理财规划的要求篇1
一、国内寿险业个人理财规划服务的兴起背景
（一）需求方：客户理财需求日益增长
麦肯锡公司曾预计，2002年中国个人金融理财服务市场的税前利润将达310亿美元，成为继美国、日本和德国之后极具潜力的国家。虽然这一预计显然高估了一些，但国内“理财热”的兴起却是显而易见的。分析表明，理财热的兴起至少有以下几点因素：
1.居民可支配收入不断增长，恩格尔系数下降加快。据国家统计局资料表明：1978—2001年城镇居民人均可支配收入由1978年的343.4元增加到2001年的6859.6元，年均实际增长达到6.4％。在居民可支配收入不断增长的同时，恩格尔系数下降加快。2001年我国城镇居民家庭恩格尔系数为37.9％，与1978年的57.5％相比下降了19.6个百分点。特别是1996年至2001年，恩格尔系数下降速度明显加快，共计10.7％，年均下降2.1％。显而易见，人们的货币支付能力大大增强之后，在满足基本消费的同时，有了更多的资金满足其他方面的消费。
2.住房、医疗、教育、养老等体制改革激发了居民的理财需求。最近几年国家推出的货币分房化、教育产业化以及医疗和养老保险制度的改革，彻底改变了人们的生活和消费观念，也激发了居民理财的需求。也就是说，现在人们必须自己面对怎样实现家庭的购房计划、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大问题。要解决这些问题，就必须要建立一套全面的、相互协调的家庭财务计划和投资计划，即我们常说的理财规划。
3.金融产品的日渐丰富提高了人们的投资理财意识。20世纪的最后10年，我国证券市场从无到有，从小到大，走过了西方国家资本市场近百年的历程。从金融品种看，股票基金债券等常见的投资工具都初具规模。截止2002年9月，我国深沪两市总市值达4.4万亿元，上市公司数有1200多家，投资者开户数达6850万户。金融产品的日渐丰富既提高了人们的投资理财意识，又为人们的理财规划提供了可实施的投资渠道。据中国社会调查事务所在北京、天津、上海、广州四地对800人做的专项问卷调查结果显示：74％的人对个人理财服务感兴趣，41％的人需要个人理财服务。pa18个人理财网站专业调查显示：50％以上的人是无计划分配资产的；78％的人愿意接受专家顾问意见，自己理财；25％的人愿意接受服务委托理财；70％的人认为有必要时常对自己的投资绩效进行评估；50％以上的人愿意支付顾问费。由此可见，我国居民的个人理财规划服务需求是热切而且比较成熟的。
（二）供给方：应对市场竞争，提供增值服务
我国保险市场竞争加剧已经成为业界共识，而分红投资类保险品种，成为各公司最有力的竞争武器。近两年来，分红投资类保险品种，成为我国寿险业的高速增长的主力军。中国保监会最新统计显示，截止2002年10月底，全国保险公司寿险业务保费收入为1832.4亿元，同比增长约70％。分红类保险等新产品成为新的增长点，2002年上半年分红险保费收入达624.06亿元，市场占有率52.58％，同比增长1057.48％。国外成熟市场表明：无论是分红险还是投连险，该类非传统寿险都是未来保险市场上的主流产品，而该类产品的成功销售非常需要销售人员提供全面的理财规划服务，综合分析客户的风险偏好和资金状况等因素，将产品销售给能够承受投资风险，有理财观念和理财需求的客户，否则后患无穷，国外市场经验就是如此。
此外，在我国加入wto后，外资保险机构全面进入国内市场，其参与竞争的重点主要就是提供理财服务等一系列中间业务，而在这方面，外资保险具有更雄厚的技术和人才优势。国内的保险公司要想保持或扩大自己的市场份额，就必须采取切实可行的措施，不断壮大自己的个人理财服务队伍，提供优质的个人理财规划服务。
（三）中介方：未来潜在的理财服务供给者
虽然我国新兴的保险中介机构数量和规模都在不断发展壮大，但是迄今为止，没有任何一家专业中介公司找到了长久稳定、附加值高的主营收入。据悉，多家保险中介机构都在积极策划提供专业的理财规划服务，以中介人的独特位置来彰现自己从事理财业务的独立性、专业性和客观性，以此作为公司发展的有效武器。
二、国际上寿险业个人理财规划服务概况
（一）CFp服务理念对寿险业的影响
研究个人理财规划服务，就不能不研究CFp（CertifiedFinancialplanner）。CFp是国际金融领域最权威和流行的理财规划职业资格，2001年全美职业资格中排名第一。尽管CFp不是寿险专业从业证书，但是在国外，获得CFp证书的人中，有70％以上同时持有保险经纪人和证券经纪人资格证书，CFp天然地同寿险公司的产品和服务相联系。虽然寿险从业人员中CFp的总量有限，但CFp所倡导的“以客户需求为中心”全方位的理财服务理念却深入人心。国外的寿险公司，如友邦、纽约人寿等公司一直致力于理财规划服务的研究和开拓，并建立起了自己的个人理财规划服务队伍，为客户提供理财规划服务。
（二）亚太地区寿险业个人理财规划服务状况
在亚太地区，人们习惯称理财规划为“财务规划”。马来西亚、新加坡、韩国、日本等国都是国际CFp理事会成员，因此这几个国家的寿险业个人理财规划服务渐成规模，以财务顾问的身份为客户进行理财规划正成为新世纪寿险业务员的转型目标。在刚刚落幕的第六届亚太寿险大会上，理财规划的挑战与角色定位成为此次大会的主轴。马来西亚2002年推出了“最佳建议规范”和“独立财务顾问”制度，要求寿险业务员必须收集客户充裕的资讯以后，才能提出适当的建议和寿险产品给客户。新加坡从1988年要求寿险业务员开始运用理财规划为客户进行资产分配，自2001年7月1日开始，新加坡金融管理局规定所有寿险业务员在提呈建议书的同时，必须让客户知道自己赚取了多少佣金。佣金透明的目的在于让保险业务员像医生、律师般收取专业的服务费用，提高业务员的形象和地位。
三、寿险业开展个人理财规划服务的内容及影响
（一）寿险业个人理财规划服务的基本内容
全面的个人理财规划涉及各类金融产品，但并不意味着某个理财规划师要提供从提出理财建议到完成具体投资操作全过程中的一站式服务。从成熟的欧美寿险个人理财市场服务看，个人理财规划服务首先是某位理财规划师提出“理财建议”，然后再寻找各专业领域的专家来具体实施理财规划方案。
从服务内容上看，寿险业理财规划服务主要包括：保险、投资、税务、退休、教育、遗产等六大方面。提供上述六方面的全部规划也称为全方位的理财规划。事实上，提供理财规划服务并不一定要求面对所有客户时都提供如此全面的规划，按照客户需求和寿险业务员的个人专业水平，也可以就某一个财务问题提供单一的解决方案（单方位财务规划），也可以主要提供保险、投资和税务方面的规划（多方位财务规划）。
从实施过程分析，CFp的标准执行程序共六步：第一、设定目标，目标必须有时间性、实际且明确；第二、收集客户资料；第三、分析个人财务状况，找出其长处和短处；第四、根据客户能力和理财目标，制订理财建议；第五、实行规划，因为行动最重要；第六、定期检查，因为理财规划是动态变化的。
从寿险业务员的角度看，其实可以将以上六步划分为两个主要阶段，从第一步到第四步为第一阶段，即提出规划建议阶段；后面两步为第二阶段，即理财建议的实施和绩效考核阶段。不同专业背景的业务员可以在两个阶段中扮演不同重要程度的角色，但是无论如何，在第一阶段，寿险业务员必须要为客户制定一套全面的、互相协调的、可操作的理财建议，在这个阶段，寿险业务员就相当于客户的“军师”，要提出战略性的资产分配建议。并在该大前提下，为客户制定更具体的保险规划，同时推荐其他领域的专家来协助客户实施其全面的理财计划。
