保险理赔工作总结与计划篇1
论文摘要:个案管理是一种促进患者康复降低医疗成本的管理模式,是一个多方协作的系统工程。通过分析在健康保险理赔过程中运用个案管理的意义和实施过程,总结了实现个案管理的必须条件,为保险公司降低保险赔付成本,控制经营风险提出了新的解决方案。
一、健康保险理赔中实施个案管理的必要性
健康保险赔付的复杂性、多样性决定了理赔人员必须根据特定的保险对象和索赔事件来开展赔付工作。例如伤病收入保险是对被保险人发生伤病后不能正常工作而给予的收入补偿,当保险人康复或返回到工作岗位时将停止给付。这类健康保险的赔付与疾病持续的长短以及投保人重新投入工作的意愿密切相关。而这又在相当程度上取决于被保险人自身的主观因素,这其中既有与保险动机无关的主观状态,如被保险人的情绪,心理状态等都会影响治疗的效果和身体机能的恢复,又有与保险动机相关的心态,如投保人为了取得保险赔付情愿一直处于疾病状态,将保险赔偿金作为收入损失的一种长期补偿,使其实际收入与正常工作时相差无几。
因此,在种种心态的趋势下,投保人隐瞒病情康复进展,或者不积极参加治疗的现象并不鲜见。此外还有相当多的外界因素也增加了保险公司赔付的风险,如使投保人重返工作岗位的职业培训效率低下,或者投保人不及时向保险公司披露他们已经重返工作岗位或不同的工作的信息。因此,建立一套基于索赔者全面资料的管理信息系统,本着给付应该的赔偿,帮助患者恢复工作能力的理赔原则,针对具体索赔事件进行个案管理,将是健康保险理赔管理的一个有效手段。
二、健康保险理赔管理中个案管理的实施过程
保险理赔管理自疾病或索赔发生时即开始介入,直到被保险人康复或重返工作岗位为止。个案管理是对传统理赔服务的拓展,涵盖了比较广泛的内容,它包括了解投保人的期望,防止投保人逆选择的发生,并预防导致长期索赔发生的潜在因素的出现;帮助索赔者制定出重返工作岗位的计划;需要对索赔者提供何种服务,以及如何提供这些服务等内容。保险公司本着赔付所有真实的索赔的原则,一旦完成对所有必要的资料的评估,就会按时支付保险金,同时也会采取合理的措施去防止不诚实的或欺诈性的索赔。根据健康保险的特点,个案管理分为以下几个阶段:
(一)调查及评估
这是实施个案管理的资料收集阶段,在此阶段理赔人员要查验与索赔同时提供的资料,并将其与申请者的核保书进行对比。同时还要与保险公司的医疗顾问小组或医生进行初步讨论,对疾病对健康造成的影响、特定的职业责任和康复所需的大约时间等与理赔相关的主要问题有个清晰的了解。在调查过程中要收集的资料包括:客户的疾病情况、药物治疗详情、疾病病史、专科医生医疗报告及检查结果、职业、具体工作性质、工作环境、经济状况、家庭关系、生活安排、法律问题和将来的工作计划,等等。理赔专业人员在获取了上述详细资料后,就可以根据索赔者的实际情况来进行风险评估,评估报告中包括所有收集到的信息资料、索赔概况、可能的索赔原因以及预期的赔付风险等内容。
理赔人员在获得与索赔者相关的背景资料时,要注意加强双向沟通。一方面理赔人员要获取客户的信息,对客户的要求形成一个比较完整的认识;另一方面理赔人员也应当阐明保险公司责任,使客户明确理赔程序,增进与客户的协作,起到客户与公司沟通的桥梁作用。此外,在调查的过程中也要注重时效,应该在客户提交索赔申请后能尽早与客户接触,尽快建立起一个同客户相互协作的关系,以帮助客户早日重返工作岗位。
(二)制定个案行动计划
由于个案管理过程中涉及到多方面的协作,涉及到医疗康复机构、索赔者个人、索赔者的雇主、职业介绍机构、人才市场等各相关方面。因此要试图建立有效的协同合作关系,使相关方都参与到个案管理中,则需要一个充分具体的个案行动计划。这个计划是在与医疗机构、客户和其他相关方的商议下共同制定的,其中可以包括治疗计划、自我锻炼康复计划、定期复查计划、职业培训计划(当投保人不再适合原来的工种时尤为重要)等。在个案计划执行的同时,还要有紧密的时间管理,记录索赔者的复查资料,跟踪计划的实施情况。定期将计划执行情况与预期效果进行对比,考察个案管理是否起到了实效,并根据客户的病情和风险水平对个案计划进行不断的修订。同时也不能忽视索赔者自身的主观能动作用,要让客户承担起对计划完成的责任,积极配合,尽快地返回到工作岗位。
(三)寻求资源与协作
从上面的过程可以看出在个案管理下,理赔人员的角色是多重的,他对索赔人员的服务不仅仅局限在确定保险赔付上,还有许多与降低赔付水平有关的关联服务。在提供诸如治疗建议、康复计划、职业指导的服务时,往往还需要借助专业机构的协助。例如同医疗机构建立协作关系,向医生提供关于公司理赔管理方式方法的资料;又比如与专业的心理咨询机构合作从心理上对索赔者进行疾病康复的引导。
此外,理赔部门还要加强对保险公司其他部门员工如人员、客户电话服务中心,核保人员进行理赔管理模式的介绍,使他们详细了解公司的理赔管理理念。将个案管理的思想深入到保险的销售阶段,使其作为营销人员的工具,同时也让客户从一开始就体会到公司人性化的服务。
三、实现个案管理的条件
要营造新的理赔管理模式,在保险公司的理赔管理中推行个案管理,还需公司管理层和员工的共同努力,从多渠道努力创造条件来实现这一目标。首先,保险公司要从公司制度上对理赔规程进行新的概括,对个案管理的积极效应进行肯定。并通过收集个案管理的具体资料,逐步建立个案管理的管理信息系统,为保险公司全面系统地进行风险管理准备第一手的资料。
其次,要加强对理赔人员的培训。提高理赔员的交流技巧和面谈技能,比如如何采用积极聆听、沉思倾听等技术来建立和谐的气氛,以及进行解决冲突、处理悲痛和伤亡、对峙和谈判情景的角色扮演。通过经常性地组织理赔人员的相互讨论,来交流个案管理的心得。
保险理赔工作总结与计划篇2
一个好的工作计划能够激发自己动力，并且完成计划目标之后能够为自己带来一种成就感，下面是小编为大家整理的保险公司人员工作计划范文，仅供参考，欢迎大家阅读。
保险公司人员工作计划一
20xx年即将到来，为完成了公司下达的各项指标，加强工作作风建设，提高思想认识，严格落实公司各项条款，加强工作的积极性和主动性，提升车险理赔服务工作，全面提高工作业绩，提升服务质量，现将20xx年工作计划如下：
一、具体工作目标
1、提升理赔服务时效，严格执行公司理赔规定的服务时间，保证客户在最短的时间内完成理赔，合理保障客户权益。
2、提升服务水平，提高服务质量，提升客户满意度。
二、主要工作举措
1、认真学习相关业务知识，提高自己解决问题的能力，缩短理赔周期，提高理赔时效，简化理赔过程。
2、合并核损核赔岗位，加快案件时效，加强未决案件的跟踪服务，缩短结案周期。
3、加强承保前的告知工作。加强理赔时的一次性告知服务，
4、减少定损时的差价及修换分歧。采用工时标准化，配件系统维护的手段，推出无差价理赔服务承诺，减少分歧。
5、进一步提升理赔人员服务礼仪形象，特别在语言、行为、着装、查勘车管理规范中遇到的一些问题。采用制定标准，加强检查的手段确保理赔人员的服务态度优质化。
6、主动关心客户，减少信访投诉。认真执行出险客户回访制度，通过调度短信、赔款短信，提高结案满意度回访工作。对有可能发生
纠纷的案件，提早做好防范措施。做到及时发现，及时整改。
三、增强团队意识，建立良好工作氛围
与公司其他员工增进相互了解，做到业务沟通熟练。相互学习，共同进步，提升自己的工作能力和业务水平，真正成为领导的好帮手，同事的好搭档。
四、树立主人翁精神，积极为公司发展建言献策
公司经济效益的好坏，直接涉及到的是每个人自己的根本利益。积极为公司发展献计献策，提合理化建议，树立公司利益第一的思想，克己奉公更好地为公司发展贡献力量。
五、提高服务工作效率，树立良好企业形象
为了更好的做好服务工作，努力提高现场服务效率，采取人性化服务，加快工作速度，提高服务质量，提高服务水平。全面树立公司新形象，真正形成优质文明高效的服务。
1、做到文明办公，做到环境整洁，语言文明，礼貌服务，规范办公行为。
2、提高工作效率，从各个工作环节都要保持高效，要使快速简捷、灵活的工作作风得到客户的认可。
3、做好跟踪服务，与客户始终保持经常性的较好沟通，确保客户的问题在最短的时间内得到解决。
在20xx年工作中，我有决心，在公司的正确领导下，坚定信心，锐意进取，扎实工作，求真务实，创新发展，为我公司和保险业的发展作出新贡献。
保险公司人员工作计划二
一年来，xx保险公司在省市公司正确领导下，依靠我公司全体员工的不懈努力，公司业务取得了突破性进展，率先在全省突破保费收入千万元大关。今年，我公司提前两个月完成了省公司下达的全年营销任务，各项工作健康顺利发展。下面结合我的具体分管工作，谈谈这一年来的成绩与不足。
一、工作思想
积极贯彻省市公司关于公司发展的一系列重要指示，与时俱进，勤奋工作，务实求效，勇争一流，带领各部员工紧紧围绕“立足改革、加快发展、真诚服务、提高效益”这一中心，进一步转变观念、改革创新，面对竞争日趋激烈的保险市场，强化核心竞争力，开展多元化经营，经过努力和拼搏，公司保持了较好的发展态势，为大地保险公司的持续发展，做出了应有的贡献。
全方面加强学习，努力提高自身业务素质水平和管理水平。作为一名领导干部，肩负着上级领导和全体员工赋予的重要职责与使命，公司的经营方针政策需要我去贯彻实施。因此，我十分注重保险理论的学习和管理能力的培养。注意用科学的方法指导自己的工作，规范自己的言行，树立强烈的责任感和事业心，不断提高自己的业务能力和管理能力。
不断提高公司业务人员队伍的整体素质水平。一年来，我一直把培养展业人员的业务素质作为团队建设的一项重要内容来抓，并和经理室一起实施有针对性的培训计划，加强领导班子和员工队伍建设。
二、业务管理
“没有规矩不成方圆”。要想使一个公司稳步发展，必须制定规范加强管理。管理是一种投入，这种投入必定会产生效益。我分管的是业务工作，更需要向管理要效益。只有不断完善各种管理制度和方法，并真正贯彻到行动中去，才能出成绩、见效益。业务管理中我主要做了以下工作
1、根据市公司下达给我们的全年销售任务，制定各个部室的周、月、季度、年销售计划。制定计划时本着实事求是、根据各个险种特点、客户特点，部室情况确定每个部室合理的、可实现的目标。在目标确定之后，我本着“事事落实，事事督导”的方针，通过加强过程的管理和监控，来确保各部室目标计划的顺利完成。
2、作为分管业务的经理我十分注重各个展业部室的团队建设。一直注重部室经理和部室成员的思想和业务素质教育。一年来，我多次组织形势动员会、业务研讨会，开展业务培训活动，组织大家学知识、找经验，提高职工全面素质。培训重点放在学习保险理论、展业技巧的知识上，并且强调对团队精神的培育。学习促进了各个团队自身素质的不断提高，为公司的持续、稳定发展打下扎实的基础。
3、帮助经理室全面推进薪酬制度创新，不断夯实公司基础管理工作。建立与岗位和绩效挂钩的薪酬制度改革。今年，我紧紧围绕职位明确化、薪酬社会化、奖金绩效化和福利多样化“四化”目标，全面推进企业薪酬体制改革。初步建立了一个能上能下，能进能出，能够充分激发员工积极性和创造性的用人机制。
三、部室负责工作
除了业务管理工作，我还兼任了营销一部的经理。营销一部营销员只有一名，我的业务主要是面向大客户。我的大客户业务主要是生资公司的。根据生资公司车队的特点，在原有车辆保险的基础上，我在全市首先开办了针对营业性货车的货运险。货运险的开办既为客户提供了安全保障又增加了公司保费收入，真可谓一举两得。经过不懈努力，我部全年完成保费收入xx元，其中车险保费xx元，非车险业务xx元，满期赔付率为xx。成为公司发展的重要保证。
