互联网金融营销推广方式篇1
互联网金融营销的内涵
互联网金融营销的概念
在互联网时代网络营销是金融组织营销系统中的一个重要组成部分，根据市场营销、网络营销、金融营销、电子商务的相关定义，互联网金融营销可以具体描述为：互联网金融营销是指通过非直接物理接触的电子方式，营造网上经营环境，创造并交换客户所需要的金融产品，构建、维护以及发展各个方面关系，从而获取利益的一种营销管理过程。从概念逻辑上看，完整的互联网金融营销含义，包括传统金融产品与服务的网络营销及互联网金融产品与服务的市场营销两个层面的内容，而互联网金融产品与服务的市场营销又包括线上营销和线下营销两个方面。本文所研究的就是基于这种完整含义的互联网金融营销。
互联网金融营销的主体
互联网金融营销的主体就是进行金融交易的双方甚至三方，不包括金融服务及商品本身。主体分为：卖方、买方、第三方交易中介。
卖方一般就是金融组织，传统金融组织按其承担职能的简易被分为三类：经纪人组织、基金组织和银行机构。而互联网金融的出现推动了金融混业经营（包含了非主营业务）和综合经营（包含了新兴的信息业务），网上银行一般实行混合经营，它们可以作为互联网金融营销卖方的典型代表。
买方主要是政府、企业和消费者等金融产品需求者。
第三方交易中介是指在互联网金融市场上充当交易媒介，从事交易或促使交易完成的组织和个人，例如支付宝等。
互联网金融营销者可以是卖方，也可以是买方或者第三方。谁更积极、主动寻求交换，谁就是营销者。互联网金融营销如果按主体分类可以分为六种模式：卖方对买方、卖方对第三方、买方对卖方、买方对第三方、第三方对卖方、第三方对买方，每一种模式可以包括中间交易平台，也可以有自己的网站不需要中立的交易平台。
互联网金融营销系统
互联网金融营销系统是指构成互联网金融营销整体的互联网金融营销主体、电子货币和网络支付系统、互联网金融营销信息系统和互联网金融营销风险控制系统等各要素之间相互关联、相互作用的结构、关系及方式。电子货币和网络支付系统是互联网金融营销系统的中心，是互联网金融营销主体之间相互交换的核心价值，包括电子金融产品开发与销售、互联网金融品牌推广、互联网金融营销工具和互联网金融客户关系管理等内容；互联网金融营销信息系统和营销风险控制系统是制订互联网金融营销战略和策略的基础，也是把握市场机会、规避市场风险的主要内容。
互联网金融营销系统的发展要以培育和发展互联网金融产品为基础。互联网金融产品包括电子货币、网络信用产品、网络客户关系、互联网金融信息产品等。发展电子货币就是要加快现实货币向虚拟货币的转化，努力发展电子货币、电子交易凭证等资源。发展网络信用产品就是营造良好的互联网金融信用环境，对互联网金融客户和机构进行信用评估和分级，科学地设计和规划互联网金融信用体系，加大对互联网金融风险的监管和控制力度。发展网络客户关系就是在现有的网络客户基础上，提高金融服务质量，做好宣传工作，努力扩展网络空间和客户资源，实现公共信息和客户信息传递的扩散效应，真正把互联网金融的方便快捷带给客户，促进互联网金融营销观念深入人心。发展互联网金融信息产品就是拓宽互联网金融信息的获取渠道，扩大数据库的信息容量，同时对信息来源和信息质量进行严格的识别，加快信息处理和传递，确保有价值的信息能够及时转化成经济效益。
互联网金融营销的现状
互联网金融营销主体的发展
从买方来看，中国互联网信息中心的第30次统计报告的数据显示，截至2012年6月底，我国使用网上支付的用户规模达到1.87亿，网上支付巨大的市场空间，以及在产业链中的重要地位，吸引着网上支付服务提供商不断进行创新和拓展，新支付产品和服务不断涌现，推动更多用户更加频繁地使用网上支付。另外随着智能手机的普及应用，手机在线支付近年来日益得到重视，2012年上半年手机在线支付用户数增加了1382万，增长率为45.2%，增速远远超过整体网上支付。截至2012年6月30日，手机银行iphone版、android版客户端累计下载量超过400万次，客户美誉度及市场评价位居同业前列；手机银行签约客户数已达709.03万户，累计交易（不含手机支付）375.28万笔，同比增长429.01%；累计交易金额达1281.01亿元，同比增长185.00%；手机支付累计交易1361.45万笔，同比增长230.00%；累计交易金额为36.46亿元，同比增长309.20%。
从卖方来看，目前国内十五家全国性商业银行、绝大多数城市商业银行都建立了独立网站，具备了网络支付、账户信息查询、转账等基本网络银行功能，最新版本的网上银行系统已经可以实现网上汇兑、网上信用证等业务，极大地方便了个人和企业用户。2011年中国网上银行市场全年交易额达到780.94万亿元，截至2011年底注册用户数达到4.34亿。2012年前两季度中国网上银行市场交易额分别达到218.58万亿元和228.87万亿元。另根据各上市银行的2012上半年半年报数据显示，多家银行网上银行的业务量已远超柜台业务量，有些上市银行的网上银行占比超过总业务量的60%，甚至70%。未来，网上银行将成为银行的主渠道，传统银行将全面融入网上银行，甚至不再单独区分网上银行。
从第三方市场来看，我国第三方支付业务蓬勃兴起，第三方支付组织从提供简单的资金结算，发展成可连接产业链各环节和行业上下游的多元化资源整合机构。第三方支付组织通过灵活多样的方式为社会提供支付服务，满足了社会公众的支付需求，促进了支付服务市场竞争，逐步成为互联网金融市场的重要参与者。截至2011年底，全国共有第三方支付组织437家，其中全国性法人机构172家，占39.36%；地方性机构265家，占60.64%，日交易金额达60亿元，这些第三方支付与网上银行共同支撑着中国的网上金融市场。从市场集中度看，支付宝以49.0%的市场份额居于市场首位，占据了第三方支付市场的半壁江山；财付通以20.4%的市场份额位居第二；银联在线、快钱、汇付天下、易宝、环迅，分别以8.4%、7.5%、7.4%、3.0%和2.7%的市场占比分居第三位至第七位，这前7家占据的市场份额达到98.3%，因此其他第三方支付组织份额很少，市场集中度较高。从行业竞争来看，第三方支付机构加速洗牌，市场面临优胜劣汰，各类支付企业根据自身优势，呈现出不同的发展模式，未来将朝着全面型和专业型两个方向发展，专业化分工会越来越明确。
互联网金融营销工具的应用
网络营销工具如搜索引擎、电子邮件、网站、网络广告、微博等在互联网金融市场应用都比较广泛。首先，网站在同质化竞争日趋严重的金融市场上成为企业提高顾客忠诚度和满意度的有力武器，是互联网与金融服务完美结合。相比传统的经营网点而言，网站不但是网上金融的应用渠道，更是企业重要的营销平台。网站作为有效的品牌传播窗口，在金融组织推广自身业务与金融产品的过程中蕴含着重大价值。一个好的品牌塑造效果与宣传力度将有助于提高产品附加值与亲和力，能激发更多潜在客户的消费和投资欲望。其次，金融组织在网络广告投放方面也是非常慷慨，网络广告形式包括展示类广告、搜索排名广告、电子邮件广告、视频广告和文字链接广告等，投入大多集中在门户网站和财经网站。这表明，国内金融业的传播已经从传统媒介营销的竞争如平面、广播、电视等领域转移到了互联网。例如，中国银行的网络推广选择了在阿里巴巴网站的首页投放其赞助奥运的品牌广告，使其赞助商品牌形象的美誉度得到最大程度的提升。第三，自从微博兴起，各家金融组织纷纷在各门户网站开通自己的官方微博，各种网络流行语信手拈来，微博开始成为新的营销方式。2010年，光大银行领先业内首开微博，之后各家企业的官方微博如雨后春笋，经过两年的发展，各家机构的粉丝数最低都是数十万计，招行更是以190万的粉丝数遥遥领先，产品营销、活动介绍、财经信息、理财常识等等应有尽有。最后，交互式营销成为竞争的常用工具。为了以人们乐于接受的方式推广传统的金融业务，各大金融网站不断推陈出新，充分利用互联网资源，与更多的企业跨行业运作，试图开创一种全新的网络合作营销模式。如中国民生银行与小熊在线携手，通过大型益智线上游戏“创智大富翁”活动的运作，推广该行的网上银行业务，就是一个互利共赢、新型网络营销的良好范例。
互联网金融营销存在的问题
营销主体的观念陈旧
首先，营销认识不全面。在金融组织的营销活动中，有的人把营销看做推销互联网金融产品，有的人把金融营销片面地理解为做网络广告，也有人把网络营销看作仅仅是营销部门的事，没有认识到营销的全面性。其次，缺乏战略目标。目前的互联网金融营销普遍缺乏从长远角度来把握对市场的分析、定位与控制，在改善服务态度、优化服务质量、提高服务水平等方面缺乏针对性、主动性和创造性。第三，顾客观念有待加强。在互联网金融交易中，相对于金融组织而言，消费者处于弱势地位，权益容易受到侵害。互联网金融机构容易利用技术和信息上的优势损害消费者权益。如支付宝发生的“一元秒杀”事件，实质上是后台技术故障造成的货品价格变成一元，消费者交易后，全部交易被支付宝取消，消费者权益受损。互联网金融机构掌握了大量的客户信息也可能使客户信息容易泄露。最后，品牌形象没有得到充分重视。拥有市场必须首先拥有一个占市场优势的品牌。域名是企业在互联网上的永久性标识，是在互联网上进行商务活动的基础，具有极高的商业价值。目前很多金融组织还没有意识到品牌形象的重要性。如有的商业银行合理的域名被抢注，有的商业银行分支机构各自设立推广自己的网站，各网站之间又相互孤立、互不关联，这些都不利于整体品牌形象的建立，系统内的整体网络资源没有得到充分利用，不能达到网络营销的最佳效果。
互联网金融营销体制不健全
互联网金融营销涉及众多的参与主体，仅靠市场体制自发调节远远不能满足需要，目前互联网金融营销体制不健全主要表现在监管主体缺位和专业人才缺乏两方面：
首先，互联网金融最大的瓶颈就是安全与风险控制，我国对金融营销监管长期以来严格实行“分业经营、分业监管”，而互联网金融这种融合性的经营模式在传统监管体制下，会导致监管和合作方面的困难，增加交易成本，造成重复监管和监管真空，降低监管效率。
