法务金融就业前景篇1
日前，北京市贸促会、北京市投资促进局、北京市石景山区人民政府联合主办的2013年京西科技企业投融资洽谈会的重要亮点是中小企业投融资服务平台的成立。这一平台是在石景山区投资促进局推动和引导下，京港投融资协会建立的。该平台通过与光大银行、招商银行、江苏银行等10多家驻区金融机构签订的战略合作协议，旨在使石景山中小企业的发展获得更多来自金融机构的信贷支持。同时为该区中小企业发展，尤其是科技创新提供更多扩展服务。石景山区的科技创新将随之加速。
伴随国家服务业综合改革试点区科技创新工作的深入推进，对该区促进科技创新的诸多举措有了更多需关注的话题。科技创新的重要主体是中小企业，困扰中小企业科技创新步伐的重要方面则是中小企业融资难。通过破解中小企业融资难，为中小企业创新助力成为平台建立的重要目的。以平台建设为重要抓手，石景山区在政府政策、促进平台等服务体系建立、促进科技与金融等多产业融合方面以诸多创新举措，力促科技创新。
为科技创新营造良好政策环境
解决科技型企业融资难的重要主体是政府。科技部科研条件与财务司副司长邓天佐认为，企业要在政府政策环境营造和资源配置两个方面，贯彻创新驱动战略。社会最有创新活力的应是科技创新企业，尤其是科技型小微企业。政府应帮助他们发展，这是政府责任。政府要改善企业创新、创业发展的环境。在科技研发、财税、金融政策环境建设等方面，政府发挥好引导作用至关重要。他强调在全社会加速构建和完善社会主义市场经济体系过程中，更需要政府引导和推动有利创新的环境，但政府不应包办，而是有目标地引导。他特别强调了政策环境的营造至关重要，要打破社会资本进入某些投资领域的“玻璃门”和“弹簧门”。
石景山区副区长司马红介绍，自2006年后，石景山开始进行区域经济发展的战略转型。发展方式开始从“工业石景山”向“服务石景山”转变，并率先出台一系列先行先试政策，希望发展成为首都新增长极。
政府对创新的政策环境营造和创新引导格外重要，那资金应向何处引导？她认为这就要强调转变政府职能，服务于社会。财政资金投向具有风向标的作用。随经济体制改革深入推行和政府职能转变，政府资源配置方式要从社会管理型转向资源引导型和服务型。这需要市场机制调节。要改变资源配置的体制和机制。政府的科技投入要发挥引导和放大作用，调动科技型企业创新和创业的积极性。在创新投入上，不应是“政府点菜”，而应是政府提供食材，各市场主体按市场需求配置。企业配置资源的方式按企业成长的不同阶段、不同需求进行资源配置。在市场经济体系构建过程中，各级政府应向此方向转变资源配置方式，在社会转型发展中担起责任，服务于科技型企业创新创业。
政府要切实转变职能，力促科技创新的改革思路，体现于新成立的中小企业投融资服务平台的具体运作中。在平台搭建过程中，以石景山区投资促进局为代表的政府，作为重要的参与主体，扮演着引导者和“裁判员”的角色，其以政策引导为推动手段，同时财政资金的适度注入为平台的搭建注入“源头之水”。而京港投融资协会则提供平台，“一手托两家”，为金融机构和中小企业搭建供需沟通的平台，融通资本，推介项目，在政府引导和监管下，京港投融资协会、金融机构、中小企业均在不同层面扮演了“运动员”的角色，京港投融资协会更多体现了中立特征，为金融机构和中小企业群体这两类市场主体提供平等的投融资服务及平台延伸服务。当以光大银行等签署战略合作的金融机构通过平台的推荐、担保等增信服务，对中小企业提供授信等金融服务后，平台促进投融资服务效率提升的能力得以体现。
从更深层面分析，这是在经济体制改革过程中，需要科学厘定政府与市场边界的创新举措。政府需要“站远一步”，通过中小企业投融资服务平台等中介机构的介入，合理界定好政府与市场的边界，从而切实转变政府职能，提升政府管理效能。以政府政策为风向标，以财政资源的投入为导向，政府通过平台运作，引导各市场主体在合理规则下均得到壮大发展。平台因政府政策的倾斜支持，政府信用的担保，及对金融机构和中小企业等资金供需方各主体的有效吸纳，在发挥平台中立性、公正性、公平性作用的同时，在这一平台上的各市场主体能获得更多发展机会和发展空间。
以创新举措搭建中小企业投融资服务平台外，为鼓励产业发展和科技创新，提升服务效能，石景山区在营造包括政策环境在内的企业综合发展环境方面做了很多工作。最近几年，尤其是从2011到2012年密集出台了多个产业促进和鼓励创新发展、促进服务效能提升的政策文件，包括如《石景山区鼓励知识产权服务业和促进高技术产业发展办法》、《石景山区促进设计产业发展暂行办法》、《石景山区鼓励现代金融产业暂行办法》、《石景山区鼓励股权投资业发展暂行办法》、《石景山区国家税务总局关于进一步规范涉税审批事项的工作意见》、《石景山区常青藤高端人才集聚区管理办法》、《石景山区科学技术奖励办法》等，对创新主体进行了多方面和全方位的政策激励，很多具体的政策设计有很清晰的政府引导和正向激励作用。在服务提升上，在2011年到2012年，石景山密集出台了关于进一步促进中小微企业发展办法、服务重点企业办法、鼓励企业上市暂行办法、优化经济发展环境的实施办法，以及“石景山服务”行动计划等，在更细致的方面推动石景山整体投资环境改善和政府服务质量提升。
北京市石景山区投资促进局副局长柴毅洽谈会上，在详细介绍石景山区区情和重要项目的基础上，从更广阔的角度审视了政府政策环境营造对企业发展的正向外部支持效应，以及石景山在此方面做出的努力和成绩。石景山辖区面积84.38平方公里，常驻人口64万。石景山区平均绿化率是49.6%，典型的“一半山水一半城”。目前石景山区重点吸引文化创意、高新技术、现代金融、商务服务等5大产业，同时在企业技术创新政策等方面都给予驻区企业优惠和政策倾斜。
筑投融资平台服务科技创新
司马红副区长认为，石景山区此次启动的中小企业融资服务平台，无论是在宏观政策领域，还是在微观操作领域，都将进行有价值的工作推动。中小企业融资服务平台希望通过政府资金、银行信贷资金及社会资本的合力效应，促进科技与文化等行业融合发展，促进科技进步和文化创新。
邓天佐副司长非常强调在加速构建社会主义市场经济体系的过程中，建立和加强社会中介服务体系非常重要。他认为要解决科技型企业融资难问题，仅有政府职能转变和金融创新远远不够，还要有服务平台。该平台涵盖多种服务，包括技术创新平台、检测平台等，通过平台功能的不断完善，为企业提供更完善的技术与工艺的公共服务，帮助企业解决成长中遇到的问题。通过专业及行业中介服务机构介入，减少企业创业风险，目前这样的平台很缺乏但这种平台切实帮助企业改善管理，促进企业、政府服务和金融机构对接。
他认为平台要量身定制服务方案，并特别强调了平台应包括但不限于提供担保服务、法律服务、财务服务、资产评估等一系列服务，因为企业成长过程中需跨越不同门槛。此次成立的中小企业融资服务平台，将在运用政府资金支持、银行信贷支持企业外，引入社会资本，促进科技企业与文化实现多产业的融合。下一阶段，将进一步发挥京港投融资协会的作用，在企业上市挂牌与股权投资、债券融资、人才培养及其他领域，开展全面合作，实现资源共享、优势互补，在中小企业投融资服务体系上探索新机制与新模式。
刚成立的这一平台，到目前为止已帮助北京明诚技术开发有限公司、北京能融恒通科技有限公司等区内企业完成融资额度5580万元，辅导上市/挂牌1家（改制中）企业。预计下半年平台将完成企业融资5亿元。辅导上市/挂牌2家。
抓产业融合促进科技创新
这次洽谈会正值科博会期间举办，是第16届科博会的重要组成部分。科博会组委会委员、北京市贸促会林彬副主任认为，此次在石景山区投资促进局推动下，京港投融资协会与光大银行等10多家银行战略合作成立的中小企业投融资服务平台，将在科技与金融服务融合发展的理论和实践层面，为探索中小企业融资难题提供重要解决思路。
北京市投资促进局副局长苏宏认为石景山在促进科技与金融融合，科技创新与文化创新双轮驱动发展上具有得天独厚的优势。石景山区是国家服务业综合改革试点区，也是国家可持续发展实验区。在科技创新与文化创新两条腿走路上，应走在前面。从投资促进的角度，他认为促进科技进步，重要抓手是抓项目，尤其是抓重大项目。抓重大项目就是抓可持续发展，抓战略性新兴产业项目就是抓科学发展，抓高端项目就是抓经济发展方式战略转型。他认为在政府层面，要增强主动服务意识，提高管理水平和工作效能，通过中小企业服务平台，促进企业与金融机构合作，为企业提供多形式服务。
中国光大银行北京分行副行长闵彬则从更具体的角度，给出了中小企业投融资的场景图。他说全球产业革命的进步源于科技进步和经营创新。要通过持续推进制度建设，促进中关村一区16园的发展步伐。此次中小企业融资服务平台成立后，科技型中小企业将获得更多金融支持。银行在有效的经营风险管控基础上，服务于科技型企业组织、促进银企全面合作是目前银行发展的重要主题。
法务金融就业前景篇2
（南京航空航天大学经济与管理学院，江苏南京211100）
摘 要：随着我国经济和社会的不断发展，我国的金融行业发展业非常迅速，为了和国内外的金融环境相适应，满足人们多元的金融产品需求，需要创新金融产品以及相关的机制。在这样的背景下，我国在创新金融的同时，也增加了金融的风险，为了促进金融行业的健康稳定发展，需要研究金融风险管理。文章主要阐述了我国当前创新金融行业的特点，对当前存在的金融风险进行了分析，以此为基础，提出了相应的管理金融风险的策略，以促进金融行业的可持续发展。
关键词：金融创新；金融风险；特点；分析；策略
中图分类号：F832
文献标志码：a
文章编号：1000-8772（2014）16-0109-02
一、分析金融创新的特点
想要管理金融创新背景下的金融风险，既要细致的分析金融创新活动，这样才能更具针对性的提出相应的管理策略。
（一）产品相似
金融行业的发展在我国经济发展总占有重要地位，银行、保险等对人们的生活产生了重要影响，同时金融行业之间也产生了更加激烈的竞争。在这样的背景下，各个金融机构都创新了金融产品，可是这些机构的产品在进入市场以后，就会有更多的类似产品出现，所以金融产品具有很大的相似性，所以造成了资源浪费，也恶化了创新金融产品和机制的环境，对整个金融行业可持续发展有严重影响。
（二）金融行业出现了很多的理财业务
我国经济不断发展的同时，我国人们的经济生活水平也得到很大的提高，以此为背景，人们更加热衷理财产品，其理财意识和观念大大提高，以前只是简单储蓄产品已经无法满足人们的个性化需求，所以各个机构大力创新理财业务，这是金融创新的一个重要方面，并且发挥着很大的作用。无论是我国的商业银行，还是有外资的银行也想在理财业务中获得利益，这样大大丰富了理财产品，也是金融创新的一个亮点。
（三）模糊的机构界限
