互联网金融产生的背景篇1
充满变数的世界随着互联网技术的深入应用引起经济金融新格局、人们生产生活方式、社会形态的变化。“互联
>>“互联网+”发展趋势研究互联网语音发展趋势“互联网+”背景下宝鸡大型超市发展趋势研究互联网思维or互联网世界地下互联网世界“互联网+”峰会深入推进“互联网+”发展移动互联网发展趋势的研究移动互联网发展趋势研究互联网金融发展趋势研究互联网技术的发展趋势研究“互联网+”背景下“晋江模式”发展趋势的新探索移动互联网背景下电子商务行业发展趋势“互联网+”背景下继续医学教育的发展趋势互联网金融背景下消费金融发展趋势探讨互联网发展的新趋势产业互联网背景下移动互联网趋势研究互联网金融发展背景探究“互联网+”背景下快递业的发展研究互联网背景下商业动画的发展研究互联网+背景下农村电商发展研究常见问题解答当前所在位置：，20160808.
[11].加快推进网络信息技术自主创新朝着建设网络强国目标不懈努力[n].人民日报，20161010.
[12]马云.让全球二三十亿年轻人通过手机就能做生意[n].钱江晚报，20160904.
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互联网金融产生的背景篇2
［关键词］互联网金融;银行基金业务;发展对策
1互联网金融的含义与优势
中国金融业在传统金融部门以及互联网金融的推动下，在金融市场得到了进一步发展。尤其是在互联网技术以及信息通信技术等不断发展的背景下，互联网金融在金融市场中产生了日益重要的影响。
1.1互联网金融的含义
互联网金融是依托社交网络、云计算等网络媒介发展起来的新兴金融业。互联网金融并不是金融业与互联网的简单结合，而是随着市场发展与相关技术水平的提高产生的一系列传统银行无法实现的新业务以及用户需求的新模式。与传统金融相比，互联网金融不仅有更为先进的媒介形式，更为突出的是金融参与者对网络特性的进一步把握。利用互联网这一传输媒介，传统的金融业务被用户更为清晰地熟知，更为便捷地办理与使用。互联网金融的一系列优势，使其在金融业中的影响力越来越大。
1.2互联网金融的优势
1.2.1更易于获取金融资源在当前较为传统的金融机构或银行中处理金融业务时，经常会出现社会弱势群体难以处理金融业务、无法使用金融产品、无法享受金融服务等金融排斥现象，这主要是因为在传统的金融体系中缺乏充分的金融服务。在这种情况下，银行无法对一些小型的交易实现及时高效的处理，这往往会使得金融资源逐渐流失。而在互联网金融环境下，用户可以进行自主服务，突破各种限制，从而有效提高金融服务效率，降低服务成本，获得越来越多的金融资源。
1.2.2更易于准确获取交易双方的信息当进行金融融资时，金融机构或银行为了确保资金安全与融资活动的正常进行，把控金融风险，必须要对融资企业的各项财务状况有全面而准确地掌握。但是，在传统的金融模式下，金融机构或银行需要付出比较高的成本去全面了解企业的财务状况，往往在了解微型企业的财务状况时其成本远远高于收益，这就会产生企业亏损。而在互联网金融环境中，各个企业可以把需要的信息通过互联网平台来生成与传递，进行融资的双方企业便可以利用互联网平台中的信息来全面了解对方的情况。一旦出现任何违约风险，交易双方可以利用互联网来把控风险，及时做出反应。
1.2.3省去了金融活动的中介环节银行在传统的基金业务运营中主要扮演中介人的角色，而随着互联网金融的发展，互联网成为金融业务互动的一个大型中介平台。比如，在买卖的支付过程中，互联网平台可以作为买卖双方的第三方较为安全的支付平台，就像网上银行、支付宝那样，专门提供转账、处理付款等支付服务;在进行融资的过程中，有交易需求的交易者均可以在互联网的信息中寻找符合自己交易需求的交易对象，然后再进行沟通和交易;互联网金融能够将银行从繁重的金融业务中解脱出来，让金融交易过程变得更为简单直接，使银行在金融交易中的地位逐渐弱化，进而丧失了金融交易主要中介者的地位，而互联网金融替代银行成为金融交易的中介角色。
2银行基金业务的产品特征与操作流程
银行一般会提供开放式基金托管业务，现在我国各大商业银行实现基金业务是通过金融手段控股公司，并通过建立相联系的管理公司来执行它所需提供的服务。银行所提供的基金业务的基金份额总数与总金额可以根据需要进行调整，基金的投资者能够在营业部门按照当时基金的报价申办申购和赎回的业务。
2.1银行基金业务的产品特征
银行提供的基金业务具备四项产品特征:一是基金的管理方与基金托管人为两个独立无关联的法人主体，他们之间并不会相互提供资金或者占有股份;二是银行在进行基金业务的过程中会设置规则和限制作为防火墙，以此来降低过程中可能产生的风险与损失;三是这种模式下监管过程更加合理化，并降低了管理和监管的难度与成本;四是在我国当前的金融环境下展现出很强的实用性。
2.2银行基金业务的操作流程
银行进行基金业务操作时按一般流程分为三步:第一步是投资者需要预先准备好基金账户，这个账户要到其预期投资基金的管理公司的合作销售点来开户，并且在这个过程中投资者需要准备好基金合约、个人证件等相关文件才能进行开户;第二步是投资者需要通过各种通信方式或者直接在基金销售网点办理基金申请业务，并且申购、赎回、变更等业务均可以在这些销售网点办理;第三步是在客户办理完成其所需业务后还要对其进行业务确认，业务确认只需要获取销售点的成交确认单等单据进行确认即可。在这个过程中客户也会留存办理业务的凭据和记录，当完成这个流程后，客户进行办理的基金业务才算完成。
3互联网金融发展背景下银行基金业务发展面临的问题
3.1产品种类不够丰富，客户选择面窄
目前，我国的大部分银行所能提供基金业务的丰富程度都比较低，基金类产品单一，客户往往没有选择空间。虽然从类别上可以划分为各类基金组合类型，但是也要看到基金类产品同质化比较严重。我国的民众知识水平越来越高，获取知识的手段也越来越多，人们对金融产品的了解越来越深，对银行基金的要求也变得更加多样。有学者对此进行调研发现，市场上有接近五成的投资者将银行基金作为主要的财富增值手段，有两成的投资者将家庭资产投入银行基金中进行增值，甚至还有一成的投资者将资产投入其中成为养老和教育资金获取方法，还有极少的投资者进行短期投资以获取更多的利润。可以说，目前银行基金的单一性已经不能满足我国银行基金市场的需求。
3.2银行基金业务销售渠道有限
当前，银行基金销售的主要方式是银行销售和证券公司销售。虽然证监会现阶段的审批速度已经加快，但是其审批速度还是难以满足不断增加的金融机构的基金发展，而银行在基金销售中接单能力十分有限。所以，在银行基金销售中时常会出现堵塞销售渠道等现象。而且，银行在销售基金时主要是通过网上银行或柜台办理，因此一些服务常常会受到网上交易安全以及服务人员的服务质量等因素的影响。由此可以看出，银行基金业务发展非常有必要借助互联网金融的发展来开拓其销售渠道。
3.3银行基金业务缺乏“客户中心”理念
由于受到相关部门的严格审批与管控，银行基金业多年以来享受着垄断牌照，直到互联网金融的兴起，给银行基金业的发展带来了冲击，也使其认识到了自身存在的问题。银行基金业长期以来缺乏“客户中心”的理念，思考问题总是从自身出发，在办理业务时不够人性化，业务办理过程也过于烦琐复杂，这就导致了在互联网金融发展背景下银行基金业务逐渐落后。在互联网金融背景下，金融行业变得更加便捷、透明和自然，如果银行基金业务不与时俱进，必将拉开与互联网金融之间的差距，从而在竞争惨烈的市场环境中惨被淘汰。
4互联网金融发展背景下银行基金业务的发展策略
4.1拓展银行基金产品的类型
