电信诈骗的相关法律篇1
关键词：大学生；电信诈骗；困境与出路
一、当代大学生遭遇电信诈骗的困境
电信诈骗，其含义是通过电话、网络等现代通信手段，对特定对象通过虚构事实、冒用名义的手段非法占有他人资金的诈骗方式。这一类诈骗手段，由于不必与受害者直接接触，同时事后追查的难度较高，成了近年来犯罪的主要手段［1］。2016年8月21日，大学生徐某被电信诈骗骗取9900元学费后，陷入了深深自责而离世。而仅仅两天后，大学生宋某也因为电信诈骗受到刺激而心脏骤停［2］。短短的几天内，发生了数起大学生遭遇电信诈骗而身亡的案件。冰冻三尺非一日之寒，这样的现象背后，是长期以来大学生由于自身防范意识和识别能力不足，成为电信诈骗分子的盘中餐和首选对象。伴随着互联网和科技水平的高速发展，电信诈骗分子的手段愈加隐蔽而隐晦，使得更多的大学生陷入了电信诈骗的深渊。当代大学生成为电信诈骗的首选对象，不仅是因为其缺乏预防电信诈骗的意识，而且当代大学生浏览网络的时间相对于其他人会长一点，所以他们接触不同形式的电信诈骗也最多，例如被盗号，借用该号向其朋友借钱，学校的各种转账缴税，特定政府机构跟其沟通等等。对这些事大学生相较其他人有更多的接触，所以当面临这一系列的电信诈骗时，不会识别，当骗子把自己的话术说得很具体时，学生自然而然就上当了。因此，本文以大学生作为研究对象，从教育和法学的角度，探究当代大学生面临的电信诈骗困境与出路，是极为有必要的。
二、当代大学生遭遇电信诈骗困境的原因
（一）大学生缺乏足够的防范意识
当代大学生只关注于自己的文化课成绩，不重视法律意识的养成，因此对法律知识、法律常识的掌握不足，导致大学生面对现代诈骗手段非常陌生，一旦成为电信诈骗分子的猎物，因缺乏警惕意识很容易掉进诈骗分子布置的陷阱，成为诈骗分子的盘中餐，损失自己的财产，有些心理素质和经济条件差的同学很难承受这种打击。所以当代大学生不能忽视对法律法规的学习，提高自己的法律知识。大学生作为接触网络最多的群体，反而导致防范意识不足，甚至会对提醒自己提高防范意识的父母或朋友嗤之以鼻。而随着智能化和互联网的不断推进，大学生借助网络的便捷从事生活与娱乐的程度也不断提高，几乎将自身的学习、工作以及购物都放在网上，这就使得大学生很容易接触到各种网络电信诈骗形式。而近年来大学生遭受电信诈骗从而承担严重后果的案例数不胜数。有研究指出，由于大学生自身缺乏足够的防范意识，例如经常将自己网络购物的包裹随手扔掉抑或是在网络上填写自己的个人信息，这就会导致有许多漏洞被网络不法分子利用。在漫长的互联网络使用的过程中，许多学生实际上已经接触了许多低级的电信诈骗手段，这会给予他们一种电信诈骗防范的错觉，那就是自己已经在该领域具备一定的抵抗能力，然而电信诈骗的手段日新月异，连公安和网警对于电信诈骗的追查都需要耗费巨量的时间和精力，更遑论一个涉世未深的大学生了，这就会导致大学生虽然拥有更广的互联网络接触经历以及知识水平，反倒成了社会上电信诈骗的主要对象。
（二）部分大学生存在侥幸和贪图小利的心理
大学生群体虽然消费意愿较强，但大多数本身不具备一定的经济实力。当现实与欲望发生冲突，就很容易对许多中奖、秒杀以及各种轻松快捷得钱的兼职轻信。虽然大学生面临这一类骗局，总会保持最基本的防范意识，但由于此类电信诈骗骗局大多为大学生刻意准备，因此也会准备一些例如截图以及刻意打造朋友圈的诱惑，使得一些大学生心存侥幸心理，最终落入陷阱无法自拔［3］。部分大学生很容易单纯相信他人，欠缺对电信诈骗的辨识能力，再加上有心的不法分子一步步引诱，使得“高薪”“暴富”以及“中奖”成为诱骗大学生进入深渊的鱼饵。这里必须提到贪图小利和侥幸的心理人皆有之，但是成年人往往会因为自己的社会阅历以及遭受过其他诈骗，所以在电信诈骗时候留更多的心眼。大学生初生牛犊不怕虎，本身做事与赚钱都会偏向于风险更大的选择，这样不免正中不法分子的下怀。同时，许多大学生第一时间接触到许多新事物。例如以区块链为代表的新型货币，很多成年人直接将其视为诈骗，但许多年轻人是知道其存在的，当面临这一系列的问询或者探讨的时候，他们不会将它作为一种诈骗手段，反而会陷入盲从从而受到电信诈骗。
（三）大学生缺乏足够的识骗防骗能力
倘若说大学生缺乏足够的防范意识是造成其深陷电信诈骗的原因的话，那么缺乏足够的防骗能力就是导致其遇见诈骗难以自救的根本原因。大学生自身涉世未深，但电信诈骗在多年的演变和发展之后，俨然已有层出不穷、层层陷阱的特点。互联网时代，经由网络进行的电信诈骗，其特殊性和隐蔽性给公安机关造成了极大的烦恼，对于大学生本身而言，更没有一定的能力去对抗电信诈骗。例如许多商人在遭受电信诈骗后，都会选择冻结银行账号以减少损失的手段，但许多大学生遭受电信诈骗后，在束手无策之后更多选择报警或者联系家人，这样白白地浪费了第一时间挽回损失的机会。大学生不具备足够的识别能力，有部分原因也在于大学生本身有一种逆反心理，所有大学生几乎都在不同程度上违反过校园管理制度以及校规校纪。许多预防电信诈骗的手段在校规校纪中很明确，甚至学校食堂或者是小广场中间的海报和宣传都有相关内容，很多大学生几乎都熟视无睹。遇见这一类事情时候也不会多思考，直接就落入电信诈骗的深渊。
（四）防范电信诈骗教育的实时性、实效性欠佳
教育是行为的准则，从小到大任何人学会一件事情都要受到来自外界的教育，电信诈骗预防的能力与手段并不是上天赋予的，而需要自己在漫长的生活当中通过学习从而提高。对于大学生而言，电信诈骗这一种社会危害较强的欺诈手段，需要学校对其进行专门的教育。从我国现有教育而言，针对电信诈骗的高校大学生教育基本流于表面。因为，电信诈骗虽然每年都有，而且学生深受其害，但相比其数量庞大的学生群体而言，遭受电信诈骗的始终是其中一小部分，这样就没有集中力量进行电信诈骗防范教育的欲望和意图。让少部分缺乏一定电信诈骗防范能力的大学生成了这样教育缺失下的牺牲品，不免令人唏嘘。大学生缺乏足够的防范意识、贪图小利的特点，其本质原因都是大学生涉世未深，同时缺乏有时效性、实时性的防诈骗教育。高校大学生作为年轻人中的高知群体，在知识和学术方面的能力自然不用多说，但几乎没有一门专门的课程或者讲座来教导大学生防范电信诈骗［4］。班主任抑或是学校文职老师的教育，又用的是几年前的信息或ppt，不但使得安全教育与电信防范诈骗的工作滞后，更无法达到良好的教育效果。特别是近年来电信诈骗手段更新速度频繁，甚至一些借助新冠肺炎疫情防控期间健康码和行程码等的电信诈骗手段，更是需要非常时效性和实时性的电信诈骗教育来教导大学生。
三、当代大学生防范电信诈骗的出路所在
（一）国家完善相关法律法规及行业规范
目前，我国面对电信诈骗，有很多法律规定。诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。一般诈骗公私财物价值3000元以上、3万元以上、50万元以上的，分别被认定为“数额较大”“数额巨大”“数额特别巨大”。而且若实施电信网络诈骗犯罪，达到相应数额标准，并且造成严重后果的，将酌情从重处罚。虽然规定了诈骗公私财务的价值和数额，但是远远不足以对电信诈骗分子进行约束，司法解释针对电信诈骗行为查处难、取证难，并且往往很难查清实际诈骗数额。所以导致无法给出具体的犯罪行为定性，追究其刑事责任，这也间接导致了犯罪行为的猖獗。因此国家必须要重视相关立法，弥补相关的法律漏洞，预防犯罪行为的发生。
（二）提升学生思想水平和道德素质
目前部分大学生沉迷网络，欠缺应有的思想防范意识，同时又贪图小利，异想天开希望赚大钱的现象普遍。高校应当借此机会将社会主义核心价值观教育同电信诈骗防范教育相结合。借助马克思和社会主义核心价值观的核心理论武装大学生，开展一系列有意义的电信防范诈骗的思想政治教育。倘若大学生能够脚踏实地、珍惜光阴、不负韶华，又怎会落入区区电信诈骗的陷阱。思想政治道德水平不但可以帮助中国大学生提高自身防范网络诈骗的意识，同样也是对于即将进入社会的大学生而言，用知识武装自身，对于社会生活中的其他欺诈手段以及由于自身涉世未深而遭受的骗局都有一个很好的预防作用。大学生本身的思想政治教育，应当扎根于高校思想政治课这个主阵地，本质上还是以中国特色马克思社会主义思想来提高学生的认知水平，同时还要积极发挥学生社团的作用，通过展开各种主题式的教育，真正引导学生认识到自身时代的使命和指引。
（三）营造防范电信诈骗的校园文化氛围
一所学校的氛围，对于身在其中的学生学习、生活都有极大的影响。当学校真正对电信诈骗引起重视。在学生公寓、教师课堂、实习地点等多个集中场合展开电信诈骗防范的集中教育；在学生入学之前、学习之中以及毕业之前都反复进行防范电信诈骗的宣传［5］。实现在时间和空间维度方式多样、形式互补的宣传局面。校园安保人员、教学老师、班主任、教导员等全体教师都共同负责对学生的教育，将电信诈骗同学生实习课堂相联系，对电信诈骗防范的典型案例以多种形式进行展现，共同营造全民防骗的校园风气。学校电信诈骗防范的校园文化氛围，并不是一朝一夕就能形成。由于电信诈骗的防范同学生的学业以及学校学术水平无关，因此很大程度上，学校都难以主动营造校园防范的氛围。但须知，学校更多的是教书育人，而育人最关键的就是要育人以德，学生提高自身的网络防范诈骗水平也正是符合这样的时代要求。学校应当主动以各种方法营造防范电信诈骗的浓厚氛围。
（四）创新法制宣传形式，提升法制宣传教育效果
电信诈骗防范的宣传，对于大学生提高自身电信诈骗防范的能力极为重要。在这一点上，学校保卫科和管理部门身上的责任重大。他们不但要负责将现阶段电信诈骗的新手段、新型变化趋势进行总结与把握，通过广播、微信群等多种方式向学生进行预警和预防；同时，还要更为细致地关注警方的案例通报，这样才能够做好自身电信诈骗的宣传教育工作。在现阶段高校宣传教育手段下，学校一方面要巩固已有的讲座、班会等传统电信诈骗防范宣传手段，让班主任、辅导员同学生更为亲密地进行面对面深入地沟通与交流；另一方面，注重新媒体对大学生群体的影响，通过学校自媒体平台以及新媒体技术，让学生能够获得更快更全面的信息，也能够通过高新技术来增强学生的兴趣，提高电信诈骗防范教育的时代感和吸引力。
四、结束语
国家应该重视有关针对电信诈骗的立法，完善有关的法律程序，为了使广大人民群众的权益得到保护，让不法分子得到应有的惩罚。通过加强对大学生的法律教育，培养大学生的法律意识、锻炼大学生法律能力、普及大学生的法律知识。所以我们始终要有信心，一定能够增强大学生自身的免疫能力，在电信诈骗违法犯罪行为面前树立坚强的保护墙，抵御电信诈骗违法犯罪；同时大学生通过践行守法、护法配合公安司法机关惩治违法犯罪，通过国家、社会、高校和大学生自身的共同努力，一定能让电信诈骗在大学生中的危害得到控制，最终成为法治国家、法治社会、法治校园建设的坚强力量。
参考文献
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电信诈骗的相关法律篇2
【关键词】法务会计；网络诈骗；电子证据
