农村居家养老篇1
作者简介：张梦艺，安徽财经大学。
中图分类号：C913 文献标识码：a 文章编号：1009-0592（2015）05-174-02
一、农村空巢老人生活现状分析
随着第一代独身子女的长大，我国人口老龄化问题日渐突出，由此引发的养老问题已经不容忽视，尤其在我国广大的农村，大量的“空巢老人”、“鬼村”的出现使得我们再次直观的感受到这一问题的严重性。就在刚刚过去的《2015年春节联欢晚会》中主持人几次提到“空巢老人”更是体现了国家甚至是社会大众对“空巢老人”问题日益高涨的关注度。
根据2009年年初，全国老龄办的《农村空巢、类空巢家庭老人状况调查报告》表明，全国农村老年空巢和类空巢家庭共3288万户，占农村老人家庭总户数的48.9%;空巢、类空巢家庭中的老人共4742万人，占全国1.08亿农村老年总人口的43.9%。另外2012年10月29日，首届全国智能化养老战略研讨会中提到，我国空巢老人比例很高，预计到2050年，我国临终无子女的老年人将达到7900万左右，独居和空巢老年人将占54%以上，这一个个醒目的数次都在提醒着我们为“空巢老人”问题寻求解决之道已经刻不容缓。
（一）农村“空巢老人”产生的原因
农村“空巢老人”是指年满60周岁，拥有农村户籍，子女外出打工或定居城镇，身边无成年亲属独立生活的老人，包括和未成年外孙子女留守在家共同生活的老人，而农村“空巢老人”是如何产生又为何越来越多呢？原因有以下几点：一是上个世纪七十年代开始我国实行的计划生育政策使得我国农村家庭规模急剧缩小，家庭养老能力弱化。随着上个世纪七十年代的年轻父母渐渐老去，独生子女的养老负担越来越重，一对夫妻要赡养四个甚至八个老人的现象开始出现。这一现状必然导致了一部分老人无法和成年子女共同生活。二是农村因为交通闭塞，经济结构单一等原因无法适应时代的发展，年轻一代普遍外出打工或为子女上学等原因搬离农村去城镇生活，但又因为经济能力有限，无法将父母也带离农村，这导致了很大一部分老人留守农村，成了“空巢老人”。三是社会转型过度阶段产生的诟病，在我国广大的农村，60岁以上老年人普遍未受过文化教育，而改革开放后年轻一代目不识丁的人已经很难找到，这一文化层次的差异导致两代人之间形成了巨大的代沟，越来越多的年轻人为了追求更高的生活水平，不再愿意留在农村与父母共同生活，而是选择在城市打拼。
（二）农村“空巢老人”面临的问题
经济来源有限，生活负担沉重是农村“空巢老人”面临的首要问题，城市的老年人在达到一定年龄后可以每月领取退休金维持生计，但在农村，每位老人每年仅可以领取基本养老金六百元（按照我国目前新型农村合作医疗的基本标准计算），相当于每月五十五元，这种形式大于实质的养老金数额直接导致在农村老人们依然要从事繁重的劳动以减轻子女的负担，但即便是这样，高昂的医疗费用也常常使他们的生活陷入困境。而那些缺乏劳动力，子女又无力赡养的老人生活则更加艰辛。
医疗资源匮乏，生活无人照料是农村“空巢老人”面临的普遍问题，农村经济发展落后，交通闭塞，医疗资源匮乏，技术有限，这样的问题对于一些患有类似于心血管疾病的老人来说是十分危险的，他们常常在发病时因为错过了最佳的抢救时间而失去了生命，不仅如此有些患有慢性病的老人为了节省医药费，为子女减轻负担，只在乡镇小诊所内简单治疗放弃住院疗养的机会从而导致病情恶化。但除了医疗条件有限，身病或年迈无法自理生活的老人无人照顾更是严重的问题，在农村，“空巢老人”大多是自我照顾或夫妻间相互扶持，但这也仅是对于身体状况较好的老人。
生活孤独单调，缺乏精神慰藉是农村“空巢老人”值得关注的另一问题。衡量一个人的生活质量，精神层面有时比物质更重要。所以对于“空巢老人”来说可能前面所说的问题都不是最重要的，缺乏陪伴，孤独才是他们要面对的最大的问题。再好的物质条件，再好的医疗设施可能都不如家人的陪伴带给他们的幸福。只有做到精神赡养，才能让“空巢老人”们真正感受到幸福。
二、居家养老模式的优越性
目前，世界各国的养老模式大体上可分为三种，即家庭养老、社区养老、社会养老。所谓家庭养老，即依靠具有血缘关系的亲属为老人提供物质支持，生活照料以及医疗等方面需求的养老模式，其主要是以传统美德“孝”为背景依靠亲情来维系，这种养老模式一般在经济较落后的国家盛行。但随着我国改革开放，经济的飞速发展，家庭结构不断缩小，家庭养老能力在不断弱化，“空巢老人”的出现正是家庭养老模式难以为继的结果。
社区养老作为经济较发达地区的主要养老模式，其主要是依靠社区这一单位，整合政府、社会、个人多方资源集中养老的一种模式，社区养老最大的好处就是可以整合资源弥补家庭养老的不足，在我国经济相对发达的城镇采取社区养老较为适宜，这一模式较之家庭养老更加先进，对经济基础的要求也更高。
最后是社会养老，这是世界各国普遍推行的一种养老模式，尤其在发达国家基本都实现了社会养老。其最主要的特点就是由国家和社会保障老年人晚年的基本生活，所以对国家要求较高，既要有完善的社会保障体制，又要有一定的财政支撑，在我国经济较发达的城市已经基本能够实现社会养老。
上面所述的三种养老模式都有各自的特点和自身的条件要求，而我国农村正处在由家庭养老模式向社区养老模式转变的过度期，随着家庭养老模式不断弱化，社区养老又尚且设施不足、体制不完善，直接导致农村老年人养老问题处在了一个尴尬的境地。要解决这一问题，我们必须结合实际，从“空巢老人”的需求出发，探索一个新的养老模式，居家养老作为介于家庭养老与社区养老之间的养老模式便应运而生。
居家养老作为一个全新的养老模式其优越性主要表现在以下几个方面：（1）养老成本低，居家养老则可以最大限度的利用农村地区现有的资源，结合当地特点建设最适合的养老机制。节约成本又能和地区特点相契合，可操作性强。（2）能够最大限度的照顾到老人的感受，中国人的传统观念里都希望可以在家中安享晚年，而居家养老正是考虑到这一点，让老人能够在家中，在自己熟悉的环境中安度晚年，给老人以最大的精神慰藉。（3）居家养老能动性强。较强的能动性也增加了各种制度，政策的可行性，加快建立新型养老体制，更快的改变农村“空巢老人”的生活现状。
三、转型期居家养老服务体系的构建
如何构建适合我国国情的居家养老模式是现在亟待解决的问题，为此我们应该从问题的根本出发，以老年人最急切的需求为立脚点建立居家养老服务体系。
（一）具体的立脚点
首先是对于尚有劳动力，健康状况较好的老人，仅需提供一般的关照与帮助即可，但对于一些长年患病或生活不能自理的老人，就需要有专门的护理人员，服务中心，必要时对老人统一照顾。针对不同情况的老人，提供不同的生活帮助，是居家养老模式建立时要考虑的一大内容。
其次是医疗保障需求，看病难，看不起病是现阶段农村老年人面临的一大难题，老年人随着年龄的增长患各种疾病的风险也会不断提高，正是最需要医疗资源的群体，但农村受其自身经济状况及交通不便等因素的限制，往往很难享受较好的医疗服务，尤其是身边无子女照顾的“空巢老人”更是处在医疗保障最边缘的地带。如何使得老有所依，病来有医是居家养老体系构建时需要解决的一个核心问题。
最后是精神文化需求，谈到健康我们现在最常说的就是身心健康，上面所列的两个需求，主要是为了解决“身”的方面，而最后一个就是要解决老年人的“心”的健康。最缺失的恰恰就是这一方面，因为没有子女在身边陪伴，他们常常感到孤独落寞，使整个晚年生活变得黯淡无光，如何弥补子女不在身边带来的亲情缺失，是居家养老服务体系构建的一大难题。
（二）构建农村居家养老服务体系的具体措施
1.强化各村集体的“社区”功能，建立多元化的养老服务机构。长期以来我国的村委会一直是顶着政府的光环发挥着领导协调宣传等多种作用，对自身定位不清，随着农业税征收的取消，村委会的公信力及对村民的影响力在不断下降，建立农村居家养老服务体系，正是村委会发挥作用重新树立威信的绝好时机，应借此机会，使村委会的职能由服务政府向服务人民转化。
2.完善农村医保，建立医疗保健中心，现阶段，我国绝大部分农村虽然都有农村合作医疗，但这还远远不能满足农村老人的需求，对此政府应加大资金投入，建立更完善的医疗保险制度。另外，考虑到农村交通不便，应由各村委会单独或联合建立医疗保健中心，为老人提供日常的医疗保健，并在当地“空巢老人”家中设立急救铃，以应对老人可能出现的突发情况，保证其遇到突发疾病时得到及时的救援。
3.建立老年活动中心，丰富老年人晚年生活，减少“空巢老人”的孤独感，可以建立老年文化中心，成立老年人兴趣小队，增进老年人之间的交流。另外可以结合当地传统民俗，组织当地老年人将一些几近荒废的传统民俗活动重新传承起来，这样一方面是丰富了老年人的生活，另一方面也是对一些非物质文化的保护。
