商业发展现状篇1
一、金融新常态的内涵与特征
（一）金融新常态的内涵。对于金融新常态的内涵目前没有统一的定义。综合来说，金融新常态是在经济新常态场景中金融领域的状态反映和应对，它是相对旧的金融运行特征而言的，包括金融产品、金融技术以及金融服务各类创新的集合，其包含业务综合化经营趋势、数字化管理嵌入、竞争化程度加深、国际化合作加深等主要特征。
（二）金融新常态的特征。一是金融业务综合化程度不断提高。在计划经济体制下，以政策性银行和政府性金融机构为主，产品服务也相对单一。为适应市场经济的发展，我国从1994年起拉开商业银行改革的序幕，金融领域的跨界经营与合作不断加强，货币市场与资本市场之间直接连通，银行、信托、证券、基金、私募、风投、保险机构和互联网金融之间的业务往来和合作日益密切，交叉性金融产品推陈出新，如商业银行的股权质押融资、险资资管计划、证券基金托管账户、信托基金托管、互联网资金第三方存管以及各类委外业务。同时，银行的资本市场业务、投资银行业务和各类业务发展迅速，已经成为部分银行中间业务的主要收入来源。
二是金融业务数字化管理不断增强。互联网金融源于信息技术革命的积累，本世纪初从美国的支付领域开始兴起波澜，比如paypal、Square、apple－pay等公司，通过技术创新尝试改变金融支付方式，继而拉开金融商业模式改革的序幕。之后，Better－ment、LendingClub和prosper等p2p金融平台将战场的硝烟蔓延至个人投资领域，通过大数据分析，将有资金需求的贷款人和资金充足的借款人有效地联系在一起，为客户提供自动化投融资服务，从而在金融领域开疆扩土。随着近年来移动互联网经济的发展，金融支付也从互联网金融进入移动互联网金融领域。2013年，Bat等互联网巨头在互联网金融领域集中布局，连同此前一批兴起的互联网金融企业，如有利网、人人贷、宜人贷等企业在p2p虚拟金融领域集中发起攻势，这一年被业内人士定位为我国互联网金融发展元年。同时，传统金融业机构如银行、保险、券商、基金等依靠强大的存量客户资源、积累的业内关系与业务基础、强大的物理网点渠道，积极拥抱互联网经济时代，直面互联网金融挑战，迅速提升金融科技水平，将互联网技术与金融业务结合，形成金融互联网化。互联网金融与金融互联网互相融合、互为促进，金融业务的技术角逐频频发力。
三是金融业务竞争程度不断加深。从结构上看，金融业务由“讲增速”向“讲转速”转变，由“讲数量”向“讲质量”转变。特别是随着利率市场化、本外币一体化，也即“汇率”与“利率”双率互动时代的到来，存贷利率差逐步收窄，金融盈利模式应时而变，将更加注重向管理、风控、效益、定价要效益。从范围上看，随着金融监管更加灵活、协同、务实，直接融资市场扩大发展，多层次资本市场迅速发展，社会融资方式更加多元化，传统银行信贷、民间投融资、互联网金融、社会众筹等并存发展、互为竞争。这些都表明金融业的合作与竞争渐趋白热化。四是金融业务国际化合作不断加强。全球经济一体化日趋加快、国际金融市场联系日益紧密，国际产业分工调整更加细化，金融已成为衡量一个国家经济发展水平的重要标志。改革开放以来，为发挥后发优势，谋求改革红利和抢抓国际分工调整机遇，我国深度参与全球产业链分工，创造了世界经济社会发展史上的奇迹，中国式崛起成为世界经济复苏的主导性力量，产业分工也逐步向价值链、技术链和服务链的高端延伸。随着“一带一路”深入开发，人民币加入国际一揽子货币，我国企业“引进来+走出去”的交叉互动，我国个人海外投资置业需求大量派生，人民币国际化程度进一步加深，金融业务的国际化服务要求也将进一步提高。
二、金融新常态下商业银行业务发展策略
经济新常态下，经济转型、结构调整进入关键期，多项金融改革持续推进，传统银行业创新步伐日趋加快。我们认为商业银行创新的主攻方向有四方面：以结构性改革拥抱新经济，以综合丰富产品业态，以数字化技术打造场景金融，以扁平化管理引导流程再造。
（一）以结构性改革拥抱新经济。近期以来，地价和房价快速上涨，形成强大资产泡沫，对实体行业形成挤出效应，甚至形成地产的发展路径依赖现象。过度仰仗房地产的刺激无异于饮鸩止渴，已不符合市场需求，中国经济的未来在技术创新、技术研发和高端制造。基于此，总理在2016年的政府工作报告里首次提出当前必须培育壮大新动能,加快发展新经济，以便另辟蹊径打破现在经济发展的困局，寻求新的经济增长空间。新经济在不同的历史时期有不同的特征和内涵。硅谷著名科技杂志《连线》（wired）的创始主编、最著名的预言家凯文•凯利（KevinKelly）在《新规则，新经济》中提出了互联网时代经济运行的十个新规则，包括普及比稀有重要、蜂群比狮子重要、级数比加法重要、免费比利润重要、网络比公司重要、造山比登山重要、流动比平衡重要、空间比场所重要、关系比产能重要、机会比效率重要等，这些互联网新思维持续影响着全世界各个行业的发展方式，甚至“颠覆”整个经济规则。一般认为新经济是基于互联网、技术突破以及制度革新所带来的商业模式、经济业态的创新。具体包括传统产业的升级，以及包括新能源、新材料、智能制造、生命科技等新兴产业的兴起。商业银行的变革要融入新时代拥抱新经济，通过内部流程再造、外部资源整合、产品综合设计等结构性调整，适应并促进“旧经济”传承创新，为中国经济注入新的发展动力。
（二）以综合丰富产品业态。当前，我国商业银行的业务仍然是在分业监管的环境下开展，但一些金融控股集团通过控股证券、银行、保险、信托、第三方支付等牌照的形式，或者大型商业银行通过各种方式获取了全金融牌照或跨业经营资格，进行产品的综合化服务和衍生性设计，曲线实现了综合化经营，不断丰富了金融产品和服务业态。国际上，综合化经营基于分业监管和混业监管的不同，大致可分为综合银行、金融控股、金融科技三种模式。一是综合银行可以直接渗透到企业经营，甚至可以控股企业，这类银行主要以德国、荷兰等欧洲大陆国家为主，其中日本的银行与企业相互控股以及高度关联的产业控股形式，是这一模式的特殊形式。二是金融控股集团，金融控股是经济发展到高级阶段产融结合的产物，一些金融企业或实业企业通过关联控股或绝对控股形式参与到银行业，一般以英美等盎格鲁-萨克逊国家为代表。在国内，事实上也在实践探索着，比如万科入股徽商银行、海尔入股青岛商业银行、华润集团入股珠海商业银行，甚至此前的首钢入股华夏银行、光大集团控股光大银行、平安集团控股深发展银行，等等。三是金融科技一般以互联网金融为特征，比如苹果、谷歌的平台金融，国内的支付宝、微信支付等，金融科技是未来银行的重要发展方向。为适应金融新常态，我国商业银行综合化经营（也有说是混业化经营）渐成趋势。观其产品创新和衍生轨迹，按照各项业务与传统业务的紧密程度，大致可从以下几个方面延伸：依托云技术的大数据分析，提升风控能力的同时，提高审批服务效率；依托资本市场尤其是直接融资市场的开发开放，拓宽融资渠道的同时，提高资金配置效率；依托产业整合购并的市场需求，扩大投资交易类业务的同时，提升行业竞争力和企业生产力。
（三）以数字化引导，打造场景金融。信息技术不仅是传统业务的支撑平台，更是链接产品的运营系统，链接服务的生产系统，链接客户的纽带，以云计算、移动互联、物联网等为代表的新型技术和产业，正以独有的技术创新驱动传统金融企业的数字化转型。传统金融与互联网金融相向而行、相互促进、相互融合，而其汇聚融合点就是“场景金融”。在互联网+的时代，场景金融是人们在某一活动场景中的金融需求体验。比如淘宝购物、京东商城、苏宁易购等电子购物领域，消费者们在电子商城里体验虚拟购物场景，与这些电商业务相对应的，则有支付宝、微信支付、财付通、京东白条等支付渠道，从而保障消费金融场景的应用，由此而延伸至生活的滴滴打车、寻医问药网、途牛网等，也是消费金融数字化的集中体现。伴随着消费金融市场的群雄逐鹿，“微粒贷”、人人贷、开鑫贷等互联网金融平台纷纷进入消费金融领域。商业银行则直面挑战，积极把握消费金融数字化发展趋势，提供app、手机银行、网银，甚至主动与互联网巨头公司合作开发产品，比如中信银行与百度战略合作，从直销银行切入展开合作，预计在支付渠道、信贷数据整合、客户关系管理、信息资源共享以及其他金融产品等方面展开合作。面对互联网金融的竞争，银行应将金融服务的方式变为嵌入流程式服务、场景化服务和生态化服务。
（四）以扁平化管理，引领流程再造。在当前市场主体层次不断提升（比如民营银行、互联网金融企业的发展)，金融需求不断升级，金融服务手段多样化趋势越来越明显的背景下，如何提升管理科学化、智能化水平，精简管理层级优化组织架构，简化流程有效提升后台业务处理效率，成为商业银行顺应技术潮流与满足市场需求的必然选择因素。作为未来银行发展的重要趋势之一，发达国家银行依托互联网等新技术的支持，已在扁平化管理方面做出了重要探索。扁平化管理是针对组织有过多管理层级而提出的，商业银行扁平化经营管理主要从纵向和横向两个方面展开：纵向流程梳理方面，主要是减少管理层次、管理流程和管理人员，优化人员结构配比，柜面业务流程优化、等级行综合考核、风险垂直管理，强化经营职能，节约管理成本，持续扩大盈利，网点集中管理等事项。横向业务整合方面，着力逐步建立面向市场和客户、精简高效的经营管理中心、服务指导中心和资源配置中心，建立网格化立体式组织管理架构，通过管理路径和管理流程的重组与变革，增强协同配合力，提升绩效管理水平，实现经营效益最大化目标。
三、金融新常态下商业银行业务发展具体对策
商业银行基于金融新常态的应对，除了把握以上发展策略外，还应着眼未来，积极推进资产管理业务、交易银行业务、投资银行业务以及互联网+等创新业务的发展。
（一）创新投贷联动模式。投贷联动是根据企业成长周期不同阶段，将债权与股权灵活组合，满足企业成长价值链金融服务的一种商业银行业务方式。投贷联动在国际上已有较为成熟的经验和丰富的案例，国内投贷联动近年来也获得政策和监管的大力支持，“十三五规划”纲要，央行等八部委印发的《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》、国务院《关于深化体制机制改革加快实施创新驱动发展战略的若干意见》等政策和文件先后出台，鼓励发展多层次资本市场、直融市场，鼓励商业银行积极参与投贷联动试点。目前看，以客户服务对象为基础，以风险偏好为参照，国内投贷联动的实践模式大致可分为以下几种：一是跟投。对具有高增长前景的科技创新企业提供贷款，与第三方风险资本、私募资本、天使基金等机构合作形成投贷联盟，探索类似小股权撬动大债权的投贷联动模式，股权比例一般在5%以内，配套大比例贷款支持，这类模式以英国中小企业成长基金为代表，国内主要是股份制银行、城商行率先探索。二是直投。即直接设立股权投资公司模式，直投模式相对灵活，同时风险也更集中，比较适合前沿科技创新、文化艺术投资、大型基础设施投资等高风险、高回报的项目，这种模式以国际上的硅谷银行为代表。目前，已有国家开发银行、中国银行、恒丰银行、北京银行、天津银行、上海银行、浦发硅谷银行等十家银行获得试点资格，其他各类银行正积极申报。三是引投。通过境外子公司在国内设立股权投资管理公司，间接投资企业股权。其实质是绕开我国《商业银行法》关于不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资的监管规定，目前主要有工行和建行。随着投贷试点和政策的放开，对接非上市公司股权收益权类或股权投资类理财产品业务发行，将募集资金入股目标企业，获得股权收益。四是合投。这类模式主要以产业基金、ppp基金等模式展开，合投服务对象相对来说是基础建设、产业发展等大型项目，而在风险把控上，通过“优先+劣后”的结构化设计或股权回购增信的方式缓释风险。