（二）寿险业推行个人理财规划服务的影响
从直接的产品推销转变为围绕客户需求来组织生产和销售，这个过程本身可以说是行销史上具有质变意义的一大步，寿险业推行个人理财规划服务具有划时代的意义，将对整个寿险业、寿险公司、人及中介机构以及寿险客户本身产生重要的影响并带来多赢结果。
1.对寿险业的影响。整个服务模式的转变有助于提升保险在公众心中的形象，提高公众的保险理财意识，避免少数不良人的行为影响到整个市场的健康发展。可以说，个人理财规划服务的推行，也是寿险业规范化、制度化、国际化的标志之一。
2.对寿险公司的影响。个人理财服务有助于开拓中高端客户市场。通过客户保险需求的深度挖掘，提高客户的口袋占有率，不仅可以给公司提供源源不断的业务收入，而且可以以客户需求为导向，开发出最令客户满意的新产品，占据市场先机。同时，要满足客户的综合理财服务需求势必引起寿险公司与银行、证券等跨行业金融企业的合作，通过客户资源共享，创造更多的主营业务及其他业务收入。尤其对具有综合性的金融集团背景的寿险公司更为有利。
3.对寿险人及中介机构的影响。实施理财规划服务，要求业务员具备较高的素质和专业水平。按照CFp的“4e”标准，实施理财规划服务必须要求从业人员在考试、教育、经验和职业道德四个方面达到较高水准，才可能满足客户的需求。因此，在寿险业推行理财规划服务，必然会推动业务员提高自己素质，转变自己的角色，重新规划自己的人生，朝CFp的最高职业资格迈进。如果能够出台强制性的法规，规定人销售保险产品必须提供全面的财务建议，则效果将会更加明显。另外，保险中介机构也有机会分到一杯羹，以提供理财咨询、培训和收取产品佣金找到立足之本。
4.对寿险客户的影响。毫无疑问，寿险客户也是真正的受益者，通过接受理财服务，他们可以明白自己的财务状况，明白自己究竟需不需要保险，需要多少保险以及需要什么样的保险；同时他们还可以明白自己的理财目标和生活目标是否合理，通过家庭资源的合理分配，以最经济的成本实现自己的综合理财计划，从而做到“明明白白消费，轻轻松松理财！”
四、我国个人理财规划服务的缺陷和发展趋势
（一）目前国内寿险业个人理财规划服务的缺陷
1.个人理财规划服务市场尚处在初级阶段，有效的理财需求和供给都不充分。虽然国内个人理财规划服务需求日益显现，少数公司也进行了有益的尝试，但总体上讲理财市场尚处于初级阶段。初级阶段意味着理财服务市场本身并没有巨大的理财服务的主动性市场需求。虽然潜在需求很大，但现时的有效需求很少，普通的寿险业务员仍然可以用传统的产品推销式的方法获得客户。与此同时，理财服务的供给者也是风毛麟角，同时受制于人队伍总体素质低下等原因，所提供的理财服务层次较低。
2.个人理财规划服务资格认证体系尚未建立，市场影响力有限。由于个人理财规划服务资格认证体系尚未建立，虽然各保险公司可以选拔自己的精英业务员进行理财规划方面的培训，并尝试为客户提供个人理财服务，但由于没有系统的培训体系和专门统一的培训教材，也没有权威、中立和专业的个人理财规划服务资格认证证书，这些理财规划人员的理财规划技能和服务品质都难以获得市场的广泛认同，市场影响力有限。
3.现时金融产品的数量和品种不能完全满足个人理财规划服务的要求。虽然国内各项理财金融品种已经相继出现，但各领域的金融品种都相对初级，如股票市场不规范、银行产品简单、基金投资风格趋同、保险产品流行一阵风等，这些都制约着理财规划的制定和实施效果。
4.现行法律法规尚不健全。国内金融业分业经营的法律监管体系，个人税法的不完善，遗产继承等方面法律制度的空白，以及寿险行业理财规划服务的行业标准欠缺等，从制度的层面制约着综合个人理财规划服务的发展。
（二）国内寿险业个人理财规划服务的发展趋势
1.寿险业开展个人理财规划服务所需的法律法规正逐渐健全和完善。个人理财规划服务的良性发展需要一个相对健全的法制环境，由于“理财”的专业性、复杂性、可操作性和隐私性，需要银行、保险、证券、税务、遗产等方面法律法规的约束和保护，良好的制度环境是个人理财规划服务发展的前提条件。如同马来西亚和新加坡一样，实施财务规划服务的保险监管部门规章也有可能出台。
2.寿险业个人理财规划服务行业组织逐步建立和规范。随着第二届中美策划金融论坛日前在北京落下帷幕，国际上金融领域最权威和流行的个人理财规划（CFp）副业资格有望登陆中国大陆，CFp标准的引入将大大有利于保险业理财服务的开展。拥有权威认证，参照4e标准培养出的专职理财规划队伍，必然会提升理财规划师的职业影响，并刺激潜在的理财需求转化为显形需求。同时，保险业的理财规划行业协会在中国金融策划协会成立之后也有望诞生，行业的自律规范有可能逐步形成。
理财规划的要求篇2
什么是理财规划师？
所谓“理财规划师”，即是利用自己的专业理财知识为个人提供理财规划服务的金融业专业人员。目前国内还没有专门的理财规划师，从事理财规划的专业人士散见于保险、银行、证券等金融行业。
理财规划师并没有男女的限制。女性有着细心、谨慎、更不容易出差错、更容易赢得客户的信任感、能为客户提供更为细致耐心的服务的优点。不过，这个职业是一个非常理性的职业，所以也需要女性锻炼自己的逻辑和分析能力。在面对市场动荡的时候保持冷静理智的头脑，才能够在这个行业中如鱼得水。
在欧美，个人理财服务市场已相当成熟，个人理财师更是成为含金量较高的职业。做理财规划师收入非常丰厚。在美国，注册理财规划师平均年薪高达11万美元。在中国，个人理财服务虽然刚刚兴起，但需求不断激增。统计数据显示，国内居民储蓄额已超过10万亿元。
理财规划师的门槛有多高？
从事个人金融理财工作的从业人员应该是受过严格的培训，并取得相应资格证书的专业人员。理财规划是综合性的金融服务，是针对客户整个人生而不是某个阶段的规划，包括个人每个阶段的资产，现金流量的预算和管理，个人风险管理和保险规划，投资目标的确立和实现，职业生涯规划，子女教育及教育规划、居住规划，退休计划，个人财务规划以及遗产规划等等各个方面。从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。
什么人适合做理财规划师？
良好的人品及职业操守。理财规划师应以客户的利益为服务中心，时时刻刻为客户着想。此外，保守客户的个人秘密也是重要方面。
丰富的金融、投资、经济、法律知识。理财规划师应是“全才＋专才”。这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识，同时在某些方面又是专才，如保险、证券等方面有特长。
丰富的实践经验。只讲理论是不能帮助客户达成理财目标的，因此，实践经验是否丰富是客户选择理财规划师的一个重要标准。
相对的独立性。今后社会上会出现很多“独立理财公司”，这些理财公司的独立性较强，不依附于某些金融机构，他们是从客户的角度出发，帮助客户选择投资产品，实现客户的理财目标。
良好的个人品牌。今后社会上一定会出现一批具有良好口碑的“名牌理财规划师”。客户选择这些名牌理财规划师应该会得到更优质的服务，“信誉”是理财规划师赖以生存的重要基础。
良好的心理素质。理财规划师会遇到很多被拒绝的情况，好的理财规划师应该在好的时候要出现，在不好的时候也不离弃。
理财规划师职业证书怎么拿？
