商业模式与盈利模式篇1
三网融合背景下广电商业业态变化分析
目前，三网融合实际上是一种业务上的相互融合。各个媒介通过网络整合衍生出了更加丰富的增值业务类型，拓展了行业业务提供的范围。三网融合给广电带来的最大的变化是，电视从单一业务变成全业务。新环境下，电视内容提供以电视屏幕与电脑屏幕、手机屏幕等为基础的互动、整合，出现高清视频类、全媒体信息类、网络娱乐类、网络教育类、家庭服务类等新兴业务。
特别是nGB的大力建设改变了广电业务类型。广电网原来的业务是以单向广播的视音频服务和数据服务为基本业务，以窄带、简单交互的视音频服务和数据服务为增值业务，而nGB可以提供高带宽、复杂交互的互动电视类、社区服务类、电子商务类、在线娱乐类、个人通讯类、医疗教育类、金融证券类业务，还可提供视音频、数据和语音等多种综合业务。数字电视、互动电视、高清电视和宽带互联网接入是nGB最重要的三网融合新业务。此外，手机电视、移动互联网、网络电话等新业务也将迎来大发展。
三网融合后，手机、电视、电脑屏幕互相融合，用手机可以看电视、上网，用电视可以上网、打电话，用电脑可以打电话、看电视。随需选择网络和终端，只要拉一条线或无线接入即完成通信、电视、上网等。只要有一个有效的终端即可实现网络通讯，随时随地地无障碍交流，媒介的便捷性将拓宽业务时间。
电信和广电企业合作探索三网融合后的新型业务。中国移动深圳分公司与深圳广电集团双方建立了紧密的战略合作伙伴关系，并在内容、技术、业务、市场、客户服务等多个方面开展广泛深入合作，计划提供“移动通信+宽带接入+无线上网+数字电视”的全业务方案。
三网融合背景下广电盈利模式研究
三网融合背景下，广电部门的商业业态发生了变化，其盈利模式需要拓展探寻。有些城市，三网融合进展较快，网络整合程度较高，在业务展开方面也较早，但盈利模式还处于探寻阶段。90年代中期，广播电视网和通信网都想发展成综合业务网，采用简单延伸的方式进入对方领域的做法，并没有获得商业上的成功。三网融合试点阶段。在一些地区也陷入这种困境。一些地方在完成数字电视整体转换之后，发现所带来的增值业务市场前景并不乐观，业务空间无法拓展。另外，有线电视的公益性属性和长期保留5套模拟电视节目的政策对用户第一台机的接入率带来了很大影响，整个业务的发展而言，没有达到预期的盈利目标。青岛三网融合负责人也说，青岛下大力气进行网络整改，推行各种试行业务，但现在面临盈利模式问题。目前看，众多UGC门户其盈利模式也没有什么更新的突破，从网友推送到与专业媒体机构合作推出更为专业的视音频内容，其盈利模式也略显单一和后劲不足。
在市场经济条件下，盈利是广电和电信企业的本能。在新业态的模式下，电视节目不再是按节目安排时间表来播放，而是按照观众的时间来播放，还可以在电脑、手机等各种屏幕来收看，因此在电视中插播广告的商业模式将被打破，三网融合背景下仅依靠单一广告收入的盈利模式是不行的，新业态的广电需要建立全新的商业盈利模式。
现有广电网络是采用媒体广告+用户收费模式，互联网采用免费+媒体广告模式，而电信是采用用户收费模式。这其中，电信采用的用户收费模式是另外两大网络目前最为欠缺的盈利模式，因为现在广电网和互联网都缺少直接向用户收费的渠道。可以预计，随着三网融合的逐步推进，盈利模式的相互拓展以及渗透是产业链各方进行整合时最为看重的关键点，一旦用户收费+媒体广告模式实现，未来三网融合的盈利空间将被极大提升。
三网融合背景下，广电网迎来多种新业务，需要探究新业务盈利模式：
合作分利的盈利模式，就是跨部门的合作，组成完整的产业链，在产业链环节上分利。三网融合背景下媒体业务交叉融合，联手赢得市场，合作互利。数年前数码视讯就推出了电视彩信业务，可以实现手机、电视的互联互通，是三网融合的早期尝试，但跨网运营涉及利益分配问题，因此当时难以大规模开展。在三网融合加速的今天，合作抢占市场，无疑是对双方都有利的模式。再如广电企业有丰富的节目资源，而电信运营商有优秀的市场化竞争能力，如果双方能优势互补，联手寻找合作其赢的商业盈利模式，才有望迎来跨平台、跨产业发展的更大机遇。
手机电视涉及广电和电信两大部门的利益，一方面，具备丰富内容资源的广电行业可以为移动通信网络提供极具诱惑力的视频内容，借助移动通信规范的计费渠道获得额外的增值收入；另一方面，电信行业不仅控制了终端，而且拥有蜂窝移动通信网络，能够提供高质量、低成本的传输。因此，广电和电信部门的合作共赢被认为是技术成熟、成本低廉、利益共享和市场开发的唯一选择。广电系统在内容播放层面上向电信领域的开放，将迎来网络电视快速发展的新契机。上海网络电视用户突破了100万，网络电视作为商业价值的互动媒体平台的重要性日益凸现。
nGB的盈利模式在于拓宽业务类型。广电网原来的业务是以单向广播的视音频服务和数据服务为基本业务，以窄带、简单交互的视音频服务和数据服务为增值业务，而nCB可以提供高带宽、复杂交互的互动电视类、社区服务类、电子商务类、在线娱乐类、个人通讯类、医疗教育类、金融证券类等业务，还可以提供由视音频、数据和语音等多种业务组合而成的综合业务。
三网融合背景下，数字电视具有巨大的市场盈利空间。依托商业业务模式的开展，拓展多种盈利模式。除媒体广告+用户收费模式外，还要开展跨媒体合作分利模式。发展广播电视节目收费空间，积极发展互动点播、卡拉oK、游戏对战、电视、股票交易等多种增值业务；大力发展电视上网、电视通讯等盈利方式。媒体广告和用户固定收费外的盈利模式，在三网融合中愈加突出。
手机电视的盈利模式。首先是广电和电信合作式盈利。中广传播、中国移动共同启动CmmB手机电视业务，优势互补，共同分享市场利润。手机业务种类的开发，青岛移动G3手机播出7套电视节目和两套广播节目。增加用户消费量和消费时限，增加利润。开拓业务类型和消费时限两个盈利模式。
iptV业务的盈利模式。iptV业务的发展要有个性化的频道以及丰富的业务内容来吸引用户。这就需要产业链中的企业合理定位自己的业务，建立合理的价值分配体系和合理的盈利模式。广电可以通过把部分频道外包给专业的商或成立iptV内容运营公司，同时与它们达成共赢的利润分配模式。在合作政策上保持相对的稳定性，建立科学的激励和惩罚机制，更有效地推动iptV业务的发展。
微视频盈利模式。尚未成熟的市场环境和消费环境使得长视频的盈利充满坎坷。因此，进军微视频领域成为视频盈利模式的新探索。微视频盈利模式，让网站与用户通过手机以及个人电脑及时沟通和互动，实现即时上传和评论，并在同时投放广告，这确实是一种盈利模式创新。第一视频负责人张进军说，第一视频正发挥三网融合的优势，打造基于互联网、广播网和电视网这一三网融合的产业链。
依靠创新技术开拓新业务盈利模式。三网融合给广电带来不可思议的新业务。据报道，湖南有线大力开发增值业务综合平台，以多种新业务增加盈利。广电网改造后，用户年内或可通过电视机给父母发照片，用电视机写博客。这一平台将支持信息类、娱乐类等增值业务的接入，包括电视短信、彩信、公告、邮件、资讯、相册、游戏、博客等增值业务。海尔推出的U－home智能终端系统，是完全基于tCp／ip协议的智能化家庭网络系统，通过该系统，用户在下班途中就可以通过手机短信等方式开启家里的空调，或者提前打开家里的热水器。
三网融合后，更要注重内容选择。面向市场受众，积极主动选择观众关注的内容，改变传统的“电台播什么观众看什么”的传统。在中国的“内容产业”中，最能盈利的是网络游戏。以北京奥运会后中国体育消费市场扩容和以《喜羊羊与灰太狼》走红为代表的“国产动漫热”，都是新环境下“内容产业”的热点。三网融合后，体育内容和卡通内容的传播更受欢迎。
商业模式与盈利模式篇2
电子商务属于新兴行业，目前正在兴起，为社会经济的发展提供了有利于条件，也给以往的经济学理论和管理方式造成很大冲击，为了对该产业特性有进一步了解，必须对其发展与竞争环境进行观察和预测，了解其发展潜力，明确电子商务的盈利模式。
（一）电子商务含义关于电子商务的概念，目前存在三种主流理论：（1）官方组织认为电子商务是指在贸易活动中，实现各个交易环节的电子化。这种方式无需通过直接面谈完成交易，它集合了多种技术，主要包含获得数据、交换数据等。（2）温斯顿与卡拉科达教授认为可从多个角度解释电子商务概念，从业务流程上看，电子商务属于工作流程与业务交易自动化业务；从服务上看，它既能够满足消费者需求，也可满足企业需求，可通过对其进行管理，使产品质量得以改善，同时使其服务速度大大提升；从通信上而言，电子商务可经计算机网络、电话或其他手段，实现服务、产品、信息的传递；从在线角度上看，通过互联网，电子商务提供了在线服务，它具有买卖信息与产品的能力。这种电子商务定义相对而言更加全面，也解释了电子商务在交易环节中所依赖的手段，明确了其服务目的和服务对象。（3）电子商务模型化定义。这一定义由美国的3名教授提出，他们对于电子商务有不同理解，具体如下：市场组成主要有三部分，分别为主体、过程、产品。主体实际上就是通常意义上的卖家和买家，同时也包括中间商；产品就是指待交换的商品；市场组织与产品活动所指的就是产品交易过程。虽然人们对于电子商务有多种定义，但是他们也存在共同点，那就是电子商务通过使用电子技术，使商务活动形式发生了很大转变，它属于现代商业方法，有利于使服务质量得以改善，同时可促进产品质量的提升，使传递速度也能够得到提升，便于降低企业成本。
（二）电子商务基础组成结构电子商务基础组成包括：（1）商业服务。如电子目录、电子支付、安全认证等。（2）网络技术。如移动网络、电信网络、局域网、广域网、增值网、企业内部和外部网等。（3）信息传递。例如超文本传输、电子邮件、电子资料交换等。（4）多媒体。如万维网、JaVa语言、超文本标记语言等。（5）接口。如与用户的接口、数据库接口等。
（三）电子商务特征电子商务发展同传统商务模式不同，它有着自己的特征：（1）数字化特征。电子商务的运作时，其商务信息的存储、传递均表现为数字化，数字化有利于使其工作效率大大提升，控制企业成本。同时在网络经济中，其发展规律也不同于传统经济，在网络经济中，如果产品产量增加，其成本基本不会产生太大波动，而在以往的经济中，产量增加后，其成本也会相应增加。（2）全天候服务。电子商务不需要占用具体空间，可24小时交易，不受时间和空间的限制。而以往的商务交易往往需要实体店面，并且交易也会受到时间限制，无法做到24小时服务。另外，电子商务可通过使用电子工具，将个体联系起来，这种联系可以包括三种类型，分别为C2C、B2C、B2B。正因其不受时空限制，才使得个体交流变得更加方便，便于双方互动。双方互动增强后，可以让客户了解到电子商务的具体功能，也能够使其对电子商务企业更加信任。（3）信息传递具有高效性。电子商务可借助网络工具完成交易，这使得其在信息传递上更加快捷，实现了信息传递的高效性。随着网络信息传递速度越来越快，商务交易活动也变得更加方便。从商务模式上看，电子商务与传统商务均为一种与服务、产品相关的运作机制，不过其在运作过程中存在差异。以往的商务模式为实物交易，而电子商务交易客体与主体的交易过程处于虚拟状态，所有环节均不用直接当面进行，只需经互联网，即可实现网络交易。网络管理机构会接收到卖方申请的域名，域名经管理员通过后，卖方变可制作网络主页，并对产品信息进行组织，将其公布于网上，买方看到网上广告后，可以自身需求为依据，对产品进行选择，并将信息以电子邮件或其他手段，传递至卖家，通过建立这种互动关系，可在网上签订电子合同，最终进行电子支付。从信息流上而言，在电子商务活动中，卖方与买方可通过在网上签约、洽谈等，完成网上交易，通过利用高效信息传输，有利于确保网络信息的核对，可提升其透明度。
