现在的公积金政策篇1
关键词：房地产市场住房公积金贷款政策研究
近年来，随着我国经济的快速发展，推动了我国房地产行业的发展，然而，我国住房公积金矛盾较为突出，在一定程度上直接影响了我国住房公积金的运作。住房公积金贷款政策要适应房地产市场发展的需要，而房地产市场的发展变化同时也能够对住房公积金贷款政策的选择产生重要影响。
一、房地产市场现状
随着改革开放的不断深入，我国经济得到了快速发展，推动了我国房地产业的发展。现目前，房地产业已成为我国国民经济一大支柱行业，在促进我国经济发展的同时，推动了我国城市建设的发展，大幅度改善了人们的生活环境。然而，我国经济的快速发展，使得我国城市化进程不断加快，大量农村人口不断涌入城市，城市周边人口不断涌入城市中心区域，导致我国房地产价格持续上涨，在一定程度上阻碍了我国房地产行业的发展。现目前，我国房地产行市场仍然存在一些问题，较易出现房产泡沫现象，这些问题主要体现以下方面：①开发投资同按揭负债增长过快。开发投资是房地产行业检测房地产市场活动的重要标准。2009年一些发达国家的房地产开发投资金额逐渐降低，然而我国的房地产却呈现出投资上涨的趋势，同时增长也相对较快。据有调查关数据显示，2009年我国的房地产投资金额高达3.63×107亿元，同比去年上涨了18.6%，已成为自1994年来上涨速率最快的一年。同时，2009我国房地产形成资金拉动8个百分点，消费资本为4.6个百分点。净出口呈现为-3.8个百分点的负拉动情况。②存在较为严重的租房空置现象。现目前我国的住房空置现象较为严重，据有关权威调查数据显示，我国2010年的空置住房面积超过2×109，这也体现了我国房地产市场的泡沫水平，很多人购买房地产不是用来居住，而是进行着以盈利为目的的房地产交易，使得我国房地产出现了没有房产供一般民众购买，同时投机人员手中空置着很多住房的现象。
二、房地产市场现状与住房公积金贷款政策的选择
现目前，随着我国房地产的不断发展，我国住房公积金矛盾较为突出，住房公积金需求量居高不下，在一定程度上直接影响了我国住房公积金的运作。因此，房地产市场现状与住房公积金贷款政策的选择显得尤为重要。
（一）住房公积金贷款政策与房地产市场相辅相成
住房公积金的相关贷款政策应当符合房地产的市场发展需要，同时房地产的市场变化也会直接影响到住房公积金贷款政策的选择。我国房地产自2003年便得到了快速发展，房地产价格不断增高，推动了人们购房的需求。此外，近年来住房公积金也积累了大量沉淀资金，其使用率也普遍不高，为了提高其使用率以及促进我国房地产行业的发展，各地有关部门都相继对住房公积金贷款政策进行了适时调整，如提高住房公积金贷款额度，取消多次申请住房公积金贷款的限制等政策。住房贷款政策在一定程度上推动了我国房地产市场的发展，同时房地产市场的膨胀也对住房公积金贷款政策提出了新的扩张要求，二者相辅相成，住房公积金贷款的额度越大，贷款规模越高，在一定程度上能够有效推动我国房地产市场的发展，对房地产行业带来的经济效益也相对较大。
（二）适时进行适当的住房公积金贷款政策调整
住房公积金贷款政策由于其利率相对较低，使得住房公积金贷款成为了大多数人们进行购房贷款的首选，同时在住房按揭贷款市场所占比例也相对较大，已成为房地产市场的重要影响因素。房地产市场一旦出现萎靡、不景气现象，政府便会对住房公积金贷款政策进行适当调整来促进房地产市场的复苏。同时，住房公积金的规模也相对有限，无资金拆借市场和资金融通平台，加上住房公积金具有流动性，住房公积金的资金使用率一旦过高，使得存货比率突破警戒线时，就算房地产的发展能够推动住房公积金贷款的进一步扩张，住房公积金也难以满足扩张需求，相反却应当采取降低最高贷款额度、调高首付比例等相关紧缩贷款政策。住房公积金贷款政策虽然和房地产市场的发展相辅相成，然而却并非一成不变，应当根据房地产的市场状况和住房公积金的管理情况进行逆市调整。
（三）建立和完善住房公积金资金应急机制
住房公积金贷款相关政策的制定是各级地市住房公积金委员会根据当地的经济水平和房地产市场的具体发展情况来进行的，然而各级地市的住房公积金管理委员会并不是常设机构，对于住房公积金的调整不能够一蹴而就，加上房地产市场存在一定风险，难以对其变化进行预测。因此，各级地市应当建立和完善住房公积金资金应急机制，来保障住房公积金贷款资金的安全。在建立住房公积金资金相关应急机制时，各级地市住房公积金委员会可以参照商业银行进行存贷比率控制的相关做法，同时以住房公积金存贷比率为基准设定预警级别，当住房公积金存贷比率超过警戒线时，根据预警级别采取不同的贷款政策，并形成机制化，以方便管理住房公积金，同时确保资金安全。
三、结束语
随着我国房地产行业的不断发展，现目前我国房地产市场仍然存在开发投资同按揭负债增长过快和存在较为严重的租房空置现象等问题，使得我国住房公积金矛盾较为突出，直接影响了我国住房公积金的运作。因此，在进行房地产市场现状与住房公积金贷款政策的选择时，应当坚持住房公积金贷款政策与房地产市场相辅相成原则，并对住房公积金贷款政策适时进行适当调整以及建立和完善住房公积金资金应急机制，保障我国住房公积金的运作。
参考资料：
[1]范祥林.房地产市场现状与住房公积金贷款政策的选择[J].长三角，2010，04（6）：25-26.
[2]都向明.论住房公积金贷款存在的风险及其防范[J].城市建设，2013，（17）.
现在的公积金政策篇2
关键词：政策性住房;银行;建议
一、政策性住房银行的优势
现行的住房公积金制度中，住房公积金管理中心既不是政府机构，也不是金融机构，却在日常运行中行使和政府及金融机构相关的职能。若将其改为具备独立承担民事责任能力的金融机构――住房银行，赋予住房银行金融企业法人地位，就可统一住房公积金管理模式，统一建立住房公积金归集、贷款、会计核算、内部控制操作规范，从而全面提升住房公积金资金运作水平。政策性住房银行通过全新的公司化方式进行高效运作，能够为广大有住房需求的公众提供更为专业精准的服务。通过对住房银行法人治理结构的进一步完善，对其会计审计、信息披露、内部风险管理和外部监督机制的进一步规范，加之组建专业的人才管理团队，可以大大提高住房公积金的运作效率，也有利于降低住房公积金贷款风险。
住房银行可以为公众创造更多的选择机会，改变住房公积金管理中心强制储蓄的限制，提升管理水平，充分体现公平、自愿原则。多项选择方式能够体现我国城乡居民的存款意志，广开住房储蓄之源，为住业的发展贡献力量。
组建住房有利于住房公积金保障功能的发挥。住房银行作为政策性金融机构，应该满足政策性住房储蓄的政策目标、服务对象及借贷基本原则。政策性住房储蓄在资金的可得性上有政府的政策作为依托，在资金的运用上可以更好的体现向中低收入群体倾斜的目标，而不仅仅是为购房客户发放抵押贷款、利用低息优惠与商业银行开展同质化竞争。住房银行能够根据政府制定的政策目标，根据不同时期特定的扶持对象，制定具体的信贷计划，发挥其金融导向功能，满足中低收入阶层的住房需求。
组建住房银行有利于提高住房公积金的使用效率。住房银行是以住房公积金为主要资金来源的国家政策性银行，行使国家有住房公积金法律法规赋予的行政职能。在国家层面成立国家住房银行总行，负责政策指导、内部监督以及各地区的资金调剂，并借鉴银行同业拆借、异地存取等业务的运作模式，实现住房公积金在不同省、市之间的调用或拆借。各城市将住房公积金余额按一定比例上交至住房银行总行作为准备金。总行将准备金和上存资金用于全国贷款资金调节，充分利用各地的沉淀资金。这样不仅可以有效的提高资金使用效率，同时也有利于各地因地制宜的制定更加灵活和宽松的住房公积金贷款政策，满足广大住房公积金缴存人的住房需求，调动住房公积金制度参与者的积极性。
二、组建政策性住房银行的实施步骤
综合考虑目前实际情况，全国的住房公积金管理在运作模式、归集运用规模、收益状况和员工队伍素质及软硬件设施方面存在的较大差异，建议在组建政策性住房银行的过程中按步骤实施。第一步，开展调研，向全社会征求意见。分析研究各地住房公积金运用情况的报告，充分借鉴国外经验，为决策层提供可行性报告，为组建政策性银行奠定理论基础。第二步，将具备条件的其他地区住房公积金管理中心改组为住房银行，条件不成熟的要积极创造向成立银行方向做准备，待条件成熟时再组建。
成立住房银行后，一方面，可以积极运用被赋予的金融功能，健全住房金融体系，强化风险控制，强化作为资金行业的规范化和正规化管理;另一方面，利用住房银行的优惠政策，以住房公积金为资金基础，进一步放大住房公积金功能，吸收社会公众闲置资金，推行住房公积金抵押贷款证券化，实行低存低贷，大力支持地方保障性住房建设，降低建房成本，平抑房地产市场价格，改善中低收入家庭住房条件，实现住房保障的政策性目标。待条件成熟时组建国家性的住房银行，建立健全具有中国特色的住房金融体系。
现在的公积金政策篇3
一、对20*年住房公积金管理估价
20*年，我市住房公积金事业实现了新发展、新跨越。一年来，在管委会的领导下，全市住房公积金管理工作严格贯彻落实《住房公积金管理条例》和管委会二届一次全会决策，紧紧围绕市委、市政府中心工作，狠抓管理，攻坚克难，通过全市住房公积金管理战线全体干部、职工的努力，呈现出良好的发展态势，超额完成了年初确定的目标任务，为我市应对金融危机，保持经济平稳增长和改善职工住房条件做出了积极的贡献。20*年，全市共归集住房公积金7.3亿元，较20*年同期增长57.67％，累计归集额突破30个亿，归集余额24.35亿元；共提取2.25亿元，是20*年的4.5倍；发放贷款7.18亿元，较20*年增长139％，累计发放个人住房贷款达15.62亿元，贷款余额10.23亿元。住房公积金归集和使用率迅速增长，社会效益和经济效益得到显著提高，住房公积金管理工作走在了全省乃至全国的前列，受到了国家住房和城乡建设部、省住房和城乡建设厅的肯定和表扬。主要抓好了以下几方面的工作：