据了解，《理财规划师国家职业标准》将理财师分为两个等级，分别是理财规划师和高级理财规划师两类。理财师必须掌握9个方面的基础知识，分别是经济学、消费支出、保险学、投资学、货币金融学、实业投资学、税收、财务会计和相关法律法规。
目前市场上有关理财师的认证项目有近十种，包括注册理财规划师（CFp）认证、财务顾问师（RFC）认证、公认财务顾问师（ChFC）认证、注册财务策划师（RFp）认证、特许财富管理师（Cwm）认证、注册金融分析师（CFa）认证等。
据透露，今年国内将正式推出中国金融理财师认证项目。中国金融教育发展基金会金融理财师标准委员会(简称标准委员会)主任委员刘鸿儒教授称，金融理财师不是一个从业资格证书，而是一个水平资格证书。
理财规划的要求篇3
二．活动背景：在二十一世纪经济高速发展的时代背景下，经济危机的蔓延已成为人们生活中的热门话题，个人投资理财所涉及到的领域对个人、家庭、社会的影响越来越大。现在，大学校园里独生子女越来越多，很多大学生对于理财都缺乏合理的规划。在这种情况下，对在校大学生宣传理财知识，培养他们的理财意识，帮助他们养成良好的理财习惯，是很有必要的。
三．活动目的：
1.活跃校园气氛，丰富校园文化。通过讲座形式，提高大学生对于合理理财的意识，增强他们对于理财规划知识的了解，让他们认识到合理理财规划的确是有利于大学生运筹帷幄，把握未来。
2.加强大学生理论联系实际的能力。通过书写未来理财规划方案并且比赛讲演未来理财生活方式，来更加深入的了解理财的过程，提高他们的运用能力。
四．活动时间：待定
五．活动地点：待定
六．活动对象：全校学生
七．活动主办方:××社团
八．参赛资格：
在校学生，需凭学生证或一卡通现场报名。（学生证号码为领取理财规划大赛奖品凭证，注册后不能修改，请认真填写。（重复报名无效）
九．活动安排：
（一）活动前期：
1.海报宣传：做好理财规划大赛的海报与条幅，与各学院协调，将海报张贴到各学院宣传栏。条幅挂在人群多的地方。
2.网络宣传：及时更新人人网，新浪博客，微博，QQ群，合肥旅行社动态，以便广大师生能第一时间掌握理财规划大赛的消息，并通过飞信将消息及时传送到投资理财协会会员手中。
3.传单宣传：到各宿舍，学院派发宣传单，动员学生的积极性，鼓励他们积极参加，详细介绍本次理财规划大赛并让他们咨询相关事项。协会安排宣传人员到全校每个班级的课室讲解本次活动的宣传内容，并派发宣传单，且把活动的相关内容写在黑板上。
4.活动报名：
1.报名时间及地点：
2.理财规划大赛时间：
3.赛前讲座：
__月___日，协会协助赞助商在C2-209开设讲座为参赛者及其他到场同学讲解理财基本知识，为参赛者解除疑惑。要求参赛者认真听讲，以便方便之后的理财规划方案书写。
（二）活动中期：
比赛分为两个阶段，初赛阶段和决赛阶段。初赛分数占最终成绩60%，决赛分数占比赛成绩40%.
初赛阶段：
一．初赛题目：
每个人的人生是不同的，但是在我们人生的道路上，我们很多人所经历的时间点是大致相同的，大多都会经历由小到大，由幼稚到成熟这样一个“生、老、病、死”的阶段，所以，在人生的时间轴中，我们所经历的人生每个阶段都会有大致的理财需求，我们将其划分为以下几个理财目标：
1、现金规划
2、消费规划
3、信贷规划
4、保险规划
5、教育规划(包含子女教育规划)
6、投资规划（包含税收筹划）
要求熟悉各种理财产品（股票、基金、债券、期货、QDii，QFii等等，推荐国内市场理财产品）。
7、退休养老规划
8、财产的分配与传承
在该8大规划的基础上，请参赛者任意选择3个规划，自己拟定理财规划客户（无论现实中该客户存在与否）资料，围绕参赛者拟定理财规划客户制订分项理财策划方案。
要求：
1、任意选择上述8大规划中的3个项目作为理财策划大赛初赛参赛题目，并且就自身理解合理、详细、简要地对目标规划做出相应解释。
2、无论客户是否真实存在于现实之中，信息内容要足够全面，能够涵盖参赛者所制订的任意3个分项理财规划：
（1）列举客户信息（包括财务信息与非财务信息）
（2）如有必要可以编制财务报表；（家庭资产负债、收入支出等）
（3）结合客户目前状况做出一个合理的分析与评判。分析与评价中必须包含如下信息：
a、客户的财务状况总体评价；
B、财务状况与投资目标的匹配度。
3、三个任意理财分项规划中，要求信息阐述全面，时间数据相对精准。
4、制订分项理财规划，分项理财规划必须列举充要数据，遵照“现在——目标时间点——目标预计需求——结论”、“根据XX数据——因此——目标预计需求、目标预计成本及投入”这样的标准格式撰写。
5、参赛者无论怎样制订规划，都应详细阐述理由，举例充分，引意得当。
6、可以选择团队合作（6人以下），也可以选择指导老师（只限一名）。
7、可列举参考书籍或文章（仅限5本或者5篇）。
8、理财规划方案写好后，用a4纸打印，交到协会进行批阅。
二．初赛评选：
由协会人员负责筛选理财规划方案优秀的同学20名进入复赛阶段。同时，给出方案评分，之后总成绩评比要用。
决赛阶段：
决赛将和颁奖晚会一起进行。
要求参赛者上台展示自己的理财规划方案，之后展示自己编排的节目（话剧，音乐剧，相声，小品等题材不限，但内容必须是关于理财规划的）。评委根据参赛者的舞台表现力及节目娱乐效果给选手打分。
之后穿插一个小游戏（从最近在协会人员中征集的小活动中挑选），与观众互动。目的是在这段时间内计算出选手总分，之后颁发奖杯及证书。
（三）活动后期：
活动结束，整理会场。要求协会人员每人写一份这次活动的感想及收获。
十．比赛阶段工作人员及工作安排：
1.策划部：写活动策划书并帮助宣传部下发传单。
2.秘书部：负责所有通知的下发。
3.商务部：拉赞助，获得足够的活动资金，并购买相关物品。
4.宣传部：负责设计海报并宣传，张贴条幅。
5.组织部：负责所有交涉问题，如下：教室的借用、在其他学院的宣传栏张贴海报、评委老师的邀请。
6.学术培训部：负责初赛阶段的作品筛选，一定要做到公平。
7.网络信息部：负责网络上有关的比赛事项更新。
8.邀请相关老师及赞助方人员作为复赛评委，以得到一个公平的比赛结果。
十一．资金来源：
理财规划的要求篇4
一、中期财政规划理应纳入人大预算审查监督范畴
作为新一轮财税体制改革的重要内容，实行中期财政规划管理，有利于各级政府改进预算管理和控制，提高预算编制与执行的科学性、规范性。由此，人大在开展预算审查监督中，也应当加强对这一改革新生事物的关注与监督。
对中期财政规划进行监督，是落实“全口径预算审查监督”的应有之义。党的十报告明确要求，“加强对政府全口径预算决算的审查和监督”。落实全口径预算审查监督，简而言之，应当对政府预算进行全方位、全过程的监督。就政府预算体系来说，人大监督的范围涵盖一般公共预算、政府性基金预算、国有资本经营预算和社会保险基金预算；就政府收支口径来说，人大监督的范围包括本级收入、上级政府的税收返还和转移支付、下级政府的上解收入，以及本级支出、对上级政府的上解支出、对下级政府的税收返还和转移支付；就政府预算管理过程来说，人大监督的范围包括预算草案编制及审批、预算执行、预算调整、决算；就政府预算管理事项来说，政府为实施预算管理而采取的具体管理措施、办法，只要对政府预算收支安排及其执行会造成影响，都可成为人大监督的对象。实行中期财政规划，主要目的是“研究调整相关财政收支政策”“对未来几年财政收支进行统筹安排”，很显然，它会对提交人大审批的年度预算产生重大作用，一定意义上，它是编制年度预算的一个重要依据，所以人大审查监督预算不应忽视对中期财政规划的监督。