（二）创新并购融资服务。伴随新一轮经济周期调整持续进行，全球并购融资市场方兴未艾。根据汤森路透最近的数据，2015年全球并购交易数额高达4.7万亿美元（约合人民币31万亿元），且规模持续扩张。而国内随着我国产业整合、国资国企改革和“走出去”战略的实施，并购交易金额也是屡创新高。在国家政策支持下，各省市新一轮国资改革的大幕已经拉开，央企或率先迎来并购重组的浪潮，并引领地方国企并购重组风潮。并购融资服务除并购贷款外，依托近年来迅速培育的资本市场，广泛运用并购债券、并购基金、并购夹层融资和并购后整合融资等组合融资，满足客户多元化并购融资需求。以亚洲投资开发银行设立为标志，我国“一带一路”战略向内陆纵深和海外延伸推进，大批企业对跨境融资趋之若鹜，最主要的原因就是境内外资金价格的差异以及上市融资准入条件和准入周期更为规范透明。商业银行应适应这一新常态，从以下几个方面着力：一是提供综合性金融服务，针对企业的发债、上市和并购需求，提供财务顾问、资金信贷、财富管理、套期保值等整套“一揽子”金融服务方案和全流程的服务支持；二是丰富国际业务品种，除提供国际结算、贸易融资等单一性业务外，提供避险理财、开具保函和信用证、即期远期结售汇等结构性产品服务；三是参与全球产业分工价值链。除满足个体企业的金融需求外，扩展以跨国供应链为主体的金融服务需求，在助力国内企业转移过剩产能向海外输出资本和服务的过程中发挥应有的作用。
（三）创新资产证券化业务。资产证券化是指将缺乏流动性、但具有可预期收入的资产，经过结构设计和组合打包，在资本市场和货币市场发行证券筹资的一种直接融资方式。据统计，美国一半以上的住房抵押贷款、四分之三以上的汽车贷款是靠发行资产证券提供的。近年来，在备案制、注册制、试点规模扩容等利好政策带动下，商业银行为了降低资本消耗、转移风险资产、盘活存量资产、提高资金配置效率，实现轻资产经营，纷纷将资产证券化业务作为重要的业务推动方向，资产证券化市场发行渐成常态化，规模持续增长，流动性明显提升，创新迭出，基础资产类型持续丰富，并形成大类基础资产产品，市场参与主体类型更加多样，产品结构设计更加丰富。根据证券化的基础资产组合不同，可以将资产证券化分为应收账款证券化、不动产证券化(如住房公积金、按揭贷款）、信贷资产证券化、未来收益证券化(如过桥过路收费)、债券组合证券化等等。当前，商业银行在汽车消费、公积金贷款、住宅甚至商业写字楼、基础设施建设等领域已经成功运行了多单业务，就资产证券化的模式及风险管理作了有益的探索。预计今后一段时间，未来业务发起机构、产品类型以及结构设计都将向多元化发展，资产证券化市场将保持快速发展势头，在直接融资市场占据较大市场份额。
商业发展现状篇2
,在因特网开放的网络环境下,基于浏览器/服务器应用方式,买卖双方不谋面地进行各种商贸活动,实现消费者的网上购物、商户之间的网上交易和在线电子支付以及各种商务活动、交易活动、金融活动和相关的综合服务活动的一种新型的商业运营模式。电子商务以其不受时间、空间、地域的限制,减少中间环节、低成本、高效率的运作方式,首先作用于商贸本身而后向生产和消费两极迅速扩散,形成了人类有史以来最理想的商贸捷径,并将成为二十一世纪的主流商业和贸易方式。
2、电子商务参与主体多元化。电子商务涵盖的范围很广,企业对企业、企业对消费者、消费者对消费者、企业对政府、业务流程等。政府、企事业单位、个人等均可参与电子商务。
3、电子商务交易金额增长快速。截至2010年12月,我国电子商务市场交易额已逾4.5万亿元,其中,网上零售市场交易规模达5131亿元,约占全年社会商品零售总额的3%,未来两年我国网上零售市场年交易额有望突破10000亿元“大关”,约占全年社会商品零售总额5%以上。2010年,我国B2B电子商务服务企业达9200家,B2C、C2C企业数已达15800家,无论是B2B企业电子商务,还是个人电子商务(B2C、C2C、团购、代购等),新模式、新平台、新特征等均层出不穷,电子商务的经济社会影响日益广泛和深刻。一批专门从事电子商务的公司,如阿里巴巴等,成为世界领先的企业,网盛生意宝、焦点科技等上市公司也纷纷走出国门,探索国际市场。
4、电子商务支付平台形式多样。伴随我国电子商务的腾飞,非金融机构支付平台快速崛起,2010年,国内第三方支付金额达到10500亿元,统计数据显示,截至2010年6月底,我国第三方支付企业数量达到320家,排名前8位的企业占据九成以上的市场份额,其余企业占7.8%。跑马圈地时代所形成的寡头垄断格局保持至今。支付宝仍占据半壁江山,占比48.9%;其次是财付通23.1%,“国家队”银联在线9%;网付通、快钱、环迅支付、易宝支付、首信易支付、网银在线紧随其后。随着国内互联网使用人数的增加,利用internet进行网络购物并以银行卡付款的消费方式已日渐流行,市场份额也在迅速增长。
二、电子商务市场发展对商业银行发展的机遇与挑战
(一)第三方支付对商业银行信用卡业务的挑战。先进的网络技术和日趋完善的信用支付模式,使得第三方支付得以迅速普及,由于第三方支付使用信用担保模式,个人资金不是直接转到卖家账户,而是先保存在支付平台账户上,确认收货并同意支付时,才转到卖家,这一模式消除了人们对网络购物安全性的顾虑,比起直接刷卡消费显得更安全更可靠,因此更容易取得用户信任,这必然降低银行卡的交易量,进而影响银行卡业务的拓展,另外,实体店使用poS机等刷卡设备的手续费要比在线支付要高,商家更喜欢使用在线支付,以降低成本。第三方支付的存在还在一定程度上影响银行折换卡的进度,这是因为随着存折版网银功能的扩充,存折类客户也可以在网上购物,银行卡不再是必选项。
(二)第三方支付公司与商业银行的在线支付形成竞争。随着电子商务的快速发展,电子商务与商业银行的关系由最初的合作共赢,发展到对商业银行的经营方式形成巨大挑战。商业银行一方面维持与第三方支付的合作以保持其在线支付业务的拓展,另一方面,商业银行也在担忧越来越多选择银行直连的商户转投第三方支付。这是因为第三方支付具有直连模式所没有的优势,一是开发难度小,不需要对多家银行做重复开发,一次上线,所有银行即可识别,节省了小型电子商务公司的开发周期;二是手续费折扣越来越接近或低于银行收费标准,银行直连模式已不具备价格上的明显优势;三是第三方支付给予商户更为贴心的服务,凭借积累的用户资源和营销推广渠道(比如通过自身平台免费为商户提供广告)等增值服务以及产品服务的灵活性获得了大批商户的青睐;四是快捷支付的推出打破了网银的限制,一般网银系统仅仅局限于ie浏览器平台操作,对于不支持ie浏览器的系统平台,用户无法登录与网银建立资金结算通道,这也成为网银在移动远程支付应用上的最大障碍。而快捷支付则打破了这一屏障,可以为Firefox、Chrome等更多浏览器用户进行网上支付,同时也为手机支付业务的兴起提供了基础。
(三 )第三方支付公司与商业银行的存贷汇等传统业务形成竞争。一是在第三方支付的模式中,第三方支付企业在收到买方货款后,通常需等买方收到货物、检验商品并确认后才会将货款转至卖方账户,中间的账期使得大量买家货款会在第三方支付企业账户上滞留。交易规模的迅速扩大使得沉淀资金规模日益庞大。按目前支付宝日交易额14亿元测算,考虑
到出项资金和进项资金之间的时间差,其沉淀资金每日至少100亿元。这仅仅是支付宝一家企业的沉淀资金规模,如果以支付宝目前47.1%的市场占有率计算,那么整个第三方支付行业日沉淀资金总额将至少为210亿元。显然,这些沉淀资金与金融机构的短期存款非常类似,而且第三方支付企业还不需要为这些资金支付利息。二是第三方支付公司还向客户提供担保。显然,第三方支付公司虽未取得金融牌照,但却不同程度涉及了银行存、贷、汇兑、支付的传统业务,一些企业甚至利用这些沉淀资金进行高风险投资或融资,已经对商业银行存、放、汇业务和新兴业务产生了多方面的替代和分流,例如,2010年,以阿里巴巴、网盛生意宝等上市公司为代表,中国第三方电子商务市场企业全年“网络融资”贷款规模首度突破“百亿大关”,达140亿元,由此可见,商业银行与其的竞争焦点不仅仅是电子支付领域手续费的比例问题,而是客户的全面争夺。
三、商业银行应对挑战,夯实市场竞争力的措施 电子商务的快速发展,给金融业带来了冲击也带来了百年不遇机遇。商业银行应积极应对,深入挖掘电子商务市场高速发展过程中的机遇,抢得市场先机,夯实市场竞争力。
(一)大力发展电子银行业务。电子商务的主体包括:买方、卖方、支付公司、银行、物流公司,要实现资金流和信息流在这五方之间自由流转,前题条件就是有关各方开通电子银行业务,包括企业网上银行和个人网上银行,开通网银后买卖双方才能获得网上支付的各项功能,如订单管理、安全认证等,支付公司、银行、物流公司才能在网上进行各项费用的实时清算,因此网上银行是电子商务的基础和前题;另一方面,买方和卖方群体均来自于存量个人和企业网银客户,客户规模越大、优质客户占比越高对电子商务的支撑就越强。因此,要想做大做强电子商务,首先要大力发展电子银行业务,扩大企业和个人客户规模,优化客户结构,特别是注重在年轻群体中的渗透和普及,为电子商务提供强大的平台保障和雄厚的客户基础。
(二)加强渠道建设。电子商务是在虚拟的网络空间进行的,只能用信用卡、智能信用卡、数字货币、网络货币等电子货币来支付,在国际上,非金融机构也发行电子货币并进行结算,如维萨和万事达国际信用卡组织发行的电子钱包也可以在因特网上支付,同时因特网以外还有许多新的金融支付工具已经并正在改变着银行和其他金融行业,而货币流通速度和资本流动性将会受到新支付工具的影响,同时,金融机构也存在非专业化的发展趋势,由传统银行垄断的支付领域正受到非银行机构的威胁,当它在因特网上支付时会加剧这种趋势,甚至影响央行的货币政策,因此,商业银行应认真研究新支付工具的可行性,加强渠道建设,拓展支付手段,应对支付市场带来的冲击。