一是狠抓归集管理，确保了资金按时足额缴存。归集是住房公积金管理的源头。机构调整以来，我市按照《住房公积金管理条例》和相关规定，不断完善归集制度，创新管理手段，强化内部考核机制，加强住房公积金制度的宣传、联系和执法力度，采取了一系列行之有效的措施，归集管理取得了显著的成绩，到20*年基本实现了住房公积金按月足额缴存，从20*年的归集余额只有1.1亿元，发展到年归集资金7.3亿元，归集余额达到24.35亿元，是机构调整前的22倍。实现了缴存单位“要我缴存”到“我要缴存”的思维模式转变，确保了资金归集的正常化、规范化，有效降低了管理成本，提高了资金使用效率。市直和各县区坚决执行市委、市政府提高缴存比例的决策，想方设法挤出资金提高财政拨款单位职工的住房公积金缴存比例。目前，全市除盐津县执行8%，镇雄县执行9%的缴存比例外，市级和其余县区住房公积金缴存比例都达到了10%。缴存比例的调整，进一步提高了广大职工住房资金的积累，增强了住房购买力，得到了大家的积极拥护。
二是狠抓贷款规模，职工购房资金困难有效解决。20*年，在席卷全球的金融危机影响的压力下，全市住房公积金管理工作严格落实“保增长、保民生、保稳定”的要求，按照力争实现当年新增4亿元贷款余额的目标任务，结合实际，认真分析研究，不断创新工作思路，采取了深挖信贷资源、简化手续、降低门槛、拓展贷款范围、开展异地抵押贷款、引入委贷业务竞争机制、提高服务质量和工作效率等一系列行之有效的措施，仅1年时间，全市发放贷款7.18亿元，接近××发放住房公积金贷款以来5年的总和；实现新增贷款余额4.73亿元，超额完成了工作任务，充分发挥了住房公积金低息、互助作用，为我市的房地产业经济和城镇化建设提供了必要的资金支持。同时，在发放贷款过程中，高度重视信贷资产的安全问题，严格控制逾期贷款的产生，进一步加强贷款受理审批审核，强化贷款抵押担保制度，积极与委贷银行、缴存单位和财政部门的联系协作，采取多种方式及时催收逾期贷款，对信用度差、恶意拖欠户及时通过处置抵质押物和向法院等方式追收逾期贷款，净化了我市住房公积金金融环境，确保了住房公积金的保值增值，实现了当年放贷无逾期，本文来源于范文中心:/全市住房公积金贷款逾期率降到0.001‰的历史最低点，远远低于全国和全省平均水平。
三是狠抓服务质量，管理效率和服务水平不断提高。及时出台了住房公积金提取政策配套文件和措施，确保新提取政策落到了实处。进一步强化限时办结制度，提高工作效率，贷款业务的受理、审查、审批、发放等环节时限不断缩短，每笔贷款办结时间由原来的30个工作日缩短为13个工作日。认真办理政协提案，及时与政协委员进行面商，解答政策。切实做好住房公积金网站、政务信息公开网站和96128热线“阳光政务”工作，通过网站、电话等交流平台，不断加大住房公积金政策宣传力度，加强了与缴存职工的交流沟通。通过努力，管理效率和服务质量得到了较大的提升，树立了良好的社会形象。
四是狠抓队伍管理，保证了资金运营安全。一年来，全市狠抓了住房公积金管理队伍建设，开展了“整顿管理秩序、提高管理水平，构建住房公积金管理地图”等活动，不断提高了管理人才队伍素质。进一步加强了住房公积金财务管理和会计核算工作，强化内部业务稽核工作，有效保证了财务管理规范、资金安全，有效杜绝了违规、违纪情况的发生，规范了业务管理，确保了住房公积金资金安全和管理人人身安全。同时，进一步加强网络安全管理，规范操作程序，落实信息系统管理安全责任制，提升信息网络安全防护等级，提高信息利用效率，确保住房公积金管理数据安全、及时、准确。
总的来讲，全市住房公积金管理工作取得了显著成绩。但在住房公积金制度的巩固、发展中仍存在不少困难和问题，离市委、市政府和广大职工的要求还有较大的差距。主要表现在四个方面：一是住房公积金制度发展还不平衡，住房公积金覆盖率还有待进一步提高。二是我市住房公积金的资金使用率还需进一步提高。三是政策宣传力度还应进一步加强。四是随着我市住房公积金管理业务的快速发展，管理队伍不足与管理业务量增大的矛盾更趋突出，办公软硬件设施还不能适应当前工作的需要。
以上问题必须引起我们的高度重视，以求真务实的态度，切实加以解决，推进我市住房公积金管理健康、快速发展。
二、认清形势，抓住机遇，推动住房公积金管理良性发展
加强住房公积金管理工作，是解决职工住房困难问题，提高职工福利待遇，推动经济社会发展的重要工作。2010年，针对中央继续实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，抢抓扩大内需保增长的机遇，加强领导、完善制度，强化管理、突出服务，推动全本文来源于范文中心:/市住房公积金管理工作再上新台阶，仍然是一项十分重要的工作。重点要做好以下几个方面：
（一）强化贷款管理，加大资金投入。我市的房地产业起步较晚，充分利用住房公积金贷款的低利率优势，引导住房公积金贷款消费，解决中低收入缴存职工的住房困难，尽量减轻职工的经济负担，充分发挥住房公积金在房地产经济、城镇化建设中的促进作用，是住房公积金管理工作的重点。我市自20*年启动住房公积金贷款业务来，不断降低准入门槛、减化手续，通过提高贷款额度、延长还款期限等方式，加大了对职工购建房资金的投入力度，为我市房地产经济和城镇化发展提供了重要资金保障。面对当前国家扩内需保增长和继续实行适度宽松的货币政策的形势，为进一步发挥住房公积金的作用，促进我市房地产业发展和城镇化建设速度，应着力抓好以下工作：一是继续强化“为缴存人服好务”管理宗旨，进一步拓展住房信贷市场，努力提高住房公积金的使用效率，确保全年发放住房公积金个人住房贷款5亿元，为改善职工居住条件，促进住房建设快速发展服务。二是在扩大贷款规模基础上，进一步加强逾期贷款管理，坚定不移执行保全资产措施；各县区政府要加强对住房公积金信贷工作的领导和支持，努力净化住房公积金信贷环境，管理中心要加强与财政、缴存单位的沟通协调，建立多种扣款机制，切实将风险最小化，确保信贷资产质量优良。
（二）继续搞好政策宣传，为缴存人服好务。住房公积金管理的最终落脚点在于服务缴存人，缴存人满不满意、高不高兴是衡量工作效率的标准。自提取新政策实施以来，我市积极抓好政策落实，赢得了广大缴存人的支持，产生了较好的社会反响。但是，依然存在少数缴存人对政策了解不够，认为只要在异地购房就可以提取住房公积金，甚至写信给市委、市政府主要领导，提出质疑。这些缴存人反映的情况，虽然不符合有关规定和××实际，但由此也表明，我们的宣传力度还有待进一步加强。因此，管理中心和各县区政府要进一步加大宣传力度，通过报纸、电视等媒体，广泛宣传《住房公积金管理条例》等办法规定及管委会讨论通过的各项新政策，对住房公积金政策进行准确的解释，让大家主动、自觉地参与到建立、完善住房公积金制度，推动全市住房公积金管理中来。同时，要进一步加强××住房公积金网站和电子政务信息网站管理，及时报道和宣传住房公积金相关政策法规，为住房公积金缴存职工提供网上帐户情况查询，方便广大缴存单位和缴存职工，增强管理透明度，促进各项管理更加规范、快捷、便民、高效。
（三）加大政策研究力度，为《条例》修改献计献策。《住房公积金管理条例》自1999年3月颁布后，20*年进行了修改，作为住房公积金管理的行政法规，一直沿用至今。在执行《住房公积金管理条例》的过程中，全国不少专家、学者、住房公积金管理者提出了许多意见，进行了一定的探索和尝试。去年11月召开的全国住房公积金研讨会，提出从资金的属性、资金的定位、利率机制、行政强制、中心定位、管理体制、监管机制、决策体制、增值收益分配等九个方面，对住房公积金的历史、[更多精彩文章来自“:/”]现状和未来进行分门别类的研究，为《住房公积金管理条例》修改提供理论依据。我市的住房公积金管理工作虽然走在了全省、甚至全国的前列，但政策研究方面必须进一步加强。各位委员和管理中心要从不同的角度进行认真研究，形成调研材料积极向上反馈，为《住房公积金管理条例》修改提出意见、建议，这既是宣传××的窗口，又是对管委会工作的促进。
现在的公积金政策篇4
让大学生可自愿存缴公积金，避免“输在起跑线上”的制度善意能否落实下去，不走形、不变样？如何理解这种“超前”的创新之举？
权利增项难破“买房难”
文丽（公司职员）
网络搜索“住房公积金”，可得解释――“国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。”
可见，按照现行政策，在校大学生、自由职业者、农民工等因无固定工作单位，无法缴存和使用住房公积金。
从这个意义上说，五城计划为在校大学生出台住房公积金缴存政策，是一项“惠民政策”，旨在让在校大学生于城市置业安家时能享受到公积金带来的实惠。换言之，在大学就开始缴纳住房公积金的人可能比毕业工作后才缴纳者，更早拥有低息贷款买房的可能。
可是，如此权益增项为何一经曝光就遭遇网友戏谑“应该鼓励一出生就缴存公积金，至少可以鼓励从读幼儿园开始，这样，成年后面对‘买房难’会更踏实”？有善意又超前的创新之举因何不被期待反遭嘲讽？