其次，互联网金融作为信息时代特有的产物，其技术含量是不容小看的，要想发展和维护好互联网金融营销业务，这就需要懂得网络技术、金融知识和营销能力的复合型人才。目前金融企业的员工知识构架基本是金融专业，特别缺少既精通计算机网络技术又熟悉银行业务运行和管理决策的，又能够把握顾客需求特点的“新型复合型人才”，企业在招聘和选拔的过程中也大多偏向金融专业。互联网金融营销的竞争实质上就是人才的竞争，互联网金融营销核心人才的极度匮乏已经影响了我国互联网金融的深入发展。
网络营销方式较单一
大多数金融组织开展网络营销时主动营销意识不强，没有充分利用各种网络营销方式积极寻找客户群，开展主动的产品推介和促销。甚至有的金融网站上，竟然找不到企业的联系方式，邮箱地址、服务热线、交换链接、电子邮件、网页广告等多种已经成熟有效的网络营销方式在商业银行营销中未得到充分运用。经营策略上虽然借用了营销概念，但错把营销当推销，只是在推销产品时才使用广告宣传和公共关系，网络营销意识差，对金融产品信息化的重要性没有给予足够的重视，还只是停留在理论界的探讨阶段。
金融产品组合的广度和深度有限
目前，在国外互联网金融产品的开发和设计已经进入了为大众量身定做的阶段。而我国有的互联网金融更多的只是将传统银行已有的业务搬到网上来处理，还不能根据每一个客户的偏好、个性为其提供个性化服务。网上金融的最高形式是通过互联网创新，把一些传统银行中无法进行的业务和系统最大可能地整合在一起。我国互联网金融的服务品种相对匮乏，这主要是因为一方面我国网络银行发展的时间较晚；另一方面我国法律规定只能分业经营，不能直接参与证券、期货等其他一些基本操作，而众多非金融机构从事金融业务还存在较高的进入门槛，这在一定程度上限制了网络银行的发展。
互联网金融营销的对策
更新营销观念
首先要树立以客户为中心的营销理念。无论是金融机构经营还是第三方中介都要以客户为中心，以市场为导向，加强市场拓展，挖掘客户需求，重视对消费者权益的保护。互联网金融组织可以通过建立更加透明的信息披露制度、推进互联网争端解决机制建设、建立消费者权益保护机制以及制订责任追究的管理办法等措施，保护消费者的网络权力。要建立客户信息数据库，有计划、分步骤地主动进行业务营销，设计特色产品，推进金融产品和服务的创新，以不同的金融产品满足不同层次的消费需求。
其次创建网上金融服务的品牌。开展互联网金融营销既可以采取统一品牌策略，网上品牌与传统业务的品牌一致，也可以采取不同品牌策略，创建一个全新的品牌。互联网金融品牌的建设需要不遗余力地塑造和提升各自的核心品牌，要注重品牌发展的科学规划，要大力推进品牌家族化建设，还要重视以品牌为中心的整合营销传播运作。
建立完善的金融营销体制
互联网金融营销作为互联网金融整体系统的子系统，是在一定金融区域范围内，代表金融机构通过网络与广大社会客户直接沟通的桥梁，其组织体系创新的完善要求互联网金融组织在现有的组织框架中重新定位，协调处理好与其他机构的分工合作关系。
互联网金融管理者要摒弃过去重业务、轻素质，重使用、轻培养的陈旧观念，树立起科学的人才观，大力培养集金融业务知识、网络信息技术、市场营销技能、网络工具运用技能等多种知识技能于一体的互联网金融营销复合型人才，加大对网络信息收集、处理、分析方面的人才和网络系统的设计、开发、维护人才的营销培训，促进员工由传统的操作型向营销管理型转化，培养一支既懂网络原理和网络程序设计又懂金融管理，还能熟练运用各种网络工具开展市场营销，具备引导客户、培育客户和留住客户工作能力的人才队伍，使银行永远保持发展的活力。
整合网络营销方式
网络营销方式的整合一是综合各种营销方式，综合运用各种网络营销方法，比如广告宣传可以选择电子邮件、门户广告、博客软文、网络视频等，将自己的品牌影响力最大化，新产品信息可以选择在线黄页、分类广告、论坛、博客网站、供求信息平台、行业网站等平台。二是整合传统营销方式和网络营销方式，发挥各自优势，弥补不足。传统渠道和网络渠道的结合，可以通过演示光盘、FaQ、在线问答、热线电话等方式。这些方式交叉使用效果会更好，比如在在线问答的页面上标示热线电话或网上预约。还可以和其他金融机构的网站进行联合，与各金融机构的交易系统建立网站链接，综合多家金融机构的网上服务，建立综合金融服务网站。
加强新产品开发
在网络经济条件下，随着客户对新技术接受程度的逐渐提高，他们对金融产品和服务的个性化需求和期望越来越高，为了满足客户的需求，扩大市场份额和增强竞争实力，互联网金融营销必须重视新产品开发。
互联网金融营销推广方式篇2
直销银行定位于面向网络客户发行电子银行卡，通过互联网向客户提供质优价廉产品和便捷高效服务的新型零售银行，先期以商业银行储蓄，本外币理财产品，代销基金、券商理财、保险、贵金属等产品为主。
为加快直销银行业务发展，可建立“直销银行金融实验室”，增设网络合作商营销维护岗、线下合作商营销维护岗、社交媒体运营维护岗，并组建网络理财经理团队，负责具体客户营销与维护。
关键词：互联网；直销银行
科技的进步让“现实生活”与“网络生活”成为了两个“平行的世界”，零售银行业的竞争也正从线下蔓延到线上。大力发展直销银行业务，通过互联网获得和维护客户，将有助于商业银行突破物理网点限制，壮大零售客户群，增加产品销量，提高中间业务收入，探索“低成本、高增长”的新型零售银行发展之路。
一、商业银行网上发展模式瓶颈分析
（一）瓶颈原因分析
现有电子银行主要定位于物理现金柜台的替代，主要是服务于存量客户，而在通过互联网营销新客户的应用基本是空白，造成这种观念差的原因可能有以下几点：
1、客户少。很多人认为，现在网络用户主要是年轻人，以学生居多，不是银行的目标客户群，不值得投入。
2、开户难。根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》要求，银行既要留存有效身份证件的影印件，又要对申请人身份进行核实，这给在互联网上开立账户造成了困难。同时，《商业银行理财产品销售管理办法》也要求客户第一次购买理财产品必须到网点面签。
3、营销难。物理支行网点靠客户理经的“行销”与营业厅人员的“坐销”编织了一张有效的营销网络，保证了客源，但互联网营销却没有抓手，茫茫网络，不知从何做起。
（二）运用新技术解决发展瓶颈
如果能利用互联网来新增客户，将彻底摆脱物理网点的限制，找到零售银行业务发展的“蓝海”，实现“弯道超车，异军突起”的战略构想。日新月异的科技变化，正把许许多多的“不可能”变为“可能”。
1、优质网民井喷增长，潜在目标客户群巨大。根据最新的《中国互联网络发展状况统计报告》，截至2012年底，中国网民规模达到5.64亿，其中30岁以上的人群占43.9%，收入在3000元以上的比例为28.8%，网络购物用户2.42亿，网上银行用户规模数达到2.2亿，中国网民人均每天上网2.9小时。
2、利用视频技术可变通解决监管问题。现在个人电脑、手机的摄像头已非常普遍，通过互联网络进行视频会话并留存影像，可变通满足监管的身份识别和风险评估要求，与网点作业流程相比，全程录像与留底更符合监管“实质重于形式”的理念。
3、利用网络特性解决营销问题。网络营销实质并不难，反而更简单。第一、效率更高。比如要找出对贵金属投资感兴趣的客户，可在贵金属资讯网站中投放广告，或联合营销其注册用户；可从社交网站中找到“黄金投资群”，可从网络论坛中找到“黄金投资论坛”，找到精准的目标客户群；甚至可在微博、博客中，搜索关键字“黄金”，找到最近对黄金发表过评论的人。这比支行传统采用的“扫楼”、“扫街”营销方式，要有效的多。第二、效果更好。新型的网络交流工具（包括即时通讯软件、微信、微博等）和网络交流方式（包括视频、语音、文字等），相比传统的柜面咨询，客户更节省时间，体验更好。第三、成本更低。网络宣传成本要低于线下，比如电子邮件要远远低于实体邮件，微信发送的信息量要大于短信且费用为零。
二、发展直销银行的必要性
（一）顺应金融互联网和互联网金融的发展趋势
一方面金融互联网方兴未艾。继网上银行成功替代柜员后，更多银行正致力于通过互联网将5.64亿网民直接发展成为新客户，并提供新型服务形成稳定关系。另一方面互联网金融大行其道。许多互联网公司掌握了海量的客户数据与资料，以全新思维与方式涉足金融业务，但需银行提供专业产品和服务。
直销银行既有互联网的基因助力“金融互联网化”，又有金融的基因参与“互联网金融化”。
（二）利率市场化下新型零售银行模式的有益探索
国内利率市场化正在稳步推进，零售银行精细化经营压力增强，对投入产出比要求更高。直销银行的初始投资成本、边际成本都极低，是对“低成本、高增长”的新型零售银行模式的有益探索。
直销银行没有物理网点建设及维护费用，固定投入较少；以客户自助交易为主，所需人员较少；采用精准的大数据营销，经营成本较低；通过互联网覆盖到全体网民，具备高速增长的潜力。
（三）突破网点限制扩大业务覆盖范围
目前，商业银行零售业务的拓展主要靠物理网点来进行，发展受制于网点增长的速度。直销银行借助互联网可将业务伸向二、三线城市、城镇、农村等没有商业银行网点覆盖的地方。这一方面将为商业银行提供给广阔的发展空间，另一方面也将避开中心城市的激烈竞争，走“农村包围城市”的发展战略。
同时，根据荷兰国际集团（inG）以直销银行为切入点进行零售银行国际扩张的启示，直销银行也将是商业银行零售银行业务国际化发展的有益选择，为商业银行零售业务国际化积累宝贵经验。
（四）国外直销银行已是成熟的商业模式
直销银行在欧美等区域已是成熟的商业模式，该类银行没有营业网点，不发放实体银行卡，客户主要通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务，因没有网点经营费用，直销银行可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率。目前国际上知名的直销银行有荷兰国际集团直销银行（inGDirect）、汇丰直销银行（HSBCDirect）等。比如在德国，inGDirect只用了三年的时间就成为全德第四大零售银行。
三、直销银行的规划
（一）定位
直销银行是面向客户发行电子银行卡，通过互联网络向客户提供质优价廉产品和便捷高效服务的新型零售银行，引领金融互联网发展趋势并分享互联网金融发展成果。
（二）产品策略
直销银行的产品先期以商业银行储蓄，本外币理财产品，代销基金、券商理财、保险、贵金属等产品为主，后期加入自助贷款等产品。
