产品调研汇报篇1
这次调查主要是有针对性地就购买手机的心态、中学生拥有手机的总体利弊以及校园实现手机普及这一社会现象的正常与否和影响中学生购买决策的因素等。调查采用问卷形式，抽样调查，共发出调查问卷100份，成功回收93份。
调查中发现，80%的同学已经拥有一部属于自己的手机，就算暂时还没购买手机的同学，其中大部分人认为学生很有必要有一部手机。其理由是：首先，便于联系，这既包括自己联系亲人，也包括同学朋友联系自己。
1.手机的品牌
调查发现中学生所购买的手机品牌基本上都是洋品牌，摩托罗拉，索尼爱立信，诺基亚倍受中学生青睐，三者共占调查总数的55%。而国产手机问津者很少，如国产王牌tCL、波导，所购者也不多，两者共占12%，可见中学生在手机品牌上基本倾向于洋品牌。
2.资金来源
主要来源于父母的约为71.19%，8.26%的中学生是自己打工挣的钱，11.23%是勒紧裤腰带从生活费中挤出来的，9.32%是别人送的，基本上不存在向别人借钱或银行贷款购买手机的现象。
3、购机目的
学生是追求个性的群体，在手机的使用上也不例外，近48%的学生中意拍照手机，34.0%的学生使用下载的流行音乐作为铃声。随着彩屏和摄像手机的普及率上升，学生也开始更多的使用下载图片或者自己拍摄的图片，甚至自己制作的图片作为待机图片。
4、手机的使用情况
一半是海水一半是火焰——学生使用手机的利弊
产品调研汇报篇2
关键词：双汇；品牌；品牌策略
中图分类号：F426.82文献识别码：a文章编号：1001-828X（2017）007-0-01
双汇集团作为一个快速发展的企业，面临着市场竞争的加剧、多变的外部环境、国内以及国外竞争对手的威胁和企业如何进一步做大做强等各种问题。双汇必须制定明确的品牌策略，以确保能够成为一个具有长久生命力良性发展的企业，一个能够保持竞争优势、取得良好经济效益的企业。正是在这一背景下，笔者以双汇集团为研究对象，在双汇火腿肠品牌策略存在的问题的基础上，提出相对应的改进方法。
一、双汇火腿肠品牌策略存在的问题分析
（一）缺乏对品牌形象的塑造
双汇火腿肠欠缺对自身品牌形象的有力塑造。一直以来，双汇火腿肠都在使用双汇集团所持有的双汇商标，这一商标在很大程度上是一种产品商标，由该商标所塑造的良好品牌形象较大程度上也是一种产品形象和生产企业形象。双汇火腿肠在品牌形象的塑造上应该突出自己的特色，推出适宜自己的广告方案和公关推广计划。但实际上双汇火腿肠仅凭借双汇集团对外统一的广告和各种宣传活动维持市场关注度，基本上没有针对自身的、高等级的、独立的公关推广和广告。这样的策略不可避免的致使消费者对双汇火腿肠的关注度忠诚度下降，在市场竞争日渐激烈的如今，浪费了将己有的优良品牌形象进一步扩展、延伸和升华的机会。
（二）宣传力度不够
其具体缺陷是：宣传渠道方面，没有考虑到企业所运用的宣传渠道的辐射死角。比如部分消费者不爱看报读书，通过报刊杂志宣传的效果就会大打折扣；宣传内容方面，没有注意到受众的真正需要，相当大的比例都是在宣传双汇集团的发展会议和内部事务，有关集团本身发展的新闻宣传过多，没有充分宣传企业产品；宣传方法方面，没有注意目标消费者在消费水平、饮食习惯上面的差异，无论是低消费顾客，还是高消费顾客，采用了近乎相同的宣鞣椒ǎ没有注重宣传成效，只求宣传过程；缺少宣传手段和方法的创新，次次如此，年年如此，缺乏吸引力和新气象；宣传时间方面过于集中，要么不声不响，要么大战旗鼓各种宣传活动扎堆举行风风火，没有真正做到持续性的，有规律的定期举行宣传。
（三）危机处理欠缺
双汇是我国的农业产业化重点龙头企业，曾经多次被评为我国名牌产品、部级质量管理卓越企业、国家质量免检产品。此次事件发生后，让社会大众不能接受的是，双汇集团的相关发言人并没有给消费者一个满意的答复，居然还一再地为自己不负责任的行为进行申辩，试图把责任推到上游生猪养殖的源头以及政府监管不力，不过这一招的效果并不是很大，直到最后在面对社会公众的更加强烈的质问和司法介入的情况下，双汇集团才勉强承认了济源分公司有健美猪流入的事实，然后才公开表态，要求其牵涉到此次“瘦肉精事件”的子公司及时召回在市场上流通的所有肉制止品，并在政府的监管下对问题肉制品进行集中无害化处理。最后使用了一招弃车保帅的作法，处罚了济源分公司的负责人，济源全厂停产整顿。
二、双汇火腿肠品牌策略问题的解决对策
（一）加强品牌包装
在产品包装方面，加快产品包装的标准化工作进程。双汇火腿肠须将卫生、安全、环保和健康的理念引入包装的产品制造、原料选择、使用和回收的全过程中，使双汇火腿肠的包装安全能够有足够科学的技术保障。为跟上视频包装产业不断更新换代的步伐，致力于研发绿色环保的品牌食品包装。确保接触材料以及肉类产品符合进口国家的标准，严格执行限制添加使用的材料的用量，进一步加强添加剂方面的管理。
（二）加强品牌推广力度
“酒香也怕巷子深，好货也得勤吃喝”。消费者对产品的印象主要来自于广告宣传，所以广告宣传在双汇火腿肠的品牌营运过程中起着关键的作用，正如著名广告学家奥格威所说：“每一个广告都应看作是对品牌印象的长期投资。”所以一定要对品牌进行更多的广告宣传。
做广告时，要了解目标消费者的消费习惯和消费心理，事先进行充分的市场调研，确定目标市场。继而再通过广告等方式来美化和宣传自己的产品来吸引消费者，看准市场找到相应的卖点。根据不同时期的市场，把握机会制作相对应的广告。除此之外广告的投放一定要连续进行，最不明智的就是一个广告播放了一段时间由于效果不好就决定停播。所以，广告一定要持续性投放，随意的停播会引起消费者不必要的猜测，从而给企业和品牌带来不利影响。另外双汇人应致力于打造打动人心的广告，只有这样才能使双汇火腿肠更加的走近全国人民的生活中去。
（三）以质量管理重塑优质品牌
双汇作为中国肉制品行业的领先企业，率先推出卖品牌的概念，第一个在央视黄金时段放入自己的品牌广告成为大众最熟知的肉类品牌。在这之后，双汇通过多种媒介进行广告宣传提高了自身的品牌曝光率，积极参与各种公益活动并赞助各类体育赛事，使自身的竞争力得以提高。通过各种渠道的宣传，双汇品牌知名度的提升发生了质的变化，以质量提高品牌更是硬拳头。第一，调整企业发展战略，实现“三个转变”。分别是：企业定位向规模化、专业化转变。发展模式由速度效益型向安全规模型转变。产品结构由高中低档全覆盖向中高档转变。第二，继续加快和加强产品结构调整和新产品研发，如火腿肠制品要强力推进新产品，竞争对手所不具备的产品的销售，根据不同的市场需求加强推广不同的产品。对接市场，实现终端突破等。第三，推行“日配月结”制度，加强采购创新管理。通过控资源、整合采购网络，降成本，保供应，应对成本上涨压力，防通胀。
参考文献：
[1]鲁津，栗雨楠.形象修复理论在企业危机传播中的应用――以“双汇瘦肉精”事件为例[J].现代传播：中国传媒大学学报，2011.
[2]叶茂中，顾小君.品牌・品牌形象・形象载体[J].企业研究，1998.
[3]李羡筠.瘦肉精的毒性和致突变性研究进展[J].广西医科大学学报，2009.
[4]刘琳琳.浅析中l国企业强势品牌的塑造[J].经济技术协作信息，2007.
产品调研汇报篇3
中国经济增长强劲通胀压力加大
国家统计局7月19日公布的数据显示，今年第2季度GDp较上年同期增长11.9%，同时6月份的通货膨胀大幅上升，使中国政府在解决经济过热问题上面临更大压力。6月份的Cpi较上年同期上升4.4%，不但超出预期，且远远高于近几个月来的升幅，通胀主要仍是受食品价格上涨推动。外界普遍预计年内会再次加息，而在上述数据公布后，加息时间也许会提前。
马凯称上半年工业增加值增速为近几年最高
中国国家发展和改革委员会主任马凯表示，今年上半年工业增加值增速为近几年同期最高。这显示上半年工业增长偏快，政府宏观调控已势在必行。马凯表示，上半年高耗能、高污染行业更是增速发展，地方对于高耗能、高污染产业的扩张冲动依然难以遏制。马凯还表示，今年下半年已经确定的政策有：将理顺煤炭价格成本构成机制，推进成品油、天然气的价格改革，已经实行的差别电价将会视情况逐步扩大范围等。同时，中国还将适时推出燃油税，研究开征环境税。
（货币金融）
银监会首份年报示警风险
近日，银监会了《中国银行业监督管理委员会2006年年报》，这是银监会自2003年成立以来第一次年报。
值得注意的是，银监会主席刘明康在年报致辞中指出，2007年，外部经济金融发展变化对我国银行业冲击的可能性加大。而我国银行业金融机构仍存在发展模式粗放、运行效率不高、不良贷款余额较大、金融创新和竞争力不强的问题，风险隐患较多。有业内人士分析，目前中小银行由于上半年激进的信贷政策已经受到监管层的严密关注，估计下半年将面临信贷收紧和转型。
中国决意防范境外资金非法流入
中国国家外汇管理局近日表示，将切实防范境外资金通过贸易渠道违规流入，加强跨境资金流动监管。此举表明，中国官方已经意识到国际游资流入中国资本市场的严重问题，并将采取进一步措施加以遏制。外管局同时表示，将加大改革力度，积极构建贸易收汇动态监测机制。
国际游资通过虚假贸易方式大量流入中国资本市场，使中国1至6月贸易顺差高达1125.3亿美元，达到2006年全年贸易顺差（1774.7亿美元）的63%，仅6月一个月的贸易顺差就达到269.1亿美元，创单月历史新高。
人民币汇率汇改以来累计升值超7.22%
7月19日人民币对美元汇率报7.5636，再次创出汇改以来新高，意味着按照汇改时8.11的汇率计算，汇改以来人民币累计升值幅度已超过7.22%。这也是2007年以来，人民币汇率第53次创出汇改以来新高。
（资本市场）
证监会将调整上市公司监管架构
据悉，中国证监会上市公司监管部将新设监管四处，负责对央企类及金融类上市公司的监管。这是短期内中国证监会上市公司监管部的第二次调整。此前，针对全流通形势下，上市公司并购重组案例日益增多，原并购监管处分设并购监管一处和并购监管二处，一处主要负责审核上市公司并购重组法律方面的申报材料，二处则主要负责审核上市公司并购重组会计方面的申报材料。另据了解，目前证监会上市公司监管部的主要职责为“法规政策、监管协调、督促检查、调研指导”，具体负责督导派出机构和交易所履行监管职责，分析、研究一线监管信息，制定监管政策，完善监管规则，统一监管标准及指导处理带有全局性的上市公司重大突发事件等。
中国放宽保险公司a股投资上限