问题出在早缴公积金未必早受益，而让大学生更容易买房，不能只靠给其增加缴纳公积金的“权利”。
住房公积金被质疑“劫贫济富”，这样的声音一直存在：住房公积金的贷款额度偏低、中低收入缴存者的还贷能力“满足”不了高高在上的房价，导致不少人买不起房；而将在校大学生等没有固定工作单位的人纳入可缴存公积金的人群，“众筹”而来的公积金也将更多被高收入缴存者使用。
破解“买房难”问题，让人们更容易买房，单靠大学生可缴存住房公积金的权利增项还不够。我们还需要依靠货币政策、创业环境、税收设计以及更合理的房价共同圆梦。
留人初衷好，警惕变“拼爹”
刘远翔（公务员）
“在校大学生可自愿缴纳住房公积金”释放着满满的善意：年轻人买房难，早点缴纳住房公积金，就可以避免“输在起跑线上”。
但是，这种“起跑线上”的政策关怀，最终还不是要落在大学生的父母身上？虽然我们相信，所有看到这一政策的“爹”都会喜笑颜开，因为毕竟孩子毕业要买房，早点给“买房起跑线”加点马力，帮孩子加快购房进程，也算是尽了一点心意。
但是，需要缴纳的金额恐怕不是所有“爹”都拿得出来的。算不上普惠政策的“大学生缴纳住房公积金”，会不会成为事实上的另类“拼爹游戏”？
近年来，把大学生当作财务完全独立的群体来开发其市场潜力的情况出现得越来越多，是否能起到好的效果，还是值得观察。
比如，大量网贷小企业打着助学和支持创业的旗号向大学生发行小额贷款，导致一些大学生糊里糊涂背上高利贷，酿成各种极端事件。
我们理解五市的制度善意，但可能存在的问题也不能被忽视：以后，大学生们每个月除了向家里要生活费，恐怕还要再加一句：公积金交了吗？
虽然说交还是不交完全是自由的，但中国有一种严重的社会问题叫攀比，别人家的孩子都已经“买房趁早”，为人父母者又怎能眼睁看着自己的孩子因为房价问题，失去在大城市“安得广厦只一间，不需要多大多华丽”的机会呢？
有理由认为，鼓励大学生缴纳住房公积金也有五城市留住人才的良好初衷，但房价高这一现实难题显然不是提前缴纳公积金就能顺利解决的。
创新有助多赢，但更需顶层改革
张学礼（地方住房公积金管理中心工作人员）
在我看来，这一留人新政不失为实现多赢的现实之举。
首先，鼓励大学生等人群缴存公积金实际上是一种必要的纠偏，以改变长期以来住房公积金政策偏爱在职职工、受益范围太窄的局面。
保障大学生等人群平等享受住房公积金政策红利的权利，等于是让大学生或其家庭“自己给自己”存房钱。这对于那些已经成年、即将面临成家立业等现实问题的在校大学生来说，可谓“打开了一扇窗”。
“自愿缴存使用”住房公积金的政策创新还给了部分大学生家长提前为孩子买房储备资金的机会，避免以后买房时经济压力过大，有助于减少因房屋造成的亲情冲突。
再者，住房公积金“蛋糕”也会因此而变大，有利于在今后发挥更大的互助功能。
当然，相关地方政府政策允许，不代表大学生等群体一定埋单。让在校大学生缴纳住房公积金涉及很多现实问题。比如，个人缴纳的比例如何科学制定？住房公积金的使用范围和个人收益情况是否合理？硬化监管也是必须同时考虑的问题。
坦白地说，目前住房公积金制度定位与实际情况不符、覆盖面过窄、管理体制分散、管理成本过高以及公积金“沉睡”等问题，亟需进行制度和体制改革。
从这个角度而言，仅部分地方探索大学生等人群自愿缴纳住房公积金是远远不够的，还需顶层设计、深化改革。只有更加科学合理，住房公积金制度才会受到拥护和支持，才能真正发挥作用，进而成为一种善举和良策。
且行且慎重，保障学生经济利益
李静（退休人员，女儿大学在读）
站在帮助大学毕业生及家庭缓解未来购房、租房压力的角度看，上述5省会城市出台支持在校大学生缴存、使用住房公积金的政策措施，具有一定的积极意义。
比如，武汉规定，在校大学生在读期间缴存住房公积金，毕业后可以直接接续，即使就业后暂时没有能力购房，在租住基本住房（人均住房面积不超过35平方米）时，也可用公积金账户内的余额支付房租。待其购买刚性自住房时，租房所提取的住房公积金不影响可贷额度计算，这确实是释放善意的留人政策。
但是，推行大学生缴存公积金的政策措施，首先需要破解大学生未来就业如果无法留在公积金缴存城市，这笔公积金将如何使用、如何提取的问题。
必须厘清的问题，是打通异地通用通道，实现公积金“一卡通”，让政策适用于国内任何城市、任何地域？还是因为不能通用，而最终会按一定利息返还本金及利息？
目前，各地在落实公积金的惠民政策时的细则有所不同。一些地方住房公积金可以用来看病，支付教育、物业费等，但条条框框的规定很多，常常导致口惠而实不至。
住房公积金本质上是缴费者的钱，在重大决策上能否确保缴费者的话语权，会直接影响大学生缴存公积金的积极性。
现在的公积金政策篇5
本文旨在通过分析若干高个贷率城市的住房公积金贷款运行情况，探索制度发展的方向。以上海为代表的东部地区若干城市管理规范，资金运用率高，政策创新较多，其发展现状基本代表了房地产市场与住房公积金制度均充分发展后的状态，对政策前瞻性研究有标本价值。
一、去冬今春有多疯狂
2012年限购后的新一轮房地产市场爆发式增长导致了部分城市住房公积金资金紧张，特别是2013年3月“国五条”出台前后，市场出现井喷，导致2013年2季度，部分城市住房公积金管理中心积压了大量的贷款受理量，面临更加严重的流动性不足问题，甚至出现贷款轮候现象，目前仍消化不良。这一轮高压状态再次显现了住房公积金贷款的政策优势，同时也考验着政策的可持续性。
分析各地2012年度住房公积金公报可知，多数城市贷款发放量再创新高，且同比增幅较大，如北京同比增长106%，上海55%，重庆150%，天津10%，南京192%，福州118%。各地贷款资金再度紧张，个贷率再攀高位，如北京67.65%，上海（含补充公积金）78.69%，重庆82.47%，天津78.39%，南京87.22%，福州69%。2013年3月“国五条”落地前后，个贷率继续攀高，多数城市比2012年底升高了3～5个百分点，上海不含补充公积金的个贷率达到102.62%，接近2009年的最高水平。江苏若干城市达到95%，全省平均高达88%，紧随其后的是贵州、福建、浙江，均在75%以上。个贷率超过95%意味着住房公积金除满足提取需求外，接近无钱可贷，贷款的轮候时间长达3～5个月。
二、贷款作用是否解渴
尽管各地贷款发放量迅猛增长，但随着房价的上涨，单笔贷款额度占总房价比例在不断下降，政策贷款的支持作用受到限制，组合商业贷款的比例不断加大。北京目前支持率最高，住房公积金贷款职工平均房价为132万元，平均贷款额72万元，贷款额占房价的比重即支持率为54%，组合贷款比例为5%。上海住房公积金贷款平均单笔贷款额为38万元，参照北京的住房均价，支持率为29%，组合贷款比例更高。天津支持率为43.57%，南京为37.4%。住房公积金贷款只能作为职工购房信贷支持的一部分，多数人需要办理商业组合贷款才能完成购房，而目前各地组合贷款的便捷性不尽如人意。
三、政策收紧是否奏效
近来多地住房公积金贷款政策收紧，有贯彻调控政策的因素，也有资金紧张因素。福州最高贷款额度从80万元降为60万元，住房套数认定标准由原来的只认房改为认房又认贷，并由管委会发文实行放款轮候制度。苏州贷款额度调整为申请人账户余额的10倍，贷款连续缴存公积金的期限由6个月调整为12个月以上。常州贷款轮候时间约4个月，金华约5个月。轮候2个月的城市不在少数。收紧公积金贷款政策实际上是从提高贷款门槛、削弱贷款满足度和政策便捷性方面，压缩贷款需求，更不利于低收入群体。
从2012年各地贷款发放笔数与市场交易量比较分析看，目前北京公积金贷款占全北京市场成交量的35%，天津、南京、重庆分别为31.4%、33%、35%，2012年北京公积金管理中心一家的贷款发放量超过了全市商业银行住房贷款总量。选用住房公积金贷款的职工比例逐年提高，一方面是由于房价上涨导致职工贷款能省则省，另一方面商业贷款有指标限制，贷满则停，更主要的是由于公积金贷款的低利率占先天政策优势，目前五年期以上贷款与商业贷款85折后的利差为1.0675%。可以预见，在政策性贷款利率优势不减弱的情况下，政策性贷款的市场份额还会提高，资金供不应求的局面还将持续。
四、全国统筹可否解困
当然，在部分省、部分城市紧张的同时，全国尚有近千亿元资金可供提取及贷款统筹调剂。2013年2月底，全国住房公积金的平均个贷率为63.21%，多数二三线城市政策相对宽松，部分城市还放宽了贷款条件。解决目前流动性紧张问题暂时可采取统筹调用的措施，先省内统筹，再全国调剂。当然调出资金应取得不低于公积金贷款利率（4.5%）的收益，不能出现地区间的“劫贫济富”。但是要考虑几个关键问题，一是由于各中心利用定期存款能获得同等水平的收益，若支配资金的自主性受到限制，各地调出资金的意愿可能不强，且无论强制调用还是自愿撮合都需要机构和人员成本。二是要考虑到目前全国尚有积累是以各地政策不一、某些城市严格限制提取使用为前提的，有的城市的苛刻提取政策某种程度上引发骗提套提。目前北京的提取政策最为宽松，可提取百万甚至几百万的房价款，提取率接近66%。其他城市均相对严格，多执行贷前账户资金“提则不贷、贷则不提”的政策，提取率均在50%左右。今后在合理保障提取需求的情况下，考虑各地住房市场化经历充分发展后，全国是否还有充足的资金可统筹使用，不容乐观。东部若干城市目前供不应求的状况应引起重视。
五、贷款发展几点思考
