民营银行良性发展方案范文第一篇
近年来，科技型中小企业发展迅速，在科技创新、经济转型升级等方面均起到了推动作用，成为国民经济的重要组成部分及增长点。然而，随着科技型中小企业数量的与日剧增，科技型中小企业日益膨胀的融资需求与融资服务市场之间存在的信息不对称、合作机制不健全等问题日益凸出，一定程度上阻碍了科技型中小企业的创新和发展。针对这一现状，科技银行基于科技型企业融资的特点和需求，推出创新融资服务，有效降低了科技型中小企业融资的难度，成为国家推动建立符合金融市场客观规律的科技产业化投资机制、优化科技服务资源的创新载体。
一、现有科技银行发展模式概述
随着科技银行这一特殊载体在金融市场的顺利发展，依据各国的具体国情，也逐渐衍生出多种发展模式，其中尤以硅谷银行与科技支行的发展模式为典型代表。
（一）硅谷银行模式
硅谷银行作为美国科技银行的主力军，在经营方式、服务及风险控制方面制定了具有自身特色的战略，形成了一种可持续、可盈利的发展模式。
1.专业化运营。硅谷银行成立以来，始终坚持专业化运营的原则，呈现持续增长的发展态势。一方面，硅谷银行除了将中小科技企业定为主要客户对象，还侧重选择支持软件、硬件、生命科学行业，此外，硅谷银行针对不同行业设立了专家团队，提供专业的创业投资及企业管理经验；另一方面，硅谷银行主要通过存款利率低、贷款利率高的方式，以企业和风险投资公司的客户存款作为资金来源，其中包括存款中30%左右不付息的活期存款账户，具有成本低、收益高的特点，加强了其承担风险的能力。
2.服务链完整。硅谷银行为科技型中小企业提供综合的金融服务，包括银行贷款、风险投资、上市融资、并购资本等，贯穿完整的服务链。与此同时，硅谷银行还针对企业各个发展阶段及特点，提供定制化服务，从而达到巩固客户群的效果。3.风险管控针对化。在风险管控方面，硅谷银行主要针对不同的投资对象，做好充分调查，采取知识产权或专利等固定资产抵押形式、股权与债权的组合投资形式、与风投机构形成共享联盟的联合投资形式，及时、有效地降低风险。
（二）科技支行模式
科技支行作为我国科技银行发展的典型模式，至今已在全国各地接连成立，但各地科技支行在业务、服务、监管模式方面仍处于摸索阶段。1.政府扶持运营。目前我国成立的科技支行，大部分都得到了政府的支持，包括在设立过程中由政府领导或指导、在业务开展中由政府提供信息支持或资金担保、在风险管控中由政府提供补偿等多种方式，从而降低风险与收益的不平衡带来的损失率。2.多样化融资服务。我国科技支行积极与各种金融机构展开合作，以稳重求进的方式提供多样化的融资服务，主要是针对科技企业的需求和特点，推出多种固定性类型的适合不同科技企业的金融产品，从而满足科技企业不同融资需求。3.补偿性风险管控。在风险管控方面，我国科技支行主要是加强与政府、担保机构的战略合作，大部分以政府、担保机构提供风险补偿的形式管控风险，侧重于后期风险控制。
二、我国科技银行发展模式的不足
当前，我国经济形势逐步向创新发展、转型升级转变，科技型企业的发展与创新成为关键一环。出于对资本市场单一、制度政策不健全、银企信息不对称等制约因素的考虑，我国自2000年来开始通过成立科技银行的方式，降低科技型企业融资难度，以此推动科技企业发展。目前，我国成立的科技银行主要有依托本地法人银行设立支行和依据独立法人资格开展业务创新两种形式，这两种形式在发展过程中均有所创新，但也呈现出以下三个方面的不足。
（一）业务模式单一
我国科技银行机构业务多数以科技贷款为主，呈现品种单一、经验不成熟、规模小、同质化等特点，无法对其进行相应的细分，同时较依赖于补贴、利率上浮等政策优惠，最终所得收益仍与向科技型企业发放贷款的高风险不相称，因此许多科技银行机构开展相关业务的积极性低，导致业务模式可复制性差，难以推广。另一方面，我国科技银行机构局限于松散的业务合作关系，大部分只是将不同传统服务项目各自简单地组合在一起进行推广，缺乏多种不同的和模式成熟的业务种类。
