防范网络诈骗的讨论篇1
俗话说“知己知彼，百战不殆。”不了解目前网络安全存在的问题就不能有的放矢地进行有效的思想政治教育，通过调查了解:大学生百分百上网，有网上交易行为的占总上网人数的百分之十;上当受骗的人数是有网上交易行为的百分之七。了解这些具体状况是采取防范措施的基本前提。
(一)大学生是网络诈骗案受害主体之一
在《第十八次中国互联网络发展状况统计报告》指出:截止到2006年6月30日，中国的网民总人数为12300万人。在我国的网民中，大专学历以上的占86%"。中国互联网使用的主要人群是青年学生，尤其是大学生。网络诈骗受害案大学生为涉案的主体之一，大学生们痴迷于网络，对各种游戏、软件等兴趣甚浓，容易被不法分子欺骗。
(二)网络是诈骗犯实施犯罪的新领域
骗子是自古就有的，互联网的诞生，更是让这些骗子发现了新的行骗途径，关于互联网有句笑话:“在网上，你不知道跟你聊天的是一个人还是一只狗”，更何况对方是一个能说会道的骗子?低犯罪成本、高隐蔽性、高渗透性决定了网络诈骗比传统诈骗更能吸引骗子。
(三)网络诈骗危害程度大，范围广
通过一条简单的信息、广告即能吸引众多不同地区、背景各异的被害人，其社会危害程度大于一般犯罪。如陈某、袁某两人在网上叫卖自己根本没有的游戏高级武器装备，共作案18起，全国多个省、市80余名玩家被骗，被骗金额最少的200元，最多的达3000元，总额万余元。
(四)网络诈骗犯罪作为一种新型的犯罪形式
它运用网络这种现代信息工具，利用某些人的急迫需要和投机取巧的心理，虚假信息，引诱人们上当。由于网络具有传播速度快，开放程度高，信息真实性难以很快证实，以及现代科技外衣的迷人色彩，被别有用心的人利用以后，极易在较大范围造成严重后果。
二、思想政治理论教育是培养大学生防范网络诈骗意识的直接途径
网络构成了一个全新的虚拟世界:人们可以方便快捷地了解和最新信息，各种各样的电子商务、网络游戏和博客等使人们感到便利、神奇的同时，也充满了诱惑和陷阱，容易上当受骗。怎样使大学生不在这个虚拟世界里迷失自己，既不骗别人，也不被人骗，高校政治理论教师首先就要结合自己学科的教学对大学生进行防范意识的培养。
(一)教师的网络素质是大学生防范网络诈骗意识培养的关键
针对大学生网络安全意识培养的问题，政治理论教师应具备相应的网络素质。政治理论课教师的网络素质，即教师收集、下载、处理、编辑和管理网络信息的能力，运用网上信息服务于教学的能力，运用网络驾驭能力对大学生网上行为给予必要的引导和教育，规范其网上行为，增强自我保护和防范意识，提高自我保护能力，不轻易上当。政治理论课教师要了解网上术语，例如"BBS、“博客(Blog)、网络钓鱼(phishing)。想和大学生在上网的问题上有“共同语言”，就需要提高教师的网络素质以适应教育的需要。政治理论课教师用自己在网上吸收的正面的、积极的、健康有意义的思想内容去教育学生、感染学生，引导他们在网上获取有益于自身发展的有利的信息，引导他们增强网络安全意识、防范意识，才能有效避免陷入“网络钓鱼设下的陷阱”。
(二)教学环节是培养大学生网络诈骗防范意识的重要渠道
政治理论课教师应针对当前大学生的网络安全状况，结合教学内容，对他们进行安全意识的培养，防患于未然。在教学内容上选择恰当的章节教育引导学生从世界观的角度认识网络。
例如:结合关于世界物质统一性的理论让学生自己讨论物质世界和精神世界的关系，比较现实世界和虚拟世界的关系及实质，讨论网络世界的本质与人们行为伦理规范的联系。举例让学生感受网络诈骗的危害。
依据内容和形式是辩证统一的理论，说明没有无内容的形式，也没有无形式的内容，内容决定形式，形式服务于内容。网络诈骗形式虽然隐秘，但一样可以戳穿其犯罪本质。
通过法理讲解网络欺诈侵害:是以非法占有为目的，用互联网采用虚拟事实一或者隐瞒事实真相的方法，骗取数额较大一的公私财物的行为。举案例让大学生对网络诈骗的特点、方式和危害有深刻的认识。例如，2006年发生在大连理工大学的张洋(化名)在网上购物时不幸被骗2000元;大学生李智在网络聊天室里认识了一个网名一为“性感激情”的女孩，他希望这个女孩陪自己过生日的夜晚。但是“性感激情”说，一要想出来过夜就要先付150元的定金。李智按照对方说的账号将钱汇人之后，对方却销声匿迹了，等等。
三、传授防范网络诈骗的技巧保护大学生的切身利益
了解网络诈骗，破解网络诈骗，使大学生普遍掌握防范网络诈骗的技巧，以.确保大学生能够安全健康上网。高校政治理论教师还必须从实践的层面采取有效的措施、传授防骗技巧来杜绝发生在高校的网络诈骗案。
(一)从技术层面来识别网络诈骗的方法
网络诈骗又称“网络钓鱼”，主要诈骗手法是:
一是发送电子邮件，以虚假信息引诱用户中圈套。诈骗分子以垃圾邮件的形式大量发送欺诈r}邮件，这些邮件多以中奖、顾问、对账等内容弓}诱用户在邮件中填入金融账号和密码，或是以各种紧迫的理由要求收件人登录某网页提交用户名、密码、身份证号、信用卡号等信息，继而盗窃用户资金。
二是建立假冒网上银行、网上证券网站，骗取用户账号密码实施盗窃。犯罪分子建立起域名和网页内容都与真正网上银行系统、网上证券交易平台极为相似的网站，引诱用户输入账号密码等信息，进而通过真正的网上银行、网上证券系统或者伪造银行储蓄卡、证券交易卡盗窃资金。
三是利用虚假的电子商务进行诈骗。此类犯罪活动往往是建立电子商务网站，或是在比较知名、大型的电子商务网站上虚假的商品销售信息，使一些人因低价诱惑或好奇心态而上当受骗。不法分子多利用“虚拟固定电话”作为网上购物联系电话，一般要求网上异地交易的消费者先汇部分款，再以各种理由诱骗消费者付余款或者其他各种名目的款项，得到钱款或被识破时，就立即切断与消费者的联系。
(二)从思想意识层面来防范网络诈骗的方法
1、保持理性、客观的思维方式
通过理论与现实的有机结合使大学生增强了对网络诈骗的自我防范意识，面对网络不掉以轻心，也不沉迷于虚拟的世界，客观、理性、正确地认识网络世界，认识诈骗分子的丑恶、阴险，网络诈骗无处不在，使大学生在教育中增强了法律意识和自我保护意识。
防范网络诈骗的讨论篇2
关键词：大学生；网络购物；诈骗；特点
中图分类号：D917文献识别码：a文章编号：1001-828X（2017）012-0-02
伴随着互联网技术的快速发展，其对人们的生产生活影响越来越大，特别是对于接触新事物较快的大学生，其对网络购物这一电子商务关注程度较大。而随着电子商务的快速发展，网络购物诈骗案件也在逐渐增多，犯罪分子通过木马程序等对高校大学生进行诈骗行为，其不仅危害了大学生的正常发展，同时还会对我国的社会发展造成非常大的影响。我国有关部门正在逐渐加强对网络购物诈骗的重视程度，各种防范措施也在逐渐完善，但由于网络购物诈骗的形式多种多样，加上其隐蔽性较强，目前的主要防范措施是以预防宣传为主。本文对当大大学生预防网络购物诈骗的措施进行了简单的介绍：
一、大学生选择网络购物的原因分析
1.购物便捷
对于网络购物，其只需要通过电脑或者手机等通讯设备就能够选择合适的物品进行购买，这一交易形式大大方便了学生，对于当前的大多数高校，其建设往往选择在郊区，这样一方面能够为大学生提供更加良好的学习氛围，同时又能够避免社会对高校造成影响。但由于高校大学生的课程较多，加上其日常活动中还有各种讲座和社团等，这些内容使得学生的日常活动时间大幅度减少，其日常生活中很难进行生活物品的及时购买，在这种情况下，网络购物平台能够为学生的日常生活提供一个良好的平台，其消除了时间和空间的限制，学生能够在网络上选择适合自身的物品进行购买，大大方便了学生的生活。
2.网络购物方便学生对比分析
对于网络购物行为，其只需要拥有一个可以进行网络连接的电子设备，学生就能够通过其进行物品的购买和比对。对于网络购物，学生在进行购买的过程中能够更加方便进行价格和实用性能等的对比，其不需要学生到各个实体店中进行物品的实际对比，方便了学生的购物行为。对于当前的大学生，其生活条件有限，往往在进行物品购买时需要尽量大量的对比，像价格和质量等，而网络购物平台的出现很好的消除了这些问题的影响。
二、网络购物诈骗类型分析
1.建立虚假网址进行诈骗
对于@种诈骗行为，其俗称为钓鱼网站，不法分子通过克隆网站的建立，然后指导用户进行注册，用户在开通账号之后，其能够获得一个对应的商品信息情况，然后不法分子通过各种诱惑行为使大学生进行物品的购买。卖家在了解到买家有购买意向时，其通过同买家沟通，然后借口更改价格等将诈骗网址发送给买家，买家通过在虚拟网址中进行购买行为，其账号和密码等信息被卖家获取，然后卖家通过账号和密码将买家的资金转走。
2.借口第三平台故障要求银行汇款
对于当前的网络购物行为，其主要是通过支付宝和易宝等第三方支付平台进行网络购物，而犯罪分子在进行网络诈骗时，其会想方设法让买家通过银行汇款等行为进行支付。对于这种诈骗行为，其具体的诈骗过程为：卖家以第三方支付平台出现问题等为借口，要求买家进行银行汇款等来进行网络购物，买家若对这种诈骗行为不了解，其往往会将钱通过银行汇款转移到卖家账号，从而出现网络购物诈骗案件。
3.担保账户
对于这一类的网络购物诈骗，卖家声称其出售的物品存在着一定的风险，但交易过程中可以由卖家承担，而买家需要向其提供的担保账户上汇一笔担保费用，在交易完成之后，这些担保费用会直接打回到买家账号，通过这一借口，卖家有时会向买家多次索要担保费用。
4.快递签收漏洞
对于这一诈骗案件，其主要是针对大部分的人员在进行快递签收时不会进行当场验货，犯罪分子通过假的货物交易来对买家进行诈骗行为。在买家签收货物之后，其并不会当场提出质疑，而后来发现之后，其在同卖家进行沟通时已经没有充足的证据证明卖家存在诈骗行为。对于这种诈骗案件，其是一种较难进行调查的案件，这是由于网站也无法对买家收到的货物进行全程验证，无法了解是卖家问题还是快递人员在中途进行了货物的更换。
5.冒充官方网站进行虚假电话的
对于网络购物行为中，买家的网络账户由于被冻结或者出现支付工具反应较慢时，其往往会同官方网站客服进行确认，而犯罪分子则通过这一情况对购物人员进行诈骗行为，其诈骗过程为：先是在网络上同官网相似的网址，同时对其进行伪装，购物人员在出现问题后对官方网站进行寻找时，由于其对官网的网址等不熟悉，所以很容易受到虚假网站的影响，然后犯罪分子通过冒充官网客服人员为受害人进行服务，且要求受害人进行atm操作，这样就将买家账号上的钱转入到其指定的账户上，导致诈骗行为的出现。
三、网络购物诈骗预防对策分析
对于网络诈骗案件，其正在逐渐向着科技化和组织型的方向发展，伴随着案件的隐蔽性增强，公安机关在进行这一类案件的侦破难度也在逐渐增加，且即使案件侦破，受害人的钱财也很难挽回。针对这种情况，为了预防网络购物诈骗行为的出现，保护买家的财产安全，其可以通过以下几点措施预防网络购物诈骗行为的发生。
1.正确识别网站，预防钓鱼行为的出现
对于当代大学生来说，其在进行网络购物行为时需要对其选择的网站进行严格的检查，同时对卖家发送的各种网址和链接，其需要对其进行全面的了解，绝不随意打开他人发送的链接和网址，这是由于黑客发送的链接在点开后能够在非常短的时间内进行木马等病毒的植入，从而对电脑中的各种信息进行盗取。为此，大学生在进行网络购物时，其可以通过以下几点方法对钓鱼网站进行辨别，一方面是域名识别法，这种方法是一种比较常见的识别方法，买家在进行购物行为的过程中，其需要对当前网页的域名进行观察，一般情况下，正确的网络购物平台，其域名都具有一定的特点，像淘宝网站的域名，其在结尾通常是等，而对于钓鱼网站，其往往会添加一些其他元素，从而扰乱买家的识别。另一种是登录识别法，这种识别方法在当前是最有效的识别方法之一，买家在进行登录时可以先随意输入账号和密码，若此时能够登录，则表明该网站很可能是诈骗网站，其存在着账号密码套用嫌疑，这是就需要对该网站引起重视。
2.交易选择官方支付平台
在进行网络购物时，为了保证网络购物的安全性，大学生在进行交易的过程中需要注意以下几点问题：首先是对于支付平台，其在选择支付行为时需要选择官方支付平台，像支付宝和财付通等，这些支付平台是当前公认的比较安全的几种交易形式，或者其可以选择一手交钱一手交货的行为。然后是对于交易过程中要求中断第三方支付，而要求买家进行汇款的交易行为，其很有可能是诈骗行为，大学生在进行网络购物的过程中对于这种诈骗行为需要保持高度警惕。最后则是在交易失败的情况下，大学生需要尽量不使用卖家发送的各种网址和链接，这样能够最大程度上避免w络诈骗行为的出现。
3.认真鉴别网络信息，不可贪图便宜
对于广大的大学生来说，其在进行网络购物的过程中，很大一部分原因是因为网络上的物品相对于实体店要更加便宜，而很多诈骗分子抓住网民的这一特点，其通过降低物品价格的方式来吸引大学生进行网络购物。对此，大学生在进行网络购物的过程中，其可以通过观察他人的评价以及商品的卖出情况等判断卖家是否存在诈骗行为，同时对网络上的商品质量进行判断。对于大学生网络购物行为，其在进行购物的过程中需要对物品的大概市场价格有一个大致的了解，而网络购物一般情况下要比实体店便宜10%左右，若商家的价格低于市场价格超过了30%，则很可能表明其存在着诈骗行为，买家需要重点注意。
4.定时进行电脑杀毒
对于网络购物中的诈骗行为，其很多是通过木马等病毒来实现信息的获取，因此，大学生对于网络购物所使用的电脑等设备，其需要进行定时的病毒查杀，保证自身账户的安全性。此外，对于迅雷和百度等常用软件，用户需要对其进行补丁的安装，电脑等设备提示安全信息时需要及时进行杀毒等处理，保证自身账户的安全性。
四、结语
综合上述所说，随着科技的进步，人们的生活也在逐渐发生着改变，网络购物行为的出现使得人们能够不用出门就能进行购物行为，但由于不法分子的诈骗行为和买家自身的安全意识不足等原因，网络购物诈骗案件正在逐渐增加，为此，提高大学生的网络购物安全意识等已经成为我国经济发展中的重要内容。
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防范网络诈骗的讨论篇3
2009年12月12日，乔彤在一家网上淘宝店看到一款心仪已久的超长靴，380元的标价比专卖店便宜很多。于是，乔彤给卖家留言（事后才知道这个卖家账户已经被钓鱼者盗号），卖家让乔彤加他的QQ专用号码，然后通过QQ发来了宝贝链接。