在继续保持商业银行类产品低费率的优势下，在直销银行上线初期将提供更高存款利息的储蓄存款和预期收益率更高的理财产品。
（三）系统功能
直销银行系统应实现在线开户、交易功能：持银联卡的客户可通过互联网开立银行理财账户；实现绑定的他行卡与理财账户之间资金的划转；购买、赎回理财产品；进行上海黄金交易所贵金属交易；进行开放式基金交易。
四、发展直销银行所需资源支持
发展直销银行需增设新的职责岗位，组建新型营销团队，支持业务的快速发展。
（一）成立“直销银行金融实验室”
为加快直销银行业务发展，建议建立“直销银行金融实验室”，负责直销银行业务的营销推广。
1、网络合作商营销维护岗：负责直销银行广告联盟和网络旗舰店合作商的营销与维护，针对合作网站客户群设计并执行产品方案、宣传推广方案等。
2、线下合作商营销维护岗：负责与线下合作商，包括保险、证券、基金、黄金公司等进行营销与维护，对合作公司人员进行培训，根据合作公司特点设计并执行产品方案、宣传推广方案等。
3、社交媒体运营维护岗：负责商业银行财富和负债业务专属社交媒体（包括微信、微博等）、总行微博和微信的理财版块的运营和维护，设计并执行产品方案、宣传推广方案等。
（二）组建网络理财经理团队
通过线上广告合作商、线下合作方、社交网络平台将客户流量引导至直销银行页面中时，必须在页面上配备专业的理财经理提供在线服务，有效促成客户交易。其职责如下：
1、通过在线视频、音频、图像、文字等方式回答客户有关财富类和负债类产品的问题，向客户提供理财建议，协助客户进行资产配置；
2、指导客户在直销银行页面进行开户、转账、交易等操作；
3、对贵宾客户进行归属管理，定期进行回访，增强客户关系，提高客户忠诚度，建议将直销银行客户统一归属到客户关系管理系统中一个固定机构下，方便销量统计、客户管理等。
（三）建立高效的科技开发团队
“摩尔定律”指出，互联网行业每18个月就会更新换代一次。一向要求稳健、注重风险的商业银行，如何应对“短、频、快”的竞争呢？
商业银行必须应组建一支高效的科技队伍。金融行业与互联网公司相比，最大的竞争短板是科技力量。互联网公司拥有一支经验丰富、数量庞大、效率极高的科技队伍，要在互联网金融上有所建树，商业银行必须要有一支高效的科技队伍。一方面，可充实商业银行现有的科技力量来进行涉及自身核心系统的改造；另一方面，对一些非核心业务，可更多采用外包的方式，请外部科技力量进行开发。
（四）创新融资模式
直销银行应当有一个有效的融资方式。互联网是一个“马太效应”非常明显的行业，其特有的高固定成本、低复制成本特点，使“强者更强，弱者更弱”，商业银行必须在短时间内做到行业领先，才能获得持续发展。第一、商业银行的计财应当对互联网金融有一个倾斜性、扶持性的政策。第二、商业银行可适当采取一些更市场化的手段，比如引入风险投资基金来筹集发展资金。
（五）直销银行网络旗舰店广告资源支持
需在知名网站投入大量互联网广告进行宣传推广，可通过举微电影比赛、微信编辑大赛等生动活泼的形式进行宣传推广。
五、直销银行发展所需解决的瓶颈
直销银行是商业银行财富管理业务互联网化发展模式之一，但其发展也面临以下几个瓶颈：
（一）监管瓶颈
《商业银行理财产品销售管理办法》（2011年第5号）第二十八条规，商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。这条监管规定使目前深受投资者信赖的固定收益类银行理财产品很难通过网上面向他行客户销，为商业银行通过自有产品吸引转化他行客户设置了障碍，影响了互联网化发展。但实质上银行理财产品的风险较基金、期货等权益类投资品种要低的多，监管应作出适当调整。
（二）技术瓶颈
直销银行是以商业银行为主创新的模式，这需要大量的科技开发。相比互联网企业，大部分商业银行的互联网开发经验、技术都相对不足，开发周期普遍要长，客户体验普遍要差。
综上所述，先行先试“直销银行”既有业务发展的必要性，又有发展时机的紧迫性，需不断客户体验，不断改进网络服务，不断提升网络营销技能，开辟零售银行“新蓝海”，助力商业银行“异军突起、弯道超车”战略！（作者单位：北京大学经济学院）
参考文献：
[1]丁红.商业银行在电子商务领域的服务和创新[J].银行家.2012（10）
互联网金融营销推广方式篇3
近年来，公募基金的费率改革逐步成为行业变革的焦点。2013年8月销售费率的限制被取消，市场亦存在对多元化费率模式的需求，推出适应各类投资者的费率模式成为基金公司的创新方向。
2013年5月，富国基金首只浮动费率债券型基金诞生；“双十一”期间，部分淘宝店推出偏股类基金1折费率优惠的促销活动；2014年年初的华富恒富债券分级基金也引入浮动费率机制来改善B份额相对不利的处境……
随着互联网金融的加速推进，2014年5月，广发基金推出的“C计划”将偏股类基金拉入了费率变革的阵营。它既代表了基金业向互联网金融2.0时代的大步迈进，也意味着基金费率市场化已成为大势所趋。
更低的费率多元的选择
长期以来，由于基金业市场化竞争尚未充分，国内基金费率的可选模式显得较少。以股票类基金为例，一般申购费率为1.5%。通常，投资者可选择前端收费，即购买基金时就支付申购费；或选择后端收费，即申购时基金时并不支付申购费，等到赎回时才支付。
C计划是相对于前端收费（a计划）和后端收费（B计划）模式而言的一个创新模式。广发旗下偏股类基金采取C类收费方式，即投资偏股类基金时，免申购费、持有30天以上免赎回费，只收取年化0.4%～0.6%的销售服务费，特别适合持有期在1～18个月的基民。
所谓销售服务费，主要用于支付销售机构佣金以及基金管理人的基金行销广告费、促销活动费、持有人服务费等，按日计提，按月支取。只有申购费为0的基金才收取销售服务费。
销售服务费和C类收费并不是新概念。2005年6月16日，监管部门下发《关于就进一步完善开放式基金销售费用收取方式及其他有关问题的通知》指出，“基金管理人可以从开放式基金财产中计提一定比例的销售服务费，用于支付基金销售机构佣金、基金的营销费用以及基金份额持有人服务费等。”受此规范，收取销售服务费（不收取认购和申购费）的C类收费在货币基金、理财型基金中得到了一定运用。
广发C计划之所以受到广泛关注，是因为它首次将销售服务费的收费模式成功引入到权益类基金，丰富了购买基金时的费用支付方式，有效降低了中短期投资者的费用支出。
余额宝之所以能在互联网上火爆，低销售费率是重要原因。余额宝的申购费和赎回费均为0，只收取年化0.25%的销售服务费。其他一些货币基金或宝类产品也收取一定比例的销售服务费，一般在0.25%左右。
据悉，广发旗下C类收费模式的基金销售服务费率在0.4%～0.6%，略高于余额宝和其他货币基金或宝类产品。
C计划的销售服务费不直接从基金资产中列支，而是由广发基金注册登记系统针对每个客户的C类资产逐日计提并记录在个人账户上，在客户赎回或转换时从相关款项中扣除。
好买基金研究中心首席分析师曾令华表示，基金各项费率全面下调已经是大势所趋，基金公司的压力将会显著上升，大型基金公司在费率改革方面可能更为积极，基民无论短炒或是长期持有，成本均低于费率未改革之前。
中国熊长牛短，也许大部分时间适合波段操作。公募基金大幅降低费率门槛，按照销售服务费来收取费用，或更切合实际情况。
开启权益类基金销售蓝海
随着电子商务与基金的结合，互联网金融给传统基金业带来了巨大冲击，一场改革正在悄然兴起。在这场改革中，降低费率，让利于投资者的潮流已成大势所趋。
除销售费率改革外，基民对于基金管理费、托管费、销售服务费的改革要求也日益迫切。一时之间，为揽客抢占市场，工、农、中、建、交等各大商业银行的网银，都开展代销基金业务，申购费率8折。各大网银还经常举办申购费率折上折的活动，申购费率最低可以达到4折。独立第三方基金销售机构好买财富、天天基金网等，所代销基金的申购费率大多也为4折。
除了代销外，各大基金公司直接运营的基金直销销售费率更低，如华夏、南方、博时等曾在官网开展申购低至1折的活动。但此前基金行业的费率优惠均是短期活动，这些优惠活动一般限时进行，此外还需要通过汇款买基金或宝类产品转申购等方式实现。
长期以来，客户体验不佳、银行等渠道的打压和缺乏有效的营销模式，一直是基金直销的软肋。各个基金公司无不想方设法，通过各种途径突破目前基金销售的瓶颈。基金公司利用低费率吸引客户走直销平台，把原来给渠道的费用让利给客户，绕过银行培养自己的客户群，从长远看利于其产品推广和持续营销。
在金融混业经营竞争的格局之下，更多的金融机构进入资管行业，在开放的互联网平台上，公募基金的投资水平和能力都一览无余――尤其投资能力、产品设计能力受到极大考验。作为产品提供商之一，让客户有更加多元化的理财选择，且与其他公司形成差异化竞争，将成为公募基金的核心竞争力所在。
一旦股市好转，或货币基金收益进入下降通道，各种“宝”的成色必将大受影响。但我们完全不必为此担心：除了货币基金，谁说互联网金融不能卖债基甚至股票基金呢？需求的动力和创新的力量总是超乎我们的想象。
――《切莫刻舟求“宝”》，本刊2014年第一期
互联网金融对传统基金业带来的冲击，可以认为是基金费率改革的1.0时代，而随着广发基金C计划的推出，基金公司发力自身电商直销平台，立足货币基金、拓展偏股类基金，已是开启了互联网金融营销的2.0模式。
对于公募基金而言，互联网金融2013年主要是跑马圈地，基金公司纷纷和一些电商网站进行合作，销售货币基金。2014年互联网金融更多则是进行深度上的突破。
显然，基金公司升级电商平台，目的不在于做大货基规模本身，而是转化为权益类产品。“基金网站相当于一个基础账户，通过支付场景和用户体验把客户圈进来，再通过投顾服务等向客户推荐基金定投、债券型、股票型等其他产品。”一家基金公司电商经理表示。
在业内看来，外部合作平台拥有流量优势，可以做大货基规模。但若要向客户营销权益类产品，还得依靠自己的电商平台。
“传统的银行渠道，基金公司离客户太远，在价值链中位于劣势地位。”广发基金副总经理肖雯称，在她看来，互联网金融业务的关键是“入口、流量、产品、服务”，在这个过程中，选择合适的互联网入口，拥有可观的流量，开发优质的产品，创造良好的客户体验才是基金公司的触网目标。
