金融专业技能篇1
1、应该全面掌握经济学科和金融学科的基础理论和基础知识；
2、系统掌握金融学的基本理论与分析方法、专业知识和业务技能；
3、熟悉有关法律、政策和国际规则；
4、了解国内外金融学科和金融业的历史、现状和发展趋势；
5、具有较强的调研、分析、解决实际问题的能力和一定的科研能力；
6、熟练掌握一门外语，具有较强的外语；
7、应用能力，能利用外语获取专业信息；
金融专业技能篇2
通过东莞地区金融专业人才需求调查，分析得出:东莞地区金融行业发展、金融行业岗位需求、金融行业专业人才综合素质要求等情况;东莞地区高等院校金融专业的发展现状和金融专业人才培养现状。获得启示:金融专业课程如何开设和完善;落实和加强校企合作，制订和优化人才培养方案;加大银行会计实务等实训室的建设力度，提高学生的业务处理能力;提高金融专业教师的教学质量;理顺金融专业人才培养思路，完善金融专业人才培养体系。
［关键词］
东莞地区;金融专业;需求;分析
1概述
1.1东莞地区金融专业人才需求的调查背景近两三年，广东省东莞市的银行业、证券业和保险业在东莞市政府政策扶持和经济大环境的积极推动下呈现蓬勃发展的趋势。2014年东莞金融行业综合实力持续上升，银行市场、资本市场和保险市场都快速发展，东莞还出台专门措施支持小额贷款公司、融资性担保公司、中介服务机构等类金融机构集聚发展。特别是2014年前期，银行业净利润达80.48亿元;保险业一共实现保费收入92.64亿元，同比增长32.92%，总保费规模占全省的14.91%，继续领跑全省地级市。东莞地区金融业的蓬勃发展突出金融业岗位需求量的不断增加，同时也提供了大量的金融业人才的就业机会。
1.2东莞地区金融专业人才需求的调查目的调查目的基于以下两点。一是通过金融专业人才需求调查可以统计分析金融业岗位的种类和人才需求量的基本数据;二是根据调查分析得出的金融企业相关工作岗位和金融人才需求量的基本数据和相关情况，利用工学结合理念开发设计出更符合经济发展的银行、证券、保险等专业课程，使东莞职业技术学院金融专业课程的安排更加科学、合理。
1.3东莞地区金融专业人才需求调查的具体内容调查的内容包括:一是深入调查分析东莞地区金融业的发展趋势;二是深入调查分析东莞地区金融专业人才需求量、金融专业人才结构、金融行业在线职位和学历要求;三是深入调查分析金融专业人才需要具备的从业素质和技能;四是了解我国高等院校金融专业的发展现状和金融专业人才的培养，重点调查分析东莞地区高等院校金融专业的发展现状和金融专业人才的培养。
1.4东莞地区金融专业人才需求调查方法第一，通过查阅文献、访谈、实地走访等方法，了解分析金融业的概念、体系、发展历史;特别了解分析东莞地区政府在金融业发展的政策扶持、鼓励，以及金融业的发展现状和发展趋势。重点调查银行业、保险业、证券业等金融行业以及相关代表企业的发展和建设。第二，通过查阅文献、问卷调查、访谈等方法了解、分析东莞地区金融业人才需求量、金融业人才结构、各结构金融业人才应具备的综合素质和技能;调查分析金融行业对不同层次金融专业人才的具体需求，重点调查大专学历层次金融专业人才在金融业人才需求总量中所占比例。第三，立足于东莞职业技术学院金融专业的建设、发展情况和东莞地区金融业发展情况，采取实证研究，主要采用实地调查、追溯研究、访问、案例分析等方法，以及结合会计专业2014届、2015届毕业生在金融企业实习、见习中取得的第一手资料。
2东莞地区金融专业人才需求调查分析
2.1东莞地区金融行业发展调查分析2003—2013年，是东莞金融业发展关键的10年。在这10年间，东莞大力发展资本市场，打造东莞上市板块，同时全力支持民间金融发展，进一步优化金融资源、完善金融布局、加强金融创新、规范金融监管，将东莞建设成为金融引领产业转型升级的示范区，打造金融强市品牌。2014年1月，东莞市委十三届三次全会提出，要大力发展风投创投、支持企业上市融资，加快推进科技、金融与产业融合，发展创新型经济。东莞市委副书记、市长袁宝成在对金融体系建设调研时表示，金融业要进一步做好为实体经济、为镇村集体经济、为科技服务工作，力保经济运行“血脉”畅通。东莞市金融工作局了东莞市政府常务会议审议通过的《东莞市鼓励企业挂牌全国股转系统暂行办法》，明确提出要鼓励企业挂牌全国股转系统(以下简称“新三板”)。接着，东莞市金融工作局公布了关于印发《关于促进东莞民间金融街发展的暂行办法》的通知，明确了进驻东莞民间金融街的对象、新设、增资、进驻奖励和租金补贴，支持各类机构进驻民间金融街开展小微企业和民间金融服务。东莞地区金融业的蓬勃发展扩大了金融业人才的需求量，同时也突现了金融业人才总量不足，呈现短缺的发展态势，以及人才结构存在不合理的地方。《东莞市金融业发展“十二五”规划》提出，东莞地区当前金融业面临的主要问题之一:需要建设适应东莞金融业发展的人力资源培育体系。东莞要建设成为金融引领产业转型升级的示范区，并打造金融强市品牌，人才的配备是不可疏忽的。总体来看，目前东莞金融人才体系，无论从从业人员数量、专业技能素质和学历等方面来看，都存在一定程度的不足。人力资源作为行业发展的基础，要推动东莞金融业的发展，就需要进一步加强金融业人才体系建设，吸引更多的金融人才来莞工作。因此，在上述背景下，对东莞地区金融业人才的需求量和人才结构进行调查和分析，对东莞职业技术学院金融专业的建设发展以及金融专业人才的培养是具有积极的意义的。
2.2东莞地区金融行业岗位需求对东莞地区金融专业人才岗位需求和金融专业人才综合素质的调查中，主要采用实地调查、问卷调查、电话访谈调查等方法，以及结合会计专业2014届和2015届等两届在银行业、证券、业和保险业等金融企业实习或工作的毕业生取得的相关资料(东莞职业技术学院金融专业于2015年7月仍没有毕业生，只有2013级和2014级在校学生，而同为财经系的会计专业已有两届毕业生中的部分学生在银行、证券和保险等企业就任或实习，通过针对性的调查分析可以获取金融业岗位以及人才需求方面更具体的信息)。金融企业岗位群的分析:针对东莞地区金融行业岗位需求的调查分析统计得出，银行业、证券业、保险业对金融专业人才的需求量占总需求的80%以上，其他金融行业的金融专业人才需求量占总需求量的20%左右。这三种金融行业的岗位群具体情况如下:银行业有以下主要八种岗位:一是私人客户业务岗;二是公司客户业务岗;三是资金交易岗;四是风险管理岗;五是会计核算岗;六是信息技术岗;七是新业务(产品)研发岗;八是稽核监督岗。证券业主要有以下六种岗位:一是市场推广岗;二是客户服务岗;三是市场研究岗;四是金融工具岗;五是风险管理岗;六是资金财务岗管理研发类。保险业主要有以下五种岗位:一是保险经纪;二是保险;三是保险核保岗客户服务;四是保险产品研发岗;五是寿险精算岗。各金融行业工作岗位相对比中，银行风险管理、证券发行与承销、证券投资分析、证券投资基金及保险精算行业对从业人员素质要求较高，金融行业选拔人才的标准也较一般行业高。具有实践经验、高学历和多种岗位经历的人才将成为流动的主流，成为各机构争取的主要对象。同时，整体金融企业岗位人才结构性短缺矛盾比较突出，“客户服务型”、“业务操作型”岗位员工(如银行个人理财、证券交易和保险推销员)供需存在较大缺口。近几年来，金融企业持续出现的“人才高消费”现象导致金融企业出现岗位要求与员工素质错位的矛盾。虽然目前大部分金融企业已意识到员工队伍的岗位层次特点，在招收一线员工时已开始将重心调整到动手能力强、掌握业务基本技能的应聘者身上，招收高职院校或大专院校的学生比例逐渐增加。但是，金融行业基层员工短缺矛盾依然突出，据“智联招聘网”不完全统计，目前广东省单是银行业基层员工缺口已达8万人，并预测随着金融业产品业务类型的不断增加，基层员工缺口将会不断扩大。东莞职业技术学院的金融专业人才培养属于大专水平，在调研过程中，着重调查统计相对应岗位需求的具体情况。东莞地区金融行业岗位需求基于金融专业毕业生就业工作岗位情况的分析结论。银行业的需求岗位主要有:银行大堂经理，综合柜台业务员、银行会计、理财顾问、会计主管、会计主管。证券业的需求岗位主要有:产品销售经理，机构客户经理(理财顾问)，操盘手，市场规划员，投资经纪人，会计员。保险业的需求岗位主要有:客服，保险经纪，保险人，保险核保岗客户服务，保险产品研发岗，寿险精算岗，会计员。其他金融行业(如基金公司投资公司、融资公司等)的需求岗位有:基金交易岗，风险管理，客户服务专员岗，资信评估，信贷管理。综上内容:客户经理、理财顾问、保险人的需求量最大。