二、盈利模式概述
盈利模式是对企业生成过程、利润来源进行探求的一种方法，企业能够获得最佳利润，完全取决于其盈利模式建立的有效性。盈利模式对于企业发展而言至关重要，它决定着企业成败。在以往的商务交易中，就有盈利模式的存在，不过在工业时代中，企业盈利模式大多都比较统一，随着信息时代的到来，网络经济出现以后，盈利模式也逐渐变得更加多样化。
（一）盈利模式含义盈利模式可从不同层面进行理解，从广义上而言，它是指企业在参与经营活动的同时，建立的业务与商务结构，这种结构设置的目的就是盈利。商务结构是企业外部所需选择的与交易相关的方式、规模、内容、对象等内容；业务结构设置的目的是为了满足商务结构的需求，主要指企业的生产、产品研发、采购、管理等内容。商务结构可将企业资源分配效率反映出来，业务结构可将企业资源分配效益反映出来。从狭义上看，盈利模式就是指企业获取利润的方法和手段。
（二）企业盈利模式的基本结构企业盈利模式结构主要包括：（1）利润点。利润点实际上就是指企业盈利的服务和产品，它是企业获取利润的基本条件。对于好的利润点而言，它既要与市场需求相符，能够满足市场需求，还需让利源客户享有一定价值，这样才可确保为企业带来利润。（2）利润杠杆。利润杠杆就是指集团为了能够获取更多经济利益，从而提供服务、完成产品生产等活动，它是实现企业实现最大化利益的关键要素。（3）利润源。利润源指的就是目标市场，若企业想有较好的利润源，必须具有一定规模，还需深刻了解消费者行为，善于发现潜在利润源，或者能够创造新的利润源。（4）利润通道。利润通道就是指企业获取经济利益的渠道，它可将产品、信息、资金、服务等反映出来，是企业获取经济利益需要完成的一个环节。（5）利润屏障。利润屏障主要是指采取措施，防止竞争对手对自身企业经济利益进行掠夺。
三、电子商务网站盈利模式现状
随着现阶段科学技术的不断发展，人们的生活环境、生活方式也产生了较大变化，尤其在互联网出现后，电子商务的发展取得了很大进步，在很大程度上促进了全球经济的发展。电子商务是货物交易与信息交流的媒介，目前涉及的交易范围非常广，且在人们生活中发挥着重要作用，不过人们也逐渐意识到，电子商务在取得发展的同时，也面临着各种问题。
（一）对电子商务认识不够因部分电子商务管理者对企业发展认识不足，在控制成本上仍然单纯过于注重其软件、硬件、分销、运输成本，而对于物流成本、对员工培训成本上还未能引起重视，这表明企业需要将其控制重点进行转移，管理者还需要考虑到机会成本与隐性成本。
（二）盈利模式陈旧部分电子商务网站仍然需要依靠收取会员费用、广告收入等获取利润，其盈利模式比较单调，且没有及时更新。依然还存在有些网站未能建立有效的盈利模式，且常常模仿他人的盈利模式结构，实际上，企业盈利模式的建立需要考虑到自身企业的发展情况，若一味模仿他人的盈利模式，并不利于企业发展。在目前电子商务竞争如此激烈的社会环境下，企业必须要创新盈利模式，才能够适应现代化社会发展的要求。
（三）未能充分发挥网站作用电子商务网站要想取得更加长远的发展，必须充分发挥网站的作用，遵循服务网站模式原则，让消费者产生一种依赖感，对其服务感到满意，网站需要获取消费者信任。而从目前电子商务发展的实际情况上看，企业还没有使网站作用得到完全发挥，这给电子商务企业发展造成严重阻碍。
四、电子商务网站盈利模式的评估方式
当企业对各个连接环节与组成部分进行决策时，首先要知道该选择哪种盈利模式，然后才能够做出相应决策。在分析竞争者盈利模式的同时，也要将其与自身企业盈利模式相互对比，明确哪种方式更能够促进企业长远发展。
（一）衡量盈利模式的盈利性盈利模式设置的目的是实现企业利益的最大化，因此，在盈利模式实施过程中，必须要考虑到盈利性水平是否能够满足企业发展的要求。若企业现金流或收入与竞争对手相较明显要多，则表明该企业的盈利模式可以充分发挥作用。
（二）评估企业是否能够获取利润市场占有率、利润率均对企业发展具有重要意义，电子商务企业可将自身的市场占有率、利润率同竞争对手进行对比，若自身企业得分较高，则表明该盈利模式有效，可帮助企业在竞争中处于优势地位。
（三）衡量盈利模式结构的合理性单纯依靠预测盈利模式相关影响因素，仍然无法满足企业发展要求，企业还需评价盈利模式结构是否合理，这有利于了解盈利结构设计是否符合要求。电子商务企业可首先将评估内容置于表格中，然后再对其进行评估，这样有利于提高评估的可靠性，了解企业盈利能力与竞争优势。通过这种方式，有利于将突出企业独特性，并且对消费者需求与范围进行明确，了解界定的业务范围。有效的盈利模式可以为企业提供良好的发展条件，促进其长远发展。
五、电子商务网站盈利模式影响因素分析
（一）科学分析经济效益互联网的出现让很多人产生了一种误导，部分人认为小公司利用互联网后，便可与大企业抗衡，因为小企业也通过互联网，也可面对很多客户。实际上，大企业拥有更多优越条件，例如大企业在电子商务运作过程中，他们拥有先进的技术与雄厚资金，而小公司则不具备这些条件。因此，企业必须要对成本效益进行明确，效益分析要从多个角度进行，其中主要有成本效益、时间效益、质量效益等。
（二）盈利模式需长期存在设置盈利模式的原因就在于获取长远利益，这表明电子商务企业需要将眼光放得更加长远，而非单纯注重短期利益目标，电子商务盈利模式必须长期存在，它具有持久性特征。虽然目前利用互联网盈利的手段非常多，但是必须要依靠盈利模式，才可保证企业拥有更多利润。若企业只追求临时、短暂利益，这便是一种失败的盈利模式。
（三）扩展性特征电子商务的盈利模式已经变得越来越多样化，要想使其长期存在，必须要注重其扩展性特征。盈利模式扩展性实际上就是让企业通过目前所有的相关活动、技术、顾客基础等资源，重新改造或设计一些新的连接环节与组成部分，便于将更好的服务提供给客户。
六、电子商务网站盈利模式措施改进
通过对电子商务完善盈利模式现状进行分析后，发现其中存在很多问题，若这些问题未能及时解决，则不利于电子商务企业的发展，同时也难以取得消费者信任，无法适应电子商务市场竞争。为了改变这种局面，企业需要在盈利模式上做出一些创新，这有利于为消费者提供更加优质的服务，还可以使企业赢得更多利润，对于企业经济效益的提升有着推动作用。
（一）转移企业关注重点电子商务企业要及时更新软件，实现自动化交易，并且将其集成于网站上，让消费者或潜在消费者能够看到产品信息，实时购买。产品订单可发至仓库，仓库接收到订单后，便可直接发货，减少了以往商务交易中的很多环节和流程，有利于降低企业成本。在交易过程中，自动化程度非常高，通过点击订单并确认后，便可将订单发送至仓库，避免订单复制，控制了差错发生率。通过这种方式对订单进行处理，可提升订单准确率，这对于降低退货率也具有重要意义，同时可避免很多不必要的支出。
（二）提供高质量产品为了能够取得客户信任，赢得更多客户青睐，电子商务企业需要严格控制产品质量，在产品的体积、外观、功能、形状等方面进行考虑，除此之外，还需实现个性化服务，为消费者提供贴心服务，可有效获取消费者信任，给消费者留下一个良好的印象。
（三）注重服务的高效性高效服务现阶段也是消费者非常注重的一个要素，也是电子商务企业竞争的焦点。在电子商务网站中，企业能否在激烈竞争中处于优势，在很大程度上与其服务是否高效存在很大关联。电子商务企业可经最终市场，了解消费者需求，然后根据他们的需求做出反应，这可将其服务能力表现出来。如果受到客户投诉，网站管理者必须要在第一时间进行处理，给客户留有良好印象。企业与企业间要形成有效合作关系，实现信息资源的交换和共享，同时还可以对客户订单进行分工管理，达到优势互补的目的，也可满足消费者需求。
（四）使网站优势突出展示电子商务网站可通过多种手段使其收入增加，例如增值服务就是一种有效手段，例如当网站建立之后，可为人们提供市场信息、产品、商业服务等信息，并且还可以实现移动支付、网上认证等操作，这些服务的提供可充分展现网站的优势，同时还可增加电子商务企业的收入。
（五）创新盈利模式目前，部分电子商务网站仍然以单一的产品销售来获取利润，不过并未取得理想的发展效果，主要原因在于以往单一的盈利模式已经无法满足现代化社会的发展需求。目前，电子商务企业之间的竞争越来越激烈，若仍旧沿袭以前的管理模式，便不能将其优势充分展现出来。很多电子商务网站为了抢占更多市场份额，已经在盈利模式上进行了创新，转变了以往模式单一的局面，盈利方式也逐渐变得更加多元化，以淘宝网为例，淘宝网目前最主要的盈利模式就是网络广告，为了使网络广告效益得以提升，淘宝网还与报纸、电子等媒体展开合作，便于加大力度进行宣传。传媒资源可实现社会资源、商业资源的重新整合，便于凸显企业价值。淘宝与央视合作后，不但促进了其商业上的成功，同时也给淘宝创造了更多潜在发展空间，不断有新的盈利增长点形成。
七、电子商务盈利模式未来发展方向
（一）延伸业务业务的延伸可从横向与纵向两个方面进行。（1）横向业务延伸。即便电子商务网站所提供的产品不同，他们也可以形成一个联盟，致力于为客户打造更为满意的服务。例如目前通常有电子商城、农贸市场等，电子商务网站也可采用这种形式为消费者提供服务，这样也便于充分发挥整体优势，让人们轻易记住，给消费者留下深刻印象。（2）纵向业务延伸。为了让消费者能够在较短的时间内找到自己需求的商品，可通过建立一条龙服务，让消费者满意。例如主要销售电子产品的卖家，还可以销售一些与电子产品相关的原材料、零件等。另外，在销售过程中，要了解消费者的消费习惯，这样才可建立长期的交易关系。
（二）电子商务网站会越来越专业化现阶段，有些电子商务网站虽然拥有丰富的产品，不过产品分布比较复杂，消费者难以及时找出他们所需要的产品，以至于很多客户因此流失，无法建立稳定的客户群。因此，网站还需变得更加专业化，这样才能够取得消费者信任。如图1所示：
（三）盈利模式的转变单一的盈利模式会阻碍企业发展，为了适应市场激烈竞争，同时满足现代化社会发展的需要，未来的盈利模式必将会产生新的变化，将出现盈利模式多元化的发展局面。企业可将主导盈利模式与多种盈利模式共同发展，以主导盈利作为重点，其所占的比例应该超过60%，同时还可实施其他盈利模式，有利于实现盈利模式发展的多元化，值得注意的是，如果盈利模式发展比较难度较大，则需放弃这种模式，以免造成巨大企业损失。
有效的盈利模式可促进电子商务网站的长远发展，盈利模式对于电商企业而言非常重要，企业管理者必须要意识到其重要性。从本次研究中可看出，电子商务网站的盈利模式仍然存在很多问题，这些问题必须得以解决，才可保障企业长远发展。本文针对其中存在的问题，提出了可靠的解决措施，有利于为日后电子商务企业的发展提供依据，争取更多的市场份额，在激烈竞争中利于不败之地。