监督中期财政规划，也是落实预算法律性质的必然要求。经人大立法机关审批成立的预算是一种法律文件，具有法律效力，政府应当认真执行。“先有预算，后有支出”，是预算管理的一项基本原则，政府开支之前，必须取得立法机关的批准授权。“现代民主政治的一个特点是，政府支出必须经议会审批。”我国目前实行的中期财政规划无疑与预算息息相关，国务院《意见》规定，要“强化财政规划对年度预算的约束性”“中期财政规划按照三年滚动方式编制，第一年规划约束对应年度预算，后两年规划指引对应年度预算”“中期财政规划是中期预算的过渡形态”。可见，目前的中期财政规划是为了将来的中期预算作准备，从法律性质上看，财政规划带有预算的一些特性，即它也具有一定的法律效力，对政府收支安排有一定的约束力。作为政府开支的直接依据，预算必须提交人大审查批准；中期财政规划虽然并不直接成为政府开支的依据，不须人大批准（《意见》规定中期财政规划报同级人民政府批准），但它由于是年度预算编制的重要基础，会对预算的安排与执行产生重大影响，所以理应接受人大的监督。
二、对政府中期财政规划应重点监督财政收支政策的统筹性和可持续性
按照国务院《意见》的规定，各级政府的中期财政规划由财政部门会同各部门研究编制，主要内容包括：预测现行政策下财政收支、分析现行财政收支政策问题、制订财政收支政策改革方案、测算改革后财政收支情况。实行中期财政收支规划管理，核心是财政收支政策，目的是通过对现行政策进行研究分析，提出改进完善的办法，以更有效地发挥财政政策的统筹作用，提高财政政策的可持续性。财政收支政策是预算管理的依据，建立完备的收支政策体系，是保障年度预算编制科学、执行有效的重要基础，人大审查监督政府预算，不仅要审查监督预算中体现的收支数额，还有必要往前追溯为什么要作出这样的收支安排，即对各项收支政策进行过问和监督。
要对宏观经济环境作出预测把握。当前，国内外发展环境变化大，经济增长面临下行压力，财政收入增速放缓与支出刚性加大之间的矛盾日益突出，给年度预算安排造成较多困难。审查监督预算需要对整体经济运行环境、经济发展趋势进行分析研判，在此基础上，对未来几年经济社会发展走势及财政收支增长情况作出较为可靠的预判。
要对各项中长期规划进行统筹协调。为保障经济社会全面协调可持续发展，在实现“两个一百年”奋斗目标的前提下，国家制定了中长期发展纲要、五年发展规划及各行业、各区域的中长期发展规划。制定中期财政规划必须充分考虑这些目标、规划的要求，做到各项规划间的有机衔接，统筹协调。
要对相关财政收支政策提出完善意见。党的十八届三中全会决定指出，“审核预算的重点由平衡状态、赤字规模向支出预算和政策拓展。”财政收支政策是编制年度预算的基础，加强对财政收支政策的审查和监督，是改进预算审查监督的一个重要方向。当前预算安排中存在支出结构相对固化、部门专项碎片化等诸多问题，这些问题的产生往往涉及体制机制方面原因，难以在编制年度预算时一下子解决，因而有必要将审查监督的“视线”回溯到预算安排的依据即财政收支政策上，对各项收支政策的合理性、适应性、可操作性以及相互间的协调性等进行审查，针对存在问题实事求是地提出相应的调整、修改意见。
三、对部门中期财政规划应重点监督项目的细化和前期准备
目前，各级政府的中期财政规划由财政部门牵头编制（各部门参与），同时，各部门还要编制本部门的三年滚动财政规划。部门中期财政规划要服从和适应政府中期财政规划，并在内容上更为具体、细化。如同审查监督政府预算需要选取部分部门预算作为抓手一样，人大监督政府中期财政规划时，也应注重加强对部门中期财政规划的监督。
监督部门工作目标、任务与规划衔接情况。在遵循本级政府总的财政收支规划的前提下，各部门应当按照本部门的职责分工，科学制订中长期工作目标并分解落实到各年度，再结合工作部署，对相关支出需求、收入规模作出测算和安排，由此形成各部门的中期政规划。总之，部门中期财政规划应当做到与政府总体中期财政规划相衔接，与本部门工作职责、任务相符合，从而为将来年度部门预算编制打下好的基础。
理财规划的要求篇5
姜岚
职务
交通银行北京分行私人金融业务部副高级经理
推荐理由
具有10年银行从业经验，致力于家庭理财和财务规划方法研究，建立了风险评估、理财规划、组合投资等一整套家庭理财方法和体系
全能、权威、赚钱……当理财规划师被冠以这些词汇的时候，当行业热度急速高涨的时候，理财规划师的门槛之外，有人驻足观看，有人唏嘘不已，但更多人跃跃欲试，翘首以盼。
理财规划师到底是如何工作的?作为局内人，他们是怎样看待目前的市场的?让我们紧随交通银行北京分行私人金融业务部副高级经理姜岚，揭开职业神秘面纱，解读职业内涵，从理财规划师的视角，审视理财市场的发展。
顺其自然的入行
与一位资深的理财规划师对坐，我们的谈话自然会从姜岚先生的入行经历谈起。与其他人不同的是，面前的这位理财师既没有丰富的跳槽经历，也没有夺目海外背景，而是围绕着身边的客户，踏踏实实一路风雨地走过来。“也许是客户帮我选择了这条路，”他做笑着，“我们是为客户服务的，客户的需求多、变化快、覆盖面广，你就需要不断地汲取知识，这种力量是相互的，客户认可你，你会更有动力，从服务人员到理财师，我觉得没有一个明确的界限，顺其自然地就走到今天了。”
理财这个行业，经过多年酝酿，终于在2004这个被业内习惯称之为“理财元年”的历史时刻破土而出。老百姓蛰伏已久的理财需求，在尝到基金等产品带来的“甜头”之后，如雨后春笋般迅速增长，对专业人士的需求也随之攀升。大卫・李嘉图的比较经济学早已告诉我们，只有专业的人来做专业的事，效益与效率才是最高。姜岚见证了人们经济生活的关键词由“储蓄”向“理财”蜕变的过程，而当自己所在的银行成立理财专门机构以实现市场对接的时候，姜岚的工作终于“名副其实”。
姜岚并没有过多透露在自我充电上吸收了怎样的精华与能量，却以溢于言表的满足感诠释了自己对这一行业由衷的热爱，“有挑战性”、“有意思”不经意地挂在嘴边。而10年的历练，让他业已谙熟业内经纬并形成了深厚的积淀。
发育欠佳的市场
“目前的理财规划师培训市场还不是很规范，培训机构多、名目多，良莠不齐，亟待整合。”谈笑风生的姜岚在谈到理财师培训市场的时候，轻轻地皱了一下眉，流露出一丝担忧。“目前国内有关个人理财方面的概念很多，但是诸如个人理财、理财规划、个人财务规划等概念，目前还未形成共识。致使很多金融企业、销售机构在宣传中把理财的概念狭隘化、简单化，使消费者误解。理财规划师应该是通过分析客户生活和财务现状，制定可行的理财方案，是着眼于客户的中长期生活目标而提供的综合金融服务。目前国内市场存在一个误区，把理财规划师简单理解为投资或者投机顾问。哪只股票赚钱，哪个基金收益率高，这是新客户最常问的问题，也反映出他们对理财规划师职责的曲解。理财规划师应该是一条线，由投资、保障、退休等等领域连接起来的线，所以理财师的压力很大，因为我们提供的方案是长期的，是要跟随和影响客户一生的。”姜岚如是说。
多年致力于家庭理财和财务规划的研究，姜岚列举了国外理财规划师制度中值得借鉴的地方。国外大约90％以上的理财规划师都具有其他相关领域的职业资格，也就是说除了掌握规划方面的知识之外，更多的是以会计师、证券分析师等某种具体的专业身份深入到规划中的，而理财规划师资格是建立在这些专业基础之上的。姜岚认为，目前的佣金制与理财规划师的职业特征并不匹配。“客户应该是我们的老板，我们的主要收入应该是他们支付的咨询费而不是企业给我们的工资，但目前无论是客户还是企业，都还无法接受咨询费的存在。进而，与销售挂钩的佣金制度影响了理财师的立场，也决定了其销售导向。”