首先，解决当下问题的重点是要适度控制个贷率。住房公积金的资金池区别于商业银行的资金来源，具有来源单一无伸缩量而需求受市场扰动较大的特点，导致可用资金随楼市“遇热绷紧，遇冷沉淀”。而满足提取是制度合理性的首要体现，贷款政策相对平稳是制度公平性的重要方面，市场出现“过山车”现象时，政策不宜“过山车”。鉴此，应正确评价资金沉淀，强化备付理念，要适度控制个贷率，设置80%～85%的警戒线，不能等个贷率达到90%时采取轮候，牺牲政策的效率优势。并且，流动性管理要做到沉淀时增值渠道灵活，高位时预案启动及时。这就要求各中心设计好组合、贴息贷款，用较高的使用率和增值率解决资金相对贬值的问题。
其次，标本兼治的方向是明确制度定位。贷款制度要在保持普惠特征的基础上，发展特惠性，因贷款终将僧多粥少，要压缩保障范围，锁定目标人群。压缩高收入人群的贷款额度，不能只强调“多存多贷”，应实行额度上限存限贷，目标人群重点为中低收入阶层，可享受利率上低存低贷，甚至高存低贷，确保应保必保，也解决贷款“劫贫济富”的质疑。
现在的公积金政策篇6
今天我们召开市住房公积金管理委员会二届五次全会，主要任务是为新任委员颁发聘书，听取市住房公积金管理中心的工作报告，研究部署住房公积金管理相关工作，对有关事项进行审议。刚才，各位委员结合本部门实际，发表了很好的意见和建议，对进一步做好下步工作具有很好的借鉴意义。
近年来，在市委、市政府的坚强领导下，市住房公积金管委会和各级管理机构的全体干部职工认真落实住房公积金制度、规范住房公积金管理、维护所有人合法权益，全市住房公积金工作取得了较快发展，住房公积金制度覆盖面逐步扩大，归集额大幅增长，保值增值收益不断提高，管理和服务水平进一步提升。截至今年，全市开户单位达6757个，开户职工人数达55.84万人。度归集额27.8亿元，累计归集住房公积金131.43亿元，归集余额75.18亿元；累计向5万多户家庭发放住房贷款83.66亿元,贷款余额59.9亿元，全市住房公积金制度覆盖率达86.65%，住房公积金增值收益达9657.6万元。这些成绩的取得，是全市公积金管理系统的全体干部职工认真研究、积极探索、勤奋努力的结果，对你们的辛勤工作，市委、市政府是满意的，社会各界、特别是广大人民群众是充分认可的。在此，我代表市委、市政府，向管委会各位委员、向全市住房公积金管理系统的广大干部职工表示衷心的感谢！
在肯定成绩的同时，我们也要清醒地看到，与其它省会城市相比，我们还存在一定的差距。据度数据统计，在西部10个省会城市中，我市的公积金缴存规模仅略高于兰州，年度归集额仅比兰州、银川、西宁略高，归集总额只有成都的五分之一，昆明的三分之一左右。究其原因，当然有我市的经济总量不大、发展水平不高的因素，但更多的却是我们的工作做得还不够到位，主要体现在：一是由于宣传力度不够，许多单位和职工对公积金政策了解不深，对建立住房公积金制度的重要意义认识不到位；二是归集面还需进一步扩大，目前我市仍有许多单位特别是非公有制经济组织的建制程度有待提高。三是制度还需进一步巩固，部分区县、部门和单位未按要求落实公积金缴存基数、缴存比例和缴存额度。四是业务队伍素质还需进一步提高，公积金管理部门干部队伍的创新意识、担当意识有待进一步增强。对于存在的问题，我们必须高度重视，采取切实可行的措施认真加以解决。针对下步工作，我讲几点意见：
一、进一步提高三大认识
发展住房公积金事业，建立和实施住房公积金制度，对于健全住房保障体系，改善人民居住生活条件，实现“住有所居”的目标具有重大意义。我认为，必须在三个方面提高认识：第一，这是各级政府实施保障和改善民生的一项重要职责。近年来，随着经济社会的发展，从中央到地方各级政府，对保障和改善民生问题越来越关注，发展住房公积金事业作为保障和改善民生的一项重要工作，其性质决定这项事业必须由各级政府来承担，而不是由别的组织或市场来承担。第二，这是完善社会保障体系的内在要求。实行住房制度改革以来，随着房价的逐步上涨，客观上工薪阶层尤其是中低收入职工仅靠自身的工资积蓄，要解决住房问题还存在一定的困难。住房公积金制度就是为解决职工筹资难题、有效帮助广大群众特别是中低收入群众家庭解决住房困难、实现“住有所居”目标而出台的一项重大政策。该政策的实施水平，在一定程度上将决定城镇住房的建设水平、社会的保障水平乃至整个社会的和谐水平。第三，这是维护群众合法权益的具体体现。住房公积金是国务院《条例》明确要求各级党政机关、企事业单位包括外资和私营企业都必须为职工缴存的，属于职工个人所有的，用于职工住房消费的长期性住房储金。为职工缴存住房公积金，是广大职工群众依法享有的合法权益，是各单位应尽的法律职责和必须履行的法定义务。因此，全市各级、各单位、各部门一定要从以人为本、落实科学发展观的高度来认识建立和实施住房公积金制度的重要性，进一步加大支持、强化协调、通力配合，切实维护好、实现好、发展好这项制度，努力把群众潜在的住房需求转化为现实的住房保障，让更多的群众从中受益。
二、进一步抓好三个关键环节
（一）进一步做好公积金的归集扩面
坚持以宣传促缴、以使用促缴、以服务促缴、以行政执法促缴的原则，采取切实有效的措施，努力扩大住房公积金的覆盖面、提高缴存率。一是严格落实政策要求。全市各级国家机关和部门（单位）要严格按照国家、省、市关于加强住房公积金归集和缴存工作的有关政策和要求，进一步加大工作力度，认真自查，严格整改，带头使公积金缴存的各项政策、标准和要求尽快落实到位。二是积极拓展征缴范围。全市各相关单位和部门要在巩固既得成绩、防止发生停缴和欠缴行为的基础上，进一步以非公有制经济组织和破产改制企业为重点，通过行政干预、政策宣传、法律教育和思想疏导等措施，动员和鼓励效益好、规模大的非公有制企业带头落实公积金制度，让更多的民营企业职工享受到住房公积金政策的温暖；公积金管理部门要唱主角，加大宣传力度，主动上门逐个企业做工作，争取得到理解和配合。三是加强执法检查。公积金管理部门要认真做好全面调查摸底工作，全面掌握应建未建、有条件建而不建的企业和单位基本情况，各相关职能单位要加强与公积金管理部门的协同配合，督促未建企业和单位按照规定尽快建立住房公积金制度，做到应建尽建、应缴尽缴；对拒不建立住房公积金制度，无故欠缴、少缴住房公积金的单位，要依照有关规定予以处罚，确保住房公积金覆盖率实现新的突破。
（二）进一步加强公积金的监督管理
公积金管理部门要从对政府负责，对群众负责的高度，切实抓好公积金资金的监督与管理，进一步降低风险，确保资金安全。一是加强制度建设。要认真梳理现行的各项管理制度，及时协调相关部门补充完善包括财务、统计、审计、责任落实和追究、档案信息管理、风险控制、考核奖惩以及行政执法等管理制度，以使全市公积金管理和服务进一步制度化、规范化。二是加强风险防控。要严格执行公积金贷款调查、审查、审批和贷后跟踪管理制度，规范使用贷款资金，对不符合规定的项目，坚决不予放款；放款要严格按规定、按程序办理；要进一步完善对委托银行经办委托业务的责任追究制度和监督考核机制，特别是要将逾期贷款的预警和催收工作列入考核重点内容，采取行政、法律、经济等多种手段，严格控制贷款逾期率，把公积金放贷风险降到最低限度。三是强化监督。要按照“管委会决策、中心运作、银行专户、财政监督”的管理模式，进一步强化公积金管委会的领导监督，公积金管理部门的自我监督和财政、审计、银监、监察等部门的工作监督，发挥好人民群众的舆论监督作用，对执行规章制度不力、，损害人民群众利益、群众反映较大，套取、骗取住房公积金贷款挪作他用的行为要严格按照相关规定实施问责，触犯法律的要坚决移送司法机关进行彻查，绝不姑息迁就，要以严厉打击分子的高压态势切实保障住房公积金的资金安全。
（三）进一步提高公积金的使用效益
“建”好住房公积金的目的是“用”好公积金，确保资金最大限度地发挥增值效益。一是加大放贷力度。要进一步完善鼓励住房公积金贷款的优惠政策，大力推进贷款网点建设、简化贷款手续、降低贷款费用、提高放贷效率，让群众感受到用公积金贷款，不仅利率比银行低，而且费用少、环节少、服务好、效率高，引导大量买房群众优先选择住房公积金贷款，切实发挥好住房公积金在保障群众住房方面的使用效益。二是拓宽资金使用面。要在政策允许的条件下，积极解放思想、创新思路，不断拓宽住房公积金的使用范围，真正把住房公积金沉淀资金用在市委、市政府的重大决策部署上、用在改善人民群众居住条件和生活水平上。今年全市重大工程和重点项目173个，需投资616亿元，市公积金中心、市财政等相关部门要结合实际，认真研究如何使用提高住房公积金运用率问题，努力用好用活住房公积金的沉淀资金，使住房公积金效益放大，实现保值增值。三是支持保障性住房建设。要紧紧抓住国发2号文件提出的“加强以公共租赁住房为重点的保障性安居工程建设，开展利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点”的机遇，加快启动我市利用住房公积金贷款支持保障性住房建设的试点工作。当前要重点抓好两个方面的工作：第一，加强与国家住建部、省住建厅的对接协调，积极争取上级部门的资金和政策支持，做好基础性工作和项目编制申报工作。市公积金贷款支持保障性住房建设的主体贷款银行（建设银行），要抓紧建立和完善相关制度和手续，一旦项目获批，立即启动实施；项目业主单位要加快推进项目的建设，严格按进度拨付资金，确保资金使用与项目工程进度相匹配，防止资金被挪用，保证贷款的安全性；第二，切实按照相关规定加强对试点工作的监督检查，及时公布试点建设的工程项目、规模和施工进度，公示开发单位、建设成本和供应对象，同时建立公开举报制度，广泛接受社会和群众监督，督查项目实施中的各个环节，确保资金的安全运行。