4.有机结合孤儿院与养老院，实现双赢。可以就近建立养老院和孤儿院等福利机构，让老人们可以和孩子们多相处，这样既减少了老人的孤独感，也能让孩子们感受到家庭的温暖，做到一举双赢。
农村居家养老篇2
关键词：农村；居家养老；可持续发展
一、农村居家养老――一种可行的养老模式
2012年，我国60周岁及以上人口19390万人，已经占到总人口的14.3%，其中居住在农村的老年人口数约占到全国老年人口数的一半之多。由此看出，我国人口老龄化进程已经以相当快的速度在发展，“未富先老”的严峻形势要求我国要大力发展完善养老福利事业。由于我国地区差异的存在，相对于城镇居民养老保险来说，农村养老福利事业的发展更应得到我们的重视。
目前，我国社会主要有三种养老方式：家庭养老、机构养老和居家养老。家庭养老是我国传统的“养儿防老”的养老方式，在我国最为普遍，也是最被老年人接受的养老方式，但正是这种最为普遍的养老方式日益遭受严峻的考验。此外，机构养老由于成本较高、缺乏家庭温暖、社会隔离等原因无法得到老年人的青睐，传统的思想观念令老年人对于机构养老怀有一定的排斥心理。居家养老是指以家庭为核心、以社区为依托、以专业化服务为依靠，为居住在家的老年人提供用以解决日常生活困难和精神慰藉为主要内容的社会化服务，是对传统家庭养老模式的补充与更新。在农村经济水平不高、空巢老人逐渐增加及社会保障体系不完善的背景下，这种模式花费相对少，可以居住在家又可以接受各项服务，越来越受到老年人与社会的欢迎。
二、一个样本的说明：农村居家养老服务的现状
位于浙江省中部城市的F村，村落形成于明朝初年，全村建成区总面积8.37公顷，户籍人口1230人，60岁以上老人311人，约占总人口数的1/4，村庄主要产业为农业与原料加工业。村集体收入微薄，年收入10万元左右，人均年收入12000元。自2011年起，随着居家养老服务模式的推广与市区级政府相关政策的支持与推动，F村也开始筹备建设白天统一照料、晚上分散回家的农村居家养老服务中心（以下简称“中心”）。中心建设的资金来源主要是：区里民政给予10万元上限的财政补助，商会成员每家募捐3～10万不等，建成后政府配套补助每家每年3万元的运行经费，可持续服务20～30位老人。
中心是由村古建筑修缮而成，冬暖夏凉。据村两委介绍，“这是村里最好的几幢古宅之一，现把它贡献出来做居家养老服务中心也算是物尽其用”。“老有所养，最难的还是吃饭吃好问题。”中心建成首先解决的就是村里老年人的吃饭问题。中心配备的硬件包括饭桌、藤椅、电视、风扇、洗衣机、冰箱、做饭的厨具，以及楼上可供休息的床等，另外中心还雇有两名厨师，一名保洁员，一名管理员，采购员是中心老人中每天挑选出两名进行当日的采购。现阶段服务对象是村里80岁以上的老人与困难家庭60岁以上的老人，中心对于身体不适的老人，规定可以由家人将饭菜打包带回。每人每餐4元钱，个人支付2元，政府补贴1元，村里补贴1元。对于这么低廉又方便的服务，在调研中，大多数老年人是比较青睐的。“中晚两餐，自己只用4元，很多时候都自己在家，就不用烧饭了，还可以到这里和大家聊天，蛮好的。”
三、影响农村居家养老服务可持续发展的因素
（一）营运资金与社会参与度
1.营运资金短缺，缺乏持续性供给机制
通过笔者对几个村的居家养老服务中心的调研了解，中心大都由村里的旧宅、学校、祠堂等修缮而成，相对花费较少，但也都需要四五十万的成本，政府补贴的10万根本不够。再加上中心硬件的配备，人员的聘用等，又是一笔不小的开支，筹建的资金都是靠商会捐赠和村里自筹凑齐。“面对后面营运的资金来源，政府每年的三万元是肯定不够的，连厨师和保洁员的工资都开不出，更不要说还有采购食物，硬件修补等大的花销。”一位村干部刚开始就为今后居家养老服务中心的营运担心起来。各地的农村居家养老服务中心虽然都在政府、企业和村庄自身的努力下成功建成，但是后续的资金供应链还没有规划完善，只是单单靠政府一年几万元的补助是难以维系其正常发展的。农村居家养老服务中心的营运资金怎样保持持续供给，成为其今后能否顺利发展的关键。
2.政府主导，社会参与度不高
村书记在访谈中谈道：“现在都是政府在主导，很少有社会上的团体、机构来参与，最多就是刚开始的时候商会给我们捐了钱，后来也没有过问了。”可见，现阶段农村居家养老还是政府在主导，民间组织、机构都还没有规模性地介入其中，使得社会资源无法在更大范围得到有效利用。养老事业应该是全社会投入的一项福利事业，单单靠政府的参与，难免会有高投入、低效率等政府失灵现象的出现。
（二）服务与专业人员
1.服务单一，无法满足老年人多层次、多样化的需求
“老有所养，最难的还是吃饭吃好问题。”但是，在温饱解决之后还有许多老年人需要的服务，如休闲娱乐的需求、交流倾诉的需求和心理慰藉的需求等。在调研中，多数中心还是停留在关注怎样照顾好老年人吃好饭等日常生活的层面上，还没有尝试去满足老年朋友们其他的心理需求，也没有相关的调查去了解他们真正想要得到的服务。我们在访谈中了解到，许多老年人更希望能有人和他们聊聊天，能有事情做。访谈中一位刚吃过午饭的老大爷跟我们说：“空闲时希望能有些事情做做，老了老了，也不愿一天就等着三顿饭，这样的生活好像没什么意思。”这体现出，对于进入老年阶段的老年人，还不能很好地接受自己的角色转型，存在一种失落感。
2.工作人员素质不高，缺乏专业人员
调研中，普遍的农村居家养老服务中心都只是配备厨师、保洁人员和管理人员，并没有配备其他专业的人员来解决老年人有可能出现的健康、心理等问题。中心的工作人员也没有专门的服务老年人的经验与资质，甚至有些也都是五六十岁的中老年人了。一旦中心出现任何紧急事件，中心无法在第一时间提供专业的救助。而且，中心管理人员告诉我们，想要找有资质的人员来中心工作也是有困难的，一方面工资支付不起，另一方面事这一行业的也没有多少，不知从哪里找。
（三）组织管理制度
任何一个组织要顺利地发展都必须要有一套明确可行的管理制度，它是组织正常运转的关键。在调研过程中，笔者发现村居家养老服务中心的管理制度存在不完善的几处。首先，人员管理不完善，没有相关的规章制度要求，都只是口头的传述。哪些人员有什么任务，何时何地该做什么，怎样考核管理都没有明确的规定，一旦出现分歧很难进行判定。其次，财务管理不清晰。例如，每天负责采购的人员安排，花费开销，经费结余等的记录、汇报、汇总等没有制定制度。最后，责任管理不明确。例如，老年人来中心就餐，那么他们自离家出门起，因为年纪大身体可能欠佳的原因，他们的人身安全责任怎样认定。如果在途中出现意外，后果怎样处理。还有就是，中心的食品安全问题，如果老年人在中心用餐后出现食物中毒等问题，责任谁来承担等。这些管理问题在运行中似乎都被忽略了。
四、农村居家养老服务可持续发展的路径选择
（一）政府参与是前提，社会多元参与是保障
1.坚持政府参与
在我国，政府作为支持各项事业发展的重要主体，长期以来一直发挥着不可替代的作用。一方面，在经济上，对于农村居家养老服务中心的营运资金，政府要科学规划财政预算，争取逐年提高对其的财政补助，各级政府做好建立完善的财政补助计划的工作，为农村居家养老中心的持续运营提供资金支撑。另一方面，对于农村居家养老服务的推行，政府不仅要在经济上提供支撑，还要为制度的建立和发展提供包括舆论宣传、政策倾斜等在内的非经济资源的供给。政府应为居家养老服务做好舆论宣传工作，鼓励广大农村建立农村居家养老服务中心，惠及广大居住在农村的老年人；做好政策的倾斜，为农村居家养老服务中心的建立与发展提供政策上的帮助，如鼓励民间资本参与居家养老的政策支持、对于捐助企业的税收政策优惠等。
2.多元参与
福利多元主义认为，社会养老保障等公共服务应由政府、非政府组织、家庭和社区等共同承担，因此养老服务这项重要的社会保障事业不仅仅需要政府的角色扮演，还需要社会多元的参与。一方面，在资金的筹集上，非政府组织、企业、家庭及个人都应该参与其中。非政府组织可以依靠自身的组织优势募集善款，有社会责任的企业也应积极投入到捐款的行列之中，家庭和个人也要为购买服务付出一部分资金，这样农村居家养老服务中心就有望持续地运作下去。另一方面，在服务的提供上，除政府出资购买部分服务之外，社会资本、非营利组织及社会志愿者也要以服务提供者的身份出现，为老年人提供多层次、多元化的服务。
（二）丰富服务内容，培养专业人才
1.根据老年人的实际需求，丰富服务内容
