股票、期货等实时行情就没法向学生展示，投资交易模拟、投资分析演示也就没法进行。多媒体的教学平台目前国内的所有高校都已具备，而金融证券投资模拟实验室和相关的证券交易模拟软件，由于其高昂的建设费用，许多院系望而却步，这更需要为授课老师提供成本低廉的教学网络环境。#p#分页标题#e#3.《证券投资学》演示法教学的具体内容演示法教学的目的主要有三点：一是让学生能直观的了解证券投资交易的一般流程，掌握基本的交易规则和买卖技巧；二是让学生认识到科学的证券投资分析的重要性，培养其通过有效的投资分析去把握短期买卖时机和股市中长期发展趋势的能力；三是培养学生的风险和风险管理的意识，以及其对资本市场的敬畏心理，使其未来从事该职业或个人理财时少走弯路。因此，结合《证券投资学》课堂演示法教学的目的，根据该学科的理论知识体系和实际运用状况，可以从以下几个方面进行演示法教学。3.1证券交易的演示下载证券公司网上交易系统，授课教师可专门为教学开一个证券账户并存入少量资金，以满足教学演示的需要。然后通过该账户进行各种交易操作的演示，让学生熟悉证券交易从开户、委托、竞价成交、清算交割到过户的整个流程，熟悉交易过程中的各种费用，了解现阶段国内证券市场已经提供的证券种类、交易品种以及它们的盈利模式（如权证、融资融券、股指期货、etF基金、债券等），熟练掌握各种证券的交易方式和买卖技巧。3.2证券投资基本分析法的演示通常所说的证券投资分析，不管是专家还是普通投资者，不外乎是基本面分析与技术面分析、宏观分析与微观分析。分析方法总结起来就是两种：（1）基本分析法；（2）技术分析法。基本面分析法的演示，侧重于提高学生对宏观经济政策的敏感性，通过对当前宏观经济运行状况的正确分析和判断，来把握证券市场未来中长期的发展趋势。同时，课堂基本面分析演示的目的还在于提高学生的行业敏感性和对上市公司微观信息的分析和判断能力。因此，要让学生观察在学习期内宏观、行业、公司这三方面因素发生变化时，大盘和个股的变化。特别关注国家重大财政、货币政策的调整，以及利率、货币供应量、通货膨胀等主要经济指标的变化对证券市场的影响；根据经济、行业发展的周期性变化和我国浓厚的区域经济特征，来掌握证券市场的板块轮动效应，及时把握当前市场的热点行业和热点区域；使学生学会通过了解公司的财务状况、人力资源、高管素质、创新能力、分红能力等基本信息，来选择个股并判断其走势。3.3证券投资技术分析法的演示技术分析法是根据股票市场的当前行为或过去循环的轨迹来分析股票价格未来变动趋势的方法。它实际上是趋势分析和经验分析法的综合体。该分析法课堂演示的目的是让学生学会识别、运用主要的技术分析图形（如K线及其组合、各种整理和反转形态）、技术指标，掌握看盘技巧，能对个股或大盘的短期行情做出基本判断。例如波浪理论的技术分析演示，教师可调出上证指数2005年6月998.23点—2007年7月6124.03点—2008年9月1664.93点的K线图，这一阶段的大盘走势就较充分的显示了证券市场中长期走势八浪循环的特点。《证券投资学》演示法教学的具体内容还有很多，如风险管理的演示、组合投资的演示等等。授课老师应根据金融证券市场不断发展、金融理论、工具不断创新的需要，经常性的调整和更新课堂演示的对象与内容，设计出更为合理的课堂演示过程。当然，演示教学法只是《证券投资学》多元教学方法中的其中一个，要充分发挥其在课堂理论教学中的优越性，还需要其他教学方法和工具的很好配合，还需要教师同仁的继续实践、创新和交流。
短期理财投资技巧篇9
想获多理赔，
医险重复投
张鹏购买了一份商业医疗险后，仍觉不踏实，在另一家保险公司又买了一份与所保医疗范围相差不大的住院费用保险。一天，
张鹏不小心摔跤，造成腿部骨折，他治疗了2个月才康复。出院后，他前往第一家保险公司要求理赔，拿到1万多元。到第二家保险公司，他只拿到300多元，原因是第一家保险公司理赔过的不再重复理赔。
堵漏策略：重复保险，就可得到重复的理赔？如果投保人这样认为，那就大错特错了。我国《保险法》中有明确规定，只要保险公司理赔一次，便不会重复理赔。所以，我们在进行医疗保险投保时，如果想投多份保险，必须清楚是否属于重复保险，以防花了冤枉钱。
只看大回报，
不顾大风险
郑义见别人炒股赚了钱，不懂股票知识的他认为那是空中取水的赚钱手段。收入不高的他，经过多年才积攒了8万元，为了大回报，他一股脑儿把8万元投到了股市。结果，遇到股市大跌，而他选的股票又差，很快资金便被套牢。很短的时间，8万元缩水至4万元，郑义连连叫苦。
堵漏策略：“股市有风险，入市须谨慎”，这是股市警语。如果我们没有炒股技巧，那最好不要把钱投进股市。在投资时，投资风险比较小而又可获得收益的理财品种才是上策，如储蓄、
国债、货币基金、分红保险。这些投资品种只要我们选择时存期合理，又善于总结理财技巧，照
样会获得不菲收益。
贵重物放家中，
随便“藏”起来
刘丽为了不使自己的钱贬值，不是买金银纪念品，便是买名家书画。可保管这些贵重物品时，她却出了“差错”，使钱财毁于了一旦。因家中装了高级防盗门，又买了保险柜，她认为将它们放在家中便非常安全，没想到一场突如其来的大火，名家书画被烧掉了，金银纪念品也被熔化了。
堵漏策略：购买贵重物品后，让资产保值、增值，应注重意外风险，如防盗、防火、防水。即使家里的防盗门再高级，也未必不会被小偷打开，或不能避免遇到火灾、水灾等。因此，想使贵重物品保值、增值，就应保证它们的安全。我们可到银行租赁保险箱，用以存放贵重物品。
存款取款很随意，
“利”收无所谓
马帅无论在储蓄存款时，还是提前取款时，都不算账。他的钱在3个月后会用，本来存3个月定期储蓄很合算，他却存了1年期
短期理财投资技巧篇10
关键词:家庭投资理财,行为分析,投资收益,投资风险