如果从金融机构的职能和作用方面来分析，银行、证券、保险等都发挥着不同的作用，所以从传统理论上来说，几乎没有交集。可是在当前金融创新的背景下，这些机构的职能和作用产生了交叉，界限变得模糊，他们提供类似的服务和产品。例如，银行可以代办许多保险公司的业务，保险公司也可以卖银行的产品，这些充分显示金融行业的发展进入了一个新时期。
二、金融创新背景下的金融风险分析
在对金融创新的特点进行分析以后，接下来对此环境下的金融风险进行分析，以此来促进金融行业的可持续发展。
（一）制度方面的风险
原来分业经营时我国《商业银行法》中的规定，也就是商业银行经营的业务只能是自己的，不能经营其他的业务，例如保险、信托等。在这样的环境下，商业银行可以经营的业务就很少，只能进行资产负债业务以及中间业务。可是当前逐渐加强的金融一体化趋势促使发达国家一些银行改革金融制度，经营方式转变为混业经营，并且还在我国设立分行或者以独立法人的方式发展混业经营，增加了我国金融市场的竞争激烈程度。如果我国的商业银行还是坚持传统的分业经营模式，将会在竞争中被淘汰，阻碍了我国金融机构优化的步伐，降低了我国商业银行的竞争力，增加了我国金融行业发展的风险。
（二）经营方面的风险
当前，国内和国外的金融环境都发生了很大的转变，商业银行在逐步迈向一体化的过程中，原来我国封闭的、效率低的、抵抗风险的商业银行发展面临很大的挑战。在当前的环境中，经营风险在很大程度上影响了商业银行的生存和发展。
首先，较低的资本充足率。《新资本协议》中设置的最低的商业银行资本充足率是8%，可是我国商业银行严重缺乏资本金，增加了我国商业银行经营的风险，虽然近几年这种状况得到了很大的改善，可是还是没有和银行的发展保持一致，这是一个不足之处，大大降低了我国商业银行抵御风险的能力。同时银行的发展会受资本充足率的影响，如果银行的资本不够，就会影响资本规模的正常发展，增加其风险。
其次，较高的不良资本比例。我国商业银行虽然对不良资产的危害有一定的认识，而且也采取了一定的措施降低不良贷款的比例，可是相对来说，不良资本率还是比较高的。原来，因为银行是国有性质的，所以资金的流动性没有明显的表现，可是当前不断增强的金融一体化显示出了资金流动性对商业银行的影响，同时不断的创新金融还提高了金融的流动性，如果商业银行不能将这个问题好好解决，也会严重影响其经营。
接着，不高的盈利能力。盈利是商业银行的一个重要属性。可是根据目前的情况，盈利能力影响了商业银行的生存和发展，想要在激励的市场竞争中获得一席之地，就要不断的采取措施提高自己的盈利能力。和国际上的一些大银行相比，我国商业银行的盈利能力还是无法相提并论。可是我国商业银行具有垄断性质，所以还是会得到较高的收益的，可是金融产品的创新要求更高的收益，也存在着较高的风险。所以如果商业银行一直保持低收益的话，进行金融产品创新的风险就更大。
三、管理金融创新环境下金融风险的策略
在对金融创新活动的特点以及金融创新环境下的金融风险进行分析以后，需要研究管理金融风险的策略，这样才能及时的、更好的调整创新，促进金融行业的可持续发展。
（一）积极增加国际合作
当前世界经济发展的趋势是全球化、一体化。以此为背景，仅仅依靠一个国家维持经济的稳定和对金融风险进行控制是无法实现的，所以国际各国要相互合作，加强宏观调整经济，并且相互合作，这样才能有效的控制金融风险，维持一个良好的金融环境，促使各个国家稳定的金融发展。所以我国商业银行也可以加入各个国家相互监管的协议，或者在制定金融行业标准、创新和推广金融业务的时候参考国际规则，确保我国和国家金融接轨。
（二）提高自我管理水平
为了更好的避免金融风险，强化管理金融风险，就要提高自我管理的水平，充分发挥自我管理的作用。首先，要从思想上加强认识。事物是具有两面性的，金融也是，有利，也有弊，所以我国银行要清醒的认识到金融的缺点，认识金融创新的本质，根据规律进行创新，这样才能取得更好的效果。最明显的一个例子就是美国的次贷危机，虽然金融创新工作在金融创新中发挥着很大的作用，可是也增加了金融创新的复杂程度，也就增加了金融创新的风险，所以要时刻保持风险意识，提高风险观念，敏锐的嗅到风险，然后提早采取措施应对。其次，建立健全防范风险的制度，在金融行业肯定会存在着风险，而金融创新更是增加了金融的潜在风险，在这样的环境下，就更加需要完善的防范风险的制度，通过总结实际经验，建立预测风险的指标体系，提高度量金融风险的科学性和合理性，从制度上确保金融创新的顺利进行。
（三）对金融监管进行完善
金融创新是一种发展趋势，不断的创新才能提高金融市场的生机和活力，可是维持稳定的金融市场也是我国经济发展的一个重要要求，所以我国在监管金融市场的时候要既要维持稳定，又要鼓励创新。根据我国当前的金融情况，金融创新可以快速推动我国金融行业的发展，所以对金融创新的态度是鼓励，而不是制止。为了创设良好的金融创新环境，需要不断的调整管制的程度，可是也要把握好度，如果放任其自由发展的话，就会导致违法违规现象的产生，对我国金融环境产生破坏作用。因此，需要提高金融监管的完善程度，就要调整金融监管的相关法律法规，并切实落实这些法律法规，使其发挥相应的作用。首先，可以对相关法律法规进行完善，因为金融创新和很多实际问题相关，可是这些问题并没有在法律法规中体现，所以以金融创新中的实际问题为基础完善相关的法律法规，防治打擦边球的现象产生。其次，对于已经不发挥法律作用的相关法律法规，要及时的修正和废除。在金融创新的过程中很多业务都是交叉的，和这些业务有关的法律法规很可能已经不适用，所以要及时的修真或者废除，提高法律法规的指导作用。
（四）对创新路径进行优化
金融创新主要从三个方面进行，也就是产品、机构、制度。首先，在创新金融产品时，在开发产品的时候要以优质资产为依托，将不良资产的比例降低，同时因为我国的金融创新还不够成熟，所以可以创新要从易到难，在充分考虑金融机构的能力之后在创新，尽可能的创新债券、股权等基础产品，一步一步发展，最大程度的减少潜在风险。其次，创新金融机构，当前我国的经营是混业经营，这是一种发展趋势，只有不断的改革，建立健全配套设施，对我国的金融经营模式进行完善，可是在创新金融的同时，也要体现出主要的经营业务，形成自身的业务优势，以此得到更多客户的信任。接着，创新金融制度，就是更新和完善监管和激励制度，以此来创设更好的金融创新环境，良好的管理金融风险。
四、结语
金融创新是金融行业发展的必然趋势，所以我国商业银行要适应这种趋势，分别从法律、制度、经营模式上采取完善措施，促进金融风险管理的有效进行和金融行业的稳定发展。
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法务金融就业前景篇3
人类社会在经历过农业社会、工业社会后，因为互联网尤其是移动互联网的兴起，正在快速向信息社会进化。根据著名互联网观察家凯文・凯利在《失控》一书里的描述，这场信息社会的进化规律，遵循的是生物学逻辑，呈现出分布式、去中心、自组织的特点。《失控》出版于上世纪90年代初，书中对于信息社会进化的大部分预言，如云计算、大数据、移动互联网、共享经济、人工智能等，在过去的20多年间，都一一实现或取得了突破性进展！凯文・凯利的预言还没有过期，近年他还在对他开始于《失控》的预言作进一步的补充修订。
马云在今年的乌镇世界互联网大会上的演讲中说道：以前的工业时代，我们把不标准的变成标准的，现在需要把一切标准变成非标准，变成个性化。他说的现在，其实就是正在到来的信息社会，而标准化与否，也正是信息社会与工业社会的一个显著差别。
凯文・凯利所论述的分布式、去中心、自组织的特点，我认为将成为信息社会的基础技术架构。如果这个社会基础架构正在被重构，那么，依附于这个基础架构之上的一切行业架构、商业架构又焉能不变？
我们现在还无法完整预见未来信息社会里的金融服务业将会是什么模样，但是我们可以肯定地说，未来的金融业一定和我们现在所看到的、所熟悉的会完全不一样！我们目前所看到的金融服务业，都是建基于工业社会的基础技术架构上的：流程化、控制论、标准化、层级制，高度依赖物理空间来提供服务……工业社会的基础架构，决定了工业社会金融业的基本架构。我们有什么理由认为，这一切都是当然的、天生的、会停止不变的呢？
人类向信息社会的进化，开始于上个世纪后期。虽然学术界没能给到我们信息社会开始的准确日期，但到今天应该也有40年左右的历史了。其实当今金融行业的结构、技术和商业模式，已经在静悄悄地发生变化。支付宝和微信支付已经完全在互联网（ip通讯）上新建了金融业的通讯架构，而传统金融业还依然跑在电信网络（Ct通讯）上。几十年不变的陈旧的通讯架构已经大大妨碍了传统金融业跟互联网金融企业的竞争能力！在一个旧的通讯架构上是长不出来新金融的。
比如街头卖烤红薯的老大爷就只能用支付宝和微信支付才能做到非现金收款;比如手机上的数字钱包才可以给全球25亿贫困人口提供金融服务。因为成本的原因，传统金融机构无法给他们提供服务;再比如在现有金融体系下，全球小额跨境汇款的费用高达12%，全球穷人一年的小额跨境汇款光手续费就要花费200亿美元（数字来源于世界银行），只有基于区块链技术建立起来的跨境汇款体系，才可能把小额跨境汇款的费用降到几乎为零！这是多伟大的扶贫项目啊！金融科技1.0：场景革命
有人说互联网金融是Fintech的中国叫法，也有人说互联网金融和Fintech不是同一个物种。我认为，互联网金融其实是Fintech的初级阶段，或者，把互联网金融称为Fintech1.0版，也许更准确。
记得三年前，有人曾质疑当红的互联网金融，认为它根本就不存在，互联网金融只不过是好事者生搬硬造出来的“生词”而已。其中一条理由居然是：用“internetfinance”搜索不到任何相关的英文信息，也就是说在英文江湖里居然没有任何互联网金融的传说！
到底什么是互联网金融？阿里巴巴集团前首席技术官、阿里云的缔造者王坚博士的一段话给了我很大的启发：“中文里说的互联网，与之对应的英文应该是internent加上www。这里的internent就是指物理上的连接，这里的www就是万维网，常被简称为web（网页），指的是在线的那些内容。只不过web占据了传统互联网九成以上的连接内容，所以两者经常被混为一谈。”连接只是说你连到了计算机上，“在线必须在互联网上实现”（《在线》中信出版社出版，王坚著，第38页）。我在同样由中信出版社出版的著作《投资革命：移动互联时代的资产管理》一书中也曾经写到：“上网”与“在线”这两种与互联网不同的关系状态，意义与价值有云泥之别！
王坚说道：“互联网技术，把离线变成了在线，而后者给人类社会带来的变化说不定会超过人类第一次使用火。”互联网金融，核心不是“internentfinance”，而是“webfinance”。一切都因为在线而变得价值非凡！