理财规划师行业的规范和发展，还需要国家有关部门的成功引导和人们理财意识的转变。比如说注册会计师，从资格的获得、社会价值的体现、在企业链中的作用、签字权的确认、工作职责等都已经形成了完整的、成熟的循环，而理财规划师目前还没有独立的行业载体，没有国家认可的刚性需求。“理财规划师行业方兴未艾，目前的状况，更多的还是因为市场的发育程度欠佳，不过，随着我国经济发展与理财文化的普及，一切都会好起来的。”对于自己这个行业的未来，他显然信心满怀。
双面“嬗变”的风格
初识姜岚，举手投足间流露着一种儒雅，却不曾想他竟有着一颗渴望冒险的心。“生活中我的投资风格是很激进的。”他这样评价自己，“我经常把鸡蛋都放在一个篮子中，因为对于有限的资金来讲，分散投资也就意味着将收益同时分散。当然，在任何情况下，留足生活备用金都是最基本的前提。”
在问及上述投资策略是对自己投资能力的自信还是性格使然时，姜岚想了一下说：“双重产物吧，自信让我敢于冒险，性格让我能够承受冒险带来的后果。理财规划师是一个知识面较泛的职业，我目前还无法做到对所有投资领域都面面俱到的深入了解，但对熟悉的投资品种和领域，我还是有一些自己的看法和观点的。”
说到工作，他的风格就来了个180度的转变。他反复强调稳健。“因为信息不对称，客户的性格、财务状况等等你一无所知，所以你首先要了解客户的家庭资产背景、风险承受能力以及理财需求等情况，分析透彻后再给客户提出合理的建议。很多时候客户自己的想法也很矛盾，一方面想要高收益，另一方面还不想承受高风险，这时往往不能太冒进，我更多地会建议他稳健一些。”
生活中，稳健当中有激进；职业中，稳健为主，攻防兼顾。当同一个人能够在两种理财风格间游刃有余地自然转身，一种职业的责任感便跃然而出。
语重心长的箴言
理财规划的要求篇6
同志们：
一、强化新理念。之所以重复强调进修，目标就是要让人人深入体会省委、省当局的新精力，贯彻落实省委、省当局的新要求，在新区规划和建立的进程中，树立和强化跨更加展的新理念。一是强化财产第一的理念。省当局印发的郑汴新区和洛阳新区两个建立总体方案，其目的定位的第一条都是打造现代财产集聚区。并且这两个方案中都明白提出，加速新区建立，为全省构建“一个载体、三大系统”供应主要支撑，在推进“两大跨越”、完成华夏崛起中发扬更鸿文用。个中，第一大系统就是现代财产系统。从中可以看出，省委、省当局是把财产集聚区建立和财产开展放在第一位的。理论证实，一个城市的开展假如没有财产作依托，绝对完成不了生齿的堆积。不论是一产也好、二产也好，照样三产，必然要有财产支撑，必然要可以供应就业岗亭。假如没有这些根本前提，很多生齿转移到城市，这个当地决不成能有幻想的幸福指数，甚至连最少的安定也难以保证，构建调和社会、完成具体小康更是一句空论。本年4月份，我到山东临沂调查，临沂给我最深的印象就是，他们无论是在城市规划照样在地盘应用规划上，都一直把财产规划放在第一位，并且在开展空间上赐与优先结构。全省此次新区规划与财产集聚区规划固然不是一个概念，但新区规划包括财产集聚区规划，并且在新区规划、建立的整个进程中，其中心内容一直是财产集聚区。所以，我们编制新区规划起首要做好财产结构，依照“财产第一”的要求去支配空间，促进财产链接，构成财产支撑，构建财产堆积开展的格式。二是强化城乡统筹的理念。城市的开展与乡村的开展是互相依存、严密联络的，城市生齿和用地的增进必定意味着乡村生齿和地盘的削减。作为河南省乡村变革开展综合实验区，一个主要的内容就是要完成城乡一体化，主要的伎俩就是城乡统筹，探究推进区域内城乡规划理念一致、交统统信一体、财产协作链接、公共效劳共享和生态情况共建，把新区建立成为统筹城乡开展的复合型城市。依照省里要求，复合型城市新区，里面既有城市又有乡村，既是一二三财产复合，又是经济、人居、生态功用复合，该当是城乡一体开展的新型城市化的样板。三是强化变革实验的理念。省当局此次印发的两个建立总体方案，无论是郑汴一体化，照样洛阳新区，都没有触及到行政区划的调整。这与曩昔比拟，自身就是一个十分大的立异，从总体上说也是对传统体系体例的一种变革，并且方案还强调，要依照“复合城市”的理念进行开拓，构成“小当局、大社会”的体系体例机制。汴西新区与郑东新区本来不是一个区，此次兼并成郑汴新区，并不是要调整他们的行政区划，而是依照“复合城市”的理念、依照他们本来各自的区域专业化分工来开展。只是在规划上打破行官场限，在开展目的上同向，在功用定位上互补，在空间结构上一体，在财产协作上链接，在根底设备建立上协同，经过郑汴一体化，进步对华夏城市群的综合辐射带动才能。我们目前规划建立新区，不克不及搞成小而全，各类机构都有，各类社会事务都管；不克不及动辄就进行行政区划调整，如许既与上级政策不符，又弄得矛盾重重。郭省长也屡次在相关会议上强调，要变革立异，不要用开拓区的体系体例规划建立新区和财产集聚区。所以，我们在新区的规划编制中，也必需表现变革实验的理念，但凡与跨越式开展不相顺应的都要勇敢地改，但凡有利于跨越式开展的都要勇敢地试。四是强化开放协作的理念。省里印发的两个方案，都要求树立对外开放示范区。对我们这个当地来说，假如在开放上迈不开大步，在跨越式开展上一定也迈不开大步。开放不是虚无飘渺的器械，其详细化就是招商引资。我们的“盘子”在全省自身就小，实力就弱，十分困难积聚下来的一点财富，又大多酿成了储蓄，被银行“拿”到其余当地去了。可以说，往后，我们假如在招商引资上不克不及有大的打破，那么在实力上就永远不成能逾越他人，只会愈加掉队。当时，招商引资最根底的任务是做实项目。方才，我看了一下各县区初步挑选上来的项目，从总数看，工业项目只要90多个，并且未能表现财产集聚开展要求。所以，我们必然要从根底做起，竭尽全力地做好项目标挑选经营，尤其是工业项目。经营是招商的根底，目前有些同志想都想不出项目，怎样可以招来好项目？今日，我在这里再次强调，每个县区挑选的项目必需契合三个要求：第一，必需契合财产集聚区的规划和财产定位，与主导财产相联系关系的项目，不然，不归入市重点项目库。第二，必需经过专家评审，具有实际能够性和投资价值；第三，在数目上不得少于10个项目，单体项目投资不得少于5000万元，总投资额不得少于30亿元。还，要把这项任务归入“五个常态化”干部治理审核局限，制订审核细则，岁尾果断兑现。这里，我还想说一个区域协作的问题。就来讲，财产开展决不克不及“摊大饼”，必需集中到财产集聚区来，就是在集聚区内也不克不及八面玲珑。当前，根本上是一个县区一个财产集聚区，乡镇招来的项目往哪放？县区还有一些不契合本人财产集聚区规划的项目，又怎样办？处理这个问题，必需研讨“飞地经济”。所谓“飞地经济”，就是打破行政区域限制，把甲地的项目放在乙地，经过好处分红，促进同类或相关企业堆积。当前，“飞地经济”在很多当地已成为区域协作和承接财产转移的成功形式，对甲地而言，GDp计算和税源不因跨地建厂而流掉，对乙地而言，飞来的企业虽然不克不及带来太多的税收和GDp，却能带动本地的就业、技能提高和相关配套财产的鼓起。严厉来讲，还没有构成“飞地经济”的协作机制。下一步，乡镇也要鼎力招商引资，招来的项目放在财产集聚区内。发改、财务等部分要深化研讨、借鉴外埠开展“飞地经济”的成功经历，尽快出台我市支撑性的配套政策。