在互联网金融发展背景下，客户体验成为一个重要因素，而且客户需求也随着互联网金融的发展变得日益多元化。因此，在这一背景下银行基金业务要在产品种类上下功夫，在原有产品种类的基础上进行丰富。为了尽可能满足各类客户的多元化需求，丰富其基金产品的类型，首先，要把客户需求放在首位，全面展开对客户需求的调查与分析，在此基础上，银行的产品研发部门必须要加强对产品的研发设计，针对不同的客户群体来设计各有特色的产品。比如，可以根据客户需求的不同层次，进行产品定制或精细化设计等。其次，在互联网金融发展背景下，银行要与互联网平台建立紧密联系，依托互联网平台构建银行的基金数据平台，并按照不同模块进行基金类型的划分，同时适当组合不同模块便可以组成新的基金产品，实现基金产品的灵活化组合。最后，为满足客户的多元化需求，银行可以加强对收入基金、长基金、平衡基金的打造。
4.2开拓银行基金的销售渠道
当前，我国银行基金销售业务很大程度上受到了有限的销售渠道的影响，阻碍银行基金业务的发展，所以，在互联网金融发展背景下银行要注意开拓基金的销售渠道，创新基金营销策略。首先，银行要充分利用互联网，对网上银行进行大力建设，完善网上银行的各项服务，这主要是由于当前大部分人都是通过网上银行实现基金购买活动的。其次，银行要对基金的相关数据信息进行及时的更新，并为客户提供全天候的在线服务。再次，银行要加强与业内较有实力的企业进行合作，以代销基金的方式丰富其销售渠道。最后，对于银行推出的基金新产品，银行要加强其宣传与销售的力度，激发客户购买基金的主动性与积极性。
互联网金融产生的背景篇3
【关键词】互联网+;金融管理;人才培养;专业教学
李克强总理在十二届三次会议中提出了“互联网+”行动，标志着我国已经进入了“互联网+”时代。现在“互联网+”环境已经完善政府也有了相应的政策，所以各行各业都在跟风“互联网+”。一些基于“互联网+”模式形成的淘宝、滴滴打车、支付宝等新型事物。通过这些可以看出，“互联网+”时代下的构建不是简简单单的一加一等于二的问题，而是一加一中加入创新元素实现一加一大于二，只有在“互联网+”中加入创新的元素才能实现质的飞跃。教育也需要搭载“互联网+”时代这辆“快速车”，想要在“互联网+”时代中实现教育的快速发展，发现新的教学模式，就需要在传统教育中加入互联网的成果，两者相互融合，才能实现教育模式的创新，而不是简简单单地把互联网搬到教育上。随着各行各业与“互联网+”不断地结合，实现社会经济的快速发展同时，也加大了对金融管理专业人才的需求。在“互联网+”的背景下对于高校的金融管理专业教学带来了机遇的同时也带来了挑战。高校作为为社会企业输送金融管理专业人才的地方，同时也担负着推动积极发展的作用，所以高校就要抓住“互联网+”的大环境来创新高校金融管理专业的教学方式，不断培养金融管理专业学生的专业能力和创新能力，为他们进入社会打好扎实的基础。
一、高校金融管理专业教学现状
金融管理专业是高校金融专业的一个分支，也是学校金融系学院的主要专业之一。金融管理专业的开设主要是为社会与企业源源不断地供应应用型管理人才。在金融管理专业中开设的课程都是理论性和实践性极强的，但是现在的金融管理专业教学中都是注重理论知识的教学而忽视实践教学，没有将两者进行有机的统一，所以金融管理专业学生的实践能力和创新能力得不到提升。所以想要在“互联网+”时代背景下培养金融管理专业人才需要将金融管理专业的教学方式与先进的理念结合，把培养应用型金融管理人才作为教学的核心目标，并且要不断创新金融管理专业的教学内容，从而提高“互联网+”时代背景下金融管理专业对人才的培养，提高金融管理专业学生的质量。但是在许多高校的金融管理专业的教学中还需要有许多需要改进的地方，特别是对金融管理专业教育体系的完善，力求把金融管理专业作为高校的一个单独的学科进行建设。高校金融管理专业在实际的教学中主要是重理论轻实践，存在以下问题。(一)校企合作程度不够。高校在金融管理专业实践教学方面开展了与外部企业的合作，并且与企事业单位建立了长期的合作关系，让学校的金融管理专业学生去企事业单位实习，这就为金融管理专业实践教学提供了相应的环境。但是在高校与企事业单位的合作只是停留在表面上，在人才方案培养制定方面、校内外实习基地的建设等都没有深度的合作。(二)金融管理专业实践教学体系缺乏。在金融管理专业中设立了实习实训课程，但是实践教学体系的构建还不完善。时间内容一直以校内实训、社会见习为主，没有创立真实的金融从业环境，不利于学生金融知识的应用能力。还有金融管理专业实践教学内容的单一和缺乏综合性，这就严重影响学生参加实践教学活动的积极性。(三)金融管理专业实践教学基地建设滞后。金融管理专业实践教学基地的建设严重落后于学校的发展需求，就会造成学生实践教学环境的不完善、配套设备的不完善，学生得不到良好的实践操作平台。例如:高校建设经费的不足;实训基地设备更新缓慢;缺乏与金融机构的有效沟通。(四)金融管理专业实践教学中教师方面存在的问题。在金融管理专业教学中教师受到应试教育的影响，一直注重学生的学习成绩，注重对于理论知识的传授，而忽视了学生实践能力的发展。在金融管理专业的课程安排上将大部分时间安排为理论课程，仅有很少的部分用于金融管理专业的实践教学，不利于学生理论知识在实践活动中的运用。(五)金融管理专业实践教学在学生方面存在的问题。由于高校对于金融管理专业实践教学安排的不足，使得学生几乎没有接触真实金融环境的机会，并且现有的金融管理专业实践教学的内容和形式太过单一，这就严重影响学生参加金融管理专业实践的积极性。
二、“互联网+”时代背景下加强高校金融管理专业人才培养的策略
(一)“互联网+”时代背景下加强培养学生的创新意识与能力。1．加强学生创新能力培养体系的构建。在“互联网+”快速发展的今天，社会和企业对于人才的要求也越来越高，即需求复合型综合素养人才，这样人才不仅有很高的专业技能，还具有很强的“互联网+”思维和发展能力。这就需要学校加快创新发展能力培养体系的建设步伐，实现学生在学习的过程中掌握更多的专业技能。2．加强对学生发展意识的树立。虽然“互联网+”已经与高校金融管理专业相结合，但是在学生创新、创业能力的培养方面还存在一些问题，但是“互联网+”却对高校金融管理专业学生的创新、创业能力提出了严格的要求，这就意味着高校要重视这方面的建设。可以鼓励学生树立发展意识，通过行动来培养学生的能力，培养学生的创新发展意识。3．加强学生对金融理论知识的掌握。我国已经基本实现互联网技术的全面覆盖，实现了全国“互联网+”时代。金融管理专业学生想要在“互联网+”背景下有一席之地就必须具有相当高的专业知识和能力，还要对金融学基础理论有很深的理解。只有加强学生对金融理论知识的掌握的才能够让他们更好地适应“互联网+”时代，让他们步入社会时具有很强的就业竞争力。4．加强学生互联网工具运用与数据处理能力。在“互联网+”时代想要更好地实现金融管理专业学生的培养，就要加强学生对于互联网工具运用和数据处理的能力。在信息化社会的发展中金融行业对于金融管理专业学生的要求越来越高，需要他们具有综合能力和金融管理专业学科的综合素质。同时还要他们对“互联网+”时代背景下金融行业的发展方向有预测能力。5．加强学生互联网思维和金融创新思维。“互联网+”时代背景下培养金融管理专业的学生，还需要不断提高学生的自身素质，培养学生的互联网思维和金融创新思维。金融学管理专业学生在实训实习的时候还要主动去学习其他方面的知识(例如:互联网技术、计算机技术等)，学生还要加强自身管理能力的提升。(二)“互联网+”时代背景下加强理论与实践的结合教学方式。金融管理专业是一门需要理论教学与实践教学相结合的学科，所以高校金融管理专业教师在进行教学的时候既要重视理论教学也要重视实践教学。