（二）服务周期有限
我国大部分科技银行在盈利方面仍受限于利息收入，导致收益与风险不对称，因此倾向于服务风险较低的中后期科技型企业，但服务期限较短，并未能开展更深层次的合作，而对于相对来说风险较高的初创时期、种子期的科技企业，则服务力度较弱，积极性不高。此外，我国科技银行推出的金融产品，尽管有所创新，但在产品线上仍然局限适应于中后期的、规模大、风险低的科技企业，无法适应科技型企业在不同发展时期的不同特点与需求，距离实现服务的专业性与差异化仍有一定差距。
（三）风险管控不健全
由于我国科技银行机构缺乏专业的人才队伍、中介机构支撑，不能有效开展对企业项目、产品、技术专利、信贷风险等的评估和定价，导致无法对客户进行专业化的前期分析和筛选，大大降低了风险前期管控效果。同时还缺失对企业经营、技术的经济价值判断和后期监测管理的能力，从而难以在服务过程中达到分散和减少风险的效果。总的来说，我国科技银行的风险控制主要表现为向外转移或分担的形式，不具备内部的风险控制能力，没有为单笔贷款进行风险定价，容易造成融资结构设计无法与风险诊断结果贴合。我国科技银行发展模式所呈现出来的以上三方面不足，究其原因，主要与我国现行的银行政策环境和制度框架、发展滞后的金融产业集群、风险投资市场不发达息息相关。总而言之，从发展过程来看，我国科技银行的发展主要受制于政策性色彩浓厚、融资服务浅显化、持续经营能力弱等问题。
三、我国科技银行的发展模式选择
针对我国科技型中小企业数量众多、资本实力弱、风险承受能力差的特点，我国科技银行的发展仍需以满足“科技型中小企业对成本低廉的长期资金的迫切需求”为主，同时立足于当前的发展环境与难题，选择能有效推动科技金融服务体系的完善，从而实现自身可持续发展的发展模式。
（一）开展科技银行试点
依据各地经济和科技发展实际情况，设立科技银行并开展试点，选择重点区域或集聚园区以不同方式开展业务，在成熟期过后进行推广。
1.选择重点区域开展试点
我国可以通过划分科技发展重点区域，设立区域科技银行开展试点，一方面将地方政府信用、市场化运作、专业化管理结合起来，以地方政府的发债担保、资本金风险承诺补偿、直投业务控制、内部风险隔离和防范等方式为具体监管措施，另一方面，以地方政府新增税收返还以及较为灵活的利率定价等方式，实现科技银行从依赖政策到自主发展的转型。
2.选择集聚园区开展试点
依托成立的科技园区，选择集聚密度较高的区域设立科技银行，开展试点，以园区科技型中小企业为重点服务对象，并细化各种服务领域，在业务规模扩大与经验积累的过程中，通过不断创新丰富服务产品，逐步实现市场化运作。
（二）形成业务合作体系
1.探索业务创新体系
我国科技银行应在立足已有的金融创新成果的基础上，不断探索多种业务形式及完善产品体系，为处于各个阶段的科技型中小企业提供量身定制的产品和服务，建立灵活有效的科技型中小企业金融服务专营体制，提供差异化服务，减少同质化竞争，最大力度推动产品结构的不断优化与创新。
2.加强业务合作
针对我国现有银行政策环境和制度框架的限制，我国科技银行应在符合相关政策要求的前提下，加强与各融资机构的业务合作，建立多层次的业务服务平台，并根据科技型中小企业“轻资产、高成长”的特点，最大限度盘活科技企业特定资产，例如加强与企业之间的业务合作关系，获得一些适度的间接股权投资和利率浮动自主权，或者扩大无形资产抵押贷款以此覆盖贷款风险，实现可持续发展。
（三）建立风险监管机制
1.建立信息共享机制