中国保险监督管理委员会近日决定将保险公司在a股市场的投资比例上限从5%提高至10%。由于监管部门对保险公司的保费收入投资做出了严格规定，中国保险公司的投资回报受到限制。监管部门开始逐步放宽对保险公司投资的限制，目的是增强中资保险公司的竞争力，同时让这类大型机构投资者在中国金融市场发挥更大的稳定作用。标准普尔公司估计，2005年中资保险公司的资产回报率仅为3.6%，远低于国际水平。截至2005年末，国债、现金和银行存款等收益率较低的资产占到了中资保险公司总资产的71%。保监会数据显示，截至去年末，中资保险公司的资产总额为人民币1.97万亿元。
（财政税收）
财税组合拳促经济增长方式转变
财政部长金人庆近日表示，根据中国经济发展面临的新形势，财政部正积极采取一系列财税政策措施，促进经济增长方式转变。
金人庆说，这些财税政策措施之一是研究发行特别国债购买外汇。他指出，针对当前国际收支失衡、流动性偏多的问题，拟由财政部发行特别国债购买外汇，以缓解流动性偏多的压力，促进财政政策和货币政策的协调配合，加强宏观调控。其次，研究出台缓解贸易顺差财税“组合拳”政策措施。金人庆说，财政部还在研究出台支持节能减排工作的财税政策措施，安排资金大力支持推进节能减排工作。
资源税调整
近日,财政部、国家税务总局《关于调整铅锌矿石等税目资源税适用税额标准的通知》，称根据铅锌矿石、铜矿石和钨矿石的市场价格以及生产经营情况，为进一步促进其合理开发利用，自2007年8月1日起，对三种矿产品资源税适用税额标准进行调整。出台的调整铅锌铜钨等矿产资源的税额，相对于之前的水平有了大幅度的提高。其中，铜矿的资源税税额增加了300%以上，铅锌矿税额上升了400%以上；增加最为显著的是钨矿，其资源税额升幅达到1300%至1500%。
（产经）
我国将对高耗水项目实施更严格准入
国家发改委环资司有关负责人日前表示，“十一五”期间，我国将对高耗水行业新建项目提出更为严格的产业准入标准，并加大执法和监督检查力度。据透露，今后尤其是在缺水地区，我国将严格限制新上高耗水项目，把取水定额国家标准作为项目核准和备案的强制性门槛，遏制高耗水行业盲目建设和取水量过快增长。目前，我国工业取水约占全国取水总量的22％，工业废水排放总量约占全国废污水排放总量的2／3。大量废污水未经处理排入江河湖海，使一些地区远远超过了水体的纳污能力，造成了严重水污染。
发改委官员表示，“十一五”期间将建立科学的用水指标体系和节水评价指标体系。同时，逐步建立和实施工业项目用水、节水评估和审核制度，对不符合节水要求的工业项目和企业，有关部门不予批准立项和建设。
前4月77户大中型钢厂利润同比增长2倍
中国钢铁工业协会常务副会长兼秘书长罗冰生日前表示，1－4月份，纳入统计的77户大中型钢铁企业实现利润486.41亿元，同比增长202.2%。
据介绍，前4个月，77户大中型钢铁企业实现产品销售收入5847.11亿元，同比增长37.38%；实现利税789.93亿元，同比增长107.49%；产品销售利润率8.32%，比去年同期的3.78%提高4.54个百分点。而从前5月的数据来看，产品结构有所优化，投资增幅明显回落，但产业集中度有所降低。
卫生部加紧制定新标准牙膏行业面临洗牌
产品调研汇报篇4
关键词:人民币;升值;纺织业
一、人民币升值原因分析
(一)人民币升值的外部原因
在2008年7月调查银行间外汇市场美元等交易货币对人民币汇率的中间价为:1美元对人民币7.3075元,按照汇率改革时8.11元的汇率计算,汇率改革以来人民币累计升值幅度已超过8.2%。中国出口创汇最大的支柱产业――纺织业,行业出口依存度达51%,加上中国出口的纺织品附加值低,降价空间小,人民币升值对中国纺织业的冲击是显而易见的。从经济学方面看,中国外汇储备丰富,按照国际经济学的理论,外汇节余过多本身就表明外币定价过高,本币定价过低,本币有升值压力。从另一个角度讲,在全球金融危机的影响下,一些发达国家把全球劳动力密集型商品价格下跌的原因归因于中国廉价商品对国际市场的冲击。而美国通过美元贬值,既能减轻其外债负担,又能刺激其产品的出口,还能转嫁其各种经济危机。因此,以美国为首的一些国家也希望通过人民币升值,阻碍中国商品大规模进入美国。施压人民币升值与美国对华反倾销政策一起,构成了布什政府对华经贸政策调整的新内容。
(二)人民币升值的内在需求
就中国自身而言,也需要人民币进行一定幅度的升值。
1、加强经济自循环的能力。当汇率变化反映了外币的供求程度之后,企业和家庭就能及时调整其策略,更为有效地利用外币。而且,如果国内企业长期借助有利汇率带来的成本优势,通过出口低端产品赚取利润越容易,国内企业投资于产品研发的动机就越小。这不利于国家的竞争力的长期发展。
2、增加货币政策的自由度。为了维持人民币对美元的固定汇率,人民银行必须从市场中买入美元、投放人民币。这使央行难以将货币供应控制在目标区间之内。为抵消外汇占款的影响,人民银行必须进行所谓的“本外币对冲操作”,即在买入美元的同时,通过公开市场操作卖出政府债券或央行票据,从市场中回笼资金。适度扩大人民币波动范围能增加货币政策的自由度。
3、缓解通胀压力。在固定汇率下,升值压力会被转化为通涨压力――外汇占款导致货币供给量上升,带来通胀压力。而通过发放央行票据来回笼外汇占款的做法不具持久性,并将导致政府财务负担的上升。扩大人民币浮动范围会缓解升值压力向通涨压力的转换――人民币升值会对国内价格形成向下的压力,这是因为外汇占款减少导致货币供应量的减少,同时货币升值将使进口价格降低,由此可能压低国内价格。
二、人民币升值对中国纺织业的影响
(一)人民币升值给中国纺织业带来的正面影响
1、有利于纺织业结构调整。从长远来看,由于纺织业属于高度竞争型行业,人民币升值将有利于促进行业进一步的产业整合,优胜劣汰,是提升产业层次的一大契机。人民币升值后,低附加值的产品出口将会受到限制。企业也不得不转变竞争方式,一方面将更加关注国内市场;另一方面将努力转变出口结构,增加高附加值产品所占的比重,提高产品科技水平,理性研究市场,生产市场所需的纺织品,从而加速纺织业内部产业结构的新一轮调整。此外,人民升值导致的进口成本降低,这就促使国内纺织企业向高精尖发展,逐渐抛弃高能耗的粗放经营,以进一步提高国际竞争力和抗风险能力。
2、可缓解纺织品行业恶性竞争。在一年多的汇率调整,一些纺织品出口企业认识到,汇率的调整有利于国内纺织品贸易的有序化。在汇率未变之前,国内纺织品企业为抢订单,都向国外客商报极低的成本价。国内纺织品出口企业面临的不单是汇率问题,更多的是行业内的恶性竞争。人民币升值后,很多外贸企业不再采取单一报价方式,而是综合情况进行报价,将汇率、原材料上涨等不确定因素考虑在报价之内。另外,一些企业不再只生产出口量大、利润低的产品,不再盯住同样的客商,而是更多地考虑生产高端产品,寻找高端客户,做差异化竞争,在一定程度上缓解了纺织品行业的恶性竞争。
3、有利于减少贸易摩擦和改善贸易环境。中国纺织出口产品附加值较低,主要依靠低价格参与国际竞争,因此,出现贸易摩擦在所难免。当前,中国纺织企业在全球同行业中遭受倾销立案调查最多。从短期看,人民币升值后纺织品的出口价格虽然会有所提高。但由于其出口价格已非常低,国际市场上的占有率相当高,即使适当提高价格,仍具极强的竞争力,这也有助于减少遭受低价倾销的诉讼。对中国纺织企业而言,这意味着今后必须调整其低价竞销战略,提高其在国际分工和价值链中的地位,增加产品附加值,走可持续发展道路。而这些显然有助于减少国际贸易摩擦。
(二)人民币升值给中国纺织业带来的负面影响
1、纺织行业销售利润下降。据发改委2008年的报告测算指出,当人民币升值5%时,全行业出口产品利润下降66%,其中,棉纺织业下降94%、针织业下降82%、家纺业下降58%、服装业下降46%;当人民币分别升值8%、6.5%、5.5%时,服装、针织、棉纺织子行业出口分别由盈利转为亏损。
2、增加了纺织出口合同签订的汇率风险。中国贸易促进会统计,全国最大的纺织重镇绍兴,目前已有40%纺织企业处于停产或半停产状态,其他多数企业则勉强维持。人民币升值引起的出口合同汇率风险激增是造成这种局面的一项重要原因。人民币升值2%,意味着企业拿到的货款折合成人民币仅有原来的98%;如果人民币升值10%,则意味着企业拿到的货款折合成人民币仅有原来的90%。如果一年内人民币升值5%,50%的纺织品生产企业都将遭遇经营困难。中国有许多出口贸易依存度超过50%的地区,这种风险对于大多数纺织企业来说是无力承担的。
3、减缓中国经济增长速度。中国纺织行业为解决就业、国民经济增加积累、出口创汇等方面发挥了重大作用,同时也为国外的人民提供了物美价廉的消费品。2008年1-4月,纺织服装行业固定资产投资620亿元,增长28.4%,同比回落8.9个百分点。投资向中部转移、向下游延伸、向大项目集中的趋势更为明显。中部地区投资增长50.1%,比全行业高出22个百分点;而西部地区仅增长16.6%,低于全国11.8个百分点。从行业看,棉纺织、针织、制成品投资分别增长29%、29%、30%,而化纤行业投资增长37%。印染、毛纺、丝绸、纺机增幅较低。投资减少在一定程度上会减少社会就业人口数量。而且纺织业是劳动力密集型行业,劳动力成本比其他国家和地区相对低廉。人民币若持续升值,由于工资具有刚性,实际工资必然上升,势必引起劳动力成本低廉的竞争优势难以继续维持,导致部分纺织企业淘汰出局,将不可避免地影响社会就业减缓中国经济增长速度。
三、中国纺织产业的应对措施
(一)通过保值措施规避风险
企业要从自己的经营战略出发,通过预测汇率,选择最恰当的保值措施来获取经营利润。出口企业应及时结算现有的外汇,尤其是美元结汇,企业的即期交易合同该履行的马上履行,近期交易合同及时履行,同时尽可能多的签下远期合同,签不下的就应争取锁定远期交易汇率。
人民币实行有管理的浮动汇率,会给出口产品生产周期长的企业带来很大不确定性。企业可以在出口日期确定后,立即向银行申请价位锁定,签订产品的保值协议。这样在约定期限内,无论人民币是升是降,对于企业来说所赚的利润是固定不变的,从而降低了汇率损失的风险。在结算上,企业在收款的时候应尽量采用人民币或者是其他强势货币结算,或者是合同一经订立,就在外汇市场上买入相应外汇的看跌期权,约定可以在未来的收款期以商定的价格把美元转换成其他货币如人民币。或在合同订立后,企业在外汇市场卖出外汇期货,约定期货的成交日期正好是预期收到外汇付款的日期。如果企业外汇负债数额比较大,最好的方法就是进入外汇市场买入外汇期货,合同的期限定在负债偿还的日期,或者是买入外汇期权。
(二)提高企业自主创新能力