就目前而言，多数农村居家养老服务中心提供的服务多停留在做饭、洗衣等比较单一的层面上。而通过一些调查发现，许多老年人的需求已经超越了此层面，更有精神、心理层面的需求。那么，我们就必须设立有效的调查反馈机制，根据实际，及时了解老年人需求的变化来调整服务的内容。针对老年人空闲时间多、寂寞无聊，可以建立老年人活动中心、老年学校、老年工场等，提供他们打发时间的场地；针对老年人心理上的空虚、抑郁，要开展心理咨询等服务。
2.提高工作人员素质，培养专业人才
在居家养老服务刚刚起步阶段，要注重工作人员入职前的培训，将必须的专业知识传授给工作人员，同时要有相关的考核机制，督促工作人员自身素质的培养。另外，要积极培养专业人才投入到养老服务中去，在各大专院校设立相关专业及招募大批立志于此的社会人员投入学习，掌握心理咨询、医疗护理等方面的专业技能。
（三）完善相关管理制度
管理制度包括人员的管理、财务的管理及责任的管理等。首先在人员管理方面，要明确各个职位人员的工作任务、工作要求与工作责任，建立明确的绩效考核标准，包括服务的满意度、出勤率、投诉次数等，还要有相应的奖惩制度，对员工起到激励的作用。其次在财务管理方面，由于一切刚刚起步，在财务制度的建立上还需要慢慢探索，但一定要遵循公开透明的原则。例如，在采购人员的管理、账务的公开、经费的结余等方面要及时公布。最后，责任管理方面，要明确中心对老年人负有的责任，必要时要签订详尽的责任认定书，让老年人安心、安全地享受居家养老服务中心带来的便利服务。
参考文献：
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农村居家养老篇3
论文关键词：家庭养老；居家养老；新型农村社会养老保险
计划生育作为我国长期坚持的一项基本国策，已日臻成熟，并有效地抑制了我国人口的过速膨胀；但同时，由于计生政策的强制性特征，也使得我国人口年龄结构发生巨大变化，我国已过早进入老龄化社会。老龄化现象已成为我国政府及学术界关注的重心和焦点，而作为老年人生活保障的”养老问题”自然被置于老龄化问题研究的核心地位。
我国65岁以上的人口比例已达6．96％，60岁以上的人口比例则达到l0％(李淑霞)，我国已完全符合国际社会对于”老龄化”国家的定义标准。随着老龄化问题研究的深入，”养老问题”自然被置于老龄化问题研究的核心地位。我国农村人口占总人口的63．91％(国家统计局)。因此，农村养老问题毋庸置疑应居于我国养老问题的首要地位。本文着力于新农村建设的平台，结合新型农村社会养老保险制度，将城市社区居家养老模式移植到农村养老模式中，力图分析这种新型居家养老模式的可行性及其运行构想。
一、居家养老的界定及内涵
(一)笔者对”居家养老”的界定
一般认为居家养老是以家庭为核心，社区为依托，专业化服务为主要形式的主要为那些家庭养老功能相对弱化，有养老服务需求而不愿离开家庭的老年人，特别是高龄、空巢、独居、经济困难及生活自理有困难的老人，提供生活照料、家政服务、医疗保险、康复护理、精神慰藉等有偿和无偿服务。但我国社会保障制度不健全，农民收入不高，因此，我国农村居家养老模式应该符合我国国情，并能表现出新特点的模式：将农村传统的家庭养老与新型农村社会养老保险制度(以下简称”新农保”)相结合，从传统的”依赖养老”向”独立养老”转型，建立以家庭为核心，以社会主义新农村养老服务网络为支撑，以新农保制度为保障的符合我国农村现阶段国情的新型养老模式。
(二)居家养老模式的内涵
有论者指出，中国农村未来的养老方式应大力推进养老社会化体系建设，包含五个方面：一是社会养老保险体系；二是老年生活照顾体系；三是老年医疗保健体系；四是老年救济体系：五是精神生活体系。其中社会保险体系是我国农村养老模式发展的必然趋势，也是未来社会化养老保障的核心与基础”(成海军，2000)。
我国于2009年开始开展“新农保”试点工作，这一新型”居家养老”模式将农村家庭养老与新农保政策相结合，不仅使”老有所养”的目标得以进一步实现，更能使我国养老制度向社会化迈进一步。
二、新型农村居家养老模式在我国实行的可行性分析
(一)劳动力流动和人口迁移，使家庭养老功能弱化
随着社会的发展，我国城乡经济差距持续拉大。农村居民生活水平虽有提高，但压力却日益增大。以青年人为主体的人口迁移、流动现象，使得同堂而居的传统家庭养老方式难以为继。
(二)家庭结构的“小型化”和“高龄化”趋势
计划生育政策在短期内仍有存在的价值和意义。因此，计生政策还将进一步影响我国传统家庭结构，如，”中国传统家庭结构将向‘小型化’和’高龄化’转变”(刘飞燕，2007)，甚至使其无法延续传统养老功能，进而面临新的挑战。
(三)中国传统文化使居家养老成为可能
中国现有的养老救助模式一机构养老、社会养老等的养老理念有悖于中国农村传统的养老文化。”养儿防老”的传统观点在农民心中根深蒂固，”孝文化”的宣扬更使得敬老院、养老院等机构在中国农村没有市场。
(四)社会转型中的道德风险，使得居家养老日益重要
市场经济冲击使得青年人面临更多压力，同时，父母对子女的依赖性却日渐增长，父母权利的削减与子女权利的增长形成鲜明的对比。农村老人可利用的资源更加贫乏，这就更容易使农村老年人承担子女“孝道沦丧”甚至是“啃老”等道德风险。
(五)西方发达国家的养老模式不符合中国实际
西方发达国家的社会保障及养老模式是随着其经济的高速、稳定发展而兴起的，大多都实施高福利政策指导下的社会养老模式，因此致使政府负担沉重。西方的养老模式经历了”由家庭走向社会的变迁，后又呈现’从院落回归家庭’的趋势(龚静怡，2004)”。这给我国农村养老模式提供了可借鉴的经验。但我国人口老龄化具有一大特点’未富先老”：世界65岁以上老年人口比重达7％的发达国家人均国民生产总值一般在10000美元以上，而我国进入老年型国家时仅有1000美元左右(李放，张毅，2006)，仅仅达到发达国家老年人收入水平的1／10。因此我国不能按照西方意义上的养老来定义中国养老问题的国情。
三、居家养老模式的优越性
传统的农村养老模式均建立在依赖他人的基础上，因此这些模式均忽视了老年人的主动性。家庭养老与新农保制度相结合的居家养老模式继承传统养老模式的优点，并提高老年人的自养能力。这种模式的优越性表现在以下几个方面：
首先，居家养老的最突出优势即提高老年人的自养能力。老年人的角色由”家长”向”依附者”转换，即因无力承担农业生产而失去收入来源后，也失去了权威。这时，很多老年人会产生强烈的失落感和无力感。居家养老中引入”新农保”就是老年人将自身的收入拔出一部分投入新农保，为年老失去劳动能力时提供保障，以提高老年人的自养能力，进而向”独立养老”发展。
其次，居家养老能减轻政府、家庭的负担。居家养老模式相对于传统养老模式来说比较缓和，将养老各个主体的责任分摊，缓解了传统养老模式把农村养老完全推给社会或者个人后给社会发展带来的压力。
再次，居家养老给老年人提供了物质和精神慰藉。家庭，是社会的基本单位，亦是个人生活的载体。对老年人来说，家庭不仅是一个生活的场所，更是其感情的寄托和精神的支柱。居家养老模式使老年人能享受天然的地缘、亲缘关系，同时，便捷周到的服务更加贴近老年人的物质需求，而且能满足其关于传统家庭养老的心理需求。
最后，居家养老模式能够充分利用社会资源，挖掘社会资本。居家养老形式上仍保持着传统家庭的养老格局，但内涵上体现了从传统模式向现代模式的转变。吸收了社会主义新农村中广泛的人力、软硬件公共服务设施等资源，建立起居家养老的社会支持系统。
四、新型居家养老模式的运行机制探索
居家养老模式要建立新农村养老服务网络，一方面减轻政府负担，另一方面则为了增加当地居民的就业机会，挖掘深层社会资本，建立社会主义新农村下的养老社会支持系统。笔者借鉴现有的养老创新模式，将城市居家养老模式移植到农村养老模式中来。具体模式运行要包括政府、新农村、养老服务机构、家庭等，它们各自承担的职能如下：
1、政府角色——由直接参与者向购买服务者角色转换政府仍承担着农村养老宏观制度和决策的制定和导向。但不再承担具体养老措旌的实施，而是将一些可转移下放给有地方政府或者基本工作单位(新农村)。此外，政府要定期对试点单位进行监督。
2、新农村养老服务中心——具体的居家养老服务提供者。得到政府的支持，同时接受政府的管理和监督。一方面，服务中心为老年人提供周到细致专业的服务，另一方面要定期培训，以达到农村居家养老的终极目标，使老年人真正”老有所养”。
3、试点新农村——居家养老模式的平台笔者认为新农村是社会的浓缩体，试点农村届家养老模式的成功经验往往可以在整个社会内传播分享。其重要的工作就是要定期对政府部门作出反馈报告，以便监督。