互联网金融营销推广方式篇4
【关键词】互联网；金融营销；机遇和挑战
引言
互联网金融有支付、融资和理财交易平台等功能，为金融领域带来了前所未有的机遇和挑战，促进经济金融的深入发展，但也引发了局部系统性风险，带来诸多问题。
一、互联网金融带来的机遇和挑战
所谓互联网金融，一般指以互联网、大数据、云计算、社交网络和搜索引擎为代表的互联网信息技术与金融行业深度融合所形成的金融新业态新模式，具有融资、支付和交易中介等金融功能。几年来，互联网金融以其强大的自身优势向金融领域渗透，发展迅猛，为经济金融的发展带来了机遇，前景广阔，但由于互联网金融业务在我国仍处于起步阶段，不可避免地存在风险和问题。
（1）互联网金融带来的发展机遇
我国存在着资金实力不足、组织制度较松散的金融体系，即民间金融，对于一些个人或以零星、小额贷款为主要特征的金融贷款时，民间融资在信息、担保和成本方面具有独特优势，弥补了银行和其他金融机构在微观领域的不足，但由于资金规模有限，阻碍其长期持续发展，互联网金融在很大程度上解决了这一问题，通过互联网的大数据和系统化审批来有效控制风险，促进小微金融市场的发展。互联网平台为金融机构提供了获得客户源的重要渠道，加快了利率化市场进程，给予了民间资本渗透的机会，有利于打破银行在金融业的垄断地位，为我国经济改革和市场经济的发展带来前所未有的机遇。此外，网上购险、手机银行等互联网金融营销模式的出现，大大改变了传统金融业单一的经营模式，促进了支付、交易、融资等金融手段的发展，为金融业发展创造了新的营销渠道，并利用网络的共享性、便捷性和海量的用户数据，及时掌握市场动态，拉近金融业与普通群众的距离，让人们深入了解金融业的具体信息，同时，简化了繁琐复杂的传统金融手续，便捷了金融营销，提高了工作效率，提高了经济效益，推动我国互联网金融的繁荣发展。
（2）互联网金融带来的风险和挑战
互联网金融的不断发展对银行等传统金融机构造成较大冲击，其“开放、平等、协作、分享”的精神，对传统的金融理念、金融模式、金融业务和金融监管体制形成了颠覆性的冲击和挑战。首先是互联网金融营销的安全性问题，由于网络环境的自由和限制低，而与网络相关的法律制度尚不健全和完善，互联网金融营销可能涉及非法发行和集资的问题，而黑客与病毒也严重威胁着用户的信息安全和财产安全，影响金融经济的正常运行。其次是信用问题，由于网络交易中的交易双方不用见面也没有人，我国目前的信用制度存有很大弊端，曾经就出现过网上的投资诈骗事件，网络信用体系方面严重不足，使得本就不安全的网络交易平台雪上加霜。再次便是监管问题，也是互联网金融面临的最大挑战，互联网金融营销有着明显的跨行业特征，导致监管存在缺位，监管标注不一，监管界面不清，监管机制和手段严重滞后，法律制度建设滞后等，互联网金融的安全和信用问题都是由监管不力造成的。最后是竞争问题，互联网金融营销对国家宏观调控和货币政策的影响日益显著，商业银行与互联网金融公司的竞争不可避免，促进金融竞争格局的大变化，如商业银行与阿里巴巴的余额宝问题，充分显示了传统银行金融业务与现代互联网金融的激烈竞争。
二、互联网金融的作用与意义
互联网金融营销的起步与发展乃至普及渗透，是现代金融市场发展的必然要求，也是信息技术飞速发展的必然结果，符合最广大人民的利益和要求，从长期效益来看，互联网金融带来的机遇要远远大于挑战，对我国金融业的发展进步具有重要意义。近年来，以支付宝、余额宝、微信财付通等为代表的互联网金融高速发展，改变了传统金融业，有效降低信息不对称造成的交易成本。
互联网金融的发展大大降低了普通民众进入投资领域的门槛，依托资产证券化等手段实现了资金的快速循环投放，有利于促进扩大社会融资规模，提高直接融资比重，促进金融业务的深入发展。正规金融机构一直未能有效解决小微企业和个人融资问题，互联网金融很好地解决了信息的不对称问题，降低了在信息收集、信用评价等方面的交易费用，促进效率的提高，大幅度降低小微企业成本，有助于缓解小微企业融资难的问题，推动小微企业发展。互联网金融营销的发展刺激了金融创新，加快传统金融机构的变革，打通了交易参与各方的对接通道，带来了新的金融交易方式，扩展了相关金融业务，推动了金融产品的创新，大大丰富了现有的金融产品序列和种类，促进金融创新，同时冲击了银行在金融领域的垄断地位，促进传统金融机构的变革，加速传统金融机构价值理念的变化发展和业务模式的改革，促进了传统金融机构组织架构和业务流程的再造，便捷了交易手段，简化了流程，从而提高金融业务效率，推动我国金融经济的发展。
三、互联网金融营销发展的对策
随着互联网金融营销的不断深入和普及，影响力越来越大，应用范围越来越广泛，人们对它的关注越来越深，包括其带来的机遇和挑战、变化和问题，引起业内人士的高度关注，并深入探究互联网金融营销所带来的机遇和挑战，对这类新的金融发展模式提出相应的发展策略和方针政策。向欧美发达国家学习先进的管理经验，加强网络信用体系建设，加强互联网金融营销的监管，采取科学有效地政策，使网络金融这一新兴业务更好地发挥其应有的作用。
（1）提高专业人才素质和管理
作为金融领域的一个新形式，互联网金融营销正处于初级阶段，其规模还会继续扩大，这就需要大量的人才储备，专业人员素质必须适应互联网金融的发展，特别是在职业操守和法律桂芳等方面的个人素质必须得到相应提高，一方面，互联网金融企业公司要不断加强员工的素质培养和专业技术培训，加强思想道德教育，注重诚信道德的培养，不断学习和引进外国的先进技术和管理经验，不断提高互联网金融公司的实力，树立良好的企业形象。另一方面，政府要加大信息技术的研发和投入，鼓励互联网金融业的丰富与发展，尽可能提高互联网金融的经营平台标准，为金融业的发展提供技术支持，加强抗风险能力，更好地适应人民群众日益增长的金融需求，进而推动互联网金融营销的不断发展。
（2）加强互联网金融营销的监管
金融监管的最主要目标就是保护投资者的合法权益，互联网金融的门槛较低，融资交易等金融行为的开展也是龙蛇混杂，而人们的风险识别能力参差不齐，致使投资者的利益容易受到侵害，所以对互联网金融营销进行适当的监督管理是很有必要的，建立互联网金融监管部门，运用一系列强有力的措施加以管理，严厉打击网络上的非法集资行为，密切监督造假、网络高利贷、金融诈骗等网络犯罪行为，形成良好健康的互联网金融环境，大力鼓励民间资本的融合，促进互联网金融市场的多元化，促进行业的良性竞争。当然，建立健全的互联网金融监管制度才是网络金融业的制度依据和标准，有效地规范和管理互联网金融营销行为，制定统一的标准，加以法治化，让互联网金融自觉接受人民和相关部门的监督，接受意见和建议，及时改正错误，对市场变化及时调整工作目标，提高互联网金融工作的透明度，真正做到以人为本，促进互联网金融企业的健康发展。
（3）完善信用体系建设
不断完善信用体系建设，推广信用评级制度，建立严格的互联网金融交易、融资的信用认证体系，树立统一合理的行业标准，以信贷征信体系建设为切入点，加强金融部门的协调和合作，逐步建立金融业统一征信平台，促进金融业信用信息整合和共享，稳步推进我国金融业信用体系建设[1]。各部门要积极支持信贷征信体系的建设和发展，充分利用其信用信息资源，加强信用建设和管理。信贷征信机构要依法采集企业和个人信息，依法向政府部门、金融监管机构、金融机构、企业和个人提供方便、快捷、高效的征信服务，真正完善信用体系建设，树立诚信为本的网络道德规范，同时建立方便快捷的信息交流互动体系，更好地与普通百姓进行信息的交流和反馈，自觉接受群众的投诉与建议，更好地促进互联网金融营销的快速进步，促进我国金融业的改革发展。
结语
互联网金融有利于促进小微企业和个人的融资发展，促进经济的发展和进步，并为我国资本市场的进一步完善带来了发展机遇。
参考文献
[1]孙柏.互联网金融：机遇与变局[J].金融博览（财富），2013，（07）：26-27
互联网金融营销推广方式篇5
一、网络发展对金融行业的影响
网络技术的快速发展，引起了金融行业界的高度重视。其产生的影响是多方面的：
1.对金融交易渠道的拓展。网络的广泛运用，使得金融从业者能够采取网络进行金融交易，从事金融活动，如网络借贷、网络融资、第三方中介担保等形式，从而突破了传统金融行业的交易方式。现在，通过互联网，金融产品的消费者能够及时地获取信息，实现金融产品的交易。
2.金融产品营销网络革命。传统的营销需要营销员与潜在消费者面对面的介绍，展示产品的优势，对营销员的表达能力、沟通能力有着极高的要求，然而，随着互联网技术的发展，金融产品的营销也逐渐网络化，通过产品介绍信息的电子化，人们比较及时地获取自己感兴趣的产品介绍。金融行业者通过推送等形式，将产品营销深入到更为广泛的潜在消费者。这种优势是此前其他的营销手段所不能达到的。
3.金融服务的个性化。网络背景下，人们的金融产品的选择无疑是多样化，在此基础上，就必然对自身金融产品需求产生更高的要求，符合自身的个性化的需求。实际上，诸多的金融从业者也及时地适应了这种需要，纷纷从产品的个性化角度来提升金融产品服务的针对性，从而更好地满足消费者的需求。
4.网络金融竞争市场的激烈化。在网络时代，市场的竞争显得更为直接和激烈。类似金融产品在网络推广和营销上，时常出现直接的交锋，纷纷拿出自身绝对优势来赢获更多的消费者。
5.网络与金融的整合创新空间巨大，潜力无穷。在新的业态下，互联网给金融带来的机遇是极大的，金融从业者可以立足网络技术的发展实现更大的创新，进一步细化金融产品、提升金融产品的服务，将金融产品通过网络技术与人们的生活发生更为密切的关联。
二、金融市场的新生态发展
随着网络与金融之间关系的密切，金融市场呈现出新的发展生态，这是当前以及未来金融市场发展的重要趋势或特点。把握这些趋势，对于理解金融市场的发展是极为重要的。其中主要新生态有如下的几方面：
1.搭建并整合网络服务平台，实现金融模式从B2C到C2B变革。随着网络的开放性进一步的提升，互联网金融服务生态必须实现新的变革。其中较为重要就是从B2C到C2B的转变。前者是传统的金融模式，就是金融行业者为消费者提供服务产品，这种模式下，消费者处于较为被动的地位，就是被动地接受金融企业提供的金融产品。但是，随着网络技术的发展，消费者自身的地位逐渐提升，个性化的需求逐渐凸显，由此就使得消费者向金融企业定制金融产品的现象逐渐出现。但这需要金融企业搭建起相关的网络平台，消费者可以较为便利地通过网络提交金融的需求，而金融企业基于自身的实际情况，对消费者的需求做出反馈，并最终实现网络金融活动。
