投资理财技巧篇1
1投资理财观念的培养
第一,学习投资理财知识。从对目前大学生进行交流与调查中发现,目前大学生根本不知道理财、投资以及投机的基本概念,认为这些都是一个概念,说到投资,大部分同学只知道余额宝,或者就是炒股票。而大学课程中涉及的投资,一般都是公司企业的投资问题,比较少有开设个人投资理财课程的。这些都造成大学生没有投资理财的观念与意识,花钱大手大脚,不知道花钱时需要区分必需与必要,平时不起眼的一瓶饮料或者零食,积少成多,都是大学生不小的开销,而一些新型电子产品的诱惑下的购买,更是一大笔的开销。因此,建议学校开设个人投资理财课程,或者在相关课程中进行个人投资理财的教育,并建议学生阅读理财启蒙书,比如《小狗钱钱》、《通向财务自由之路》、《穷爸爸富爸爸》等书籍,从大学开始学校理财知识,培养理财观念,一方面为今后走上工作岗位进行个人理财规划打下基础,另一方面通过学习,学生会有意识开始节约,开始管理自己的财务,逐步养成良好的花钱习惯。第二,从开源节流开始进行理财。目前大学生很多都谈不上财务独立,也没有稳定的收入来源,大多数依靠父母提供生活学习费用。因此大学生在完成学习任务的同时,一方面学会节流。建议大学生建立记账日记,通过流水账式的账务管理,规避不必要的花费,为自己“省出”财务本金。另一方面积极参与到兼职工作中,例如学校内提供的各种勤工助学岗位或是在企业兼职打工,既能体会挣钱的不易,也能有效增加收入。第三,适当进行一些投资实践。大学生经过理财与投资知识学习后,并且通过开源节流得到一部分财务本金,这时候可以开始进行一些投资实践。
投资是需要实践来不断验证书本的理论,以及要把理论应用于实践。有了一定的知识,大学生也会有要进行投资的强烈愿望。大学生应从风险小,比较容易操作的投资开始。比如从余额宝开始投资,逐步进行货币基金、债券基金以及股票基金的投资。由于股票基金风险比较大,对于大学生可以建议进行基金定投,投资资金要求少,可以长期进行,是一种比较好的长期投资方式,适合资金比较少的大学生以及刚上班的白领。作为教师可以对这些学生进行适当指导,同时要进行风险教育。另外要教育学生不要借钱投资,这是投资的大忌。有多少闲钱就进行多少投资,教育学生投资不是为了赚大钱,而是为了实现财务自由,养成良好的投资心态非常重要。第四,以学习为主,不要为了投资,本末倒置。大学生在学校最重要的任务还是学习,而不能为了投资,耽误的学业这就得不偿失了。一些大学生会有一些投资理财的意识,但是这部分同学很多都是买卖股票。实际上股票投资是风险比较高的投资,而且比较费时间,每天都要看盘,所以除了是学金融等专业的同学,并不建议进行这种高风险投资。大学生应该树立良好的理财观念。大学生理财必须量力而行,切不可因为理财而影响自己的学业与课程,不能过度沉溺于理财与投资。要做好长期理财的心理准备,不能有一夜暴富或一劳永逸的心态,坚持稳健策略,切忌急功近利。第五,鼓励大学生进行微创业,开创自己的事业。我们知道投资理财的终点不是金钱而是事业。一个人有良好的事业与投资理财方式,才能更快地实现财务自由。在目前就业形势下,许多大学毕业生失去了主动选择工作的机会,转而被动地接受工作的选择,这样导致许多大学生获得了一份并不感兴趣的工作,所以导致许多人频繁换工作。如果大学生有自己的兴趣与爱好,能够把兴趣与爱好转化为自己的事业,一方面解决目前大学生就业难的现状,另一方面大学生可以有自己喜欢的事业。目前流行的微创业正适合大学生。微创业是指用微小的成本进行创业,或者在细微的领域进行创业。“微创业”被认为是改变当前大学生就业难状况的一个有益的探索和尝试,成为年轻人尤其是大学生创业不可阻挡的趋势。
2大学生投资技巧
投资理财技巧篇2
技巧一：设立儿童理财账户
目前，很多商业银行都开设了儿童理财账户，不少家长用孩子的名字给孩子单独设立一个账户，将压岁钱存
到孩子自己的银行账户内，让孩子持有附卡并设置自己的密码，使孩子感受到一定的自由。家长们持有主卡来遥控附卡，通过主卡对孩子日常花费有所了解。平时在父母给予的上限金额内，孩子可以自由支配银行卡中的金额。孩子外出上学，父母也可以同银行约定，每月按时由主卡向附卡中自动转账，这样家长就可以通过银行卡来控制子女在校的消费情况，实现远程遥控。由于孩子们对于金钱还没有完全的掌控能力，家长们又要给他们一定的理财自由，所以选择这种方式的好处显而易见：家长们能够很容易地了解到孩子日常花费情况，并且可以借机教孩子一些理财小常识，比如，定期储蓄比活期储蓄利率高，活期储蓄比定期储蓄取款方便等等。
技巧二：为孩子建立账本
