金融行业调研报告篇1
一、××地区食品药品行业基本状况
××地区位于××最北端、阿尔泰山南麓，东部与蒙古国接壤，西北部与俄罗斯、哈萨克斯坦交界，边境线长1205公里，东西跨度约500公里，总面积达11.7万平方公里。全地区辖6县1市，54个乡镇，4个国营农牧场，农十师及其10个团场；有哈萨克、汉、回等36个民族，总人口63万人，其中少数民族占56.48%，农牧业人口占57.03%，是一个典型的以牧为主、农牧结合的地区，也是一个典型的经济欠发达的少数民族地区。
截至20*年底，全地区共有医疗机构617个，其中地区级医疗机构6个，县级医疗机构39个，乡（镇）卫生院54个，个体诊所156个，村卫生室362个。药品批发企业4家，药品零售（连锁）企业206家，医疗器械批发企业5家，医疗器械零售企业64家，药品生产企业1家，医疗机构制剂室1家。
全地区共有各类食品企业6821家，其中生产企业6821家，经营企业4047家，餐饮企业2464家。
二、国际金融危机对××地区食品药品行业的冲击和影响尚不明显
当前，没有权威数据表明，国际金融危机对××地区食品药品行业具有明显的负面影响。全地区食品药品市场在各监管部门的协调配合下，呈现出繁荣、有序的良好状态，各族人民群众食品药品安全消费意识明显提高。在节日期间，全地区酒类、饮料、水果、奶类、肉类等节日消费总额都比同期有所增长。特别是对保健食品的需求有所提高。这充分表明，即使是在国际金融危机的大背景下，在国家和当地政府实施的鼓励投资，刺激消费的宏观指导下，食品药品行业经营主体更加科学管理，更加守法经营，消费者更加理性消费，更加积极消费。监管部门更加负责任的履行监管职能。全社会都在积极努力的应对国际金融危机。
另据调查，春节期间××地区部分食品药品价格有所上涨。如糖、油、反季节蔬菜等。地处偏远，经济落后，面临经济危机，食品药品价格上涨是在情理当中。但物价上涨的同时，而收入没有增加或下降，消费能力就随之下降，购买食品药品时更加慎重。消费能力下降与国家拉动内需政策相矛盾，这是经济欠发达的表现之一。
三、××地区抓食品药品安全监管工作的主要经验和存在的主要问题
（一）主要经验：
一是积极主动向当地政府汇报工作，将食品药品监管工作充分融入到支持和服务××地区经济社会发展的大局当中，确保地区经济又好又快发展。二是通过层层签定目标责任书，不断建立健全“地方政府负总责、监管部门各负其责、企业作为第一责任人”的食品药品安全责任体系。三是通过当地政府出台食品药品安全工作制度，不断完善制度建设。四是通过狠抓落实，已形成长效的考核评价机制。五是各部门各司其职、密切配合，从关键环节入手，大力开展专项整治行动。
（二）存在的主要问题。
一是由于农业部门缺少必要的监测仪器设备，在初级农产品的监管过程中，主要采取的还是以宣传为主的监管方式，无法深入开展对市场的监测和投入品的监管。二是工商部门食品检测手段有局限性。基层工商部门虽配备了快速检测箱，但由于检测局限性大，又无法律效力，没有足够的实用性，检测判定上仍需借助其他部门。三是部分农牧民对农产品质量安全的认识还比较薄弱，养殖生产经营者在生产上存在侥幸心理，法律观念和质量意识有待提高。四是××地区地广人稀、点多线长面广，食品药品生产经营企业（户）、餐馆饮食店、水产养殖水域等都比较分散，而且食品药品相关监管部门监管人员少和监管经费紧张，给食品药品安全监管带来了难度。
四、食品药品行业在应对国际金融危机时可能实施影响食品药品安全及社会治安的行为
××地区食品药品行业均不发达，生产企业少，且地偏人少，食品药品行业受金融危机负面影响相对较小。食品药品价格上涨，经营者在购进食品药品时就考虑价格相对便宜的，会给价格便宜的不合格食品药品流进市场可趁之机。食品药品违法活动会增多。面临就业压力增加、食品药品价格上涨，部分失业人员会寻找生财之道，制假造假、非法经营等违法活动会增加。
另外，食品药品危机导致心理危机，可能引发严重的刑事犯罪。心理动力是人类行为的决定因素，一日三餐、看病用药也不例外。因此，从某种意义上说，食品药品危机实际上是信心危机。食品药品危机导致的收入下降和现实存在的收入不均有可能加剧因收入不均带来的心理不平衡。有些失业人员和低收入者很可能铤而走险、报复社会。
五、面临新一轮政府机构改革，各级政府如何确保食品药品安全
（一）强化责任抓落实。进一步明确落实责任，形成一级抓一级、层层负责任、人人抓落实的工作机制。建立健全责任追究奖惩制度，对该明确的目标而未明确、该处理的问题而未处理、该完成的任务而未完成的，要追究主管领导和相关责任人的责任。坚持在抓落实的过程中考察干部，让事业心强、肯干事、敢负责、干成事的干部上，让不求有功、但求无过的干部下，以鲜明的用人导向推动工作落实。
（二）加强督查抓落实。要进一步加强督查督办，推动各项决策落到实处。
（三）改进作风抓落实。要进一步改进作风，真正树立“敢闯、敢冒、敢负责任、敢于夺取胜利”的大无畏精神，切实践行“真、实、效”的工作理念，力促监管部门作风和效能建设进一步加强，办事效率和服务质量进一步提高，推进工作和狠抓落实的能力进一步增强。
六、国际金融危机下确保××食品药品安全、维护社会和谐稳定的对策和建议
（一）加强食品药品安全信息收集。对可能出现的安全隐患早发觉，早介入，早消除。高度重视和及时发现各种不安全因素和热点问题，认真分析处理各类社会政治敏感问题，做到心中有数；认真开展社会热点问题的排查工作，按照属地管辖、分级负责、责任到人的原则，确保信息的高效、及时、准确，对排查出的问题，要及时向党委政府汇报并协同有关部门逐一研究工作措施，争取早解决，对较大隐患还要制定切实可行的处置预案。
金融行业调研报告篇2
一、云南省银行业金融机构同业业务发展基本情况
与金融市场较为活跃的发达城市相比较，云南省银行业金融机构同业业务发展起步较晚、规模较小、品种较单一，但从2011年开始，我省银行业金融机构同业业务扩张速度明显加快，业务品种也明显丰富起来，2012年呈现出同业资产和同业负债快速增长态势，至2013年6月末，扩张趋势开始逐步放缓。以“同业存放”和“买入返售资产”为例，2011年12月末我省商业银行同业存放余额为743.86亿元，2012年12月末达到1111.8亿元，增长49.46%；2011年12月末“买入返售”余额为393.83亿元，2012年12月末余额达819.19亿元，增长108.01%。目前，我省各家商业银行已开展的同业业务主要有同业存放、存放同业、卖出回购金融资产、买入返售金融资产、信托受益权转让、资产管理计划受益权转让、同业代付、同业偿付、买断式票据转贴现、保险协议存款和购买同业发行的定向理财产品业务等。
表1云南省银行业金融机构同业业务情况表单位：亿元
近年来，我省以兴业银行、民生银行、光大银行、浦发银行、平安银行、恒丰银行、华夏银行昆明分行为代表的股份制商业银行和以富滇银行、曲靖市商业银行、玉溪市商业银行为代表的城市商业银行同业业务发展较快，这些银行同业业务规模扩张速度较快、业务品种丰富，同业业务已成为其重要的资产负债管理手段和利润增长点。而以工、农、中、建、交为代表的国有商业银行同业业务主要只涉及同业存放和票据转贴现等传统业务。在流动性管理方面大部分商业银行采用Ftp资金管理系统，流动性风险管理职责都集中于总行层面，分行层面同业业务拆入的资金都统一上划至总行，同业业务所需资金全部由总行Ftp系统供给，因此分行层面的同业业务流动性管理职能为被动管理，但部分股份制银行对同业存放融入的资金经总行授权后具有自主使用权，可以不上划至总行。
二、同业业务运行特点
（一）差异化的同业业务发展定位
从调查结果来看，国有商业银行和农信社等金融机构网点发达、在存款市场上拥有一定优势的金融机构，把同业业务定位为传统业务的补充；而一些网点较少和存款负债来源较少的中小型股份制银行和城市商业银行近几年都视同业业务为业务发展主线。调查显示，同业资产占总资产的比例以及同业负债占总负债的比例较大的都是股份制银行，而国有商业银行同业资产、同业负债占比较小。同业业务发展较快的银行，大多设立专门的同业部或金融市场部（金融机构部）开拓同业业务，股份制银行的同业业务发展较快、产品丰富、决策机制灵活。而国有大型银行同业业务并不是其业务发展主线，同业业务条线基本归属于公司业务条线。如：兴业银行昆明分行、浦发银行昆明分行、恒丰银行昆明分行、平安银行昆明分行和玉溪商业银行都把同业业务定位为和公司业务、个人业务并列的三大主线业务之一，但同时也有一些同业业务发展较快的银行，如民生银行、光大银行昆明分行和富滇银行认为同业业务虽然是行内重点发展业务，但定位为传统业务的补充。中小型股份制银行对同业资金的依赖性较大，是同业资金的“需求方”，而以农村信用社为代表的资金充裕银行则充当了同业资金“供给者”的角色。
（二）同业资产负债规模和同业业务利润在商业银行各项业务中的占比和贡献度明显提高
调查显示，部分股份制银行和城市商业银行同业负债占总负债和同业资产占总资产的比例呈逐年上升趋势，同业负债占总负债的比例、同业资产占总资产比例排名靠前的银行都在10%以上。同时，同业业务利润对各银行贡献度明显提高，且呈逐年上升趋势。在货币市场流动性较紧的状况下同业存放业务的盈利空间还非常可观，今年6月份货币市场出现流动性紧张时，我省同业存放利率最高达到23%。加之近些年买入返售金融资产业务、信托受益权转让、定向资管计划受益权转让业务的兴起给商业银行带来可观的利润，因此同业业务成为中小型股份制银行和城商行的资产负债流动性重要管理手段和利润增长点，同业资产负债规模和同业业务利润在商业银行各项业务中的占比和贡献度呈逐年明显提高趋势。
表22009～2013年云南省金融机构同业负债占总负债比例排名前五位的情况（单位%）
表32009～2013年云南省金融机构同业资产占总资产比例排名前五位的情况（单位%）
表42009～2013年云南省金融机构同业利润占总利润比例排名前五位的情况（单位%）
注：表2-表4排名均以2013年6月占比排名
（三）同业业务合作模式灵活多样，金融业融合度增强