2.广泛运用网络数据，加强对网络风险的监管。网络是一把双刃剑，有利也有弊。对于金融行业而言，网络的利弊也是如此。实现价值的创造和数据创造大价值，在推动业务创新的同时加强风险管理。网络是互联网金融服务生态赖以生存的土壤。网络数据为网络金融的开展提供了诸多的数据基础，可以比较便利地获得金融服务的信息，但是。网络金融活动中，对金融活动的信息审核存在着一定的难度，这必然使金融服务者不能及时地对信息真实性进行审核，可能存在着欺诈的风险，为此就需要金融从业者加强对信息的审核。同时，其他相关部门，也需要高度重视对网络金融的监管，打击非法金融行为，如非集资等。监管是行业发展的基本保障，没有监管的发展，无疑是放任的无序化，必然不利于金融产业的健康稳定发展。相关部门、金融从业者、金融产品的消费者，都需要高度重视网络环境下金融交易活动的合法性。
互联网金融营销推广方式篇6
32年前，春节联欢晚会开启了中国进入电视时代的大门，而2015年春晚，微信抢红包成为最大亮点，这一新举措，则全面标志着中国进入全民移动互联网时代，春晚也从被动收看的电视时代进入到社交、互动和主动参与的跨屏时代。
而更值得关注的是，这些在大年三十晚上飞舞的红包，全部来自企业，央视春晚广告的形态也在发生裂变，从过去的硬广告、冠名、植入等形式，转换到借助一些新的移动互联网的介质，与用户进行互动，微信红包或许将成为企业电视广告与移动互联网融合的第一个转折点。
春晚微信红包的数据无疑是巨大的，据微信官方公布的数据，除夕当晚有185个国家的用户参与摇红包，总人数达110亿人次；22时34分达到高峰，1分钟内同时摇红包的最高纪录为8.1亿人次；22时32分至22时42分发放红包总数高达1.2亿个，总金额超过5亿元。无论从人数、总金额还是密度来说，这既是一场全民的狂欢，也是一场春晚营销的盛宴。
春晚广告的演变
从单一的广告、植入等形式到伴随场景的多元互动，央视春晚作为央视最为黄金的广告营销平台，历来都是品牌必争之地，春晚广告包括硬性广告、植入广告以及新年祝福冠名、倒计时冠名、企业老总特写、片尾鸣谢等形式。例如，汇源果汁就曾砸下不少于6000万元的费用在刘谦的魔术节目中，曾经被认为是过于直接，而且被笑谈，很多人认为是浪费，原因在于其出现在节目中的场景过于牵强。
2015年央视春晚在微信红包加入后，场景和互动结合得更加紧密，同时，广告也从单向传播转向了互动和多元互动，首先，微信摇红包的形式，让广告具有更强的伴随性，而不再是被动地接受，品牌信息随红包出现在消费者的视野；其次，微信摇红包，激活了中国三、四线城市市场消费者的互动，社交媒体互动过去更多只是在一、二线城市市场，但是此举微信平合春晚和品牌主摇红包，让更多的低线市场消费者参与进来，让互动实现层层渗透；再次，与移动互联网结合，让广告信息的到达更精准，大数据的统计让广告效果可以量化和测量。
品牌电视广告的演变
从电视媒体到互联网，品牌广告跨媒体横向打通的营销模式，仅仅是利用了互联网媒体的注意力和影响力平台，并未充分挖掘互联网甚至移动互联网媒体的优势，以及更深层的用户行为和场景属性，仅仅是广告阵地的转移，而不是品牌营销本质上的裂变。即便很多品牌开始广泛尝试社会化媒体营销，大多还是停留在小范围内的话题互动，真正对品牌形成较大的影响力扩散的案例并不多。
央视春晚的微信抢红包，代表着一个新的传播融合时代的开始，品牌不能再做广告的搬运工，而是要让传统媒体成为人们互联网生活方式的一部分，品牌要寻找到新的沟通介质，让电视广告与移动互联网的行为链接起来，并制造出契合时间场景、交际场景和氛围的消费者参与和互动，让消费者在互动中记住品牌，从而提升品牌在消费者中的扩散力。例如，在抢红包之前，在微信“摇一摇”界面就出现了京东和泰康人寿等品牌，获得了超高的关注度，妈妈网作为亲子垂直细分领域代表，搭上这趟营销列车也收获明显。
此外，品牌借助红包这一新介质，还让营销变成了一种惊喜，甚至可以让营销变成激发消费行为的行动。尽管很多网友戏称在年三十摇手机摇到手抽筋，但是在春节场景下，“红包”意味着好运，钱多少不是核心，摇到就是幸运，因此参与的企业也设置了红包优惠券，刺激消费者的行动力和广告转化率。
从传统大鳄到互联网新贵各有所获
大营销平台+参与和互动性更能为品牌助力。
从参与到春晚微信红包的企业阵营和参与的形式，可以看出电视与移动互联网整合营销的效应和价值正在全面显现。14家参与春晚微信红包投放的广告主，可以分为三大阵营：传统大牌企业阵营，以洋河、泰康、招商银行、陆金所、华为、平安保险、雪佛兰、海尔、伊利为代表；知名互联网品牌阵营，以京东、微店为主要代表；垂直阵营，出现了唯一一个亲子垂直领域的互联网黑马妈妈网。可以说，从传统企业到互联网新贵，都参与了红包互动。那么，从各自的做法上又有哪些新的特征可圈可点呢？
第一，传统企业搭乘互动列车推广新品。例如，洋河酒业向来是春晚营销的常客，从春晚冠名，到产品植入，再到春节期间的央视节目赞助，洋河在春晚营销的路上始终不落人后，而2015年，洋河不再专攻春晚硬广告，将其专注于健康的新品洋河微分子酒与春晚红包融合。蒙牛乳业旗下新近上市的植物基合资品牌Silk植朴磨坊也通过微信红包来撬动消费者对植物基健康营养品类的翘首期盼，而且“Silk植朴磨坊”微信服务账号还从初一到十五期间陆续推出系列抽奖互动，奖品涵盖吃、喝、玩、乐各个方面，这两个传统大鳄，都是利用新的互动方式，来提升新品影响力。
第二，知名互联网企业搭乘央视春晚实现市场下沉。这几年，春晚的舞台上，互联网公司的身影频繁闪现也成为春晚广告的亮点之一，无论是阿里、360、小米、百度还是京东等等，都选择了在春晚期间登台，核心的目标则是关注在三、四线市场。例如，京东2014年选择在春晚做广告，2015年春节期间，除春晚红包之外，京东约贡献总计1亿元现金和6亿元京东东券，而京东春节红包大战，旨在渠道下沉，通过现金和购物券红包，京东希望巧妙地将自己的品牌形象和购物优惠券送到三、四线地区，甚至农村地区。
第三，垂直黑马借助央视春晚平台转身飞跃。在参与微信红包中，有两家新锐企业值得关注，一家是妈妈网，这家腾讯战略投资的企业，并不被大众熟知，但是在很多准妈妈和妈妈群体中，这个垂直网站却有着深远的影响，这次妈妈网的加入，也让央视春晚平台对于垂直细分领域的品牌营销带来了示范效应。例如，春晚期间，妈妈网旗下移动端产品妈妈圈的品牌广告曝光次数高达5亿人次，有过千万用户摇得妈妈圈派出的红包，其单个红包最高金额达4999元。妈妈网旗下另一电商产品小树熊母婴进口电商平台，通过春晚“摇红包”和初一“摇卡券”活动实现春晚品牌推广的完美链接，同时，其准确地定向全国女性用户，创造了超高的卡券兑换率和订单转化率。
互联网金融营销推广方式篇7
关键词：银行；零售业务；营销策划。
近年来，我国金融企业对外开放程度越来越高，外资银行的纷纷进入，以及国内银行同业之间的竞争逐步加剧，都迫使银行业必须进行产品和营销的创新，来不断提高银行自身的竞争能力和可持续发展能力。同时，随着我国城市化水平的不断提高，人们的职业结构和消费习惯以及价值观念都发生了很大的变化，传统的银行零售业务“等待客户”和“开门迎客”的营销理念已经越来越不能满足金融形式的发展，银行的经营活动也需要随之进行转变，对零售业务从营销视角来进行不断的调整，以迎接内外环境变化给银行带来的挑战。基于此，本文从银行零售业务营销活动创意策划进行了思考，以期共同商榷。
一、银行零售业务发展现状分析。
进入21世纪以来，我国经济取得了快速发展，居民生活水平不断提高，从传统的温饱型向小康型生活转变，居民的可支配收入的提高，人民们的理财意识也不断增强，银行的零售业务也随之不断的翻新，以满足居民的金融产品需求。同时，近年来我国金融体制改革不断深化，国外金融企业的纷纷进入和国内股份制银行的兴起，企业跨区域、跨国境活动更趋频繁，投资范围进一步扩大，这些都给银行零售业务带来发展的机遇，但同时也给银行带来了一定的挑战。企业金融形式的灵活多样和居民理性消费的不断发展，都要求银行零售业务进行不断的创新，以提供稳定性高和产品多样的金融产品。另一方面，网络时代已经成为当前时展的重要特征，传统银行的零售业务多是围绕柜面服务质量提高和通过特定活动来回馈消费者，其过于静态的营销活动无法和当前银行开展的网络金融和跨区域营销相适应。同时我国社会网络消费已经占到整个社会消费的主体，如何在新时期加强网络营销品牌塑造是摆在银行面前的现实问题。
二、对银行零售业务营销活动创意策划的思考。
1.网络营销品牌塑造。
在网络条件下，品牌更多的是一种消费时尚的符号象征，其传播依赖的是客户与银行之间互动性反馈和参与产品质量的评论。品牌的塑造传播媒体可以通过网络论坛、博客、微博等方式来实现，进而能够提升“春天行动”品牌知名度和客户依赖度、推动产品销售和客户维护。首先，建立论坛并发展体验，让顾客参与品牌建设，比如建立专业门户论坛来接受客户评价，进而可以及时全面客观的了解客户对个人金融产品的喜好，同时也可以为优质产品提供网络口碑效应，进而加大了网络推广力度。其次，要注重品牌沟通，让客户享有更多互动信息。由于网络营销是一种拉式媒介，客户随时可以从因特网上搜索到满足需要的更为详细的信息。再次，金融企业需要加强网上公关，重视和网上媒体建立良好合作关系，以更好地通过互联网营造良好的沟通渠道，宣传和推广银行零售产品。
2.注重利用微博营销手段。