互联网技术的快速发展为网络股票、期货交易提供了便利条件，但与此同时也给网络诈骗提供了空隙。全国人大代表、中国银监会消费者保护局局长邓智毅在接受《法制晚报》记者专访时表示：近几年全国电信诈骗平均每年损失100亿元，年均受骗人数达40余万人。其中股票期货诈骗案件呈高发态势，网络股票、期货诈骗存在交易地点不确定、交易形式多样化以及交易时间不固定的特点，因此给网络股票、期货诈骗案件的证据收集造成巨大挑战，影响网络期货诈骗案件侦查工作的顺利开展。证据收集是对网络股票、期货诈骗立案和诉讼的重要依据，因此基于网络交易的特点，电子证据在网络股票、期货诈骗证据收集中具有重要的分量，本文立足于法务会计视角对网络股票、期货的电子证据进行系统研究，以此提高网络股票、期货诈骗案的侦查质量，形成有力的震慑力。
一、法务会计与网络股票、期货诈骗证据的关联
法务会计就是利用会计学和审计方法与调查技术，通过调查获取有关的财务资料，以此为案件侦查和诉讼提供证据的学科。法务会计应该遵循真实性、合理性以及独立性，以沟通、协调为主，诉讼为辅的原则为企业提供财务信息判断报告，为认定经济犯罪事实提供证据，从而保证企业财务信息的真实性，维护金融市场的健康发展。网络股票、期货诈骗就是不具有股票期货交易的主体通过虚拟交易平台，以获取非法经济利益为目的进行的非法股票期货交易活动。网络股票、期货诈骗发生的原因主要是：一是针对投资者急于求富心理实施诈骗活动。在市场经济环境下，金钱成为人们生活中不可缺少的条件，部分股民抱着一夜暴富的心态参与到股市中。而不法分子则利用股民的贪婪心理，通过“内部消息”以及不提风险只提回报而实施的诈骗行为。二是现有法律惩治力度薄弱。“法律不存在根本性的空白，但在执行层面上，违法犯罪者成本太低。三是投资者维权成本太高。网络诈骗案的取证涉及跨省追踪诈骗电话，去深圳腾讯公司取得QQ和微信的证据，去工商和金融部门取得工商执照和期货经营资格的认定，哪个受害人只靠个人力量都无法得到相对完善和充足的证据，从而无法得到司法机关的受案和立案，因其维权成本太高实质上很难维权[1]。实现对网络股票、期货诈骗案件的侦查与诉讼关键在于证据的收集，网络股票、期货诈骗案件存在如下特点：（1）交易地点不固定。网络期货诈骗主体往往通过租赁某个场所作为办公地点，一旦实施诈骗之后，就会搬离办公地点，使得公安机关无法确定具体的犯罪场所。（2）交易对象不确定。网络给交易提供了广泛空间，尤其是交易对象不确定，诈骗犯罪嫌疑人通过网络可以对全国各地的投资者进行诈骗。例如某地的投资者相信犯罪分子的高收益虚假承诺，进而通过网络对其进行投资，投资者往往基于各种顾虑在发生诈骗之后选择沉默，给案件侦破造成影响。（3）交易手段的隐蔽性。网络股票、期货诈骗的主要手段就是利用网络实现交易。以金钱交易为例，网络诈骗最大特点就是实现了金钱交易的隐蔽化，受害者的资金往往通过支付宝第三方打入到犯罪分子指定的账户中，而且双方也没有签订有效的法律合同，造成交易的隐蔽性。因此基于网络股票诈骗案件的隐蔽性和网络化特点使得证据收集存在很多弊端，需要通过法务会计手段实现对网络诈骗案件证据的收集。
二、法务会计在网络股票、期货诈骗证据收集中的具体应用
由于网络股票、期货诈骗案件基于网络交易的特点存在侦查取证难的情况：一是网络股票、期货诈骗相关证据难以发现。网络犯罪分子利用网络技术操作诈骗行为，导致犯罪的现场与手段虚拟化，这样侦查人员很难发现相关的证据，尤其是对犯罪行为实施的证据收集造成巨大的影响。二是犯罪证据更加隐蔽。根据实践，网络股票、期货诈骗往往是不法分子为了骗取受害者的信任，他们会按照正规期货交易平台的模式虚构平台，以此诱导受害者上当受骗，他们的非法交易都是通过网络完成，如果受害人不报警，公安机关很难对其进行侦查。另外，网络股票、期货诈骗案件的分工越来越周密，这样给案件侦查证据收集造成巨大的阻扰。三是网络股票、期货诈骗的财务信息具有虚拟性。由于网络股票、期货诈骗是以非法占据他人财物为目的的，因此一般网络诈骗的财务信息难以记录。基于网络股票、期货诈骗侦查阶段证据收集困难的现状，一般对于网络股票、期货诈骗案件的证据主要集中在电子证据的收集与应用上。最高法、最高检与公安部2016年10了针对电子证据的新规，有效提高了电子证据的法律效力。“初查过程中收集、提取的电子数据”，“可以作为证据使用”。因此，法务会计在网络股票、期货诈骗中的应用具体表现为：
（一）法务会计为网络股票、期货诈骗电子证据收集提供了工具在网络股票、期货诈骗案件中公安机关的侦查工作主要是根据诈骗行为进行证据收集，由于依托网络实施的诈骗活动具有隐蔽性与广泛性，因此支撑诈骗活动的会计信息发生了改变，最为突出的现象就是诈骗主体的会计信息不再依托纸质会计报表，而且受害者的金钱投资行为也是通过银行转账等互联网途径实现的，因此公安机关依靠传统的证据收集模式不能适应互联网诈骗案件的发展。通过法务会计可以为公安机关提供准确的会计信息，公安机关侦查人员通过借助法务会计人员实现对网络股票、期货诈骗行为过程中的财务数据信息的收集，以此为案件侦查提供证据。例如任何诈骗案件都是以获得金钱为目的的，都需要投资者通过银行或者第三方向诈骗主体进行转账[2]，因此公安机关可以通过法务会计对诈骗主体的账户进行财务信息核算，找出诈骗主体财务信息的账务往来信息，以此判断诈骗犯罪分子与受害人之间的财务交易往来事实，从而为公安机关的侦查提供财务数据证据。
（二）法务会计为网络股票、期货诈骗证据提供会计鉴定我国刑法明确提出电子证据可以作为诉讼的证据，但是由于电子证据存在合法性、真实性和关联性容易受到外界因素而影响证据的司法公正性。以电子支付为例，在网络股票、期货诈骗过程中，由于双方交易的不见面，使得支付往往采取银行转账，而且转账的银行卡多在非犯罪分子名下，因此给公安立案侦查造成巨大的影响。另外电子证据具有很容易被篡改等情况，使得证据的真实性受到影响，因此在具体的案例中电子证据需要经过会计鉴定才能为司法诉讼提供证据。对于电子证据的会计鉴定主要是依靠法务会计人员的操作完成。法务会计需要根据公安机关侦查的相关财务数据等，结合犯罪行为为法院审判等提供真实的会计数据证据。例如在某网络股票欺诈案件中，犯罪分子往往会利用受害人没有报案而降低自己的犯罪金额，以此达到降低罪行的目的。而法务会计人员则需要根据具体的账务往来信息判断诈骗金额，以此达到审批的公正性。
（三）法务会计提高电子证据的合法性与关联性网络股票、期货诈骗案件证据收集一定要在合法的程序与规范下操作，法务会计人员没有调查取证权，因此法务会计人员在诈骗取证阶段的主要作用就是辅助公安机关调查取证：一是由于网络财务信息来源渠道比较多，关联性也比较强，例如有的财务信息能够反映犯罪的主要事实，而有的财务信息则只能反映部分犯罪事实，因此需要法务会计人员依靠会计专业知识理顺犯罪分子的财务信息链，以此为公安机关提供完整的证据链；二是将会计法务应用到证据收集中相比一般的司法收集要便捷的多，尤其是可以提高对电子证据完整性的审计。电子证据来源于多种会计数据的结合，法务会计人员可以通过专业的会计核算判断出相关财务信息的结果，以此为侦查诉讼提供全面的财务数据依据。因此，法务会计人员运用法律证据学的相关理论来获取和确立法务会计证据以及运用这些证据为经济类案件的诉讼和非诉讼法律事务服务。由于网络股票、期货诈骗是经济领域出现的新型的违法犯罪，以法务会计视角来研究网络股票、期货诈骗证据就显得尤为必要。
三、完善法务会计视角网络股票、期货诈骗证据的对策
在我国，法务会计人员一般没有侦查权，不能直接参与经济犯罪案件的侦查活动，因此我国要通过强化侦查人员的法务会计意识、增强电子数据证据的真实性等举措构建完善网络股票、期货诈骗收集体系。（一）加强对电子证据的会计鉴定，提高电子证据的公正性网络股票、期货诈骗证据收集的关键是电子证据的收集，电子数据是网络交易的重要组成部分，也是体现网络交易的重要形式，由于电子数据存在被篡改、复制以及破坏等缺陷，因此在对网络股票、期货诈骗证据收集的过程中要加强对电子数据的会计鉴定。首先，加强对电子数据的会计审计。公安机关要加强对会计信息数据的审计，剔除与网络案件无关的财务数据信息，保证数据信息的真实性。例如在具体的案件调查中，法务会计人员要引导公安机关加强对资金流向的监测，沿资金的流向获取犯罪证据，掌握计算机取证的技术手段，通过电子数据司法鉴定与司法会计鉴定将有关的证据做实。其次，要提高法务会计人员的素质，明确具体的工作权限。在网络股票、期货诈骗案件证据收集中要提高法务会计人员的专业能力和职业素养，规范他们的工作内容，以此增强电子数据证据的全面性与真实性。（二）加大宣传力度，提高群众防范风险意识证监、工商、公安等部门要强化协作，充分利用电视、报纸、宣传册、手机、网络、微博等多种新型媒体，加强期货交易法律知识的宣传和教育，及时披露和曝光期货经济犯罪典型案例，让社会公众了解投资期货的正规渠道、相关专业知识等，正确认识期货投资的潜在风险，提升投资技能和水平，做到理性、科学投资。同时，提升投资者自我防范意识，增强识别正规、违法期货交易的能力，防止被不法分子诱骗，减少投资风险[3]。（三）完善期货法律法规，强化主管部门监管力度期货类经济案件的多发，暴露出我国在期货立法和监管方面的不足。如现行的《期货交易管理条例》属于行政法规，对变相期货交易的违法行为也有规定，但对于证监会、人民银行、银监会等部门在监管和查处方面的职责并不清晰，尤其是对非法期货交易的性质认定等，并未作出明确规定。应进一步完善期货交易管理法律法规，向立法机关建议将其上升为法律，明确各部门职责分工，防止推诿扯皮。各部门各司其职，运用多种手段，加强对期货市场的日常监管，形成强大合力，遏制非法期货的蔓延态势。（四）加强信息共享交流，建立“两法”长效协作机制公安经侦部门要加强与证监、银行、工商、反洗钱等部门的联系沟通，及时共享期货违法犯罪的情报信息，掌握期货行业违法犯罪动态。探索和建立办理证券期货违法犯罪案件“两法”衔接工作细则，对证券监管部门与公安机关在信息共享、线索移送、行政处罚认定、提前介入、协助配合、联席会议等方面行政执法与刑事执法衔接的具体问题进行细化规定，便于实践操作，为证监部门与公安机关联手打击期货违法犯罪提供工作指南[4]。（五）提升情报线索的摸排经营力度，严厉打击期货类经济犯罪公安经侦部门要高度重视期货类经济犯罪的查处工作，在期货领域和行业开展阵地控制工作，物色高质量的特情耳目，及时掌握犯罪内幕和动态，树立长线经营意识，摸清犯罪网络和组织架构，摸清犯罪嫌疑人的轨迹动态，待时机成熟后果断收网，通过信息技术手段获取后台交易数据及相关商信息[5]，及时固定网络和电子证据，严惩期货类经济犯罪分子。（六）加强对上市公司信息披露监管网络股票、期货诈骗的根本原因是我国资本市场信息不对等造成的。在实践中我国上市公司存在信息披露滞后的现象，这样就会给公众造成一些“内部人”知道小道消息的假象，给不法分子以可乘之机，为此我国要加强对上市公司信息披露的监管。一方面上市公司要制定严格的内部规章制度，规范信息披露的流程，增加企业信息的透明度。例如上市公司要严格按照先前的规定披露企业信息，并且保证披露信息的准确。另一方面要严厉打击违规信息披露的行为，对于故意隐瞒重要信息的上市企业要给予严厉制裁，以此净化资本市场。