如果孩子收到的压岁钱不是很多，也可以选择建立压岁钱账本。“把钱给孩子，担心孩子拿着这些百元钞随手就花掉了，买些不必要的东西，很是浪费，百元钞装在孩子兜里也不放心，怕他们弄丢了。”一个8岁孩子的妈妈向记者表达了这样的担忧。其实，家长完全可以为孩子建立一个压岁钱账本，压岁钱由家长代管，孩子需要花钱时，就从这个账本上支取。账本让孩子自己管理，把每笔费用的支出额度、用途都清楚地记录下来。家长可依这份资金流量表，看看孩子的消费倾向，而孩子可通过记账培养出良好的理财习惯。如果孩子年龄稍大，家长还可以引导孩子用压岁钱购买一些耐用的大额消费品。比如电脑、乐器、运动器材。如果钱不够，家长可以“赞助”，这样孩子在使用这些东西时，会有相当的成就感。
技巧三：建立储蓄教育金
现在各家银行都推出人民币理财金融产品，收益相对比较高，风险比较低，家长可以帮助孩子选择教育类的人民币理财产品、教育储蓄或者基金、国债之类的理财产品。今年过年，读初中三年级的乐乐收到的压岁钱比往年翻了几倍，因为9月份就要升高中了，叔叔姑姑每人多给了她2000块钱做为高中教育资金。于是乐乐的爸爸拿这笔压岁钱帮她选择了教育储蓄。教育储蓄是一种专项储蓄，主要是为孩子将来接受非义务教育积蓄资金，期限分1年、3年、5年，最高限额2万元。利息收益高于一般的定期储蓄，而且免利息税。乐乐的爸爸选择这种储蓄正是为了孩子马上就要接受非义务教育而积蓄资金。
春节过后，是各家保险公司少儿险的销售旺季，有的保险公司还会推出一些新产品。家长可以为孩子投保，用孩子的压岁钱购买“教育保险“、“医疗保险”、“意外保险”等，这既与银行储蓄一样有保证、有分红收益，还可以起到保障功能，家长可以趁机让孩子学习一些保险知识。
技巧四：学会收藏投资
作为常规的理财方法，收藏也是其中之一，如果孩子年纪比较大，上了初中或高中，同时他对集邮、集纪念币等比较感兴趣，就可以让孩子用压岁钱购买。这样，不仅可以培养孩子对收藏艺术的兴趣，还可以陶冶情操，等以后这些收藏变现时，收益可能会高于普通的投资。市民王女士说：“邮票、纪念品之类的投资也花费不大，而且也是风险最小的投资理财方式。”去年底她就为儿子预订了一套2009年邮票。
技巧五：投资基金股票
投资理财技巧篇3
我已婚，定居西安，老公是中学教师，我是公司职员，家庭年收入8万元，两人共同还一套二居室的贷款。显而易见，一年赚10万元，光靠攒工资，不吃不喝也不够。
要完成2011年的家庭资产增值新目标，我那些给力的理财技巧少不了！
给力技巧1：一个是“固定存款”，另一个就是“理财产品”。
这是我新发明的家庭分工名称！“固定存款”的特点是稳定、可靠、长久，是一切的基础。老公的工作稳定，工资固定，因此，他的理财职责就是，首先保证拿到全额工资，然后可利用课余时间，通过出题、投稿、辅导等方式额外增加收入。
我的理财职责就是在合理安排日常生活收支的基础上，增进理财投资知识与方法，以钱生钱。
给力技巧2：赚多少，根据家庭未来一年的大事来确定。
理财计划的目标，最好能根据家庭未来一年的大事来确定，这样的目标才是合理的，而且具有不达目的誓不罢休的特征。
比如，2011年，我家最重要的事有两件：一是孕育宝宝，二是装修父母的房子。赚足钱孕育宝宝，医院检查与生产费用至少得1万元；装修父母的房子，是为了生宝宝之后能和父母一起居住，方便照顾，需要5～10万元。
这样做的好处是：铁板钉钉的大事，直接决定了赚足这两笔钱的必须性，实行起来不仅动力十足，而且具有强制力，绞尽脑汁、节衣缩食也得完成。最终成就是令人惊喜的财富。相反，如果只是随口说说的理财目标，很可能因懒散或大手大脚，半途而废！
给力技巧3：每月强制定存一笔钱。
我每个月都会强制定存一笔钱。这笔钱是除去每月固定开支，收入节余中的一部分。定的具体数额，我的原则是，稍高而非最低，这样才能有效避免不必要的开支，更快地积累财富。
去年，我每月的存入额是1000元，一年期整存整取，积累了12张存单。今年1月开始，我每个月都会有一张到期存单，本息之上凑整2000元，继续新一轮的一年期定存。我打算这样连续滚动储蓄5年，第5年开始每个月我就能定存5000元，那时，我就会把这笔钱以5年整存整取的方式，继续滚动储蓄下去。5年之后，家庭财政状况一直稳定良好，手头又有足够周转的资金，这时每笔改存5年整存整取的滚动模式，它就是小两口未雨绸缪的养老金。
给力技巧4：善用货币基金，应急钱也生钱。
理财专家建议，除去定期储蓄、基金、股票，以及其他家庭资金，每个家庭还应该预留3～6个月的支出作为应急准备金。