三、进一步强化三大保障
一是要强化组织保障。市住房公积金管委会作为住房公积金管理的领导决策机构，要进一步加强政策理论研究和市情调查研究，认真履行职责，提高决策水平，确保我市住房公积金制度持续、安全、健康地发展。各位委员特别是新进入的委员，要加强业务知识和政策法规的学习，提高综合素质，积极为管委会科学决策提供全面科学合理的依据，推动我市住房公积金制度的有效实施。
二是要强化队伍保障。全市各级公积金管理部门要把加强人才队伍建设作为首要任务，树立求实、务实、实干的用人导向，切实把政治可靠、善于创新、敢于担当、德才兼备、清正廉洁的优秀干部选拔到工作第一线，不断加大教育培养优秀年轻干部的工作力度，建设一支政治强、业务精、作风硬的公积金管理队伍，为推动全市公积金管理工作又好又快发展提供人才保证和智力支持。
现在的公积金政策篇7
正常缴存住房公积金是每位职工的合法权益。健全住房公积金制度，住房公积金是职工个人的长期住房储金。加快住房公积金事业发展，可让更多的职工通过住房公积金解决住房问题，提高居住水平，分享改革发展成果。
住房公积金管理部门切实加强组织领导，近年来。不断加大政策宣传、业务督查和行政执法力度，寻求新的归集增长点，全市住房公积金覆盖面逐年提高，已发展成重要的住房金融力量，既为市政府筹集了长期、稳定的政策性住房建设资金，又为参缴干部职工提供了坚实、可靠的住房保障。
城镇居民对改善住房条件的需求日益增长，随着城镇化进程的加快和人民生活水平的提高。住房建设对经济发展的拉动力不断增强，这对进一步完善公积金制度、加强公积金管理提出了新的更高的要求。因此，必须准确把握形势，统一思想，深化认识，切实增强做好公积金管理工作的责任感和紧迫感，管好、用好住房公积金，充分发挥住房公积金的优势，结合棚户区改造和保障性住房建设，为中低收入职工家庭解决住房问题提供有力的资金支持，不断改善居民住房条件，努力实现“住有所居”。
二、突出重点。
抓好扩面、归集、放贷等环节，落实住房公积金政策。发挥住房公积金聚集、周转功能，有效提高广大职工特别是中低收入职工购房支付能力，扩大个人住房消费需求。
一要扩大覆盖面。市非公有制单位在制度建立上还比较滞后。促进住房公积金制度全面和谐发展。采用多种形式广泛宣传，做到广播有声音、电视有形象、报上有文章、网站有点击，形成立体式、全方位的宣传网络，引导树立企业建立制度的法规意识和员工的维权意识，真正使这项惠民利民政策走进千家万户，贴近百姓生活，实现广覆盖。工商、税务、财政、工会、劳动保障、银行等相关部门携手互动，共同研究新形势下非公有制单位建制问题，制定落实措施，推动住房公积金扩面工作。公积金中心加强与纪检、审计等有关部门的联系，搞好调查摸底，培训企业业务人员，加大行政执法力度，努力做到应缴尽缴。
二要加大归集力度。归集是公积金管理工作的前提和基础。住房公积金就成了无源之水、无本之木，住房公积金事业就不会有充盈的底蕴。坚持以宣传促缴、以使用促缴、以服务促缴、以行政执法促缴的原则，研究有利于归集管理的工作机制、办法措施和工作重点，努力提高住房公积金缴存率。尤其有一定规模、生产经营比较稳定、经济效益比较好的非公有制企业，要积极落实住房公积金制度，尽可能扩大住房公积金制度的受益面。各县区想方设法挤出资金提高财政拨款单位职工的住房公积金缴存比例，确保资金归集的正常化、规范化，进一步增加广大职工住房资金的积累，增强住房购买力。
三要强化贷款消费。贷款是住房公积金管理工作的重点。研究住房公积金个贷限额、贷款年限、担保机制等相关政策。充分发挥住房公积金低息、互助作用，使住房公积金贷款不仅具有利率优势，而且具有市场优势。根据职工的实际需要和房地产市场的变化，不断调整完善方式，降低使用门槛，提高贷款额度，延长贷款年限，重点支持、优先办理职工个人购买中低价位、中小套型的经济适用房和普通商品房的个人住房贷款和提取使用。确保资金安全的前提下，探索新思路、新办法，做好住房公积金对保障性住房建设项目贷款工作，消化沉淀资金，努力提高资金使用率，实现较好增值收益。
三、深入实践。
对住房公积金的管理运作等重大事项的决策，必须由代表广大住房公积金缴存职工利益的机构进行。同时，住房公积金数以亿计，随着公积金制度覆盖面的不断扩大,住房公积金所有权属于缴纳住房公积金的每位职工。资金还将会大幅度增加，能否管好用好这一大笔资金,关键还在于决策是否正确,制度办法是否科学可行,管理工作是否监督到位。住房公积金管理委员会作为住房公积金管理的决策机构，要履职尽责，科学决策、民主决策、依法决策，确保全市住房公积金事业持续健康发展。
一要加强调查研究。去年。城镇居民改善性住房需求旺盛，经管委会决策，提高了住房公积金贷款最高额度，延长了贷款最长期限，统一了贷款担保比例和方式。从近一年的运行情况看，政策调整的绩效显现，得到职工群众的普遍欢迎。各位委员要深入一线，深入本单位、本系统、本行业，解职工群众的心声，掌握第一手翔实资料，反映社情民意，提出改进住房公积金工作的意见和建议，提出住房公积金支持棚户区改造的对策和措施，推进公积金管理走上规范化、制度化、法治化轨道。
二要强化监督。进一步加强经常性的监督管理。金融、财政、审计部门的委员，按照预防为主的原则。要从各自职能出发，加强对住房公积金管理的监督检查，确保住房公积金管理运营工作符合法律法规规定，维护资金安全。管理中心要主动接受上级业务监管部门的监督和社会监督，养成在监督下工作的习惯。
三要注重学习。搭建委员沟通交流平台。提高委员政策水平。委员们要主动学习掌握有关理论、政策和业务知识，解和支持住房公积金管理工作，做到懂政策、会决策。
四、规范管理。
把服务体现在管理中，管理与服务是住房公积金管理机构的主要职责与任务。要将管理寓于服务中。以管理抓服务，抓好服务促管理。
一是管好资金。确保不出问题。公积金中心管理着数以亿计的金融资产，担子重、责任大、风险高。要严格执行公积金贷款审批制度，完善贷前调查、贷时审批、贷后跟踪调查和预警机制，确保住房公积金运营安全。加强贷款后期管理，注重研究贷款风险的类别、程度、原因及发展变化趋势，针对不同风险状况制定预警方案，建立风险防范机制。落实财务制度，落实岗位责任制，加强内部财务审核，强化内部监督，严格住房公积金使用方向，避免违规操作。结合住房公积金专项治理，及时发现问题，堵塞管理漏洞，杜绝变通处理，杜绝人情贷款，防止资金风险。
现在的公积金政策篇8
中国石化管道储运有限公司江苏徐州221008
摘要住房公积金是国家为提高广大职工群众的购房能力而颁布的一项惠民政策，政策实施以来，极大地提高了职工的工作热情，推动了和谐社会的建设进程。由于住房公积金政策在宣传及实施方面存在一系列问题，因此应采取有效的措施，提高住房公积金的管理水平，保障企业职工的切身利益。
关键词企业；住房公积金；管理系统；宣传
1概述
企业住房公积金政策自实施以来，其显现的推动作用已经得到社会各界的广泛认可，在“个人存储、单位资助、统一管理、专项使用”原则的引导下，企业和职工协同缴纳住房公积金，不仅保证了职工的福利，维护了职工的合法权益，更加促进了住房公积金的积累，总体来说，当前的住房公积金管理模式在提高职工建房能力和购房能力方面已经显现出了极大的促进作用。与此同时，伴随着住房公积金制度的不断深入，管理方面的问题也开始显现出来，影响了住房公积金作用的发挥。为了使住房公积金制度更加切合企业和职工的实际需求，石化管道企业应开发和使用住房公积金管理系统，提升职工住房公积金的管理水平，使住房公积金的优势得到最大发挥。
2石化管道企业住房公积金管理现状分析
2.1石化管道企业住房公积金实施现状
企业住房公积金是企业以及职工按国家政策缴存的一种具有保障性和互助性的住房储蓄，职工个人缴存款由所在企业代扣，然后与单位缴存款一起存入职工个人住房公积金账户，归职工个人所有。企业住房公积金制度是企业福利制度改革的重要组成部分，该制度的实施有利于转变住房分配体制，促进住房资金的累积、周转及政策性住房贷款制度的完善，尤其是对于提升职工的购房能力更是具有实际意义。
随着住房公积金制度的实施范围不断扩大，其业务管理也发生了一系列变化。首先，住房公积金归集缴存范围进一步扩大。以石化管道企业为例，企业为维护职工的合法权益，促进企业的稳定，对企业内部所有职工实行住房公积金制度，并通过代扣代缴的方式，为职工提供基本的服务。其次，对住房公积金的提取范围进行适度放宽。除国家相关规定外，还增加了一系列特殊情况的适用范围，新增加的几种情况更加注重人性化管理，对于解决职工的实际困难更有意义。优惠政策的出台和实施，进一步拓宽了住房公积金的使用范围，因此得到了企业职工的广泛关注。
2.2住房公积金管理问题分析
虽然住房公积金制度的实施取得了一定成果，满足了职工基本的购房需求，但在实施过程中仍存在一系列问题，影响了住房公积金制度作用的发挥。石化管道企业要建立和完善科学的住房公积金管理系统，应针对石化管道企业的实际情况，对当前管理系统存在的问题进行准确分析，以服务理念为指导，优先考虑职工利益，从多个角度出发，搜索住房公积金管理的新途径。
2.2.1企业对住房公积金政策宣传力度不够