中国是世界最大的纺织品生产国,具有世界最大的纺机市场。首先要认真分析纺织工业发展方向,企业要根据自身情况制定自己的发展战略和创新重点。其次要建立产、学、研相结合的新型行业创新示范体系,集中力量解决行业技术创新中的共性问题,加速新技术成果的转化应用。再次要推广建设产业集群创新服务平台,推动产业集群出口产品的结构升级。产业创新平台服务于技术和产品开发能力弱、管理水平低下的产业集群中小企业,为企业提供全面的创新服务,加速产业集群出口产品的升级。最后还要加强引导,发挥骨干企业在行业创新中的带头作用,企业是创新的主体,行业和产业集群创新体系都是为企业服务的,要引导骨干企业加大对技术研发的投入,提高技术创新水平。
(三)调整纺织产业结构
中国纺织品屡遭国际反倾销调查,贸易摩擦不断,这也与长期以来中国企业奉行低价策略有关。人民币升值了,产品的价格优势降低了,低价策略已经行不通了。企业应该逐步进行产品结构调整和资源整合,大力开拓国际市场,实施出口的多元化战略。企业可以尝试转型,不做低档做高档,适当增加进口比例,多做进料加工业务,多做新的项目。有实力的企业,应不断调整产品结构,努力摆脱低层次的价格竞争模式,把外销产品全面导向大规模、专业化、深加工、高附加值的中高档种类。这既是避免贸易摩擦的妙方,也是中国实施汇率改制的初衷之一。
(四)与国际纺织产业接轨,并加强行业整合
产品调研汇报篇5
推出8项措施提高贸易便利化水平
逐步建立法检目录的动态调整机制。根据外贸发展和产品质量安全需要,在风险分析基础上,建立法检目录动态调整机制,支持农轻纺等劳动密集型产品出口。
积极促进农产品、食品、机电产品国际互认工作。加强对外磋商交流,积极推动其他国家和地区开放市场,扩大优势产品出口。深化机电出口企业分类监管,指导帮助企业采用国际标准和国外先进标准。
调整监管重点,优化监管模式,扩大出口免验范围,提高通关效率。
共同开展进出口产品质量安全培训。2009年,商务部和国家质检总局将共同为企业举办多期培训,帮助企业提高质量监管水平,实现以质取胜。
协作《国别贸易投资环境报告》,及时向企业提示相关风险,加强对企业的信息服务。
共同加强壁垒应对和宣传工作,营造有利的外部舆论环境。
共同加强外派劳务人员的健康管理工作。积极主动联合开展健康咨询,共同保护外派劳务人员身心健康、防止疾病传播,减少外派劳务人员在境外不必要的麻烦和损失。
鼓励地方商务主管部门与出入境检验检疫部门借鉴建立贸检协作机制。
国家税务总局
出口退税单证备案程序简化
国家税务总局决定,自2009年4月1日起,对出口货物退(免)税单证备案管理制度进行简化。出口企业申报出口货物退(免)税后,一律在《出口货物备案单证目录》的“备案单证存放处”栏内注明备案单证存放地点即可,不必再将备案单证统一编号装订成册。
税务机关在出口企业申报出口货物退(免)税时不再要求其提供备案单证。
简化出口货物退(免)税单证备案制度有利于加快退税进度,促进外贸企业资金流转。
重庆
38项措施促进对外贸易及外商投资便利化
《重庆市对外贸易及外商投资便利化措施》分为对外贸易便利化和外商投资便利化两部分,共38条,其中外贸便利化措施27条,外商投资便利化措施11条。
在促进对外贸易方面有加大金融支持力度、提供高效率的税收服务、提高口岸服务水平、提高行政审批效率以及支持国际电子商务、实施涉外人才提升计划等措施。其中,加大金融支持力度是贸易便利化措施中比重最大的部分,共有14条,包括改善进出口金融服务、改善外汇管理、加大出口信用保险三个方面。为了鼓励银行机构支持中小企业发展,人民银行重庆营管部将通过对银行落实中小企业信贷支持政策跟踪评估等方式,把为中小企业提供流动资金贷款作为一项重要指标,对银行机构进行考核。积极推动国际贸易人民币计价结算,进一步推动完善区县银行网点外汇金融服务功能。设立出口风险基金,帮助渝企抵御外部风险;对企业投保出口信用保险,也将给予最高50%的补贴。今年还将成立注册资金达10亿元的重庆进出口信用担保公司,充分发挥其融资担保功能,为加工贸易转移和工业园区提供支持。在出入境检验检疫方面,重庆市对出口的活禽、活畜、水生动物将全额免收出入境检验检疫费。对其他农产品,出入境检验检疫费将减半收取。而对重庆市出口较多的绸缎、棉纱等部分初级纺织品以及出口服装等,出入境检验检疫费将只按30%收取。
此外,外商投资便利化措施包括积极主动为新办外商投资企业提供服务与提高对外商投资企业的行政审批效率和水平等。
山东
24小时预约通关
山东省在近期出台的《关于促进外经贸平稳较快发展的意见》中规定,山东口岸海关将实行预约24小时通关,对所有海运、空运进出境货物实行“多点报关,口岸验放”;简化审价归类作业,实施信用审价,推行预先归类备案制度;实行担保通关,采取先放后税等快速通关措施。检验检疫部门同样将提供24小时预约出口检验服务,对进出口货物实行“口岸直通放行”和“全省一个大通关地”模式,对诚信度高的进出口企业优先实施“绿色通道制度”。
同时,减免出口农产品的出入境检验检疫费,出口纺织服装产品的检验费用降低30%。
山东表示,将鼓励省内金融机构开展出口信贷业务。支持商业银行开展出口退税账户托管贷款业务,开展出口信用保险项下融资业务,扩大保单融资规模。鼓励出口信用保险公司扩大承保规模,对企业实际支付保险费用给予补贴。支持融资担保机构为中小企业提供融资担保。
温州
推6项举措便利外贸企业通关
优化区域通关机制,畅通进出口渠道。在温州港区逐步试行杭州海关区域大通关平台,继续推广“属地申报,口岸验放”便捷通关模式,最大限度地促进外贸企业在长三角区域内的顺畅通关。
优化通关流程,进一步提高通关速度。积极落实节假日预约通关措施,对诚信企业落实好提前报关、优先接单、上门验放、担保放行等通关便捷措施。
优化通关方式,有效降低贸易成本。在通关环节对诚信规范企业的进出口货物,采取多种方式提供海关担保,缓解企业资金压力。
优化海关政策服务,加强指导,提高企业规范化通关水平。建立海关“客户服务制度”,对重点企业、重点项目提前介入、提前服务,支持全市各项重点建设工作的顺利开展。
优化外贸企业管理,积极培育诚信企业。加快海关a类、aa类管理企业的申报工作,引导和支持B类企业向a类、aa类海关管理企业发展,提高a类、aa类企业在外贸企业中的整体比例。
与各口岸单位密切协作,共同优化外贸通关环境。积极支持全市保税仓库、保税物流中心(B型)和出口加工区等海关特殊监管区域的申请建设工作,改善外贸通关条件。
青岛
6大措施促贸易便利化
把握好政策尺度,便利企业正常的货物贸易活动。简化企业申请比例结汇和临时额度的审批程序,缩短审批时间;适当提高企业出口货款预收汇比例和企业进口货款延期付汇比例;允许企业已登记的小额预收货款和延期付款不受比例限制。
全面开展进出口核销制度改革试点工作。根据国家外汇管理局的工作安排,在成功进行贸易收付汇核查系统试运行基础上,继续组织人员开展核销制度改革研究,努力争取成为首批进出口核销制度改革试点单位。
加强对服务贸易外汇收支行为监管。充分利用服务贸易非现场监管系统,全面监测服务贸易项下外汇收支动向。
积极应对危机,推动地方“走出去、引进来”平稳发展。积极推广直接投资外汇业务信息系统oDi模块,便利企业开展境外股权投资、境外放款等业务。积极引导企业理智对待境外收并购行为,增强资金安全和风险意识。加强对“走出去”企业的跟踪,加大对海外企业后续金融支持的研究,妥善解决境外企业遇到的实际困难。积极与外经贸部门沟通、协作,不断改进和完善外资企业的审批、登记等外汇管理,促进地方利用外资健康平稳发展。
完善跨国公司外汇资金运营管理,支持更多企业实现外汇资金集中管理。进一步放宽跨国公司对外放款的资格条件,简化审核程序,便利跨国公司对境外成员企业的资金支持力度。
继续实施和完善出口退税无纸化操作。在保障核销数据质量的前提下,加快数据传输速度,从核销环节简化和便利企业退税操作。积极协助企业解决有真实贸易背景但因客观因素导致的不能及时退税问题,为企业提供最大便利。
上海
多项金融措施推进贸易便利化
上海市商务委近期开展了加工贸易内销政策调研,协商海关等部门,研究实施加工贸易内销集中报税问题,推动加工贸易企业扩大内销。上海市外管局则主要通过完善贸易信贷登记管理政策和出口收结汇联网核查,推动长三角地区异地付汇集中备案登记,深化浦东跨国公司外汇资金管理方式的试点,进一步完善贸易信贷政策等方式支持上海市外贸企业渡过难关。此外上海市外管局还积极配合人民银行和国家外汇管理局做好人民币用于跨境贸易结算的研究和试点。上海市金融办着力抓银行服务效率和质量的提高,支持贸易企业的信贷融资。开展银行贸易融资,为方便企业获得信贷支持。
深圳
5项措施推进贸易便利化
2008年8月正式运营集接单、税费、理单等各类内勤单证业务于一体的集约化接单中心,提供一站式、跨口岸的便利通关服务。
积极支持、配合地方政府做好设立保税港区和空港保税物流园区的工作,全力支持深圳保税区转型升级试点,改革完善保税区海关监管模式,促进该保税区向保税加工、保税物流和服务贸易等综合功能发展。在此基础上,深圳海关将总结完善相关配套监管意见,并出台具体意见继续扩大应用到其他符合条件的加工贸易企业,支持深圳加工贸易企业实现技术进步。
个性化服务扶持重点产业。为了创造好的通关环境,扶持重点产业,深圳海关结合企业特点提供个性化服务。与相关企业签署关企合作备忘录,明确提出便利通关等支持措施。
密切配合深圳地方政府的决策部署,细化地方政府出台的政策,不断完善操作层面工作程序,使相关决策落到实处。
加强对当前经济形势特别是加工贸易面临困境和挑战的研究,拟进行一次综合性、更加全面和深入的调研,出台更有针对性的措施,为企业创造宽松、便利的条件,帮助企业减轻负担,提高生存能力和竞争能力。
珠海
出台6项措施推进贸易便利化
落实国家外汇管理局1月15日的《国家外汇管理局关于改进出口收结汇联网核查管理有关问题的通知》,对于企业确已实际出口并收汇,但因出口数据传输时滞原因导致可收汇余额暂时不足的,银行可凭企业承诺说明函先行为企业办理待核查账户资金结汇或划转,企业在办理结汇或划转后30个工作日内补办联网核查手续,有效解决了企业跨关区报关因电子报关数据传输滞后而无法及时收结汇的难题。
简化来料加工贸易出口收结汇联网核查手续,取消了来料加工联网核查“先比例内核注、后超比例核注”的顺序限制。
提升出口收结汇联网核查操作电子化便利程度。从2008年11月12日起企业可通过网上核查系统向银行提交《出口收汇说明》,而无需再使用纸质方式提交,也无需向银行提交中国电子口岸企业操作员iC卡。