谁引进的项目，GDp计算和税收算谁的。县区引进的招商项目，也要依据各个财产集聚区的定位和财产结构进行摆放，经过异地共建、好处分红及其它政策调理，促进财产集群开展。五是强化生态文明的理念。生态情况是人类生活和开展的根底，在工业化、城市化和现代化疾速推进的进程中，必需强化生态文明理念，注重生态情况维护，推进生态工程建立，将新区规划建立成为情况美好宜居区。这也是省当局印发的两个方案中明白提出的要求。建立复合型城市是有详细规范的，详细要走什么样的路子，执行什么样的形式，需求我们去讨论，把其详细化，酿成可以操作和掌握的器械。但无论若何，走生态文明建立之路是其最基本的要求之一。六是强化领先开展的理念。省当局在印发的两个方案中明白要求，郑汴新区和洛阳新区要充沛发扬引领效果、带举措用、龙头效果、中心效果。个中，郑汴新区要力争5-10年建成现代财产集聚区、现代复合型新区、城乡统筹变革开展实验区、对外开放示范区、情况美好宜居区和为全省甚至中西部地域效劳的区域效劳中间，总面积达2077平方公里；洛阳新区要力争5-10年建成现代财产开展示范区、河洛文明旅行精品区、城乡统筹变革开展实验区、现代复合型新区和对外开放示范区，总面积到达480平方公里。可以说，省委、省当局是把郑汴新区、洛阳新区作为河南跨更加展和华夏崛起的主要支撑来搀扶其领先开展的。我们的新区也必需完成领先开展才行。下一步，我们要请专家来讲这些理念，把省里这些根本的精力弄清晰，包罗财产集聚区建立、计谋支撑财产经营等等，然后更好地指点我们做好新区的规划编制任务，推进的跨更加展。
二要明白大思绪。建立复合型新区是省委、省当局深化施行华夏城市群开展计谋，整合区域资本、优化财产结构、推进体系体例立异、发扬规划优势的严重决议计划摆设。我们在抓落实的进程中，一是要表现省里要求。省当局印发的两个方案，不只是指点郑汴新区和洛阳新区建立的纲要性文件，也是我们新区规划建立整个进程中该当遵照和对峙的根本思绪与根本准则。二是要契合实践。把新区规划做出当地特征，也是省里的根本要求。我赞成把中间城区周边的几个区包罗明港都规划进新区里来，不论是中心层、严密层，照样辐射层，在空间上统筹进行规划和结构。还，要统筹思索好新区与整个市域城乡规划的联接、与现有治理区的联接、与鸡公山文明旅行变革开展实验区的联接，进一步明白新区的城市定位、功用分区和空间结构，真正把魅力的特征规划出来、表现出来。要思索开展实践，如沪陕高速公路北面、信正途两侧，曾经摆了不少项目，规划时能否扩进来，请有关部分仔细研讨。三是要助推跨更加展。省里印发的两个方案、出力打造的两个新区，实践上是助推河南跨更加展、完成华夏崛起的一种路子选择。我们的新区规划相同也是如斯，所作出的路子选择，也必然要可以使的潜力敏捷获得释放，完成跨更加展，推进魅力建立。
三要做好几件事。一是抓紧编制规划。由市发改委牵头，规划、疆土、建立、交通、环保等部分要严密共同，财务部分要全力支撑。下一步，有需要请一些专家，坐下来仔细钻研，协助我们做好规划。整个新区的规划编制任务，由广胜市长任指导小组组长，李水市长任副组长，熊开程同志任办公室主任，力争用最短的工夫，把规划做到契合报省当局审批要求的水平。二是走好决议计划顺序。新区规划编制任务事关的久远开展，我们必然要依照省里要求，普遍寻求定见，仔细实行顺序，在做好根底任务的前提下，把规划底本尽快报市委常委会研讨确定和市人大常委会搜检同意。三是实时报告请示对接。省发改委原方案下周来，听取我们的新区规划报告请示。后来由于我们的任务还没完全做到位，错过了第一批报告请示的时机。此次，我们要加速编制措施，实时报告请示对接，不克不及再错过第二批报告请示的时机。还，我们还要做好两个规划，一个是出山店水库周边区域的规划节制，另一个是鸡公山文明旅行综合开拓规划。要把根本的任务做深做细，弄清晰区域规划该节制到什么局限，为什么要节制到这个局限，如何节制到这个局限。
同志们，正处在疾速开展的上升期，又面对着诸多千载一时的大好时机。我们必然要从规划做起，做实做好各项根底任务，抢抓时机而不损失时机，而且抓住抓好、用足用活时机，让时机疾速酿成实际出产力，构成累加效应，为我们的跨更加展和魅力建立供应动力和支撑。
理财规划的要求篇7
这次培训，是我对理财接受的最系统、最全面、最实用的一次业务培训。能够参加中国理财规划师培训班的学习，对我们每一位从业人员来说都是一次十分难得的学习机会，一流的师资、专业的教材，使此次培训没有流于形式，而且真正保证了质量和效果。通过100学时紧张、系统的学习，我感到受益匪浅，开拓了视野，更新了观念，丰富了知识，提高了能力，确实不失为一次绝好的“充电”机会。
随着金融市场改革的发展，个人理财的发展从销售理财产品为主，以单一产品的销售方式，简单的客户分层，简单的服务渠道和服务方式，逐步向根据客户需求，提供顾问式理财，将客户分层明确，客户需求明确，提供差异化、顾问式服务转变，走向品牌服务，明确服务目标，关注客户需求的满足和客户的服务体验，有效整合服务资源，进行统一与个性化服务相结合，创新产品，加强开发能力，提高服务品质与专业能力。在金融业务不断推陈出新的今天，现财业务是商业银行等金融机构将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融在一起形成综合化、特性化的一种银行服务方式。发展理财业务是我国商业银行提高经营管理水平和竞争力的必然趋势。大力发展理财业务正是服务中高端客户的发展策略。在目前激烈的市场竞争条件下，适时推出“理财”，中高端客户的财富管理品牌，以个人金融财富保值、增值为目标，实现个人的资产管理。个人理财中心应体现出“望财不望丁”，突破过去以人气为目标的观念，调整客户结构，实现差异化服务，做优中之优，大力发展理财业务、增加竞争力，必将具有十分重要的意义。
一、了解金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面。
二、理财规划应该是一个标准化的程序，它包括六个方面。即，建立和界定与客户怕关系、收集客户数据并判断客户的目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。
三、从事这种理财规划工作的从业人员应是受过严格培训并取得相应水平证书的人员。根据国外的经验，确切地说，根据美国、加拿大、澳大利亚等十几个国家和地区的经验，金融理财师是在完成了各国标准委员会所确定的四大标准，简称为“4e”准则：即教育、考试、从业经验标准和职业道德标准后所获得的专业头衔。
四、理财规划师的职业道德准则是一个非常重要的问题。理财规划师仅仅学习专业课程，掌握理财规划的知识和技能是不够的。表现理财规划师专业水平的另一个重要方面是职业道德。当理财规划师代表客户采取的理财行动，或者为客户提出专业建议时，他不仅直接关系到客户的财富安全，甚至可以改变客户未来的生活。CFp要向社会公众提供优质安全和有效的理财服务。
五、理财规划师必须要遵从七大基本原则。这就是：正直诚实原则(integrity)、客观原则(objectivity)、称职原则(Competence)、公平原则(Fairness)、保密原则(Confidentiality)、专业精神原则(professionalism)、勤勉原则(Diligence)。