企业对于住房公积金政策缺乏必要的宣传和讲解，企业内部职工，尤其是新进员工对于企业的住房公积金政策缺乏足够的了解，这就直接导致职工严重缺失对于自身合法利益维护的意识。企业在招聘员工时，没有对员工讲明住房公积金政策的各项制度及意义，许多中小型企业或私营企业职工甚至认为住房公积金是国有企业员工才能享有的权利，这种思想上的误区，严重阻碍了我国住房公积金政策的执行。我国相关的法律法规对住房公积金政策的执行有明确规定，住房公积金制度惠及的群体是所有企业职工，而非仅限于国有企业职工。企业对于住房公积金政策宣传的缺失，是企业管理上的一个重要漏洞，也是企业出现劳动纠纷的重要原因之一。
2.2.2住房公积金管理存在的问题
石化管道企业在职工住房公积金管理上存在极大的漏洞，直接影响了国家有关住房公积金的政策在企业中的执行效果。石化管道企业中普遍存在职工对自身住房公积金账户的金额缴存、资金提取、计息及结存余额等环节缺乏了解，其应有的知情权没有得到切实的保障。尤其是在职工建造住房、购买住房或者对住房进行大修时，需要提取公积金存款或者贷款时，常面临繁杂程序的困扰，无法发挥住房公积金应该起到的便利作用。
2.2.3住房公积金会计核算规范性缺失
住房公积金会计核算缺乏规范性是较为普遍的问题。以石化管道企业为例，企业将“住房公积金”明细科目的核算设置在“其他应付款”项中，在提取应交纳住房公积金时，借记栏为“应付工资”或“管理费用”，而贷记栏为“其他应付款———住房公积金”，这一处理方式就将已经归属于职工个人的款项仍作为资产保留在企业归属范围内，企业已经履行了自身的义务，但账单仍显示为企业负债；将住房公积金款存入银行时，借记栏为“银行存款———住房公积金”，贷记栏为“银行存款———基本户”，这样操作的后果使企业资产负债表上虚增加了资产和负债。住房公积金会计核算的不规范化，影响了企业的财务管理和办理程序，提高公积金的管理水平，就要对公积金的核算标准进行统一规范。
2.2.4住房公积金信息传输缺乏时效性
企业内部信息传递系统和反馈机制较为落后，致使住房公积金的信息流通始终落后于外部信息的传输速度，影响了企业公积金管理工作的效率，也伤害了职工的利益。当前企业内部的住房公积金管理信息主要采取自上而下或自下而上的传输方式，一旦传输速度出现异常，就会造成信息阻塞的现状。职工无法在第一时间获取相关的信息，同时也影响了职工对问题的反馈，严重影响了职工的热情。
3石化管道企业住房公积金管理改进建议
3.1加强住房公积金管理的必要性
无论是从企业角度、职工个人角度还是国家角度，加强住房公积金管理都是具有现实意义的。对企业而言，以住房公积金福利形式取代传统的住房实物福利分配方式，可享受免企业所得税的优惠政策，对于企业减轻税负具有重要意义；对职工而言，由个人和企业共同缴存的住房公积金以及利息，均归职工个人所有；若职工退休时，可进行一次性结算支取，相当于一笔养老金；若用于购房贷款，可享受较低的年利率贷款，这为解决职工住房问题，提高居住水平具有实际意义。对于国家而言，住房公积金制度的实施，挑战了职工群体的消费结构，有利于扩大职工群体的住房需求，这对于我国住房商品化进程的加快，以及经济建设的加快具有促进作用。因此，加强企业住房公积金管理，提高住房公积金的利用率，是利国利民的大事。
3.2提高住房公积金管理的措施
3.2.1构建石化管道企业住房公积金管理系统
企业住房公积金管理系统的多为C/S模式与B/S模式的结合，其中C/S模式中的子系统主要承担着住房公积金归集管理、个人贷款管理以及财务核算管理的职能；而B/S模式的子系统则由住房公积金多媒体系统和住房公积金网上查询系统构成。
首先，明确前台业务的权限。前台业务的服务对象对用户，用户可分普通用户和注册用户两种。普通用户是未在系统中登记注册的一般用户，该类用户拥有的权限是可登录住房公积金管理系统的页面，浏览和查阅住房公积金界面的相关消息；注册用户是在住房公积金管理系统中进行个人信息分身注册的系统用户，除具有普通用户所拥有的使用权限外，还有个人专门的贷款管理系统和个人查询系统，根据相关的提示操作，可方便的了解自己的住房公积金情况。
其次，对后台的业务范围进行调整，使其更具规范性和实用性。后台业务主要针对的群体是住房公积金管理系统的管理人员，主要职能是对管理系统的用户信息进行及时的查询、统计和更新，对管理系统的各个模块进行功能完善和优化，并对各功能块的信息进行及时的修改。住房公积金的归集管理就是管理员的一项重要工作内容，具体工作方式为管理员将住房公积金归集整理后，将整理的数据信息和资料输入到归集管理子系统中，利用系统智能化功能对数据和资料进行全面的统计和管理，以方便后期的财务核算。而信息更新工作则是管理员日常工作的一部分，管理员可将最新的与住房公积金相关的政策、法规、新闻等信息传到查询和多媒体子系统中，为用户提供最新的咨询动态。
3.2.2提升住房公积金管理系统的运作效率
首先，进一步加强住房公积金政策的宣传和培训。企业职工缺乏对住房公积金政策的了解，是企业住房公积金管理存在的主要问题，要提高整体的管理水平，就要对企业职工进行住房公积金相关政策的培训，使职工充分了解该政策的意义及其运用。
企业要积极地做好住房公积金政策的培训和宣传工作，应从以下几方面入手：
淤在企业内部安设公积金专岗，配备专业的工作人员，使其能在第一时间将住房公积金管理中心的消息准确高效地输入到企业内部住房公积金管理系统中，将信息及时准确地传递给职工；
于开展企业员工关于住房公积金缴存及使用的培训工作，提高企业职工维护自身合法权益的意识，帮助学员更快、更好地掌握住房公积金的动态；
盂提升企业管理人员的服务意识，以为职工服务为工作理念，从职工的切身利益出发，做好企业住房公积金的服务工作和管理工作。
其次，对住房公积金的使用事项进行专业培训。住房公积金是国家为提升职工建房、购房、修房能力而设立的一项惠民政策，住房公积金具有专款专用的特点，职工在提取后使用住房公积金时，应对其适用范围进行充分了解，以免后续矛盾的产生。根据相关规定，职工要提取住房公积金账户内存储款要满足以下条件：用于建造、购买、翻建、大修自住房的；职工到离、退休年龄的；用于偿还职工个人购房贷款本息的；职工完全丧失劳动能力，且与企业终止劳务关系的；房租超出职工家庭工资收入规定比例的；职工需要出境定居的。职工在购买住房需要提取住房公积金时，企业应对其提供必要的协助，如向职工所在地的住房公积金管理中心提交贷款申请并督促相关部门提高办事效率，不断完善贷款服务工作。
最后，做好住房公积金的缴存工作。石化管道企业应做好职工住房公积金的缴存工作，一般应在发放职工工资后5个工作日内，将职工与企业缴存的住房公积金足额汇缴到住房公积金专有账户上，然后由受托银行将住房公积金记入职工账户。企业除按时缴存费用外，还应协助住房公积金管理中心做好其他日常工作，为企业职工的切身利益提供可靠的保障。
3.2.3加大住房公积金管理设施的配备
企业可与软件公司合作，研发企业住房公积金网络查询系统。建立企业住房公积金网络查询系统，建立企业个人查询账户，可使职工方便、快捷的查看自己的住房公积金信息，及时了解住房公积金的最新政策，同时提高企业住房公积金的管理效率。住房公积金管理系统的构建需要专业的硬件设施和软件设施，同时还需要专业的管理人员，这需要耗费大量的资金，增加企业的成本投入，但改进后的管理系统，能提升企业的管理效率，增强职工的满意度，对于稳定职工具有重要意义，同时还能将职工对企业的满意度转化为工作热情，从而促进企业的发展。
3.2.4建立科学的住房公积金运营制度
科学的住房公积金运营制度有助于公积金的保值增值。新形势下提高企业住房公积金的使用效率，应按照科学的方法对其进行有效运营，住房公积金首先应该用于职工购房贷款，其次用于保障性住房的建设，最后考虑商业投资操作。在公积金的运营商，要坚决杜绝企业从事风险投资或其他非法的经济活动。公积金是企业员工的个人资产，在实际操作中一定要坚持谨慎的原则，任何情况下都应该将缴存者，即职工的利益放在首位。住房公积金的保值增值是公积金管理中的重要内容，做好公积金的运营工作，可降低贷款门槛，简化职工购房贷款的手续，为职工提供更多的方便和利益。
3.2.5完善监督机制，保障职工的合法权益
企业住房公积金管理不仅涉及到职工的个人利益，还涉及到企业的利益，加强住房公积金的管理，应对监督机制进行不断完善。
一方面要建立科学的内审管理制度和内控制度，对企业内部住房公积金的管理人员进行合理监督，主要监督其职责履行、权力运用及其行为是否符合规范等；对信贷岗位、会计及财务管理岗位实施轮岗制，防止出现滥用职权的现象。
第二，要对岗位职责进行明确划分，制定完善的岗位责任制度，并对各部门的操作程序及考核标准进行规范。最后，完善监督和审查制度，充分发挥企业内部的审计部门、监督部门、银行机构的监督力量，对企业住房公积金制度的事前、事中及事后进行全程监督管理。
4总结
改善民生工作是国家提出的政府工作中的重要内容之一，是国家为改善职工群众住房条件而制定的一项利民措施。在当前住房问题高度紧张的情况下，落实住房公积金政策，提高住房公积金的管理水平，真正解决职工购房难的问题，对于稳定企业职工，促进企业发展具有积极作用。住房公积金管理水平的提升，不仅是惠及职工的大事，也是惠及企业的大事，更有助于国家的经济建设。
参考文献
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[2]夏卫兵,李昕.我国住房公积金管理效率研究[J].统计与决策,2014,21:165-167.