我省商业银行同业业务合作对象涉及信托、证券、基金、保险、期货、财务公司、金融租赁和资产管理公司等，同业业务的发展使得金融机构之间的业务合作更加紧密，同业业务具有横跨信贷市场、货币市场和资本市场的业务特质，同时也是金融市场创新最为活跃的领域。同业业务从最初的银银合作模式发展到银信合作、银证合作、银保合作、银信证合作、银信保合作和银证保合作模式等，业务创新层出不穷，金融业的融合度大大增强。
图1同业业务发展趋势分析图
（四）通过灵活多变的“通道业务”达到腾挪信贷规模、规避信贷政策限制、满足客户资金需求的目的
在监管上，商业银行同业业务受约束程度较小，同业业务不受存贷比、信贷规模和信贷政策约束，同业存款无需缴纳存款准备金，在计提风险资产时需要计提的风险拨备较少，因此开展同业业务占用资本较少。商业银行通过各种形式的同业业务合作模式，借助“通道业务”，把对企业的融资转换为同业业务项下的“买入返售金融资产”、“可供出售类金融资产”和“其他应收款”等权益或资产项目，从而大量“信贷资产”转换为“权益资产”。同业业务的快速扩张期始于2011年，2011年我国货币政策开始转向，由适度宽松的货币政策转为稳健的货币政策，因此各家银行信贷规模开始收紧，加之房地产企业和融资平台信贷限制政策越来越严格，而同业业务具有隐匿“信贷资产”的功能，在这样的宏观背景下，同业业务规模开始激增。同业业务合作模式灵活多变，银信合作、银证合作、银信证合作、银证保合作模式下的“通道业务”大致可以归为两类，一种是资产转让类，如信托受益权转让、定向资产管理计划转让等；另一种资产买入返售类，如票据买入返售、信托受益权买入返售、定向资产管理计划买入返售等。这些“通道业务”都具有隐匿信贷资产、规避信贷政策限制、满足融资受限企业融资需求的特点，各“通道业务”合作模式如下表：
表5资产转让类“通道业务”合作模式详解
表6买入返售类“通道业务”合作模式详解
（五）以规避监管为目的同业业务创新
金融行业的发展一直遵循着“监管—创新—再监管—再创新”的规律，作为金融市场创新领域最为活跃的同业业务特别能体现这一规律。同业业务往往游走于监管的边缘地带，在监管指导意见没有出台前，某些套利性的同业业务会快速发展，而一旦受到监管，原有业务就会迅速萎缩，但不久就能开发出替换性的“同质业务”。以同业代付业务为例：同业代付业务在会计处理上，委托行把此笔业务记在表外，代付行记“应收款项”或“同业资产”，因此同业代付不受存贷比或信贷额度限制，通过同业代付，委托行和代付行都绕开了信贷规模控制，无形中增加了实际贷款规模。同业代付的突发性增长也是在信贷额度紧张的背景下金融创新的必然结果，2011年同业代付业务激增，随着银监会2012年8月出台《关于规范同业代付业务管理的通知》后，同业代付业务迅速萎缩，但是很快商业银行又创新了具有同质特征的同业偿付业务。以某股份制银行昆明分行为例，2011年同业代付余额为8.79亿元，2012年6月末同业代付业务“激增”至19.98亿元，但随着2012年8月同业代付业务规范文件出台后，同业代付业务受到严格监管，这时各家银行开始开展具有“同质性”特征的同业偿付业务，至2012年12月末同业代付余额已经下降到零，而同业偿付余额为3.72亿元。
三、同业业务发展中蕴含的风险
金融机构竞争差异、利率双轨制下的盈利驱动、信贷政策调控、非银行类金融机构（证券公司、保险公司、信托公司、财务公司）快速发展都是近几年同业业务迅猛扩张的客观原因。同业业务的发展丰富了社会大众的金融投资产品（理财产品、信托计划、资产管理计划个保险债权计划等），同业资产负债规模的扩大提高了商业银行非信贷资产占比、非存款负债占比，有利于优化商业银行资产负债结构，但同时在业务发展过程中也蕴含着各种风险。
（一）干扰货币信贷政策实施效果，不利于实体经济发展
同业负债扩大了商业银行负债来源渠道，同业存款具有同样的货币衍生功能，但同业存款不需计提存款准备金，削弱了法定存款准备金率作为货币政策调控数量型工具的作用。此外，商业银行通过资产端发起设计了灵活多变的同业业务合作模式，使得大量资金通过银信合作、银证合作等“通道业务”流向了房地产、融资平台等信贷政策限制性行业，同业业务的发展干扰了货币信贷政策的实施效果。同业存放资金期限较短，稳定性不如一般性存款，银行多将之运用于同业拆借和票据市场，容易出现资金在金融体系内循环，不利于实体经济发展，弱化金融机构服务实体经济的能力。
（二）金融业大融合趋势增加了金融不稳定性
同业业务参与主体涉及信托、证券、基金、保险、财务公司、金融租赁和资产管理公司等几乎所有类型的金融机构，金融业呈现出大融合趋势，同业业务的发展使得银行业与保险业、证券业、信托业的业务合作更加紧密，由此产生的金融风险关联度大幅提高，客观上增加了金融不稳定性，容易引发系统性风险。
（三）同业资产负债结构期限错配容易导致流动性风险
随着金融创新的推进，大量非标债权业务纳入同业资产范畴，很多银行都将同业拆入短期资金用于购买信托受益权、买入返售金融资产等期限较长的非标债权业务，造成资产负债期限严重错配，增加银行流动性风险敞口。在市场流动性紧张的状况下，将引发系统性的流动性风险。
（四）增加监管难度，难以判断商业银行真实资金缺口
在银行、保险、证券分业监管的体制下，同业业务具有横跨信贷市场、货币市场和资本市场的业务特质，大量同业业务合作模式灵活多变，资金流向难以监控，同业业务的发展增加了各监管层面的监管难度。此外，部分银行以同业存放形式，绕开同业拆借市场从事资金交易，使得大量资金以“同业存放”之名行“同业拆借”之实，从而使得监管部门难以判断商业银行的真实资金缺口。
四、建议
商业银行同业业务的发展有助于优化资产负债结构、提升商业银行竞争力、增加商业银行利润收入，但同业业务发展模式缺陷蕴含着许多风险，为此，建议：
第一，建立同业业务监测分析制度，监测金融同业的大额风险敞口，探索建立预警指标体系。规范同业业务会计科目使用与核算方法。
第二，引导商业银行合理定位同业业务，正确处理发展同业业务与流动性管理的关系，提高流动性管理水平。同业业务的发展要置于流动性管理框架之下，同业业务的盈利性要让位于全行的“流动性”。
金融行业调研报告篇3
三年以上工作经验|男|38岁（1978年10月15日）
居住地：廊坊
电 话：188********（手机）
e-mail：
最近工作[4年8个月]
公 司：XX公司
行 业：金融
职 位：项目部经理
最高学历
学 历：本科
专 业：金融学
学校：中央财经大学
自我评价
中央财经大学金融学本科毕业，精通财务金融方面的知识。二年大型国有银行及五年投资公司工作经验。熟悉投融/！/资分析、风险评估和各种投融资流程，了解相关的法律和政策。能够分析经济形势，投资项目的市场调研、数据收集和可行性分析。
求职意向
到岗时间：一个月之内
工作性质：全职
希望行业：金融
目标地点：北京
期望月薪：面议/月
目标职能：项目部经理
工作经验
2002/8—2007/4：XX公司[4年8个月]
所属行业：金融
业务部项目部经理
1.接受投资咨询业务任务，负责组织小组成员研究项目资料，了解项目情况，收集、整理选取基础资料，确定合理作业计划和方案
2.组织安排项目实地调研；组织小组成员依据相关业务办法、规定和程序编写项目建议书、可行性研究报告、项目申请报告、资金申请报告等各类工程咨询报告。
3.负责对主持的业务报告进行一级审核，负责对排版后的报告最终校对工作。
2000/7—2002/7：XX公司[2年]
所属行业：金融
业务部项目副经理
1.进驻现场前期对全行现状的调查评估，并出具体系评估报告。
2.对董事长、行长、分管行长、总行各部室负责人，营业部/支行行长、信贷主管、会计主管、委派风险经理等管理人员的调研访谈，并共同提交调研访谈报告；
3.针对银行原有组织架构及关键业务流程提出合理化设计建议；
4.梳理全行原有规章制度与流程、各部室及岗位工作职责，提出合理化建议；
教育经历
1996/9—2000/6中央财经大学金融学本科
证书
1997/12大学英语四级
金融行业调研报告篇4
2006年12月23日，由《银行家》杂志社、中金亿金融经济信息网、中国快融网主办“中金亿首届投资与风险规避高层论坛”在北京梅地亚中心成功举办，来自全国人大、国家发改委、商务部、国务院发展研究中心、中国人民银行等国家有关部门的专家、学者、风险投资、传媒界资深人士、企业界代表、新闻界记者近百人参加了此次论坛。贵人网Ceo、著名财经节目主持人潘杰客作为此次活动的嘉宾主持。此次论坛上，与会代表就有效地规避传统产业、文化产业等行业的投资风险进行了深入探讨，此次专业性强且有针对性的投资界的专题高层论坛受到了国内外财经界人士的广泛关注。为积极协助国家政府有关部门、相关企业、金融投资公司等机构科学投资，规避投资风险，北京中金亿经济信息咨询有限公司（以下简称中金亿），积极支持、促进此次论坛的召开。会后，本刊记者对公司总裁程允渭进行了专访。
基金保障、市场调研和选择好的合作伙伴是规避投资风险的重要因素
作为此次论坛的嘉宾，国务院发展研究中心经济部部长程秀生说，看到“投资与风险规避”这个题目，我觉得是很有价值的一个题目，因为中国经济正处在一个蓬勃增长的阶段。蓬勃增长的体现之一，就是我们有大量的投资要进行实施，有效的投资是推动中国经济快速增长的一个不可缺少的内容。与此同时我们注意到在快速增长的过程中，在投资非常兴旺的情况下，对投资风险的分析和历史的考察，我们也给予了高度的重视。
程秀生认为，在其他方面都可以看出中国经济发展出现一个新的特点，这个新的特点就是我们的投资机会出现了一个新的蓬勃发展的变化，获取投资效益的模式，也出现了一些巨大的变革。一些原来常规性的靠利差获得投资效益的模式，已经远远不能代表我们中国现有的投资领域的一些基本情况，我们中国的经济出现一个机制性的变革，新的盈利空间，发展空间和效益空间。与此同时，它所带来的不光有效益，也有新的风险。在这里面真正能够享受效益，获得成功的，是在里面有效规避风险的，少数成功的企业家的投资。同时我们更需要给广大的企业界，广大的投资人，甚至包括广大的居民家庭个人理财提供决策参考数据，使得他们在积极进行投资的过程中尽量避免在投资可能带来的风险，避免这个风险可能带来的经济损失、社会摩擦、社会动荡。也只有这样，我们才能在经济蓬勃高涨的过程中，达到党中央提出的建立一个和谐社会的目标。
