住房公积金新规篇1
摘要11月8日，海南省新修订的《海南住房公积金提取操作规程》正式出台。新规中，公积金提取方式更灵活便利，使用范围大幅放宽，可用来支付子女大中专学费、房租和物业费、医疗费。海南省出台的这项新规定，让我们不得不重新审视住房公积金的用途。本文主要阐述了住房公积金在提取和贷款方面的用途，并客观的分析其新用途的可行性和推广性。
关键词住房公积金提取贷款新用途
截止2008年末，全国住房公积金缴存余额为12116.24亿元。然而，全国住房公积金运用率却不到六成。因此，随着房价的上升，越来越多的人开始关心住房公积金的使用问题。
一、住房公积金的提取
（一）国家政策及解读
国务院《住房公积金管理条例》规定了提取住房公积金的6种情形：购买、建造、翻建、大修自住住房的；离休、退休的；完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；出境定居的；偿还购房贷款本息的；房租超出家庭工资收入的规定比例的。
条例规定的提取住房公积金的6种情形中，安排在第一位的也是实践中发生最多的提取情形，是购买、建造、翻建、大修自住住房（此类提取占提取总额的70%以上）。即使是这种发生最多的提取情形，作为行政法规的条例，也不可能规定得很详细，如何操作只能留给主管部委去规定了。2005年1月10日，建设部、财政部、中国人民银行出台了《关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》（建金管[2005]5号），该文第8条规定：职工购买、建造、翻建、大修自住住房，未申请个人住房公积金贷款的，原则上职工本人及其配偶在购建和大修住房1年内，可以凭有效证明材料，一次或者分次提取住房公积金账户内的存储余额。夫妻双方累计提取总额不能超过实际发生的住房支出。
（二）提取住房公积金时应注意的情形
1．配偶如何支取其公积金
购买、建造自住住房和大中型住房的配偶，可以持结婚证明、首付款发票和购房合同向缴存单位提出申请，支取其住房公积金。但是夫妻双方的住房公积金累计支取额不得超过买、建造自住住房和大中型住房的总价款。
2．住房公积金能否支取现金
职工提取住房公积金的方式，要根据不同的实际情况确定。职工因购买、建造自住住房和大中型住房或偿还住房贷款本息的，住房公积金的受托银行以开具转账支票的方式由职工提取；职工因离退休、出国（境）定居、户口迁移、完全丧失劳动能力、死亡或被宣告死亡原因提取住房公积金的，由受托银行以现金的行式支付给职工。
3．对提取金额的限制
按照《住房公积金管理条例》规定有下列情况之一的住房公积金缴存人可以办理住房公积金销户手续，即将个人住房公积金账户内的住房公积金一次性全部提取。个人住房公积金账户撤销：离休退休、户口迁出所在地的市县或出国定居、完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系、死亡或被宣告死亡。符合《住房公积金管理条例》规定办理销户手续提取住房公积金的，不用缴纳个人所得税。
不符合以上情形的，划款时在住房公积金账户上保留至少一个月的余额，但提取金额不得超过住房公积金贷款和商业住房贷款的贷款余额及利息和。
二、住房公积金的使用
缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。
住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款，它是在满足缴存人自己的需要后，为其他需要资金的缴存人提供的购房贷款。
大力发展个人住房贷款，可以提高公积金的使用效率。但是，一味地鼓励个人住房贷款，并不利于房地产市场和金融市场的健康发展。因此，住房与城乡建设部对住房公积金个人住房贷款政策做出了新的规定。新规定中增加了对第二套住房公积金个人住房贷款的发放对象的限制，并停止向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。另外，住房与城乡建设部还对公积金贷款利率做了相应的上调。
三、住房公积金新用途
目前，住房公积金已经海量滞存，有呼吁将住房公积金用于购车的，有要求用于经济适用房建设的。11月8日，海南省新修订的《海南住房公积金提取操作规程》中规定，住房公积金可用来支付子女大中专学费、房租和物业费、医疗费，使公积金提取方式更加灵活便利，使用范围大幅放宽。
从某种程度上说，这一规定赋予了住房公积金更多的内涵，打破了其与社保资金的界限，提高了它的使用效率。许多省份住房公积金沉淀了巨额资金，面临使用效率低的压力。一方面一些低收入家庭存储了住房公积金，因为未买房而无法提取；另一方面，又有无钱送子女上大学或看不起病的情况。为解决他们的困难，出台这样的政策是需要的。
同时，这一规定的推出也是被动的。首先，它将住房公积金变作他用，已经严重违背了我们缴纳住房公积金的初衷。其次，住房公积金为做到专款专用，随之而来的乱用现象又会引发一系列的监管问题。再次，用住房公积金做这些事，会遮盖其他一些职能部门应该做的工作，也暴露了社会完善救助机制的缺乏。
四、结语
综上所述，解决住房公积金的沉淀问题，提高其使用效率，还应从其最初的用途出发，正确处理提取与贷款的关系，增加提取方式的灵活性，限制贷款的条件和额度，并制定相应的政策，使二者为住房者的购房提供有效的保障，真正达到“居者有其屋”。
参考文献：
[1]王凌云.试论住房公积金制度的公平问题.中国房地产金融.2007(6).
住房公积金新规篇2
摘要和谐诚为先，要树立和谐的住房公积金新形象，就必须打造诚信的住房公积金。提高住房公积金管理者的自身素质，保持住房公积金管理的规范。
关键词住房公积金和谐
党的十八届三中全会历史性地将住房公积金制度写入《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》（以下简称《决定》），作为推进社会事业改革创新重要内容，纳入建立更加公平可持续的社会保障制度之中，定位于健全符合国情的住房保障和供应体系有机组成部分，提出要“建立公开规范的住房公积金制度，改进住房公积金提取、使用、监管机制”。这为我们准确把握住房公积金制度定位提供了基本遵循，为健全和完善制度指明了努力方向和工作重点，也对进一步做好住房公积金管理服务工作提出了更高要求。
我国住房公积金制度是在学习借鉴新加坡中央公积金制度基础上，于上世纪90年代初在上海首先试点建立，进而推广普及至全国设区城市逐步发展起来的。住房公积金制度对推动住房体制改革做出了很大贡献，但也出现了“扩大收入差距，导致分配不公”“低收入家庭买不起房，没有享受制度的优惠”“变相乱发福利”等执行偏差。因此，必须按照《决定》要求，全面深化改革，用法定的、具有社会公信力的社会治理方式进行规范管理运作，努力做好住房公积金管理服务工作，用诚信构建住房公积金和谐新形象。
一、诚信的概念
在党的十报告中提出，倡导富强、民主、文明、和谐，倡导自由、平等、公正、法治，倡导爱国、敬业、诚信、友善，积极培育社会主义核心价值观。”这是对社会主义核心价值观的最新概括。诚信是社会主义核心价值体系的重要一点。其实，在党的十七届六中全会就已经提出，“把诚信建设摆在突出位置，大力推进政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设，抓紧建立健全覆盖全社会的征信系统，加大对失信行为惩戒力度，在全社会广泛形成守信光荣、失信可耻的氛围”。十八届三中全会《决定》指出：建立健全社会征信体系，褒扬诚信，惩戒失信。
诚信，顾名思义，就是指诚实无欺、守信履约；通俗地讲，就是要说老实话、办老实事、做老实人。大力弘扬诚实守信之风，加快推进诚信建设，对于提高公民道德水平、调节人际互动关系、规范市场经济行为、协调社会各方利益、促进和谐社会建设。
诚信是中华民族的传统美德。中国是一个有着悠久传统的礼仪之邦，诚信一直被人们视为安身立命之本、道德修养之基。党中央、国务院高度重视社会信用体系建设，党的十六大、十七大、十都强调要健全社会信用体系。党的十六届六中全会《决定》号召：“加强政务诚信、商务诚信、社会诚信建设，增强全社会诚实守信意识。”党的十六大报告强调，“以诚实守信为重点，加强社会公德、职业道德和家庭美德教育。”十六届三中全会要求，“政府、企事业单位和个人都要把诚实守信作为基本行为准则。”总书记倡导树立的以“八荣八耻”为主要内容的社会主义荣辱观，更是将诚信列为重要内容之一。在《公民道德建设实施纲要》中，“明礼诚信”也被概括为道德规范的必备要素。
诚信是政府部门执政公信力的重要方面，加强诚信建设有助于提升政府部门执政公信力。诚信建设，政府部门要起示范带头作用，要坚持依法行政，推进政务公开，不断提升公信力。因为公平的体制制度是诚信的前提条件，而诚信又是保障法律道德等规则建立与执行的前提条件。管理学家彼得德鲁克说过：“任何一个组织都不只是为了自身，而是为了社会而存在。只有主动承担社会责任，才能赢得社会的认可和尊重，也才能走得更远。”住房公积金管理中心作为政府的一个部门，管理着住房公积金，诚信建设十分必要，既有利于住房公积金制度的持续发展，也有助于住房公积金管理行业形象的提高。
二、怎样在住房公积金管理工作中加强诚信建设
那么，怎样在住房公积金管理工作中加强诚信建设呢？我个人认为可以从以下几方面入手：
（一）树立住房公积金管理的信心
诚信的管理源于行业信心，试想，如果对自己从事的行业都没有信心，怎么会有工作的诚信、管理的诚信，只有牢固树立住房公积金管理的信心，才能有住房公积金诚信建设。
住房公积金制度是我国在城镇住房制度改革中，学习新加坡中央公积金制度的经验并结合国情加以创造性发展应用的一种义务性长期储金制度，具有长期性、义务性、互、保障性和积累性、专用性等特性特征，目的是提高居民的居住水平，解决中低收入人群的住房问题，从而实现“住有所居”的目标。
我们国家的住房公积金制度自1991年在上海建立实施以来，打破了旧的住房分配体制，将原先的住房实物福利分配通过住房公积金的形式逐步转变为货币工资分配，这不仅加快了住房资金的积累和周转，同时形成了国家、集体、个人三者共同负担解决职工住房问题的新的筹资机制。住房公积金制度作为一项住房金融创新制度，对于促进我国住房体制由福利分房到货币化分房的转轨发挥了积极作用。住房公积金制度一方面通过强制性建立起职工个人住房资金积累，向职工个人提供优惠利率的住房公积金贷款，激励了职工为改善自身的住房条件而购买住房；另一方面，住房公积金贷款支持保障性住房建设，保障性住房的建设解决了城市中、低收入家庭的住房困难问题，在一定程度上保证了“居者有其屋”，对构建和谐社会起到了积极作用。
住房是每个职工最基本的生活资料，是职工搞好学习和工作的最基本条件，只有安居才能乐业。20多年来的工作实践证明，住房公积金制度为解决职工住房问题特别是中低收入家庭住房问题和促进、建设和谐社会发挥出了巨大的作用，住房公积金成为住房保障制度的主要组成部分。住房公积金制度自建立以来，发挥出了制度设计时设想的作用，扶持了中低收入者解决住房问题，为缴存住房公积金的职工较快、较好地解决住房问题提供了保障，为实现“住有所居”目标作了应有的贡献。
（二）保持住房公积金管理的规范
住房公积金的规范管理是住房公积金管理诚信所在，不规范的管理是最不诚信的表现。
住房公积金由职工及其单位共同缴存，职工个人缴存的住房公积金和所在单位为职工缴存的住房公积金均属职工个人所有，专户存储，专项用于职工购买、建造、大修自住住房，并可以向职工发放个人住房贷款。住房公积金的最大生命力在于它的保障性和专用性，作为住房公积金的管理者，一方面要依据国务院《住房公积金管理条例》和国家的大政方针，依法管理住房公积金，确保住房公积金安全，维护广大缴存者的合法权益；另一方面，要按照内部程序规范的办理归集、提取、个人住房公积金贷款、资金调度等业务，确保住房公积金“低存低贷”的政策优势得到落实，让住房公积金的保障性和专用性得到体现。
要保持住房公积金的规范管理，就必须在住房公积金归集、支取、贷款等政策上保持公开、透明，坚持住房公积金管理内在要求，结合实际情况，这样的政策才能赢得缴存职工的信赖。
（三）提高住房公积金管理者的自身素质
管理者的素质决定着事业的成败，左右着单位的形象，没有诚信的管理者就没有诚信的事业。作为住房公积金管理者，为广大职工管理着安居钱，这是对于每一个家庭和职工来说都是除了养老金以外的一笔至关重要的资金积累，管理者的素质，直接关系着数万职工的切身利益和社会的稳定。要取得住房公积金管理事业的更大辉煌，就必须提高管理者素养、规范内部管理并把其作为一切工作的出发点和着力点，通过打造好这个前提和基础，让住房公积金管理真正做到让缴存职工满意、让政府放心，从而构建出住房公积金的和谐新形象。
谁是管理者？住房公积金管理经过近20多年的发展，经历了从无到有、从粗到精的历练，现在已日趋健全，不管是住房公积金管理部门的领导还是员工都是住房公积金的管理者，都参与了住房公积金事务的共同管理，参与了住房公积金发展的出谋划策。
住房公积金新规篇3
[关键词]住房公积金；保障性住房；资金运用率；增值收益
[Doi]10.13939/ki.zgsc.2015.42.155
1引言
为了缓解住房矛盾和社会矛盾，提高人民生活水平，保障人民的住房，我国对住房保障的问题越来越重视，加快建设保障性住房成为了解决住房矛盾的一个重要手段。2011年3月全国“两会”审议通过的“十二五”规划指出截至2015年为止，要建设城镇保障性安居房3600万套，2011年1000万套，2012年1000万套，2013―2015年1600万套，使保障性住房的覆盖率达到20%。相比前几年，保障房的建设规模有所增加，但是目前来看，保障房的建设力度仍然不够大。由于利润率低，资金回流慢，社会企业参与保障房建设的热情不高，再加上资金来源少，缺乏有效的金融支持，造成了保障房建设资金的匮乏。