投资理财技巧篇4
姐姐是位中学教师，一起聚餐时，时常听她抱怨，现在的孩子只会花钱，根本不会挣钱，更不知道挣钱的辛苦。听久了，心里便产生了一种危机感。因为我也是母亲，家里也有一位刚刚上小学的孩子。如果我现在教育不当，将来孩子就可能成了“只会花钱不会挣钱”的“出纳员”！——而且我发现，现在很多家长普遍缺乏对孩子的理财教育，导致很多“公主”、“公子”不懂理财。
有鉴于此，我决定对女儿进行理财教育，赶紧补上理财这一课。首先，我利用双休日，带女儿到住在农村的姥姥家，让她跟年迈的姥姥一起参加劳动，从中体味劳动的艰辛。其次，我有意识地让老家的亲友们带女儿出外“打工”，做些力所能及的工作，从中感受挣钱的不易。女儿跟一位远房叔叔在一家饭店打工，叔叔炒菜，她给饭店扫地。女儿在饭店里忙了一天，晚上回到家累得腰酸腿疼，才挣到10块钱。看着女儿疲惫的样子，我虽然心疼，但也很欣慰，因为女儿进门就跟我说：“妈妈，没想到赚钱这么不容易！以后我可不敢乱花钱了！”
光知道赚钱不易还不行，我还要让女儿了解一些理财方面的知识。我买来一些相关的书籍，逐项给女儿讲解，何谓投资、投资的几种方式、如何计算利息等。去超市买东西时，我也有意识地教女儿分清“日用品”、“必需品”和“急需品”的区别，让孩子来选择买或不买。
另外，每周我和老公还给女儿出些特殊的“理财考题”：如果交给她2000元钱，看她如何选择投资方式或渠道。每次女儿都“算”得很认真，她一次次地比较“短期投资”与“长期投资”、“投资风险”与“投资回报”之间的关系，最终决定选择最为“有利可图”的投资方式。这种“纸上谈兵”是对女儿理财技能的一种考验和检验，女儿就是通过这种“务虚”的平台，逐渐提高自己的理财技能。
为了让女儿学会“花钱”，我每月给女儿100元零花钱，她每花一分钱，都要记在帐上。月末时，我还要让女儿自己分析本月“支出”哪些是合理的，哪些是不合理的。通过记帐、析帐的方式，不但使我和老公及时地了解女儿的消费状况，也使女儿养成了“科学理财”的好习惯。
投资理财技巧篇5
论文关键词：财务工程，金融工程，区别，联系
一、前言
在西方的理财实践中，有很多人认为财务和金融是一个词，用英文表示都是FinanCe，因此对财务工程和金融工程的理解和应用也陷入了误区，在本文中，笔者对二者概念进行详细阐述，以便区别与联系。
在现代市场环境下，企业的集团化趋势越来越明显，由此也对企业集团的管理水平提出了更高的要求，财务工程的思想也就是在这样的背景下提出来的，即在企业内部构建一种以价值为导向，以现有的财务管理技术为基础，以企业各项经济活动的有效循环为主体，有效融合多种管理技术、确保企业战略目标实现的有效的财务管理运作平台。
金融工程是20世纪90年代以来产生并迅速发展起来的，其在风险管理和资金运动等方面的有效运用，使得其在金融业的发展甚至整个世界经济的发展中扮演的角色越来越重要。
二、工程的定义
要充分理解财务工程和金融工程，就先要理解什么叫做“工程”，“工程”即“系统工程”，它是系统科学的一个分支，是系统科学的实际应用，可以用于很多有着庞大系统的方面，比如人类社会、生态环境、自然现象、组织管理等，它是以大型复杂系统为研究对象，按一定目的进行设计、开发、管理与控制，以期达到总体效果最优的一种理论与方法。而财务工程和金融工程则分别是系统工程在财务领域和金融领域的细致应用。
三、财务工程与金融工程的概念辨析
“财务工程”这个概念进入中国已经很久了，但直到21世纪以后财务工程才得到真正的发展。我国学者认为财务工程是一个大系统，包括企业的一切财务管理活动、一切价值管理活动。但是也有些学者认为“财务工程=金融工程”，如张求真（1996）发表的《现代企业再生的新途径——“财务工程”》，及蒋屏（1999）发表的《财务工程理论对企业融资工具定价的作用》，都是认为财务工程即为金融工程。
冯巧根在其《21世纪财务管理的新发展》中，将财务工程定义为“以价值工程思想为核心，结合金融工程和现代信息技术等发展而形成的一种财务管理新技术或新方法”。冯巧根认为财务工程是财务管理发展的一种新技术或新方法，它属于财务管理范畴。这个定义概括了财务工程的核心思想、运用的管理工具，即以创造价值为核心，通过借助于金融工程、信息技术等现代管理工具，创新性地进行企业财务管理的一种技术方法。