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商业模式与盈利模式篇3
摘要利率市场化步伐不断临近，国内商业银行在盈利模式上面临着巨大的挑战。目前，国内商业银行的盈利模式主要以传统型业务和非传统型业务为主，其中非传统型业务以零售银行业务、中间业务以及私人银行业务为主。当然，现阶段我国商业银行的盈利模式还存在着业务结构单一化、资金运用结构不合理以及业务创新步伐缓慢等问题。针对这些问题，本文在最后纷纷提出了解决的对策与建议，也指出了未来商业银行的盈利模式。
关键词商业银行盈利模式传统型业务非传统型业务
随着国债期货推出步伐不断临近，利率市场化的进程也已不远。在利率市场化背景下，商业银行的存贷利差将不断缩小，银行原先依靠利差收益为主要盈利来源的模式受到了极大的挑战。因此，关于商业银行未来盈利模式的战略思考成为了业内关注和热议的焦点，而且探讨商业银行盈利新模式具有深远的意义。
一、目前商业银行的盈利模式现状
商业银行盈利模式是指在既定的市场经济环境下，商业银行的财务收支结构状况。目前，国内商业银行的盈利模式主要有两块，即传统型业务和非传统型业务。
（一）传统型业务盈利模式
商业银行传统型业务指的就是利差业务，也就是以净利差收入为主要收入来源的盈利模式。在传统型业务盈利模式下，商业银行依靠的是存款利率和贷款利率的差额获取收入与利润。在先前存贷款利率由中国人民银行规定的背景下，商业银行传统型业务的盈利模式非常简单，不存在利率风险，且收入与利润来源稳定。然而，利率市场化对传统型业务将造成严重的冲击。目前，国际银行业存贷款利率的差额维持在0.5%左右，反观国内存贷款利率差额，基本上在5%-6%，如此高的存贷款利差才造就了国内商业银行庞大的利润规模。若利率市场化，那么国内存贷利差必将缩小，这势必会对商业银行传统型业务盈利模式形成冲击。
（二）非传统型业务盈利模式
非传统业务是指除利差业务以外，商业银行所具备的其他业务。目前，国内商业银行非传统型业务盈利模式以零售银行业务、中间业务以及私人银行业务为主。
第一，零售银行业务是指商业银行根据客户类型的划分，为不同类型的客户提供不同种类金融产品的业务模式。零售银行业务的理念来自于国外金融超市，其所服务的对象主要是以中产阶级的工薪阶层为主，结合客户的财务状况与风险承受能力，根据其投资和理财需求，为其推荐和量身定做理财规划，配置相应的金融产品。零售银行业务风险分散且利润稳定，但其对银行销售网点的要求较高。
第二，中间业务是指商业银行利用其在网点、支付技术等方面的优势，企事业单位承办收付委托事项，以从中收取手续费的业务模式。中间业务是商业银行近年来兴起的业务之一，目前商业银行中间业务主要有信托业务、代收业务、租赁业务、信息咨询业务以及结算业务等五种。相比较传统型业务和零售银行业务，中间业务不需要银行动用自身的资金，其仅仅只是替企事业单位收付，因此，中间业务基本上不存在风险，而且收入和利润较为稳定。
第三，私人银行业务是指商业银行在对客户类别进行划分后，为重要客户群体提供个性化与差别化的全方面服务业务模式。私人银行业务是商业银行的高端业务，其所面向的客户群体主要是拥有高净值财务的个人或者机构。目前，商业银行私人银行业务主要是为富裕或高收入的私人客户，量身定做投资、信贷以及信托等方面的资产管理服务。因此，私人银行业务也是以资产管理业务为基础的非传统型业务模式。
二、存在的问题
近年来，国内商业银行呈现出欣欣向荣的发展态势，银行业盈利水平不断提高，成为服务业中的领头羊。当然，商业银行高盈利水平的背后却隐藏着一系列的问题，这对商业银行的盈利模式带来了极大的挑战。
第一，商业银行盈利模式过于单一化。尽管目前国内商业银行的盈利来源于传统型业务和非传统型业务，但银行的盈利模式仍旧依靠传统型业务的利差收入作为主要来源，且银行将更多的资源投放于存贷款业务上，而对中间业务、零售银行业务以及私人银行业务的投入相对较少，这也从客观上引起了银行盈利模式过于单一化的弊端。纵观国外商业银行的发展历史，单一化的盈利模式对银行利润的影响幅度过大。现阶段，国内商业银行还未实现全面开放，这使得银行单一化的盈利模式还能实现较高的利润规模，若利率市场化加上银行业的全面开放，那么目前商业银行单一化的盈利模式将难以为继。
第二，资金运用结构不尽科学合理。单一化的盈利模式决定了国内商业银行在资金运用结构上存在着不合理的现象。目前，商业银行主要是依靠利差收入作为利润增长点，这使得银行将大量的资金用于存贷款业务。在当前贷款利率不断下调和存款利率上调的背景下，存贷款业务的利润空间不断缩小，这使得银行资金回报率也随之下降。因此，这势必也造成了银行资金运用结构不科学合理的问题。
第三，业务盈利模式急需创新。自20世纪80年代以来，西方发达国家的商业银行就已经将期货、期权等业务作为利润增长点之一。在几十年的发展后，这些金融衍生产品业务为商业银行创造了巨大的利润。而国内商业银行在分业经营的背景下对期货、期权等业务基本上是避而远之，这也造成了商业银行依赖于利差收入的不平衡现象。与此同时，国外商业银行的资产证券化业务也非常发达，这为商业银行实现了大量的利润。而国内商业银行由于监管部门的限制，资产证券化业务规模非常小。
三、商业银行未来盈利模式及建议
银行是金融行业的主体，是服务实体经济发展的重要平台和渠道。当然，商业银行是以利润和股东财富最大化为经营目标的，其必须要寻找自身的盈利模式。针对目前商业银行盈利模式所存在的问题，结合金融创新趋势，本文提出以下几点建议：
第一，扎实做好存贷款业务，控制贷款坏账率。尽管利率市场化步伐避无可避，但在未来的几年里，存贷款业务仍然是商业银行的主要盈利来源，这就要求商业银行务必扎实做好存贷款业务。当然，在利率市场化的背景下，存贷利率差将逐渐缩小，也就意味着商业银行存贷款利润空间将减小。因此，商业银行要从控制坏账率角度入手，透过控制和降低商业银行的贷款坏账率而间接提高存贷款业务的利润空间，以弥补因存贷利率差缩小而造成的利润减少问题。
第二，大力发展中间业务，扩大中间业务在商业银行盈利模式中的比重。中间业务对商业银行来说，是百利而无一害的业务模式。相比较零售银行业务、私人银行业务，中间业务仅仅只是帮助企事业单位收付事项，这对商业银行来说是“小菜一碟”。因此，在未来的盈利模式中，商业银行要大力发展中间业务，增加中间业务的新型产品与服务，透过与更多的企事业单位进行合作，提高中间业务的收入规模和其在银行总盈利中的比重水平。同时，加强对中间业务的管理，整合资源，节约成本，促使中间业务的利润最大化。
第三，推进金融业务创新，发展资产证券化、期权期货等新型产品。金融创新是近年来也是未来的市场发展趋势。商业银行未来的盈利模式离不开金融创新业务的发展。近日，中国证监会对资产证券化采取了重新开放的监管措施，这对商业银行的业务创新带来了极大的福音。金融业务的创新有助于拓展商业银行的利润渠道，规避与防范所面临的各种风险，提升整体市场竞争力。未来，商业银行金融业务的创新主要集中于银团贷款、并购贷款、贷款资产证券化、期货期权等等。同时，商业银行的业务创新还包括了表外业务的创新，即开展回租租赁、经营租赁、杠杆租赁业务等服务种类，扩展业务范围，增加利润增长点。
参考文献：
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商业模式与盈利模式篇4
[关键词]商业银行；盈利模式
doi：10.3969/j.issn.1673-0194.2015.12.109
[中图分类号]F832.2[文献标识码]a[文章编号]1673-0194（2015）12-0-02
1我国目前银行业盈利现状
1.1资产规模继续增长
长期以来，我国银行业资产都处于不断上升状态，截至2014年12月末，我国银行业金融机构资产总额达到172.3万亿元，比2013年上涨了21万亿元，上涨幅度13.87%。较2013年而言，上升幅度呈现放缓趋势。
1.2经营利润继续增长，但增速缓慢
截至2014年底，我国商业银行实现净利润15548亿元。商业银行利润增幅从2011年的36.33%，经历2012年的18.96%、2013年的14.48%降至2014年9.6%，首次低于两位数的增长幅度。利润增长幅度的降低与银行业2014年拨备的大量计提有关，截至2015年4月2日，已经公布的10家上市公司年报，拨备前利润同比增长16%，由此可见商业银行在2014年同样保持着高盈利状态。
1.3资产质量总体保持稳定
2014年底我国商业银行不良贷款余额为8426亿元，比年初增长2505亿元，增长比率达到29.73%。就拨备覆盖率来看，2014年4个季度的拨备覆盖率分别为273.66%、262.88%、247.15%、232.06%，比2013年同期282.7%、287.03%、292.5%、291.95%的拨备覆盖率均有所下降。不良贷款余额的大幅增加与2014年经济的下行有重大关联，银行作为与实体经济高度关联的行业，2014年实体经济潜在风险的暴露无疑增大了银行的不良贷款。拨备覆盖率的降低，表明利润风险的加大，但根据银监会出台的《商业银行贷款损失准备办法》提出的贷款拨备率“不低于2.5%”监管指标，我国的银行资产质量依旧保持总体稳定的状态。
2营利模式分析
作为一个利率管制的国家，中国的商业银行管制更加严格。银行主要依靠资金储蓄和贷款利差实现营业利润。我国银行盈利能力模型可以简化为：银行利润=资金规模量×资金的边际利差+中间业务收入。
资金规模量、边际利差、中间业务收入是银行业盈利的主要决定因素，下面基于财务报表数据，对浦发银行的盈利能力进行分析。
2.1信贷规模同比例扩增
从表1数据不难看出，银行贷款与存款分别是银行资产与负债的最主要来源，银行的高速增长以资产的大规模扩张为后盾。资产负债规模几乎同比例上升，存贷规模也几乎处于同比例增长。信贷规模的扩张使银行通过存贷利差盈利。值得注意的是，浦发银行存贷比为74.46%，非常接近75%的监管红线，银行将取得的存款资金绝大部分用于贷款赚取利差从而实现收益的盈利模式急需改变。
2.2高额利差是支持净利息收入主要来源
在我国，银行依靠资金量扩张通过高利差来实现盈利，在净利差主导的模式下，银行吸收低利率的存款并以高于存款利率的高利率放贷出去，以简单的操作模式带来高额利润。由于大客户的信用风险相对较小，给银行带来了稳定的利润来源。存贷规模在上文已分析，下面主要对浦发银行利差呈现的缩小趋势与高于国际同业水平进行分析。
2.2.1利差有缩小趋势
从表2数据可以看出，浦发银行成本收入比逐年下降，反应了银行对成本的控制能力逐年增强。从2011年来5年净利息收益率呈现每年走低的趋势，净利差也呈现逐年下降趋势。净利息收益率的下降由多重原因造成，一方面来自于国家宏观政策，2012年国家中央银行首次实行不对称降息，以支持实体经济发展。2013年国家实行连续两次下调5年以上国家贷款基准利率，2014年的货币政策为“两次定向降准，扶持三农，一次不对称降息”。2012年以来，国家宽松的货币政策无疑加大了货币市场的流动性，有效缓解了存贷关系紧张的局面，银行的利差也相应缩小。净利息收益率的下降另一方面主要来源于客户议价能力上升。随着市场的开放，不光国内银行竞争激烈，国外银行也参与进来，客户拥有更多选择，因此议价能力也逐渐增强，贷款利率不再完全受银行掌控，因此银行净利息收益率下降。