与保障性住房资金匮乏不同，我国住房公积金长期存在大量资金闲置、资金利用率低的问题。住房公积金制度，是在20世纪90年代初期，中国住房制度由计划体制主导向市场体制主导的演变过程中，在借鉴新加坡公积金制度的基础上所产生的住房金融制度创新。自从1991年上海市在全国率先建立了住房公积金制度以来，我国公积金制度的发展速度和规模不断壮大。住房公积金制度在对中国住房体制市场化改革发挥积极的推动作用的同时，也暴露了自身的一些弊端，其中一个突出的问题就是公积金闲置资金量过大。对此，2009年10月住建部了《关于利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点工作的实施意见》（以下简称《实施意见》），指出在不影响公积金正常业务进行的前提下，可以利用部分结余资金贷款支持保障房建设。这样既调动了闲置资金，使资金增值，又弥补了保障房建设的资金缺口，至今已经在93个试点城市开展此项工作。
2住房公积金贷款支持保障房建设的现状
2.1保障性住房项目贷款发放情况
住建部曾在2007―2009年，连续3年全国住房公积金管理情况通报。时隔6年，住建部在2015年又再次公开披露了全国住房公积金管理运行情况。2014年全年发放试点项目贷款143.21亿元。其中，经济适用住房45.72亿元，棚户区改造安置用房45.76亿元，公共租赁住房51.73亿元。截至2014年年末，累计发放试点项目贷款775.80亿元。其中，经济适用住房209.60亿元，棚户区改造安置用房313.21亿元，公共租赁住房252.99亿元。累计收回项目贷款本金324.94亿元，项目贷款余额450.86亿元。目前共有93个试点城市，试点项目439个，平均每个城市有4～5个保障房项目，平均累计发放贷款8亿多元，由此可以看出，对保障房项目的贷款力度并不是很大，还有较大额度可以提升。为了直观地分析试点城市的项目贷款情况，在此列举了杭州、厦门、攀枝花、上海四个城市的保障房项目贷款发放情况，杭州、厦门、攀枝花、天津属于第一批试点城市，2010年开始发放贷款，上海是第二批试点城市之一，从2011年开始发放贷款。
图1四城市公积金对保障房项目贷款发放情况
图1显示累计发放最多的是上海市，共88.54亿元，占全国累计发放金额的11.4%，支持项目15个，总面积192.9万平方米。其次是天津市，累计发放24.2亿元，支持项目7个，攀枝花市累计发放9.66亿元，支持项目17个，总面积78.25万平方米。可以发现，住房公积金确实对保障房建设的融资问题有所帮助，但各城市之间的项目贷款执行情况的差距较大，尤其是一些二、三线城市的贷款发放额较低，没有充分利用资金用于保障房建设，所支持的保障房项目数也比较少。
2.2住房公积金资金运用率现状
全国公积金年度报告显示，2014年，全国住房公积金缴存总额达到了74852.68亿元，缴存余额为37046.83亿元，比2008年增长了2倍多。资金运用率，即贷款余额与国债余额之和占缴存余额的比例，与2008年的53.54%相比，提高了近20%。但资金运用率的提高主要是由个贷余额的增长拉动的，2009年开始，中国房地产市场急速繁荣，刚性需求的上涨使公积金个人住房贷款增加，2014年的个贷余额比2008年增长了318.79%，导致资金运用率提升，见下表。
虽然2010年起部分试点城市开始发放保障性住房项目贷款，但发放的规模不大，2014年年末，项目贷款余额450.86亿元，仅占缴存余额的1.22%，对资金运用率的提升没有起到明显的作用。根据《实施意见》，试点城市在优先保证缴存职工提取和个人住房贷款、留足备付准备金的前提下，可将50%以内的住房公积金结余资金用于发放保障性住房建设贷款。2006年以来，公积金沉淀资金的总额不断增加，2008年增加到3193亿元，2012年沉淀资金达到9000亿。若按50%计算，可用于保障房建设贷款的资金仍有相当大的额度，资金运用率具有很大的提升空间。
2.3住房公积金增收收益情况
在现有制度规定下，住房公积金的投资渠道非常有限，主要投向住房公积金个人住房贷款、银行存款和国债，其中个人住房贷款为主要投资渠道。这种单一的投资方向，使公积金的使用受到严重制约。如果房地产市场形势好，购房者多，则公积金的利用率高；如果房地产市场不景气，购房者需求受到抑制，则公积金贷不出去，资金利用率就会下降。单一的投资渠道受到房地产市场行情的严重制约。如今，投资保障房项目建设为公积金开拓了一个新的投资渠道，一定程度上丰富了住房公积金投资组合，完善了资金使用结构。
住房公积金的增值收益主要来源于存贷款利差，按照《实施意见》的规定，开展利用住房公积金贷款支持保障性住房建设，贷款利率以五年期以上个人住房贷款利率作为基础参数，上浮10%计入。显然，住房公积金贷款支持保障房建设有利于资金的保值增值。以上海、天津、杭州为例，发现其增值收益率呈现相似的波动见图2。
图22008―2014年上海、天津、杭州住房公积金增值收益率变动
2011年公积金增值收益率产生较大幅度的下降，可能是由于当时各城市相继实行限购政策，一定程度上打压了住房贷款的需求，而贷款利息收入又是公积金最主要的收益来源，导致公积金增值收益下降。从时间上看，增值收益率确实在开拓了保障房建设这一投资渠道后开始上涨，但是从各城市的项目贷款发放量和回收量来看，项目贷款并未对增值收益率增长产生大的推动作用。上海作为本文举例中累计发放保障房项目贷款最多的城市，2011―2014年的项目贷款利息收入平均仅占公积金业务收入的1.73%，而个贷利息收入平均占比80.82%，由此看来，公积金支持保障房建设这一举措实行尚不到位，因此也未对公积金增值收益做出充分的贡献。
3住房公积金贷款支持保障房建设存在的问题
通过上文对住房公积金贷款支持保障房建设项目的现状分析，发现该举措实行的时间较短，收效尚不明显，各试点城市还处于起步阶段，在落实过程中都较为谨慎微行，为了各城市能够继续扩展保障房项目贷款这一公积金运用渠道，需要解决一些已经存在问题，并且防范今后可能面临的风险。
3.1相关法律依据尚未完善
根据1999年颁布的《住房公积金管理条例》对住房公积金的定义和使用范围的界定，住房公积金属于职工个人所有，只能用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。另外，2002年重新修订后的管理条例也明确了住房公积金只能将其增值收益用作廉租房建设补充资金的规定。根据这些条例，住房公积金的所有人是缴存职工。然而住房公积金支持保障性住房建设，是用住房公积金直接投资建设保障房，贷款对象不是公积金的缴存者，建成的保障房的享受者也不都是公积金所有者，这实际上已超过条例的规定。而现阶段关于住房公积金可以用于保障房建设并没有明确的法律条文规范或许可，仅靠《实施意见》给予通知，是一项行政指令，法律效力低。因此现阶段的住房公积金应用于保障房的做法是缺乏法律依据的，这也是现在社会上争论住房公积金是否能够应用于保障房建设的关键所在。
3.2保障房项目风险和质量监控
利用住房公积金闲置资金投资保障性住房建设是一项比较复杂的制度，涉及公积金管理部门、城市政府、城市住房保障部门、项目承包商以及城市中低收入家庭等多个对象，一旦制度设计不完善，就会对某一方或多方利益产生不利影响。比如保障性住房项目审批不严格，使不符合保障房规定的项目获得公积金贷款；项目承建单位的确定不符合招标制度，使资质低的开发商承建项目；建成后的保障房租赁制度不严密，使不符合规定的家庭可以租赁保障房，而真正低收入家庭却无法享受政策补贴等。同时，需要保证保障性住房的质量，一方面保护了保障房享有者，即中低收入者的利益；另一方面保障了住房公积金资金的安全性，防止开发商违约，产生不良贷款。这就需要住房公积金管理中心加强监督，严格监控项目的进度和质量，维护各方利益，这就对住房公积金管理中心的专业性和风险控制能力提出了较高的要求。
3.3管理环节薄弱
住房公积金支持保障性住房建设项目贷款业务活动，实行住房公积金管理委员会审议、试点城市人民政府审批、住房公积金管理中心运作、受委托银行办理相关金融业务的操作流程，基本维持了住房公积金的管理运作模式，只有贷款发放方面是通过委托银行来实现的，在整个过程中，受托银行较少考虑贷款风险，只负责将贷款发放出去，至于贷款对象、贷款金额、贷款期限等问题就很少关心，这种贷款管理模式较为粗放。然而，我国住房公积金管理中心是一个事业单位，不是有自有资产的金融机构，缺乏专业的金融人才，不具备进行金融活动的资质、信用和承担责任的能力，更缺乏风险控制的能力，但却行使着金融机构的职能，且不接受类似于金融机构的严格监管。公积金投入保障性住房动辄上亿元，而且业务上的复杂程度远远超过个人贷款，所要求的风险控制能力更高，住房公积金管理中心承担了超越其自身能力的负担，其能否保证资金的安全是需要考虑的一个重大问题。
4政策建议
第一，政府提供强有力的支持。1991年为解决城市居民的住房问题，中国借鉴新加坡的经验引进了住房公积金制度，最早在上海进行试运行，后来向全国推广。新加坡的公积金制度，是一种强制性储蓄制度，中央公积金局、建屋发展局两家政府机构在新加坡公积金运作环节中发挥了重要的作用，超过80%的新加坡公民居住在新加坡建屋发展局承建的房子里，新加坡政府对住房保障提供了强有力的支持。市场机制条件下，住宅支出之高，使得中低收入家庭的收入水平很难承受，他们的住房困难需要通过政府提供的住房保障来解决。无论是在住宅消费方面还是支持公共住宅建设方面，每个环节都需要有政府的参与，用政府的信誉度作为支撑。政府在从制度的建立、发展到完善整个过程中，起了决定性的作用。
第二，完善相关法律法规。1968年新加坡重新颁布了《中央公积金法（修正案）》，拓展了公积金的应用范围，增加了在住房方面的用途，很快公积金成为新加坡公共住房建设投资和住房消费信贷的主要资金来源。每一项政策的实施都需要有相应的法律法规来做支撑，这样才能明确各个组织机构的职责和行为，规范操作流程。我国住房公积金贷款支持保障性住房建设，依靠的是行政指令，效力低，且与现行《管理条例》规定不符，使得这一做法处于无法可依的状态。我国应该加紧修订《管理条例》，从法律层面给予肯定，使得政策在实施过程中能够有法可依，切实保障缴存职工的利益。
第三，成立专营的公积金金融机构。专业化的经营和管理能够使住房金融机构积累丰富的经验，并且形成一套有效的运作模式和专业化的经营管理方式。新加坡的中央公积金局不负责公积金的运营增值，而是将公积金交给政府投资局进行运作；巴西国家住房银行和韩国国民住宅基金都是政策性住房金融机构，具有从事金融业务的能力和资质。而我国的住房公积金管理中心的专业性和独立性较差，应该借鉴外国的模式，将各地分散的住房公积金体系逐步转变整合成为一个全国统一的专业政策性住房金融机构，负责汇总各地住房公积金管理中心的沉淀资金，这样更有利于公积金的增值，以及对风险的控制。
有了政府的支持，可靠的法律依据和专业的运营机构，各城市才能更有效、更充分、更安全地利用公积金贷款支持保障房建设，更大程度地为公积金创造增值收益，真正解决资金沉淀和扩大保障房建设两大难题。
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住房公积金新规篇4
【关键词】住房公积金管理现状完善策略存在问题
引言：新中国成立之初，我国城镇居民住房采用了福利分配制度。这种制度消除了住房商品属性，导致我国住房建设资金只有投入没有产出，给国家财政和经济发展带来了巨大压力。改革开放后，市场经济体制逐步完善，住房分配制度已不在适用。住房商品化、住房消费市场化成为主流趋势。住房分配制度改革中住房公积金制度起着关键作用，是解决住房建设资金的重要途径，完善住房公积金制度，提高住房公积金管理水平具有重要意义。当前我国住房公积金管理中存在着许多问题，如资金综合利用率低、体制不健全、管理有效性差，甚至存在资金挪用现象。我国应针对住房公积金管理现状，提出相应完善策略，提高住房公积金管理水平，为国家发展、社会建设奠定坚实基础。
一、住房公积金管理概述
住房公积金是指国家机关、国有企业、集体企业、外资企业、民营企业、事业单位等，在职职工缴存的长期住房储金。职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为其缴存的住房公积金，均属于职工个人所有，由政府进行管理，实行属地化管理，是政府管理的社会公共基金，不属于地方财政资金[1]。住房公积金的特点是：强制性、长期性、保障性、固定性，既是一种保障性的储蓄制度，也是一种特殊的社会保障税。住房公积金只能用于购买、装修、建设、翻建、大修自住住房，任何个人和单位不得挪作他用。住房公积金管理中，由住房公积金管理委员会决策，银行专户存储，住房公积金管理中心运作，国务院建设主管部门会同财政部门、中国人民银行拟定住房公积金政策并监督执行，各地区政府建设主管部门负责对当地住房公积金管理工作进行监督指导，保障住房公积金安全和管理工作的落实。住房公积金制度是一种社会性、政策性、互的住房社会保障制度，该政策的实施有利于筹集、融通住房资金，有效促进了我国住房经济发展，是城镇住房改革推行的核心动力。另一方面，住房公积金制度打破了计划时代福利分房模式，对住房市场化发展、培育住房金融服务、推动房地产市场形成做出了巨大贡献。住房公积金制度的实施，有效建立和形成了一种职工住房帮助机制和渠道，为职工能够更快解决住房问题提供了基本保障。但是当前我国在住房公积金管理方面仍存在着许多问题，管理中存在诸多漏洞和混乱。
二、我国住房公积金管理历史及现状
住房公积金制度在维护职工合法权益，提高城市居民住房购买力等方面发挥了积极作用。一九九一年，我国借鉴新加坡住房公积金制度，在上海试行了住房公积金制度，并取得了优异成绩。通过住房公积金制度有效改善了中低收入家庭居住条件，促进了上海房地产市场发展，随后不久住房公积金制度逐步推广至全国。为了规范我国住房公积金的发展，一九九九年四月三日，国务院实施《住房公积金管理条例》，其中规定了住房公积金性质、使用主体、使用范围、缴纳比例、管理机构、存贷利率等内容，为住房公积金管理提供了依据[2]。我国住房公积金管理从无到有，从小到大，大致上经历了两个发展阶段：
第一阶段，一九九四年到二零零二年，在该阶段我国住房公积金管理尚未实现垂直管理，管理职能归属地方财政部门，由于管理中存在着许多问题和弊端，管理有效性较差，各地区管理过程存在较大差距，相关统计数据分散在各地财政部门，各地区各自为政，没有统一的口径，管理效果较差。该阶段住房公积金是以解决职工住房问题为目的的义务性长期储蓄，是属于个人所有且具有一定社会保障性的资金。