互联网金融时代的到来，一是有赖于移动通讯技术的诞生，二是有赖于智能手机的普及，三是有赖于人们从上网到在线的与互联网发生关系模式的变化。因为在线，所以互金！
在线的本质是人类社会的一场“数字化迁徙”。第一次大迁徙发生在史前，人类先祖从非洲热带迁徙到更适合生存的温带;第二次大迁徙发生在近代，人类从非洲、亚洲迁徙到欧美;第三次大迁徙发生在现代，人类从贫穷的乡村迁徙到富裕的城市;现在，伴随着从工业社会向信息社会的发展，人类正在从物理空间迁徙到数字空间：电子商务帮助我们重构了数字化的商业关系;社交网络帮助我们重构了数字化的人际关系……
我们也可以把这场数字化迁徙看成是人类社会的第二次地理大发现。第一次地理大发现，哥伦布、麦哲伦们为了重新找到通往亚洲的贸易之路，无意间发现了美洲新大陆，大大拓宽了人类社会的物理空间，为欧洲大陆带来了无尽的财富;正在进行的第二次地理大发现，将要拓展的是人类社会的数字空间。我们知道，数字化的发展规律遵循的是摩尔定律，发展速度遵循的是指数级增长，发展效率遵循的是零边际成本。我们可能还没有能力来想象，在数字空间里，人类社会的财富增加值将会是物理空间的十倍还是几十倍？
借助虚拟现实技术（VR），也许可以帮助我们来畅想一下数字空间将是如何使得财富得以倍增的：一个体育场馆再大也不过只能让10万人亲临足球比赛的现场;而一个VR眼镜却可以让数亿人在自家客厅享受到与现场无二的体验，而且每一个戴VR眼镜的人，都可以是现场最佳的观赏位置。如果你有特殊的观球爱好，你也可以选择裁判员的角度、教练员的角度、守门员的角度、中锋的角度、后卫的角度……当然，你得为此付出更高的价钱。将球场的最佳观球位置卖给数亿人，对体育比赛的组织者、对那两支参赛球队来说，他们的财富被数字化这个魔镜放大了可能就不止十倍！
带来这一切变化的就是在线！互联网金融的第一个特征就是在线！
互联网金融的第二个特征是场景！
我们从Bat不同的金融之路，对这点可以看得很清楚：第一个也是目前唯一一个能够把互联网金融做成独立生意的阿里巴巴。其中最主要的原因，是阿里的电商场景天生最接近金融需求。网上买卖商品之后的第二层需求自然就是支付，支付之后的需求自然就是借贷，借贷要达成自然就需要征信。
但作为社交网络的腾讯，它的第二层需求并不必然是支付或其他的金融服务需求，我们在微信里建一个群，也不是为了找人借钱来的。在社交网络上长不出一个属于腾讯的庞大的“企鹅金服”，腾讯的互联网金融板块也因此迟迟无法集中发力，直至目前财付通、微信支付、微众银行也还是各自独立表达。直到微信红包的出现，腾讯才算找到了自己的互联网金融的着力点。微信红包是社交网络的中国特色，而且确实是社交网络之下的第二层次的需求，因此微信红包一经诞生，就充满生命力，以致今年上半年的数据显示，微信支付的支付笔数已经超过了支付宝。当然，就支付金额而言，估计微信支付不可能超过支付宝。微信红包胜在支付频次而不是支付数额。
Bat的百度，在互联网金融领域就更加乏善可陈。这不是百度不努力，而是搜索的第二层需求很难指向金融服务需求。从搜索到需求金融服务，中间可能隔着三四个层次，漏斗漏到第四层，金融需求者的转化率可能聊胜于无了。百度当然不是永远没有机会发展自己的金融事业，人工智能时代的到来，会给百度一次发展金融事业的好机会。世界上研究人工智能最早的公司，iBm应该算一个，但目前人工智能最牛的公司却是谷歌！盖因为人工智能一要靠海量的数据，二要靠巨大的计算能力。用巨大的计算能力加海量的数据来训练机器，才能得出人工智能的结果。谷歌在全球领先人工智能的主要原因，就因为它是世界上最大的数据公司，而iBm只是在技术上有优势，数据上没有任何优势。但不要忘了，和谷歌一样，百度也是一家搜索引擎公司。
互联网金融就是场景金融！没有互联网场景而又号称在做互联网金融的人，其实只是把互联网作为一个工具，做的都是金融互联网！互联网公司挟独有的互联网场景，涉足金融服务，确实有它的独门秘籍，一度让传统金融服务机构感受到巨大的压力。
我观察到传统金融机构在面对这股压力时，一般有三种应对之策：一种是做金融互联网，把互联网看作一种工具，用来改善原有的金融服务;一种是自创互联网场景，在自创的场景中植入金融服务，以图向互联网金融转型。如我们熟悉的平安保险集团推出的平安好车、平安好房、平安好医;工商银行推出的融e行、融e联、融e购等等。这些传统金融机构的富有勇气的前沿实验，确实值得期待，但挑战巨大！第三种是打开城门，拆除围墙，广泛浸入各种互联网场景中，利用各个场景的不同数据，来设计专门针对这个特殊场景的个性化金融服务产品，将金融服务化为场景之中，成为场景中可以随时随地、随需随身得到的服务之一。众安保险公司就是如此，他们已经与超过200多个互联网场景合作，为这200多个不同的场景，设计各具特色的保险产品。在运动社交网络上推出随时可以购买的意外险;在电商平台上推出运费险;在旅游平台上甚至推出了可以在登机口购买的航班延误险……我个人的陋见：这也许才是传统金融机构互联网金融化的正确姿势！
随着虚拟现实技术（VR、aR）的发展，人类与互联网的关系从“上网”到“在线”，并将再进一步发展到“在场”，人们用VR眼镜，一切远在天边的环境都如同就在眼前。你可以坐在自己家的客厅里，登入银行的Vip服务厅，并且躺在自己家客厅沙发上，享受如临其境的银行服务。到那时，也许这场因为移动互联网的“在线”而起的金融场景革命，将在虚拟现实的“在场”中达至终局！金融科技2.0：技术革命
以alphaGo为标志，起源于1956年达特茅斯学院一次会议的“人工智能”，终于在它60华诞的时候，迎来了第一次辉煌时刻！前几年《奇点临近》中文版流行时，我们几乎还无法想象2045年人工智能将如何超越人类智能，2016年的机器人围棋大战，已经使得这个前景越来越清晰。我曾经在硅谷的计算机历史博物馆里看到过一张描绘摩尔定律发展的图表，从上世纪60年明摩尔定律以来，经历了40多年的缓慢技术积累，直到2000年左右，摩尔定律才开始进入指数级增长的阶段，并且从此一骑绝尘！alphaGo事件，预示着人工智能技术从2016年开始也要进入它的指数级增长的时代了，大规模的应用指日可待。
人工智能技术的越来越成熟，把Fintech也带入到它的2.0阶段：技术革命的阶段。
当人们从技术角度谈论Fintech的时候，大家往往会提到移动互联网、云计算、大数据和人工智能。其实这是把三个不同层次的，因因相生的东西混为一谈了。因为移动互联网，人们从上网变成了在线，所以才有了大数据时代的到来;用强大的云计算能力，加上海量的大数据，人们才可能训练机器，达成人工智能。云计算和大数据只是Fintech的中间技术，人工智能才是Fintech的最终应用。
除人工智能技术以外，Fintech的另一个核心技术就是区块链（分布式账本）。区块链的技术要点可以简要地归结为三项：一是分布式总账;二是加密算法;三是可编程性。大家知道，复式记账法的发明，是现代金融业从意大利发源的一个重要因素（另一个因素我认为是意大利因为地理位置的原因，最早开始与亚洲的跨国贸易，复杂的跨国贸易需要复杂的金融服务），分布式总账技术是复式记账法发明以来，人类社会记账方法的最大一次改进，它让金融交易的相关各方在一个账本上记账，因此信息流与资金流合二为一，支付清算变得实时、全额、全时。由于在分布式账本上设计成有非指定第三方记账，因此数据无法造假、无法篡改;区块链的两大核心算法，一个是共识算法，用来在分布式账本上解决记账的问题，一个是加密算法，用来对账户进行隐私保护;区块链的可编程性使得不管多么复杂的金融交易都可以对其进行编程，从而使用计算机程序来自动执行各种交易，并自动进行交易后的清结算。
区块链的这三个技术要点的成熟及之后区块链技术在金融领域的大规模应用，将带领互联网进入到第二阶段：从信息互联网进化到价值互联网。所谓的价值互联网，也就是我们可以期待在不久的将来，像方便、快捷、零成本、全天候、点对点的分发、存储、处理信息一样，在互联网上以相同的方式达成金融交易、完成支付清算。金融科技3.0：模式革命
当我们开始谈论Fintech的3.0版本时，其实我们是在探讨金融的未来形态了。
信息社会的来临、数字化迁徙的完成、虚拟空间的实现、经济结构的比特化，一定程度上将改变金融的本质属性。在工业社会，我们更多看到的是金融的时间价值维度;而在信息社会，金融将被赋予一种新的价值维度：空间价值维度。Fintech的意义主要并不在于对我们所熟悉的传统金融的优化，那不过在做从一到十的功夫。它将创造的是从零到一的新疆土，创新生长出我们目前还没有能力完整想象到的新金融。
基于移动互联网，人类实现了“在线”;基于虚拟现实技术，人类将实现“在场”。从在线到在场，拓展的是人类社会的空间范围，不仅仅是物理空间意义上的无远弗届，而且更是联通了物理世界与数字世界。在ip通讯技术的帮助下，信息社会新金融的特点之一：在线与在场成为金融的空间属性。
信息社会的基础架构是分布式系统，要理解信息社会的分布式架构，最好的书籍是凯文・凯利的《失控》。分布式社会架构最核心的内容，就是点对点对等网络：工业社会的金字塔结构在信息社会时代变成了网状结构，而且在这个结构里，各个节点都是平等的，直接联系的。在工业社会中处处可见的中心化控制被弱化，中介不见了。现在风行的共享经济商业模式，就是很好的分布式结构的案例。信息社会新金融的特点之二：点对点、端到端、p2p的去中介化服务。
随着金融业场景革命的深化，传统金融机构不仅物理空间会被打破，类似像VR眼镜那样的工具，完全可以把银行物理上的营业场所虚拟化，使得任何人在任何时间任何地方，都可以通过VR眼镜享受银行服务。而且银行的信息系统和账户体系也在区块链技术的帮助下，都可以而且也应该向客户完全开放，甚至与客户共享账本，共用一套系统，各种加密算法和加密芯片完全可以比现在的银行保密方法做得更好。银行不仅不应该再有柜台，甚至都不应该再有场所，一切的金融服务都已经融于场景当中。目前流行的二维码移动支付，其实已经是把收付款网点印在了任何一件商品上了。信息社会新金融的特点之三：随时随地、随身随需的金融服务。
法务金融就业前景篇4
关键词：金融信息化；金融风险防范；实践战略；论述思考
随着当代信息技术的深化发展，以及经济全球化历史发展进程的不断加快。全世界物质空间之内的金融活动正在现实性地呈现着稳步扩张的客观趋势，全球化环境之下的金融事业领域正在现实性地逐步呈现出全新的发展趋向。当代世界发展环境中，金融事业对世界经济发展的宏观以及微观层次都产生了较为深远的现实影响，金融事业在世界经济发展过程中的中枢神经作用正在稳步提升，以及日显关键。
然而，近年以来，随着世界范围内金金融事业在发展路径中的风险元素不断增多以及逐步加剧。金融危机的频繁发生，加之其逐渐增强的破坏性能力，使得当代世人对金融事业发展体系的安全性程度产生了逐步增强的质疑性，并在一定程度上引致了世人对金融事业发簪展的现实性恐慌。