在此次论坛上，特邀嘉宾、国家发改委文化产业研究中心主任齐勇锋从文化产业投资的角度作了精彩发言。关于文化产业的投资风险，齐勇锋从政策风险、行业特有风险、道德风险三个方面详细介绍了有关情况。
齐勇锋说，作为一个投资者，特别作为业外的投资者，你不可能对这个领域那么了解，除了自己学习，了解以外还是需要找专业机构，帮助你把政策弄清楚。在投资者还处于一个传统的投资方式和阶段时，宁愿一个投资项目，几千万扔掉了，也不愿意拿出来一百万来做前期认证，来做商业计划书，尤其是文化创意产业领域，要严格按照风险投资的方式去运作，这样你的投资风险就大大降下来了，你应该把它看做是一种风险投资，按照风险投资的程序去做，先做市场调研，做商业计划书。因为风险投资对商业计划书的要求是很高的，比如它第一个要看项目的领域，然后项目的前景，项目的商业模式，接着看项目的团队。如果真正按这套模式来做可能你的风险就大大降低了，我觉得这是规避风险最关键的地方。其次选择好合作伙伴。我们中国处于这样一个社会转型期，确实道德风险是很大的。怎么办呢？有时候制度解决不了的问题，可能人就解决了，完全乞求于法律和制度去约束，还不如把人选对，这两点我认为是最重要的。对投资人来说就是要舍得在前期花一些经费去做市场调研，聘请专业机构、专业人才帮你把项目分析好。包括文化领域的一些专家，要结合起来，这样才能收到实效。即使这个项目你没有投，至少你也可以避免几百万，几千万，甚至上亿的损失。
诚信经营优质高效是中金亿取得成功的关键
著名投融资专家，中国快融网总裁，中金亿公司董事长黄志刚教授在此次论坛上在技术层次上分析了投资和融资的科学性和如何有效规避投资风险，他从融资资源共享的定义、目的、类型，到融资的模式、必备材料、融资再贷款申请、审核标准、以及融资材料的重要性、融资团队情况进行了近一个小时的演讲，让在场的企业代表受益匪浅。他介绍说，中金亿公司和中国快融网公司，从92年到现在为300多家企业做了300多笔的融资，融资总金额超过了100个亿。中金亿公司给200多家银行和国家的决策部门，包括很多的全球500强企业，给中国的合作伙伴以及中国国内的500强企业都提供行业分析报告以及融资方案的设计。
作为中金亿公司的创办人和中国快融网董事局主席，程允渭在论坛上就中金亿多年来在为国内政府机构、财经界和企业界提供的服务情况作了精彩的发言。为对此次论坛作深度、细致的报道，1月19日，本刊记者经业内友人的推荐，应邀前往中金亿公司与程总进行了两个多小时面对面的交流。
毕业于山东大学经济系并曾经在国外著名咨询公司有过工作经历的程允渭，有着高大的身材和儒雅的气质，而又兼有山东人忠厚和朴实的秉性。一见面，他就开门见山地向记者介绍说，2006年国内投资总额，较去年同期有了大幅的增长，同时范围也更加宽。投资市场的迅猛发展，也始终伴随着各种各样的风险，这其中就包括了财务风险、利率风险、变现风险和社会风险，以向社会各界提供经济信息咨询服务为主旨的中金亿公司一直在尽心尽力帮助各投资机构和企业规避风险。
程允渭向记者介绍说，成立于1999年的中金亿公司，是国家发改委重点支持的经济信息咨询机构，该机构是国内具有高资信等级的专业经济情报和信息研究分析中心。中金亿公司的服务对象是：金融机构、国家宏观调控部门，各级政府经济决策机构、国内外大型企业集团、部级经济技术开发区和高新技术开发区，投融资机构以及金融、证券、保险、银行和外资集团。公司主要从事行业研究，投融资研究，项目预可研、可研评估，信用评级、信贷咨询，竞争情报，企业发展战略和品牌战略等咨询服务，公司目前已经拥有庞大的企业和行业数据，形成了战略投资、产业经济等多种专业的数据库，可以为客户提供及时、准确的行业信息。
多年来，中金亿在产业投资、区域发展等领域的研究取得了国内领先的地位，长期向国内外大型企业集团、国家宏观调控部门、地方政府、部级经济技术开发区和高新技术开发区等著名客户提供了权威资讯、战略咨询和投融资服务，是一家研究型的、以银行为主要服务对象的专业信息咨询机构。中金亿以协助银行机构完成信贷项目审核和评估工作为主线业务，同时为包括银行在内的金融机构提供50多种行业的授信风险、行业跟踪、市场机会、区域机会分析报告。
作为专业的经济信息咨询公司，中金亿充分利用国家最权威的经济情报信息资源优势和国内行业一流的资深经济学家、教授、研究员、博士等资讯专家优势，对国家的社会经济发展和各行业投资发展、各区域经济发展、金融动态、金融风险、投资风险等进行了时时跟踪、深入研究、专业分析和专家点评。在产业投资、区域发展等领域的经济信息和资讯研究方面处于国内领先的地位。目前，中金亿公司的研发团队拥有信息采编人员、专业分析师、行业专家顾问、专业项目评估师、授信专家顾问近三百人。
如今的中金亿公司经过8年的发展，在各项产品研究上已日趋成熟完善，在行业领域内，报告研究服务体系得到了广大客户的好评，在业内享有盛誉，中金亿力求打造中国经济发展浪潮的风向标，在报告研究体系上针对每一位客户的要求量身定制了一套决策信息支持系统，如中金亿的高端产品《授信风险决策参考》，是为各金融单位领导和中、高层管理人员精心撰写的金融领域颇具影响力的内部参考资料。该参考汇集了众多专家对信贷风险因素的分析和判断，旨在为银行各级领导提供及时、科学的行业风险信息，并作以深度、综合、透彻的分析，有助于银行及时识别已经发生、正在发生和将要发生的各种信贷风险因素，全面剖析和解决工作中的困难，提供专业化、时效性的建议，如去年公司针对浦发银行巨额贷款出现虚假抵押被套现情况给予及时预警，提供了专业性的应对建议，为银行挽回了几千万的经济损失，得到该行领导的高度认可，并反馈给公司，希望加强合作力度扩大合作范围。采访中，程允渭欣喜地告诉记者，早在2002年，中金亿曾经成功为青岛双星集团提供了及时准确的经济信息，避免了企业的盲目投资和决策，为推动企业健康发展起到了积极的作用。
关于中金亿公司的发展情况，程允渭向记者介绍，多年来，中金亿公司一直秉承“诚信经营、优质高效”的客户服务理念，在国家发展和改革委员会及各级主管部门金融机构的关怀和支持下，公司的金融经济信息咨询服务规模由小到大，竞争力由弱到强，业务量及市场规模已经跃居同行业的前列，中金亿公司以其对金融经济信息独特敏感性的见解，专业化的深入研究及高端的服务策略得到广大用户的充分肯定，产品科研成果获得市场的广泛认可。谈及此，程允渭说，这与我们多年来坚持为客户服务的理念密不可分，也是我们取得成功的关键所在。
打造具有专业特色的经济信息咨询服务公司
目前,中金亿公司在银行、企业界、投融资行业领域内享有较高的知名度和美誉度，中金亿始终坚持走在行业发展的高端，并陆续开发出行业季报、区域优质，风险预警，信贷热点等行业研究分析报告，为投融资公司和金融机构提供了专题研究策略方案。
中金亿公司的专家分析到，各个行业市场中既充满了无限商机又瞬息万变，如果不了解投资行业的变化趋势,项目投资就会处于盲目状态,只有熟知政策导向和产业状况才能避免重复建设,才能合理利用有限资源,选出最佳方案,做出最佳决策，发挥最好投资效益。规避投资风险的方式包括以下几种：一、风险评估，明确投资项目的目标、战略、战术以及实现项目目标的手段和资源，以确定项目及其环境的变数。二、项目风险评估，在进行风险估计并得出风险大小后进行，首先进行风险费用分析，进而做出风险处理决策和对应的解决办法。国家针对风险投资快速发展的趋势制定了相关措施宏观调控各行业的经济发展，投资公司难以把握国家政府方面调控改革的内核，需要注入了解政府方面宏观调控背景下所面临的重大课题，制定相应的投资方案，中金亿公司为了有效满足客户的要求，促进企业的理性投融资，根据已有储备的战略投资信息库和行业数据库结合众多的信息采集渠道，把握市场的发展方向，预测未来行业发展新的投资增长点，制定投资策略方案及可行性研究报告，满足众多投资公司以及银行的需求，如今的中金亿已经是许多企业、银行掌握未来经济发展方向，制定投融资方案的良好助手，在金融和银行业的地位日趋重要。
采访中，程允渭告诉记者：2003年，中金亿公司和有关机构创办了中国金融经济联合信息网，旨在表明公司在深入研究经济信息的同时，还把相当大的精力和重点放在金融行业信息与社会经济发展经济信息密不可分的关联信息研究方面，以便更好地适应企业与金融业的同步发展。中国金融经济联合信息网是中金亿公司与社会和客户直通的平台，为广大客户全面展示“企业投资与行业信息、信贷与金融信息”，“政府产业发展决策与金融经济信息”，“银行信贷营销与信贷决策信息支持系统”等全方位、多功能、内容丰富的网上信息咨询服务，提供最方便、最快捷的网上咨询服务平台，在协助银行、金融机构进行信贷项目审核、评估工作方面，长期提供多达50余种行业的授信风险、行业跟踪、市场机会、区域机会分析和预警报告。截至目前，中金亿已经为200多家银行客户提供了最具科学性、可操作性、专业性的金融信息及情报服务，包括国家政策性银行、四大国有商业银行、十多家主要的股份制商业银行等，几乎完全覆盖各主要商业银行中拥有较大信贷审批权的分行。随着业务的逐步拓展，中金亿已经成为我国商业银行信息服务机构中具有很高信誉和影响力的经济信息研究机构之一。
谈起今后的打算，程允渭告诉记者：中金亿公司针对今年国内经济发展规划和投资前景，将相继研究出版符合社会经济发展需要的一套研究报告，即将的有《社会主义新农村建设投资机会与风险分析报告》和《产能过剩行业投融资机会与风险分析报告》，主要分析当前国内经济发展改革规划的方向、“十一五”规划发展背景及国家重点扶持的项目开发，寻找投融资发展机遇的切入点，为银行、企业提供战略投资方案研究，制定具有前瞻性，可行性的投融资分析报告。
海阔凭鱼跃，天高任鸟飞。采访结束时，程允渭自信地说：我们由衷地相信，中金亿公司将在政府主管机构及相关产业部门的关怀和支持下，必将发展壮大，成为行业权威的风向标。中金亿将信守以一流的经济信息产品为客户提供一流的服务理念，竭尽全力为每一位客户服务，相信我们的科研成果必将给广大客户带来更多的收益机会。2007年，中金亿公司将与时俱进，不断整合国内外经济和金融信息资源，用科学的手段捕捉、采集一切有用的经济、金融信息，用现代化的工具和分析方法处理各类信息，以具时效性的行业分析报告、风险警示及情报信息提供给客户，为加快和提高我国金融经济信息咨询服务水平而继续努力，并立志成为中国经济信息咨询领域的领军品牌。