四、工作中的不足
由于工作千头万绪，加上分管业务较多，有时难免忙中出错。例如有时服务不及时，统计数据出现偏差等。有时工作有急躁情绪，有时工作急于求成，反而影响了工作的进度和质量；处理一些工作关系时还不能得心应手。
总之，一年来，我严于律己、克己奉公，用自身的带头作用，在思想上提高职工的认识，行动上用严格的制度规范，在我的带领下，公司员工以不断发展建设为己任，以“诚信为先，稳健经营，价值为上，服务社会”为经营宗旨，锐意改革，不断创新，规范运作，取得了很大成绩。
新的一年即将到来，保险市场的竞争将更加激烈，公司要想继续保持较好的发展态势，必须进一步解放思想，更新观念，突破自我，逐渐加大市场营销力度。新的一年我将以饱满的激情、以百倍的信心，迎接未来的挑战，使本职工作再上新台阶。我相信，在上级公司的正确领导下，在全体员工的共同努力下，上下一心，艰苦奋斗，同舟共济，全力拼搏，我们公司一定能够创造出更加辉煌的业绩！
保险公司人员工作计划三
在公司的领导及全体同仁的关心支持下，在业务的发展上取得了较好的成绩，较好的完成了公司的任务指标，在此基础上，回顾这一年的工作经验和结合工作实际情况，制定如下工作计划：
一、严格落实公司各项条款，加强业务管理工作，构建优质、规范的承保服务体系
承保是公司经营的源头，是风险管控、实现效益的重要基础，是公司生存的基础保障。因此，在xx年，公司将狠抓业务管理工作，提高风险管控能力。
二、规范和落实公司的服务条款，提高服务工作质量，建设一流的服务平台
我们经营的不是有形产品，而是一种规避风险或风险投资的服务。在市场逐步透明，竞争激烈的今天，服务已经成为我们公司的核心竞争力，纳入我们公司的价值观。客服工作是这一理念的具体体现。在20xx年里将严格规范客服工作，建立一流的客户服务体系，真正把优质服务送给每一位公司的客户。
三、加快业务发展，巩固xx市场占有率，扩大xx市场占有面
根据20xx年公司保费收入x万元为依据，公司计划20xx年实现全年保费收入x万元，其中：计划将从以下几个方面去实施完成。
1、精心组织策划、坚决完成计划指标，为全年目标打下坚实的基础。
2、大力发展渠道业务，深度拓展xx市场，打好xx地市业务的攻坚战，有序推进，扩大和巩固xx市场占有面。
3、机动车辆险是我司业务的重中之重，因此，大力发展机动车辆险业务，充分发挥公司的车险优势，打好车险业务的攻坚战，还是我们工作的重点，20xx年在车险业务上要巩固老的渠道和客户，扩展新渠道，争取新客户，侧重点在发展渠道业务、车队业务以及新车业务的承保上，以实现车险业务更上一个新的台阶。
4、认真做好非车险的展业工作，选择拜访一些大、中型企事业单位，对效益好，风险低的单位重点公关，与单位建立良好的关系，力争财产、人员、车辆一揽子承保，同时也要做好非车险效益型险种的市场开发工作，在20xx年里努力使非车险业务在发展上形成新的格局。
5、其他方面：深入抓好其他保险业务工作；加强与各保险单位的合作；积极参与各种保险的激烈竞争之中。
四、抓好队伍建设，做好员工和保险推销员工作，继续完善人力资源调配，为公司业务发展提供人力保障
20xx年在员工待遇上，工资及福利待遇在20xx年的基础上适当提高，同时计划为每个员工体检身体，每位员工过生日公司提供一份礼物，举办一些集体活动等，用的好人才，留的住人才，为xx年的业务开展提供强有力的人力保障。
五、完善管理机制，强化执行力
今年将从制度入手，对公司的现有规章制度上、要求范围内进行修订和补充，完善以前没有完善的规章制度，使之更加符合公司经营管理工作的需要。汇编成册后，发到每一个员工手中，认真学习。真正做到以制度管人，以制度办事，从而提高执行力度。20xx年是全新的一年，有望通过我们全体员工的共同努力让公司进入一个全新的发展阶段。
保险公司人员工作计划四
通过一年来的努力，我们的品牌得到了社会各界的广泛认可，优质、快捷的理赔服务赢得了客户的信赖。但是，在工作中，我们仍然发现了不少的问题与不足，如保险赔付率仍然偏高，处理保险拒赔案件欠缺方式、方法等等，因此，全面提高理赔质量和理赔管理水平，仍是我们未来一段时间内的工作重点，在工作中，我们要进一步加强车险查勘、定损、报价、核赔、医疗审核等关键环节的工作，做到有目标、有措施、有激励，不断提高保险理赔质量与效率。因此，我们要切实做到：
（1）专线接报案时间控制在每案x分钟以内，回访率力争达到xx%；查勘定损岗现场到位率力争达到xx%，超时限交案率力争控制在xx%以内；报价岗自报车型控制x天以内，分公司报车型与分公司协调尽量控制在2天以内；理算岗件数结案率和金额结案率力争达到xx%。
20xx年，我们将继续加大对现场赔付案件考核力度，扩大影响，造出声势，在包头市场树立中华保险理赔服务特色。
（2）控制好车损险定损质量，确保车险赔付率明显下降。因此我们要提高第一现场查勘率，挤压车损险赔案中的水分，切实有效地实施定损复查和核损，加强对查勘、定损工作的监督和把关。
（3）加强理赔队伍建设，严格执行纪律，全面细心接报案，及时出现场，准确报价，热情服务，合理理算赔付。进一步完善案件快速理赔办法，在坚持主动、迅速、准确、合理的原则下，保证案件处理的简化、便捷、快速，突出中华保险特色。建立健全维修、救援、配件为主的服务网络，本着互利互惠、控制风险的原则，考核签定合作协议的汽车修理合作单位。加强查勘定损队伍建设，提前一步储备人员，不让查勘定损拖业务发展的后腿。
随着业务规模不断作大，我们要进一步提高全体理赔工作人员的业务技能，加强理赔人员的监督考核力度，提高理赔人员的工作效率规范理赔人员的言行，杜绝吃、拿、卡、要等有损公司形象利益的行为，要求查勘人员要作到车辆洁净、衣着整洁、言语文明、不卑不亢、耐心细致、服务高效，以崭新的面貌应对客户，教育每一个理赔人员在做理赔服务的同时，要做中华保险的宣传员。
（4）20xx年，我们在保证第一现场到位率的前提下，进一步提高第一现场报案率，加大无现场自述案核查案发现场的力度，以减少假骗赔案的发生。我部出台拒赔案件奖励办法，调动全员工作积极性，进一步降低赔付率，增大利润空间，重点加强非车险和重大疑难案件的调查工作，抽调专业组进行非车险查勘和疑难案件的调查。
（5）加强报价管理，做好价格本地化工作，挤压汽车配件和修理价格中的水分，切实做到同一车型，统一报价金额。
（6）加强伤人案件赔偿的审核。
（7）积极防范保险欺诈，做好疑难赔案调查处理工作。
（8）规范未决赔案管理，严格执行总分公司未决赔案管理的各项规定，规范未决赔案的处理原则和操作流程，提高未决赔案的估损准确性，尽量杜绝未决赔案零估损情况的发生。
（9）加强内部信息反馈。理赔环节中发现的问题要及时向承保部反馈，以促进公司承保风险控制，监督承保制度的执行，从源头上遏制赔付率的上升势头，协调好业务发展和理赔管控的关系。
（10）加强对保险理赔工作的管控与监督。我们公司各部门及下设各支公司收集在我部门从事保险理赔服务、管理过程中发现的问题及指导性的意见和建议，并对有帮助性的意见和建议予以采纳，进而对保险理赔服务、管理工作进行整改，全面提高保险理赔服务、管理质量与效率。
保险理赔工作总结与计划篇3
新的一年即将开始，来看看销售人员是如何制定工作计划的吧!亲爱的读者，小编为您准备了一些保险销售工作总结，请笑纳!
保险销售工作总结1一、加强业管的工作，构建优质的、规范的承保服务的体系。承保是保险公司经营的源头，是风险管控、实现效益的重要的基础，是保险公司生存的基础保障。因此，在201x年度里，公司将狠抓业管工作，提高风险管控能力。
1、对承保业务及时地进行审核，利用风险管理技术及定价体系来控制承保风险，决定承保费率，确保承保质量。
对超越公司权限拟承保的业务进行初审并签署意见后上报审批，确保此类业务的严格承保。
2、加强信息技术部门的管理，完善各类险种业务的处理平台，通过建设、使用电子化承保业务处理系统，建立完善的承保基础数据库，并缮制相关报表和承保分析。
同时做好市场调研，并定期编制中、长期业务计划。
3、建立健全重大标的业务和特殊风险业务的风险评估制度，确保风险的合理控制，同时根据业务的风险情况，执行有关分保或再保险管理规定，确保合理分散承保风险。
4、强化承保、核保规范，严格执行条款、费率体系，熟练掌握新核心业务系统的操作，对中支所属的承保、核保人员进行全面、系统的培训，以提高他们的综合业务技能和素质，为公司业务发展提供良好的保障。
二、提高客户服务工作质量，建设一流的客户服务平台。随着保险市场竞争主体的不断增加，各家保险公司都加大了对市场业务竞争的力度，而保险公司所经营的不是有形产品，而是一种规避风险或风险投资的服务，因此，建设一个优质服务的客服平台显得极为重要，当服务已经成为核心内容纳入保险企业的价值观，成为核心竞争时，客服工作就成为一种具有独特理念的一种服务文化。经过20__年的努力，我司已在市场占有了一定的份额，同时也拥有了较大的客户群体，随着业务发展的不断深入，客服工作的重要性将尤其突出，因此，中支在20__年里将严格规范客服工作，把一流的客服管理平台运用、落实到位。
1、建立健全语音服务系统，加大热线的宣传力度，以多种形式将热线推向社会，让众多的客户全面了解公司语音服务系统强大的支持功能，以提高自身的市场竞争力，实现客户满意化。
2、加强客服人员培训，提高客服人员综合技能素质，严格奉行热情、周到、优质、高效的服务宗旨，坚持主动、迅速、准确、合理的原则，严格按照岗位职责和业务操作实务流程的规定作好接、报案、查勘定损、条款解释、理赔投诉等各项工作。
3、以中心支公司为中心，专、兼职并行，建立一个覆盖全区的查勘、定损网点，初期由中支设立专职查勘定损人员3名，同时搭配非专职人员共同查勘，以提高中支业务人员的整体素质，切实提高查勘、定损理赔质量，做到查勘准确，定损合理，理赔快捷。
4、在20__年6月之前完成__营销服务部、YY营销服务部两个服务机构的下延工作，至此，全区的服务网点建设基本完善，为公司的客户提供高效、便捷的保险售后服务。
三、加快业务发展，提高市场占有率，做大做强公司保险品牌。根据20__年中支保费收入____万元为依据，其中各险种的占比为：机动车辆险85%，非车险10%，人意险5%。20__年度，中心支公司拟定业务发展规划计划为实现全年保费收入____万元，各险种比例计划为机动车辆险75%，非车险15%，人意险10%，计划的实现将从以下几个方面去实施完成。
1、机动车辆险是我司业务的重中之重，因此，大力发展机动车辆险业务，充分发挥公司的车险优势，打好车险业务的攻坚战，还是我们工作的重点，20__年在车险业务上要巩固老的客户，争取新客户，侧重点在发展车队业务以及新车业务的承保上，以实现车险业务更上一个新的台阶。
2、认真做好非车险的展业工作，选择拜访一些大、中型企业，对效益好，风险低的企业要重点公关，与企业建立良好的关系，力争财产、人员、车辆一揽子承保，同时也要做好非车险效益型险种的市场开发工作，在20__年里努力使非车险业务在发展上形成新的格局。
3、积极做好与银行的业务工作。