----这次学习因为时间紧，课程重，尽管这样，仍然觉得时间不够用，觉得自己掌握的东西太少了，自己掌握的知识只是理财大海里的一朵浪花，要切实把学到的知识运用到工作中，把个人理财业务做大做好，我们的这次培训只是刚刚开始，在今后的工作中我将继续学习，发挥自身的主观能动性，全力推动个人理财业务的健康发展。
理财规划师的学习内容
理财规划师的基本原理，现金规划、保险规划和风险管理、投资规划、所得税规划，房产规划，子女教育规划、退休规划、财产传承规划及案例分析等。
如果细分的话还包括：
①语言表达，谈话技巧的知识
②信息搜集与整理，归纳与分析的方法
③理财建议书的写作方法及理财合同的法律知识
④财务分析知识及会计原理
⑤财务状况判断知识，方案设计，可行性报告的各种知识
理财规划的要求篇8
[关键词]中小企业财务规划重要因素
一、环境和市场因素在中小企业财务规划中的研究
局限于理论上的财务规划,只有一些诸如风险系数、利润水平等的数学公式和理论。这些对于中小企业主来说是相当难以理解的,中小企业主对于财务规划的要求是找到简单、具体和可行的财务规划运用方案。
理论层面的财务规划中,环境因素常常因为“其他条件不变”而被研究者忽视。但是,在实际中,环境是变数最多,是企业最难研究的因素,也是企业最想掌控的内容。因此,企业的财务规划绝不能停留在理论层面上,应该研究出一些能够为企业所用的具体的完整的规划步骤。
财务规划包含许多市场因素,规划过程中需要大量的、及时的、全面的市场信息。财务规划同时也不可避免的包含了一些经营者的主观或个别判断,一定程度上增加了企业的风险。如何研究和整合市场因素和经营者主观或个别判断,以建立长期的、战略的财务规划执行模式,就成为财务规划过程中需要重点研究分析的关键和本质所在。
二、财务规划要分阶段实施
财务规划的过程可以分为三个阶段:创业资金筹划阶段、营运阶段和财务操作阶段。每一个阶段思考的重点和研究的方向都有所不同,但是每一阶段的规划观念对企业整体的财务规划都至关重要。
1.创业资金筹划阶段
该阶段规划的内容包括:公司规模、股东结构;投资规划、资金流量分析;融资渠道。
2.营运阶段
该阶段又可以细分为以下三个方面:
(1),收付款作业。对收付款的流程进行周密、细致的规划;对多家银行进行分析对比,选择一家对企业各方面最有利的银行作为企业收付款业务的承办银行,并与之建立良好的往来关系;着重研究降低资金成本,注重短期资金流量。
(2),自我融资。在时间和空间上合理调度自有资金,获取自有资金的充分运用;在营业收入上多花工夫,增加企业营业收入,扩大自有资金额度;培养资金调度能力,有效规避融资风险。
(3),投资规划时期。合理和有效的利用多项资本市场工具;对资金的运用额度和领域进行规划;全面的对企业的长期和短期资金进行合理的调度。
3.财务操作阶段
现代的企业竞争不再局限于市场层面的竞争。无论何种策略的推展,只要能够获得财务上的巨大支持,就能将计划转变为对企业有利的竞争策略,事实证明,无论是商品研发还是投资机会都是如此。财务规划思路的变化,导致对未来企业的规模规划和资金来源的计划产生不同的影响。在这种情况下,出现了以下几种财务规划方案:
1、摈弃钟情独资企业的观念,有效结合各方财力。
2、努力提高企业自有资金的规模和比例,降低未来的经营成本。
3、提取尽可能多的周转金,使企业在每一项市场机会面前都具有相当的竞争优势。
4、在企业成立初期就进入资本市场,把扩大企业规模这项长远的规划任务落实到企业存在的始终。
三、做好财务规划需要注意的重要事项
1、对企业长期竞争能力的考量
2、如何建立和优化财务决策体系
3、财务内质构建内容
4、如何运用和规划资金流量
5、如何提高资金调度技术
6、怎样开拓融资渠道
7、资金成本管理评估方法的确定
8、投资规划与财务资金操作
在这些重要的事项当中,既有策略策略层面上的规划(前三项),也有技术层面上的研究和探讨(后五项),企业要对上诉八项事项进行长期的探索和研究。有效的财务规划方案不可能在短期内制定出来,规划方案也不可能在短期内便发挥成效,有效的规划方案需要企业进行长年累月的积累,在不断地摸索和探讨的过程中逐步成熟。
四、策略层面的财务规划
1.对企业长期竞争能力的考量
在日益激烈的市场竞争环境下,投资机会稍纵即逝。投资机会取决于企业有没有充足的财源,财源充足的企业可以获得很多投资机会,反观财务紧张的企业,只能对着众多的投资机会望洋兴叹。中小企业在激烈的竞争下的生存和发展空间正在逐步缩小。资金雄厚的大型企业,特别是国有大型企业在开放的市场竞争中占尽了优势。财力紧缺的小企业始终无法顺利的进行新产品的研发,只能获得一小份市场利益。这些使得企业,特别是中小企业不得不进行财务规划,近年来资本市场的发展足以证实有效的财务规划可以使企业的发展一日千里。
2.建立有效的财务决策体系
如果企业把财务规划作为竞争工具,那么企业就必须还有一个有效的财务决策体系来推波助澜。要构建以股东大会、董事会和高级管理层为基础,运行顺畅、权责清晰、制衡有效的分层财务决策体系。财务决策体制必须具有具体的审查流程,一个计划的提出后,要对其做一次公开的评估,以验证其是否具有现实的可行性。财务决策体系还要包括投资方案资金流量时点模拟和资金时段需求量的合理估算、资金调度可行性分析、制定多个财务方案进行对比并选择最优方案。如果企业的财务规划过于短浅,则会成为企业的重大危机,对于中小企业来说甚至可能会是致命的。
理财规划的要求篇9
目前，对于大多数中高收入家庭来说，咨询一个能根据自身财务情况量身定做理财计划的高水平理财师变得尤为重要，如今，高水平理财服务已在各大银行越来越普遍。作为首批通过权威认证的国际金融理财师（CFp），华夏银行济南分行个人业务部总经理助理于静近日接受了本刊记者采访。
CFp――稀缺人才
目前国际金融个人理财领域中最权威、最流行的职业资格认证，当数源于美国的金融理财师资格认证――CFp（全称CertifiedFinancialplanner），现在全球持有CFp执照的人数仅有不到10万人。美国金融策划联合会的调查显示，国际金融理财师是名副其实的“金领人”，成为“最受尊敬的职业”之一。
据了解，2006年11月，中国内地首批国际金融理财师诞生，首批获认证的CFp总人数为488人，而在济南，首批通过CFp的人员也不过才7人。于静介绍说，虽然在发达国家，理财规划师已经很普遍，但在我国却还是新兴行业，在国外，理财师与客户都是“一对一”服务，一位理财师最多同时只能有几个客户；而在国内，一位理财师一般要有上百名客户，目前国内注册理财规划师缺口至少超过100万人，而山东省理财规划师缺口接近10万人，理财市场对高水平的金融理财师的需求已经越来越明显。
选择理财服务的标尺
目前不少银行理财中心的卖点直指个性化服务，而作为有理财需求的客户来说，如何选择理财产品显得尤为重要。
由于复杂而私人化的服务是通过一位位理财师传达的，所以拥有国际金融理财师的数量也逐渐成为衡量银行个人理财服务水平的重要标准之一。
“对于客户来讲，为什么会把钱委托给银行去打理，看重的还是银行的理财实力和水平，有值得信任的理财顾问，客户才会放心把自己的钱委托给银行。”因而，客户在选择理财服务银行的时候，可以重点考虑该银行的理财师水平。
于静表示，目前，国内的理财规划师绝大多数服务于银行、保险公司或其他金融机构，作为金融机构维护贵宾客户的一项增值服务内容，尚没有国际上流行的独立于任何金融机构之外的理财师。而作为CFp，虽然服务于金融机构，但是他们更多的是投资者的“理财经纪人”，CFp更应该以投资者的利益为出发点，帮助投资者进行产品选择和资产配置。