4、家庭——居家养老模式的载体。提供老年人必要的精神慰藉，是老年人在熟悉的地缘和亲缘关系中安享晚年整个系统是一个整体，任何环节出问题都会影响整个工作成效的发挥。但整个系统的正常运行是新农保为基础和保障的，离开这个前提条件整个系统将失去意义。
农村居家养老篇4
【关键词】居家养老；养老保障；人口老龄化
1农村居家养老面临的问题
当前，农村人口大量外流，农村的空巢老人数量增幅正呈现上升趋势。各地农村对老年人的养老社会保障工作不断改善加强。条件好的一些村敬老院人员为老人提供了生活照料、医疗保健、借阅图书杂志、文娱活动等服务，敬老院、养老院内设有影音阅览室、室、健身房、图书阅览室、日间照料室，里边床铺、桌椅、空调、书报等一应俱全，等等。但是，全国各地农村养老事业发展很不平衡，传统的子女养老模式不断被弱化，而土地养老也受到了自然和经济的双重冲击，发展中仍存在着许多问题。
1.1老年人参与积极性有待提高
由于居家养老在国内的起步时间比较晚，发展还不健全，且农村老年人文化知识普遍不高，所以很多老人对于居家养老的概念还是一知半解。对于在村内敬老院下设的养老服务站的性质很多不清楚，村中的老人参与的积极性不高。老年人对未来未知的世界是恐惧的，他们的精神以及思想是孤单的，这时候儿女的照顾以及在情感上的安慰是非常重要的。政府购买居家服务人群局限性较大，老年人对居家养老的消费意愿较低，低支持率与低参与率导致的结果是居家养老的一些服务项口丧失了规模化效应，并逐渐萎缩等。
1.2传统的儿女养老模式衰微
在现阶段的居家养老服务中，老年人子女女也是服务提供者的一部分。中国传统的家庭养老模式为“养儿防老”，这种传统观念影响了很大一部分老人，古人说的“儿女多了累爹妈”就是对生育多子女老人生活的真实写照，现实农村里很多老年人都有较多的子女，他们为儿女们操劳了一生，相当一部分老年人晚年生活难以得到比较好的保障。虽然他们儿女多，但很大一部分老人和女儿都认为赡养的义务在儿子的身上。这一传统的养老观念直接导致了儿子生活负担的加重，同时也问接地影响了农村计划生育工作的开展以及我国农业现代化进程的加速发展。
1.3农村养老服务硬件设备很不完善
随着时代的发展，老年人对物质文化的需求随之提高，养老机构能够提供更加个性化多样化的服务就成为养老服务中的迫切需要。服务的提高是建立在足够的资金支持上的。然而目前养老机构面临较大的人员和资金方面的限制，服务手段、服务质量有待提高。在设施设备等硬件条件上，村内的硬件和服务设施建设参差不齐，规模也都普遍较小，档次也比较低。
1.4缺乏农村养老服务的专业人员
由于农村的基层行和局限性，专职人员匮乏，居家养老服务队伍的整体水平有待于提高，现实中在村中居家养老服务中的人员大多数是本村内的下岗工人，而且已年龄较大的女无业人员和有偿服务者居多，农村尚未较好的普及义工的观念。主要的原因：一是养老服务站的规模、设施、管理等方面都还不健全。二是农村老年人受传统观念的影响严重，认为如果去接受养老服务站的服务就代表着自己家里孩子的不孝顺，不能满足自己的生活需求，容易被村里其他人说闲话因此对自己子女的名声造成影响。
1.5农村养老服务的内容过分简单
需求日益呈现多元化的态势我国老年群体普遍的一个状态。物质条件的帮助和他人的照顾是他们需要的一个层面，晚年生活质量尤其是精神层面的需求是他们最为渴望的。他们渴望充分融入家庭与社会之中，能够与他人特别是子女有更多的交流，在老有所养的基础上能做到老有所为，进一步获得自我提升以及他人尊重。然而现实的情况是亲属乃至社会常常忽略老年人这种多元化的需求。
2农村居家养老问题的成因分析
2.1老年人受传统思想影响深，转变困难
社会长期生活积累下来经验和教训形成人的思想观念，可以说有着很深厚的基础。想改变这种思想观念需要较长时间，需要有一个过程。“养儿防老、多子多孙多福气”一直是国人尤其是农村地区人们的主要养老观念，老人在年轻的时候抚养教育下一代，等自己年老的时候再由子孙赡养，这种胡回事的家庭养老方式在中国的传统历史上一直延续了几千年。老年人接受新事物的能力对比年轻人来说较为困难。
2.2养老观念差，法律意识淡薄
孝与养老的思想一直是中国传统文化中主流思想，而在当今社会中，相当一部分人养老观念十分淡薄，老年人被当做“包袱”，使得自古“养儿防老”成为众多农民晚年生活的依赖和保证变成了空谈。很多人的观念中认为儿子需要赡养老人，而女儿则不需要。我国《宪法》中明确规定“成年子女有赡养扶助父母的义务”，《中华人民共和国老年人权益保障法》、《中华人民共和国婚姻法》等法律，都明确了老年人应得到的权益保障。有很多人法律常识不足，没有认真履行自己应尽义务，更有甚者只知向父母索取，成为“伸手族”和“啃老族”，却不尽“反哺”义务。
2.3资金不足，管理松散
居家养老服务本身不是一个专门盈利的服务体系，所以对民营资本没有很大吸引力。而且农村居家养老与城市不同，城市社区居家养老可以有较好的设施设备基础和良好的服务业为依托，而农村社会服务业只能另起炉灶，在农村运行居家养老服务成本要明显高于城市。在服务体系构建中，一些本应由企业和中介组织来完成的工作，仍由政府集体包办。其包办的结果是，政府既力不从心，又影响服务效果，从而形成恶性循环。一方面，府部门资金有限，对于家庭养老方面重视不足，村内缺乏养老经费，使村内的居家养老服务发展受到了很大的制约。另一方面政府部门对于农村养老服务各自为政形成不了合力，也是监管一大难题。
2.4居家养老观念不成熟专业培训缺乏
应从两个方面着手：一方面，对居家养老的重要性的认识上来说，农村老年人对此认识严重不足。居家养老在我国在大部分地区特别是农村都处于起步阶段，居民参与度不高，也没有在社会上产生舆论支持。在农村老年人平均文化程度普遍较低，未认识到居家养老其重要性和其产生的作用。传统的守旧观念也产生了较大影响。另一方面，由于专业知识人手配备严重不足，对于服务人员上岗的的素质要求都普遍较低。
3解决农村居家养老问题的对策建议
3.1建立资金投入机制
在养老服务体系构建的过程中，基层政府作为地方公共事务的决策者和实施者，应承担主要职责。基层政府对农村养老服务产业最强有力的支持就是资金支持。各级政府要加大财政资金投入，发挥等公益基金的作用，按规定安排一定的比例投入于老龄事业的建设。从税收减免、金融扶持、水电优惠、用工优待等方面给予一系列的支持和政策优惠。建立农村居家养老服务的专项资金，用于日常居家养老服务公益性项目的一次性开办补贴和日常运行补贴，以及用于评估、工作经、奖励方面费用。同时鼓励社会各界人士对养老服务机构进行捐赠，对捐赠支持社会福利事业的单位和个人给予宣传嘉奖以及税收优惠政策。
3.2加强法制宣传工作，努力营造“敬老、爱老”氛围
中国传统文化的道德基础就是“以孝为本”、“百善孝为先”，传统文化以“孝道”为中华民族的关德。在一定意义上，孝是中国社会稳定、家庭和睦的基础，是中华民族区别于世界其他民族的重要文化特质。在社会主义新农村建设中，我们应该继承传统孝道的合理性因素，建立新农村新孝道，为农村居家养老建立以孝文化为基础的道德支持。各基层政府在工作中要在全社会范围重点深入持久的对养老的法制宣传，对敬老、养老传统美德宣传，通过宣传努力提高全民保障老年人权益的法律意识，在全社会范围内营造出浓厚的敬老、养老氛围。
3.3建立专业人员与志愿者相结合的居家养老服务队伍
首先，要建立一支相对专业化水平较高的专职服务员队伍。根据工作的内容和性质进行多样性的专业知识和技能培训，实行专业职业资质和技术等级认证制度，从而不断提高服务人员的专业化水平。提供精神支持服务，给老人读报，耐心倾听，能与老年人进行谈心、交流。在心理疏导服务上，掌握老年人心理特点和基本沟通技巧，观察老年人的情绪变化，并通过心理干预手段调整老年人心理状态。其次，教育部门和各高校务必要大力加强社会工作学科建设，组成专业的社会工作者队伍，为居家养老事业做出贡献。最后，我们可以借鉴国外和香港的“义工”制度，为学生和青年志愿者提供平台，进行制度性安排。
3.4加大农村居家养老服务的宣传力度
很多居民对于居家养老的概念都不是很了解，这就导致了居家养老服务在运行中的得到支持率比较，大大限制了居家养老服务的进一步发展。所以村委会在日常村务活动中，要加大对居家养老服务概念的宣传。主要的宣传方法可以是通过村中广播向村民介绍居家养老的主要概念和内涵；通过纸质印刷单页分派到居民家中让居民了解居家养老服务的服务内容；由于农村老年人居民普遍文化知识不够高，对于新生事物的接受能力普遍不高。所以村委会在开展居家养老服务宣传的时候要注意尽量组织队伍以口述的方式讲解，另外使用文字要尽量用一些通俗易懂的词句。