20__年10月我司经过积极地努力已与中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、福建兴业银行等签定了兼业合作协议，20__年要集中精力与各大银行加强业务上的沟通联系，让银行充分地了解中华保险的品牌及优势，争取加大银行在业务上对我司的支持与政策倾斜力度，力求在银行业务上的新突破，实现险种结构调整的战略目标，为公司实现效益化奠定良好的基础。
保险销售工作总结2内容提要：
1、寿险市场现状分析
2、目前现状下市场的机遇和挑战
3、工作的总体思路
4、时间段的目标设定
5、具体措施：队伍、业务
6、上级公司的支持政策
一、寿险市场现状分析
截止20__人口40万左右，其中城区人口10万左右，下辖11个乡镇，人口30万左右;同业中专业公司有人寿、太平洋、平安、太平、泰康五家;公司华邦、恒瑞达、中诚、祺顺、金鑫、众联六家，合计十二家;
其中在队伍方面，除公司外，五家专业公司农村队伍基本萎缩，除国寿在农村尚有四个较成建制的网点外，其余在农村市场网点已全部取消;城区队伍中除国寿利用其收展队伍建设实现正增长外，其余各家专业公司的城区队伍均负增长;
业务方面，专业公司较去年同期均有所增长，虽然效果不是很明显，但可以看出市场复苏的状态;
二、目前现状下市场的机遇和挑战
事物的发展规律发展期、鼎盛期、衰退期，告诉我们寿险市场经过近四年的低迷状态，势必将迎来又一轮发展期;
我们的优势：
(一)品牌优势：的历史底蕴和价值品牌是对目前寿险从业人员和寿险客户、准客户的最好说服;国寿只所以能够在寿险市场中独居半壁江山，这也是原因之一;
(二)政策优势：政策优势是建立在品牌优势之上的，三农保险服务站的体制建设，既结合了人保财的客户资源和网络，又充分的利用的政府资源，使寿险的队伍发展回归到九十年代初期的模式，在组建初期改血缘管理制为行政管理制使利益链更简单，推荐更协调，主管更接受;
(三)人员优势：本人在洪泽寿险市场的城区和农村业务、队伍发展方面都有较深的认识和了解，并有一定的人脉资源;
我们的劣势：
(一)公司导向：就现状而言，个险在人保寿目前的业务经营中，非主渠道，在上级公司的政策倾向上，相比于其他公司，可能显的不足;
(二)失调发展：初期发展上未能做到通盘考虑或是发展不均匀(仅指城区和农村的队伍发展比例)，丧失了开业这个重要的经营借口;
(三)品牌利用：就人保寿险而言，在市场的知名度部高(可以用很低来形容)，这与人保这个品牌很不相匹配;
三、总体思路
就目前了解和掌握的人保寿险公司相关精神，结合寿险市场的现状，立足当下、放眼未来，制定本工作计划。
充分利用人保的品牌及资源优势，在队伍发展上短时间内利用三农保险服务站，紧扣同业引进。农村选定六个乡镇及增员主体，只对增员主体进行追踪和辅导，确保在考核期限内实现有效人力15人;
紧紧把握市公司的费用支持政策，在业务发展上秉承开源节流，收支平衡;结合增员主体的人力情况，按照《基本法》进行架构的搭建，通过有效人力的达成，实现保费的增长;
四、时间段的目标设定
五、具体措施
(一)队伍
1、同业引进缩短时间降低成本利用公司现用的《中心乡镇三农保险服务站建设实施意见》(以下简称《实施意见》)，依托人保品牌资源优势，结合人保财在原有的六个中心乡镇已取得的营业执照，按《实施意见》中的待遇及要求，物色增员主体;
2、追踪辅导以人带人裂变效应按照《基本法》及《实施意见》的要求，加大队增员主体的增员追踪和辅导力度，公司层面重点
帮助六个增员主体开展增员工作;同时利用我们自身优势，提高农村三农保险专员创说会的召开频率，开到镇、村、组，一会三用(第一谈增员、其次谈业务、再次卡折)，此举还可起到人保寿险公司的品牌宣传作用;
3、会议扶持营造氛围正规运作以周为单位，推进两会运作(增员促进会、经营分析会)，让业务人员来有获走有劲，对上级公司的精神上传下达，体现公司对营销团队的正规化经营的重视，打造营销人员的主人翁意识;
4、摆正位置主动互动借力使力利用苏人保财险发【20__】322号和《实施意见》的文件精神，主动定期向财险公司汇报工作，开展互动业务，利用当地人的优势融洽好与财险公司的关系，在财险客户资源上寻求突破，使增员主体及下面的业务伙伴留住人留能人有事做做好事
(二)业务
1、盘活现有强基固本首先协助黄经理整理现有代码库中的人数，利用会议经营及追踪配访，加大沟通力度，保证现有人员考核通过和晋升;
2、新进人员有效增长我们近期将增员的主要对象放在以《实施意见》为主导下的同业引进工作上，所以新引进的人员也是业务增长的关键，《基本法》是追踪的借口，利益最大化是最好的引导;
3、创新会议提高实动我们在思考，寿险公司的产品说明会还能有什么创新，如果说明会没有突破，那么在产品结构上能不能有突
破，首先一味的追求高保费的签单促成，到账率低、业务员容易受到打击，结合我们的实际情况，我们结合增员动作计划将卡折等短险的产品说明会开到镇、村、组，一来提高业务人员的从业信心，二来提高大家参与说明会的兴趣，保障后期缴等产品说明会的运作，三来可以帮助业务人员积累客户资源，四可以提高支公司的费用额度;当然此举并不是说我们不注重期缴保费的增长，而是不同时间段的侧重点不同;
六、希望得到上级公司的支持政策
(一)领导支持上级领导的关心和鼓励是支持中的重中之重;
(二)政策支持可否将《中心乡镇三农保险服务站建设实施意见》方案，作为对的扶持，进行适当的延期;
(三)硬件支持必要的公司基础布置及办公设备;
保险销售工作总结3通过一年来的努力，我们的品牌得到了社会各界的广泛认可，优质、快捷的理赔服务赢得了客户的信赖。但是，在工作中，我们仍然发现了不少的问题与不足，如保险赔付率仍然偏高，处理保险拒赔案件欠缺方式、方法等等，因此，全面提高理赔质量和理赔管理水平，仍是我们未来一段时间内的工作重点，在工作中，我们要进一步加强车险查勘、定损、报价、核赔、医疗审核等关键环节的工作，做到有目标、有措施、有激励，不断提高保险理赔质量与效率。因此，我们要切实做到：
(1)专线接报案时间控制在每案3分钟以内，回访率力争达到95%;查勘定损岗现场到位率力争达到100%，超时限交案率力争控制在10%以内;报价岗自报车型控制1天以内，分公司报车型与分公司协调尽量控制在2天以内;理算岗件数结案率和金额结案率力争达到85%。
20__年，我们将继续加大对现场赔付案件考核力度，扩大影响，造出声势，在包头市场树立中华保险理赔服务特色。
(2)控制好车损险定损质量，确保车险赔付率明显下降。因此我们要提高第一现场查勘率，挤压车损险赔案中的水分，切实有效地实施定损复查和核损，加强对查勘、定损工作的监督和把关。
(3)加强理赔队伍建设，严格执行纪律，全面细心接报案，及时出现场，准确报价，热情服务，合理理算赔付。进一步完善案件快速理赔办法，在坚持主动、迅速、准确、合理的原则下，保证案件处理的简化、便捷、快速，突出中华保险特色。建立健全维修、救援、配件为主的服务网络，本着互利互惠、控制风险的原则，考核签定合作协议的汽车修理合作单位。加强查勘定损队伍建设，提前一步储备人员，不让查勘定损拖业务发展的后腿。
随着业务规模不断作大，我们要进一步提高全体理赔工作人员的业务技能，加强理赔人员的监督考核力度，提高理赔人员的工作效率规范理赔人员的言行，杜绝吃、拿、卡、要等有损公司形象利益的行为，要求查勘人员要作到车辆洁净、衣着整洁、言语文明、不卑不亢、耐心细致、服务高效，以崭新的面貌应对客户，教育每一个理赔人员在做理赔服务的同时，要做中华保险的宣传员。
(4)20__年，我们在保证第一现场到位率的前提下，进一步提高第一现场报案率，加大无现场自述案核查案发现场的力度，以减少假骗赔案的发生。我部出台拒赔案件奖励办法，调动全员工作积极性，进一步降低赔付率，增大利润空间，重点加强非车险和重大疑难案件的调查工作，抽调专业组进行非车险查勘和疑难案件的调查。
(5)加强报价管理，做好价格本地化工作，挤压汽车配件和修理价格中的水分，切实做到同一车型，统一报价金额。
(6)加强伤人案件赔偿的审核。
(7)积极防范保险欺诈，做好疑难赔案调查处理工作。
(8)规范未决赔案管理，严格执行总分公司未决赔案管理的各项规定，规范未决赔案的处理原则和操作流程，提高未决赔案的估损准确性，尽量杜绝未决赔案零估损情况的发生。
(9)加强内部信息反馈。理赔环节中发现的问题要及时向承保部反馈，以促进公司承保风险控制，监督承保制度的执行，从源头上遏制赔付率的上升势头，协调好业务发展和理赔管控的关系。
(10)加强对保险理赔工作的管控与监督。我们公司各部门及下设各支公司收集在我部门从事保险理赔服务、管理过程中发现的问题及指导性的意见和建议，并对有帮助性的意见和建议予以采纳，进而对保险理赔服务、管理工作进行整改，全面提高保险理赔服务、管理质量与效率。
在接下来的时间里，我部门将以提高客户满意度为宗旨，以维护公司利益为目标，着力提高保险理赔质量与效率，提升公司的社会美誉度，树立公司品牌，展示我们公司的服务优势，力争通过服务促进效益，为把我公司建成为一流现代保险企业做出应有的贡献。
保险销售工作总结4近一周来，随着气温的回升。万物复苏，大地春暖花开。我们红蜻蜓专卖店的销售工作也随着温度的转暖，开始了紧张而有序的辛勤与忙碌。
古语有云：磨刀不误砍柴工。就是放在今天的社会工作中，也深刻的指引和提示着我们。要在进取工作的基础上，先找准思想方向，即要有着明确的意识感观和积极的工作态度，方能付诸于努力工作的实践之中。使之事半功倍，取得良好业绩。
回顾这一周来，自己的工作情况，扪心自问，坦言总结。在诸多方面还存在有不足。因此，更要及时强化自己的工作思想，端正意识，提高专卖销售工作的方法技能与业务水平。
首先，在不足点方面，从自身原因总结。我认为自己还一定程度的存在有欠缺强力说服顾客，打动其购买心理的技巧。
作为我们红蜻蜓专卖店的一名销售人员，我们的首要目标就是架起一坐连接我们的商品与顾客的桥梁。为公司创造商业效绩。在这个方向的指导下，怎样用销售的技巧与语言来打动顾客的心，激发起购买欲望，就显得尤为重要。因此，在以后的销售工作中，我必须努力提高强化说服顾客，打动其购买心理的技巧。同时做到理论与实践相结合，不断为下一阶段工作积累宝贵经验。
其次，注意自己销售工作中的细节，谨记销售理论中顾客就是上帝这一至理名言。用自己真诚的微笑，清晰的语言，细致的推介，体贴的服务去征服和打动消费者的心。让所有来到我们红蜻蜓专卖店的顾客都乘兴而来，满意而去。树立起我们红蜻蜓专卖店工作人员的优质精神风貌，更树立起我们红蜻蜓的优质服务品牌。
再次，要深化自己的工作业务。熟悉每一款鞋的货号，大小，颜色，价位。做到烂熟于心。学会面对不同的顾客，采用不同的推介技巧。力争让每一位顾客都能买到自己称心如意的商品，更力争增加销售数量，提高销售业绩。
最后，端正好自己心态。其心态的调整使我更加明白，不论做任何事，务必竭尽全力。这种精神的有无，可以决定一个人日后事业上的成功或失败，而我们的专卖销售工作中更是如此。如果一个人领悟了通过全力工作来免除工作中的辛劳的秘诀，那么他就掌握了达到成功的原理。倘若能处处以主动，努力的精神来工作，那么无论在怎样的销售岗位上都能丰富自己人生的经历。
总之，通过理论上对自己这一周的工作总结，还发现有很多的不足之处。同时也为自己积累下了日后销售工作的经验。梳理了思路，明确了方向。在未来的工作中，我将更以公司的专卖经营理念为坐标，将自己的工作能力和公司的具体环境相互融合，利用自己精力充沛，辛勤肯干的优势，努力接受业务培训，学习业务知识和提高销售意识。扎实进取，努力工作，为公司的发展尽自己绵薄之力!