“点击打开后，和淘宝店里的页面是一样的，我就毫不犹豫地拍了，但系统提示让我登录，我当时有点纳闷，但也没有多想，就输入了用户名和密码，之后就进入了付款界面。我选择支付宝余额付款，在我输入了密码后，网页没有跳到下一个界面，我就留意看了一眼，上面写的是‘即时到账’，我感到有可能被骗了。”后来经朋友指点，乔彤确认自己被“钓鱼”了。
究竟什么是“钓鱼网站”？“从社会工程学角度看，所谓‘网络钓鱼’，就是指运用欺诈心理结合电脑科技的新犯罪手法。”国家计算机病毒应急处理中心工程师梁宏说，“‘网络钓鱼’也称为网络仿冒，主要是通过仿冒真实网站的网页地址以及页面内容，骗取个人财务数据，如信用卡号、财务账号和密码等私人资料。”
揭开“网络钓鱼”黑幕
金山安全软件反病毒专家李铁军说，“网络钓鱼”的欺诈原理要追溯到上世纪90年代的一个流行术语――“黑客社会工程学”，这是由著名黑客提出的，即引诱某人去做某事或者泄露敏感信息。如今的黑客仍在继续采用黑客社会工程学的伎俩窃取密码、安装恶意软件来获利。
专家表示，现在的“钓鱼网站”通常伪装成银行网站或者电子购物网站，窃取访问者提交的账号和密码信息。“钓鱼网站”的页面与真实网站页面基本一致，需要访问者提交账号和密码才能进入。一般来说，“钓鱼网站”结构很简单，只有一个或几个页面，其网址和真实网站只有细微差别。
北京的李女士想通过网络购买一台豆浆机，已经跟卖家谈好价格，只需要通过电子银行汇款就可等待卖家发货。李女士借助搜索引擎顺利地进入了该电子银行网页。在交易过程中，李女士不经意间看了一下网址，结果发现本来应该是http：／／www．icbc．com．cn／icbc／却变成了http：／／www．1cbc．com．cn／lcbc／。李铁军对此分析：“钓鱼网站页面设计，就类似于假币中的半真半假币，也就是说，钓鱼程序设计人员在分析淘宝页面时，将需要的页面移植到本地，并对涉及账号操作的部分页面进行改造从而控制交易的过程。目前常见的控制手段主要有两种，收集用户输入的账号密码、交易密码（所谓的箱子），或者直接将钱转移到相应的账号。”一般生成钓鱼网页后，黑客便通过QQ、淘宝旺旺、blog和游戏公共频道等方式传播这一钓鱼网页。
最后一个环节，就是“钓鱼”的获利方法：首先，出售箱子，即“被钓鱼者”的账号、密码信息；其次，使用被盗者的淘宝账号购买其他产品，然后销售；最后，购买的“钓鱼程序”可以及时将款项入账，提取现金。
如何防范“钓鱼网站”
“钓鱼网站”即使伪装得再巧妙，也会露出马脚。反病毒专家提醒网民网购时必须提高防范意识，谨防“钓鱼陷阱”。
中奖迷局是网购过程中最常见的钓鱼欺诈术。骗子往往冒充一些知名大公司，通过QQ、淘宝旺旺等常用对话工具向用户传播中奖信息，诱导用户进入相似度非常高的假网页，引导用户输入网银的账号和密码或向其他指定账号汇款，给用户带来经济上的损失。
低价诱惑也是骗子常用的手法。骗子先利用低价吸引用户进入“钓鱼网站”，用户一旦放松警惕，很有可能造成财产损失。张先生准备为自己买一部3G手机，在一个论坛中他发现有人介绍这款手机，而且价格仅是实体店的1／3，于是他登录到相关网页，并按照网页上的提示向指定账户汇了钱。结果，两周过去了，张先生依然没有收到手机，而再次登录该网页的时候，发现已经无法打开了。
在挑选商品时，用户通常会向卖家咨询商品更多的信息，或者讨价还价，在这个环节中用户需要特别留意卖家发给我们的链接页面是否正常。一些黑客会利用真实的网店商品与顾客讨价还价，然后将伪造的钓鱼页面链接发给买家，诱使买家在钓鱼页面购买，以便套取买家的账号信息。
在网络购物过程中，骗子欺诈的手段千奇百怪，陷阱也绝不仅这些，骗子们经常将一些欺诈手法交叉使用，让网购者防不胜防。面对形形色色的欺诈手段，李铁军建议广大网购用户从以下几个方面做好防范工作：
首先，网购过程中一定要提高自身的网络安全意识。一旦遇到需要输入账号、密码的环节，交易前一定要仔细核实网址是否准确无误，再进行填写。不要轻易尝试点击QQ或者其他方式得到的交易链接。
其次，“网络钓鱼”目前已经成为网络购物的主要威胁。防止“网络钓鱼”对于网购安全来讲非常重要，建议广大网购用户安装相关网络防护软件，有效防止各类“网络钓鱼”的欺诈行为。
防范网络诈骗的讨论篇4
在现实世界，这只“黑手”变幻多端，或冒充警察、法官，或冒充银行、电讯工作人员，或冒充亲朋好友，甚至歹徒绑匪……但不论以什么面目出现，骗取大宗钱财是它唯一的目的。
多年来，这只“黑手”精心设计出各种骗术蛊惑人心，手段日趋集团化、智能化、职业化、高科技化。从靠微薄的退休金生活的白发苍苍的老伯伯、老太太，到知识精英、“白领”、“金领”，乃至腰缠万贯的企业主、富豪，它都要骗，攫取的钱财每次少则数万，多则几千万！受害者遍布社会各阶层。
“黑手”罪恶累累，现在，它正遭到前所未有的清算……
雷霆出击
2010年12月27日，北京。中华人民共和国公安部，“11・30”打击电信诈骗犯罪专案指挥部。
一项酝酿已久的重大行动即将在境内外同一时刻展开。
“收网！”
下午2时，随着指挥部一声号令，云南、重庆、湖北、黑龙江等9省市，肩负打击电信诈骗犯罪使命的数百名警员犹如猛虎下山，分别扑向散居在各地的电信诈骗犯罪分子。
与此同时，专案指挥部派往菲律宾共和国的警官工作组与荷枪实弹的50名菲律宾国家调查局的探员一起，兵分多路进入已经侦控多日的各电信诈骗犯罪窝点，对在中国境内进行电信诈骗的犯罪嫌疑人实施统一抓捕行动。
27日菲律宾首都马尼拉仍然沉浸在圣诞假期的气氛之中。上午9时，中国公安部“11・30”专案组菲律宾工作组的8名警员与专门负责重大犯罪案件调查的菲律宾国家调查局(nBi)50多名探员集结完毕；11时，两国警方人员按照部署分头进入预定任务区域待命；下午2时，突击行动全面铺开。参加联合行动的警员全副武装进入马尼拉市内的8处房屋，对涉嫌在跨境电信诈骗案件中被用作“电话呼叫中心”或“转账平台”的场所进行搜查，并对正在银行自动取款机前提款的犯罪嫌疑人展开街头抓捕。
根据被当场抓获的犯罪嫌疑人交代的线索，联合行动人员又先后搜查了这个跨境电信诈骗团伙其他成员作案和藏身的地点。当晚9时，联合行动人员移师距马尼拉约90公里的克拉克市，在那里当场抓获三男一女共4名犯罪嫌疑人，捣毁了两处用于跨境电信诈骗的窝点。至此，长达十多个小时的中菲联合突击行动告一段落，预定抓捕的24名犯罪嫌疑人悉数归案，无一漏网。
行动当天，境内的抓捕行动也取得丰硕战果。在以湖北省为主的主战场上，150余名公安民警分成5个行动小组，分头抓捕藏匿在东莞、厦门、赣州、武汉、黄石等地的犯罪嫌疑人，共计抓获犯罪嫌疑人36名(其湾籍8名)，摧毁地下钱庄1个，取款转款窝点4个，冻结银行卡户13个，缴获作案用银行卡1200张、电脑17台、U盾150个、轿车2辆、人民币30万元、台币20万元等，一举摧毁了曹世勋、诸伟成等主要犯罪嫌疑人组织的特大跨国跨境电信诈骗犯罪集团。
在重庆市，计有7名犯罪嫌疑人落网，其中5名负责取款、转账的“车手”在作案现场被抓获，警方当场缴获银行卡800余张，作案用电脑4台。
突击行动缘起于2010年10月。当时，中国境内电信诈骗案件数量激增。其中最为典型、骗取钱财最多的手法是犯罪嫌疑人冒充法官、警察等执法人员，在菲律宾通过电话谎称事主涉嫌洗钱、恶意透支等违法活动，以保护事主“资金安全”为名，要求事主重新开通网上银行账户，将存款转入新开通的账户，或转账至所谓的“公安局专门设立的账户”，借此从事主口中套取账号、密码及网银动态口令，然后，犯罪团伙快速分批转账，异地取款，许多人因此懵里懵懂地受骗上当，被骗金额最多的有两宗：一名事主在云南被骗人民币2311万元，另一名事主在北京被骗人民币1355万元……
针对这一态势，公安部于11月30日紧急召集北京、云南、黑龙江、湖北、重庆、四川、广东、广西、福建等9省、市、区公安机关会议，组成“11・30”专案指挥部，商讨有关打击事宜，并调用包括上海在内的多名专家全程参与研判、督导。国务委员、公安部部长孟建柱要求全力侦查电信诈骗案件，切实保护人民群众财产安全。
专案指挥部调查发现，虽然诈骗电话显示的是中国内地政法机关的号码，但实际上却来自菲律宾。于是，一个在菲律宾专门从事跨国、跨境电信诈骗集团犯罪的蛛丝马迹显露了出来。公安部立即组织协调上述省区公安机关联手台湾和菲律宾警方同步展开打击行动。
在中国驻菲律宾大使馆的积极协调下，专案指挥部派遣的警官工作组于12月中旬抵菲，同菲律宾国家调查局展开合作。在菲律宾警方的大力支持下，中国警官工作组经过大量艰苦细致的调查取证，证实了近几个月以来，犯罪嫌疑人林文滨、方逸等在菲律宾马尼拉市租房设立窝点，疯狂进行电信诈骗犯罪活动，以事主“身份信息泄漏，涉嫌洗钱犯罪”为名，让远在境内的事主办理银行卡，把钱款存入卡内，谎称由法院提供保护，随后便将卡内钱款划走。云南一名市民被骗2311万元和北京一名市民被骗1355万元等重大案件均系该犯罪团伙所为。
2011年1月2日上午10时10分，一架特殊的国航包机徐徐降落在北京首都国际机场。
20分钟后，头戴黑色头罩，身穿军绿大衣，足登黑色布鞋的24名犯罪嫌疑人依次走下飞机舷梯，随后被迅速转移至停靠在旁边的大巴车上，直接送往看守所。
“11・30”案件是公安机关迄今为止破获的最大的一起电信诈骗犯罪案件。这个犯罪集团虽身处遥远的菲律宾，但其活动之猖獗，作案数量之多、侵害的区域之广、骗取的金额之高都是历年来所罕见的，受害者遍布国内十多个省市区，涉案人民币多达1.4亿元。
一个盘踞在菲律宾的电信诈骗犯罪据点就此被彻底摧毁，一个链接境内外的犯罪通道就此被彻底切断。“11・30”已成为国际警务合作的成功范例。
撩开恶魔嘴脸
有人问：打击电信诈骗犯罪取得了可观的战绩，宣传力度也在不断加大，但为何“冤大头”还是“前仆后继”？
答曰：盖因骗局不断翻新，一些警惕性不高的“马大哈”就稀里糊涂地误堕奸计。
一位哲人说过：“撩开恶魔的假面具，把它的丑恶嘴脸揭露出来给众人看，是促其灭亡的最有效手段之一。”在这里，有必要把骗子的几种“经典”作案手段一一展示出来，给大家的头脑里安根“弦”：
――“恭喜您的手机号中了我公司举办的抽奖活动二等奖，详情请咨询13860764451……”（这是老掉牙的“版本”，现在已少有人信。）
――“喔，老朋友，好久不见了……”，“你是谁呀？”
“你猜猜……哈哈，怎么把老朋友给忘啦？”（只要你告诉他你是谁，他马上就会来个“顺竿爬”，然后诈你没商量）
――“我是交警支队民警，你儿子出车祸了，现正在医院抢救，请汇5000元医药费到医院账户，病人不行了，快进手术室了……”（让你在心慌意乱中盲从，受骗上当。）
――“只需提供对方的电话号码，我们就有办法让你监控对方的通话和短信……”（喜欢窥视他人隐私者最易中计。）
――“您名下登记的一部电话已欠费3000元，我们怀疑您的银行账户已被盗用，我们将向您提供一个安全账户……”（但凡在陌生电话里听到“账户”两字，你就得当心自己的钱袋喽！）
――“中国银行网站已经升级，请尽快登录省略进行动态口令升级维护，以保证资金安全――中国银行。”（这是电信诈骗最新颖的一种手法，已有为数不少的“网银族”栽入陷阱，损失惨重。）
……
你很可能收到过类似的电话或短信，有的还配有各种背景声音，其逼真程度令人真假莫辨，但犯罪分子留下的电话号码，都是虚拟的，银行账号是花钱购买的。利用网络虚拟电话线路，犯罪分子想冒充什么单位，就可以让受害人的电话上显示那个单位的电话号码。
兴起于2003年的电信诈骗犯罪活动从福建、广东一带传入内陆地区，逐渐蔓延到全国。随着手机、互联网等通讯工具的迅速普及，犯罪分子利用手机短信、电话和互联网络等通信手段实施的诈骗犯罪活动日益猖獗。电信诈骗成本低、回报高，诈骗手法简单，容易传播、仿效，短时间内通过网络、电话、手机短信等多种渠道地毯式地，作案手法翻新快，紧跟社会热点，欺骗性大。波及面广，社会危害大，往往是“一键下去，倾家荡产”。一位企业高管被骗去几乎全部积蓄，恍惚间走上了高层楼顶。
电信诈骗从诞生之日起，骗术就在不断花样翻新。每过一两个月，就会有新的骗术面世，至今已衍生出30多个变种。有中奖、汽车退税、信用卡消费、绑架勒索、直接汇款、电话欠费、灾区募捐、网络购物、中奖、股票走势预测等等。
中国人民公安大学教授王大伟指出：电信诈骗骗术名目繁多，但本质却只有三类：馅饼类、亲情类和震撼类。馅饼类是利用人们贪小便宜的心理，以中奖、退税、预测股市等名义，引诱事主汇款转账；亲情类是利用人们为亲人好友担心的焦急心理，欺骗事主汇款转账；震撼类是利用人们遭遇意外打击后的大脑短暂空白，操控事主汇款转账。一个“骗术”往往综合运用两类心理，增加迷惑性，一些高智商人士也往往难逃此劫。
电信诈骗犯罪分子多是跨区域作案，甚至跨国犯罪。目前围绕电信诈骗已形成了一条完整的犯罪“产业链”：有团伙负责设计诈骗方案；有团伙负责提供虚拟网络电话，伪装真实来电号码；有团伙冒充公安部门、电信部门拨打、接听电话，实施诈骗；有团伙负责将赃款迅速转账，分散到几十个账户；有团伙负责分散提款……
以最为“普及”的“电话欠费”骗术为例。设计诈骗方案的策划人，充分研究了电信、公安、检察院等相关机构的工作机制和方法，结合被害人担心自己的钱款安全的心理实施诈骗。根据设计方案，策划人对接听人员进行培训，如果被害人听到固话欠费后表示异议时，接听人员须转变和蔼态度，加重语气质问被害人，达到心理恐吓作用。接听人员还要告知被害人违反了国家多项法律，将受到刑事制裁。当被害人仍在迟疑之时，接听人员应马上将电话转至所谓的“公安部门”、“检察机关”或“法院”，再由这些“部门”的接听人员反复诱骗被害人，直至其上当。一旦确认被害人转账，犯罪分子就会马上通知国内的提款团伙准备提款。提款团伙事先已准备好数百张银行卡，有专人负责通过网上银行将钱款从“安全账户”中迅速分流。
在北京警方破获的台湾籍特大电信诈骗案中，受害者高女士的100万元人民币刚刚转出，迅速被犯罪分子转移到57个账户内，提款团伙立即在全国各地同时提现。钱款分流速度之快，由此可见一斑。
痛定思痛话防范
凭借高科技手段，电信诈骗的犯罪手段越来越隐蔽狡诈。然而，“魔高一尺，道高一丈”，警方在对电信诈骗犯罪活动进行严厉打击的同时，防范工作在各个领域全方位展开。
在北京，警方成立了反电信诈骗专项行动指挥部，在110指挥中心设立了反电信诈骗专家咨询席，并创造性地组织民警、协管员在金融网点开展“阻截行动”，联合金融、电信等部门，联手预防电信诈骗犯罪活动。