理财不是钱生钱
“我有20万元，通过你们的理财服务，1年后我能赚多少钱？”于静说，这是理财师平时听到最多的咨询声音，“许多客户认为理财就是投资，就是钱生钱，其实这是误区，理财包括投资，但又不仅仅是投资，但是，现在很多人只关心后者。”
金融理财师的工作通常是通过全面分析客户的财产状况，然后依据客户需要制定理财建议，或者针对客户某个单独问题进行理财建议，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，以满足客户长期的生活和财务目标。
“一般客户来到这里，开始都是咨询投资收益，后期会有20%客户转向咨询整个人生的财富规划。”
她解释说，理财注重的是人生整体规划，比方说今后孩子的教育投资、养老计划等等，“应将理财看作一个系统工程，比方说刚有孩子的夫妇，可以大约估算出孩子今后上学的费用，然后根据今后的收入情况计算出资金的差额，再去根据收益情况，有针对性地选择投资方向和产品。通过理财计划，规划今后几年甚至几十年的人生，使人的一生达到‘财务独立’，这才是理财的最高境界。”
CFp服务门槛有多高
那么，接受CFp的高水平服务是不是有“门槛”呢？于静介绍说：“其实针对不同层级的客户，国内已经有不同层次的理财师提供不同层次的针对，作为国际金融理财师，当前一般中资银行都把‘门槛’定在理财金额20万元左右。”
但是对于越来越多有理财需求的普通客户，银行同样提供了全面的理财服务，华夏银行济南分行个人金融处崔刚处长介绍说，目前普通百姓对于理财服务已经越来越重视，需求程度已经超过了高端客户，近期华夏银行售出的数千万基金，基本上都是在各营业网点通过理财师的指导下完成认购的，普通客户对理财师的依赖程度更高。
而且，作为个人化的理财服务，理财师对于接触不到半年的客户，一般不制定完整具体的理财方案和投资指导，“只有半年以上的交流和沟通，我们才会掌握客户全面真实的资产状况及理财要求，而且跟客户不经过磨合，没有信任，客户是不会将全部资产隐私全盘托出的。金融理财师的执业能力和职业道德是他们赢得消费者信任的最重要的因素，他们的世界就是责任的世界。”
至于很多人关心的服务收费情况，于静说：“CFp理财是作为银行提供给客户的一项增值服务，现在还没有额外的费用。”
理财从现在开始
很多人认为理财是事业有成之后的事情，其实不然，“越早进行财务规划，客户从整个理财过程中的受益也就最大，这是理财界人士的共识。但是不论从哪个年龄段开始理财，都可以从CFp高质量的理财服务中获益。年轻客户通过理财可以较早实现财务决策的科学化，避免浪费和财产的流失。同时由于政策的不断变更和生活环境、条件的变化，中年人和老年人适时调整其财务计划也是很有必要的。”
于静同时还介绍，目前很多孩子都已经拥有一定的资产，甚至有些孩子都拥有了股票，有些中小学都已经在逐步开设理财课程和讲座，帮助孩子从小养成良好的消费习惯，树立正确的理财观念。
理财规划的要求篇10
关键词：高职;个人理财与规划;教学分析
《个人理财与规划》是高职投资与理财专业的一门职业技能核心课程，也是其他金融类专业的专业能力拓展课程。个人理财业务是金融企业利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。为了让高职学生毕业后能够胜任这些工作，教师在该课程教学中，不仅要向学生传授个人理财的知识与技巧，还要培养他们的综合观察、思考、分析及解决问题的能力。
一、高职院校《个人理财与规划》课程的特点
（1）综合性和系统性。高职《个人理财与规划》课程综合性突出，涵盖了金融、会计、经济、管理等诸多领域，需要学生拥有货币银行学、证券投资学、保险学、房地产金融学、国际金融学等诸多课程学习的基础，而且对不同课程知识之间的整合度较高。《个人理财与规划》课程以居民家庭理财规划为主要服务目标，包含着投资规划和生活规划两大类内容。投资规划不仅包括证券投资规划，而且还包括外汇、黄金等方面的投资规划。生活规划包括了现金规划、储蓄规划、消费信贷规划、房地产规划、保险规划、税收规划、子女教育规划、退休规划和遗产规划等诸多方面。（2）实务性和专业性。市场经济条件下，每个家庭都是经济活动单位，都需要解决如何扩大收入和如何合理消费的问题，一般情况下，家庭理财集中在投资上，很多人将理财等同于投资。但居民家庭生活的各个方面，都需要涉及到资金的分配问题，需要平衡好自身财力和消费水平的关系，因此，个人理财包含着比投资内涵更广、更为实际的内容。
二、高职院校《个人理财与规划》课程教学效果不佳的原因分析
（1）欠缺比较成熟的教材。当前市场上可供选择的《个人理财与规划》教材数量较少，比较成熟的《个人理财与规划》教材更是欠缺。现有的教材或偏重理论、实务操作性不强，或内容零散，系统性和时效性较差，直接影响了《个人理财与规划》课程的教学效果。（2）师资力量的匮乏。近年来，高职院校大规模的扩招，虽然给高等教育大众化的实现奠定了基础，但同时也暴露出高职师资队伍建设相对滞后的问题。一是教师数量不足导致学科梯队建设不合理，难以适应学校的发展;二是青年教师占比较大，这些青年教师多是从学校毕业后就直接走上讲台的本科生或研究生，缺乏实践锻炼的机会，教学经验不足。师资力量的匮乏已经成为《个人理财与规划》课程教学效果不佳的主要原因。（3）过多重视理论教学，教学方法缺乏多样性和有效性。对于类似《个人理财与规划》这类综合性较强的课程，教师在讲课中往往对实际操作重视不够，倾向于理论讲解，不能将更多有用而生动的内容引入课堂，忽视了对学生实际操作技能的培养;有些教师教学手段单一，不善于应用多媒体技术，教学过程不够生动;还有些教师不善于教学互动，一味的主导课堂。对学生而言，如果教师理论教学与学生实际需求结合不紧密，学生对该课程的兴趣会快速下降。
三、高职院校《个人理财与规划》课程教学建议
（1）选用高水平的教材。优质的《个人理财与规划》教材应系统性强、知识体系健全、编纂正确无误、重视实训环节并与课程特点相吻合。高职院校也可以组织专业课教师编写符合自己学校和学生特色的、针对性更强的教材，增大教材的可选择范围，满足师生的更多需求。（2）重视师资队伍的建设。师资队伍的建设主要着眼于两个方面：一是扩大师资队伍数量，缓解当前课务繁重的压力，主要办法是从现有相近专业教师中选择合适人员承担本门课程的教学。二是提升师资队伍质量。一方面积极引进有影响力的知名教授来担任专业带头人;另一方面加大对内部已有教师的培养力度，从学历、科研和下企业锻炼等方面提出更高要求，促进青年教师快速成长。（3）改革教学方法，注重实践教学。①任务驱动。根据各个金融机构的理财业务内容，编制出多项任务，引导学生积极进行各种基于真实业务的模拟操作和训练，把学习和工作融为一体，教师配合指导、答疑、评价，将理论知识的运用置于一个真实的工作任务中展开，完成后学生能够牢固掌握相应理财规划的设计与检验。②情景式教学。为了让学生在学习过程中产生犹如身临其境的感受，把课程的教学安排在“金融理财实训室”，按金融机构客户理财工作室的实际环境格局布置，形成了全真化理财业务环境工作氛围，学生在学校实践的就是其在实际工作中所面对的。③工学交替教学。按照教学需要带领学生到当地合作金融企业进行校外实习，并且定期合作举办证券投资大赛和投资理财规划大赛，并通过激烈竞争的大赛，来锻炼和磨砺学生，提高学生的个人理财与规划能力。
参考文献：