保险销售工作总结5我于____入市场部，并于__x被任命市场部主管，和公司一起度过了两年的岁月，现在我将这期间的工作做个汇报，恳请大家对我的工作多提宝贵的意见和建议。
我市场部主要是以电话业务为主、网络为辅助开展工作。前期就是通过我们打出去的每一个电话，来寻找意向客户。
为建立信任的关系，与每个客户进行交流、沟通。让其从心底感觉到我们无论何时都是在为他们服务，是以帮助他们为主，本着“我们能做到的就一定去做，我们能协调的尽量去做”的原则来开展工作。
这样，在业务工作基本完成的情况下，不仅满足他们的需求，得到我们应得的利益。而且通过我们的产品，我们的服务赢得他们的信任。取得下次合作的机会。
就像春节前后，我部门员工将工作衔接的非常好，丝毫不受外界因素的干扰，就能做到处在某个特殊阶段就能做好这一阶段的事情，不管是客户追踪还是服务，依然能够坚持用心、用品质去做。20____年的工作及任务已经确定。所有的计划都已经落实，严格按照计划之内的事情去做这是必然的。相信即便是在以后的过程中遇到问题，我们也会选择用最快的速度和最好的方式来解决。
20____年，在懵懂中走过来。我自己也是深感压力重重，无所适从。但是我遇到了好的领导和一个属于我的团队。他们的帮助和包容是我个人现阶段成长的重要因素。也是我在参加工作的这段时间里对于做人和做事的理解中收获最多的一年。
过去的已经过去。每一年都是一个新的起点，一个新的开始。
在今年的工作中，以“勤于业务，专于专业”为中心，我和我组成员要做到充分利用业余时间，无论是在专业知识方面，还是在营销策略方面，采取多样化形式，多找书籍，多看，多学。开拓视野，丰富知识。让大家把学到的理论与客户交流相结合，多用在实践上，用不同的方式方法，让每个人找到适合自己的工作方式，然后相辅相成，让团队的力量在业绩的体现中发挥最大作用。为团队的合作和发展补充新鲜的血液和能量。同时在必须要提高自己的能力、素质、业绩的过程中。
以“带出优秀的团队”为己任，要站在前年、去年所取得的经验基础之上。创今年业绩的同时，让每个人的能力、素质都有提升，都要锻炼出自己独立、较强的业务工作能力。将来无论是做什么，都能做到让领导放心、满意。
走进这个竞争激烈的社会，我们每个人都要学会如何生存?不论做什么。拥有健康、乐观、积极向上的工作态度最主要。学做人，学做事。学会用自己的头脑去做事，学会用自己的智慧去解决问题。既然选择了这个职业，这份工作，那就要尽心尽力地做好。这也是对自己的一个责任。
通过这两年的工作，我感同身受。我看到了公司所发生的变化。也感觉到了公司必然要向前发展的一种决心。我相信：“公司的战略是清晰的，定位是准确的，决策是正确的”因此，在今后的工作中，我会带领市场一部全体员工随着公司的发展适时的调整自己，及时正确的找到自己的角色和位置。为公司在蓬勃发展的过程中尽我们个人的微薄之力。
保险理赔工作总结与计划篇4
一、车险分部各岗工作完成情况（数据截止11月30日止）
全年理赔中心车险分部共处理车险案件查勘定损36820件、损失车辆换件报价四万余件、车险赔案理算37000件（本代外通赔案件231件），占全市案件的70%左右，较去年同比案件处理量上升34%。万元以下的案件1小时通知赔付达成率在全省排名第二；万元以下结案周期2.4天，万元以上12.6天。车险案件处理率达107%，车险通赔本带外案件处理率107.98%，外带本案件处理率100.14%。受理盗抢险案件28件，与经侦合作查处保险欺诈案件8件，为公司换回损失40万余元。
(一)查勘定损岗：
1、为配合在线定、核、报工作的开展，中心专门为查勘定损人员配备上网本，对1万元以下的单独车损案件随定随录，在损失确定完毕后的半个工作日内完成系统录入及资料收集，并确保案件相关资料的准确性。结合总公司对车险查勘“四个一”理赔服务的要求，查勘定损员在理赔观念上都有了较大转变，把理赔服务工作放在了首位。
2、对非快捷案件的损失确定，定损的缮制、系统录入严格按理赔规定执行，大案逐笔登记。案件质量由定损岗主管严格按查勘定损标准流程考核，并纳入月度及年度考评。增强员工的工作积极性及工作责任心。
3、协助同城三家业务公司加强与协、合作修理单位的合作。续签20__年的协合作修理单位协议。针对不同保费规模的协合作单位制定相应的理赔差异化配置。同时加强落实“谁承保谁承修”的原则，对于违规处理案件的追究办案人责任。通过对各协、合作单位送修量统计，对一定保费规模的4s店做车险理赔的专题培训及专职定损员对口服务。
（二）、理算岗
1、理算人员按流程要求完成当日的案件理算（17:30之前），同时注重资料的完成、准确、规范。所有理算人员特别是临柜人员要严格按照制度要求，做好仪容、仪表、行为、语言、礼节，体现人保理赔员工的精神风貌。
2、为加快案件流转，理算岗由以往的8小时工作制改为轮班制，并实行绩效量化考核，以提高快捷案件的结案周期，提升车险理赔服务质量。
（三）、报价岗
1、严格执行总公司与福耀玻璃集团签订的玻璃价格协议，从执行的情况来看，4s店及各协合作修理单位基本支持价格协议，没有较大范围的争议。
2、定期维护精友后台系统德阳市公司下的数据，包括最新的市场价与校正系统厂方价（4s价）。
3、对查勘定损岗提供初报价支持，推动小额快捷案的执行。
二、车险分部其他各项工作开展情况
（一）为提升车险理赔队伍服务水平，除公司统一组织的学习培训外，年内还多次组织分部员工进行《标准化操作指引》培训及书面测试、标准话术场景模拟等形式多样的培训。对总省公司下发的相关制度、方案及条文，由车险分部经理及时组织集中学习传达并加以落实。各岗位每月还安排1-2次的业务技能培训，由各岗位主管负责实施。在全国理赔员定级考试中，分部已有高级理赔员3名，中级理赔员6名，其余除新进人员外的员工已全部通过初级理赔员等级考试。
（二）、抓内控、强管理，努力实现中心下达的各项指标。
1、分部各岗位之间积极配合，相互支持，督促形成合力，确保理赔流程的畅通有序。
2、抓制度的落实，加强理赔管控，严禁超赔案件的发生，严格通融案件的管理制度。
3、坚持未决赔案的清理制度，针对3500条未决赔案逐笔清理并做相应销案、催办定损及督促结案处理；对5832条已结案及已定损立案估损金额进行修改；对仍未定损无法修改估损金额予以催办；对立案估损金额为0的案件及时清理及修改准确估损金额。
（三）、为配合城区三家公司，从公司业务出发，管控方式从公司内部转移到协合作单位和个人，切实落实协合作单位的管理考核机制，充分调动一切可以利用的资源，围绕着公司目标开展工作。特别是在市政两大班子的招、投标车辆以及重点客户的疑难处理等方面取得了很好的协调，在自己工作职责范围内，充分发挥积极性、主动性和创造性，提高预见性、超前性和计划性，在管理成本相同的前提下，为公司创造出了更多的经济价值。
保险理赔工作总结与计划篇5
关键词：保险发展；保险赔付；保险市场结构；HDi；福利
文献标识码：a文章编号：1002-2848-2017（03）-0022-10
一、引言
中国自从上世纪70年代末期恢复现代意义上的保险业以来，经过几十年的发展，保险业取得了举世瞩目的成绩，保险业的发展速度高于经济增长速度，保险业在风险分散和损失补偿方面发挥了重要的功能，作为经济增长的助推器与社会进步的稳定器，在国民经济中的地位越来越重要。目前已有大量文献就保险业与宏观经济的关系进行了广泛探索，但是我们发现关于保险业与社会福利之间关系的研究却并不多见，尽管经济增长、收入分配等领域也是不同测度社会福利变量的关键因素，但并不能全面衡量社会福利；另一方面根据产业组织理论，保险行业反垄断也会增加社会福利水平，因此探讨保险发展乃至保险业结构与社会福利的关系具有较强的理论意义。近年来，中国保险业快速发展，并日益受到政府部门的关注，深入研究我国保险同福利之间的关系也具有重要的现实意义。
研究保险的福利效应，涉及到两个重要问题，分别是如何衡量福利以及保险会对福利产生怎样的影响。在福利衡量领域，本文采用UnDp提出的人类发展指数HDi（HumanDevelopmentindex），从个人发展的角度衡量福利水平。据2010年《中国人类发展报告》公布的HDi的最新计算方法，该指标主要包括预期寿命指数、教育指数和收入指数三个子指标，分别用于衡量个人的健康长寿水平、知识水平和体面生活的水平。目前对HDi的研究主要集中在三个方面，即测度人类发展的合理性、HDi的测度、其影响因素及对其他经济变量的影响。
在保险对福利影响部分，从微观角度看，HDi指数是从个人发展角度衡量福利水平的重要指标，其与个人幸福感、个人消费密切相关。从宏观角度看，相关研究主要集中在保险对经济增长、经济波动、城乡收入差距等福利相关领域。
本文首先建立关于保险发展与市场结构影响社会福利的理论模型，然后运用中国31省市在2005-2014年间的面板数据进行计量分析。本文的创新在于：第一，将寿命不确定性引入拉姆齐模型，构造同时包括消费效用以及遗产效用的福利函数，然后引入财产保险与人寿保险的保费和赔付，以及产寿险市场结构，研究保险发展与市场结构对社会福利的影响；第二，计算我国各省历年相应的HDi指数，从保险深度、保险赔付和保险市场结构三个层次研究其对福利的影响，并采用2SLS方法解决内生性问题，以及采用面板门槛回归模型检验门槛效应。
二、理论模型
（一）保险对福利的影响
在此我们考虑遗产动机，不确定寿命下代表人的生命周期消费函数为马歇尔效用函数，相应的动态最优化模型如下式所示：
考虑到根据动态最优化以及动态规划有关理论，每一期的状态变量与控制变量产生的即期效用函数都是最优的，如果以效用函数代表福利水平，我们只需关注任意一期效用函数Ω（t）α（t）u[c（t）]+π（t）α（t）φ[k（t）]对保险变量的比较静态分析结果即可。具体的，根据王翼等（2008），动态最优化的最大值原理与动态规划都可以求解最优控制问题，二者之间存在紧密联系，且从动态规划的方程可以直接导出最大值原理，因此根据动态规划最优性原理对多阶段决策问题的求解过程，可以发现最优策略序列的一部分也构成一个最优策略序列，即运用最大值原理得到的控制变量与状态变量c*（t），后’（￡）在每一期都是最优的，也即在任意r点Ω（t）α（t）u[c*（t）]+π（t）α（t）φ[k*（t）]最优，在每一期该表达式达到最优的情况下，可以得到跨期福利∫∞0{Ω（t）α（t）[c*（t）]+π（t）α（t）φ[k*（t）]}dt达到最大化。
而这又可以最终归结到研究保险变量变化时对c（t）*与k（t）*的影响，其原因如下：每一期的Ω（t），α（t）相对稳定，福利主要由u[c*（t）]，φ[k*（t）]所决定，而u[c*（t）]，φ[k*（t）]又分别由c*（t），k*（t）所决定，而c*（t），k*（t）的变化是由c（t）与k（t）的演化规律所决定的，因此，只要分析保险变量的变化对c（t）*与k（t）*的影响，就可以按照上述逻辑关系倒推，最终得到保险变量改变对福利水平的影响。
构成保险业发展的主要因素可以归结于赔付范围扩大与保费收入或保险深度的提高，保费增加主要解决个体的心理风险问题，而赔付的提高则主要作用于实际发生的损失即通过保险金给付解决实质性风险问题，保险发展同时也反映了承保范围的扩大与保险责任的提高。在本部分中，我们先不考虑由于保险市场结构影响所产生的垄断势力带来的保费的溢价，在此只关注纯风险保费变化对福利的影响。无论是在寿险业还是在财险业，构成纯风险保费的要素主要可以考虑出险概率与损失程度两方面内容，结合本文有关假设，在寿险业体现为死亡率π（t）与死亡时刻所拥有的资本总量k（t），在财险业体现为损失概率.τ（t）与损失发生时对资本存量的负面影响程度θ。因此，接下来我们将分别探讨上述与保险规模密切相关变量对c（t）*与k（t）*的比较静态分析。