第二阶段，二零零二年至今，二零零二年五月十三日，中华人民共和国国务院《国务院关于进一步加强住房公积金管理的通知》，该通知的使中国住房公积金管理走向了第二阶段。在该阶段全国各地开始建设住房公积金管理中心，对住房公积金实行统一管理、统一核算、统一制度，实现了垂直统一管理，管理效率得到了明显提升，管理体制也得到了进一步完善。这使公积金归集呈现出了增长趋势，资金规模实现了新突破。二零一四年，住房公积金缴存总额达到七点零三万亿元，全国缴存住房公积金职工为一点零七亿人，比去年增长百分之十四点八八。全国三百四十一个城市成立了住房公积金管理委会，各地方住房公积金管理中心按照规定进行管理，取得了明显成绩。但随着我国经济的快速发展以及房地产市场化进程的加快，新时代背景下经济环境日益复杂，民营企业不断涌现，住房公积金管理难度越来越大，管理过程中存在的问题也开始逐渐暴露，我国应尽快完善住房公积金管理，提高住房公积金管理水平。
三、我国住房公积金管理中存在的问题
从当前我国居民收入整体情况来看，居民收入差距仍十分明显，中低层收入人群规模依然比较大，随着我国住房需求量的提高以及需求差异的逐步扩大，使得住房公积金作用越来越突出，做好住房公积金管理显得尤为重要。住房公积金制度对我国经济发展以及社会和谐建设方面起着重要作用。然而，当前我国住房公积金管理现状并不理想，具体实施过程中存在着许多缺失与问题。下面通过几点来分析当前我国住房公积金管理中存在的问题：
（一）相关法律法规不完备
安居才能乐业，住房问题一直以来都受到了社会各界及政府高度重视，解决住房问题是社会和谐发展的前提条件[3]。制定一套规范、严谨、可行的住房法律，是保障住房政策有效落实，管理工作有法可依的关键。早在二十世纪三十年代，美国就已实行了《住房法》，帮助中低收入家庭解决了住房问题，《住房法》二次修订后，美国政府又实施了《住房贷款法》、《住房再贷款法》等相关法律。除美国外，新加坡在六十年代就已经制定了住房公积金管理相关法律。然而，我国住房公积金制度实施至今，仍没有一套详尽、明确、系统的大法出台。《住房公积金管理条例》实施细则及规范方面，仍存在缺失。由于住房公积金管理法律法规的不完备，管理工作执行和实施中必然暴露出问题。
（二）管理体制存在弊端
我国住房公积金管理决策权是《住房公积金管理条例》授权住房公积金委员会行使，条例中规定管理决策权行使中应对缴存人负责，决策要体现缴存人意志。住房公积金管理委员会不是政府部门，也不属于政府派出的议事协调机构，政府及其他单位或个人都不得干涉委员会决策。住房公积金管理委员会成员是：政府建设部门负责人及相关专家，占三分之一；单位代表，占三分之一；工人代表和工会代表，占三分之一，决策权行使时依据少数服从多数原则实行表决制。但从我国现行住房公积金管理体制来看，住房公积金管理中心才是管理实施的决策者和执行者，住房公积金管理委员会无法发挥其应有作用。
（三）管理中心人员素质偏低
自改革开放后，随着我国市场经济转型的不断深化，使得市场环境越来越复杂，二十一世纪我国已逐渐走向新经济阶段，这使得住房公积金管理工作难度越大，对管理者素质要求越来越高[4]。从我国住房公积金发展历史来看，各地住房公积金管理中心前身多为房改办或住房改革管理委员会，工作人员来源五花八门，综合素质参差不齐，知识结构不合理，年龄结构老化，普遍缺乏专业金融知识和资本运作技能。并且由于受到编制限制，许多住房公积金管理中心无法及时补充新鲜血液，最终造成管理人才缺乏，导致管理工作开展中业务操作不严格、不规范现象频频发生。
四、我国住房公积金管理中存在问题的完善策略
在当前新的历史条件下，解决住房问题是我国经济发展建设中的首要任务，是确保社会经济平稳快速发展，促进固定资产投资的关键。因此，我国有必要对现有住房公积金管理模式和运作模式进行改进，尽快完善住房公积金制度，使住房公积金成为住房金融市场的重要组成部分之一，发挥住房公积金对经济增长的促进作用。下面通过几点来分析我国住房公积金管理中存在问题的完善策略：
（一）完善相关法律法规
想要提高我国住房公积金管理水平，保障住房政策的有效实施，完善住房相关法律法规必不可少[5]。应根据我国国情构建一套住房基本大法，用以规范住房产业，明确住房公积金管理法律地位，将现有住房公积金管理条例提升到立法层次。住房管理法要涵盖我国住房管理中的所有内容和问题，还要明确相应权责，以政策性规范，合理规避住房公积金管理中存在的风险。另一方面，应在法律的基础上制定实施细则和相应条例，进一步规范住房公积金运作，提高住房公积金管理综合质量。此外，应对管理中存在的违法犯规行为处罚办法进行明确，通过法律的震慑作用，减少住房公积金管理中的违法行为。
（二）进行住房公积金管理中心职能改革
从我国当前住房公积金管理模式进行分析不难发现，现有模式存在着诸多弊端和隐患，优化住房公积金管理体制是住房公积金改革的必经之路。鉴于住房公积金的强制性原则，归集、决策等职能行使，应交由各地方政府职能部门来执行，以保障工作开展的有效贯彻和落实。当前我国住房公积金缴存人数比例仍非常低，距离发达国家水平有较大差距，许多民营企业、个体私营单位没有被纳入住房公积金缴存范围，使得许多职工无法享受到相应政策待遇，当前住房公积金缴存仍存在较大盲区。这和住房公积金管理中心职能及住房公积金管理委员会职能无法得到行使及有效发挥有着直接关系。只有进一步明确住房公积金管理中心职能，才能保障住房公积金管理工作的顺利开展。
（三）提高管理人员综合素质
由于当前各地住房公积金管理中心人才结构普遍不合理，一些人员并不具备专业管理技能，甚至无法胜任工作岗位，大多管理中心缺少懂业务、懂管理的专业人才。想要改善我国住房公积金管理现状，提高住房公积金管理水平，提高管理人员综合素质十分有必要[6]。只有在人才的保驾护航下，才能保障住房公积金管理工作的顺利开展。因此，各地住房公积金管理中心应做好人才储备，加强人才引进，对现有人才进行培训，通过培训、进修等多种学习方式，提高管理人员水平，同时对不能胜任岗位要求的人员实行分流，构建优质管理团队为住房公积金管理工作开展打好基础。
（四）加强住房公积金的增值保值
二零零四年之前，我国《住房公积金管理条例》中，规定为了实现住房公积金的保值增值，可将其用于购买国债。但由于各地方住房公积金管理中心通过证券公司购买大量国债，加之缺乏监管，出现了许多违法行为，使得巨额资金被挪用，造成住房公积金面临严重损失风险。所以我国在二零零四年了《建设部关于使用公积金购买国债情况进行自查自纠的紧急通知》，该通知明确制度禁止使用住房公积金购买国债。虽然国家及时制止了使用公积金购买国债的行为，但仍造成了七十亿的巨大损失。由于该通知的，使得住房公积金没了增值渠道，大量资金沉淀在银行，造成住房公积金综合利率十分低下，无法实现增值，这并不利于我国经济的持续发展。住房公积金管理中应积极拓宽增值保值渠道，进一步完善资金管理运作体系，从而实现住房公积金的增值保值，以促进经济发展。
结束语：住房是社会稳定发展的重要物质基础，安居才能乐业，住房公积金管理与住房问题息息相关，做好住房公积金管理至关重要。我国应积极分析当前住房公积金管理中存在的问题，采取相应措施，完善住房公积金制度，提高管理水平，为我国住房经济持续发展创造有利条件。
参考文献：
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[2]吴滟.盘活沉淀住房公积金的组合投资策略研究[D].浙江财经大学，2015，12（13）：131-135
[3]郑伟.我国住房公积金管理中心监管问题研究[D].西南政法大学，2015.
[4]刘蕾.我国住房公积金监管制度法律分析及对策研究[D].中国政法大学，2014，12（13）：131-135
住房公积金新规篇5
一、2006～2010年住房公积金管理工作回顾
“十一五”期间，市住房公积金管理工作认真实施《住房公积金管理条例》，全面落实住房公积金制度，强化住房公积金归集，扩大住房公积金贷款，建立完善住房公积金管营制度，改进住房公积金服务，全市住房公积金保持稳步发展态势，住房公积金的作用愈来愈加凸显。
（一）决策运行机制健全。市住房公积金制度建设起步于1993年，1998年全面推行。2002年，市委和市政府根据《关于进一步加强住房公积金管理的通知》文件精神，对原住房公积金管理机构进行调整，2003年1月，市住房公积金管理中心组建到位，新设机构为市人民政府直属副县级事业单位。
2003年3月，按照建设部等十部委《关于完善住房公积金决策的意见》文件要求，成立了第一届市住房公积金管理委员会，2008年4月对管委会进行了换届，管委会主任委员由市政府分管市长担任，副主任委员由市政府分管副秘书长担任，委员由建设、监察、审计、财政、人行、工会等部门负责人和专家及企业职工代表组成。管委会制定出《市住房公积金管委会章程》和《市住房公积金管委会行政议事规则》。管委会切实履行职责，定期听取管理中心工作情况汇报，对全市住房公积金管理重大事项进行审议决策。
市住房公积金管理中心全面履行住房公积金归集、提取、信贷等管理职能。机构下设乐平市和浮梁县两个办事处，内设秘书科、筹资科、信贷科、财务科、监察科和综合信息科6个科室，在编人员61人。
（二）争人扩面扎实推进。以深化住房公积金制度建设为重点，以行政事业和企业单位建制为主攻目标，力求应建尽建，应缴尽缴。2006～2010年新增参制单位502个，新增参制职工38526人，缴存面年均增幅16.03%；历年累计参制单位1375个，参制职工89008人，住房公积金覆盖率为60.35%。完成住房公积金归集11.38亿元，归集余额8.14亿元,缴存额年均增长38.54%；历年累计归集总额14.16亿元，归集余额10.52亿元，住房公积金保障基础得到强化。
（三）住房公积金效用明显。坚持住房公积金贷款惠民政策，适时调整贷款额度，延长贷款年限，降低贷款条件，加快贷款审核审批，住房公积金已成为广大职工购房贷款首选。2006～2010年，办理离退休和购建房等提取9210笔，提取额2.19亿元，历年累计提取总额3.07亿元，资金使用率达到87.42%。办理购房贷款9217户，发放贷款10.98亿元，贷款购房面积107.49万平方米；历年累计发放贷款12.8亿，贷款余额8.74亿，个贷率83.08%，共有11952户职工购房得到住房公积金优惠政策贷款的支持。
（四）运行质量提高。以实现住房公积金管理制度化、规范化和精细化建设为目标，建章立制，强化责任，注重效益，实现住房公积金有序运行。2006～2010年，建立政务公开、业务操作管理、财务核算和廉政建设等各类规章55项；实现增值收益5467.52万元，提取风险保证金898.38万元，安排廉租房建设补充资金631.28万元。
（1）规范缴存登记，按政策规定核对缴存基数，不任意抬高缴交比例，以体现住房公积金政策公平性。
（2）把紧提取闸门，认真审查提取资料，防止虚假凭证套取住房公积金缴存个人账户余额。
（3）建立贷款保证金制度，对销售期房的开发单位，按购房贷款额的10%交纳保证金。
（4）加强内控，明确职责，按操作要求进行检查监控。单位和职工缴存账单当日记入个人账户，到账资金日结日清；受理购房贷款申请按流程运转，每一环节有专人负责，从严审查贷款条件、贷款额度、还款能力、贷款信誉等有效凭证资料，防止因操作不慎和审贷不严带来资金安全隐患。建立贷后预警、提示、催收制度，采取行之有效的催收手段，确保发放的贷款如期回收。
（5）改进电算化管理系统，适时跟进住房公积金管理工作要求，在不断完善归集提取信贷操作系统的同时，增加财务核算、贷款保证金、电子档案等管理模块，实现数据库与各办事点的联接。建立业务数据备份制度，以应对各类突发事件和自然灾害。
（6）加强监管，建立严格的内审机制，落实内部授权管理制度，加强检查监管，实现对各办事点和关键岗位业务操作的全过程的监管，及时发现和纠正违规行为，避免因操作不善造成的后果。
（7）加强目标考核，将住房公积金业务指标量化到人，定期考核，奖惩兑现，以激发全员的工作热情。
（8）坚持社会公告制，每年定期通过报刊媒体将住房公积金运行情况向社会公布，增强住房公积金管理透明度，自觉接受社会各界的监督。
（五）服务效能提高。牢固树立“以人为本”的服务观念，认真履行服务社会承诺制和限时办事责任制，创造服务条件，优化窗口服务环境，提高办事效率，以良好服务形象赢得社会对住房公积金的认知。
（1）投资购置乐平办事处、浮梁办事处的管理服务用房，对中心大楼进行改造，服务环境得到改善。
（2）开展服务咨询活动，编印业务办事指南，将住房公积金归集、提取、贷款政策和操作流程等业务知识汇总，组织员工走上街头，下到工矿企业接受职工咨询，编印工作简报，加强与缴存单位的联系和沟通。
（3）开通查询服务，与电讯部门联手，开通手机查询、网络查询和固定电话查询信息服务，并在服务大厅设置查询机，方便职工随时查询住房公积金缴存个人账户余额。
（4）发放缴存对账单，在每年春节前，将职工个人缴存账户余额制作成贺年卡发至每个职工手中。
（5）快捷办事，将信贷业务移至市政府行政服务中心大厅集中办理，为职工购房贷款提供“一条龙”服务。针对贷款、提取集中的单位，业务人员主动上门服务，一次性完成审核审批。
（6）员工服务素质提高。以住房公积金文化、和谐文明、崇业廉洁建设为平台，以学习教育、专业培训、业务交流和操作技能竞赛等为手段，努力提高员工综合素质和服务能力。至2010年，61名工作人员中有初中级以上职称的30人、中共党员19人、共青团员19人、大专学历以上的51人。
二、2012～2015年住房公积金发展总体要求和工作目标
（一）总体要求。今后五年是我市住房公积金发展的关键时期，住房公积金管理面临许多新情况和新问题。立足新的起点新的目标，必须高举中国特色社会主义伟大旗帜，以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，紧紧围绕全市经济建设和民生保障体系建设大局，突出住房公积金发展这条主线，强化科学发展意识、创新意识、服务大局意识、责任意识、诚信服务意识、廉洁务实意识、和谐意识，最大限度的满足人民群众对“住有所居”的需求。坚持住房公积金管理以扩面和提高效用为主攻目标，突出重点，攻克难点，保持住房公积金持续稳健发展。以住房公积金管理规范有序安全为重点，健全归集使用制度，加强操作规范控制，完善监管体系，提升服务民生水平，规范职业道德行为，着力营造诚实守信，勤奋廉洁，恪尽职守，团结和谐的管理中心，为全面推进住房公积金事业发展而不懈努力。