3.5以社会工作专业方法为指导，扩展居家养老服务范围
社会工作者在专业的理论知识支撑下，能够利用自身在社区的中间者的身份，向政府相关部门和农村居家养老管理者提供促进农村居家养老服务发展的政策建议，并促使政策的完善和实施。例如为有特殊需求的老人提供个案服务，帮助案主解决情绪或心理上的一些问题。对于有共同需求的老年人，则可以采用小组工作方法进行统一服务，设计合适的方案，按照助人自助的原则，帮助村中的老年人自己克服困难。鼓励老人走出家人，主动参与社区活动，支持社区建设和发展。发展社区医疗保健服务，对于老年人常见的病症进行预防知识宣传和急救知识宣传。多开展老年文化学习娱乐活动，进一步丰富文体娱乐活动。举办文化汇演或文体休闲娱乐活动等，组织和鼓励老人积极参与其中，促进人际互动。
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农村居家养老篇5
论文摘要：本文在调查研究青岛“城中村”家庭结构变化趋势的基础上，分析这些变化对城中村失地农民居住模式和养老模式的影响，有助于充分认识我国城中村的深层结构，为制定正确的方针和政策提供参考。
随着中国城市化进程的大力推进，中国社会已处于传统向现代变迁的转型时期。在此过程中，城中村失地农民的家庭结构模式发生较大变化，直接影响到失地家庭的居住模式和养老模式。本文以行政村庄为空间边界、以失地农民为主体、以家庭为研究单位，采用实地观察、问卷调查、参与性评估、个案访谈等方法，分析青岛“城中村”失地农民家庭结构变化对居住模式、养老模式的影响。
一、案例分析
中国《山东半岛城市群总体规划(2006—2020年)》已经出台，青岛市是此区域的经济龙头，其城市化已进入深度发展阶段。2004年11月16日，国家科技部正式发文，批准青岛市城阳区为国家可持续发展实验区，成为计划单列市中第一个拥有国家可持续发展实验区的城市。位于青岛市区北部的城阳区是其城市化发展最为迅速、城中村问题最为突出的地带，目前，区内共有243个社区，其中农村社区——城中村达230个。本文选取其中的东田村作为研究案例，探讨失地农民家庭结构与居住模式和养老模式的变化关系。
东田村是城阳区内整体规模相对较小的城中村之一，村内政治安定、社会稳定、民风淳朴。在20世纪90年代，东田村的农地逐渐被征作非农用途，到2000年，全村421户共1278人完全脱离农业成为纯非农户，村民的收入全部来自非农经济，成为经济、社会结构上以本土村民为主的特殊城市社区。据初步调查，这样的城中村在山东半岛沿海城市各类社区中占有比率较大(普遍存在)，它们具有以下共性：经济结构上，以第三产业的非农经济为基础，农户完全转化为纯非农户；空间形态上，通过旧村改造和相邻村庄的集中，实现就地城镇化；社会保障上，由村委或者社区经济共同体与政府合力，提供新型合作医疗保险和社会基本养老保险。因此，东田村是在内力(非农经济)充分发挥作用的基础上，外力(政府政策)予以推动的城中村模式；是“非农化且非完全城市化”城中村的典型；将其作为研究案例在一定范围内具有普遍意义。
二、失地农民家庭户数分布的变化及其对居住模式的影响。
(一)城中村失地家庭户数分布的变化。第一，失地农民户主年轻化趋势明显。1990年，东田村户主年龄的峰值在50～59岁，到2007年，户主年龄的峰值在40—49岁。第二，失地农民家庭分裂现象明显。1990年，三代家庭和多代家庭所占的比例分别为44％和2％；到2007年，三代和多代家庭则分别减少至17％和1％，多种家庭结构出现。
(二)失地农民户主的年龄年轻化趋势及其对居住模式的影响。东田村户主的年轻化趋势导致少人口的家庭和年轻户主家庭数量的迅速增长，造成大家庭内尊老爱幼的家长制度的缺失和家庭成员之间相互帮助、相互支持可能性的减小。这就要求增设与新的家庭结构相配套的服务机构和公共空间。如，对院落空间的重视，院落是农村住宅的典型公共空间，是农民生产活动的核心场所。改造前后失地家庭住宅平面布局发生了一个明显的变化：较原始住宅，新的安置住宅缺少私密性的交往空间。因此，作为失地农民原生生活方式的过渡，考虑私密性家庭交往空间和完善的配套设施是新居住模式的必然需求。
(三)家庭分裂的普遍现象及其对居住模式的影响。旧村改造为多代家庭分裂创造了条件，本文对东田村改造安置过程中三代和两代家庭的分裂情况作了如下调研。选取这两类家庭中有代表性的一个家庭，分析他们安置前后的居住情况，发现这样一些现象：年轻家庭和老年核心家庭都认可各自独立的居住模式，多代家庭分开居住受到了失地农民的欢迎。可见，在近17年的城市化过程中，东田村民的自主意识有了很大的提升，年轻人的独立意识增强，老年人也越来越不希望过分依赖晚辈。这些变化的缘由可归结为深入各个生活层次与领域的个体独立居住模式的社会趋势。因此，创造多元的家庭单位空间组合方式应该在城中村居住空间的改造过程中给予关注。
三、失地家庭全生命周期过程和居住模式、养老模式的变化
一个家庭的生命周期是从一对青年男女结婚建立家庭开始、然后生育繁衍、抚育儿女成人、到这对夫妻生命结束、家庭解体为止的全部时间过程。家庭全生命周期(familylifecycle)的每个阶段都用夫妻年龄和结婚时间的长短来表示。
(一)我国现阶段以60岁以上为划分老年人的通用标准。东田村年龄在60岁以上的人能够享受村内发放的养老保险和各种老人补贴，因此，文中将户主年龄在60岁以上的家庭归为老年家庭，将户主年龄在18—59岁之间的家庭归为中青年家庭。在东田村长达17年的变迁过程中，东田村中青年家庭和老年家庭的家庭结构都发生了重大调整。选取这两类家庭的代表——王长林家庭和迟克河家庭，记录两个家庭从开始到现在各成员的主要生命周期过程，明确每个生活阶段的家庭组成。从1990年到2007年，东田村迟克河和王长林家庭经历形成、扩展、稳定、收缩、空巢和解体6个阶段之后分别发展成为：高龄单身家庭(迟之德家庭)、夫妇俩人的家庭(子女单独生活——迟克河家庭)、刚结婚生子的标准家庭(迟延光家庭)、中年单身家庭(王长河家庭)、拥有未成年孩子的标准家庭(王长林家庭)和30多岁年轻单身家庭(王长峰家庭)六种家庭结构。
(二)不同年龄阶层的多种家庭结构出现，每种家庭均体现出不同的居住意愿。对出现的多种家庭类型进行调查得出不同的家庭都有不同的居住需求。年轻家庭追求有生活价值的居住模式，老年家庭则追求人际关系主宰的居住模式；不论是老年人向往的因一定血缘关系而共同生活的大家庭式居住模式，还是中青年人向往的因生活网络关系而共存的追求城市生活价值的居住模式。家庭内部人与人之间正逐渐建立起平等、自立的关系，家庭关系将向“自立的个人有意识选择”和“由于功能生活而共存”的方向发展。
(三)随着失地农民平等、自立家庭关系的逐步形成，其养老模式也发生着变化。东田村民在20世纪90年代以前主要以家庭为养老支柱，老人一旦丧偶或丧失劳动力，就会面临贫困和生活无着的风险。2000年以后，随着东田村旧村改造的推进和失地家庭结构的变化，村社共同体经济的优势凸显出来，它们承担了相应的责任，利用自身的经济优势解决养老问题。与许多非农化村庄一样，东田村集中大部分农地非农转化的补偿资金与相关资源，以此为基础大力发展社区经济；并以社区经济为基础，推动包括村民福利(如居民生活补贴、社区合作医疗、社区养老、社区助学等)在内的社区公益事业的发展。目前，“东田村已经实行医疗保险和养老保险。医疗保险金每人每年缴纳60元，其中个人出10元，村集体出15元，街道办事处出15元，城阳区出10元，青岛市出10元。养老保险金全部由村集体出资缴纳，金额为全区年人均收入的12％，2004年缴纳金额为人均624元”；另外，每年的春节、元旦、中秋、父亲节、母亲节等节日，村内60岁以上的老人都会收到米面粮油等实物补助。可以看出，东田村失地农民在村委班子的带领下正努力建立一个“拟单位制”的社区生活体系；这一生活体系是以行政村组织为框架、各成员与其从属的组织有着高度利益关联与社会心理凝聚的生活共同体。
农村居家养老篇6
农村商业养老保险是我国农村社会保障体系的重要组成部分。我国农村老年人口占全国老年人口的一半以上，因此，要实现2015年中央一号文件中提出的富裕农民，保持城乡居民经济差距持续缩小势头的目标，解决农村居民养老问题尤为重要。据国家统计局统计结果显示，我国65岁及以上的老人占全国总人口比重已接近10%。根据2013年中国人类发展报告预测，到2030年，我国65岁以上的人口占全国总人口比重将提高到18.2%。人社部社会保障研究所所长金维刚说，据测算，按照当前趋势发展下去，未来我国进入人口老龄化高峰时，基本养老保险的资金缺口会很大，一系列问题也会凸现：养老金待遇缺乏正常的调整机制，养老保险基金缺乏投资运营渠道，养老服务体系建设远不能适应目前人口老龄化需要。面对我国越来越严峻的养老形势以及越来越多元化的养老保障需求，我国需要构建完善的养老保障体系，让商业养老保险在社会保障体系中发挥其重要作用。然而，目前我国农村商业养老保险还没有完全融入到农村养老保障体系中。