金融风险向着金融危机的方向进行演化，以及在这样的实践过程中表现的外在的破坏性特质，本身具备着重的复杂性，其中一个很具代表性的方面就是。伴随着现代信息科学技术在金融事业发展路径之中的渗透以及应用，当代金融事业在发展实务中的时间性，以及空间性特征都相应性地发生了较为深刻的客观性变化，世界金融事业发展场域中单位时间内信息处理量的日渐增大，使得金融事业发展实务中的确定性因素越来越多，并且随着时间的推移，逐渐表现出越来越强的现实破坏性。本文将针对金融信息化，以及金融事业发展风险的防范与应对战略问题，展开简要的探讨，预期为相关领域的一线人员提供借鉴意义。
一、金融信息化简述
上世纪五六十年代，缘于世界经济事业的发展引致货币流通量的成倍增加，引致种类多样的金融机构接连诞生，在这样的背景之下，银行现有的手工操作模式与实际的金融事业运作需求之间存在着明显的脱节性。并且还现实性地面对着多种类的来自其他金融机构的竞争性力量。
1.金融信息化的必然性分析
信息技术的发展对人类生活实践多个方面都产生了深远的影响，源于金融事业本身具备的发簪特性，使得其本身比其他的相关产业更容易，也更需要实现信息化的发展形态，且信息技术的发展，对金融事业信息化的发展进程也现实性地发出了较高层次的欲求水平。
第一，源于现代生产力特征的发展，使得金融事业在发展成长运作路径中产生了剩余资本，而想要实现剩余资本有效再利用，则切实需要创造一种正式化的融资易行为实践模式。在这种环境背景之下，应当切实致力于提升金融信息的时效性、以及及时性特征，而这样的发展趋势，只有使用现代信息技术才能实现对相关实践需求目标的有效满足。
第二，经济全球化的现实发展客观要求资本对象在世界范围内能够是实现自由流动，而不能仅仅地单纯性地局限于某一个区域。在这样的背景下，开展金融活动务必有效消除地理层次的环境障碍，要建立虚拟化的线上金融交易市场，逐步确保金融资源在世界范围内能够扎实而充分地得到最为高效的配置。
第三，金融事业与通常性的一般性产业发展形态之间具备着明显的客观差异，它并不具体生产或制造某种特定的产品，而只是单纯地提供一种进行交易的形式，以及支持环境。在现代信息技术的发展背景之下，完全可以使用虚拟化的技术形式，利用网络货币或虚拟货币实现金融活动交易行为的实践目标。
第四，金融产业一直都具备着较大规模的回报率，并且在发展的实践路径之中，总会现实性地具备着较为雄厚的资金基础，以及支持条件。在现代信息技术深化发展的客观背景之下，金融产业现实性地具备着实现信息化发展的充分经济实力，能够实现对世界性产业发展体系的有效引导。
信息技术产业形态，尤其是其自身的研究实践工作场域，本身就现实性地具备着较高实践层次的风险性特征，其实际发展过程中的资本资源投人内容，不可能由政府财政部门或者是某几家独立性的企业集团来进行负担，而且在这个过程中，相关产业在资金资源的筹集以及市场化运作的过程中，不可避免的地面对一定程度的困难性特征以及风险性趋向。而金融信息化的发展给当代金融产业的发展带来了充分的支持作用，并且金融事业的发展反过来也对信息产业的发展带来了充足的风险投资。
2.金融信息化的内涵分析
金融信息化应当包括两个方面的内涵：
第一，金融信息技术化，也可以被称为金融电子化。就是要基于计算机设备以及现代化的通信技术网络，建立电子化的资金结算技术系统、柜台基本日常业务服务系统，以及现代金融信息管理实践系统。
第二，金融信息服务产业化，就是要基于之前已经建立的金融事业信息产业化运作和发展系统，完成对金融产业基本社会服务功能的系统化建设。
在金融事业信息化发展的历史进程中，首要应当保证在金融业务的日常化运作过程中，充分使用现代化技术实践背景之下的数据处理以及通信技术实现模式。要基于现代化的网络技术平台，使用电子化的信息传递模式，实现货币实物的流通以及支付功能，以实现对县现金以及支票等实物化的货币传递对象的充分取代，并通过电子化的网络技术实现对金融决策信息的充分处理。在网络化和电子化的信息实务运作平台之下，能够有效实现金融决策事业的正确性、及时性，以及可行性水平的有效提升，金融信息化不仅表现在金融事业日常业务的处理阶段，还切实参与金融机构的日常化生产经营决策进程，对独立金融机构在现实市场环境中的核心竞争力水平具有重大的现实影响。
金融电子化是对金融机构内在发展能力的修炼和提升，而且伴随着我国当代金融机构内部信息化建设进程的切实实现，我国当代金融产业的日常化交易过程中的有关描述数据，通过计算机技术设备以及网络化的通信链接设备，已经实现了经营过程中的动态信息对象的事实化发展。实现了现代金融事业交易市场的无国界化发展状态，并切实提升了现代金融事业交易市场的高效率建设和发展状态。随着金融产业交易量水平的提升，金融客户对相关服务的要求逐步提升，我国金融事业相关实务机构在实际的业务运作过程中，需要面对的信息数量逐步提升，金融事业应当切实增强对现代化的嘻嘻管理实务技术的探索以及应用，并实现金融事业的信息化建设目标。
二、金融信息化与金融风险之间的相互关系
1.金融风险的概念界定以及类型分析
截止到目前的发展阶段，全世界范围内的学术研究领域尚未就金融风险问题形成一致性且通行性的概念界定表述。有部分学者基于当代金融机构的收益视角，将金融风险的概念内涵界定为发生预期性收人损失事件的可能性，也就是有待实现的货币收人流量规模，以及可用于转化为未来货币收人流量之间，可能出现的在收入流量角度上的现实差异，并且还要关注在这一具体实务运作过程中产生的意外性经济损失。这里给出的关于金融风险学理概念的概念界定表述，具备着较为明显的微观层次的观念特征。
而在宏观性观念界定的实践视角之下，可以将金融风险认定为：在金融事业的相关活动的实际进行中，源于各种现实存在的经济变量，主要是金融变量的不确定性特征，而具体引致的独立性经济实践行为主体的不确定性实务运作状况。
基于不同视角的原则性理论分析，金融风险可以被划分为具体化的不同类型。
依照风险产生的源性差异，可以划分为自然风险、社会风险、经济风险、政治风险，以及技术风险等内容；
基于金融风险的对象性特征，可以将其划分为银行风险、证券风险、期货风险，以及外汇风险；
基于风险在实际表现过程中的强度特征，可以划分为高度风险、中度风险，以及低度风险。
以上几种划分方法给出了从事金融风险研究实务工作的理论切入点，但是笔者在研究工作的实际进展过程中则更加侧重基于金融风险事件的属性视角，将其划分为五个基本的类型：运作风险、流动性风险、市场风险、信用风险，以及法律风险。
人类开始进行金融活动的实践过程，金融风险就相伴而生。而在实践层面上，引致金融风险事件的原因本身就具备着复杂的多元性，其中现实性地涉及到了社会心理、价值观、经济体制、管理体系等多个方面的现实层次。然而，伴随着世界范围内金融事业信息化建设进程的现实加快，信息化发展趋向在引致金融风险的实践过程中，正在逐步展现着不可忽视的现实作用。
2.金融信息化对金融风险的影响
金融信息化就是将信息技术切实运用到现代金融机构之中，并针对具体的业务实践运作环境，对实际的金融产业业务运作流程进行针对性的改良，金融信息化在现实层面实现了现代金融事业运作效率的充分提升，但是在这样的实践背景之下，一旦在资金结算、证券交割、担保管理等环节发生操作性失误状况，势必会导致不良后果的广泛蔓延，并发生币信息化发展建制之前更大规模的经济实践损失。而且源于金融机构内部工作人员在接触信息的过程中具备着较为充分的便捷性，使得这些人比较容易因对有关信息的不良使用而发生职务犯罪行为。然而，如果业务人员实际运用的信息管理和运作系统，具备充分的系统完善性，将会直接保证技术性实践力量对人工性实践力量的充分替代，减少金融行业的从业人员因为心理或者是生理性因素而出现不必要的失误，并将职务性犯罪的发生趋势切实性地扼杀在萌芽状态。
金融信息化切实帮助金融机构通过对内部业务流程的切实再造，实现了金融机构内部若干彼此独立的业务实践环节之间的有效结合，以及稳定配合。并实现了相关业务实际办理熟速度的有效加快，并且在一定程度上可以激发金融机构内部信息的外部影响效应。切实实现金融机构之间以及客户群体之间在信息化建制实务背景之下的有效结合，金融业务产品的变现以及交易清算行为变得日渐容易，实现了信息和资本对象流通速度的有效加快，由于资本的转移过程比以往具备了更加深切的便捷性和迅速性特征。对于独立的金融产业客户主体而言，其实际持有的流动性资源对象越多，其面对的金融事业开展风险也就越强烈。
除此之外，由于金融信息化加快了金融全球化发展的历史进程，使得金融机构在现存的金融事业发展的市场环境中，具备了切实实现对抗和规避金融管制工作机制的必要性和可行性空间，这种现实趋势对各个国家的政府部门现实性地提出了减轻金融管制事业实施力度的现实性实践要求。金融资源在现存的相对自由的世界性市场实践环境之内，实现了对有效配置格局的建设目标，提升了金融事业历史发展的现实潜力，并在现实层面上不可避免地会引致一定程度的现实问题。
金融信息化现代金融事业的历史发展进程，产生了较为深切的推动作用。在这样的背景之下，金融单位实际面对的客户数量已经客观性地呈现出逐渐增多的现实趋势，在这样的背景之下，一旦出现某一个独立性的经济行为主体在金融市场实务中出现违约行为，势必会引致金融事业在发展过程中出现风险性事件，以及发展趋向，这里也给金融事业在发展实践的现实过程中，提出了找寻风险状况规避方法的要求。
世界范围内，信息技术的发展本身具备着日新月异的发展态势，使得我国现有的金融事业领域的相关法律条文，无法实现对现实实践欲求状况的充分回应，由于法律条文在建制与实践过程中的客观局限性，使得如何在金融信息化的历史背景之下，找到应对金融风险的实践路径，已经成为现有实践背景之下金融事业深远发展的重要现实需求。
三、金融信息化发展进程风险状况的防范
1.扎实维护金融系统的标准化和多样性
金融信息化事业在初始的展阶段具有着明显的摸索性，并没有成型化的行业实践标准供相关金融机构进行参考。因此我国现存的各类金融机构在实际的信息化建设发展过程中，都是依照着其在相应时点的财力发展状况，以及业务运作机制，实施相应的金融事业信息化发展的实务过程，相应地导致了我国当代金融企业在信息化的基础设施的建制和应用实践中，产生较为强烈的差别性。如果金融机构在信息化的实践过程中，不能保障在技术标准以及业务规制的角度实现充分的统一化和标准化。但是这些做法会在实践的层面上较大幅度地提升我国当代现存金融机构实体在信息化建设实践过程中的经济成本，并且在金融事业发展信息不对称的客观背景之下，金融业务实体将会现实性地面对着深切的实务风险。