2.2.2利差高于国际同业水平
我国银行业平均利差水平近年来始终徘徊在3%左右，而日本、韩国的利差在1%到2%之间波动，过高的利差水平是我国商业银行近年来利润持续增长的重要原因。
高利差的重要来源之一是国家的宏观政策，前些年，国家为控制通胀，通常采用提高存款准备金的方式。存款利率没有变化，一直处于较低水平，银行继续以较低利率吸收存款，而准备金的提高使放贷数量减少，实体企业对贷款的竞争使得供求关系不平衡，贷款利率逐渐上升，其结果就是银行继续以约3%的低利率吸收存款却以6%的高利率放贷，致使利差水平持续走高。而2012年、2014年国家两次不对称降息对银行的利差有降低作用，也对释放市场流动性起了良好作用。
其二是我国没有完全开放的利率市场。1999年，国家通过提高存贷利差来帮助我国国有商业银行消化长期政策性业务形成的不良资产，通过净利差扩大利润水平，从而冲销银行巨额坏账，帮助国有商业银行重组上市。不得不说这一政策在当时的经济环境下发挥了重大的作用。随着国有银行重组上市的逐渐深入，高利差政策早已完成了它的历史使命，但我国目前仍然没有完全开放利率市场，导致利差水平居高不下，任凭外面狂风暴雨，银行业依然旱涝保收。
2.3从中间业务收入分析
在成熟的金融系统中，中间业务占有比例较高，存贷业务相对较低。如美国花旗银行，存贷业务仅占20%的比重。我国还停留在利差主导的传统盈利模式下，中间业务在总收入中所占比重较低，浦发银行2014年中间业务所占比重仅有20.29%。但模式转型也已初见端倪。其一，中间业务发展速度较快，2014年，浦发银行非利息总收入共增长101.6亿元，同比增长68.47%；中间业务的增速均高于存贷款净利息收入的增速。其二，中间业务在营业收入中所占的比重也在逐渐提升。
3我国商业银行盈利模式
目前，商业银行的盈利模式主要有两种，一种是传统的利差为主导的盈利模式，一种是非传统盈利模式。
3.1传统盈利模式
目前，我国商业银行还停留在利差主导的盈利模式下，通过低价吸收公众存款以高价贷款，获得中间利差方式进行盈利。这种盈利模式主要依靠存贷资产规模的扩张来实现，需占用过多资本，因此银行十分关注信贷，除此之外提供的中间业务较少，银行之间的差异性不大。
我国银行这种盈利模式的存在依存于利率管制下的国内金融市场。中间业务相对落后，利息收入所占比重过于庞大，已经与国际银行发展趋势不相适应。近年来商业银行自身也充分意识到了转型的重要性，体现在中间业务收入在总收入中占的比重逐渐加大及银行的方针政策中。随着我国市场的开放，存贷利差必将逐渐缩小，盈利模式转型刻不容缓。但同时也应注意，近年来我国商业银行的盈利能力逐渐增强，管理能力与自主创新能力不断提升，我国商业银行应加速拓宽主营业务，寻找新的盈利点，与国际接轨，以更好地面对市场风险。
3.2非利差盈利模式
国外商业银行普遍通过非利差模式盈利。在利率市场化的金融市场中，存贷利率相差极小，西方发达国家商业银行主要依靠非利差盈利模式，以发展零售产业、金融服务产业和中间业务为主打。非利差盈利模式不需要占用过多资本，通过加强市场细分，加大品牌建设，推出各种银行产品，突出各类银行的特色服务内容。非利差盈利模式下银行业务多样化，包含业务顾问、金融中介、综合等。银行注重形成比较全面的金融集团，从而增强对市场的适应性，加强应对风险的能力。
4我国商业银行盈利模式转变的环境
4.1有利的宏观经济环境
尽管分业经营和分业监管的政策依然存在于我国银行体系中，但2001年，中国人民银行颁布《商业银行中间业务暂行规定》，允许商业银行从事部分证券市场相关业务；2010年，银监会公布《关于上市商业银行在证券交易所参与债券交易试点有关问题的通知》，推进上市银行在交易所债券交易试点工作；2014年，银行子公司试点改革与证券化试点的推行，国家在一定风险水平下，逐步放宽了商业银行的经营范围。随着金融体制的改革、金融政策的不断出台，混业经营代替分业经营也将是我国银行业的发展趋势。在这种环境下，商业银行应加大金融创新与研发，拓展业务范围。
4.2持续提高的经营效率
西方媒体曾一度称我国的商业银行为“技术性破产”，但2003年以来，我国商业银行通过引进外资、上市、资产剥离、政府注资等措施实现成功改革，至今成为资产质量优良的商业银行。近年来我国商业银行的经营效率总体处于逐渐提高的状态，虽然2014年不良贷款大幅增加，坏账准备的计提导致资本利润率下降，但不良贷款率还处于国际较低水平。总体而言，经营效率的提高为银行的稳健发展奠定了坚实的内在基础。
4.3电子信息技术的发展
此外，随着网络技术、电子产品的发展，我国商业银行普遍开展网上交易，推出网上银行、手机银行。既为消费者提供了便利又替代了大部分的银行柜台业务，为银行节约了人力物力，降低了经营成本。依托信息技术进行相关金融产品的开发，拓宽销售渠道，是银行业盈利的重要渠道。我国银行业的暴利产生于一个特殊的经济环境，即我国的利率市场并没有完全开放，利率保护政策使我国银行存贷利差比国外银行高出2个百分点，高额利差成为银行盈利的最主要来源。随着市场的开放、利率逐渐市场化对利差的影响、金融托媒对银行业务空间的影响、经济下行的影响以及不良资产逐渐暴露的影响，我国商业银行的转型具有一定的紧迫性，目前国家的金融政策和商业银行的盈利能力管理水平的提高均给商业银行盈利模式的转变创造了有利条件，社会各界都拭目以待银行盈利模式的转型。
主要参考文献
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[2]颜婧宇.商业银行盈利模式探析[J].经济师，2011（8）.
商业模式与盈利模式篇5
【关键词】大卖场；盈利模式；产业链绩效
一、引言
1995年，家乐福进入中国大陆，把大卖场模式也带入了中国。大卖场模式在当时是一种新的商业模式。在价格定位上，采取了严格按商品的品种分别定价的方法，大卖场一般的价格政策和价格形象是：最优的品质、最优的价格。以自己加工的商品为第二利润源；合理组织供应商和商品配送以获取第三利润源；出租场地给商品品质相关联和互补的供应商，以降低经营成本。大卖场凭借其庞大的体积、一站式的购物环境、精细的产品分类、超低的价格以及旺盛的人气，无论是从营业面积、商品数量、销售额抑或影响力而言，都成为零售业态中的重要力量。家乐福最早将大卖场概念引进中国，开创了全新的大卖场商业模式。后来的国美、苏宁等大卖场模式也都或多或少借鉴了这一模式。但是一些大卖场兼并联盟，垄断销售终端，逼生产商降价让利，操控市场价格，有可能使制造企业变成卖场的厂房。大卖场和生产商之间的矛盾在很多行业显现，比如格力电器退出大卖场，卡夫与世纪联华，以及康师傅与家乐福的矛盾等。这凸显了产业链上下游纵向关系、绩效情况、整合与优化的动力机制等因素对大型大卖场盈利模式的生成和演变有着重要的影响，大型大卖场贱买贵卖、通道费、租金、常规商业功能发挥等不同盈利模式与产业链的绩效之间也有较强的关联，但对于这种相互影响的关系的关联程度，学界一直缺乏有效的度量方法和尝试。这种缺乏容易造成对大型大卖场盈利模式和产业链运行中存在问题的危害认识不足，从而不能提出有针对性的解决方法。因此，探讨大型大卖场盈利模式究竟如何或从多大程度上影响产业链绩效，成为我们认识二者之间的关联，从而促进大型大卖场盈利模式优化和产业链绩效提升所需要解决的迫切问题。
然而，传统分析理论一般仅重视从生产者视角探讨制造业产业链绩效，提出诸如资金投入因素、人力资本因素、创新研发因素、企业流动性因素（市场势力因素）、工资水平、金融环境、分工因素、所有制因素等分析制造业产业链绩效的框架。这种分析框架较为全面地分析了产业链绩效提升的影响因素，但是，随着流通在国民经济中地位的跃升，流通产业的影响力已经受到越来越多的关注。特别是大卖场所具有的生产服务业和消费服务业双重属性，既可以引导生产，又可以促进消费，成为促进产业链绩效提升，优化产业结构，从而提升经济绩效的重要战略因素。因此，分析制造业产业链绩效的影响因素可以包括以下两个方面的主要内容：一是流通方面的因素，从本研究来看，主要是零售方面的因素；二是制造方面的因素。因此，本研究拟从这两个方面搭建研究框架。
在此框架下，通过研究发现，大卖场盈利模式与产业链绩效相互关联的作用机理并非是简单的直接关联，其相互作用的影响是由大卖场和零售产业多重因素相互影响的结果，比如大卖场盈利模式、零售规模、零售绩效和大卖场分工水平等多重因素交织的结果。
二、理论分析
理论研究表明，大型大卖场盈利模式优化是由分工深化、顾客价值和信息技术所推动的，其提升产业链绩效的表现主要体现在服务中间需求增长与分工深化提升专业化效率，顾客价值创新催生更好的服务满足和产业链报酬递增，零售服务创新与信息化交易平台网络建设导致交易费用降低等方面。而大型大卖场盈利模式可以从以下几个角度去测量：
一是零售的盈利能力和水平。大型大卖场的盈利能力是反映其纵向约束能力的重要指标。大型大卖场盈利能力的增强有助于大型大卖场对制造业产业链实施更强的纵向约束和控制，从而有更大空间提供更多的零售服务以改善产业链绩效（Lariviereandpadmanabhan，1997；Desai，2000；徐从才、丁宁，2008）。在现实中，大型大卖场盈利能力主要表现在以下三个方面，即商业毛利率、成本利润率和销售利润率，分别从不同角度考察大卖场的盈利能力。
二是大卖场的产业组织与规模。零售产业集中度与规模情况也是影响零售市场势力的重要因素，是增强大卖场议价能力的重要指针。零售市场集中度与规模的上升可以有效促进大型大卖场集中资本，从而实现规模报酬递增，降低流通成本，从而有利于产业链整体成本降低，产业链绩效提升（Bloom，2000;Rao，a.andH.mahi，2003）。但是，如果缺乏有效政府管制，大卖场一家独大，会形成市场优势地位，会导致部分大卖场滥用市场地位，从而导致制造商利润受到挤压，零供危机凸显，从而降低产业链条整体优化能力，限制了产业链绩效的提升。
三是大卖场专业化分工水平。大卖场专业化分工程度的不断深化，促进了零售生产效率的提高，从而促进市场扩张，产生了规模报酬递增的收益，同时降低制度安排的交易成本，扩大了零售企业盈利的增长点；与此同时，对零售生产效率的提高和成本节约也促使整个产业链的绩效提升和成本节约，并通过迂回生产链条，促进采购、物流、销售、管理、财务、信息、售后等专业化功能细分，实现产业链绩效的优化。
四是零售的服务创新角度。大型大卖场专业化分工水平提升、顾客导向的价值链延伸、信息化技术的运用和标准化平台的构建等服务和价值创新，对于促使大型零售实现规模经济和范围经济，节约交易成本具有重要意义。但在具体的产业形态上，大卖场服务创新主要表现为经营业态的创新。在零售市场集中度较高的市场环境中，在分工深化、信息技术和消费需求的作用下，大型大卖场在业态选择上广泛采取连锁经营方式，实现效益提升和市场扩大，进一步提升大型大卖场市场势力和盈利能力，并促进产业链绩效的优化。因此，我们可以从连锁经营程度角度测量大型大卖场盈利模式对产业链绩效的影响。