(三)加强合作,加强延伸。目前各家商业银行与支付宝联合推出支付宝联名卡,实现了银行账户和支付宝账户的绑定。工商银行、邮政储蓄银行、农业银行、招商银行等60余家商业银行与支付宝达成了“卡通”产品的合作。通过此种联合发卡的措施,极大增强了银行与第三方支付平台的利益相关性。商业银行要逐渐形成前、中、后台的联动机制,树立电子银行业务大营销的经营理念,以各类优质客户为重点、以交叉营销为主要手段,积极推进电子银行业务发展。另一方面,农村作为一个庞大的潜在市场,不仅在传统的商业模式蕴藏着巨大商机,而且在电脑下乡、科技下乡等一系列民生工程的推动下,农村的电子银行业务也同样会得到迅猛发展。农民们信任最大的还是银行,所以应该与农行、农信社合作,有效扩大农村市场份额。
(四)开拓第三方支付平台,重点突破B2B、B2C市场。现在的第三方支付平台主要针对的是一些零售行业的支付,支付金额有限,但是对于大宗货物的款项支付来说并不具有优势。简单来说就是第三方支付还主要在C2C方面发展,实事上目前B2C商城用户增长率已经领先C2C平台,B2C市场正处于一个黄金拐点。随着物流、支付、网络环境以及消费习惯的全面成熟,国内B2C网购市场的全面繁荣时代正在来临。因此,商业银行应根据自身发展情况,构建类似于第三方支付的平台,同时引入信用机制。并且适当扶持一些B2B、B2C行业类企业,增加自身的市场份额。
(五)为 第三方支付公司网商客户提供网络融资服务。未来电子商务平台,以网商的现金流数据、运营细节、供货情况等各种网络行为为基础的信贷金融产品的合作将是银行与第三方支付合作的热点。关键还是如何将第三方支付平台上的小型网商与银行独有的特点和属性有机地结合起来,大量的网商是中小企业客户集群。商业银行应为这些客户搭建网上金融平台
,开发新兴的线上金融产品,如网络融资产品,中国工商银行易融通产品就是为这类客户开发的新产品,今后还应通过数据分析模型进一步挖掘广大网商的潜在优势,吸引优质客户到商业银行主页办理各项贷款、融资业务,最终满足线上客户的各类金融需求。
商业发展现状篇3
关键词：工商管理；现状；发展方向
一、企业工商管理主要内容
企业在新环境下需要能够利用现代化的管理理念和管理方式开展工商管理工作，对管理工作进行优化，这样才能为企业进行战略决策提供支持，企业持久健康的发展才更有保障。工行管理是企业管理的重要组成，也是企业领导者关注的重要管理内容。工商管理主要包括对企业日常工作、财务状况、人力资源状况、市场营销等方面的管理，另外还包括，对企业文化背景的创设管理，对企业良好形象的塑造与保护等精神文明建设方面的管理，企业的工商管理内容是丰富的，管理价值是巨大的，对企业生存和发展的促进作用是显著的。企业工商管理工作的成功开展，能够提升企业整体管理质量，提升企业的生产效率及工作效率，同时对于维护企业形象，避免各种浪费，规避一些风险问题，促进企业实现收益的最大化也有积极的促进作用。
二、企业工商管理现状
1.企业的经营管理情况
目前，我国大多数企业的经营管理情况是不错的，尤其是在市场环境下，企业普遍较为重视经营管理工作。但目前，市场环境是较为复杂的，有些企业为了追求短期盈利，在经营管理模式制定上不够科学。目前，很多企业是以即时生产与零库存作为依托进行工商管理策略制定的，这种经营管理模式虽然能够保障企业在短期内能够实现一定的经济利益，但这种管理模式的市场拓展能力不足，这种模式也无法做到把生产模式与市场需求有机结合。这样在具体的工商管理过程中，企业的生产部门就很难及时获取市场信息，根据市场需要及时调整生产策略，这样，容易导致企业生产与市场的脱节，导致企业应变市场变化的能力差。企业在发展中利用这种经营管理模式开展管理工作，所存在的潜在市场风险是很大的，企业容易陷入到经营亏损状态，企业发展是存在一定的风险隐患的。
2.企业的国际化管理情况
目前，我国的市场更为开放，全球化进程不断加剧，在这种情况下，一些企业的国际化管理意识也不断提升，很多企业已经认识到开拓国际市场的重要性，并能够树立国际化发展意识，积极拓展国际市场。但要成功拓展国际市场，企业必须要能够建立起与国际环境适应的经营管理模式，能够对生产产品进行科学的规划设计，这样，才能凭着自己的产品优势打开国际市场。但目前，我国一些企业所采用的工商管理模式是较为落后的，无法满足全球环境经济发展的需要，传统的工商管理模式在市场定位、资本运作、及技术创新等方面都存在一定的问题，因此，对工商管理模式进行创新，使之能够适应企业国际化发展的需要是非常必要的。
3.价值定位情况
对于企业而言，通过经济活动创新，实现利益的最大化应该是企业经营管理的目标。在引入工商管理理念之后，很多企业都能对自身价值进行重新定位，企业在追求经济效益的时候，也开始认识到自己所需要承担的社会责任，能够根据自身的实力开展一些公益性的项目，能够重视企业的文化的塑造，重视企业员工利益的保障。这些举措对于企业深化发展是一种促进。但也有一些企业对自身价值定位不够明确，企业只追求经济价值，忽略自身形象的塑造，不重视保障员工的利益，忽略员工素质的提升，这样，企业内部组织结构就不完善，企业就不能保障长期有效的发展，其经济效益不能得到长期稳定的提升。
4.企业内部责任划分的不够明确
企业要在发展过程中，需要能够确定所有权，监督权，经营权等不同层级人的不同权利，这样，才能保障实现资源的优化配置，才能保障生产经营工作的成功开展，保障员工工作积极行动的有效调动。但同调查，我们发现，有一些企业的内部责任划分并不是很明确，相关人员的权利划分不明确，就容易导致管理举措无法得到有效的落实，就容易导致一些人的职权使用不规范，导致员工责任不明确，这样，企业资源配置必然存在问题，企业的进一步发展必然会受到阻碍。
5.人力资源流失较为严重
企业要发展，必须要保障充沛的人力资源，企业需要不断的吸收优秀的人才，并能够加大对人才的培养工作。但在实际工作中，很多企业缺乏一线技能型人才，缺乏真正拥有先进的工商管理知识和技术的人才。一些企业即使吸引了部分优秀人才，但因为人才管理机制不完善，也很容易导致优秀的人才的流失，这种现象已经成为制约企业工商管理工作深化发展的重要问题。
三、企业工商管理发展方向
1.构建科学化人性化的工商管理制度
构建科学人性化的工商管理制度是目前企业提升工商管理工作效果的重要保障。企业要能够研究工商管理内容，研究工商管理工作的作用，能够通过有效的制度，保障工商管理工作的成功开展。工商管理工作主要是对人进行管理的工作，因此，工商管理工作开展的目的是能够激烈员工工作积极性，保障员工的合法权益，对员工行为进行约束，使之能够与企业发展相适应。制定工商管理制度，需要具体围绕这三个方面制定政策。为了提升工商管理工作效果，管理者在制定政策的时候，就要保障其科学性，又要保障其人性化建设，能够把人性化理念融入到政策制定工作中，能够根据工商管理工作的需要，明确相关人员的权利和责任义务，划分相关群体的利益。在员工管理中，尤其要重视人性化管理，能够做到恩威并施，鼓励优秀，打击落后，要明确相关制度，能够严格按照制度进行管理，保障企业工商管理制度的公信力，这样，才能促进工商管理工作的有效发展。
2.加强财务管理
财务管理工作是企业管理工作的重要内容，财务管理工作与企业发展有着密切的联系，涉及到企业发展各层面的内容，同时与每一个员工利益相关，因此，做好财务管理工作是非常重要的。加强财务管理，企业必须要建立完善的财务管理工作制度，同时要打造高水平的财务管理团队，这样，才能保障财务管理各环节工作能够得到有效的开展。在财务管理工作，要能够根据企业发展的需要，不断拓展财务管理工作范围，同时能实现财务的精细化管理。通过加强财务管理，提升工商管理效果，实现对企业财务信息等方面资源的有效管理开发，以促进企业的深化发展。
3.加强对人才的管理
加强人才的管理工作，才能保障企业人力资源的质量，这样，企业的发展才有动力，因此，在工商管理工作中，企业要重视人才的管理工作。企业要能够设置科学的人才培养方案，加大对专业性技能型人才和管理人才的培养。在人才管理中，企业要重视人性化管理，能够关心员工的思想状况和生活状况，能为员工创造条件，引导员工进行业务水平的提升。企业要加强管理人员的培养，对管理层人员出现的问题要重视，并能够采取措施有效处理管理人员在工作中在思想生活方面存在大问题。需要注意的是，在现代化社会，加强人才的管理，尤其是要重视引导企业员工和管理人员加大新知识，新技术的学习，企业要为员工和管理人员提供更多的培训学习的机会，要积极引导员工不断学习，不断更新自己的知识体系，不断提升管理人员的工程技术素养和管理能力。
4.加强工商管理工作的创新
在企业工商管理工作中，相关领导者必须要具有创新意识，要认识到只有实现创新，管理工作的效能才能得到充分发挥，企业才能得到有效的发展。每一个工商管理人员都需要积极树立创新意识，能够在研究市场供需现状，研究竞争对手个体情况的基础上，能够创新管理工作内容，创新管理工作方式。思想的僵化必定导致改革策略难以落实，并将影响到企业效益的提升。作为工商管理者要能够积极鼓励员工进行创新，鼓励员工能够基于现在的管理制度提出创新建议。对于具有较强创新能力的员工，需要为他们提供一定奖励，以鼓励员工的创新行为，这样，企业才能保障良好的发展态势，企业的竞争力才能得到提升，企业才能真正实现良性发展。
5.坚持国际化发展方向
在全球化背景下，企业必须要能够坚持国家化发展方向。企业工商管理模式也需要能够与企业的国际化发展方向相适应。目前，企业的工商管理模式无法满足企业国际化发展的需要，因此，这种管理模式是需要创新的。在国际化背景下，企业要能够不断拓展自己的市场空间，能够不断创新提升自身综合实力。如果企业一味地降低价格，搞价格战，企业的收益是非常低的。因此，单凭价格优势想要在国际市场上占据一席之地，是不可能的。在工商管理中，管理者要认识到这种问题，要能够从构建优秀的文化，打造企业品牌，完善相关服务等方面做出政策的调整，以提升产品质量和服务制定，提升自身的综合实力，这样，企业才能进一步拓展国际市场，不断实现壮大发展。
6.强化关键技术创新
企业要提升自身的竞争实力，必须要加强关键技术的创新，通过技术创新，获得一宗独特的能力，这样，企业才能获得发展的动力。强化关键技术的创新，企业工商管理中，资源才能实现优化配置，实现关键技术的创新，应该成为企业工商管理的重要发展目标。在工商管理中，企业要结合自身情况，找到发展优势，然后集中优势人力资源，进行关键技术创新，以实现对人力、财力和物力的有效管理。另外，要实现关键技术的创新，企业还需要能够加大资金、技术和财力方米的投入，要具有创新意识，这样，企业才能真正实现关键技术的创新，企业发展才能更具生命力。
参考文献
[1]郑红.试论企业工商管理的未来发展方向[J].时代金融旬刊，2014，（3X）：121.