2.3东莞地区金融行业专业人才综合素质调查分析根据调查分析，东莞金融行业人才综合素质要求主要包括:一是必备能力:发展(学习与适应)能力，业务实施能力，语言表达能力，理解判断能力，组织协调能力，人际关系能力。二是应备能力:英语水平，领导能力，粤语能力，决策能力，动手能力。三是从业资格证书考取:银行从业资格证书，证券从业资格证书，银行从业保险人资格证书，“助理理财规划师”职业资格证书，会计从业资格证书。四是学业文凭要求:博士、研究生、本科、专科。针对东莞地区金融行业人才综合素质的调查分析统计得出，在金融行业从事一些有关会计业务、银行柜台业务、证券业务、保险业务的操作是需要具备从业资格证书的，其他的工作岗位一般不需具备相关从业资格证书。在金融行业人才综合素质调查中，用人单位最注重的能力是毕业生的发展(学习与适应)能力，学习与适应能力决定该毕业生在工作上的工作效率和发展空间。在应备能力中，统计包括粤语能力，突出了地方语言特色(东莞的地方方言为粤语)，一定比例的东莞居民对粤语外的语言不精通，金融专业人才掌握粤语在开展工作上非常有帮助。从人才能力要求上看，金融企业中的管理研发类岗位从业人员必须具备较高的学历层次和较高的个人素质，一般要求本科生或硕士、博士学位人才，或具有在相关行业或岗位较长时间的从业经历;而客户服务类以及业务操作类岗位的学历层次以及从业经验要求相对较低，一般招聘对象为大专学历的应届毕业生。
2.4全国高等院校，特别是东莞地区高等院校金融专业的发展现状和金融专业人才培养的调查分析在我国金融行业迅速发展过程中，一些全国高等院校的金融专业也得到壮大，并向金融行业输送了许多金融人才。不同高等院校制定的金融专业建设标准、人才培养模式有不同的侧重点，具体可总结为以下两个方面。第一，高等职业技术院校开设的金融专业，主要培养专科层次金融人才的培养，课程开设、教学模式、教学方法等方面，着重于业务技能的培训。第二，综合性大学开设的金融专业，培养的金融人才包括本科层次的和研究生层次的。一是本科层次的金融人才培养。这一类型金融人才主要是培养基础，包括基本知识、基本原理、基本技能的培养;二是研究生金融人才教育，包括硕士和博士两个层次。主要是立足于研究型、复合型、创新型人才的培养。同时还建立了快速人才培养通道，通过本、硕连读等方式加快了高级人才的培养。随着东莞地区金融行业的发展，东莞地区高等院校的金融专业建设和金融专业人才培养也取得了明显的效果。具体情况如下。第一，东莞理工学院城市学院。金融专业名称:国际经济与贸易、保险、金融、金融学(投资理财方向)、金融学(国际金融方向)。人才培养目标:培养具有扎实的经济学和金融学理论基础和从事具体工作的能力，熟悉经济与金融相关专业的基础性知识，具有较高的外语和计算机运用水平，具有较强的市场经济意识和社会适应能力，能够适应东莞及珠三角地区经济和金融发展需求，能在金融机构、工商企业、事业单位、政府部门从事经济管理工作的应用型复合人才。学历等次:本科。第二，广东科技学院。金融专业名称:金融工程。人才培养目标:培养具有良好的政治素质、合理的知识结构，系统掌握金融学和金融工程学基本理论、金融工程的基本原理与技术、证券分析技术与融资操作技能，具备经济、管理、法律、金融财务方面的知识和金融工程方面的素质，具有国际化视野和创新精神的应用型金融工程技术人才。学历等次:本科。第三，东莞职业技术学院。金融专业名称:金融实务与管理。人才培养目标:培养具有诚信、合作、敬业的职业素质，掌握金融专业基本知识及相关经济管理理论知识，具备适应岗位工作的基本操作技能和营销服务技能，能够较好地与客户沟通并结合实际进行创新，具备“一技之长+综合素质”，符合产业转型升级的发展型、复合型和创新型的高技能人才。学历等次:专科。
3关于东莞职业技术学院金融专业建设和金融人才培养的一些思考
通过调研分析可以了解到:东莞地区金融行业的发展扩大了金融行业岗位和金融专业人才的需求量，金融行业岗位和金融专业人才需求量的增加也促进了东莞地区高等院校金融专业的建设发展和金融专业人才的培养。东莞职业技术学院属于专科技术学院，培养出来的人才为大专学历，学历层次上比东莞地区、广东地区、全国地区许多高等院校的金融专业人才的本科、研究生和博士等学历要低。而一些大型或经营业绩优良的金融企业在招聘金融人才时，往往以学历为第一条件，如何在金融行业发展良好的态势下，根据市场的需求培养出就业竞争力强、工作能力强的金融专业人才，这是东莞职业技术学院建设教学金融专业和培养金融专业人才的出发点和核心。
3.1金融专业课程如何开设和完善为了使金融专业开设的课程知识与实践岗位工作内容接轨，在开设和完善方面可以采用“工学结合”的方法。基于工学结合进行课程开发是有科学性和实践性的。过程实施如下:在开设和完善金融专业的课程体系时，先对金融企业进行详细调研，确定金融行业的岗位群，根据岗位群的具体任务完成分析表，挑选符合我院金融专业建设和人才培养的典型岗位任务进行分析和描述，归纳出行动领域并转换为学习领域，制订出学习领域框架计划，制订出具体的课程体系。
3.2落实和加强校企合作，制定和优化人才培养方案联系东莞地区具有代表性的金融企业，建立校企合作基地，根据金融企业的岗位需求和人才需求制定和优化金融专业人才培养方案;利用校企合作机会，组织学生现场观摩岗位工作过程，加强就业意识和工作感受;聘请校企合作中企业方富有经验的工作人员担任兼职教师，重点培训金融专业人才的技能操作，提高技能操作水平;落实和加强校企合作，可以为学生就业打开路子。
3.3加大银行会计实务等实训室的建设力度，提高学生的业务处理能力根据金融行业工作岗位的课程内容与技能实训要求，加快银行会计实务实训室的建设，并完善其他相关实训室的建设，为学生提供技能实训的场所，提高学生银行会计、理财等专业业务处理的能力，增强学生的业务技能竞争力。
3.4提高金融专业教师的教学质量东莞职业技术学院财经系金融教研室的金融专业教师，都具备一定水平的金融专业教学能力，能游刃有余地把专业知识传授给学生。但社会经济处于不断发展中，金融行业也在不断地创新，学校教师在校讲授专业知识时必须密切关注专业知识的更新，提高自身知识水平和教学能力，从而提高教学质量，使学生学到更实用更丰富的专业知识。教研室应积极与学院主管部门沟通，与金融企业联系，给金融专业教师创造下企业实践锻炼机会。同时，积极聘请金融企业工作经验丰富的管理者或技术工作人员到学校授课，提高学生专业视野和实践能力。
3.5理顺金融专业人才培养思路，完善金融专业人才培养体系第一，帮助学生明确专业学习目标。包括带领学生深入了解金融行业的特点和工作岗位，制订专业学习计划，明确专业学习目标，建立可行的学习成效检查和评价机制。第二，加强学生在金融行业职业道德方面的培养。每一行业对专业人才的职业道德要求都很高，金融专业教师在专业讲授时应强调相关具体行业的职业道德培养，把金融行业职业道德培养贯穿于整个教学体系中。第三，巩固金融专业人才的基本能力培训，提高专业核心能力。巩固学生基本能力培训，使学生:能准确快速进行手工点钞，能准确鉴别假币及现金挑残;能熟练使用防伪点钞设备、自动存取款设备和工作现场的办公设备;熟悉金融专业英语基本词汇，能熟练运用基本金融服务英语口语。提高学生专业核心能力，要求学生掌握:会计核算和财务管理的基础知识、业务要求与操作流程，商业银行业务、证券业务和保险业务的基本知识、业务要求和操作流程，金融服务营销的基本知识和操作流程，能快速识别客户，有效地与客户沟通，独立开拓和维护客户。第四，注重培养金融专业人才的协调沟通能力、创新能力和职业判断能力。第五，帮助学生加强对金融行业就业形势的了解，做好就业准备分析，考取相关的行业从业资格证书。
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金融专业技能篇3
关键词:金融;人才;职业化
abstract:inthispaper,theconceptoffinancialprofessionals,characteristicsandclassificationweredescribed.thenthebasicmodelofanalyzesofthedevelopmentoffinancialprofessionals.Ffinally,forthemainproblemsofChina’sfinancialprofessionals,thegrowthpathwasproposaled.