上表结果表明，保险发展对社会福利的影响具有一定的不确定性，假设保险发展具体体现为π（t），k（t），τ（t），θ的同时上升，则k（t）的提高会提高福利水平，但π（t），τ（t），θ的提高却会降低福利水平，因此保险发展对福利的影响将取决于上述各变量的变化程度及其对Ω（t）α（t）u[c（t）]与π（t）α（t）φ[k（t）]的影响程度。即当相对于其他变量有较大提高，且同时该代表人死亡时寿险赔付为其带来的效用边际收益递增且该项效用值较大时，保险业发展、保险深度的增加、赔付的提高、承保范围的扩大确实可以起到提高代表人效用的效果。考虑到社会是由大量与代表人相类似的个体组成，在满足上述条件时，保险发展是可以从客观上起到增强社会整体福利水平的实际效果的。
这一结论经济学含义主要在于：随着保险规模的不断扩大，保费规模与赔付规模都在提高，一方面风险事故增加的直接效应造成资本与消费的减少；另一方面，由于保险保障制度的存在，可以覆盖这些风险事故造成的影响，并以保险金的形式予以资金补偿，这种间接效应会导致资本与消费的增加，因此保险发展对社会福利的总体影响将取决于以上两种直接效应与间接效应的相对强弱。我们认为，在保险业发展较为健康和理性的区域和阶段，保险业的发展起到了扩大保障范围的作用，满足了民众的心理保障需求，赔付的增加导致保险风险分散与经济补偿职能的良好发挥，给予民众风险事件的实际补偿，满足其物质保险需求，因此促进了社会福利的提高。基于上述模型的主要结论，提出本文第一个假说：
假说1：保险业发展（保险深度、赔付）在满足一定条件时，会提高社会福利水平。
（二）保险市场结构对福利的影响
构造反映保险市场结构对福利的影响的动态最优化模型：
其中，λ和η分别为反映寿险与财险市场结构即市场势力或垄断程度的变量，λ>1，η>1，λ和η越高，表示保险市场势力越强，垄断程度越高，竞争越弱；反之，则表明保险市场势力越低，垄断程度越小，竞争越强。
相应的汉密尔顿函数为：
采用与前文一致的处理方法及运用相应的条件，得到：
（15）
由上表分析结果可知，无论是寿险市场还是财险市场，垄断程度的降低和市场势力的减弱可以同时提高来自代表人生存时通过消费获得的效用水平与代表人死亡获得的赔付所得到的效用水平，最终效果是保险业降低垄断和提高竞争起到了提高总效用即代表人福利的效果，由于我们假设社会是由大量与代表人相类似的个体组成，因此，寿险市场与财险市场垄断降低竞争加强是可以从客观上起到增强社会整体福利水平的实际效果的。
假说2：保险业降低垄断加强竞争，会提高社会福利水平。
三、计量模型与变量设定
本文考察保险深度、保险赔付和保险市场结构对福利水平的影响。保险深度对福利的影响是研究保险、福利关系的第一个层次，以保险深度为切入点，突出保险在解决心理风险中的作用。为规避风险，人们通过缴保费购买保险以实现更大的个人效用，所以保险深度对福利水平可能存在正向的促进作用。保险赔付对福利的影响是研究保险、福利关系的第二个层次，以保险赔付为切入点，突出保险在解决实际风险中的作用。保险市场结构对福利的影响是研究保险、福利关系的第三个层次，进一步探讨保险业反垄断加强竞争将如何影响福利水平。
本文还将采用分组回归思想的分析思路构建计量模型，首先以全样本作为研究对象，然后以按照HDi指标划分为福利发达、福利不发达地区的子样本作为研究对象，探究其差异性。
（一）模型的设定
1.保险深度与福利的关系
本文以HDi指当硎靖＠水平，保险深度（ip）表示保险业发展，保险深度进一步分为财产险深度（pp）和寿险深度（lp）。
人类发展指数（HDi）是对人类发展情况的一种总体衡量，根据UnDp（2010），它从人类发展的三个基本维度即健康长寿、知识的获取和体面的生活水平来衡量一国取得的平均成就。限于篇幅，本文略去了HDi指数的计算步骤。
2.保险赔付与福利的关系
基本计量方程设计如下：
本文采用CR4这一指标衡量市场结构的集中程度，CR4为各省历年保险市场上前四家市场份额最大的保险公司的保费收入占该省总保费的比例。CR4指数越高表明保险市场集中度越高，垄断程度越强，竞争程度越低。本模型控制变量x包括可支配收入（di）、城乡差距（gap）、收入的不确定性（x2）、产业结构（is）衡量的经济因素；城市化率（city）、人口老龄化（ap）衡量的社会因素；财政制度（gov）衡量的财政因素和外资规模（fdi）、外贸水平（trade）衡量的对外开放程度因素。
（二）工具变量的选取
1.保险发展、保险赔付对福利的影响
对财产险而言，本文选取HDi的滞后期（l.HDi）、交通事故造成直接财产损失对数（ltl）、交通事故造成死亡人数对数（ltdt）、代表城市降水量（pa）作为财产险深度（pp）、财产险赔付（pc）的工具变量。对寿险而言，本文选取HDi的滞后期（1.HDi）、老龄化程度（ap）、总人口对数（ltp）、性别比（blsr）作为寿险险深度（fp）、寿险赔付（lc）的工具变量。理由如下：一方面，在近期的实证研究中，出现了大量以被解释变量的滞后值作为工具变量的实证文献，因此本文引入HDi的滞后期作为工具变量。另一方面，选取其他工具变量的理由在于：一是从外生性的角度而言，以上变量除了对保险发展、保险赔付有影响外，不再对当前福利水平有任何显著的直接影响，故满足外生陛。从与内生变量的关系来看，财险分为车险和其他险种，交通事故造成直接经济损失、死亡人数越多，越能增加车险深度和车险赔付，而代表城市降水量又代表了除车险外的其他风险，与财险发展、财险赔付亦密不可分；老龄化程度、总人口数、性别比也是衡量寿险风险的重要指标。
2.保险市场结构对福利的影响
财产险的2sls估计采用的工具变量有：HDi的滞后期（l.HDi）、交通事故造成死亡人数对数（ltdt）、代表城市降水量（pa）；财产险的面板估计采用的工具变量有：HDi的滞后期（l.HDi）、交通事故造成直接财产损失对数（ltl）、代表城市降水量（pa）；寿险的2sls估计采用的工具变量有：HDi的滞后期（l.HDi）、老龄化程度（ap）、性别比（blsr）；寿险的面板估计采用的工具变量有：HDi的滞后期（l.HDi）、性别比（blsr）。
（三）变量的定义与描述性统计
本文选用的是2005-2014年间我国31个省、自治区、直辖市的面板数据，在数据来源方面，绝大多数来自《中国统计年鉴》、《中国保险年鉴》、统计局官网、保监会官网，除此之外，风险因素指标的部分数据来自《中国环境统计年鉴》。个别缺失数据通过建立回归方程，运用已有数据进行估测。为节约篇幅，略去变量的描述性统计。
四、实证结果及分析
（一）保险发展对HDi的影响
1.财险发展对HDi的影响
本部分计量估计结果如表3所示。子样本的确定是根据各地区HDi与HDi均值确定的，若HDi大于HDi均值，则属于福利发达地区，否则属于福利不发达地区。下表同，故不再加以说明。表3给出了考虑内生性情况下的完整回归结果，限于篇幅，并未报告不考虑内生性情况下的估计结果，下文同。
本文主要进行了内生性检验、不可识别检验、弱势别检验和过度识别检验，上述检验在多数情况下支持工具变量的选择。
考虑内生性引入工具变量后，从全样本数据看，2sls估计下，财险深度（pp）对HDi的影响系数是29.21，在面板工具变量估计下，影响系数是22.44，两者均在1%的显著性水平下显著。两者一致说明保险发展可以在一定程度上促进福利水平。具体看，在福利发达地区，2sls估计下，财险深度（即）对HDi的影响系数是17.19，在面板工具变量模型估计下，影响系数是12.30，两者均在l%的显著性水平下显著。在福利不发达地区，2sls估计下，财险深度（pp）对HDi的影响系数是20.98，在1%的显著性水平下显著，在面板工具变量估计下，影响系数是59.30，无显著性。该结果与全样本分析结果的作用方向、显著性基本一致，表明上述结论存在稳健性，同时发现，相较福利发达地区，在福利不发达地区中，即的影响系数更大，表明在福利水平低下地区，保险业发展能起到更大的作用。
2.寿险发展对HDi的影响
考虑内生性后，从全样本数据看，2sls估计下，寿险深度（lp）对HDi的影响系数是4.823，在1%的显著性水平下显著；在面板工具变量估计下，影响系数是-11.67，不存在显著性。具体看，在福利发达地区，2sls估计下，寿险深度（lp）对HDi的影响系数是0.553，不存在显著性；在面板工具变量估计下，影响系数是-4.576，在1%的显著性水平下显著；在福利不发达地区，2sls估计下，寿险深度（ip）对HDi的影响系数是5.643，在1%的显著性水平下显著；在面板工具变量估计下，影响系数是6.469，在1%的显著性水平下显著。综上，我们有理由认为寿险发展可以一定程度上增进福利水平。
（二）保险赔付对HDi的影响
1.财险赔付对HDi的影
考虑内生性后，从全样本数据看，2sls估计下，财险赔付（pc）对HDi的影响系数是62.97；在面板工具变量估计下，影响系数是28.01，两者均在1%的显著性水平下显著。具体看，在福利发达地区，2sls估计下，财险赔付（pc）对HDi的影响系数是24.64；在面板工具变量估计下，影响系数是13.ol，两者均在1%的显著性水平下显著；在福利不发达地区，2sls估计下，财险赔付（pc）对HDi的影响系数是32.74，在1%的显著性水平下显著；在面板工具变量估计下，影响系数是12.51，在5%的显著性水平下显著。
2.寿险赔付对HDi的影响
考虑内生性后，从全样本数据看，2sls估计下，寿险赔付（lc）对HDi的影响系数是12.12，在5%水平下显著；在面板工具变量估计下，影响不显著。具体看，在福利发达地区，2sls估计下，寿险赔付（lc）对HDi的影响系数是11.16；在面板工具变量估计下，影响系数是20.23，两者均在1%的显著性水平下显著；在福利不发达地区，2sls估计下，影响不显著；在面板工具变量估计下，影响系数是3.500，在10%的显著性水平下显著。综上，无论是财产险还是寿险，总体上均可认为保险赔付可以促进福利的发展，即保险发挥作用对福利的正向影响大于损失对福利的负向影响，这种效应在财产险中更加明显。
（三）市场结构对HDi的影响
1.财险or4对HDi的影响
考虑内生性后，从全样本数据看，2sls估计下，财险市场集中度（por4）对HDi的影响系数是-0.614；在面板工具变量估计下，不显著。具体看，在福利发达地区，2sls估计下，财险市场集中度（per4）对HDi的影响系数是-0.395，在面板工具变量估计下，影响系数是-0.621，两者分别在1%、5%的显著性水平下显著；在福利不发达地区，2sls估计下，财险市场集中度（per4）对HDi的影响系数是-0.292，在1%的显著性水平下显著；在面板工具变量估计下，影响不显著。
2.寿险cr4对HDi的影响
考虑内生性后，从全样本数据看，2sls估计、面板工具变量估计下，寿险市场集中度（1cr4）对HDi的影响系数分别是-0.338、0.320，分别在1%水平下显著、不显著。具体看，在福利发达地区，两种估计方式下，影响系数分别是-0.159、-0.397，分别在1%、5%水平下显著；在福利不发达地区，影响系数分别是-0.215、0.165，分别在1%水平下显著、不显著。
五、非线性关系的实证结果
一基于门槛回归分析
为更好地检验保险与福利的非线性关系，此处采用门槛回归方法进行实证研究。关于门槛值的确定，采用似然比统计量确定。限于篇幅，省略控制变量的估计结果。实证结果如表9所示：
首先，从保险发展对福利影响的角度看，随着HDi进入更高的区制，财险深度的影响由负转正，并不断提高；寿险深度的影响一直为负，程度提高。其次，从保险赔付对福利影响的角度看，随着HDi进人更高的区制，财险赔付的影响由负转正，并不断提高；寿险深度的影响由负转正，程度有所下降。最后，从保险市场结构对福利影响的角度看，财险市场集中度在HDi处于不同区制时，都不显著；寿险市场集中度随着HDi进入更高的区制，对HDi的影响均为负向，且较为显著，影响程度在不断下降。
六、结论与政策建议
保险理赔工作总结与计划篇6
【关键词】轨道交通；工程保险；方案设计；索赔
