风险评估总结篇1
一、扎实开展社会稳定风险评估工作
省委、省政府召开社会稳定风险评估工作会议后，我市迅速贯彻落实，6月9日，我市召开专题会议，传达省社会稳定风险评估工作会议精神，并对贯彻落实会议精神提出具体要求。在此基础上，结合我市实际，商量研究我市稳评工作意见。为切实加强稳评工作的组织领导，我市成立了全市社会稳定风险评估工作领导小组，领导小组下设专门办公室，设在市委办，负责本市社会稳定风险评估工作的组织、协调和督查工作。市委办、市府办专门批转下发了《苏州市开展社会稳定风险评估工作的实施意见》。各区(市)、工业园区也分别召开社会稳定风险评估工作会议，成立了相应的领导机构，对开展稳评工作进行动员部署。为实质性启动我市社会稳定风险评估工作，针对我市当前实际，各区(市)、工业园区分别确定了社会稳定风险评估工作试点项目。截至目前，我市共确定64个稳评工作试点项目，其中，张家港市6个，太仓市6个，昆山市13个，吴中区15个，金闾区6个，相城区6个，沧浪区6个，工业园区6个。按照“主管部门具体负责”和“属地管理”的原则要求，明确重大决策、重大事项的提出建议单位、重大项目的报建实施单位，重大事项的提出实施单位是社会稳定风险评估的责任主体，负责牵头组织和具体实施对重大决策、项目或事项的社会稳定风险评估工作；市政府决定的重大决策、项目、事项，由市政府直接组织开展社会稳定风险评估，涉及的所在区（市）参与配合评估工作。各区（市）、各有关职能部门也成立了以政府和部门主要领导为组长的专门班子，并明确专人负责，切实保障我市社会稳定风险评估工作的顺利开展。我市根据《江苏省社会稳定风险评估办法(试行)》要求，将社会稳定风险评估工作成效纳入社会治安综合治理和平安创建考核范围，明确对因没有实施社会稳定风险评估而存在重大涉稳隐患或引发重大的，将根据情况实施社会治安综合治理警示或“一票否决”；同时将社会稳定风险评估工作纳入各级党委、政府和各职能部门的目标责任制考核体系、文明创建考评体系和机关作风考评建设体系，按照分类考核、逐项记分的办法，对各单位的稳定风险评估工作进行全面考评。切实加大责任查究力度，对应当纳入评估范围而不实施评估，或在评估工作中搞形式主义、弄虚作假，造成重大失误，引发较大规模群体性上访及等重大不稳定问题的，按相关规定，对负有责任的区（市）及有关部门的相关领导和工作人员实行问责制。目前我市已完成了个重点项目的稳定风险评估及其报告，其余个项目的评估工作已经基本结束，报告正在整理之中。
二、社会矛盾和突出问题排查化解工作情况
当前，我市进入了经济快速发展、社会全面转型的历史阶段，也是社会利益调整、矛盾纠纷多发的特殊阶段。市委、市政府领导认识到，如果在加快发展经济的同时忽视社会稳定工作，很可能会影响全市经济社会建设进程。因此，市委、市政府专门召开了领导干部会议，传达省领导干部会议精神，引导各（区）市、各部门领导特别是一把手领导牢固树立正确的政绩观和“稳定也是政绩”的观念，切实落实第一责任。在高度统一思想认识的前提下，我们紧紧围绕“排查-化解-防范”三个“环节”，狠抓矛盾纠纷“始发关口、调解入口和化解出口”三个“关口”，以三个“进一步”不断加大了对各类社会矛盾纠纷和不稳定因素的排查化解力度，有效维护了全市社会稳定。目前，我市出现了矛盾纠纷总量下降、异常数量下降、调处化解率提升“两降一升”的良好态势，今年以来未出现进京到沪上访、进京非正常上访事件，未出现重大和重大有影响的不稳定事件，社会矛盾纠纷基本在可控范围之内。
一是进一步健全完善社会矛盾纠纷调解体系。我们在纵向上延伸、横向上扩展，积极构筑纵横交错、联运联调的大调解工作网络。纵向上，健全了市镇村三级矛盾纠纷调处组织，构筑了防范和化解矛盾纠纷的第一道防线。最近，我市拟将信息员扩建到组，把村民小组长和信息员结合起来，进一步增强发现和调解纠纷基层力量。横向上，以部门为单位，积极推进部门人民调解工作室建设。目前，政法各部门全部建立了相应的人民调解室，并扩建到各人民法庭和派出所，卫生、人社、住建等单位已经建立了化解医患纠纷、劳资纠纷和建筑领域矛盾纠纷的行业专门人民调解室，并在全市百人以上企业中建立了劳动争议调解委员会，组建率达到90%以上。
二是进一步强化矛盾纠纷的防范和排查工作。我市高度重视矛盾纠纷的源头防范工作，积极推进社会稳定风险评估机制，市总工会等部门还制定了《劳动关系风险预防和应急处置突发事件预案》，建立了公共劳动关系双向互通预警预报机制，积极防范劳资矛盾。这些措施，有效减少了矛盾纠纷发生的数量。在加强防范的同时，狠抓排查不放松，坚持开展市每月排查制度，认真分析矛盾成因、落实调处责任、力争从早在小化解矛盾。市委政法委组织局、司法局等单位对各（区）市存在的矛盾纠纷及调处化解情况进行了督查，对农民拆迁小区综治维稳组织情况进行了专题调查，分析出了征地拆迁及安置补偿、涉土问题、劳资纠纷、环境污染以及城乡一体化进程中的多个矛盾纠纷高发领域和热点问题，全面了解掌握了全市综治及矛盾化解等维稳组织建设情况和存在的问题，并拟定了针对性的措施，以调查报告的形式向市委、市政府做了报告。
三是进一步加大对矛盾纠纷的调处化解力度。对已经发生的矛盾纠纷，切实按照“四个到位”的要求，加强调处化解，即：诉求合理的要解决到位；诉求无理的要思想疏导到位；行为违法的要依法处置到位；生活困难的要帮扶救助到位。对突出问题和疑难复杂问题，组织开展了集中排查解决热点难点问题、集中清理涉法涉诉积案等活动，按照“一人一案”、“一案一策”的要求，确定责任部门和包案领导，落实包掌握情况、包解决问题、包教育转化、包稳控管理、包依法处置的“五包责任制”，进行专项化解，取得了初步成效。
风险评估总结篇2
关键词：项目融资；风险评估；方法
项目融资中的风险评估存在不确定性，这些不确定性就是风险评估的难点。只有对这些不确定性因素进行风险分析，并对这些风险进行综合分析，进而达到最后对项目融资中的风险有科学的处理方法，进而使项目顺利完成。
1项目融资中风险评估的定义概念
项目融资中的风险评估就是对项目融资过程中的不确定因素和风险因素进行分析整合后，得出的综合性的风险评估。项目融资中的风险评估既能对整个项目进行前对所要涉及的风险因素给出不同的影响评价，又能为如何规避和处置这些预计到的风险提出相应的对策。从整体上来说，项目融资中的风险评估就是为了保证项目的顺利进行，同时对于后期所要发生的风险进行评估并提出解决方案。
2项目融资中风险评估的基本步骤
在项目融资中的风险评估经验从一定程度上可以降低项目风险的概率，应用正确的风险评估步骤，可以提升提升项目融资中风险评估的成功率。作者将项目融资中风险评估的基本步骤总结如下：
（1）评估所有方法。在评估的过程中，每个影响因素和方法都要考虑到。只有这样才能保证，在评估中不会有因素影响项目融资中风险评估的准确度。
（2）考虑风险态度。对于每个风险都要有慎重考虑的态度，态度会影响整个风险评估。由于人为的原因，每个人进行风险评估时所考虑的都不太一样，主要是对影响因素的不同考虑，对不同的数据的重视程度也不一样，这就使得考虑风险的态度成为影响整个项目融资中风险评估的重要方面。
（3）考虑风险的特征。对于每个发现的风险都要进行详细深入的剖析，以求达到对每个识别风险的控制。
（4）建立测量系统。对于风险的评估要有相应的测量系统与之配合，建立测量系统从一定程度上可以根据以往的经验进行系统性预测。在对已经认识的风险可以做到依据经验进行定量或定性的测量评估。
（5）解释结果。对于项目融资中的风险评估，在进行测量分析后要对测量的结果进行解释。解释不单单是为了对数据有更深刻的了解，更要对数据进行定性或定量的处理。通过解释结果，不但能让评估人员对测量数据有深入的了解，更能在解释数据时，对未来要发生的风险进行推断。
（6）做决策。做决策可以说是整个风险评估中的最后阶段，对前面进行分析估计的风险进行对比做出决策，很大程度上取决以实际的情况。但我们不能排除每个决策者所独有的见解，对于风险评估的决策，决策者的个人见解对决策也有影响。最终的决策对风险的留去，有着十分重要的影响。
3项目融资中风险评估可采用的方法
（一）定性风险评估
（1）历史资料法
所谓历史资料法，就是根据在以往项目融资中风险评估的历史记录，通过把现在项目融资中风险评估数据与历史资料中的数据对比，进而的出相应的风险评估数值。从一定程度上来说，历史资料法就是依靠以往的风险评估经验进行现在的风险评估。这种方法有一定的作用，但有时受到历史资料的拘束，如果没有相应的历史资料，这种方法就无法运用。一味的使用历史资料法也会导致很多问题，毕竟很多历史资料都不是十分的准确，必然会导致结果又一定的偏差。
（2）理论概率分布法
通过对以往项目的风险评估，可以综合得出一定的理论概率，这种理论概率就相当于不同项目风险的比例。如果决策者没有十分充足的项目管理经验，又对历史资料法运用的不是十分得心应手，就要对风险评估进行理论的概率分布修正。通过运用概论修正，达到风险评估理论上精确的目标。
（3）风险事件后果的估计
对于项目融资风险评估，不能仅仅进行风险评估后就结束了。对于项目融资后的风险事件估计也不能缺少，从一定程度上来说，甚至比风险评估更为重要。风险事件后的估计不但能衡量风险的各方面要素，更能确定风险评估的正确性和有效性。通过数据记录，为以后更好的使用历史资料法奠定基础。
（二）定量风险评估
定量风险评估包括访谈法、盈亏平衡分析、敏感性分析、决策树分析和非肯定型决策分析。定量风险评估主要是从各种方面进行分析，通过分析得出盈亏决策的关键因素，进而得出风险评估的作用与效果。
4结语
项目融资中的风险评估是整个项目风险评估中的一部分，但对于整个项目风险评估来说，确实十分重要的。项目融资就是为项目提供充足的资金，是整个项目的资金保证。但相应的资金的风险评估对每个投资者来说都是十分重要的，只有风险投资达到自己的预期目标，投资者才会进行投资。笔者通过对项目融资中风险评估方法的分析总计，总结出风险评估的基本步骤和方法。希望这些方法和步骤能对从事项目融资风险评估的工作的人员给与参考和帮助。
参考文献：
[1]彭鹏.浅析项目融资中风险评估的方法[J].经营管理者，2012（18）.