鉴于电信诈骗的源头在电信，上海警方首先与通信运营部门联手开展预防整治。市公安局与中国通信上海公司共同研发运行了“防范电信诈骗语音平台”，对全市居民固定电话进行逐一拨打，播放警方语音提示，提醒市民谨防电信诈骗。2010年，运用这一“平台”对全市600多万固定电话用户拨打了两遍。在通信运营商的配合下，上海警方对涉嫌电信诈骗的通讯号码共1883余部进行了停机处理，同时关停涉嫌诈骗犯罪的网站644个。
再是与银行、金融等部门建立宣传防范劝阻机制，与五大国有银行上海市分行、中国银联制定了涉案银行账户快速查询机制、外省市涉案银行账户查询、冻结机制，既为警方的侦查破案提供了便利，又有效地保护了被害人的合法财产。
2010年12月中旬，本市发生了以“中国银行网银e令（即动态口令）过期需登录网站更新”为名的诈骗案件后，市公安局高度重视，多次派员前往中行上海分行商讨防范对策并建立情况互通、快速查询绿色通道：一方面从案事件系统及中行客服投诉系统中获取犯罪分子用于实施作案的钓鱼网站，进行网络侦查，另一方面积极研讨并建议中行方面变更网银业务，提高安全性。经不懈努力，目前中行方面已先后三次升级网银操作流程，最大程度上规避网银转账风险。自今年2月25日起，上海再未发生过此类案件。
上海警方目前正在筹划借助2011年“平安实事平台”，建立并推行由公安机关、银行部门、通信运营商共同参与，由市公安局及时通报案件特点、走势，由银行和通信部门及时通报新开设业务，风险及时评估、漏洞及时封堵的工作机制。
上海警方还与市教委、市妇联及各级综治部门等进行协作，开展形式多样的宣传防范工作。
打击与防范，警方不遗余力，但防范的关键还在于市民本身。如何防止落入骗子设置的圈套？经常在移动电视里向市民群众讲述防骗故事的市公安局治安总队警官黄奕认为：一方面，市民要有“底线性防范意识”――绝不将自己的信用卡、存折和密码、动态密码等泄露给陌生人，不使用不熟悉的网银、atm机操作；另一方面，市民也要有一定的求证、求助渠道。遇到可疑电话，即使想汇款等，也应和身边的家人、好友或有关部门求证。
黄奕说：事实上，不少诈骗行为都是在最后关头被“拦截”下来的。因此，终端防范十分重要。他曾经碰到过一位外企女高管，听信自称是公安机关的诈骗电话，要将卡里的钱转到骗子指定的所谓“安全账户”上，万幸的是她在转账前和丈夫通了个电话，转账被及时阻止了……
防范网络诈骗的讨论篇5
【关键词】大学生；电信诈骗；高校安全教育；创新
近期，南京邮电大学准大学生徐某某遭遇电信诈骗，被骗去学费后突发心脏病身亡。随后又曝光了几起大学生电信诈骗受害案件，如“宋某某诈骗案”“揭阳女大学生诈骗案”等，这些案件的集中曝光显示了在传统安全教育下大学生安全防护意识薄弱的特点，因而进行高校安全教育工作创新势在必行。
1高校安全教育工作的紧迫性和必要性
1.1当前校园电信诈骗案件的新特征
电信诈骗是指犯罪分子通过电话、网络和短信方式，以一种或者多种形式的诈骗手段设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给犯罪分子打款或转账的犯罪行为[1]。目前随着网络信息技术发展，校园电信诈骗尤为猖獗，并呈现出了一些新特征。第一，诈骗方式不断升级，欺骗性更强。传统的电信诈骗包括了冒充朋友借款、虚假购物网站、冒充公检法部门、发送汇款和中奖信息等方式，而近年来校园电信诈骗方式不断地升级，变得更具有针对性[2]。目前犯罪分子通过各种途径获得个人的相关信息，了解到大学生近期的活动状态，通过伪装成与大学生财务相联系的部门或个人进行诈骗。此类校园电信诈骗欺骗性更强，正如近期人们所熟知的冒充教育部门人员（准大学生徐某被骗）、冒充银行工作人员（大二学生宋某被骗）、“航班取消/改签”信息（大二学生小文被骗）、植入病毒链接的信息、扫描二维码等方式进行诈骗，大学生本以为保密或安全的信息被泄露出去，很容易被犯罪分子所利用骗取钱财。最后，犯罪分子利用网络技术实现来电号码、信息发送号码的更改，让电信诈骗如同披上了“羊”的外衣，也为犯罪分子提供了极大的方便。第二，诈骗金额大，危害性高。电信诈骗方式导致大学生经济上损失惨重，同时精神负担大大加剧。作为网购主体的大学生，其中部分人的银行卡开通快捷支付，并绑定了微信支付、QQ支付等，如此一来，大学生遭遇电信诈骗的风险增加。从目前发生的电信诈骗案件来看，学生在经济上也遭受了巨大损失。近期几起案件的涉案金额少则几千元多则几万元，其中出身农村的学生因此导致家庭经济负担急剧增加。除了经济损失外，大学生精神上的打击也不可忽视。在被骗后，大学生往往表现出强烈的自责和悔恨感，严重者甚至导致心理障碍或者产生轻生的想法。可见，校园电信诈骗对师生的伤害之严重，影响之深远。
1.2当前校园进行安全教育工作存在的问题
第一，安全教育存在着形式主义的问题。当前高校安全教育工作往往停留在形式上，通常是在校园出现电信诈骗受害案例后，或者为了迎合上级部门的检查工作而进行，这样的做法是典型的形式主义。一方面，这样的做法具有临时性、突击性的鲜明特点，不能将安全教育工作持续地推广下去，往往风平浪静后，安全教育工作也慢慢淡出视线；另一方面，安全教育工作往往发生在事后，是事后的经验总结，其事后反思是“高、大、空”，不切合校园的实际情况，即便工作已经开展也难以持续、有效地进行下去。第二，安全教育的内容简单，案例陈旧。在涉及电信安全教育的内容上，高校没有系统的、专业的知识作为参考依据，往往凭借过往的经验总结作为安全教育的主要内容。实际上，预防电信诈骗的安全教育工作涉及到心理学、社会学、通信学等多个学科的知识，主观经验总结往往是不系统的、主观的和片面的，没有发现问题的实质，甚至可能起到误导学生的作用。当前在预防校园电信诈骗的方式上，往往采用相关案例分析，即对某一电信诈骗的案例进行，如果能够对大量的案例进行总结归类，不失为一个简单高效的方式。而实际上，这些案例通常是非常陈旧的，缺乏对案例的更新，毫无疑问，在不断升级的电信诈骗面前，这样的安全教育工作只是徒劳。第三，安全教育的载体单一，缺乏灵活性。目前高校安全教育的载体比较单一，不够生动和活泼。通常而言，传统的安全教育工作载体包括了开会议、黑板报、张贴海报、拉横幅等形式，但这些形式往往达不到预期的效果。首先，一些大学生在心理上对班会等形式有种特别的抵触情绪，只会听取一些与自身相关的内容，对于无关的内容往往置若罔闻，再加上有些学生心理自信度较高，认为自己具备较高的防范意识，不会遇到安全问题。其次，当代高校学生是标新立异的一代，他们追求时尚，往往对新奇的东西比较感兴趣，一些老套的、呆板的东西通常不能引起他们的重视，效果上也事倍功半，收效甚微。第四，安全教育的实际效果不显著。由于内容上的枯燥性和形式上的单一性，高校安全教育通常是一种被动式的教育。在进行教育时，经常使用“你应该……”“你不该……”等强调式的语句，这样可能使学生感到压抑，不能调动学生参与的积极性，甚至使学生产生逆反心理，最终导致当前安全教育工作的效果不够理想。另外，被动式的教育往往使学生不能深刻地领悟问题的实质，安全教育的效果也大打折扣。
2基于电信诈骗的新特征，丰富高校安全教育内涵
2.1珍爱生命，加强生命安全教育
笔者通过选择百度作为搜索引擎，以“大学生”、“电信诈骗”和“自杀”三个词汇作为关键词，进行了百度网页的搜索，结果显示找到相关结果为131万个，通过对内容进行分析，发现特别是近期山东理工大学大二学生宋某遭遇诈骗自杀、广东准大学生蔡某遭遇诈骗跳海自杀等事件被媒体曝出后，引发了一系列的类似案件被揭露。在为这些大学生悲惨结局感到不幸的同时，我们也认识到：轻视生命的价值，忽视生命的意义，这是大学生遭遇电信诈骗时放弃生命的原因；紧急关头，大学生缺乏人生安全意识，这一情况必须唤起我们的警惕[3]。当前社会处于转型的关键时期，各种社会矛盾频发、社会环境日益复杂，当代大学生承担挫折的能力也在下降；学生作为电信诈骗案件发生的高危人群，电信诈骗已经开始威胁当代学生的生命安全，加强对大学生的生命安全教育已经刻不容缓。长期以来，高校忽视了生命安全教育这一环境，导致大学生生命观的缺失，没有了对生命的极度渴望和生命力的尊重。高校对大学生进行人生安全教育，显示了对神圣生命的尊重，体现了人道主义精神，对于完善大学生的人格具有重要的意义。高校应加强大学生的生命安全教育，积极探索符合大学生身心发展的思路和方法，建立起正确的生命观。
2.2宣传正确的法制观，杜绝投机取巧
整理校园电信诈骗的案件，其中不乏一些由于缺乏正确的法制观、希望通过投机取巧不劳而获的大学生，他们也成为校园电信诈骗的主要受害者。通常而言，一些大学生存在着一些投机取巧的想法，或者迫于考试/考取证书的压力，他们抱着投机取巧的想法去买一些所谓的“真题”“证书”，结果不言而喻；同时这些学生由于缺乏法制意识，认为是自己的事情没有伤害他人，甚至冒险作弊，触犯法律，对此类学生进行适当的法制观教育刻不容缓。高校应通过各种途径加强对大学生法制观念的教育，使之了解与自身及其相关的法律法规，强化大学生的法制意识。电信诈骗就是抓住了大学生投机取巧的想法，利用他们淡薄的法制意识，甚至以违法的方式满足大学生的诉求。一旦大学生的法制观念增强，他们会严格遵守法律法规，并对此类行为产生抵触心理，凭借自身努力、脚踏实地实现自己的目标。
2.3强化心理安全教育，增强心理素质
当前，遭遇电信诈骗后的大学生选择结束生命或者诱发各类疾病的现象已经屡见不鲜，分析这种现象的发生，大学生较差的心理素质和心理承受能力是发生这种现象的主因。电信诈骗引发的经济压力、心理创伤等很容易突破大学生的心理承受极限，引发心理安全问题。再加上当前大学生的心智发展还不成熟，面对突如其来的问题难以控制自己的情绪，做出悔恨终生的选择；因而，高校应针对当前大学生心理发展的特点，开设相关课程增强大学生的心理安全意识，杜绝类似的事件发生。积极健康的心理可以帮助大学生减少心理脆弱诱发的身体伤害，良好的心理素质也是大学生增强内心健康的重要保障。通过强化心理安全教育，有助于大学生获得较强的心理素质，增强了自身自我调节的能力，更好地适应环境的变化，消除不良心态的产生，进而杜绝了因为心理素质较低而引发的安全事故。
2.4正确使用个人信息，提高信息保护意识
当前正处于信息时代，大学生作为接触网络最频发的人群，由于泄露信息而引发的各种财产损失的案例不可胜数，导致此类问题的原因在于大学生对于个人信息的滥用。简单来说，大学生注册相关的网页，预留的个人信息往往会通过无良的运营商转手卖给诈骗团伙，或者大学生由于粗心上传了一些个人的资料等，信息的泄露可能导致意想不到的后果；因此当前高校进行信息安全教育是十分必要的。高校信息安全的教育在于增强大学生的信息保护能力，通过规范大学生进行正确的信息使用，避免在没有安全认证的网站上进行注册等操作，不上传个人的私密信息，增强防范意识，从而有效地避免由于信息泄露引发的电信诈骗案件[4]。
3积极探索高校安全教育的新方式
3.1创建生动活泼的高校安全教育课堂
近几年，高校陆续开设了安全教育课堂，但目前课堂内容陈旧、形式刻板，学生并没有积极主动学习的兴趣。高校应从以下几个方面入手提升安全教育课堂的吸引力：1)依据学生求知的特点进行备课。抓住当代大学生认知的特点，充分结合大学生身边的实事，以案例现身说法，引发学生的充分讨论；2)授课方式要创新。高校应充分利用多媒体的作用，授课方式通过文字、图片、语音、视频等形式展示出来，营造形象生动的授课内容，吸引大学生的兴趣；3）应增强课堂师生互动。传统的授课方式忽视了师生的互动，大学课堂作为知识的交流平台，不应该拘泥“教师讲学生听”的传统方式，分组讨论、师生讨论等形式更利于大学生加深对知识的理解。
3.2利用新媒体手段进行安全教育宣传
随着互联网技术的广泛应用，高校安全教育也应充分发挥互联网的优势，利用新媒体手段进行安全教育的宣传[5]。高校可以借鉴以下几种安全教育的做法：1）利用“安全教育微课程”进行宣传和推广。大连女子职业中专打造的“互联网+安全教育”新模式下的安全教育宣传体验系统，正是结合当前最前沿的宣传载体，生动活泼的内容，便捷的互动，极大提高了高校学生的兴趣；2）通过开展“安全教育主题微电影大赛”激发大学生参与。通过鼓励学生自主拍摄相关视频，让学生把自身对安全教育工作的理解转化到视频作品中去，加深他们对安全事故的理解。另外，由于以大学生作为微电影的主视角，更能激发大学生的观看热情，将获奖的微电影作品放在校园官方平台或校园公共区域循环播放，可以起到了极佳的宣传效果；3）利用“新浪官方微博”和“微信官方订阅号”进行宣传和推广。高校学生有爱看手机翻阅新闻的习惯，利用高校安全教育的官方微博或者微信订阅号，及时案情通报，推送安全教育知识，不失为简单高效的方式。
3.3将安全教育纳入到学分体系中来
将高校安全教育纳入到学分体系中来，是推动高校安全教育“日常化”的一种有力措施。如北京林业大学率先将大学生安全教育引入大学课堂作为基础选修课，共10课时占1学分，课程主要以防火、防盗、安全逃生为主要内容。无独有偶，上海大学也将安全防范教育纳入正式课堂，共20课时占2学分，课程涵盖了消防逃生、交通安全、公共安全、食品安全、人身安全等10个方面的内容，课程新奇有意义，吸引不少学生进行选修学习。另外安全教育结课时也十分严谨，如果不能通过则不能顺利毕业，这也让大学生不得不花费足够的时间进行安全教育的学习。加强高校学生的安全教育，有助于增强大学生安全知识的储备，提高其危机防范意识和处理能力，对于大学生应对社会复杂问题有着极大的帮助。
3.4构建高校安全教育的“家—学校—社会”联防体系
高校作为安全教育的主体，在大学生安全教育中发挥着不可替代的作用，但在安全事故的预防上，学校的安全教育工作需要大学生的家庭以及政府相关部门的支持。在预防安全问题上，在准大学生接到录用通知伊始，高校应开始对大学生安全教育工作，并与其父母取得联系，留下相互的联系方式，并对家长和学生进行安全教育的简单培训，遇到相关问题或学生有异常状况发生时，应及时与学校进行沟通。同时，高校也需要与公安部门加强联系，获得公安部门的专业指导以及最新的安全问题案情通报。在安全事件发生后的应对上，即当大学生发生相关安全问题时，高校应及时与其父母和公安部门取得联系，持续地将安全事故的发展情况予以通报，最大程度挽回安全事件产生的损失。
参考文献
[1]胡向阳,刘祥伟,彭魏.电信诈骗犯罪防控对策研究[J].中国人民公安大学学报：社会科学版,2010(5):90-98.