作者:吴雅琴单位:渤海大学管理学院
【参考文献】
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电信诈骗的相关法律篇3
计算机、网络技术日趋成熟,且成功地应用到经济领域,使得网络经济迅速发展起来。但由于网络经济的安全保护和法律保障体系存在严重缺漏,使得网络经济领域成为犯罪滋生的温床,其中网络诈骗犯罪尤为严重。与传统诈骗犯罪一样,网络诈骗犯罪也与一定形式的网络经济活动密切相关,并表现出相应的形式,例如与网上拍卖活动相关的是网络拍卖诈骗,与跨国资金转账相关的是跨国金融网络洗钱,与电子商务和信用卡业务相关的是网络信用卡诈骗等,以上网络诈骗犯罪中发生最多的是网络拍卖诈骗,(注:据2000年5月23日《联合早报》刊登的“eBay首季出现2100起网上交易诈骗案”一文提供的数据,美国联邦贸易委员会1999年接到10700宗有关网上拍卖的投诉,是1997年的100倍,美国联邦贸易委员会副主席保罗称,超过一半有关互联网的投诉是网上拍卖诈骗。)而危害最严重、带来的新法律问题最多的是网络信用卡诈骗犯罪。本文对网络信用卡诈骗犯罪及其刑事立法进行研究。
一、网络信用卡诈骗犯罪的基本情况
网络信用卡诈骗犯罪与可网上支付的信用卡业务活动紧密相关,在分析网络信用卡诈骗犯罪前,有必要了解这类信用卡业务的主要特点。
网络经济活动要求资金支付实时、迅速,传统的现金、票据支付等方式难以适应,而可网上支付的信用卡很好地满足了以上要求,成为网络经济活动中资金支付的主要形式。这种信用卡除了具备传统信用卡的基本功能外,还有自身独特之处:(1)信息化。具体表现为三个方面:第一,使用方式的信息化。可网上支付的信用卡已经超越“卡”的限制,用户在进行网上交易时无需出示信用卡,只要正确填写信用卡账号(或替代账号的识别号码)和密码,就能顺利完成交易支付。第二,用户的资金和信息化。用户的钱款被转换为金融转账系统中的电子记录,交易支付表现为买方资金账户电子记录的减少和卖方资金记录的增加。第三,用户信用的信息化。用户相关的资料被记录在信用数据库中,并形成某一层次的信用等级,这种信用等级信息直接影响用户的网上交易。(2)以密码代替用户签名。在网上交易中,交易方(如买卖方)和中间服务机构(如支付网站和信用卡公司)往往分处一方,他们之间的交易行为都必须通过互联网和计算机系统来处理,传统的支付方签名盖章无法适应这种交易模式,而被代之以密码,以密码代替用户签名盖章已成为网上支付信用卡业务的通行做法。(3)交易进行的自动化。与传统信用卡业务不同的是,可网上支付信用卡业务的内部处理完全脱离人的直接干预,交易方和中间服务方只需确认处理结果的正确性,所有复杂的联系、记录、处理工作全部由联网的计算机系统完成。(4)用途多样化。可网上支付的信用卡几乎可以用于一切网络经济活动,如网上购物、网上信息服务、网上证券交易、网上转账等等,这类信用卡事实上起到网上“电子钱包”的作用。此外,某些大信用卡公司如ViSa、maSteR公司发行的可网上支付信用卡能进行跨国交易,这种信用卡用户可以在任何地方通过互联网进行实时国际交易。
由于网络经济在安全控制和法律保障上的缺漏,可网上支付信用卡的上述特性和功能多被犯罪利用,网络天空飘来一片乌云——网络信用卡诈骗犯罪。网络信用卡诈骗犯罪是指,通过计算机系统,利用可网上支付信用卡的功能、特性,出于诈骗意图为自己或第三人获取经济利益,故意实施诈骗活动而导致他人财产损失的行为。这类犯罪与一般诈骗的主要差别在于,它利用了计算机、网络和可网上支付信用卡的特性、功能,犯罪方法与传统犯罪迥然不同。具体表现在以下几个方面:
1.获取信用卡相关信息是实施犯罪的重要环节。由于可网上支付信用卡的上述特点,获取信用卡相关信息等于得到了开启用户资金的大门,犯罪人可以象合法用户一样使用被害人的资金而不会被怀疑。这些信用卡相关信息包括账号、密码、信用卡上记录的验证信息等。犯罪人获取这些信息的手段有多种,如侵入管理信用卡资料的计算机信息系统中,窃取信息、使用读卡机盗录他人信用卡信息、窥探他人信用卡密码、破解信用卡密码等。
2.利用计算机系统进行诈骗,方式多种多样。网上交易处理全部由计算机系统或机电一体化设备等客户服务终端完成,只要提供正确的信用卡信息,这些设备就不再查验使用者的其他情况,因此,即使有非常明显的作假痕迹,如制作拙劣的伪造信用卡,仍被视作合法信用卡。这一特点成为犯罪人首选以上设备实施诈骗的重要原因。通过了客户服务终端的验证,犯罪人就可以利用信用卡提供的各种功能进行诈骗,如网上消费、网上证券交易、网上等。
3.犯罪的跨国性。可网上支付信用卡可用于全球网上交易的资金支付,这一功能被犯罪人利用来实施跨国信用卡诈骗。犯罪人获取有关信用卡信息后,就能通过互联网针对多个国家的被害人进行网上信用卡诈骗。
4.犯罪的隐蔽性。客户服务终端有限的识别能力和计算机、网络的技术特性,为犯罪人隐蔽作案、隐匿销毁犯罪痕迹提供了机会,一些网上信用卡诈骗犯罪即使多次实施、造成严重损失,也难以被发现。可网上支付信用卡的多用途特点不仅被用于实施犯罪,也是犯罪洗钱的重要方式,如通过多次网上证券交易,可以隐匿者款的去向。
网络信用卡诈骗犯罪形式有多种,如破解信用卡密码后,伪造并使用信用卡、伪造并冒用他人信用卡、与信用卡特约商户勾结冒用他人信用卡等。(注:皮勇着:《电子商务领域犯罪研究》,武汉大学出版社2002年版,第109~112页。)目前,比较典型的犯罪形式主要有三种:
1.冒用他人信用卡进行网上消费。与传统信用卡诈骗不同的是,这类犯罪中冒用他人的信用卡无需持被害人的信用卡进行,只要得到被害人的信用卡账号密码,犯罪人就能进行信用卡诈骗,如重庆秦某偷窥他人信用卡账号密码并用于网上购物案。(注:张劲:“重庆抓获电子商务扒手”,载《人民公安报》2000年3月21日。)在这类犯罪中,危害比较大的是非法侵入计算机信息系统中的信用卡数据库,大量窃取信用卡资料并用于消费或予以公布的行为,它不仅会给相关用户造成经济损失,被侵入的信用卡公司也将遭遇重大损失,甚至是灭顶之灾。
2.伪造信用卡并使用。这类行为多由高技术能力的“黑客”或者信用卡内部人员所为,犯罪人在管理信用卡信息的计算机信息系统中,虚设信用卡账户信息,并在客户服务终端上使用这些非法信用卡信息进行诈骗活动,如青岛曾某伪造信用卡和信用卡诈骗案。(注:钱欣:“全国首例自制信用卡盗款70余万元巨案告破,电脑奇才曾某一审被判处有期徒刑14年”,载《楚天都市报》1999年1月10日。)
3.使用信用卡后拒付。这是新近产生的一类犯罪。美国联邦法规定,当信用卡发生盗用投诉时,除非特约商户能够证明商品的确送到持卡人的账单地址并取得签名证明货物送到,否则商户将承担损失。而在网上交易特别是网上信息服务中,商户除了通过网络传过来的持卡人数字资料之外,根本得不到签名、身份证或照片,因此,多数情况下商户成为因“盗划”所造成损失的承担者。在这样技术、法律环境下,有的信用卡用户在完成信用卡交易后(多是要求将商品发往某公共场所的邮箱或者电子邮箱),向信用卡公司提出拒付投诉,将交易费用转嫁给商户,从而非法占有交易的商品。美国的研究机构Gartnerinc.在访问了156个主要传统零售商(营业额平均为2.5亿美元)之后,发现他们的网店交易额有2.64%被拒付,(注:“消费者发生信用卡诈欺,网上商家倒霉”,载e21times.com/2000年10月13日。)其中不乏信用卡合法持有者的“有心之作”。
由于人们担心可网上支付信用卡的安全性,目前这类信用卡业务只在较小范围的人群中应用,但即使在这一有限的应用范围里,网络信用卡诈骗犯罪的危害已经充分表现出来。这类犯罪的危害表现在两个方面:一是造成信用卡用户、商户或者金融机构的财产损失,或者迫使相关信用卡公司、特约商户增加安全设施的投入,这是这类犯罪的直接危害后果;二是导致人们在网上交易中不愿使用网上信用卡支付,客观上阻碍了网络经济、电子商务的发展。可以预见,随着网络经济的发展和网上支付信用卡业务的扩展,网络信用卡诈骗犯罪对个人、单位和社会的危害将进一步加深。
二、相关国际刑事立法及其存在的法律问题
网络信用卡诈骗犯罪出现的时间不长,许多国家把它纳入盗窃罪、诈骗罪或者利用计算机诈骗罪的范围内。如德国法典第263条a规定:“意图使自己或第三人获得不法财产利益,以对他人的计算机程序作不正确的调整,通过使用不正确的或不完全的数据,非法使用数据,或其他手段对他人的计算机程序作非法影响,致他人的财产因此遭受损失的”,是计算机诈骗罪。(注:徐久生、庄敬华译:《德国刑法典》,中国法制出版社2000年版。)日本刑法典第246条之二规定:“向他人处理事务使用的电子计算机输入虚伪信息或者不正当的指令,从而制作与财产权得失或者变更有关的不真实的电磁记录,或者提供与财产权的得失、变更的虚伪电磁记录给他人处理事务使用,取得财产上的不法利益或者使他人取得的”,是使用电子计算机诈骗罪。(注:张明楷译:《日本刑法典》,法律出版社1998年版。)美国联邦法典规定:“明知并有意在一部或更多的虚假访问设备上诈取处理、使用、传输”,或者“未经信用卡成员或其人的授权,明知并有意导致或者安排另一人代表该成员其人,以诈取他人支付的”,是与访问设备相关的诈骗罪。(注:Seetitle18,section1029ofUnitedStateCode.)加拿大刑事法典第322条规定:“为自己或他人使用,无正当权益而以欺诈手段取得或改装任何有生物或无生物,”意图使其所有人或者权利人失去物权、财产权或利益的,构成盗窃罪。“取得或改装任何物品均可构成欺诈,并不以秘密进行或企图掩饰为必要”。(注:卞建林等译:《加拿大刑事法典》,中国政法大学出版社1999年版。)