Keywords:finance,personnel,professional
中图分类号:F830文献标识码:B文章编号:1674-2265(2010)04-0049-04
近年来,随着金融全球化进程的加快,我国金融业面临的竞争日益激烈。次贷危机的发生,将导致世界金融格局的巨大变化,既给我国金融发展带来了挑战,也提供了前所未有的战略机遇。“人才资源是第一资源”,金融竞争力的关键是金融人才资源的竞争。在后危机时代,如何根据金融人才的客观成长规律,构建系统的金融人才成长模式,明确成长路径,是推动金融人才队伍可持续发展的政策关键。
一、金融人才的概念、特征及分类
(一)人才的概念
所谓人才,是具有一定的专门知识或专门技能,进行创造性劳动并做出贡献的人,是人力资源中能力素质较高的劳动者,是经济社会发展的第一要素。人才成长就是成才主体通过创造性劳动,在不断提升人力资本的同时,对社会或社会某方面的发展,做出较大的贡献、取得创造性劳动成果的过程。人才成长包含了两方面相互促进、相互依赖的因素:一方面是人力资本,即物化为人才中的专业知识、技能等。人力资本是人才所赖以进行创造性劳动并做出贡献的基础,是能力素质的主要内容,人才成长必然伴随着人力资本积累;另一方面是创造性的劳动成果,即人才做出的贡献。创造性劳动成果是人力资本积累的最终目的,也是人才的最终检验标准。
(二)金融人才的概念及特征
所谓金融人才,就是具有一定的经济金融专门知识或专门技能,从事金融业的创造性劳动并做出贡献的人。总的来看,金融人才具有以下的基本特征:
一是人力资本的专用性。金融人才主要从事金融工作,人力资本是专门的金融知识和金融业务技能,这就决定了人力资本的专用性:一方面,金融人才从事金融工作能发挥最大的效能,其职业转换成本高;另一方面,金融机构的内部控制、公司治理结构及金融文化是决定金融竞争力的重要因素,也是金融人才取得创造性成果的“软环境”,不同机构、区域存在明显的差别,对金融人才的创造性成果有显著的影响。
二是人才要素的决定性。金融业是资金密集型、智力密集型行业,也是高风险行业,人的因素在金融运行状况、金融经营绩效方面起着决定性的作用。就金融业而言,人才资源不仅是第一资源,而且是关键资源。这也决定了金融人才的培养和成长在金融机构中的基础性地位和作用。
三是人才成长的职业化特征。金融人才成长的职业化①主要体现在以下三个方面:一是从职业资质来看,特定的金融业务要求从业人员具备特定的金融专项知识和专项技能,如从事信贷营销和风险管理的职业资质就各有不同;二是从职业意识来看,金融业既是现代市场经济的核心,又是服务行业,需要严谨、规范的从业意识;三是从职业道德来看,金融业务的对象,就是风险的识别、定价和管理,要求具有较好的职业道德。因此,从成长路径来看,金融人才、特别是高层次金融人才的人力资本积累需要较长时间的学习和实践锻炼,才能取得较好的职业资质,人力资本积累的成本高、时间长,金融人才的最优成长路径是专注于特定的金融领域和金融业务,从而呈现职业化成长的特点。
(三)金融人才分类
金融人才可以按照多种维度进行分类:一是从人才个人主体的属性来看,可以按照人才的年龄结构、文化结构、职称结构进行分类。二是从人才工作性质来看,可以分为管理人才、专业技术人才和业务操作人才,其中专业技术人才又可以按照工作岗位的不同进行细分,如研究分析人才、营销销售人才、交易结算人才、风险管理人才、财务管理人才、审计监督人才、人力资源人才、行政人才、信息技术人才、法律人才、投资银行人才和资产管理人才等。银行、证券、保险等不同行业还拥有不同的专属人才,如银行业的公司银行、个人银行人才,证券业的期货和基金管理人才,保险业的运营和精算人才。从结构来看,专业技术人才是金融人才队伍的主体。三是从工作机构来看,金融人才可以分为金融管理部门人才和政策性、商业性金融机构人才。金融管理部门人才身份主要是公务员或者参照公务员管理;而政策性、商业性金融机构人才主要是企业人员身份。此外,从金融从业资质来看,按照持有的金融职业资格证书不同,可将金融人才分为不同的类别。
二、金融人才职业化成长的基本模式
金融人才队伍建设的核心,是金融人才素质能力建设。建设一支适应金融市场化、国际化发展需要的金融人才队伍,必须从构建金融人才职业化成长的模式出发,使个人的职业目标、兴趣爱好与组织的需求、战略发展相契合,实现金融机构发展战略与金融人才的职业生涯规划的有机结合。
(一)金融人才成长的基本规律
从人才个人能力发展的阶段来看,人才素质和能力的提高具有渐进性和阶梯性。按照对知识的学习、应用和创新,人才成长的历程可以划分为五个阶段(如图1所示)。
第一阶段是学习阶段。从人力资本的积累来看,主要是学习、掌握最基本金融专业知识和专业技能,从创造性成果来看,能够胜任金融业的基础业务工作。第二阶段是应用阶段,从人力资本的积累来看,已经全面了解、掌握特定金融领域、金融业务的金融知识和专业技能,具备较好的工作经验,并能够独立从事有关金融业务。第三阶段是扩展阶段。在此阶段,金融人才已经具备特定金融领域、金融业务的专长,并能够就该金融领域进行基本的业务指导。金融人才也成长为业务骨干。由于金融业的智力密集型特点,金融人才成长为业务骨干需要更长时间的学习、积累过程。第四阶段是指导阶段。金融人才全面并较深刻地掌握、理解特定金融领域的专业知识和专业技能,并能够就业务流程、工作技能等提出创新思路,同时能够对特定金融领域提供较好的业务指导。金融人才成长为业务专家。第五阶段是领导创新阶段。金融人才不仅对本金融领域有深刻、领先的理解,而且具备相关金融领域较好的专业知识和专业技能,能够制定并指导实施特定金融领域的发展战略,全面推动专业理论创新。金融人才成长为资深业务专家。
以上金融人才成长的5个阶段,是相互衔接、依次递进的关系,前一阶段是后一阶段的前提和基础。第4、第5阶段是金融业高层次人才阶段,是金融人才人力资本“质”的飞跃。成长为专业和资深专家需要大量的人力资本投入,而金融专家和资深专家的数量、质量,决定了金融人才队伍的整体素质和竞争能力。
(二)金融人才的职业化成长路径
从金融人才的职业化成长路径来看,由于金融的专业性强,金融管理人才必须具备相应的金融专业知识和专业技能,以此为基础才能胜任相关的金融管理工作。因此从人才成长路径来看,金融管理人才均从专业技术人才发展而来,和专业技术人才存在相互转换的基本关系。因此,金融人才按照其职业发展的路径,分别呈现专家型人才(i型人才)、系统型人才(t型人才)和管理型或复合型人才(∏型人才)的发展路径(图2):
对于刚步入职业发展起点的员工,由于知识、专业技能和经验的不足,只能在他人的指导下承担简单、辅助类工作,其专业的能力处在阶段1。随着知识的学习、技能的提高和经验的积累,逐步能够独立承担简单的、例行化的工作,其专业能力发展到阶段2。再进一步,员工成长为本专业领域的骨干,具有本专业领域的技术专长,并为他人提供专业支持,其专业能力进入阶段3。当员工专业能力达到阶段3、成为业务骨干后,职业发展主要有三种路径:其一,能力向深度发展,即向阶段4和阶段5方向发展。人才在成长上具有“精”、“专”的特点,最终成长为掌握核心技术的高级专家。其二,能力向广度发展,即向阶段4’和阶段5’方向发展。人才在成长上具有“广”、“杂”的特点,最终成长为跨专业(或领域)的高级专家,但特定领域的专业能力提升较慢。其三,向管理方向发展。当员工的能力发展到一定阶段,除了可以继续往深度或广度方向发展外,还有一些具备较强管理能力的人才可以转换通道向管理方向发展。由于工作性质、任务和对象都发生了根本性的变化,管理人员在业务能力提升上有一定程度的弱化。
如果员工的专业能力非常精深,但综合、协调等能力相对较弱,这样的人才就是i型人才,即专家型人才;如果员工的专业能力具有一定的深度,又有一定的广度,这样的人才就是t型人才,即系统型人才;如果员工具有一定的专业能力,同时又有很强的管理技能,这样的人才就是∏型人才,即管理型人才或复合型人才。
金融人才成长的5阶段特征和职业化成长路径,主要体现为金融人才的“五级双通道”的职业化成长模式。从横向上来看,由于职业目标不同,分别有管理通道和专业通道两条通道,其能力要求又各有不同:其中管理通道突出的是群众公认和驾驭能力,而专业通道突出的是本专业的研究及操作能力。从纵向上看,每条通道划分为1-5个不同的级别。员工在成长为专业骨干之后,可以根据自身特长、意愿及组织需要,选择不同的发展通道(图3)。
三、当前我国金融人才队伍建设的主要问题
近年来,我国金融业人才队伍建设成效显著,但与国际金融同业相比仍存在较大的差距。当前我国金融人才队伍建设存在的主要问题是:
(一)绝对数量大,相对规模较小
虽然近年来我国金融人才总量在总体上不断增长,但与发达国家相比规模仍然偏小。2003-2007年,中国每万名从业人员中金融业从业人员平均为48人,而同期美国有423人,日本为249人,法国为287人,德国为281人,韩国也有174人,分别是中国的4-9倍②。根据《imD世界竞争力年鉴》,金融人才在中国市场的获得难度约是美国的3倍,称职的高层管理者的获得难度约是美国的2.5倍。
(二)高层次、国际型人才相对匮乏
当前金融人才队伍存在“五多五少”的结构性问题:一是一般性人才多,高层次人才少;二是操作型人才多,创新型人才少;三是单一领域或行业人才多,满足金融综合经营的复合型人才少;四是营销人才多,研究开发和风险管理人才少;五是熟悉国内金融的人才多,而熟悉国际金融市场的人才少。以CFa(CharteredFinancialanalyst,特许金融分析师)为例,截至2006年中,美国CFa占比达到60%左右,而中国占比不到1%。
(三)人才效能提升较快,但绝对水平相对较低
2003年以来,我国金融人才效能在逐步提高,但与国际同业横向比较仍存在较大的差距。截至2007年,我国金融人才效能与德国相当,但美国高于我国6倍之多(表1)。
(四)金融人才工作体制机制有待进一步创新