三、大卖场盈利模式对产业链绩效的影响
（一）大卖场盈利能力的提高将提升制造商的劳动生产率
事实上，大型大卖场盈利能力的提升是包括零售环节在内的整个产业链绩效提升的一个表现；同时，大型大卖场盈利能力的提升，有助于显著提高大型零售商市场势力和纵向约束能力，促进大卖场之间的竞争和优胜劣汰，从而提升产业链的绩效；更进一步，大型零售盈利能力的提升有助于优化大卖场盈利模式，为制造业产业链提供生产者服务，通过提升生产者服务绩效促进制造业和零售业融合及整体绩效的提升与优化。
（二）大卖场规模和组织化程度提高将提升制造商的劳动生产率
大卖场规模和组织化程度提升是大卖场市场势力提高的集中体现，市场势力的提升有利于大卖场壮大资本规模，形成技术和人员等要素优势，并重新组合服务价值链形势，促进顾客价值链延伸，提升规模报酬递增效应。虽然也会存在零售商滥用市场势力造成产业链绩效损失的情况，但此处不妨假设在大卖场市场势力管制合理的情况下，大卖场规模扩大的积极效应。
（三）大型大卖场分工优势越明显，对产业链绩效提升的作用越大
大型大卖场分工深化沿着三条路径提升产业链绩效：一是促进分工深化，促进大卖场自身销售迂回链条效率提升，提升规模报酬递增效应，促进产业链绩效提升；二是通过提供生产者服务，包括物流、信息、研发等服务和引导，促进制造商通过服务外包，将自身资源集中于企业价值链核心环节，从而提升劳动生产率，优化产业链绩效；三是通过大卖场与制造商之间的分工融合，刺激市场中服务中间需求增长与制造商服务外移，进而提升制造商和大卖场各自的专业化效率，产生积极的产业链绩效提升效应，提高制造商的劳动生产率。但是，由于大型大卖场分工迂回特征，其分工深化程度与制造商分工深化程度及产业链上下游分工程度如果不匹配，有可能导致产业链绩效的下降。
（四）连锁经营程度的增强有利于提高制造商的劳动生产率
连锁经营的程度是衡量大型大卖场市场势力和盈利模式的重要指标，因为连锁经营等现代经营方式的创新有利于大卖场发挥规模经济与范围经济的综合效应，优化盈利模式，提升市场势力，并进一步实施区域市场扩张，迂回提升产业链绩效。连锁经营也是大卖场服务创新的重要方式，主要由连锁经营门店数、连锁经营面积、统一配送和自有配送额等指标衡量，其规模和比重的扩大有助于实现产销间的紧密衔接，建立统一的销售运转平台，从而使大型大卖场通过连锁经营的服务创新与标准化交易平台建设降低交易费用，提升整个产业链绩效。
（五）大型大卖场盈利模式促进产业链绩效提升效应在不同区域和不同行业有一定的差异性
在市场化程度高的区域，大型大卖场盈利模式促进产业链绩效提升效应越明显。由于大卖场的社会分工程度、连锁经营水平存在一定的区域差异，各地区之间资源禀赋、市场化程度和制度环境的差异，导致大型大卖场盈利模式发挥产业链绩效提升作用效果的差异。这其中，市场化进程的影响是比较显著的，它涉及到产品与要素市场的改革和各种市场法律法规的执行。在市场化程度较高的区域，产品市场和要素市场化改革较为深入，大型大卖场的分工专业化与连锁经营优势能够得到充分的发挥。同时，市场化较高的区域，法制契约的执行程度和政府对于市场的管制较为规范，也有利于减少行业不规范和寻租行为的发生。
四、研究结论与政策含义
从大卖场视角研究制造业结构调整、产业链绩效影响已经受到越来越多的重视，但对于大型大卖场盈利模式影响产业链绩效的具体研究则不多见。本文研究了一个综合零售与制造因素的产业链绩效影响模型。分析结果表明，大型大卖场因素和制造业因素对产业链绩效的影响都较为显著。其中，大型大卖场盈利模式优化和能力提升对产业链绩效提升作用显著。同时可以借助提升为制造商提供生产者服务绩效促进制造业和零售业融合及整体绩效的提升与优化。但是，限于数据的缺乏，本文没有对细分行业及外资进入对产业链绩效影响进行深入比较研究和分析，需要进一步研究探讨。
从政策含义来看，正是由于大型大卖场盈利模式、分工深化、零售规模与组织化程度、零售效率和零售业态先进性等因素对产业链绩效提升的作用非常明显，因此，迫切需要利用零售盈利模式转型、分工深化，通过规模化与组织化提升效率和业态先进性等促进产业链绩效提升。
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商业模式与盈利模式篇6
（一汽汽车金融有限公司，吉林长春130118）
摘要：笔者将探讨汽车金融盈利模式的涵义，并详尽探讨了中国汽车金融业的三类盈利模式，并融合其实际特征提出改良的意见。通过对我国汽车金融盈利模式的研究，笔者希望能够帮助相关人士梳理我国汽车金融业的发展脉络，帮助企业获得新的利润增长点。
关键词：汽车金融；盈利模式；研究
中图分类号：F832.4文献标志码：a文章编号：1000-8772-（2015）02-0047-02
继通用、福特、大众等汽车巨擘在中国开设汽车金融企业后，愈来愈多的国家汽车企业、地区政府、金融机构等开始不断开设汽车金融企业，力图在汽车市场占取更多的市场份额，并使自身立于不败之地。然而，与老牌的汽车巨擘企业下辖的汽车金融企业比较，我国的汽车金融企业在资金投入、管控历练、风险预防等关键环节都存在漏洞。为了变更这一情况，中国的汽车金融企业应融合本身的特征，采用与中国汽车消费市场相契合的盈利模式。笔者将在下文中进行详细阐述。
一、汽车金融盈利模式涵义
汽车金融盈利模式包括汽车信贷利差模式、出租利润模式、保险利润模式、养护模式、购车理财模式等，但是说到底。汽车金融的诞生，目的是刺激车辆销售、打造行业内口碑、减少大众的购买压力。
当汽车这种内涵价值较大的物品的消费变得更加普及后，资金流的分配就必然会出现问题。以常规的汽车消费信贷为实例进行说明，当人们订立信贷合同时，就使人们每个月还贷的数额以及时间固定下来，可以为汽车企业带去稳定的资金流。然而从汽车金融企业本身来讲，它没有办法预判未来的整体营销状况，这就会使汽车金融企业在调整盈利手段时变得左右为难。
从投资视角来看，汽车金融企业的资金流的匹配也有问题。这是由于常规投资都有数额大、周期长的特征。而汽车金融企业大部分的现金流是透过营销实现的，它是由单一用户每月的本金和利息汇集而来。因此，要灵活运用盈利模式为公司创造利益。
二、中国汽车金融盈利模式研究
受策略法律、大众消费习惯以及资金数额等元素的制约，中国的汽车金融业的盈利模式较为单调，其最关键的营销活动就是汽车消费信贷，极少牵涉到融资租用以及汽车金融派生品等领域。依据在汽车信贷下发历程中所担负的责任来区分，我国的汽车金融盈利模式能够划分成：以商业银行为框架的直接盈利模式、以经销商为框架的间接盈利模式及以汽车金融企业引导的信贷盈利模式。
1.以商业银行为框架的直接盈利模式
该模式是指消费者能够直接向商业银行递交相关的汽车信贷的有关材料，在经过调研、审查和批复后，商业银行将决定是不是发放贷款给消费者。假如可以发放信贷，商业银行应与消费者订立借贷合同、担保合同。贷款人在与该商业银行合作的汽车销售商处挑选并购买汽车，而汽车账款则由商业银行划归汽车销售商。
这类模式的特征是商业银行与客户是面对面的，商业银行能够运用金融体系内部的征信体系查验用户的资信状况，并对用户的资金使用情况进行汇总，最大程度地避免信贷风险。
上面已经提及，该模式由商业商业银行、汽车销售商以及保险公司三个行业构成。当前，大部分的商业银行都展开了汽车消费贷款业务。这类模式的优势是减少了中间流程，加强了贷款的管控；商业银行能够利用长期运营累积起来的客户资信状况对车辆购买者实施信用考评，还能和房屋信贷捆绑营销以降低风险发生的几率。商业银行以其资金规模大，开设网点多，本金较低的并且归还信贷的途径较多等诸多优点，吸引大量用户，且收取用户的利息也较多。
2.经销商为框架的间接盈利模式
这个模式由汽车销售商为主要框架。该模式是由购车人向既定品牌的销售商问询并挑选具体车辆型号，并递交分期付款材料；销售商对用户的信用评估进行初步审定，并实施保险申报以及记载，并向金融机构递送材料并为用户完善信贷手续，银行再一次审定材料。假如透过信贷申报则购车人付完首付，三方订立信贷合同，用户提取车辆，销售商替代金融机构收回贷款利息。
在该种模式中，销售商应不单单扮演一个汽车营销人的角色，还要扮演个体资信的管控人以及风险管控人的角色。金融机构不直面用户，而是通过销售商与用户建立信贷关系。
这类模式的优势在于：因为销售商对下辖的汽车的特性及购车人的需要都较为了解，它能为购车人供应更为仔细、更为具体的一条龙服务。对销售商来讲，因为担负了一部分的风险并在信用考评方面付出了代价，所以能够获取2%～4%的手续费。
3.汽车金融企业引导的信贷盈利模式
汽车金融企业正积极开展汽车消费信贷活动以及其他类的汽车金融活动，据中国银行业监督管理委员会调查数据显示，到2013年，我国已创立了18家专门的汽车金融信贷企业，其目的是为附属汽车建造商的商品提供金融支撑。汽车金融企业的最明显的特征就是专业化，申请信贷的手续较为简捷，信贷审查和批复较快，针对用户的服务质量也较高。并且与商业银行不一样的是，购车人在汽车金融企业申请信贷不必用房屋作为抵押，且贷款过程周期更短、效率更高。当前，历经多年的发展，汽车金融企业引导的信贷盈利模式已走上了良性发展轨道，并大大提升了总公司的新车营销量。
该类贷款盈利模式较为便捷，购车人必须先在汽车营销企业挑选称心的车辆类型，并递送申请材料给汽车营销企业，并将必须提供的证明资料等交由汽车金融企业审查和核对，然后汽车金融企业对用户的资信状况进行评级—而在情况了解不全面的情况下应登门拜访。假如通过了审查和核对，购车人缴纳首付，并订立信贷合约，最后提取车辆。购车人应依照所签订的合约分期归还信贷。汽车金融企业的信贷模式便捷，大大提升了车辆销售效率。
三、创新性盈利模式
在汽车销售信贷市场中，除去上述较为通用的盈利模式外，我国创新性的金融盈利模式也开始“崭露头角”。
1.增值盈利模式
汽车消费牵涉的金融服务繁多，如果消费者提早在汽车金融服务公司存进一定比率的购车储蓄，就能够更快、更实惠地获取购车贷款。
除开购车信贷外，还包括汽车消费过程中的金融服务。消费者能够向汽车金融机构申请汽车融资租赁。租用到期后，可以选择继续留用或置换新车，汽车养护费用也由提供租赁方承担；消费者能够获取汽车公司下发的专业信用卡，累计刷卡到一定额度后，可以得到买车优惠，抑或取得与轿车相关的旅游小额贷款等回馈。
另外，汽车金融公司还会提供全套汽车养护预案，以协助用户获取性价比高的及时修理服务，修理费用可以在分期付款中归还。这样的人性化设计获得了无数客户的青睐。
这就是增值盈利模式，我国的创新性汽车金融模式应该借鉴增值盈利模式的先进理念与经验。而通过不懈的努力和研发，我国目前已经开始使用增值盈利模式，这样的盈利模式能够为汽车金融企业带来一定的利润。
2.冀东模式