现在的公积金政策篇9
关键词：住房公积金政策制度基本性质定位分析
一、前言
1994年7月，国务院颁布了《国务院关于深化城镇住房制度改革的的决定》，在该决定报告中直接肯定了住房公积金制度在城镇住房制度改革中的巨大作用，并要求需在全国大力推行此项住房公积金制度，旨在更好的为公民提供良好的住房保障，进一步完善我国的社会保障体系。自住房公积金制度推行以来，社会各界人士都对其持有褒贬不一的看法。有人认为其是一种强制性、固定性以及长期性的住房储蓄制度，而有人则认为其是一种具有全面保障性的储蓄制度。下面，笔者将对该项制度的基本性质与政策定位谈谈自己的看法。
二、我国住房公积金制度的建立背景分析
现如今，面对着社会经济形势的风云转变，在房地产方面不少相关部门纷纷出台政策来合理调整房产的供需关系，而住房公积金制度的建立与发展就是在此背景之下，也是我国积极探索住房改革研究与实践的一大举措。在1994年的7月，国务院颁发了有关住房公积金制度的相应出台政策，住房公积金制度才正式被广大社会各界所接受。
而纵观我国公积金制度的发展历程来看，早在80世纪就已经有建立住房公积金制度的雏形产生，然而直到改革开放之后才得到政府的确认，这也间接显示我国正渐渐与国际接轨，更好的学习国外的相关知识来发展社会。而在过去由政府主要负责引导并控制的住房制度已经跟不少现代化的社会发展，也满足不了越来越多单位或者企业员工的住房需求。因此，为了更好的调节住房紧张的现状、环节，由于房屋紧张给社会各方面带来的无形压力，住房公积金制度就因此而生。从理论上来说，住房公积金制度的产生与建立是更好的为住房制度的改革与完善提供了一个缓冲准备空间，以此才能更好的根据社会的主要矛盾以及市场的具体需求来有效地调节住房紧张状况。
三、我国住房公积金制度的基本性质与定位分析
在深入分析我国住房公积金制度的基本性质时，笔者根据所调查的资料以及所参考的文献总结出以下两点基本特征，分别为强制性的储蓄制度与特殊性的住房补贴与社会保障。这两点也可以归纳为我国住房公积金制度的基本性质。第一，强制性的储蓄制度则体现了我国的公积金也是一个可以存储的账户性质。根据公积金的基本内涵来看，其是公司或者企业从员工工资中所扣取的部分工资用以缴纳员工个人所有偿计息以及购房、退休时的社会补助。因此这时每一位处于事业单位、国有企业、外资企业以及城镇单位等都需强制性缴纳的费用，但基本上都有企业自行扣取，员工也可凭个人意愿进行自愿缴纳。第二，特殊性的住房补贴与社会保障则体现了我国的建立住房公积金制度的主要目的在于为员工维护好切实的保障与权益。
结合上述所研究的有关内容，我们也可以得知我国目前所实行的住房公积金之灰度这属于一种基金性的收费，并由企业中专门的部门负责，因此其也可以降低了筹资的资本，大大减少了企业管理费用。而其的初期产生，中期建立与末期的快速发展也恰恰证明了政府对该项政策的重视程度与定位高处。
四、如何有效的完善并发展我国的住房公积金制度
（一）扩大并完善我国公积金的制度内容与体系
在我国发展规划局所提出的“十五计划”中，明确规定要把完善并发展我国的住房公积金制度摆在首要位置。因此，在现代化的社会背景之下，笔者建议要想更好的完善并发展我国的公积金制度，首先就是要从其的的内容与性质上入手，积极扩大其本身的基本内容，更好的完善相应的监管体系。具体来说，笔者认为在现如今这个社会保障体系的大框架中，要把有关住房、养老、失业的救助资金进行结合，合并为一个新型的大公积金制度，在该项大公积金制度中，则可以很好的与社会经济发展，房屋的适配与变迁以及国家政策的调整相适应。
（二）积极将住房公积金与政策住房补贴相结合
在我国的社会保障体系中，有关住房公积金的相应保障体系在一定程度上是政府在融资方面的有效传播通道，这样政府就可以在公积金制度中施加相应的严控力。最常见的施加措施即在为人们提供金融服务的金融性机构中，通过对住房政策的不断调整来更好的开展相应的贴现以及担保等金融业务。在此情况下，才会有更多的金融机构加入进来，共同参与相应的住房融资活动。而笔者在此主要建议相关部门可以采取将住房公积金与政策住房补贴相结合的方法，以此来站在社会利益的角度上，争取为人们提供更为优质且贴心的住房保障。
五、结束语
住房公积金制度在我国的社会保障体系中占据着重要地位，不管是处于事业单位、国有企业还是外资企业以及其他一些城镇企业的员工，都有机会享受到住房公积金制度所带来的买房以及在住房的服务与保障，而有关部门的职责就是通过对社会房屋市场需求的调控，来更好的为员工的权益出谋划策。
参考文献：
[1]肖文海.轮住房公积金制度的基本性质及政策定位[J].改革与战略，2003（04）
现在的公积金政策篇10
美国次贷危机爆发的根源在于，上世纪末美联储长期实行过于宽松的货币政策，并减少对金融创新的监管，房利美和房地美的运作，极大地推动了美国住房市场的繁荣，导致房价的飞涨。到后来泡沫被刺破，终于引发全球性的金融危机。
而在应对危机的几年中，尽管美联储长期将利率维持在极低的水平，甚至不管世界各国的反对实施所谓“量化宽松”的货币政策，但美国住房市场并没有走向复苏。
相反，在危机初期还加剧了房地产市场的暴跌，时至今日美国房地产市场仍在继续下滑。
区分政策性和商业性住房金融
如何熨平货币政策对住房市场的影响，各国普遍在商业性住房金融外，实行公共住房政策和与之相配套的政策性住房金融。比如英国、奥地利、德国等实行“先存后贷”的合同储蓄模式，这种房贷的实质是“合作”而非赢利。
在德国，合同储蓄大约占到房贷总额一半，仅有三成住房贷款来自于商业贷款，所有房贷（包括合同储蓄和商业贷款）都实行固定利率制，储蓄房贷利率远低于市场利率且固定不变，商业贷款固定利率期限平均为11年半，但合同储蓄的期限长达30年。这种长周期几乎可以抗衡任何金融市场的波动。
再如，新加坡、马来西亚等国实行强制性储蓄融资和公积金制度，美国的联邦住房银行系统(FHLS)、韩国的国民住宅基金（KnHF）、巴西的国家住房银行都发挥着政策性住房金融的功能。
中国房地产金融的发展源于住房制度改革所产生的金融需求，1991年2月，上海借鉴新加坡的经验而推出住房公积金制度，住房公积金模式具有政策强制性归集和国家、集体与个人共同承担的特征，资金来源稳定、数额大、期限长，能够有效地避免负债期限短、融资成本高等难题，因而很快就在全国流行起来，并成为我国独具特色的政策性房地产金融的主体。
住房公积金早期对中国住房体制市场化改革发挥了积极作用，并带动了商业房地产信贷制度的建立和发展，但在随后的过程中，住房公积金的政策功能逐步被异化。
到目前，住房公积金似乎只是房地产贷款的一种方式而已，只是这种方式利率低、期限长。而实际上银行和管理部门从规避风险的本能出发，更愿意将其贷给中高收入人群。现有的“低贷低存”原则加上“低息和免税”等优惠措施，更多帮助了中高收入居民购买商品房甚至是炒房，于是出现了住房公积金“劫贫济富”的现象。
与此同时，大多数地方的住房公积金闲置，2008年末全国住房公积金缴存余额就已突破万亿元，沉淀资金3193.02亿元，占缴存余额的26.35％。一方面是大量的低收入人群在缴纳了住房公积金后，由于买不起房而长期甚至永远享受不到公积金政策的优惠；另一方面是住房公积金强制性归集，积压了大量的资金花不出去，住房公积金并未发挥其制度优势。一些地方住房公积金监管薄弱，住房公积金大量被挪用，甚至被腐败分子贪污。而在通货膨胀面前，住房公积金实际在年年缩水，甚至是大幅缩水。
总之，由于定位的异化，住房公积金助长了高收入家庭买高价房甚至是炒房获取暴利，而且被政府作为调控市场的工具之一，客观上对市场“助涨助跌”。