金融行业调研报告篇5
关键词：毕业论文开题报告信用卡调查杭州论文开题报告
毕业论文(设计)
论文题目诸暨市信用卡使用情况调查报告
指导教师韩国红
姓名边瑶
班级金融07(9)班
所在系(部)金融系
2009年6月日
浙江金融职业学院
金融学毕业论文开题报告姓名边瑶班级金融07(9)班系部金融系
毕业论文(设计)题目诸暨市信用卡使用情况调查报告
一、选题理由：
近年来信用卡的使用在我国越来越普遍，但其用卡环境仍存在一些需要重视和改善的问题，这些问题已制约到信用卡的使用。据业内人士不完全估计，现在整个银行业所发行的信用卡中，大约只有20%是“活”的，其余80%是“睡眠卡”。另据了解，截至2007年底，中国银行卡发行总量7.62亿,总交易金额35万亿元,但消费交易仅4亿元,只占全部消费额不到5%的份额，其余95%都是现金存取和转账,信用卡的使用率并不高。如今，各种各样的信用卡已进入寻常百姓家，店口镇也不例外，持卡消费已日渐成为平常之举，但是据我了解，信用卡业务在店口镇的发展并非一帆风顺，虽然各银行利用免首年年费、降低发卡门槛等各种手段极力促销信用卡，可是人们的用卡积极性并不高。制约和阻碍使用率的因素成为了店口人们关注的焦点，究竟目前我国信用卡使用情况如何，信用卡的安全问题怎样解决，这都使信用卡问题已经成为人们关注的焦点。
二、拟实现的目标：
本文采用问卷调查的形式，以一个镇为范围进行调查，以了解诸暨地区目前信用卡的使用情况，影响信用卡使用率的因素以及信用卡发展中存在的问题，通过对调查结果的分析，从不同角度，提出解决问题的对策。
三、综述﹛与本论文(设计)相关的已有研究(设计)成果的综述﹜：
近几年，信用卡问题越来越受到人们的关注，许多学者也提出了自己的观点。其中彭千在《银行信用卡业务使用率偏低》(2004)一书中提到银行对于信用卡现在的发展眼光应放在针对不同的客户发行带有不同增值功能的信用卡上，找寻优质客户，提供他们所需的服务，在增加信用卡发行量的同时增加信用卡的使用率以减少“睡眠卡”。虞月君在《中国信用卡产业发展模式研究》(2004)一书中提到对于银行方面可以多开展一些刷卡奖励的活动或是增加特约商户数量以刺激消费者消费;还可以添加增值服务，让有此需要的消费者在出示卡时即可消费享用。这些都可以提高卡的使用率。李芳在如何防范信用卡被“盗刷”[n](2007)一书中提到信用卡如果被非法提现或盗用，银行不承担责任，这样将很难保证持卡人的资金安全。所以一方面，应该加强信用卡的立法建设，改善用卡环境，另一方面持卡人可以采取下面的一些措施，以防范信用卡被盗刷以及相关的损失。万晓东,何春雷在我国信用卡用卡环境尚须改善[n]2007，提到(1)利用免息期。先消费后还款，就相当于银行为你提供了一笔无须手续的短期信用贷款，只要在到期还款日前全额偿清当期对账单上的本期应缴款，即可享受免息待遇。(2)利用循环信用，通过适当的负债来换取资金的周转，以降低理财成本。(3)巧用免息分期购物。
四、论文(设计)主体框架与进度安排：
论文主体框架：
一、诸暨市信用卡使用问题的提出
二、诸暨市信用卡使用情况现状调查
(一)、诸暨市信用卡持有量情况调查
(1)信用卡的持有年龄
(2)信用卡的持有张数
(3)不同银行的持有量
(二)、信用卡使用情况调查
(1)信用卡的增长情况
(2)信用卡的使用频率情况
(3)信用卡的功能使用情况
(三)、持卡人安全防范调查
(1)、信用卡的满意度
(2)、信用卡设密码调查
(3)、客户和银行所面临的安全问题
三、诸暨市信用卡使用情况因素分析
(一)、信用卡持有量情况因素分析
(二)、信用卡使用情况因素分析
(三)、持卡人安全防范因素分析
四、诸暨市信用卡发展中存在问题的解决对策
(一)拓宽信用卡的持有量
(二)提高信用卡的使用率
(三)防范信用卡的安全
进度安排：
2008年11月，完成开题报告，并交指导老师修改。
2008年12月~2009年1月，资料收集。
20009年1月，问卷调查的设计。
2009年1月中旬,分发调查问卷。
2009年2~3月，完成论文初稿交于指导老师修改。
2009年4~5月，完成论文。
五、指导教师意见：
签章：
年月日
六、教研室意见：
签章：
年月日
金融学毕业论文开题报告浙江金融职业学院
2008届毕业论文(设计)任务书
姓名冯婷专业金融管理与实务指导教师朱维魏
毕业论文(设计)题目诸暨市店口镇信用卡使用情况调查报告
主要研究内容目前我国信用卡持有率和使用情况，影响和制约使用率的因素以及信用卡发展中存在的问题和解决对策
研究方法规范分析、比较分析、调查分析
主要任务及目标本文采用问卷调查的形式，以一个镇为范围进行调查，以了解诸暨地区目前信用卡的使用情况，影响信用卡使用率的因素以及信用卡发展中存在的问题，通过对调查结果的分析，从不同角度，提出解决问题的对策。
主要参考文献[1]彭千.银行信用卡业务使用率偏低[n].上海:国际金融报.2006.8.28
[2]虞月君.中国信用卡产业发展模式研究[m].北京:中国金融出版社.2004
[3]李芳芳.如何防范信用卡被“盗刷”[n].广州:新快报.2007.(3)
[4]万晓东,何春雷.我国信用卡用卡环境尚须改善[n].北京:中国消费者报.2006.4.28
[5]赵挺.对国内信用卡产业未来发展趋势的思考[j].河南:金融理论与实践.2007.(1)
进度安排2007年11月，完成开题报告，并交指导老师修改。
2007年12月~2007年1月，资料收集。
20008年1月，问卷调查的设计。
2008年1月中旬,分发调查问卷。
2008年2~3月，完成论文初稿交于指导老师修改。
金融学毕业论文开题报告2008年4~5月，完成论文。
指导教师签字:
金融行业调研报告篇6
报告的发现包括，中国家庭储蓄主要集中在高收入家庭，收入最高的10%的家庭储蓄率为60.6%。中国较高储蓄的根本原因是储蓄分布的差异，广大民众并不缺少消费动机，而是没有足够的收入。
在住房资产方面，中国家庭自有住房拥有率为89.68%，远高于市场想象和世界平均水平。城市家庭第一套住房市价与成本之比为4.4，城市住房收益可观。
该报告历时三年，对全国25个省份、80个县(市)、320个社区(村)进行了入户调查，获得有效问卷8438份，调查成果将建成中国家庭金融微观领域的基础性数据库，与社会共享。
家庭金融的相关数据直接反映了家庭在经济金融活动中的行为决策，对于央行进行宏观调控，防范金融风险具有重要意义。在美国，消费者金融调查(SCF)是美联储投入巨资与芝加哥大学合作完成的一项长期性调查。金融危机之后，美联储为直观了解美国家庭财务受金融危机影响状况，甚至将本因2019年进行的调查提前到了2019年。而我国，之前在此领域仍是空白。
收入前10%家庭储蓄占比74.9%
中国家庭金融调查在全国范围收集并统计家庭金融行为的微观信息，主要包括：住房资产和家庭金融财富、家庭负债和信贷约束、家庭保险与社会保障、家庭支出与收入等方面内容。
报告显示，中国的高储蓄的根本原因不是没有足够的消费动机，而是没有足够的收入。目前，中国家庭的高储蓄率日益成为世界的焦点。政府一直在采取措施刺激国内居民消费需求，但效果甚微。
截至2019年8月，中国家庭总储蓄占总收入的19.25%，处于较高水平。然而从储蓄的分布来看，家庭储蓄分布极为不均。一方面，有55%的家庭在调查年份的支出大于或等于收入，没有或几乎没有储蓄。另一方面，收入最高的前10%的家庭储蓄率达60.6%，储蓄金额占当年总储蓄的74.9%。可支配收入占所有家庭可支配收入的56.96%，收入不均现象非常严重。也就是说，中国家庭储蓄都主要集中在高收入家庭。
“增加消费、减少储蓄最有效的政策是减少收入不均。高储蓄的根本原因不是广大民众没有足够的消费动机，而是广大民众没有足够的收入去消费。”中国家庭金融调查与研究中心主任、西南财大经管学院院长甘犁教授认为，可以通过各地提高最低工资标准来改变收入不均的现象，从而实现中国政府《xx发展规划纲要》中
提出的“工资增长和GDp增长速度要求同步，劳动报酬增长和劳动生产率提高同步”。中国人民银行研究局局长张健华认为，增加消费可以通过增加低收入家庭的消费能力和消费结构升级完成。
事实上，中国经济的结构正在改变，市场力量正在推动着消费力的提高。“消费力从20xx年开始，每年提高0.7%。原因就是劳动力市场发生重大变化，廉价劳动力供给开始小于需求，可支配收入在提高。”清华大学教授李稻葵(微博)补充道。
自有住房拥有率近90%
报告数据显示，目前中国家庭自有住房拥有率为89.68%，高于世界平均住房拥有率为63%的水平。2019年，中国城市户均拥有住房已经超过1套，平均为1.22套，农村为1.15套。我国的自有住房拥有率，农村高于城市，中西部地区高于东部地区。但这并不与市场上旺盛的刚性需求存在矛盾。
“一方面，中国有相当一部分人群离开已有房产的家乡，到外地或大城市生活，这是房产刚性需求的一种表现。”李稻葵解释。
另一方面，房产已成为中国家庭资产增值最快的财产。“拥有房产的家庭这几年都有很高的收益率，有房子的家庭还想买两三套。”甘犁补充。城市中第一套住房的总收益率均值为340.31%，第二套为143.25%，第三套为96.70%。
甘犁教授认为，此份报告提供了详尽的基础数据，人口结构、家庭信息、教育需求、储蓄状况等。希望社会各界能充分利用这些数据资源，从不同角度和视野来分析包括房地产在内的中国经济问题。
中国家庭金融调查报告(二)
前日，西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心在北京金融街正式全国首份《中国家庭金融调查报告》。该报告是西南财大与中国人民银行联手基于全国25个省、80个县、320个社区共8438个家庭的抽样调查数据汇总分析形成，涉及家庭资产、负债、收入、消费、保险、保障等各个方面的数据，全面客观地反映了当前我国家庭金融的基本状况。
此次《中国家庭金融调查报告》的问世，共历时三年，其权威性和详实的内容填补了行业空白。中国人民银行研究局张健华局长表示：“此次《中国家庭金融调查报告》调研数据的出炉，不仅为目前对家庭消费金融行为的了解提供有价值的补充，还将为政府和监管层制定重要政策提供有益参考。”