冀东模式是庞大汽贸集团股份有限公司于上世纪末与中国银行唐山分行创立的汽车消费贷款模式。该模式下金融机构为资金的供应人，风险则由庞大集团全过程监督和控制。为了管控风险，庞大创设了以全球卫星定位系统为中心的风险预防系统，这也是冀东模式得以发展壮大的根本原因。
透过一部分的风险预防举措，庞大集团产生信贷呆账和还账的几率极小，不良信贷率从2004年的0.13%降低到了0.06%，伙伴银行的风险率为0，最大限度地管控了风险。而从购车人的视角来说，车内的全球卫星定位系统拥有的导航、信息查阅以及野外援救等人性化设计，也提升了用户的舒适度，庞大集团还借机拓展了营销范畴。
四、结语
汽车金融服务行业是当代服务业中的重要构成元素，它是否能获得快速发展，将左右我国汽车领域的发展和壮大，而它的可持续发展又依仗科学的盈利模式。目前我国的汽车金融盈利模式还是大量集中于汽车销售环节，应逐渐开发汽车售后的金融服务，研发出适合本国特色的盈利模式。
参考文献：
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商业模式与盈利模式篇7
内容摘要：本文结合物流园区发展阶段和类型对物流园区盈利模式进行研究。首先分析了我国物流园区现行的盈利模式，其次对我国物流园区现行盈利模式存在的问题进行剖析，最后根据物流园区发展的阶段性特点，结合物流园区存在的基本类型，提出了不同阶段下各种类型物流园区盈利模式设计思路。
关键词：物流园区盈利模式发展阶段
问题的提出
物流园区作为物流系统的重要组成部分，对城市经济发展发挥着越来越大的作用，它的规划和建设也如雨后春笋般地在全国各地蓬勃地开展起来。但过度的物流园区规划和建设热给一些地区经济发展带来了负面影响，原因是没有根据当地的区域特点和经济发展水平选择合适的物流园区盈利模式，造成了大量园区土地的闲置和园区的经营亏损，造成了大量的资源与资金的浪费。因此，对物流园区的盈利模式进行研究具有十分重要的现实意义。
国内对物流园区盈利模式的研究最近几年刚刚起步。郑琦（2006）对综合型物流园区盈利模式进行了探讨，提出通过资源整合、拓展信息技术服务、开发增值服务来增加综合型物流园区的盈利能力。姜慧韬（2008）从规划和建设的角度分析物流园区的运作模式，将之细分为建设模式、运营管理模式和盈利模式加以详细分析。王令凯（2009）主要分析了我国物流园区盈利模式现存的问题，针对园区发展的阶段性特点提出针对性的改进措施。闭海涛（2007）归纳了物流园区的四种盈利模式，并以某种农产品物流园区的盈利模式为例进行了具体分析，提出有益的建议。曹明、罗璐、洪力京（2009）对我国物流园区规划和设计中考虑盈利模式不足的问题进行了分析，并给出了相应的对策。胡良德（2005）提出了按照主导功能（转运型、存储型、流通加工型和综合型）设计盈利模式的思路。总体而言，物流园区盈利模式的研究主要侧重于特定类型，更多地关注运作层面的模式设计和宏观政策方面的建议，没有考虑物流园区发展阶段需求和园区种类特点等因素，本文拟结合这两个要素进行综合盈利模式的研究。
我国物流园区盈利模式现状分析
目前，我国现有的物流园区在不同开发模式、不同经营方式下的盈利模式主要有五种：第一种为地产商开发，以租售方式交由物流企业经营。第二种为地产商开发，与物流企业合作经营。与前一种盈利方式不同的是，地产商在建设完成后，不是将地产简单地采用租售的方式交与物流企业经营收取租金，而是通过成立公司或签订协议合同等方式，与物流企业合作经营，地产开发商与物流企业共享物流经营收入。第三种为地产商通过成立子公司或委托第三方经营。第四种为政府主导，物流企业投资建设并经营。这种方式是我国目前物流园区发展中最常见、最主要的经营方式。第五种为企业自发建设的物流园区，盈利主要来源于企业的经营收入，以及国家政策带来的隐性利益。对于最后这两种经营模式下的物流企业，其发展过程中在物流园区整体平台的基础上，受益于物流园区整合资源、信息共享和优势互补的整体运营方式，其收入的增长很大程度上依赖于物流园区整体发展水平的高低，受益于物流园区整体盈利模式的提高。
物流园区盈利模式存在的问题分析
关于我国物流园区盈利模式存在的问题，国内的研究中都提到了盲目追求规模、空置率高、增值服务薄弱等现象。按照郑琦（2006）的研究，我国物流园区盈利模式存在的问题有四方面：一是盲目发展造成大量空置；二是建设成本上升；三是信息技术落后、服务水平低；四是物流管理人才和创新人才缺乏。王令凯（2009）的观点认为，第三方物流需求不足、物流成本居高不下、增值服务薄弱是物流服务水平低的表现。
参照以上观点，我国物流园区盈利方面存在的问题主要包括如下几个方面：一是脱离实际盲目追求规模，造成大量空置。据《第二次全国物流园区（基地）调查报告》显示，目前国内物流园区平均空置率达60%，造成资源的极大浪费。二是盈利水平低，第三方物流需求不足。根据中国仓储协会的调查显示，我国生产企业原材料物流中，由第三方物流承担的比例只有18％；商业企业物流由第三方承担的比例更少，仅占总比例的5.9％；而调查使用第三方物流的企业中，有23％的生产企业和7％的商业企业对第三方物流的服务不满意。三是忽视资源整合，建设成本增加，客户成本上升，削弱盈利能力。据测算，物流园区综合投入每平方米约2400~2600元，这与目前商品房的造价几乎相同，不仅抬高了物流园区的入驻“门槛”，使一些实力有限的中小型物流企业无法参与到物流园区中来。四是信息技术应用落后，物流经营服务水平低下。我国物流园区信息技术应用水平普遍较低，诸如电子商务、互联网、条形码、电子数据交换、管理信息系统等信息技术未能广泛使用，直接影响到物流产业的发展和盈利能力。五是物流成本居高不下，增值服务薄弱。由于电子化、信息化程度较低，大多数物流企业还只是被动地按照用户的指令和要求，从事单一功能的运输、仓储和配送等少数几个环节的业务上，价格竞争激烈，利润率水平日趋下降。
面向不同发展阶段的物流园区盈利模式设计
关于物流园区盈利模式的设计，胡良德（2005）首次提到了物流节点的分类，闭海涛（2007）按照此分类提出了转运型、仓储型、流通加工型和综合型物流园区的盈利模式，姜慧韬（2008）沿用这种分类方法并归类了每种类型代表的园区，并且提出了按照时间将物流园区的发展阶段分为初创期、成长期和成熟期三阶段。参照以上文献的研究成果，本文提出了物流园区盈利模式的设计应该综合考虑园区发展阶段和园区类型两个要素，在此基础上，本文按照发展阶段划分，阐述了每个阶段每种类型园区的盈利模式设计，并且对每个阶段园区的特点和盈利模式设计原因进行了简要论述。
（一）处于初创期的物流园区盈利模式设计
处于初创阶段的物流园区，此时区域经济、交通状况、科技发展等外部环境处于较低水平；从内部环境来看，入驻物流企业数量较少，物流密度较小，园区配套服务不是很完善，信息化水平较低，因此处于此阶段的物流园区应发挥这种园区主导地位的功能，在盈利模式的设计上，应注重其基本功能的实现。四种不同类型物流园区在初创期的特点如下：
转运型物流园区处于运输线上，又以转运为主，货物在这种结点上停滞的时间较短，转运型物流园区必须拥有相当规模的储存场地和仓库，此阶段转运型物流园区应着重利用地缘优势开展货物转运业务。
仓储型物流园区占地面积较大，园区内大部分仓库以储备为主要职能，货物相对停滞的时间长；由于货物多处于静态，园区中作业机械占存货数量的比重较小，而仓库的保管、养护费用较高。处于初创期的仓储型物流园区的盈利模式主要是利用仓库优势提供大规模仓储服务，收取仓库租赁费和物业管理费；或者结合仓储业务提供配送服务，并对运输配置、仓储管理、流通加工、搬运、包装的环节进行管理，收取配送服务费用。
流通加工型的物流园区既拥有基本的物资集散功能，又承担了一部分生产加工功能，实现了从厂商生产的标准产品到客户所需个性化产品转换衔接的目的。对于初创期的流通加工型物流园区，其盈利模式主要有：建设专业交易市场，收取交易费用；建立流通仓库，收取仓储费用；建立中转仓库，收取仓储和转运费用；建立集货中心，收取仓储、运输费用。
综合型物流园区的初创阶段，园区一般根据当地市场实际情况重点发展2~3种物流服务，因此其盈利模式的主要表现形式有：一是建立货物集散中心、交易中心和配送中心，收取场地租赁费用、货物交易费和配送服务费；二是结合转运业务开展货物交易业务，收取仓库租赁费、物业管理费和货物转运费；三是结合仓储业务开展流通加工业务，建立存储仓库和流通加工中心，收取加工费用和仓库租赁费等。
（二）处于成长期的物流园区盈利模式
对于处于成长期的物流园区，物流园区所处的内、外部环境均有所改善，此时园区所辐射地区的经济水平有所发展，交通状况有所改善，园区入驻企业数量明显增多，物流设施设备建设更加完善，物流市场需求更为旺盛，货物转运量、仓储量等大大增加，物流密度显著增加。而处于此阶段的物流园区，其盈利模式的设计主要要考虑发挥园区的核心功能，而发挥核心功能的关键是整合资源开展更多业务。
转运型的物流园区可以通过整合交通资源，使不同运输方式有效衔接，入驻企业才能为客户提供综合服务，降低运输费用，提高自身的利润率。仓储型物流园区在成长期可以整合信息资源，加强物流信息化方面的合作，建立资源整合和资源共享的物流信息中心，提供物流信息、物流交易、物流载配等服务，大力推进电子商务交易。流通加工型的物流园区可以建设流通加工中心，为客户提供个性化服务，将企业的大规模生产转化为用户的个性需求，收取加工费、包装费，同时利用资源整合优势，实施区域合作和联盟。综合型物流园区可以整合信息资源和各类资源，积极建设信息交易中心、仓储配送中心和流通加工中心，提高物流设施的利用率，为客户提供个性化服务并帮助企业减少固定成本支出。
（三）处于成熟期的物流园区盈利模式
进入成熟期的物流园区应该朝着提供更高层次服务的目标迈进，发挥延伸功能。处于成熟期的园区管理者要帮助和引导园区内企业改进物流经营管理方法，推行物流标准化，提高物流作业效率，降低成本，倡导诚信经营，争取以更低的价格提供更加超值的服务。
转运型的物流园区可以提供有货物中转站特色的增值服务，包括除基本运输和仓储以外的包装、再包装、流通加工、分拣、配送和信息反馈等。仓储型的物流园区可以提供具有货物管理特色的增值服务，可以通过调集和管理自己和客户提供的单项服务、资源、能力和技术，运用自身的管理模式和运筹技术，整合提供一个综合的生产、物流、销售的供应链解决方案。流通加工型的物流园区可以发展物流配送等增值业务。综合型物流园区可以为企业提供更高层次的服务，如提供物流咨询、培训服务，吸引相关企业进驻园区，如餐饮、酒店、汽配维修、物流用品市场等，从而增加利润增长点。
结论
物流园区盈利模式设计的目标考虑的不是某个企业个体或某一方面，而是从物流园区整体的角度来设计，目的是通过实现资源整合和信息共享，提高物流服务水平，实现社会物流总成本的最低。盈利模式的设计要结合物流园区的类型和区域产业特点，兼顾园区投资方、经营方的利益，在初创期注重发挥园区的基本功能，成长期专注于园区核心功能发挥，成熟期注重物流延伸服务功能的提升。
参考文献：
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5.曹明，罗璐，洪力京.我国物流园区规划设计的问题与对策[J].厦门理工学院学报，2009（2）