据权威机构预测，2011年底，中国互联网微博累计活跃注册账户数将突破9800万个，2012年中将突破12000万个，2013年国内微博市场将进入成熟期。无疑，微博会成为未来银行进行零售业务推广的又一重要战场。随着互联网用户爆炸式增长，网络营销越来越受到重视，特别在我国当前金融改革不断深化的情况下，提高了互联网营销的投入比例可以达到事半功倍的效果。银行如果在网上开通官方博客，将这一平台作为银行宣传和品牌推广的窗口，将成为极具潜力的网络营销工具。在微博营销中，要注意培养微博“主粉丝中的核心粉丝”，发展与其的友好关系，建立完善的微博监控制度，进行营销活动，策划要尽善尽美。微博无论如何不稳定，做好策划，这是成功营销策划的基础。获得大量“粉丝”关注之后，要进行持续不断的内容更新，形成互动，这一点至关重要。同时一定要有监测。即到网上聆听，找到意见领袖，找到网上有影响力的群体，监测他们所说的东西。同时，银行要发展以金融企业微博、代言人微博、用户微博为载体，针对新金融产品进行主动的网络营销，形成一种高速向外扩散的传播源，将微博极大的社会影响力转化为直接的或潜在的营销价值，借助这个平台赢得更多的客户关注，并创造新的发展机会。
3.网络营销宣传促销。
网络营销的广告宣传重点是新金融产品上市宣传，具体工作内容包括新金融产品品公告、卖点推介和营造氛围等。卖点推介主要是开展知识问答活动，在上柜零售范围内开展，将卖点以知识问卷的形式进行再次强调，强化印象，便于推介，抽奖激励。营造氛围可以在新品上市前，在网上订货平台或者银行官网开展有偿的调查问卷填写、限时抢购、赠品等方式营造新金融产品上市氛围。其次，回馈客户，可以进行购买零售产品的积累奖励，当客户选择零售业务的积分达到一定程度，可参与银行的主题活动和抽奖活动，积分兑奖，或者可以成为Vip会员，并根据积分累加情况自动升级，享受会员制的定制服务。再次，加强品牌文化宣传。具体工作可以包括以下维度，一是电子周刊，鼓励客户在企业网页或论坛注册，根据客户注册的电子信箱，形成电子周刊或信息的定期发送。二是有奖传播，在购买金融产品中发生的趣闻趣事讲述，以网友点击率进行评选。开展“我与某金融产品的故事”有奖征文活动，网上投票评比，依评比结果设置奖励。三是在线问候，在银行官方网上开展金融企业文化传播，定期通过电子邮件系统和网络平台信箱等方式对零售户进行拜访。以不断通过网络营销快速抢占市场竞争新的制高点，有效提高银行品牌忠诚度，增强金融企业竞争力。
总之，随着信息时代和知识经济的兴起，银行零售业务应以网络营销为主要手段，以微博营销为主要工具，以增进银客关系的情感元素为主线，通过互动式沟通模式、刺激消费模式来不断创新银行零售业务，树立新时期我国金融企业形象，促进银行零售业务持续、快速、健康发展。
参考文献：
互联网金融营销推广方式篇8
关键词:金融危机;中小企业;电子商务
中图分类号:F724.6文献标识码:a
金融危机是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标(短期利率、货币资产、证券、房地产、土地(价格)、商业破产数和金融机构倒闭数)的急剧、短暂和超周期的恶化。其特征是经济规模出现较大的损失,经济增长受到打击,往往伴随着企业的大量倒闭、失业率提高、社会普遍的经济萧条。
一、金融危机对我国中小企业的影响
中小企业是我国市场经济主体的重要组成部分,具有规模较小、产品品种多等特点。由美国次贷危机引发的全球金融危机对实体经济的影响在进一步扩散,我国中小企业特别是出口导向的中小企业,遇到的困难很多,其生存面临空前挑战。
1、市场需求下降。中小企业一直是我国出口贸易的主力军,在服装、纺织品、玩具、皮鞋等劳动密集型产品的出口比重更是达到90%以上。金融危机大幅度削减了境外市场需求,尤其是欧美等一些发达国家的市场需求下降明显。与此同时,随着金融危机的影响日益广泛和深入,国内的市场需求也不同程度地受到影响。
2、资金链断裂风险及融资困难。作为价值链上的一个环节,中小企业不可避免地要受到上游和下游成员的影响,金融危机在影响中小企业的同时也在影响着他的上游和下游成员。比如,客户因金融危机资金链断裂不能及时付款或者供应商考虑到经济不景气缩短结算付款期,都有可能引发中小企业的资金周转困难。而在我国,由于金融市场发育不够,企业融资渠道不多,银行成为主渠道,在金融危机时期,由于担心危机中发放给中小企业贷款容易形成不良贷款,银行纷纷提高贷款的门槛,致使不少中小企业很难获得贷款,加剧了融资的困难。
3、成本上升,利润空间受到挤压。一方面原材料价格上涨、劳动力成本上升,同时加之人民币汇率上升,这些都增加了企业控制成本的难度;另一方面在金融危机影响下国内总需求减少,造成企业终端竞争激烈,一些企业为了减少产品积压和原材料库存,加速流动资金周转,不得不降价销售。金融危机带来的诸多因素综合影响,最终导致企业利润空间受到挤压。
4、中小企业先天不足更加明显。由于规模小、缺乏人才、企业管理粗放、技术水平低,多数企业只能生产技术层次较低或者为大企业配套的产品,难以抵御市场变化的冲击。由于创新能力弱,中小企业很少有自己的品牌,也没有新产品开发能力,就只能被动地适应市场,因此在多变的市场环境下,显得无能为力。
二、金融危机下中小企业发展电子商务的优势
全球金融危机虽然已经深刻地影响到国内互联网产业,但在电子商务领域,不但没有“冬天”,反而呈现一片繁荣增长态势。据中国工业和信息化部2009年12月13日的《中国中小企业电子商务发展报告》显示,2009年中国中小企业电子商务交易额将达1.99万亿元人民币,同比增速达到20%。实践表明,中小企业利用电子商务在抗击金融危机中发挥了很重要的作用。
1、提升企业开拓市场的能力,增加销售机会。在金融危机中,利用电子商务做生意,中小企业能够摆脱原有狭小生存空间的限制,将市场扩展到过去依靠人员推销或广告推销所不能有效到达的地方,可以频繁地接触国内外的潜在客户,向他们介绍自己的产品和服务,或及时地答复客户的咨询,从而发现更多的潜在目标顾客群,获得新的商业机会,争取到更多订单。方达机械通过邮政数据库向全国机械加工、纺织企业发放商业信函,订单不断,直接为企业产生销售额200余万。据一家印刷企业的老板说,通过“我要印”平台,每天可实现300笔订单,在金融危机下,切实体会到了通过网络来接单,获取商业机会的好处;在消费者层面,金融危机下,大家都精打细算,电子商务信息是公开公平的,易传播,大家能看到物美价廉的商品,这在一定程度上能促进交易量的增加。正所谓“莫愁产品无销路,网上自有大市场”。
2、电子商务下的网络信用破解融资难题。在所有的融资贷款中,信用都是核心的因素。中小企业发展电子商务是以诚信为基石的,我们试想一下,如果每一个企业的网上交易行为被记录,网上交易信用积累就会转换为银行的信用积累,就能得到更多的融资服务。如阿里巴巴与中国建设银行合作推出的“e贷通”,在放贷活动当天,就有4家中小企业依靠“网络诚信度”,获得了建行“e贷通”的120万元贷款,这是国内第一批以企业网络诚信度为重要依据的无抵押贷款。实践证明,企业发展电子商务有利于积累信用,信用体系的建立,融资难题将迎刃而解。
3、降低成本,增加利润,提高交易效率。电子商务最大的优势在于其可以降低企业的贸易成本,由于电子商务平台的技术基础是互联网,因此他具有了一系列互联网的优点,例如交互沟通性强、操作简便和管理方便、交易信息传播范围广等。运用电子商务可以省去许多中间的交易环节,为企业节省大量的宣传推广费用、营销和策划费用、客户管理和联系费用,并赢得了更多的利润。在金融危机情况下,对于企业的生存和发展大有作用。
4、加快产品和技术创新,实现差异化和跨越式升级。电子商务缩短了企业与消费者的距离,提高了企业获取新技术、新工艺、新产品、新思路的效率,并针对消费者需求进行研究与开发活动,及时改变和调整经营战略,不断向市场提供差别化的产品和服务,形成不易为竞争对手模仿的独特竞争优势。同时,基于互联网的各类营销渠道也为创设品牌提供了机会,中小企业把有限的资源致力于品牌、设计和营销等高利润环节,把加工外包给工厂,利用电子商务建立营销和品牌体系,以电子商务的方式实现跨越式升级。
三、中小企业发展电子商务应对金融危机的策略
1、做好电子商务规划,促进企业信息化建设。中小型企业开展电子商务必须要做好长远规划,电子商务涉及业务转型,不同企业发展电子商务的方式也是不同的。从利用互联网浏览、收集、信息,到建立企业网站、建立信息平台、实施网上采购,再到建立行业联合采购平台,完善自己的供应链管理系统等,中小型企业电子商务的实施要逐步到位,长远规划。2010年中央经济工作会议提出,要在促进发展方式转变上下功夫,优化经济结构、提高自主创新能力是转变发展方式的重点。在当前宏观政策和金融危机背景下,中小企业要以电子商务促进信息化建设,转变企业的经营方式,升级产业结构,推动企业经济又好又快发展。
2、选择适合自身的电子商务模式。企业不要简单地把电子商务看成是企业上网,许多企业认为建好企业网站,或是开通了阿里巴巴账号、做了搜竞价排名便可以等待订单从天而降。其实电子商务与传统商务一样,需要对企业产品进行有效的策划,对品牌进行良好的宣传,在推广上做到有针对性地开发潜在客户,在售后上做到服务周全体贴,只有经过一系列的市场运作,电子商务的效果才能凸显出来。
中小企业应根据自己的实际情况选择适合自身的电子商务模式。笔者认为,中小企业在资源有限,不了解网络情况下,先期不需要在网络里投资过大。现在很多大型的电子商务网站都有免费服务,所以中小型企业可在前期利用大型电子商务平台进行宣传和销售自己的产品和服务。例如,阿里巴巴、慧聪网、环球资源网、淘宝、拍拍、有啊等,这些平台为中小企业提供了低成本、专业化的电子商务应用服务。企业只需要在上面注册自己的网上商店,刊登自己的供求信息,就可以很好地推广自己。很多以出口外销业务为主的中小企业,在外需萎缩的情况下,通过这些平台成功转内需,从而生存发展起来。当然,随着企业发展壮大,应用网络的逐步深入,可以自主选择建设网站和成立呼叫中心的模式,建立自己的电子商务网站可以充分利用互联网收集和商业信息,利用网上丰富的信息资源开展对外交流,在企业与其客户之间建立高效的沟通渠道,在互联网上为企业树立全新的企业形象。通过自己的网站和呼叫中心可以进行各种电子商务交易、网络营销等商业行为,有效提高企业的市场竞争力。