商业发展现状篇4
所谓企业工商管理就是指采用现代的管理方式和模式对于企业的管理工作和战略决策进行有效保护，以便于促进企业的长久发展和生存，也是企业领导必须要重视的一个重要环节，其中还包含了对企业文化背景、企业形象的保护等精神文明的建设，对企业进行帮助，促使企业长久的、稳定的向前发展。企业工商管理是具有很高价值的管理专业，对于企业的生存和发展发挥着重要的作用，对于企业进行有效的管理内容包括平时的日常工作、财务状况、人力资源、市场营销等方面的管理，可以更好的提升企业的管理质量，从而更好的提升企业的工作效率，减少不必要的浪费，这样一来使得企业效益实现最大化。[1]
2企业工商管理的作用
2.1强化企业的工作效率，减少企业资源的消耗
企业的工商管理工作能够为企业进行合理的工作流程规划，去除一些不必要的程序，增强企业的工作效率；对于企业的资源进行合理的配置，减少企业资源分配不均衡的状况发生。
2.2确立企业的发展方向，为企业设定任务目标
企业的工商管理通过设定方案，经过一系列的市场研究，从而确立企业的发展方向，规划企业的发展蓝图，从而进一步降低企业出问题概率，为企业未来的发展和进步奠定了坚实的基础。
2.3确立奖惩制度，充分的激发员工热情
企业的主要组织成分就是员工，在工商管理中也包括对人员的管理，设立一定的奖惩制度，激发员工的工作热情，从而进一步的提升企业的工作效率，保证员工的工资状况，为企业的发展奠定基础。
2.4清除企业的财务情况，明晰企业的资本状况
企业能否正常有序的发展下去和企业的财务状况有着密不可分的联系，工商管理就可以很好的帮助企业明晰资本状况，从而保证企业金融工作的顺利展开。[2]
3企业工商管理现状与不足之处
3.1现在的很多企业发展模式都是粗放型的
管理模式的粗放式发展是因为企业的领导人员没有充分的工商管理意识。管理是需要充足的理论知识作为铺垫的，领导人员在工作的过程中不是按制度行事，而是要依据个人魅力和感情进行管理，这种情况长久的发展下去必然会使得企业内部发展状况不完善，没有一套综合的规范化的管理制度，以至于企业不能够从实际出发来制定符合企业发展状况的规定。很多企业在管理层面都是模仿别人或是照抄别人的经验，使得企业在管理方面越来越没有创新意识，竞争力减弱，造成了企业管理的落后。这是一个很不好的情况，如果不得到进一步的改善，会对企业造成巨大的损失，对企业未来的发展产生阻碍，使得企业的经济效益大幅度降低。
3.2企业文明建设缺乏
现在的企业讲求的是经济效益和社会效益的同步发展，从而实现企业朝着综合化的方向发展，使得企业人员感受到企业的文化精神，从而激发员工的工作热情和动力。企业文化对于企业长久持续的发展有一定的促进作用，达到导向的效果，也大力的促进了企业的经济发展，一定要重视起来企业的文化建设，这样才能使得企业朝着更加全面的方向发展。
3.3企业内部责任的评定不明确
对于企业内部的责任进行明确，就需要确定所有权、监督权和经营权，从而实现资源的优化配置，激发员工的工作热情。虽然这种制度一直被人们所推崇，但是在我国很多企业中，对于这种权利的划分还不够明显，尤其体现在中小企业的发展过程中。这种职权得不到规范，使得员工的责任情况不明晰，从而影响了企业的进一步发展，使得企业在管理和进步方面的发展产生阻碍。
3.4人力资源的流失
人才的不断吸收才能促进企业更好的发展，对企业进行管理需要相应的基础知识和技术能力的人员进行大力的支持。在企业中一线的工作人员不少，但是具有真正能力和技能的人，真正拥有先进工商管理技术的人员却是很少的，这和我国企业发展的历史背景有很大的关系，当然与我国的工商管理发展也是有关系的。好的人才毕竟只有那么多，企业要学会珍惜这些优秀的人才，对于他们的思想层面和生活状态方面都应该给予关心，从而不断的提升企业的工商管理水平。
3.5没有系统的管理过程
因为工商管理人员的知识水平和能力不足，使得在管理过程中没有形成系统的方案，企业在执行的过程中也表现出来这样的一种情况。因为工作的很多环节都没有进行明确的限制，肆意发展，使得在进行决策的时候产生困难。对于这方面的问题，我们要积极的重视起来，找到其中的主要原因，为了企业稳步的、长足的发展应找到相应的解决方案。企业不能够在过分的依靠于资源和资本的力量，企业应该更多的在管理思想和管理体制方面进行深入的变革。[3]
4企业工商管理的发展前景
现在，企业管理面临着长久而又艰难的变革。想要找到企业稳步发展的方法，就需要从以下几个方面来进行考虑：
4.1加强企业的诚信观念
企业树立起诚信观念才能够更好的促进经济的发展，保持经济稳步快速的增长，从而建立良好的市场经济体制，使得市场经济朝着健康化的方向发展，建立积极活跃的社会环境，不断的推动社会主义精神文明建设。所以，建立诚信观点，营造健康积极的社会环境，是为了更好的促进经济的发展和建立完善的小康社会体系，这也是现在这个时候急需要面对和解决的问题。
4.2加强财务管理
财务管理在现在的企业管理过程占有独特的地位，它融入到了企业发展的各个层面，责任管理与每个员工都有关系。所以说，财务管理发展状况和企业的生存和发展有着密切的联系，对于企业员工的利益也有十分重要的影响。建立一支健全的财务管理团队，是财务的基本要素。不但可以延伸财务管理的范围，还可以对其进行更加精细的管理工作，针对企业内部的多种资源，包含了人、物、财、信息等进行有效规范的管理，增加工作效率，促进企业的发展。
4.3强化对于人员的管理
企业要注重对于人员的思想意识、业务水平和人员的日常生活进行关心和管理。随着经济的不断发展，企业对于管理人员的素质要求也逐步提升。在企业的发展过程中，管理人员是十分重要的环节，因此对于管理人员中的问题要进行妥善的处理，让员工利用专业的管理知识，高效的完成工作，发挥其中的价值性。企业需要进一步要求管理人员具有综合性的素质，一些高层次的管理人员更加注重的是经过高等院校进行专业培训后的人才，当然高等专业也要进行有关的改革，使得人才具有更加全面和系统的知识体系，包含了工程技术和管理能力的提升。
4.4朝国际化的方向发展，加强企业的竞争力
中国企业要朝着国际化的方向发展，尤其体现在一些市场开放，竞争情况激烈的产业上面。现在的市场竞争激烈，很多产品在国内都是处于饱和状态，所以，如果一直守旧于固有的市场，利润是很少的，所以需要不断的拓展市场空间。但是，实际状况又是这样的——很多企业都实行价格战，致使利润的收益效果很差。所以，只是依赖于国内市场，是不能创造更多的利润的，我国企业需要进一步拓展国外市场，朝着国际化方向去发展和努力。
4.5强化关键技术和创造力的培养
在现在的市场中，关键技术和创造力是十分重要的元素。对于技术能力的提升和创造力的培养才能够更好的实现资源的优化配置，增强企业的竞争力。关键技术能力，就是独特的能力，是有别于其他企业的一种能力。寻找这种元素是现在企业管理发展中的主要目的。所以，企业在进行工商管理的时候，要从实际情况出发，找到自己企业的竞争优势，然后有针对性的通过人力、财力和物力等多方面来加强企业的竞争力。企业在加强竞争力的时候，进行资金、技术和财力的大量投入，培养企业的创新意识。通过创新，才能够为企业创造更多的生命力。
5综述
商业发展现状篇5
【关键词】中小企业，电子商务，发展现状
一、目前我国互联网商务交易情况
截至2012年12月，我国网络购物用户规模达到2.42亿人，网络购物使用率提升至42.9%。网络购物应用呈现迅猛的增长势头，2012全年用户绝对增长量超出2011年1463万。团购用户数为8327万，使用率提升至14.8%，较2011年底上升3.3个百分点；2012年手机网购用户年增长136.5%，达到5550万人。
二、中小企业网络营销发展现状
根据CnniC2013年1月的《第31次中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2012年12月底，中小企业使用计算机办公的比例为91.3%，使用互联网的比例为78.5%，固定宽带普及率为71.0%，开展在线销售、在线采购的比例分别为25.3%和26.5%，利用互联网开展营销推广活动的比例为23.0%，中小企业倾向选择电商平台推广、搜索引擎营销、即时聊天工具营销、网站展示广告、邮件营销等较为成熟的网络营销方式，其它较为新兴的网络营销方式，比如微博营销、论坛/BBS、SnS、视频营销、团购等也在一定程度上受到中小企业的青睐。
中小企业电子商务的发展积极推动了服装，农业，食品，电子电工，化工，建材等行业的快速发展，造就了一大批国内极具竞争力的中小企业。随着中小企业信息化的实施，网络营销的比重逐渐加大，大多数是选择第三方平台开展网络营销。阿里巴巴、淘宝网、天猫商城、QQ商城等占据了世界电子商务很大的份额。两者之间的发展相辅相成，相互促进。
三、中小型企业发展电子商务的优势和劣势分析
中小企业应用电子商务和一些传统的大企业相比，具备如下的优势；1.决策管理优势：中小企业的内部信息沟通渠道比较畅通，管理者容易把握市场变化的信息，并迅速做出决策，由于企业的规模较小，企业员工的思想统一比较容易。2.意识优势：和大企业比起来，更容易用电子商务来拓展企业的经营空间，改进企业的服务水平，提过企业的经营管理水平。3.创新优势：可以从事更加专业化的经营方式，通过创新提高自己的核心竞争。4.政策优势：国家对中小企业有多项的优惠政策扶持它们通过电子商务发展。而同样，和大企业下相比，中小企业也有相当的劣势；资金不足，基础设施不足，执行力普遍较低，一些大企业利用自身的优势来压制小企业的发展等等都成为了中小型企业发展的羁绊。
四、中小企业电子商务发展发展趋势与对策
1.网络营销市场需要进一步规范管理。网络营销以其成本可控、门槛较低、精准性高的特点，受到中小企业的青睐。不过，网络营销市场尚未成熟：从中小企业的角度来看，普遍存在投放方式不够精细、网站建设水平不足、运营机制与网络营销难以整合等问题；从服务提供商的角度来看，市场规范尚未完善，服务质量参差不齐。这些都限制了中小企业对网络营销的开展和利用，造成网络营销的实际效果不足。未来，需要组织政府、服务提供商、企业等社会各界力量，共同规范网络营销市场，真正做到助力中小企业成长。
2.扩大市场，获取新的商业机会。互联网延伸到哪里，市场就能扩展到那里。利用互联网做生意，中小型企业能够摆脱原有狭小生存空间的限制，将市场扩展到过去依靠人员推销或广告推销所不能有效到达的遥远的地方，中小型企业凭借便捷而廉价的网络信息服务，可以频繁地接触国内外的潜在客户，向他们介绍自己的产品、服务和企业文化，或及时地答复客户的咨询，从而发现更多的潜在目标顾客群，获得新的商业机会。
3.降低成本，提升产品的竞争力资金缺乏是制约中小型企业发展的重要甚至是首要因素，然而，如果中小型企业充分利用互联网通讯工具，就能有效地降低成本，提高资金的利用率。一是降低营销成本和采购成本，中小型企业通过互联网与客户进行联络、了解和洽谈业务，可以大幅度减少差旅费、传真费、邮寄费等费用；并省去许多中间环节，使企业既能向原料产地直接采购原材料，这样就让材料具有较高的性价比，又能将产品直接销售给用户，从而极大地降低了营销成本和采购成本，并赢得了更多的利润。二是减少库存：电子商务为企业提供了一种“零库存”的理想模式——企业按照客户的订制，及时生产，及时销售，库存为零。这种模式为企业节省大笔的材料费、仓储费和管理费，加速了资金的流转，非常利于中小型企业的发展。并且，一旦经营成本降低，中小型企业便可将宝贵的资金用于技术创新、产品开发等领域，促进产品升级换代，更具备和大型企业竞争的实力。
综上所述，中小企业是我国国民经济和社会发展的重要力量，其数量占全国企业总数的99%以上，提供了80%的城镇就业岗位，同时创造了60%的国内生产总值和50%的税收。提升我国中小企业的电子商务应用水平具有十分重要的意义。中小企业应用电子商务，对中小企业提高内部管理效率、降低运营成本、扩大市场机会、提升服务水平具有重要作用。
参考文献：
[1]《第31次中国互联网络发展状况统计报告》中国互联网络信息中心（CnniC）
[2]《2012年下半年中国中小企业互联网应用状况调查报告》中国互联网络信息中心（CnniC）
[3]《网络营销》韩郁骞、杨为民主编，中国海洋大学出版社2010年8月第一版
商业发展现状篇6
摘要：商业银行作为金融机构体系中最重要的组成部分，对社会经济发展起着不可估量的重大作用，同时，银行的发展又受经济环境的影响。在认识商业银行产生发展历程的基础上，探究其发展规律，分析我国商业银行的现状，总结出国际化、业务趋同化、基层化、电子银行发展迅速、个人银行业务与中间业务比重提升等6个特点，结合我国经济发展的前景预测我国商业银行未来发展可能出现的集团化、虚拟化、垄断逐步弱化等趋势。