6.胡良德.城市物流园区盈利模式[J].运输经理世界，2005（12）
商业模式与盈利模式篇8
【摘要】本文基于国有商业银行经营数据，结合商业银行经营相关理论，对我国商业银行盈利模式现状进行了分析，发现目前我国商业银行盈利模式主要依靠传统利差收入。随着目前我国金融环境不断变化，利率市场化地推m、金融“脱媒”、客户需求增多、资本约束加强，这些因素对商业银行传统利差的盈利模式带来了巨大的冲击。本文从我国国有商业银行业实际情况出发，对国有商业银行提出了有效的对策建议，指出国有商业银行应以综合化经营为主要发展方向，在重视传统型利息收入的基础上加快中间业务创新，做好客户细分以提供多元化金融服务，审慎推进综合化经营并做好银行的风险管理。
【关键词】国有商业银行盈利模式净利息收入
一、引言
自改革开放以来，我国银行业经过三十多年的发展，其资产规模、盈利水平等有了很大的提高，逐渐形成了以银行业为主导的稳健经营的金融体系。随着我国金融体制改革的不断深化与完善，为了完成利率市场化目标，中国人民银行于2015年10月24日决定放开商业银行等金融机构的存款利率浮动上限，这一举措标志着我国利率市场化的全面收官。同时，《巴塞尔协议iii》更为严格的资本约束，“金融脱媒”程度的加深，同业竞争曰趋激烈，以及互联网金融迅速崛起，客户的多元化需求都在很大程度上给我国商业银行传统盈利模式带来新的挑战。因此，在面临目前国际国内新形势的变化下，中国商业银行传统的单一以存贷利差为主导的盈利模式必定会受到严重的冲击，该盈利模式将难以为继，商业银行盈利模式的转型成为目前亟需解决的问题。
二、当前我国国有商业银行盈利模式现状
银行的净利润为收入与支出之差。商业银行净收入分为利息净收入和非利息净收入。利息净收入来源于贷款业务、债券投资和同业拆借。非利息收入主要来源于手续费及佣金收入。本文选取五大国有商业银行的经营数据，通过对这五家股份制商业银行经营数据的分析，了解我国股份制商业银行盈利状况。
我国国有商业银行的利润主要来自利息收入，利息收入的占比均在60%以上，说明我国国有商业银行的主要盈利模式为传统利差收入。从各家银行的收入结构来看，我国国有银行非利息收入占比最近几年增长较为缓慢。
在当前国有商业银行传统的盈利模式下，不良贷款会给各家商业银行的经营带来巨大的挑战。各家银行的不良贷款率最近几年呈现上身趋势。虽然各家银行的总收入逐年上升，但是不断增加的不良贷款率给未来国有银行的发展带来巨大的挑战
综上所述，目前我国商业银行的盈利模式仍然是依靠利差收入的盈利模式，中间业务发展较为缓慢，非利息收入占比增速较缓。各家银行的不良贷款均呈现上升趋势。
三、国有商业银行传统利差盈利模式所面临的问题
（一）利率市场化
2015年10月23日，中国人民银行宣布自24日起，下调金融机构人民币存款和存款的基准利率，同时央行也下调了人民币存款准备金率。在宣布降息降准的同时，央行表示，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。至此，商业银行存款利率浮动上限和贷款利率浮动下限全部取消，进一步推动了我国利率市场化的进程。随着利率市场化的进程推进，对于目前大多数国内商业银行经营状况和盈利模式而言，利率市场化带来的经营压力和危机却远远大于机遇和收益。
在利率市场化的环境中，各家商业银行的业务高度相似，差异不是很明显，商业银行之间的竞争加剧。利率市场化后，资金的价格竞争将成为商业银行争夺资金资源的一种手段。竞争越激烈，银行的利差收入将会愈加缩小，其利差主导型盈利模式将会陷入不断下降的危机之中。所以，在利率市场化的环境中，各个商业银行为了生存和发展必须要去发展新的业务，开拓新的盈利渠道。
（二）金融脱媒加剧
随着我国资本市场的发展，“金融脱媒”趋势越发明显，商业银行面对着前所未有的环境巨变。市场上一些优质客户不再向银行借款，而是依靠资本市场，通过发行股票或债券进行融资。甚至一些规模较大，资金实力雄厚的企业还为其它企业提供融资安排服务，部分银行贷款业务被直接融资所代替。在现行经济环境下，居民和企业为了获得更高的资金收益，纷纷将资金投入资本市场，分流了一部分银行存款。随着银行存款的流失，银行在市场上议价能力变低，迫使银行进一步缩小利差，是的银行盈利水平有所下降。因此，在金融脱媒的背景下，银行的盈利模式急需转型。
（三）客户需求增多
中国经济不断发展，居民和企业所拥有的财富不断累积，居民和企业对所拥有财富的管理需求也不短增强。“余额宝”刚推出时，其较高的收益率，以及能够便捷地转入转出，让人们纷纷将自己银行卡中的钱转入余额宝。同样，企业也希望有一款能够符合自身需求的理财产品便于其理财。
此外，随着中国企业的国际化以及居民对外活动的增加，市场对于新型的金融服务需求大大增加。面对金融市场需求的多元化，我国商业银行应大力开发多元化的产品，满足客户多元化的需求，可以提高银行非利息收入，以转变利差收入为主的盈利模式。
（四）资本约束加强
为了加强对银行业的监管，国际组织巴塞尔委员会随着经济环境的变化不断推出新的巴塞尔协议，确保银行的安全与稳定。特别是2008年的金融危机暴露了银行的风险管理能力低，据此，巴塞尔银行监管委员会于2010年12月公布了加强银行体系资本要求的改革方案《巴塞尔协议Ⅲ》。我国顺应国际形势，提出了更为严格的资本监管新政，对银行的资本充足率提出了进一步要求。资本充足率=[（总资本-扣除项）/总风险加权资产]*100%，由此可知，为了满足资本充足率的要求，银行可以从两方面考虑：一方面增加资本以扩大资本比重，另一方面减少总风险加权资产，降低分母。基于中国资本市场发展现状，银行业的不断融资给资本市场带来重大压力，融资规模受到约束。另一方面，中国银行业不断扩大信贷资产谋取利差的经营模式具有不可持续性。这要求中国商业银行应该转变现有盈利模式，开展资本占用少的业务，以利于扩大非利息收入比重。
综上所看，商业银行盈利模式的转型不仅仅是利率市场化进程加剧的要求，也是金融脱媒凸显、客户需求多样化以及金融资本监管的要求，商业银行应当充分考虑到各方面影响，主动应对挑战。
四、我国商业银行盈利模式转型的对策建议
（一）重传统型利息收入，维持适宜的利差
商业银行应理性看待利率市场化，不应完全否定利息收入业务对银行未来盈利的可能贡献度，目前利差收入仍是我国银行业最主要的利润来源。随着利率市场化地不断推进，商业银行经营净利差将会不断缩小。但是由于我国国有商业银行资产规模较大，由于规模效应使得国有商业银行相较于一些中小银行有更强的利率议价能力。因此国有商业银行应继续重视传统利差收入，并逐步调整信贷结构，减少以往单一对大企业贷款的比重，增加对中小企业的贷款，同时应高度重视居民储蓄，从高度关注公司业务到与个人业务并重的方向转变，确保利息收入这一传统收益来源的增长性和稳定性。
（二）做好客户细分，提供多元化金融服务
国有银行应优化对公客户结构，从服务大型企业向大中小企业并重转变，并且应稳步推进个人业务，全面加强个人业务分层服务营销，为个人客户提供全方位的多元化金融服务，向多方位资金管理的新模式转型。同时应注重客户细分，提供具体化、差异化的个人金融服务，为不同类型客户配备不同侧重点的服务方案，最终实现从资金型到客户型、从金融型到服务型转型的目标，从而满足客户不同层次的多元化需求。
（三）加快中间业务创新，提高中间业务收入比重
由于国有商业银行入市较早，因此中间业务收入与占比均高于中小型商业银行，但是与发达国家商业银行的中间业务相比仍然处于较低水平。在利率市场化的新经济形势下，我国商业银行要想获得可持续发展，就必须大力发展中间业务，尤其是原创型中间业务，这有利于优化银行的利润结构，并可提升利率市场化条件下的盈利能力。为此，首先要设立金融产品和新型中间业务研发部门，培养和吸纳相关人才，加大对研发成果的奖励力度，激励员工的研发热情。其次是借鉴国外银行业的中间业务，结合我国银行业实际情况进行改善与创新。在增加银行卡、支付结算、类等传统型中间业务收入的基础上，加强咨询顾问、担保承诺、资产托管、保险箱、海外金融服务等创新型中间业务收入，提升中间业务收入的比重，从而减轻利率市场化对商业银行的冲击力度。总之，国有银行应结合我国当下经济结构转型的现实需要，拓宽中间业务范围，提升非利息收入占比，最终形成利息收入和非利息收入相对均衡发展的局面。
（四）审慎推进综合化经营，构建以银行为主体的综合化金融集团
在借鉴国外经验的基础上，可以发现构建以银行为主体的综合化金融集团，稳步推进综合化经营，可以有效推进其盈利模式的转变。推进综合化经营一是要强化风险管理，通过建立切实有效的风险隔离机制，防止母子公司以及银行、基金、保险、证券、租赁、信托等子公司之间的风向蔓延和传染，避免局部的风险蔓延成为系统性风险，有效隔离不同业务间的风险；二是要加强内部资源整合，特别是要充分发挥银行的网店和客户优势，通过业务、产品的整合和交叉销售，实现资源共享，发挥协同效应；三是通过各金融业态和国内国外的轮岗、交叉任职，加快综合化经营的“通才”和银行、基金、保险、证券、租赁、信托等“专才”的培养及引进力度，建立适应综合化经营需要的高素质人力资源体系。
由于目前国内商业银行全面推行综合化经营的条件并不够成熟，在稳妥推进综合化经营的过程中，国有银行一定要结合实际，选择与其业务具有较大互补作用的非银行金融业态逐步推广，选择合适的经营模式和管理模式，建立科学的风险防范制度，防止商业银行业务与其他非银行金融业务的风险互相传染
（五）做好风险管理与控制，实现稳健运营
目前，各家银行不良贷款率不断升高，金融环境不断改变，国有商业银行要想实现稳健运营，提升风险防范能力尤为重要。首先国有银行必须加强信用风险的控制与管理能力；其次，随着金融机构对资金定价权的提升，利率可能出现较大波动，因此，必须注重利率风险的防范工作；最后针对操作风险，应完善内控机制，树立员工风险意识，加强监督管理，以尽可能降低操作风险的发生概率。
五、结语
本文基于国有商业银行经营数据，结合商业银行经营相关理论，对我国商业银行盈利模式现状进行了分析，发现目前我国商业银行盈利模式主要依靠传统利差收入。随着目前我国金融环境不断变化，利率市场化地推进、金融“脱媒”、客户需求增多、资本约束加强，这些因素对商业银行传统利差的盈利模式带来了巨大的冲击。本文从我国国有商业银行业实际情况出发，对国有商业银行提出了有效的对策建议，指出国有商业银行应以综合化经营为主要发展方向，在重视传统型利息收入的基础上加快中间业务创新，做好客户细分以提供多元化金融服务，审慎推进综合化经营并做好银行的风险管理。
商业银行盈利模式转型是我国银行业发展过程中的重大难题，特别是在当前金融环境下，这一研究显然具有很强的现实意义和理论意义。如果上述对策建议能够实现，我国的国有商业银行业必然是一个生机勃勃，欣欣向荣的利差型、中间业务型、提供优质金融服务型、发挥核心竞争力型等多种盈利模式共存与发展的局面。
参考文献：
[1]杨媛.我国商业银行盈利模式的面板分析[m].金融经济，2013，（11）.