我国科技银行应与政府机构、融资机构建立良好的关系，通过建立信息共享机制，实现对企业财务数据的整合、管理，同时与企业之间建立良好的合作关系，密切跟踪企业日常资金活动，及时掌握最新情况，以此作为对企业经营情况的判断依据。
2.成立风险管理部门
建立风险管理部门，培养一支专业、独立、高效的工作团队，并采取将风控人员嵌入到各个业务线上的嵌入式管理模式，把双线汇报和双线考核紧密结合在一起，加强风险中、后期的管控能力，切实提高风险管理的效率。与此同时，通过引进专业、对口的专家团队，对企业项目、无形资产、经营状况等开展确切的评估，大力提高风险前期管控带来的效益。
民营银行良性发展方案范文第二篇
一、活动目的：
通过组织全行柜面人员学习、培训，提高柜面人员业务素质和技能水平，增强柜面服务意识；通过检查监督，切实提高柜面服务质量，创造柜面服务光荣的良好氛围，维护建行在当地的良好声誉，充分发挥柜面营销渠道的功效，提高我支行的服务竞争力。
二、实施步骤：
1、3月上旬成立支行服务质量百日竞赛活动领导小组，明确组织分工。
4、3月中下旬，由支行会计科负责组织柜面人员及相关人员学习《中国xx银行柜面服务管理办法》和《中国xx银行柜员服务标准》等手册，组织柜面人员观看总行制造的柜面服务规范演示光盘，并开展讨论，找差距。
5、4月上旬，开展柜面人员业务技能大比武，以综艺形式开展柜面服务知识竞赛，以营业室、xx所、xx所为单位，成绩列入先进集体及个人的评选。
6、4月中旬，参加省分行统一组织的柜面服务知识书面考核，成绩列入先进集体、个人的评选。
8、4月底，完成先进集体和个人的评选和审定、推荐工作，确定省分行柜面服务知识竞赛参赛队员。
三、先进评选：
（一）成立柜面服检查督导及先进评选小组组长：xx副组长：xxx成员：xx、xx、xxx、xxx。
（二）先进集体的评选：
1、参评单位：支行下属营业室、xx所、xx所。
2、评选名额：1名。
3、评选方法：以百分制计算，每个参评单位基础分为100分，根据评分标准及检查监督情况加、减分，以得分孰高评定。
4、评分标准：
1）在支行举行的知识竞赛活动中取得团体第一名的加10分，第二名加5分，第三名加2分；
2）在省分行组织的理论考试中，合格率（98%含以上）按名次前后，分别加参赛单位5分、3分、1分；
3）在本次活动中各类竞赛获单项前三名的，分别加所在单位5分、3分、2分；
4）被支行评选为先进个人的，加所在单位每人次2分，被支行推荐上报省分行的个人先进，加所在单位每人次5分，前两项不重复计加；
5）在本次征文活动中，每少一篇文章的，扣所在单位5分，被推荐上报省分行的每篇加3分；
6）接到客户投诉（含955xx）经查属实的，实行“一票否决制”，取消参评资格；
7）根据《中国xx银行柜面服务标准》，在检查监督中发现的柜面服务不规范现象，每人每次扣所在单位1分；
8）本次活动有柜面服务先进事迹，经查属实的，每次加所在单位1-3分；
9）经检查督导及先进评选小组确认的其它加分减分项。
（三）先进个人的评选：
1、参评人员：支行下属营业室、xx所、xx所柜面人员。
2、评选名额：4名。
3、评选方法：以百分制计算，每个参评人员基础分为100分，根据评分标准及检查监督情况加、减分，以得分孰高评定。
4、评分标准：
1）在支行举行的知识竞赛活动中取得团体第一名的每人加3分，第二名的每人加2分，第三名的每人加1分；
2）在省分行组织的理论考试中取得前三名的，每人分别5分、3分2分；
3）在本次活动中参加其它竞赛获单项前三名的，每人分别加5分、3分、2分；
4）在本次征文活动中，每少1篇扣2分，被支行评为优秀的每篇加2分，被推荐上报省分行的每篇加3分（前两项不重复计加）；