关键词：商业银行；经济发展；金融机构；电子银行；国际化趋势随着社会的发展，货币、信用、银行等金融因素已经完全渗透到经济生活的各个方面，且各个金融因素的地位在不断提高，影响力在不断增强。可以说，生活在当今社会，从事任何经济活动都要考虑金融因素的影响。金融体系一旦运转失灵，必然会危及整个社会再生产过程，引发社会经济秩序的混乱，甚至会爆发严重的社会或政治危机。历史不断证明，在几次大的世界经济危机中，都先是金融危机爆发，而后开始扩散，最终造成全球经济的衰退和萧条。在诸多金融因素中，金融机构，尤其是作为金融机构体系最重要的组成部分——商业银行对经济肌体的作用力更是不容忽视。伴随着技术更新步伐的13益加快，在经济全球化的大背景下，商业银行发展将呈现怎样的变化趋势，会有哪些发展的新特点，值得我们思考和研究。
一
、商业银行的产生与发展商业银行①(commercialbank)是指从事吸收存款、发放贷款、办理结算等业务，以获取利润为经营目的的信用机构。它是商品货币经济发展到一定阶段的产物，其产生大体可以分为以下几个阶段：第一阶段：出现了货币兑换业和兑换商。11世纪，威尼斯是重要的国际贸易中心，各国商人很多，交易非常频繁，市场上货币种类也非常多，繁杂的流通手段、支付手段阻碍了经济与贸易的进一步发展，为改变这种状况，一部分商人从商品贸易中分离出来，专门在商品贸易往来中对货币进行鉴别与衡量，从事货币兑换业务。
第二阶段：货币兑换业演变成货币经营业。许多商人将自己的货币交给货币兑换商保管，货币兑换商开出的收据演变成早期“汇票”。货币兑换商在货币兑换业务基础上增加了货币保管和收付业务，出现了货币经营业，货币经营业被认为是银行早期的萌芽。
第三阶段：银行业与银行的产生。银行一词源于意大利语banca，意思是板凳，早期的银行家在市场上进行交易时使用。英语转化为bank，意思为存放钱的柜子，早期的银行家被称为“坐长板凳的人”。货币经营商开始不满足在经营中收取手续费，而是想获得更多的收益，当他们利用积聚起来的暂时闲置的货币开展放贷等其他业保定学院学报2011年第6期我国的商业银行与国外银行的竞争已经展开，按照国外银行混业经营的原则，商业银行可以涉足于证券、保险业、养老基金，甚至是房地产市场。如果我国还把商业银行的经营局限于传统的存贷款业务，在制度层面，这种竞争显然并不在一个层次上。第三，客户需求。混业经营的商业银行可为客户提供全面性的服务，客户在一家银行就可以享受到存款、贷款、投资，保险和证券等广泛的金融服务，不仅有利于节约时间、减少成本，而且也有利于抓住投资机会，增加收益。在2003年l2月，全国人大常委会对《商业银行法》第四十三条做出了修正，“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外”。这也为我国商业银行混业经营预留了法律空间。
2．集团化经营
看到混业经营的发展趋势，就不能不提我国商业银行可能选择的集团化经营，集团化经营除了提高混业经营的优势外，还可以在关闭重叠机构精减管理部门、缩减开支等方面发挥规模经济作用。有学者建议我国采用金融控股集团模式实现银行业混业经营，因为虽然金融混业经营是世界范围内的发展趋势，但目前必须尊重我国还不具备混业经营条件的现实，作为中间模式的金融控股集团化综合经营将是现实选择。我国金融控股集团的发展大致可分为三个阶段。第一阶段：政策性原因形成的金融控股集团。因执行1993年分业经营、分业监管的政策，由原有的混业经营企业分离成的金融控股集团，如光大集团和平安集团。第二阶段：产业集团、民营资本纷纷大举进入金融行业，朝金融控股集团方向发展。招商局集团、宝钢集团等国有背景的产业集团通过人资银行、证券、保险等多种金融机构，有朝金融控股集团方向发展的倾向。除产业集团外，民营资本也曾试图打造金融控股集团，德隆系、万向系、希望系等曾经被认为是我国民营“金融控股集团雏形”最突出的代表。第三阶段：由具备一定实力的金融机构作为投资主体组建的金融控股集团。由产业集团、民营资本为主导组建的“金融控股集团雏形”大多存在问题：首先，它们拥有银行、信托、保险的牌照较少，更多的是控股或拥有证券、基金管理公司、租赁公司、期货公司等金融机构；其次，它们对金融机构的持股基本上达不到控股；第三，它们大多并不具备对金融资源的整合能力。先天的脆弱性加上外部环境的急速变化使得这些产业集团、民营资本大部分放弃了朝金融控股集团方向发展。我国的商业银行大多实力雄厚，最有可能采取集团化经营【7】。不远的将来，我国的商业银行集团可从事银行、证券投资、信托、保险、咨询、信息服务的业务，这样以银行业务为核心，依托商业银行网络优势，完善多元化业务平台，以满足客户多元化需求为目标，实现商业银行、保险、投行联动发展，商业银行就成为一个“大型连锁的金融超市”。
3．合作经营越来越多
未来的经济社会，竞争对手时常在某个时期会成为合作伙伴，这种“亦敌亦友”的关系在我国商业银行领域也会频繁出现。世界经济包括我国经济发展中出现的不确定性因素越来越多，我国商业银行在国际化背景下，面临的竞争日趋激烈，面临的风险也日趋增大，为避免竞争造成的两败俱伤，也为了分散较大的风险，它们可能采取合作经营。此外，我国商业银行业务的趋同，也为它们进行合作打下基础。为解决国有商业银行业务范围受经济区域的限制问题，也为避免地方资金市场的弊端，及同业拆借在时间上对双方的不利，商业银行间合作的方式可能是跨经济区域的合作经营嗍。此外，国内数家商业银行也可进行大合作，共同走出国门，必要时可到国际上寻求合作伙伴，开办真正的国际业务，比如“银团贷款”等，寻求利润的国际转化，这是全世界商业银行发展的共同趋势。
合作经营的另一个层面是产业资本与商业银行的合作。这种合作不是集团化的经营，而可能是商业银行通过参股的形式参与到产业资本的利润分配中，对我国商业银行而言，这可能是比较遥远的事情，但商业银行本身作为一个市场经济中活动的主体之一，会不断寻找新的利润增长点，合作经营也是其发展的趋势。
4．虚拟化经营
随着网络技术和全球金融电子化高速发展，货币形态也受到了巨大的影响电子化支付越来越成为日常生活的主流，商业银行也可能逐渐虚拟化：实体机构可能逐步萎缩，而依托网络的电子银行发展规模将突飞猛进。
这是因为：第一，电子银行能给客户带来便捷、高效和全天24小时的金融服务；第二，银行出于成本考虑，推广自助服务，加速电子银行业务的发展。从银行自身业务发展趋势来看，银行基于成本的考虑正在将大量低端客户的低附加值业务(如小额现金存取款及第三方中间业务)转移到自助服务终端上，这样就对电子银行设备产曹朝晖：我国商业银行发展的现状与趋势预测3oo25o2ooⅱ150l0o50o量蚕蚕蚕量萤量蚕蚕萤年份图1中国工商银行2000---2010年企业网银客户数增长情况12o0o100ooⅱ80oo6o0o4ooo20ooo萤蚕量n蚕蚕nn萤蚕n萤蚕萤年份图2中国工商银行200(t---2010年个人网银客户数增长情况30o250l200皎150l0o5oo年份图3中国工商银行电子银行交易额增长情况(金融创新)、求快(网络银行)，这仍然在一定程度上反映了世界银行业总体的发展趋势。从商业银行的产生与发展可以看出，银行业的发展与经济贸易发展情况及科学技术的更新密切联系。我国商业银行未来发展也必然符合这一规律，我们可以结合我国经济发展前景预测一些其发展的趋势。
1．混业经营仍是大势所趋
我国在1995年颁布的《商业银行法》中确立了严格的分业经营原则，但我国商业银行实行混业经营仍是大势所趋。这是因为：第一，内部冲动。分业经营本意是防止风险的跨业传染，从而降低系统性风险，但把商业银行、投资银行、证券业、保险业的业务范围分别限制在一个狭窄的范围内，商业银行的利润也就被限制在一个狭隘的空间内，银行的风险反而会扩大。另外，逐利性要求也会促使商业银行有混业经营的冲动。第二，外部压力。
60保定学院学报2011年第6期
施行《村镇银行管理暂行规定》以来，截至2009年末，全国共有148家村镇银行成立，尽管村镇银行扩张速度较快，但距离中国银监会《新型农村金融机构2009--2011年工作安排》设立1027家村镇银行的目标却相距甚远。
据中国银监会统计数据显示，截至2009年末，全国的148家村镇银行累计发放农户贷款55亿元，发放中小企业贷款82亿元，多数机构已实现赢利，目前这些村镇银行总体运行良好，正逐渐成为服务社会主义新农村建设、支持地方经济发展的新兴力量。虽然我国的村镇银行还存在着一些问题，但从无到有，从少到多，从弱小到壮大，一步一个脚印，它的发展代表了银行基层化发展的一个方向。
3．业务趋同化
2010年5月中国光大集团董事长唐双宁在第六届中国金融改革高层论坛主题演讲中表示，必须解决中国商业银行在战略、产品、机构、服务、收入结构、治理结构、创新、机制、文化9大方面的趋同问题。这些趋同趋势演变下去，将导致中国商业银行出现“千行一面”的格局，不利于提升银行业的发展水平，不利于提高民族金融业的竞争力。但不可否认的是，撇开传统的银行业务，当前一个银行开办了新的业务，其他银行不久就会竞相开办相同的或相似的业务，各个银行的业务在趋同化。随着银行之间竞争的加剧，银行业务在不同地创新，而又不断地趋同。‘4．中间业务比重日益加大在银行诸多的业务中，中间业务的比重逐步增大，各银行在这块业务的竞争也越来越激烈。还以中国工商银行为例，它在巩固传统业务同时，大力开拓现金管理、投资银行、资产托管和各类理财等高成长性、高技术含量和高附加值的新兴中间业务市场，形成了9大类400多个品种的中间业务体系，中间业务收入由1996年的19．4亿元增加到2004年的123亿元。2010年的各项中间业务仍保持迅猛增长势头，与2009年相比，银行卡、对公理财、资产托管三项中间业务同比增长率分别为45．5％、55．0％、53．o％，见表1。
表1中国工商银行多项中间业务增长情况(单位：人民币亿元)5．不断开拓个人银行业务在银行和客户的关系中，银行强势与客户的弱势地位已经在发生转变，客户选择银行的空间日益扩大。不管是个人还是公司，客户群出现细分的趋势越来越明显，客户结构出现高端、中端、低端的分化，自认客户的需求也就日益多元化、个性化。2003年以来，我国的银行纷纷推出各种理财产品。国内商业银行贵宾理财领域的尝试，包括打造顶级的理财团队，为私人客户提供证券、保险、期货、房地产投资甚至律师服务等众多领域的专业理财服务等，为国内私人银行服务奠定了基础。中国银行的中银理财、中国农业银行的金钥匙理财中心、中国工商银行的理财金账户、招商银行的“金葵花”理财等各式各样的理财中心(财富管理中心)都在向私人银行业务挺进。目前我国正积极向金融业混业经营方向靠拢，例如商业银行可以设立基金管理公司、从事qdii境外理财业务，保险公司允许设立资产管理公司并可参股和控股商业银行等，这些措施从某种程度上正好迎合了个人对私人银行业务全能化、个性化、复杂化的要求[51。
6．电子银行发展迅速
以中国银行为例，2010年中国银行加大了自助设备投放力度：2010年投放自动取款机(atm)2．4万台，比2009年的1．8万台增加了33．6％；其网上银行也快速发展：2010年的个人网银客户数达到25l4万户，比2009年的1254万户增加了100．4％，2010年的企业网银客户数达41．9万户，比2009年的15．2万户增加了176．2％。
我们再来看看中国工商银行的情况，见图1、图2和图3，可以清晰地看出电子银行发展之迅速。
三、我国商业银行发展趋势预测
郑先炳总结出西方商业银行发展的5个趋势嘲，即：求大(收购兼并)、求全(混业经营)、求广(国际化)、求新59务时，货币经营业便发展为银行业。1171年，威尼斯银行成立，这是世界上最早的银行①，随后意大利的其他城市以及德国、荷兰的一些城市也先后成立了银行。‘第四阶段：现代银行业的兴起及商业银行的产生。早期银行主要的放款对象是政府，并带有高利贷性质，这一特点显然不能适应资本主义经济发展需要。17世纪，欧洲各国纷纷要求降低利息率，使生息资本服务于商业资本和产业资本。1694年，英国国王帮助商人们在英格兰建起第一家现代股份制银行——英格兰银行，它以工商企业为主要业务对象，发放低于平均利润率的贷款，并提供各种金融服务，它的建立标志着现代银行业的兴起，也标志着商业银行的产生。