在理论教学与实践教学相结合的情况下可以有效培养学生的金融管理专业综合素养和金融管理专业的职业技能。例如，教师在进行金融管理专业教学的时候可以采用案例教学法，可以运用典型的成功案例，既可以发挥学生的主观能动性也能激发学习金融管理专业的学习兴趣。高校金融管理专业因为受到传统教育的影响，一直是教师在课堂掌握主动，运用教材来对学生进行教育，这种传统的教育理念已经不适应“互联网+”时代。这就需要教师结合“互联网+”，来不断创新与改变传统教学方式，实现“互联网+”与金融管理专业教学的结合，才能不断提高学生的综合素质和金融管理专业的专业技能。教师在进行金融管理专业实践教学的时候还要考虑到学生之间的差异性，还要尊重这种差异，对于不同接受能力和学习能力的学生实施差异化教学，这样才能提高整个专业学生的整体成绩。(三)“互联网+”时代背景下加强金融管理专业教学方式创新。1．金融管理专业教学方式创新中构建网络教学平台。高校充分利用“互联网+”在学校构建网络教学平台，将金融管理专业理论知识上传到网络教学平台中，然后让教师与学生在网络教学平台中学习交流。网络教学平台跨越了空间和时间的限制，可以实现远距离教学，同时网络教学平台还会存有之前的教学视频都会在平台上保存，这样就可以供学生随时查看。对于金融管理专业理论知识中难点的部分，学生通过教师一次的讲解可能不会理解，但是教师由于既定的教学进度，就不可能实现对于同一知识点的重复学习，这时学生可以通过网络教学平台中保存的视频来重复学习。2．运用VR技术。在金融管理专业实践教学中可以运用“互联网+”时代背景下高新技术产物—VR技术，在教学中通过VR技术模拟金融管理操作系统，把真实的金融行业通过VR技术来展示，让学生在VR技术中感受金融行业的真实情况，学生在VR技术中可以自己操作金融，通过重复的操作来发现自己未来实际工作中出现的问题。“互联网+”时代背景下加强金融管理专业教学方式创新，可以有效地促进金融管理专业理论知识与金融管理专业实践的结合。也是在“互联网+”时代背景下促进金融管理专业学生培养的方法，有助于促进培养学生金融管理专业学科的综合素质和学生的实际操作能力。
三、结语
“互联网+”时代背景下金融管理专业人才培养需要加强对学生创新意识与发展能力的建设，加强金融管理专业理论知识与实践教学的结合，加强金融管理专业教学方式的创新。金融管理专业教学在“互联网+”时代背景下的创新有利于激发学生对于金融管理专业的学习兴趣，可以培养具有金融管理专业学科综合素质的人才，努力实现金融管理专业人才培养符合社会的发展需求。
【参考文献】
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互联网金融产生的背景篇4
互联网财政金融背景下，社区银行结合自身情况，合理的定位、优化业务服务等，利于社区银行在竞争激烈的市场环境中良好发展。本文笔者将下文详细分析和论证。
一、互联网金融背景下的社区银行
国内学者对社区银行的界定是在一定区域的社区范围内按照市场化原则自主设立、独立运营、主要服务于中小企业和个人客户的中小银行。而美国所界定的社区银行为当地吸收存款并向本地区提供交易服务的资产小于10亿美元的金融机构。尽管对社区银行的理解不同，但关注是相同的，原因在于社区反应一个国家银行的重要发展趋势。
在互联网金融持续扩张下，银行受到了强烈的冲击。就以2010年至2013年互联网金融产品来说，在这一期间互联网金融产品规模扩大了三倍，银行业普遍出现了“存款搬家”的现象，线下银行的发展受到直接的影响，与此同时银行之间的竞争变得更加激烈，占有渠道、拥有金融资源成为银行发展的关键。社区银行作为最贴近广大人民群众的银行，其具有坚定的服务群体，可以使其发展稳步进行。但在互联网金融强烈冲击整个金融行业的情况下，社区银行应当做适当的战略调整，如设置社区银行网点、开展网上便捷渠道、增添互联网银行业务等，扩大社区银行渠道、提高社区银行服务水平，如此可以使社区银行受到广大人民群众的青睐，在广大人民群众的支持下，持续、稳定、健康的发展。
二、互联网金融背景下社区银行服务的必要性
1.现有社区银行服务形式
目前，国内持牌上岗的社区银行较多，第一批发放的社区支行牌照中，民生银行获批的社区银行就有700多家，除此之外，交通银行、平安银行、兴业银行、浦发银行、渤海银行也相继获批，开设了社区银行。但综合国内各个地区各个社区银行服务的分析，确定社区银行服务形式主要有：
其一，出于渠道属性考虑，设置自助服务，如人工咨询、自动处理、优化服务等，使客户感受到自动银行服务的便捷。
其二，出于服务属性考虑，在银行相关业务服务的基础上，增设了附加服务，如代缴水电费、代送鲜花、代办签证、代收快递等，使得社区银行与社区服务相结合，方便居民，让居民更加青睐社区银行的应用。
其三，出于空间属性的考虑，增设书报区、儿童专区、培训馆等扩展性区域，方便用户使用，满足用户多元化需求，如此也可以吸引用户。
其四，出于时间属性考虑，避开上班高峰、下班高峰，适当的调整服务时间范畴，满足不同行业人员的金融服务需。
2.互联网金融背景下社区银行服务的必要性
基于以上内容的分析，确定互联网金融背景下社区银行服务优化是非常必要的。
2.1良好的社区银行服务，可以为银行创造更多的经济效益
在市场竞争日益激烈的情况下，银行在推行业务活动方面越来越困难，如此会使银行议价能力降低、获利空间减小。此种情况下，银行需要拓展新的客户，以此来增加银行的经济效益。因社区银行具有便民性，对社区银行服务予以优化，可以吸引更多客户，如此银行的用户群将会扩大，为银行创造更多的经济效益。另外，在我国经济持续增长背景下，国民人均收入不断提高，越来越多的普通国民需要银行服务，此时优化社区银行服务，满足普通国民的需求，如此也可以增加社区银行客户群，为银行带来经济效益。
2.2树立普惠金融理念，促进社区银行发展
2005年联合国提出了“普惠金融”理念，我党在十八届三中全会中第一次将普惠金融理念写入党的决议，目的是为老百姓提供更多、更全面的金融服务，真正将保障社会民生、支持实体经济可持续发展落到实处。此种情况下，我国社区服务树立普惠金融理念，考虑用户需求，优化银行服务，可以使银行业务服务水平提供，优惠于用户，方便于用户，如此可以促进社区银行发展。
三、互联网金融背景下社区银行发展之路
1.社区银行的正确定位
基于当前社区人口结构、生活水平、消费能力等方面的分析，对社区银行予以正确定位，即满足互联网金融接触较少的人群的面对面银行业务需求;满足互联网金融接触较多的人群的虚拟化银行业务需求。通常，互联网金融接触较少的，家庭主妇或中老年人，对互联网金融了解不多，不懂得互联网金融操作流程或不信任互联网金融服务，为此需要社区银行提供实地服务窗口，为其办理业务。互联网金融接触较多的青年人，更看重互联网金融的便捷性，如此需要社区银行设置线上银行业务，满足青年人金融服务需求。
2.社区银行的服务优化
基于当前金融行业发展趋势来看，社区银行服务优化是非常必要的，如此可以使社区银行朝着自动化、智能化、服务化的方向发展。社区银行服务优化，应当做到以下几点。
其一，内部渠道优化。在互联网盛行的今天，社区银行应当充分利用网络银行渠道，开设网上银行体验，使广大用户感受到银行业务办理的方便、快捷。就以自助终端服务来说，开设快速办卡服务，如此用户可以在家中就可以完成办卡业务，无需到社区银行排队等候，办理银行卡，这可以大大节省用户时间，为用户带来便利。