与此同时，多样性是我国金融事业现实发展体系稳定发展的最有效保证，只有在多样性的视角下实现对金融事业发展状况的稳定维持，才能切实为抵御金融信息化进程中的实务性风险发挥充分的现实力量。
2.切实实现对金融机构内部管理工作制度再次建造行为
为了切实保证信息技术在现代金融事业的发展过程中表现出充分的作用，应当对相关单位的内部结构层次展开充分的再次建造实践，要运用全新发展形成的管理性实践理念与方法，对现有金融机构的内部业务实践流程进行重新的组合再造。在纵向上，致力于实现我国当代金融机构的扁平化发展目标，使得相关业务流程的实际运转路径具备充分的规范性，在在横向上，按照整体化原则，以及信息流设计工作的标准实践流程，规避工作流程在衔接环节的人为因素，实现信息资源共享平台的建制目标，促进我国当代金融产业的基本性业务对象的一体化办理和管理实现，之后网络技术与其它金融机构、客户和政府等利益相关者相联系，切实实现对虚拟业务运作市场的现实建制目标。
四、结束语
在金融事业信息化的发展建制背景之下，想要实现对金融事业发展过程中的风险事件的有效预防和控制，就应当切实做好对相关产业市场发展现状的有效认识，并在此基础上，找到有针对性的且行之有效的发展战略。
参考文献：
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法务金融就业前景篇5
这是一家技术氛围浓厚的企业，7成以上的高管具有理工背景，集团拥有300多名工程师，旗下读秒和璇玑两个核心业务团队更是有9成的员工写代码，集团年度研发预算超过1亿元。
这是一家在商学院里起家的企业，三个创始人从创业之初就坚定要“技术连接金融”的信念，且至今未曾改变初衷。
基于这种企业基因和工程师文化，让pinteC有了打造未来金融引擎的信心和实力。pinteC集团正式成立于2016年6月2日，源头从2012年商学院走出的企乐汇开始，发展到2013年，衍化而出的p2p公司积木盒子而今也小有名气。至今四年的时间，它已经走出了一条“数据―交易―数据”的金融创新路径，也经历从单一到复合进而回归简单的成长之路。
在pinteC团队的理念里，金融在科技方面的演进绝对不是化妆或者是画皮，他们在做的是升级和进化。在pinteC集团联合创始人魏伟看来，Fintech早在美国就已经出现，但它是一个从属或者被动的决策。今天能够很明显看到的是，技术本身越来越侵入到金融的内核里去，比如产品设计，风控流程和核心算法。“技术开始逐步解决一些核心逻辑，我觉得具备这样能力的团队，才可以称得上是Fintech，但是前提都是那样的，用技术解决问题不是被迫的，而是你主动的选择。”
带着技术基因出生
似乎从2015年开始，魏伟逐渐淡出了公众视野，隐在各条产品线名字的背后。读秒Ceo周静笑称“魏伟在我们公司是专门起名字的人”。
积木盒子就是魏伟与Ceo董骏想出来的名称，进入网贷行业，就像搭积木一样，要按照颜色、长短不同，将资产放进盒子里。对于pinteC，魏伟坦言与自己工科背景有关，“我以前是做半导体的，pin是芯片的管脚，正好是连接的意思，希望用技术来连接金融；teC是科技，意味着我们可以专心的做金融和科技的中间件。”
互联网技术和金融结合是迟早的事，这个想法在魏伟的脑中存在已久。
学通讯工程专业的魏伟有着15年it领域经验，先后效力华为、诺基亚和飞利浦等主流科技公司，多年的从业经验让他看到了金融行业是在it上“最舍得投入且投入最大的行业”。
据魏伟回忆，当时在软件外包领域有个统计，全世界每花三块钱在软件领域就有一块钱是金融老板投的。所以一个行业占据全世界it预算1/3，这个行业一定是积累比较深厚，而且无论多么传统的金融机构也认可技术的价值。
但是当时的行业背景是大家都在做it金融行业解决方案，简单来说就是专门为银行开发的系统，它可能解决银行通信、数据存储等边缘化问题，但本身不是金融的核心逻辑。“我一直想深度嵌入到一个领域，用技术方面的知识和背景去解决问题，这其实是我上商学院的目的之一，希望看到都有哪些行业，大家都面对哪些问题。”魏伟说。
2011年，离职后休整的魏伟进入中欧商学院就读，在2011级emBa北京1班，技术出身的魏伟遇到了两个同样有想法的同学――有着金融背景的董骏和互联网从业者彭笑玫。在两年的学习中，三个人时常聚在一起探讨中小企业所遭遇的融资难题，如何将这庞大的融资需求和同样庞大的理财需求进行合理对接，他们就此展开了一场又一场的头脑风暴。
最初的想法落地尝试是在2012年创建了“尽职调查数据服务平台”企乐汇。在运营的过程中，印证了通过技术将企业信贷尽职调查标准化是可能的，但把这件事本身当成一个服务“链条可能会更长一些”，模式也不简单。于是，他们开始把企乐汇做成一种支撑性的能力，在这个基础做了业务模式简单的在线贷款平台积木盒子，用中介平台来解决资金融通的效率问题。
积木盒子在2013年8月正式上线，适逢行业发展热潮，加上通过企乐汇积累的数百家企业数据，积木盒子得以对接到启动所必需的线下债权，公司发展比较快。上线仅6个月的积木盒子就收到了风口资本市场追捧和认可，获得来自银泰资本的a轮千万美元融资，之后又获得小米公司和雷军旗下的顺为资本领投，经纬中国、淡马锡旗下祥峰投资、银泰资本、和玉投资跟投的3719万美元B轮投资。
之后，积木盒子不断壮大，布局智能化信贷业务，用技术手段解决资产效率问题；同时拿到第三方基金销售牌照，上线了基金频道；之后又加紧推进数字化资产配置，今年还拿到了保险经纪牌照和全国小额贷款牌照。6月份，pinteC整个集团开始浮出水面。
“金融有很多固有的规则，也有一些固有的问题没有解决，金融创新的存在就是为了解决问题。我们就是希望用互联网相关技术手段，去解决金融行业存在的问题。所以团队相对而言，从一开始到现在一直在同行里面属于技术味道还比较重的。而且这个理念至今从未改变，pinteC也是以技术为核心。”魏伟认为，在互联网金融创新领域，强调科技其实是最终一个必然的选择，场景和数据其实是科技手段能发挥力量的一个关键的载体。
双核驱动生长
截至目前，pinteC旗下子公司包括读秒（智能信贷）、璇玑（数字化资产配置）、积木盒子（网络借贷）、虹点基金（基金代销）、企乐汇（企业征信）和麦芬保险（保险经纪）和小贷等业务。在集团层面，还成立了金融大数据中心和研发中心，负责整合各业务线数据，提供底层数据支撑和研发工作。
实际上，集团发展经历了从简单到复杂再回到简单的过程，这背后是高管团队不断的反思。“我们现在也在提小公司的心态，千万别觉得好像人拢到一起就怎么样，其实差得很远，我们就是几家小公司的结合体而已。”魏伟坦言，“小公司的团队更聚焦业务，另外每个细分领域的监管逻辑和监管部门都不一样，这是我们当时做分拆最核心的驱动力。它的核心逻辑是模式往简单推，否定一切有可能变复杂的过程，过程越复杂带来的监管成本和欺诈比例都会上升。”
如今，pinteC定位于智能金融服务商，但战略布局远早于集团正式亮相。早在2014年6月，依托积木盒子发展以来积累的能力，团队就启动了以智能信贷和数字化资产配置为核心的智能双核战略。
积木盒子的平台一端连接借款人，另外一端连接投资人，这两方人群的需求成为智能双核产生的原动力。
对于借款人端，去年6月，智能信贷服务解决方案提供商读秒上线，业务模式包括个人版读秒、企业版读秒、poweReDBYDUmiao（读秒驱动）服务方案。目前读秒覆盖全国269个城市，申请用户超过340万人次，目前每月申请用户约70万人次。在业务迅速增长的同时，人员投入并没有增加，边际成本递减，这得益于前期在大数据上的投入和研发。
在读秒Ceo周静入职的前半年，公司已经成立了金融大数据中心，为读秒和璇玑的产生做了技术储备。“今天我们面对的Fintech的理解，更多是属于用技术怎么去改变金融的核心逻辑，读秒这样的产品，它的核心逻辑是算法。”魏伟说，“最早组建金大中的时候，并没有明确的计划说要做读秒这样的产品，我们只是觉得该往那个方向做投入，算法团队、互联网应用团队和大数据支撑团队三个方向合到一起，就成了今天的读秒。”
智能双核的另一支柱则是今年6月成立的璇玑公司。团队于2015年投入运作，在长达一年多的时间里，璇玑完成了量化建模、数据获取、机器学习、底层资产对接、海量计算优化，交易策略调整等一系列开发，为适配国内特殊的市场环境进行了大量技术创新。而这个领域的拓展也是为了进一步满足投资人的多元需求。
璇玑推出了poweReDBYXUanJi（璇玑驱动）服务方案，这是迄今为止国内唯一的以人民币资产为基础的数字化资产配置系统。璇玑不向个人消费者直接提品，而是为持牌的合规机构提供服务。璇玑Ceo郑毓栋认为，一个技术的好坏，普通投资人很难分辨清楚，但机构客户就有这个能力。“举例来说，老百姓一般关注收益率，而机构更关注回撤的情况。何况璇玑的优势在技术，我们愿意与机构客户合作，帮助他们服务更广大的客户群。”
依靠技术引擎，璇玑可灵活适配不同的机构，帮助合作伙伴开发面向终端消费者的金融产品。目前，该公司服务对象涵盖六大行业，包括银行、财富管理行业、互联网公司等。
魏伟透露，读秒和璇玑的核心都是算法，而璇玑的理想是成为英特尔，就像“intelinside”的芯片至于不同品牌的电脑一样，poweReDBYXUanJi也能成为金融机构数字化资产配置的“芯片”。
集团2016年的重心就是做好“双核”的业务。实现读秒和璇玑的开放。目前，读秒已经与十多家企业达成合作，客户涵盖电商、医疗、在线旅游、生活服务、金融等领域，包括乐视商城、康德乐、去哪儿、58同城，安盛等国内外知名企业。而璇玑也与多家金融机构达成合作，合作伙伴包括德意志银行、施罗德投资、商智、携程等。
“三体战略”护体
长期以来，pinteC专注于大数据应用与金融科技研发能力，为企业和消费者提供高效的智能金融服务解决方案。在集团化运作之后，pinteC的团队给公司规划了一个三步走的“三体战略”：“中间件”阶段――“轻合金”阶段――“超导体”阶段。
“中间件”概念最早由iBm提出，中间件专注的是产品和连接，中间件产品本身的作用就是连接、过渡，为其所连接物品实现更好的价值和功用。在pinteC战略路线图中，“中间件”是第一阶段，主要是为金融业务供需两端提供联接，目前布局已基本完成，业务包括积木盒子、虹点基金和麦芬保险。把信贷化的固收资产，市场上数千只基金，市场上多如牛毛的保险产品和客户对接起来，通过技术把产品变得很好，很便宜，体验非常优化。
第二阶段是“轻合金”，该阶段是把能力和产品输出，为企业及其供应链、产业链提供整体金融解决方案，可以说是pinteC当前发展的战略重点。集团利用自身在大数据应用和金融科技开发上的实力，帮助机构客户降低金融服务的门槛，推进产业升级。在这一阶段，pinteC的服务将深度融入合作伙伴的业务之中。