3、充分开展网络营销。网络营销是以互联网为营销环境、传递营销信息、沟通厂商及消费者需求的信息化过程,其营销具体方式有搜索引擎、网站、论坛、博客、邮件营销等,企业应该充分认识并开展多样的网络营销活动。如搜索引擎作为一种营销手段,能够带来很大的访问流量,但由于访问是匿名的,商家只能被动等待用户来联系,造成了实际效果的折扣;邮件营销,用低廉的成本实现很大的信息传送,具有灵活、简便、覆盖面广的特点,但一定程度上的盲目性,容易给收件人造成垃圾邮件的印象;博客作为一种信息和传递的工具,具有良好的互动性,博客营销过程中使企业用一种对等的态度与消费者进行沟通,提升客户参与感,增加了客户的满意度和忠诚度。以上这些营销方式各有特点,在网络环境下,企业必须根据用户的个性化需求,对多种营销资源进行组合,包括平台的搭建、品牌的包装、推广渠道的多样化、物流的畅通快捷、售后的贴心服务等,只有这样,才能真正带来业绩的提升。
4、加强人才的培养。在电子商务活动的每一个过程、每一个领域中,都离不开专业的技术和管理人才。一方面政府应充分利用各种途径来培养素质高、专业技术熟练的电子商务人才;另一方面中小企业本身应该在条件允许的前提下,设立专门的培训部门,对原有的人才进行现代企业思想的培训,让员工更好的认识互联网,了解新技能,适应电子商务环境下的生产经营和管理工作。
电子商务不仅是一种工具或者方法的应用,更是一种崭新的商务模式,能促进社会分工,提高社会生产和转化效率,进而促进社会经济发展。电子商务所具有的低成本、易参与、对需求反应迅速等特性,对推动中小企业的发展意义重大。但我国电子商务正处在起步阶段,还有很长的路要走,中小企业必须从我国的实际出发,实事求是地设计和实现自身的电子商务发展策略。
综上所述,金融危机带给中小企业的负面影响越来越明显地表现了出来,在这种情况下,开源节流是中小企业应特别保持的品质,要加快发展电子商务,敢于进入和突破。而加快中小企业的电子商务步伐,不仅仅是出于应对当前金融危机的考虑,更直接有助于提升其长远竞争力。
(作者单位:1.安徽商贸职业技术学院;2.合肥工业大学)
主要参考文献:
互联网金融营销推广方式篇9
关键词：商业银行；网络金融背景；困境；应对措施
中图分类号：F832.33文献识别码：a文章编号：1001-828X（2016）003-000-03
引言
随着互联网行业的迅猛发展，很多传统行业都受到冲击，其中被冲击比较严重的产业之一便是商业银行。众所周知，银行和我们每一个公民都有着难以分割的关系，但是支付宝的兴起却改变了人们的存储习惯，大量的金钱以数据的方式游走在网络中，这种方式已经不可逆转，因为它的出现是一个时代的改革，它的便捷性与安全性达到了前所未有的新高度，将来也必定会成为时代的主流。面对这种情况，商业银行应该结合自身特点，在技术层面和营销层面加大建设力度，使其不被时代所淘汰。
一、互联网金融发展现状
（一）信息化与虚拟化
随着信息技术和互联网事业的发展，互联网金融信息对于金融市场的影响已经不容忽视。互联网金融主要依靠云支付、云计算、社交网络以及搜索引擎完成金融的交流，大大实现了信息化和虚拟化。这绝不仅仅是互联网和金融简单的结合，而是在实现安全、便捷等网络技术特点之上，被用户接受并使用的新模式[1]。
这种模式主要包括第三方支付、p2p网络借贷、众筹融资、互联网销售等模式进行操作，第三方支付就是为消费者和销售者提供网络安全渠道，形成了信息化网络枢纽，能够在交易的同时确保安全与便捷；p2p网络借贷可以使借贷过程中的资金、合同、手续等都在网络上操作，把之前的实体协议虚拟化，大大提高了交易效率；众筹融资相比于传统的融资手段而言变得更加开放，能否筹到资金也不是体现商业价值的唯一标准。只要是在网上有意向者，就可以执行筹措来获得第一笔启动资金，这使得小本经营者大大受益；在2013年的时候，支付宝就成立了第一只互联网销售基金，名称为余额宝。一经问世便十分火爆，一时间人们纷纷通过智能手机进行了余额宝理财计划，相关信息能够直观的通过信息化平台展示到使用者眼中，大大加强了余额宝的便利性[2]。
（二）一体化
目前互联网金融发达的地区还是非京津冀莫属，在今年京津冀协同发展战略将大力推动市场一体化，其中金融市场一体化排在首位。金融一体化也就是把多个互联网金融渠道浓缩到一起，大大加强了互联网金融的便利性，降低了百姓们的使用门槛。在传统的金融行业中，不同的金融领域无法实行相互衔接，给老百姓之间的金融交流带来了阻力，然而互联网金融一体化之后，无论是消费还是转账都可以与各个软件进行有机结合，真正的实现了“一键操作”的目标。现在全国范围内也在大力加强一体化金融建设，比如东方财富公司就要把提供广告服务，金融数据服务、金融电子商务服务以及其他相关业务进行有机的结合，以达到迎合当前一体化网络金融大潮的目的[3]。
二、商业银行在互联网金融背景下的困境
（一）金融模式的改变
面对互联网金融体系的冲击，商业银行在金融模式的改变上主要面临着以下三点困境：
首先，经营理念上的困境。互联网金融之所以得以迅速发展，追根溯源还是得益于用户的满意度。新金融模式凭借互联网平台的优势，根据客户快速变化的需求，有针对性地进行创新，使其比较有效地占有客户信息。传统的商业银行还没能够转变其服务意识，依然保留传统的推销式经营模式[4]。无法做到客户细分化服务，并没有把主要精力放在客户上，不能很好地和客户进行沟通和交流，无法实现最大化的用户体验，从而失去了部分客户。
其次，经营方式上的困境。商业银行没有能够有效利用互联网金融模式来拓展自身的服务渠道，而是呈现出前后台分离、集约化管理等经营模式，将客户营销、产品定制、风险管控、财务处理等问题分散处理。虽然传统商业银行模式在互联网时代仍具备资金实力雄厚、认知和诚信度高、基础设施完善、物理网点分布广泛等优势，但是做不到与互联网并行，无法实现利益最大化[5]。
再次，业务体系上的困境。传统的商业银行无法促使自身能较快的切入到某一具体金融领域。由于商业银行自身的创新意识不强，无法将现有业务条件与在线金融中心、移动金融、电子商务、电子支付平台等新兴技术模式上加以整合，满足不了当下客户日益多元化的需求，只是停留在固步自封的状态，大大失去了市场占有率。
最后，战略改革上的困境。部分商业银行并没有认识到互联网金融公司与其自身的关系，阿里小贷的成功得益于其拥有的海量客户数据信息，在大数据时代，商业银行只是在自身的基础上进行完善，没有推进银行本身的数据驱动发展方式，也没有加强对互联网金融的风险把控，使得互联网金融与传统商业银行的金融模式相隔较远[6]。
（二）业务领域的竞争
传统商业银行收到冲击的业务领域主要在于其支付中介。对于任何一个商业银行而言，货币都是其重要的支付手段，长久以来，货币都扮演着重要的结算工具。但是随着人与人之间货币交流规模的不断扩大，眼下的交易条件显然无法满足人们的交易需求。直到商业银行的建立，大大扩展了经营成本和使用范围，为金融的流通起到了十分重要的作用。但是网络金融的兴起明显是又一次巨大的变革，这种支付方式更能贴近消费者，直接打破了原有商业银行垄断的格局，同时也改变了支付中介的选择途径。随着渠道的拓宽，大大加强了消费者进行相关业务的便捷性，整个支付环节不需要进入银行操作，可以在家中通过手机支付的方式完成交易，直接抢占了商业银行支付中介的资源，并且大行其道程蔓延之势传播开来。
传统商业银行在业务领域受到的另一冲击在于存贷款业务的市场需求被分流，早在2013年，阿里巴巴就和天弘基金合作创立了余额宝，紧随其后百度和腾讯对此纷纷进行项目开发，这使得传统商业银行的客户大量流失。在当下的中国市场中，金融已经成为了市场中的重要组成部分，如果互联网金融席卷传统银行的话，那么势必也会制定新的交易规则，随着交易规则的改变，我们的个人生活也将发生翻天覆地的变化。对此传统银行可谓是束手无策，因为他们并没有互联网更加懂客户，只是站在高高在上的位置，不能掌握客户的需求，最终也就是去了针对性[7]。（三）替代与颠覆的威胁
互联网的兴起对于银行有诸多影响，如果传统商业银行还是保持现在这个样子继续发展，极有可能在不久的将来被互联网金融所颠覆。通过互联网金融进行了大量的零星小额的银行交易和简单付款，如缴税、查询、小额支付等，但是对于一些大型企业而言，也会出现大额资金交易的情况，这将直接冲击商业银行，使其受到颠覆的威胁。现在由于互联网的影响，银行无法实现通过新型的互联网渠道提供更优质的服务，互联网金融发展为全社会发展提供便捷有效的提升，作出了很大的贡献。互联网金融的效应，打击了长期以来不少银行官商兴趣浓厚，是以自我为中心，而不是以客户为中心的心理。即使借助于互联网服务于客户，也是片面追求资产安全，而枉顾客户便利，那么客户自然会去选择自身更加接受的网络金融的方式，因为互联网金融以客户为中心，尊重客户的体验，主张开放。
与金融活动相随是风险，金融就是经营风险。互联网金融能够把风险降到最低，就风险管理而言，新型互联网有一些可贵的创新突破，特别是基于大数据分析的风险检测，在风险管理的理念、文化、机制、工具提供帮助，互联网无疑占据领先地位。由于具有大数据的支持，可以有效解决管理中的信息不对称的问题。
三、商业银行应对互联网金融冲击的措施
（一）技术层面
1.网络技术
传统银行应该加强建设银行自身的网络技术，通过在网络技术上的成熟应用，可以在大大减少服务成本的同时，提升客户的关注度，从而让客户更好地接受网络银行，扩大了经营范围，提升了经营水平，达到了用户足不出户便能轻松交易的目的，真正实现了银行交易的便捷性。
与此同时，商业银行更应该大力加强产品和服务的科技含量。尤其是要在服务方法上下功夫，合理把握住客户的需求，不断推陈出新，完善商业银行的服务效果，提高自身的核心竞争力。
2.电子支付
随着信息化科技的深入人心，商业银行也应该积极改革，投身到电子支付的行列中。根据市场调查小时，2014年上半年第三方支付平台就高达5456亿元，同比增长20%，由于第三方支付平台相对独立，可以很好的解决信用的问题，能够对于整个金融市场的安全化运作起到积极意义，由于商业银行具有广泛的人才、资本、品牌、客户基础、数据基础、管理基础等扎实的应用基础。可以在此基础上合理开发属于银行自身的电子支付软件，由于商业银行在前期已经积累了足够多的人脉，这些人脉就是扩展电子支付的优质资源，通过这些资源，再加上一定的营销策略，可以很容易的搭建起属于银行本身的电子支付平台。
3.信息管理技术
如何使用相关技术手段对银行客户信息进行综合的管理是商业银行发展的重中之重，由于在银行办理各种业务的相关人员非常多，从而也会产生庞大的信息数据，必须依靠专业、强大的信息管理技术来解决上述问题。信息管理技术应该由简单的基本操作向复杂的管理上过度，这不但能够提升行业水平，也能够对商业银行的发展起到重要作用。