[2]吴杰.我国私人银行定制化营销组合策略分析[J].现代商贸工业，2013.
商业模式与盈利模式篇9
然而，进入2000年以后，中国经销商的渠道格局及盈利模式发生了根本性变革，传统的批发市场日渐衰落，而以大卖场、大连锁商超为代表的新兴渠道迅速崛起。随着整个市场竞争环境的日趋激烈，加上零售业态的日益强大，厂家销售区域的细化，人员及营运成本一涨再涨，经销商的利润空间被挤压得越来越小，因而市场运营的整体成本压力越来越大。面对这一严峻现实，经销商如何提高盈利能力，已经成为摆在经销商群体面前一个不可回避的难题！
第一种模式：产品线组合盈利
组合方式是根据客户的需求进行相关产品的组合，从而提高自己的成套配送能力，使客户得到“一站式服务”，增强对客户的掌控力。通过合理的产品组合，增加新的利润点，摆脱单纯依靠上量盈利的弊端，以差异化的、灵活性的产品组合实现盈利、制胜。
由于公司产品在渠道上进行了“互补”，不但降低了物流成本，而且给下游商家提供了较齐全的货源，满足了下游商家多方面需求。从公司整体营销资源考虑，在注重公司的产品组合基础上，也能使产品资源得到整合和共享。
第二种模式：扩大经营规模盈利
规模盈利模式主要依靠的是大进大出的产品分销，经销商通过规模降低经营成本，赚取大量的现金流。在规模盈利模式下，经销商将成本作为扩张的基础，把价格作为主要的扩张武器，通过经销产品的低价获取市场份额、争取下游客户，实现“快速放量”。
现实市场中，那些大型商超卖场相对于中小型商超的竞争，就是依靠规模赢利。他们把所有经营要素都与低成本相匹配，实现低价格、高走量、高赢利，而并不是指望价格越高，赢利越高。
第三种模式：多品类多元化盈利
经营多元化，就是经销商根据自身实力和能力进行跨行业、跨品类经营产品。
目前，多元化盈利模式主要表现为两种方式：
（一）经销商扩大自己经销的产品品类：糖果经销商也相应经销糕点、饼干、方便食品以及其他休闲食品。
（二）跨行业：糖果经销商涉足酒水饮料，甚至自建零售卖场等。
第四模式：服务盈利
经销商的四个角色：物流(仓储和配送)、融资、服务提供和信息沟通与反馈。
经销商的传统角色，是分销链上四个节点的包揽，但今天经销商地位的衰落，很大程度上消褪了他们在分销链上的底气，为了适应渠道形态的变化，部分经销商开始在节点上收敛，通过将自己的资源优势凝练在某一节点上实现盈利的创新。
简言之，服务盈利模式可分为以下四种：服务客户盈利，服务厂家盈利，服务同行盈利，服务消费者盈利。
第五种模式：厂家盈利
商业模式与盈利模式篇10
包商银行2009年业绩较佳,盈利9.14亿元,同比增长15.94%,资产利润率1.27%,资本利润率26.64%,信贷不良率0.52%。包商银行贷存比较低,为41.34%,据此猜测包商盈利增长来自存贷款利息差的比重不大,手续费及中间业务收入也不高,为6.27%。那么包商的盈利增长来自于何处?我们期望通过分析包商银行的三张财务报表来知道答案。
利润表
营业收入构成
从年报利润表数据中可以看到,2009年包商银行营业收入中利息收入占到了58%,手续费收入占到了6%,投资收益占到了37%,投资收益成为除传统存贷款业务外的最主要的收入来源。2008年和2009年营业收入构成变化不大,利息收入和投资收益是营业收入的两大支柱。
包商银行贷款客户以中小企业为主,中型企业和小型企业合计占比76.22%,可以看出包商银行是一家定位于中小企业服务的银行,利息净收入主要来源于向中小企业发放贷款。
营业支出构成
包商银行的营业支出中以业务及管理费占比最大,2009年业务及管理费用占到了营业支出的81.07%,2008年为72.86%。这个与包商银行定位于中小企业融资也有很大关系,业务金额小、笔数多,所以管理费用比较高。
资产负债表
资金来源(负债项)
通过分析包商银行2009年资产负债表的负债项,我们发现包商银行资金来源主要是依靠吸收存款和同业拆借。2009年包商银行总负债780.84亿元,其中吸收存款676.04亿元,占负债总额的87%,同业存放款和卖出回购金融资产占了剩余的比例。
资金运用(资产项)
通过分析资产负债表的资产一方,看到包商银行将资金运用于投资的特征明显。包商把吸收来的存款只有33.84%的比例用于发放贷款及垫款,25.09%的比例存放中央银行和同业款项,剩余40%的比例用来做投资,包括交易性金融资产、买入返售金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资等。
现金流量表
包商银行的投资特征通过现金流量表更明显地体现了出来。通过分析包商银行的现金流量表,发现包商银行2009年投资活动非常活跃,投资活动现金流入达到449.32亿元,投资活动现金流出达到474.99亿元,这个水平大大高于经营活动产生的现金流。也与2008年相对保守的投资活动形成鲜明的对比,2008年投资活动现金流入仅为70.18亿元,现金流出仅为141.17亿元。
通过以上分析可以看出,包商银行利润构成分为两块,第一块为存贷款利息差收入,另一大块为债券投资收益。包商银行定位于中小企业融资,存贷款利息收入不高,为了提高资金运用率和盈利水平,包商把大量的资金配置到资金市场和债券市场投资上面。因此,可以说包商银行是一家投资性特征比较明显的城市商业银行。
大型城市商业银行盈利模式比较
看到了包商银行以贷款和投资双向并举的盈利模式,我们感到比较震惊。那么其他的资产在800亿元以上的城商行是什么样的一种盈利模式?是否也遵循了这一模式?
大型城商行基本分成了三种盈利模式
通过对资产800亿以上的18家城市商业银行利润表进行对比分析,发现18家大型城商行中有13家投资收益占营业收入的比重在20%以上。按照营业收入构成部分的不同比重,可以粗略地划分成三种盈利模式:第一种模式是传统存贷款银行,特征是利息收入占到了营业收入比重的70%以上,典型代表是重庆银行,利息收入比为93%。第二种模式是综合型银行,特征是存贷款业务为主,同时投资和中间业务都做得比较好,收益明显,典型代表是东莞市商业银行。第三种模式是投资性明显的银行,特征是投资收益占营业收入的比重非常高,存贷比较低,典型代表是广州银行和天津银行,投资收益占营业收入一半以上。
投资收益基本来源于债券投资利息收入
通过对18家大型城市商业银行利润表中投资收益构成项的对比分析,我们发现在投资收益构成中,基本为债券投资利息收入。
大型城市商业银行和全国性商业银行的盈利模式对比分析
全国性商业银行盈利模式以存贷款为主,中间业务为辅,且表现出同质性
通过对17家全国性商业银行利润表项目的观察和对比,可以看到这17家银行的盈利模式具有同质性。首先,利息收入占到了营业收入的绝对大比重,最高的为恒丰银行95.77%,最低的为中国银行68.42%。第二,中间业务对于营业收入的贡献也比较高,五大国有商业银行依托网点优势,手续费收入均在14%以上,招商银行后来居上,占到了15.54%。第三,投资收益的贡献比较低。可以说17家大型银行都还是传统的存贷款银行,努力在向多元化发展。
存贷款利差为主、投资收益为辅的盈利模式是大型城商行的生存选择
城商行难以与大行竞争存贷款业务,存贷款利差较低。城市商业银行在资本实力方面远远落后于全国性商业银行,受制于资本规模限制,无法涉足大型项目,存贷款利差增长受限。截至2009年末,全国城市商业银行资产规模达5.68万亿元,存款规模达4.65万亿元,贷款规模达2.89万亿元。全国所有城商行加起来的规模仅与一家国有大型商业银行差不多。更为关键的是,《中华人民共和国商业银行法》规定,对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。这意味着,受资本规模限制,城商行无法涉足超大型项目。因此,在2009年4万亿投资刺激计划下,城市商业银行难以通过信贷规模的扩张带来存贷款利息差的增长。所以,当信贷份额已经被大行瓜分完毕的市场条件下,城商行需要寻找其他的盈利渠道。
此外,2009年在国家宽松的财政和货币政策下,基准利率一路走低,存贷款利差也相应的比较低,城商行难以通过存贷款利差获得较高收益。
城商行另辟债券投资盈利模式,获得较高利差。2009年债券市场一直走高,银行间国债收益率和银行间金融债的利差都比较高。城商行把剩余资金配置到中长期债券上面可获得较高收益,成为2009年业绩的主要贡献者之一。
目前城商行盈利模式存在的问题
业绩波动
城市商业银行把大量的资金配置于债券市场,净利润受投资收益的影响很大。债券市场和股票市场波动性强,投资收益的波动就会导致业绩的波动。业绩波动不利于城商行的健康发展和壮大,对于上市银行来说,业绩大幅波动会造成公司股票价格的大幅变化。
流动性风险
银行把大量的资金配置在债券市场,在特殊情况下如果无法及时以合理的价格变现持有的债券头寸,不能及时以合理价格取得资金以履行其偿债义务(包括储户提存)和其他承诺(比如担保、贷款承诺等或有负债),就会出现流动性风险,影响银行信誉,严重时还会造成银行流动性危机。
利率变化风险