其二，外部渠道建设与共享。社区银行应当摒弃“自己做业务”的思想，与物业或快递公司等单位合作，扩大银行业务服务范围，满足用户多元化需求，如此可以提高社区银行服务水平。例如，社区银行与高端妇幼医院合作，为客户提供医院住院优惠等服务，如此可以满足这些妇幼服务需求的用户，使对社区银行服务认可。
结束语
在当前互联网金融冲击整个金融行业的背景下，社区银行应当合理定位，并且对业务服务予以优化，使社区银行在互联网金融影响下，依旧可以为银行创造经济效益，推动银行持续、健康、稳定的发展。所以，互联网金融背景下，社区银行结合自身情况，合理的定位、优化业务服务等，利于社区银行在竞争激烈的市场环境中良好发展。
互联网金融产生的背景篇5
一、大数据时代互联网金融对中小金融机构的冲击与影响
（一）大数据时代互联网金融的发展
曾几何时，中小金融机构通过精准的市场定位以及有效的客户营销，在我国的金融服务领域占有了一席之地，并获得了巨大的发展，逐步成为我国金融体系中的重要力量，在整个金融产业乃至整个国民经济发展中发挥着越来越重要的作用。但是，随着计算机信息技术的快速发展，我们逐步迈入大数据时代，在这一背景下互联网对我们的经济和社会生活形式产生了巨大而深刻的影响。特别是在金融领域，基于网络信息技术以及大数据特征的互联网金融，厚积薄发、来势汹汹，对传统金融服务理念和服务体系带来了巨大冲击（如表1所示）。
互联网金融的发展不仅带来了全新的金融理念和运作模式，同时由于互联网金融将业务从线下延伸至线上，这更有利于抓住中小客户。以“余额宝”为例，截止2014年末的数据，其中百分之八十以上的用户属于五万元以下的小客户。由于面对大型商业银行、互联网企业的竞争，中小商业银行原来针对中小客户的优势可能将不复存在，目标客户逐步面临被吞食的危险。当然，中小商业银行并没有完全丧失机会，大数据时代下的互联网金融的竞争规则一改传统的“大鱼吃小鱼”，而主要体现在市场机遇的处理速度方面，即“快鱼吃慢鱼”。因此，中小商业银行必须面对这一严酷的竞争环境，对未来做出总体运筹和谋划，制定并实施科学、合理、可操作的转型发展策略，才能实现更大的发展。
（二）大数据背景下中小金融机构面临的冲击
1、存款面临大量流失
目前，利差仍是中小型金融机构的主要利润来源。虽然这些银行在努力进行结构调整、提高中间业务收入比重，但是“存款立行”仍是大多数中小金融机构的不得已之选。而在大数据背景下，互联网金融和存款理财化的发展正在逐步改变这一状况。首先，互联网金融产品收益率暂不受利率监管限制。他们中的多数成员年化收益率甚至远高于一年期定期存款利率。大量个人客户将银行卡内活期存款转入其袋兜。其次，大型商业银行凭借其强大的金融研发工具及准确的市场预判能力等，推出了收益远高于定期存款利率的理财产品也造成中小型金融机构银行存款大量流出。第三，拥有大量资金的企业已看到银行对存款的迫切性之后，纷纷待价而沽，也会造成存款流失。第四，股市的火爆程度及楼市利好消息的出台也决定了个人客户资金的流向。
2、对中小微企业的优势不复存在
近年来出于竞争的需要，金融相关机构纷纷提高了“办贷效率”，部分大型商业银行、小额贷款公司，甚至担保公司均推出了较多面向中小微企业融资的快捷而又高效的服务。同时，互联网金融更不甘示弱，以“阿里小贷”为代表的互联网金融企业凭借强大的数据挖掘能力，在这个大数据时代中实现了对中小微企业融资产品的标准化服务，在降低融资成本的同时也更为便捷。此外，随着利率市场化的不断深入、利差保护政策会逐步取消，这也将对中小商业银行的风险定价能力带来考验。
3、更多市场参与者分享银行业市场
随着存款保险制度的确立和实施，使商业银行破产成为可能。同时，这一制度也为民营银行的准入提供了制度保障，使得中小商业银行面临着更大的竞争压力。中小商业银行只能积极顺应时代和技术的发展潮流，加快创新步伐，深入实施转型发展，才能在将来的竞争中立有一席之地。
二、大数据背景下中小金融机构的转型发展对策
（一）注重客户体验
在大数据的时代，一个完善的客户数据库能够极大地提高客户服务效率，降低运营成本。以“阿里金融”为例，它通过旗下的一系列互联网平台，搜集到客户大量交易和身份信息，并以这些信息为基础建立起属于自己的客户数据库，并利用这一数据库产生的大数据和信息流，采取有针对性的措施实现金融产品的营销、风险控制和信贷审批等，极大提高了金融服务的效率和质量。中小商业银行若想在互联网金融竞争的格局中占据主动地位，就必须着重考虑客户体验，从客户的需求出发进行金融产品设计、优化金融服务、开展网络营销、改善业务流程等，根据客户的需求进行市场细分，在移动网络的客户端为客户提供定制化产品服务，使客户可以方便快捷地选择自己需要的产品和服务，最大化提升客户体验。
（二）改变经营方式，进军“电商”平台
“金融脱媒”是大数据背景下，互联网金融对传统银行业造成的主要风险冲击。金融脱媒可以发生在两个方向：一是资金绕开低收益的金融中介向高收益方向运行；二是资金绕开高成本的金融中介向低成本融资渠道方向运行。相关数据显示，我国新增人民币贷款占同期社会融资总量的比例已经降到52.1%，这说明银行作为融资媒介的地位在逐渐下降，非银行类融资渠道如企业债、非金融企业境内股票、小贷公司的份额不断上升。凭借着大数据的支撑，网络平台贷款公司势必将以全新的形式给传统银行业带来更大的冲击。其次是互联网金融的“再中介化”。互联网金融在中介作用上比传统金融行业更具有优势，互联网金融的“再中介化”成为其发展的重要趋势之一。以“阿里巴巴”和“腾讯”为代表的新的中介依靠已经建立起来的良好的客户群体和良好的分散风险的能力已经完全能够胜任金融中介的职责，因此在互联网金融擅长的领域，传统金融将不可避免地将受到“再中介”的冲击。
在大数据和“云”计算的时代，谁掌握的有效数据越多，谁就能抢占制市场高点。因此，传统金融机构若想在大数据时代的金融领域取得成功并获得良好发展，就必须掌握足够的数据来源渠道，要达到这一目的，最有效的手段无疑是建立自己的电子商务平台，通过参与商务交易流的全程来掌握信息流，最终形成大数据。故，中小金融机构必须要改变经营方式，进一步拓展服务渠道，特别是互联网服务平台，实现实体和网络虚拟营销渠道的有机结合。这种银行金融电商不仅是银行对金融脱媒现象的一种积极应对，更是银行进军互联网金融领域的一种探索。银行通过深入分析消费者行为和企业需求，对金融服务进行大胆创新，创立线上线下一体化的营销平台，将银行业务、客户消费和商户的融资需求等多者有机结合在一起，构建互利共赢的电子商圈营销体系以及综合平台系统和网络软环境，拓宽服务内容、丰富服务手段。
（三）建立“一站式”平台提高综合服务
在大数据背景下，互联网金融作为一个新兴金融领域，其劣势是金融业务知识与经营管理经验不足，目前其创新性经营只涉及到了金融业的某些具体领域，在短期内还不足以涉及所有的金融产品，给传统金融机构造成致命性的影响。而这种缺陷恰恰是商业银行的优势所在，金融机构要想在竞争中取得优势地位，不仅要增强客户粘性，还要不断进行业务模式创新。例如，将现有的业务条线与网络、移动支付、网络信贷及电子商务等新兴事物相互整合，从而达到满足不同客户日益多元化的需求，实现“一站式的金融服务”。在具体措施方面要注意以下两方面：首先是要推进与战略伙伴的更深合作，结成稳固的业务联盟，整合多方资源；其次是需要对整个流程内的所有资源进行梳理和整合，形成稳定的金融业务链条，为客户提供全过程、全方位的解决方案，建立起互利共生的关系。
（四）尊重互联网精神谋求合作共赢
在大数据背景下，互联网的工具性质不仅会吸引互联网金融的参与者，也会吸引传统金融机构更多地参与其中，传统金融与互联网在相当长的时期内会处于一种竞争与合作的关系之下。此外，互联网金融模式下，新技术的引入和商业模式的不断创新，还将使得一些掌握大量客户信息、拥有信息技术的优势企业进军金融业。加之，互联网的使用也将引发金融中介对一些已经标准化并且风险较低产品的竞争加剧，一些资本实力雄厚且声誉较好的大公司也将成为传统金融中介最有威胁的潜在竞争者。