[2]秦帅,陈刚.近年来电信诈骗案件侦查研究综述[J].公安学刊(浙江警察学院学报),2015(3):36-40.
[3]李婷婷.简议大学生的生命教育问题[J].重庆科技学院学报(社会科学),2014(4):152-154.
[4]肖红光,谭作文,周亚卉.论大学生信息安全意识教育[J].当代教育理论与实践,2009（4）:30
防范网络诈骗的讨论篇6
[关键词]钓鱼欺诈；网络银行提供商；网络银行客户
由于网络技术的日新月异和人们对方便、迅捷的银行交易需求的日益高涨，越来越多的银行都开始不遗余力地推广网络银行。网络银行作为电子银行或者电子资金转移的一种重要形式，依靠强大的技术支持为客户和企业提供各种金融服务。客户可以利用诸如pDa/pC或者手提电脑等终端设备连接到互联网后，在任何时间、任何地点进行各种交易，而不必担心交通拥塞、停车不便或者事务繁忙而无法办理业务。
在客户享受到网络银行提供便捷服务的同时，诈骗者也同样蠢蠢欲动：他们对网络银行所带来的便利觊觎已久，一旦诈骗者能够成功的截取账户信息或者诱骗客户提供账户信息，那么他们也可以在任何时间、任何地点侵入客户账户。这就需要网络银行提供商和网络银行客户对于网络银行安全保持高度的关注，对潜在的风险保持高度的警惕。
一、钓鱼欺诈
（一）钓鱼欺诈（phishing）本义
钓鱼欺诈（phishing）是在20世纪90年代中期，由黑客创造出来的词语，它原本指的是窃取美国在线（american-online）客户的账户。钓鱼欺诈让毫无警觉的网络银行客户无意中泄露他们的个人信息，从而使诈骗者获取他们的敏感数据。当诈骗者获得这些数据后，他们就会非法侵入客户账户，大肆获取其他敏感信息，最后通常会将客户账户上的资金非法转移到自己的账户上或者将客户的个人资料在黑市上出售。
（二）钓鱼欺诈的种类
1.诱骗式钓鱼欺诈(Deceptivephishing)。诱骗式钓鱼欺诈最常用的载体就是电子邮件：在典型的情况下，诈骗者发出大量诱骗电子邮件，其中包含有HtmL表格和一些诱使客户填写表格的叙述；更多情况下，邮件含有超链接：只要客户一点击，就会将客户链接到一个伪造的网站上。
2.恶意软件式钓鱼欺诈(malware-basedphishing)。恶意软件式钓鱼欺诈指的是这种钓鱼欺诈会让恶意软件运行在客户电脑上。而恶意软件的传播主要是通过社会工程式诈骗或者利用安全漏洞进行的。
3.域名欺骗式钓鱼欺诈(pharming)。pharming这个名字产生于2005年3月的一次大规模域名服务缓存毒害事件，它的意思是“域名欺骗式钓鱼欺诈”，指的是欺骗客户在假扮合法网站的非法网站上输入敏感信息，如密码、信用卡卡号等的一种欺诈方式。这种方式不需要客户点击邮件中的超链接，甚至即便是客户正确的输入了网页地址URL，诈骗者仍然可以将客户链接到非法网站上。
4.内容植入式钓鱼欺诈(Content-injectionphishing)。内容植入式钓鱼欺诈指的是将恶意内容植入合法网站，这些恶意内容可能会将客户链接到其他网站，或者在客户电脑上安装并运行恶意软件，从而将数据传输到钓鱼欺诈服务器上。
5.中间人钓鱼欺诈(man-in-the-middlephishing)。中间人钓鱼欺诈是指诈骗者将自己置于客户与合法网站之间。本应传送到合法网站的内容被诈骗者所获取，他们截留下有用的信息后，继续将内容传递给合法网站，同时也将来自合法网站传递给客户的信息截留后传递。中间人钓鱼欺诈也可以用作信息流截取。这种钓鱼欺诈也有多种不同变化形式，但是通常对中间人钓鱼欺诈的定义是：一个网络安全的分支，在该欺诈中，诈骗者截取并且很有可能篡改传输中的数据。
6.搜索引擎式钓鱼欺诈(Searchenginephishing)。诈骗者采用的另外一种诈骗手段就是为一些虚假的商品开设网页出售，同时搜索引擎如Google，Baidu等索引到这些网页或者商品。这些商品看上去价廉物美，当客户决定购买这些商品，输入交易所需的信息后，敏感数据就会被诈骗者所获取。sp;
7.分布式钓鱼欺诈(Distributedphishing)。分布式钓鱼欺诈是一种新出现的诈骗方式，钓鱼欺诈网站所用的主机不是传统的网络提供商而是私人电脑。这是因为如果使用传统的网络提供商所提供的主机构建网站，这些网站会很快被反钓鱼欺诈联盟所甄别并且摧毁。分布式钓鱼欺诈的出现对于防治钓鱼欺诈来说是一次巨大的挑战，追踪分布式主机显然要比追踪网络提供商的主机困难的多。
（三）钓鱼欺诈的变化
在钓鱼欺诈的早期，大多数的诈骗主要依赖含有非法超链接的诈骗邮件诱使客户泄露自己信息。然而，在过去的数年内，诈骗者利用更为先进的技术手段和更多样化的载体，使钓鱼欺诈的形式更为多样化。例如近年来出现的网络语音欺诈以及短信钓鱼欺诈等。
（四）钓鱼欺诈流程
如图-1所示，钓鱼欺诈的基本信息流按照其步骤依次如下。
（1）诈骗者为钓鱼欺诈做准备，他们创建域名和服务器，并将恶意软件或者诈骗传播载体植入其中。
（2）诈骗载体通过不同的传播途径到达目的地。例如，在诱骗式钓鱼欺诈中，诈骗载体通常是含有诈骗内容的电子邮件；又如在恶意软件钓鱼欺诈中，诈骗载体往往是恶意程序代码或者客户无意中下载的软件或者是安全漏洞。
（3）客户做出反应，如点击超链接从而被链接到欺诈网站或者是链接到合法网站，但是其一举一动被键盘记录软件所监控，从而使自己暴露在潜在的威胁之下。
（4）网站唆使客户泄露敏感数据；这些网站可能是合法网站被植入恶意代码也可能是非法网站等。
（5）由于恶意服务器，或者本地运行的恶意软件，抑或是在监听软件窃取下，用户泄露敏感信息，如用户名或者密码等。（6）敏感信息通过本地运行的恶意软件，如键盘记录、屏幕记录程序或者网页木马传递给诈骗者。具体传递方式取决于钓鱼欺诈的具体种类。（7）所获取的敏感信息被非法使用，以入侵客户账户。（8）诈骗者获得非法金钱收入或者将这些信息非法出售以敛财。
二、调查
我们知道，客户是诈骗者主要的攻击目标，但是这从来未引起足够的重视。网络银行提供商和研究者应该重视供应商和客户之间的密切关系，重视客户的看法，尊重他们的选择，并且积极主动的倾听他们的建议。基于上述考虑，笔者设计了这个调查。
（一）调查设计
1.问卷设计。问卷共分为3部分，第一部分是选择题，我们希望了解客户是否经历过钓鱼欺诈以及他们对待钓鱼欺诈的一般观点。第二部分为排序题，要求参与者根据自己的判断，对出现的内容按照一定的次序进行排列。我们想要了解是哪些方面造成诈骗邮件或者网页具有迷惑性，同时为什么一些合法的邮件或者内容会让客户觉得模棱两可。第三部分是选择题，我们想了解客户的一般上网习惯，这对于有效防止钓鱼欺诈至关重要。整个调查采用标准化测试，参与者需要在15分钟之内，独立完成问卷，而且在此期间他们不能上网或者查阅资料。为了让我们的调查更具体、更有说服力，在问卷部分结束后，我们鼓励所有参与者向我们及时反馈他们的想法或观点。
2.受访者选择。根据受访者不同的背景，我们将受访者分为三组：it背景、金融背景和其他背景。一共有39名参与者，我们在有效问卷中，随机从每个组别选出了6份问卷，因此最终有效参与者为18人，年纪从19岁至45岁不等。我们需要强调的是：目前几乎没有针对中国进行的钓鱼欺诈研究，所以我们有意识地仅选择中国人作为受访者；因此，调查结果将代表性地展示钓鱼欺诈在中国的特点以及客户对待钓鱼欺诈的态度。
（二）调查结果
整个调查带给我们诸多启示，这些都有助于我们更好的了解客户行为，制定防治钓鱼欺诈的措施。
1.钓鱼欺诈在中国的情况与在北美地区有所不同。知道钓鱼欺诈的参与者比例接近67%，但是这一比例仍然偏低；有些参与者虽然在使用网络银行服务，但是表示他们从未听说过钓鱼欺诈，这显然是一个重大的安全隐患。在知道钓鱼欺诈的67%中，只有少数确定他们曾经收到过钓鱼欺诈邮件，这一点与北美地区大多数人都曾收到过钓鱼欺诈邮件有着比较明显的区别。
2.大多数人无法真正识别钓鱼欺诈邮件。根据调查，虽然有75%的参与者说他们“能够”区分钓鱼欺诈邮件，但他们的理由是：他们从不相信任何含有银行账户信息或者其他个人信息的邮件，而不是他们曾经对钓鱼欺诈有过比较充分的了解或者熟悉一些简单判断钓鱼欺诈邮件的办法。这充分说明了，大多数中国网络银行客户对网络银行服务缺乏信心和热情，同时也说明了网络银行提供商在盲目推广他们的产品的时候，没有积极和客户交流，没有积极听取客户的反馈。
3.没有采用可以有效防治钓鱼欺诈的方法。87%的受访者表示，他们在收到钓鱼欺诈邮件后，会立即删除，而不会采取其他行动；只有1位参与者表示，他打算向有关部门反映，但是他坦言，他并不知道哪个部门会受理此类投诉。这对于网络银行提供商来说是一种巨大的警示：任何一项防治措施，如果没有客户真正参与进来，那么这项措施都是毫无益处的。
4.电子邮件最具钓鱼欺诈性，手机短信和手机彩信其次，电话和传真最不具有欺诈性。在所有参与者看来，电子邮件最具钓鱼欺诈性，但是他们也对手机短信或者手机彩信钓鱼欺诈性的担忧快速增加：超过25%的参与者认为短信或者彩信最具钓鱼欺诈性。这个特点需要网络银行提供商和研究者充分重视，因为大多数银行提供通过手机短信或者手机彩信进行实时交易提醒的服务，如果诈骗者利用这个漏洞，将会造成更多的损失。
5.客户对邮件主题比较敏感。大约89%的参与者认为，中奖信息最具钓鱼欺诈性，但是其他的邮件主题对于参与者而言几乎没有区别。这说明，目前在中国钓鱼欺诈的手段和形式比较单一：一方面钓鱼欺诈在控制范围中，一方面提醒我们一旦诈骗者采用多样化的手段，就会造成巨大的损失，因为客户没有任何防御准备。
6.邮件的样式会有一定作用。78%的参与者表示，一旦邮件中含有超链接，他们会非常警惕；同时一封邮件过分强调安全性，他们也会产生怀疑。参与者同时建议，邮件不应该作为紧急事件的通知途径，如果密码修改、账户安全性提示等。
7.第三方的安全认证取决于该认证品牌认可度。调查中，我们列出了诸多第三方安全认证产品，从已有的品牌mcafee，trustwatch到编造的品牌BankSecurity。我们发现，在具有it背景的参与者中，他们几乎做出了相同的排序：mcafee,trustwatch和微软旗下品牌oneCare是值得信任的，但是对于其他品牌，如FinjanSecureBrowsing由于其在中国较低的知晓度，也被排列在受怀疑的序列中。而对于金融背景和其他背景的受访者而言，所有品牌都被列为受怀疑序列。部分参与者建议，如果有一个权威的机构或者组织第三方安全认证信息，这样更容易让所有人接受和信赖。
8.人们关心URLs。我们发现，参与者对网页的URLs地址非常关注，同时他们都善于发现网站地址的细微差别。但SSL安全标识作用有限：参与者表示在打开新页面的时候，他们很少去关注SSL安全标识，同时仅有39%的参与者能够区分http和https的区别。所以，我们再次确信，虽然网络银行提供商、软件制造商和iSps竭尽全力强化系统安全，但是如果客户没有积极参与其中，所有的措施都显得事倍功半。
上述结论充分表明了客户与网络银行提供商在了解上存在真空区域，而这正是造成先进的安全系统无法充分发挥作用的原因。如果我们不对客户的反馈和看法予以充分的重视，更具威胁的钓鱼欺诈将会频繁袭来。
三、防范措施
众多的研究者认为，由于诈骗者会持续不断的改善其技术手段，网络银行提供商也应该深化并精化其技术设备以构建更为安全的网络安全系统。我们为，进行技术优化固然重要，然而他们却完全忽视了网络银行客户。只有结合提供商和客户的力量，才能让使两者进行良性互动、协同共“战”。
（一）在交易前进行教育
网络银行提供商应该确保在客户进行交易前，对他们进行足够的安全教育。
1.熟悉交易流程。有位调查参与者在访问中表示，虽然他没有系统了解过钓鱼欺诈，但是由于他非常熟悉网络交易的整个过程，一旦交易中有任何异常，他都能立刻察觉。所以，我们建议网络银行提供商应该让客户充分熟悉交易流程，从而构建起第一道有效防线。
2.熟悉常见钓鱼欺诈手法。我们已经证实，如果客户对常见的钓鱼欺诈手法有一定了解的话，那么客户会更容易避免钓鱼欺诈的袭击。从这个角度而言，网络银行提供商在客户开户的时候，就应该充分告之客户常见的钓鱼欺诈手法，因为预防措施永远比事后补救更为有效。
3.熟悉银行正确的工作方式。网络银行提供商应该使客户了解银行正确的工作方式，客户了解的越清楚，他们被诈骗者误导的可能性就越低。比如，客户应该清楚，虽然银行会给客户打电话进行业务处理，但是他们永远不会索要客户的个人敏感信息，比如密码、pins等，而且客户决不能信任在电子邮件中出现的所谓的“客服电话”等，当需要拨打客服电话时，客户可以从银行卡背面找到。这些都有助于使客户进一步识别钓鱼欺诈。
（二）在交易中进行沟通
交易中，客户与网络银行提供商进行及时有效的沟通会有效降低钓鱼欺诈的影响，就算客户受到钓鱼欺诈的袭击，双方也可以采取有效的措施进行弥补，以避免更大程度的损失。
1.定期发送提示资料。钓鱼欺诈手段随时随地都在进行变化，为了使客户能够及时了解最新动态，定期发送相关提示资料可以让网络银行提供商与客户进行有效的沟通；这样可以尽可能降低由于新式钓鱼欺诈手段所带来的伴随效应。
2.多渠道交易提示。通常来说，当账户发生资金变动时，网络银行提供商会通过电子邮件或者短信或者依据客户定制发送资金变动信息。但是这就存在着一个明显而危险的漏洞，如果客户面临中间人钓鱼欺诈，诈骗者就能截取从银行发给客户的提示信息。因此，如果采用多渠道交易提示，毫无疑问这会大幅度增加诈骗者进行欺诈的难度，而不会对客户造成任何额外的不便。
（三）在交易后进行反馈
客户的反馈常常会帮助银行做出许多有益的改善，因此网络银行提供商应该鼓励客户积极反馈信息，并且也应该主动的与客户进行联系，从而让客户与他们的互动更为充分。
1.提供商主动提供交易安全报告。对于客户来说，如果他进行了大量的交易，而仅仅在某个交易发生钓鱼欺诈，他很容易忽视，从而遭受莫名的损失。因而，网络银行提供商可以定期向客户发送交易安全报告，在报告中，提供商可以详细列出交易的金额、时间，并且根据ip地址显示交易地址以及浏览器类型等信息。一旦有任何异常信息，网络银行提供商应该醒目标识并等待客户确认，同时这还可以借助数据挖掘工具对交易记录进行分析。超级秘书网
2.建立无障碍反馈通道，鼓励客户反馈。我们已经在调查中指出，很多客户想要与网络银行提供商进行沟通，但是他们从来没有找到合适的方式。因此，我们建议网络银行提供商开设无障碍反馈通道，这样可以让客户与网络银行提供商进行无缝对接式交流。
（四）用科技手段保障交易