读秒和璇玑所代表的智能双核业务是这一阶段的核心。而从“中间件”到“轻合金”并不是一个相互代替的过程，它们是在同一个空间里对市场进行不同层次的服务。“中间件”通过牌照落地、产品落地，把金融产品和市场连接在一起，而读秒和璇玑通过对市场输出解决方案体现了“轻合金”阶段的渗透力。这样的布局让pinteC在如今的金融科技市场站稳了脚跟，最近高盛的报告称，pinteC在高附加值金融服务领域具有独立的地位和一些巨头并肩。
最后，“三体战略”的远景阶段则是“超导体”，在这一阶段可以有效融合数据、服务、人和地域，打破数据孤岛，提高金融效率，建立无感、无摩擦的超速金融世界。
法务金融就业前景篇6
由于金融市场学课程涉及到各类金融子市场的运行机制以及参与各方的情况，这就要求学生既要了解金融市场上的各方当事人的具体职责以及每个市场上金融工具的特性，又要掌握每个子市场特有的运行机制，这样才能在金融市场上进行操作。而且，当今世界各国金融市场形势瞬息万变，传统的金融市场学教学由于教学方法的局限性，使得理论与现实结合不够紧密，已不能适应市场对金融人才培养的需要。
二、在金融市场学教学中采用情景模拟法的优势
由于目前金融市场学教学中存在的问题，是传统教学方法无法改善的，其结果也很难达到本专业学生的培养目标。虽然传统多媒体教学中也常采用金融模拟系统，让学生体验金融市场的操作，但是学生对于金融市场的成交过程仍然很难理解。因此要探寻一种更加科学、合理且操作性比较强、比较符合金融市场人才培养目标的现代教学方法。情景模拟法因其具有实践性、探索性、互动性、综合性等特点，所以是金融市场学课程教学中采用的一种较好的现代教学方法。所谓情景模拟法是指学生在教师所创设的模拟金融市场情境中担任不同的角色，运用所学知识在模拟的场景中开展各种相关金融市场业务的操作，并进行自我分析与相互评价，教师在整个过程中只进行引导，并在最后作出分析与总结的一种教学方法。本学期的教学实践证明，在金融市场学教学中采用情景模拟法有很多优势，是可以解决传统金融市场学教学中各种问题的重要途径。1.充分调动学生积极性、增加学生的参与度。在情景模拟法的课堂上，要求每一位学生都要充当金融市场的参与者。例如，在货币市场的章节中，带领学生模拟同业拆借市场。由于同业拆借市场的参与者有中央银行、各大商业银行以及证券机构，因此，将全班同学分成7组，其中一组充当中国人民银行，四组分别充当中国银行、中国建设银行、中国农业银行和中国工商银行，另外两组充当证券中介机构。对四大商业银行每天的存贷款额进行了设计，连续七天每天都有变化。根据法定存款准备金率，四大商业银行在中国人民银行的存款准备金账户中的余额也每天变化。四大商业银行在央行账户中的存款准备金额是盈余还是短缺，由证券中介机构进行信息的搜集和供求的调节，并以双方均可接受的利率成交。在这样具体的情境下，由于每一个学生都是参与者，因此，学习的积极性、主动性都自然而然的获得了提高，且课堂参与度的增加也更有助于学生理解理论知识。2.模拟金融市场、与现实结合紧密的教学方式，增强了学生实践能力。情景模拟法可以使学生置身于接近现实的模拟金融市场环境中,从而增强学生学习的积极性、主动性和参与度，提高学生理论联系实际，运用所学金融市场学知识解决市场操作中的具体问题的能力，从而达到实践应用型金融人才的培养目标。例如，在衍生市场的章节中，带领学生用情景模拟法体验期货市场。期货市场的操作与现货市场不同，是双向的操作，相对难于理解。于是，教师可以设计一个期货合约，并公布现货市场上该期货合约标的物的走势与现价，在所有学生中挑出10名学生作为期货交易所的工作人员，接受期货合约的买入委托与卖出委托并实时进行报价。挑出9名学生分成三组，一组作为综合证券商，另外两组作为经纪证券商，其他学生均作为投资者。每位投资者给予一定的虚拟资金，进行期货市场操作，并最终核算盈亏。这种模拟，既让学生了解了期货市场的运行机制，又能与现实紧密结合，而且通过接近现实的模拟操作，也增强学生的实践能力。3.实施手段多样化、应用灵活。情景模拟法有丰富多样的实施手段，可以根据具体的教学内容做出调整。如在同业拆借市场、期货市场、期权市场等的章节可以采用分角色模拟；在股票市场、债券市场、基金市场等章节可以采用仿真系统模拟操作等多种实施手段，从而充分调动学生学习的积极性、主动性,最终提高教学效果。由于情景模拟法实施手段的多样化，在金融市场学教学中应用该方法是非常灵活的。
三、情景模拟法在金融市场学教学中应用的具体步骤
根据教学实践经验，情景模拟法在金融市场学教学中的应用是具有较强可操作性的。具体操作程序可分为教学准备、角色分配与任务下达、情景模拟、评价与总结四个步骤。1.教学前的准备。情景模拟教学法主要是通过创设一定的场景，在场景中设置角色，通过学生参与角色，体验过程，获得感性认识，并在模拟操作中发挥其能动性和创造性，提高实践操作能力。情景模拟法的教学准备既要求学生积累和掌握基础知识，又要求教师对教学过程进行精心的设计与安排。以股票交易市场为例，在进行情景模拟之前，首先通过4个学时的理论讲授以及必要的信息指导，让学生充分理解和掌握股票交易市场的理论知识，并了解本次情景模拟要达到的目的与各个角色的任务。根据股票市场的教学目的对整个情景模拟过程进行设计，对可能发生的所有情况进行预计，以便情景模拟顺利实施。对于股票交易市场的模拟，主要安排的是证券交易所内股票的交易。通过这次模拟可以让学生了解证券交易所内股票交易的各方当事人，掌握股票交易的过程，体会股票竞价的原则以及如何判断股票的买入与卖出时机。基于本次情景模拟的目的，将教室一分为二，教室前半部分包括讲台都为证券交易所内，教室后半部分为证券交易所外。证券交易所从业人员以及证券中介机构入市代表可以进入交易所内，证券中介机构的其他人员与投资者均在交易所外。投资者通过证券中介机构进行股票的买卖，且买入委托和卖出委托均为限价委托。从业人员根据竞价的原则，在黑板上进行买入委托和卖出委托的排序，并实时报价。投资者根据实时报价进行投资决策，最终对比投资收益。同时也要求学生熟练掌握股票交易市场的理论知识，才能在情景模拟中将理论灵活运用。2.角色分配与任务下达。没有明确的角色分配与角色任务的下达，情景模拟将无从进行。同样以股票交易市场情景模拟为例，将全班学生分成7组，每组5人。一组为证券交易所从业人员，一组为经纪证券商，一组为综合证券商，其余四组均为投资者。证券交易所从业人员接受证券商的委托，将各种买入委托与卖出委托撮合成交，并实时报价。经纪证券商接受投资者买卖委托并收取佣金。综合证券商接受投资者买卖委托收取佣金以及自己买卖股票，所有投资者均可以以设定的虚拟资金通过经纪证券商或综合证券商进行股票的买卖，最终以小组为单位核算收益。明确的角色分配与任务下达有助于情景模拟环节的顺利进行。3.情景模拟。在角色分配与任务下达之后，进入情景模拟环节。根据情景模拟设计安排，模拟证券交易所场内股票交易。根据证券交易所交易时间与运行机制，模拟股票交易经历开盘前的集合竞价与开盘后的连续竞价。整个过程模拟上海证券交易所的某一只股票某一个交易日的交易，以十分钟模拟现实中的一个小时，体验一个交易日从开盘到收盘的过程。一个交易日体验完毕，互换角色再次体验一次，目的是让所有学生对股票交易市场的各个参与者均有一定的体验。在整个情景模拟环节中，要求教师充分发挥引导作用，并对整个过程进行监控和评价，要求全体学生均充分参与、融入角色，充分体验并各自发挥智慧和才干，最终对各自情景模拟的表现进行自我评价和相互评价。4.评价与总结。在情景模拟结束之后，要及时对情景模拟全过程进行评价与总结。学生要对情景模拟中自己所担当的角色有更深刻的体验并进行综合性的总结。教师要对学生的情景模拟过程进行评价或总结，分析并指出优缺点，为下次情景模拟作铺垫。比如在股票交易市场情景模拟中，学生能迅速进入角色，并明确自己的职责这一点是值得肯定的。然而，担当证券交易所从业人员的学生对竞价的原则不能熟练掌握，以至于在模拟的过程中出现投资者新发出来了委托不能及时准确的撮合成交；投资者在发出委托时对于给出什么样的价位才能迅速成交没有较好把握等问题，均属于理论知识掌握不牢所造成的。这就要求我们在以后的情景模拟环节进行之前需加强学生对理论知识的掌握。
四、情景模拟法在金融市场学教学中应用时应注意的事项
法务金融就业前景篇7
关键词：互联网金融企业金融交易金融服务
互联网金融在现代企业的金融交易中发挥着越来越重要的作用，在互联网金融方兴未艾的时代背景下，企业要在原有金融交易模式的基础上，探索新的金融方式，促进企业的发展。但同时，企业不能忽视传统金融，因为传统金融在几百年的发展中形成了自己的优势，而互联网金融正处于起步阶段，本身也有些不足之处。
一、互联网金融的内涵定义
自互联网金融出现以来，业内始终没有对其内涵和外延的定义达成一致的认识，究其原因，主要是因为互联网金融是种新兴产业，还在持续不断的变化与演进之中，况且传统金融与互联网金融也在不断地进行着交替融合。不可否认，这种融合在不断地加快和深化，其趋势不可阻挡。著名企业家、阿里巴巴主创人马云曾表示，希望借助互联网金融促进传统金融的发展，并同时给传统不能提供很好的服务的80%企业注入互联网金融带来的新的因素，利用互联网便捷的优势推动更多企业金融事业的发展和进步。从马云的诉求可以窥见些关于互联网金融的定义。随着互联网金融的快速发展，其对生活各方面的影响越来越明显，也有越来越多的人关于互联网金融的定义进行了各自的表述，综合各家的看法，我们不难从广义上得出关于互联网金融的定义：所谓互联网金融，简单地说就是互联网与金融的体化，是借助互联网“便捷”、“共享”、“公平”、“开放”的优点实现金融交易过程中的支付、资金服务、金融服务等操作，从而带来诸多便利。当然，关于互联网金融的定义也会随着信息技术的发展和时代的进步不断更新。
二、互联网金融与传统金融的比较
在现在的传统金融领域中，各类金融技术的应用、风险的控制和产品的设计能力都已经相当成熟，远非刚刚起步时那样简单。在互联网金融还没有兴起时，传统金融负责金融领域的方方面面。在时展的大背景下，互联网金融出现，由于其更多、更独特的优点，互联网金融涉及了更大的企业和一些新兴领域，比如各大企业理财产品的销售、第三方支付和p2p贷款等，这些业务对互联网金融来说，还算是比较简易的，它们或者不需要进行产品设计，或者基于系统完成，或者不需要太多流程。然而对于企业需大量的金融技术积累才能够完成的投资银行、衍生品设计等高端金融业务，由于相关技术的缺乏，互联网金融也无法完成。现代企业的发展对传统金融和互联网金融提出了更多的要求，金融业还需进步的更新和发展。