二、我国农村商业养老保险需求现状分析
我国农村经济体制改革解放了农村生产力，加快了农村经济的建设，但我国农村的社会保障制度还不够健全，农村居民的养老问题没有从根本上得到解决。目前，我国农村居民外出打工人数逐年增加，农村家庭劳动力减少，计划生育政策的实行也使得农村家庭规模减小，这导致了农村传统的家庭养老功能逐渐弱化。农村土地尤其是耕地的不断流失使得土地养老功能逐渐弱化。此外，城乡二元体制结构使得农村居民无法享受到城市居民的养老保障待遇。农村商业养老保险在构建完善的社会保障体系中有着非常重要的作用。虽然我国寿险保费收入在逐年增长，如图1，但我国农村商业养老保险有效需求不足，调查发现在我国经济较发达的地区，农村居民参加农村商业养老保险的尚不足10%，在其他经济欠发达的地区农村商业养老保险的参保率更低。我国农村居民收入较低且不稳定，保险购买力弱。并且农村居民的传统观念主要还是依靠家庭、土地养老，对农村商业养老保险缺乏认知，即使部分富裕的农村居民也不会主动购买保险。
三、我国农村商业养老保险需求的影响因素
农村居民文化水平相对较低，相对会比较信任政府。然而，在政府方面，对农村养老保障体系没有进行统一的规划，国家没有明确商业养老保险在社会保障体系中的位置，与社会养老保险怎样相互配合，也没有制定相关的法律法规。虽然国家多次提出要解决好三农问题，发展农村商业养老保险以更好地保障农村居民的老年生活，但并没有提出具体的实施方法，也没有出台大力扶持农村商业养老保险的政策，这些政府方面的因素使得农村居民对农村商业养老保险不大感兴趣，或者说是不敢尝试购买。
保险公司本身的做法对农村商业养老保险需求的影响也是非常大的，我国农村人口数量大，对商业养老保险的潜在需求大，但保险公司对农村市场的重视程度并不是很高。我国经济发展地区差异性较大，收入水平不同的居民对于保险的需求有很大差别，因此保险公司应因地制宜，以农村居民的需求为导向推出多种险种。然而，据《中国保险报》资料分析，我国各保险公司险种结构相似率达90%以上，各家保险公司忽视了潜在产品的开发。此外，农村居民不同于城市居民，大多数农村居民对商业养老保险的了解很少，保险公司对其宣传方法不当、力度不够也会使得农村商业养老保险的有效需求不足。
农村居家养老篇7
第一，农村老人个人票赋特征的影响。在不考虑其他因素的情况下，农村老人的个人票赋特征对其养老金需求数量有一定的影响。模型1显示，个人票赋特征中性别、年龄和个人基本消费支出变量通过了显著性检验。性别变量在1%的统计水平上显著正向影响农村老人的养老金需求数量，即相对于女性老人而言，男性老人对养老金的需求更多。可能因为在农村家庭中，男性老人基本生活资料消耗水平高于女性老人，尤其是在“食”方面高于女性老人。另外，男性老人相对于女性老人，更可能有抽烟和喝酒的习惯。调查统计结果显示，男性老人抽烟的比例为57.0%，女性老人抽烟的比例仅11.2%;男性老人喝酒的比例为40.1%，而女性老人喝酒的比例仅为12.0%o年龄变量在5%的统计水平上显著负向影响农村老人的养老金需求数量，即农村老人的年龄越大，那么其需求的养老金数量越少。可能因为年龄越大的农村老人相对来说对基本生活资料的消耗越低，对生活品质的要求也越低，所以对养老金的需求数量也越少。个人基本消费支出变量在1%的统计水平上显著正向影响了农村老人的养老金需求数量，即农村老人的消费支出水平越高，其对养老金的需求越多。社会养老保险的养老金收入很大程度上是应对农村老人消费支出的，所以消费支出，尤其是基本生活消费支出越高，其对养老金的需求自然越多。在模型1中，受教育水平、健康状况变量未通过显著性检验。
在农村老人所在家庭票赋特征、地区特征以及养老风险感知变量逐渐放入模型的过程中，性别、年龄、个人基本消费支出变量的影响显著性并未消失，受教育年限变量的影响也未变得显著，说明它们对因变量的影响比较稳定。而健康状况变量的影响在模型1中不显著，在其他模型中则均显著。模型2-8显示，在控制其他变量的情况下，健康状况变量均显著负向影响农村老人的养老金需求数量，即健康状况越好的农村老人，其对养老金的需求越少，而健康状况越差的农村老人，则对养老金的需求越多。
第二，农村老人所在家庭票赋特征的影响。由模型2、模型3与模型1的比较可以看出，当加入农村老人所在家庭票赋特征变量后，模型2和模型3调整的Rz有较大幅度的提高，由0.054提高到了0.076，这就说明反映农村老人所在家庭票赋特征的变量对其养老金需求数量有较强的影响。模型2和模型3显示，在农村老人所在家庭票赋特征中，常住人口数、子女家的经济状况、居住方式变量通过了显著性检验。常住人口数变量在1%的统计水平上显著正向影响农村老人的养老金需求数量，即所在家庭常住人口越多，那么农村老人需要的养老金越多。子女家的经济状况在5%的统计水平上显著正向影响农村老人的养老金需求数量，也即子女家的经济状况越好，那么农村老人对养老金的需求越多。可能因为子女家的经济状况越好，那么子女对老人的经济支持可能越多，老人的生活质量可能被抬高，从而为了维持相对较高的生活质量，就需要更多的养老金。调查统计结果显示，子女家的经济状况越好，农村老人个人收入中子女及其他家庭成员供养的比例越高，农村老人所在家庭经济状况在当地老年人群体中也更可能处在相对较高的层次。再来看居住方式的影响:模型2显示，寡居变量和与配偶独居变量均在1%的统计水平上显著正向通过了检验;模型3则显示，与配偶独居变量在10%的统计水平上显著负向通过了检验，多代同堂变量则在1%的统计水平上显著负向通过了检验，也就意味着寡居的农村老人对养老金的需求最多，与配偶独居的次之，而多代同堂的最少。多代同堂的农村老人之所以对养老金的需求量最少，可能因为多代同堂情况下，子代会对农村老人进行支持，从而使老人消费支出降低。与配偶独居的农村老人对养老金的需求数量相对寡居的农村老人要低，可能因为一些消费数量因消费人数的增加而边际递减。
农村居家养老篇8
关键词：农村养老保险；优缺点；影响因素
一、现行养老保险制度的优缺点
1.现行养老保险制度的优点
（1）参保人员年龄范围大
年满16周岁（不含在校学生）、未参加城镇职工基本养老保险的农村居民，可以在户籍地自愿参加新农保。参保对象的范围基本覆盖了农村地区的大部分人员，而且农保普及范围更广，门槛更低。
（2）筹资方式较灵活
“新农保”的筹资方式是“个人缴费、集体补助、政府补贴相结合”的，其中突出了“政府补贴”，这是“新农保”最为显著的特点。
2.现行养老保险制度的缺点
（1）档次低，范围窄，保障功能差。
政府实行社会养老保险的目的应该是为老年人尤其是农村独居老人提供充分的保障，使其安享晚年。但是，目前社会养老保险正处于试点阶段所覆盖的农村数量较少。目前农村社会养老保险由于险种类别档次低，待遇不高，虽在实行，但社会接受程度不高，实际保障功能差，社会保障金的应用范围较小。这种状况削弱了养老保险这一保障制度对农村居民的基本生活保障作用。
（2）农村社会养老保险基金的管理缺乏法律保护，资金保值增值较难。
由于农村社会保障体系尚未完善，更未形成具有制约效力的法律系统，农村社会保障工作仍处于初级阶段，没有深入到具体问题中。农村社会保障基金也因为缺乏相关法律的管理，资金使用方向广，无约束，风险大，无法实现保值增值。
二、分析农村居民养老保险有效需求的影响因素
现行养老保险制度由于不完善，农村居民对其接受程度也大打折扣。虽然大部分地区的农保都是强制实行的，但农村居民对新农保的实际需要程度与参保率相比确是低很多。养老保险需求有效性是指农户具有购买新农保的经济实力并且有充足的意愿需要购买养老保险。通过参保率的统计和实例的分析，得出影响养老保险有效需求的四个因素
1.养老观念对“新农保”有效需求的影响
养老观念是农户对自己愿意的养老模式所形成的观念。它对养老保险的有效需求起着决定作用。农户只有有了充分的购买意愿才能增加有效需求量。持有社会养老观念越强的农村人口他的参保意愿和满意度都较高。反之对社会养老这种全新的观念一知半解的农户会因为不熟悉而忽略它的作用，严重时农户从内心排斥养老保险这种养老方式，一旦保险的强制性消失，意念就会主导行为，养老保险就会回到改革的远点，落后的家庭养老方式就会占据上风，养老保险政策就没有再继续执行的意义。