最后，我们还可以充分利用技术手段确保各个环节都万无一失。目前，各家银行主要采用两种交易工具来确保客户交易时的安全。
1.动态密码卡。动态密码卡在收到交易指令后，会随机产生交易动态密码，这就弥补了传统静态密码的不足。对于那些企图“推断”出密码的诈骗者来说，这种方式应该是牢不可破的。2.U盾。U盾在芯片中保存有身份真实文件和加密数据，它具有唯一性和不可复制性，充分确保了数据的真实性和准确性。理论上，采用U盾作为交易工具，任何诈骗者都无法破解其密码。
四、结论
我们必须意识到网络银行安全的两个关键要素——网络银行提供商和网络银行客户，两者相辅相成、缺一不可。但是目前存在于客户与网络银行提供商之间的“代沟”仍然让诈骗者有机可乘。一方面，我们需要密切关注钓鱼欺诈的发展趋势，并且积极利用先进的信息技术；另一方面，我们建议网络银行提供商应该充分尊重客户，因为后者是整个网络银行体系不可或缺的一环，也是诈骗者试图突破的一环。
为了保证整个网络交易的安全，网络银行提供商应该采用互动式体系，在交易前对客户进行充分教育，在交易过程中充分的与客户进行沟通同时在交易结束后，主动与客户进行联系，获取客户反馈；此外利用先进的技术手段，一定能够确保安全、稳定的网络交易环境，从而为客户提供可靠、便捷的网络银行服务。
防范网络诈骗的讨论篇7
当前困扰与威胁我国经济健康发展的一股浊流，就是利用合同进行欺诈的违法活动，它侵犯国家、企业、个人的财产所有权，践踏市场公平交易与诚实信用的法则，损害了经济发展和社会稳定，成为市场经济交易安全的心腹之患。
一、 合同欺诈的特征
合同欺诈是以签订合同为幌子，以虚构事实或制造假象掩盖真相为手段，以蓄意骗取公私财务占为己有为目的的一种不法行为。
1、 合同民事欺诈，是指一方当事人故意供给对方虚假情况，或者故意制造假象隐瞒真实情况，诱骗或误导对方陷于圈套并作出错误的意思表示，以签订合同实现非法目的的民事欺诈行为。
2、 合同刑事诈骗，是指欺诈行为人的签约动机就没有履行合同的诚意或者根本就不具备履行合约的能力，以非法占有他人财物为目的，利用合同作为诈骗手段，利诱他人落入圈套而与之签订合同“情愿”按合同规定或双方约定交出数额较大的财物为欺诈人占有的诈骗犯罪行为。
二、 合同欺诈的手段
1、合同民事欺诈的主要手段有：
虚假的质量欺诈、虚假的商品标识欺诈、虚假的合同主体欺诈、虚假的宣传欺诈、虚假的价格欺诈、放长线钓大鱼的诱饵欺诈、虚构标的欺诈、非法传销欺诈、买卖双方欺诈。
2、合同刑事诈骗的主要手段：
投其所好、诱敌深入、金蝉脱壳、陷阱暗算、高额利诱、潜逃废债、互相并吞、传真诈骗。
三、 合同欺诈的防范
合同欺诈防范，是指合同当事人在合同订立之前或履行过程中或遭遇欺诈时采取的各种防备、救济预案中的应对措施。
1、加强对合同欺诈的宏观控制
合同欺诈的宏观控制，是指国家从宏观角度出发，综合动用宣传教育、立法调整、行政执法、司法干预等手段进行有效地控制与预防的措施。其内容包括：
加强法律宣传教育，与时俱进，开拓创新、发挥公、检、法、司专门机关的职能作用、发挥工商行政管理机关的执法功能、实施金信工程，建立健全企业信用监管体系、持久广泛深入地开展“重合同、守信用”活动。
2、采取预防合同欺诈的防范措施
合同欺诈的防范，狭义上讲就是从企业和生产经营者的角度，寻求预防合同欺诈的对策和方法。行之有效的措施包括：
提高警惕、得道多助、完善制度、核审资信、慎签合同、供货反诈、购货反诈、项目反诈、引资反诈、租赁反诈、担保防诈。
3、遭遇合同欺诈时的应急预案
经济活动中遭遇合同欺诈时应采取以下救济措施：
协商变更和解除合同、依法废约、请求工商行政管理部门和政法机关及时介入查处。
由于经济活动的领域、行业无限扩展，合同欺诈行为无孔不入，无隙不钻，欺诈与反欺诈的斗争将是长期的，“此恨绵绵无绝期”。本文仅就合同欺诈的典型特征、常见类型、常用手段、防范措施和应急对策，向国家机关、合同监管部门和企业经营人员提个醒，依法经营和科学管理是企业的命脉，万万不可粗心大意。
当前困扰与威胁我国经济健康发展的一股浊流，就是市场经济的无序和企业信用的危机，其原因固然是多方面的，但近些年来，利用合同进行欺诈的违法活动，屡禁不止，屡打不绝，合同欺诈不仅诡计多端，花样百出，而且波及的领域地域日益广泛，并呈高智能、专业化、群体化和辐射状的蔓延趋势。合同欺诈行为，侵犯国家、企业、个人的财产所有权，践踏市场公平交易与诚实信用的法则，损害了经济发展和社会稳定，成为市场经济交易安全的心腹之患。因此，加强全社会对合同欺诈的预防识别与抵御能力，乃当务之急。
一、合同欺诈的特征
合同欺诈是以签订合同为幌子，以虚构事实或制造假象掩盖真相为手段，以蓄意骗取公私财务占为己有为目的不法行为。根据其性质的不同，本文将合同欺诈划分为合同民事欺诈与合同刑事诈骗两类，来加以论述和剖析，以便于人们识别和防范。
1、 合同民事欺诈，是指一方当事人故意供给对方虚假情况，或者故意制造假象隐瞒真实情况，诱骗或误导对方陷于圈套并作出错误的意思表示，以签订合同实现非法目的的民事欺诈行为。合同民事欺诈有以下特点：
（1） 欺诈人故意发出欺骗性或虚假性的邀请，以诱导对方向自己发出订立合同的意思表示，采取欺诈手段得逞签约目的，表现出行为的主观性。
（2） 欺诈人对订立合同的主要条款及有关关键性事实作虚假介绍，或虚构事实、制造假象，隐瞒真相，其目的在于让对方落入圈套而不觉悟，致使对方做出错误的承诺，以实现签约目的，表现出欺诈行为的客观性。
（3） 欺诈人以卑劣手段利诱对方签订合同，其本质是使所签合同产生法律上的效力，通过履行这种表面合法实际虚假的合同获取不法利益。
（4） 欺诈人一般具有合法的主体资格或具有一定的实际履约能力，同时可能还履行过合同或正在积极履行所签合同条款的部分义务，诱使对方上当受骗，深陷其中难以自拔，从被欺诈方获取更大的非法利益。
（5） 合同民事欺诈的效力。采取欺诈手段所签订的合同确认无效后，从签约时起就没有法律约束力，当事人双方已确立的权利义务关系随之解除。合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。如果双方都有过错，依责任大小承担相应的损失。如果当事人故意损害国家利益或社会公共利益，作为一种惩罚手段，则将追缴当事人已经取得或者约定取得的财产收归国库所有。
2、 合同刑事诈骗，又名利用合同进行诈骗犯罪，以别于合同民事欺诈。合同刑事诈骗的含义是，欺诈行为人的签约主观就没有履行合同的诚意或者根本就不具备履行合约的能力，以非法占有他人财物（俗称“无本生意”）为目的，利用合同作为诈骗手段，利诱他人落入圈套而与之签订合同“情愿”按合同规定或双方约定交出数额较大的财物为欺诈人占有的诈骗犯罪行为。合同刑事诈骗有以下特点：
主观性。欺诈人必须有诈骗的直接故意，抱有非法占有他人财物的目的，其目的的实现与其采取的欺诈手段系因果关系，即非法取得他人财物正是利用所签合同诈骗的必然结果。
客观性。欺诈人采用虚构事实、制造假象、隐瞒真相或贿赂人等欺诈手段，利诱对方当事人违背自己的真实意愿，违心签约。但诈骗人对所签合同既无履行诚意，也不具有履行条件，只是利用所签合同的“合法形式”，以使自己非法侵占对方大量钱财的目的得逞。
关联性。欺诈人实施以合同行为诈骗手段的行为过程，包括以欺诈手段签订合同和以合同“约”定骗财骗款前后两个过程，欺诈方施放烟幕弹，受骗方误中连环计。
阴险性。欺诈人一般具有较高的智商、技能和作案手段，表现在诈骗人利用合同行骗前都要认真策划，精心准备，一般要对行骗对象、市场行情、合同款项、逃避制裁等作可行性调查研究，在签约形式、内容条款上作手脚，埋伏笔，置陷阱，设圈套，为达目的，不择手段。
群体性。欺诈人可分为“公诈”、“私诈”。“公诈”是指单位集体行骗或指使当事人、人行骗，“私诈”是指个人行骗，一般以累犯惯犯居多，往往他们有犯罪前科，应对防范、打击经验较多，也有“公私合营”的，危害深重。
专业性。欺诈人投其所好，常以合作、合伙、入股、代办、代购、代销的单位和“能人”面目出现，以合同欺诈为生。有的受同乡、同学、同胞、同僚关系影响，有的受人利诱，见利忘义，有的曾是诈骗受害人，受损或破产后不惜孤注一掷，铤而走险，变本加厉地谋害他人，有的成为职业惯犯。
复杂性。指欺诈人诡计多端，随机应变，手法变幻，花样翻新。近年来，随着我国市场经济的发展，经济往来的速度与额度不断增加，骗子们除继续使用传统骗术外，不断变换行骗区域、行骗行业、行骗手段，合同欺诈案件呈现出复杂性、隐蔽性、连锁性，扑朔迷离。
二、合同欺诈的手段
当前，合同欺诈的方式五花八门，手段千奇百怪，既有惯
常的民事欺诈方式，也有更为诡秘与险恶的刑事诈骗方式，手段无论怎样翻新，大都是利用人们赚钱迫切的浮躁心理。因此，静观分析合同欺诈的主要表现，研究应对合同欺诈的各种措施，有利于识别形形色色的欺诈行为，采取有效防范措施，避免人们上当受骗，更好地制裁、治理这种违法行为，维护经济生活的健康有序。
（一） 合同民事欺诈的主要表现，是围绕合同的主要内容条款耍花招、玩手段：如虚假的陈述或说明，或制造假象、隐瞒真相，目的旨在骗取对方信任，利诱对方签订合同，借履行合同获取非法利益。因此，就个案来讲，它的危害后果比合同刑事诈骗要小，就普遍性而言，它的危害程度比合同刑事诈骗要广。一般来说，合同民事欺诈的手段有：
1、虚假的质量欺诈，在合同标示质量条款上作引人误解的不真实表示。（1）狸猫换太子——出示真样品，兑现合同时却以雁品替代，愚弄对方；（2）割头换相——，伪造或冒用产品的质量鉴定标志，促成合同签订，“诱奸”对方；（3）张冠李戴——提供虚假的产品说明书，欺骗对方；（4）狗皮膏药——谎称产品为专利产品名优产品，给人造成神秘或信任感，以售其奸。
2、虚假的商品标识欺诈：（1）假冒他人或虚构个人的注册商标的商品为欲订合同的标的物；（2）在商品或商品包装上，印制虚假标志，标迟出厂期，延长有效期，扩大保质期，以推销劣质、过期商品；（3）仿冒他人商品标识。同类别产品、谁俏销就仿冒谁，从外观到包装全仿真，借水行舟，大树底下好乘凉。
3、虚假的合同主体欺诈：（1）欺世盗名，伪造证明文件公章公函，或通过不正当手段获得其他单位的公章或合同专用章或空白合同书，而与对方当事人签订合同，诈骗钱财；（2）假单位欺诈法，社会上少数不法分子伪造公章、合同章和营业执照，设立无资金、无场地、无设施、无从业人员的“皮包公司”，利诱被欺诈方签订合同，待对方先行履约或预付钱款后逃之夭夭。
4、 虚假的宣传欺诈，是指当事人利用广告或其他方法，对合同标的质量、成份、性能、用途、产地、生产者、有效期限、毒副作用等作令人误解的虚假表示，诱惑他人与其签订合同的欺诈行为，包括虚伪的“有奖销售”、“限量发行”、“买一赠一”等。
5、 虚假的价格欺诈，是指当事人利用虚假或令人误解的价格条款或条件诱骗对方与其签订合同，从中渔利，往往是通过“大削价”、“大甩卖”、“大清仓”、“季节降价”、“破产处理”、节日大酬宾活动实现的；（1）虚假标注差额巨大的原价、现价，谎称降价的促销行为；（2）模糊标价，用模糊语言、计量单位诱人误购；（3）虚实两套价格，以低价成交、高价结算，先蒙人后坑人。
6、 放长线钓大鱼的诱饵欺诈，一是欺诈方在实施欺诈之前已先与被欺诈方履行了几份小额合同，付小额定金，且履约积极、顺利，制造本身履约能力强，重合同守信誉的假象，骗取对方充分信任。然后谎称因生产生活或业务经营需要，签订大额订单，骗取大量货物和钱款。二是欺诈方经过精心踩点后锁定欺诈对象，对其情况相当了解，而欺诈对象对欺诈方则了解肤浅，有计划的诚实骗不设防的冤家，骗无不胜。三是欺诈目的得逞后，欺诈方往往隐匿遁形，杳无音讯。
7、 虚构标的欺诈：编造子虚乌有的项目诱骗当事人上当。（1）伪造“破产拍卖”文件资料，多方骗取定金；（2）编造理由，侵吞定金：以大批量的加工业务为诱饵，签订加工承揽合同并收取定金，最后以加工质量不合格为“由”拒退定金；（3）诈骗者本身不具有专业资质，通过不正当手段获得项目工程的资料，然后利用这些资料图纸，以发包方的身份引诱其他单位承包工程，甚至搞“多角恋爱”，一女许嫁几家，从而骗取对方的合同保证金等；（4）伪造政府批文，伪造抵押担保，骗取信贷投资和其他“投资伙伴”。
8、 非法传销欺诈：（1）组织网络从事无店铺经营，通过交纳或变相交纳入门费，上线吃下线，下线吃回扣，收益额度以加入先后为序；（2）从业人员以下线交纳的入门费或认购商品回扣为生，通过发展成员，组织网络或以高额回报为诱饵“招商引资”，极容易诱惑群众误入歧途，极具欺骗性、传染性和危害性。
9、 买卖双方欺诈。一是欺诈方利用对方欲赚取购销差价的心理，先以下家的身份与欺骗方订立购销合同，同时又串通第三方作为被骗方的上家，以提供被骗方下家所需相同的商品为诱饵，诱使被骗方订立合同，骗取货款；二是欺诈方先后以卖方和买方两种身份出现，意欲出售某种商品，使受害方又产生有多人要买这种商品且价格较高的错觉；三是受害方往往是一些开业时间不长，但又急于收回投资、踌躇满志的企业，由于经验不足，很容易成为冤大头奉送学费；四是受欺诈方履约付款后，欺诈方携款潜逃，打一枪换一地方。
（二） 合同刑事诈骗，比起合同民事欺诈，具有目的更险恶、手段更卑劣、方式更隐蔽，作案更狡猾，情节更复杂，后果更严重的特点，更应引起人们高度警惕，拭目以待，谨防上当受骗。由于合同诈骗犯罪方式林林总总，手段无奇不有，现仅就常见的几种归纳如下：
1、投其所好。即利用一些单位或个人急需某种紧俏商品，或急于出手某种滞销积压商品，诱人签订购销合同，骗取大量预付金和定金中饱私囊，这里欺诈方可以买方、卖方或中介方的不同身份在合同中出现。
2、诱敌深入。欺诈方与对方先做成数笔交易，甚至做成一些赔本买卖，骗取对方信任，尔后签订大宗买卖合同，套取大宗货物或大笔货款，大发不义之财，抑或置人于死地。
3、金蝉脱壳。为骗取对方当事人的信任，欺诈方采取拼造达官贵人、社会名流视察、题词、合影图片，让对方参观他人车间，看别人货物的手法，虚构事实，制造假相引人上其贼船，一旦签约后将对方货款、定金骗到手，就溜之大吉，逃避法律制裁。
4、陷阱暗算。即欺诈方事先假冒机关事业单位、知名度高或信誉较好企业的名称，大额度招标采购公告，被骗方一旦签订合同落入精心设计的圈套，欲罢不能，欲退不行，巨额商品打了水漂，这里欺诈方扮演的是订购发包方身份，而且往往因人而异，一户一策。