随着金融机构的股份制改造和上市,科学的金融人才培养、流动机制初步形成,金融人才活力显著提高。但金融人才职业化成长的体制机制仍然没有形成,主要表现在以下几个方面:一是金融管理部门仍然主要实行干部“身份管理”的基本模式,金融业的高层次人才在管理和使用上缺乏统一调配机制。二是金融人才的市场化评价体系较为混乱,从业资格考试和职业资格认证种类较多、相互重叠,客观上影响了对金融人才的科学评价。三是缺乏金融业统一的职业分类体系,一方面影响了金融人才职业成长规划和人才流动,另一方面影响了金融机构内部人才职业化成长通道的构建,降低了职业培训效能。四是金融业薪酬形成机制正处于体制转换中,科学的薪酬激励机制、体系尚未建立。
四、金融人才职业化成长的路径构建
后危机时代,我国金融人才队伍建设的基本思路,是遵循金融人才职业化成长模式的要求,在统一金融职业分类体系和人才评价体系的基础上,根据金融机构的战略发展要求,在金融机构内部构建人才职业化成长通道,形成金融人才成长和金融机构战略实现、金融人才市场化流动相结合的人才工作格局。
(一)统一金融职业分类体系和人才评价体系
主要是根据岗位需求、专业知识、专业技能等内在要求,将金融人才科学划分为不同的职业类别。以此为基础,统一构建金融业从业资格、特定职业资质和专业技术职称等金融人才评价体系,形成覆盖全面、评价科学、激励合理的人才评价体系,构建金融人才市场化成长、培训、流动的基本制度。
(二)构建金融机构内部的人才职业化成长通道
根据金融机构组织战略和运行特点,依托统一的金融人才职业分类体系和人才评价体系,建设金融机构标准化职位体系,明确职位的履职内容、专业知识和资质要求,开展职位分析,明确职位评级,并相应建立宽带薪酬制度,从而构建金融机构内部的人才成长通道,为金融人才提供明确、具体的职业规划路径。金融机构可以依托标准化职位体系和成长通道,从招聘与调配、培训与发展、绩效管理、人力资源规划等方面,建立完善的专业人才管理制度,推动实现专业人才的职业化成长
(三)制定金融业人才发展中长期规划
应从金融业发展改革全局的角度,指导金融业人才队伍建设工作。同时以规划为指引,针对我国金融业改革发展急需的紧缺人才和高层次人才,专项实施重点工程,加大海外引才力度,加快推动金融国际职员的培养选拔,建立重点培养体系,带动我国金融人才队伍素质的整体提高。
注:
①职业化(professional)一词有三种解释:一是遵循某种专业标准开展工作;二是具有某种专业特长或是某一领域的专家;三是全身心投入到给定的工作并视之为职业或靠它维持生计(引自《美国传统词典》)。
②数据来源:CeiC。
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金融专业技能篇4
【摘要】基于互联网金融的发展对高职院校金融专业课程的影响，以及对人才提出的更高要求，本文提出了互联网金融专业的课程体系，根据构建策略，从设计与实施两个方面阐述了高职院校的互联网金融专业课程体系。
【关键词】高职互联网金融课程体系
一、互联网金融背景及对高职金融专业的影响
1.1互联网金融背景
现代社会，互联网金融覆盖了资金融通、移动支付等诸多金融领域，这影响了传统的金融业态，也深刻地改变着人们的生活和消费习惯。从广义来讲，将信息技术（包括移动支付、云计算、数据挖掘等）与传统金融行业结合的模式就是互联网金融。从狭义来讲，互联网金融也指互联网企业开展的金融业务。首先，技术的不断革新是互联网金融发展的前提。技术降低了传统金融业务的交易成本，提高了交易效率，因此各类互联网结算、理财、投资业务得以不断涌现。再次，普惠金融理念是互联网金融发展的重要环境。普惠金融是为中小微企业、普通居民、农民等弱势群体提供的金融服务，强调金融资源向这些群体的倾斜，这也是互联网金融发展的指导理念。近年来出现的网络理财、小额贷款都是互联网金融对普惠金融理念的贯彻。最后，信用数据是互联网金融发展的重要支撑。互联网企业基于自身业务所掌握的客户交易数据，成为有别于传统金融行业的重要数据资源，可以基于数据挖掘技术对特定群体开展金融服务。
1.2高职互联网金融专业课程体系构建的必要性
互联网金融从课程体系、课程内容等方面对高职院校的金融专业课程带来了重大影响。首先，课程体系方面，高职院校目前的金融专业课程还没有及时更新互联网金融的理论和应用知识，即使有也是在现有课程体系中进行补充，还没有构建出相对完整的课程体系。这导致高职院校金融专业课程难以与金融专业发展一致。因此，高职院校需要对互联网金融专业课程作出调整。其次，课程内容方面，互联网金融产品相对于传统金融的创新，互联网金融在安全、便捷等业务流程上的改进，互联网金融在支付计算、投资理财等领域的进步，都对高职院校互联网金融专业课程的专业性、技术性和应用型提出更高要求。因此，2015年，互联网金融专业被纳入教育部高职高专专业目录中，高职院校互联网金融专业课程体系的构建有其必要性。
二、互网金融专业人才需求
传统金融专业课程强调金融、经济、财务管理等相关课程，但互联网金融的复合型也对专业人才提出了复合要求。这就是说，互联网金融人才不仅要对互联网金融产品、业务流程、风险控制等有清晰认识，了解它的产品属性、风险状况，还要了解甚至掌握信息技术、数据分析、网络安全等技术知识。此外，由于互联网金融处于快速的更新与进步中，还需要对互联网金融领域的创新保持高度的敏感以及学习的习惯，这样才能成为适应互联网金融行业要求的专门人才。
三、高职互联网金融专业课程体系构建策略
高职院校互联网金融专业课程体系构建，需要遵循更新教学理念、完善课程设置、充实教学内容、重视教学实践等策略。首先，高职院校要对现有教学理念进行改进。作为互联网金融发展的指导理念，普惠金融也要被纳入到互联网金融专业课程的教学理念中，加强学生对这一金融理念的认识，作出合理的引导。其次，高职院校互联网金融专业需要设置专门的课程内容，探讨金融专业与信息技术的融合，加强学生金融业务技能和信息技术知识的结合，以此帮助学生更高适应互联网金融行业的要求。再次，充实教学内容，高职互联网金融专业的课程内容，需要更重视其实用性和前沿性，关注互联网金融领域的新技术、新产品、新模式，融入到教学中，使学生加深对互联网金融地认识。最后，重视教学实践，互联网金融是高度实用性的学科，因此在数据分析与挖掘、投资理财、支付结算等领域都有诸多实践案例，可作为互联网金融专业教学的案例，加强学生分析、解决实际问题的能力，提高学生的实践能力。
四、高职互联网金融专业课程体系内容
4.1高职互联网金融专业课程体系设计
高职院校的互联网金融专业课程包含基础课程、专业课程、实践课程以及能力拓展课程四类。基础课程包括金融专业的基础课程，包括经济学基础、金融学基础、财务管理基础、互联网金融概论、金融市场基础、金融法规等，专业课程则是加强互联网金融理论的学习，提高学生的互联网思维。专业课程包括数据分析与挖掘、网络贷款、网络理财、众筹、互联网金融监管等课程，这些课程帮助学生掌握互联网金融领域的专业知识，培养学生基于互联网金融地分析、营销、风险控制等业务能力。实践课程包括互联网金融市场调研、互联网金融业务体验等课程，此类课程更要独立设置并设置学分，鼓励学生分组或独立完成，对互联网金融开展实地调研、体验与分析，培养起解决实际问题的能力。同时也鼓励学生进入互联网金融行业实习，将理论知识与实践充分结合。能力拓展课程是针对互联网金融的细分模块进行的教学，例如应用开发、系统运营等，鼓励学生按照自己兴趣与自身特点，开展专业能力拓展。
4.2高职互联网金融专业课程体系实施
从实施角度，高职院校要做好以下几方面工作：一是要建立涵盖金融与技术领域的复合型教学团队。同时引入互联网金融行业的实践专家充实到教学团队中来，并对专业课程设置给出更多建议与调整。二是学校要加强与互联网金融企业的合作，为开展实践课程、实习等提供便利渠道，也可通过校企合作、订单式培养创新互联网金融专业人才培养机制，也方便学校、学生了解企业需求，将企业案例引入教学，并引入行业专家对学生职业生涯规划作出指导。三是丰富教学形式，多采用网络实时动态教学、生产性实训等方式，指导学生进行应用开发、金融营销方案设计、业务流程设计、运营方案设计等，激发学生学习的积极性。
参考文献：
[1]张艳英.互联网金融形势下高职金融专业实践教学体系改革初探[J].当代教育实践与教学研究，2016（01）.
金融专业技能篇5
本次调查采用网络问卷调查的方法，调查范围较广，调查对象省内省外皆有，有一定的代表性。本次调查的125个样本中，以福建地区为主，占72.8%。从被调查对象的构成来看，调查对象覆盖全国各地的各界人士，涉及各行各业的各阶层人员，采样范围广泛，具有较好的代表性。
2数据分析
2.1高职金融专业毕业生的市场需求现状
从调查结果来看，各家企业对金融专业人才都有一定的需求量，反映所在单位对金融专业人员需求量在30人以上的调查对象占28.8%，15-30人的占6.4%，5-15人的占18.4%，5人以上的占46.4%。调查结果显示，83.2%的调查对象认为将来市场对高职金融专业毕业生仍将存有需求。根据分析来看，持有这种积极态度的原因主要有：第一，金融人才的使用，尤其是基础性工作，重在从业经验而不是学历；第二，部分岗位采用该层次的人才，可以节约人力成本；第三，对大专层次金融专业人才需求量最大的中小型企业占企业总数的大部分，因此需求量前景较好。岗位设置方面，被认为市场需求量较大的岗位主要有理财规划师、金融营销、证券客户经理、银行综合柜员、市场研究专员和电话营销等，均受到20%以上调查者的支持。其中理财规划师和金融营销这两个岗位成为招聘企业比较青睐的岗位，需求量较大。
2.2高职金融专业毕业生所需素质与能力