城市家庭平均资产247.60万元
高收入家庭储蓄占总额74.9%77%的炒股家庭没从股市赚钱
80后大学毕业比例19%硕士最赚钱
投资兴业家庭比例是美国1倍
城市家庭年进账70876元
人情支出远大于人情收入
报告显示，中国家庭年均可支配收入均值是51569元，城市70876元，农村22278元。从数据中发现有0.5%的中国家庭年可支配收入超过100万元，有150万中国家庭年可支配收入超过100万元，10%的收入最高的家庭收入占整个社会总收入的57%，说明中国家庭收入不均等的现象已经较为严重。
报告还显示了中国家庭人情往来的收支情况。数据显示，中国家庭人情支出方面，全国平均水平为6051元，占总收入比的22.1%。城市平均为7837元，占总收入比的25.5%。中国家庭人情收入方面，全国平均水平为1944元，占总收入比的7.1%。城市平均为2305元，占总收入比的7.5%。城市家庭资产远高于农村10%家庭储蓄占总额74.9%
报告显示，截至2019年8月，中国家庭资产平均为121.69万元，城市家庭平均为247.60万元，农村家庭平均为37.70万元。城市家庭中，金融资产11.2万元、其他非金融资产145.7万元、住房资产93万元，负债10.1万元、净资产237.5万元。相应的农村家庭数据为3.1万元、12.3万元、22.3万元、3.7万元、34万元。
报告显示，中国家庭负债平均为6.26万元，总体资产负债率为4.76%。其中，城市家庭平均负债100815元，农村家庭平均负债36504元。
从全国平均水平看，在家庭资产中，金融资产为6.37万元，仅仅只占总资产8.76%，而非金融资产为66.40万元，占91.24%。
金融行业调研报告篇7
(一)切实履行综合秘书岗位职责，为行领导作好参谋助手。
一是参与完成多个全行性重要会议文件的起草工作。作为综合秘书，主要参与了每年银行行长会议、各次二级分行行长工作会议以及改革发展研讨会会议文件的起草，共计近20篇，约20余万字。在分行领导的精心指导和支持下，在办公室主任的科学组织和亲自审核修改下，经过全体起草人员的共同努力，较好地完成了每次会议文件的起草任务。经过分行党委和行务会议集体研究讨论，这些会议文件都结合新疆实际，全面准确地贯彻了总行的决策部署，有针对性地提出了解决经营管理存在问题的措施，对实际工作起到了很好的指导作用。此外，作为综合秘书，较广泛地参与了行内许多专项工作和专业工作会议文件的起草。在工作中能够做到严格审核，努力提高文字质量。我独立或与其他秘书联合完成了一些专项工作和专业工作会议的文件起草或文件修改工作。与此同时，还完成了多个年度的分行办公室工作总结、专项业务工作汇报等文字稿件的草拟工作。
二是认真做好向自治区党政和分行内部各类信息的组稿报送工作。对于各类信息的组稿报送工作，始终本着“全面、准确、适用、及时”的要求，紧紧围绕全行各个时期的中心工作，及时、主动采集各项工作的新进展、新情况、新经验、新问题，总结和介绍所了解到的工作情况，使各级领导及时掌握工作进程，解决存在的问题。能够紧紧配合各项重要工作的部署，快收集、快筛选、快处理、快传递，广泛、及时地搜集和处理重要信息，以有效地服务于领导决策，服务于指导基层工作。认真做好部室内网讯信息管理工作，在每年分行网讯工作的通报中，办公室信息报送量和采用量始终排在分行机关各部室的前列。
三是完成了大量办公室综合性事务的处理工作。立足于为分行领导服务、为业务部门服务、为全行业务发展服务的思想，在办公室工作期间，完成了对相关业务部门发文的核稿、大量的公文处理以及领导交办的综合性事务性工作。
(二)高质量完成股份制改革相关工作。
股份制改革是全银行的一项重要工作，是关系全行长远发展的一件大事。作为当时分行股改办内两位全职工作人员之一，我全程参与了分行股份制改革的整个过程，为保证全行股改工作的顺利进行做了大量富有成效的工作，圆满地完成了股改办领导交办的各项工作任务。
一是完成股改办多个重要稿件和事务性公文的撰写工作。执笔草拟了《新疆分行股改工作整体情况汇报》、《新疆分行股份制改革工作总结》及行领导在相关股改工作会议上的讲话等内容，并及时完成了日常工作中股改公文的起草工作。这些股改相关文件及材料为指导全行股份制改革的顺利推进起到了直接且重要的作用;《新疆分行股份制改革工作总结》则对全行股份制改革的工作进行了全面的总结。在股改工作后期，由于股改办与分行计划财务部合署办公，在此期间还拟写了计划财务部在20xx年分行改革发展研讨会上的交流材料及部室工作总结、内部工作制度等相关文字材料。
二是完成了大量的组织协调沟通工作。股改办的主要工作职责之一便是做好组织协调工作，在股改工作的各个阶段以及诸如不良资产剥离、土地及房屋确权和评估报批、各中介机构对我行现场审计评估、闲置固定资产和特殊资产清理处置和分支机构名称、行政印章变更及土地房屋变更登记等具体工作中，能够认真做好与总行、分行各部室、各二级分行之间的组织协调工作，发现问题，及时进行联系沟通并尽快协助专业部门加以解决。在各中介机构现场工作时掌握中介机构的工作计划及行程安排，及时与其沟通协调并做好了支持和配合工作。
三是完成了对新疆分行综合业务尽职调查报告的组稿工作。按照总行股改工作的具体要求，与股改办其他同志共同完成了分行本部涉及13大项业务、140个方面问题共计6万余字的综合业务尽职调查报告的组稿工作。
四是认真做好股改档案、信息、保密等工作。股改档案作为记载特殊时期工作的重要资料受到总分行的高度重视，在我行股改工作的全过程中，建立股改文件资料收发登记制度，认真负责地完成了对股改办所有公文的流转处理及整理、归档工作，并不断强化股改档案工作的管理，对各专业小组形成的股改档案的收集移交进行监督和协调;配合分行办公室完成了各二级分行股改档案自查工作，提高了我行股改档案的归档质量。与此同时，还做好了我行和客户信息的保密工作，在严格按照股改要求向中介机构提供必须资料的同时，认真做好各类信息的保密工作。
五是积极做好了对全行股份制改革知识的培训工作。股份制改革工作内容广，要求高，要想切实做好全行的股改工作，就需要向全行所有人员普及股改相关知识，我积极适应新形势、新任务的要求，加强学习，向总行股改办有关人员虚心请教，迅速掌握了股份制改革相关业务知识，同时认真备课，先后对全行科级以上员工及20xx、20xx年新入行员工进行了多场次的股改知识培训工作，培训人数近千余人，并得到了好评。
(三)全力做好个人金融业务市场分析和中高端客户发展维护工作。
一是在个人金融业务部市场分析岗位上，认真履行岗位职责，主要参与完成了个人金融业务相关会议中多位分行领导重要讲话稿的草拟工作，如行领导在20xx年8月召开的“举全行之力推动信用卡业务大发展”动员会议、20xx年全疆个人金融业务工作会议、区分行中高端客户服务管理培训暨贵宾理财中心工作座谈会上讲话材料的草拟，这些分行领导的重要讲话都作为各次会议的重要文件予以下发各二级分行执行，较好地指导了全行专业工作的开展。与此同时，我还执笔完成了分行个人金融业务部内的多个重要文件的起草工作，如20xx年全行个人金融业务工作要点，20xx、20xx、20xx三个年度的新疆分行个人金融业务工作总结以及个人金融业务部在20xx年、20xx年分行改革发展研讨会上的发言材料等稿件的组稿工作。这些材料的草拟或是直接对全行个人金融业务发展起到推动作用，或是在全面总结当年个人金融业务发展状况的基础上认真分析工作中存在的主要问题，并提出后续工作措施，从而为个人金融业务的持续发展起到一定作用。
二是积极参与全行个人客户分层服务体系构建工作。20xx年年初，针对当时全行个人中高端客户发展水平不高，对中高端客户维护能力较弱的现状，根据行领导和部领导的安排，我随同前往昌吉、区分行营业部、巴州分行等行的近30个网点就中高端客户发展维护工作进行实地调研，在调研的过程中，我与基层网点员工进行交流座谈，深入了解掌握各行在中高端客户发展维护工作中的情况，及时总结经验，找准问题所在，并提出了一些有价值的工作建议，随后根据分行领导的工作思路，高质量完成了相应的调研报告。在调研报告中，初步形成在全行构建起“分层服务，集中维护”的中高端客户服务体系的工作要求，并将昌吉州分行作为试点行开展具体构建工作试点。随即，为解决中高端客户发展维护工作的瓶颈问题，我在部领导的指导下，完成了《关于建立营业网点个人客户分层服务考核机制的指导意见》的制定;并作为联络人积极协助昌吉州分行开展试点工作。在该行试点过程中，我不断加强与该行的沟通，积极协助其解决试点工作中的难点;并带队昌吉分行客户经理前往上海、浙江等行实地学习，提高客户经理综合素质及工作能力;这些都有力地促进了该行试点工作的顺利进行。在昌吉州分行试点工作取得明显成效之后，又在个金部领导的安排下，认真筹备召开了全疆中高端客户服务管理培训暨贵宾理财中心工作座谈会，此次会议作为提高全行个人中高端客户发展维护工作的重要动员会，其意义重大，分行行长均全程参与会议并做了重要讲话，而我一人同时承担了两位行领导在会上重要讲话稿的草拟工作。此次会议形式新颖，借鉴总行mba案例教学方式在会中就我行中高端客户发展维护工作进行研讨，会议取得较好成效。此次会议之后，我行个人客户“分层服务、集中维护”服务体系建设工作在全辖有序展开，全行个人中高端客户发展维护工作又上新台阶。
三是以财富客户维护为重点，不断提升高端客户服务能力。20xx年，根据总行工作要求，分行成立了财富管理专业团队，团队在个金部客户服务科内设置并展开具体工作。作为团队的负责人，在行领导与部领导的指导下，与团队成员一道全方位地开展了相关工作。财富团队从财富规划和资产管理、专业顾问、培训等方面对财富管理中心和贵宾理财中心的客户经理以及全行的财富客户提供相应后台支持，其中以《每日资讯》和《一周资讯概览》的方式向全行客户经理提供资讯服务，从内容到形式上都得到了一线客户经理的好评。同时，团队建立了全行金融资产500万元以上高端客户的信息档案库，从而可以更好地为全行高端客户提供相应后台服务支持。再次，团队积极开展了面向全疆的高端客户专题维护活动，取得了较好成效，得到了客户的好评。此外，通过在全行开展财富管理业务“百分百”计划以及财富菁英赛的各项工作，也推动了全行财富管理业务的发展。由于以上各种措施，20xx年上半年全行财富管理业务健康快速发展，截至5月末已超额完成总行下达的全年任务，并在总行系统的排名靠前。