商业银行的发展是在不断适应经济发展的要求下进行的，也是在银行等金融机构体系的大家庭中逐步完善和壮大的。到18世纪末和19世纪初，规模巨大的股份商业银行纷纷建立，成为资本主义银行的主要形式。另外一些原有高利贷性质的银行业为适应经济发展要求，调整放款原则而逐渐变为现代的商业银行。随着信用经’济的进一步发展和国家对社会经济生活干预的不断加强，又产生了建立中央银行的客观要求。1844年改组后的英格兰银行可视为资本主义国家中央银行的鼻祖。早期的商业银行以办理工商企业存款、短期抵押贷款和贴现等为主要业务。现在，西方国家商业银行的业务已扩展到证券投资、黄金买卖、中长期贷款、租赁、信托、保险、咨询、信息服务以及电子计算机服务等各个方面。20世纪以来，随着国际贸易和国际金融的迅速发展，在世界各地陆续建立起一批世界性的或地区性的银行组织，如1930年成立的国际清算银行、1945年成立的国际复兴开发银行(即世界银行)、1956年成立的国际金融公司、1964年成立的非洲开发银行、1966年成立的亚洲开发银行等，在跨越国界和更广泛的领域里发挥着重要作用。
据史料记载，我国远在周朝时期就出现了从事货币信用业务的金融机构。唐朝时期金融业逐渐发展起来，“飞钱”被认为是我国最早的汇兑业务。明朝中叶就形成了具有银行性质的钱庄。但数千年的封建社会，使我国的商品经济发展十分缓慢，金融机构长期处于分散、落后的状态。直到1897年，我国才出现了中国人自己设立的银行——中国通商银行(第一次使用银行名称的国内银行)。最早的国家银行是1905年创办的户部银行，后称大清银行，1911年辛亥革命后，大清银行改组为中国银行，一直沿用至今。新中国金融机构体系的建立基础相当薄弱，在1994年才形成了以中国人民银行为核心，以四大国有专业银行(商业银行)为主体，其他各种金融机构并存和分工协作的金融机构体系llj。
二、我国商业银行现状分析
我国的商业银行体系主要包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行，还有一些外资银行，从区域上可以分为全国性商业银行(中国建设银行、中国农业银行等)、区域性商业银行(深圳发展银行、广东发展银行等)、地方性商业银行(各地城市商业银行)。从我国商业银行当前发展状况看，主要呈现以下特点。
1．国际化步伐在加快
在全球经济一体化背景下，商业银行都要面对来自全球同行的竞争，银行业与其他许多行业将不得不选择跨国经营。以工商银行与中国银行为例：工商银行积极推进国际化战略，截至2010年末，已在全球28个国家和地区设立了营业性机构，分支机构总数达到203家，境外资产规模由2009年的522．1亿美元增加到757-3亿美元，增加了45．1％圆；而中国银行，截至2010年末，境外机构达986家，海外资产由2009年17568亿元增加到23283亿元，增加了32．5％[31。
2．银行基层化
如果说银行国际化是银行把触角向外延伸的话，那么银行基层化则是把触角向下延伸。众所周知，我国经济总体发展不平衡，经济欠发达地区、农村地区的金融体系十分薄弱。为进一步帮助解决三农问题，我国金融监管机构对这些地区金融机构的设立和金融业务的办理实施了一些优惠政策。自银监会2007年1月并正式①世界上第一家银行究竟建立在哪一年，成立于何地，时于这个问题，史学界的看法很不一致。一些学者认为，1171年建立的意大利的威尼斯银行，是世界上最早的银行。例如：美国《新哥伦比亚百科全书》的“银行业务”条就是这么写的。而有些学者却认为世界上第一家银行的建立要比这晓得多。
58曹朝晖：我国商业银行发展的现状与趋势预测生大量的需求。从我国商业银行发展的现状上也印证了之一趋势。可以想象，随着无现金社会的到来，货币的不断数字化，现有商业银行在具有一定经营实体和支付终端的基础上，大部分业务会在虚拟的网络上开展。
5．银行垄断局面会逐步改观
我国银行业中存在的垄断现象饱受诟病，曾有学者举例，有消费者在商业银行存款100元，9年后只剩60多元。也就是说，商业银行收取了占存款总额近40％的费用作为手续费。这样的收费标准，肯定令国外的同行们瞠目结舌。至于中国的商业银行为何敢于如此肆无忌惮，不仅费用繁多而且说涨就涨，原因归根结底只有一个——垄断。但我国商业银行垄断的局面会逐步改观，这是因为：第一，我国银行的数量在增加，银行业除了四大商业银行以外，还有几十家股份制银行，上百家地方性商业银行，还有一大批外资银行，竞争在逐步加剧，激烈的竞争会消除垄断；第二，美国有反托拉斯法的规定，我国也在制定出台类似反垄断的政策法规，鼓励自由竞争是市场经济中监管的主要方向。我国银行业中的一家独大的现象不会出现，几家垄断的局面也不允许产生。
总之，我国商业银行不管呈现怎样的发展趋势，必然和着社会发展的节拍，必然伴随着与外资银行的合作与竞争，必然需要不断的创新。随着我国成为全球第二大经济体，毋容置疑的是我国未来的商业银行仍会在国内乃至世界经济发展中起着举足轻重的作用。
商业发展现状篇7
一、企业工商管理的现状及概述
（一）企业工商管理薄弱
在市场经济背景下，企业工商管理工作的薄弱是我国工商管理工作开展的主要问题。工商管理工作中，企业在创新发展过程中，采取有效的工商管理方法、手段、措施，能够宏观调控市场经济发展模式，避免我国经济建设受政策方针、市场经济等多方面的影响，达到我国企业工程管理工作质量的提升。但我国企业在发展历程中忽视工商管理工作的重要性，在一定程度上消极影响企业发展，制约我国工商管理事业发展。现阶段，我国大部分企业内部的工商管理培训工作存在不到位问题，即使是针对企业管理者实施的培训活动，也很少涉及企业工商管理工作模式的相关内容，使企业工商管理工作实效性得不到发挥，影响其工作质量效度提升。同时，企业工商管理培训不足，会造成企业管理者欠缺。例如：在工商管理工作中，缺乏专业化工商管理人才，影响工商管理工作的进一步实施，使工商管理工作力度不强，降低企业整体管理能力。另外，企业管理者忽视工商管理，会造成基层工作人员认识工商管理不足，对相关知识学习缺少热情，限制企业工商管理能力提升。
（二）工商管理的理念落后
在市场不断的发展的今天，企业之间的竞争压力不断增大，在企业管理质量之间的问题，也就存在本质上的问题，在企业管理的综合水平也就难以评比。在目前我国的管理水平上出现很多的的漏洞，在企业的目标不明确，管理理念落后，管理机制比较僵硬，生产后动没有开放，这些都是现在企业管理存在的问题的关键。然而这些问题也就是企业管理水平的重要指标，也严重影响的企业生产运作，也导致企业不能更好地发展。
（三）企业管理模式
在企业管理模式上很多企业都采用了零库存的策略，对企业本身经营模式的需求没有深入了解，没有很好的结合企业本身市场的有机结合。如果企业的每个部门只注重自己部门的发展，那么在企业中也就不能和好的发展，生产的产品也就在一定程度尚不能满足市场的需要，也就会使生产的产品积累在库，这也就是没有掌握市场的经济的发展前提条件，这对企业是非常不利。
（四）工商管理人才缺乏
在市场经济背景下，专业工商管理人才缺乏是我国企业工商管理工作面临的问题之一。我国工商管理工作的有效性，能够助力于我国社会经济发展，实现市场经济的稳定性，避免市场假冒产品的流通，维护人民消费合法权益，保护人民生命及财产安全。由此可见，工商管理在我国经济发展中的重要性，做好工商管理工作，与维护市场经济稳定发展关系密切。尤其在信息技术发展的今天，信息技术运用到企业发展组织过程中，以此加强商品流通过程的隐秘性，微商、网店等并未在工商部门进行实名登记，使工商管理部门难以有效回应消费者投诉。造成这种问题的工商管理过程中，缺乏监测微商、网店专业化人才，当前企业中的工商管理人才其专业化有待提升。同时，从当前工商管理工作现状来看，具备较高计算机水平的年轻工作人员，又缺少市场监管经验，专业人才缺乏问题，严重影响我国工商管理工作发展。
（五）企业工商管理的国际化
随着市场经济的不断深入，企业工商管理也就存在地域性的束缚，在这些问题下也就一步步的将地域性的差异逐渐减弱。这要求管理者在考虑环境因素的同时，也要适时地调整企业的经营模式、产品结构、管理方式等。然而，我国很多企业的管理者国际化意识严重欠缺。
（六）传统的管理办法无法满足时代需求
由于互联网的市场竞争十分激烈,因此,建立一个公平、公正的规范制度，是现阶段最重要的。但现有的工商管理办法，已然不能对商家进行有效的监管。且使用网络形式运营的商家，具备高水平的信息化技术，可以在全世界掀起波澜，因此避免不了让不法分子有机可乘，这要求工商管理部门对商家网络交易展开高效监管活动,工商管理一定要对此加大打击力度，不断提高互联网应用能力，进而提高监管工作的效率。
（七）内控机制尚不完善
在市场经济背景下，我国工商管理存在内控机制尚不完善的发展问题。首先，工商管理载体工作模式的内控管理机构完善度不足，不能实现自身作用的最大化发挥，相关工作人员职能发挥受限，形同虚设。其次，工商管理对应的内控管理内容不够具体，尚未对市场中实际存在的问题进行根本性的触及。最后，工商管理缺少明确的内控管理目标，内控管理能够起到节能增效的作用，有些工商管理机构在职能变化形势下，针对一些工商管理工作模式及机制，与实际工商管理工作模式出现衔接不足问题，不仅影响到员工工作效度，更降低我国工商管理效率。
二、工商管理发展方向的探索
随着企业不断发展的今天，工商管理的发展方向也就是企业深思的问题，也有很多的企业不断的呈现创新发展趋势，对工商企业的发展创新也就进一步的研究，主要有以下几点；
（一）知识的全面管理的重要性
知识管理是企业管理发展的核心内容，现代信息技术的发展建立了企业工商管理的发展，也就是企业管理的发展新方向，同时也是企业生产的动力，这也就是企业的知识管理。这种管理理念也就是对企业管理理念的完善，把之前的企业管理以营利为目的，转变为现在的学习知识和运用知识的平台。从之前的控制经营生产到现在的自由生产，这也就发展企业经济的再生，同时也激发了员工的积极性，知识管理也就增加企业之间的协作能力，也增加了企业之间的交流，给现在的市场带来了更多的机会，把企业之间的竞争增加了，这种竞争也就是企业之间的合作方式。
（二）加强工商管理培训
在市场经济背景下，为解决企业工商管理薄弱问题，需要对企业员工加强工商管理培训，满足我国工商管理发展需求。加强我国企业工商管理建设，需要我国工商管理部门首先对企业管理者进行工商管理知识培训，在此基础上，根据工商管理工作模式，加强相关人才的培养，促进人才在工商管理培训中提升自身专业化能力多方面素养，能够为我国企业发展服务，进而促进工商管理培训工作开展的有序性。企业需要结合自身发展状况，对行业内部工商管理相关培训经验进行有效提取，科学设置培训活动。例如，出于节约资源与维持生产的考虑，企业需要以二者平衡为前提，通过课堂形式开展培训活动，合理安排培训时间，避免占用员工工作之外的时间，科学设置培训工作内容，保证培训课程内容，密切联系现实状况，提升实际培训效果，采取对应培训工作解决措施，助推工商管理发展。
（三）工商管理制度的规范
我国企业发展的前提就是企业人才，在每个企业中主要就是人才的培养和制度的人性化，这样也就是对企业发展打下扎实基础，所以人才是企业的原动力。在对企业人员管理方面也就必须要有一定的制度，对企业的发展制定各项管理要求，保证企业各个工作有序的进行。主要是坚持以人为本的理念进行管理，很多企业管理制度的制定是以经济利益为前提进行制定的，缺乏人性化管理，进而导致大量人才的流失，着不利于企业的发展。为了在实现企业经济效益的同时促进企业的发展，需要实行人性化管理。在企业管理制度制定的过程中，需要体现出人性化，体现企业对员工的关怀，促使企业工商管理的人性化。
（四）健全工商管理体制
基于市场经济大背景，发展我国工商管理工作模式，工商管理体制在其中发挥重要效度。因此，在工商管理工作中，对市场经济发展需要进行最大程度的适应，借助管理运行体制的完善与更新，提升我国工商管理工作成效。例如，国家针对经济管理出台了一系列新法规与新政策，健全工程管理体制，需要结合这些法规与政策，考虑市场监督管理需求，加强相关岗位的健全与完善，最大程度的做到人尽其才与责任到位。在此基础上，健全管理运行体制，需要对工商管理的途径与形式进行创新，对网络信息资源可以实时共享的优势进行挖掘与运用，以信息技术对现有市场的全覆盖，有效加强我国工商管理工作效果，助推工商管理发展。
（五）加大行政执法力度