各个被调查的企业招聘金融专业毕业生时优先考虑的基本素质主要是工作态度和专业实践能力，各占71.2%和69.6%。众所周知，企业招聘员工的时候非常看重应聘者的态度和实践能力，良好积极的态度就是成功的开始。肯学肯干，在实践中不断积累经验，以后必然成为岗位上的主要能手和尖兵，也必然为企业带来较高的效益。另外，沟通能力、专业理论知识和自学能力也较为普遍地受到企业的重视。经过学校的锻炼和培养，高职金融的学生具有一定的自学能力，在以后的工作中能够对金融行业的新知识、新产品、新技能具备一定的自我学习能力。但是从被调查人员反映的情况来看，目前大专层次金融专业人才依然缺乏这些重要素质。其中，认为缺乏良好的工作态度的调查对象占59.2%，认为缺乏良好的专业实践能力的调查对象则多达61.6%，认为缺乏自学能力、专业理论知识和专业以外知识的比例也较大。在大专金融专业人才培养中，要始终坚持培养基础金融业务中的高素质、高技能、高效率的应用型金融人才。业务素质高、操作能力强、适应时间短应该是大专院校应用型毕业生的基本特征，每一位金融专业的毕业生都能够熟练地进行各项金融业务操作，熟知各种金融理财产品，熟悉并了解地区、全国乃至世界金融市场的总体情况。通过自身所学知识，能够根据金融市场的情况变化给出有利于客户的相关判断和引导。金融业务的熟练操作、金融产品的熟知及应用、金融市场及宏观经济形势的一般分析与判断、微观经济活动的洞察能力是高技能应用型人才的基本要求。
2.3高职金融专业毕业生的岗位技能需求及突出问题
调查对象认为金融岗位所需的专业实践技能主要是金融产品营销、金融客户服务、投资理财规划、报表分析报告拟写、金融投资理财产品介绍、金融咨询和excel在金融统计分析方面的应用等，均占调查对象的50%以上。从这里可以看出，企业中更加喜欢毕业生具备一些实际的操作技能，他们希望毕业生能够零距离顶岗操作，从而减少培训时间和成本。但是从目前的情况来看，大专层次金融专业毕业生专业知识和技能不扎实的问题依然存在，77.6%的受调查者人认为在实际岗位中该方面的问题突出。调查对象反映的其他突出问题主要还有实践能力薄弱、知识面窄、对所从事专业的了解不足、所学专业知识与实际工作需求脱节等，均占调查人数的50%以上。分析其原因，主要有以下几点：第一，教育理念有偏差，有些高职金融学校注重理论知识的教育，淡化实训操作知识的讲解和实践；第二，由于学校资源的局限性，尤其是资金的局限性，基于实践操作的模拟实验室、技能仿真实训室等由于资金不足无法建设；第三，高职学生在实践学习过程中，自学能力较差、自我管理意识不足，导致学而不精、学不成才、流于形式。
2.4高职金融人才的培养
根据调查结果分析，大专层次金融专业毕业生在职业上得到可持续发展的途径主要是提高专业技能、积累工作经验、提高沟通与协调能力和提升学历，分别得到39.2%、22.4%、21.6%和15.2%调查对象的支持。由此可见，多数人认为对大专层次金融专业毕业生的培养应以综合素质的提升为主，对学历的重视度普遍较低。另外，对创新能力的培养也得到了多数调查对象的支持。59.2%的人认为可以通过观察和总结利用创新思维解决工作中遇到的问题，28.8%的人认为创新能力有助于养成从不同角度观察问题的习惯，12%的人认为通过创新能力的培养可以改变循规蹈矩的思维模式，有助于发挥想象力。在课程设置方面，很多调查对象认为大专院校开设的课程应该紧贴市场，不断充实完善职业所需的最新知识和技能；应该以实际操作性知识占主要部分，让学生学到实实在在的技能；应该既能为将来就业提供帮助，又能为将来择业奠定知识和技能的基础。为了更好地培养学生的专业技能和实践经验，还应加强职业实践教育。大专层次金融专业学生进行职业实践教育的最佳方式，77.6%的调查者认为应该在平时的教学中渗透。企事业单位参与大专院校的金融专业建设也是培养学生综合能力的重要途径。66.4%的调查对象认为企事业单位可以为大专院校学生提供实习实训基地。
3结论与启示
3.1综合素质的培养是金融人才得到可持续发展的主要途径
虽然目前对金融专业人才的需求量以本科以上学历为主，但是对学历的重视度远低于专业技能。虽然有64%的被调查者反映所在单位对金融专业人才的需求以本科及以上为主。但是仅有15.2%的人认为大专层次金融专业毕业生未来职业的可持续发展应该通过提高学历来实现。提高专业技能和实践能力，提高综合素质才是金融人才得到可持续发展的主要途径。针对专业知识技能不扎实、实践能力薄弱和知识面窄等问题，大专层次金融人才应该加强金融产品营销、金融客户服务、投资理财规划等专业技能的培养，充实会计学基础、金融技能和风险管理等专业理论知识。并且养成主动积极、吃苦耐劳的工作态度，提高自身的实践能力，充实专业以外的知识和能力，培养乐观向上的心态和奋勇拼搏的精神。
3.2高职学生就业前景乐观，可适应的岗位主要集中在中小型企业
目前金融专业人才的使用，尤其是基础性工作重在从业经验而不是学历，因此高职人才通过提高专业技能和实践水平，可以满足部分企业岗位的需求，降低人力成本。由于中小型企业占企业总数的大部分，因此需求量较大，在中小型企业中的就业前景依然乐观。但是随着未来对人才的要求进一步提高，该层次人才的金融岗位将逐渐缩减，如果所掌握的技能单一，将无法满足单位发展的需要。可见，高职学生的就业前景乐观，但是依然需要进一步提高综合技能。
3.3实践教育、校企合作是提高高职学生综合能力的重要途径
目前，毕业生就业的竞争十分激烈，综合能力，特别是实践能力的培养对学生适应工作需求具有重要作用。金融人才的培养靠得不仅仅是理论知识。应是理论与实践相结合。学生的实践操作能力是非常关键的。应该将暑期实践渗透到平时的教学中，充分利用暑假实习和毕业实习的机会，鼓励学生积极参与岗位工作的锻炼，培养职业素养，同时争取更广泛的合作单位，积极开辟校企合作的通道，为更多的毕业生能参与实践工作创造机会。学校应根据专业的培养方案，加强校企合作，建立多个校内外实训基地，订单培养、联合育人，安排学生去不同的金融企业参观实习实践，零距离接触社会。通过和企事业单位合作，可以为学生提供大量实习实训基地，开发、讲授实践课程，提供专业服务，宣导职业规划和企业文化等，参与大专院校的金融专业建设，为提高高职学生综合素质提供了重要途径。另外，在教学过程中应该组织大量的专业比赛活动，比如模拟炒股大赛、投资理财规划大赛等，通过以赛促学、以赛促练来加强同学们对理论与实践相结合。
3.4针对人才需求的岗位，适时调整课程配置
金融专业技能篇6
【论文关键词】高等职业教育金融专业教学改革对策
随着金融行业的迅猛发展，市场对金融专业人才的需求越来越大，对其综合素质的要求也越来越高。一般说来，金融专业培养的学生主要是指从事银行、保险、基金、证券等行业的专业人员。如何培养金融行业需要的高职人才，一直是高职教育金融类专业研究的重点问题。从社会需求来看，对金融人才需求最多的地方是行业基层和业务第一线的人才。随着我国金融行业的迅速发展，金融服务的范围不断扩大，金融产品的数量不断增加，金融专业知识结构的更新也在不断加快，表明社会需要复合型、实用性金融人才。因此，高职金融专业培养要以市场为导向，及时把握国民经济动态，预测社会经济发展和经济结构调整对金融人才需求的动向，明确高职金融人才培养目标、提高专业能力，以切合金融业发展的迫切需要。
一、制定与金融行业特点紧密结合的人才培养目标
近几年来，我国金融行业发展迅速，就国内各金融行业来看，国有及股份制商业银行改革加快，外资金融机构不断进入，合资基金公司逐渐增加，银行业、证券业、保险业、基金业对人才的需求增长较快，对金融各类人才需求总量随之攀升，特别是金融高职人才的需求，用人单位竞争十分激烈。在此背景下，高职金融类毕业生就业形势普遍良好。
1．高职金融专业人才的市场需求。高职金融类专业人才有广泛的市场需求，其原因如下：
一是近几年来我国金融行业发展迅速，就国内各金融行业来看，国有及股份制商业银行改革加快，外资金融机构不断进入，合资基金公司逐渐增加，银行业、证券业、保险业、基金业对人才的需求增长较快，对金融各类人才需求总量随之攀升；二是随着股权分置改革的完成，我国的证券市场步人了稳定发展的轨道，证券业对金融人才的需求将进一步增加。特别是自2009年4月13日起，《证券经纪人管理暂规定》正式施行，从事证券业务的证券经纪人取得证券经纪人证书方可执业。据调查数据显示，目前我国经纪人队伍有8万多名，具有执业资格的只有近三分之一，这类人才的需求是十分迫切的；三是企业、个人的投资和融资活动与金融市场和金融机构日益联系在一起，企业、个人越来越成为金融活动中的重要参与者，这就需要大量的金融人才为之服务；四是在当前建设社会主义新农村的新形势下，中央为加快农村金融改革发展，完善农村金融体系，深化农村信用社改革，从多方面采取有效措施，为建设社会主义新农村提供有力的金融支持。近年来新设立的金融服务机构如中国邮政储蓄银行、农村合作银行、农村商业银行、村镇银行等也逐渐成为吸纳金融人才的大户。
2．根据市场需求，找准专业培养目标。目前市场对金融人才的需求一方面在总量上在持续提高，另一方面对人才的质量和结构也提出了更高要求。人才培养目标对专业具有决定意义，是专业的特色和生命力所在，也是教学资源优化配置的基本依据。高职人才是否具有竞争能力，能否达到行业标准，能否达到职业所需的技能要求、道德规范和职业精神，这的确是一个值得探讨的问题。笔者认为，高职金融专业的培养目标应该是以“优质银领”、为专业人才培养目标，旨在培养适应市场需要，既懂金融、熟知金融产品，又具备较强的金融市场分析、金融产品营销技能，从事银行、保险、证券、投资理财、一般工商活动等服务第一线的高等专业技术应用型专门人才。能在银行、证券、保险行业及其他经济管理部门从事实际管理服务等一线需要、具备“一技之长+综合素质”、有职业生涯发展基础的高素质技能型金融人才。
二、坚持以提高专业能力为主线。构建新型课程体系
高等职业教育课程设置既要考虑市场经济条件下毕业生就业的适应性，又要考虑专业(职业岗位群)的针对性。笔者认为，高职金融专业课程体系的构建应立足学生今后就业的岗位，以职业需求和岗位能力要求为出发点。
1．基于能力本位下的专业课程设置。金融专业教育对学生的综合“应用能力”的培养特别重要，培养综合核心技能的是重要一环，在其课程体系建设中要得到具体体现。所以，课程设置要在通过金融行业专家共同分析论证，对金融专业所涵盖的业务岗位群进行工作任务与职业分析的基础上，以职业岗位所需的知识和能力为依据(如表1所示)，以就业为导向，以培养一线岗位技能为核心来组织课程内容。课程内容要做到精练、重点突出，紧扣专项能力培养的需要；基础课要为后续课程打基础，专业课要为实训课提供技术理论知识，并与之紧密结合。
2．充分考虑金融行业岗位所需课程。课程设置要在充分了解社会发展需要的基础上，对不同金融机构特点和岗位(群)人员的需求进行分析，针对专业岗位的知识、能力、素质需求，构建体现岗位核心能力的模块化专业主干课程体系，如表2所示。