目前，随着各地加大轨道交通工程的投资力度，大型建筑施工企业纷纷采取了Bt模式参与轨道交通项目的投资建设。Bt模式的含义：Bt是英文Build（建设）和transfer（移交）缩写形式，意即“建设-移交”，是政府利用非政府资金来进行基础非经营性设施建设项目的一种融资模式。Bt模式是Bot模式的一种变换形式，指一个项目的运作通过项目公司总承包，融资、建设验收合格后移交给业主，业主向投资方支付项目总投资加上合理回报的过程。Bt模式下施工企业承担了投资建设的全部管理职能，蕴含了巨大风险，此前承揽-施工简单经营模式下的仅限于理赔的保险观念已经不能满足需要。加强Bt模式下轨道交通项目的工程保险研究与管理，对于控制投资建设风险，保证工程顺利建设，确保项目收益具有重要意义。
一、轨道交通Bt项目工程保险概述
在Bt模式下，轨道交通项目工程保险主要涉及两类，工程建筑/安装工程一切险（含第三者责任险、雇主责任险）和建设工程团体意外险。
工程建筑/安装工程一切险（含第三者责任险、雇主责任险）通常是由业主投保，Bt模式下，由施工企业组建的负责投资管理的项目公司投保。工程一切险主要保障工程本体发生损失的风险，含设计、监理、施工、供应商等各参与方；第三者责任险主要保障因工程勘察、设计、施工导致第三方损失的赔偿风险；雇主责任险主要保障公司员工履职过程的风险。
建筑工程团体意外险由承担施工任务的施工企业投保，主要保障施工过程中发生人员伤害、伤亡事件的风险。
二、轨道交通Bt项目保险方案的设计
1、保险方案的设计主体
轨道交通Bt项目工程保险方案的设计主体主要有：地铁公司、施工单位、项目公司。
地铁公司作为最终用户，往往深度介入轨道交通Bt项目的管理，对投保方案有着巨大影响。地铁公司对工程保险着眼点是保险的全面覆盖，追求较高的赔付率，保险方案比较保守，投保成本较高。因此由地铁公司主导的保险方案，加大了施工企业的投资成本，影响了Bt项目的整体效益。
施工企业和项目Bt公司主导保险方案的优点是，施工企业建设和防控风险经验丰富，能够结合施工实际制定有针对性的保险方案，工程保险处于一个较为适宜的水平；同时也便于和保险公司的沟通交流，有利于控制保险成本，有利于调动施工企业参与轨道交通工程Bt项目的积极性，促进轨道交通项目的持续快速发展。
2、风险评估
风险评估是工程保险方案设计的基础。保险风险评估是指从保险的角度对工程项目实施过程中存在的风险进行分析和评价，其目的是为了认识风险的内容和性质、确定风险程度、制定相应的保险方案并进行风险管理。
风险评估的主要内容包括自然和施工因素。自然因素包括风、雨、雪、寒潮等给建设造成不利影响的因素；在施工过程中的地质、水流等自然危害和材料设备及各种人为因素，都可能导致各种意外事故的发生。投承保双方在进行保险谈判之前都会对投保项目进行风险评估，但因两者出发点不同，评估的结果会有差异。
轨道交通项目的建设方应结合保险公司制定的风险评估报告，及时做好补充完善，最大程度地确保风险评估工作全面、深入和准确，给保险方案的设计工作打好基础，即依据风险评估结果，制定对应的风险管理方案，进而确定具体保险方案――决定投保方式、保险费率、免赔额等保险核心问题。
3、工程保险方案设计的主要内容
（1）轨道交通工程的投保方式。投保方式主要是在项目整体投保和分项（或分标段）投保之间做好组合权衡，争取实现保险成本的最优化。轨道交通工程项目整体投保的优点是覆盖面较广，能够实现工程的全面覆盖，缺点是因地下区段保险费率较高造成保费总额较大；单项工程（或分标段）投保的优点是能够依据不同的单项工程（或工程标段）的实际情况确定合适的保险费率，甚至对风险较小的单项工程（或工程标段）不投保，争取项目总体保险费率处于一个较低的水平，但是保险的覆盖不如整体投保全面。
（2）保险免赔额与保费。保险免赔额和保费之间是负相关的关系。免赔额高保险费率低，免赔额低保险费率就高，设置过低的免赔额，保费总额就过高，实际上是保险业务的不经济。但免赔额过高，则大量的小额损失将得不到赔偿，达不到保险的目的。应当根据风险评估的结果，统筹小额损失发生的概率和保险费率因素，合理设置免赔额。
（3）重视第三者责任险。除去极端的本体受损的保险事故，大部分保险事故都属于施工造成地面开裂沉降、管线破损等需要承担赔偿责任的第三者责任险保障的范围。因此，应依据项目的地理位置、施工工艺和对相邻人财产和人身造成伤害的概率，合理设置第三者责任险的投保金额、免赔额、赔偿限额，在承担赔偿责任时既能得到足额赔偿，又不因不合理的设置增加额外保费。
4、保险承保公司的选择
选用保险公司应当遵循：第一，保险公司有足够的专业技术力量对项目进行深入的风险评估，以确定完善的承保条款，制定有效的保险方案；第二，保险公司能及时进行项目再保险，合理安排和有效转移风险；第三，在项目实施过程中，保险公司的专业技术人员能定期到工地察看，提出防灾防损建议，帮助投保单位规避风险；第四，在项目出险后，保险公司能及时开展合理的理赔定损工作，以雄厚的资金实力作保障，补偿项目损失。
三、轨道交通Bt项目工程保险的索赔
1、加强工程保险合同的索赔意识
轨道交通工程项目受关注度较高，实施过程中施工单位面对保险事故，担心事故因保险理赔暴露给企业造成不良影响，往往采取不申请保险理赔，这实际上是失去了投保的意义。事实上，保险公司和投保人的最终目的是一致的，都是为了降低风险、保证工程的顺利推进，保险公司除理赔外还能依据其专业能力和经验提供专业建议，总结经验教训，在后续建设中降低风险。
2、加强轨道交通Bt项目工程保险索赔的组织
保险的索赔是一个系统工程，从开始到结束是一个环环相扣、逐步推进的过程，任何环节出现问题都会导致索赔不能最终实现。同时，保险理赔工作中诸如责任划分、定损、赔付等都是非常专业的具有较大难度的工作，因此在轨道交通Bt项目实施过程中，应当设立专门的保险管理岗位，专职负责管理和索赔工作，争取保险业务发挥实际效用。
3、重视事故原因的证明与说明
轨道交通工程项目尤其是地下区段由于地质复杂，情况不明，工程事故的原因也是复杂多样，一般都是多因一果。因此事故原因的分析既要做到客观、真实，又要结合保险合同的约定，避免因对事故原因的分析不妥造成拒赔的不利局面。
【参考文献】
[1]陈津生.建筑工程保险实务与风险管理[m].北京：中国建材工业出版社，2006.
[2]弥宏亮，刘浪，顾呈.城市轨道交通项目工程保险实务与应用研究.地下空间与工程学报，2012.10.8（增刊2）.
保险理赔工作总结与计划篇7
1首例重疾险理赔客户获30万保金明亚保险经纪公司
2011年3月，由明亚保险经纪公司、中国人民人寿保险公司、慕尼黑再保险公司共同开发的精心优选定期寿险产品，首次将“优选寿险”的概念引入中国大陆保险市场。今年8月9日，精心优选寿险产品完成了它的首例附加重大疾病保险理赔。
去年7月，客户张先生通过明亚经纪人购买了精心优选定期寿险+精心优选附加提前给付重大疾病保险，保额分别为100万元和30万元。2013年5月份，张先生在参加公司组织的例行体检时被检查出身体异常，后经北京市肿瘤医院确诊为甲状腺癌。人民人寿保险在收到详细理赔申请资料后，于8月1日同意赔付，并于8月9日将重大疾病理赔金30万元人民币转到客户的账户下。（特约通讯员|卫江山）
2新华黄冈中支开展“清澈计划”
为全面提升公司客户信息质量，全面落实公司“以客户为中心”的发展战略转型，新华保险黄冈中支积极响应总公司号召，在全市范围内积极开展客户信息质量提升活动暨“客户信息清澈计划”（简称“清澈计划”）
“清澈计划”主要通过既定客户信息清理，包括对客户联系信息遗漏项补充、错误项更正及类似客户合并拆分等措施，从而建立客户信息清澈长效机制，每年定期进行客户信息清澈工作。根据信息筛查，黄冈中支待清澈客户人数为1262人，经过黄冈中支半个月来的共同努力，截止目前为止，清澈客户已经达到709人，完成清澈计划的56.18%，预估在九月初新华保险黄冈中支将全面完成“清澈计划”（特约通讯员|刘彩琴）
3新华孝感中支总公司领导莅临孝感新华调研指导工作
7月11日，新华人寿保险总公司华中区域管理中心于志刚总经理一行莅临孝感调研指导工作。于志刚总一行在视察了职场、慰问各部门员工后，在公司会议室召开了管理干部座谈会。于总此行为孝感新华带来了总公司领导的关怀与支持，相信不久的将来，孝感新华在总公司领导的正确指导下，业务和品质两手抓，突破目前的矛盾和困境，重品质，讲平衡的发展，最终带领孝感成为新华华中片区的旗帜。（特约通讯员|程丹）
保险理赔工作总结与计划篇8
一、经营指标完成情况
1、保费规模大幅攀升。2018年，XX人寿XX分公司累计实现保费收入10.7亿元，较08年增长49.2％，在XX省内老六家寿险公司中增幅第一。在XX人寿全国系统保费贡献度4.8％，排名第7名。其中，个险新单保费收入8424万元，同比增长26.5％；银保新单保费收入7.9亿元，同比增长39.2％；其中银险期缴新单保费收入1.7亿，同比增长137％；续期保费1.9亿元，同比增长138.3％。
2、考核指标全线达标。2018年，分公司个险标保年度计划达成率102.3％，系统排名第十一名。银保期缴保费1.7亿元，年度计划达成率145.8％，系统第四名；趸缴规模保费6.2亿元，年度计划达成率129％，系统第五名。银行保险于8月30日提前4个月成为系统内第三家趸期缴全面达成年度计划的分公司。个险13个月累计继续率84.4％，25个月累计继续率92.9％，银保13个月累计继续率92.2％，25个月累计继续率97.9％，全面达成总公司考核值。
3、业务结构调整明显。2018年，分公司新单业务中个人营销业务和银行保险期缴业务保费收入达2.55亿元，占新单总保费的40.2％，较去年提高21.2个百分点。分红险保费收入7.62亿元，占比71.2％，同比提高48％。
4、涌现出系统内优秀机构代表。在XX人寿全省12家中心支公司中，2018年涌现出3家全国三级机构前十大中支。分别为：XX中支，银行保险年度期缴保费达3645万元，列全国第二名；XX中支，银行保险年度趸缴规模保费1.6亿元，列全国第三名；XX中支，银行保险年度趸缴规模保费1.2亿元，列全国第四名。
5、服务能力明显提高。2018年XX分公司全省个银险共计赔付1591件，赔付金额563.7万元，结案件数及赔付金额与去年同期增长21％、77％，完成年度鲜花探视住院报案客户530位，同比增长5.7倍。
二、2018年主要工作
1、紧扣上级单位经营方针，围绕年度经营主题，达成了各项工作目标。
在年初全省保险工作会议上，李迎春局长提出“深入贯彻落实科学发展观，防风险，调结构，稳增长，努力实现XX保险业平稳健康发展”的指导思想，并对全年保险工作做出了具体要求和部署。XX人寿XX分公司在认真学习领会保监局文件精神的基础上，结合总公司“抢抓机遇、专业经营、内涵发展、逆势成长”的主题要求，以科学发展观为出发点，制定了“深化专业经营、坚持内涵发展、提高整体实力”的年度经营主题。全年在保监局和总公司的正确领导和大力支持下，紧密围绕以上总体要求，扎实开展各项工作，全面实现了年度预定目标。
2、坚持专业化经营，标准化运作，有效的业务推动模式初步形成。
个险方面，推广周单元经营，加大追踪力度，前置业务进度。通过一年的实施，每月前两周的业务进度较上年同期提高了10个百分点。同时，推动标准部、组建设，引导团队做大做强。规范网点建设，提高机构星级标准。
银保方面，在渠道经营上坚持专业化、精细化，主渠道工行推进标准化网点建设塑核心竞争力，树立了良好的品牌形象，提升了美誉度；邮储渠道相继推进提升营销力项目、pSm营销队伍共建项目，双方合作持续深入，期缴保费迅速突破。建行渠道以提升营销力项目育火种，双方合作起步顺畅。在内部业务追踪上，按照系统化、专业化、标准化的原则，建立了会报体系、追踪体系，统一了职场布置，并确定机构、渠道、营业部、客户经理不同层级人员的工作标准及考核标准，实施差异化资源配置，实现有效激励。
续期业务方面，明确业务节奏，创新追踪模式。从年初起，保费部准确把握业务推动节点，明确单元经营节奏，随时了解业务动态，及时采取相应措施。机构实地督导和月度四次视频追踪会掌控指标进度；提倡工作前置，由宽末冲刺型向当月高达成收费模式转变；针对个险25月短板，创新追踪模式，坚持专业化经营，制定“321”工程、“925”项目,重点推动三次保单的复效工作。采取“集体下乡集中拜访”不放弃每一个失效客户。定期召开全省新有续收“人庆生会”，明确人的续收利益，强化继续率对人的重要性。