商业银行与互联网企业的合作模式主要包括以下两个方面：一是两者之间的客户资源信息共享。互联网企业一般可以通过购物网站以及第三方支付平台获取丰富的个人客户以及中小微企业客户的资源信息，而普通金融机构则依靠其多年的经营活动，积累了较多的客户信息。双方在客户资源信息上能够进行优势互补，从而实现交叉销售。当然，双方信息共享的前提必须做好“保密”措施。二是共同打造中小企业在线融资平台。由于中小企业融资难于大型企业很多，他们为了获得融资愿意接受较高的融资成本，而银行在风险可控的基础上将从中小企业信贷业务获得更多的利差收益。基于以上几点，中小商业银行可积极寻求与互联网企业之间的合作方式，通过借助其累积的大量交易数据库，发挥自身对于风险管理的优势，共同打造在线融资平台，提供中小企业在线融资服务，有效发掘新的客户群，从而提升经营收益。
互联网金融产生的背景篇6
关键词：“互联网+”；农村金融；普惠化
中图分类号：F323.9文献识别码：a文章编号：1001-828X（2017）001-000-02
在经济不断发展的背景下，人民的生活水平不断提高，理财需求也在不断地扩展起来，如何在“互联网+”的时代下对农村金融行为，对农村的理财产品进行开发，不断激活农村金融市场，使其健康发展，这对我国农村的建设和经济的建设都具有重要的意义。在当前农村的金融市场还比较缺乏活跃性，农民对于金融这个词比较陌生，因此，相关的金融机构应该还高度重视农村金融进行并且对农村金融进行创新，实现农村金融普惠化。
一、为什么要对农村金融行为进行转型？
1.满足农户在收入不断提高后的理财需求
根据对大量参考文献和数据的统计和分析，我国目前的人均收入已经在以高速度进行翻倍的增长，在农户的收入不断增加的同时，他们的收入中所包含的可支配的收入比例就在增加，因此，他们就需要相关的金融机构在理财和金融方面能够建立更好的结构机制，来满足他们对理财不断扩大和增长的需求。但是金融机构在对市场的金融机构进行调整时，要从实际情况出发，综合考虑多方面的因素，对农户的金融市场的理财潜力、社会主义型农村的建设等多方面分析，加快经营战略转移，对农村金融行为进行有效的观察和分析，对农村金融进行创新，来满足农户在金融理财方面的有效需求[1]。
2.使农户能够更好的应对通货膨胀
随着经济全球化的不断发展，虽然各个国家之间的联系更为密切，但是内生动力明显不足，这样整个国家的经济在复苏的过程中就会遇到很多问题和阻碍。国内虽然在这方面要比国外呈现出较好的趋势，但是依旧不够稳固，在消费方面依旧表现出比较疲惫的现象。虽然国家富裕的资金大多都被存储在银行，但是通货膨胀一直都在持续，这就会导致整个存款利率甚至达到负值，严重影响和破坏了农户的利益，在现今阶段，股票市场也比较低迷不振，房地产也在面临着严重的竞争危机，这样老百姓就想在投资和理财的过程中获得保障，对于通货膨胀也就表现出更为强烈的抵抗欲望。
3.通过鼓励农户参与到正规的金融活动中来维护其利益
在实际的过程中，我们不难发现，很多农户受到了很多地理因素等客观条件的限制，没有获得更高水平的文化知识，这样就会对于法律和金融等知识认知薄弱，很多非正规的金融机构常常会利用这点来坑蒙老百姓的汗水钱，农户在这种非正规的金融活动中面临着非常巨大的风险。而且，农户对于市场风险的承受能力是比较有限的，在实际的经济运行过程中，更不能够把握好市场运行规律和收益的最佳时机。为此，金融机构有必要对市场的风险进行优势上的比较，应该逐渐承担其金融责任，去不断满足农户在理财和金融方面的基本需求，能够为农户着想，为农户中的投资者提供更为合理的金融理财产品，和投资产品，减少农户在投资理财的过程中所遇到的风险[2]。
二、“互联网+”背景下的农村金融机构的优缺点
1.“互联网+”背景下的农村金融机构的优点
首先，农村金融机构的网店比较多，其所涵盖的范围遍布了城乡，而且与l土有紧密的联系，这就可以使其在信息有更好的同步联系，且在对称性方面彰显出更为绝对的优势。除此之外，农村金融机构长期扎根，可以有效的赢得农户的信任感和依赖感。在“互联网+”这种环境背景下，很多农村金融机构要不断提高自身的工作效率和质量去满足农户的需求，这在一定程度上，可以取得良好的效果。其次，农村的金融结构的规模相对来说都比较小，因此在经营上有较大的灵活性，这一特点对与互联网金融的发展非常重要，这样可以使农村金融机构能够在“互联网+”的背景下灵活运用自如，在互联网的应用上取得一定的优势。最后，农村金融机构与其所服务的农户有着紧密的联系，也积累了很多的感情和忠诚度，在这种经济的发展中，就会有很好的市场发展前景，这一群体很容易被转化为优质客户[3]。成为农村金融机构在互联网的环境背景下的重要和宝贵的资源。
2.“互联网+”背景下的农村金融机构的缺点
首先，在“互联网+”为背景下发展的农村金融机构在实际的应用和服务的过程中，更多的还要依赖整个信息系统和金额结构机具的支撑，只有信息系统健全，它才能发挥出真正的价值。但是在实际的现实生活中，我们不难发现，很多农村金融机构受到了很多资金和客观条件的限制，还不具备完整的信息系统，即便有也比较落后，这就会导致信息系统不能有效的统一，也就不能够对数据进行实施监控。而且，很多农村的金融机构也还没有开发出比较好的微信银行、网上贷款等系统平台，这也会对整个农村金融机构的发展带来很大的阻碍。其次，由于农村金融机构所针对的服务对象更多的都是文化水平不太高的农户，农户们对于电子计算机和很多金融机构的专业型业务的认知度和掌握度还比较低，因此，整个金融机构在运行的过程中，很多复杂的操作程序就会限制农民对互联网金融办理需求，这就在一定程度上限制了农村金融机构的发展。再次，在“互联网+”的条件下发展起来的农村金融机构与普通的金融机构相比，在设计和操作的过程时将便捷性作为首要设计目标，这就会导致在整个金融服务设计的时候缺乏创新思维[4]，比较传统化形式化，这样不利于整个金融机构的发展。最后，互联网金融要求农村的金融机构人员要具备很多专业性更高的知识，要对互联网技术和相应的数据进行量化分析，对金融产品进行创新以及对风险如何进行有效的控制等等。然而，长期以来，我国的农村金融机构在人力资源管理方面比较欠缺，管理模式较为落后，而且工作环境和工资都不能起到有效的激励作用，这就会导致人才流动的比较频繁，年龄结构和创新能力比较落后，因此，如果想让农村金融机构在“互联网+”的背景下得到更好的发展，要在人才队伍的建设方面给予一定的重视和关注。
三、“互联网+”时代下农村金融普惠化的转型路径
农村金融机构发展的趋势是“互联网+农村金融”。在这种模式的发展下，农村金融机构应该充分的意识到自身的不足，能够将理论与实践相结合，采用灵活的办法在人才建设、产品建设和管理模式上进行创新，从而有效的推动农村金融机构的普惠化转型。
1.创新农村金融机构的管理模式
在“互联网+”的背景下，新型的互联网金融机构大范围大数量的进入了农村的经济市场动荡中，面对这一形式，传统的农村金融机构必须进行设计和流程的创新和重组，对服务的质量的方式进行成功的转型和升级，实现“凤凰涅，浴火重生”。以经营模式为切入点，在市场的竞争中赢得绝对的优势。这就要求相关的金融机构必须加快推动发展模式的创新[5]，认真学习和领会优秀互联网金融企业的创新理念，并且积累先进的经验，对互联网金融机构的技术和思维进行有效的整合，提高服务的水平和质量。而且，在积累了经验的基础上，还要将理论进行实践上的落实，制定合理的企业战略方案，提高自身在竞争中的主动性。而且能够随着市场的变动进行灵活的调整，提高金融机构的运营效率。最后，相关的农村金融机构还要对其所服务的对象进行一些工作岗位和生活方式以及性格和习惯等多方面进行深入地分析和统计，这样能够有效的把握客户的需求，从而在服务的过程中做到精准和快捷。