首先，通过课程内容的选择与组织及专业课程体系的建构，为学生提供具有一定实践性和应用性的专业知识和技能；其次，职业与社会生活的不断变化也在对学生的实践能力提出新的要求，所以专业课程体系总是处于一种开放的、动态的状态，把专业前沿探索的最新成果、最新的概念原理与操作技法源源不断融入专业课程的内容之中；同时，针对职业岗位内涵的变化、用人单位的需求变化、社会经济生活的发展，及时对专业课程的内容体系进行改革，以适应市场对金融人才的需求。
3．按照“对证施教”的要求，注重课程设置与职业资格标准的对接。高职院校普遍实行“双证制”，不仅要求学生获得学历证书，而且要求毕业时获得相应的职业资格证书。证券行业、保险行业都要求持证上岗，银行业也开始推行从业资格考试，在就业市场中，持有职业资格证书的毕业生往往体现出较强的竞争优势。“对证施教”即通过对照职业资格证书的知识、能力、素质要求来组织实施教学，是对高职院校实施“双证制”的完善和发展。高职金融专业在课程设置时要参照银行业从业资格证、证券从业人员资格证、保险人资格证、会计从业资格证等职业资格考核标准，将职业资格标准融人课程内容，形成课程标准。使学生在毕业前至少获得一本行业资格证书，提高学生就业竞争力，为用人单位提供行业认可的高素质技能型人才。
4．创新教学方式，深化实践教学。实践性教学是高职教育的特色，也是专业建设的重点内容之一。本专业实践教学体系一般由校内实训、校外实践、毕业实习等环节构成。在实践教学体系设计中，从金融行业一线的需要出发，重点突出银行、保险、证券等行业的职业能力。为满足金融业对操作型人才的需求，也为突出高职教学的特色，对整个实训课程要进行精心的设计。在三年的学习中，逐步加大了金融专业课程中的实训项目，并将其系统化。在第一学年进行以基础课为主的学习，穿插部分专项技能训练；从第二年开始实行理论课程和实践课程并重的课程设置；第三学年只安排少量的理论课程，大量安排实践课程，并且有半年时间进行顶岗实习。这样的教学目的是强化职业技能培训，提高综合职业能力。为今后走上工作岗位，在较短时间内胜任工作提供保障。
(1)校内实训环节。信息技术的发展为金融实验教学提供了极大便利。目前市场上已有证券模拟交易教学系统、期货模拟交易教学系统、外汇模拟交易教学系统、商业银行综合业务模拟系统、信贷业务及风险管理模拟系统、国际结算模拟系统、保险精算技术教学系统等软件。
金融实验室的建设可满足专业课程的实训，为学生走向社会提供理论结合实际的实验环境。在金融实验室中，虽然场景是模拟的，但工作项目是真实的，可以较好地将岗位的工作内容移植到课堂上。在实训中要以工作项目为载体，以任务驱动的教学模式为方法，最终目的是通过模拟的交易环境加强学生对专业知识的理解，训练学生的实际动手能力。
(2)校外实践环节。校外实践是在与企业合作，建立校外实训基地上完成的。校外实训基地能为学生提供完备、真实的工作环境。走出教室，到企业去，通过见习、社会调查、假期社会实践活动等方式来实现，学生通过对金融机构、金融业务进行了解、接触，可以让学生从心理和技能上产生接纳和适应，实现教学向工作岗位的迁移。
(3)毕业实习环节。毕业实习即顶岗实习期，是强化学生职业技能培训，提高学生理论联系实际、分析问题、解决问题的能力，培养学生爱岗敬业的职业品质，同时也是综合检验学生学习效果，为学生就业提供机遇、创造条件。在顶岗实习期间，金融机构负责安排经验丰富的工作人员作为指导教师，指导学生在实际工作岗位上训练，使学生掌握相应岗位的技能，提高解决实际问题的能力。同时，通过具体工作和企业相关人员的言传身教，对学生产生潜移默化的影响。除了专业技能的培养外，还要加强对学生基本素质的培养。只有这样，培养出来的学生才具有就业竞争力，才能更好地适应工作。
三、整合资源。加强校企合作，提高就业工作实效
金融专业技能篇7
关键词：中职双证教育金融教学模式金融专业实施策略
我国中职学校的教育目标在于培养学生的良好的职业素质和专业技能知识的培训，为社会输送人才.随着经济发展和金融行业快速发展，金融行业对人才的要求越来越高.因此，中职学校在教育改革前提下，培养学生的专业技能和金融实践教学，提高学生技能，使中职学校的学生在毕业后也能满足企业的要求，实现中职院校对金融人才的培养.
一、什么是双证？中职双证金融模式实行原因？
双证是指国家在学校推行的“学历证书+职业资格证书”新的学习形式。
1.学历证书是毕业证即证明你是专科还是本科毕业
2.职业资格证书制度是指按照国家制定的职业标准或任职资格条件，通过政府认定的鉴定评价机构对从业者的技能水平或职业资格进行客观公正、科学规范的评价和鉴定，对合格者授予相应的国家职业资格证书。
3.中职双证金融模式实行原因：
a）财务人才市场额需求，社会经济发展需要。
b）对从财务人才综合素质的要求
c）双证培养学生的职业技能，素质水平，知识掌握。实战经验丰富。在未来竞争的市场环境下，更加符合企业的用人标准，发展前景更加宽阔。
二、中职学校金融专业模式存在的问题：
1.学生素质低，生源质量不确定。
目前，中职学生都是平民化，文化基础知识薄弱，“双证制”培养模式下，决定了生源质量不确定性。
2."双证"金融模式学生枯燥，单一。
一些学生认为"双证"金融模式下的学习过于单一，学习形式过于内容化，没有充分理解双证制的重要意义。
3.学生学习双证的目标性不明确。
学习动机不够明确，学习态度不够端正。一部分学生缺少良好的生活习惯和学习能力。或者说有的人将来不愿意从事专业工作。他们在学习的过程中缺乏持久学习的恒心。
三、中职院校"双证"金融模式的作用：
1."双证制"金融模式是学校适应市场人才需要
截止到2012年.高中职院校："双证制"报名人数呈上升趋势。现阶段，中职学校金融教学模式势在必行。中国处于社会主义市场经济时代，对金融人才的需要逐年上升，在大众教育的模式下，中职学生在竞争的环境下要有一席之地，必须或者专业的职业资格。学历文凭证书不是证明专业人才及劳动者能力的唯一证书。科技与教育的迅猛发展，金融职业资格证书对完善金融专业人才和劳动者的知识能力结构及其发展将起到日益重要的作用，成为现代社会的一项基本劳动就业制度。“双证制”中的职业资格证书制度是高等教育学校主动适应社会市场人才需要的主要方向和中职学生就业的需要的一项重要的制度。高校人才培养应使专业教学内容与行业或职业所要求的学识、技术与能力相一致。所以，金融模式“双证制”是为了适应企业的人才需要。
2."双证制"金融模式是检验学生专业知识和能力素质教育的双刃剑
"双证制"金融模式的学习是学生专业知识能里得到升华的途径，金融方面的学生通过对财务专业知识的学习，考取双证，在专业知识方面得到了检验。另外，由于国家的经济制度和财务制度的改革，要求专业知识水平也大幅度提高，不是单纯的旧模式。中职学校的金融专业的课程体系和人才培养方式，并不都适合目前人才培养的需求，因此，应根据中职学生的人才培养特点，构建适合自身的金融模式，培养专业知识和能力素质教育。
3."双证制"金融教学模式提高学生各方面综合能力
"双证制"金融模式学习的前提下，学生在金融专业的模式引导下，树立正确的价值观，人生观。学生对知识掌握，实践能力和动手能力有所提高，综合能力得到提升，对迈出学校走入社会奠定了坚实的基础。所以说双证金融模式是帮助学生和实现学生就业的对接点！
四、中职学校"双证"金融模式的实施策略：
1.重视基础课程的培养，加强学生实践课程的考核
中职学校在双证的基础上，金融模式得到充分发挥，学校应该重视对金融发面基础课程的培养，锻炼学生的实际操作能力，让学生积极参加金融知识方面专业技能的考核，考取相关职业资格证书。为提高金融教学模式，中职院校还应该制定有效的实践教学的评价机制。
2.探索学校的教学模式，利用双证实现就业机会对接
中职学校的学生毕业方向主要是企业。金融教学模式包括很多方面的岗位技能，中职院校应通过教学手段让学生在双证的基础上能有效地和各企业的金融方面岗位得到对接。学校应该千方百计地和金融企业和外贸企业有更好的沟通，从而了解企业需要的人才类型，在此基础上积极探索金融教学模式和内容的实施。
3.推广双证金融教学模式，强化金融教学模式的效果
中职学校应大力推广"双证"金融教学模式，让学生在实际的职业培训中能更好的也企业的岗位结合起来，提高中职学生的技能水平。学校根据企业的需求设置相关的职业技能考核的课程，为他们提供良好的内部条件，从而强化金融教学模式的效果。
4.整合双证课堂资源，金融模式下的岗位得到培养
中职学校应整合校园课堂资源，具有专业资质的专业教师辅助学生提高自身的职业技能水平，让学生在金融模式下得到培养，并能在企业的岗位上能更好的运用和掌握所学的专业知识和技能。
总之，随着社会经济和市场经济的发展，我国对人才的要求越来越高，实用型的人才更是讲究：高效，实用，效率三个发面。中职双证金融模式在未来的教学发展道路上将越走越远。
参考文献：
金融专业技能篇8
【关键词】农村合作金融企业生产
一、教学案例库构建原则
农村合作金融专业企业生产实际教学案例库构建原则是案例教学库既呈现企业生产实际又符合教学需求。就企业生产实际来说，农村合作金融专业企业生产实际教学案例库应着重体现三点。首先，供销行业在开展农村金融服务中形成的实践经验，近年来，各地供销合作社勇于创新，大胆探索，创办了多种形式的金融服务机构和组织，创新了多种金融业务模式，这些都为教学案例库提供了丰富的实践素材。其次，国内农村金融机构企业生产实践。在大力发展农村金融的政策指导下，当前我国农村金融发展异常迅速，除了原有的农村信用社，新型农村金融机构也得到极大发展，教学案例库所选取的案例应能充分反映当前我国农村金融市场的现状，符合目前农村发展对金融人才需求。并且随着时间的推移，农村金融市场的发展，能动态更新、补充新的案例，确保案例的时效性。
二、教学案例库构建内容