[2]王静红.以“项目融资”方式促进房地产企业的发展[J].环渤海经济t望，2012（10）.
[3]期海明.商业银行参与Bt项目融资法律风险分析――以经济适用住房建设为例[J].广西金融研究，2013（10）.
风险评估总结篇3
一是安全评估体系不健全。大部分商行银行未明确安全评估管理的组织机构，缺少安全评估管理制度，未建立符合本行风险管理需要的安全评估体系。二是安全评估流程不规范。很多商业银行安全评估尤其是自评估缺少标准的流程控制，安全评估工作随意性强，大部分评估流于形式或依赖于个人经验，安全评估的结果不能真实的反映客观存在的风险。三是安全评估人才匮乏。安全评估工作具有较强的专业性，对评估人员的能力要求较高，而很多商业银行评估人员未经过相应的培训，缺少经验，并不真正具备安全评估的能力。四是安全评估方法不科学。商业银行评估尤其是自评估主要依据制度列表或个人经验，很难发现深层次问题并对风险准确定性，评估结果对风险处置的指导意见有限。五是安全评估数据积累不足。国内外主要的安全评估方法，需要根据历史事件统计事件发生概率，目前，很多商业银行尚未建立事件统计分析机制。
2安全评估管理的主要思路
通过研究国内外信息科技风险安全评估标准、规范及实践，提出了商业银行信息科技风险安全评估管理思路。
2.1建立安全评估组织体系
信息安全风险评估组织体系建设应充分考虑安全评估自身特点，并应结合商业银行的风险管理体系，安全评估的组织体系应包括两个方面：一是建立安全评估日常管理体系。该部分体系应在信息科技风险管理体系的基础上，明确高管层、信息科技风险管理部门、信息科技管理部门及其它相关部门的安全评估职责；二是建立安全评估项目管理机制。商业银行组织安全评估时应成立项目管理组织，并严格按照项目管理的流程对安全评估进行有效控制。
2.2建立信息安全风险评估标准流程
安全评估流程是安全评估标准化的控制手段，能够有效的控制安全评估的目标、范围、过程及质量，安全评估需要建立以下标准流程：一是安全评估的组织流程，即安全评估审批、总结、汇报等流程；二是安全评估的项目管理流程，安全评估应采用项目的管理方式进行组织，并按项目管理流程组织评估并形成项目阶段成果；三是安全评估的评估方法流程。安全评估根据标准的评估方法，并结合评估对象的特点，从资产识别、威胁识别、脆弱性识别、风险评估、已有措施确认等方面，建立明确的评估方法流程并明确流程各阶段主要工作成果及输出文档。
2.3培养专业信息安全风险评估人员
专业的安全评估人员是安全评估的基本保证，应加大对信息安全风险评估人员的培训力度，培训主要从以下几个方面进行：一是加大评估管理要求、评估流程的培训力度，让评估人员能够了解信息科技安全管理的要求，掌握安全评估组织、项目及方法流程；二是加大信息安全知识培训力度，评估人员应全面学习信息安全的相关知识，了解目前信息安全面临的主要威胁及存在风险；三是加大安全评估技术培训力度，评估人员应了解安全评估相关技术，熟练掌握常用的安全评估工具；四是加大信息系统相关技术培训力度，安全评估要求评估人员应了解主机、网络及应系统等相关技术细节，应组织相应的技术培训，扩大评估人员的知识范围，并使评估人员深入了解各系统的技术细节。
2.4引入安全评估工具
为实现安全评估的专业化，商业银行应逐步引入和使用风险评估工具，风险评估工具包括以下三类：一是专业安全评估设备及软件，如漏洞扫描设备、安全审计平台等。二是专门的风险计算工具，如风险统计及计算表格，该类表格根据标准的计算方式，能够给出相对准确的风险量化值。二是风险管理系统，对风险进行汇总、统计及处置跟踪。
2.5建立风险评估数据积累机制
风险评估总结篇4
风险和机遇的应对控制程序
1
目的
为建立风险和机遇的应对措施，明确包括风险应对措施风险规避、风险降低和风险接受在内的操作要求，建立全面的风险和机遇管理措施和内部控制的建设，增强抗风险能力，并为在质量环境管理体系中纳入和应用这些措施及评价这些措施的有效性提供操作指导。
2
范围
本程序适用于在公司质量环境管理体系活动中应对风险和机遇的方法及要求的控制提供操作依据。
3
职责
3.1总经理室：负责风险管理所需资源的提供，包括人员资格、必要的培训、信息获取等，负责公司的Swot分析并确定公司的战略方向。
3.2品管部：负责建立风险和机遇应对控制程序，并进行维护。负责按本文件所要求的周期组织实施风险和机遇的评审，落实跟进风险和机遇评估中所采取措施的完成情况并跟进落实措施的有效性，并编写《风险和机遇评估分析报告》，负责本部门的风险评估及应对风险的策划和应对风险措施的执行和监督。
3.3各部门：负责本部门的风险和机遇评估，并制定相应的措施以规避或者降低风险并落实执行。
3.4营销部：负责收集产品售后的风险信息及本部门的风险识别，负责制定相应的措施以规避或者降低风险并落实执行。
3.5供应链管理部：负责识别来自供方的要求或期望，并识别其中的风险或机遇，负责制定相应的措施以规避或者降低风险并落实执行。
4
定义
4.1
风险：在一定环境下和一定限期内客观存在的、影响企业目标实现的各种不确定性事件。
4.2
机遇：对企业有正面影响的条件和事件,包括某些突发事件等。
4.3风险评估：在风险事件发生之前或之后（但还没有结束），该事件给各个方面造成的影响和损失的可能性进行量化评估的工作。即，风险评估就是量化测评某一事件或事物带来的影响或损失的可能程度。
4.4风险规避：风险规避是风险应对的一种方法，是指通过有计划的变更来消除风险或风险发生的条件，保护目标免受风险的影响。风险规避并不意味着完全消除风险，我们所要规避的是风险可能给我们造成的损失。一是要降低损失发生的机率，这主要是采取事先控制措施；二是要降低损失程度，这主要包括事先控制、事后补救两个方面。
4.5风险降低：通过采取措施以达到降低风险的效果。一般情况下，若采取的措施能够有效的降低所遭受的风险，应将采取措施的记录进行保留或者写入文件进行归档，以便后期重复发生时作为改善的依据。
4.6风险接受：是指企业承担风险造成的损失。风险接受一般适用于那些造成损失较小、重复性较高的风险、最适合于自留的风险事件。
4.7内部风险：企业内部形成的风险,例如战略决策风险、环境因素风险、财务风险、管理风险、经营风险、应急事件等。
4.8外部风险：由外部影响因素导致的风险，例如政策风险、市场需求风险和业务风险、相关方风险等。
4.9风险严重度：风险发生后其所产生的影响的严重程度。
4.10风险发生频度：风险出现的频率或者概率。
4.11风险系数：风险系数用于评定是否对已识别的风险采取措施，风险系数=风险严重度x风险发生频度。
4.12
Swot：S
（strengths）是优势、w
（weaknesses）是劣势，o
（opportunities）是机会、t
（threats）是威胁。
5
程序
流
程
相关部门
使用表单
备
注
跟踪验证至结案
YeS
内外部信息收集
记录保存
方案修订
nG
部门风险和机遇识别
风险和机遇管控
风险和机遇评估
部门风险和机遇识
部门现状评估
风险和机遇识别管控
董事会议召集
方案（经营规划）建立
合作洽谈需求收集
趋势判定
确定投资计划
方案评估
总经理室
总经理室
总经理室
总经理室
总经理室
董事会/总经理室
董事会/总经理室
总经理室/各部门/评估小组
各部门/评估小组
各部门/评估小组
各部门/评估小组
各部门/评估小组
品管部
风险和机遇评估表
风险和机遇评估表/Fmea
风险和机遇评估表
风险和机遇评估表
5.1风险和机遇管理策划
总经理室根据国际、国内、地区和本地的各种法律法规、技术、竞争对手、市场变动和价格、文化、社会和经济因素，企业的价值观、文化、知识和以往绩效、客户技术信息反馈等，确定本公
司企业目标和战略方向，识别出本公司投资计划要求，同时分析识别风险、消除风险、降低或减缓风险，充分利用可能的发展机遇，保证实现企业效益和管理体系预期结果，形成初步方案含经营规划等，同时上升至董事会讨论.