2.经济能力对“新农保”有效需求的影响
经济能力决定了是否参保和参保的档次，根据实际情况可知从村居民中选择中等档次的缴费标准较多。经济水平比较低下农户会选择较低标准的种类，经济实力较强的农户大多会选择档次比较高的标准，因为他们一般不会在乎缴费多少，购买养老保险实际上是一种心理安慰，在没有子女赡养的情况下还可以有社会保险，是一种双重保险的心理。大多数的农户因为经济能力有限，选择比较一般的种类，但也不排除有些经济水平高但是却不选择高标准险种的人。
3.文化程度对“新农保”有效需求的影响
文化程度影响是否参保，参保档次和满意度。文化程度的高低直接影响到一个人对政策的认识程度，同时也决定了一个人看待社会问题和自身面对风险能力的认识。文化程度越高的农村人口更愿意参保且参保档次和满意度都较高。
4.家庭结构对“新农保”有效需求的影响
家庭结构影响参保意愿和是否参保以及对政策的满意度。家庭结构越单一的农村人口比如独生子女家庭因为个人负担太大更愿意参保且参保档次和满意度都较高。家庭结构越复杂的，例如家中有老人且子孙满堂，这样的家庭可以通过分散到各人的方法来解决家庭老人的养老问题。但是也会出现一系列的道德问题，如子女相互推卸责任最终导致老人无人照顾。
三、提高养老保险实施质量的措施
要想提高养老保险实施质量，就必须调高农村居民对新农保的有效需求。增加有效需求的措施有以下三个方面。
1.新型农村养老制度需要设计的科学可行
在不违背农村养老制度基本要求的大前提下，各地方政府在设计具体制度时，应该对本地区的农村人口结构和家庭收入情况等方面做详细而充分的了解，做好基础调查，再根据本地区农村的详细数据，做出客观分析为养老保险的具体实施打好基础。
2.加强农村居民对新农保制度的基本了解
地方政府应该引导农村居民树立合理的养老观念，加大对新型农村养老保险制度的宣传力度，进一步推动对新农保的渗透工作。要让包括中年农村居民在内的所有农村居民对新型农村养老保险制度都有一个比较全面的了解，这有助于农村居民了解和接受新型农村养老保险制度。
3.提高地方政府的行政水平和信誉
地方政府是政策的具体操作者，应当坚持为人民服务的工作理念，为农村居民提供好的公共物品。同时，在这个过程中加强自身管理、讲求信誉。有了民众的基础，新型农村养老保险制度才能健康积极的存续下去。
四、结论
只有通过增加农村居民对新农保的有效需求，才能提高新农保的实施质量。农民从心里真正接受新农保，这项政策才能长久的持续下去。而提高有效需求，就需要政府在实事求是完成本职工作的基础上，精益求精切实为农村居民带来便利，同时也要注重对新农保制度的完善。完善的制度与到位的工作才能保障农村居民特别是老人的切实利益。（作者单位：南京理工大学经济管理学院金融二班）
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农村居家养老篇9
1980年至今计划生育政策已经实施了35年，中国的人口形势发生了历史性转变，相比当初的“人炸”，现如今中国面临的是生育率过低、人口老龄化、青年占比下将等问题。十八届五中全会决定，全面放开二胎政策平缓我国人口老龄化的定势。而现阶段我国农村社会养老保险制度尚未完善，不能满足农村居民的养老需求。本文通过投保意愿和支付能力两方面阐述农村居民对商业养老保险的有效需求，论证在农村推行商业养老保险的可行性，促使保险公司进一步推广农村商业养老保险，切实保障农村居民的利益，并结合金华市地区特色提出构建多层次农村居民商业养老保障体系的建议。
二、商业养老保险需求意愿分析
(一)金华市人口老龄化形式严峻
国际上将60岁以上老年人口占总人口比重超过10%的社会称为老龄化社会。《金华市2014年统计年鉴》记载金华市人口总数为475.07万人，其中农业人口为365.14万人，农业人口占总人数的76.86%，其中60岁以上人口49.4万，占总人口的19.32%，从以上数据可以看出农村老年人口将成为老年人口的主体。2014年金华市新生人数49622人，占比1.04%，金华市老龄化形式严峻。农村居民的人口老龄化会加重家庭及社会的养老负担，家庭养老成本增加，对金华地区的发展产生一定的影响，面对严峻的人口老龄化形式，金华市需要一种新的养老模式来保障农村老年居民的生活。
(二)家庭养老这一传统模式弱化
随着计划生育开展，我国人口出生率大幅度下降，第六次人口普查，中国当年生育率为1.18，远低于世界2.5的世界平均水平。即使放开计划生育政策，现今社会城由于抚养压力，晚婚各种各样的原因，实际上中国生育率还会远远低于2的水平。如果出生率保持在1.3、1.4的水平，每一代人要减少30%到40%，现在家庭构架趋向于“4－2－1”的结构模式，亦即一对夫妻要负责照顾四个老人及一个孩子，经济负担沉重，独生子女的养老保障能力很低，面对严峻的养老形式，农村居民迫切需要一种养老模式来保障老年生活。
(三)社会养老保险保障能力有限
金华市农村居民参加社会养老保险，可按规定可以自行选择缴费档次，目前分别为每年100元、200元、300元、400元、500元、700元、900元七个缴费档次，多缴多得。同时政府则根据档次给予政府补贴，选择900元档的，补贴40元，其它档次的也都给予30元补贴。待60周岁后可以享受的待遇由基础养老金，个人账户养老金和缴费年限养老金三部分组成，基础养老金标准为60元/月，今后将适时调整基础养老金发放标准;个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以139;缴费年限养老金月标准根据长缴多得的原则，按缴费年限分段计发。按900档缴费，农村居民60周岁后每月最多可以领取四百元的养老金。
三、农村居民购买商业养老保险的支付能力分析
(一)收入水平增加
金华市农村居民家庭人均纯收入从2010年到2014年间一直处于增长状态，从2010年的10201元涨到2014年的16459元，增长了1.61倍。家庭人均纯收入的增长意味着有更多的剩余资金可以用以消费，农村居民的收入和消费往往呈现正比例关系，收入越高，农村居民可自由支配的资金就越多，对商业养老保险的需求就越大。
(二)收入结构多元化
农村居民收入的多元化降低了其对未来风险的抵御能力，居民收入结构将决定其收入的稳定性。工资性收入主要受到劳动力市场供需状况的影响，市场需求大于供给，工资性收入增加，反之则减少;经营性收入主要指农植业和养殖业，由于传统农业受自然环境影响较大，且具有生产周期长，季节性突出等特点，农业经营性收入的自然风险和技术风险较高;财产性收入受固定资产的市场供求状况影响较多;转移性收入主要受政治风险影响。金华市农村居民人均收入中工资性收入和经营性收入所占比重最大，工资性收入占全部收入的57.54%，财产性收入最少，仅占收入比重的5.27%。农村居民收入来源的多元化有利于分散风险，降低收入的不确定性，保障农村居民收入的稳定性，提高农村居民收入的预期，增加农村居民收入对商业养老保险的需求。
四、结论及建议
农村居家养老篇10
关键词:城乡养老保险;统筹实施;政策建议
中图分类号:F842.6文献标识码:adoi:10.3969/j.issn.1672-3309(x).2010.07.020文章编号:1672-3309(2010)07-0053-03
一、城乡居民养老保险实施的现状
(一)城乡居民养老保险覆盖面差异大
我国城镇居民养老保险体系已经比较完善,但农村居民养老保险体系很不健全。2008年,城镇居民养老保险参保人数为21891万人,参保率为36.06%,基金累计结余9931亿元,而农村养老保险年末参保人数仅5595万人,参保率为7.83%。当年领取养老金农民人数仅512万人。
(二)城乡居民养老保险待遇水平差异大
2008年,城镇居民人均基本养老保险待遇支付已达13933元,同年,农村人均年基本养老保险待遇支付为1109元,城镇水平约为农村水平的12.56倍。
(三)城乡居民养老保险筹资方式不公平
2003年,全国企业基本养老保险征缴收入总额为2595亿元,加上各级财政补助基本养老保险基金544亿元,共有资金3139亿元,国家、企业、个人筹资比例分别为17.3%、59.1%、23.6%。行政事业单位大部分职工尚未参加个人缴费的社会养老保险,即这部分人的养老费用仍基本上是由国家财政或单位来提供的。农村社会养老保险的资金筹集按照“个人缴纳为主、集体补助为辅、政府予以政策支持”的方式进行,自1992年试点以来,积累资金仅为259亿元,2003年养老保险收入仅为38亿元,政府、集体、个人筹资的比例分别为3.3%、14.7%、82%。
不可否认,农村家庭养老仍以老年保障为主要形式,但是,随着经济和社会结构的转型,农民的传统家庭养老方式在人口老龄化、家庭小型化的背景下,对农民传统的家庭养老模式产生了一定的影响。因此,统筹城乡养老保险的逐步实施是非常必要的。
二、城乡养老保险的逐步统筹实施――基于芜湖市
城乡居民养老保险在全国已经逐步实施,本文就以社会保障制度相对完善的安徽省芜湖市的城乡养老保险为例来说明城乡养老保险的统筹实施。
《芜湖市城乡养老保险办法》于2009年9月1日起施行。其遵循“保基本、广覆盖、可持续、易衔接”,权利与义务相对应、政策引导和个人自愿相结合的原则;采取个人缴费、集体补助、政府补贴的筹资方式。参保范围是芜湖市行政区域内具有本市户籍满5年(不包括政策性安置、区划调整和婚姻等原因迁入的人员),未纳入行政机关和事业编制管理、未参加城镇职工基本养老保险的16周岁以上城乡居民。
(一)芜湖市城乡养老保险的缴费标准和基金筹集
1.城乡养老保险的缴费标准
芜湖市市区城乡养老保险基数为全市上年度城镇居民人均可支配收入,三县城乡居民养老保险缴费基数为全市上年度城镇居民人均可支配收入或上年度农村居民人均纯收入。其缴费费率为10%或15%。
60周岁以上的城乡居民可在2年内一次性缴纳15年的城乡居民养老保险费。其中年龄每超过一年减缴一年费用(不满6个月不计,超过6个月按1年计),但缴费年限不得少于5年,参保人员从缴费次月起享受待遇。45―60周岁的城乡居民,参保正常缴费达到享受待遇年龄时,缴费年限不满15年的,可在养老保险实施后的2年内补缴不足年限的养老保险费;或者2年后参保以及未经许可中断缴费,达到享受待遇年龄缴费年限不足15年的,可延期缴满15年后享受待遇,对不愿延期缴费的,一次性返还个人缴纳的城乡居民养老保险费,终止城乡居民养老保险关系。
城乡居民养老金由基础养老金、个人账户养老金和补贴账户养老金组成,其中基础养老金为每月45元。
2.城乡养老保险的基金筹集
实施城乡居民养老保险需要设立城乡居民养老保险基金。其来源为缴纳的养老保险费(含集体补助)、财政补贴、利息、其它收入。财政补贴资金作为统筹基金。财政补贴的标准为:市财政以市区参保人数每人每年不低于60元;区财政以本区参保人数每人每年不低于120元,县和乡镇以本县参保人数每人每年不低于180元来定。越是人均收入低的补助金越多,具体标准由政府确定。各级财政补贴资金要于当年内一次性划入城乡居民养老保险基金专户。个人缴纳和集体补助资金要于当年内一次性划入城乡居民养老保险专户,个人缴纳和集体补助的资金全部划入个人账户,同时从统筹基金中按照当年个人账户划转额的30%记入补贴账户,个人账户按照规定计息,补贴账户不计息。
另外,芜湖市范围内农村居民所在的集体经济组织可对参加城乡居民养老保险的人员给予适当缴费补助,农村居民土地承包经营权流转的收入优先用于缴纳城乡居民养老保险。
3.城乡养老保险的领取
已经缴费年限15年以上的满60周岁的参保城镇居民可按月领取城乡居民养老保险待遇。芜湖市建立基础养老金调整机制。并且规定参保人员死亡后,未享受养老保险待遇人员个人缴纳的城乡养老保险费可依法继承;已享受养老保险待遇人员个人缴纳的城乡居民养老保险费扣除已享受待遇,如有结余可依法继承,同时享受丧葬费800元。
(二)芜湖市城乡养老保险与其他社会养老保险的衔接
1.与原农村社会养老保险的衔接
已经参加原农村社会养老保险尚未享受待遇的人员,自愿转入城乡居民养老保险的,可将原农村社会养老保险个人缴费积累额转入城乡居民养老保险个人账户,同时从统筹基金中按转入金额的30%记入补贴账户。并且按照选定缴费标准计算缴费年限。对不愿转入城乡居民养老保险的,将原农村社会养老保险缴费积累额退还本人,终止原农村社会养老保险关系。参加原农村养老保险已经享受待遇人员,纳入城乡居民养老保险,在原待遇基础上增加基础养老金。
芜湖市城乡养老保险实施后,已经将原农村社会养老保险基金结余全部并入城乡居民养老保险体系,原农村养老保险业务停止办理,达到了城乡养老保险的基本统筹。
2.与城镇职工基本养老保险衔接
因土地被征用、职业变动等原因,居民可以申请经批准可将城乡养老保险关系转入城镇职工基本养老保险。参加城镇职工基本养老保险的人员,经申请可将城镇职工基本养老保险关系转入城乡居民养老保险。社会保险经办机构将其城镇职工基本养老保险个人账户储存额和按规定转移的统筹基金分别转入城乡居民养老保险个人账户和补贴账户,城镇职工基本养老保险缴费年限作为城乡居民养老保险缴费年限。并且逐步将被征地农民纳入城乡居民养老保险范围之内。
总的来说,芜湖市的城乡养老保险得到了比较好的实施,乡镇居民特别是农民的老年生活有了基本保障。一次性缴费11000元的年满70周岁的老人可以每月享受300元的待遇,这对于农村地区的老人来说已经能够基本保障生活了。由于实施不久,因此还有待进一步的完善。
三、城乡居民养老保险统筹实施的政策建议
(一)进一步改进农村社会养老保险
城乡居民养老保险统筹实施的关键主要在于农村养老保险的完善和改进。鉴于发达国家农村社会养老保险的经验和教训,农村地区社会养老保险必须在人均收入超过最低生活保障水平基础上才能有条件建立。
1.改造现有的农村社会养老保险制度,将个人积累制改为社会统筹和个人账户相结合的制度。这种制度设计既可以提高保障水平,实现养老收入分配的互济性,保险共同分担风险的应有之义,也有利于人员的流动和转移,为城乡统一社会养老保险建设扫除客观障碍。个人账户的资金可以完全依赖保费收入,但社会统筹部分则可以由国家通过财政补贴获得,即通过社会保险税的收入在财政资金中专项列支,也是国家以工补农的重要措施。
2.按家庭人均收入水平办理保险。按行政区划建立农村社会养老保险体系,存在区域内一部分可以办理社会养老保险,而相当多的人口由于收入水平低难以加入保险体系的问题。按收入水平划分群体,可以强制要求农村的高收入群体加入社会养老保险体系。对只能维持温饱水平的,鼓励继续实行家庭养老或土地保障制度,对贫困群体,主要实行社会救助制度保障他们的生活水平。在经济比较发达的地区,城乡的区分界线已不是很明显,完全有条件建立城乡统一的社会养老保险制度。
3.落实农村社会养老保险社会统筹基金,构建真正意义上的农村社会养老保险制度体系。整合现行的农村社会养老保险,设计与城镇企业相同的农村基本养老保险制度模式。以土地换保障,对于已经丧失劳动能力的老年农民,可以根据其自愿,在政府相关部门的组织下,将自己的土地经营权转让给政府有关部门,从而获得与城镇居民相当水平的基本养老金。
另外,在建立和完善我国城乡养老保险的过程中,我们应注意城乡养老保险制度和医疗、失业等其他社会保险制度相配合,合理处理好养老保障和其他保障水平的关系,形成密切联系的社会安全网络。
(二)建立统一的城乡养老保险管理体制
省级以下的社会养老保险分为两个系统,即城镇社会养老保险系统和农村社会养老保险系统。当地县市社保部门既负责城镇社会养老保险的具体业务活动,保管个人资金账户,也负责农村社保工作,管理个人账户。不过农村社会养老保险与城镇社会养老保险是分开的,各自有自己的一套管理体系,农村养老保险只实行县级统筹,在县级调剂资金余缺。
统一的城乡养老保险管理体制要求农村社会养老保险向城镇养老保险管理体制看齐,把两个分隔的系统合并成一个系统,甚至在有些方面重点向中小城市和农村倾斜,在统筹层次上至少现在就应该提高到省级层次,能实现省级农村统筹的资金调剂余缺。县市级社会保险管理部门分管个人账户,乡级社会保险机构作为县市级社保部门的派出机构经办具体业务,从事宣传市场推广。重视城市行政区划中的农村社会养老保险工作,直接并轨到城市养老保险的工作范围。
(三)建立完善的利于城乡社会养老保险统筹实施的法律体系
城乡统一的养老保险体制必须以法律的形式加以承认、保护和实现。这是由社会保障的本质、特点和法律的性质及特性决定的。在世界各国的发展史上,几乎都经历过城乡非均衡发展的历史阶段。发达国家的经验表明,从城乡非均衡发展到城乡均衡发展的过程是整个国家资源,尤其是经济资源调整的过程,是资源向农业倾斜的过程,而这一过程要依法进行。因此,建立完善的法律体系是社会养老保险制度城乡统筹的重要保障。
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