3、加大培训力度，完善培训体系，销售队伍体能得到提高。
个险人方面，从每日个险晨讯、每月人考试培训及新人岗前培训、每季业务经理轮训、拓展训练到顶尖高手的top2000培训，XX人寿以其上下高度一致的行动力，努力为人提供全方位、高质量的培训。特别是今年6月上旬，XX人寿斥资3000万打造“才富”精英培养模式，仅XX分公司就创下了XX寿险行业单次培训规格最高、参训人员最多、会务组织最严密、课程内容最新颖的营销员培训。通过多层次的培训，公司2600余名人100%持证上岗，30%以上大专学历，月人均产能近6000元，是行业内平均水平的2倍。
银保客户经理方面，专业化训练队伍，09年在银保队伍中大力提倡“构建银保精英文化、打造银保精英团队”，分层级构建精英队伍，用文化凝聚人、用愿景引导人、用标准激励人，用支持成就人。通过建立新人制式化培养系统，加强对营业部经理、渠道经理培训，明确提高客户经理“三大能力”的培养方向，组建了一支在市场上具有核心竞争力的专业化经营管理团队及销售精英团队。公司474位银保客户经理，大专以上占比67%；月度人均产能趸交保费达12.4万，期交规模保费达3.3万，位居行业前列。
续收专员方面，面对全省续收队伍一半以上属于新人的现状，分公司保费部制定了一套系统的培训方案，包括岗前、衔接、养成、提升培训、理论和实战相结合的教材开发、月度制式的专题培训、形式多样的情景演练及绩优人员经典分享，帮助队伍垂直成长。通过三大流程加强保单过程管控、通过“一卡两志”提高拜访量、通过失效回访完善保单追踪环节。强有力的培训带来了销售队伍高绩效的达成。在职单继续率由年初的87％提升至目前92.3％，继续率“百分百”由年初的243人上升至目前的400余人，人的续收收入提升逾百万，全省专员的整体工资较08年人均提升1000元。
4、细化运营服务各项工作，客户服务水平再上新台阶。
运营客服工作涉及面广，涉及的问题和对象比较敏感，稍有闪失，将带来很大的影响。为此，分公司运营服务部对全省运营服务人员明确职责，注重培训，严格考核，运营各项关键指标取得了优异的成绩。09年全省共处理运营作业30.1万件,受理咨诉8000余件，电话回访9.7万件，回访成功率99.6%。理赔简单核实件调查时效控制在2天内，两日无问题件理赔结案率达98%以上，电话回访工单结案率系统排名第一。
在具体工作上，2018年实现了新版保单年度报告设计及分发数据的处理，联合函件局进行新版保单年度报告的设计及年度报告分发数据的处理，使得保单年度报告按照机构、人是否在职、在职人所属营业部进行顺序打印，由人上门递送给客户，XX分公司成为系统内第一家实现按照所属人进行保单年度报告打印的机构，有效支持了业务一线的需求。持续进行标准化服务门店建设，统一全省服务标准、考核及服装，制作分公司客服中心欢迎牌,全天侯24小时受理客户业务投递,减少客户往返,提高客户满意度。在银险盈盛产品给付来临之际设计了生存给付宣传彩页，详细介绍了生存给付的渠道及领取材料，并介绍了自动给付的条件，较好的满足了客户经理及客户的需求。同时，针对Vip客户（期交保费达8万元及以上或趸交保费达100万元及以上的客户）开展附加值服务，赠送特色杂志及生日贺卡、蛋糕；通过制作《理赔之窗》季刊、理赔温馨慰问信、与合肥市电视台访谈、受益客户100%电话回访等形式扩大理赔宣传，密切关注手足口病、甲流感疫情等社会焦点事件，开辟理赔绿色通道，对及时报案客户进行100％鲜花探视，取消定点医院限制，针对特殊群体提前给付保险金；配置血压计、血糖仪、体重身高测量仪及相关药品，为内外勤员工提供健康服务，在客户服务中心增设了晴雨伞架，体现了公司的人性化服务。
5、加强合规经营，风险管控能力得到提高。
2018年，XX人寿XX分公司在反洗钱专项工作开展、收付费管理，反商业贿赂和反不正当交易，合规经营的宣导培训，内控制度的完善评估，年度稽核等方面做出了积极的努力，风险管控能力有了进一步提高。
全年在全省开展大型反洗钱工作的自查自纠和宣传培训各两次，制定了反洗钱工作指引，帮助各机构建立完善了反洗钱制度，梳理反洗钱操作流程，督促机构与当地人行保持良好的沟通汇报关系，积极参与当地人行开展的各项活动，芜湖、XX顺利通过当地人行反洗钱现场检查。
收付费管理上，按照XX保监局文件要求，控制保费金额单笔超过1000元的现金件。将转帐率纳入到续期收费员及各三级机构的重要考察指标中，建议客户将保费存至公司账户，收费员代客户开户等多种方法，努力提升转帐率。同时增加转帐渠道，在原有工行基础上，新增了农中建邮四大总对总转帐渠道，为实现零现金管理迈进了一步。严格付费审批制度、规范非常规退保流程、根据付费金额确定各层级领导的签字审批权限。
内控制度的评估及合规知识宣导培训上，分公司各部门梳理了公司成立五年来制定的各项内控制度，对不完善的进行修正，对废除的予以清理，形成了分公司完整的内控制度汇编，给分支机构提供了全面的指导，并根据监管要求对内控制度的“三性”组织各部门进行评估打分。同时，及时对最新监管政策及总公司合规要求进行宣导，尤其针对10月1日后保监陆续下发的重要监管规定，分公司开展了专项新《保险法》宣传培训及知识竞赛，专门制作学习材料，组织相关岗位人员考试等，提高全员合规意识，确保全员学法、懂法、守法。
2018年，分公司配合集团对省公司、8家开业满一年以上的中心支公司进行了常规稽核，总体评价较上年有所提高。同时，在集团的统一要求下，分公司组织被稽核单位进行了稽核问题的逐项整改，确保稽核问题今后不再发生。
三、2019年工作计划
（一）业务计划
2019年，是XX人寿XX分公司第二个五年规划的首年，分公司将继续遵照XX保监局和XX人寿总公司的要求，以科学发展观为出发点，实现又好又快发展。全年计划总保费规模14.3亿元，其中，个险新单保费1.1亿，银保期缴保费2.6亿、趸缴保费6亿，新业务700万，续期保费4.5亿。
（二）重点工作
1、全力达成年度各项业务计划。
个险：明确全省各层级达标标准，推进达标建设。结合“135”配套组织发展培训和训练，“虎虎生威”组织发展荣誉体系的建立，加快组织发展。创新举办“新型”至尊酒会（业务员＋客户），大型主顾开拓活动，Vip精英客户团队活动，推出年度特别方案，打造“三高”团队。
银保：一是差异化经营渠道。对工行、邮储、建行、农行及其他渠道根据不同特点及在分公司的地位进行差异化经营，制定不同的目标平台，采取不同的推动模式、项目运作及产品策略，各个突破，全面开花。二是创新项目形式，全面开发银行客户。推动县级机构标准化建设。三是基础建设标准化。在银保金鹰会的运作，培训训练体系的建设、会议汇报体系、职场建设等方面提出明确的要求和标准，系统推动。
新业务：完善电销中心组织架构，扩充电销人力。建立一整套标准化、规范化的新人育成体系，对入司新人进行分阶段的制式培训；增加线上人员的进阶培训。按照基本法明确每位线上人员的业绩目标，建立完善的报表体系，进行每日业绩追踪；坚持周单元经营和月度业务分析例会；加强现场通时、通次管理；适时推出阶段性、有针对性的激励方案。加强质检管理，定期安排质检例会，进行优秀录音分享，同时针对录音中发现的新问题进行话术研讨，不断完善话术。结合总公司和地方监管部门的要求，对现有质检管理规定进行补充与完善。
2、继续加强品质管理，确保续期业务高质量的增长。
一是业务品质管控日常化。业务品质管控流程执行、强化，并建立评估体系；三级机构低继续率人新契约服务访谈追踪落实；客户资料维护流程推广；加强零现金管理，提升首续期转帐率。二是规范业务管理。业务管理基础流程重点监控（三大流程、区域化管理）；加强退信管理、完善客户资料维护流程；细化专员目标管理，相对统一服务区域基准值。三是加大续收队伍建设。加大内勤培训力度，开展全省续收内勤内务技能提升培训班，综合技能提升培训班；确定季度培训主题，深化续收服务专员培训流程操作，优化岗前、衔接培训课件，组织新人养成培训；开展团队拓展训练。四是完善督导体系运作。建立督导考核体系，追踪应收未收清单填写，推广二、三次保单追踪表管理；落实服务专员面访扣分制度；完善专员活动日志和主管经营日志，上门服务登记卡；精细化周单元达成，做好过程督导，细化专员周单元运作体系。
3、坚持诚信立司的管理理念，提升客户服务工作。
一是理赔管理，规范理赔作业流程，扩大理赔服务宣传，持续制作理赔之窗季刊，积极关注社会焦点事件，通过室外广场咨询、室内现场理赔等形式加强理赔宣传力度；积极关注理赔服务创新，提高客户理赔满意度。二是客服柜面管理，持续进行门店标准化建设；强化柜员的服务意识。三是强化三级机构管理，加强对中支督核力度和督核频率，重点加强与各机构个、银险业务队伍的沟通；完善中支理赔调查、咨询申诉队伍的建设；持续进行机构运营每月Kpi指标监控及预警；加强机构运营人员的培训和学习。四是持续举办第五届运营知识竞赛并配合个险和银险开展客服节。
保险理赔工作总结与计划篇9
关键词：铁路；项目变更；概算清理
中图分类号：F530文献标识码：a
引言
铁路项目建设周期长、不确定因素多、面临的风险大，批复的初步设计概算本已趋紧，还要实行降造，这些因素导致铁路施工企业的利润微薄，甚至亏损。铁路施工企业为了生存，必须在工程实施阶段加强变更索赔及概算清理工作，这已经成为铁路项目获得效益或减亏的重要途径。
1、变更索赔的分类及审批权限
（1）变更设计分类及划分原则
根据《铁路建设项目变更设计管理办法》（铁建设【2005】146号）文件，按变更设计分类与项目划分原则规定，固定总价施工合同的铁路工程施工变更分为Ⅰ类、Ⅱa、Ⅱb类。变更设计划分原则：同一工点或同一病害引起的不可分割的一次性变更为一项变更设计；同一工点中的不同变更内容、同一病害类型的不同工点、同一变更内容的不同段落应分别划分为不同的变更设计项目；按照上述原则不能将变更设计项目合并或拆分。
（2）变更设计的审批
Ⅰ类变更设计，由铁路总公司审批，对于Ⅱa类变更设计由铁路公司总指挥部负责审批；Ⅱb类由铁路段落指挥部负责组织审批，报铁路公司总指挥部备案。Ⅰ类变更设计引起的费用按批准意见和合同约定执行，单独编制变更设计概算，可进行合同额调整。Ⅱ类变更设计引起的费用由总承包风险费用包干，仅履行变更设计相关手续，一般不会进行合同额的调整。
2、变更索赔的概念
（1）变更的概念
变更是指承包人根据监理签发设计文件及监理变更指令进行的、在合同工作范围内各种类型的变更，包括合同工作内容的增减、合同工程量的变化、因地质原因引起的设计更改、根据实际情况引起的结构物尺寸、标高的更改、合同外的任何工作等。
（2）索赔的概念
索赔是指在合同实施过程中，因非自身原因造成的工程延期、费用增加而要求业主给予补偿损失的权利要求。索赔根据不同的发生原因，分为以下六种：外部环境：由于业主供图、供料、村民干扰等原因造成停工、赶工费用损失而产生的费用。工程保险：施工单位在遭受损失时，根据投保的内容，在规定期限和范围内向保险公司提出的索赔。不可抗力：因地质条件、恶劣气候等现场条件变化引起的以及地震、洪涝等其他不可抗力造成的损失。价格变化：物价上涨超过一定幅度、物资运输价格或方案发生变化等增加的费用。工期变化：由于业主要求提前竣工或由于业主原因导致工期延误而引起的施工费用增加。其他：合同约定的其他索赔条款。
（3）变更索赔的意义
因为市场的情况和企业的负担需求我们去追求这个边际效益，同时业主对于施工的进度、质量、安全、环保等方面的要求也越来越高，施工中机械设备使用及材料周转使用效率较低，成本压力越来越大，人工费用及地才价格涨幅较大。在这种情形下，施工单位中标后施工经营亏损是必然的，如何能做到在铁路建设市场占据一席之地，并达到减亏增效的目的，只能从变更索赔里寻找利益。所以变更索赔的工作是有相当大的潜力和空间给企业带来发展的。
（4）变更索赔策略和技巧
①有理有据