对于信息管理技术，美国无疑走在了世界前列，他们的技术水平已经从内部信息的处理提升到了解决外部金融服务的问题，能够对市场进行合理的分析，从分析结果中选择出一条性价比最高的经营之路。对此，我国商业银行应该从专业角度出发，加强核心技术，规避运作的风险，实现平稳发展的目标。
4.信息安全技术
由于网络环境属于比较新兴的产物，不少中老年人对于这项技术还存在疑虑，这点和我国的基本国情有关，正如早年前百姓不愿把钱存进银行而放在家中的道理一样，应对这种问题，就应该大力加强网络安全技术，把任何的不稳定因素消除在萌芽状态，网络交易存在的主要风险包括：交易过程通过电子途径，一方无法确定另一方的真是身份；由于是网络交易，可能发生黑客任意篡改网络信息的情况，出现不公平的交易；由于交易通过电子信息处理，没有权威性的盖章和签字，发生争议时，可能会造成难以解释的局面。
针对上述问题，商业银行可以和有关部门进行联合，加大对于网络违法犯罪的打击力度，尽量避免由于网络疏忽和网络犯罪而引起的纷争。
（二）营销层面
1.营销理念
对于商业银行而言，一定要重视营销理念，尤其是网络营销，这也是商业银行与网络金融相结合的基础工作。传统的商业银行总是处在高高在上的态度，客户在这一过程中成为了主动方。新时期下，要转变这种传统观念，应站在客户的角度上考虑问题，凡事要以客户的需求为中心，针对不同类型的客户提供相应的个性化服务，目的是要在激烈的竞争中获取更多的客户资源。商业银行还应该依靠网络营销特点，建立新型的营销方法，依靠庞大的客户数据为基础，建立满足客户的服务方案，最大程度上实现商业银行经营的影响力。
2.网络品牌
品牌的作用无论是在线上还是线下都一样重要。商业银行可以建立自己的网站品牌来提高自身的公信力，品牌应该具有独特、简洁、形象、给客户深刻印象等特点。不过，在建立的过程中要注意其合法性，同时还应该通过申请来保护自身品牌不受侵害，应把网络品牌与实体银行进行有机的结合，让客户在进行网上交易时透过品牌能直接联想到银行，这种结合方式能够在客户心目中树立良好的公信力，大大提升了商业银行的经营效果。
3.市场细分
商业银行应该根据客户的需求来进行合理划分，根据客户的不同人群模式提出不同的营销方案，有针对性的提供个性化服务。传统银行由于没有大数据的支持，不能够和客户进行互动交流，从而流失了众多优质客户，通过网络金融的构建，银行可以把客户分成不同级别，不同级别的客户所获取的权限不同，高级客户往往能够选择性价比高的服务，低级客户只能享受基本服务，通过这种方法能够有效引导客户进行自我升级，以享受更高的服务。
4.强强联合
这里所说的强强联合主要是包含两个层面：第一层面就是在线上要把网络金融与其他经营模式连接起来；另一个层面就是在线下要加强商业银行和其他金融机构的密切合作。
把银行的网络体系与其他模式进行结合，比如部分客户不了解在网络上的操作方法，部分产品在网络中无法充分显示其优点，这个时候就可以通过电话营销的方式进行推广，在我国的很多网络金融系统中出现了打折的营销方式，部分银行也据此开展了打折业务，由于网络金融能有效降低人工成本，这部分人工成本可以投入到客户的服务项目上去，有利于客户获得优质的服务，刺激了客户的交易情绪。
四、结论
对于传统银行而言，要想在互联网金融的洗礼下占有一席之地，就应该大力加强在技术和营销两个层面的发展力度。从现实的角度出发，网络金融应该不大可能对传统商业银行有很大打击，由于有海量的群众基础和完善的资金运营体系，传统银行所占的比重依然是巨大的。但是互联网金融势头非常强劲，此时的商业银行就应该与互联网金融有所结合，达到“线上线下”多种交易方式共同进行的场面，这样才能在商业银行自身发展的同时，带动互联网金融这一时代产物共同发展。
参考文献：
[1]路远方.网络金融环境下我国商业银行竞争力分析[J].广西教育学院学报，2014（05）：59-62.
[2]李欣.探究互联网金融环境下商业银行的发展[J].现代商业，2015（08）：144-145.
[3]陆岷峰.互联网金融背景下商业银行“用户思维”战略研究——基于互联网金融在商业银行转型升级中的运用[J].石家庄经济学院学报，2015（02）：94-98.
[4]何文虎.互联网金融下的我国中小商业银行发展路径研究[J].西部金融，2014（09）：46-50.
[5]高巧珍.我国商业银行在网络金融领域的发展[J].中国商贸，2013（30）：74-75.
[6]柳双涛.农商银行网络金融环境下的风险防范及应对措施[J].现代商业，2015（09）：248-249.
互联网金融营销推广方式篇10
(全面解读阿里巴巴、腾讯、中国平安、苏宁、电信运营商等企业互联网金融发展现状和未来趋势)
作者简介
胡世良，男，安徽当涂人，毕业于上海财经大学，经济学硕士，现就职于中国电信上海研究院，总工助理。长期从事电信市场经营分析、商业模式研究、战略规划等工作，对移动互联网有着较深的研究，被工业和信息化部信息产业网聘为特约专家，思路敏捷，洞察力强，对行业发展、企业运营管理有着独到的见解。现从事电信产品开发相关工作，具有20年的电信行业从业经验。迄今在《通信企业管理》、《中国电信业》、《邮电经济》、《人民邮电》报等报刊杂志发表数百篇论文，著有《赢在创新：产品创新新思路》、《移动互联网：赢在下一个十年的起点》、《移动互联网商业模式创新与变革》等书。
内容简介
打造平台是互联网金融发展的根本，《互联网金融模式与创新》从平台经济的角度，对互联网金融六大模式——第三方支付、p2p网贷、电商金融、众筹模式、直销银行模式和余额宝模式进行深度分析，并系统介绍了阿里巴巴、腾讯、中国平安、苏宁、电信运营商等企业互联网金融发展现状，生动展示互联网金融发展新动态，在此基础上，对互联网金融未来发展趋势、面临的经营风险进行了系统阐述，其中互联网金融向移动互联网金融转变大势所趋，并提出加快我国互联网金融发展的策略和建议，对互联网金融企业、传统金融机构以及政府监管更好地推进互联网金融发展具有重要的参考价值。《互联网金融模式与创新》适合互联网公司、金融机构、电信运营商、政府监管等行业的从业人员阅读学习，也适用于对互联网金融有着浓厚兴趣的投资者、研究人员以及高校的广大师生等相关人士。
目录
第一部分互联网金融本质及特征
第1章互联网金融本质内涵
互联网金融与金融互联网
互联网金融的主要优势和风险
互联网金融是金融服务模式的创新
互联网金融发展的现实意义
第2章为什么互联网金融发展迅猛？
互联网金融发展迅猛
我国互联网金融迅猛发展的原因分析
正确看待互联网金融对传统金融的影响
互联网金融发展为大势所趋
互联网金融发展利远大于弊
第3章对互联网金融模式的理解和认识
模式决定互联网金融的命运
互联网金融模式的本质是平台经济
互联网金融平台模式的主要特征
互联网金融平台模式成功的判断标准
第二部分互联网金融六大平台模式
第4章第三方支付平台模式
第三方支付平台模式概述
第三方支付平台模式主要特征
我国第三方支付市场发展现状和问题
第三方支付：支付宝盈利模式分析
支付宝发展迅猛
支付宝多元化的盈利模式
第三方支付：互联网金融发展的基石
第5章p2p网贷平台模式
p2p网贷平台模式的内涵
我国p2p平台模式发展现状
p2p网贷平台模式经济分析
p2p网贷企业案例
拍拍贷
宜信网
好贷网
有利网
LendingClub
平台间竞争的三个关键点
第6章电商金融模式
电商金融服务模式发展背景分析
电商金融服务平台模式概述
电商金融模式本质是大数据金融
电商金融模式分类
以阿里小贷为代表的平台模式
以京东为代表的供应链金融模式
电商金融面临的主要挑战
第7章众筹模式
众筹模式概述
什么是众筹模式？
众筹模式的参与主体
众筹融资的运营模式
众筹模式的分类
我国众筹模式发展现状
众筹模式案例——天使汇
对众筹模式的认识
众筹模式关键成功因素
第8章直销银行模式
直销银行模式的内涵及主要特点
直销银行模式的内涵
直销银行模式主要特点
对我国发展直销银行的认识
直销银行模式在我国的发展状况
微信银行商业模式分析
对国内银行开展直销银行的建议
第9章余额宝模式
余额宝引发群雄之战
余额宝模式案例分析
百度百发——创新互联网金融模式
微信理财通——注重打造理财平台
余额宝模式盈利模式分析
正视余额宝模式发展中的几个问题
第三部分互联网金融模式创新案例
第10章阿里金融
阿里金融战略——打造金融平台
布局互联网金融，打造阿里金融帝国
阿里金融成功的关键要素
第11章平安玩转互联网金融
明确的战略定位
以金融切入生活，进行互联网金融布局
壹钱包——移动金融服务平台
壹钱包定位为社交金融
壹钱包与余额宝形成差异化竞争
陆金所——打造网贷平台
陆金所的互联网基因
架构全新商业模式
构筑担保风控机制
第12章腾讯金融布局
腾讯进入互联网金融领域的独特优势
腾讯互联网金融发展历程
腾讯互联网金融发展策略
第13章苏宁进军互联网金融
苏宁“全金融”的互联网金融战略
苏宁互联网金融模式主要特征
苏宁互联网金融发展问题及策略
苏宁互联网金融发展存在的主要问题
苏宁互联网金融发展应对策略
第14章电信运营商互联网金融发展之路
大力发展互联网金融是电信运营商转型发展的必然选择
电信运营商进入互联网金融
积极拓展移动支付市场
推出互联网理财产品，角力互联网金融
关注供应链金融
电信运营商互联网金融发展存在的主要问题
电信运营商互联网金融发展对策建议
指导思想、基本原则和发展目标
电信运营商互联网金融发展关键举措
第四部分互联网金融发展和未来
第15章互联网金融未来发展趋势
加强互联网金融监管是大势所趋
互联网对传统金融业影响将更大
互联网金融向移动互联网金融转变不可逆转
我们正阔步进入移动互联网时代
移动互联网金融发展迅猛
移动互联网金融活力限
移动互联网金融的主要模式
移动互联网金融发展展望
第16章互联网金融的挑战与出路
互联网金融发展面临的主要挑战
互联网金融商业模式创新不足
互联网金融发展的主要风险
加快我国互联网金融发展策略建议
打造良好的互联网金融生态系统
实现商业模式差异化创新
加强互联网金融行业有效监管
参考文献
后记：