目前，对财务工程定义比较明确的是吴江龙，吴江龙认为：财务工程是指运用财务管理学、会计学、组织行为科学、信息论、控制论、管理科学等基础理论、方法、技术与工具，以目标集聚战略为指引，以优秀核心经营循环业务程序和严格的内控制度为基础，以合理的财务组织结构、特有素质的财务经营者及团队为基本保证，以预算技术、业绩评价，风险评估、信息技术和内部审计为提升企业价值的关键，在企业集团创新搭建一种有效融合多种管理技术，确保企业战略实现的一种经济循环战略财务系统的理论实践。在吴江龙对于财务工程的定义中，我们可以认识到财务工程是对企业的统合管理，这种统合管理不仅仅是对企业财务管理的统合，更重要的是加入了人的因素，如组织机构、财务经营者及团队等，在此基础上，运用多种工具，如预算管理、业绩评价、风险评估、信息技术和内部审计，最终达到信息流、价值流、物流和会计流的统一。
金融工程的定义有狭义和广义两种。狭义的金融工程主要是指利用先进的数学及通讯工具，在各种现有基本金融产品的基础上，进行不同形式的组合分解，以设计出符合客户需要的新的金融产品。广义的金融工程则是指一切利用工程化手段来解决金融问题的技术开发，它不仅包括金融产品设计，还包括金融产品定价、交易策略设计、金融风险管理等各个方面。它将复杂的数理分析、计算机技术、通讯技术、自动化技术及系统工程等全方位导入金融领域，使金融乃至整个经济领域出现了更广阔的外延与内涵。它将现代工程方法和高新技术引入金融领域，综合运用各种工程的、信息的方法，对金融产品进行设计、开发和实施操作，从而实现规避风险、创造性地解决复杂环境下的各类金融问题。
所以，从一定层面上讲，金融工程的内容大部都是财务工程的内容，金融工程是包含于财务工程中的。
四、金融工程在财务工程中的运用
根据冯巧根对财务工程的定义，我们可以认识到财务工程的主要任务是：①研究企业内部的现金流动和资金运筹；②如何适应国家金融形势的变化，搞好财务与金融的协调与配合，使企业效率达到最大化。冯巧根认为财务工程涉及的范围主要包括三个方面，即资金筹集工程、资金运用工程和资金调控工程。从这个角度讲，金融工程发挥了其在财务工程中的核心作用，在资金筹集工程、资金运用工程中充当着重要角色。
（一）资金筹集工程
资金筹集主要应以金融工程技术方法为支柱，分为内、外两项具体工作，就外部而言，资金筹集工程是依据金融工程思想而展开的一系列工作：
一是围绕金融工程创新，运用新型的金融工具。目前，基于基本金融工具和衍生金融工具所创造的新型金融工具已有数百种，从远期利率协定、指数期货直到合成证券等都属此列。
二是配合金融工程，努力寻求风险最小、成本最低、效益最好的筹资渠道和方式。企业通过对资本成本的加权对比分析，确定企业的最佳资本结构以提高财务运作效率，并且利用有限资金寻求新的利润资源。
（二）资金运用工程
金融工程在资金运用工程的形式主要表现为：恰当投资，有效利用财务资源。投资的目的是选取并运作合适的投资策略以达到利用闲散资金，使得自身收益最大化。企业可以利用金融工程，将自身持有的股票、基金、债券、优先股等进行优化组合，以实现最大化的整体收益，这样，使得企业的资金得到最合理的利用，这也是实施财务工程的目的。
五、总结
笔者认为财务工程与金融工程是有联系与共通之处的，同时也存在着很多区别，因此我们不能将财务工程和金融工程等同看待。从微观上来说，金融工程是包含在财务工程中的，财务工程可以利用金融工程为企业服务，特别是有关筹资、融资的部分是以金融工程思想为依据的，但两者在其它诸如资金的运用、调控、效益等方面，两者又各有侧重。
参考文献1陈宏.财务工程与统合管理.经济与管理.2004年(9)
2范长缨、苏英民.公司理财研究.北京:新华出版社.2002
3彭莉.企业财务工程与财务管理创新.财会月刊.2003(7)
4万正晓.财务工程与中国资本市场发展.郑州航空工业管理学.2003(3)
5周立.论财务工程的发展条件与障碍.金融理论与实践.2001(8)
6李贵波.论财务工程学在我国的发展现状及其应用.西安金融.2002(2)
投资理财技巧篇6
首先，我利用双休日，带孙女到住在农村的亲戚家，让她眼我年迈的妹妹一起参加劳动，从中体味劳动的艰辛。其次，我有意识地让老家的亲友们带孙女出外“打工”，做些力所能及的工作，从中体味挣钱的不易。孙女跟一位远房叔叔在一家饭店打工，叔叔炒菜，她给饭店扫地。孙女在饭店里忙了一天，晚上回到家累得腰酸腿疼，才挣到10块钱。看着孙女疲惫的样子，我很心疼，但也很欣慰，因为孙女进门就跟我说：“奶奶，没想到赚钱这么不容易，以后我可不能乱花钱了。”
光知道赚钱不易还不行，我还要让孙女了解一些理财方面的知识。我买来一些相关的书籍，逐项给孙女介绍，何谓投资、投资的几种方式、如何计算利息等。去超市买东西时，我也有意识地教孙女分清日用品、必需品和急需品的区别，让孩子来选择买或不买。