从以上四国法律规定可以看出,各国相关刑事立法存在比较明显的差异。这种差异为包括网络信用卡诈骗犯罪在内的网络犯罪创造了生存空间,犯罪人能利用国际反网络犯罪立法的疏漏,通过互联网对各国实施侵犯,受害国则受重重法律障碍的束缚而不能有效追究犯罪。为有效遏制跨国网络犯罪,国际社会正在积极寻求合作途径,有关国际组织和区域组织在这方面做了大量工作,其中,最有成效的是欧洲理事会通过的《网络犯罪公约》(以下简称《公约》)。(注:2001年11月8日通过的《网络犯罪公约》是针对网络犯罪的第一个开放性国际公约,其主要目标是寻求打击网络犯罪的共同的刑事政策,特别是建立适应网络犯罪的法律体系和国际协助。《公约》第二章“国家层面上的措施”的第一部分“刑事实体法”包括12个条款(从第2条至第13条),规定了网络犯罪及其相关的刑事条款。该部分首先把网络犯罪分为4类9种犯罪,然后规定了附属犯罪如未遂犯、帮助犯、教唆犯、法人犯罪和以上犯罪的处罚,该部分的目标是通过缔约国一致认同的网络犯罪的最低标准,来消除缔约国之间法律上的冲突,促进缔约国打击网络犯罪经验的交流和国际合作发展,增强预防和制止网络犯罪的力量。但《公约》并没有完整、明确地规定网络犯罪的罪状,只是建立了犯罪的基本模型、缔约国可以在此基础上作进一步规定。同样,《公约》规定的未遂犯、帮助犯、教唆犯、法人犯罪和刑事责任也只规定了指导性模型。)《公约》第8条规定了与计算机相关的诈骗罪,是指具有诈骗或者其他不诚实的意图,为自己或者第三人牟取经济利益,未经授权故意输入、修改、删除、隐藏计算机数据或者干扰计算机功能,导致他人财产损失的行为。构成本罪,至少应具备以下条件:(注:SeeexplanatoryReportofConventiononCybercrime,paragraph87~90.)第一,危害行为。本罪的危害行为表现为两类:第一类是故意输入、修改、删除、隐藏计算机数据的行为。第二类是干扰计算机系统功能的行为。《公约解释》对第二类行为的解释是:为了尽可能能涵盖与计算机相关的诈骗行为,第二类行为是对第一类行为未尽部分的补充,因此,这里的“干扰计算机系统功能”包括操纵计算机硬件设备,阻碍计算机数据的输出,影响数据记录、流动或者程序运行的结果等。(注:SeeexplanatoryReportofConventiononCybercrime,paragraph87.)第二,造成他人财产损失。这里的财产损失,应作广义理解,包括钱款、有形或无形的经济价值的损失。(注:SeeexplanatoryReportofConventiononCybercrime,paragraph88.)第三,必须是未经授权而实施。合法的普通商业活动,如根据双方签署的合约实施的关闭他人网站的行为,属于授权行为,而不是《公约》第8条规定的犯罪。第四,主观方面表现为故意,即明知自己实施以上危害行为,可能导致他人财产损失,希望或放任以上的危害结果的心理态度。此外,构成本罪还需要有诈骗或者不诚实的意图,为自己或第三人获取经济利益的目的。
毋庸置疑,如果各国刑事立法满足《网络犯罪公约》的要求,在本国刑法中规定与计算机相关的诈骗罪,有望解决网络信用卡诈骗犯罪的跨国性问题。
网络信用卡诈骗带来的另一个问题是这类犯罪的性质问题,即属于诈骗犯罪还是盗窃犯罪。第一种观点认为应当以盗窃罪定罪,认为由于网络信用卡诈骗犯罪是通过客户服务终端来实施的,犯罪行为具有相当的隐蔽性,它与偷配或者拾到他人钥匙后入户盗窃没有区别,因此应定盗窃罪,日本司法界较多持这种观点。第二种观点认为,客户服务终端相当于权利人的雇员,通过电子设备非法占有他人财物,与在银行柜员面前行骗没有本质差别,因此以诈骗罪定性更妥当。第三种观点认为不需要区别诈骗和盗窃,把这两类行为都纳入盗窃罪的范围,如前述加拿大刑法典中的规定。笔者认为,加拿大刑法的作法不具普遍性,将盗窃或诈骗相区分并各自定罪更为合理,为多数国家刑事立法采纳。网络信用卡诈骗虽然具有秘密获取等特点,但其本质仍然是诈骗犯罪。认清这一本质,关键在于明确客户服务终端和用户密码的法律地位。
(一)电子人问题
在传统的信用卡诈骗犯罪中,行为人面对金融机构的雇员实施诈骗行为,其行为不难认定。而在网络信用卡诈骗活动中,行为人的行为没有针对任何人实施,似乎是由于机器的“先天不足”导致错误支付,这时,信用卡诈骗行为能否成立呢?这里就提出了电子人问题。电子人是美国《统一计算机信息交易法》中的概念,它是指在没有人检查的情况下,独立采取某种措施对某个电子信息或履行作出反映的某个计算机程序或者其他手段。(注:郑成思薛红:“国际上电子商务立法状况”,载《科技与法律》2000年第3期。)在可网上支付信用卡业务中,电子人是指直接面对用户,处理信用卡业务的计算机程序或者电子商务交易终端等。电子人的性质、行为特点、法律地位对犯罪的成立都有重要影响。
电子人是计算机程序或者机电一体化的设备设施,由其权利人事先设置好需要进行的处理及逻辑条件,交易对方按照要求进行预定的活动,如电子商务网站要求用户正确输入用户名和密码后,经计算机信息系统验证后,才能完成资金支付。电子人具有以下特点:(1)电子人不是民法和刑法意义上的“人”。民事主体必须具有民事行为能力和民事责任能力,刑事主体包括自然人和法人,电子人是计算机程序或者是机电一体化设备设施,不具有责任能力,不能成为民事关系主体或者刑事关系主体。(2)电子人的“行为”由其权利人负责。电子人是按权利人的要求设计制造的,一举一动都是其权利人的意志的反映,或者得到权利人认可(如认可电子人的可能故障、差错等),电子人的“意志”完全来自于其权利人的意志,其可能的各种“行为”为其权利人希望或者默认,电子人的行为后果应该由其权利人承担。(3)电子人有别于门锁等安全措施。门锁本质上是一种安全保护措施,其作用是对来访者进行准入鉴别,为内部财物提供隔离保护。电子人虽然也要识别来访者的身份,但它的作用主要是业务处理,并且这种业务处理具有法律价值,因此,电子人的本质是“代为行为”而不是安全保护。
由于电子人的以上特征,行为人在电子人前非法使用信用卡账号密码,利用电子人辨伪能力的不足获取财物的,其行为针对的不是电子人而是其所代表的金融机构或商户,同时,也只有金融机构或商户才可能交付财物或者提供服务。也就是说,行为人对电子人实施的以上行为,等同于对其权利人实施,其行为属于诈骗行为。
(二)用户密码的法律地位问题
行为人在实施传统信用卡诈骗犯罪时,一般要冒用他人的信用卡和身份证件,欺瞒金融机构职员,才能完成犯罪。在通过电子人的情况下,只要信用卡账号、密码通过了计算机验证,犯罪就能顺利实施。通常情况下,信用卡的账号是不保密的,直接压刻在信用卡上,密码则由用户保存,成为用户资金安全的唯一屏障,用户密码在法律上如果能等同于用户签名等身份证明,那么,行为人非法使用他人账号密码就等同于冒用他人信用卡。
关于用户密码能否具有用户签名的法律性质。一种观点认为,用户签名应当具有用户个人的独特性,而用户密码只是字母或数字的排列,任何人都可以轻易提供完全相同、有效的密码,即用户密码不具有独特性,不能成为用户签名。另一种观点认为,私人密码具有以下特性:(1)私有性。私人密码属个人数据,公民对其私人密码拥有无可争议的专有权,享有拒绝、排斥任何未经法律批准的监视、窥控及披露的权利。(2)唯一性。在自动交易系统中,私人密码结合账号能够唯一地识别出交易者身份。(3)秘密性。由于私人密码的技术特性,私人密码一旦设定和输入,非经复杂的破译程序不可再现,除非本人泄密,他人不得知晓。因此,私人密码的使用表明对交易者身份的鉴别及对交易内容的确认,从而起到数字签名(电子签名)的功能。(注:孟勤国刘生国:“私人密码在电子商务中的法律地位和作用”,载《法学研究》2001年第2期,第104-110页。)笔者赞同把私人密码的法律功能等同于数字签名的观点,虽然任何人都可以提供完全相同的密码,但由于技术上的措施,要知道密码的内容却几乎不可能,因此,用正当手段实际上不可能获得用户密码,当然更不可能使用用户密码,用户密码具有独占性,是一种更可靠的签名,应在法律上认定其具有用户签名的地位。
三、我国相关刑事立法及其完善
我国有关网络信用卡诈骗的刑事立法是《刑法》第196条、第285条、第286条和第287条,但随着我国网络经济的发展,网络信用卡诈骗犯罪变化很大,给我国刑法带来的新法律问题越来越多,主要表现为:
(一)使用信用卡后拒付的犯罪化问题
在传统信用卡业务过程中,由于交易在柜台上进行,或者能够及时取得消费者的签名,因此,使用信用卡后拒付的一般难以得逞。而在网络经济模式和特殊的信用卡法律体系下,行为人以非法占有他人财物为目的在网上消费后拒付的,则往往能完成犯罪。目前在我国这类行为表现得还不是特别明显,但在其他国家已经相当突出且有继续发展的趋势,随着我国经济的国际化发展,这类行为必将在我国大量发生。我国《刑法》中的信用卡诈骗罪只规定了四种行为方式,没有涵盖这类行为。但是,这类行为与恶意透支一样,都是与使用信用卡相关,且由后续的不法行为确定其犯罪性质,都属于信用卡诈骗行为。如果刑法将后者纳入信用卡诈骗罪,而把前者中造成严重后果的以诈骗罪定罪处罚,则既没有充分体现刑事立法精神的一致性,也没有反映这类的行为的特殊性,不利于保护我国信用卡管理制度。
因此,笔者建议,将使用信用卡后拒付的行为,纳为信用卡诈骗犯罪的一种行为方式,在我国《刑法》第196条的增加一项:“……(五)使用信用卡后拒付的。”
(二)信用卡诈骗行为不应限于“持卡”方式
前文提到曾某虚设信用卡信息伪造信用卡并使用的案件。如果行为人非法设置可用于网上消费的信用卡账户,并进行网上消费或者转账的,该如何处理?根据我国《刑法》第196条的规定,信用卡诈骗罪的行为对象必须是信用卡,司法解释也没有规定使用非法设置的信用卡账户的行为视同使用伪造的信用卡,以上行为不具备信用卡诈骗罪的犯罪构成,不构成信用卡诈骗罪,同时,刑法其他罪名也不能适用于这种行为,根据我国《刑法》规定的罪刑法定原则,这种行为不构成犯罪。明显,现有立法放纵了这类犯罪。
笔者认为,信用卡的核心是存储在信用卡磁条或者iC卡芯片中的信用卡帐户等信息,信用卡卡片本身价值微不足道,其本质是用户的商业信用。用户使用信用卡,无论是通过使用信用卡卡片,或者是使用信用卡帐户密码,都是用户商业信用的使用,在应用环节上都要由相关人员或者设备验证信用信息的真实性、合法性后,才能享有金融机构提供的信用服务。因此,使用非法设置的信用卡帐户和使用伪造信用卡本质是相同的,都是利用一定的技术手段,骗取金融机构的信用服务,而只是在具体使用的技术手段上有所差别。两种行为的目的、本质完全相同,而只是犯罪手段有所差异,何以就存在罪与非罪的差别呢?这种立法上不应有的区别,是由法律的滞后所造成的。同样,冒用他人信用卡帐户密码,与冒用他人信用卡也只在使用方法上有区别,其实质是相同的,而在刑法处遇上有与上面类似的情况。在实际生活中,使用“无卡”方式的信用卡诈骗犯罪发案率日益升高,造成的危害日益严重,如果不及时修订刑法,对其予以恰当的处理,将严重损害他人的合法利益。另外,有的网络金融结算系统如电子钱包,为了保护用户信用卡信息的安全,给每一位用户的信用卡设置了一个特殊的号码如pin号码,用户使用pin号码和密码进行电子商务,以而避免信用卡信息被他人恶意窃取和使用。这种措施虽然增强了用户信用卡信息的保密性,但这种pin号码密码本身也可能被冒用或者被虚设使用,因此,冒用用户pin号码密码及使用虚设pin号码的,也应视作信用卡诈骗行为。
基于以上观点,笔者建议,应当通过立法解释或者司法解释的方式确认,“使用信用卡帐户密码,或者使用由信用卡帐户密码合法产生的信用信息的,等同使用信用卡。”
(三)盗窃他人信用卡并使用的,不应构成盗窃罪,而应构成信用卡诈骗罪