（二）工作目标。按照住房公积金发展要求，经过5年的扎实工作，实现住房公积金制度覆盖面有新的增长，住房公积金运作高效安全，各业务管理规范有序，服务功能增强，队伍综合素质提高，住房公积金在服务“住有所居”中的作用更加凸显。
1、住房公积金归集。2012～2015年，实现行政事业和大中型企业单位建制全覆盖，非公有制单位参缴面有大的增长，参制职工年均增长5%。完成住房公积金归集15.26亿元，归集余额8.34亿元，年均增长10%；历年归集总额达到25.21亿元，归集余额15.26亿元。
2、住房公积金提取。2012～2015年，办理离退休购房等提取住房公积金6.92亿元，历年提取总额10.49亿元。
3、住房公积金贷款。2012～2015年，发放住房公积金购房贷款12.40亿元，贷款余额7.09亿元,回收贷款5.31亿元。历年贷款总额达到25.5亿元，历年贷款余额14.50亿元，历年回收贷款9.32亿元，逾期率控制在0.3‰之内。
4、增值收益。2011～2015年，实现增值收益7414.13万元，年均增长10%。在增值收益中提取管理费用4686万元，提取风险准备金833.13万元，安排廉租房建设补充资金3500万元。
三、工作措施
（一）强化建缴，切实维护职工合法权益。“十二五”期间，把维护好职工合法权益作为住房公积金发展的首要任务，进一步加大归集力度，建立适应新形势要求的住房公积金催缴机制，切实做到应建尽建，应缴尽缴，住房公积金保障功能进一步增强。
（1）突出重点，着力推进园区非公有制单位建制工作，集中人员，集中时间，加强住房公积金政策宣传动员，积极争取相关部门配合，力求非公有单位建制成为住房公积金发展的亮点。
（2）依法催建催缴，开展住房公积金行政执法，对职工投诉，经多次上门宣传动员后仍拒不实施住房公积金制度的单位，按照国务院《住房公积金管理条例》的规定，予以行政处罚或申请人民法院强制执行。
（3）加强缴存管理，以规避缴存风险为工作切入点，坚持“控高保低”缴存政策，防止损伤职工利益的行为发生。
（二）扩大效用，充分发挥住房公积金在住房保障中的作用。“十二五”期间，在确保资金安全的前提下，充分发挥资金使用效率，加大对中低收入职工购房支持力度。用好住房公积金政策，最大满足职工多元化的住房消费需求，适当放宽职工提取住房公积金的条件。根据住房消费市场的变化，适时调整贷款额度，按规定调整房贷首付，贷款对象重点向购置经济适用房、廉租房、拆迁安置房倾斜。搞好资金运作，合理安排资金使用，努力提高管营效益。
（三）健全制度，不断增强规避风险能力。以完善各项规章制度为重点，着力提高抵御风险能力，确保住房公积金资产质量。建立健全管理制度，提高管理制度的科学性和可操作性。加强监管，以住房公积金业务操作为监控点，加强常态监管，落实监管责任，确保住房公积金在安全有序状态下运行。全面推进政务公开，向社会公开办事制度，增强住房公积金管理工作透明度，畅通咨询和投诉渠道，全方位接受社会监督。
（四）开发利用信息平台，提高服务水平。搭建住房公积金业务操作交流平台，加快住房公积金信息化建设，促使住房公积金服务水平再上新台阶。加大对电算化管理系统软硬件建设的投入，实现数据库、电子档案集中存储，数据处理系统涵盖缴存、提取、贷款、财务核算等住房公积金管理业务。建立起与房管、资信、受托银行、缴存单位等数据交换的开放平台，为住房公积金准确高效服务提高信息技术支撑。
（五）加强队伍建设，全面提升综合素质。
（1）强化学习，深入学习实践科学发展观，增强员工的政治思想观念，解决管理中出现的新问题，提高住房公积金运行质量。
（2）以创建住房公积金文明行业活动和省级“青年文明号”活动为载体，全面推进窗口建设，创新服务手段，简化办事流程，提高服务质量，让广大群众满意。
（3）提高技能，针对住房公积金政策性强，运作风险大，操作程序严格等特点，提高全员政策水平和操作技能。采取集中培训、岗位练兵和技能操作竞赛、业务操作经验交流等形式，熟悉掌握住房公积金运作本领。建立有效的激励机制，营造人才成长的良好环境，造就一批懂政策、善操作、敢创新、高素质管理人才，为全面提升住房公积金管理水平打下扎实的基础。
住房公积金新规篇6
各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部门、各直属机构：
为贯彻落实《中共中央关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》，深化城镇住房制度改革，促进住房商品化和住房建设的发展，特作如下决定：
一、城镇住房制度改革的根本目的和基本内容
（一）城镇住房制度改革作为经济体制改革的重要组成部分，其根本目的是：建立社会主义市场经济体制相适应的新的城镇住房制度，实现住房商品化、社会化；加快住房建设，改善居住条件，满足城镇居民不断增长的住房需求。
（二）城镇住房制度改革的基本内容是：把住房建设投资由国家、单位统包的体制改变为国家、单位、个人三者合理负担的体制；把各单位建设、分配、维修、管理住房的体制改变为社会化、专业化运行的体制；把住房实物福利分配的方式改变为以按劳分配为主的货币工资分配方式；建立以中低收入家庭为对象、具有社会保障性质的经济适用住房供应体系和以高收入家庭为对象的商品房供应体系；建立住房公积金制度；发展住房金融和住房保险，建立政策性和商业性并存的住房信贷体系；建立规范的房地产交易市场和发展社会化的房屋维修、管理市场，逐步实现住房资金投入产出的良性循环，促进房地产业和相关产业的发展。
（三）城镇住房制度改革要坚持配套、分阶段推进。近期的任务是：全国推行住房公积金制度，积极进行租金改革，稳步出售公有住房，大力发展房地产交易市场和社会化的房屋维修、管理市场、加快经济适用住房建设，到本世纪末初步建立起新的城镇住房制度，使城镇居民住房达到小康水平。
二、全面推行住房公积金制度
（四）实行住房公积金制度有利于转变住房分配体制，有利于住房资金的积累、周转和政策性抵押贷款制度的建立，有利于提高职工购、建住房能力，促进住房建设。所有行政和企事业单位及其职工均应按照“个人存储、单位资助、统一管理、专项使用”的原则交纳住房公积金，建立住房公积金制度。
（五）住房公积金由在职职工个人及其所在单位，按职工个人工资和职工工资总额的一定比例逐月交纳，归个人所有，存入个人公积金帐户，用于购、建、大修住房，职工离退休时，本息余额一次结清，退还职工本人。目前单位和个人住房公积金的缴交率分别掌握在5％，已超过这个比例的可以不变。外商投资企业及其中方职工的住房公积金缴交率，由各省、自治区、直辖市人民政府确定。
（六）企业为职工交纳的住房公积金，从企业提取的住房折旧和其他划转资金中解决，不足部分经财政部门核定，在成本费用中列支。行政事业单位为职工交纳的住房公积金，首先立足于原有住房资金的划转，不足部分，全额预算的行政事业单位由财政预算拨付；自收自支事业单位比照企业开支渠道列支。
职工的住房公积金本息免征个人所得税。
（七）按照责权利一致的原则，建立和完善住房公积金管理制度，加强住房公积金的管理。各市（县）人民政府负责制定住房公积金的归集、使用、管理等有关具体规定。审批住房公积金的使用计划和财务收支预决算。各市（县）人民政府可以设立专门的住房公积金管理机构，负责住房公积金的归集、支付、核算和编制使用计划等管理工作，住房公积金的存贷款等金融业务一律由当地人民政府委托指定的专业银行办理。受委托的专业银行根据当地人民政府批准的住房公积金使用计划，审定、发放和回收贷款。住房公积金要专款专用，严禁挪作他用。财政、审计、监察部门要加强监督管理。
三、积极推进租金改革
（八）要在职工家庭合理住房支出范围内加大租金改革力度。到2000年，住房租金原则上应达到占双职工家庭平均工资的15％。按上述办法测定，租金水平已达到或超过折旧费、维修费、管理费、贷款利息、房产税5项因素成本租金水平的，按成本租金或市场租金计租。
（九）各地要根据实际情况制定并公布2000年以前租金改革规划。租金提高的幅度和次数，要与当地居民的收入水平相适应，要根据物价指数控制目标统筹安排。有条件的市（县）或单位，应结合实际情况，较快实现向成本租金和市场租金的过渡。
（十）在租金水平达到成本租金以前，新建公有住房和腾空的旧住房租金标准可以高于同期现住房的租金标准。各市（县）人民政府还可以对职工承租新建公有住房腾空的旧住房交纳租赁保证金和认购住房债券作出具体规定。
（十一）租金调整后，对离退休职工、政府民政部门确定的社会救济对象和非在职的优抚对象等，各省、自治区、直辖市人民政府可根据情况制定减、免、补的具体办法。
（十二）住房在规定标准之内的职工家庭，用规定的个人合理负担部分加上全部住房补贴，仍不足支付房租的，差额可由其所在单位适当给予补助。企业和自收自支事业单位的补助金在单位住房基金中列支；其他行政事业单位的补助金应先在单位住房基金中列支，不足部分经同级财政部门核定，在城市住房基金（未建立城市住房基金的，在同级财政预算）中列支。
（十三）加强对租金收入的管理。租金收入归产权单位所有，纳入单位住房基金，用于住房维修、管理、建设和城镇住房制度改革。
四、稳步出售公有住房
（十四）城镇公有住房，除市（县）以上人民政府认为不宜出售的外，均可向城镇职工出售。职工购买公有住房要坚持自愿的原则，新建公有住房和腾空的旧房实行先售后租，并优先出售给住房困难户。
（十五）向高收入职工家庭出售公有住房实行市场价，向中低收职工家庭出售公有住房实行成本价，成本价应包括住房的征地和拆迁补偿费、勘察设计和前期工程费、建安工程费、住宅小区基础设施建设费（小区级非性配套公建费是否列入成本由各地自行确定）、管理费、贷款利息和税金等7项因素。旧房的成本价按售房当年新房的成本价成新折扣（折旧年限一般为50年）计算，使用年限超过30年的，以30年计算；经过大修或设备更新的旧房，按有关规定评估确定。目前以成本价售房确有困难的市（县），可以实行标准价作为过渡。
出售公有住房的成本价和标准价由市（县）人民政府逐年测定，报省、自治区、直辖市人民政府批准后公布执行。
现行售房价格已高于规定的标准价起步水平的，不应再降低价格。
公有住房的出售，应坚持先评估后出售的原则。住房的实际售价应根据所处地段、结构、层次、朝向、设施和装修标准等因素应区别计价。
（十六）标准价按负担价和抵交价之和测定。一套56平方米建筑面积标准新房的负担价，1994年应为所在市（县）双职工年平均工资的3倍。经济发展水平较高的市（县）应高于3倍，具体倍数由省、自治区、直辖市人民政府确定。双职工年平均工资按当地统计部门公布的上年职工平均工资乘以2计算。
抵交价按双职工65年（男职工35年，女职工30年）内积累的由单位资助的住房公积金贴现值的80％计算。
旧房的负担价按售房当年新房的负担价成新折扣（折旧年限一般为50年）计算，使用年限超过30年的，以30年计算；经过大修或设备更新的旧房，按有关规定评估确定。旧房的抵交价，可根据使用年限适当降低，但最多不能低于新房抵交价的80％。
（十七）职工购买现已住用的公有住房，可适当给予折扣，1994年折扣率为负担价的5％，今后要逐步减少，2000年前全部取消。
售房单位应根据购房职工建立住房公积金制度前的工龄给予工龄折扣。每年工龄折扣的数额。按抵交价除以65（男职工35年，女职工30年）计算。离退休职工购房计算工龄折扣的时间，按国家规定的离退休年龄计算。
（十八）职工按成本价或标准价购买公有住房，每个家庭只能享受一次，购房的数量必须严格按照国家和各级人民政府规定的分配住房的控制标准执行，超过标准部分一律执行市场价。
（十九）售房价格要逐步从标准价过渡到成本价。当年的标准价要根据各市（县）职工上年平均工资增长的水平、单位发给住房补贴和资助职工建立住房公积金年增长水平确定，一年一定；新房负担价与双职工家庭年平均工资的倍数，要逐步提高，2000以前达到3.5倍。各市（县）要从本地实际出发。加快标准价向成本价的过渡。
（二十）付款方式。职工购房可以一次付款，也可以分期付款。售房单位可对一次付款的购房职工给予一次付款折扣，折扣率参考当地购房政策性贷款利率与银行储蓄存款利率的差额，以及分期付款的控制年限确定。实行分期付款的，首期付款不得低于实际售价的30％，分期付款的期限一般不超过10年，分期交付的部分要计收利息单位不得贴息，利率按政策性抵押贷款利率确定。
经办政策性住房金融业务的银行，应充分利用政策性住房资金，向购房职工提供政策性抵押贷款。
（二十一）明确产权。职工以市场价购买的住房，产权归个人所有，可以依法进入市场，按规定交纳有关税费后，收入归个人所有。
职工以成本价购买的住房，产权归个人所有，一般住用5年后可以依法进入市场，在补交土地使用权出让金或所含土地收益和按规定交纳有关税费后，收入归个人所有。
职工以标准价购买的住房，拥有部分产权，即占有权、使用权、有限的收益权和处分权，可以继承。产权比例按售房当年标准价占成本价的比重确定。
职工以标准价购买的住房，一般住用5年后方可依法进入市场，在同等条例下，原售房单位有优先买卖、租用权。原售房单位已撤销的，当地人民政府房产管理部门有优先购买、租用权。售、租房收入在补交土地使用权出让金或所含土地收益和按规定交纳有关税费后，单位和个人按各自的产权比例进行分配。
（二十二）发展房地产交易市场，规范住房交易行为。职工购买住房，都要由房产管理部门办理住房过户和产权转移登记手续，同时要办理相应的土地使用权变更登记手续，并领取统一制定的产权证书，产权证书应注明产权属性，按标准价购买的住房应注明产权比例。出租和出售、赠与、继承及以其他形式转让购住房，应按国家规定交纳有关税费。要加强市场管理，规范交易程序，完善税收制度，坚决查处倒卖房产牟取暴利等违法行为。
（二十三）加强售后房屋维修、管理服务，发展社会化的房屋维修、管理市场。职工购买的住房，室内各项维修开支由购房人负担。楼房出售后应建立共用部分、共用设施，维修基金。改革现行城镇住房管理体制，发展多种所有制形式的物业管理企业和社会化的房屋维修、管理服务。
（二十四）加强售房款的管理。国有住房的出售收入按住房产权关系和一定比例上交同级财政和留归单位，分别纳入各级住房基金；其他公有住房出售收入，归单位所有，纳入单位住房基金。售房款要全部用于住房建设和城镇住房制度改革，严禁挪用。
五、加强经济适用住房的开发建设