经公司董事会议讨论研究，最终确定公司战略目标方向及方案，明确与公司目标和战略方向相关的各种外部和内部因素，包括需要考虑的有利和不利因素或条件。
总经理室根据董事会会议决议结果，识别形成《风险和机遇评估表》，依照分析结果为重大风险或机遇的，需实施应对风险和机遇的措施，并形成《风险和机遇评估表》。
各部门依总经理室决议后确定的公司战略方向目标以及识别出的风险和机遇，同时结合本部门在生产和管理活动中存在的风险和机遇，建立识别和应对的方法，确认本部门存在的风险，并将评估的结果记录在《风险和机遇评估表》。
在风险和机遇的识别和应对过程中，责任部门应对可能存在风险的车间、生产过程和人员存在的风险进行逐一的筛选识别，风险识别过程中应识别包括但不限于以下方面的风险：
5.1.1总经理对公司环境与背景、投资计划方案等阶段进行分析，明确公司的内部环境与外部经营、环保政策环境，确定公司的正面环境与负面环境，并形成Swot分析报告。
a
.在Swot分析报告中，
So方面，属于公司的机遇，利用公司的优势与机会，由总经理确定公司的“战略方向”。
b.在Swot分析报告中，
wt方面，属于公司的风险，针对公司的劣势与威胁，识别出主要风险并采取应对风险和机遇的措施。
5.1.2相关方要求或期望中存在的风险或机遇。
a.
营销部识别来自顾客的要求或期望，识别出的顾客要求如果目前公司不能满足，则构成公司的风险，需要采取应对风险或机遇的措施。
b.
供应链管理部识别来自供方的要求或期望，并识别其中的风险或机遇，如果评估风险属于高风险或机遇，需要有应对风险或机遇的措施
c.
厂务部识别来自法规监管方的要求或期望，并识别其中的风险或机遇，如果评估风险属于高风险或机遇，需要有应对风险或机遇的措施。
d.研发部识别来自产品方面法律法规的要求，并识别其中的风险或机遇，如果评估风险属于高风险或机遇，需要有应对风险或机遇的措施。
5.1.3体系运行过程中存在的风险来源于以下几个方面
a.对产品适用的法律法规、客户要求的变更造成的风险；
b.生产作业过程中的安全风险；
c.设备、工装夹具、刀具对产品质量造成的风险；
d.产品售后的风险；
e.产品设计开发阶段的设计失效风险①；
f.过程失效的风险①；
g.重大环境因素未识别的风险；
h.关键设备故障的风险；
i.应急预案不完善的风险；
j.人力资源短缺的风险；
k.操作工无法准确理解作业指导书进行操作过程的风险和机遇管理；
l.订单突然增加的风险；
m.客户投诉增加的风险等。
注①：设计失效和过程失效可参考失效模式分析中DFmea设计失效模式分析和pFmea过程失效模式分析的方法对设计和生产过程存在的风险进行评估，若选用其结果应按要求得到控制。
5.2建立风险/机遇管理团队
5.2.1建立分风险和机遇评估小组
风险识别活动的开展应是一次团体的活动，各部门在进行风险识别和评估过程中应通过集思广益和有效的分析判断下进行，在此之前应建立一个“风险和机遇评估小组”，总经理室应通过授权，赋予该“风险和机遇评估小组”以下的职责：
a.
组织实施风险和机遇分析和评估；
b.
制定风险和机遇应对措施并落实执行；
c.
组织实施风险应对措施的实施效果验证。
在“风险和机遇评估小组”中，
总经理室应指派一名人员作为该小组的组长，负责规划和安排风险和机遇的识别和应对的控制，并赋予评估小组组长以下职责：
a.
熟悉其所在部门的所有流程；
b.
有一定的组织协调能力；
c.
熟悉本标准的要求，并依据本标准内容策划风险分析和评估。
5.3
各部门风险机遇策划及识别
评估小组组长依据总经理室最终确认的战略规划及目标，以及总经理室的《风险和机遇评估表》，组织策划识别各部门风险和机遇并编制《风险和机遇评估表》，指导操作风险识别和风险评估，及对风险的可接受性准则规定。
5.4风险评估
对已识别的风险的严重度和发生频度进行评价，其评价的要求应依据本程序所规定的评价准则进行评价确认，风险的严重度和发生频度的确认用以确定风险系数，之后根据风险系数确定对风险应采取的措施。
5.4.1风险的严重程度评价准则
风险严重度用于评价潜在风险可能造成的损害程度，根据对潜在风险的评估量化,若潜在风险发生后，其会导致的各方面的影响以及危害程度，以下包括但不限于风险产生后会导致的危害：
a.法律法规、产品及客户要求；
b.风险发生时导致的环保影响；
c.损失的多少;
d.是否会导致停工/停产；
注：在对风险进行严重程度判定时，推荐扩大分析风险所带来的危害层面，以便于更有效的对潜在的风险采取措施，以达到减少或部分消除风险乃至完全消除的目的。
为便于识别风险所带来的危害程度，对风险的严重程度进行区分，风险严重度分为以下五类：
a.
非常严重
b.严重
c.
较严重
d.
一般
e.
轻微
下表为依据定义的风险影响和影响程度的多少进行量化，在对风险的严重程度进行评价时，下表作为评价风险严重度的准则：
严重程度
描述
严重
等级
质量
质量环境
环境
顾客方面
影响后续过程
成本损失
（万元）
法规监管层面
污染排放方面
非常严重
顾客停止与我司合作
本过程无法工作
损失≥10
停业整顿
临近江河湖泊流域性
5
严重
顾客停线
本过程全部离线返工
10＜损失≥5
行政罚款
本行政区域内
4
较严重
顾客退货
本过程局部返离线工
5＜损失≥0.5
有条件运行
本工业区区域
3
一般
顾客投诉
下过程全部在线返工
损失＜0.5
书面改善
本工厂内
2
轻微
顾客情报反馈
下过程部分在线返工
无损失
口头问题
不影响
1
严重度判定过程中，当多个因素的判定其严重程度不一致时，应遵循从严原则进行判定，即当多个因素中仅其中一个或部分因素其严重度级别更高时，依据严重级别高的因素作为风险严重度进行判定。根据上表内容确定风险的严重度后，将严重等级数字填入《风险和机遇评估表》中。
5.4.2风险的发生频率评价准则
风险的发生频率是指潜在风险出现的频率，为便于识别和定义，将风险频度定义为5级，如下所示：
a.
极少发生；
b.
很少发生；
c.
偶尔发生;
d.
有时发生；
e.
经常发生；
通过对上述的不确定因素进行评价风险发生的频度，风险的发生频率的评价以其可能发生的频率进行量化确认作为风险的发生频率的评价准则：
发生频度
定义
等级
极少发生
发生概率≤0.001%
1
很少发生
0.001%＜发生概率≤0.1%
2
偶尔发生
0.1%＜发生概率≤1%
3
有时发生
1%＜发生概率≤10%
4
经常发生
发生概率≥10%
5
发生频度判定过程中，当一个或多个因素在判定过程中其发生频度不一致时，应遵循从严原则进行判定，即当多个因素中仅其中一个或部分因素其发生较为频繁时，依据发生频率较高的因素作为风险发生度进行判定。根据上表内容确定风险的严重度后，将严重等级数字填入《风险和机遇评估表》中。
5.4.3风险的可接受准则
风险可接受准则是通过计算得出的风险系数来判定风险是否可接受，通过对风险的严重度和风险的发生频率评价后，通过计算风险系数确定是否对风险采取措施。风险系数的计算如下公式：
风险系数=风险严重度等级*风险频度等级
使用风险系数作为参考值，下表为风险风险系数的范围及当风险系数达到一定值时应对风险采取的措施：
风险
系数
风险等级及应采取的措施
风险等级
风险措施
15-25
高风险
应立即采取措施规避或降低风险
5-15
一般风险
需采取措施降低风险
1-5
低风险
风险较低
,接受风险
在进行风险分析和风险应对过程中，应保持风险措施的方案和实施结果的跟进记录，风险分析和风险应对措施的详细内容应记录在《风险和机遇评估分析表》中，记录的保持依据《记录控制程序》文件执行，便于后续的查阅和跟进。
5.4风险应对
各实施部门应对所识别的风险进行评估，根据评估的结果对风险采取措施，从而达到降低或消除风险的目的，风险的应对方式应根据实际情况进行筛选，当潜在的风险可有效的采取规避措施进行规避风险时，应制定风险规避方案，确认风险规避措施并予以执行，直至部分消除或完全消除风险。制定风险应对的额措施时必须将相关措施贯彻到公司日常运行程序中，且部门的管理活动不应与公司层面如Swot
分析活动对应的措施冲突。
对风险所采取的措施应考虑尽可能的消除风险，在无法消除或暂无有效的方法或者采取消除风险的方法的成本高出风险存在时造成损失时，再选择采取降低风险或者风险接受的风险应对方法。
5.5.风险和机遇评审的策划
风险和机遇评审应每年度至少实施一次评审，以验证其有效性。当出现以下情况是，应当适当
增加风险和风险评审的次数：
a.