另外，每周末，我和老伴还给孙女出些特殊的理财考题：如果交给她2000元钱，看她如何选择投资方式或渠道。每次孙女都算得很认真，她一次次地比较短期投资与长期投资、投资风险与投资回报之间的关系，最终决定选择哪一种最为有利可图的投资方式。这种纸上谈兵是对孙女理财技能的一种考验和检验，孙女就是通过这种“务虚”的平台，逐渐提高自己的理财技能。
为了让孙女学会花钱，我每月给孙女100元零花钱，她每花1分钱，都要记在账上。月末时，我还要让孙女自己分析本月支出哪些是合理的，哪些是不合理的。通过记账、析账的方式，不但使我和老伴及时地了解孙女的消费状况，也使孙女养成了科学理财的好习惯。
有道是“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行”。为了培养孙女的“实战”技巧，我还经常带孙女去银行、证券机构存款、购买基金、股票和债券等。通过耳濡目染、亲自“操练”，使孙女不但很快掌握了理财的相关知识，而且还学会了一定的理财投资技巧。今年春，我将我和老伴的工资取出来后，交给孙女去银行存款。孙女听说要把钱存上，当时就摇头了：“奶奶，还是把这笔钱买些短期股票吧，那样收益会高些。而且短期股票风险相对较小，我看比存活期存款划算。”我和老伴一商量，孙女说得有根有襻的，看来她是胸有成竹了，就听一次吧，看看效果如何。赚了，就算给孙女一次实战的机会；赔了，就当替孙女交学费了。结果孙女用这笔钱购买了一些股票，半个月的工夫，就赚了四百多块钱――她利用课余时间上网查询股票信息，实行抄短战略，见利就走，结果小赚了一把。
在别人眼里，400块钱并不是啥天文数字，但对于孙女来说，却是意义重大：这不是钱的问题，而是孙女打胜了一场战役，她用事实证明了自己的理财实力。
为了庆贺孙女“首战告捷”，我和老伴特地到饭店摆了一桌，犒赏孙女，以示鼓励。
投资理财技巧篇7
该书深入浅出地把艰深复杂的金融市场知识，用通俗的语言描述出来，兼顾了专业性和普及性。它以金融市场的各构成要素为新视角，阐释了若干知识点，既提供了一个关于国际、国内金融市场发展的总体知识框架，又是一本可随需查阅的有益工具书。此外，它着墨于金融市场的现状及未来，不仅剖析了金融市场的微观运行机制，而且分析了金融市场的宏观运行环境。
《能源金融理论与实践》中国金融出版社
本书汇编了2007年5月10日以“能源金融创新与能源产业可持续发展”为主题召开的“能源金融论坛”上发表的主题演讲、交流论文、研究报告和相关文献及其媒体报道文章，集中呈现了论坛的研讨成果，不仅对推动和促进我国能源金融的创新与发展具有积极的指导作用，同时也为进一步深化能源金融研究提供了有价值的参考资料。
《华人金融家》中华工商联合出版社
本书在全球选择报道了80位具有突出成就和影响力的杰出华人金融领袖，包括中国证监会首任主席刘鸿儒、香港金管局总裁任志刚等华人金融高官、金融学家、金融巨头等。这些在金融界拥有领袖地位及话语权的精英分享了自身的成就历程、成败得失与经验教训，并以访谈的形式对中国金融业和资本市场发展趋势深入分析。
《成功投资理财的16堂课》机械工业出版社
本书主要讲述投资基金的基本知识和投资技巧，以帮助普通投资者解决刚刚入市时所碰到的困惑和问题，指导他们选择适合自己的基金品种，在最佳时机交易基金，在耐心机智的守候中获取更多的财富。全书呈现给读者的是简单易懂的理财知识、实用灵活的投资技巧和成功基金投资经经验，是理财投资的必备宝典。
《港股投资一本通》机械工业出版社
虽然港股市场相对于内地股市更加成熟和规范，但是，港股市场毕竟与内地股票市场在运行规则、投资品种方面有较大的差别。本书旨在让投资者在尽可能短的时间内消除港股投资的各类信息瓶颈和专业壁垒，向读者系统地介绍香港的金融证券市场环境、证券市场的运行规则及投资产品，港股的投资方式和程序，港股的投资策略等。是港股投资入门者的导航宝典。
投资理财技巧篇8
人们都说母爱是伟大的。虽然母爱有各种不同的表现形式，但如果一位母亲善于理财，为孩子为家庭多设立一道保障，则更是锦上添花的美事了。
现在当一位称职的母亲，善于持家的基本内涵已不是节衣缩食，而是懂得支出有序、积累有度，在不断提高生活品质的基础上保证资产稳定增值，这就需要母亲们掌握一些必要的投资理财技巧。
善买保险：为家人遮风挡雨
女人一旦进入母亲这个角色，天生的母性就会发挥得淋漓尽致，忘我、无私，为了孩子和家人愿意奉献一切。也许正是瞅准这一点吧，很多保险人把目光瞄准了母亲。他们的这一策略不能说没有道理。现实中，很大比例的家庭保单都是女主人充当了投保人，而被保险人却往往不是她们，而是她们的子女、丈夫。