（二十五）各地人民政府要十分重视经济适用住房的开发建设，加强解决中低收入家庭的住房问题。经济适用住房建设用地，经批准原则上采取行政划拨方式供应。对经济适用住房建设项目，要在计划、规划、拆迁、税费等方面予以政策扶持。各级建设行政主管部门要切实组织好经济适用住房建设的实施工作。金融单位在信贷等方面应予以支持。房地产开发公司每年的建房总量中，经济适用住房要占20％以上。在建房、售房等方面，对离退休职工、教师和住房困难户应予以优先安排，具体办法由各省、自治区、直辖市人民政府制定。
（二十六）鼓励集资合作建房，继续发展住房合作社，在统一规划的前提下，充分发挥各方面积极性，加快城镇危旧住房改造。
六、做好原有政策同本决定的衔接工作
（二十七）要做好与原有售房政策的衔接。已出售的公有住房均须按照售房当年的售价占成本价的比重明确个人拥有的产权比例；经购房人同意也可按成本价补足房价款及利息后，原购住房产权归个人所有。1994年1月1日至本决定之前出售的公有住房，一律按本决定规定的售房政策进行规范。
（二十八）原有关文件规定出售公有住房标准价和最低价一律停止执行。
（二十九）要继续做好原住房资金转入各级住房基金的核定、划转工作。
划转的资金和原有的住房补贴，要逐步理入职工工资或用于列支公积金。
七、加强领导、统筹安排，积极推进城镇住房制度改革
（三十）加快住房建设和推进城镇住房制度改革是各级人民政府的重要职责。各地人民政府要加强领导，健全工作机构，全面规划，统筹安排，兼顾长期目标和阶段性目标，加快推进城镇住房制度改革。
（三十一）各省、自治区、直辖市人民政府要根据本决定规定的统一政策，结合本地区社会经济发展水平，因地制宜，不断完善城镇住房制度改革方案，并按年度报国务院住房制度改革领导小组备案；各市（县）的城镇住房制度改革实施方案需报省、自治区、直辖市人民政府批准后执行。要加强对各市（县）房改工作的检查督促，保证国家房改政策的贯彻落实和房改工作的健康推进。
所有单位，不论隶属关系，都应执行所在市（县）人民政府对房改工作的统一部署和规定。
（三十二）企业房改是城镇住房制度改革的重点，各级人民政府要为企业房改创造条件。有条件的国有大中型企业，应结合企业经营机制转换和劳动工资制度改革，建立现代企业制度，把住房开发建设、分配、管理和维修服务等社会职能逐步从企业中分离出去，加快实现住房的商品化、社会化。
（三十三）国务院住房制度改革领导小组要分类指导，在全面推进城镇住房制度改革的基础上，注意抓好大城市的住房制度改革；要会同有关部门，及时总结经验，不断完善政策规定和配套措施，抓紧立法工作，协调解决深化改革中的矛盾和问题。有关房改工作的配套文件，要尽快制定，抓紧下发。国务院各有关部门要各司其职，各尽其责，相互配合，保证城镇住房制度改革的顺利实施。
（三十四）要认真做好房改的宣传工作。各级新闻单位要加强舆论引导，广泛宣传深化城镇住房制度改革的目的、意义、政策和实施步骤，引导广大干部、群众转变观念，提高认识，积极参与城镇住房制度改革。
（三十五）要严肃房政纪律，严格执行国务院的统一政策。各级监察部门要加强纪律监督、检查，对不执行国家统一政策、低价售房、变相增加优惠和以权谋私等违法、违纪行为要严肃查处。
（三十六）军队系统住房制度改革方案，由中央军委审批。
住房公积金新规篇7
各地要根据《安徽省城镇推行住房制度改革的意见》，抓紧制定本地城镇住房制度改革实施方案及其配套政策。蚌埠市、铜陵市、芜湖县、怀远县要做好与《安微省城镇推行住房制度改革的意见》的政策衔接工作，继续深化改革。
城镇住房制度改革政策性强，涉及面广。各地务必要加强领导，精心组织实施；有关部门要团结协作，密切配合，保证我省城镇住房制度改革顺利进行。
安徽省城镇推行住房制度改革的意见
建国以来，我省城镇住宅建设投资达108亿元，建成住宅1亿平方米，城镇居民的住房条件得到了改善。但由于现行的低租金、实物分配的住房制度存在着严重的弊端，住房建设和维修资金严重匮乏，城镇住房供需矛盾十分突出，到1990年底，全省城市中仍有缺房户15.82万户，人均居住面积仅6.4平方米，低于全国平均水平。我省要在本世纪末使人民的居住水平达到小康目标，仅维持现有的资金渠道和建设规模是难以实现的。因此，必须通过住房制度改革，动员各方面力量，加快住房建设，改善城镇居民的居住条件。根据国家十年规划和“八五”计划纲要、国务院国发［1991］30号、国办发［1991］73号文件精神，借鉴兄弟省、市的有益经验，立足本省经济发展的实际，对在全省城镇推行住房制度改革提出以下意见。
一、目标
住房制度改革的根本目的是：缓解城镇居民住房困难，不断改善住房条件，正确引导消费，实现住房商品化，发展房地产业。要从调整公房租金着手，将现行的实物福利分配改变为货币工资分配，把住房的建设、分配、交换、消费纳入有计划商品经济的轨道，实现住房资金投入产出的良性循环。为此，我省住房制度改革分阶级目标是：
（一）“八五”目标。以改变低租金无偿分配为基本点，公房租金力争达到维修费、管理费、折旧费三项因素计租水平；力争城镇人均居住面积达到7.5平方米，住房成套率达到40％－50％；解决人均居住面积3－4平方米以下的特困户的住房问题；建立起城市、单位、个人三级住房基金。
（二）“九五”目标。公房租金努力达到维修费、管理费、折旧费、房产税、投资利息等五项因素的成本租金水平；城镇人均居住面积达到8平方米，住房成套率达到60％以上，危房、棚户基本得到改造，房屋完好率达到80％；基本解决人均居住面积在4－6平方米以下的居住困难户的住房问题，建立和健全住房资金的融资体系，发展房地产市场，初步形成住房商品化机制。
（三）远期目标。下个世经开始，随着经济发展和人民生活水平提高，住房租金要达到八项因素（成本租金加土地使用费、保险费、利润）的商品租金水平，每户有一套舒适的住房，实现住房商品化。
二、基本原则
坚持国家、集体、个人三者共同负担的原则。保持并拓宽现有建房资金渠道和建设规模，发挥各方面的积极性，加快住房建设步伐。
坚持租、售、建、管并举的原则，形成？个提租促售、筹资建房、统一管理、活而有序的联带序列。
坚持在统一政策下因地制宜、分散决策的原则。结合本省实际量力而行，分步实施。
坚持机制转换的原则。改变现行的住房计划。建设、分配、管理体制，形成新的运行机制。
三、主要内容
我省住房制度改革的主要内容是：提租发补贴、推行公积金、出售公有住居、有偿住公房、集资合作建住房、建立住房基金。
（一）提租发补贴
房改的核心是合理调整公房租金，使租售比价趋于合理，本着“多提少补”的原则，相应发给职工住房补贴。
1、提租补贴的范围和标准
城镇公有住房（含政府直管和单位自管公房）的租金都必须按阶段目标分步调整，相应给职工按月工资（或离退休金）的一定比例发补贴。
在起步阶段，提租到维修费一项因素水平时，发补贴比例不超过3％；到1993年底前，须提租到维修费、管理费两项因素水平，发补贴比例不超过5％。新增租金中，职工负担部分不低于25％。凡高出上述提租水平的不得再降低。发补贴后，原住房补贴相应取消。
有条件的市、县和单位可加快提租补贴的步伐。
2、新房新租的超标加租
按照新房新租的要求，新房的租金标准应高于旧房的提租标准。1992年1月1日起，职工、居民新租住新、旧公有住房要实行新租金标准，平均每平方米使用面积月租金不低于维修费、管理费两项因素水平。
在低租金向成本租金过渡阶段，要严格按中共安徽省委办公厅、安徽省人民政府办公厅印发的皖办发［1989］23号文规定，对超标准住房在执行新租金的基础上加收租金。
3、减免补规定
房租提高后，对老红军或其配偶，住房符合规定标准的，净增加的租金全免；抗日战争时期参加革命工作的职工或其配偶，住房符合规定标准的，净增加的租金50％免交。以上减免也可以相应补贴冲抵。
享受离休待遇的人员或其配偶、享受国家定期抚恤的孤老优抚户、享受社会福利的社会救济户，住房符合规定标准，提租后增支过多的，可给予一定时期（不超过5年）的适当减免或补助。但必须严格控制，并履行报批手续。
1992年1月1日以后新租住公房的，不实行减免补。
4、补贴资金的来源
住房补贴首先立足于原住房资金的转化，不足部分，经各级财政部门核定，企业可进入成本；行政事业单位列入财政预算；差额预算事业单位按差额比例分别比照全额预算单位和企业开支渠道列支；自收自支事业单位比照企业开支渠道列支。
1992年起，新房实行新租所发生的补贴资金，企业可全部进入成本，行政事业单位列入财政经费预算。
（二）推行公积金
公积金是一种义务性的长期储蓄，目的在于逐步实现职工自住其力，扩大住宅建设资金的融通，加快住宅建设。
1、在职的固定、合同制职工（三资企业里的外籍职工除外）和所在单位各按职工月工资的一定比例缴存公积金，全部归职工个人所有。
2、起步阶段公积金的缴存率，个人和单位各按3－5％，以后随着经济的发展和个人收入的变化进行调整。
3、公积金实行分段计息，五年以内比照活期储蓄利率计息；五年以后，根据情况适当调整利率。
4、公积金的来源，个人承担的部分由个人支付；单位提供的部分，原则上从单位原有住房资金和自有资金中解决，对于需在成本中列支和预算中安排的部分，由各级财政部门核定和安排。
5、公积金的使用：
（1）个人的使用。公积金只能定向用于购买自住房、建造自住房、私房翻建和大修理。直系亲属积存的公积金可以互相借用。住房的内部装修、养护、租用住房的租金、认购住宅建设债券等不能动用公积金。
职工如出售动用公积金购买的住房，须将原购买住房时动用的公积金如数存入原公积金的户名内。
职工离退休或出国定居，积存的公积金本息返还本人。工作调动时，公积金随工资关系结转。职工的职期间去世，结存的公积金可依法继承。
（2）单位的使用。各单位建造住房，在原有渠道的住房资金不足时，可向当地住房金融机构，以贷款形式有偿使用本单位职工的公积金，并定期归还。
（三）出售公有住房
城镇、独立工矿区内，单位自管和房地产管理部门直管的公有住房，除当地政府认为不宜出售的以外，均可出售。在城镇有常住户口的职工、居民，可向所在单位或现住房的产权单位申请购买住房。
公有住房的出售价格分为标准价和市场价。新住房的标准价是住房本身建筑造价加征地、拆迁补偿费。在起步阶段，有条件的单位可考虑适当负担征地拆迁补偿费。旧住房的标准价是重置价成新折扣计价。产权单位出售住房的价格，须经当地评估机构评估，国有资产、房地产和物价管理部门核定。各市、县的售房办法，须报省人民政府审批。严禁贱价出售公房。
职工购买规定面积标准以内的住房，按标准价计价，每户只能亭受一次。超出标准面积的部分，按市场价计价。
购买公有住房既可以一次性付款，也可以分期付款。分期付款的，首次付款额不得低于房价款的30％，余款由购房户向银行申请长期抵押贷款或分期付款，按月偿还本息，交款年限，新房最长不超过20年，旧房最长不超过15年。
购买公有住房后，可以免购住宅建设债券，但职工仍须缴存住房公积金。
按标准价购买公有住房，购房者拥有部分产权，可以使用、继承，不能赠与，付清房款后允许按规定出售，原产权单位或房管部门有优先购买权。售房收入按产权比例进行分配。
产权单位以标准价出售公有住房，免交营业税；固定资产投资方向调节税（指新建住房）适用零税率；购买自住房者个人出资部分，免交房产税、土地使用税和一次性契税。
向职工、居民出售公有住房回收的资金，除还贷和一部分建立公共部位维修基金外，必须全部纳入住房基金；所有权不变。
企业出售公有住房部分产权后，对尚存部分的固定资产，可以继续提取折旧费和大修理费。
（四）有偿住公房
在达到成本租金之前，租住公房的职工有义务按规定认购住房建设债券。
根据住房的建筑面积、质量、楼层、朝向以及所在地段等因素，确定认购住房建设债券的标准，每年随物价指数的变动而调整。1992年新分配住房的认购数，每平方米建筑面积城市不低于20元；县镇不低于15元。住户一次性认购。现住户认购与否由各市，县人民政府确定。
住房建设债券实行低利率，不计复利，五年后一次还本付息。
不具备发行住房建设债券的地区和单位，可参照认购住房建设债券的标准，采取交纳租赁保证金的办法。
（五）集资、合作建住房
集资建房一般是单位投资一部分、银行贷款一部分、职工个人出资一部分。个人出资部分一般不低于建筑单方造价的20％。住房建成分配时，可将个人集资款转为住房建设债券（租赁保证金）或作为购房预付款。
合作建房是住宅合作社组织城镇居民、职工投资合作建造住房，以个人投资为主，政府辅以优惠政策，民建公助，产权属于各投资者。
建房控制标准，集资建房的，按国家规定的住房建筑标准；合作建房的，人均建筑面积一般不超过20平方米。
对集资、合作建房，各地要在资金、政策上给予扶持，并按国家规定减免有关税费。
（六）建立住房基金
要建立城市（县镇）、单位、个人三级住房基金。立足于原有住房资金的转化，把基建投资中的住房投资划转出来，并把住房的修缮拨款固定下来，划入城市住房基金；把企业用于生产和住房消费的资金分列，使企业住房基金规范化；通过逐步提高公房租金、推行公积金、发行住房债券或收取租赁保证金和组织住房储蓄等形式，增大个人筹资在住房投资中的比重。各市、县都应在当地房改领导小组的领导下，由财政会同有关部门核定和划转住房资金，分别计入各级住房基金，并存入当地政府委托的住房金融机构，专项用于住房的建设、维修管理和补贴，不得挪作他用。
省、市、县住房制度改革领导小组下设住房资金管理中心。按其责任和权力相一致的原则，加强对住房资金使用的统一管理。具体管理办法由省房改领导小组组织有关部门制定。
房改信贷资金的经办机构。政策性住房信贷业务，可由政府委托专业银行设立房地产信贷部。也可以利用蚌埠住房储蓄银行的区域性功能，在蚌埠市域范围设立住房金融代办机构办理。经营性住房信贷业务，允许多家专业银行经营。接受委托的专业银行，要实行政策性与经营性业务分别管理、分别设帐、分别核算，并接受当地住房资金管理中心和人民银行的监督、指导。房地产信贷部和住房银行，实行地方政府和人民银行双重领导。
办理政策性信贷业务的房地产信贷部和住房银行实行独立核算，自主经营，自负盈亏，自求平衡，就地纳税，经营收益归入住房基金。
住房资金的所有权者、房地产信贷部（或房行）、住房资金管理中心三者之间的存贷利率和利息结算办法由省房改领导小组另定。
四、步骤和要求
（一）步骤
1992年，全省所有公有住房租金都应进行调整；合肥等省辖市的综合配套的房改方案要出台实施；各地区要选择一、两个市、县以及有条件的城镇实行全面综合配套改革；其余的城镇，可以有重点地选择单项改革。1993年底前，各市、县的综合配套改革都必须起步。