2008年底，为应对国际金融危机的冲击，不少地方政府纷纷出台了各种刺激商品房需求的政策，其中也普遍提高了住房公积金贷款额度，降低了首付比例和利率，住房公积金成为“救市”的工具之一。而在2010年以来的一系列宏观调控中，住房公积金再次被作为遏制房价过快上涨的工具之一。
当前我国的经济发展阶段，决定了在较长一段时间内银行贷款仍将是居民购房融资的主渠道。由于世界经济发展的动荡，国内城乡居民收入将进入一个增长预期不确定的长时期，保持融资成本的长期稳定、可控是降低房地产金融系统性风险的主要手段。因此，必须构建有助于长期稳定的房价形成机制的金融支撑制度体系。
政策性住房金融和商业性房地产金融的切割势在必行。一方面，要开放和搞活商业性房地产金融，通过金融创新化解房地产金融风险。商业性房地产金融政策要服从和服务于宏观经济发展的需要，服务于我国经济发展方式的转变。
另一方面要建立真正符合中国国情的保障性住房金融支持体系，包括覆盖保障性住房土地开发、房屋建设、消费和运营管理全过程的金融支持政策，降低资金成本，实现保障性住房的可持续稳定发展。
建立稳定的保障性住房融资渠道
根据国务院公布的“十二五”规划，未来五年，全国计划新建保障性住房3600万套，到“十二五”末城镇保障性住房覆盖面要达到20％左右。
2011年底国家住房和城乡建设部宣布：全国各地已全部完成年初确定的保障性住房开工计划1000万套，但住建部副部长同时也坦承有部分地区存在“挖坑待建”的现象。进入2012年，根据政府工作报告，保障性住房开工计划已悄悄缩减到700万套。
事实上，2012年是我国经济形势更为复杂的一年，中央已经明确了“稳中求进”的方针，首要的是保持经济的平稳较快增长，保持适当的投资规模仍然是必不可少的条件，确保保障性住房的投资规模，不仅能够弥补高铁、公路等基础设施投资和商品房投资增长放缓的冲击，改善投资结构，又能有效启动中低收入家庭消费，带动多重内需。可以说，保障性住房的建设和分配任务能否完成是关乎“保增长、扩内需、促民生”的大事。
据有关部门测算，建设1000万套保障性住房需要投资1.3万亿－1.4万亿元，预计约6000亿元将来自保障性住房的销售收入和租金，剩余的7000多亿元资金中，中央预算划拨资金为1000多亿元，中央要求地方至少拿出土地出让净收入的10％，这部分可达2000亿－3000亿元，住房公积金增值收益可提供约400亿元，其他约3000亿－4000亿元需要靠社会融资来解决。
账好算，钱难找。尽管中央出台了一系列政策，包括允许地方融资平台通过发债优先用于保障房建设，但由于保障房的特殊性质，贷款收益与风险不匹配，在当前宏观调控的背景下，金融机构有限的信贷资源，只会优先配置到收益相对高的项目上；债券发行处于“两难”境地，2010年全国发债规模仅6000亿－7000亿元，地方政府融资平台的潜在风险和担保能力不足也制约了发债支持保障房建设的可持续性。
制约市场化融资的根本性因素表现在：1.尽管央行和银监会已经出台了一些针对保障性住房建设的信贷支持政策，但由于国家实行紧缩性货币政策，受存贷比等监管考核指标的制约，商业银行实际上很难主动将有限的信贷资金用于保障性住房项目，应该实行“定向宽松”的政策，对保障性住房贷款监管指标分类指导和管理。
2.资金成本高、资金期限短，不能与保障性住房的建设运营管理相匹配。以北京市发行的私募债为例，期限为2年，票面利率为6.2％，综合成本为7.2％。由于期限短，这一部分资金只能用于经济适用住房、限价商品住房等可售型项目，并且资金成本完全由购房人承担，从而推高了保障性住房的定价。
事实上，以目前各地公共租赁房的租金水平看，如果按照市场定价，公共租赁房根本实现不了保障的功能。经初步测算，2011年北京市公共租赁房的平均建设成本为7000元/平方米，平均每套为50平方米，每套成本为35万元。目前，公共租赁房月租金定价比同区位同类型普通商品房低30％左右，收回全部投资成本需要30年左右。
很显然，除政府投入外，不可能有银行资金和社会资金愿意参与其建设和运营。为降低成本，北京市在部分项目进行试点，采取了鼓励机关事业单位等用自有国有土地建设公共租赁房，鼓励农村集体经济组织利用存量集体建设用地建设公共租赁房等做法。这就为一部分追求长期、稳定、低风险偏好的大额资金提供了可供选择的余地。
建立政策性住房金融政策体系
有关部门应抓住制约社会融资的关键因素，加强政策统筹，力求尽快取得突破性进展。
一方面，不论是在我国金融系统体制内，还是在民间金融系统中并不缺乏货币的流动性。另一方面，完成“十二五”期间保障性住房建设任务也只是“万里长征走了第一步”，要真正解决我国大多数人的住房困难，建成适合我国国情的基本住房保障制度，还需要很长一段时间，甚至可能需要几代人的努力。
创新住房金融政策体系任重道远，当前可抓好以下几点：
1.加强金融支持住房保障统筹。对保障房项目的直接融资和间接融资规模，单独设立统计科目进行统计，不与商业房地产开发、商品住宅开发项目混同，并根据保障房项目的建设经营特点，配置专项融资规模，进行专项管理，实施“定向宽松”的政策，分类制定监管考核指标。
针对金融机构出台系列优惠政策，真正调动商业银行的积极性，引导银行机构以较低的利率水平、较长的周期加大对保障房领域的信贷投入。比如，允许保障房项目贷款利率突破同期基准利率下浮10％的限制，对于银行提取此类贷款拨备适当放宽，减免其相关税费，放宽对保障性住房类贷款的期限，允许此类贷款在项目建设期内可以只还利息不还本金，待项目进入运营期再制定逐年偿还本金计划，等等。
允许在政府作为投资主体的公共租赁房建设中发行房地产投资信托基金（Reits）,并给予相应的政策优惠，切实降低资金成本，吸引公众参与，为公租房建设获得长期、稳定、低成本的运营资金。
2．全面改革住房公积金制度。在现阶段，可对公积金制度进行全面的改革。实施“有扩有限”，回归住房公积金制度的政策性金融功能。
明确住房公积金只能用于向保障性住房的建设、运营管理、修缮等提供低息贷款，向购买和租用保障性住房的家庭提供金融支持，不得用于商品房的建设和消费支持。由于限制了公积金用于商品房消费，使可用于住房保障的公积金数额大幅增加。事实上，截至2008年底，全国住房公积金缴存余额已突破万亿元，已使用的公积金中60％用于商品房的按揭贷款。
对住房公积金的存贷实行更低利率（比如2％－3％）、周期更长（比如30年）的制度，规定公积金贷款的首付比例（比如10％－20％）、存贷利率、贷款周期保持长期不变，这样做既可以提高保障性住房消费群体的支付能力，同时也使他们尽量少受宏观经济波动和货币政策调整的冲击。事实上只要是保持存贷差不变，金融机构的利润并不会受到影响。
扩大住房公积金的提取和使用范围，允许廉租房、公共租赁房家庭用住房公积金缴纳租金，以减少住房公积金的积淀。
强化对住房公积金的强制征集和资金收益的管理。在此基础上，逐步将各地住房公积金中心改造为专业政策性住房金融机构，并逐步形成全国集中决策、分散管理、资金统一调拨的政策性住房金融系统，使住房公积金制度成为我国政策性住房金融的重要制度。
3.加快完善保障性住房土地供应机制。制约公共租赁房社会化融资的最关键因素是其建设成本过高，导致资金回收时间长、资金回报低。虽然有些保障房项目的用地不是通过招拍挂、缴纳土地出让金取得，但建设开发单位必须缴纳较高的土地前期补偿款用于征用、拆迁成本，土地成本的居高不下直接抬高了保障性住房的建设成本，成为制约资金平衡和回收的最关键因素。
应从中央层面进一步深化土地使用制度改革，创新保障性住房用地供应方式，完善不同类型保障性住房土地供给的划拨、出让、协议租赁等方式，切实降低保障性住房供地成本。