四是加强对全行营业网点业态管理，推进个人客户服务精细化管理项目实施。20xx年以来，为进一步完善我行个人客户分层服务体系建设，同时根据总行的规定，与分行人力资源部一道对全行所有营业网点的业态进行重新梳理，从网点职能定位、功能分区、人员配备、客户情况等多角度出发，对全行290家网点进行了明确的业态模式划分。同时根据总行统一部署，在全行启动并实施了个人客户服务精细化管理项目。该项目作为理财网点核心竞争力项目的延续，对我行营业网点提高对客户的服务能力有着重要的作用和意义。上半年组织全行认真开展了项目实施的推动工作，拟定详细的工作进程;统一印制个人客户服务精细化管理规范手册3500册，下发各个网点，加强全行网点及人员对管理规范的学习;组织完成了全行个人客户服务精细化管理规范第一次自测自评工作。尤其加强了对贵宾理财中心的管理，按季对全行20家贵宾理财中心的经营情况进行通报。目前，我行网点业态认定标准统一，网点业态分类清晰，网点功能功能定位基本准确，各网点间的服务流程基本达到规范统一。
五是进一步加强客户经理管理和培训工作。为进一步做好全行个人客户经理的管理工作，20xx年6月在客户服务科建立了全行个人客户经理信息资料库，从而为后续不断加强全行个人客户经理的培训和管理奠定了良好的基础。与此同时，通过集中培训、送教上门等方式不断加强了对客户经理的业务培训，以提高客户经理的业务能力。
此外，近三年来，我还作为教练直接参与了新疆分行参加总行20xx年大堂经理大赛、20xx年个人金融业务营销技能大赛的选手的选拔和赛前培训工作，培训方式和培训内容受到了选手的好评。
四、积极开展业务调研和制度办法草拟工作，具备较强科研能力和专业工作能力。
(一)积极做好重要业务课题的调研及调研报告撰写工作。
近三年的时间里，我作为主笔人或参与者先后与个人金融业务部内其他同事一道完成了多个涉及个人金融业务发展的调研课题，如城市金融学会的总行调研课题《公司业务与个人金融业务联合营销问题研究》、《零售银行网点渠道竞争力提升研究》，以及分行《提升核心竞争力、打造“区内第一零售银行”》、《新疆分行个人金融业务风险管理探析》、两化改革问题调研等多个专业课题的调研及调研报告的撰写工作，且多篇课题分别获得自治区政府和区分行的奖项。其中较为突出的有：
1、《提升核心竞争力、打造“区内第一零售银行”》：打造“新疆区内第一零售银行”是近年来新疆分行根据总行打造“中国第一零售银行”要求，并结合区域经济环境和特点以及本行零售银行业务发展状况所确定的战略目标，该调研由分行袁萍副行长担任课题组组长，我作为执笔人参加了该课题的调研。在通过深入调查研究并进行大量的数据采集和分析，在深入分析所处经济环境和自身经营发展的优劣势的基础上，首先确定实现这一战略目标需要通过在工行系统内位次的持续提升、区内同业份额的持续扩大、个人金融业务在本行贡献度的持续提高、发展速度的持续加快四个方面逐步实现。本文围绕以上内容提出了打造区内第一零售银行的具体工作要点及措施，主要包括推进管理体制改革创新，提供坚实的组织保障;扩规模、调结构，提高客户贡献度;“产品+服务”成就特色品牌;提高多渠道综合应用水平;加强客户经理队伍建设，创“精品服务”品牌;建立集约化个人金融业务风险管理平台等。调研报告所提出的措施既具前瞻性又具实际可操作性，对深入推动全行零售银行业务发展，提高市场竞争力具有较强的指导意义。该调研报告完成后反响较大，所提出的工作措施在指导各二级分行打造区域第一零售银行、提升个人金融业务竞争力起到了较好作用。
2、《公司业务与个人金融业务联合营销问题研究》：本课题为20xx年总行城市金融学会调研课题，分行个人金融业务部作为此课题的承担部门，我作为执笔人参与了该课题的调研。该课题首先从理论角度阐述了作为商业银行两大核心业务的公司业务与个人金融业务联合营销的意义在于不仅能满足客户的多方位需求，提高运作效率;而且有利于银行降低营销成本，增加利润;更重要的是能够提高客户对银行服务的依赖度，实现与客户的长期合作关系。随后结合实际深入分析了当前制约公司业务和个人金融业务联合营销的因素，并在此基础上提出了实施两大业务的联合营销既需要策略也需要采取具体的保障措施，其策略包括市场细分策略、适当的定价策略、综合化营销策略和品牌宣传策略;而应采取的保障措施则包括：合理设置组织架构体系的组织保障，完善考核体系与建立合理的激励机制的业务考核保障，信息共享的技术保障和建设高素质客户经理队伍的人才保障等。
3、《分行个人金融业务风险管理探析》：该调研报告是我行首次将所有个人业务所涉及的风险内容整合归纳后形成的调研报告，该报告由分行个人金融业务部承担，我作为主笔人参与了报告的撰写。该调研报告的内容涵盖个人资产、个人负债、个人中间业务以及个人用卡等多项个人金融业务，所分析的风险点涉及市场风险、信用风险和操作风险等多方面;但鉴于信用风险和操作风险问题在当前我行个人金融业务发展中相对凸显，故该报告主要从信用风险和操作风险两个方面进行分析，并相应提出了今后防范个人金融业务风险所应采取的工作措施及建议。
4、《零售银行网点渠道竞争力提升研究》：本课题为20xx年总行城市金融学会调研课题，分行个人金融业务部作为此课题的承担部门，我作为合作人参与了该课题的调研。本课题结合新疆的经济金融环境,深入研究零售银行网点渠道竞争力提升的意义，深刻剖析工商银行新疆分行网点渠道竞争力的现状及存在的主要问题，进而提出进一步提升网点渠道竞争力的工作思路，即进一步提升网点渠道竞争力必须紧扣中高端客户发展与维护这条主线，并在网点渠道的硬件改造和功能提升、业态网点的布局与改造、营销队伍的整体实力提升、产品和服务的创新、业务流程的梳理与再造、贵宾理财中心建设、离柜业务率的提高、考核体系完善等多方面进行科学实践、创新发展。
(二)起草或修订了部分重要业务制度办法
近年来，我结合专业实际撰写了多个专业管理的暂行规定、工作建议与意见、工作计划等专业文章，其中一些具有较高价值能指导辖区专业工作，一些专业规定和办法在辖区内下发执行，成为专业工作方面的规范管理规定和暂行办法。
在20xx年4月，由于新疆分行“网讯”正式开通并为全行搭建统一信息平台，因此按照统一要求，经请示分行领导后，对分行《简报》和《各行动态》以及机关各部室自办的专业刊物进行停刊，将其内容并入分行“网讯”运行。由于以上原故，办公室信息系统也相应发生了变化，从而改变了以往对各二级分行及分行机关各部室的考核，办公室信息工作重点也有所转移。针对这一变化，重新修订了《工商银行新疆分行办公室信息工作管理办法》，重新建立了信息直报系统，确定了全行的信息直报点及其工作职责，指导全行办公室信息工作的有效开展。
20xx年5月，为切实做好我行的股份制改造工作，确保我行在总行统一规定的时间内高质量地完成各项任务，在分行股份制改革办公室领导的安排下，我执笔草拟了诸如股改办工作规则、信息报送制度、大事记制度、股改办成员的分工与职责等规章制度，对股改办职责任务、会议制度、公文审批、印章管理、信息管理、保密制度、档案管理等进行了规范统一。这些制度的建立为我行股份制改革的顺利推进、股改办工作的统一规范起到了较好的作用。此外，在股改办期间，还根据总行20xx年新修定的《财务审查委员会工作规则》，对新疆分行财审会相关工作程序进行了重新修订。
20xx年7月，为切实做好个人客户“分层服务、集中维护”服务体系的构建工作，在分行个金部领导的指导下，制定了《关于建立营业网点个人客户分层服务考核机制的指导意见》，下发各行执行。该指导意见首次较为清晰地明确了我行营业网点业态管理模式划分的基本原则;规范了营业网点个人客户分层服务考核机制的管理体制，即建立二级分行对不同业态网点的分层管理机制、不同业态网点个人客户的推荐机制以及不同业态网点“战略单元”合作机制;明确提出了考核应遵循的原则、基本指标设置和对各业态网点考核的重点和方式等。
20xx年5月，根据总行统一要求在全辖范围内开展个人客户服务精细化项目推广工作，为使新疆分行此项工作顺利推广且取得实效，主持草拟了《新疆分行个人客户服务精细化管理项目推广实施细则》下发各级行执行。该实施细则对个人客户服务精细化管理项目的宗旨及目标进行了明确，并对项目具体内容、项目实施的具体步步骤以及相关工作要求进行了详细的规定。该实施细则的下发，使全行个人客户服务精细化管理项目得到有效推动。
20xx年6月，新疆分行财富管理专业团队成立后，为了规范团队的工作职责及服务流程，我与团队成员一道共同完成了《新疆分行财富管理专业团队工作规程》的制定。该工作规程包括了团队的工作职责，团队在向全行提供财富规划、资产管理、专业顾问和专业培训等服务时的具体工作流程，团队基本工作制度及业务考评等内容。此工作规程的制定使分行财富管理团队在成立之初就建立了较为完善和规范的管理制度，从而为团队后续工作的有序开展奠定了基础。
多年来，我能够不断加强政治理论学习，牢固树立科学发展观，认真贯彻执行党和国家的金融方针政策。面对不断变化的工作岗位，服从组织和领导的工作安排，适应能力强，善于学习，勇于实践，有争创一流的精神状态和实干精神，工作作风严谨细致，认真负责。同时严于律己，廉洁奉公，做到了尊敬领导，团结同志，关心集体，较好地发挥了党员的先锋模范带头作用。
金融行业调研报告篇8
一、交通银行高度重视经济金融应用研究
首先,加强经济金融应用研究是商业银行自身经营的需要。商业银行经营与宏观经济运行休戚相关。在经济全球化、我国市场经济体制发展的背景下,商业银行加强宏观经济金融研究的重要性日益突显。通过对经济金融运行的分析,商业银行可以评估过去经济金融政策的效果,并根据未来经济金融的可能发展趋势,加快业务结构调整和战略转型步伐,进一步改善盈利结构,增强抗风险能力,努力实现可持续发展。