5、高额利诱。即欺诈方利用招商信息的方法，声称自己因业务急需加工一批产品，时间紧，要求高，加工费高出正常费用许多，引诱一些企业上当，但要求先签订加工承揽合同，并预付一定量的合同保证费或质量押金，但对方签约付款后曲终人散，讨债无主，告状无门。
6、潜逃废债。古往今来，案例很多，但较有代表性的是，在当地投资兴业的外来户蓄谋已久，精心策划，营造一片红火兴旺的繁荣景象，大肆进行社会公关和感情投资，从企业的生产经营到供应销售各个环节，签订大批赊欠合同，恶意拖欠地租、房租、水费、电费、税金、货款和员工工资，累积到巨大数额，突然一夜之间，人去楼空，所有动产从此蒸发，登记档案里为警方留下一堆虚假资料。
7、互相并吞，又称黑吃黑，是黑道上惯常的欺诈术。即欺诈方因嫖娼、、走私、制假、贩毒、盗窃、偷渡等犯罪需要与受骗方签订借债合同，或者由于意外原因赔得血本无归，或者由于欠方恶意黄债，一走了之。有的为独霸一方市场，以签订合同为诱饵，将黑道同伙及其赃款赃物诱出，挑起事断，嫁祸于人，或交给黑恶势力，或供给警方，借刀杀人。
8、传真诈骗。即欺骗方通过电话，传真、信函、电子邮件等方式先行发出订货要约，然后恶意利用外地汇款的时间差，先通过银行向对方汇去少许款项，取得盖有银行印鉴的汇款单后，再用刀片或涂改液更改为大额汇款，用传真机发往供方，或者与金融部门不法分子相勾结，伪造承兑汇票，供方收到传真来的汇款单或寄来的汇票时即发货，当发现受骗时，货物被持假证件的人提走，提货人
下落不明，失主追悔莫及。
三、合同欺诈的防范
合同欺诈防范，是指合同当事人在合同订立之前或履行过程中或遭遇欺诈时采取的各种防备、救济预案中的应对措施。如上所言，由于合同欺诈手段的多样性、行为的狡诈性，会导致程度、性质不同的后果，其谋害之劣，祸害之深，毒害之广，危害之大，影响之坏，千夫所指，众怒所犯，罄竹难书。因此，如何唤醒全社会的法律意识，有效防范和抵御合同欺诈，在理论研究中的探索和法律实践中的创新，就显得尤为重要而迫切。
尽管合同欺诈诡计多端，花样百出，但是，魔高一尺，道高一丈，只要认真做好宣传、教育、预防、防范、整顿、治理、打击、监管诸项工作，标本兼治，合同欺诈就失去伪装，难有存身之地。
（一） 加强对合同欺诈的宏观控制
合同欺诈的宏观控制，是指国家从宏观角度出发，综合动用宣传教育、立法调整、行政执法、司法干预等手段进行有效地控制与预防的措施。其内容包括：
1、 加强法律宣传教育，提高全社会的法制观念与合同意识，经常向广大公民，重点是企业经营者宣传有关经济合同的法律法规，定期组织专业培训与经验交流，使合同法制观念深入人心，构筑一道预防合同欺诈的思想防线。
2、 与时俱进，开拓创新，适应国内外市场经济发展的新形势与市场交易中出现的新问题，通过立法程序及时调整和完善合同规范的法律法规。
3、 发挥公、检、法、司专门机关的职能作用，进一步完善举报投诉中心网络，坚持打防并举、标本兼治原则，做好媒体揭露和重点曝光、集中打击与群防群治工作，抓好侦查、起诉、审判和改造四个环节，对罪犯起到震憾作用，促其自制自拔，悔过自新。
4、 发挥工商行政管理机关的执法功能。为维护公平交易和市场秩序，应发挥工商机关经济战线生力军和轻骑兵的优势，迅速便捷，主动出击，对合同欺诈行为从重执法，严厉制裁，依法取缔。同时，要在源头上把好市场主体准入关，把好新开企业申请注册和已开企业的年检验照的审核关，教育和引导企业规范经营，增强依法维权的自我保护意识；切实加强对企业的回访检查和经营行为的监管，加强对“三无”企业、挂靠的假集体企业和非法承包租赁企业的清理，消除法律监管的盲区与合同欺诈的隐患。
5、 实施金信工程，建立健全企业信用监管体系。以工商牵头，开发整合海关、商务、质检、金融、税务、劳动、公安、检察、审判等部门信息资源，建立企业信用网络监管体系。而金信工程的重点是完善企业信息网络，设定目标是：按照企业信用监管指标体系和实施分类管理的要求，在全国范围内，统一指挥体系，统一技术标准，统一监管平台，通过联网，实现资源共享，适时监控，进一步提高企业信用的自律功能。国内外任何经济组织和个人，无论何时何地都可以上网查询任何企业的信用等级、资信状况和不良记录，任何心存侥幸的不法经营企业，将无藏身之地，受到法律的惩罚，必将陷入人人喊打，个个唾弃的灭顶之灾。
6、 持久广泛深入地开展“重合同、守信用”活动。大张旗鼓地表彰“重守”企业，帮助和促使企业完善自主经营、自我发展、自我约束、自我防范的自律机制，有目的、有计划、有组织地采取措施提高合同从业人员的法律意识、管理水平和实际操作技能，同时，继续开展经济合同鉴证、动产抵押登记、公开拍卖监管、格式条款备案、合同示范文本发放等工作，防止合同欺诈发生，有效保护交易安全与合同当事人的合法权益。
（二） 采取应对合同欺诈的防范措施
合同欺诈的防范，狭义上讲就是从企业和生产经营者的角度，寻求预防合同欺诈的对策和方法。行之有效的措施包括：
1、 提高警惕。就是要提高对受骗危害性和防骗重要性及合同风险性的认识，时刻保持清醒头脑，对那些轻易而举的上门“好事”，要多问几个为什么，切忌“财迷心窍、利令智昏，酒乱人性，色淫方寸”，如果警惕性不高，稍有不慎，就可能吃亏上当受骗。
2、 得道多助。“得道”指借助法律武器和科学方法规范企业经营行为，“多助”即寻求多方帮助，包括自助和求助。具体来说首先提高自身素质，不仅要懂得市场经济知识，还要懂得法律法规知识，不仅要懂得国内法，还要懂得国际法，既要熟悉和掌握从事市场购销的知识和业务能力，又要熟悉与本行业、本部门有关的法律法规，运用知识与法律，保护和发展自己。其次要加强企业内部的业务、财务、仓库管理、监督部门的协作配合与信息沟通，实施动态管理，以便及早发现问题及时采取防保措施。其三要加强与银行、工商、公安、检察、海关、审判等部门的联系，主动争取帮助，规避和减免经营风险。
3、 完善制度。“苍蝇不叮无缝的蛋”，“黄鼠狼好咬有病的鸡”。经验告诉我们，合同欺诈往往利用企业管理制度上的漏洞，凡是制度不健全、防范不严密的企业往往是诈骗屡屡得手的地方。因此，企业应根据实际，从合同签订到履行结束的全过程，制订一套比较完善而严密的合同管理制度，如合同签订程序和审批制度，合同专用章与合同文本管理使用制度，合同鉴证制度，合同履行监督制度，合同中止备案制度等等，尤其是对合同履行过程中的适时监控最为必要，可随时掌握合同履行进程，对有问题不能履行的合同及时采取补救措施，区别情况分别处理。
4、 核审资信。为了有效防范合同欺诈，签订合同前务必认真审查对方的主体资格和履约能力，查清其身份及履约守信状况，签约前首先要求对方提供：（1）法人代表身份证明；（2）营业执照副本；（3）法人资格证书；（4）法人授权委托书；（5）合同经办人身份证以及担保书等，切忌和防止仅凭对方提供的银行帐户、合同专用章、工作证、介绍信、名片等不全面、不规范的证明文件签订合同。同时也应杜绝凭老关系、老朋友、老熟人或领导、部下、亲友的推荐介绍等草率签订合同。查履约能力就是查清对方经营现状，签约前应通过信函、电报、电话、中介或派员等方式调查对方资金和信誉，以防意外。重大经营活动应举行听证，集体讨论决策，给对方特殊优惠的业务要慎之又慎，可制定预案，以防不测。
5、 慎签合同。为预防合同行为人在合同条款内容上暗作手脚预埋阴谋，应按照合同示范文本的格式，严格审查合同条款，包括合同的主体、要约、承诺、权利、义务、标的、质量、数量、价款或酬金、结算方式、履行期限、地点和方式、违约责任、争议解决方式等，都要字斟句酌，反复推敲，力求表述清楚明确，具体完整，不能含糊不清或易产生歧义理解授人以柄，留下隐患，必要时请律师把关，履行合同担保、鉴证程序。
6、 供货反诈。供方在履行买卖合同中反欺诈的第一要务，就是确保供方能在交付货物后顺利获取需方支付的价款，为安全起见应注意：
（1） 采取托收承付方式结算，需方拒付货款的，应当按照人民银行规定的结算办法拒付输。如需方无理拒付货款，供方可申请对方开户银行进行说服。经银行说服无效，应申请银行强制扣款。
（2） 在交货时，根据合同约定，供方要求需方提供担保。需方不提供担保的，供方拒绝交付货物。因为一旦交付货物、就丧失了控制权。发货、提货时更要把好出库、出厂、处境关，防止和减少受骗案件的发生。
（3） 申请仲裁或者法院起诉。当事人在合同中约定仲裁的，供方不得先向法院起诉，而必须先申请仲裁；当事人在合同中约定向法院起诉的，供方可在供方所在地、需方所在地、标的所在地、合同签订地、合同履行地法院之中选择一个法院，提起诉讼。
7、 购货反诈。购货方在履行合同中反欺诈的首要任务就是确保取得依照合同约定供方交付的货物，为了交易安全，应当做到：
（1） 依合同规定，供方交付货物后购方支付货款，若供方未先行交付货物，购方则不必支付货款。若供方
延迟或拒绝交货，购方可依合同规定，要求供方承担违约责任。
（2） 依合同规定，在需方支付货款后，供方才履行交货义务的情况下，如果供方在签订合同后履行合同前，其财务状况恶化，有可能在将来需方支付货款之后仍不能交付货物，需方有权要求供方先交货或提供担保，否则，需方拒绝履行自己支付货款的义务。如果供方提供担保，则购方就应先支付货款。供方提供担保在货物的交付期限届满仍不能履行交货义务的，需方可就供方提供的担保执行，要求供方承担违约责任。需方还可以依据情势变更规则要求解除双方的买卖合同。
（3） 根据合同规定，在供方先行交付货物尔后需方才支付货款的情况下，如果供方提供的货物质量有缺陷，需方可视不同情况采取相应措施，以维护其合法权益。如同意利用，降低货物价格；交付替代货物；拒收或退货，并要求承担违约责任等。
（4） 合同中没有质量约定或约定不明确的，按照国家法律、行业标准履行，尚无上述标准的，按照通常标准或符合合同目的特定标准履行。交货验收时，购货方一定要亲临现场，依据有关法律根据资料、协议、样品等质量标准逐项逐批进行验收。也可聘请专家质检人员代检。却不可碍于情面免检留下后遗症。
（5） 付款时要严格资金管理制度，切不可义气用事，轻易兑付。大额资金流动要商请银行把关，万万不可违背财经制度，铸成大错。
（6） 如果供方无履约能力或根本不准备履约，以欺诈手段引诱需方签订买卖合同，从而骗取定金或预付款的，需方应及时向人民法院起诉，并适时申请财产保全。供方骗款后出逃的，需方应及时向公安机关报案，收集提供供方实施欺诈的线索和证据。
8、 项目反诈。对经济技术信息包括种植、养殖、加工、贸易、施工项目，要进行综合考察，重点是信息来源，提供人身份、项目的可能性与可行性，断定真伪、评估价值后再支付相关合理费用。
9、 引资反诈。在中外合资合作经营合同签订中，引资方往往急于求成，外方借机欺诈，签订不平等合同，先发制人。因此，双方在签约时，出资方式中既要考虑赢利性，又要考虑对等性，出资应当公平合理，对外方的出资应当要求至少提供部分资金，外方如以物化形式进行部分投资，引资方也应要求以场地、厂房、设备等进行投资。对外方以无形资产作为入资形式的，要选择资质、信誉良好的机构进行科学评估。对外方以设备、产品进行投资的，必须坚持用原始凭证计算价格，并通过国家商检部门的检验，借以有效防范国际合同欺诈的发生。
10、 租赁反诈。对出租人不按期交付租赁物致使承租人无法实现合同预期的目的，承租人有权要求解除合同、支付违约金或赔偿损失。租赁物存在权利瑕疵，第三人对租赁物主张权利致使承租人不能使用收益的，承租人可要求减免租金。承租人无正当理由延迟或拒付租金，出租人应在法定诉讼时效内讨债。承租人如征得出租人同意为经营需要而增加的租赁物价值，应留下书证，充抵租金或返还租赁物时要求出租人出资赎回。
11、 担保防诈。企业在借贷、买卖、货运、租赁、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，应依照《担保法》的规定设定担保。经济交往中，合同双方当事人都应尽量避免风险。债权人一般希望担保金额不低于债款，债务人一般希望担保金额不高于债务，以防止合同欺诈的发生。双方都应对对方的身份、地位、声誉、履约能力等进行综合考察，视其情况决定交易额度、交易方法、担保类别、押金多少，以减免风险。
（三） 遭遇合同欺诈时的应急预案
经济活动中遭遇合同欺诈时，既要沉着应对，临危不惧，又要急中生智，当机立断，学会掌握利用法律武器保护自己合法权益，制裁打击经济违法犯罪。根据我国民法和刑法关于合同欺诈应承担的责任规定，在遭遇欺诈侵害行为时，应采取以下救济措施：
1、 协商变更和解除合同。协商变更，包括对合同的内容进行修改、完善或补充。协商解除，是合同当事人通过蹉商，在合同关系有效期限尚未届满提前终止合同。协商变更和协商解除这种补救措施，往往会遭到欺诈方不予理会或干脆拒绝，在这种情况下，被欺诈方应不失时机地采取其它措施。
2、 依法废约。该措施适用于被欺诈方发现已签订的合同不符合法律的规定，对方有欺诈嫌疑，双方签订的合同有可能成为欺诈性的无效合同的特定场合。在这种场合，被欺诈方应暂不履行合同规定的内容，如不予发货，不予付款，对于尚未履行或部分未履行的合同，要立即中止；对于应入帐而未进帐的货款，要派员督促查办，采取一切必要手段和措施保证应收尽收。对已被骗出的商品和货款，要及时报案，请求有关部门围追堵截和依法讨还。
3、 请求工商行政管理部门和司法机关及时介入查处。如果被欺诈方在合同订立后或正在履行中觉察意识到合同可能为欺诈性合同，应及时提请工商行政管理部门予以审查，确认该合同无效。如双方没有订立书面仲裁协议，又发现对方有欺诈嫌疑的，要注意收集证据，写好诉状，及时向人民法院起诉。如果发现欺诈方可能处分或转移已经履行的财物、货款的，要及时向人民法院依法申请财产保全，冻结账户。如果发现欺诈方隐匿财产或携款潜逃，不能履行合同的，被欺诈方要及时向司法机关报案，并积极提供各种线索，采集合同欺诈有关证据，协助司法机关快侦快破，追还款物，并追偿因遭受合同欺诈带来的经济损失。
由于经济活动领域、行业无限扩展，合同欺诈行为无孔不入，无隙不钻，欺诈与反欺诈的斗争将是长期的，“此恨绵绵无绝期”。本文仅就合同欺诈的典型特征、常见类型、常用手段、防范措施和应急对策，向企业经营人员提个醒，市场经济是契约经济，现代社会是法制社会，守法经营、依法维权和科学管理是企业的命脉，万万不可粗心大意。
参考文献资料
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2004年5月 经济日报出版社出版 覃小英主编
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2003年8月 中国法制出版社出版 祝铭山主编