2.创新农村金融机构的运营平台，对金融的系统进行更有力的支撑
在“互联网+”的背景下，农村金融机构必须加快推广信息技术的发展，对大数据的应用进行更为深层次的分析，这样才能提高整个金融机构的服务运行效率，提高管理的水平。首先，相关的金融机构要借助先进的技术对整个金融服务的链条进行有效的拓展，这样就能够创造出更为广泛和有实用性的交易平台。其次，相关的工作人员还要善于借助电商和第三方支付通道，使各个信息系统的服务用户对整个数据的资源进行共享，并且充分利用。通过搭建一个这样的信息化共享平台，可以对金融市场的运行趋势和金额机构的客户需求进行更为详尽的分析，从而能够为金融机构的扩大提供了基础性数据[6]。最后，农村金融机构还要对金融机构的内外部资源进行整合，从而打造出以客户为中心，以产品和服务为平台的的一体化的金融服务平台。从而可以使金融机构的服务更具有全方位和智能化等特点。推动农村金融机构加快发展。
四、结语
综上所述，为了使经得到更好地发展，同时也更好地促进社会主义新农村的建设，对“互联网+”时代下农村金融普惠化进行转型是十分有必要的，但是这个创新的过程是一个渐进的过程，不可一蹴而就，因此，相关的人员还需要不断地研究和分析，使其_到最佳效果。
参考文献：
[1]耿传辉.中国农村土地金融改革与发展研究[D].吉林大学，2016.
[2]王德超.互联网金融对商业银行影响及对策研究[D].山东财经大学，2015.
[3]杨芳.互联网金融及其监管研究[D].首都经济贸易大学，2015.
[4]李志成.吉林双阳农村商业银行互联网金融业务发展策略研究[D].吉林大学，2015.
互联网金融产生的背景篇7
关键词：互联网；金融；证券
中图分类号：F832.3文献识别码：a文章编号：1001-828X(2015)022-000261-01
互联网技术的发展和壮大，给经济、社会传统发展模式带来了巨大的冲击，金融行业也不例外，互联网金融已经成为发展趋势。证券行业作为金融业的重要组成部分，互联网的兴起和发展对于证券行业的影响和冲击十分巨大。在这一大背景下，证券行业相关产业结构等方方面面也在悄然发生着变化，从价值理念到成员队伍机构都较以往发生了重大变化。
一、证券行业在互联网金融时代的机遇与挑战
不可否认，互联网给金融行业的发展也受益于互联网技术的发展，信息获取和传递的渠道不断拓宽、速度不断提升。但同时，互联网金融也会给证券行业带来一定的消极影响。可以说证券行业在互联网金融的快速普及和迅猛发展的大背景下，机遇与挑战并存。证券行业必须把握好发展趋势，准确分析各种因素的客观影响，前瞻性地做好相关工作。必须深入研究在互联网金融条件下，证券行业所应做出的调整和革新，针对目前存在的相关问题，研究相应的对策。促进证券行业健康、可持续发展。
1.证券行业在互联网金融大背景下所获得的机遇
互联网正在对经济、社会产生深刻的影响，它延伸到社会生活的各个方面。互联网金融理念的兴起以及迅猛发展对于证券行业而言，实际带来的机遇有目共睹。证券行业越来越多的受到互联网金融的巨大影响，从交易系统方式以及交易人群还有交易方式等方面看，证券业正在发生着深刻的变化。互联网操作便捷以及远距离信息传输等特点使人们随时随地进行证券投资成为现实，使证券投资成为便捷、快速的理财方式，客户以及证券公司实现了双赢。互联网金融扩大了证券投资主体的范围，很多以前并不关心证券投资的民众也开始对证券投资产生了兴趣，并开始涉足证券投资领域。特别是在互联网金融条件下，证券产品设计和营销上更加贴近百姓，交易方便通过互联网进行，在一定程度上也刺激了证券行业的整体发展。从实际操作的层面看，证券行业相关业务模式受到互联网金融的影响正在不断革新，大量新的业务和服务在证券行业产生，加剧了证券行业整体结构的调整，提供了新的就业机会，为证券行业长远发展提供了新鲜血液，促进了证券行业竞争力的整体提升。互联网金融也促进了证券行业进行有效的市场开拓，扩大了证券行业业务广度。1、证券行业管理层可结合自身特点，充分结合互联网金融升级自身运营模式，提升综合竞争力。2、互联网正在减少地域及距离的限制，全球经济一体化背景下，证券行业应高瞻远瞩做好行业规划，推动行业发展。3、从客户资源的角度看，精英人群在互联网应用人群中占有一定比重，互联网金融条件下优质客户资源，能够为证券行业健康、稳定的发展提供重要保证。从投资者角度看，互联网金融不仅拓宽了信息渠道，保证了信息的及时性和有效性，也使投资更加便捷，省时省力的完成信息收集和投资使得证券行业客户群体不断增大。互联网金融更加重视客户质量，促进了证券行业向“重质轻量”方向转变，客观上加速了证券行业客户结构和质量的优化。
2.证券行业新形势下面临的挑战
(1)证券行业中介功能的弱化。互联网金融不仅促进了证券行业结构的调整，也是证券行业中介功能不断弱化。互联网时代很多企业都投身于信息收集和分析行业，超强的信息搜索能力以及影响力广泛的信息平台，使得这些企业在信息方面占尽了优势。对于证券公司而言，传统的业务如债券和股票的发行等都会受到互联网金融的影响，在线申购等功能完全可由网络渠道完成。社交软件的迅猛发展，以互联网为基础搭建的社交金融投资方面的平台也日渐成熟，客观上打压了证券公司生存的空间。交易双方在互联网条件下无需繁杂的交易流程，交易过程简单、快捷。直接影响了资源实际的分配率还有相关工作的实际效率，进一步抑制了证券行业相关功能的发挥。(2)从整体格局的角度看，互联网金融打乱了固有的市场格局，行业格局面临重新调整，行业洗牌在所难免。长远看，互联金融发展为证券行业提供了更为广阔的发展空间，互联网信息交互传递的快捷性，在更大的范围内减少了信息不对称等不良想象，降低了交易的成本。信息获取渠道的畅通使得证券行业中介作用不断缩小，证券行业新的格局以及新的运行机制正在酝酿和形成的过程中。(3)互联网金融促成了很多新兴行业，市场竞争不断加剧，这种竞争不仅局限于行业内部。市场格局不断变化，各行业间的渗透也在不断强化，经济全球化趋势借助互联网发展更加迅速，证券行业的竞争也会增加更多的国际因素。
二、互联网金融大背景下证券行业的发展策略
1.技术创新
互联网金融大潮来势汹汹，证券行业应该顺势而为，既利用互联网技术的发展，优化业务结构，调整经营和管理，提高生存、发展能力；同时要前瞻性的了解互联网技术的发展趋势，研究自身业务与互联网发展的有机结合，做到不掉队，不落伍。
2.证券行业要建立起全新的运行机制和产业模式
互联网时代大部分传统行业都要不断调整以适应新的形势发展，证券行业更要根据行业特点，找准方向，建立起全新的运行机制和产业模式。一方面，利用现有条件强化与互联网的有机结合，开发和探索证券行业新的运行机制和产业模式；另一方面，积极开展适合互联网金融发展要求的产品，不断满足客户需求，提升产品竞争力。同时要进行广泛市场调研，提升服务质量，提升定制服务和个性化服务的比重，不断满足不同客户群体的不同需要。
三、结语
综上，证券产业受到了互联网金融的深刻影响，无论是现在还是将来这种影响会同时带来基于与挑战。证券行业只有不断调整和革新，才能更好的抓住机遇，迎接巨大的挑战。证券行业更好的适应时展要求，顺势而为，才能保持健康、快速的发展，迎来更加美好的明天。
参考文献：
[1]杨宇.互联网金融对证券行业的影响浅谈[J].商,2014,08(22):164-164.