其次,商业银行具有从事经济金融应用研究的有利条件。大型商业银行具有人才、信息和财务等有关从事应用性经济金融研究的有利条件。近年来,交通银行研究团队在积极开展内部战略规划和体制机制改革工作的同时,加强了宏观经济金融研究和行业研究。目前,我行已经形成了一支专业的研究团队,拥有一批具有博士、硕士学位的研究人员,其中大部分拥有高级技术职称。随着近年来研究的系统性和专业性的提升,我行研究团队对经济金融运行规律的研判能力不断提高,近期对国内经济增长、物价、利率、汇率等方面经济指标和政策的预判基本得到了实际走势的验证。
最后,向社会应用研究成果是大型国有银行履行社会责任的具体体现。目前,承担对利益相关者和社会的责任已经成为全球企业发展的趋势。作为国有控股大型商业银行,交通银行越来越重视社会责任,交行从2007年开始尝试向社会宏观经济金融研究报告,这是我行履行社会责任方面的具体体现。我行研究团队努力从商业银行的视角分析判断我国宏观经济金融的发展趋势,为政府、监管部门、企业和社会公众全面准确地把握未来经济金融的走势,调整经济预期,做好投资决策,提供资料和建议。
二、成立金融研究中心是我行适应内外部环境变化的客观需要
近期,我行确立了“走国际化、综合化道路,建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团”的战略目标,并在年初制定了“跑赢大市、争先进位”的工作要求。为有效应对前所未有的挑战和难得的历史机遇,我行有必要前瞻和准确地把握宏观经济金融形势,制定切实可行的经营策略,才能实现我行战略目标和年度工作要求。正是在这一背景下,我行决定成立金融研究中心,这充分体现了交行党委和高管层对经济金融应用研究的高度重视和积极支持。
当前,把握时机成立金融研究中心有以下现实意义:
一是有助于更好地服务我行“两化一行”的战略。目前我行的“两化一行”发展战略正步步为营,稳步推进,交行作为国际化、综合化经营的一流公众持股银行集团的企业形象得到持续提升。由于目前我行的境内外业务已经横跨信贷、货币、资本和外汇等多个市场,我行有必要加大对国际与国内经济形势,信贷、货币、资本以及外汇等市场趋势以及货币政策的研判,为我行“两化一行”战略的平稳顺利实施提供相关的决策参考和咨询。组建适度开放的研究中心,更好地深化银行业研究,进一步提升研究的务实性和针对性,将有助于促进我行体制机制改革的深化。
二是有助于我行更好地服务上海“两个中心”建设。聚集高水平的研究机构是上海“两个中心”建设的重要内容之一,而“先行先试”的基础是金融创新,我行要把握好“两个中心”建设带来的机遇,首先需要加大研究力度。研究中心的成立有助于推动我行研究资源与上海双中心研究需求之间的对接,深化我行对上海双中心建设的相关研究,进一步提高我行在“两个中心”建设中的服务能力和支持力度。
三是有助于专业地开展航运金融研究,更好地为我行突出航运金融业务特色服务。上海国际航运中心建设有赖于依托航运金融业务的发展,而目前上海的航运金融业务还刚刚起步,船舶融资和航运保险业务与伦敦、纽约、汉堡、新加坡和香港存在相当大的差距。上海航运金融中心要迎头赶上,交通银行要在上海国际航运中心建设中发挥积极作用,就应当加强航运金融研究,以专业的成果支持前台部门的产品创新和营销服务。
四是有助于更好地为我行信贷结构优化和控制信用风险服务。截止2009年二季度未,我行总资产已经接近3.3万亿元人民币,其中贷款超过1.7万亿元人民币,我行信贷资产广泛分布在各行业。为优化信贷资产行业分布,进一步强化信用风险控制,我行有必要加强行业研究。通过成立金融研究中心,增加行业研究的人力资源配置,为全行信贷资产的行业配置和行业风险的控制提供决策参考和咨询意见,将有助于促进我行信贷业务发展及其结构优化和风险控制。
五是有助于进一步提高我行研究水平,扩大研究团队品牌效应。经过近年来的努力,我行应用性经济金融研究水平有了明显提高,但与国际同业先进水平相比仍有差距。率先成立研究中心,树立一个适度开放的品牌形象,搭建国内外经济金融专家研究合作和交流平台,将有助于我行进一步提升研究水平,扩大研究团队品牌效应。
三、交行研究团队把握经济金融运行规律的能力不断提高
2009年8月,国内《银行家》杂志向交通银行颁发了最具研究能力银行的奖项,这是对我行近年来在经济金融应用研究领域取得一系列成果和影响力扩大的一种认可。目前,我行对外的宏观经济金融研究报告主要分成年度、半年度、季度和月度四大类,包括年度和半年度的宏观经济金融展望报告、年度银行业分析报告、季度GDp和房地产点评报告、月度Cpi预测与点评、月度货币信贷、外贸点评等。
随着近年来研究的系统性和专业性的提升,我行研究团队对经济金融运行规律的研判能力不断提高,近期对一系列经济指标和政策的预判基本得到了实际走势的验证。例如:一是指出按季看GDp,2009年一季度为底部,二季度将回升。二是认为在积极财政政策和适度宽松货币政策的实施下,已不需要再出台大规模的刺激经济方案,下一步宏观调控政策关键在于调结构。三是判断今年上半年物价将负增长,而下半年物价将缓慢回升。四是认为经过数次降息之后,在流动性十分宽裕的情况下,中国的利率水平基本合适,没有必要再降息。五是认为人民币兑美元汇率应维持稳定为好,大幅贬值不但不能刺激出口,还可能导致资本外逃风险。
四、交通银行研究团队以务实的研究成果努力支持业务发展,服务战略转型
一是我部牵头组织了《交通银行2009年-2011年改革创新纲要》的起草和修改工作。二是进一步推进我行体制机制改革,包括牵头开展新建省辖行事业部改革和流程银行建设方案的制定工作,牵头实施总行组织架构的完善方案等。三是加强经营模式和重要业务领域的研究,例如综合经营管理模式、年金业务、人民币国际结算、航运金融、服务上海两个中心、海西地区业务发展等。四是定期向全行提供宏观经济金融形势分析报告,为全行业务决策提供决策参考。五是加强对利率、汇率等经济指标的研究和预测,为行内资产定价决策提供参考。六是推出行业分析系列报告,为全行公司业务营销,以及授信、风险管理等部门提供行业信息和行业决策参考。七是提供专业咨询,协助前台业务条线和分行开展营销和维护客户关系的活动。为我行的一些大客户及相关政府监管部门提供宏观经济金融形势的讲座和报告,促进我行营销模式由关系型向知识型与关系型相结合转变,进一步拓宽了我行服务客户的范围,有利于巩固我行的银企关系和银政关系。
五、金融研究中心的工作重点
金融行业调研报告篇9
温州、鄂尔多斯民间借贷规模均超千亿元
根据中国人民银行温州市中心支行的官方预测，截至2011年6月底，温州民间借贷规模已达到银行信贷总量的20%，即1100亿元左右，比一年前的800亿元有较大增长。但是，鉴于目前我国正处于银行信贷紧缩期，这一数字很可能被低估。央行之前的研究表明，在以民营企业为主且民间借贷活跃的地区，银行贷款收紧时，民间借贷占正规企业贷款总额的比例可达50%或更高。有机构估计，温州民间借贷总额实际已达5000亿元左右，可能与正规银行信贷规模不相上下。此外，据里昂证券的民间借贷调研报告，温州民间未偿贷款总量可能高达8000亿元到10000亿元。
中国人民银行温州中心支行调查发现，温州约有89%的家庭和个人，以及接近60%的企业都参与了民间借贷。民间借贷的高利率对投资者来说极具吸引力，但作为企业的可持续融资成本来说过高。据中金公司分析报告显示，温州民间信贷平均利率约为24～25%。中国人民银行温州分行一直在监测四个来源的数据，分别代表了四类民间借贷。媒体报道的是第三类的借贷成本，而非面向中小企业的民间借贷的整体成本。
央行估计温州民间借贷资金中有10%直接来自银行信贷资金。中金分析认为当地和外地的企业所提供的借贷资金也来源于银行，据此估计温州民间借贷约有30～40%运用了银行贷款。因此，民间借贷的动荡将在一定程度上影响正规银行体系。
同时，从民间借贷资金的投向分析，2011年仅有35%的民间借贷流入实体经济产业，较2004年逾90%的比例大为下降。其余的贷款约有20%进入房地产行业；约20%在民间融资中介之间流转。
从另外一个民间借贷盛行的城市鄂尔多斯的情况看，在鄂尔多斯，也几乎是全民参与放贷。据媒体报道，在鄂尔多斯，90%以上的当地人都参与了民间放贷活动。鄂尔多斯金融办副主任赵光荣表示，如果按照地区融资总量的20%计算，当地民间借贷规模约是300多亿元。内蒙古社科院经济研究所所长余光军给出的数据更多，为700亿元左右。而在此前一份由住建部政策研究中心、高和投资完成的关于鄂尔多斯《中国民间资本投资调研报告》显示，民间信贷资本至少在2000亿元以上。对于鄂尔多斯的民间借贷行为，有专家分析指出，由于缺乏江浙一带民间资本的金融和信用文化，鄂尔多斯民间借贷的信用风险无处不在，借贷者之间守信的潜规则并没有成为大家公认的生存逻辑。加上产业结构本身，特别是主流的金融业的落后，从而使鄂尔多斯民间借贷的意味更浓。
民间借贷违约率不到1%
据媒体报道，央行正在启动年内第二轮民间融资现状摸底调查。早在今年6月份，央行就曾启动民间融资现状调研，针对6300多家民间融资的资金融入方（企业）和资金融出方（民间融资中介机构）进行了专项调查，调查显示，截至今年5月末，全国的民间融资总量约3.38万亿，占当时贷款余额仅6.7%，占企业贷款余额比重为10.2%。
有央行官员表示，按民间融资规模3万亿―4万亿计，与正规金融相比不可同日而语。目前人民币贷款余额52万亿、人民币存款将近80万亿，民间融资撼动不了正规金融，不能将此事放大。同时他也承认，民间融资活动确实更趋活跃，民间借贷利率上升很快，且实际规模可能要比3.38万亿略有扩大。
此前，银监会测算民间融资规模在3万亿-5万亿之间。中金公司的报告也认为，截至2011年中期，中国民间借贷余额同比增长38%至3.8万亿，占中国影子银行体系总规模约33%，相当于银行总贷款的7%。
这3.38万亿民间融资构成情况又如何？央行由6000多家样本企业的民间融资来源分析发现，有30%的资金来源于内部职工和企业相关产权单位，19.9%来自于其他企业，19.6%来源于合法的民间融资中介机构。
这其中，只有3%来自于未经政府任何批准，自设的从事借贷业务的机构。这些组织包括标会、人人会等地下钱庄，如果按3%计，3.38万亿民间融资中，真正的地下金融也就1000多亿。不过，这一数据有可能被低估。从监管者的角度来看，真正值得担心的是有多少民间借贷资金从正规金融体系转贷出去，不过，这一数据尚难监测。