《刑法》第196条第3款规定:“盗窃信用卡并使用的,依照本法第264条的规定定罪处罚”,即以盗窃罪定罪量刑。关于该款的规定,我国刑法理论界存在肯定与否定两种不同观点。在肯定的观点中,有的认为这种情况属于牵连犯,按从一重罪即盗窃罪处罚(注:王作富主编:《刑法》,中国人民大学出版社1999年版,第319页。);有的认为盗窃行为是主行为,诈骗行为是盗窃行为的继续,属于从行为,主行为吸收从行为,故按盗窃罪论处(注:陈明华主编:《刑法学》,中国政法大学出版社1999年版,第508页。);还有的学者把盗用信用卡等同于盗窃使用印签齐全的支票(注:陈兴良主编:《刑法新罪评释全书》,中国民主与法制出版社1995年版,第531页。)。在否定的观点中,有的认为信用卡诈骗行为是主行为,盗窃是辅行为,按照牵连犯的理论,应当定信用卡诈骗罪(注:单长宗等编:《新刑法研究与适用》,人民法院出版社2000年版,第427页。);有的认为,在盗用信用卡的行为中,根本不能成立盗窃罪,因此不存在盗窃罪和信用卡诈骗罪的牵连犯问题。(注:刘明祥着:《财产罪比较研究》,中国政法大学出版社2000年版,第259页。)
笔者认为,虽然刑法对这种行为有明文规定,而且司法解释规定:“盗窃数额应当根据行为人盗窃信用卡后使用的数额认定”,但是这种规定与立法精神和刑法基本理论相去甚远。
1.行为人盗窃他人信用卡并使用的,实际是盗窃信用卡和冒用他人信用卡两个行为,由于信用卡卡片本身的价值不大,单有盗窃信用卡的行为,根本不能构成犯罪,它只是冒用信用卡的预备行为,当后者构成犯罪时,后者将前者吸收,以信用卡诈骗罪定罪量刑。
2.行为人盗窃信用卡并使用的,不仅侵犯公私财物的所有权,还侵犯了国家对信用卡的管理秩序,将这类行为规定为盗窃罪,明显没有正确反映被害法益的实际情况。其次,行为人非法获取他人财物,最终是使用他人信用卡后才能实现,把盗窃和使用两个行为概括为一个盗窃行为,不符合行为方面的实际情况。再次,信用卡诈骗罪除了没有盗窃罪的最重罪外,其他对应的法定刑都比盗窃罪重,以盗窃罪定罪量刑轻纵了犯罪。
3.盗窃他人信用卡并使用的与偷窥他人信用卡帐户密码并直接使用的,两者行为性质相同,在刑法上应当同样对待。但是,后者只有侵犯个人数据的违法行为和使用该个人数据的行为,根本没有盗窃信用卡的行为,整个行为与盗窃行为迥然不同,把这种行为定为盗窃罪显然不妥。
基于以上理由,笔者认为,盗窃信用卡并使用的,其性质仍然是利用信用卡诈骗,不宜定盗窃罪,建议删除《刑法》第196条第3款的规定。
(四)关于电子资金是否属于财产犯罪的犯罪对象问题
电信诈骗的相关法律篇4
【关键词】电子商务；诈骗
一、电子商务诈骗概论
电子商务是指以互联网为运行平台，基于浏览器/服务器应用方式，实现消费者的网上购物、商户之间的网上交易和在线电子支付等各种商务活动。电子商务的虚拟性、即时性、跨行业地域性等特点，加上我国政策法律环境、行业规则、第三方支付机制的不完善，导致电子商务领域的交易普遍存在交易者身份不确定、信用体系不完善、安全保障措施不足等阻碍电子商务发展的问题。与传统诈骗犯罪相比，电子商务诈骗犯罪具有犯罪形式多样、隐蔽性强、犯罪对象广泛、社会危害大等特点。
二、电子商务诈骗的刑法规制
（一）电子商务诈骗的刑法归属
我国刑法条文中并未明确规定电子商务诈骗罪，与此相关的涉及刑法第192、200、224、267、287条规定。关于电子商务诈骗犯罪的刑法定位问题，目前国内有两种观点：一种观点认为电子商务犯罪与一般刑事犯罪存在不同特征（主体特定性、危害严重性、证据缺乏性等），建议在刑法中增设专门的“电子商务诈骗罪”罪名；另一种观点主张电子商务诈骗犯罪属于以计算机为犯罪工具实施的传统财产型犯罪，并非真正意义上的能够成为一种独立犯罪类型的计算机犯罪。笔者认为，电子商务诈骗犯罪是传统诈骗犯罪的电子商务化，没有必要将其单独拿出来构成一类新的犯罪。刑法不可能将现实生活中出现的各种新形式的诈骗行为都规定为独立的犯罪，对电子商务诈骗行为以诈骗犯罪论处是没有任何问题的。首先，电子商务诈骗侵犯的客体或者主要客体仍然是财产所有权，其与传统的诈骗犯罪只存在作案工具和手段的不同。行为人通过实施欺骗行为使被害人产生错误认识，并基于错误认识“自愿”处分财产的诈骗犯罪本质并没有发生变化。其次，电子商务诈骗在客观方面表现为违反有关电子商务的管理法律、法规，利用互联网作为犯罪工具，采用虚构事实或者隐瞒真相的方法实施诈骗行为。至于采取什么样的方法虚构事实或隐瞒真相，法律并未作出限定。因此，在电子商务领域利用互联网信息技术虚构事实和隐瞒真相，使被害人陷入错误认识而“自愿”处分财产，从而骗取数额较大公私财物的，显然构成诈骗犯罪。
（二）电子商务诈骗可能触犯的罪名
根据我国刑法，电子商务诈骗行为若构成犯罪，可能会触犯诈骗罪、合同诈骗罪、虚假广告罪、销售伪劣商品罪等罪名。在此仅选取合同诈骗罪和信用卡诈骗罪作简要分析。
1．合同诈骗罪。依照《合同法》第11条和《电子签名法》第2条的规定，以电子签名方式签订的电子合同具有与传统的书面合同相同的法律效力。电子商务诈骗在刑法中主要表现为合同诈骗罪，主要有以下几种情形：一是盗用合法商户的电子商务身份证，使用他人的账户、冒充合法用户的电子签名或者假冒合法企业的名义与被害人签订电子合同；二是通过虚假认证，从而完成电子合同交易，骗取被害人的财物；三是伪造网上支付帐户，骗过网上结算机构的检查，完成与商户的交易；四是行为人没有实际履行能力，却以电子商务交易为幌子，以先履行小额合同或部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同；五是行为人没有货物而在网上虚假信息，在接到订单和付款之后，却不发货给订货人；六是在收到对方当事人事先给付的货款、预付款或者担保财产后逃匿。需要注意的是，在上述第二种情形中，如果认证机构或电子银行与客户或商户任何一方串通进行虚假认证，共同骗取被害人财物的，应当以合同诈骗罪的共犯论处。
2．信用卡诈骗罪。电子商务信用卡诈骗犯罪的主要形式是采取诈骗手段获取被害人信用卡的帐户和密码，冒用他人的信用卡在网上进行消费。有学者认为，网络信用卡诈骗犯罪是通过客户服务终端来实施的，犯罪行为具有相当的隐蔽性。行为人先是用诈骗或隐瞒事实真相的手段，使受害人“自愿”提供自己的信用卡帐号和密码，然后采取秘密的手段，使用受害人的信用卡进行消费。这就等于是使用欺骗手段获得受害人的房屋钥匙后入室盗窃，应定盗窃罪。但笔者认为，通过电子设备非法占有他人财物，与在银行柜员面前行骗没有本质差别，所以应以信用卡诈骗罪论处。在网络上使用信用卡，只要有信用卡帐号和密码就能在网上进行消费，而无须像普通信用卡那样还必须持有信用卡本身才能消费，网络信用卡的帐号及密码本身就代表了信用卡内所具有的财产。因此，行为人对客户服务端的电子人实施诈骗，就等同于对其权利人实施诈骗。
（三）电子商务诈骗犯罪既遂的认定标准
电子商务领域的诈骗犯罪较传统的诈骗犯罪具有特殊性。行为人是通过“人-机对话”的方式骗取被害人的财物，其犯罪对象是电子资金。有学者主张应以现实空间的公私财物所有权是否被侵犯作为犯罪既遂的标准，其理由在于：在虚拟空间的结果向现实结果转化这一隔离阶段，公私财物的所有权还不一定会被犯罪嫌疑人所占有。笔者认为，诈骗犯罪是结果犯，应以给公私财产所有权造成直接损害结果为构成要件齐备的标志，应以财物所有人或持有人失去对被骗财物的控制作为既遂的标准。因此，在电子商务诈骗行为中，只要被害人支付的电子资金已经转入行为人所开设的资金账号，就成立犯罪既遂，至于行为人是否最终达到了非法占有并任意处置该财物的目的，并不影响既遂的成立。行为人实施电子商务诈骗犯罪，骗取被害人的电子资金，该行为已经使电子资金脱离被害人的控制，相当于使实际的财产脱离了被害人的控制，已经损害了权利人的财产所有权，构成犯罪既遂。如果行为人设立了虚假网站，尚未在网上虚假信息即被查获的，由于行为人尚未着手实施诈骗犯罪实行行为，因此仅构成犯罪预备。如果行为人已经实施诈骗行为，但由于被害人及时发觉、遭到媒体曝光或者其他行为人意志之外的原因而未得逞的，成立犯罪未遂。如果行为人在被害人将要进行资金转账时，主动告知对方不要转账，表明行为人已经自动放弃犯罪并有效防止了犯罪结果的发生，成立犯罪中止。如果行为人在他人资金已经转入自己帐户后，因为害怕法律制裁或者其他原因而主动将电子资金归还被害人的，此时被害人已经遭受财产损失，诈骗犯罪已经既遂，其性质属于犯罪既遂之后的返还财物，不成立犯罪中止，但可以在量刑时将其作为酌定情节予以考虑。
（四）电子商务诈骗犯罪的罪数问题
电子商务领域的诈骗犯罪手段多样，行为人为了达到欺骗、蒙蔽被害人以使其交付财物的目的，往往会同时实施多个犯罪行为，通常会触犯数个罪名而成立牵连犯。在刑法没有特别规定的情况下，对牵连犯应当按照刑法理论的通说，从一重处断。以合同诈骗罪为例，行为人首先利用网络、手机短信对商品或者服务作虚假宣传，在被害人与其联系商量买卖合同事宜时，又冒充他人的电子签名或者假冒企业名义与被害人签订电子合同，在接到订单和付款之后却不发货，或者在收到对方给付的货款、预付款后逃匿的，就同时触犯了合同诈骗罪和虚假广告罪两个罪名。行为人出于骗取被害人财物的目的，先后实施了虚假广告和合同诈骗的行为，前行为是手段行为，后行为是目的行为，构成牵连犯，应当从一重罪处罚。如果行为人交付给被害人的是伪劣、变质、假冒的商品，且达到了数额较大的标准，则除了触犯上述两个罪名外，还触犯了销售伪劣商品罪，同样构成牵连犯。
参考文献
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电信诈骗的相关法律篇5
2016年11月7日，十二届全国人大常委会第二十四次会议表决通过了《中华人民共和国网络安全法》。作为我国网络安全领域的基础性法律，网络安全法从首次审议到最终通过，一直备受各界关注。
今年以来，徐玉玉案等一系列电信网络诈骗案引发社会广泛关注。网络安全法如何从立法层面上回应公众关切，遏制网络诈骗的蔓延？记者对此采访了权威专家。
焦点1：如何规范个人信息收集行为
[法律规定]网络安全法第四十条规定，网络运营者应当对其收集的用户信息严格保密，并建立健全用户信息保护制度。
第四十一条规定，网络运营者收集、使用个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，公开收集、使用规则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经被收集者同意。
[背景]中国互联网协会的《2016中国网民权益保护调查报告》显示，从2015年下半年到2016年上半年的―年问，我国网民因诈骗信息、个人信息泄露等遭受的经济损失高达915亿元，人均133万。
“网络诈骗的源头，首先是收集个人信息门槛很低。”北京数字认证股份有限公司总经理詹榜华认为，网上购物、发邮件、买房、求学等行为会不经意“出卖”自己的姓名、身份证号、电话、住址等个人信息。网络诈骗的发生，―般会经厉个人信息被收集、遭泄露、被买卖、最后被不法分子实施诈骗等环节。