温馨提示：保险不是一般商品，先给孩子或只给孩子买保险并不是体现爱心最好的方式。买保险首先要考虑给家庭经济支柱(也许是作为母亲的你，也许是他)上足保障，这样一旦出险不至于使家庭收入骤降，影响子女成长和正常生活。其次要根据情况适当为自己投保，比如选择一些专门针对女性重大疾病的保险。为自己买保障，又何尝不是为了家庭和孩子的幸福？给孩子买保险，建议首先考虑少儿意外险(孩子上幼儿园后买学平险即可，它保费低廉实惠)和医疗保险。一般的医疗保险每年缴两三百元，保险期间孩子的医疗费用就能得到报销。
积累教育金：为孩子成长铺路
孩子的教育目前已成为家庭理财目标的重中之重。有的家庭虽然没有明确的理财计划，但自然而然地就会从孩子出生起改变消费习惯，尽量多存钱。有的家庭则很早就有意识地制定储备教育金的计划，通过组合投资方式实现教育基金保值增值的目的。在目前利率水平很低、尚未摆脱负利率阴影的境况下，单纯存钱显然难以应付教育资金多年后缩水的风险。
温馨提示：金钱是有时间价值和复利效应的，越早开始积累就越轻松。因此建议及早规划，长期坚持投资。这样，一则可以防止原本用于教育的资金被随意“挪用”，二则细水长流，不会对平时生活带来太大影响。聪明的母亲不光会存钱，还善于运用多种投资方式达到目标。一般来说，如果孩子年纪不小了，距离使用教育资金的时间不太长，就不要指望这笔钱投资的收益率有多高，选择投资途径的标尺是安全稳健、期限与用钱的时间相匹配。如果孩子很小，则那些适合中长期连续投资的方式都是适合的，比如少儿年金保险、定期定额投资基金。
修炼理财功课：为家庭创造品质生活
投资理财技巧篇9
人的一生中有两件事是不可避免的，一件是死亡，一件是纳税。这是西方国家人民与政府之间最基本的关系。我国自改革开放以来，税收在国家经济生活中的地位逐渐显现，特别是社会主义市场经济的发展，推动了我国税收制度的发展。目前，企业仍然是我国主要的纳税主体，是国家税收的主要来源。站在企业的角度讲，纳税是企业应尽的义务，而且现金支出的刚性化使得企业进行纳税筹划的迫切性日益加剧，企业期望减少税负，以达到企业利益的最大化。因此，税收筹划将成为企业新的经济增长点，税收筹划也将成为现代企业财务管理的新理念。作为负责纳税的财务管理人员应在充分了解税法政策和会计原则以及其他相关知识的基础上，对企业的纳税进行细致、及时的合理规划，在多种纳税方案可选的情况下进行全面而复杂的筹划活动。
一、利用国家免税政策进行税收筹划
现代企业财务管理中，纳税筹划的抵、免技巧是在合法、合理的情况下，使纳税人成为免税人，或使纳税人从事免税活动，或使征税对象成为免税对象，以达到免税的目的。由于国家对一些特定地区行业项目或突况给予一定减免照顾或奖励措施，采取国家优惠及鼓励措施是最直接、最简单、最经济的纳税筹划。例如，投资国债可以免征所得税，我国遭受自然灾害的企业，在一定时期给予减免待遇；又如，我国对高新技术企业，从事三产企业，以及利用三废为主要材料进行循环生产的企业，给予减免税待遇，通过这些优惠政策，可以使企业减、免税收，增加企业利润所得。
二、利用税率差异进行税收筹划
在税收筹划过程中，在其他条件相同或相近的情况下，一般就低不就高，利用税率差异，在合情合理的情况下达到节约税款的目的。在开放的经济条件下，一个企业完全可以根据国家有关的法律和政策决定自己企业的组织形式，投资规模和投资方向，利用税率差异少缴纳税款。例如：有a、B、C三个国家的所得税税率分别是33％，45％，40％，有一投资公司m，在其他条件基本一致的情况下，肯定会选择税率较低的a国进行投资，这样可以降低税负，达到节约税款的目的。
三、利用分割的形式进行纳税筹划
在现代企业财务管理过程中，如果该企业利润奇高，就应该想到利用分割的方式将企业分解成几个独立核算的、有独立法人资格的小企业，使利润额降低在低税率范围内，使整体税率下降，达到节约税款的目的。例如，我国所得税税率等级为：3万元以下税率为18％；3万元到10万元的税率为27％；10万元以上的为33％。某企业总利润为15万元，可将企业分割成两个不超过10万元的独立企业，这样适用税率为27％，可以节省150000×(33%-27%)=9000元，9000元相当于纳税筹划多创造的税后利润。可见，企业分割对税收筹划有很大的有效性。