蚌埠市、铜陵市和芜湖县、怀远县在原方案的实施中，要注意总结经验，不断完善，做好政策的衔接，积极深化改革。
（二）要求
1、各级政府应把房改纳入“八五”和今后十年经济体制改革计划和规划，成立由各有关部门负责同志参加的住房制度改革领导小组，由政论主要负责同志担任组长。成立房改办公室，确定合理的编制，抽调得力人员抓具体工作。
2、各级宣传部门和新闻单位要大力宣传住房制度改革，采取多种形式，宣传房改的重要性、必要性和有关的方针、政策，增强广大职工的改革意识和提高思想认识。各级人民政府在制定房改方案时要广泛听取群众意识，必要时开展全民大讨论和进行模拟运转。还要耐心细致地做好思想政治工作，特别要教育广大党员和干部以身作则，起模范带头作用。在实施中要及时协调解决出现的困难和问题，对在房改中以权谋私、弄虚作假、搞不正之风的，一经发现要严肃处理。
3、在同一市、县内的房改政策和实施步骤应当统一。所有单位不论隶属关系，都应服从当地人民政府对房改的统一部署。对在不同市、县、单位出现的交叉辐射问题，要坚持后改的支持先改的，改革步子小的支持改革步子大的。职工家庭成员在不同市、县工作的（含离退休人员），其所在单位一律按照职工住房所在地的房改办法办理。
住房公积金新规篇8
广西公积金管理条例最新版第一章总则
第一条为了加强对住房公积金的管理，维护住房公积金所有者的合法权益，促进城镇住房建设，提高城镇居民的居住水平，制定本条例。
第二条本条例适用于中华人民共和国境内住房公积金的缴存、提取、使用、管理和监督。
本条例所称住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体(以下统称单位)及其在职职工缴存的长期住房储金。
第三条职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。
第四条住房公积金的管理实行住房公积金管理委员会决策、住房公积金管理中心运作、银行专户存储、财政监督的原则。
第五条住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。
第六条住房公积金的存、贷利率由中国人民银行提出，经征求国务院建设行政主管部门的意见后，报国务院批准。
第七条国务院建设行政主管部门会同国务院财政部门、中国人民银行拟定住房公积金政策，并监督执行。
省、自治区人民政府建设行政主管部门会同同级财政部门以及中国人民银行分支机构，负责本行政区域内住房公积金管理法规、政策执行情况的监督。
第二章机构及其职责
第八条直辖市和省、自治区人民政府所在地的市以及其他设区的市(地、州、盟)，应当设立住房公积金管理委员会，作为住房公积金管理的决策机构。住房公积金管理委员会的成员中，人民政府负责人和建设、财政、人民银行等有关部门负责人以及有关专家占1/3，工会代表和职工代表占1/3，单位代表占1/3。
住房公积金管理委员会主任应当由具有社会公信力的人士担任。
第九条住房公积金管理委员会在住房公积金管理方面履行下列职责：
(一)依据有关法律、法规和政策，制定和调整住房公积金的具体管理措施，并监督实施;
(二)根据本条例第十八条的规定，拟订住房公积金的具体缴存比例;
(三)确定住房公积金的最高贷款额度;
(四)审批住房公积金归集、使用计划;
(五)审议住房公积金增值收益分配方案;
(六)审批住房公积金归集、使用计划执行情况的报告。
第十条直辖市和省、自治区人民政府所在地的市以及其他设区的市(地、州、盟)应当按照精简、效能的原则，设立一个住房公积金管理中心，负责住房公积金的管理运作。县(市)不设立住房公积金管理中心。
前款规定的住房公积金管理中心可以在有条件的县(市)设立分支机构。住房公积金管理中心与其分支机构应当实行统一的规章制度，进行统一核算。
住房公积金管理中心是直属城市人民政府的不以营利为目的的独立的事业单位。
第十一条住房公积金管理中心履行下列职责：
(一)编制、执行住房公积金的归集、使用计划;
(二)负责记载职工住房公积金的缴存、提取、使用等情况;
(三)负责住房公积金的核算;
(四)审批住房公积金的提取、使用;
(五)负责住房公积金的保值和归还;
(六)编制住房公积金归集、使用计划执行情况的报告;
(七)承办住房公积金管理委员会决定的其他事项。
第十二条住房公积金管理委员会应当按照中国人民银行的有关规定，指定受委托办理住房公积金金融业务的商业银行(以下简称受委托银行);住房公积金管理中心应当委托受委托银行办理住房公积金贷款、结算等金融业务和住房公积金账户的设立、缴存、归还等手续。
住房公积金管理中心应当与受委托银行签订委托合同。
第三章缴存
第十三条住房公积金管理中心应当在受委托银行设立住房公积金专户。
单位应当到住房公积金管理中心办理住房公积金缴存登记，经住房公积金管理中心审核后，到受委托银行为本单位职工办理住房公积金账户设立手续。每个职工只能有一个住房公积金账户。
住房公积金管理中心应当建立职工住房公积金明细账，记载职工个人住房公积金的缴存、提取等情况。
第十四条新设立的单位应当自设立之日起30日内到住房公积金管理中心办理住房公积金缴存登记，并自登记之日起20日内持住房公积金管理中心的审核文件，到受委托银行为本单位职工办理住房公积金账户设立手续。
单位合并、分立、撤销、解散或者破产的，应当自发生上述情况之日起30日内由原单位或者清算组织到住房公积金管理中心办理变更登记或者注销登记，并自办妥变更登记或者注销登记之日起20日内持住房公积金管理中心的审核文件，到受委托银行为本单位职工办理住房公积金账户转移或者封存手续。
第十五条单位录用职工的，应当自录用之日起30日内到住房公积金管理中心办理缴存登记，并持住房公积金管理中心的审核文件，到受委托银行办理职工住房公积金账户的设立或者转移手续。
单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起30日内到住房公积金管理中心办理变更登记，并持住房公积金管理中心的审核文件，到受委托银行办理职工住房公积金账户转移或者封存手续。
第十六条职工住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以职工住房公积金缴存比例。
单位为职工缴存的住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以单位住房公积金缴存比例。
第十七条新参加工作的职工从参加工作的第二个月开始缴存住房公积金，月缴存额为职工本人当月工资乘以职工住房公积金缴存比例。
单位新调入的职工从调入单位发放工资之日起缴存住房公积金，月缴存额为职工本人当月工资乘以职工住房公积金缴存比例。
第十八条职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的5%;有条件的城市，可以适当提高缴存比例。具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟订，经本级人民政府审核后，报省、自治区、直辖市人民政府批准。
第十九条职工个人缴存的住房公积金，由所在单位每月从其工资中代扣代缴。
单位应当于每月发放职工工资之日起5日内将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内，由受委托银行计入职工住房公积金账户。
第二十条单位应当按时、足额缴存住房公积金，不得逾期缴存或者少缴。
对缴存住房公积金确有困难的单位，经本单位职工代表大会或者工会讨论通过，并经住房公积金管理中心审核，报住房公积金管理委员会批准后，可以降低缴存比例或者缓缴;待单位经济效益好转后，再提高缴存比例或者补缴缓缴。
第二十一条住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。
第二十二条住房公积金管理中心应当为缴存住房公积金的职工发放缴存住房公积金的有效凭证。
第二十三条单位为职工缴存的住房公积金，按照下列规定列支：
(一)机关在预算中列支;
(二)事业单位由财政部门核定收支后，在预算或者费用中列支;
(三)企业在成本中列支。
第四章提取和使用
第二十四条职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：
(一)购买、建造、翻建、大修自住住房的;
(二)离休、退休的;
(三)完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的;
(四)出境定居的;
(五)偿还购房贷款本息的;
(六)房租超出家庭工资收入的规定比例的。
依照前款第(二)、(三)、(四)项规定，提取职工住房公积金的，应当同时注销职工住房公积金账户。
职工死亡或者被宣告死亡的，职工的继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金账户内的存储余额;无继承人也无受遗赠人的，职工住房公积金账户内的存储余额纳入住房公积金的增值收益。
第二十五条职工提取住房公积金账户内的存储余额的，所在单位应当予以核实，并出具提取证明。
职工应当持提取证明向住房公积金管理中心申请提取住房公积金。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起3日内作出准予提取或者不准提取的决定，并通知申请人;准予提取的，由受委托银行办理支付手续。
第二十六条缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。
住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人;准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。
住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。
第二十七条申请人申请住房公积金贷款的，应当提供担保。
第二十八条住房公积金管理中心在保证住房公积金提取和贷款的前提下，经住房公积金管理委员会批准，可以将住房公积金用于购买国债。
住房公积金管理中心不得向他人提供担保。
第二十九条住房公积金的增值收益应当存入住房公积金管理中心在受委托银行开立的住房公积金增值收益专户，用于建立住房公积金贷款风险准备金、住房公积金管理中心的管理费用和建设城市廉租住房的补充资金。
第三十条住房公积金管理中心的管理费用，由住房公积金管理中心按照规定的标准编制全年预算支出总额，报本级人民政府财政部门批准后，从住房公积金增值收益中上交本级财政，由本级财政拨付。
住房公积金管理中心的管理费用标准，由省、自治区、直辖市人民政府建设行政主管部门会同同级财政部门按照略高于国家规定的事业单位费用标准制定。
第五章监督
第三十一条地方有关人民政府财政部门应当加强对本行政区域内住房公积金归集、提取和使用情况的监督，并向本级人民政府的住房公积金管理委员会通报。
住房公积金管理中心在编制住房公积金归集、使用计划时，应当征求财政部门的意见。
住房公积金管理委员会在审批住房公积金归集、使用计划和计划执行情况的报告时，必须有财政部门参加。
第三十二条住房公积金管理中心编制的住房公积金年度预算、决算，应当经财政部门审核后，提交住房公积金管理委员会审议。
住房公积金管理中心应当每年定期向财政部门和住房公积金管理委员会报送财务报告，并将财务报告向社会公布。
第三十三条住房公积金管理中心应当依法接受审计部门的审计监督。
第三十四条住房公积金管理中心和职工有权督促单位按时履行下列义务：
(一)住房公积金的缴存登记或者变更、注销登记;
(二)住房公积金账户的设立、转移或者封存;
(三)足额缴存住房公积金。
第三十五条住房公积金管理中心应当督促受委托银行及时办理委托合同约定的业务。
受委托银行应当按照委托合同的约定，定期向住房公积金管理中心提供有关的业务资料。
第三十六条职工、单位有权查询本人、本单位住房公积金的缴存、提取情况，住房公积金管理中心、受委托银行不得拒绝。
职工、单位对住房公积金账户内的存储余额有异议的，可以申请受委托银行复核;对复核结果有异议的，可以申请住房公积金管理中心重新复核。受委托银行、住房公积金管理中心应当自收到申请之日起5日内给予书面答复。
职工有权揭发、检举、控告挪用住房公积金的行为。
第六章罚则
第三十七条违反本条例的规定，单位不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立手续的，由住房公积金管理中心责令限期办理;逾期不办理的，处1万元以上5万元以下的罚款。
第三十八条违反本条例的规定，单位逾期不缴或者少缴住房公积金的，由住房公积金管理中心责令限期缴存;逾期仍不缴存的，可以申请人民法院强制执行。
第三十九条住房公积金管理委员会违反本条例规定审批住房公积金使用计划的，由国务院建设行政主管部门会同国务院财政部门或者由省、自治区人民政府建设行政主管部门会同同级财政部门，依据管理职权责令限期改正。
第四十条住房公积金管理中心违反本条例规定，有下列行为之一的，由国务院建设行政主管部门或者省、自治区人民政府建设行政主管部门依据管理职权，责令限期改正;对负有责任的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分：
(一)未按照规定设立住房公积金专户的;
(二)未按照规定审批职工提取、使用住房公积金的;
(三)未按照规定使用住房公积金增值收益的;
(四)委托住房公积金管理委员会指定的银行以外的机构办理住房公积金金融业务的;
(五)未建立职工住房公积金明细账的;
(六)未为缴存住房公积金的职工发放缴存住房公积金的有效凭证的;
(七)未按照规定用住房公积金购买国债的。
第四十一条违反本条例规定，挪用住房公积金的，由国务院建设行政主管部门或者省、自治区人民政府建设行政主管部门依据管理职权，追回挪用的住房公积金，没收违法所得;对挪用或者批准挪用住房公积金的人民政府负责人和政府有关部门负责人以及住房公积金管理中心负有责任的主管人员和其他直接责任人员，依照刑法关于挪用公款罪或者其他罪的规定，依法追究刑事责任;尚不够刑事处罚的，给予降级或者撤职的行政处分。
第四十二条住房公积金管理中心违反财政法规的，由财政部门依法给予行政处罚。