5）接到客户投诉（含xxx）经查属实的，实行“一票否决制”，取消参评资格，并按《xx省分行工作人员违规违章行为扣点管理暂行办法》等有关规定处理；
6）根据《中国xx银行柜面服务标准》，在检查监督中发现的柜面服务不规范现象，每人每次扣1分；
7）本次活动有柜面服务先进事迹，经查属实的，每次加1-3分；
8）经检查督导及先进评选小组确认的其它加分减分项。
民营银行良性发展方案范文第三篇
一、前言
对农村商业银行而言，企业文化是快速前行的强大引擎，是发展内生动力的源泉所在。近年来，金融环境发生了显著的变化，农村商业银行通过自身的改革提升以及准确的市场定位，服务三农、助力国民经济的作用日益凸显，无论是发展模式、经营理念都和过去了有了明显的不同。商业化进程的逐步加快，使得原有的价值观、道德观和经营观等都发生了深刻变化。面对新型试下的新任务、新困难，农村商业银行要想和四大银行、众多商业银行鼎足而立，企业文化建设堪称一条捷径。
二、当前我国农村商业银行的企业文化现状
激烈的市场竞争对已经使农村商业银行逐步意识到了企业文化的重要性，但是就目前我国农村商业银行企业文化发展现状而言，依旧不容乐观。事实上，企业文化对于农村商业银行的作用远远没有得到充分的发挥和挖掘。1.认识存在局限性。很多农村商业银行认为企业文化可有可无，对企业文化的内涵还仅仅停留在银行的建筑、装潢、设施等表层的硬文化，没有从组织结构、规章制度等管理层文化以及企业精神这一核心层面去深入理解企业文化。2.管理存在局限性。受制于对企业文化认识不深刻这一不利因素，部分农村商业银行简单地把企业文化与思想政治工作混为一谈，认为只要开会传达会议精神、印发有关书面材料就是宣传了企业文化，只要抓好企业精神文明就是管理好了企业文化。3.措施存在局限性。企业文化的实施，既要求员工遵守企业规定的各种工作守则、规章制度等，又要求对企业文化的认同与传承。当前一些农村商业银行构建企业文化体时，实施路径还有待完善和加强，存在缺乏必要的约束制度、重视程度远远不能匹配以及考核方式传统落伍等问题。
三、企业文化对农村商业银行的积极作用
四、强化农村商业银行企业文化建设的实施路径
1.全面认识、充分了解企业文化的积极作用。一方面，要从思想上充分认识到企业文化对农村商业银行发展的作用，从根本上理解企业文化对商业银行业在日趋激烈的竞争中取胜的重要作用。另一方面，从表层的硬文化到中层的制度文化，再到内层的企业精神这三个层面详细理解企业文化，深刻领会企业文化的内涵。2.不断完善、逐步扩宽企业文化的涵盖范围。农村商业银行构建企业文化的过程同样是文化制度、发展理念不断完善提升的过程。要制定一套严谨的行为规范，包括制度制定、管理办法、道德规范、行为准则等诸多方面，不断完善企业文化的内容。同时，结合金融行业特色和服务三农的定位，打造行业特征鲜明的企业文化。3.全面宣传、大力渲染企业文化的发展氛围。农村商业银行要不断加强对企业文化的重视程度，加大宣传力度和广度，通过会议、培训、宣传栏、内刊、板报、微信、微博等多种渠道，营造良好的企业文化氛围，达到宣传企业文化的目的。
五、结束语
民营银行良性发展方案范文第四篇
一、城市商业银行发展历史
第一阶段：城市商业银行建立。城市信用合作社自成立伊始存在着资本金不充足、资产质量低、不良资产比率高等问题，为克服城市信用社规模小、抗风险能力差、经营素质参差不齐的弱点，城市信用合作社开始合并为地方商业银行。1995年6月22日，深圳城市合作商业银行的成立，标志着中国城市商业合作银行的诞生。
第二阶段：城市商业银行的发展。1998年3月13日，经国务院同意，人民银行与国家工商行政管理局联合发出通知，将城市合作银行改名为“xx市商业银行”，简称“城市商业银行”。