现就一般纳税人情况采用分割经营的技术方法进行纳税筹划，使企业达到节省税款的目的进行案例说明。e公司为大型机械生产企业，生产大型粮食干燥机、除尘设备，由于这些机器体型较大，运输费用较高，占整个销售收入的20％，一直以来将运费包含在销售收入中，全额按17％计算销项税额。新税法规定，运输收入按3％的营业额缴纳营业税。根据现代企业财务管理对税收筹划的新理念，企业决策层决定成立运输公司，独立法人，独立核算，使得部分运输费用的税收负担由7％降为3％，使企业的税负得以降低。另外，这丝毫不影响购货方的入账价值，因e公司生产的均是大型机械，购货方均依照固定资产进行管理，因而不影响购货方的扣税问题，从而达到节省税款的目的。
四、利用国家对一些项目扣除、抵免的税收政策来进行企业纳税筹划
在纳税筹划技巧中，抵免技术比较复杂，主要是我国税法中的扣除、抵免的规定最繁琐、最复杂、变化最多，变化幅度比较大，但适用范围较大，相对比较稳定。所以在现代企业财务管理的税收筹划过程中必须认真、细致并加以计划安排。对相关税收抵、扣、免条款一定要深入理解，以免在进行税收筹划时违法、违规。例如：我国《企业所得税暂行条例》规定，在计算应纳税所得额时，所有纳税人准许扣除与其收入有关的成本、费用、税金和损失的余额。要根据我国会计准则中的配比原则，以及同行业利润率水平进行对比，对纳税抵、免余额一定要有所筹划。现代企业中进行税收筹划，必须在会计准则与税收政策之间进行协调，在发生不一致时，一般以税法为准。例如：商品用混凝土行业，其产品中含有三废，即粉煤灰，矿渣等材料，是国家免税税目。五、利用延期纳税来进行纳税筹划
延期纳税是延缓一定期限后再纳税。这种纳税筹划只是一种相对节省税款，并不是真正意义上的绝对少纳税，相当于得到了一笔无息贷款，可以增加纳税人本期的现金流量，使之有更多的流动资金在企业经营中进行流动，产生更大的资本增值。由财务管理学中的货币时间价值理论可知，今天的一元钱要比将来的一元钱值钱；今天多投入的资金，将来就可以产生更多的收益。从这个角度讲，可以得到更多的税后利润，达到相对节省税款的效果，也同样实现了价值最大化。延期纳税与拖欠税款是两个概念，拖欠税款要缴纳滞纳金的，这样即增加了税收负担又会在经济环境中产生负面影响，降低企业的信用等级。延期纳税的筹划比较复杂，涉及到财务管理的方方面面，需要利用一些数字元素、统计知识和财务管理知识，通过复杂的财务分析与计算才能得知相对节减税负额度以及是否可以降低税负。将财务管理知识与税法融为一体，以延期纳税项目最多、延期纳税期限最长为原则，更好地在生产经营过程中抵御资金紧张而带来的经营风险，使企业在风险竞争中立于不败之地。
在延期纳税筹划过程中，可以利用市场定价的自进行筹划。增值税的有关法规并没有对企业市场定价的幅度做出具体的限制。因此，享有充分的市场定价自，这就可以使得关联企业之间价格转移，这并不能减少企业的总体税负，但是，通过延期纳税，可利用通货膨胀和时间价值因素，相对降低自己的税负。关联企业还可以联合起来，成为企业集团，增强抵御竞争风险的能力。虽然企业集团的总体税负从税额上看，筹划前和筹划后没有区别，但是企业通过打时间差，仍然可以达到节省税款的目的，从而为集团创造了新的投资机会。基于这种情况，现代企业管理对纳税筹划具有新的理念，使企业有了新的经济增长点。
六、退税在企业纳税筹划中的作用
退税技巧运用的好坏，直接影响着企业纳税人税负的高低，退税在纳税筹划技巧中具有绝对性，此技巧操作比较简单。国家为发展出口增加外汇收入给予了出口退税政策，使出口商品以不含税的价格进入国际市场，有利于参与国际竞争。这种政策，无形当中也减轻了企业的纳税负担。所以企业进行纳税筹划时有必要对退税政策予以充分了解。尽管退税利用的范围较窄，在筹划过程中还是要权衡利弊，争取最优方案，减轻税负。例如，根据《消费税暂行条例》第11条的规定，对纳税人出口应税消费品，免征消费税，国务院另有规定的除外，已经缴纳消费税的商品出口时，在出口环节可以享受退税的待遇。从纳税筹划的角度出发，现代企业应尽量开拓国际市场，这是一种重要的纳税筹划方式。根据《消费税暂行条例实施细则》第23条的规定：纳税人在发生退关、退货时，可以适当调节办理退税时间。在一定时期占用消费税，相当于获得了一笔无息贷款，这样充分利用国家的免税政策并与延期纳税技巧相结合来达到纳税筹划的效果。
七、适当的公益捐赠也可降低税赋
企业在实际经营过程中，要合理进行避税筹划，应充分考虑并利用税法中给行善事的人和组织的优惠政策，使善事长久，使企业在社会中树立起良好的公众形象，同时，也具有很好的广告效应，保证企业更好地发展。例如：某企业在年终决算时，按税法规定计算年应纳税所得额为101000元适用税率33％，应缴纳所得额为33330元（101000×33％）；则企业净利润为67670元