对于现代企业而言，互联网金融在支付、理财、融资和外汇合作风方面发挥着重大作用，可以作为企业的种战略平台投入到更广阔的使用领域，因为这种战略平台具有传统金融不具备的优点应：首先，这是一种大数据平台，所谓大数据就是既包括结构性数据，又包括非结构性数据；既包括自身数据，也包括第三方获取的非自身数据。通过这些数据企业可以认识客户，了解客户，从而与客户取得更愉快的合作。其次，这种战略平台可以进行更广阔、更深入的交汇，在企业传统的金融模式中，企业可以同时为a客户和B客户提供所有的金融服务，但却不能将a、B讲个客户关联起来。而互联网金融业可以将两个客户关联起来形成像a2a、a2B、B2B这样的金融链条，这样企业可以变成个信息的提供者，变成个联系的服务商，这有利于企业节省定的财力物力人力。最后，这个平台是无边际的，除了传统业务内容，企业还可以结合时代的发展，利用互联网金融开拓出新的业务领域，进行综合化服务。
传统金融与互联网各有优缺点，但互联网金融方便、快捷，拥有广泛的平台和发展空间，唯一不足的就是容易出现信息安全隐患。企业要综合应用这两种金融形式发展业务，促进自身的发展。
三、互联网金融的发展前景
支付方式、信息处理等方面，互联网金融有着传统金融无法比拟的优势，得到了越来越多的企业（尤其是大企业）的青睐，可以说互联网金融得发展前景相当乐观。互联网金融在支付方式方面最大的特点就是便捷的移动支付，也就是说企业可以在银行网银系统开立各类金融账户，并通过移动网络进行证券、现金等金融资产的支付和转移。这种支付方式以电子化的支付清算代替现钞流通，降低了企业的交易成本。在信息处理方面，因为有大数据、云计算等的网络技术保障，企业双方的交易信息可以通过互联网金融平台进行公布和传播，这些信息可以通过相关客户的搜索而最终形成时间连续、动态变化的信息序列，有利于企业的宣传和更多客户关系的建立。可见，在企业的整个交易过程中，互联网金融大大缩短了交易链接、降低了交易成本，同时它还可以给出任何资金需求者的风险定价或动态违约概率，可以降低企业交易风险。
互联网金融发展仍然处于起步阶段，除了以上几方面，在动支付替代传统支付业务、p2p小额信贷替代传统存贷款业务、众筹融资替代传统证券业务等方面，互联网金融的发展趋势也越来越明显，有很广阔的发展前景。
法务金融就业前景篇8
“城镇化”是指人类生产、生活方式由农村型向城镇型转化的历史过程，其标志是农村人口转化为城镇人口，城镇不断的发展扩张。“三农”问题是指农业、农村、农民问题，随着城镇化建设进程的加快，农业人口不断转移，农业经济结构不断的调整，“三农”问题的侧重点发生着巨大的变化。银行等金融机构是服务“三农”的重要力量，城镇化背景下，面对农业经济的转型发展，农业生产、农村发展对于金融的需求更大，对农村金融服务提出更多新的要求。
1城镇化背景下金融服务对于“三农”的作用
1.1加强农村金融服务是农业产业发展的需要
城镇化背景下，农村劳动力大量转移到城市，以家庭为主的农业生产活动逐渐转变为土地集约模式下的农业产业化经营。产业化发展驱使下，农业领域的投入不断加大，对于资金的需求不断的增加，银行等金融机构作为服务国民经济发展的重要力量，必须不断地深化改革，创新发展和服务方式，提高对于农业经济的支持力度，适应城镇化发展的需求。
1.2加强农村金融服务是农村现代化建设的需要
在国家政策的支持下，城镇化的发展正推动者农村的各项建设。仅2015年中央财政就投入资金2万多亿元用于新农村建设，农村的人居环境、村容村貌、生活水平等都发生着巨大的变化。但是，仅仅依靠有限的财政投入无法满足众多的建设发展需要，60%以上的农村发展项目由于缺少资金投入无法启动实施，加强金融服务迫在眉睫。
1.3加强农村金融服务是提高农民收入的需要
解决农业、农村问题，最根本的是要解决农民问题。城镇化背景下，农业经济结构不断的调整，新的农业技术、农业项目层出不穷。但是，由于农民经济基础薄弱，资金有限，抗风险能力差，持续性投入不足，必须依靠金融机构提供有力的金融支持是解决农民资金困境。
2城镇化背景下金融机构服务“三农”过程中存在的问题
(1)获得商业银行金融服务渠道不畅通。与各种企业、大型项目相比，农业生产项目要想从银行获得贷款渠道依然不畅通。办理程序复杂、时间长、所需条件严格，很多农民不愿意到银行贷款。(2)金融服务方式落后。在农业产业集约化发展的趋势下，银行现有的金融服务已经无法满足农村经济发展的需要。(3)信用评估制度不完善。由于针对农民的信用管理制度还不健全，银行无法通过信用档案对进行快速的评估，导致涉农金融服务手续冗杂。
3城镇化背景下提升金融机构服务“三农”的策略
3.1加强对涉农服务产品研发全面深化金融服务
城镇化背景下，全面深化银行的金融服务水平，是做好农村金融服务的主要方面。各商业银行要进一步加强对农业信贷产品的研发，根据农村对资金需求“短、小、频、急”的特点，找准信贷管理制度和农村经济发展需要的切合点，研发针对农村贷款精品业务，并以此为引擎，不断延伸营销链条，强化农村信贷市场，培埴潜在优质客户。
3.2借助国家倾斜政策扩大农村金融服务领域
十八大以来，中央对此明确提出要进一步加快城镇化进程，大力发展农村经济。随着鼓励农业经济集约化、产业化发展政策的出台，农村对于金融市场的需求进一步加大，商业银行要主动抓住这些政策机遇，多渠道抢占农村市场份额。(1)要根据城镇化背景下农村经济发展趋势，制定切实可行的金融服务政策，减少农村金融市场发展的体制障碍。(2)根据国家涉农政策加强重点领域投入。要明确市场重点，优中选优，重点投放产业政策导向明确、发展前景好、贷款收益高的农业项目，尽可能的降低市场风险。(3)要借助政策支持降低农业产业的融资成本。在农业经济集约化发展的大背景下，商业银行要积极争取国家各种财政补贴、优惠政策，进一步减免农业产业融资费用，降低农村金融服务成本，将国家的政策优势，转化为银行的发展优势。
3.3完善内控制度提升风险防控水平
提高风险防控水平，是确保银行健康运营，助推农村经济发展的保证。(1)进一步优化内控环境。加强外部和内部的稽核、监督组织，完善银行稽核负责制度，建设创造良好的内控环境。(2)充分利用政府部门作为第三方担保机构，建立农村、农民、涉农企业信用档案，严格按信贷新规则要求进行评级授信，建立风险预警机制，强化贷后管理。(3)进一步完善基层经营权监督机制。城镇化背景下，农村对于金融需求增加，但资金投入领域比较复杂，容易出现混乱。这就要在不断扩大银行授权的同时，也要坚持授权有限的原则，严格执行法人授权制度，根据各农业项目的资金需求状况，采用差别授权、转授权等制度，将经营行为放置在制度监管之内。
3.4通过互联网金融等创新农村金融服务方式
在互联网普及的情况下，创新农村金融服务方式，是降低涉农金融服务成本的重要措施。(1)要简化农村金融服务流程。要针对农村金融需求，通过积极发展互联网金融，普遍建立农村金融服务管理中心等方式，为农民提供更为专业、便捷化的金融服务。(2)抓重点客户的维护。农业的集约化发展具有巨大的发展潜力，在为农村提供金融服务的时候，要科学评估，建立潜力户档案，建立农业金融服务项目库，抢占优良客户市场。(3)推动主动服务。要通过通过互联网金融等新金融服务模式，助推农业电子商务的发展，搭建农业、电子商务、银行之间联系的桥梁，以此，提升金融服务水平，提高服务“三农”能力。
法务金融就业前景篇9
多重困境
近一个月来，中国银行系金融租赁公司再添两名新丁。
国内注册资本最大的金融租赁公司――国银金融租赁有限公司（下称国银租赁）5月29日在深圳正式挂牌运作。国银租赁的前身是深圳金融租赁有限公司，由国家开发银行注资70亿元重组而成。目前，国银租赁注册资本74.85亿元，由国家开发银行持股95％，其他股东包括海航集团、西安飞机工业（集团）公司等。
国银租赁是国务院批准试点的第六家银行系金融租赁公司，也是华南地区惟一的全国性金融租赁公司，主营飞机租赁、电信设备及大宗设备租赁等业务，其中飞机租赁业务在国内同行业处于领先地位。飞机行业属于资本密集型行业，一架飞机租赁规模至少在数亿元之上，资本金的规模对其业务扩展举足轻重。国开行此次持重金注资，其发展飞机租赁等大型租赁业务的雄心可见一斑。
而在此一月前，由招商银行出资20亿元独资设立的招银金融租赁公司已在上海正式开业。但不同凡响的是，招银金融租赁在开业典礼上，除了与三一重工等企业签署战略合作协议，还与另四家竞争对手――建信金融租赁、交银金融租赁、工银金融租赁、民生金融租赁签订了战略合作协议。
与国银租赁相比，其他五家银行系租赁公司资本金均未超过45亿元。面对像飞机融资等单一项目融资规模巨大的业务，注册资本金二三十亿元的金融租赁公司显然“独木难支”。而在宏观调控不见缓和，货币信贷步步紧缩的大背景下，即使背倚实力雄厚的银行股东，新生不久的金融租赁公司仍受资金来源之局限，这使素来同业相争的银行们，在金融租赁领域却出现了“抱团取暖”的难得一幕。
那么，“抱团取暖”的实际操作路径是什么呢？据《财经・金融实务》记者了解，所谓银行系租赁公司之间的战略合作，即试图以各自股东的交叉贷款来规避关联交易，从而扩大资金来源，摆脱资本金不足的窘境。
除了资金来源不足，银行系租赁公司还面临另一大困境，即业务定位和盈利模式趋同。飞机租赁行业由于业务规模大、市场需求旺盛，不约而同地受到所有银行系租赁公司的追捧。然而，商用飞机的主要制造商空客、波音公司的定单已经排在至少六七年之后，市场上的飞机几近无货可供。对于中国的飞机租赁公司来说，由于存在包括进口税收、货币兑换及飞机进口政策、繁琐审批手续等不可逾越的制度、体制障碍，要想从“看上去很美”的飞机融资租赁前景中赢得具有实质意义的一杯羹，几乎是不可能完成的任务。
而在上述不利条件制约之外，相对于商务部监管下的飞机租赁公司，对于银行系租赁公司而言，更严格的监管，以及人才和经验的缺乏，都使其业务一时难以打开局面。
广告效应与实际意义
在国际成熟市场上，30％的飞机融资是采用租赁方式进行的。随着中国经济快速发展，中国民航事业呈现快速发展势头。据波音公司预测，到2024年，中国将运营共计约3280架飞机，成为仅次于美国的全球第二大民用航空市场。未来15年间，中国将增加2400多架新飞机，涉及金额约2760亿美元。中国飞机租赁市场的发展空间对国内租赁公司有着巨大吸引力。
今年1月8日，工银租赁与海航集团旗下大新华快运航空有限公司正式签署了相关飞机的售后回租协议，协议金额达10亿元人民币。工银租赁是由工行全资设立的首家银行系金融租赁公司，注册资本20亿元人民币。
工银租赁开业不久就拿下了银行系租赁公司中的第一单飞机租赁业务，一时曾引来同行的艳羡。但在鲜花和掌声背后，飞机融资租赁领域却有着不为外人所知的落寞与冷清。“做完这一单，工银租赁几年之内可能不会再做飞机租赁项目，因为市场上很难拿到飞机――银行系租赁公司虽然开张了，却很可能满世界找不着飞机！”工银租赁的一位人士向记者坦承。