变更索赔要事实清楚，证据确凿，合乎情理，易于接受。由于铁路建设步伐的加快，勘察设计较为仓促，设计深度不足，招标时采用的是初步设计图，施工图出图较为缓慢，基本是边设计边施工。一定要和设计单位积极沟通，进而取得理想的结果。通过研究初步设计图，对于与现场不符，可能存在Ⅱ类变更情况的直接消化到施工设计图中，进入检算，便于施工，起到减亏增效的目的。例如桥梁异性墩身型式通过变更调整墩身型式，减少模板投入，提高周转利用率，节约成本；进行利于施工节约成本的施工工艺、方法变更，如京沪高铁跨中华园路连续梁变现浇简支梁施工，兰渝铁路跨212国道连续梁，设计为悬浇法施工，但是结合现场情况具备支架现浇条件，最后变更为支架现浇施工，加快了工期，节约了施工费用，而且规避了质量管控风险。
②灵活变通
铁路工程中经常遇到这类情况:针对同一事由提出索赔，有的施工企业成功了，有的施工企业却失败了，其原因就在于是否会灵活变通。例如针对修建大临便道费用远远超出初步设计概算一事提出索赔，如果直接以大临便道增加费用的形式索赔，则获得补偿的可能性极小，因为按照铁路总公司的惯例，大临便道一般是不给予补偿的。但是如果换个名目，以地方道路综合整治费用的形式索赔，获得补偿的可能性就会大大地增加。再如针对因运距增加导致地材价格升高一事提出索赔，如果仅仅将价格升高的原因归结为运距增加，则获得补偿的可能性不大。但如果有地方环保部门的文件证明出于环保的考虑，原有采料点禁止采料，必须更换采料点，由此导致运距增加，这样就很有可能获得补偿。有些索赔事由如果仅是站在施工企业的角度提出可能不会得到批复，但这并不代表发生的损失一定得不到补偿，有时我们需要转换思维，将索赔事由的原因归结为地方政府的要求或相关政策的限制，这样也许就会找到解决问题的突破口。
3、铁路工程概算清理
铁路项目的概算清理工作，直接关系到施工单位的最终收入。概算清理是一项时间跨度大、涉及范围广、内容繁杂的一项工程，但又是为我们施工单位争取利益最大化的最终途径，这就要求我们在日常工作中注意收集整理索赔资料，与现场实际施工相结合，为最终的清理做好准备。概算清理主要内容为：施工图量差、风险包干费、Ⅰ类变更设计、Ⅱ类变更设计、价差调整、征地拆迁费用、索赔费用及其他费用等。
（1）概算清理的定义
狭义概念：概算清理实质是概算批复单位针对业主单位初步设计招标的设计概算根据实施情况进行调整，并不是对施工单位的合同进行调整，严格来说，施工单位所做工作为“配合概算清理”，待业主单位概算清理调整完毕后，按照惯例伴随的是业主单位按照合同关系对施工单位进行调整。
广义概念：如为施工图预算招标而非初步设计概算招标，理论上讲，不存在概算清理的概念，因铁路工程很少提及索赔补偿概念，而惯以概算清理统称，此为广义概念。
（2）两阶段量差及价差
铁路设计线路较长，专业多，时间紧，所以初步设计与施工图设计数量差异较大。首先要进行两阶段量差复核，按照清理出来的施工图量差设计院重新编制概算文件，与初步设计概算对比计算出价差。按照总价承包合同相关条款规定，量差已包含在总承包风险费里，价差金额不应调整。但如果差异较大，超过所能承受的程度就要向业主反映情况，争取得到补偿。
（3）总承包风险费
非不可抗力造成的损失及对其采取的预防措施费用、非发包人供应的材料、设备除按国家和铁道部有关政策需要调整费用以外价差、实施性施工组织设计调整造成的损失和增加的措施费、工程保险费、由于变更施工方法、施工工艺所引起的费用增加、施工安全、工程质量、建设工期、投资控制、环境保护和维护稳定的激励约束考核费用、项目专用合同条款约定额度内由承包人承担的Ⅱ类变更设计等费用由施工单位在总承包风险费包干使用并验工计价，具体依据合同约定和铁建设［2008］240号《关于进一步改进和加强铁路建设项目招标投标工作的通知》文件执行；
（4）新增工程费用梳理
其中新增工程为合同外增加的工程，分为以下四种情况：①地方政府原因造成的工程变化（包括新增工程及变更设计）；②征地拆迁原因增加的工程；③铁路总公司和地方政府原因，确保安全增加的工程（不含在安全生产费中计列的项目）；④技术标准变化增加的工程。以上为原初设批复没有包括，且未批复Ⅰ类变更设计的工程。新增工程安装变更设计的程序予以办理。
（5）政策性价差调整
根据铁建设【2009】46号文《关于铁路建设项目实施阶段材料价差调整的指导意见》及铁建设【2012】230号文《铁道部关于补充铁路建设项目实施阶段材料价差调整目录的通知》对甲控及自购材料超过基期价±5%部分逐项汇总进行计算价差；
（6）调价索赔部分、征地拆迁费用及其他费用
施工用水电价差、人工费价差、地材运杂费调整等、“三改”工程、三电改迁工程等；连续梁线性监控、隧道围岩监控量测及超前地质预报、地方行政性收费等。
3.4、施工图投资检算
施工图检算，是根据设计院施工图纸，对照工程的初步设计概算的数量和部分项目，按照工程实际情况，进行调整。因此，检算是根据设计施工图上的工程数量，按原设计批复概算所采用的工费标准、材料价格、施工机械台班单价及有关取费标准编制的。勘设计单位为编制施工图投资检算的责任主体单位，为初步设计概算投资控制的检验，原则上控制在初步设计总概算投资范围之内，建设单位和设计单位为施工图投资检算超过初设总概算承担一定的责任；建设单位组织设计优化、剔除差错漏碰和不合理因素节约的投资纳入预备费，由建设单位统一使用。
4、结语
变更索赔工作贯穿于项目的整个工程，同时也是铁路项目后期概算清理的一部分，与项目的整体盈亏情况密切相关，过程中注意收集完善好相关资料对后期清概起到极为重要的作用。同时变更索赔工作是一项长期艰巨的攻坚任务，需要我们持续不懈地去努力，认真学习研究合同条款、相应的管理办法及往来文件，收集好原始资料，及时进行签证，整理涉及变更索赔相关资料，计算变更索赔价款，做到有据可查，以理服人。与监理、设计、业主等单位保持经常的沟通和交流，对变更索赔进行积极跟踪落实。项目各部门加强沟通协作，密切配合，以现场施工为中心，起到利于施工，使变更索赔及项目后期概算清理起到增效减亏的目的，最终为项目创造更好的效益。
参考文献
[1]张学林.m项目变更索赔管理研究[D].西南交通大学,2012.
[2]刘建东.浅析铁路概算清理中的重点问题[J].科技创新与应用,2014,10:245-246.
保险理赔工作总结与计划篇10
制度管理是现代管理最主要的特色，施工企业财务成本管理工作的重点就在于确立财务成本管理在企业中的地位，而地位的确定又是通过建立健全规章制度来实现。一方面，建立健全施工企业财务成本管理的规章制度，既能够使得财务制度满足施工的发展需要，将施工企业财务成本管理工作中的灵活性与原则性做到统一；另一方面，能够让施工企业财务成本管理工作做到有法可依、有章可循，有效地解决施工企业财务成本管理存在制度缺陷问题。
2.注重施工企业财务成本管理人员的业务素质培训
随着社会的不断发展，对于施工企业财务成本管理人员素质要求越来越高，因此，必须要注重技能培训。①注重培训的实效性。培训内容要实在具体，培训人员要按时到场、培训时间要落实到位，通过培训来让施工企业员工的业务素质上一个档次；②培训应该具有广泛性。应该对培训内容进行合理设置安排，要兼顾财务成本管理的各种知识，要让施工企业财务成本管理人员尽量多掌握一些技能和知识，成为“多技型”、“复合型”的人才；③细化人员培训计划。施工企业应该结合财务成本管理人员的实际情况，制定出切实可行的晋升计划、再教育计划、人才引进计划以及培训计划等。按照“走出去、请进来”的原则，既安排员工外出参加各类培训班，也要邀请专家学者到单位、到岗位上对财务成本管理人员进行培训和指导，全面提高施工企业财务成本管理人员的综合素质；④还应该为施工企业财务成本管理人员建立科学的激励和评价考核机制。从目前来看，绝大多数的施工企业现行的绩效考核体系都没有可量化的考核指标。而定量评估却能够大幅度提高考核的有效性和准确性，便于对财务成本管理人员的工作业绩进行正确评价。定量评估应该做好以下几个方面：第一，应该详细说明每个岗位的具体内容，包括工作评价、岗位条件、工作职责等；第二，量化考核绩效考核体系中的“廉、绩、勤、能、德”；第三，详细分解“廉、绩、勤、能、德”，将分解项目制定为相应的评价标准；第四，根据财务成本管理人员不同的行政职务来制定相应的分值标准，即按照普通员工、一般干部、中层干部、主要领导来设定标准分值，总分为100分。对于那些评价考核长期低于60分的财务成本管理人员，应该找其谈话，要求其整改，若还是屡教不改，则应该予以待岗、淘汰，扣发绩效。这种评估方法可以较为客观、公正地评价每个工作人员的绩效，优化配置岗位人员。
3.建立规范有效的财务成本稽核工作规范
施工企业在制定财务成本稽核工作规范时务必要参考企业的内部控制业务流程，以此来达到解决问题、发现问题的效果。例如施工企业的采购流程可以分为12个环节，分别为：对企业物资采购管理人员的职责进行明确；对供应商进行考核、选择；对采购计划进行审批与编制；签订与执行采购合同；控制采购价格；保险与运输；货款支付与核算；检验入库；考核等。在稽核采购流程时，可以重点稽核质量检验单、采购合同的签字是否有效、是否有预算、采购流程是否合规、是否按企业的正常程序来对采购价格进行确定、采购过程是否实现了职责的分离、等，具体可独立妥善保管每笔业务的报告单，以备检查。
4.实现内控与财务稽核有机结合
第一，建立财务稽核工作网络。施工企业应该设置一级总稽核岗，而各二级院系及下属部门应该设立二级稽核岗，直接受到一级总稽核岗的管理，要按照内部控制的要求来对各二级单位的业务流程控制点进行追溯检查，及时发现效益流失环节及问题，确保符合内部控制的需要。二级稽核岗应该定期向一级总稽核岗报告稽核工作，以此来保证上下级单位之间信息的传递，特别是对于性质特殊、金额较大的重大业务要写明风险点、稽核内容、存在问题、是否符合稽核规范、解决方法建议等。一旦稽核人员发现有舍近求远采购、采购价格不合理等问题，应该及时向施工企业管理层进行汇报，而总稽核岗除了定期向施工企业领导班子编制财务稽核内部控制报告外，还应该为他们提供建设性意见以供参考，这样就能够保证日常工作与稽核工作紧密相关，增强事前事中控制、加强信息流通。第二，专项检查与定期检查相结合。要定期安排财务稽核人员来对某个流程进行专项检查，尤其是要对销售、采购、资本支出、货币资金等重点环节加强互查、自查工作，对风险的评估要格外重视，财务稽核结果要与施工企业绩效考核奖惩挂钩。第三，设计适合自己的内部控制业务流程。施工企业应该根据自己的实际情况来对财务风险和经营风险予以确定，找出关键控制点来设计适合自身的内部控制业务流程，必要时还可以由会计师事务所等专业机构来帮助制定。把好项目支出关，将项目支出细化到每一个项目，在保运转、保稳定的原则下取消了以前年度部分成效不明显的项目，并将项目资金分类管理，分级审批，以确保财政资金落到实处。
5.加强合同管理，合理索赔
随着施工企业应用工程量清单报价法越来越多，施工企业要认真做好签证，重新审核、计算工程量，但是目前来看，薄弱之处主要在合理索赔和施工合同管理。目前很多施工建设项目都采用固定价合同，而固定价合同只能增减设计变更，因此，加强合同管理，合理索赔就显得尤为重要。第一，合同管理施工合同。在工程施工中，施工企业和建设单位都必须遵循施工合同的条款，这是最终确定工程概预算的重要保证，也是施工双方所要遵循的经济文件、技术文件、法律文件。由于建设施工的合同内容多、合同执行期长、投资巨大。所以，施工合同中除了有造价、质量、工期、工作范围等一般条款外，还应该要涉及到专利、文物、税收、保险等内容。施工企业在签订合同时，务必要对每一条款内容都进行仔细斟酌、全面考虑，不然的话，就很容易造成施工企业出现巨大损失。同时，一旦签订合同之后，施工企业就必须全面履行合同，按期按质竣工，以此来赢得良好的信誉，实现自身的经济效益。第二，索赔。施工企业经常都会遇到拖欠工程款、故意刁钻的业主，对于这种情况，施工企业要对与施工索赔有关的资料和依据（如双方来往函件、隐蔽记录、施工合同、设计变更、施工图纸、图纸会审、招标文件等）进行整理、收集，要有理有据地向业主提出索赔要求，以书面形式将施工索赔通知给业主，施工索赔的过程中，要找准索赔依据和索赔事实，同时编制出有说服力的索赔报告。索赔报告要做到重点突出、条理清楚、简明扼要，语言要婉转恰当，数据要准确无误，索赔要求要实事求是，只有这样，才能够达到索赔要求。
6.结语