（101000-33330）；但假若在年终决算过程中，通过境内非盈利的社会团体，在法定扣除额3030元（101000×3％）以内向公益事业捐赠1000元，则该企业应纳税所得额为100000元，适用27％的税率，应纳税额为27000元；可供支配的利润为73000元；捐赠后比捐赠前可节省税款5330元。财务管理的纳税筹划，间接地为企业多创造利润5330元。适当的公益捐赠确实可以降低税负，使企业获取更多的可供分配利润。
投资理财技巧篇10
2006年即使普通投资者闭着眼睛，无论买基金或股票，都能赚。大家情绪高涨，希望好日子能在2007年再实现。在我们这里有一些理性的分析，结论是在2007年，基金及股票都不会有太丰厚的利润。
2007年股市预测
老百姓一心希望2007年股市再创新高，这其实有点不切实际。事实上，从专家理财的角度，市场调整也一样能赚钱，只需要用不同的产品来部署便可以。
以我们内部的研究，根据以往15年股市的历史，2007年的高峰约在4000点至4600点，超过5000点的机率微乎其微。
股市到高峰时，更会有一次大幅度的调整（约25%），有可能2007年年底，股市指数只有3000至3500点之间。
任何人在3000点以上，购买基金及股票，就有机会亏本收场。其实，高手操盘有很多技巧，例如：“涨”市，用“攻”策略；市场下降，用“守”策略，工具可以改用债券基金，认沽权证及封闭式基金。市场徘徊时，可以离场休息。
（1）初段，冲向高峰4000~4600点
（2）尾段，调整回2800~3200点
股票的游戏规则股市有三个明显阶段。任何投资者都需要理解股票及股票型基金的游戏规则。在一年里面，三种情况都会发生。“业余”的投资者，一年里应该只参与“上扬的阶段”，大概是3个月至6个月最为合适，其它时间都应该避开。只有专家理财，才懂在下调的市场里面赚钱。
假如大家有研究的话，你会发现富翁理财，不在乎一年的回报率是有多高，他们大部分注重“持续性”的增长，亦是说：“年年赚最重要”。这是一个很重要及正确的理财观念。
正确的理财态度
从事理财顾问行业15年，看过不少成功的例子，更看过许多失败的案例。就股市投资而言，10个投资者，到最后只有一个长期坚持能赚到钱。
为何其它9个都不赚钱，这与他们一些错误的观念有关，由于老百姓一般都缺乏“理财教育”，他周边的朋友也不是这行业的高手，很容易一错再错，一辈子都掌握不到投资应有的技巧。
老百姓经历过2006年的市场旺季，很容易产生“追涨”的误区，去年闭着眼睛赚到50%至80%的话，2007年不断加码，也希望追求50%至80%的群众，抱着这种态度的人士，我敢说2007年一定以亏本收场。
以股市的游戏规则，2006年大涨，2007年便是调整年。由于他们还在加码，所以最后的结果是会亏掉30%至40%。你可以看到，假设普通投资者和富翁各用10万进行投资，2006年，普通投资者的回报率高达80%，两年后，他的资产仅仅增长了800元而已。
但是富翁或专家理财的结果却大不一样，可能2006年的回报没有普通投资者高，（因为他们的组合含低风险的外币及债券基金，只有五成在股票型的工具），但2007年股市下调，却能维持10%至20%的增长，两年内资产就由10万元增长为15万6千元。
把股市当
老百姓买股票，未有风险管理意识，以为股票只涨不跌。专家理财，首要考虑风险，以不亏本为前提，第二考虑才是回报。老百姓与富翁的差异，就在老百姓是：一年偶然赚它一把，纯靠运气，没有技术，以后几年就做不到。富翁却是年年赚，“能持续性”赚下走，不靠运气，靠技术，每年回报不一定很高，要平衡风险。
大家可以参考美国首富巴菲特的理财格言，他每年的平均回报只有25%。相信2006年中国很多投资者比他赚的更多，但他们不懂长期维持赚，只靠偶然投机赚钱。
例子:美国首富：巴菲特:平均年回报：
25%;三年翻番,维持了70年
普通投资者是“偶然性”，富翁是“持续性”
再看其它实例：美国耶鲁大学的基金，每年平均增长17.2%;哈佛大学基金，每年平均增长15.2%;普林斯顿大学基金,每年增长15.6%.这些数字代表什么;美国耶鲁大学的基金,从20年前的10亿美元,到现在是200多亿美元,也就是靠每年的17.2%增长.其实:理财关键在于：（1）不要冒太大的风险，年年赚10%以上，（2）维持10年以上，便可以。
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