“从订购飞机到终端产品到租赁后资产管理，银行系租赁公司都存在不同程度的制度障碍和挑战。”长期从事飞机租赁的华融（厦门）融资租赁有限公司的Ceo钱亚军告诉记者。在他看来，航空租赁是一个知识密集型和资金密集型的产业，飞机价值的评估、飞机维修状况的审查、合同签订的法律条款、保险安排、融资安排等方面都涉及复杂的技术要求，人才的培养、经验的积累对于银行系租赁公司都是不小的挑战。
华融（厦门）融资租赁有限公司是一家刚成立不久、从事飞机租赁的外资租赁公司，它刚刚从国外定购十架飞机，定单将于2014年交货。“全球客运量迅速增长，飞机市场供不应求，而飞机不同于一般商品，完全是根据定单制造，不是现货交易。”
按照中国的政策，订购飞机的程序是，先由民航公司向民航总局申报，然后由中国航空器材进出口公司统一向国家发改委申请。各种审批手续繁琐，时间冗长，“中国从国外引进飞机，主要是平衡双边经贸关系，政治因素大于商业因素。”业内一位资深人士表示。这意味着，国内租赁公司包括新成立的银行系租赁公司很难直接获得空中客车或者波音公司交付的新飞机。事实上，国内公司出租的飞机，几乎全部是在中国制造的。
此次工银租赁和海航的这笔售后回租交易，交易结构本身并不复杂。飞机大多是杠杆租赁，企业自有资金一般只占到购机金额的20％。所谓售后回租，也称“回租”，是融资性租赁的一种普遍方式。是指企业先把自己拥有的固定资产卖给租赁公司，然后再作为承租企业将所出售的固定资产向租赁公司租回使用，并按期向租赁公司交纳租金。也就是说，海航根据自己获批购买飞机的指标，从飞机制造商买下飞机，然后卖给工银租赁，由工银租赁再回租给海航使用。
另外，按照《金融租赁公司管理办法》的要求，“金融租赁公司对单一承租人的融资余额不得超过资本净额的30％。”受此所限，据《财经・金融实务》了解，这笔协议金额为10亿元人民币的飞机售后回租业务，按目前工银租赁20亿元资本金规模测算，实际能够承担的规模为6亿元人民币，期限为十年。
因而在业内人士看来，工银租赁的这笔飞机租赁业务“广告效应”要大于实际意义。据了解，国内飞机租赁费率通常在五年期贷款利率（目前五年期以上贷款利率为年息7.83％）的基础上加1个－3个点，扣除管理成本、人力成本因素，这样一笔业务并无多少赢利。
“飞机租赁项目是长期投资项目，需要靠一定的规模效应才能赢利。工银租赁首笔业务本身并不复杂，主要是先把牌子打起来，赶紧把资本金花出去。”长江租赁公司的一名高管对记者分析称。
隶属海航集团的长江租赁有限公司是一家具有航空专业技术背景的内资租赁公司，在国内航空租赁业占据领先地位。它也是工银租赁和海航此笔飞机租赁业务的租赁安排人。租赁安排人相当于中介，在出租方、承租方之间从中调停，包括协助设计业务结构、安排法律程序及条款沟通等商务安排，起到简化程序的作用。
事实上，由于更严格的监管制度，加之当前信贷紧缩的背景，银行系租赁公司自身的融资能力并不如人们想像的宽松。银行系金融租赁公司不能像银行那样吸收公众存款，其资金来源主要是向银行申请贷款或同业拆借。根据《金融租赁公司管理办法》的监管指标：金融租赁公司资本净额不得低于风险加权资产的8％，对全部关联方的融资余额不得超过金融租赁公司资本净额的50％，同业拆入资金余额不得超过金融租赁公司资本净额的100％。这意味着银行系租赁公司能够得到来自股东的资金支持是有限的。
业内专家沙泉进一步指出，另一个关键问题是“金融租赁公司的盈利模式值得商榷”。
在他看来，在目前信贷收紧的背景下，银行有限的信贷资金会优先保证老客户的资金使用和投放，对金融租赁公司的资金支持会相当谨慎。“银行系金融租赁公司往往容易求大，比如飞机租赁这种资本密集型行业，融资租赁的高杠杆性可能使银行面临巨大的风险暴露，一旦有呆账，数目就很大。”
“目前整个租赁行业有个误区，搞个租赁公司就做飞机，对于银行系租赁公司来说，更重要的是能不能找准自己的定位，如何把握所涉及领域的资产管理和风险控制，做到足够专业化。”从事飞机租赁的业内资深人士王人风同时表示。
制度屏障
目前中国每年引进约120架-150架飞机，由航空公司自己买断、融资性租赁方式购进、经营性租赁购进等三种方式各占三分之一。据中国外商投资企业协会租赁业委员会常务副会长屈延凯介绍，中国飞机租赁市场近九成已被外资租赁公司垄断。
中国航空公司租赁的商用飞机中，大约有90％来自向中国出租喷气式飞机的31家外国租赁公司，包括国际租赁金融公司（iLFC），通用电气商业航空服务公司（GeCaS），航空资本集团等国际巨头。Ge曾统计称，自己约有100多架飞机租赁给了中国，而目前中国民航飞机总数是900架左右。总体来看，中国民航飞机中60％至80％是采用租赁方式通过国外租赁企业引进，总租金约为300亿美元。
外资对该市场的垄断也直接增加了国内租赁公司和航空公司引进飞机的成本。“国内租赁公司和航空公司拿飞机的成本要高于国外租赁公司20％以上。”民航大学一位专家告诉《财经・金融实务》记者。
而国内现有的100多家融资租赁公司，只有六七家开展飞机租赁业务。和外资竞争对手相比，这几家租赁公司处于明显的不利地位。首先，外资已在华布局完成，国内飞机租赁公司普遍起步较晚，失去先机；其次，国内飞机租赁公司缺乏金融资本和相关产业资本支持。而国外飞机租赁巨头大多具有金融和产业背景。有金融背景的可以拿到较低成本的资金，有航空产业背景的可以拿到较低价格的飞机；再者，国内飞机租赁公司得到的法律、税收方面的政策支持较少，缺乏统一的法律依据和政策指引，其中税收政策是重要因素之一。国内租赁公司很难直接拿到空客、波音的飞机，即便拿到，也需缴交最高可达飞机总价值22％的进口税等税金。相反，外国飞机租赁公司则毋须缴纳进口税，因为在境外融资租赁业务中，中国航空公司是承租方和进口商，他们只需缴交1％关税及4％进口税。
法务金融就业前景篇10
关键词：互联网金融；会计核算；税收管理
一、互联网金融
1.互联网金融的含义
顾名思义互联网金融主要通过借助相关的网络平台或者软件，同时利用互联网当中的相关信息技术来处理各种公司的金融业务，这里主要包含了云计算技术、大数据技术和搜索引擎等相关的技术。在新时代的背景下，无论是在网络中的金融平台还是在生活中的实际金融平台，我们都要始终保持互联网精神，改变传统的金融企业处理金融问题的主要模式，对待客户和问题都要具备“平等、开放、合作、共享和创新”的基本态度，这也是所有金融企业都应当具备的互联网精神，这是一个企业的灵魂，也是一个企业的精神支柱。
2.互联网金融的主要特征
对于互联网金融来说，不仅仅要具备优秀的互联网精神之外，更应该追求的是技术上的创新，同时金融企业要在整个基础上，改变传统的金融结构。因此，在这样的背景下，传统的金融处理功能就会渐渐的被弱化，目前最为主要的是要关注用户的实际体验感，满足消费者的实际需求。通过对互联网金融的使用过程中，我们能够较快的进行对金融问题的处理，这在一定会程度上极大的提升了员工的工作效率，降低了人力和物力的成本。这就意味着往往金融公司能够意识到这其中的利弊，仅仅重视用户的实际体验和服务。
二、目前互联网金融会计核算及税收管理存在的问题
1.信息内容可靠度不高
通常情况下，大多数金融企业所做的财务信息是否真实有效，将会直接影响到做好财务工作的内容，在当今时代背景下有很多的互联网企业都对于会计的核算工作，都缺乏对相关的财务信息真实有效性的认知和可靠度的要求，这样以来就会使得不能及时的对所提供的数据信息尽心加工和处理，在其中可能也掺杂着其他信息，最终导致很多的财务信息出现部分缺失的现象。除此之外，在大多数的互联网金融企业当中，会出现很多异常现象，企业所做出的大多数决策都会对企业的财务和税收信息产生干扰，这样使得许多财务信息没有可靠的依据。
2.管理意识薄弱
在当今的时代背景下，很多的网上互联网金融机构都没有足够的认识到企业财务合算以及税收管理的重要性，因此这对于大多数的金融机构来说，对于信息的采集和管理仍然处于低级阶段，对于企业未来的发展规划没有清楚的认识，这样就会导致金融机构所做的工作没有理论数据的支撑，并且财务的核算工作没有落实到位，展现出实际的作用，这在一定程度上会严重阻碍企业的发展。
3.缺乏相关专业人才
目前阶段，互联网金融机构正处于高速发展的阶段，实际上对于大多数的企业来说，发展规模正日渐雏形，缺乏相关的专业型人才，这在一定程度上就严重的影响了企业的发展进度。作为金融型人才，除了要对专业知识有一定的了解之外，还必须具有一定的网络技术常识，只有具备这样的条件，才能在当今的互联网企业当中保证业务的顺利进行，同时也能弥补在财务核算以及税收管理方面存在的不足，促进金融型企业的快速发展。
三、如何有效提升互联网金融会计核算及税收管理水平
1.确保信息的完整度和可靠度
就目前对于大多数的互联网金融型企业来说，确保信息的完整度和可靠性是促进金融型企业发展的关键性因素，在进行财务核算和税务管理的过程中，财务部门首先就要做好这部分的工作。另外，企业的领导不能干预一切财务的核算工作，让财务顺利的进行核算工作，防止在这个过程中出现问题。
2.增强会计核算及税收管理意识
对于财务的核算以及税收的管理来说，必须要增强相关工作人员的管理意识，因为深入了解财务核算和税收管理的人能从侧面直接反映出当前情况下企业实际的运行状况，在一定程度上能够评估出企业即将面临的风险有哪些。因此对于企业本身来说，增强管理意识就会加强对于企业财务核算以及税收管理的重视程度，企业只需要在这个方面加大投资的人力和物力，引起企业中相关工作人员的高度重视，同时也为企业财务风险的预防做好了充分的准备。
3.培养专业的互联网金融会计人才
对于企业的本身来说，平时应当积极加强员工的培训工作，使相关的工作人员在了解基本的工作技能时，还应当做好对计算机基础知识的培训工作，这样以来能够提高相关工作人员的整体水平，能够有效地加快企业的发展。因此，这一方面不但能够加强企业中专业实践能力的培养，同时也保证了财务的核算以及谁受得管理工作能够在正常的情况下运行，为企业的进步和发展打下坚实的基础。
4.建立健全的互联网金融法律体系
目前阶段，我国互联网相关的法律文件并不是很健全，对于其中的关键部门更应该加强法制建设，这就使得对于互联网金融机构在进行财务核算以及税收管理的时候能够有相关的法律依靠，并且只有完善相关的法律法规，才能有效的保证互联网金融型企业的快速发展。
四、结语
随着互联网技术的不断发展，我国的互联网金融体系的模型已经初步的建立起来，但是仍然存在着许多难以解决的问题，在企业的发展过程中要做好财务的核算以及税收管理等工作，增强金融企业的管理意识，积极的培养专业的技术型人才，提升企业信息的可靠性，这在一定程度上能够解决实际的问题，同时也能有效的促进企业较快的发展。
参考文献：
[1]梁志红.浅谈互联网金融企业会计核算存在的问题和改进措施[J].全国流通经济,2019(19):180-181.