在市场经济背景下，工商管理的有效发展，需要通过加大行政执法力度来实现。首先，不断完善工商管理对应的法制体系，逐步完善工商管理相关法规的具体实施细则，融合统一新法与旧法。其次，加强法律措施的普及，对法律基本知识进行较大力度的宣传，要求执法人员的工商管理执法流程对相关法律规定进行严格遵守。再次，我国工商管理部门重视执法的实施，解决现阶段存在的工作内容冲突、交叉等矛盾问题，如分散管理、分头执行与职能交叉等，这些问题严重影响部门工作效率。最后，需要分析工商管理部门现阶段的执法情况，整合分解不同部门的职能与工作内容，赋予不同部门独特的执法职能，实现工商管理部门有效加强执法力度，满足我国工程管理发展需求。
（六）完善内部控制机制
基于市场经济大环境，我国工商管理想要实现有效发展，需要完善内部控制机制，通过内控机制与相关管理措施的优化，为我国工商管理改革发展提供有效支撑力量。完善内控机制，按照市场监管形势，对相关机构进行设置，使其满足新形势需求，促进工作效能提升，凭借专事专管避免推诿扯皮现象出现。同时，完善内控机制，需要结合市场监管实际需求，对审计结构进行优化设置，或联合审计部门针对市场监管相关审计工作，提升我国企业工商管理质量。另外，工商管理工作中针对国有资产流失，提升风险防范工作效度，以此保证国有资产安全。在以上三方面，优化管理措施，完善内部控制机制，能够有效加强我国工商管理成效，促进工商管理发展。
三、企业加强工商管理培训问题的主要解决措施
（一）提高对工商管理培训的重视力度
工商管理培训师提高企业管理水平的关键措施，要加强企业对于工商管理培训的重视力度，必须从以下几个方面入手:(1)企业员工要端正好自身态度，树立起正确的培训认识，保证员工能够从内心深处自愿参与相关培训，从源头上杜绝对工商管理培训的认识不清楚问题;(2)企业工商管理培训过程中，必须让领导干部端正好态度，才能够让手底下的员工能够以其为榜样，从而更好地进行培训管理工作。对于企业来说，领导和员工都是其中的重要组成部分，均需要转变观念，将工商管理培训活动作为一种重要的活动，强化培训意识，从而加强培训的责任感。基于此，挖掘出企业领导的潜力，提高管理水平。
（二）加强培训方式和培训内容的改革
现代企业的管理培训是项非常复杂的工作，任务比较艰巨，培训的难度也比较大。基于此，加强企业的工商管理培训内容与培训方式改革是非常有必要的，现代企业的工商管理培训要朝着多元化的趋势发展。信息技术的发展，企业工商管理培训必须要学会多种多样的培训方式，如讨论法、倩景模拟法、体验法和案例法等。企业通过高效的工商管理培训活动，能够使得企业领导的基础知识理论更为丰富。将学习到的相关理论基础知识应用大实践当中去，能够保证灵活的培训方式之外，还能够选择针对性的培训内容。
（三）加强对培训工商管理人才的考核
随着企业的逐渐发展和壮大，企业通常都会提供员工或者领导一些外出学习的机会，而被外派出学习的员工和领导没有高效的完成好学习任务。很多人在培训过程中只是抱着玩一玩的心态，所以加强对培训工商管理人才的考核非常有必要。在考核的具体内容中，不仅仅要加入实践考核，还需要加入理论考核。考核的具体内容需要从员工不同的心态和不同的角度，明确学习者的学习目标。在考核的形式中，要有针对性和启发性，使得员工能够积极备考，不断端正好学习态度，加强其对企业服务的心态，从而更好的为企业所服务。
（四）建立优秀的工商管理师资队伍
企业的工商管理师资队伍对于企业员工的相关培训来说是非常重要的，基于此，企业必须要建立一支优秀的工商管理师资队伍，才能够在很高程度上提高工商管理工作人员的审核制度，加强其工商管理培训的思想意识和理论基础知识等。在专业素质审核方面，通过工商管理人员，积极鼓励他们参与到企业的管理培训过程中，以资金的形式来鼓励其进行专业方面的学习，不断积累丰富的学习经验，引进更多的管理人才。
商业发展现状篇8
近年来，随着我国经济体制的不断发展和完善，在我国金融体系当中，中小商业银行逐渐成为了一个不可或缺的重要部分，对于社会经济的进步，具有重要的意义。中线商业银行的出现，使得原有的垄断的局面，发生了改变，也丰富了金融市场的形式。促进了金融业向买方市场的发展和转变。但是，随着我国市场开放性的不断扩大，外资银行大量进入我国，同时随着四大国有银行的改制，使得中小商业银行的发展受到了较大的影响。在这样的发展背景下，中小银行应基于发展现状，明确发展问题，尽快摸索出新的发展对策，从而得到良好的生存与可持续的发展。
中小商业银行的概述
中小商业银行的含义、范畴。对于中小商业银行的界定，主要是根据资产额为标准进行的。除了传统的五大国有商业银行之外，中小商业银行主要包括了城市农村信用社、股份制、区域性的商业银行等，都是其中的组成部分。
我国设立、发展中小商业银行的意义。对中小商业银行进行建立和发展，非常的关键和重要。在完善和健全银行体系、改革市场经济体制、改革金融体制、促进银行同业竞争等方面，都发挥了巨大的作用。中小商业银行能够对我国经济结构的变化进行适应，对国有商业银行机构收缩带来的市场空白进行填补。
我国中小商业银行的现状
我国中小商业银行的资金规模分析。近年来，我国中小商业银行的资金规模正在不断扩大，截止到2016年末，在所有的中小商业银行当中，已经超过了110万亿元的总资产规模，同比产生了30%以上的增长量。
我国中小商业银行盈利能力分析。中小商业银行的规模较小，因而其盈利能力不但具有灵活性的特点，但同时也很容易受到外资银行或大型国有银行的冲击和影响，因而盈利能力稳定性稍显不足。
我国中小商业银行市场占有份额分析。以2016年为例，五大国有商业银行存款市场份额，达到了85%以上的比例，而在中小商业银行当中，仅占有了不足15%的市场份额。在其它方面的市场份额当中，贷款占比、资产占比、净利润占比等，五大国有商业银行分别为84.51%、84.36%、85.77%，均高于中小商业银行的15.49%、15.64%、14.23%。
我国中小商业银行资产质量分析。截止到2016年底，我国中小商业银行，大约拥有950亿元以上的不良资余额，和同期相比，发生了较大幅度的下降。同时，达到了85%以下的不良贷款占比，同期相比，也产生了一定的降低。资产质量正在不断提升。
我国中小商业银行竞争力分析。在我国中小商业银行竞争力方面，已经上市的地方商业银行竞争力由于其它股份制商业银行，甚至可能超过国有商业银行。从整体竞争力方面来看，股份制的商业银行，要比国有商业银行更高，但是，其只具有比较分散的竞争力水平。
我国中小商业银行在发展中存在的题
我国的中小商业银行，在发展中，存在一些问题，利率市场化迫使存贷利差收入空间变窄；人才制度不够完善，高端人才储蓄不足；发展程度严重失衡，受外力因素政策影响较大；具有比较集中的经营区域，在金融服务方面，覆盖面还不是很广；在理财产品、盈利模式上，只具有单一的形式，没有产生较高的中间业务收入；在内部结构方面，缺乏完善性，政府的意愿，往往会对贷款造成影响；在市场定位上，存在着不恰当的问题，可能会进行盲目性的投资，没有形成较高的盈利能力；风险处置有待深化。
地方政策干预。在很多地区，中小商业银行的发展，会受到地方政府及政策的较大干预。地方政府，可能会对中小商业银行进行控股，所以能够控制这些中小商业银行。在市场竞争中，中小商业银行处于相对较为劣势的地位，因而对地方政府和政策存在着一定的依赖性。在这样的情况下，使得地方政策对中小商业银行的干预更加容易，中小商业银行的发展难以与市场实际情况相匹配。
高素质人才欠缺。在我国中小商业银行当中，由于薪资福利待遇和社会保障等方面，与大型国有银行之间存在较大的差距，因而在高素质人才的竞争中，处于劣势的地位。在中小商业银行的很多关键位置和关键领域上，都欠缺高素质的专业人才，不能为中小商业银行的发展提供较大的帮助，所以，中小商业银行在发展中，会产生阻碍及影响。
市场定位不准确。当前有很多中小商业银行，都是在原有信用社的基础上发展和建立的，采用的经营方式仍是过去较为陈旧的方式，对于自身的灵活性特点，没有进行很好的体现。在市场定位方面，无法摆脱大型国有商业银行的传统观念，没有进行很好的创新。对于自身在传统业务、资金实力方面与其它银行的优劣势，没能进行很好的认识，仍然希望以传统业务带动银行发展，市场定位上存在着较大的问题。
客户群选择范围小。我国当前的很多中小商业银行，往往会进行比较狭窄的客户群的选择范围，存在着质量不足的情况。中小商业银行由于自身规模和实力较为有限，对于一些大型工程或大型企业的贷款项目，很难顺利获取，因而主要的客户群体仍然集中在中小企业身上。中小企业小额贷款，缺乏稳定性，提供有限的资产的能力，低技术含量的产品，生命周期较短，并且缺乏政府部门的有力支持，因而容易破产，造成中小商业银行的坏账。
我国中小商业银行发展的对策建议
结合我国的实际情况，在中小商业银行发展当中，利率风险管理系统应该建立提高定价能力；积极引进人才，优化管理层，加强人才培养；通过兼并和重组扩大自身的规模；创新金融产品和服务，增加业务创新；细分市场，努力做到精而细；加强内控机制改革，提高管理水平，获得合理的政府政策支持，加强产品创新，突出特色，明确定位，提高资产的质量，建立存款保险制度，增强抵御风险的能力。
实行跨区域发展。对于我国中小商业银行来说，应当大力推动跨区域发展，追求规模经济，区域风险规避。中小商业银行一旦实现规模的扩大，收入提升，成本降低，盈利能力和利润规模都能够得到扩大。通过跨区域发展，使自身品牌价值得到提升，从而提高自身的整体竞争优势，在金融业市场竞争中，取得更为理想的生存与发展。
大力发展网络业务。中小商业银行和大型国有商业银行相比，跨区域网点往往偏少。因此，如果仍然坚持传统的金融服务、地理位置、机构网点，资产规模，将带来更大的限制。因此，中小商业银行应加大力度发展网络业务，不断完善和优化网络银行，实现个性化、低成本、宽空间的网络业务服务，为中小商业银行带来的竞争优势也会体现在发展和竞争上。
对中间业务进行开展。对于中小商业银行来说，较低的中间业务是一个重要的业务风险和巨大的利润空间，因此应当受到中小商业银行的充分重视。与金融体系的改革的深化，商业银行之间的市场竞争越来越激烈，只有为客户提供更高效和方便的服务，能够战斗和留住更多的客户。中小商业银行应当基于客户的实际需求，汇票业务，收费业务、保险业务，代表工资业务、信用卡业务，储蓄信用卡业务，信用卡业务和其他中间业务发展，从而吸收大量的低成本存款。
加强对中小企业服务
商业发展现状篇9
关键词商务英语专业建设人才培养发展展望
中图分类号：G712文献标识码：a
1高职商务英语专业的特点
1.1专业性质
商务英语是专门用途英语（eSp）的一个分支，归属于语言学范畴。商务英语是研究商务英语教育规律以及英语在国际商务背景下使用规律的科学。商务英语属于英语专业的一个方向，而且商务英语专业已经自成体系，是由英语知识和商务知识交叉而产生的新学科。本科院校和高职院校（专科）都开设有商务英语专业，本文讨论的是高职商务英语专业。首先，高职商务英语专业是通过英语学习来逐步了解商务知识或者一边学习英语一边学习商务知识，英语是专业也是基础，也可以说商务和英语密不可分。高职商务英语专业的人才培养目标是为区域经济社会的发展培养既懂英语又了解商务知识的服务一线的技能型人才。就英语教学而言，学生经过三年的学习和实训，具备较坚实的英语基础和人文知识基础，具有扎实的英语听、说、读、写、译等能力，毕业后能胜任本专业面向的各种工作岗位。其次，高职英语专业同时开设相应的商务相关的课程，帮助学生了解国际商务实务以及操作规程，通过模拟实习、实训以及到企业顶岗实习等教学环节使学生毕业后实现零距离就业。
1.2专业结构
本专业是以面向区域及邻国贸易往来而设立的课程，其专业特色是培养服务于区域和邻国商务贸易往来所需的一专多能人才。特色课程有：外贸英语口语、基础英语、英语测试、翻译技巧、国际贸易概论、国际贸易实务、贸易单证和市场营销。商务英语专业培养的目标是使学生能够熟练使用英语作为工作语言，熟悉国际贸易及商务，能够操作现代化办公设备及通讯设施的复合型和应用型人才。在制定专业计划的时候，从职业技术教育的特点出发，不拘泥于英语专业教学计划的传统模式，不把语言文学作为教学的终极目标，而是强调在培养学生较强的英语语言交际能力的同时，掌握适用的商务英语与外贸知识，熟练地使用现代化办公设备等技能。
1.3岗位面向
本专业学生职业岗位面向全区乃至全国各企、事业单位以及酒店、旅游等服务行业。学生可从事商务英语翻译、外贸业务员（外销员、单证员、报单员和报检员）、外企营销员、导游、涉外文秘、涉外咨询、涉外接待、商务文秘等工作，也可从事外资、涉外企业中各类业务助理和进出口业务员等工作。
2高职商务英语专业状况和存在的问题
2.1发展现状