与质量环境管理体系有关的法律、法规、标准及其他要求有变化时；
b.
组织机构、产品范围、资源配置发生重大调整时；
c.
发生重大品质事故或相关方投诉连续发生时；
d.
第三方认证审核前或其他认为有管理评审需要时；
e.
其他情况需要时。
6
引用文件：
6.1《记录控制程序》--------------------
SSt-Qep-02
7
记录表单：
风险评估总结篇5
关键词：桥梁工程；风险识别；风险评估
桥梁工程施工是基础设施建设的重要内容，随着社会经济及桥梁建筑施工技术的发展，桥梁的结构更加复杂，加上桥梁施工环境大多比较恶劣，都为工程施工带来了更多的风险，对桥梁工程施工阶段的风险进行识别评估是降低风险、减少施工事故的重要手段。本文主要就常见的桥梁工程施工风险识别及评估方法进行简单介绍，结合实例分析风险识别评估的过程，仅为类似工作的开展提供参考。
1桥梁工程施工风险综合识别法
桥梁工程施工风险评估的方法有故障树分析法、德尔菲法、专家调查法等等，这些方法都存在着一定的不足，比如故障树分析法的多余量较多、难度较大，对于分析人员的技术要求较高，分析人员必须要具备良好的逻辑运算能力，否则很容易出现错误，下文结合桥梁工程的具体施工特点，介绍一种综合性的风险识别方法，该方法主要包括事故总结、结构分析、现场调研以及专家调查四部分内容，比较系统全面。目前来说，我国还没有建立起完整的桥梁工程基础数据库，为了尽可能降低风险，实际的事故过程中相关工作人员要善于将类似桥梁工程发生的安全事故总结起来，并进行详细分析，为本次的风险评估工作提供参考资料，这一内容即事故总结。桥梁工程多种多样，结构形式各不相同，不同桥梁结构选择的施工方法自然会存在较大的差异，产生的风险也各不一样，因此风险识别过程中工作人员要能够对整个桥梁结构进行详细分析计算，及时发现结构设计中的薄弱环节，并提出对应的控制措施，尽可能降低或者消除风险。现场调研对于风险识别至关重要，工作人员必须深入施工现场对当地的水文地质情况、自然气候进行详细了解，对现场的施工进度进行跟踪调查，总结桥梁工程施工中可能存在的风险事件。专家调查对于风险识别工作而言十分重要，他们拥有丰富的理论知识及实践经验，能够及时发现桥梁施工中各种潜在的风险。
2桥梁施工风险分级评估法
桥梁工程十分复杂，施工方法众多，风险评估过程中仅仅依靠单一的方法进行评估往往不够全面，下文简单介绍一种分级评估方法，实际的评估过程中将风险源分为三个级别，具体的评估过程中首先通过专家调查法、专家评议法等简单的评判方法对风险源进行评判，明显较低的评判为低度风险，其余风险源进入二级评判，二级评判中通过LeC等精度较高的评判方法对进入二级评判的风险源进行评估，风险较低的定为中度风险，剩余风险源进入三级评判，三级评判主要通过风险矩阵法等高精度的评判方法对这些风险源再次进行评估，风险较低的定为高度风险，较高的则为极度风险，评估流程如图1所示。这种分层分级的评估方法中能够充分发挥各种评估方法的优势，保证了风险源评估的精准度，适用于各种桥梁结构及施工方法，实用性较强。
3桥梁施工风险评估实例
3.1工程概况
某高速公路大桥的主桥长度为308.04m，跨度为（80＋145＋80）m，采用预应力混凝土连续箱梁，箱梁使用挂篮悬臂进行浇筑，悬臂浇筑的流程如下所示：0号段浇筑拼装挂篮1号段浇筑挂篮前移调整锚固，箱梁的每个“t”结构都分为18段，每一个梁段都采用这一步骤，全部浇筑完成之后将挂篮拆除，最后合龙。
3.2桥梁施工阶段风险识别过程
3.2.1事故总结
为了能够更好地识别施工阶段的各种风险，本文针对连续梁桥悬臂浇筑施工的特点，搜集了许多连续梁桥施工有关的桥梁事故，共汇总了14个风险事件，其中包括钢筋工程质量事故、预应力锚具破碎夹片锚弹出、墩梁临时固结失效、施工支架失效、合龙段高差不合格、挂篮浇筑时坍塌事故、挂篮拆除时事故、通航船舶撞击桥墩事故、立柱模板倾倒、施工现场触电事故、施工现场机械伤害事故、施工人员高处坠落事故、风引起的事故、施工对周边居民安全影响，汇总完成之后对事故的原因及发展的规律进行了详细分析，统计了事故的损失，为后期的风险识别及评估提供了丰富的资料。
3.2.2结构分析
通过结构分析，相关工作人员能够详细了解桥梁结构的受力状态，然后才能够针对结构设计中存在的一些问题提出针对性解决措施。本次风险识别及评估过程中相关工作人员对大桥施工过程进行有限元结构分析，详细了解了施工过程中的结构受力情况，为后期的风险识别工作奠定了良好的基础。
3.2.3现场调研
现场调研的主要内容包括施工地的自然气候、地质地貌、水环境、施工现场的管理情况、技术条件等等，经过分析调查显示，该桥梁所在区域属于亚热带季风湿润气候，春季气候温暖、多雨，夏季干热，秋冬季节比较寒冷，年平均气温为17.7℃，历年最高气温为40℃，最低气温为-6.8℃，6～8月份降水较多，年平均降水量为1170mm，夏季暴雨比较集中，很容易出现洪涝灾害。桥梁所在地属于构造侵蚀丘陵地貌，整个河谷呈现“V”字形，地表水系发育，河道内水流量较大，且长期流水，最深可以达到31m，桥位区设计洪水位为210.37m，通航水位为205m，施工水位为188m，没有发现断层、岩溶等不良地质现象。本次施工过程中整个施工组织设计比较合理，涉及的施工机械装备十分齐全，施工单位在桥梁施工方面拥有非常丰富的经验，施工技术条件良好，施工现场管理也符合相关工程标准，没有出现管理混乱等问题。实地调研之后发现本次施工可能存在着施工现场人员淹溺事故、暴雨引起的事故、连续阴雨引起的事故、雷暴引起的事故、大雾引起的事故、高温引起的事故、桥梁施工对通行船舶安全的影响、施工对环境的影响、洪水引起的事故等风险事件。
3.2.4专家调查
本次风险识别评估邀请9位桥梁设计、施工、科研、管理方面的专家，结合大桥的勘察、设计、施工组织等等资料，共总结出18个风险事件，比如纵向预应力管道堵塞、预应力筋张拉伸长量偏差过大、锚固端混凝土开裂、混凝土浇筑时模板偏移、沿纵向预应力管道裂缝、悬臂浇筑时主梁标高异常波动、箱梁顶板浇筑质量不合格、钻孔桩塌孔、钻孔桩钢筋笼偏斜等等。
3.3施工风险综合评估
所有的施工风险识别完成之后，采用分层分级评判方法对各个施工阶段可能存在的风险事件进行识别，最终得出各风险源，以悬臂梁浇筑施工为例，该阶段的施工风险事件共有23项。使用LeC方法对风险事件评判，其中L指的是事故发生的可能性，e指的是人员暴露在危险环境中的频繁程度，C指的是安全事故发生后可能引起的后果，风险分值以D表示，D值大小与风险高低呈正相关。二级评判显示，D值小于70，表示风险可以接受，D值大于70，进入三级评判。三级评判中使用风险矩阵法对风险事件进行动态估测，评判结果显示挂篮浇筑时坍塌事故为极高风险事件，具体施工中必须严格控制，施工人员高处坠落事故为高度风险事件，施工过程中要合理控制。
4结语
桥梁施工过程中可能会存在各种风险事件，为了确保现场施工人员的安全，保证桥梁质量，相关人员必须要加强风险识别及评估。本文结合工程实例就桥梁施工阶段风险识别及评估过程进行了简单介绍，仅为类似工程风险识别评估工作提供参考。
作者:崔文轩单位:邢台市路桥建设总公司
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风险评估总结篇6
①结构分析
桥梁结构形式不同，施工方法不同，其在施工过程中的结构状态大不相同。对桥梁结构进行分析计算，可以发现结构施工过程中的薄弱环节，可全面识别施工风险并针对性的提出风险控制措施。
②现场调研
对桥梁工程施工现场周边环境、施工区域气候条件以及施工单位现场施工情况等进行现场实地勘察，总结风险事件。并随时了解施工现场工程进度等情况变化，同时，通过对施工现场进行跟踪调查，随时发现新的风险事件。
③专家调查
专家调查法是风险识别的主要方法，各领域的专家在专业方面具有丰富的理论知识和实践经验，是获取相关信息的重要对象，可较全面地识别出各类潜在的风险。
二、桥梁施工风险分级综合评估法
桥梁工程包含多种桥型的多种施工方法，是个非常复杂的系统工程，采用单一的评估方法对桥梁工程施工过程进行评估往往不够精确。为此本文提出了基于分级评判的桥梁施工风险综合评估方法。
①一级评判
采用简便的评判方法(如专家调查法、专家评议法等)对风险源进行评估，将风险明显较低的风险源定义为低度风险，其余风险源进入二级评判。
②二级评判
采用较高精度的评判方法(如LeC等)对风险源进行评估，将风险较低的风险源定义为中度风险，其余风险源进入三级评判。
③三级评判
采用高精度的评判方法(如风险矩阵法等)对风险源进行评估，将风险较低的风险源定义为高度风险，风险较高的风险源定义为极度风险。这种分级综合评估方法能够充分发挥各种评估方法的优势，在简化评估繁琐度的同时又能保证较高风险源的评价精确度。这种方法的适用范围包括各种桥型的各种施工方法，是一种实用性较强的风险评估方法。
三、桥梁施工风险评估实例
1.工程概况
湖南省某高速公路大桥，主桥长308．04m，主跨为(80+145+80)m预应力混凝土连续箱梁，施工采用挂篮悬臂浇筑，箱梁单个“t”共分18段悬臂浇筑。悬臂浇筑施工艺流程为:浇筑0号段;拼装挂篮;浇筑1号段;挂篮前移、调整、锚固;浇筑下一梁段;依次类推完成悬臂浇筑;挂篮拆除;合龙。
2.桥梁施工阶段风险识别
2.1事故总结
桥梁事故是桥梁风险事件的主体，对桥梁事故资料的收集总结研究是风险评估的基础。本文主要针对连续梁桥悬臂浇筑施工的特点，通过科技文献、媒体报道及专家调查等途径，收集整理连续梁桥施工相关事故，得出风险事故类型，汇总于表1。同时采用事故致因理论对事故发生的原因和发展规律进行了分析研究，对事故造成的损失等进行了统计，为风险事件的识别和风险评估工作奠定了基础。
2.2结构分析
通过结构分析可以获得桥梁结构详细的受力状态，即可采取有针对性的措施改善结构受力特性。本文对大桥施工过程进行有限元结构分析，对整个施工过程中的结构受力有了全面的了解，为风险事件的识别提供了有力的支持。如“预应力筋张拉时底板崩裂”风险事件，即是通过结构分析结合桥梁事故识别得出。当施工过程中底板脱模过早、混凝土强度不够或预应力管道偏位等意外事件，极有可能发生底板崩裂事故。
2.3现场调研
桥梁施工风险识别现场调研主要对现场自然环境、技术条件和现场管理等进行调查。
①自然环境
大桥位区属亚热带季风湿润气候，春暖多雨，夏季干热，秋凉冬冷。年平均气温17．7℃，极端最高气温40℃，极端最低气温－6.8℃，年平均降雨量1169mm，多集中在6～8月，是湖南省暴雨集中地，易发洪涝灾害。桥址地表水体水系发育，横跨河流，河道内有长期性流水，水量较大，水深最大可达31m。桥位区百年一遇的设计洪水位210．37m，通航水位205．00m，施工水位188．00m，低水位174．89m。桥址所在地形属构造侵蚀丘陵地貌，河谷呈“V”字形，切割较深。桥址区未发现有滑坡、岩溶及断层构造等不良地质现象。
②技术条件
施工组织设计合理，施工机械设备齐全，施工单位长期从事桥梁施工，技术条件较好。
③现场管理
施工单位工程经验丰富，施工现场管理到位。通过对大桥施工现场多次的实地调研，得出的风险事件，参见表1施工风险事件列表。
2.4专家调查
专家调查是本文中采用的主要风险识别方法。桥梁施工风险评估邀请桥梁设计专家2位、施工方面专家2位、科研方面专家2位、管理方面专家3位，共9位从业时间长、经验丰富的专家，对风险事件的识别提出了宝贵意见。向专家组提供了大桥详细的勘察、设计、施工组织设计等资料，专家组根据自己的经验提出了许多的风险事件。
3.施工风险综合评估
桥梁施工风险识别后，进行施工阶段划分，并采用表上作业法对各个施工阶段进行风险事件的识别，确定风险评估的主体。现采用悬臂梁浇筑施工为例进行风险评估说明，该施工阶段包括模板施工，钢筋施工，混凝土浇筑，混凝土养生。
3.1二级评判
采用LeC法进行二级风险评判。该方法采用与系统风险率相关的3种方面指标值之积来评价系统中人员伤亡的风险大小:L为事故发生可能性;e为人员暴露在危险环境中的频繁程度;C为事故发生会造成的后果。风险分值D=LeC，D值越大说明风险越大。
3.2三级评判
三级风险事件评判采用风险矩阵法进行动态估测，具体评价标准参照文献。根据指标体系法对事故严重程度和事故发生的可能性进行分析计算，再对照风险等级标准表得出风险事件等级。
四、结论
风险评估总结篇7
[关键词]电子商务技术风险风险评估梯形模糊数Cim模型
一、引言
随着互联网的全面普及，基于互联网的电子商务（eC）应运而生，电子商务已经成为一种全新的商务模式。与传统商务方式相比，电子商务具有高效性、方便性、集成型和可扩展性等特点。但是，电子商务是在internet开放的网络环境下，基于浏览器/服务器应用方式，实现消费者的网上购物、商户之间的网上交易和在线电子支付，其安全性相对于传统商务方式而言就显得尤为突出，也是商家和用户都十分关注的焦点。
电子商务安全实践的起点是对电子商务的风险评估，当客观存在的潜在威胁攻击系统脆弱点时，就会产生风险，导致系统的破坏和受损。风险评估是解释和分析风险的过程。风险评估的目的是发现风险和控制风险。电子商务中常见的风险可分为经济风险、管理风险、制度风险、技术风险和信息风险。
it技术是实现电子商务的基础,分析研究技术风险是保障电子商务安全的重要研究课题,为此,本文提出一种基于FCim模型的电子商务技术风险评估方法,对电子商务技术风险进行定量分析。
二、识别风险因素
电子商务的技术风险是指涉及终端设备及其传输介质的各种风险，分为三类:网络环境风险、数据存取风险、网上支付风险，风险辨识图如图1所示。
三、基本概念
1.梯形模糊数
模糊数是实数域上的一种特殊模糊集，是表示模糊信息的有效方法。常用的、特殊形式的模糊数有L-R型模糊数、三角模糊数、梯形模糊数等,由于梯形模糊数的表示方法简单、运算方便，在工程应用中最为常见，在这里我们采用梯形模糊数表示语言变量。
定义1(梯形模糊数):论域X上的模糊数为.
称为梯形模糊数,简记为(a,b,c,d),其分布函数如图2所示。
2.Cim模型
Cim模型（Controlledintervalandmemorymodels，控制区间和记忆模型)是1983年由美国学者Chapman和Cooper提出的风险分析模型,有“串联响应模型”和“并联响应模型”两种,分别进行变量概率分布的“串联”或“并联”的叠加。本文只涉及“并联”叠加，下面介绍“并联响应模型”。
一项活动S有n个风险因素X1，X2，...，Xn存在,只要其中的一个风险出现,活动S都将受到风险影响,S的n个风险因素的概率分布组合模型称为“并联响应模型”,假设风险X1与风险X2进行并联概率叠加,计算
公式表示为:
式中，X1、X2为两个风险因素，xa为风险区间的组值，n为分组数。
四、将FCim模型用于电子商务技术风险的评估
风险是风险事件发生的概率p和风险事件所产生影响C的函数，即R=f(p,C)，式中R为风险，p是风险事件发生的概率，C是风险事件发生所导致的后果，即影响。考虑到在电子商务过程中,各级风险因素的随机性，本文采用FCim模型对电子商务技术风险进行评估，具体过程如下：
1.构造风险因素集和评判集
构造电子商务的网络环境、数据存取、网上支付的风险因素集和评判集，对于风险发生概率、风险产生影响可设立不同的评判集。设风险因素集Ui={u1,u2,…un}，i=1，2，3，评判集p={p1，p2，…，pm}，对评判集中的定性评语采用梯形模糊数表示。
2.风险因素的模糊评价定量化
根据专家评价,确定每个风险因素发生概率、产生后果关于评判集的模糊评价。将风险因素的模糊评价结果,采用模糊处理后得到概率分布区间、影响分布区间,并可计算出单个风险因素的期望值,评判单个风险因素。
3.Cim计算
运用Cim的并联响应模型,依次求出网络环境风险、数据存取风险、网上支付风险以及电子商务技术总风险的概率分布区间、影响分布区间,据此计算总风险期望值,评估系统风险。若其总风险的期望值e>0.7，为高风险系统;e<0.3为低风险系统;介于二者之间的为一般风险系统。
五、应用示例
应用本文提出的方法,对某企业的电子商务技术风险进行风险评估。
1.构造风险因素集和评判集
构造电子商务的网络环境、数据存取、网上支付的风险因素集和评判集，风险发生概率评判集、风险产生影响评判集以及所对应的梯形模糊数见表1。
2.风险因素的模糊评价定量化
以网络环境风险中的黑客入侵为例，说明风险因素的模糊评价定量化过程。经专家评定，黑客入侵风险评价结果如表2。
对黑客入侵的风险评价进行模糊处理，得到其概率分布区间如图3所示。
在区间(0,1)，(2,3)，(4,5)，(6,7)，(8,9)上对应的概率分布为三角形分布，为便于采用Cim方法进行叠加计算，将其转化为矩形分布，其概率值取三角形分布的中间值，并对(2,3)，(4,5)，(6,7)区间上的概率值、影响值进行叠加，处理结果见表3。
采用与黑客入侵同样的处理方法，得到各风险因素的风险分布区间，见表4。
3.Cim计算
运用Cim的并联响应模型，分别对各风险因素进行并联叠加，求出网络环境风险、数据存取风险、网上支付风险概率分布区间、影响分布区间，见表5。
进一步，运用Cim的并联响应模型，求得电子商务技术风险的总风险概率分布。
根据总风险的概率分布区间、影响分布区间，计算出总风险程度的期望值e=0.3035，方差=0.00368，该电子商务的技术风险等级为一般，与实际情况相符。
六、结束语
电子商务改变了企业的经营模式,能使企业节省成本，创造更多利润。但是企业在追求电子商务带来的效益的同时也面对全新的风险,必须全面了解电子商务风险,采取必要的方法措施，把电子商务风险造成的危害降到最低,防止造成不必要的商业损失。
风险评估总结篇8
摘要：随着金融企业的竞争日益加剧，竞争和成本高的趋势同质化越来越明显。各大金融企业为了能够吸引客户，出台了一系列诱人的营销方案。然而，却忽视了与其相对风险的评估。本文通过客户风险评估体系流程、原则、指标和风险控制工具的探索，建立了金融企业营销客户风险评估体系，这套体系能够为营销部门所用，通过制度的约束，更好的控制由于营销客户给企业带来的风险。
关键词：风险评估体系；审计；风险控制
一、建立金融企业营销风险评估体系的重要性
（一）有助于建立金融客户信用记录
通过建立金融企业客户风险评估体系并引入社会共享信息，利用人民银行采集的非居民客户企业信用评级信息及税收欠税、空头支票等相关信息，结合公司内部客户的交易往来记录，对客户进行信贷等风险评级，直接指导款项回收预警和部署应对预案。并将风险评级放入个人信息档案，以供社会共享，节约重复调查的成本。
（二）更好地履行社会责任
金融业是一个特殊行业管理金融商品，包括银行、保险、信托、证券和租赁。金融业具有指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债经营性的特点。金融企业肩负着保障国家经济安全、社会稳定的重任，在整个国民经济和社会发展中处于非常重要的地位，是构建和谐社会的重要力量。因此金融企业与一般企业不一样，金融企业因为社会责任将给自己带来很大的风险。建立金融企业客户风险评估体系，能更好的衡量金融营销客户对企业带来的风险，使金融企业更好的运行和发展，更好的履行社会责任。
（三）减少金融企业的坏账损失
随着金融企业体制的不断改革，金融产品的供需关系，也逐步由以前的卖方市场向买方市场转变。贷款等回收难的问题变得日益凸显，因此对金融营销客户建立风险评估体系，能够让金融企业更好的识别客户的风险，能有力的减少坏账的损失。
（四）更好地了解和评价金融营销客户，制定有针对性的营销计划
据有关资料显示，导致贷款回收难的主要原因是企业倒闭或者是经营困难，而这类企业往往涉及到劳动就业和社会稳定的问题。建立金融营销客户风险评估，可以对用户的市场经营状况、市场前景、诚信等许多因素进行分析，通过体系的建立，可以在相当的程度上预知客户的欠费风险，从而可以对不同的客户制定不同的方案，把款项回收风险控制在交易之前。我们可以根据风险评估体系对不同的客户实行不同的营销计划，参照信用卡的机制，我们也可以对不同的用户施行不同的信用额度。
二、金融营销客户风险评估体系的构建
（一）构建的原则
1.成本效益原则
就是要对经济活动中的收入以及成本进行对比，从而对经济行为的得失进行衡量，不断的采取修正措施，使成本与收益得到最优点即是成本最小收益最大。我们在制定金融营销客户风险评估体系的时候，不仅要考虑该体系带来的好处，还需要考虑实施风险评估体系的成本，当成本大于效益的时候，则不选择实施该体系，或者是实施另外的风险评估方案。
2.与金融营销策略相结合原则
我国金融企业对客户有着不同的划分方法，本文选取按照目前现行的分类进行客户分类：低端客户，中端客户，潜力客户和高端客户四类，分类依据是该客户在银行的资产水平以及偿债的能力，这样分类，有利于银行向制定合适的营销计划。低端客户是指那些信用等级比较低，偿债能力弱的客户；潜力客户是指那些未来有能力给银行带来潜在盈利的客户并有意向转移其存款；高端客户顾名思义就是资金比较雄厚的企业并有着长期合作关系的企业或者是个人。同的等级的客户具有不同的特点。因此，我们在制定金融营销客户风险评估体系的时候，就应该针对不同的客户群体进行不同的评价，使我们的评价体系与客户的实际情况紧密的联系起来，以便有针对性的提出风险控制方案，从而使金融企业的营销方案更加符合实际，更加具有可行性。
3.具有可预见性与解释性原则
完善的金融营销客户风险评估体系是基于金融监管模式的核心和支撑。因此，应该尽快建立和完善我国金融监管中科学、动态的风险评估模型和风险评估指标体系。不过，基于审慎监管的原则，风险评估模型和风险评估指标体系的可预见性、解释性将是保证分类监管措施的理性和有效性的前提，也是保证金融行业发展与市场安全的前提。
建立金融营销客户风险评估体系，能够防范于未然，在还没有带来实际损失的时候，对于潜在的损失要能够在合理的范围内，根据客户的实际情况进行估计，能够预见到未来金融客户的实际情况，除此之外，建立营销客户的风险体系的指标要具有可解释性，能够在一定程度上对营销客户存在的风险做出合理的解释。
（二）金融企业营销客户风险评估体系的构建流程
结合当前国内外对风险评估体系的研究现状和理论成果，按照上述原则，总结金融企业营销客户过去多年由于各种原因给金融企业造成经济损失的历史资料及数据，通过归纳总结，对金融营销客户风险评估体系的建立分为风险识别、风险分析、风险控制3个部分。其中在风险识别下，提出了5个一级指标，其中包括品质、能力、资本、抵押或担保、环境条件；在风险分析下包括了14个二级指标，如当年贷款的回收率等。最后对如何有效控制金融营销客户带来的风险提出了相关的措施。具体如图1所示。
三）金融营销客户风险评估体系的内容1.风险识别点
能力。着重考察金融客户的市场前景，其所生产的产品是否具有盈利的能力，并且有足够的现金流偿还借款等。
品质。着重考核金融客户客户是否按照合同或协议的约定，按期偿还款项。主要通过金融企业与客户以往的交易纪录来进行判断，即拖欠的时间和额度来计算其信用度。
资本。从客户的资本净值及负债数量等方面进行综合考虑，评估金融客户的自有资金是否雄厚。
担保或抵押。考核金融客户若不能按期偿还欠款，是否能提供担保，且担保品的变现能力较强还是较弱。
环境条件。判断金融客户所属的行业前景和所处的环境对其经营和发展是否有利。
2.风险分析———风险识别点的衡量指标分析（1）能力的衡量指标
速动比率指的是速动资产对流动负债的比率。该指标可以用于，衡量企业流动资产中的现金及现金等价物，直接偿还流动负债的能力。计算公式为：速动比率=（流动资产-存货-预付账款-待摊费用）/流动负债总额×100%
资产负债率反应的是负债总额与资产总额的比例关系。计算公式为：资产负债率=（负债总额/资产总额）×100％
净利润率是反映企业盈利能力的一个重要指标。计算公式为：（净利润÷主营业务收入）×100%
权益乘数又称股本乘数，是指资产总额相当于股东权益的倍数。计算公式为：权益乘数＝资产总额/股东权益总额
现金流量利息保障倍数，是指经营现金净流量为利息费用的倍数，计算公司为：经营现金净流量/利息费用
（2）品质的衡量指标
当年贷款的回收率：当年实际贷款回收额／当年应收到的贷款总额×100%
旧年贷款的回收率：旧年实际贷款回收额／旧年应收到的贷款总额×100%
资本净值是资本减去负债的总额，是影响公司价值的重要的决定性因素。其公式为：资本净值=资本-负债
（3）资本的衡量指标
流动资产周转率指企业一定时期内主营业务收入净额同平均流动资产总额的比率，计算公式为：主营业务收入净额/平均流动资产总额×100%
固定资产周转率是指固定资产利用率，计算公式为：销售收入／（平均固定资产原价-累计折旧）×100%
总资产周转率是指企业在一定时期内业务收入净额与平均资产总额的比率，计算公司为：总资产周转率=销售收入/总资产
（4）担保或抵押的衡量指标
担保率是指客户对外进行的债务担保，其计算公式为：担保的资产与总资产的价值之比。
抵押率，抵押率又称“垫头”，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价值之比。
（5）环境条件的衡量指标
行业排名是相关机构通过对某行业相关数据的收集，进而得出的该企业在行业所处的地位。
3.风险控制的手段
改变营销方案：对风险较大的客户，改变对其的营销方案，采取更保守的营销方案，信用额度调整为0。通过风险分析，对风险较大的企业，采取调整信用额度的办法，将其信用额度调低，等到风险因素消除以后，再调高其信用额度。
4.金融企业营销客户风险评估方法
因为风险分析的指标很多,我们需要确定风险指标的权重才能更好的衡量营销客户的风险。指标权重的如何是在确定是在建立评估指标体系时最重要的内容。在已经确定了单项衡量指标的前提下，评价结论将随着权重的变化而改变。本文采取将主观赋权法和客观赋权法结合起来进行讨论，提出运用综合客赋权的方式，来确定金融营销客户风险评估指标的权重。主观赋权法，选用层次分析法计算指标权重，具体方法步骤如下:
在实际情况下，金融企业面临的营销风险往往比较多，此时，本文假设其面临的风险由以下几种：有i(i=1,2,…,n)种待评价的风险，同时将每种风险都可以用j(j=1,2,…,m)个指标来进行评估。
进一步的采用p种赋权方法求出各指标的权重，其权向量为uk=（uk1,uk2,…,ukm），k=1,2,…p。其中ukj为第k种赋权方法所得的第j个指标的权重，且=1，建立如下确定指标权重的加权最小二乘法优化模型：
然后再根据确定好的权重对风险点进行打分，打分如表2。
通过上述模型的分析可以得出分数越高，金融企业所面临的营销风险越小。面对分数较高的客户，可以实行比较宽松的营销方案，而风险比较高的可以采取较严格的营销方案。通过营销客户风险评估的分析，更好的为金融企业降低风险服务。
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风险评估总结篇9
目前我国风险投资刚刚起步，还处于学习阶段，发展相当不成熟，风险投资市场还未健全，风险投资评估的理论和方法还处于边实践边探索的阶段，无论是实业界，还是理论界对风险投究竟应从哪几个方面评估，采取什么方法评估，以及由什么样的人或机构来评估等还处于研究之中，没有形成可供借鉴的经验，更没有形成自己的评估体系。本文从国内外两个方面综述了目前风险投资项目评估的基本情况以供参考。
一、国际风险投资评估概况
风险投资的对象是新项目或新创企业，由于市场前景等各方面都存在大量的不确定性，因此风险投资是名副其实的一种高风险性的投资行为。要想降低风险，需在投资前较准确地预计风险之所在，投资后对其加以有效的管理控制。可见投资前预测风险是防范风险的关键环节。风险预测取决于有效的风险投资评估决策过程。在风险投资的发祥地美国，风险投资家和金融界的专家将这一问题的研究集中于两个方面：“风险投资家用何种标准来评估一项投资项目的投资潜力？”“风险投资家利用何种模型来对投资进行评估选优？”
在风险投资过程中，风险投资者采用一定评估指标来判定投资的收益和风险。对此许多研究机构作了大量深入细致的研究。关于投资决策评估指标选择的调查结果表明(表一)，管理层素质构成风险投资决策的首选指标，其次是产品市场增长和投资回报率。
美国纽约大学企业研究中心(newyorkuniversityscenterforentrepreneurialstudies)对100家专业风险投资公司投资评估决策所作的调查结果表明，在24个考虑因素中，首选因素是“企业家自身具有支撑其持续奋斗的禀赋”；其次是“企业家非常熟悉企业自身的目标市场”，第三是“企业家以往领导能力的证明”和“在5到10年内至少能获得10倍回报”。位列最后的是“风险企业将开发一个新的市场”和“我不会进行追加投资”。调查再次表明，管理素质、产品市场及投资回报等构成风险者进行投资评估决策的几项主要因素。表二列示了该调查揭示的前10个评估决策考虑因素。
在定性阐述评价准则的基础上，tyebjceandbruno(1984)最先运用问卷调查和因素分析法得出美国风险项目评价模型。数据基础是从电话调研的46位风险投资家和问卷调查的156个风险投资公司中选出的90个经审慎评估的风险投资案例。他们请风险投资家根据案例对已选好的23个准则评分，标准是4分(优秀)，3分(良好)，2分(一般)，1分(差)，此外还分别评出各个项目的总体预期收益和风险。这样得到一组数据后，经因素分析和线性拟合，得出评估基本指标，划分为五个范畴，并根据各范畴指标对预期收益和预期风险的影响，模拟出风险投资的评价模型。
因此认为对预期收益影响最大的是市场吸引力，其次是产品的独特性，而管理能力和环境威胁抵抗力对预期风险产生影响，兑现能力对两者不产生影响。
相关的研究有：macmillan，sicgel，andsubbanarasimha(1985)，利用信函方式，通过格式问卷，调查风险投资家评估潜力投资时所采用的评价标准，并对各标准的重要性打分。macmillan，zcmannl，andsubbanarasimha在1987年对风险投资的评估指标做了一个类似的统计调查。1988年sandberg，schwerger，andhofercf对其经济统计评价和修正。
rah（1991）tranturpin（1993）分别分析了新加坡和日本，创业家的人格及经验均被认为是重要的评价依据，而财务因素（financialconsideration）则是风险投资中最不重要的方面。
美国vanceh?friedandrobcrtd?hisrichz（1994）两位教授联合做了有关调查。他们在三个地区：硅谷，波士顿和美国西北地区各选择六位著名风险投资者，采访其投资项目决策的具体过程。为了保证数据准确，所选取的案例是真实的和最新的。这18个案例分别是电子等行业的不同发展时期（种子期：3，成长期：7，扩张期：4，杠杆收购：1，在公司收购：2，重组：1），投资额在5万美元至600万美元之间。实证调研结果分两部分。首先得出15个“基本评估标准”，分战略思想、管理能力和收益三方面。
评估准则分别是战略思想，包括成长潜力、经营思想、竞争力、资本需求的合理性；管理能力，包括个人的正直、经历、控制风险能力、勤奋、灵活性、经济观念、管理能力、团队结构；收益，包括投资回收期、收益率、绝对收益。其次，建立起一个决策程序模型。模型描述从寻找项目到选择出正确方案的六步流程；同时总结出风险投资家在评估过程中采取的多种评估手段示。
edward?b?roberts(1991)对两个风险投资公司进行了深入调查，atlanticcapital公司和bostoninvestors公司从事高科技行业的风险投资有十几年历史，都使用多阶段的评估选择投资项目，但是在评估准则和决策过程有自己的特点edward?b?roberts详细介绍了两个公司评估风险项目的准则，比较它们之间的共同点和差异；同时分析20个已经过审慎评估的项目，提出创业家如何撰写商业计划书。
相关的文献还有joshualerner(1994)提出的风险投资家如何利用联合管理来降低风险;robert?d?hisrich(1995)提出风险家的个人素质要求、能力要求，被认为对风险企业的投资价值不仅是钱，还有管理，信息等管理服务。robertpolk等人设计了一个具有58个变量的指标体系，通过工业新产品的案例统计分析发现，单独进行技术风险评价对预测高科技新产品的成败十分重要。
我国台湾地区的创业投资事业一直蓬勃发展，从1993年颁布“创业投资事业管理规则”以来，至今成立了41家创业投资公司，具估计总资本额已超过200亿台币（折合人民币约50亿元）。1996年香港中文大学决策科学与企业经济系的客座交售刘常勇先生等，在创投公会的帮助下，对台湾地区创业投资事业的发展现状作了调查和统计，总结出台湾地区创业投资事业的特点，经营形态和投资策略；同时总结出创业投资决策程序和评估准则（表四）。决策程序包括如下阶段：投资方案取得阶段，投资方案筛选阶段，投资方案评估阶段，投资方案协议阶段；各阶段评估重点不同。评估准则主要归纳为商业计划书、经营机构、市场营销、产品与技术、财务计划与投资报酬等五个方面的22个重要准则。认为台湾风险投资家最关注财务和商业因素，具体评价等，风险投资家希望看到的好项目是合适的企业在合适的时候拥有合适的技术，并存在或能够创造出合适的市场，最终带来丰厚的回报。这就对投资项目的评估提出很高的要求。有经验的风险投资家认为，识别投资对象是好项目的关键，因为环境与市场的变化是不可预知的，也是无法控制的，只有经营者的强烈愿望和意志，才能克服困难和挑战，确保成功，因此投资对象应是具有创业精神和专业能力的经营团体。同时客观的数据资料与科学的实证分析过程，也是筛选好项目必不可少的，投资公司面对每年数百件的申请案例，没有一套严谨有效的投资评估程序，难以做出最适当的投资决策；针对越来越专业化的高科技项目，只有事先充分的信息搜集和审慎的研究评估，才能预测可能出现的风险，事先防范，将投资风险度降低。
二、我国风险投资评估的现状分析
风险投资在我国目前引起了广泛的重视，如吉林工业大学经管学院，清华大学经管学院已开展了有关的课题研究，许多专家就如何发展我国的风险投资开展了热烈的讨论，主要涉及的内容有：
风险投资概念及特征分析；
国外风险投资的成功经验和模式；
风险投资的运行模式和机制；
我国风险投资发展的障碍及存在的问题；
风险投资公司的运作；
风险投资的资本市场；
风险投资的法律环境；
风险投资的创业投资体系等。
还有学者对我国风险投资项目的评估指标及投资风险进行了有益的探索，东南大学经管学院的尹淑娅还对美国santaclarn大学的tyebjeeandbruno(1984)两位教授提出的评估模型结合我国实际情况作了修改，并用权重和概率相结合的方法对模型的评估标准做出了量化，对我国风险投资评估的量化作了有效的探索，但是修改的数学模型中还存在一些问题，如决定预期收益的预期风险的权重系数如何确定，以及当预期收益和预期风险的数值计算出来后，应该如何确定一定的数值范围，在这个范围内，投资决策的结果将是否投资该风险项目等，从而影响模型的实用性和使用范围。总之，我国学者对风险投资评估的研究还处于一种初步的探索阶段，总体来说有助于了解在我国的现实条件下的风险投资运营特点，但目前的研究对微观层面的问题涉及不多，主要集中在风险投资的“为什么”而不是“怎么做”。国内的风险投资在实践中还处于起步中，目前的主力是政府主导的风险投资公司，存在的问题在项目选择评估中比较侧重于项目的技术先进性，忽视了其市场前景和产业发展性，缺乏“通才”式的风险投资专业人才。大多数投资公司基本上是站在促进科学成果转化的角度来评估项目，进行项目的投资，对风险投资项目评估缺乏深入的量化研究。与国外风险评估相比还存在较大的差距：
(一)学科研究滞后，风险投资评估学理论体系尚待建立。
目前，我国还没有一门系统的风险投资评估科学理论，在实践中，大多数投资公司往往采用一般项目投资评估的理论和方法，远远不能适应风险投资的需要。由于缺乏系统的科学理论基础，使得对评估中某些概念和内涵的理解不一致，对一些评估方法混淆不清，运用有误。目前，风险投资评估理论研究的滞后已严重制约了风险投资的发展，风险投资实践的发展呼吁着风险投资理论的指导。
(二)我国在进行风险投资项目评估时，着重于项目自身要素的评估，而对被投资企业素质(尤其是创业者)的评估注重不够。
目前，我国在进行项目评估中，着眼点大多仅仅盯在项目本身的预期经济效益上，进行市场调查，查阅的有关资料，都是为了证明项目所采用的技术是否先进、适用，以及产品需求如何，销售量可能多大，目前及以后年度的销售价格怎样等，从而测算出项目预期经济效益有多大，以之作十分重要的项目取舍标准。
我国是一个发展中国家，也是一种短缺型经济，一个重要特征是供给方面的经济性短缺。从供给短缺的现状出发，几乎大多数投资项目都是需要的。通过项目评估往往表明它们都是具有一定经济效益的。但是，仅从项目自身要素出发，以单纯的效益标准来衡量投资是否可行，其条件并不十分充分。项目预期效益好，仅能说明项目是可行的，其投资就不一定可行。因为，投资最终总是要落实到一定区域的某个特定行业的企业。当投资项目估价不准确或被投资企业的素质低下，没有足够的能力实现其预期的经济效益时，经济效益标准也就失去了存在的前提和基础。因此，其结论的准确性自然也是值得怀疑的。
(三)缺乏对风险投资项目的投资环境进行评估。
投资环境为投资者提供与投资活动有关的各种条件，它影响着投资者的投资活动。优越的投资环境是投资顺利进行和发展的保证，有利于项目经济效益的实现，恶劣的投资环境会阻碍投资活动的顺利进行，影响项目的经济效益。
(四)缺乏专业的风险投资评估机构和中介组织。
风险评估总结篇10
关键词：岗位廉政风险评估防范体系
inordertofurtherimplementtheCpCCentralCommittee"toestablishandperfectthesystemofpunishingandpreventingcorruptionin2008-2012workplan"carryout"clearjobresponsibilities,identifytheincorruptgovernmentrisk,enhancetheconsciousness,makebeonguardmeasure"themeactivities,accordingtotherelatedpolicyrequirements,specialenterprisepostincorruptgovernmentriskassessmentandpreventionsystemtodopreliminarydiscuss.
Keywords:postincorruptgovernmentriskassessmentandpreventionsystem
一、指导思想
以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，以“明确岗位职责、找准廉政风险、增强廉政意识、制定防范措施”为主题，加强对党员干部的党性党风党纪教育，有针对性地抓好企业人员尤其是重点岗位人员的岗位廉政教育，筑牢员工拒腐防变的思想道德防线和岗位责任防线。
二、目标要求
建立企业各岗位的廉政风险策划、评级及其控制措施体系，通过岗位梳理，对每个岗位进行廉政测评，全面查找各级人员在思想道德、岗位职责、业务流程、制度机制和外部环境等方面可能发生腐败或不廉洁行为的风险点，并用廉政风险的发生几率和危害程度来评定每个岗位的风险等级，明确相应的防范措施，对评出的高等级风险的重点岗位进行具体的廉政风险点的分析，并制定预防和控制措施，从而在源头上杜绝企业存在的一些廉政风险，营造崇廉尚洁、风清气正的廉洁环境。
三、建立方法
（一）建立准确系统的岗位廉政风险评估和控制措施体系
1、确定岗位分析范围。企业根据自身工作特征，对有可能存在廉政风险的所有岗位进行选择，确定纳入廉政风险评估的岗位范围。
2、确定评价方法。对纳入廉政风险评估的岗位的思想道德、岗位职责、业务流程、制度机制和外部环境等五个方面进行廉政风险点评估，并综合计算出各个岗位的廉政风险等级。可将风险等级分为五级：Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ；对应总体风险分值分别为：1-8、9-16、17-24、25-32、＞32。其中Ⅳ、Ⅴ级为重大风险等级。总体风险分值为各单项风险点风险值的平均数，单项风险点风险值=发生几率分值×危害程度分值，其中发生几率按照疏密程度分值依次为：0.1、0.2、0.4、0.6、0.8；危害程度按照轻重程度分值依次为：10、20、40、60、80。
2、确定实施办法。首先员工参照自评表自评自身岗位的廉政风险分值；其次成立企业岗位廉政风险评估及监控小组，对个人自评岗位风险情况进行复评，对于个人分析不透、重视不够、评估不准的，评估小组要帮助其进一步学习和剖析，从而确定准确的风险分值；
岗位廉政风险等级自评表
思想道德岗位职责业务流程制度机制外部环境总体风险分值总体风险级别备注
发生几率
危害程度
3、确定风险级别。企业纪检部门组织岗位廉政风险评估工作总结，对个人自评和小组复评的岗位风险辨识和评级结果进行进行总结、制表，对岗位风险评估体系运行情况的有效性、缺陷性进行考核，并汇总自评表。
4、确定控制措施。对应不同的风险岗位，公司采取教育和监审两种预防措施。教育措施：意识教育（a）、示范教育(b)、专题教育(c)、警示教育(d)等四类；监审措施：制度监审(a)、专人监审(B)、定期监审(C)和专项监审(D)四类。不同的教育和监审措施适用于不同风险级别的岗位。
（二）辨识高等级风险岗位的廉政风险点并制定具体教育、监审措施
1、确定高等级风险的岗位
根据企业岗位廉政风险等级汇总表，经评定为Ⅳ级以上（含Ⅳ级）的岗位为企业廉政建设重大风险岗位，评定级别为以上（含Ⅲ级）的岗位为企业廉政建设高等级风险的岗位。
2、高等级风险岗位的具体风险点分析预防措施
公司岗位廉政风险评估及监控小组对Ⅲ级以上风险岗位的在职人员，根据岗位的职责、办事流程、工作方法、外界环境和人员自身的思想品德等方面进行全面再评估，找出、找准其岗位存在的具体的风险点，并制定预防或制约其风险转化为实际的具体控制措施和日常教育办法。每个岗位可有多个风险点，每个风险点都对应相应的预防措施、日常教育或监审措施。
高等级风险岗位风险点分析防范统计表
3、高等级风险岗位人员教育预警措施
⑴述廉。高等级风险以上岗位在职人员述廉、评廉专题会议由各该岗位所在党支部自行组织，本支部全体党员参加，可邀请企业或上级纪委人员参加，各高等级风险岗位党员干部对自身岗位的廉政情况进行述评，交流思想认识，总结经验教训，开展积极的思想斗争，增强政治性和原则性，达到互相评述、彼此改进、共同提高的目的。
⑵评廉。各支部人员对高等级风险岗位人员在思想道德、岗位职责、业务流程、制度机制和外部环境等方面的廉政评价应从三方面进行。一方面是对其工作职责的廉政规定、廉政风险的预防情况进行评价；另一方面是对其个人的评价，包括个人的思想品德、廉政素养等方面；第三方面是对其身边的工作人员、亲属、朋友和相关方等的评价，这主要是评价该人员的外部环境。三个方面每个方面满分为100分，根据分值划分四档。平均分在90分以上为好，80分至89分为较好，60分至79分为一般，60分以下为差。
⑶预警。各个支部定期开展述廉、评廉会议，对高等级风险岗位工作人员进行廉政评价和廉政风险点测评。平均分在80分以下为预警教育范围。平均分70分到79分为进行廉政谈话，根据领导干部的职务由主管领导或上级领导负责；从60分到69分为黄牌警告并进行诫勉谈话；60分以下纪委介入调查。若平均分在80分以上，其中有单项分在60分以下，应组织有关人员进行单项调查。
（三）总结成果，健全岗位廉政风险测评的长效机制
总结岗位廉政风险评估和防范体系建立过程中所取得的成功经验以及存在的不足，完善岗位廉政风险管理体系、廉政知识大宣讲、述廉、评廉专题会议、岗位廉政风险预警机制等廉政管理措施和制度，健全公司廉政教育、监审的方法并提高其适用性，增强全体员工辨识风险、抵御风险的能力和意识，提高公司廉政文化和监督措施对员工的影响力和引导力，从而在公司建立岗位风险测评全员参与、持续改进的长效机制。
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