第四十三条违反本条例规定，住房公积金管理中心向他人提供担保的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予行政处分。
第四十四条国家机关工作人员在住房公积金监督管理工作中滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊，构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。
第七章附则
第四十五条住房公积金财务管理和会计核算的办法，由国务院财政部门商国务院建设行政主管部门制定。
第四十六条本条例施行前尚未办理住房公积金缴存登记和职工住房公积金账户设立手续的单位，应当自本条例施行之日起60日内到住房公积金管理中心办理缴存登记，并到受委托银行办理职工住房公积金账户设立手续。
第四十七条本条例自之日起施行。
广西公积金办理的条件贷款条件
1.具有本市常住户口或者本市其他有效居留身份;
2.具有完全民事行为能力，具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力，信用良好;
3.没有达到法定的退休年龄;
4.开立住房公积金账户1年以上，在申请住房公积金贷款前连续逐月缴存住房公积金满1年且所在单位不欠缴;
5.本人没有未还清的住房公积金贷款;6.在本市行政区域内购买、建造、翻建、大修自有住房，其中建造、翻建、大修自有住房是指职工在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房。建造、翻建住房的，须有规划、土地管理部门批准文件;大修住房的，须有规划管理部门批准文件。
另外，职工已申请住房公积金贷款的，贷款还清前，其配偶不能申请住房公积金贷款[1]。
提取条件
住房公积金的提取必须符合一定的条件，在以下情形之一的可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：
(1)购买、建造、翻建、大修具有所有权的自住住房的;
(2)离休、退休的;
(3)完全丧失劳动能力、并且与所在单位终止劳动关系的;
(4)出境定居的;
(5)偿还购房贷款本息的;
(6)房租超出家庭工资收入的规定比例的。
广西住房公积金贷款需要资料1.商品房住房公积金贷款需提供的材料
(1)借款人及参贷人(共同还款人、担保人)的居民身份证、户口簿原件及复印件和共同还款承诺书;
(2)婚姻状况证明(已婚的提供结婚证复印件，其他情况由所在单位或派出所出具证明);
(3)合法的商品房购房合同或协议;
(4)借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明;
(5)借款人已交付不低于30%购房款的有效凭据;
(6)用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明;
(7)办理住房公积金贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订按揭协议的楼盘，借款人可通过按揭银行办理贷款手续。
1.对资料齐全的借款申请，银行及时受理审查，并及时报送公积金中心。
2.公积金中心负责审批贷款，并及时将审批结果通知银行。
3.银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续，由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议，并将借款合同等手续送公积金中心复核，公积金中心核准后即划拨委贷基金，由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。
4.以住房抵押方式担保的，借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续，抵押合同或协议由夫妻双方签字，以有价证券质押的，借款人将有价证券交管理部或盟中心收押保管。
2.二手房公积金贷款应提供的材料
二手房办理是以所购住房做抵押担保，在提供上述资料基础上须补充以下资料：
(1)卖方身份证、户口簿复印件;
(2)房产证原件和复印件;
(3)由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告;
(4)由公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议;
(5)由区级以上房产交易部门进行抵押登记。
二手房公积金贷款可到受委托银行办理。
3.单位集资建房公积金贷款应提供的材料
单位集资建房由单位集中办理，集资建房单位在向公积金管理中心提出申请时应提供以下资料：
(1)发展计划委员会的立项批复;
(2)国有土地使用证;
(3)建设工程规划许可证;
(4)建设用地规划许可证;
住房公积金新规篇9
安阳市于1993年建立住房公积金制度，当时由市财政局资金管理中心负责管理；1998年10月，市房管局资金管理中心接管该业务；2003年10月，按国务院要求，该业务从房管部门脱离，成立了安阳市住房公积金管理中心（下称“中心”），中心是直属于安阳市人民政府不以营利为目的的事业法人单位。主要负责安阳市行政区域内住房公积金的统一管理与运作。
一、主要数据统计
截止2014年9月，累计归集住房公积金101.68亿元，住房公积金归集余额59.75亿元；当年新增归集额10.22亿元，新增缴存单位114个，新增缴存职工6300人，归集覆盖率为58.21%。全市共有缴存单位3013个，缴存职工23.94万人。2003年到2013年，年归集额平均增长18.11%。
累计提取住房公积金41.93亿元，当年提取6.52亿元。2003年到2013年，年提取额平均增长26.67%。
累计发放贷款58.24亿元，贷款余额35.85亿元，当年发放贷款额5亿元。2003年到2013年，年贷款发放额平均增长37.2%。
个贷率为59.22%；资金使用率为76.17%，当年资金使用率108.9%。
2013年实现增值收益7379万元。累计为廉租房提供补充资金4952万元。2003年到2013年，年增值收益额平均增长41.23%。
积极开展利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点工作，发放贷款3000万元，支持经济适用房项目建设1132套17.8万平方米。不仅为缴存职工解决住房问题做出了贡献，而且促进了全市房地产业健康发展，有力支持了全市经济建设。
二、精耕细作，推陈出新
（一）强力推进信息化建设
建立完善的住房公积金信息管理系统，是规范住房公积金管理运作、促进住房公积金事业健康发展的需要，也是提高工作效率，为广大职工提供优质服务的需要。该中心在工作中，注重发挥信息管理系统的核心支撑作用，强力推进信息化建设。
构建信息系统，掌握核心资源。以前住房公积金业务基本是全权委托银行做，每月银行交给市中心一个备份，核对总账，不核对明细账，账目准确与否无法确认，也无从核对，对资金安全控制乏力，资金安全性更无从谈起。管理手段的相对滞后，使全市住房公积金管理存在暂存款长期挂账，无法分配至个人账户；银行计息不明晰；账户管理不规范，一人多账户、一单位多账户；账户信息缺失严重，缺乏判断的唯一性；资金监管存在严重缺陷和风险隐患等问题。中心经过充分酝酿和讨论，一致认为单靠传统的手工操作和人海战术，难以从根本上解决住房公积金管理运营中的很多问题，绝大多数业务工作将无法有效开展，建设住房公积金信息管理系统势在必行。为此，中心从2006年4月份开始，利用3个月时间，在全国第一个推出了具有较低成本、较强扩展性和灵活性的B/S结构住房公积金管理信息系统，通过光纤连接县（市）管理部，采用终端浏览器方式，使业务办理平台统一、即时便捷、资源共享，目前，极大地提高了汇缴、提取、贷款的安全性和及时性，为精细化管理提供了坚实数据平台。同时，中心坚持不断投入，陆续开通了内部智能办公网络系统、移动短信平台，实现了内部办公网络化、自动化、无纸化、互动化；依据基础数据，建立了住房公积金信息分析系统，对全市住房公积金各项业务进行专题分析，跟踪发展变化情况，提供决策参考。
强化信息运用，精确高效管理。在信息管理系统平台基础上，该中心规范了归集管理，实现职工单一账户管理，确保账户资金准确安全，牢牢掌握管理主动权。中心从核实缴存单位和个人基础信息入手，逐一清理、核对、补录全市20多万职工账户信息，规范账户管理，确保信息记载全面、准确、详细，消除了每月对总账、没有职工明细账的安全隐患；加大行政执法力度，利用信息管理系统精确控制缴存限额，保低限高，杜绝了超标准缴存，建立了较为顺畅和谐的缴存关系；利用信息管理系统，实现了还款资金自动精确扣划，告别了人工扣划贷款职工还款的历史，提高了工作效率和准确率，降低了管理时间和成本。通过移动、网通等互动平台，对未及时还款或存在问题的贷款户，及政策调整等重要信息需时，第一时间发送短信到相关人员手机，减少了职工非故意带来的贷款逾期，增强了个人信用。
强化信息建设，提高服务水平。首先是建设灾备机房，保障数据安全。中心在林州市建设了全省首家住房公积金灾备机房，实现住房公积金数据异地同步备份。灾备机房建设的完成，为该市住房公积金数据安全奠定了基础。其次，设立客户服务中心，完善服务热线接听制度。建设标准“12329”客服中心，成立专门机构、配备专门人员接听服务热线。接听人员对来电实行销号负责制。开通市中心官方微信平台服务，通过“微信”服务平台及时住房公积金政策、热点问题及服务信息。建立短信平台，为全市住房公积金缴存职工提供即时通信、交流互动的平台，方便住房公积金缴存职工、缴存单位通过手机短信手段获取相关住房公积金信息。目前，已有300家缴存单位开通短信业务。最后，推进住房公积金网上服务大厅建设。探索完善网上服务大厅服务功能，方便缴存单位使用。设立小型培训中心，形成常态化培训机制，利用业务前台，在日常业务办理过程中向缴存单位推广网上服务大厅。通过“公积金之家”QQ群，实时解决网上服务大厅用户在操作过程中遇到的问题，得到用户的一致好评和认可。
（二）不断创新管理体制机制
体制机制创新，是住房公积金管理工作不断发展的动力和生命力所在。中心在住房公积金管理工作中，不断健全和完善有利于创新、创业、发展的体制机制。
实行管办分离互逆监督，提高风险防范能力。住房公积金业务类似于金融机构，只有职责明确、权责明晰才能各司其职、规范有序。为此中心确立了“管办分离、互逆监督，推动业务、强化监管”的思路，科学划分住房公积金的管理层和业务层，把业务交至各管理部，内设科室负责政策的制定落实、督促检查，通过建立完善岗位责任制、目标考核体系，实行责任追究制度等措施，严格业务监督指导。特别是针对涉及资金流动的业务，实行分级管理，建立了岗位监管联动制约机制，重大事项须集体讨论决策。
转变缴存管理模式，改变无序缴存习惯。以往的住房公积金缴存管理模式是无需经过市中心，各单位直接到银行办理住房公积金相关业务，市中心对资金的监管相对滞后，单位汇缴办理随意性大，暂存款挂账单位多、金额大、时间长、分摊不及时，单位应缴款和代扣款项汇缴不同步，导致市中心无法将款项及时分配记入缴存职工个人账户，给整个住房公积金管理工作带来很多问题和资金监管漏洞。缴存模式调整后，使资金监管手段前移，要求各单位首先到市中心进行汇缴核定，然后再到银行办理汇缴手续，交存资金；银行则按照市中心核定金额当天将汇缴资金全部分摊入户，从而进一步理顺了缴存管理的关系，规范了单位缴存行为，从根本上解决了资金挂账问题，确保了资金安全，实现了“先核定，后汇缴，当日分配，零挂账”目标。
转变财务管理模式，实现日清日结目标。中心在建设住房公积金信息系统的基础上，建立了业务日报制度，从银行账户监管入手，由经办银行当天将手续送达住房公积金管理中心核对、结算、结账，住房公积金财务管理系统与住房公积金归集、贷款管理系统每日核对账务，做到日清日结，不留一笔糊涂账，杜绝账实不符、入账滞后等情况发生，并将业务日报表每日下班前通过oa办公系统报送给相关人员予以监督。在全省率先实现了银行、住房公积金管理中心及各管理部手续日清、资金日结，牢牢掌控了资金监管主动权，实现了资金监管常态化。
转变贷款管理模式，实现自主核算职能。以往，开发商、贷款职工与市中心之间通过银行这一中间环节进行不见面的合作，所有信息均由银行掌握，住房公积金管理中心处于被动依附地位，开发商和职工不了解、不知道如何使用住房公积金，削弱了住房公积金改善职工居住条件的作用。为此，中心在信息化管理基础上，收回贷款自主核算权，承担了贷款申请、受理、审批、发放和回收等工作，掌握了贷款管理主动权，真正成为全市住房公积金信息和管理主体，实现了住房公积金管理工作的历史性转变，使住房公积金归集、贷款及财务管理三项业务真正成为“三位一体”的管理体系，实现了核心控制、管理自主、运作规范。
（三）努力提高服务水平
住房公积金是广大干部职工收入的重要组成部分，关系到数十万职工的切身利益，受到社会和群众的高度关注。安阳市住房公积金管理中心始终坚持把以人为本理念贯穿于实践中，落实到各项具体工作中，把职工的需求当作核心利益，不断提高住房公积金为民服务水平。
减少贷款管理环节。为引导广大职工利用住房公积金贷款解决住房问题，提高居住水平和居住质量，满足借款职工多样化、个性化的住房消费需求，市中心同楼盘“五证一文”齐全的开发商直接签订按揭协议，使双方通过银行这一中间环节的不见面合作转变为直接合作，通过签订市中心自制的住房借款合同，使贷款服务和管理控制前移，精确控制到楼盘、控制到户。同时，在职工心目中，可以用住房公积金贷款购房，成为楼盘手续齐全的代名词，确保了购房户的资金安全，提高了广大职工和房地产开发商使用住房公积金贷款的主动性和积极性，实现了住房公积金管理中心、借款职工、房地产开发商共赢。
推新贷款政策。随着房价不断上涨，职工购房资金压力增大，导致原最高贷款额无法满足职工需求。经住房公积金管委会会议审议通过，中心将住房公积金贷款单笔最高限额调整为40万元，职工购买住房最多可贷房价的80%，贷款年限最长可达30年，进一步提高了职工购房消费能力，缓解了职工购房压力。同时，降低了贷款门槛，放宽对住房公积金借款人的户籍限制，凡符合该市住房公积金贷款条件的职工均能申请贷款。