从我国教育部公布的数字中看出，到2013年止，我国独立设置的高职院校1266所，其中749所学校开设商务英语专业，占全国高职院校的59.16%。高职院校的招生人数也大幅度增加，占据了我国高等教育的半壁江山，为区域经济社会的发展做出了不可磨灭的贡献。与本科院校开设的商务英语专业相比，高职院校商务英语专业从办学理念、培养目标、课程设置、教学方法和实践等多个方面都有所不同。高职院校英语专业培养的是具有创新精神和良好的职业道德、具有扎实的英语应用能力、熟悉和掌握国际商务基本理论知识和从事国际商务活动所需的技能型人才。
2.2存在的问题
高职商务英语专业在我国虽然起步较晚，目前发展的势头也不错，但也存在不少实质上的问题。一是专业特色并不突出，出现沿袭普通高校英语专业教育教学模式的现象。在课程体系中过于强调学科理论的系统性和完整性，对于学生能力结构体系的整体构建还不成熟。二是教学针对性不强，就是说不能按照岗位的需求做到有针对性的教学，使学生学到符合岗位要求的知识，造成整个教学实际效益不高。部分院校培养出来的毕业生所具备的语言理论知识、专业技术能力和综合实践能力还不能很好地满足特定岗位的需求。三是高职商务英语专业学生入学英语水平普遍低于普通本科商务英语专业学生，而面对学习成绩参差不齐的学生学校没有做出量身打造，为他们制定适合于自身需求和个人发展的学习方案和未来职业生涯规划。四是职证考试与学校教育分离。到目前为止，高职学生要拿到职业资格证还得参加劳动部门或当地人社厅举办的培训班，通过相关考试才能拿到从业资格证书。职业资格证书考试应该成为高职教育的一部分。五是高职院校教师大都没有企业工作经历，“双师型”教师或“多师型”教师还没有满足教学需求。六是大部分高职院校缺乏可供学生在线学习的自主学习系统，教学资源和实习实训基地不能满足学生的需求，学生的社会实践成了解决企业“用工荒”的资源补充，校企合作没有真正发挥应有的作用等等。
3高职商务英语专业人才的培养策略
3.1优化人才培养环境
地方政府应出台更多的“工学结合”“校企合作”相关的法律法规，协调涉外机构、企业协会等相关部门，成立由政府、企业、高职院校等几方共同参与的“工学结合”商务英语教育指导机构，共同搭建交流平台，鼓励并奖励涉外企业接收高职学生顶岗实习，建立长期有效机制，保障学生实习中的安全，确立最低酬薪标准，对接受商务英语人才的涉外企业进行精神和物质奖励。构建并优化整个由政府、企业、学校共同参与教育的大环境。
3.2重视职业岗位化要求
在“工学结合”商务英语人才培养的实施过程中，高职学校必须重视商务英语人才培养的职业岗位化要求，要尽可能地实现商务英语学生能力培养的专业化、教学内容的职业化、教学环境的企业化。高职院校商务英语专业要根据市场或涉外企业的需求来制订商务英语教学计划和人才培养质量评价体系。为此，可邀请涉外企业专家来校指导并定期召开专业指导委员会会议，讨论职业岗位能力要求、课程设置、专业发展等问题。可以根据商务业务流程为主线，设计教学内容，建立相应的“仿真情景”或“场景教学”，使学生在完成项目工作任务的过程中学习专业知识，培养职业能力。
此外，商务英语专业人才培养还需要更新考核评价方式。对学生的成绩评定提倡多样化的评价手段，提倡以注重学生实际操作能力为主的评价考核方式，如：口试、商务论文、商务项目作业、商务考证、商务技能考核、模拟商务谈判等，也可聘请企业专业人员参与商务英语专业学生实践、设计课程的考评体系认定工作。
3.3完善“双证”或“多证”制度
“双证”或“多证”制度是连接校企的桥梁，也是商务英语专业学生就业的砝码。笔者认为，高职院校应将取得职业资格证书的标准真正作为衡量高职院校商务英语专业教学质量高低的标准，必须与高职学校的学历教育制度以及教育目标高度一致。为此，高职院校首先应该制定相应的高职商务英语职业资格证书教学大纲和教学计划，确定商务英语专业课程的学时学分比例。其次，商务英语人才培养目标中要明确规定商务英语专业毕业生必须获得职业资格证书。第三，出台相应的鼓励措施，鼓励商务英语专业学生参加职业资格证书考试，并取得相应的外贸单证员、外贸跟单员、报关员、报检员、外销员、口译证书等职业资格证书。
3.4创办模拟贸易公司
高职院校商务英语人才培养目标决定了高职商务英语专业学生的职业素质和能力要求，而这些职业素质和能力必须在全真的职业环境中培养。在教学过程中，从理论学习到实训，学生是在模拟的情景中学习，虽然了解了商务活动的操作过程但缺乏真实的体验。而到了实习阶段，接受学生实习的企业一般不愿让学生接触企业的关键技术和商业机密，这样学生学到的东西依然是表面的东西。如果在专业教师或企业专家的指导下，由学生创办贸易公司，按照现代企业的运营模式进行贸易活动，由学生自主经营、自负盈亏，这样既提高了学生的专业素质和动手能力，又能让学生真正体验到一个企业的基本运作过程。
4高职商务英语专业的发展展望
随着中国经济的迅速发展以及与国外经济合作的日渐频繁，商务英语在职场上的地位已日显其重要性，商务英语专业在高职院校开设也比较普遍，为国家培养了大批参与和从事国际商务活动的技能型人才。笔者所在地区目前正面临着多区域合作环境，如中国――东盟全面合作、泛北部湾经济合作、大湄公河次区域合作、中越“两廊一圈”合作、泛珠合作等，对外向型国际化人才的需求非常紧迫。在这样的背景环境下，社会对应用型商务英语专业人才需求的广泛性以及商务英语人才素质的通时性、复合性，使得高职商务英语专业依然有较大的发展空间。然而，就高职商务英语专业办学而言，人们在认识和实践上仍然存在一些问题和一定的偏差。如，政府出台的政策、法规没有真正落到实处；人才培养规格不够明确，人才培养方案定位出现偏差；职业教育课程体系的特点不够鲜明；理论与实践、语言与商务的有机结合和有效衔接不够；实践教学体系尚待建立与健全；教学内容、教学方法仍需进一步改进；校企合作、工学结合办法不多、思路不广等等。因此，高职商务英语专业要办出特色，实现人才培养目标，还必须进行多方位、深层次的改革。
参考文献
[1]江峰.高职高专商务英语专业教学改革初探[J].职教论坛，2006（7）.
[2]郭晓丽.高职商务英语课程体系构建[J].长江大学学报（社会科学版），2009（2）.
商业发展现状篇10
[关键词]商业地产；管理；发展；现状；措施
[Doi]1013939/jcnkizgsc201625176
1我国商业地产获得大幅度发展的主要原因
我国的商业地产经历了由冷变热的过程。随着人们生活水平的提高和市场经济的发展，人们对商超、餐饮、休闲、娱乐等方面的需求越发强烈。商业地产的供需关系获得了大幅度改善。究其原因，主要源于以下几点：
首先，市场经济发展迅猛，城市化进程与人们的生活水平都获得了大幅提升。这些因素成为商业地产快速发展的首要推动力。其次，目前我国整体的房产宏观经济政策利好，虽然之前出具了一系列房产调控政策，但政府在宏观上依然是“救市”、“护市”的态度。比如，政府出具的房产新政明确要求人们购买二套商品房与二套商业地产，无论首付款还是利率的要求均相同。而新政之前购买商业地产的首付比例相对较高。
2我国商业地产发展过程中的问题分析
21我国商业地产始终缺乏有效的资金保障
由于房地产宏观调控的影响，商业地产的融资受到一定制约。目前，我国商业地产的开发资金主要依靠向银行等金融机构进行贷款，商业地产开发商对这些机构的信赖度较高。但这也暴露出我国商业地产融资渠道单一的问题，并且容易造成商业地产在地产开发和商业经营过程中容易脱节。
22我国商业地产的经营效率普遍不高，供求市场失衡
目前，我国商业地产的开发都是单一的投资建造模式。缺乏前期的调查论证，而且地产开发缺乏针对性，没有有效考虑商业地产未来的商业类型。这一状态直接导致我国商业地产的营运存在一定困难。近年来，随着市场经济的发展，在我国城市中出现了大量商超、大型购物广场、娱乐休闲中心等。但是，倒闭现象也较多。营运困难是其一大诱因。此外，受国际金融危机和通货膨胀的影响，很多房产开发商将商业地产视为“避风港”，结果造成商业地产投资迅猛、供求失衡。
23商业地产开发借鉴住宅开发模式，地产开发与商业经营的关联度不高商业地产既包含地产开发又包含商业经营，尤其是商业经营还直接关系着商业地产的赢利。目前，我国商业地产的开发参照的是住宅开发模式，即“征地―规划―施工―验收―销售”。“短周期”、“快回笼”是商业地产开发商的目标。在此目标观念下，对商业地产本身的特点、对商业业态的需求考虑相对欠缺。而且对商业地产采取“建筑设计在前、招商在后”的运作模式，没有考虑商业地产的功能。总之，诸上考虑不足再加上固有的开发模式，并不利于商业地产的可持续健康发展。
3我国商业地产的未来发展
31从宏观政策方面考虑
在国家对房地产市场的政策方面，近一段时间内不会有利空投资的消息传出。从2014年国家放开二线、三线城市的房屋限购，到出台有关家庭个人贷款的优惠政策，鼓励个人贷款，再到后来银行的普遍降息，都无疑暗示了中央对于房地产市场的扶持。2016年“全国两会”又传递出六大房地产利好信号：“一线城市限购”、“增加土地供应”、“推出首付贷”、“房地产税立法”、“房贷利息抵税”以及“落实营改增”。这一系列政策全部落实可能需要一段较长的时间，但从这些政策消息来看，国家对于房地产市场的稳定十分关注，也对房地产市场的未来发展起到了十分积极的推动作用。
32从商业地产市场的自身发展考虑
2014年，我国的商业地产市场进入变革期，由于一线、二线城市的地价持续上涨，商业地产价格也随之水涨船高；而三线、四线城市的居民生活水平略低，人们对休闲娱乐、购物、健身等的需求相对较少，商业地产的供给远远大于需求。2014年年底，根据国家统计局的信息，全国房地产企业数量高达13万之多，但各企业的实力参差不齐。2014年房地产市场的变革使得实力较弱、产业结构不合理的部分房地产企业被挤出市场。而部分实力雄厚的房产企业则抓住优惠政策的有利契机，充分利用好一线、二线城市的房产市场，销售业绩稳步增长，并通过企业兼并重组等方式逐步壮大，行业发展趋于平稳。[1]
33加速推进“供给侧”改革
“供给侧”是近期出现的高频词汇，供给侧由劳动力、土地、资本、创新四要素组成，供给侧改革旨在优化产业结构，提高资源优化配置，提升经济增长的质量。消化产能过剩、降低企业成本、去除地产库存和降低金融风险是供给侧改革的四大主线。优化土地资源配置有利于土地确权的推行，有利于提升土地使用效率，抑制房产泡沫的产生。如今，一线、二线城市房产供给紧张，而三线、四线城市的房产库存则在持续积压，国家在推出住房制度改革的同时，不断加快城镇化进程，逐步消化地产库存。“去库存”政策将会使房产泡沫逐步被挤出，使房地产行业逐步回归到健康稳定的良性发展轨道上来。
34探求商业地产开发的新思路，促进我国商业地产的发展如今，中国已正式步入老龄化社会，新建商品房小区开始注重对养老设施的投入。政府应针对这一状况加快推出关于养老设施建设、老旧社区养老改造等方面的积极政策，促进民营企业对养老院等针对老年人项目的开发建设。另外，中国已基本完成了从温饱社会到小康社会的转变。地方政府可以将部分空气质量优良、风景秀丽、交通便利的地区开发为旅游度假村、疗养中心等适合养老、旅游度假的地区，不仅能促进我国商业地产的发展，同时也有利于当地旅游市场的发展，为地方政府创收。
35完善房产信托基金制度，为商业地产提供资金保障
房地产信托投资基金（Realestateinvestmenttrusts，Reits）是一种以发行基金证券的方式募集投资者资金，由专门投资机构进行投资经营管理，最终将投资收益按投资比例分配给投资者的一种信托基金制度。Reits起源于美国，主要运用于商业地产企业，从资产配置角度出发，Reits资产可起到分散风险及稳定收益的作用。目前，我国并没有真正的Reits基金，只有两只以Reits基金为主要投资标的的基金，属于基金中的基金。未来，我国政府应在房产信托资金制度方面提供更多关注，积极引进Reits基金的资金管理运作模式，逐步完善商业地产行业的资金信托管理制度，为商业地产提供强有力的资金保障。
4结论
随着市场经济的发展，近年来，我国房地产业尤其是商业地产的发展较为迅速。而且，无论是在扩大内需，还是提升城市品质、增加税收等方面，商业地产都做出了巨大贡献。虽然现阶段我国政府出具了一系列对房地产业的宏观调控政策，但从长期来看，商业地产依然具有很大的发展空间。笔者认为，我国政府应继续加强对宏观调控政策的研究与运用，结合商业地产的商业业态和未来功能定位，加速推进“供给侧”改革，积极探求商业地产开发的新思路。相信我国商业地产依然具有广大的发展空间。
参考文献：
[1]闫东梅，孙德升浅议当前我国房地产行业的主要问题与对策[J].环渤海经济t望，2014（8）