随着我国经济的发展,人民生活水平的提高,家庭金融资产的不断增加,投资理财已成为日益重要的问题,家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资,以使财富保值、增值,能够抵御社会生活中的经济风险,不管是储蓄投资、股票投资,外汇、保险投资,由于投资品种日益增多,所需的专业知识也不尽相同,投资方法也很难完全掌握,家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向,本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析,并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析,希望对家庭投资理财的实践有所帮助。
一、家庭投资理财的选择
(一)、进行家庭投资理财选择的必要性
家庭在投资时,首先面临的就是投资方式和领域的选择,一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点,选择某种或某几种资产,并决定其投人数量与比例。改革开放以前,在大多数中国老百姓眼里,“投资理财=银行=储蓄所”,个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”,个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中,及时引导家庭利用资金市场的不景气,以较低的成本筹措社会游资,选择自己适合的方式进行理性投资,就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。
如2006年前的中国股市十分低迷,有不少头脑清醒,有远见的投资者,敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单,他们将存单用于银行的抵押贷款,并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票,由于投资机会把握准确,投资方式选择合适,结果不到一年,2006年下半年股市兴旺,他们购买股票的收益率达到100%,获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化,但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款,成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化,但切记不要盲目从众投资,要发挥个人特长,尽可能多元投资,获得最大收益。
(二)、家庭投资理财的品种
当前,新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有:
1.银行存款。对普通百姓来讲,存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较,存款的好处在于:存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后,投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期,在定期存款中,是只存一年还是更长的时间,这主要看将来的收人和支出状况,以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。
2.股票投资。在所有的投资工具中,股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一,特别是从长期投资的角度看,没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证,是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券,股票己成为家庭投资的重要目标。
3.投资基金。不少人想投资股市,但是不懂得如何选择适合自己的股票,最理想的方法是委托专家代做投资选择,这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式,通过发行基金证券,将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来,形成一定规模的信托资产,交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资,取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比,投资基金的优势是专家管理、规模优
势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小,亦省时省事,是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。
4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间,较储蓄利息高,比股票风险小,对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点,深受保守型投资者和老年人的欢迎。
5.房地产投资。房地产是指房产与地产,亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资,所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化,以便价格大幅度看涨时,卖出套现获取价差。在各种投资方式中,投资房地产的好处是其能够保值,通货膨胀比较高的时候,也是房地产价格上涨的时期;并且,可以房地产作抵押,从银行取得贷款;另外,投资房地产可以作为一份家业留给子女。
6.保险投资。所谓保险,是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费,建立专门的保险基金,采用契约形式,对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段,也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后,一旦灾害事故发生或保障需要,可以从保险公司取得经济补偿,即“投资收益”;保险投资具有一定的风险,只有当灾害或事故发生,造成经济损失后才能取得经济赔偿,若保险期内没有发生有关情况,则保险投资
全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前,各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种,使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的,但却是最必要的。
7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金,通过交易所进行,在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类,对期货交易的选择要谨慎行事。
8.艺术品投资。在海外,艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较,具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性,因而具有极强的保值功能,其市场波动幅度在短期内不很大,所以投资者能把握自己的命运,安全性强。二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能,所以艺术品投资回报率高。但同时,艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性,一旦购进艺术品,短期内不一定能出手,其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年,对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识,不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。
二、家庭投资理财的组合
不管是金融资产、实物资产,还是实业资产,都有一个合理组合的问题。从持有一种资产到投资于两种以上的资产,从只拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产,这是我国家庭投资理财行为成熟的重要标志,许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化,而是整体资产组合效用的最大化。因为资产间具有替代性与互补性,资产的替代性体现在各种资产间的需求的多少。
相对价格、大众投资偏好,甚至收益预期的变动均可能呈现出彼消此长的关系。资产的互补性表现为一种资产的需求变动会联动地引起另一种或几种投资品的需求变动,如住宅和建材、装修业的联动关系等。所以从经济学的角度不难证明,过多地持有一种资产,将产生逆向效应,持有的效用会下降,成本上升,风险上升,最终导致收益的下降。这不利于家庭投资目标的实现,而实行资产组合,家庭所获得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多,这经常可以从资产的持有成本,交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。比如,市场不景气时,一般投资品市场和收藏品市场同时处于不景气状态,但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩珍宝的市场疲弱程度并不相同,有的低于面值或成本价,有的维持较高的价格,也是有可能的,这时头脑清醒,有鉴别能力的投资者,会及时选择上述形式的资产中,哪些升值潜力大的品种进行组合投资,也会获得可观的效益。我国已有不少家庭不仅可以较自如地运用资产组合的一般投资技巧,在投资项目上注重资产澡的替代性和互补性,做到长短结合,品种互补,长期投资与短期投机互为兼顾,并且在市场的进人与退出技巧上亦能自如运用。自有资金与他人资金互相配合,从而使家庭投资理财的效益大力提高。这是效益较佳的资产组合方式。
资产投资需要组合,才能既有效益又避开风险,许多家庭已懂得这一道理,并付诸于自己的投资活动中,但通过大量实证分析,我们发现,有不少家庭,只是单纯地将增加几种投资品种,缺乏内在联系的“凑合”在了一起,并不考虑资产间如何组合才能做到有比例地相互联系和相互结合。其实资产组合是优化家庭财产结构和资产结构,变短期的低收益资产组合为长期的高收益资产组合的一系列活动。有一部分家庭,以中老年家庭为主要构成部分,他们的资产组合中,投资意识不强,保值的意愿使其资产过份向低风险低收益的品种集中,比如储蓄可能占银行与金融资产的85%以上,证券投资的比重过小,其家庭的实物资产多选择有较强消费性质的耐用消费品,是一种较典型的低效益资产组合方式;也有的家庭,以年轻夫妇为重要构成部分,其家庭投资又过份向高收益高风险的品种集中,带有明显的追求投机利润的家庭投资组合,如过份投向股票、期货、企业债券、外汇等形式,甚至为贪图高利参与各类社会集资,一旦失手,往往可能血本无归。这也是一种低效益的资产组合方式。还有的家庭虽然也认识到了高收益与高风险并存的道理,并开始按多品种,多期限组合投资项目,但对投资与投机的双重功能,相互关系,对投资项目的市场分割与转换认识不足,以及自有资产与他人资产的关系处理上容易失误,这也是低效益的资产组合方式。