[专家解读]中国社科院法学所研究员周汉华说，新出台的网络安全法强调网络运营者要对收集的用户信息严格保密。“一定程度上确定了‘被遗忘权’，也就是说网络运营者收集了我的信息，我有权要求他删除或者是更正，这是很大的一个进步。”
中国信息安全研究院副院长左晓栋说，法律中的一个亮点是强调了收集个人信息的边界，“不得收集与其提供的服务无关的个人信息”，比如地图导航软件需要用户的物理位置，这是功能性要求，可以满足；但如果要用户提供姓名和身份证号，就属于不必要了。
焦点2：如何斩断信息买卖利益链
[法律规定]第四十二条规定，网络运营者不得泄露、篡改、毁损其收集的个人信息；未经被收集者同意，不得向他人提供个人信息。
第四十四条规定，任何个人和组织不得窃取或者以其他非法方式获取个人信息，不得非法出售或者非法向他人提供个人信息。
[背景]2016年11月6日，记者通过聊天软件添加了网名叫“信息”的网友，他的个人签名里写着“出售全国孕妇、新生儿联系方式，线上线下销售利器，详谈。”记者提出购买一些新生儿的信息，
“信息”表示，自己有几十万条此类信息，新生儿信息包含生日和家长电话，北京地区的一块钱―条，济南市五毛钱―条。
[专家解读]“有利可图，有买就有卖，要堵住这个漏洞，只能依靠法律。”左晓栋认为，网络安全法对个人信息保护提出了专业的要求，加大了保护力度。作为―个上位法，有助于今后制定相关管理条例和实施细则。
周汉华表示，针对徐玉玉案这类典型的电信网络诈骗案件，草案在三审时加入了不得设立用于实施诈骗犯罪等活动的网站、通讯群组，不得利用网络涉及实施诈骗等内容。
焦点3：个人信息泄露如何补救
[法律规定]第四十二条规定，网络运营者应当采取技术措施和其他必要措施，确保其收集的个人信息安全，防止信息泄露、毁损、丢失。在发生或者可能发生信息泄露、毁损、丢失的情况时，应当立即采取补救措施，按照规定及时告矢口用户并向有关主管部门报告。
[背景]刚登记房屋业主信息，各种租房、装修等电话随即而至；网上平台购买机票、商品，下单付款后就收到改签、取消等诈骗短信。各类网络电信骚扰、诈骗，令人不堪其扰，防不胜防。
各类网络诈骗，尤其是精准诈骗，源头都是个人信息泄露。山东大学生徐玉玉被骗猝死案件中，不法分子作案是攻击山东高考网上报名信息系统，植入木马病毒，盗取大量考生报名信息。
[专家解读]中科院信息工程研究所副所长荆继武说，政府部门与市场机构一旦出现安全漏洞或者“内鬼”盗取，容易造成大量个人信息泄露。不少人在对个人信息已泄露毫不知情状态下，听到不法分子准确说出其姓名、住址等个人信息，就极易听信被骗。
周汉华等专家表示，网络安全法中首次明确个人信息数据泄露通知制度，使当前个人信息泄露无法彻底杜绝的情况下，能够通过告知可能受到影响的用户，增强用户对相关诈骗行为的警惕性。这也将倒逼相关机构提高网络安全防护能力，降低个人信息泄露风险。
焦点4：如何对网络诈骗溯源追责。
[法律规定]第六十四条规定，网络运营者、网络产品或者服务的提供者侵害个人信息依法得到保护的权利的，由有关主管部门责令改正，可以根据情节单处或者并处警告、没收违法所得、处违法所得一倍以上十倍以下罚款，没有违法所得的，处―百万元以下罚款；情节严重的，可以责令暂停相关业务、停业整顿、关闭网站、吊销相关业务许可证或者吊销营业执照。
窃取或者以其他非法方式获取、非法出售或者非法向他人提供个人信息，尚不构成犯罪的，由公安机关没收违法所得，并处违法所得―倍以上十倍以下罚款，没有违法所得的，处―百万元以下罚款。
[背景]2016年1至9月，全国公安机关共破获电信网络诈骗案件7.7万起，查处违法犯罪人员4.3万名，同比上升2.3倍，收缴赃款、赃物价值人民币23.4亿元，为群众避免损失47.5亿元。
一位基层公安办案人员介绍，网络电信诈骗犯罪成本低，团伙老板租一个小办公室，准备几台电话和电脑，花几百元买来个^、资料，雇几个业务员，就能实施诈骗。在实践中，电信诈骗类案件常会出现涉案金额大、认定金额低的情况，难以做到罪刑相等。
电信诈骗的相关法律篇6
关键词：电信诈骗；信息；路径阻断
一、引言
电信诈骗在当今世界已经滥觞，手段之多，范围之广令人惊愕。国家打击力度层层加码，电信诈骗却依然雨后春笋遍地可见。防骗宣传铺天盖地，上当受骗的受害人数量仍在攀升，危害严重，不可谓不是中国如火如荼的法治建设的瓶颈，不可谓不是现代法律之殇，在完善执法漏洞之际，找出解决电信诈骗关键环节迫在眉睫。
二、现状分析
中国企业家杂志（新华社：邹伟、郑良、刘良恒、叶前2016年9月15日发）指“出近10年来，我国电信诈骗案每年以20%-30%的速度快速增长。2015年全国公安机关共立电信诈骗案件35.5万起，同比上升36.4%，造成损失114.2亿元。2013年至今，全国共发生被骗千万元以上的电信诈骗案件104起，百万元以上的案件2392起。”在网络碎片化侵入社会生活的背景下，诈骗手段多样多边，内容和对象精准，范围广泛。政府对电信诈骗“全面宣战”严厉打击，社会“全民武装”积极防骗。从手段上总结经验，从时间上分析规律，从立法和电信金融制度上加强“防火墙”建设，如此官民一致仍对电信诈骗显得捉襟见肘。台湾国际电信诈骗犯被遣送回国、多个诈骗村爆出、徐玉玉等被害人惨剧发生，不断扰乱社会生活秩序和社会经济秩序，打击电信诈骗刻不容缓。如此捉襟见肘又刻不容缓的现状让我们不得不思考从源头打击电信诈骗，即预防与制裁的制度设计理论研究。
三、概念与特点分析
理论研究的基础是概念研究，首先必须深入分析电信诈骗的概念与特点。电信诈骗属于诈骗的一种，它由“电信”和“诈骗”两个部分组成，因而也综合了这两个方面的特征。
（一）衍生于诈骗而分解。诈骗伦理基础是“人性恶”论。诈骗行为自古以来便存在，由主体、内容、手段、对象构成。它最初衍生于骗。圣经记载上帝对亚当说智慧树上的果实不可吃，如若吃了，必定死亡，结果夏娃受了蛇的诱惑，吃了智慧果并让亚当也吃了。事实证明，亚当夏娃没有死，而是能明白是非善恶，知道羞耻。这大概是西方最早的“骗”例。圣经又记载雅各趁着他兄弟以扫饥饿而趁机用扁豆汤换取了他的长子名分。这大概是西方早期历史上最惊人的骗局了，以小骗大。谎言是骗的最原始形式，谎言也就是一句话的问题，骗也就具有低成本的特点。诈骗的基本构成是主观和客观构成。主体和对象是人，因而也就具有主观性。骗是由于获取利益的驱动，多为财产性利益，受骗者由于保护利益的驱动，包括自己和他人的生命财产既得利益或可得利益。诈骗的内容和手段则是客观的，受具体案件和社会物质条件的约束。诈骗可以分为三个基本层次：第一层次是一般的欺骗、说谎行为，第二个层次是普通违法侵权行为，第三个层次是犯罪行为。这主要是根据诈骗的危害程度进行的分类，由弱到强。三个层次的主线是侵犯的法益相同，即诚信价值和受害人的财产或其他利益。第三个层次的诈骗，又是狭义的诈骗，即刑法中规定的诈骗，具有社会规范最后一道防线性质。诈骗表现形式的本质在于诈骗手段，诈骗手段是诈骗的关键要素，具有时间和空间双维度性。时间维度是指诈骗从古至今存在纵线的维度，它从简单的口头到书信、合同、信用卡、保险单、网络，随语言载体新形式而不断纵向展开。空间维度是指诈骗从手段上定性诈骗区别于与其他行为如偷窃、抢劫、绑架等侵害他人人身财产利益的行为，或信用卡诈骗、合同诈骗、保险诈骗、招摇撞骗等带有欺骗性质的行为。
（二）基于电信技术而生成。电信包括电话、网络、短信等方式，是现代通信技术的发展成果，是信息技术革命的产物。可以从主体、技术、信息三个方面分析电信技术的概念与特点。主体上，电信技术源于广大群体方便的需求，目的是将缩短现实交流距离实现远程交流，以传递人与人的信息为基本形式。信息是传递的载体，这种信息囊括每个个体不断生成的信息，具有时间空间内容的爆炸性，而这种信息是以个体定点定人三维标准碎片化形式存在的。技术上，电信是信息技术的产物，包括一切信息技术的特点，如更新换代快、技术含量高、发展具有无限延展性。所有这些特点使得广泛远程群体的信息爆炸内容在电信网中以碎片化的形式存在。
四、预防与制裁
从运作模式不难看出诈骗运行模式是主体、对象和路径。电信与诈骗交叉生成电信诈骗，其糅合了电信与诈骗的特征。打击诈骗的有力突破点并非各个击破而是集中力量阻断路径。首先在犯罪主体控制上，涉及到立法、执法、司法、守法等法制建设的各个环节，涉及思想与制度层面，也不止于法律层面，还涉及到经济、教育、文化等社会层面。其次在犯罪对象控制上，过度防范是对诚信危机的加剧、对社会关系的恶化、对人性恶理论的全面投降。最后电信诈骗的表现形式的本质是手段，手段承载的基本内容是信息，打击电信诈骗的最佳政策是信息制度建设。当路径得到阻断，主体与对象就难以连结，诈骗行为也就难以成就。
阻断途径的制度设计在三大方面。第一，建立个人信息保存制度。每一个社会个体都是独一无二的存在，姓名、电话、住址、身份证、家庭成员、工作、民族以及发生的事件将这个个体定位于世界。所有这些内容都构成个人信息。每个个体都是群体的个体，家庭、单位、团体、国家、组织，每个个体都将自己的信息登入这些集体证明其身份属性或证明其利益属性。由此而衍生出各种机构、团体、企业、单位的信息登记，如政府部门登记收录信息、学校学生登记信息、医疗机构患者信息、金融机构客户信息、社会团体成员信息、公司员工信息、商店会员登记信息。作为信息保存的政府部门、学校医院等事业单位、银行等金融机构、社会团体、公司、商店必须承担保存与合理使用的责任：首先建立这些单位职工信息保密制度文化，对泄漏信息的职工进行纪律处分。其次完善信息处理程序保障，对信息的获取要求手段合法、对信息的交接登记手续齐全。最后对过期信息要立即毁灭不得倒卖，要密切监督这一程序的处理。第二，提升信息防泄漏技术。一方面在预防上，现代信息社会，许多信息已经不止于纸质，还存在与网上。而网络作为具有无限延展性的技术，黑客与复制把信息置于危险境地。多数单位注重档案的保存却忽视网络技术的安全防范，以为网络密码是保险，对“白客”的忠告视而不见。各单位应当加强网络漏洞修补，必须与专业网络技术人员形成新的合作模式。常见的有：1、聘任制：适用于政府机构、事业单位和规模大业务多的公司。2、合同制：根据特定的网络设计或安全漏洞任务建立，属于定期模式。3、随意制：单位定期逛“白客”论坛，发现本单位网络安全漏洞后与具体发现者面议的形式。另一方面在制裁上，对非法获取和倒卖信息的制裁与打击也不可放松。第三，消除信息不对称的制度障碍。受骗者受骗的最大原因是信息的不对称，表现在：1、不知道亲人是否发生事件，如交通事故。2、不知道机构政府手续，如无预付款。3、不知道技术花样，如篡改来电电话号码显示。4、不知道是违法犯罪，如贪便宜分赃或购入非法财物。5、不知道是不科学的，如迷信神医。解决的途径包括：1、规范署名通知形式，对冒名发送通知信息者在电信实名制基础上建立信用记录，不良记录到达一定程度则进行通告或罚款处罚。2、建立公告信息系统，对每个基层单位和组织公布政府和金融机构等办事程序，以备查询。3、鼓励技术、法律、科学宣讲栏目，举办诈骗与防范文艺活动，消减知识信息不对称。