从2009年1月15日起,进一步放宽企业两类特殊出口收结汇业务的办理:一是对于因汇率变动形成的多收汇差额资金,企业可凭情况说明直接到银行办理从待核查账户中结汇或划转的手续;二是对于因一笔收汇包含多种性质、企业错误说明或银行工作失误导致的进入待核查账户的服务贸易项下资金,企业可凭情况说明、合同、发票等有关单证直接到银行办理从待核查账户的划出或结汇手续。
产品调研汇报篇6
关键词：外资银行；法人转制；外汇监管
中图分类号:F821.2文献标识码:a文章编号:1007-4392(2007)08-0047-04
2006年12月11日实施的新《中华人民共和国外资银行管理条例》(以下简称《条例》)拓宽了外资银行在中国的发展空间。《条例》的亮点是法人银行导向政策，境内外资银行转制为在中国境内注册的外资法人银行后可以经营全面人民币业务。截至2007年3月21日,汇丰､渣打､东亚､花旗成为首次获批的4家外资法人银行,至此外资银行在中国的发展翻开了新的一页。外资银行的转制不仅是其身份的转变，其内部管理、业务处理、市场准入等方面也发生一系列的变化，在外资银行大量渗透中国并带来新的金融服务及经营理念的同时，监管部门也要适时调整监管方式，有效监控引入外资银行的风险。
一、转制后外资银行的经营发展方向
(一)集约化经营是外资银行管理模式的主流。外资银行的集约化经营程度随着中国金融的“解冻”而不断提高，在雄厚的资金和强大的it力量以及成熟的信息网络的支持下，外资法人银行形成一个或多个营运批处理中心，管理权集中到外资法人银行，外资法人银行分行只负责业务拓展等经营。如果说外资银行主报告行的集中管理方式已是垂直化管理的典型，那么，外资法人银行在集中化管理的手段和方式上更加明显，欧美投资的外资银行尤为突出。
一是会计核算集中处理，会计系统独立于业务系统之外。以汇丰银行为例，其各项系统是以业务为主线，以账户为核算载体，会计核算系统(HUB-2)是完全独立于业务操作系统之外的后台处理中心，并根据业务类型索引进行电子自动会计记账核算。外资法人银行分行层面可以生成固定格式的报表，是一种“只见结果，不见过程”的高度集约化形式。
二是设立营运中心，实现业务集约化经营。在中国设立营运中心是外资法人银行今后集约经营的趋势，营运中心的建立更贴近国际化管理模式，关键点是节约经营成本，降低业务操作风险。目前外资法人银行设立的营运中心主要分两类：一类是针对贸易型业务“量身定制”单证集中审核处理中心。汇丰银行在天津设立了专业单证处理中心，将法人银行部分分行受理的外汇单证业务集中到单证处理中心，由具有国际信用证专家资格的员工集中开证、审单，实现外汇业务跨地区集约化经营。这个中心不只服务十天津，还辐射到大连等环渤海地区，甚至重庆、武汉、成都等。二类是针对非贸易型业务建立的业务批处理后台操作中心。这种操作模式是将一项业务的处理一分为二，将录入业务系统的操作环节从外资法人银行分行集中到运营中心。作为前台的分行负责业务合规性审核，上传业务单据，作为后台的营运中心则凭单据将每笔业务归类录入业务系统。如：渣打银行设立了渣打天津科技信息营运服务有限公司，集中处理贷款申请、账户管理在内的零售银行业务以及部分批发银行业务。
三是电子数据集中管理，单设电子数据提取部门。按区域划分建立统一标准的信息中心将成为中外资银行电子信息发展的模式。汇丰银行早在2002年即在上海建立了服务于全球业务的数据处理中心。汇丰银行对于数据的查询、处理权限进行了严格的限制，建立了介于业务部门和it部门之间的数据提取部门(oDD营运处理发展部)，该部门负责将业务部门的查询及提取数据的需求进行审核、提炼，并向it部门提出数据需求。避免了业务人员不懂it，it人员不熟悉业务的状况，值得借鉴。
(二)资产负债流动性管理由分行各自为政转为法人银行统一控制。《条例》出台后，外资法人银行统一进行全辖的资产负债的流动性管理。外资法人银行分行存于各地中资银行的生息资产也全部上收外资法人银行所在地银行统一置放。外资法人银行分行的资产会大幅下降，如汇丰天津资产会直线下降1亿元，直接影响天津中资银行的定期存款额。
(三)贴近金融环境打造特色银行。滨海新区已成为国内最具活力的区域，2005年8月29日，汇丰率先在天津滨海新区新设一间支行一泰达支行,针对滨海新区外商聚集的环境特色,主推工商企业服务项目｡2006年12月28日,汇丰在天津又开立了一家以服务于个人高端客户为主的支行――天津国际大厦支行,为发展私人银行埋下伏笔。
(四)全面研发个人理财及衍生产品。外资法人银行凭借海外“军团”的支持、成熟的财富管理经验、专业理财专家以及个性化产品逐渐占领高端客户市场。4家外资法人银行都在国内设立了专为尊贵客户服务的理财中心，为客户提供贴身服务。近年来汇丰银行的“卓越理财”获得了很高的知名度。东亚银行则推出了“轻松按”。汇丰银行近日推出了与海外市场挂钩的外汇理财产品，挂钩4只境外上市的医药产业股票，最低申购金额2万美元。金融衍生产品的序幕徐徐拉开。
(五)立足银行业务放眼兼业发展。汇丰等4家外资法人银行已获银监会批准代销保险产品，拓宽了营业范围。外资法人银行在兼业经营方面具有长足的优势，其母行大多是混业经营的银行，保险产品多样化，输出效益明显。汇丰不惜花大价钱巩固在平安的控股地位，最重要的动机是盯上了平安集团信托、证券、银行等跨越银行业务的经营牌照，因为掌握一个混业经营的集团，可以帮助汇丰将来以最快的速度、尽量小的成本实现其在中国的全方位扩张。
(六)启动一站式海外开户服务。离岸业务一直是外资银行的强项，也是规避政策的避风港。外资法人银行抓住境内居民海外投资的心理，利用其庞大的金融网络为境内居民办理海外开户业务，不仅充分利用了本地客户资源，也满足客户合理避税、投资增值、海外留学的需求，实现银企双赢。截至2006年汇丰银行在全球多个地区设立“国际商务中心”，为企业客户提供一站式的海外开户服务，这一全新服务将在2007年底之前将拓展到l7个国家和地区。
二、外资银行法人转制对外汇监管政策的影响
(一)外资法人银行集约化管理犹如一道屏障增加外汇监管的难度
一是垂直化的管理，使外资法人银行的会计核算规则蒙上面纱。外资法人银行分行职员无法讲明会计核算的规则及过程，只熟悉业务表面操作，难以描述一项业务的全貌，有的外资法人银行明确分行无权知晓会计核算的有关事宜，监管当局询问一些事项，分支行的业务部门需同时向分支行的行政上级和业务直线上级请示后方能答复，包括提供一些监管部门要求的资料和数据。这种运作方式对于监管外资法人银行分行存在一定的难度，外汇监管效率大打折扣。
二是营运中心设置在不同地域，监管全辖业务存在难度。由于各种营运中心同外资法人银行坐落区域不同，检查外资法人银行时，如需检查调阅全辖的某项业务，只能依靠电子数据，对于需要审核纸制文件的检查项目，如涉及非本部业务，则需通过特快专递传递文件，既不安全也耗费时间。
三是电子数据管理的高度集中，监管部门难以验证外资银行提供数据的准确性、及时性、完整性。无论外资法人银行还是其分支，若想提取电子信息，则必须报批海外总行后由后台数据中心处理，it人员需要重新恢复数据库，编程提取数据，数据提取质量受到时间和语言理解限制，加上外资银行会计核算体系同中国会计核算体系存在差异，剥离的电子数据同会计统计数据难以一一匹配，核实电子数据真实性有一定难度，自然影响监管效果。
四是业务系统开发运行模式偏重资金风险控制，暴露出业务管理模式同外汇监管要求的冲突。外资银行的电子系统是基于全球化开发研制的，客户账户是设计的核心，控制资金风险和便利业务操作是设计的重点，考虑本地化因素较少。而监管部门的检查是从一项业务角度出发，以会计核算为索引，提出数据要求。因此外资银行系统构建同外汇监管合规性要求存在差距。如外汇监管要求银行电子系统中区分居民与非居民业务的问题落实不彻底。在结售汇科目的设置及结售汇周转头寸的控制方面，有的银行电子系统内虽设置了结售汇科目，但其只是表面科目，无法起到核算结售汇业务的作用，外资银行以资金风险头寸来代替结售汇头寸的管理，外汇监管要求发生了扭曲。
(二)外资法人银行资本充足率的要求增加了跨境资金的流入。花旗、汇丰、渣打、东亚这4家外资法人银行按照银监局的批复，重新核定了注册资本，为满足资本充足率，各外资法人行除上划下属分行的营运资金，还要从境外母行增加资本投入，4家外资法人银行从境外母行获得资本金99.68亿元人民币的等值货币,占4家银行注册资本的38%｡根据汇发(2007)14号文件规定，外资法人银行转制前的增资款不纳入短期外债指标，但其增资加大了跨境资金的流入，外资法人银行的外汇资金更加充裕，增资款的运用应成为监管的重点。
(三)外资法人银行理财衍生产品对境外理财监管提出新课题。2007年5月10日银监会允许符合条件的商业银行代客投资境外股票等商业类衍生产品｡外汇监管部门对银行代客理财政策并没做相应调整,仍凭2006年出台的暂行办法进行管理，规定中涉及的银行投资境外资金购汇额度的审批问题较多，对于跨国的外资银行来讲，其外汇资金充裕，不存在审批购汇额度的问题，外汇政策有待细化，对境外理财业务如何监管是个新课题。
三、对外资法人银行的实际监管与外汇法规间存在的矛盾
(一)银行外汇净利润结汇的政策亟待完善。《外汇指定银行办理结汇、售汇业务管理暂行办法》第三十条规定取得人民币业务经营资格的外资银行外汇净收益应当通过银行间外汇市场卖出，并在事前报外汇局备案。外资银行转制法人后可经营全面人民币业务，如果外币收益全部结汇将扩大结汇量，加剧人民币升值压力，对当前结售汇顺差将产生一定影响。外资银行利润汇出往往是本外币同时汇出，第三十一条规定了经营人民币业务的外资银行人民币净利润可购汇汇出，那么，外汇挣利润就没必要先结汇后购汇汇出，这条规定与控制结汇的原则相悖。
(二)结售汇管理政策与统计方式不对称。结售汇实行综合头寸管理方式后，结售汇头寸采取“由上至下”的管理方式，外资法人银行在外汇局核定范围内控制、调整其集团结售汇头寸，外汇局将外资法人银行作为直接监管对象。而结售汇统计制度是“由下至上”的管理模式，数据统计路径是由外资法人银行报告到所属外汇局分支局，外汇局分支局汇总上报总局。结售汇头寸变动是由结售汇业务引起的，结售汇统计是逐项发生额的管理，结售汇头寸是总量余额的管理，对二者的管理不应割裂。
(三)外债统计监测与短期外债指标管理政策不匹配。汇发(2007)14号文件调整了非居民存款在短期外债指标中的占用标准，境外机构存款和在同一法人银行外汇账户余额之和在等值50万美元以上的境外个人存款纳入外债指标管理。这项规定在具体操作中暴露了一些问题：一是对于尚未转制的外资银行分行来说，存在操作难度。短期外债指标分配到外资银行分行(外债主报告行)，主报告行负责集团短期外债的统一监控。而外债数据是由外资银行各分行(外债成员行)每日将登陆外债监测系统进行统计报告的。外债指标管理同外债统计方式存在不协调。二是非居民个人有可能在外资银行分行多家分支机构开户，鉴于外资银行内控要求，一家分行(外债成员行)不可能掌握一非居民在全辖的账户情况，只能由外债主报告行统一计算后，将数据反馈各成员行，再履行报告程序。三是外汇局对银行短债超指标的认定比较困难。因为只有同一法人银行50万美元以上的非居民个人存款才占用短债指标，而外汇局要求所有非居民个人存款纳入外债统计，但不占用指标。
四、转变外汇监管政策的建议
(一)加强外资法人银行的管理，增加市场准入条件。现代银行的管理完全被网络和电算化系统覆盖，业务集中处理是全球金融业发展的趋势。对银行的准入如果仍局限在审核高级管理人员的任职资格和报备的内控制度上显然落后了，任何一家面临开业经营的银行都会竭尽全力将内控制度做的天衣无缝，而实际操作却相去甚远。比如，外汇局规定银行在电子系统中设置结售汇科目，要求在银行电子系统中区分居民与非居民，然而通过现场检查，90％以上的外资银行都没能做到这一点。建议增加外资法人银行市场准入条件的“含金量”，细化报备标准。一是要求报备全口径会计核算规则及设置。二是要求银行报备电子系统的设置情况，说明系统结构及各系统间的关系，制定监管数据采集与系统数字来源对照表，从源头保证监管的有效性。
(二)转变外汇监管方式，顺应法人管理趋势。在外资银行法人转制如火如荼的进行中，外汇监管方式也应着眼外资法人银行加以调整，一是建议统一结售汇头寸和结售汇的统计方式的监管模式，取消外资法人银行分行分别向外汇分支局上报结售汇报表的监管要求，改为直接由外资法人银行在电子系统中建立完善的结售汇统计科目与实际项目，从系统中直接提取结售汇数据，由外资法人银行统一报送结售汇数据，理顺监管层次。同时由外汇局将结售汇统计数据按地区分拨地方分局，解决地方分局统计分析、发现、查实异常情况之需。二是建议逐渐改变外债管理模式，即由外资银行外债主报告行在电子系统中提取外债数据报送全辖全口径的短期外债。三是加强错漏报数据的监管要求和处罚力度，减少因统计失真而误导监管判断。四是外汇局根据合规性监管要求，对银行电子系统的数据采集提出采集原则，制定接口规范，保证监管数据的准确性。
(三)加强金融创新产品的研究，建立与金融发展相适应的监管体系。在支持鼓励金融机构创新的基础上，要着力研究金融衍生创新品种，学习其开发产品的定价方式及风险管理，在促进金融活动全球化发展的情况下，强化审慎监管和市场跟踪监测，适时进行风险提示，建立与银行金融衍生产品协调发展的监管体系。
产品调研汇报篇7
华夏、汇添富和嘉实三家龙头公司赚钱总金额均超过300亿元，领跑全行业。其中华夏以415亿元的成绩遥遥领先于同类公司，相当于业内排名靠后57家公司赚钱的总和；汇添富赚钱分红业绩持续领先；嘉实能赚能分，旗下产品对市场调整嗅觉灵敏
在偏股型基金榜单中，与很多老基金、大基金相比，景顺长城精选蓝筹虽然规模并不占优，但赚钱能力强劲。景顺长城旗下的资源垄断、长城鼎益两只基金表现也颇为亮眼
易方达旗下产品百花齐放，在灵活配置型基金中最赚钱，在平衡型、普通股票型赚钱榜中也有多只旗下基金显山露水
普通股票型基金仓位极高，只能通过对重仓股进行调整，才能为投资人更好地赚钱，汇丰晋信旗下三只基金在这方面表现抢眼
一沙一世界，三年全轮回。自2014年至2016年，短短三年间，股票市场涵盖了牛市、熊市、平衡市三种市场状态：2014年单边上涨51.66%、2015年先涨后跌振幅68.72%、2016年全年震荡呈现蛇形。这三年中都能在股市中赚钱的公募基金，就意味着在任何市场中都拥有赚钱的能力，能买会卖，收益总能落袋为安，是为“全能赚钱王”，这也正是《投资者报》本期封面故事的主角。
不同于单一的以单位净值增长率论英雄的视角，本报对基金“全能赚钱王”的挖掘，遵循“屏蔽纸上富贵，以真金白银回馈投资人”为原则，瞄定那些既会选股、买股，也会在合适的时点卖股的基金和基金公司。如果单纯只有净值增长，而没有将盈利收入囊中，隐患将是远者如2008年的熊市或2015年6月份之后的急跌，近的如2016年初遭遇熔断的市场，基金手中的股票市值快速缩水，“账面盈利”迅速瘦身。除了通过卖股避免“纸上富贵”，以现金方式给投资人分红，也是将赚到的钱落袋为安的重要形式，而这同样是我们考查的题中应有之义。
为了检验基金应对市场波动的全能技巧，我们排除那些操作受限的品种，此次采集的样本限于主动操作股票型基金（包括普通股票型和混合型中的偏股、灵活配置、平衡型共四类），考查周期为近三年。《投资者报》将各基金公司旗下此类产品近三年的赚钱数加总后排序，得出旗下主动股基赚钱前10公司（表1：近三年主动股基赚钱前10公司）名单，华夏、汇添富、嘉实是赚钱基金榜的排头兵。总规模居第二梯队的景顺长城，赚钱能力也处于行业第一梯队，凸显规模大小不是影响赚钱多少的唯一因素。在近三年的分类型赚钱排行榜中，偏股型基金是赚钱大户，灵活配置型产品赚钱能力紧随其后，仓位限制较多的普通股票型基金各有赚钱绝招，平衡型产品在相对稳妥中赚钱。华夏有四只、易方达和汇丰晋信各有三只、景顺长城有两只荣登分类赚钱排行榜前10，看明白了它们的赚钱脉络，也就理解了公募赚钱的逻辑和优势所在。
华夏汇添富嘉实包揽赚钱总额前三甲
近三年主动股基赚钱前10公司各有所长。华夏、汇添富和嘉实三家龙头公司赚钱总额均超过300亿元，领跑全行业。其中华夏以415.24亿元的冠军成绩遥遥领先于同类公司，相当于业内排名靠后的57家公司赚钱的总和，市场马太效应明显。华夏和嘉实是业内成名已久的大公司，高居榜首是水到渠成。汇添富近几年持续发力，旗下主动股基规模业内排名第七，赚钱规模业内第三，旗下几只主力基金贡献居功至伟。同样出色的还有景顺长城，产品总规模业内排名处于中部偏上位置，赚钱数据跻身第一梯队，以209亿元位列第九，这与公司深耕股基密切相关。
根深才能~茂，华夏能够夺冠“全能赚钱王”并非一日之功。汽车拉力赛中，多个赛段中的冠军多半是全程的冠军，全能赚钱榜也是如此。华夏在2014年、2015年都是当年赚钱榜冠军，现在成为2014年至2016年这三年的“全能赚钱王”，可谓功到自然成。华夏旗下主动股基数量在业内并不是最多，但赚钱总额最大，源于半数产品赚钱额都超过10亿元以上，其中华夏红利、华夏优势增长、华夏平稳增长、华夏回报及华夏回报2号，是助力公司夺冠的功臣。
这些基金在各分类排行榜中也都获得不错的位置。其中华夏红利赚钱83.54亿元，花开最艳，此基金位列偏股混合赚钱第四名（表2：近三年偏股混合型基金赚钱前10）；华夏优势增长54.79亿元排在同榜第十三名；华夏回报及华夏回报2号在平衡混合型（表3：近三年平衡混合型基金赚钱前10）中位列第二和第四，华夏平稳增长在灵活配置型（表4：近三年灵活配置型基金赚钱前10）中位列第十。如果将基金净值增长和上市公司利润做类比，基金赚钱数量是净现金流入，有了净现金流入才能给投资者现金分红，是对持有人最直接的“回报”。华夏回报最爱分红，成立到现在，累计分红75次，相当于每年分红6次以上。最频繁的年份是2015年，共分红15次。
汇添富能够位列近三年公司赚钱榜亚军，源于2015年斩获当年亚军打下的基础，更得力于旗下多只基金都是赚钱大户。公司旗下27只产品纳入统计，12只近三年赚钱超过10亿元，汇添富均衡增长、汇添富成长焦点、汇添富价值精选a，赚钱金额分别是86.08亿元、55.88亿元、38.60亿元。这三只都是偏股基金，其中汇添富均衡增长在竞争最激烈的偏股排行榜中排行第三，汇添富成长焦点排行第十二，虽未能冲击此类基金前十，但对公司保住亚军位置贡献颇多。
汇添富旗下三只赚钱超10亿元的基金，投资理念接近，都是寻找优质股，控制风险。汇添富均衡增长投资目标是采取“自上而下”和“自下而上”相结合的投资方法，在有效控制风险的前提下分享中国经济的持续增长。汇添富成长焦点是采取“自下而上”的策略，精选出成长性较高，且估值有吸引力的股票。而汇添富价值精选a则是采用深入的“自下而上”的公司基本面分析，精选价值相对低估的优质公司进行布局。
汇添富地处上海，却有着山东好汉“大秤分金银”的豪爽。前述三只偏股基金就是能赚钱能分红的大户，合计分红总额达61亿元。能赚钱，能分红，业绩排名自然处于前列，汇添富价值精选a连续三年是是四星基金，汇添富成长焦点连续两年四星，今年以来依旧延续强势，业绩排名处于前20之名以内，大有在2017年保四星冲五星的态势。
与上述情形相似，嘉实2014年、2015年稳定在前三甲位置，拿到近三年赚钱王的前三可谓顺理成章。公司旗下有13只产品赚钱值超越10亿元，超过30亿元的是嘉实研究精选a、嘉实稳健、嘉实主题精选、嘉实策略增长四只。嘉实研究精选a最突出，以67.45亿元位列公司之首，同时是偏股基金排行榜第七名。能赚钱的基金多数爱分红，嘉实旗下有7只产品近三年连续分红，这其中又以嘉实研究精选a和嘉实策略增长分红量最高，分别为22.48亿元和17.98亿元，分红高峰都在2016年，分别为13.86亿元和10.65亿元，分红比例在同类同规模基金中位于前列。
将获利股票及时卖出，将红利返还投资人，保住胜利果实才算真正赚到了钱。当全市场遭遇2016年年初熔断，多数基金2016年一季度业绩极度难看时，年年分红的嘉实研究精选a、嘉实稳健在2016年一季度内收益排名处于同类前1/10、嘉实增长在前1/20。基金经理这样描述自己的操作：“对2016年全年市场的判断是不破不立，市场需要等待估值泡沫的消纳和企业盈利的支撑才会有系统性向上机会，因此2015年底及2016年初我们在操作上降低了股票仓位，回避高估值创新成长型股票。”――这是典型的将盈利兑现纳入投资人囊中，体现了高超的赚钱能力。
偏股赚钱能力独特助推景顺长城
偏股基金是单只产品赚钱大户，排在第十名的产品赚钱能力均超过50亿元。并且，这些赚钱大户都是历经多次牛熊锤炼的“老司机”，基金年龄都已超过10岁，它们也多是各公司的主打产品，相多的忠实持有人陪伴着基金成长。与其中的很多老基金、大基金相比，景顺长城精选蓝筹规模偏小，但赚钱数额不低，体现出单位规模赚钱量大。除了在榜单中看得见的景顺长城精选蓝筹，景顺长城旗下的资源垄断、长城鼎益都是偏股基金，表现也颇为亮眼。
景顺长城精选蓝筹赚钱60.23亿元，比同类同规模基金平均赚钱值高出六成，也是公司内部最赚钱基金。
既能赚钱又能分红的是景顺长城资源垄断，三年合计赚钱27.79亿元，分红23.81亿元。此基金以仓位调整来锁定盈利，2015年中时股票仓位93.92%，年底降到83.04%，是近7年的最低值，做了减仓止盈的操作，避开2016年初因熔断导致的下跌行情。
景顺长城鼎益赚钱22.61亿元、分红也高达20多亿元，将赚到的收益悉数回馈给投资人。景顺长城鼎益的分红在今年年初进行，理应缩小规模，却有3.52亿元的红利被投资人用来再申购基金，分掉了27.47亿元，基金规模却增加了3000万元，投资人用申购弥补了分红所带来的规模减少。该基金的持股可圈可点：持有欧菲光两年，期间收益1.99倍，卖掉后的半年内，股价回撤10%；今年年初卖掉网宿科技，躲开后续近27%的回撤。
除了前述3只产品，景顺长城成长之星赚取2.6亿元，也做出了贡献，并在普通股票型产品中（表5：近三年普通股票型基金赚钱前10）位列第九。
易方达汇丰晋信普通股基照赚不误
位于赚钱榜前10的普通股票型基金，按照新规定，在2015年整体将最低仓位提高至80%，它们最终用成绩证明：将仓位调整空间用到极致，加上对重仓股进行调整，也能给投资人赚钱。典型的例子是易方达消费行业基金换仓调股同时进行取得好成绩，而汇丰晋信旗下3只基金，则主要是通过及时买卖股票赚钱，易方达消费行业基金股票仓位区间80%～95%，可调整区间不大，实际操作中仓位始终在90%附近，变化也就在2%～4%附近。但在2015年底时，仓位突然降至81.11%，几乎是基金合同允许下限。这个季度投资人净申购该基金，基金经理仍对10大重仓股中半数股票做减仓操作，卖出部分盈利股票。两项操作，避开了市场熔断的伤害。该基金在当年一季度同类147只产品中排名第十七，为全年收益排名前1/10打下基础。
对此，基金经理解释“由于我们去年年底将仓位降到了基金合同下限，并严格地控制了组合的估值水平，导致在市场剧烈的下跌中，组合回撤较小”。避开了年初市场连续熔断的伤害，也保住盈利果实。这个“全能赚钱王”今年业绩仍然强劲，2017年以来收益排名位于同类亚军。
汇丰晋信大盘a、汇丰晋信低碳先锋、汇丰晋信消费红利分列普通股基赚钱榜第三、第六、第十。汇丰晋信大盘a的操作最具代表性，此基金的最低仓位是85%，几乎相当于类指数型基金，奉行“较高仓位、蓝筹公司、精选研究”的投资理念和“研究创造价值”的股票精选策略，操作中也确实如此。这只基金近三年仓位调整幅度不大，在86%～94%之间，考虑准备申赎对规模的冲击，基金经理基本上将可用的资金全部投入股市。持股也比较集中，前十大重仓股占据仓位半仓左右。如此高仓位和集中持股，牛市中盈利极其正常，熊市、震荡市中却照样盈利则是神奇，靠的是掌握好买卖时点。该基金在益佰制药一季度下跌2.94%后买入，持有两个季度盈利26%后退出，退出后的两个季度分别下跌8.61%、11.03%。在下跌7.30%的季度内买入华东医药，后续持有9个季度盈利92.72%后卖出，之后季度跌幅14.88%。持有伊利股份12个季度，盈利98.17%，卖出后股价下跌19.08%。在格力电器连续3个季度调整后期开始参与，持有时间已超过9个季度，盈利1.03倍。结果是此基金近三年每年都赚钱，基金评级分别是三星、四星、五星，芝麻开花节节高，基金用自己的操作证明：在低估值安全边际高时买入，在高估时卖出的策略，也能给投资人赚钱，并且仓位越高，赚钱越多。
易方达华夏还在灵活配置和平衡型中领跑
比易方达消费行业更风光的是易方达价值成长，位列灵活配置冠军。
灵活配置型基金是主动股基中最大群体，是仅次于偏股基金的赚钱大户，这种类型基金的股票仓位活动空间巨大，最为灵活，牛市时几乎满仓，熊市时可空仓。无论2014年的牛市、2015年前半年“疯牛”、后半年“大熊”的行情，还是2016年的震荡市，都大有可为。
数据显示，易方达价值成长以89.61亿元的成绩，位列灵活配置赚钱冠军。全市场旗下主动股基合计赚钱不足80亿元的公司有70家，易方达价值成长一只产品胜过这些小公司全部产品。
易方达价值成长能够在分类产品中夺冠，也是源于业绩持续突出：该基金在2014年，2015年都是同类产品赚钱冠军。
易方达旗下平稳增长还位列平衡型赚钱前10，而华夏在平衡型中也有两只产品榜上有名，分别是华夏回报a及华夏回报2号。
产品调研汇报篇8
关键词:人民币升值浙江纺织业影响对策
自2005年7月21日19时起,我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币的有管理的浮动汇率制度。当日人民币对美元即日升值2%,即1美元兑8.11元人民币。汇率制度的这一变化预示着:今后中国的汇率改革将进一步深化,人民币有望继续升值。有业内人士估计,人民币将可能升值10%。从某种意义上说,人民币升值所导致的资本成本和收入的提升将长期改变我国的经济结构,重新赋予行业不同的成长速度,并使不同行业的企业业绩出现分化。对于纺织业,人民币升值的影响不可小视。据研究,如果人民币升值5%~10%,纺织业利润率将下降10%~60%。特别是出口依存度较高的服装行业受损更大。浙江作为一个纺织服装大省,其纺织行业在这次汇率升值调整中可谓影响甚大。
一、人民币升值对浙江纺织业的影响
(一)消极影响
1.“跑量为主”的经营模式未能打破,纺织品出口额增速出现下降趋势
一方面,将持续“跑量为主”的经营模式。2006年1～4月,浙江省纺织品服装出口有实绩的企业为5488家,比上年末增加394家。其中,私营企业2789家,外商投资企业1940家,集体企业411家,国有企业340家,个体工商户9家。同期,外商投资企业出口纺织品服装22.47亿美元,增长35.4%,私营企业出口20.8亿美元,增长64.4%。但是,数量增长快于价格增长,浙江省纺织品服装同期出口价格指数为1.05,数量指数为1.24,即出口平均价格增长5%,出口数量增长24%。征税纺织品出口价格指数为1.07,数量指数为1.15。
另一方面,以“跑量为主”的经营方式使浙江纺织企业出口额增速大为下降。2006年2月,浙江省共出口纺织品14亿美元,比去年同期下降5.3%。其中,服装及衣着附件出口7.8亿美元,下降2.3%;纺织纱线、织物及制品出口6.2亿美元,下降8.9%。据宁波海关统计,2月份,浙江省纺织品共出口143个国家,其中对67个国家的出口增长率是下降的,其出口额占总出口额的87.3%。浙江省对欧盟和美国的纺织品出口下降幅度尤为明显,其中,对欧盟出口3.7亿美元、对美国出口2.5亿美元,分别下降11%和7.6%。
2.缺乏自主品牌、产品附加值低和科技创新能力弱的缺点在短时间内难以克服
浙江纺织服装企业生产的产品大多品种档次不高,产品附加值只有国外先进国家的几十分之一,且创新品种少。像万事利、杉杉这样有独立品牌的企业极少,多以贴牌经营为主,企业利润非常微薄。据业内人事透露,生产一件服装获得的加工费在1至2个美元之间,其中还包括各种运营费用,平均利润率仅在3%-5%,即使当地的龙头企业如悦莱春、华诚茂麓,其利润率也不过10%。而大多数贴牌企业多以美元结算,如果人民币升值10%,则预计有50%的企业难以继续经营。
由于缺乏优秀的服装设计师,企业产品开发也多采用借鉴和组合,导致产品缺乏个性,产品价格无法提升。大企业借鉴和组合欧、美、韩、日及中国港、台地区的设计,中小型企业则多是盯着大企业新产品的出笼,进行模仿。人民币升值使中小企业利润空间缩小,企业无力花大量财力和人力进行新产品的研发。这势必导致大多数省内中小纺织企业的上述弱势将仍在一段时间内持续。
3.劳动力成本上升,原材料价格并没下降
纺织业是劳动力密集型行业,浙江省又是一个人口大省,劳动力成本比其他国家和地区相对低廉。人民币若持续升值,由于工资具有刚性,实际工资必然上升,势必引起劳动力成本低廉的竞争优势难以继续维持(目前劳动力成本约占出厂价的30%),迫使许多沿海纺织生产企业迁至劳动力成本更低的内陆地区,从而将打破浙江省纺织业的优势格局。
原材料价格的最终决定因素是供需关系。短期人民币汇率的变化对原料价格有影响,但长期看供需关系是原料价格的最终决定因素。中国进口了世界30%的纺织原材料,其中浙江省占绝大部分。因此人民币升值未必意味着纺织原材料进口成本的降低,相反可能引起美元计价的纺织原材料价格的上涨。
4.增加了纺织出口合同签订的汇率风险
中国贸易促进会统计,全国最大的纺织重镇绍兴,目前已有20%纺织企业处于停产或半停产状态,其他多数企业则勉强维持。人民币升值引起的出口合同汇率风险激增是造成这种局面的一项重要原因。人民币升值2%,意味着企业拿到的货款折合成人民币仅有原来的98%;若人民币升值10%,则意味着企业拿到的货款折合成人民币仅有原来的90%。其实人民币升值2%,浙江的纺织品企业的平均利润率只有5%～10%。如果一年内人民币升值5%,50%的纺织品生产企业都将遭遇经营困难。浙江有许多出口贸易依存度超过50%的小城,这种风险对于浙江大多数纺织企业来说是无力承担的。
(二)积极影响
1.有利于纺织业的结构调整
浙江省一些纺织产业已出现产能过剩,绍兴目前的放丝能力超过250万吨,织造能力50亿米以上。人民币升值后,低附加值的产品出口将会受到限制。要继续发展,企业不得不转变竞争方式,一方面将更加关注国内市场;另一方面将努力转变出口结构,增加高附加值产品所占的比重,提高产品科技水平,理性研究市场,生产市场所需的纺织品,从而加速浙江省纺织业内部产业结构的新一轮调整。此外,人民升值导致的进口成本降低,有利于省内纺织企业利用境外知识、技术、先进设备等,降低产业结构调整的成本。
2.可缓解纺织品行业恶性竞争
在近一年的汇率调整后,一些纺织品出口企业认识到,汇率的调整有利于国内纺织品贸易的有序化。在汇率未变之前,国内纺织品企业为抢订单,都向国外客商报极低的成本价。国内纺织品出口企业面临的不单是汇率问题,更多的是行业内的恶性竞争。人民币升值后,很多外贸企业不再采取单一报价方式,而是综合情况进行报价,将汇率、原材料上涨等不确定因素考虑在报价之内。另外,一些企业不再只生产出口量大、利润低的产品,不再盯住同样的客商,而是更多地考虑生产高端产品,寻找高端客户,做差异化竞争,在一定程度上缓解了纺织品行业的恶性竞争。
3.有利于减少贸易摩擦和改善贸易环境
浙江纺织出口产品附加值较低,主要依靠低价格参与国际竞争,因此,出现贸易摩擦在所难免。当前,浙江纺织企业在全国同行业中遭受倾销立案调查最多。从短期看,人民币升值后纺织品的出口价格虽然会有所提高。但由于其出口价格已非常低,国际市场上的占有率相当高,即使适当提高价格,仍具极强的竞争力,这也有助于减少遭受低价倾销的诉讼。从长期看,人民币汇率调整逼近3%,说明人民币正在向真实汇率回归。对浙江纺织企业而言,这意味着今后必须调整其低价竞销战略,以从提高质量、款式、功能和售后服务等方面取胜,提高其在国际分工和价值链中的地位,增加产品附加值,走可持续发展道路。而这些显然有助于减少国际贸易摩擦。
二、应对升值影响的对策
(一)积极应对,解决客户的后顾之忧
人民币升值的负面影响在所难免,一些企业常常陷入进退两难的境地,既要考虑汇率调整带来的结汇损失因素,又得考虑为了保持出口量,在与客户谈判中暂时将其“忽略”掉,如果过分担心损失,企业将无法接单。
在这种压力下,浙江省纺织出口企业应积极应对,摆正心态,减少低价出口的纺织品比例。应认识到人民币升值在短期内会对纺织出口增长不利,但长期而言,对解决纺织出口产品结构失衡却是有益的。纺织出口企业应该解决客户的后顾之忧,保证道路顺畅和纺织品的海外市场份额,只有这样才能安全又平稳地渡过这一调整时期。
(二)实施进口战略,加大利用境外先进知识的力度
人民币升值给浙江省纺织企业带来了出口压力,但同时也降低了利用境外先进技术的成本。因此,要从“借力”发展和开放促发展的战略高度出发,像抓出口一样,研究和实施进口战略,要系统地扩大纺织科技设计人员出国留学培训的力度,引进专利、先进的生产流水线等。通过利用境外先进知识,优化产业结构,加快提升浙江纺织业的技术创新能力,冲出产业结构落后的现状,转变经济增长方式。
(三)增加产品附加值,提高企业自主创新能力
此轮人民币升值,不管是国外企业设置的贸易壁垒还是美国、欧盟等玩的“把戏”,都应成为改变现状的动力,提高浙江纺织出口品的附加值和自主创新能力。具体措施是:1.建立产、学、研相结合的新型纺织业技术创新示范体系,加速新技术成果的转化应用;2.推广建设纺织业集群创新服务平台,为新产品研发能力弱、技术管理水平低的中小纺织企业提供全面的创新服务,提升中小纺织企业创新能力和技术、经营和管理水平,加速纺织业集群出口产品的结构升级;3.引导骨干纺织企业加大力度研发新产品,提高技术创新水平,发挥骨干企业的创新带头作用。
(四)加强品牌建设
纺织业要加强自主品牌建设,重点支持、大力培育一批在品牌设计、技术研发、市场营销渠道建设方面的优势企业,鼓励纺织各产业集群区打造行业品牌,争创自主品牌的市场环境,形成若干个具有国际影响力的自主品牌,使浙江省纺织服装自主品牌产品出口比重明显提高。只有这样才能避免国外频繁以反倾销、特保等措施对浙江省纺织企业施压,才能进一步开拓国际市场,推进经济结构优化升级,实现出口的多元化,完成由产品输出到品牌输出的过程。
(五)适当涨价,提高纺织企业的议价能力
议价能力强的纺织企业在谈判中可以适度提价,部分传递升值带来的压力,从而部分抵消人民币升值的负面影响。浙江纺织品在国际市场上享有好评,人民币升值引起纺织品价格的适当抬高,国外企业通常可以接受,但加价必须与国家汇率相匹配。这样既可适当地把部分风险转嫁给交易外商,将人民币升值造成的损失弥补回来,又能防止客户流失。但目前也有少数国外纺织品买家向印尼、越南、孟加拉国等国转移订单,由于劳动力廉价,这些国家一直与中国纺织业争夺客户。所以,浙江纺织企业在加价时应考虑客户的接受能力,在保证销量稳定的前提下适度提高产品外币标价。
(六)增加金融衍生避险工具品种,积极运用金融工具规避汇率风险
据浙江省统计局消息,目前浙江纺织企业使用的汇率避险方式主要有:贸易融资、运用金融衍生品、改变贸易结算方式、提高出口产品价格、用非美元货币结算、增加内销比重和使用外汇理财产品等,其中约31%的浙江纺织企业使用贸易融资。另据调查显示,2005年运用金融衍生品的浙江纺织企业比2004年同期只提高约1个百分点,远期结售汇工具的使用在金融衍生工具中高达91%。
企业利用金融衍生避险工具不理想,究其原因主要有两个:1.企业避险意识和能力弱;2.部分商业银行过分强调风险防范,推出较长期限(1年期以上)远期结售汇工具的积极性不足,工具品种单一,金融衍生产品定价不合理,难以满足企业的避险需求。
因此,浙江纺织企业要增强避险的意识和能力,积极运用金融避险工具;同时,商业银行也应向企业提供更多的咨询和信息服务,推出适应市场需求的外汇金融衍生避险产品,拓宽企业避险渠道,使避险产品定价市场化。
[参考文献]
[1]裘明军,阮明锋.绍兴纺织业聚集效益分析[J].经济师,2005,(3).
[2]蔡晓洁.中国纺织企业如何走出困境[J].甘肃农业,2006,(3).
[3]陈立平.人民币新汇率下浙江纺织品出口之应对策略[J].商业经济与管理,2006(1).
产品调研汇报篇9
关键词：自然优势；社会经济因素；发展情况
课题：灵宝苹果业发展的区位因素及发展方向。
辅导教师：黄龙辉。
调查人：高一10班地理小组。
调查方式：利用节假日学生回家调查本乡镇苹果发展情况，再班级汇总，网上查阅等。
【调查过程】
先印发灵宝果业发展的基本资料，学生了解各自乡镇后，利用节假日，各学生回家调查本村苹果种植情况，包括村民人数、亩均收入、苹果种类、种植规模和销售情况。
各村苹果种植情况汇总后，再派出代表调查各自乡镇苹果发展的总体举措、规模和销售情况。然后了解灵宝苹果种植的自然因素。包括先了解本乡镇地形和苹果种植优势。汇总后，小组抽样验证实践。最后根据资料指导学生撰写小论文，以提高他们的地理表述能力。
【拟写报告】
分五个阶段实施（时间计划安排9～10周）。
1.分析资料，划分调查区域（一周）。
2.走访市区规划和管理部门实地调查与记录（三周）。
3.资料汇总和分析研究，提出对现状的认识，对未来发展的建设性建议和设想（两周）。
4.约请有关部门的同志一起参加研讨、汇报会，进一步听取各方面的意见，完善研究和调查报告，完成课题（两周）。
5.综合分析，对调查报告做最后修改，并整理结题（一周）
【调查内容设计】
地理课上，我们学习了影响农业的区位因素，灵宝作为我国重要的苹果基地，影响其发展的因素是什么呢？为什么近几年“卖果难，果难卖”成为农民最头疼的大事，灵宝果品生产为什么一度步入低谷？今后发展苹果业的新举措有哪些？带着这些问题，由我班地理兴趣小组对灵宝苹果发展的区位因素展开如下调查：
1.灵宝苹果种植业发展的自然优势有哪些？
2.影响灵宝苹果发展的社会经济因素有哪些？
3.目前，灵宝苹果加工业的现状及今后发展调查。
4.目前灵宝苹果业发展中存在的问题有哪些？
5.今后灵宝苹果业发展的举措和思路有哪些？
【调查结果汇总如下】
一、苹果种植业发展的自然优势
灵宝市位于豫、秦、晋三省交界处，处于黄土高原与小秦岭东端的接壤地带，其深厚的黄土层，土质优良。属暖温带大陆性半湿润季风型气候，气候温和，四季分明，并且雨量中等，光照充足，昼夜温差大，为果品生产提供了得天独厚的自然条件，被国家确定为优质苹果产业带。由于特殊的地理、地形和气候条件，灵宝苹果风味独特，素有“灵宝苹果甲天下”之称。
二、灵宝苹果发展的社会经济因素
1.交通区位优势
灵宝地处豫秦晋三省交界，黄河中游，金三角经济带，西安、郑州两大航空港之间，境内310国道、陇海铁路、209国道、连霍高速、郑西高铁等要道纵横交错，交通十分便利，为果品流通提供了四通八达的交通条件。
2.种植历史悠久
灵宝苹果自1923年引进栽植至今已有90年的历史，多年的发展历程，使广大果农积累了丰富的生产经验，赚取了巨额经济财富。
3.种植规模大，品质好
全市现有果品面积104万亩，其中苹果80万亩，年产果品12亿公斤。荣获“全国苹果产业十强县（市）特别奖”“中国果菜加工十强县（市）”等称号。灵宝苹果以其色泽艳、香味浓、含糖高、耐贮运而著称，在全国历届鉴评中屡获金奖，灵宝苹果和大枣并获得国家原产地产品保护。全国人大常委会副委员长、经济学家费孝通提词“灵宝苹果甲天下”。
4.技术因素
全市现有专业技术人员80多人，其中高级农艺师11人。农民技术员10000多人，其中高级技师15人，技师1000多人，形成了一支庞大的技术队伍，为果品产业发展提供了有力的技术保障。
三、目前，灵宝苹果加工业的现状及今后发展调查
果品产业已在我市形成了产、供、销、贮、加、运一条龙，年加工能力40万吨，其中浓缩果汁24万吨，年消化果蔬能力180万吨，形成了果汁、果饮、果酒、果酱、罐头等10大系列29个品种；市境内建成了15个果品交易市场，在全国19个省、市、区，62个城市，168个市场，建立了350个果品直销窗口。在广西凭祥、黑龙江绥芬河、云南瑞丽等口岸，建立了灵宝果品边贸出口区；果品贮藏库2.5万个，机械冷库130座，年总贮量达到35万吨；全市果品包装企业17家，年产纸箱、果袋、发泡网、保鲜袋及各类果品包装物4类7种，为果品生产提供了较为完善的产业链。
四、目前灵宝苹果业发展中存在的问题
灵宝苹果业发展主要存在的问题有：品种老化、品种搭配不合理；老果区综合征较为严重；苹果管理问题及其所导致的品质问题；销售体制不健全，部分地区出现农民“卖果难，果难卖”的问题。苹果加工业发展滞后，加工层次低。
五、今后灵宝苹果业发展的举措和思路
1.畅通产业销售链，完善果业市场销售机制
2.积极开发苹果深加工产品，提高苹果的附加值
3.积极推广新品种，提高产业后续发展能力
4.加大招商引资力度，打造苹果示范亮点
（1）出台苹果产业发展优惠政策，以市场为导向、科技为依托，总推苹果综合开发模式，集中打造寺河乡苹果示范亮点。（2）加大政策扶持。对苹果种植户在技术及销售方面予以支持，积极引导外来资金投向苹果产业。（3）积极争取项目资金和引进科技含量较高的企业以及科研院所对苹果的品种选育、栽培及初加工技术进行试验示范。
5.拓宽培训渠道，提升果农素质
（1）邀请外来专家教授深入各乡镇对苹果种植实地指导和技术培训，同时组织果农代表到周边市县苹果园区进行参观学习；（2）建立苹果发展技术人才库，根据苹果发展各阶段人才需求，协调县内技术人员进行长期的技术指导，形成苹果发展技术支撑长效机制；（3）以打造特色果业为重点，实现“公司+基地+农户”订单产业发展模式，扎实开展科技宣传培训，增强农民的科技意识，形成一批上规模、有竞争力的苹果品牌，增加农民收入、促进农村经济发展。
6.科技兴农
充分利用科学技术这一生产力，开发研究培育新品种，并积极探索治疗果树病的方法，使灵宝苹果的品质和产量不断提高，受病虫害的威胁也越来越小，苹果种植业发展走向稳定。
六、其他相关资料（略）
【调查结论】
产品调研汇报篇10
关键词：人民币升值；贸易收支；J曲线效应
中图分类号：F014.5文献标识码：a文章编号：1672-3198（2007）07-0051-02
1引言
自2005年7月21日以来，人民币对美元升值近6.8%，汇率中间价一度跌破7.56%。这一旨在调整中国和主要贸易伙伴之间贸易格局的政策远远突破了央行最初对汇率3%浮动的政策建议。人民币汇率政策向盯住一揽子货币过渡被视为中国对外贸易的高额长期顺差及国际社会普遍对人民币被低估的评价的有效调整和回应，尤其被赋予了改善美国贸易逆差的“使命”。如今，人民币汇率改革经过了两年的时间，汇率的变动对中国对外贸易产生了一定影响。从理论上的短期反J曲线，到实证中似乎“不合原理”的J曲线，都需要结合中国的现实情况加以解释分析。
2J曲线、反J曲线及相关研究背景
一国汇率变动会影响其进出口，形成经常项目收支的变动。例如本币贬值，由于本国产品价格相对下降，增加了国外购买者的需求，出口会上升而进口受到抑制。但是在现实中，这种贸易收支的影响通常需要经过一段时间才能体现出来，短期内贸易收支会向相反的方向变动，这是由于前期贸易合同是既定的，本币贬值时出口量不会立即增加，而以外币计算的出口价格下降，从而使得出口额下降。一段时间后，需求会在价格下降的影响下提升，出口额也会随之增加。如果以时间为横轴，贸易收支为纵轴，则这种变动趋势成J字形曲线。
所谓J曲线，是指一国货币贬值后贸易收支先恶化再改善的趋势。在固定汇率下或联系汇率下，货币贬值可以改善一国的国际收支（但必须满足修正的马歇尔一勒纳条件)。在开始时，货币贬值会导致经常项目进一步恶化；6至12个月后，经常项目才渐渐得到改善；l年半至2年，经常项目的改善才达到峰值，此后经常项目的余额会不断降低。
当本币升值时，贸易收支图形应呈反J曲线，即贸易收支在短期调整中呈上升趋势，一段时间后会出现下降。对于人民币升值对我国贸易收支的影响，学者们也作了相关的分析。
范金（2006）曾指出，通过对1995年后的数据计算Cpi与epi，得出人民币升值压力存在的前提，并证明了中国进口和出口弹性的绝对值之和大于1，满足马歇尔―勒纳条件。唐国兴（1999）根据1982至1995年中国贸易收支季度数据得到我国在固定汇率制度下贸易额与汇率的相关关系，拟合出平滑的J曲线，并分析了1994年人民币兑美元贬值对1997和1998年贸易收支的影响及人民币升值的利弊。缪丽（2007）指出，2005年7月至2006年9月人民币升值没有导致反J曲线效应的出现，并分析了原因。李晓峰（2006）运用向量自回归模型和脉冲响应函数对1995年以后的人民币汇率J曲线效应进行了实证研究表明：人民币实际汇率贬值对贸易收支改善的效应时滞在1-2个季度,从而在进出口价格弹性符号短期内不发生变化的情况下,人民币汇率水平向下方调整(升值)不会显示反J-曲线效应现象.李治国（2007）设立模型，指出我国贸易收支的影响因素在2001年前后发生显著变化，并根据2005年8月至2006年10月的月度数据，得出实证结果，即在长期中，实际产出变动对贸易收支的影响不显著，而累计外商直接投资对贸易收支的影响增强，且汇率变动对贸易收支产生显著影响。雷德辉（2007）通过分析人民币汇率升值对我国制成品出口商品机构的影响，利用参考模型得出人民币实际汇率升值有助于制成品出口商品结构调整的结论。
3人民币汇率变化与贸易收支状况
自2005年7月21日人民币兑美元的汇率中间价上涨超过6%，而我国贸易收支情况也发生很大变化。本文以2005年8月至2007年5月的月度数据为样本观察人民币汇率与贸易相关性。
自汇率改革以来，中国进出口贸易额也在不断变化，对外出口额和进口额均保持稳定增长，且贸易顺差的状态仍在继续。以X为出口额，m为进口额，n为净出口额，则有
n=X-m
在人民币升值初期，即2005年8月至2006年2月，贸易收支在短期内呈现出小幅的反J曲线图形。（图1）
这条反J曲线是在中国贸易收支变化的整体上升趋势中出现的，因此，汇率变动只是这条曲线的原因之一，对于贸易收支的分析还需要考虑如结构性因素、季节性因素等，这些因素的重要性优势超过了汇率变动的作用。反J曲线在升值后的6个月内应促使贸易收支曲线上升，而我国的贸易收支在第三个月已出现小幅的下降，形成了一个反J曲线。更需要注意的是，在小幅的反J曲线之后，本应是贸易收支的负变动，即出口大幅下降而进口上升，可中国的贸易顺差仍在继续，净出口稳步上升。（图2）如此看来，人民币升值并没有引起明显的反J曲线效应。如果将净出口的月度数据转换成季度数据（图3），甚至可以看出，人民币升值不仅没有形成贸易收支的反J曲线效应，却在季度数据中形成了J曲线效应，而且趋势明显，这就意味着，伴随人民币升值的是贸易顺差的扩大，中国的净出口仍然呈上升趋势。
由此看来，人民币升值于贸易收支的变动相关性不符合理论上的反J曲线效应。但这并不代表人民币汇率与贸易收支没有相关性。下文用计量方法证明，汇率对贸易收支不仅存在短期影响，而且二者又长期的均衡关系。
4模型建立及计量分析
第一步，在2008月至2007年5月的月度数据样本中，真实汇率及净出口序列单位根检验经过对月度数据的单位根可知，在1%的置信水平下，不能拒绝原假设，即变量和均为是非平稳定序列，且符合1阶单整过程，为i(1)序列。非平稳序列说明存在未预期的系统“振动”会无限期延续下去，t时期振动的影响不会在t+1时期，t+2时期甚至以后的时期中减弱。即汇率和净出口的变量非预期波动会一直存在，这也成为进一步协整分析的前提。
第二步：用表示经消费物价指数调整后的实际汇率，表示贸易净出口，回归得到右图：
由回归报告可知，仅实际汇率一个变量就可以在34.54%的程度上解释净出口的变化，变量相关性高，显著性高。
由上表报告可知，在1%的置信水平下，拒绝原假设，即残差序列不是1阶单整过程，而是平稳时间序列。说明变量和存在长期的协整关系。
第四步：从2005年7月汇率改革以来，人民币对美元的汇率中间价每降低1个单位（升值0.01），我国净出口增加1.4557亿美元。
n=1316.528-145.570*Rr
(337.7512)(41.8809)obs=22
第五步：误差修正，在变量建协整关系的基础上确定误差修正方程如下：
Δnt=c1+α11Δnt-1+α12ΔRt-1+γ1lt-1+ε1t
Δnt=c2+α21Δnt-1+α22ΔRt-1+γ2lt-1+ε2t
其中，γ1、γ2分别为误差修正项。他们用来反映净出口和实际汇率对长期稳定关系的偏离。通过误差修正得：
5计量解释及现象分析
在中国，汇率下降人民币升值，对外贸易上的反J曲线并不存在，甚至在短期季度数据图中出现J曲线，即人民币的升值会引起贸易收支的正向变动。然而这并不能否定，人民币汇率与对贸易收支存在长期的稳定关系。暂排除统计中由于人民币对篮子货币中非美元货币相对小幅贬值的影响，人民币单方升值原因可以归结为以下几点：
第一，国际市场对中国产品需求不减，产品的性价替代性很小。虽然中国的劳动力成本在不断提升，但相对于重要的贸易伙伴，如美国、日本、韩国、德国，贸易互补性仍占绝对主导地位，质美价廉的产品的需求量仍在国际市场上占据不可替代的优势。而这些国家的经济形势好，对中国产品的进口需求稳步上升，在一个方面促成了中国出口的持续增长。
第二，中国国内经济迅猛发展，经济向好形势体现在各中指标中，企业的国际竞争力不断增强，不仅货币走强，贸易中也发挥自身重要的比较优势。中国以加工贸易为代表的中间产品生产呈稳步上升趋势，人民币升值使得进口加工原料成本降低，冲减了由于升值带来出口产品价格上升导致的利润下降，延续了出口量的增长。
第三，人民币仍存在很大的升值压力，市场对人民币走强的预期高，美国国会不断地对中国以“货币操纵国”为由，施压推动人民币升值的立法议案，促使这一预期加剧。而且人民币的缓慢小幅升值在一定程度上促成了市场的长期需求，抑制了贸易收支的逆向变动。
6升值的利弊分析及政策建议
在全球化和一体化成为世界经济发展主要趋势的今天，汇率变动是一国在国际贸易发展中的风向标。人民币升值对我国总体经济形势既有有促进作用，也有不利隐患，需要对其进行具体分析以更好的利用这次汇率变动。
首先，人民币升值有利于我国进口国外的高科技产品并引进先进技术，货币的升势不仅使得引入成本降低，而且引入数量的上升会促成我国生产产品技术含量的提高，进而推动出口产品结构的升级。这种结构调整是经济发展中的必经之路。基础农业、服务业等相关产业运行效率也会得到进一步提升。然而相应的，从长期来看，我国传统的劳动密集型产品会在这种变革中接受考验，单纯生产低技术产品的中小企业面临着巨大挑战。在第101届广交会的报道中，多家东南沿海出口型企业的负责人表示，利润由于人民币升值被吞噬了超过60%，有的甚至出现亏损，尤其是低端制造及小型纺织企业，直接导致企业纷纷破产，数以百万计的就业人员失去工作岗位。
其次，人民币升值有助于使我国赢得在贸易谈判中的有利地位。过去许多国家以人民币的持续低估为由，提起了大量的反倾销指控，阻碍了我国正常的对外贸易发展，也影响了中国产品在国际市场上的形象与声誉。但是，人民币的持续小幅升值也引起了主要贸易伙伴美国一些国会议员和经济学家的“不满”，指责中国仍在“操纵汇率”，据华尔街日报报道，美国联邦储备委员会主席贝南克在7月19日向国会发表半年对货币政策证词回答提问时表示，“对人民币升值步伐缓慢感到失望”。而美国高层官员在历次访华中都会提及人民币汇率问题，使得其焦点作用和敏感性在可预见的时期内仍将继续。
面对如此机遇与挑战，我国应充分利用这一难得的历史机遇，将人民币升值的效用最大化，同时将其不利影响用尽可能地的成本，依赖市场作用来吸收消化。
抓住机遇促进产品结构升级，使其与升值幅度相匹配，减少产品价格提升的负面影响。提升生产产品的质量，使得出口产品在性价比上获得更大的优势。同时完成国内产业结构升级，逐步替换粗放型的生产模式，使国内生产的效率及能耗达到最优组合。
参考文献
［1］毕玉江，朱钟棣.人民币汇率变动的价格传递效应――机遇协正与误差修正模型的实证研究［J］.财经研究，2006，（07）.
［2］范金，郑庆武，袁小慧.马歇尔-勒纳条件对中国适用吗？――基于2000年中国社会核算矩阵的实证分析［J］.江苏行政学院学报，2006，（01）.