总体上，农村合作金融专业企业生产实际教学案例库以当前我国农村金融机构真实的业务流程和岗位技能为基础，结合供销合作社服务农村金融的实践而开发的符合职业教育特点的教学案例库，所有案例均以农村金融机构真实职业环境为背景而设置，强化专业学生提升职业技能与素养，提升专业服务农村金融市场能力，服务“三农”水平。具体来说，农村合作金融专业企业生产实际教学案例库应包含以下内容：首先，案例主要体现农村信用社、农村商业银行、村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社、农业保险、专业合作社内部资金互助，其他金融机构在农村的基层网点的农村金融机构业务流程和岗位技能。其次，教学案例库中的每个案例根据其自身特点及流程要求，分别采取不同的形式，比如农村信用社和农村商业银行柜台业务以视频案例为主，而个人理财业务以文本案例为主。再次，教学案例库中每个案例设置了理论导入、案例设置目的、重点与难点、对实训环境要求、对学生已有知识和技能要求、对指导教师要求。另外，教学案例库中的每个案例设置了相关的问题供学生回答或练习，并根据案例特点采用不同的教学模式，如存款业务采取角色扮演模式，而类似小额信贷业务采用项目驱动模式，以一个真实的小额贷款为例，从客户接触、征信调查、风险分析、贷款发放、贷款管理、贷款追踪、贷款收回、项目绩效等环节。
三、教学案例库构建结构
结构上，农村合作金融专业企业生产实际教学案例库为了符合教学特点，体现学用结合特性，整个教学案例库可以按四种方式进行检索，分别是按照农村金融机构查询、按照农村金融机构业务查询、按照农村金融职业技能查询、按照农村合作金融专业课程查询。
第一，农村金融机构查询。教学案例库分别为供销合作社服务农村金融实践中涉及的金融机构建立了相关的子库，每个子库自成体系，可作为独立的教学案例库使用。这些子库分别为农村信用社和农村商业银行生产实际教学案例子库、村镇银行生产实际教学案例子库、小额贷款公司生产实际教学案例子库、农村资金互助社生产实际教学案例子库、融资性担保公司生产实际教学案例子库、专业合作社内部资金互助生产实际教学案例子库、其他农村金融组织生产实际教学案例子库。
第二，农村金融机构业务查询。本查询按农村金融机构的业务分为存款业务、贷款业务、结算业务、理财业务、融资担保、资金互助及其他业务等。
第三，农村金融职业技能查询。本查询按农村金融机构岗位设置来查询相关案例，包括金融柜台业务技能、金融管理业务技能、金融营销业务技能、其他农村金融业务技能等。
第四，农村合作金融专业课程查询。此外，根据教学需求，整个教学案例库还可以按照农村合作金融专业主要的专业核心课来查询相应的案例，包括农村金融实务、商业银行经营与管理、商业银行柜台业务、小额信贷实务、个人理财、农业保险等课程。
四、教学案例库构建流程
基于供销合作社服务农村金融实践，依据农村金融市场对人才需求规格来确立案例主题，加强调查研究、精心设置、审定案例，并运用现代信息网络技术，将案例资源加以整合优化，建设符合要求的企业生产实际教学案例库。具体来说，农村合作金融专业企业生产实际教学案例库构建流程分为五个步骤：
第一，案例内容的确定。根据农村金融机构的业务特点，企业生产实际教学案例库依据相关的农村金融机构业务流程建立案例库。主要包括传统的农村金融机构业务内容，如农村信用社业务、商业银行在农村分支机构业务等，还包括新型农村金融机构业务，如村镇银行业务、小额贷款公司业务、社区基金业务及其他相关的农村金融机构业务。
第二，案例素材的收集。在确定案例库的总体内容后就进入案例素材搜集阶段，案例素材的质量直接决定了案例库整体优劣。首先依据农村合作金融专业人才培养目标，把粗线条的案例库内容进一步细化到职业的技能点和知识点，再根据技能点和知识点搜集相关的案例素材。其次在搜集案例素材时，应明确相应的知识点和技能点需要的案例形式，比如对于点钞和各种票据填写，宜使用视频模式，对于小额信贷客户风险评估，宜采用文字、图片模式。
第三，案例的整合优化。有了原始案例，根据案例库的要求对相关的案例进行整合优化，体现案例的深度与质量，认真审定每一个案例，充分发挥案例的绩效。
第四，案例的入库与检索系统。运用现代信息技术，按照案例功能和目标，将编写入库后的案例分类整理，并把各种案例与相关使用索引联系起来，对案例资源进行分类编排，建立入库及检索系统。
第五，案例库的动态管理。案例库的建设是个长期、动态的过程。我国农村金融市场处于急速发展过程中，农村金融市场对人才需求的规格也处于变化之中，为了使案例库实时追踪金融市场变化、农村金融机构业务革新，案例库也必须随市场的变化而即使更新。此外，职业教育的模式也在不断变化探索中，案例库的动态管理还应体现在案例库能动态的反映职业教育的新变化、新理念。
参考文献
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金融专业技能篇9
关键词：金融信息服务；人才培养；专业课程体系；特色
中图分类号：G642.3文献标志码：a文章编号：1674-9324（2015）17-0097-03
一、引言
近年来，国内金融信息服务外包产业发展迅猛，已经在服务外包市场中占有重要的份额，但其在发展过程中也面临不少问题，其中人才供给的结构性矛盾将金融信息服务专业人才培养的问题提上了议事日程。国内的服务外包专业人才培养的研究工作起步于2008年，主要涉及：人才结构和需求状况分析，培养理念、模式、策略等方面；同时，金融信息服务人才培养的研究工作也取得了一定的进展：如人才需求状况及培养问题研究，基于金融学专业的培养模式改革，侧重于实验教学的培养方式探索，复合型金融信息人才培养方案建构，基于计算机科学与技术专业的金融信息服务专业（方向）建设等。2009年，杭州师范大学杭州国际服务工程学院在国内率先开展了服务外包人才培养的探索性工作，取得了一定的成效。需要强调的是，该学院先后于2009、2011、2014年开展了金融信息服务方向的三本、二本、一本层次的学历教育工作，在金融信息服务人才培养方面积累了较为丰富的经验。这里，拟详细介绍该专业（方向）的专业课程体系，为相关专业教育教学研究工作提供参考。
二、金融信息服务外包对专业人员的知识及能力要求
金融信息服务外包对从业人员的专业知识要求呈现多学科复合交叉的显著特征。涉及的主要学科有数学、计算机科学与技术、经济学与金融学、外国语言学、管理学等。其中数学侧重于金融数学和数理统计的基础知识，计算机科学与技术则偏向其软件开发、测试、维护等核心专业知识，经济学与金融学则主要包括银行、保险和证坏攘煊虻囊滴窭砺酆土鞒讨识。另外，扎实的外语基本功和金融信息服务的行业管理知识也是不可或缺的。金融信息服务专业技术人员的业务能力要求主要包括以下几个方面：熟悉金融信息系统的架构，了解金融业务流程；擅长金融软件的开发和维护或能够独立开展数据处理、分析及挖掘的工作；能熟练地运用现代信息技术工具分析和处理金融业务；具备利用专业外语、商务外语的跨行业、跨区域、跨文化的协调沟通能力，与团队或客户群体团结协作的能力。
三、专业课程体系的架构与组成
1.专业课程体系的基本架构。在充分征求国内数学、经济学、金融学、金融工程、计算机科学与技术、软件工程、管理学等领域的专家学者意见的基础上，会同金融服务外包公司企业、社会培训机构联合建构了金融信息服务人才培养的专业课程体系框架，即涵盖数学类、金融类、计算机类、外语类及管理类五大专业的复合型专业课程架构，各专业课程的基本比例为1∶3∶4∶1∶1，参见表1。
2.专业课程体系的具体组成。
（1）专业课程体系的横向组成。专业课程体系的横向组成充分体现了金融信息服务外包对专业人才多学科交叉融合的知识及能力要求的核心特征，现将其列表（表2）。
（2）专业课程体系的纵向组成。国际金融信息服务方向旨在培养能熟练从事金融软件的开发、测试和维护，或独立承担金融数据处理与分析工作，具备良好的外语沟通水平，熟悉行业管理知识的中高级专业技术人员。因而，专业课程的设置必须围绕培养目标进行，这一点从专业课程体系的纵向结构中可见一斑，参见表3。
从表3可以看出，专业课程体系的设置是遵循“由浅入深，由理论到实践”循序渐进的基本原则的，各层次专业课之间梯度分明，衔接紧密，充分反映了金融信息服务专业人才培养的知识和能力要求。需要明确的是，专业核心课程中的计算机类课程旨在培养学生的软件开发及维护能力，金融类课程旨在使学生熟悉经济、金融、证券、保险等行业的业务知识，两者综合的目的是培养能独立承担金融ipo、Bpo、Kpo工作的专业技术人员，这一点在金融软件开发、金融数据处理与分析两个专业模块课程（含“金融软件开发与实践，金融软件测试，金融数据库，金融数据分析，金融数据挖掘”等课程）设置中得以进一步明确及强化。
四、专业课程体系的特色及师资要求
1.课程体系的主要特色。多学科专业知识复合交叉是课程体系的主要特色，这里的知识复合以计算机科学与技术和金融学两个专业为主干内容，辅以数学、服务科学、管理科学等专业知识。需要强调的是，金融信息服务需要的是熟悉金融行业业务知识的it专业技术人员，因而专业课程教学务必要围绕it技术在金融行业的应用能力培养这个主题进行；另一方面，充分体现金融信息服务外包对从业人员的多种能力要求是课程体系的又一特色，这些能力包括：应用it技术解决金融行业实际问题的能力，良好的外语口头沟通及书面表达能力，行业管理及业务协调能力。
2.重视学生的工程实践能力的培养。专业课程体系中实践性课程主要针对传统培养模式下毕业生工程实践能力欠缺的问题而设置。众所周知，传统的信息类专业高等院校毕业生就业后要独立承担it类的技术性工作常常需要用人单位经过半年甚至一年的岗位培训，其主要原因是长期以来学历教育忽视实践性教学，有限的课程实验或流于形式或脱离工程应用背景。金融信息服务方向的专业课程体系高度重视实践性课程，融入了“课程实验、企业实习、公司实训、工程实践”四位一体的实践技能培养理念，意图使学生在毕业前即具备从业必须的工程实战能力。校企合作是提升学生工程实践能力的有效途径。企业委派专业工程技术人员直接承担部分与金融信息服务外包实务和技能相关的课程教学，并负责实践性教学的其他方面工作，包括提供实习实训基地及项目，安排具有金融软件开发和数据处理经验的专业工程师专门指导学生的实习实训及毕业设计等工作。由校企双方共建的企业实训基地使得学生有机会直接参与企业接包项目的研发过程，了解企业文化并逐步训练职业素养。三年来的校外实训基地建设的成效表明，学生的工程实践能力确实得以大幅提高。