电信诈骗是现代法律之殇，更是现代信息法律制度之殇。当传统诈骗结合现代电信的时候，传统的各个击破打击手段远远不够，只有从关键即路径上阻断，从信息上进行管制的制度建设才是最佳良方。
参考文献：
[1]尼葛洛庞帝，胡勇译.数字化生存[m].海南出版社，1997
[2]张明楷.法益初论[m].中国政法大学出版社，2003
电信诈骗的相关法律篇7
打击电信网络诈骗，公安机关负有专责，但又不仅是公安机关的事。不管你愿不愿意，谁都可能接触到电信网络诈骗。手机、座机、网络上显示的很多信息，很可能夹杂着欺骗的勾当。人人都应该有防骗的意识，守住不上当的防线。韦健同电信网络诈骗斗争的经验、方法不但对办案人员有参考价值，普通群众也可以借鉴。
斗智，炼成技术专家
电信网络诈骗成为突出的社会现象，是在2000年前后。“某某公司举行庆典，您的手机号被幸运抽中二等奖，请速来电话联系……”这类针对手机用户的骗术一时很嚣张。骗子往往假冒上海、北京等大城市的知名公司，很多被害人给上海公安机关打电话报案，电话从早到晚响个不停。这种利用移动通信和网络实施诈骗的全新犯罪，与以往诈骗案件很不相同，公安部门侦破没有什么经验可以借鉴。当时，韦健是一名刑警，并无电信专业背景。组织的安排，让他走进了侦破电信网络诈骗案的新领域。
韦健沉下心来，对电信诈骗的整个流程进行分析，访问了数十个被害人，仔细询问每个人被骗的过程。有了点底数，可上阵还是屡屡失败。骗子并不容易抓到，有了线索，识破了骗子的招数，可骗子还是逃脱了。好几次他们被骗子牵着鼻子跑。骗子随时变换手法，破案就如同一场拉锯战：他们发动进攻，骗子来个遁形；他们步伐放慢，对方又大举反攻，猖狂一时。遭遇挫败的韦健头脑中也闪过离开这个岗位的想法，可一想到被害人遭受的巨大经济损失和内心煎熬，想到警察的天职，他决定坚持下去。怀着强烈责任感去刻苦钻研，韦健侦破电信诈骗案的本领突飞猛进。有一次，韦健参加一个通信技术交流会。会后有人问他：“您是哪个学校计算机专业毕业的？”他说自己根本没读过计算机专业，对方大吃一@。
新领域的很多事情，现成的专业知识也不够用。韦健曾经向几位电信工程师请教，涉及诈骗手法，专家也一脸茫然。“白的不研究黑的”，有的专家对电信诈骗的花招惊诧莫名，“怎么能这样？”“不太可能！”韦健侦破电信诈骗案的很多知识都不是学来的，全靠个人在工作中总结、体会。多年摸爬滚打后，韦健渐渐成为打击电信网络诈骗的行家里手。2009年，韦健被公安部聘为打击电信诈骗犯罪特邀专家。
斗勇，勇者胜的诠释
搞电信诈骗的人以身试法，胆大妄为，而又诡计多端。与这些人斗争，虽然不像两军厮杀一般惨烈，也是剑拔弩张，令人身心俱疲。谁懈怠、怯懦，就可能先败下阵来。韦健对电信网络诈骗向来嫉恶如仇，破案是他最关切的事，办起案来勇往直前。“两军相争勇者胜”，韦健和同事用累累战果诠释了当今“勇者”的内涵。他们相继侦破了长宁“2009.2.24”特大电信诈骗案、“2009.6.16”特大电信诈骗案、“2010.6.1”电信诈骗案、杨浦以购买消费卡为名系列诈骗案、以网购机票为名系列诈骗案，将犯罪分子绳之以法。
“网络无国界”，有些电信诈骗犯罪嫌疑人身居外国遥控指挥，侦查、抓捕非常麻烦。2010年12月，韦健赴菲律宾侦办电信诈骗团伙案。到了菲律宾，离圣诞节没几天了，韦健和侦查员们绞尽脑汁，利用各种资源寻找线索，雇了当地的司机天天加班办案。没几天，当地司机不肯干了，多给加班费也不干。这位司机发感慨：“华人勤奋我见多了，可是没想到中国警察干活这么拼命！”依靠拼脑力、拼体力、拼毅力，专案组最终大获全胜。经过司法程序，韦健等人将24名犯罪嫌疑人悉数押解回国。
2013年底，韦健一行到柬埔寨侦办一起涉案金额高达2000万元的电信诈骗案。一个多月时间里，他们一身当地人打扮，在柬埔寨金边转悠。经过对多个可疑目标的甄别，他们确认了诈骗窝点的确切地址，配合柬埔寨警方将团伙成员抓捕，押解回上海。
电信诈骗犯罪嫌疑人遍布天南海北，抓捕常常是长途奔袭。动作稍慢，犯罪嫌疑人就闻风而逃。破案的关键在于反应机敏、行动快。为了抢时间，韦健和同事们总是“说走就走”，争分夺秒地工作。2015年5月的一天，上海市公安局召开打击电信诈骗新闻会。会15时开始，14时电话联系时，韦健还说“车已经过了高速收费站”。14时20分，他就调转车头，直奔虹桥机场，去调查一起手机木马诈骗案件。雷厉风行的动作使这起案件的犯罪嫌疑人全部落网，连木马病毒制作者也被缉拿归案。
斗法，筑起反诈骗的铁壁铜墙
一起电信诈骗案件从幕后策划到打电话、发短信，再到提取现金，涉及网络、通信、银行等部门。侦查员必须精通网络、通信、银行等领域的知识，还要争取有关行业、部门的支持，协同作战。韦健早就有一个梦想：建立一个平台，整合打击电信网络诈骗的所有资源，全社会齐心合力，让警察不再孤军奋战。他的愿望于去年实现了。2016年7月17日，上海市反电信网络诈骗中心正式成立。中心由上海市公安局牵头并会同上海市通信管理局、上海银监局、人民银行上海总部等通信、金融监管部门，深度整合资源，商业银行、通信运营商、金融清算机构和第三方支付机构联合入驻，打击、防范、治理一体化运作。韦健担任该中心负责人。
上海市反电信网络诈骗中心成立后，韦健和他的团队大显身手。他们打破银行、通信行业之间的壁垒，实现涉案资金的及时冻结和违法账号、手机的及时封堵，还主动进攻，整合各种情报资源，建立大数据分析研判机制，组织开展精确打击行动。针对近年来多发、造成重大危害的手机木马短信诈骗和假冒QQ、微信熟人诈骗等犯罪类型，反电信网络诈骗中心在案件汇总和情报梳理的基础上，会同有关部门，前往犯罪主要输出地开展驻点侦查，将更多的案件扼杀在源头。
电信诈骗的相关法律篇8
论文关键词短信诈骗制度缺陷治理对策
一、“短信诈骗”概述
（一）“短信诈骗”概念的界定
1.“短信诈骗”的概念
短信诈骗是传统诈骗与现代科学技术相结合而衍生出来的新型诈骗犯罪。国内有学者将其界定为：所有以手机发送短信的手段实施的犯罪行为；而有学者则界定为以向不特定或多数人发送短信为手段的严重危害社会的行为。从以上两种说法里我们可以看出，手机短信诈骗不包括以手机为对象的犯罪，如盗窃、抢夺等，也不包括利用手机短信针对特定对象而实施的犯罪，如敲诈勒索、绑架等。
笔者认为，短信诈骗是指犯罪分子以获取非法利益为目的，采用虚构事实、掩盖真相的手法，使用短信发送设备将虚假信息发送至他人手机，使被害人在不明真相的情况下自愿交付数额较大的财物的行为。
2.“短信诈骗”的特征
犯罪主体地域性、流动性和团伙性。短信诈骗犯罪作案人群的地域性特征较为明显，东南沿海福建、广东、湖北、湖南、江西、广西等省的某些特定县市是此类犯罪较为集中的地区。发送手机短信息的活动多使用异地号码，分为多地，分布区域广泛。由于犯罪各环节分布区域的广泛性，也就需要大量的人来完成这些工作，从而就产生了“家族式”、“团伙式”的作案手法。
犯罪对象的不特定性和分散性。犯罪分子通过电脑或其他工具选定一定的手机号码区域，向用户手机发送短信息，短信息的发送具有随机性，这种随机性便决定了短信诈骗多数对象是不特定的，也使得短信诈骗犯罪的被害人具有分布分散性、地域分布广等特征。
犯罪方式的高科技性、隐蔽性强、反侦察手段突出。短信诈骗是一种新型智能犯罪，犯罪人要依赖高科技工具和设备才能完成犯罪。同时，为了逃避法律的惩罚，犯罪手法的隐蔽性成为短信诈骗犯罪的共性。分散作案，借助金融机构的管理漏洞a地办卡、B地遥控、C地诈骗、D地取款，跨地区作案，给案件侦破带来了很大困难。
犯罪本身的低成本性和极大的危害性。进行短信诈骗一般只需要申请几张手机入网卡，购买手机短信“群发器”成本最少几十元，最多不过三百多元，再下载一些软件，一般在销售改装手机时，商家都会附赠几本全国电话号码资料书，这样犯罪前期工作准备完毕后只不过千元成本。然后诈骗分子开始进行漫天撒网，如此大面积的轮番轰炸，哪怕只有千分之一、万分之一的人上当，也能给犯罪分子带来巨额利润。
（二）“短信诈骗”问题的成因分析
1.“短信诈骗”产生的管理制度因素
立法缺失使得短信诈骗这种新型犯罪的处理缺乏足够的法律依据。从规范短信传播的方面来看，我国没有明确的短信业规范法规，运营商不能预知消费者是守法公民还是犯罪分子，同时，运营商不是执法部门，无法认定某个信息是否合法，只要消费者愿意继续消费，运营商就无权单方停止服务，也无权屏蔽某个信息或者停机、注销号码的处理。从执法机关在处理这种案件方面说，由于无法可依，其对社会的监管也有被动的一面。与此同时，公安机关对于短信诈骗案件的泛滥负有一定的责任。公安机关管理打击的力度不大，案件破案率低。从推行新型防伪身份证来看，原有身份证因为缺乏有效的防伪技术，以至于假证泛滥，新型的身份证却有比较好的防伪功能，但是公安机关并没有将新型身份证强力的推行起来，废除一代身份证。从打击防范短信诈骗案件来看，由于不法分子作案手段的隐蔽性和较强的反侦察能力，再加上公安机关受人力和财力的限制，只有极少数的案件得到了处理，造成了管理上的漏洞。执法机关对短信诈骗的打击不力，使得不法分子有恃无恐。
2.“短信诈骗”产生的市场因素
通讯运营商对短信业务监管的缺失是短信诈骗产生的市场因素之一。这种监管的缺失体现在运营商只是开发支持短信业务，为了抢占市场、巩固阵地，无暇顾及短信内容管理，导致大量的色情、诈骗泛滥，而消费者成为了直接的受害者。因为现行的法律中并没有赋予其对短信业务监管的义务，企业社会责任感缺乏，通讯工具实名登记制不能充分落实，短信群发器在市场上很容易买到，从而导致短信诈骗案件层出不穷。另外，金融部门对银行卡的管理缺失也是重要因素之一。银行业务中储蓄实名制没有落实，交易只认密码不认签字，假身份证开户办理银行卡无人管理等，所有这些给犯罪分子留下了可乘之机。
3.“短信诈骗”产生的社会因素
诈骗者在采取这种诈骗时进行了充分的考虑，结合以上各种分析，短信诈骗是一种风险小，收益大的犯罪行为。诈骗的工具购买程序简单，成本低廉，而且重复利用率很高。犯罪分子跨地区作案，远程遥控指挥，匿名作案，加上手机卡、银行卡登记制度落实不到位，可供案件侦破的证据和线索很少，案件的侦破难度很大，所以便有越来越多的诈骗者妄想一夜暴富的童话而加入到其中。受害者之所以被骗有的是因为自我防范能力不强，有的则是因为贪婪心理作怪。诈骗案件的受害者往往不是心地单纯一不小心相信了他人，便是受到手机短信内容的误导，没有仔细考虑就上了圈套，还有一部分则是贪念作怪，导致上当受骗。而在上当受骗后有些因为面子而不报案，有的则觉得数额不大不了了之，却往往使得诈骗者更加猖狂。
二、关于“短信诈骗”案件的立法现状
（一）我国的立法现状
电信诈骗的相关法律篇9
关键词：电信诈骗特点防治对策
中图分类号：C93文献标识码：a
电信网络是一把双刃剑，在提供生活和工作便利的同时，带来诸多烦恼和伤害。近几年，电信诈骗案件频发，给人民群众财产造成巨大损失，扰乱社会秩序，产生严重的负面影响。