从违约风险上看，央行调研结果也较为乐观：3.38万亿民间借贷中，82.5%是能够偿还的，16.6%有偿还可能的，不能按期偿还的只是0.9%，不到1%。
民间借贷的违约并不会直接导致银行的不良贷款上升，但是存在数种间接传递的渠道。今年上半年银监会披露，小企业借贷余额已达到9.7万亿元，占银行的公司贷款总额的29%。如果假设未来出现和2008年类似的不良贷款增长，银行业小企业不良贷款预计将增加1550亿元，相当于公司贷款总额的0.46%。总体来看，此次发端于温州的民间借贷危机对经济和金融系统的直接影响应十分有限，整个金融系统受到牵连的风险基本是可控的。
小额贷款公司占影子银行总规模约3%
金融行业调研报告篇10
政策风向
分析人士认为，2016年是个比较特殊的一年，即是“十三五”规划的开局之年，同时，也是互联网金融行业发展转型之年。在政策方向上，互联网金融可能迎来规范发展的一年；从目标上，要为企业提供投融资成本降低的服务；从意义上，要发挥为实体经济发展做出贡献的作用；从政策上，要配合好供给侧结柯l生改革的重要推进。因此，2016年将是互联网金融行业迎来大考的一年。
1.明确互联网金融业发展的基调。3月5日，在十二届全国人大四次会议上，国务院总理在政府工作报告中再次提及互联网金融。这是继2014年首次将互联网金融写入政府工作报告、2015年两处提到互联网金融之后，连续第三年提及互联网金融。互联网金融所受到的重视前所未有。总理在政府工作报告中，对未来互联网金融的发展指明了新的方向：“规范发展互联网金融。大力发展普惠金融和绿色金融。扎紧制度笼子，整顿规范金融秩序，严厉打击金融诈骗、非法集资和证券期货领域的违法犯罪活动，坚决守住不发生系统性区域性风险的底线。”进一步明确了“有保有压，优扶劣汰，严控风险”的方针。
政府工作报告区别于前两年，将“规范发展”作为互联网金融下一步的工作监管重点，是行业从粗放式、无序、混乱发展走向健康、持续发展的必然。只有宽松、适度、合理的监管环境，平台方对金融传统保持敬畏，对金融本质及互联网金融创新有着深刻理解，并从用户导向、普惠金融、消费引擎的方向发力，让大众用户成为受益者，如此三管齐下才能既顺应产业发展趋势，又符合政策设计的路径，进而拥有更广阔的未来。
而出现这样的政策上的“转向”，并非偶然。从去年开始，互联网金融行业大事频频发生，从大的行业背景看，2015年的p2p借贷平台达到了3657家，正常运营的1924家，较2014年增长了74%，最受关注的p2p领域依然在急剧扩张。同时，过去的2015年还伴随着一些平台的跑路、关张现象，这说明当前的互联网金融行业还是一个泥沙俱下、监管缺位的市场。
业内认为，从监管逻辑上来看，监管层已经定下先规范后发展的基调。在监管模式上，则提出分级管理、联合监管，并倡导引入大数据。至于监管原则方面，则提出了守住不发生系统性、区域性风险的底线。
2.互联网金融的着力点在实体经济。去年两会，总理在“2015年工作总体部署”中，第一点就提到：“提高直接融资比重，降低社会融资成本，让更多的金融活水流向实体经济”，而今年两会又表示要鼓励金融机构发展创新的消费信贷产品。显然，总理对互联网金融乃至整个金融行业的要求乃是能够降低实体经济的融资门槛，亦或是刺激用户的消费潜力，以达到拉动经济发展的目的。
而在《十三五规划建议》中，明确提出了要提高金融服务实体经济效率，发展普惠金融，加强对中小微企业的金融服务。在这些方面，传统金融机构的效率和固有优势显然是比不过p2p的。传统银行大多注重于大规模投资项目的支持以及大型企业的信贷支持，对于个人和小微企业则往往覆盖不到。实体经济的需求实际上是源于中国现有金融体系的现状，比如中小企业融资贵、融资难的问题。中小企业对拉动消费增长、促进经济结构转型有着不可磨灭的贡献。目前中小企业带动着当下的供给侧改革，原来大型企业产能过剩造成的产业结构不合理逐渐被改变。互联网金融能为中小企业的困境带来结构上的帮助，使金融更紧密地与实体经济结合。
3.通过地方性组织加强行业自律。全国政协常委、经济委员会副主任刘明康在“两会”演讲中提出的观点颇有新意：“不要靠监管，靠监管成不了气候，靠自己。监管只能起到提醒的作用，关键还是靠自律。”实际上除了企业自律，依托行业组织建立自律体制也成为委员们关注的重点。今年，浙江省政协委员李立新、深圳市人大代表张育彪、上海市人大代表杨定华、中国致公党中央等报送的议案中，均强调了建立p2p行业自律体制的必要性，方式包括建立内控制度、组建统一的金融监管委员会、构建政府主导的多方协同监管体制等等。
4.强化信息披露机制。3月10日，即将挂牌成立的中国互联网金融协会在北京召开互联网金融信息披露标准研讨会。会上公布的《互联网金融信息披露规范》（初稿）中要求p2p平台执行十分严厉的信息披露制度，包括每天更新违约率、项目逾期率、坏账率、客户投诉情况、借款人经营状况等至少21项平台运营信息。在分析人士看来，这算是行业内最严厉的信息披露制度。
目前，多数p2p平台存在资金运作不透明、资产端信息披露不完整、平台运营状况不公开等情况。更为重要的是，出现自融、资金池、虚假标的等问题的p2p平台，大多存在信息披露不透明的情况。据第三方机构调查显示，20家样本p2p平台选取的20个标的中，只有2家披露了要求规定的全部信息，另有4家1项都未披露，其余平台只进行了部分披露。这些p2p平台对融资方信息披露的不完整率高达90%。
《互联网金融信息披露规范》（初稿）是去年年底监管办法公布之后，继限制p2p广告宣传，各地限制相关资质注册之后的又一监管细则，虽然只是公布了供内部讨论的初稿，但是关于p2p平台运营信息披露的工作，已经需要提上各家平台发展规划日程上面了，官方承认的p2p平台的门槛无疑又抬高了不少，随着各项监管细则的不断落地，中国p2p行业将会走出过往被质疑的迷雾。
市场风向
互联网金融的机动和灵活性以及高创新等特点，确实有望借政策红利迎来发展新阶段，成为扩大内需加速经济增长的重要推动剂。但另一方面，互联网金融行业仍处于参差不齐阶段，随着监管细则进一步明确，行业的格局可能出现深刻的变化。果说2015年是p2p行业回归理性之年，那么2016年将是p2p行业的规范之年，“十三五”规划建议提到“规范发展互联网金融”，p2p行业将在“十三五”开局之年迎来新时代。2016年p2p利率将进入10%以下的新常态，而随着征信环境完善，对经济下行压力适应性提高，p2p行业的资产荒有望缓解，但一场行业大洗牌、不合规小平台大量死亡将不可避免。
2.行业格局将出现深刻变化。业内人士认为，互联网金融的行业发展或将呈现以下嬗变：一是行业结构将有所调整。目前互联网金融企业可大致归纳为银行系、国资系、上市系、民营系，其中，银行系发展可能占据的优势更多一些，但在创新层面局限性又较为明显；而国资系平台的普遍“通病”可能还有机制不够灵活，业务操作较为繁琐；其他类别的网贷平台也存在着各自的优缺点。从数据公布的3000多家平台来看，可以预期，在监管要求规范的背景下，一部分民营系网贷平台或率先不复存在，其他背景的网贷平台也会有所转型，行业结构或将有所调整。二是短期业务模式维持单一格局。由于目前监管要求只对已经呈现的业务模式有所明确，其他创新业务模式或产品仍处于研发阶段，但在监管趋严的背景下，一些创新发展正处于徘徊阶段，如何能够破解”一管就死、不管就乱”的魔咒，可能是市场参与各方要冷静思考的问题；短期来看，行业业务模式仍会维持目前单一局面。
3.新的财富增长点增长孕育，消费金融、ppp、三农金融及供应链金融将是有待挖掘的新蓝海。
（1）消费金融。2016年政府工作报告再一次提及消费金融，“在全国开展消费金融公司试点，鼓励金融机构创新消费信贷产品。”在供给侧改革的大背景下，以消费金融为代表的服务性行业正在成为解决需求和供给结构不平衡的突破口。市场预计，2019年中国消费信贷规模将超过37万亿。如今，银行及非银金融机构、电商公司、互联网金融平台等都在争先布局消费金融，万亿级蓝海市场一触即发。
蚂蚁金服研究院的《2016年中国消费金融趋势报告》指出，在消费金融领域，几个趋势愈加明显：场景入口化、金融嵌入交易，场景与金融的结合，以上因素导致互联网金融更加有温度。另外，上述《报告》也认为，随着互联网时代深入推进，消费者的交易行为和特征都将逐渐数据化，使得未来消费金融服务从客户准入、预授信再到审批和风险控制的全流程都将通过数据驱动。同时，消费金融也将更加聚焦在消费者个性需求的研究，开发出与消费者行为紧密相关的定制化金融产品与服务。
（2）ppp或将成为中国人的财富新模式。在面对资产荒的情况下，时下火热的互联网金融理财也通过创新将焦点放在政府类ppp项目资产端上。而国内首家全球化互联网理财平台新联在线似乎看到了这一政策下蕴藏的机会，依据平台运作机制，灵活创新出ppp的另一种模式――p2G模式（个人对政府），主要为政府授权国企直接进行融资、政府或大型国企的供应商应收账款质押担保融资、国有担保公司担保的项目融资。这一类投资项目期限主要在1～6个月内，相较于其他融资理财产品，期限适中，收益中上。加上在国家政策鼓励驱动下，这一类p2G政府基建融资模式或许能够重新成为关注的投资项目。分析人士称，对于风险偏好比较低的投资来说，ppp收益高于银行，安全度又较高，将成为中国人的财富新模式。而从投资长远角度来看，国家重视程度愈发明确，ppp项目也在逐年增加，规模体量庞大。
（3）三农金融。虽然总理并没有在今年的政府工作报告正面提及三农金融，仍然对2016年三农工作的开展作了重要部署。此外，还在报告中指出要大力发展普惠金融，普惠金融的理念在国内已经践行了十年有余，然而三农金融作为普惠金融的重点部分却建树平平，所谓的普惠金融难以惠及农村，三农金融问题长期得不到有效解决，因此年年都要摆到两会上进行重点讨论。
好在近两年互联网金融的崛起，或多或少地让农村金融服务体系得到了传统银行业之外的补给。来自网贷之家、多赚等平台互联网金融相关消息：2014年年末，京东推出针对农户的低成本贷款；2007年，翼龙贷推出三农融资产品，约有98%的资金能够直接流入三农领域；2014年，阿里启动千县万村计划；2015年，京东农村电商3F战略；2016年，苏宁董事长张近东在两会上建议大力发展农村电商。