[2]于杨.论互联网金融对证券行业的影响[J].今日湖北(中旬刊),2015,16(4):32-32.
互联网金融产生的背景篇8
关键词：互联网金融；房地产
中图分类号：F830.4；F293.3文献识别码：a文章编号：1001-828X（2015）017-0000-01
互联网已经从渠道和体验开始逐渐优化，甚至颠覆了很多的传统行业，其优势在于更为宽泛的客户覆盖面，更好的品牌宣传，以及更高的投融资服务效率，对于用户而言，则意味着在快捷支付与信息查询的基础上实现了更为便捷与高效的理财、投资与融资服务。
不论是在线支付、理财、电商小贷、p2p还是众筹、数据征信，互联网金融业也在以更为多样化的服务模式来优化传统的投融资环节，一方面提高企业融资效率，降低成本；另一方面也顺应了利率市场化的趋势，为大众理财带来更多选择。
国内的房地产行业从上一个十年发展的黄金期，逐步进入了高层稳健调控和控制、引导的稳定期，特别是去年以来资金市场紧张的状况下，央行并没有大幅放水补充基建、房地产、地方政府平台等资金流向渠道，而是逐步以稳健的调控手段来调整经济结构，到今年才开始逐步降息降准，完善企业融资环境。
对于房地产企业而言，未来十年，在互联网+模式开始成为新金融模式背景下，房地产也会逐渐朝着互联网化的方向进行探索。
在互联网思维的冲击下，一个行业的发展转变必然要跟随用户使用习惯迁徙的转变而转变。对于目前的房地产公司而言，进行互联网化主要有这么三个层次：简单来说，就是互联网卖房，互联网房产融资以及互联网房产理财。而民生易贷这次与万科的合作，应该来说是综合了第二种与第三种的模式，既能给合作方带来更好的品牌宣传，也能进一步降低融资成本，给购房意愿者带来实惠。
近期，民生电商旗下的p2p投融资服务平台民生易贷已经和万科进行了基于商业楼盘开发的“民生e房――万民宝”项目，这也是一种全新的既带有互联网众筹房产特色，又带有以房产融资为背景的理财特色的服务模式。
这种特色的服务模式的优势：降低融资成本，提高用户收益
民生易贷这次联合了民生银行地产事业部，以及合作方万科地产共同推出的“万民宝”，其实是在用更为互联网化的渠道和资金募集方式来实现房地产项目的前期融资和后期的销售铺垫，以购买民生易贷万民宝的方式，来对接万科地产的商业、住宅楼盘或者其他城市综合体。
从活动页面上看，万民宝1号投资期限为182天，大概是半年左右，预期收益为4.5-5.5%左右，起投金融5万（5万一份），每购买一份的投资者在产品到期后，如果与万科地产签署购房合同，那么收益再补贴提高1%，此外还能相关楼盘的优先购房权和9.8折购房优惠。
也就是说，对于有购房需求或者是理财投资需求的用户而言，万民宝是一个很好的既能兼顾理财，又能兼顾购房消费优惠的综合性产品。相比较而言，加上补贴后的收益，一年期年化收益率最高6.5%，超过大多数银行理财同等期限的收益水平。同时再加上购房的折扣和优惠券，那么综合性的收益将超过单一的理财和单一的购房，这其实就是利用了民生易贷的p2p投融资服务平台来对接了房地产企业的短期融资需求与大众的投资消费需求。
而如果在传统金融的服务逻辑中，大众是很难参与到这个房地产链条中的前期融资服务和整个消费环节中的，房地产机构也很难通过类似于民生易贷这样的平台来锁定、降低融资成本，提高品牌效应同时对客户群需求进行前期需求管理和细分。
从融资的角度来分析，这其实是互联网金融的一种直接融资的手段，比以往的银行开发贷和信托等融资手段相对而言有更低的成本，同时还能给终端的消费者带来实惠的理财收益和购房折扣，可谓是一举两得。
前面已经提到，民生易贷布局房产投融资，这种互联网金融+房地产给我们带来如下的思考：
从公司的背景看，民生易贷作为民生电商旗下的p2p投融资服务平台，考虑其和民生银行的关系，无论是客户资源、系统风控还是履约保障能力，都带有很深厚的银行系风控与项目审核背景。
而这次民生易贷推出的民生e房也带有很深厚的银行风控色彩，引入了民生地产事业部，通过与万科的合作来全力保障项目合作的安全性和收益的稳健性。
对于民生易贷这样的一家带有银行基因的p2p平台而言，除了更好的品牌和信誉保障外，还有更有优势的市场介入空间：充分利用银行的客户与风控优势，围绕客户端理财消费用户的多元化需求进行合理嫁接，这才是银行系p2p最有价值的关键点。
随着这种嫁接了具体产业需求合作模式的深入，未来民生易贷完全可以实现对整个产业的更深入的布局，笔者认为这个阶段也不会太久。
例如，可以融入目前新房首付款贷款的模式，将购房者的首付款融资需求与民生易贷平台上的理财投资需求对接，实现双方的投融资服务需求；还可以依托于更多的房地产合作方，将现有稳定的，又有短期内变现长期租赁、租赁或其他收入来源的商业楼盘进行包装成平台上的稳健收益理财产品。
这样就可以形成综合了房地产选址、规划、建筑、施工、设计方面的融资与购买者准备资金、选楼盘、付首付、按揭、交房、还贷等一体化的产业化互联网金融服务平台。这样的细分模式，具有银行背景的民生易贷显然是具有优势的。
民生e房这种行业+产业+互联网金融合作模式为正在等待黎明房企带来新的发展思路，互联网金融与房地产行业的融合或许能够促进房产行业的发展，再现往日的辉煌。
参考文献：
[1]卞文志.互联网金融进入房地产，能否对购房者带来利好？[J].金融经济，2014，19：50-51.
[2]徐维强.房地产基金引入互联网金融“基因”[n].上海证券报，2014-03-27a05.
[3]邱桂奇.房地产博弈互联网金融[n].中国房地产报，2015-02-09a09.
互联网金融产生的背景篇9
互联网成为传统商业模式的颠覆者
国金证券董事长冉云在开幕式中致辞，原中共中央政策研究室副主任、全国政协经济委员会副主任郑新立，中国人民大学校长助理、人大金融与证券研究所所长吴晓求，万向信托、通联数据董事长肖风分别做了主题演讲。
郑新立表示，私募基金可以参与一些债务重组工作，对于投资标的的选择，新的一年机会比较多，比如二三线城市的基础设施建设，高铁、公共城市的公共服务，战略性新兴产业、节能环保、现代农业这些产业，都有很好的投资前景。
吴晓求在论坛上表示，互联网成为传统商业的颠覆者，著名百货公司慢慢会变成博物馆。互联网金融是中国金融改革的战略性力量，传统金融麻烦的成本超过了安全的成本，这个麻烦就要去掉。
万向信托董事长肖风在演讲中表示，在金融互联网阶段，互联网就是一个工具和技术，它帮助银行建立更快的支付体系。但是到移动互联网时代，到大数据时代，到互联网金融时代，互联网与金融的结合引发了商业模式的变化，所以这在模式上产生了影响。
本届年会的主题为“聚焦互联网金融背景下的大资管时代”。国金证券董事长冉云表示，可以预见，未来互联网金融将逐步进入中国经济金融发展的序列。同时，由于监管层的开放支持、行业从业人员的创新热情和互联网技术的不断发展，“大资管时代”――这一中国金融业竞合趋势也在逐渐形成。
互联网背景下的投资新模式
在当天的圆桌论坛上，国内顶尖私募、优秀券商、公募基金管理人以及互联网专家齐聚一堂，就2014年的行业焦点进行探讨。时下最受瞩目的互联网金融的产品营销、投资前景以及传统财富管理面临的挑战等热点都成为专家交流的话题。华夏基金零售直销总监赵新宇在主题为“互联网时代的金融产品营销”圆桌论坛中表示，现在互联网提供的平台，对所有信息不对称的商业模式都造成了冲击。客户可以根据基金收益进行自主选择。互联网金融拓宽了发行渠道，对产品管理者则提出了更高的要求，所有的产品及渠道都要以客户为主。另外，工行资产管理部副总经理姜云飞表示，根据客户的风险偏好定制产品，甚至给一些高端客户提供资产配置方案，提供一些具有前瞻性、不受市场情绪偏好推动，且能够较好地做风险控制的资产配置方案，这可以说是中国金融资产管理行业未来更大的空间，是包括传统行业、包括基金、包括私募在内众多行业发展的土壤。
在“新经济背景下的互联网投资蓝图”的圆桌论坛上，上海尚雅投资管理有限公司董事长石波表示，国内目前真正优秀的上市公司仍然比较缺乏。他进一步呼唤确立退市标准。同时，放开新股上市时的估值标准，放开ipo。
与此同时，财富管理行业的变局也在年会上被重点提及。在题目为“变革财富管理方式迎接互联网金融挑战”的圆桌论坛中，深圳市鼎诺投资管理有限公司执行总裁黄表示，从投资的角度来看，在互联网和移动互联网的冲击下，行业格局会发生很大的变化。传统行业，如百货、服装等投资机会相对较少，互联网相关行业机会相对较大。
其后的“第六届中国最佳私募基金颁奖典礼”上，国金证券副总裁纪路表示，“过去几年，中国私募基金行业经历了巨大的变革，不仅受到宏观环境、监管政策的影响，也受到了以互联网为代表的新兴事物的冲击与颠覆。”纪路同时指出，“在新的历史背景下，私募基金行业也将迎来由内而外的创新变革。
演讲精彩内容节选
郑新立，原中共中央政委研究室副主任、全国政协经济委员会副主任
我们的私募基金也可以参与一些债务重组工作，把短期债务转换成长期债务。另外从投资的选择上，新的一年我们选择比较多，比如二三线城市的基础设施建设，高铁、城市的公共服务，战略性新兴产业、节能环保、现代农业这些产业，我觉得都会有很好的投资前景。
吴晓求，人大校长助理、人大金融与证券研究所所长
互联网金融是对资本市场脱媒的“再脱”。互联网金融是独立的金融业态，它有别于商业银行，有别于资本市场的独立监管整顿。它在新的平台上，有新的金融业态，所以现行的标准都不能套到互联网上。我们现在不能拿商业银行的标准监管，有人叫存款准备金率。我认为两者完全不是一回事，不要把潜在的商业标准去套互联网金融。互联网金融的核心监管整治是三大风险：技术风险、流动性风险、信用风险。其中最重要的流动性风险，这个风险是要有透明度的。
肖风，万向信托、通联数据董事长
互联网金融产生的背景篇10
【关键词】互联网金融；金融学专业人才；培养模式创新
互联网金融产业的发展对于当前社会高校大学生来说可以说既是机遇也是一种挑战，新兴产业的发展必然会促进整个国家就业形势的缓解，但是能够真正满足互联网金融经济发展的高端金融学专业人才和计算机专业人才却相当的匮乏。在本文我们就根据有关调查分析了当前金融经济人才有所欠缺的因素，并提出了一定的解决对策，以下就是我们具体的分析。
一、高校金融人才培养中存在的问题
我们大家都知道，目前高校的授课模式还是传统的教室讲课，学生听讲的刻板模式，教学模式太陈旧，不能很好的把创新导学式、互动式、研讨式、探究式等新型的教学模式加以应用，这样的教学背景下学生学习到的知识缺乏活力，难以适应金融经济发展的需求。这种模式对于新时期互联网金融下金融专业人才培养已经完全不能够满足了，所以高校在教学模式上存在很大的局限。另外，高校金融专业学生的课本也没有得到更新，没有适应社会发展很快的进行课本资源的丰富和更新，让学生学习的金融专业知识带有停滞性、局限性。同时，在专业教育课程设置的时候也缺乏一定的活力。最后，最严重的就是学校不能给学生安排很好的参与互联网金融经济企业实践，让学生的书面知识得不到应用，对于金融企业经济发展得不到了解。
二、互联网金融下对金融人才的需求及互联网金融现状对金融人才教育提出的新需求
对于新时期的金融专业人才，他们首先被要求要对于金融行业的股票、信托、期货、衍生品等相当的了解，同时他们也需要对于金融行业的工作流程有一个全面的了解。其次就是要求金融专业人才必须要拥有一定的互联网思维，或者说拥有一定的计算机操作资格证，这样就可以更好的把金融方面的有关知识与计算机快速联系起来，他们必须要有自己的互联网思维，能做金融产品的设计师。最后，这部分人才被要求要有很大的营销理念，能够顺应时代潮流而不断丰富满足自己，以求可以创造更多的互联网金融产品。
三、互联网金融下金融学专业人才培养的有效对策
（一）在专业课程体系建设方面应该根据互联网金融发展对人才的需求进行相应的调整
在基础理论知识的课程设置上，为了提高互联网金融从业人员的数据收集分析能力要重视数学和统计学的学习，在专业课程设置方面要着重学数据技术、数据挖掘、网络安全、金融风险评估等课程。其次，要注重对金融法律法规的学习，以便为今后的工作提供一定的法律支持，寻求法律依据。其次，要充分利用学校硬件资源，加大对基础设施的投入力度，建立金融实验室，搭建互联网业务的模拟平台，加强与各大金融机构和企业的共同培养和合作，培养学生的实际动手能力。最后，互联网金融背景下的人才培养应该立足本国，并具备一定的国际视野，应该加大与国外合作办学的力度，注重国内外在学术和办学方面的交流，加大对教师的培养力度。
（二）加强金融风险的防范和管理
我国的互联网金融发展仍处在摸索阶段，各机构的业务分工不甚清晰，因而要加强对从业人员的风险防控方面的培养，使其具备基本的金融风险防范和预测能力；其次，要注重对员工的互联网金融相关技术的培训，数据自动化处理能力的高低、风险评估模型的好坏都直接关系到企业能否占有低成本差异化的重要优势，因此企业应当注重在对员工信息技术学习方面的投入力度；最后，要注重员工产品创新能力的培养，互联网金融的发展将会不断呈现多元化的发展态势，新产品层出不穷，相关企业应当结合市场需求，充分挖掘客户需求信息，不断改善用户体验，在国家政策法规允许的前提下不断推陈出新，促进我国互联网金融产业的不断发展进步。
四、结束语
对于互联网金融这个顺应时代不断发展的产业，人们已经越来越重视，各个高校也在不断地调整自己对于金融专业人才培养的模式。金融产品的层出不穷，提高了人们对于金融产品使用的质量和品质要求，因此有关专业人才必须不断地完善自己，从而让自己可以更好的适应社会，尽快缓解当前社会“用工荒”的窘境。
参考文献：
[1]李丹.互联网金融监管之棋局[J].当代经济管理.2014（08）：3538
[2]王念，王海军，赵立昌.互联网金融的概念、基础与模式之辨――基于中国的实践[J].南方金融，2014，04
[3]潘美丽.互联网金融背景下的高职高专金融学人才培养模式转型研究.鸡西大学学报，2015，12