一、电信诈骗的定义
所谓电信诈骗，就是一种借助网络、手机及固定电话等现代通信方式、以不合法的方式和手段，骗取他人的信任并对他人造成财物等方面损失的行为。
尤其提到电信诈骗的定义中的三个重要要素：（一）以现代通信方式为载体的不接触沟通。双方信息的交流沟通以非见面形式得以实现，尤其在现代电子金融和移动终端设备的发展，电信诈骗极易得逞。（二）在有限时间内以不合法的手段，骗取信任和财物。在前期沟通的基础之上，利用已知信息和人类心理特点，骗取受害人的信任，达到诈骗目的，这是电信诈骗的关键环节。（三）给受害人造成财物及其他损失，这是电信诈骗犯罪的证据来源。
二、电信诈骗的特点
与以往的诈骗形式不同，随着近几年电信网络的发展变化，电信诈骗案件表现了新颖的特点和方式，这使人民大众更加不易甄别骗局，加大了公安机关侦破案件的难度和水平。
1、电信虚拟化程度高，侦破难度大。借助互联网及电信通信的虚拟性和超时空性，越来越多的诈骗案件是在双方实地非接触的情况下发生，受害人无法确定对方真实的身份和情况。在这种情况下的犯罪行为具有隐蔽性，犯罪嫌疑分子的真实身份模糊，虚假身份混乱，真假难辨，不易确定，尤其跨区域甚至跨国犯罪越来越严重，这样加大了侦破难度。现代电子金融和移动网络终端的发展给人们带来快捷和方便的同时，也给犯罪分子以可乘之机，在这种情况下电信诈骗极易在短时间内发生，使防范难度加大，补救措施更难奏效。
2、科技含量越来越高，诈骗手段和方式多样化。近几年，社会上发生的电信诈骗案件五花八门，纷繁复杂。相较于以前的电信诈骗情况，现在的犯罪分子更容易接触先进的科技知识，并将此应用于不法的犯罪活动中，越来越多的电线诈骗不易被普通大众发现和识破，这是和电线诈骗的高科技应用水平是分不开的。正是因为科技的伪装，警方侦破此类案件更加困难。在更新科技的情况下，犯罪分子频繁地更换诈骗手段和方式也是现代电信诈骗的显著特征之一。网络社会中，电线诈骗的方式和手段更新速度之快超于以前任何时代。犯罪分子始终处于主动更新的状态，即使一种诈骗方式没有被广泛披露，犯罪分子也会变幻产生出更多种其他诈骗方式。依赖这种极强的更新性和多样化，电信诈骗骗局中，很多受害人处于被动处境，在无从防备的情况下上当受骗，造成经济损失。
3、电信诈骗集团化、组织化趋势明显。现代社会电信诈骗案犯罪分子已经脱离了以前“单枪匹马，独自作战”的模式，他们更多地形成集团组织模式，依靠团队的力量和组织的严密性，注重团队的配合和联系，每个人分工明确，在社会上广泛而有秩序地实施犯罪活动。现代的电信诈骗也正在朝着职业化的道路发展，这不得不引起相关部门的重视。
4、社会危害严重且广泛。电信诈骗像一颗毒瘤广泛的侵入到社会各个阶层，难以根治，严重影响社会的稳定和团结，破坏社会安定的秩序，给人民大众造成财产和精神上的损失和伤害。
三、电信诈骗的防治对策
1、提高个人防范意识，加强警惕心理。反观已经发生的案件，都是和受害人防范意识较低，麻痹大意分不开的。为达到诈骗目的，犯罪分子首先就是要拆破受害人的警惕墙和防范壁，因此他们会用各种各样的方法手段骗取受害人的信任和同情。遇到疑似骗局，提高个人的警惕意识外，多和家人、朋友、警察沟通联系，细心观察和处理每一个细节，一定能发现犯罪分子的狐狸尾巴，不给他们可乘之机。从加强自身的警惕心理做起，增强证件号码、卡号、存款密码等个人信息的保护意识，不轻易向他人泄露诸类信息。
2、多学习、多关注防骗技巧。每个人平时要多学习和关注各种媒体宣传的防骗技巧[黄丹；试论电信诈骗的类型、技巧与治理措施[J]；现代商业；2014年12期]，掌握最基本的防骗技能，就能在关键时刻排上用场，甄别识破一些骗局。这些技能技巧如同一把强有力的剪刀，每个人都有一把这样的防骗剪刀，就可以绞碎犯罪分子的阴谋网。
电信诈骗的相关法律篇10
袁腊梅华东政法学院硕士研究生
通过法律的形式对短信息服务和使用行为进行规范，要对利用手机短信息传播欺诈等有害信息的行为苛以相应的法律责任，加大其犯罪成本；要加强对个人信息的保护，打击侵害个人信息的行为。
银行卡短信欺诈的主要手法是，利用手机短信或电话的方式，假称持卡人的银行卡在某处消费或卡的信息资料被泄露，诱使持卡人拨打短信中指定的电话号码，再以银行或银联“工作人员”的名义，进一步谎称致电人持有的卡发生了交易，并称其银行卡可能被伪造并使用，诱骗持卡人在自动取款机上进行相关操作，将卡内资金转入不法分子提供的账户内。近期，诈骗手段又出新花招，由原来的“消费转账”变异成“退还汽车购置税”等形式，仅北京市今年1月份就发案50余起，涉案总值高达170多万元，个案最高达到20余万元。银行卡短信欺诈在短时期内大规模爆发，且诈骗方式只需稍加变化就能继续造成极大的社会危害，不得不引起人们深思。
这一现象折射出社会管理缺失、法律空白、消费者权益保护不足等一系列法律问题和社会问题。本文将分析银行卡短信诈骗涉及到各方法律责任，并试图寻找合理有效的防范措施。
运营商的法律责任
在银行卡短信诈骗案中，关于运营商的责任争议主要集中在两个方面：
第一，运营商是否对短信的欺诈内容承担监管责任？有人认为运营商有责任利用技术手段拦截含有欺诈内容的短信，因此应当承担监管缺失的责任。但目前要求运营商对短信内容监管缺乏法律依据。首先，银行卡短信欺诈与其他类型的短信欺诈不同，该欺诈短信是通过普通号码发出，而不是通过Sp（信息服务提供商Serviceprovider）发出的。运营商和Sp之间签有合约，运营商可以根据合约拦截Sp服务代号发送的有害短信，而拦截普通号码发出的短信则没有依据。其次，根据我国宪法及相关法律，公民享有通讯自由，任何人未经法律程序无权对他人的通讯信息加以检查，对通信内容进行监控只能由公安、检察和国家安全机关，在履行一定程序后才能进行。再次，短信用户与短信运营商之间的法律关系是平等主体之间接受短信服务与提供服务的关系，如果短信运营商擅自对用户的短信进行监控，则有可能侵犯用户的通信自由及通信秘密，擅自拦截的话则可能构成违约。
第二，欺诈短信都是通过群发方式发出，运营商是否要对未拦截该群发欺诈短信承担责任？
随着短信业务日渐成为人们的重要沟通方式后,越来越多的企业希望通过群发短信来提高办公效率，短信群发的设备和技术也越来越先进便捷，而这一先进的技术也被犯罪分子所利用，成为犯罪工具。界定欺诈群发短信的责任，要从群发短信的设备和技术两方面分析。
首先，从设备上看，群发短信主要是通过一种名为“短信猫”的设备发出的。该设备作为一种中间件网络设备被公开生产销售，并且目前购买该设备并无任何限制。显然，对于这一特殊的高科技产品的不当使用，已经给社会秩序带来了干扰，其购销途径中存在着明显的管理漏洞。但是，运营商提供的是信息传输的服务，无权对群发短信设备买卖进行管理，也不应承担此类义务。其次，从短信群发的技术上来看，短信群发器发送的短信，通过短信接入平台接入运营商短信网关，再由运营商发送给客户。据了解，生产销售短信群发设备的公司多作为运营商的集团短信接入受理单位，他们可以直接授予购买者短信特服号码，使其实现短信群发。可见，运营商对群发短信客服号码的主体资格并无限制，也未能直接控制客服号码的发放。从这个意义上说，运营商对于群发短信特服号码的滥用应当承担管理缺失的责任。另一方面，运营商明知或应当知道某些号码在发送有害或可疑短信，应履行必要的谨慎注意义务，采取有效措施及时进行处理，否则，运营商应当承担责任。考虑到消费者在信息和技术方面的弱势地位，证据取得可以采取举证责任倒置。若运营商不能证明在欺诈短信传播中不存在过错，则需对消费者资金损失承担相应的法律责任。
银行的法律责任
与一般短信诈骗不同，在银行卡短信欺诈案中，犯罪分子利用的是人们对银行卡安全信任程度不高的心理。此类诈骗手法屡屡得逞，暴露出银行的管理漏洞，主要表现出以下三个方面的问题：
第一，存款实名制“名”不符“实”。2000年国务院《个人存款账户实名制规定》，规定个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。但实践中存在大量使用伪造身份证件开设账户的情况。在银行卡短信诈骗案中，诈骗分子用于接收诈骗款项的银行账户都是用假身份证开立的，实名制“名”不符“实”给犯罪分子留下了可乘之机，也给公安机关破案带来了极大的难度。其中银行工作人员责任心不强、审证不严是一个重要原因。银行有责任在现有条件下，加强识别身份证件真伪的培训，配置相关设备，严格审查身份证件和开户资格，并对客户进行安全提示和指导，让客户在安全及面临的风险等方面享有充分的知情权，才能充分保障全体客户的资金安全。如果有证据证明银行在这些方面存在过错，应当根据过错大小承担消费者的损失。
第二，银行的服务和管理存在一定缺陷。如统一客服号码和普通号码在银行服务中并行，造成了消费者的误解。又如此类案中出现消费者在接到欺诈短信后向银行客服和值班电话查询而无人接听的情况，消费者情急之下拨打欺诈客服号码导致上当受骗。为了保护消费者的弱势地位，如果银行服务和管理缺陷是消费者受骗的原因之一，则应当根据过错程度承担责任。
第三，信用卡安全性不足。目前我国银行卡大多采取磁条卡技术，存在着数据信息容易被复制或盗取的安全隐患。犯罪分子通过短信，即便无法诱骗持卡人转账，只要骗取了账号和密码，就可以复制假卡进行犯罪。如果因为信用卡自身安全性不足造成消费者损失，银行也应当承担相应责任。
消费者的法律责任
消费者缺乏对银行卡短信诈骗的防范意识，欠缺安全用卡意识和相关知识，也是犯罪分子最终得逞的原因之一。例如，目前有部分发卡银行为持卡人提供了银行卡取现以及消费的短信提醒服务，但正规的短信内容一般包括发生交易的银行卡卡号（或卡号的最后若干位数），并且短信会通过特殊的号码发出，而不是普通的手机或小灵通号。在这类案件中，消费者警惕性不高，未能冷静理智的应对欺诈行为，也是造成资金损失的原因。对过于轻信、缺乏常识而导致的损失，消费者应责任自负。
银行卡短信诈骗的防范
首先，加强消费知识教育。随着金融科技的发展，电子支付越来越普遍，人们的资金流转更为便利，诈骗手段也随之变化多端，给资金安全带来了新的挑战。电信运营商、银行、社会组织和舆论媒体要积极宣传普及资金安全知识，特别是新业务的知识，促进消费者提高自我保护意识。消费者在使用电子银行、网上银行及信用卡等服务时，应当仔细阅读服务协议，尽到安全防范和保密义务，使自己免受不必要的损失。
其次，建立完善有效的身份证件制度。诈骗使用的通讯号码和银行账户都是通过伪造的身份证明开设的，因此，开发不易伪造的身份证，实现个人身份信息全面联网无疑是解决这一问题的最终途径。在此基础上，完善个人存款账户实名制，实现通讯号码实名制，以便相关机构可以便利查验证件真伪，从根本上保障违法必究。
再次，强化电信运营商行业自律。电信运营商应加强行业自律，规范Sp行为，严格限定群发短信的发送方主体资格。建议电信运营商和用户建立授权其进行不良短信检查和拦截的协议，既能尊重公民的通信自由和隐私，又最大限度地保护了用户不受骚扰的权利。