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1999年5月 中国物资出版社出版
5、《基层工商所工作实务全书》
1999年10月人民日报出版社出版 李旸主编
防范网络诈骗的讨论篇8
实际上，不只在中国，电信诈骗已经成为各国社会“顽疾”：日本老年人频频成为电信诈骗的目标，美国以税收为由头的电信诈骗手法更是五花八门，令不少人上当受骗。
为了打击电信诈骗，日本、美国、德国和澳大利亚等国家从制度和技术层面着手，采取了不同的防范措施，并指导公众掌握一定的对应策略。
日本：银行冻结疑似诈骗账户
日本的电信诈骗主要针对富裕的老人。诈骗者一般会谎称为对方的子女，编出丢了公司支票等理由要求父母垫钱。骗子还会谎称为警察，称受害人账户涉嫌非法活动，要求其转账到安全账户。还有骗子谎称受害者在某网站的会员费未付清，可能面临官司。
据日本警察厅统计，仅在2014年，日本电信诈骗案涉嫌金额已经超过500亿日元。为了打击电信诈骗，日本警方加强与银行的联动，采取了多种措施，包括：监控银行账户异常交易、银行店面转账汇款超过15万日元时须出示身份证件、同一家银行每人只能开设一个账户、银行atm限制单次及单日转账额度、禁止银行账户买卖，等等。
2007年，日本议会通过了《假冒账户存入受害者救济法》，授权银行对可疑账户进行冻结，并对受害人的债务减记、受骗金额返回等做出规定。
新的技术手段也是打击电信诈骗的利器。日本一些银行最近推出防诈骗atm机，一旦atm机探测到取款者边打电话边进行转账操作，就将强制停止转账。
日本富士通公司和名古屋大学还合作开发出一种“手机会话分析软件”，将迄今为止诈骗汇款内容中包含的所有关键词设定为危险词语（如交通事故、汇款等）。
另外，老人在受到重大打击时，语调会突然变高，该软件可基于关键词和语调变化等，综合判断老人是否可能正被诈骗。软件一旦发现老人处于被欺骗状态，手机会马上发出警报声，并在手机屏幕上显示提示语：“这可能是诈骗电话，请注意！”
美国：建立“拒绝来电名单”网站
纳税是美国人生活中最重要的活动之一，也是美国电信诈骗犯最惯用的行骗由头。2015年，美国联邦机构破获美国有史以来最大一桩冒充税务部门行骗的诈骗案。该诈骗集团利用美国人不敢怠慢税务部门的心理，在短短两年间诈骗了3000余人，诈骗金额超过1500万美元。
面对无孔不入的诈骗行为，美国国会继1991年通过《电话消费者保护法》后，又在2003年通过《控制非自愿色情和推销侵扰法》。
美国在其境内的电信运营商之间建立了一个名为“拒绝来电名单”的注册网站，让民众免费上网注册自己的家庭电话或手机。注册成功后，除了慈善机构、政治团体或电话调查者之外，任何人向这些号码进行电话推销都被视为非法行为。
用户如果再被骚扰，可到该网站举报。任何号码一旦被用户列入拒绝来电名单，则31天内都不能再给用户打电话。若来电涉及强行推销、欺诈，消费者有权向网站投诉。
“拒绝来电名单”一经推出就赢得了民众的广泛支持。美国国会甚至考虑将此方法扩展至电子邮件领域。联邦通信委员会已经针对无线装置设计出类似软件。
最近，美国联邦通信委员会还敦促美国主要的电话公司采取措施，免费为消费者提供自动呼叫电话拦截技术。
德国：银行帮忙追回被骗钱款
在德国，低级的电信诈骗比较罕见，通过发短信和打电话行骗的案例很少。一则因为德国人的个人数据保护意识很强，骗子很难收集到行骗所需要的大量个人信息；二则因为德国的数据保护法规较为严格，法律严格规定任何服务单位都不得泄露客户的个人信息。
一般来说，商家会采集顾客的部分信息，在宣传促销活动时会偶尔使用电子邮件通知顾客，但绝对不允许向顾客发送短信或打电话。
德国的电信诈骗犯很少在国内下手，还因为忌惮德国完备的个人信用网络。在德国，个人在银行开户时不仅要实名登记，还要接受严格的身份检验，身份证、家庭固定电话、工作单位等都要进行存档备案。开户者还要和银行签订“信用合同”。
此外，用户在签订手机、网络等合同时，也要实名登记，并签订“信用合同”。银行、电信、网络、租房等公司会定期将用户的个人信用信息向德国信用信息处理机构Schufa报告。这样，一旦发生电信诈骗，银行可以轻松通过Schufa系统查出相关信息，帮用户把钱追回来。
所有德国个人和公司在Schufa都有档案和评分。系统将自动扣除被查出涉嫌电信诈骗的个人和公司的信用分。银行也将向涉嫌诈骗的个人或公司发出警告。如再犯，该个人或公司3年内将无法在银行开户，还可能被处以高额罚款，甚至被追究刑事责任。
澳大利亚：提供“电话号码保护”
根据澳大利亚竞争与消费者委员会、澳通信和媒体管理局公布的数据，澳电话诈骗方式主要是提供免费旅游、谎称“中大奖”“政府退税”等，其中针对移民的电信诈骗也比较流行。
防范网络诈骗的讨论篇9
一、电子商务中e-诈骗罪的新特征
电子商务中的诈骗罪，是以非法占有为目的，通过网络信息系统虚构事实或者隐瞒真相，骗取数额较大的财物的行为。在法律形式上，电子商务中的诈骗罪跨越了现行刑法中规定的普通诈骗罪和特别诈骗罪，但在实际生活中，它又仅仅是这些犯罪的一种表现形式。
传统的诈骗犯罪，运用现代的网络技术手段，大致上有两大类型：一种是在网上发送虚假信息，骗取受害人同意将若干财物交付给行为者的行为；一类是以其他有权人的身份，进入特定网络信息系统，在网络信息系统中增加、输入一定信息，将有权人所有或占有的电子货币划拨到自己的帐户上，进而兑现的行为。前一类行为仅仅是诈骗罪在行为手段上的翻新，从刑法学的角度看，利用现有的刑法理论可以解决其中的问题。后一类的客观行为则不同，与刑法中的普通诈骗罪、特别诈骗罪有极大差别，为了科学界分它和前几类行为的区别以及方便讨论，本文称之为e-诈骗罪。
以网络作为工具从事犯罪，其主要方法有：活动天窗、特洛依木马术、意大利香肠术、数据欺诈、蠕虫、逻辑炸弹、冒名顶替、乘机侵入、仪器扫描、破解口令截取信息等等。但是，e-诈骗罪只是利用这些方法中的一部分。行为人为了获得电子货币，一般不会采取破坏信息系统的方法，而是利用网络中的技术弱点，以达到目的。
e-诈骗犯罪的主要步骤：第一步，获取有权信息。有权信息包括访问权限，如有权人的身份、使用权限、密钥、通行字。取得有权信息的方法，既可以通过打听、套听、收集等方式，也可以利用技术截获信息，如行为人可以在互联网、电话网上搭线，或安装截收电磁波的设备，获取传输的系统信息。有的甚至于通过分析信息流的方向、流量、通信频度、长度的参数，取得有用信息。第二步，改变信息。如改变信息流动的次序、方向，增加、删除、更改信息内容。由于网络信息系统被作用力影响，从而引起由其扶持的设备设施的运作发生混乱、或者发出错误的指令，其结果是将他人帐户上的电子货币通过网络划拨到行为人开设的帐户上。第三步，信息兑现，即行为人在消费中支出该电子货币或将之兑换为纸币。这是因为诈骗罪是结果犯。
通常，网络被视为虚拟社会，这一点对于认识网络犯罪极其重要。我们不妨将网络犯罪发生的场所分为虚拟空间和现实空间，如此一来，e-诈骗犯罪活动除中止犯外，在刑法上表现为三种样态：第一，发生于现实阶段的预备犯，如行为人通过分析受害者遗弃的文件、纸张，从中寻求密码、通行证。第二，发生于虚拟空间的预备犯和未遂犯。第三，发生于现实空间的未遂犯和既遂犯。
二、e-诈骗罪的对象
e-诈骗罪和其他类型的诈骗罪取得财物的方式不同，一般的诈骗活动，行为人与一定自然人之间有一定的意思沟通，即“人——人对话”；而e-诈骗罪则不然，行为人更多通过“人——机对话”的方式，达到初步目的。正是由于人机对话的技术特点，决定行为人所取得的只是代表一定金额的数字符号，从而关于这种犯罪的对象是数据记录还是数据的载体、亦或是现金实物，目前尚无定论。有学者在研究利用计算机盗窃电子资金时，提出应将电子资金作为盗窃对象，这样犯罪的对象就是“存在于电子资金过户系统中代表一定的资产所有关系的电子数据记录”。
。其理由是：第一、盗窃犯罪对象的内容应随着社会的发展进步而不断扩展；第二、电子资金不同于一般的知识信息，要将他人帐户上的资金通过计算机秘密划拨到自己的帐户上来，被害人帐户上的资金必须相应减少，否则计算机会拒绝运行；第三、电子资金在性质上和有价支付凭证、有价证券、有价票证相同，后者既然可被视为犯罪的对象，也就没有理由拒绝将前者也作为犯罪的对象；第四、刑法和司法解释已经把电力、煤气、天然气和电信服务规定为盗窃罪的对象，也应当将电子资金当作盗窃罪的对象；第五、把电子资金归入盗窃罪的犯罪对象，有利于保护金融财产。
这些理由的实质是提出无形物可以作为犯罪对象。的确有学者主张：“犯罪的对象是人或物。物，是不以人的意志为转移的客观存在的物质；物的存在形式是时间与空间，物的外在表现是状态；物包括有形物与无形物。”
这似乎可以应证上述观点。因为说到底，电子货币也如电力、煤气、天然气和电信服务一样，是一种无形物。
过去，笔者认为该罪的对象是代表电子货币的载体，如电子票据、电子钱包、电子钱夹等，但是现在仔细考虑，觉得不妥，并且认为，钱物依然是该罪的犯罪对象。原因在于：其一，将无形物不加区别地作为犯罪对象把握，就几乎将刑法学中的物与哲学范畴的物等同视之。这样一来，无疑就扩大了犯罪对象所考察的范围。无形物在法律属性和价值属性上也有差别，以电子货币符号和煤气为例，前者被占有的具体表现是特定的价值损耗或灭失，而后者被占有并不足以表明相应物的价值耗损或灭失，有权人发现自己的帐户资金出现问题后，可以采取通知的发式，使行为人的意图被阻却。把前者作为犯罪的对象是说得过去的，但是把后者与前者类比从而将其当作犯罪对象难以成立。其二，如果把电子货币符号作为犯罪的对象，就会导致与一般诈骗罪完全相反的结论。传统刑法理论认为，“犯罪对象是指刑法分则条文规定的犯罪行为所作用的客观存在的具体人或者具体物。”
犯罪对象不仅是具体的物，而且必须反映客体的损害。如果认为电子货币是犯罪对象，也就是说行为人占有了电子货币符号，就造成了实害结果，也即犯罪既遂。前面已经说过，e-诈骗罪是隔离犯，行为与实害结果之间发生的时间、场所都可能不一致；另外，该罪是结果犯，行为人占有数字符号并不表示他取得了钱财，诈骗罪的既遂标准关键在于行为人获得了较大数额的财物，所以把电子货币符号作为犯罪的对象，就将犯罪既遂的标准提前，而扩大刑法的惩治范围。其三，笔者认为，对于e-诈骗罪，有必要区分犯罪对象和行为对象。作为行为对象，就是实行行为之际行为人所希望实现的初步目的，它是犯罪对象的象征。本罪的行为对象，就是电子货币或数字符号。电子货币和电子货币支付手段也有区别。呆子商务活动中常见的、具有法律意义的电子货币支付手段主要有如下种类：
1，电子票证。常见的电子票证包括：用户意见及产品需求调查表、产品购买者信息反馈以及维修或保障信息反馈表、产品（商品）报价申请表、报价单、定货单。需要注意的是，电子数据交换（eDi）在不断完善不断发展，其宗旨是彻底实现票证传输的电子化，也被称为无纸化贸易。在现阶段，由于传统观念和技术限制，还只能是电子票证和纸张票证同时使用。但是如果着眼于长远，笔者绝对不能否定电子票证对于犯罪的意义。事实上，在许多国家和我国的一些经济比较发达的地方，纸张票证已经从先前的惟一或主要地位降为次要或辅助地位，这很能说明问题。
2，电子钱夹。就是通过网络系统的认证中心发放的，其中包含经过认证的信用卡、身份证等。使用者使用电子钱夹，可以随时随地完成操作，有关个人的、信用卡的、密码的信息直接传送到银行进行支付结算。
3，智能卡。它可以在网络中直接进行小额现金支付，并可以通过因特网从银行帐号上下载现金，保证电子现金使用的便捷性。它也可以附加密码，从而保证使用安全。除此之外，它还有身份鉴别的功能、发放政府福利等功能。如在学校，使用智能卡，可以验证教师、学生的身份；还可以作为电子货币，用来支付用餐、复印、洗衣等费用，甚至作为宿舍钥匙。在美国，估计有80%的金融交易是电子支付的。
4，电子票据。票据包括汇票、本票和支票。电子票据主要是电子支票。早在1995年，美国一些大银行和计算机公司联合技术开发并公开演示了使用互联网进行的电子支票交易系统，并且预言“这个系统可能会引起银行交易发生革命”。新加坡也于近年开发了亚洲第一套电子支票系统。在我国，因为受到1996年实行的票据法的制约，所以电子票据尚属空白。但是笔者确信，随着中国金融认证中心的建立和数字签名在电子支付中法律地位的确定，加之网络技术的发展和现实需求的加强，电子票据一定会成为未来的一种重要支付手段。
5，电子银行帐户。电子银行为企业或个人提供信息查询、货币支付、储蓄业务、结算、在线投资、理财管理等业务。其中，个人、公司企业的储蓄、资金划拨等在线支付必须通过权利人在电子银行上的帐户。笔者不妨将电子银行帐户看作实现电子货币转移的基础。
这些支付手段，一般都是有形的，它们是电子货币得以移转的载体。换言之，没有这些载体，是无法实现电子货币移转的。进而可以说，行为人进行经济型的e-诈骗罪，要依赖这些载体。但它们不是犯罪的对象。因为它们并不直接反映财产关系或经济秩序关系的犯罪客体所受到的侵犯。如行为人窃取他人智能卡到他取现或进行使用之间，有时间上的间隔，在此期间，原持卡人可以挂失从而避免财产受损；或者行为人并没有利用智能卡，权利人的财产就没有受到损失。所以决定是否对行为人追究刑事责任的不是他取得了电子货币的载体，而是他取不取用电子货币的现实可能性，以及他对于电子货币所体现的财产权施加危害的大小。
三、e-诈骗罪的未完成形态
（一）关于实行行为的着手。
犯罪的着手，是区分犯罪预备和犯罪未遂的界限，它是指“犯罪人开始实施刑法分则条文所规定的具体犯罪的实行行为”。
那么在e-诈骗罪领域，实行行为从何时或何环节开始呢？笔者认为，首先，应该将现实性环节行为排除在外。原因在于：
第一，现实性环节行为不具有实行行为的特点。实行行为的着手，也就是开始实施刑法分则的具体构成要件的行为，。判断它时，既要考虑法律规定的具体罪状，还要考虑实行行为的内容及其形式。
也就是说，要从行为法律上的形式特征和实质特征统一考察。现实性环节行为，还不具备接近犯罪对象的条件，也就不可能对于犯罪的客体产生危害，从而不具备实行行为的危害性；而且这个阶段的行为，通常是为虚拟性环节的行为创造条件，更符合犯罪预备行为的特点。