第三阶段：尝试跨区域经营。上海银行2005年12月16日宣布，经中国银监会审核，宁波银监局已同意上海银行在宁波筹建分行。中国银监会表示，按照“扶优限劣”的原则，对于达到现有股份制商业银行中等以上水平的城市商业银行，将逐步允许其跨区域经营，中国城市商业银行开始了跨区域经营的尝试。
二、制约城市商业银行发展的主要问题
（一）市场份额低
（二）城市商业银行历史包袱沉重
城市商业银行承接了原城市信用社大量不良资产，背负了原城市信用社留下的沉重的资金包袱，先天不足，成为大多数城市商业银行的共同特征。出于防范风险的考虑，各国金融监管当局均要求，本国商业银行的资本充足率必须达到巴塞尔委员会规定的8%的最低标准，否则，将对其经营活动进行限制。而我国城市商业银行的平均资本充足率尚未达到8%的最低标准。
（三）市场地位不清
随着规模和业务的扩张以及市场竞争的加剧，部分城市商业银行对市场定位和自身优势认志不清，盲目地与国有商业银行和股份制商业银行争夺大企业、大项目，不仅背离了“市民银行”的初衷，也使风险进一步增加。
三、城市商业银行发展的措施
（一）产权变更
1.通过增资扩股调整原有的产权结构。随着业务规模的扩大，抵御经营风险能力的增强，必须扩大实收资本，增大资本充足率；同时，调整资本的结构，增加企业和个人的持股比例，逐步降低地方财政在其中的持股比例，从而保持一定的独立性。
2.通过引进国外战略投资者来改善产权结构。战略投资者的持股期是比较长的，会所持股城市商业银行的长远发展，对公司的经营进行监督，董事会的成员也不再由政府垄断，公司治理将得到改善。
（二）关注中小企业
大多的城市商业银行资本规模较小，在大项目上难以与国有银行和股份制商业银行相抗衡，在中小企业融资领域中却有优势。城市商业银行对地方的企业比较了解，拥有信息的优势，贷款比较容易监管，可以迅速的为中小企业提供小额贷款。
（三）关注市民生活
城市居民的生活体现于细小的日常各种费用的支付，要求比较基础，这与资本有限的城市商业银行所能提够的服务正好对应。根据本地区居民的'生活以及消费习惯、理财习惯为本城镇居民量身定制理财产品，在便利了城镇居民的同时，提升城市商业银行在人们生活中的地位，在当地的金融市场中获取客观的利润。
（四）探索跨区域发展
城市商业银行的跨区域经营不应该是为了单纯的跨区域经营而跨区域经营，而应该是为了本城市居民和企业的需要而进行跨区域经营。城市商业银行迫切要求通过资本和资产的重组，实现资源的整合。在跨区域经营方面，通过兼并、收购的方式实现产权结构的调整是一个不错的选择。
民营银行良性发展方案范文第五篇
一、松散合作关系下的银保业务发展疲态渐露
由于连续几年的高速增长,银行保险业务已经成为各家保险公司的关注焦点。尤其是那些在近几年开业的人寿保险公司,为了使自己的保费收入水平尽快上规模,都不约而同地将银行保险业务列为公司首要发展业务。但是,那些较早开展银保业务的公司,如平安人寿和太平洋人寿,它们对该项业务的发展策略已日益趋于谨慎。平安人寿是我国银行保险业务的始作俑者,但是该公司从2003年开始主动限制银保业务规模,2004年、2005年两年下达的银保业务保费指标都是60亿,大大低于同业公司如中国人寿和太平洋人寿的计划数字。太平洋人寿的银保业务2003年全年保费收入达140亿,但是在随后的两年中,该公司银保保费收入计划数字均在120亿左右。从上表的数字还可以看出,新华、泰康和太平洋人寿在今年银保保费数字也呈下降趋势。这说明在一定程度上这些在我国较早发展银保业务的公司正逐步限制银保销售规模过快增长,以实现保证业务规模稳定发展。对银行保险业务规模的控制说明了保险公司正在反思银行保险业务:除了较大的业务规模以外,银行保险还给保险公司带来了什么呢?保险公司发现在与银行仅维持松散合作关系的前提下,银行保险并不能给公司带来较理想的利润和对公司业务长期发展的良性推动力。松散合作关系下的银保业务发展动力正变得后劲不足。