3.课程教学对师资的要求。“国际化、复合型、应用型”是金融信息服务对从事教育教学工作的师资的基本要求。金融信息服务教师队伍由专任教师、企业工程师、行业专家等多种成分组成，呈现外语水平高、专业多样化、工程实践能力强的多方面特征。这里要强调是部分专任教师需从金融信息服务外包企业公司专门引进，他们具有丰富的从业经验，对国际服务外包规范与服务流程以及金融信息服务外包产业发展进程有充分了解，使得专业课教学具有明确的行业针对性。另外，企业工程师、行业专家主要承担实践类课程教学工作，专任教师与企业教师的有机结合，有效地实现了教师资源的优势互补。
五、结束语
专业课程体系建设是金融信息服务专业（方向）人才培养的核心问题，杭州国际服务工程学院经过五年多的教育教学实践，逐步建立并优化了课程体系的结构，并在校外实训基地建设、师资队伍优化等方面积累了一定的经验，为国内金融信息服务专业人才的培养提供了参考性方案。由于金融信息服务专业（方向）尚未列入教育部的专业目录，国内可参考的案例有限，现行的课程体系难免存在局限与不足，期望相关领域的专家学者给出指导性建议和意见。
参考文献：
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金融专业技能篇10
关键词：中小微科技型企业；科技金融；金融支持体系；作用机制
中图分类号：F276.3文献标志码：a文章编号：1673-291X（2015）08-0157-02
引言
目前，我国正在致力于全面深化改革，其中金融体系改革是重要内容。加强金融与科技的结合是全面深化改革的重要内容之一。目前，我国高新技术企业绝大多数为中小微企业，为我国的科技创新和经济发展做出了重大贡献。但科技型、创新型中小微企业在创业和发展初期虽然智力资源丰富，但缺乏资金以及银行认可的抵押物和信用记录，而且技术发展具有风险性、市场开拓具有不确定性，融资困难一直是世界性难题。十报告中明确提出支持小微企业特别是科技型小微企业发展。全国范围都在积极采取措施解决其融资问题，传统银行贷款特别是中小银行、中小科技银行贷款仍然是中小微科技型企业解决资金问题的一种理想方式，政府也采取政策鼓励银行向中小微科技型企业贷款。但由于融资渠道不畅，中小微科技型企业往往出现短贷长用的现象，银行逾期垫资比例高，对银行，特别是中小银行的储蓄和借出业务具有较强影响，因此，在外部环境与背景因素存在偶然性的前提下，银行应审慎对对借贷企业做出评估。与此同时，中小微科技型企业融并非单纯银行一家之事，目前中小微科技型企业的融资结构仍然以银行贷款、小额贷款公司借贷和民间借贷等间接融资为主，中小微科技型企业的融资渠道应该多元化，在政策性融资、债务性融资和权益性融资等多方面都应该积极作为，尤其是在股权和债券融资方面，小贷公司和融资担保公司等多种支持形式都在探索中。更为重要的是，由于企业所处的成长周期和阶段并不一样，决定了企业的融资渠道和融资结构也会呈现差异性特征，虽然信用评级可以提高信息透明度，但目前我国信用评级发展刚刚起步、信用评级指标体系建设不够完备。在这样的现实情况下，通过对中小微科技型企业成长周期的判别，在此基础上分析融资结构和科技金融体系，进而分析中小微科技型企业科技金融支持体系的作用机制，对于科学建立覆盖包括政府、金融机构、企业在内的诸多利益相关主体的科技金融支持政策，支持真正具备较高成长潜力的企业迅速成长，推动科技创新，促进就业、改善民生意义重大具有重要的现实意义。因此，本文在基于中小微科技型企业生命周期分析的基础上，分析了其生命周期与科技金融支持体系的内在关联，进而探讨了中小微科技型企业科技金融支持体系的核心作用机制，以期为构建科学合理的中小微科技型企业科技金融政策体系提供参考。
一、中小微科技型企业生命周期与科技金融支持体系
企业生命周期理论随着西方经济学家在20世纪50年代对“黑匣子”生命现象的思考得以兴起，这对企业管理者制定科学管理决策具有重要的参考价值。目前，我国许多中小微科技型企业往往具有有效生命周期短的特点，其中一个重要原因是未能正确思考和认识企业发展阶段，并采用正确的发展战略。本文综合借鉴了Kazanjian和Drazin（1989）基于预测最优划分法、吴琛越（2008）基于销售额与利润额变化划分法以及左俊红（2011）基于现金流组合划分法。尽管以上对于各个阶段的叫法有所不同，但均将其划分为四大阶段。因此，本文将中小微科技型企业生命周期划分为导入期、增长期、成熟期和衰退期，对其主要特点以及科技金融体系配套性特征进行对比分析，为后续的科技金融体系核心作用机制分析打下基础。
一是导入期。此阶段市场情况不明朗，风险最大，资金来源最困难，资金利用率也较低。此时经营性现金净流往往未负，资金来源渠道单一，主要依靠个人和股东投入、上下游厂商、天使投资的介入，从而使得现金流量为正。因此，该阶段的融资途径就越发凸显重要性，企业在竞争过程中往往需要信用政策的支持，提高资金利用率，从而实现资金的循环利用。政策性融资，包括政府的割裂科技创新基金，科技成果转化、技术专利扶基金等成为重要手段。
二是增长期。由于企业技术性的突破其应用的开展，市场前景得到认识，风险降低，融资渠道得以增多，融资规模扩大，随着产品的生产和应用，规模效益增强，企业的收益能力和投资回报率得以显现。此时往往会争取扩大市场份额，固定资产的投入使得企业着力突破现金流量的缺口。外部融资方面，创业投资开始进入，企业寻求银行的贷款支持。总之，债务融资，包括银行融资贷款，各类中介融资担保、抵押、信托、债转股等成为重要手段。
三是成熟期。市场前景稳定，风险较小，资金来源更加丰富和多样，资金链趋于稳定。与上一阶段突出区别是企业现金流量转正，资产规模趋向稳定。企业会寻求技术上的优势，增加研发投入、或者开拓新的盈利渠道，增加盈利途径和手段，目的是赢得更多的净利润以及保持现金流量。这一时期企业可能重新回归增长期，或者持续停留在成熟期。因此，该阶段企业会着力通过吸引创业投资、创业板市场以及银行贷款等融资渠道推动融资的实现。权益融资，包括股权融资、增资扩股、投资合作、控股参股成为重要手段之一。
四是衰退期。科技更新替代快、工艺过时、同质性的竞争加剧成为企业进入衰退期的重要诱因。成熟期的企业如果不能保持技术优势，或者面临市场上同质化产品竞争压力，可能会造成企业经营业绩下滑，直接导致金融机构信贷收紧，企业的资金筹措能力下降，从而使得企业进入衰退期。企业的生存需要二次创业，因此，在支持体系上需要创业投资的进入和金融机构的持续支持。
二、中小微科技型企业科技金融支持体系核心作用机制
构建起科学、高效地科技金融支持体系，需要针对性地考虑中小微科技型企业所处的生命周期阶段，准确把握该体系的核心作用机制。主要是通过信用体系完善促进企业的金融支持，突出风险分散、风险控制、贷款运行以及信用资本形成等方面重要作用，在信用激励，风险补偿，以股权投资为重点的保贷联动，银行、政府、企业多方合作，分阶段持续支持以及市场选择把握重点等方面形成合力。
（一）风险分散机制
第一，政府主导整合区域优质企业资源和技能服务资源，打造专业的金融服务公司，形成担保、创业投资、投资管理和小额贷款子公司模式，针对性不同生命周期类型的公司提供相应的服务板块，通过资源共享和业务协同以及专业化的服务类分散金融风险；第二，政府科技主管部门联合金融机构，建立相应的贷款风险补偿基金或者风险备偿基金，降低和分散金融机构对中小微科技型企业贷款的风险；第三，政府联合企业建立面向中小微科技型企业的成果转化基金，设计各类贷款的资产证券化业务，利用金融衍生产品为低信用客户提供融资支持，实现有限信贷资金的放大和风险分散；第四，通过集合保理融资化解中小微科技型企业的流动资金占用问题，将应收账款转让给商业银行批量处理，缓解自身压力，并由保险公司为应收账款提供担保，这也会有效分解银行信贷风险。
（二）风险控制机制
风险的控制需要建立专业的科技评估体系以及搭建专业的科技金融服务平台，对不同生命周期和中小微科技型企业提供针对性的服务。首先，设立统一的金融服务申请通道。通过通道的统一来集中分析中小微科技型企业的融资需求特征，发挥金融结构和中介机构对接和聚集的综合优势；第二，通过专业化的信息联通完善中小微科技型企业信息共享、信用监督机制。突出科技专家在发现价值客户中的重要作用，行业协会在科技部门、银监部门支持下建立科技专家库，科学评估客户价值；第三，银行与风险投资机构、担保公司、保险公司、高科技孵化器、专利公司合作，形成风险共担和控制机制；第四，通过化解融资贵的问题，尽可能降低中小微科技型企业的融资风险，针对不同发展周期的企业实行差异监管，实行差异性准备金、多元风险定价和分类信用评估。第五，保险机制介入中小微科技型企业融资，承担信用违约责任，通过信用风险的分散和补偿，降低放贷银行和融资企业之间的信息不对称，降低银行放贷风险。企业无需额外抵押、质押或担保就能获得银行贷款，政府、银行、保险公司和企业多方合作，采取企业申请，科技主管部门委托专家、银行和保险公司功能进行贷款程序。
（三）贷款运行机制
政府层面，突出优化信贷融资规模和结构这个着力点，通过法律、组织和考核等制度安排促进商业银行的信贷供给。鼓励发展专业化的政策性金融机构，设立中小微科技型企业专营机构；银行层面，创新科技金融服务，开展股权、知识产权、订单合同、库存等资产的银行信贷业务，通过风险投资后的再投资形式，降低贷款风险；在贷款对象上，可以通过金融租赁的形式，贷款给具有一定基础的租赁公司，由租赁公司将设备等租赁给中小微科技型企业，中小微科技型企业还款给商业银行；在贷款形式上，突破单一的贷款形式限制，创新直接投资加贷款的综合金融服务来平衡收益与风险，银行内部可以设立专门的科技直投基金，通过两者的收益差来平衡银行整体效益；在风险监控上，加强对中小微科技型企业的风险监控，形成针对性的风险过滤、风险预警制度，根据企业不同发展周期，形成差异化的风险监控办法，并加强贷款后的动态追踪。总体上，银行对中小微科技型企业的贷款运行机制，应从设置专业化的运营机构，打造专属性的金融产品，形成专业性的业务流程，创立专属的专项补偿等方面着力完善运行效果。