第二，将现实性环节行为作为实行行为有违立法精神，刑法第196条第3款规定：“盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”即按盗窃罪论处。有这个规定，笔者可以推断，行为人仅仅只是盗窃了信用卡，并没有使用的，就不宜作为犯罪论处，至少不论作为犯罪的完成形态论处。在这时，权利人的财产权利并没有遭到实质性的损害，顶多受到了一定的威胁，该威胁转化为实害还须行为人进行虚拟环节的行为。所以刑法的规定是正确的。它可以作为处理相似情形的参照。基于同样的道理，盗窃或骗取其他人的电子签名、数字密码等行为，对此若以犯罪的实行行为对待，就与刑法规定的精神相违背。
第三，将现实性环节行为作为实行行为，会造成司法适用的难堪。假如把现实性环节行为作为实行行为，无疑就会提前考虑犯罪的预备行为，从而将一些无关紧要的行为当作犯罪行为，如伪造智能卡，是一种预备行为，若将其作为实行行为，就会将此前的购买材料的行为当作犯罪预备行为，也可以追究其刑事责任。而这种行为的法律意义并不重大，将其作为犯罪处理就不太合适。另外，将实行行为提前加以考虑，那么虚拟阶段的行为属于实行行为吗？如果是，就出现了两种性质的实行行为，这自然会支解刑法理论，也不符合刑法规定；如果不是，则只能作为实行后的行为，就不会再发生消极性的犯罪中止，假如行为人根本就没有实施虚拟性环节的行为，也仍然要视为犯罪既遂。这显然于理不通。
其次，进入网络系统的初始行为也不是实行行为。尽管进入网络系统距离行为人完成网上犯罪的时间极短，有时只有几秒钟，但是正确地认识这种行为的性质还是必要的。之所以说它不是实行行为，原因之一在于，该行为也不具备实行行为的性质。为了完成网络中的特定犯罪，行为人一般要进入特定的信息系统。在此之前，他也许还需登录其他具有辅助功能的信息系统。原因之二在于，从刑事政策的角度，不认为这些行为具有实行性质，有助于防范行为人进一步实施犯罪行为。如果这个阶段的行为只是预备性的，那么无疑给了行为人相当充足的时间中止犯罪，从主观上促使其犯罪意图表征不完全。反过来看，这也有助于司法机关充分认定行为人的主观心态，为惩治犯罪提供更可信的证据。笔者认为，只有进入特定的信息系统后实施的虚拟性环节的行为才是实行行为。原因在于：1，该行为具有侵犯犯罪客体的现实性，如果不受其他因素的影响，它就会实施完毕；2，该行为具有刑法中实行行为的特征，即是引起构成要件结果的直接行为。
（二）关于犯罪未遂
区分犯罪既遂与未遂的标准，在学界有许多观点，如“犯罪目的实现说”、“犯罪结果发生说”、“犯罪构成要件齐备说”等等。目前虽然最后一种观点暂居主导地位，但其他不同观点依然存在。
“犯罪构成要件齐备说”为了更加准确地认定犯罪的完成形态，进一步区分结果犯（包括危险犯）与行为犯（包括举动犯）两种情形。e-诈骗罪的完成形态时，首先也有必要区别结果犯和行为两种情形。
对于结果犯而言，发生法定的危害结果或出现了法定的危险状态，是犯罪既遂的标准。然而该结果是发生在虚拟空间的还是发生在现实空间的呢？如盗窃电子货币，究竟是电子货币从一个帐户上转到另外一个帐户上这个结果、还是权利人现实的财产出现了减少这一结果？这个问题的意义是不言自明的。笔者主张，应当以现实空间发生的结果作为犯罪既遂的标准。理由是：
第一，这与现代刑法的精神实质是一致的。现代刑法立足于保护社会的机能，兼顾人权保障的机能，二者不可偏废。为了达到这一目的，在刑事立法时，没有采取一刀切的方法，而是区别不同的犯罪类型，在既遂的界限上，有的要求特定的危害结果，有的要求特定的危险状态，有的只需要实施了一定行为，有的甚至只要求作出某种举动。这是因为考虑各种社会关系体现的社会利益大小差异，如此才能均衡刑法的机能。e-诈骗罪侵犯的客体并没有超越一般犯罪的范畴，所以，在对于结果的把握上，它如果背离其他犯罪的要求，另外确定标准，就会破坏现行刑法的均衡点，势必与现代刑法的精神发生矛盾。
第二，虚拟空间的结果向现实转换在时空上还存在隔离。虚拟阶段的结果仅仅表现为权利记载上文义或信息数据的改动，它是否必然损害权利人的权益，还必须依赖于行为人进一步深化行为，致使权利人实实在在的财物侵犯，从而出现实实在在的现实结果，而行为的深化方法可由行为人自己完成，也可由他人完成，也可由工具实现。只是在这个阶段，行为人也可以作出新的举动，如重新作出举动，将先前行为所造成的虚拟性结果取消，还原为原来状态。这样，权利人很难觉察权利受到过威胁，一定的法益秩序也并不出现混乱。从刑事政策上看，也有助于行为人中止犯罪。
第三，也是多数学者担心的，如果按上述方法处理网络犯罪，不惩治在网络系统中实施的违法行为，无异于鼓励行为人犯罪。这倒没有担心的必要。笔者可以将该犯罪的预备形态与破坏计算机信息系统罪，依据牵连犯处理的原则加以处断。
对于行为犯而言，只要求行为人的实行行为具备刑法分则规定的条件，就构成犯罪的既遂。所以谈不上犯罪既遂。
三、诈骗和盗窃的界分
依照传统的刑法理论界分诈骗罪和盗窃罪，似乎问题不大；但是在盗窃信用卡后使用、以及盗窃空白发票、支票以及其他空白有价凭证然后使用的行为的定性上，也曾经出现过不同看法。新刑法颁布后所做的一些规定以及有关司法解释澄清了其中的一些纠葛，对于盗窃与诈骗的区别规定得更为明确。如刑法第196条规定：“盗窃信用卡并使用的，依照本法第264条的规定定罪处罚。”只是随着科学技术的进步，原本简单的问题在网络金融领域变复杂了。
信用卡是最早的电子货币载体，今天，体现电子货币的载体还包括其它的电子钱夹、电子票据和智慧卡。所以犯罪的手段更是复杂、多样。如在日本，到处都有全国连网、各银行连网的现金自动取款机（atm），atm和信用卡的普及程度非常高；针对atm卡的犯罪也相当猖獗。从盗窃他人的atm卡然后破译密码，接着提取现金，发展到伪造主atm卡，再发展到通过网络联结到银行的计算机信息系统直接窃取帐户资金的“线上犯罪”。
还有一种行为人经常使攨的作案方式，即在某处24小时监视受害者，乘机窃取其帐号和密码，然后在网上利用这些窃取的帐号和密码将受害人的电子货币划拨到自己的帐号上。
难点在于虚拟性环节的欺诈性与现实性环节的盗窃性竞合的场合。虚拟性环节是在网络中发生的，现实性环节是在现实社会中发生的。
为了预防网络犯罪，在虚拟环节一般设置了一整套安全技术。第一是密码机制。对信息加密是最常用的安全交易手段，可以防范信息在传输和储存中的非授权泄露、对抗截收、非法访问数据库窃取信息等威胁。第二是数字签名技术。它是一组密码，发送人在发送信息时，将这组密码发出，收件人受到信息后，通过双方约定的法则进行运算，从而确定发送人的身份。在本质上它类似于在纸张上的签名，既可确认信息是签名者发出的，又可证明信息自签发后到接收时未做任何修改。第三是时间戳。文件签署的日期和签名一样重要。在电子交易中，数字时间戳能提供电子文件发表时间的安全保护。第四是认证机制。它用来确认交易对方身份的真伪。第五是防火墙。这是一个相当防守性的技术措施，它是不同的网络或网络安全域之间的唯一信息通道，担负着防止外部攻击的使命。然而这些安全技术决非完美无缺，每项技术都有破绽可循，这就为网络诈骗提供了机会。例如篡改他人电子票据的数字签名，或更改电子票据的文义内容，再到电子银行骗取电子现金。
行为人为了取得或盗用他人的电子货币，在虚拟空间，可以采取的方式有两类：一是破坏信息系统的正常运行，借机达到目的；二是冒充其他的权利人，骗取“系统管理者”的信任，从而获得或使用其他权利人的电子货币。用第一种方式达到目的的可能性在网络领域几乎是零，所以第二种方式是常见的。如此一来，肯定要使用欺骗性手段。为了使欺骗更有成效，尽快得到权利人的密码、签名等真实信息无疑是行为人所追求的。有些行为人采取技术方式，在网络中破译权利人密码，套取其相关信息；也有的采取传统意义的盗窃方法获得这些关键信息。后一种情形就发生了盗窃行为和诈骗行为竞合的现象。
对此，立足于我国刑法的规定，结合传统的刑法理论，并充分考虑电子货币的特点，区分某种行为是属于盗窃罪还是诈骗罪，必须考虑发生在现实性环节的行为性质。因为通过前面的分析，笔者可以看出，在虚拟空间发生的行为绝大部分具有诈骗的性质，但是如果将网络经济型犯罪一律以诈骗罪论处，显然与法律的规定不符；另外从法理上讲，盗窃罪相对于诈骗罪，属于重罪，当出现两种竞合时，要作为牵连犯处理，应定为盗窃罪。进一步说，在现实性环节发生的行为如果是诈骗，继之所为的虚拟性环节的行为就构成诈骗罪；在现实性环节发生的行为是盗窃，继之而为的虚拟性环节的行为就构成了盗窃罪。
具体而言：1，对于使用未设定密码的智能卡，或者多次使用限额设定密码的智能卡的行为，只要数额达到较大，就构成了盗窃罪；2，对于一年之内连续三次使用智能卡，应当认为符合刑法第264条规定的“多次盗窃”，构成盗窃罪；3，盗用他人公共信息网络上网帐号、密码上网，造成他人电信资费损失数额较大的行为，构成盗窃罪；4，对于使用盗窃的电子钱夹，如信用卡等的行为，构成盗窃罪；5，以虚假、冒用的身份证件办理入网手续并使用移动电话，造成电信资费损失数额较大的行为，构成诈骗罪；6，骗取他人的各种支付手段的帐号、密码，然后利用这些帐号密码在网络中套取电子货币的行为，构成诈骗罪；7，在网上采取技术方式，破译权利人密码，套取其相关信息，继而套取电子货币的行为，构成诈骗罪。8，骗取智能卡的密码，继而使用的行为构成诈骗罪；9，盗窃智能卡的密码，从而使用的，构成诈骗罪。
四、关于电子签名
在电子商务中确定权利、义务的主要手段是电子签名。它有时是进入特定信息系统的钥匙，有时是利用网络信息系统的屏障，有时是从事网络活动的标记。电子签名是一组特殊排列的数字，电子签名技术的发展，对于刑法解释伪造、变造传统的内容以及金融诈骗犯罪将会产生更为深远的影响。
过去，刑法理论和司法实践中，将伪造解释为仿制，而变造是改变真实的外观或内容。这种解释在我国《票据法》颁布后，存在明显不足。当时在理论界认为，伪造票据是指行为人仿照真实的汇票、本票、支票的形式、图案、颜色、格式，通过印刷、复制、绘制等制作方法非法制造以上票据的行为；变造票据是指行为人在真实的汇票、本票、支票的基础上或者以真实票据为基础材料，通过剪接、挖补、覆盖、涂改等方法，对票据的主要内容非法加以改变的行为。
然而，伪造票据的应然之义是模仿他人的签名、伪刻他人的印章、盗用他人真正的印章；变造票据是指依法没有变更权限的人，在有效的票据上，变更除签章以外的其他记载事项，从而是使票据上的权利义务内容发生变化的行为。
这可引申出伪造变造票据的行为只是一种典型的票据欺诈行为，而不是独立于票据欺诈之外的与伪造变造货币类同行为。所以笔者认为刑法的规定不大妥当。但是认识在网络的犯罪，即使依照后者的观点，也会出现难以回答的问题。
防范网络诈骗的讨论篇10
电子支付账户能否认定为“信用卡”
江苏省南通市崇川区检察院检察官任留存介绍，此次研讨的案件中，犯罪对象是“蚂蚁花呗”“京东白条”等虚拟的电子支付账户，没有现实的物质形态，如何确定其法律性质，可否将“蚂蚁花呗”“京东白条”等同于刑法上的“信用卡”，是准确认定犯罪性质的前提。
南京师范大学法学院教授姜涛认为，是否属于刑法上的“信用卡”，需要将金融机构的形式要件与刑法上的实质判断结合起来，坚持形式解释优先、实质解释补充的立场，并明确网络时代、人工智能时代信用卡的含义变迁。“蚂蚁花呗”“京东白条”主要提供先消费后还款服务，与商业银行信用卡的主要服务非常相似，但也存在明显区别：从发行主体上看，在我国现有的制度安排中，信用卡的发行主体只能是商业银行，按照中国银行业监督管理委员会《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，信用卡是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。而“蚂蚁花呗”是支付宝接入的一种先消费后还款的“类信用卡”业务，并非商业银行所发行。就此而言，在缺乏立法解释或司法解释的情况下，还不宜将其解释为刑法中的“信用卡”。
围绕“蚂蚁花呗”“京东白条”等电子支付账户的性质，江苏省南通市检察院法律政策研究室主任张傲冬提出，应将其认定为带有信用性质的第三方支付账户，其本质上仍是网络支付工具。虽然根据2017年8月4日中国人民银行支付结算司《关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》的规定，自2018年6月30日起，第三方支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理，有一种将第三方支付账户与信用卡账户并联管理的趋势，但考虑到对第三方支付账户的监管模式尚需不断完善，这种监管模式的入法也需要时日，金融机构需要相对闭合的发展环境，刑法典本身具有的滞后性等因素，目前还不宜将“蚂蚁花呗”“京东白条”等解释为刑法上的“信用卡”。
电子支付账户运营公司能否认定为“金融机构”
随着网络支付方式的普及，将“蚂蚁花呗”“京东白条”等电子支付账户运营公司（蚂蚁金融服务集团、京东金融集团）作为“金融机构”予以保护的障碍正在逐渐消除，实践中已有将上述公司认定为金融机构的判例，但也引发了不少争议。对此，清华大学法学院教授张建伟认为，金融机构通常包括银行、证券、保险、信托、基金等单位，中国人民银行于2009年的《金融机构编码规范》明确了中国金融机构的范围，没有将第三方支付平台列入金融机构范围，如果将其中第七类交易及结算类金融机构和第九类新型金融企业的范围作扩大认定，还是可以将第三方支付平台列入金融机构范围，但目前第三方支付平台并没有被列入金融机构范围。限制金融机构范围的目的也是为了防止金融机构范围认定泛化，故为慎重起见，虽然第三方支付平台具有金融机构的某些特征，但目前不能被认定为金融机构。
姜涛对上述观点表示赞同。谈及未来发展趋势，他认为互联网金融发展迅速，无卡交易正在替代有卡交易，民间借贷的份额越来越大，蚂蚁金融服务集团、京东金融集团是否可以被界定为金融机构还有待观察。江苏省南通市检察院副检察长何启明提到，相较于电子支付账户运营公司，金融机构的设置条件，尤其是管理、实力、规模等往往更加严格。客观地说，“蚂蚁花呗”“京东白条”的运营公司具有规模性，业务量甚至比当地的一些银行及银行类金融机构还要大。因此，从长远的金融管控角度来看，应将蚂蚁金融服务集团、京东金融集团等纳入金融机构进行管理，这将对金融安全和金融秩序的维护有更大的益处。
如何区分“主动获取”与“被动交付”
实践中，“盗骗交织”是涉第三方支付账户侵财案件的特点之一，此类案件往往会引发盗窃罪与诈骗罪的认定争议。从行为人犯罪手段的角度考量，准确区分盗窃犯罪中的“主动获取”与诈骗犯罪中的“被动交付”，是对行为人准确适用法律的关键。