二、对银行保险现行运行模式的分析
三、松散的银保“销售联盟”运行模式不利于银行保险向前发展
这种排他性合作关系正是银行保险深入发展的前提条件。作为世界银行保险成功典型的法国Cnp非常清楚排他的合作关系对今后业务成功具有决定性意义。备受瞩目的法国Cnp与国家邮政储汇局合资谈判至今尚未成功,主要原因就在于邮政储汇局不愿放弃目前其与多家保险公司合作的格局。由此可见,排他性合作关系是成功的银行保险业务发展的前提。2.松散型“销售联盟”的负面效应日益凸现以松散型“销售联盟”形式为主的银行保险虽然在短短五年时间里获得了极大发展,但是这种形式所固有的“非排他性”引发了不小的负效应,主要有以下两个突出方面:第一,保险公司同时面对同业竞争和银行的压力,最终表现为银保业务成本上升。非排他性的合作关系使得任何一家保险公司都有机会与银行谈判合作事宜,而谈判关键必然是手续费。从2002年开始,银保业务手续费率开始迅速上升,从当年的1%-2%上升到2003年的2%-4%,2004年则是普遍突破4%,有的甚至到达了5%以上,基本接近保险公司所能承受的极限。同时,为了应对激烈的同业竞争,保险公司在银行业务上的人力投入不减反增。
推出“银保通”系统的目的之一是为了减少银保业务人员的数量,降低人力成本。在但是,各家都推出“银保通”系统的情况下,“银保通”就不再成为一种竞争优势,业务人员的展业能力仍然是业务发展的主要动力。总之,对保险公司而言,银保正在成为一条高成本渠道,盈利能力大打折扣。第二,业务难以深入发展。银行与保险公司的合作只是简单的代理销售,彼此没有长期的共同利益机制,合作关系不稳固,因此银保业务的发展深度一直停滞不前。
从银行保险的展业对象看,目前仍基本停留在银行的柜台客户,其他银行业务部门的资源还没有被发掘;从银保产品的种类看,自2002年以来分红型的两全保险始终是主要产品,而更能为保险公司带来收益的养老险,年金险、意外险等险种,它们在银保渠道销售的保费收入至今未上升到应有的地位,这非常不利于优化银保业务质量,促进银保业务进入良性发展。总之,银保产品结构单一,这只是看到表面现象,从更深层次看,以分红型两全保险业务为主的银保业务质量不高,远未成为保险公司真正倚重的利润中心。如果没有银行的大力合作,保险公司深入发展银保业务、改善业务质量的任何措施都无法得到很好落实。3.合作关系的紧密化是银保业务向前发展的关键因素银行和保险公司合作关系紧密化意味着双方的客户资源、业务资源和销售资源的有机整合和业务效率的提高。可以通过三种方式在银行与保险公司间建立更加紧密的合作关系:第一,银行“绕道”开设保险公司,典型的有中国银行、光大银行和交通银行,这三家银行都在香港开设了保险公司。特别是交通银行保险公司,已经明确地把自己的业务中心定位在国内。第二,银行与保险公司签订排他性合作或有排他性倾向的协议,或合作建立专门的银行保险公司。
目前还没有银行或保险公司采取这种方式加深业务合作,观望气氛很浓。第三,保险公司设立银行,或吸收银行参股。平安是采取这一做法的典型例子,它不仅接受了汇丰的入股,最近还收购成立了平安银行。在业界看来,国内的银保合作十分松散,短期行为比较严重。另一方面,目前各家银行面临的工作目标及工作重点也比较多,近期让银行在保险方面做太多重大的改善也不太现实。但随着保险公司的增多,银行有足够的精力加强这块业务,银保合作渠道在合作方式、合作内容、合作深度和合作效率方面将日渐改善。松散型的“销售联盟”只是银保业务发展的初级形式。这种合作方式所产生的问题给我国银行保险业的发展带来了极大的困惑。银保业务的深入发展需要建立在更为紧密的银保合作基础之上。