开展冲还贷业务。住房公积金“冲还贷”是指经借款人申请，住房公积金管理中心审核批准后，使用借款人或其配偶住房公积金账户余额偿还其住房公积金贷款本息的一项业务，分一次性全部结清贷款本息、部分冲还贷款本金和逐月冲还贷三类。开展这项业务，可充分利用贷款职工夫妻双方住房公积金账户资金，有效减轻职工还贷压力，增加借款职工家庭可支配资金，受到了广大群众的热烈拥护和欢迎。2009年10月，该项业务推出后，大批职工排队等候办理，《安阳日报》等多家媒体予以关注报道。截至目前，共办理冲还贷26179户9.3亿元。
转变担保方式。以前住房公积金贷款担保方式单一，职工购房贷款缴纳担保费用较高，贷款业务流程无法得到进一步梳理，制约了住房公积金贷款业务的深入发展，也成为群众反映的热点问题。为解决该问题，中心推出房产抵押、住房置业担保及市中心认可的多种担保方式。贷款担保方式调整从县（市、区）试点开始，分步实施。调整贷款担保方式后，新的业务流程简化了贷款程序，减轻了职工经济负担，得到广大职工好评。
启用住房公积金联名卡。联名卡融合住房公积金业务与银行金融业务，将住房公积金查询系统扩大至银行网点柜台、自助终端、网上银行等，使持卡人可以随时随地实时查询住房公积金缴存余额、贷款余额、以及住房公积金缴存和贷款明细账等信息。启用住房公积金联名卡，经过审批申请可将提取资金直接打入职工本人住房公积金联名卡，持卡人可通过银行网点或atm机提取现金，改变了过去“提取公积金，银行取现金”的做法。通过账户绑定手机，实现短信互动功能，对账户进行动态监管，杜绝他人套骗取职工个人住房公积金，变中心对账户的单一管理为所有职工共同监管，真正落实了职工监督管理权，保证了职工账户资金安全，建立了住房公积金监管新模式。
规范提取行为。修订完善了《安阳市住房公积金提取管理实施细则》，进一步扩大职工住房公积金使用范围，规范和方便提取行为，支持职工提高住房居住水平。同时，与房产、建设、规划、土地、民政等部门结合，加强对骗（套）取住房公积金的行为依法追究责任力度。建立提取业务电子参照材料，加强对前台人员培训，采取电子备案核查的手段严控手续审核关；设立提取业务验件窗口，通过技术手段提高辨别能力，有效防止骗（套）取住房公积金行为。原来前台办理一笔提取业务主要靠人工判断，随意性大、差错率高、花费时间长。利用管理系统自动识别和控制后，手续齐全办结一笔提取业务只需要十几分钟，减少了人为因素，降低了差错率，提高了工作效率。
实施“一站式”服务。中心坚持以信息化建设为基础，通过整合中心与软件开发商资源，不断升级改进住房公积金信息管理系统。大力推进住房公积金信息管理系统单位版建设，逐步开放前台业务办理，建立网上虚拟服务大厅，让前台业务走进家庭，走进办公室，真正实现网络化办公，方便广大缴存职工和单位。通过整合市中心、银行、房产、担保、公证等部门资源，实现“一站式”服务，使贷款职工足不出厅就可以办完所有手续。
推行班子成员领班、科长带班制度。建立班子成员领班服务制度，每名班子成员每月在服务窗口领班半天。通过在服务大厅现场接待办事群众，帮助窗口工作人员解决相关问题，了解掌握窗口服务工作的具体问题。以科级干部轮流到服务大厅任带班科长为抓手，受理职工业务咨询，收集、了解职工意见建议，监督服务大厅各项制度执行落实情况，指导维护服务大厅工作秩序，为职工提供零距离服务，做到赢民心、集民意、聚民力，树立良好窗口形象，推动住房公积金管理服务科学发展、为民发展。
（四）主动接受各方面监督
主动接受监督，是正确履行住房公积金管理职能的根本保障，也是保证住房公积金资金安全的有效手段。近年来，中心不断强化监督意识，主动接受各方监督，努力使住房公积金管理工作公开透明。
加强内部审计监督。在全省率先成立审计稽核科，专门负责住房公积金内部审计监督，使中心的业务管理分工真正做到“有办理、有管理、有监督”，三者之间各负其责，又相互制约。针对在审计中发现的问题，及时纠正，查找漏洞，找出根源，建立长效管理机制，注重从源头解决问题，使住房公积金管理日益规范。
接受职能部门监督。配合市纠风办、市财政局、市审计局组成的“三金”检查组，对住房公积金管理及经费管理情况进行全面审计。在全国加强住房公积金管理专项治理检查组莅临安阳检查时，充分肯定了他们取得的成绩，认为安阳高度重视住房公积金管理，专项治理工作责任落实，工作成效显著，资金基本安全完整，总体运行情况良好。
加强舆论宣传。充分利用报纸、广播、电视等新闻媒体，及时公积金贷款、归集提取政策、业务新规定等信息，公布业务数据。利用安阳电视台《阳光对话》、安阳电台《效能监督热线》等节目及“两会”、房展会等重大活动，采取悬挂住房公积金宣传条幅、摆放宣传版面、发放宣传单、解答职工提出的问题或开办有奖问答等多种形式，进行住房公积金政策和业务的宣传，让更多的人进一步了解和认识住房公积金政策。定期向全市正常缴存住房公积金的职工发放公积金对账单，提高住房公积金管理透明度，使广大缴存职工在了解住房公积金知识的同时，参与到住房公积金的管理和监督中来。丰富住房公积金网站内容，及时在住房公积金网站上工作动态及政策信息，使广大缴存职工能够及时了解并监督住房公积金管理。
（五）着力加强队伍建设
近年来，安阳市住房公积金管理中心不断健全管理机构，强化领导班子建设，努力打造一支政治坚定、技术过硬、作风扎实、勇于奉献的干部职工队伍。
理顺住房公积金管理体制。按照“统一决策、统一制度、统一管理、统一核算”的要求，精心组织、稳步推进、分步实施、规范住房公积金管理机构建设。他们成立了市住房公积金管理中心直属管理的县（市）管理部，增设了适应发展需求的审计稽核科、信息技术科、监察执法科、客户服务部等内设科室，强化了内部审计稽核等职能，不断完善住房公积金决策和具体办事机构，坚持以健全的机构促进住房公积金事业发展。
加强领导班子建设。充分发挥中心领导班子的核心作用，坚持集体领导与个人分工负责相结合的工作制度，重大事项坚持集体决策，围绕每年的工作重点，成立项目组，明确责任领导、工作目标、任务及各成员间的职责分工，做到分工明确，团结协作。同时，实行月汇报制度，强力推进重点工作开展。
加强机关队伍建设。开展深入学习实践科学发展观、创先争优和“五型”创评等活动，奋力开拓住房公积金管理工作科学发展、和谐发展的新局面。建立了工作例会制度，每月召开业务分析例会，以会代培，研究解决工作中存在的问题以及下一步工作安排。实行上岗准入制，合格后正式上岗，保证工作人员业务水平达标。注重员工培训，不断提高人员素质，年初制定培训计划，从业务、信息系统、服务等多个方面进行培训；积极组织开展拓展训练等，培养干部职工责任感、归属感和团队精神，促使干部职工勇于创新、团结协作，打造一流队伍。注重加强精神文明与行风廉政建设，规范职业操守，提高工作人员思想政治水平、服务能力和办事效率，落实为民服务宗旨。
三、存在的主客观不利因素
（一）人员机构尚显不足
随着住房公积金事业快速发展，业务量呈现加速迅猛增长态势。全市在编住房公积金管理人员人均管理资金近2亿元。2013年，仅办理提取业务就达16.55万人次。住房公积金具体业务类似于金融工作，属于较为特殊的资金管理部门，依据资金管理部门的基本规范，岗位之间必须相互制约和监督，做到岗位职能界定清晰，分工明确，确保资金安全。但每个管理部编制不超过4人，人员少与岗位设置要求相互制约监督的矛盾明显。各管理部疲于应对迅速增长的业务量，归集扩面、行政执法等工作开展乏力，人员少与业务量大的矛盾突出。
在住房公积金事业快速发展和对住房保障作用日益突出的同时，目前管理机构的设置尚需理顺。内部机构不健全，内部没有纪检监察机构，难以有效开展内部监督管理。
（二）服务设施有待提高
住房公积金管理业务用房是规范住房公积金管理，维护职工合法权益，保障住房公积金安全运作的基本依托。目前，安阳市除林州市管理部、市区管理一部外，各管理部均无自有固定服务网点，自助查询终端、自动叫号系统等各项设施难以满足住房公积金业务发展需求，制约了住房公积金服务工作的进一步加强和改进。
信息化建设需进一步加快。全市住房公积金信息化建设仍有较大发展空间。网上缴存、贷款申请、贷款偿还等广大职工盼望的新业务还未完全开展，在有限人力资源情况下，只有不断加大投入，完善住房公积金信息管理系统，才能提高服务效能，满足职工需求。
（三）执法力度亟需加强
缴存扩面难度大。在实践中，住房公积金强制缴存刚性不足，企业签订劳动合同时都明确规定缴纳五险，而对住房公积金只字不提。许多企业的管理层对住房公积金制度认识不足，将住房公积金视为企业的负担。不少企业职工维权意识较差，对住房公积金制度了解不多，在企业中处于弱势地位，为了保住自己的饭碗对企业负责人的侵权行为敢怒不敢言，主动维权难。非公企业职工特别是民营企业等单位职工建立住房公积金制度仍然是工作的弱点，执法难度大，执法工作无法深入开展，使住房公积金催缴催建工作面临更大困难。各县（市）区建立住房公积金制度较晚，企业和职工对这项制度认识不足，虽不断加大催建催缴执法工作力度，但工作效果不明显。
住房公积金新规篇10
关键词:住房公积金管理存在的问题解决方法
我国实行住房公积金制度以来，国务院及相关部门根据公积金事业的发展多次制定下发住房公积金管理工作方面的条例、规定等。住房公积金制度是国家法律规定的重要的住房社会保障制度，具有强制性、互、保障性。住房公积金是单位及其在职职工缴存的长期住房储金，是解决职工住房特别是解决低收入职工家庭住房困难的重要途径，是住房分配货币化、社会化和法制化的主要表现形式。为职工缴存住房公积金是单位的义务。提高公积金使用效率，加大个人住房贷款发放力度,强化住房公积金管理工作,提升公积金管理水平。下面就谈谈自己的肤浅的看法。
一、住房公积金管理中存在的弊端
(一)决策制度不健全
目前我国规定，对住房公积金管理的基本原则是：实行住房公积金管理委员会决策、住房公积金管理中心运作、银行专户储存、财政进行日常监督。在实际工作中住房公积金管理委员会决策只是流于形式，住房公积金管理中心全部代替履行了住房公积金管理委员会的职责。一些分中心或管理部，隶属于本行业，也隶属于当地住房资金管理中心，两块牌子一套人员，导致各分中心自行归集住房公积金。造成管理机制不顺畅，很难做到统一管理和监督，各行其是，住房公积金的管理工作存在着很多问题。
(二)管理监督不力
由于住房公积金管理机构缺乏必要的约束机制和监督机制，挤占、挪用住房公积金等违法乱纪现象时有发生，住房公积金存在风险隐患，这不仅严重影响了管理中心的声誉，而且也严重影响着住房公积金制度的发展。财政部门明目张胆地挪用公积金的事情时常发生。在政策执行、履行职能等方面制约因素较多,所以容易造成被强制担保、抵押，侵占了职工利益。银行以吸储为中心的考核机制，监管不力为住房公积金被挪用留下了缺口。
(三)防范风险损失能力较弱
一些改制企业存在着法不责众的思想，故意拖欠、降低比例、少缴甚至拒缴公积金。他们通过巧立名目制假骗取、内部调账、补签合同、修改合同等方式违规使用资金,甚至也有些公积金管理人员抵押挪用公积金投资炒股等现象，依法追回的难度却很大。随着政府职能的转变，管理就是服务的认识已被普遍接受。一些住房公积金管理机构依然强调自己的行政管理职能。摆脱不了计划经济的影响，加剧了办事单位和人员的紧张心理，伤害了广大缴存人的感情，引起缴存单位不满。
二、采取的措施
(一)加强内部管理，强化归集和使用
在制度上进行规范，除严格执行已有的制度外要建立目标岗位责任制和贷款风险责任追究制度，并制定相应的奖惩办法。住房公积金管委会应加强对住房基本中心的领导，完善法律法规，切实履行起职责，尽快实行体制上的独立，实施定编定岗，更好地发挥住房公积金管理委员会的作用、提高工作效率，在资金管理和创新发展等重大问题上实行透明决策、超前服务，谋惠于民。完善归集、管理有关制度，对未建立公积金制度的单位，要加大宣传力度，督促其尽快建立住房公积金制度。
(二)完善住房公积金管理监督机制
管理中心以合理设立机构为突破口，完善内部监督机制，进一步提高服务质量和服务水平。建立综合服务大厅，集中对外服务，统一承办住房公积金汇缴、提取、转移、调整等业务的受理、审核、审批等事务。为确保住房公积金归集、使用、管理的安全有效，必须建立和完善上下监督、同级监督机制和体系，人民银行要加强对受托银行承办住房公积金金融业务的监督。还需要发挥社会监督的作用，每年登报公布住房公积金归集、提取、使用情况，接受社会和广大住房公积金缴存人的监督。司法部门则从法律的角度对“中心”的资金管理及缴存者行为的规范进行监督，对各种住房公积金管理使用纠纷进行审理裁决，依法维护住房公积金管理使用的公正性。
(三)更新观念，提高公积金使用率
通过提高服务质量、简化手续、降低贷款中间费用、扩大贷款范围、建立激励机制等综合手段，努力提高住房公积金使用率，充分发挥公积金"低存低贷"的作用，满足广大中低收入城镇居民贷款购房的需要。严格贷款审批手续，建立个人住房贷款个环节的联合办公制度，实行一条龙服务，提高贷款工作效率，方便职工贷款。要提高贷款资产质量，加强个人住房公积金贷款的贷前、贷中、贷后管理，逐步建立个人住房公积金贷款质量保证体系，提高贷款资产质量，进一步降低贷款逾期率。降低个人贷款的担保、评估、公证、保险、抵押登记等各种费用，减轻职工负担。合理调度公积金，发挥住房公积金低息贷款的优势，提高公积金的使用率。
(四)加大住房公积金政策的宣传力度
继续借助报刊、电视、网络等宣传媒体，全方位宣传住房公积金相关政策法规，使得住房公积金制度更加深入企业、深入人心。充分发挥委贷银行优势，通过以贷促缴，推进住房公积金制度的全面普及。要积极研究对策，采取切实有效的措施，在巩固现有公积金缴款单位的同时，努力扩大公积金覆盖面，重点推动国有企业、外企、私企、股份制企业及新建企业建立住房公积金制度。对未按规定缴存的单位，通过上门宣传，面对面沟通，现场督办，行政执行等方式，规范缴存行为，增强单位领导的责任意识和法律意识。加大对低收入家庭的支持力度，开辟申请租房住房公积金贷款业务。
总之，住房公积金制度要树立科学发展观，加强调查研究，与时俱进，开拓进取。执法监督人员应经常检查各单位缴存住房公积金情况，督促所有单位建立公积金制度，维护职工合法权益。应积极探索住房公积金统筹运用的有效途径，实现全国联网，加强区域间的流通，合理调度公积金，充分发挥住房公积金低息贷款的优势，千方百计提高公积金的使用率。创造性地开展工作，保持住房公积金制度持续、健康发展。
参考文献: