金融学基本知识篇1
【关键词】金融学；建构主义；教学模式
教育质量是高等教育的生命线，是我国教育改革发展最核心和最紧迫的任务，是党中央、国务院在我国《国家中长期教育改革和发展规划纲要（2010-2020年）》中明确提出的战略要求。2012年3月16日，教育部又以教高〔2012〕4号文件印发了《关于全面提高高等教育质量的若干意见》。但是，笔者在本科《金融学》长期的教学实践中发现，目前我国本科《金融学》教学中存在很多问题，教学质量令人担忧，是提高教育质量的一大挑战。那么，是什么原因导致了我国目前高等院校本科《金融学》存在教学质量不容乐观？笔者长期观察发现，导致这些问题的原因很多，如高校教师存在重科研轻教学的现象，教学管理部门管理制度不合理引致的教学程序化，培养方案制定不合理等等，但是根本的原因是当前质量参差不齐的教材、传统教学理念和教学模式。因此，本文笔者以本科《金融学》教学为研究对象，分析影响当前本科《金融学》教学模式存在的问题，并以建构主义理论为基础探讨本科《金融学》的教学模式。
1《金融学》教材发展滞后影响教学质量
随着现代经济的发展，特别是现代金融业的快速发展，经济管理类专业人才成了社会大量急需的专门人才，所以《金融学》成了经济管理类专业的专业基础课和金融业专业的核心专业基础课。但是，我国的现代《金融学》教材是最近20年来才发展起来的。新中国成立初期，基本上照搬照抄前苏联的版本，直到上世纪80年代改革开放初，金融学的泰斗黄达教授才把中国的货币信用体系融入到了金融学的基本理论框架，编写了《货币信用学（上册）》，建立了中国自己的金融学教材。20世纪90年代初，黄达先生发现以前的金融学教材跟不上我国金融业发展和经济体制变革的新形势，新主编了《货币银行学》教材，建立了全新的货币银行学理论框架结构，内容扩展到货币金融及相关的经济问题。但是中国的《金融学》教材长期偏重金融宏观监管，金融微观方面很少涉及，这部分内容在国外教材里属于《国际经济学》或《宏观经济学》的内容，我国的金融学不是国外讲“Fiance”，长期以来没有辨别宏观金融与微观金融、传统金融与现代金融、理论金融与应用金融等重要问题之间的关系，建立我国现代金融学的学科体系，从某种程度上影响了我国《金融学》本科教学质量。
另外，我国本科《金融学》教材经历各个阶段，虽然现在有国家规划教材，但是还是存在各种版本，这些版本的质量很难保证，影响了教学质量。笔者调查发现：（1）有些学校使用的《金融学》教材是自己学校编写的或版本过旧，这些教材有的偏重宏观或有的偏重微观，没有形成完整的金融学知识体系结构。特别是随着现代金融的深化、自由化和全球化的发展，金融创新日益复杂化，传统的金融学教材远远跟不上金融学发展的步伐，而国外《金融学》教材更新比较快，及时纳入了最新研究成果和实践成果。（2）教师和学生过重依赖教材，这是目前较为普遍的一个现象，那么较差的教材必然导致不好的教学效果。金融学不仅理论创新快，而且是一门很强应用性的应用经济学。但是有一部分年轻老师是从学校毕业就进入了教师岗位，对金融学的理解都来自以前的课本和老师的教学，而此时如果我们的老师还不去思考实践中的金融事实，过分依赖教材，比如，股指期货是一种金融产品，其定价与我们的实物商品定价就不是一回事，如果老师还是照本宣科，那么学生从来没见过股指期货这种产品而难以完全理解，从而影响了教学质量。
2《金融学》传统教学理念影响教学质量
2.1传统教学理念的理论基础
传统教学理念的理论基础是基于行为主义的客观主义。行为主义的客观主义理论认为，现实世界是客观存在的，理解人类行为的关键是对影响行为的外在环境进行考察。外界环境的刺激决定人类的行为，而人们的行为结果将影响其后续的行为。因此，基于这种理论基础的传统教学，认为学习行为是通过强化刺激与反应之间的联结，教师传递客观世界的知识，学生通过传递的刺激，接受传递的知识并达到与老师相同的理解，从而完成教学目标。另外，传统教学还认为，复杂完整的知识体系通过分解细化成基本的观念、概念等知识易于传递，从而使学生易于逐步掌握。比如，斯金纳的操作性条件反射理论和加涅的学习层级说就认为，在设计传递知识的教学方案时，要考虑到知识的层次结构性，教学应该将整体知识分解成多个层次和一个个小单元，让学生从低级的基本概念技能出发一步一步掌握高级理论和技能，最终掌握整个知识体系，从而达到教学目标。
2.2《金融学》传统教学理念对教学质量的影响
由传统教学理念导致的传统教学模式强调行为刺激的知识传递，把教学设计重心放在分析学习内容和学习者、编写教学目标和制定一系列操作程序等方面。但笔者在长期的《金融学》本科教学实践和研究中发现，这种强调语言刺激的传统教学模式效果不佳，究其原因就是金融学是虚拟经济，与实体经济有较大的差异，其产品和相关理论较为抽象，语言刺激不能反映出客观金融经济世界的真是刺激，对于学生是从语言抽象的传递到语言抽象的接受，这种接受是被动的，难以理解真实的金融经济世界。
现在传统《金融学》本科教学中虽然已把“教学信息技术的多媒体教学”加入到了由教师、学生、教材三位一体的教学模式结构之中，改善了教学效果。但是，金融学理论知识的抽象，使缺乏知识构造背景的学生还是很难理解真实金融世界的行为模式。如笔者调查发现，虽然大部分学生对银行系统的知识有初步了解，但对现代金融的诸如国债、股票、基金等知识缺乏普遍了解。因此，如果传统教学理念不设计现实情境直接从把教材上编写的知识通过教师的讲授行为传递灌输给学生的教学方式，学生掌握的知识是死记硬背下来的，是没有消化，知其然不知其所由然，因此也就不能真正转化为学生的知识和技能，更难以运用理论知识认识和分析现实的金融经济问题。
3改革传统教学模式，构建建构主义教学模式的建议
信息知识爆炸的现代，金融的全球化、金融渗透到实体经济的各个方面以及金融创新的飞速发展，传统教学模式难以跟上金融学的时展，而只有学生学会主动地根据现实世界的客观反映以基本理论知识构造新知识，从而很好地认识世界，解决实践中碰到的问题才是时代需要培养的金融学人才。要培养这样的人才，我们应该反思传统教学模式，设计以基于构建主义的教学模式才有可能是提高教学质量的有效途径。
3.1构建主义理论
建构主义（constructivism）是认知心理学的重要分支，Vygotsky（1978）在Bartlet（1932）和piaget（1970）理论基础上提出了著名的最近发展区理论，Rogers（1983）又提出了人本主义学习理论和“以学生为中心”的教学理论，形成了较为完整的构建主义理论。Griffiths（1997）认为，构建主义教学内涵三个方面：（1）知识内化，即以学生为主导，发挥学生的主动性；（2）知识外化，即学生把掌握的基础理论知识运用到真实的客观世界中去；（3）自我反馈，即学生自己反馈客观世界的刺激，认识判断外界客观世界和解决碰到的实际问题。构建主义对教学理念产生了深远影响，从知识“传授”模式向“体验”模式转变（Davidnunan，2003）；是以学生为中心的教学模式，在整个教学过程中由教师起组织、指导、帮助和促进者的作用，利用情境、协作、会话等学习环境要素充分发挥学生的主动性、积极性和首创精神，最终达到使学生有效地实现对当前所学知识的意义建构的目的（何克抗，1997；岳欣云、董宏建，2009；谢建，2011；金晋等，2011；丁锐等，2013）。
3.2构建建构主义教学模式的的建议
构建建构主义的教学模式就是要求教师在整个教学过程设计中重点构建以积极引导学生，使学生主动地进行反思、批判和探究，以学生理解为基础的体验生活和构建知识的教学模式。
（1）情境设计的建构主义教学模式。依据课程设计的大纲和金融业的实践发展真实情境设计教学的全过程。现代的网络资源和多媒体技术为教师课程的情境设计和现实模拟提供了现实可操作性。比如，学习中央银行货币发行和银监会的银行监管职能，可以要去学生提前预习进入中央银行和银监会的主页网站进行现场感受，获得感性认识，然后教师根据学生获得的感性认识、结合理论知识引导学生去思考是什么和为什么是这样，让学生去探索去主动提出问题，去发现教材理论和现实的合理性，批判地思考和尝试去解决自己的困惑，这样引导学生进行知识建构。教学改革实践也表明，此种情境设计能收到很好的教学效果，不但提高了学生的兴趣，而且学习的理论能和实践相结合，学生知道理论来源于实践又来解决实践中的问题，并且学习目标明确，更具有针对性，理论知识就没那么抽象和枯燥。
（2）换位体验的建构主义教学模式。这种建构模式就是老师和学生换位，老师扮演学生的角色提问，学生经过自由组合分成多个课程学习兴趣小组扮演老师的角色来解答老师提出的问题。首先，老师先根据课程教学内容的要求提出与内容相关的问题，设置课程理论前沿，要求学生利用知网等期刊数据库和图书馆的资料提前进行阅读，并试图对问题进行解答。这种模式能够充分调动学生学习的主动性，激发学生的学习兴趣。特别这种团队式的合作，不仅能够培养学生的团结协作能力，而且有利于基础比较好的学生帮助基础比较差的学生，从而使基础比较差的学生获得更多的进步。经过课堂上和课后的多轮的师生之间的问题解答和辩论、学生分组之间的辩论以及学生组内之间的充分讨论，学生始终围绕问题主动建构了理论知识，提高了教学质量。
（3）实践体验的构建主义教学模式。这种建构模式，不但强调学生主动学习理论知识的同时而且强调动手操作能力。《金融学》不但是理论性很强的学科，而且是实践性也很强的应用经济学科。《金融学》可以利用本学科教学合作基地的资源进行知识的体验和建构。比如股票交易营业部、期货经纪公司等让学生进行课程实习，现场体验和了解现代金融交易的相关知识。另外，《金融学》也可以利用本学科的实验室进行知识建构。比如，利用金融实验室开展金融产品开发定价实验，金融期货套期保值的方案设计实验，利用黄金外汇、股票等金融模拟操作软件进行模拟交易实验及举办各种模拟大赛，比如模拟炒股大赛等实践操作活动来帮助、引导学生建构知识，提高《金融学》的本科教学质量。
【参考文献】
[1]ernstvonGlasersfeld（ed.），Radicalconstructivisminmathematicseducation[m].Kluweracademicpublishers，Dordrecht，Holland，1991：53-74.
[2]何克抗.建构主义的教学模式、教学方法与教学设计[J].北京师范大学学报：社会科学版，1997（5）：74-81.
[3]岳欣云，董宏建.建构主义之后：功能语境论与建构主义教学设计理论的论争及启示[J].首都师范大学学报：社会科学版，2009（1）：133-137.
金融学基本知识篇2
[摘要]：本文说明了国内高校金融学教育改革的必要性，在介绍和分析国外高校金融学教育特点的基础上，作者提出了一系列改进国内高校金融学教育理念，学科建设，课程设置和教学内容的思考和建议。
金融是现代经济的核心，因此金融学是一门具有特殊地位的学科，具有极重要的社会经济意义。随着我国加入wto后金融业全面开放,中国金融业不但面临着外资金融企业在国内的强大竞争压力,还必须走出国门参与国际竞争。显然，当前形势下国家必须加大培养适应未来需要的金融人才的力度。未来的金融业从业人员不仅要懂现代金融实务,熟悉国际金融市场惯例,而且要懂得金融投资管理和金融企业管理，能够进行金融创新产品设计,通晓英语、计算机、法律、电子商务等相关知识。金融网络化与工程化的发展,给新世纪的人才培养带来了挑战。我国的金融教育是一种建立在传统金融产业，特别是传统银行业基础上的金融教育,1997年,国务院学位委员会修订研究生学科专业目录,将原目录中的“货币银行学”专业和“国际金融”专业合并为“金融学(含:保险学)”专业，既反映了这样的认识，也是当前国内金融学教育改革的最大障碍。而现代金融学教育的开展还面临着课程体系、教学内容、师资等一系列问题，这些问题导致了高校培养的大多数金融人才难以适应社会经济和国际竞争的需要，最终必将影响我国金融业的业务水平和国际竞争力。因此,我们的高校迫切需要学习国外先进的金融学教育模式，在和国际接轨的同时改革金融学教学方法，根据自身情况探索和创造出新的适合中国国情的金融学教育体系。
一、国外金融学教育的特点
尽管西方各国不同高校的金融学本科教程在培养目标上各有侧重,但它们之间亦有共同点，例如都十分强调培养学生宽广而扎实的理论基础(既包括通识教育的知识，也包括专业理论基础)，同时十分注重培养学生各个方面的能力，特别是面向实际工作的能力，强调本人学识和能力的增加与对经济和社会做贡献两者的结合。西方高校的金融学教育特别强调本科层次的人才培养与社会的需要相结合,不少西方国家的高校就直接以“所培养的学生满足社会上各种组织不同层次的需要”或“能够在争取良好的职位时有足够的竞争力”作为培养的目标提出来,这其实真正体现了高等本科教育的实质目的。而反观我国高校的金融学教育，正是由于这个目标不够明确，才会过多的给学生灌输一些与社会的实际需要相脱节的无用的知识，而学生走上社会工作岗位以后也不能很好发挥作用，实现自我价值。
多数西方国家的大学都认同本科阶段的教学应该是一种专业基础教育,因此,它们的教学计划都十分注重通识教育,即培养学生广泛的文化意识,这当然也会反映在金融学这样与社会经济密切相关的学科中。美国大学的通识教育会要求金融系学生在头连年里学够人文、艺术和社会科学类的基础课程,甚至还需要学习文学、写作、数学、生物和物理。然后才是是公共核心课程部分和金融学专业课程的学习,主要由经济学类、金融类、会计类、管理类及市场营销类等课程组成，其金融学专业课程包括金融会计、公司金融、投资学、衍生证券和金融中介机构等。这样的教育模式强调基础和能力的培养，辅以良好的教学，就能把学生培养成真正对社会有用的人才。与国内金融学教育的一个很大不同在于，国外大学的金融学专业都是以微观金融，即金融市场、投资和公司财务为主，而不是以宏观金融，即货币银行和国际金融为主的。
国外高等学校金融学专业的课程设置及教学内容大体上都有以下几个特点：(1)在进入专业课学习之前,一般均有十分严密的前导课程安排,以保证学生在修学高级课程之前已经掌握充分的理论基础和前导知识。比如,在学习金融经济学课程前,一般都要求学生修完微观经济学和宏观经济学；学习公司理财课程之前,学生一般都要将会计学原理、财务会计等课程修学完毕；学习金融工程之前，必须学完投资学等，这既能保证每门课的授课质量和教学要求的严格贯彻,又能指导学生在种类繁多的课程中进行选择。(2)专业课程设置十分丰富多采。国外高校在金融学课程的设置上一般分为两个层次：专业必修课一般只有3到4门。尽管课程的命名有所差异，但基本上都是集中在货币经济学，金融市场，公司金融，投资学和期货期权这几个方面。而专业选修课可以根据客观实际的需要和本校在金融学教学和科研等方面的特长设置。这些课程有的紧密联系实际,有的紧紧扣住金融学前沿理论的进展,有的课程国际化色彩浓厚,都可以满足学生不同的需求,为学生发展自己的兴趣爱好及专长提供了广阔的空间,对提高大学生的综合素质非常有益。(3)国外高校金融学专业所开设的专业课的内容,一般都会涉及该课程应该涵盖的金融学理论和知识点,这一点对于保证金融学本科生完整的知识结构至关重要。但是与每一门专业课程所具备的广度相比,其所涉及的有关理论的深度则是参差不齐的,有的课程紧紧围绕现代金融学前沿理论,例如资产定价理论。而一般的课程,由于其出发点主要是拓宽学生的知识面,因此这些课程往往重介绍轻分析、重实践少理论，例如固定收益证券，房地产金融等。(4)在国外高校所有的金融学专业课程中,都十分强调实践环节。最为简单的就是强调通过课程作业，包括作文、小课题、案例分析等，强化对所学知识的掌握。根据不同课程的特点，还会安排金融和统计软件的学习和练习，案例研究，学生讲述，乃至社会调查等。比之课堂讲授，这些方式的优点都是强化对知识的理解和培养能力。与国外高校相比，我国高校的差距是明显的，课程体系不合理，教材陈旧，教学手段僵化，都是急需改进的地方，而其中的关键，就是对金融学这个学科的内容和办学目标的认识问题。
二、国内金融学教育改革的思考
我国加入wto意味着我国的各类金融机构将在国际通行的游戏规则下,直接与国外金融机构进行市场化、国际化的竞争，同时，我国的宏观金融监管也必须走向国际化,融入国际金融协调、监管过程中。这就需要高等教育部门顺应时代的呼唤,培养出既熟悉本国金融运行的特点和规律,又通晓国际金融规则和惯例,适应市场经济要求和国际竞争、国际合作需要的金融人才。高校金融教育的改革可以说势在必行，根据以上分析，这里提出以下几点改进建议:
首先，金融学高等教育的改革必须在对照国外教学先进经验的基础上,在教育思想、教育观念和培养目标上实现突破,才能保证金融学教学改革的成功。具体而言,就是在教育观念上要实现以传授知识为主到以能力培养为主的转变,在培养目标上要实现以培养专门人才为目标到以培养综合素质以及能够适应社会各种需要的金融学通才为目标的转变。
其次，全面与国际接轨，以现代金融学为核心规划金融学教育体系。彻底转变我国金融学科以货币银行学和国际金融学为主的教学思路，突出微观金融学为主的办学方向，强化微观金融类课程建设。根据金融学与社会实践密切结合的特点，在注重金融学基本理论、基本知识和基本技能的培养，使学生通过本科阶段的学习,建立起全面的金融知识结构体系的同时，建立起通识教育的培养模式，让学生不仅仅是学到多方面的知识，而且能培养出优秀的综合素质和能力,为未来个人发展和工作打下厚实的基础。
第三,注重金融学课程与其他相关学科之间的交叉融合。面对金融全球化、网络化、技术化的趋势,金融学本科教学必须做到与法学、数学、外语、计算机等多门学科的交叉融合。这既是金融学科发展所需,也是为了培养学生的知识再生能力。市场经济是法制经济,调节市场运行和交易行为的最重要的制度基础就是法律。因此,在经济全球化、金融国际化背景下,学法、懂法、用法、守法,对培养金融人才尤为重要。金融活动通常以数理模型为基础,缺乏较高深的数理知识,不仅很难登其堂奥,更不用说去设计和开发新型金融工具。金融的高科技化又使得传统方式进行的融资和支付业务,为电子化、信息化、系统化、工程化的现代金融所取代,使金融学科成为了融社会科学与自然科学为一体的新型边缘科学。外语和计算机更是跟随金融学科发展所不可缺少的工具性技能。知识再生能力指的是一种学习能力。我们不可能在本科教育阶段解决学生未来发展所需要的全部知识和技能,重要的是在向学生传授基本知识的同时,培养学生的知识学习能力。注重金融学课程与其他相关学科之间的交叉融合,使学生文理交叉,理工结合,知识结构合理化,有利于提高他们走向社会后的再学习能力,增强适应能力和应变能力。
第四,革新教学方法与教学手段。教学方法、教学手段是教学活动的重要环节。考虑到金融学科更具有实证和实用的特点,因此,在教学过程中不能满足于一般的理论解释,而应更注重对现实问题的认识和判断。对于像货币银行学、国际金融、保险学等宏观类课程,可在着重讲授重点、难点和热点问题的基础上,通过组织课题讨论、撰写小论文和学术报告等形式,提高学生的思辩能力,开阔学生的视野;对于像公司融资、金融机构经营与管理、投资理论等微观类课程,应突出其应用性、操作性和前沿性等特点,可通过案例教学、聘请业务人员授课、模拟实验等手段,增强学生对业务知识的感性认识、理解应用能力和动手操作能力。
最后，高质量的金融学教育需要有一支高素质的师资队伍作为保证。由于现代金融学的引进是很晚的事情，国内高校金融专业的师资队伍不是很完整，水平更有待提高。从事金融学教学的教师，需要对各种金融经济理论有非常深刻的理解,同时对社会对各类金融人才的需求状况也有着深刻的理解。正是通过教师与社会及学生之间的直接交流,各种符合实际的培养目标和教学计划才能得以酝酿并付诸实施。建设高素质的师资队伍，需要从海外引进人才，更应该立足于师资的培训，以及通过加大高水平的研究的支持力度促进师资队伍的整体进步。
参考文献
[1]张亦春蒋峰，中外金融学高等教育的比较及启示，高等教育研究，2000/5，pp69-73.
[2]王聪，提高金融学科教学水平的思考，暨南学报，2001年6月，pp91-95.
金融学基本知识篇3
论文摘要:当前金融业已成为一个覆盖范围广泛、与日常生活结合日益紧密的服务型行业。在这种背景下,掌握一定的金融知识不仅是金融专业学生所必须的,而且是其他财经类专业学生所必须的。但对于不同专业的学生而言,由于专业特点和人才培养目标不同,对金融知识的需求是不同的。这就要求教师在明确学生专业特点与需求的基础上采取差异化的教学方法。
一、引言
在现代经济社会,金融业已渗透到国民经济的方方面面,逐渐成为一个覆盖范围广泛、与日常生活结合日益紧密的服务型行业。在我国,随着经济发展所带来的财富增加,社会对金融产品的需求越来越强,金融创新与金融产品层出不穷,金融的触角已深入到社会的各行各业,并已成为普通家庭关心的内容。在这种背景下,掌握一定的金融知识不仅是金融专业学生所必须的,而且是其他财经类专业学生,如国际贸易、电子商务、管理学、会计学所必须的。
目前我国很多高校都开设《金融学》课程,对于金融学专业的学生来说,《金融学》是一门专业基础课。对于非金融学财经类专业,如国际贸易、工商管理学生来说,《金融学》是一门学科必修课,可以充实完善其专业课程。对于非财经类专业的学生,《金融学》是一门选修课程,供对金融学有兴趣的非财经类专业学生选修。
对于不同专业的学生而言,由于专业的特点和培养人才的目标与规格不同,固而对金融理论与业务知识的内容、知识结构、专业需求是不同的。再考虑到《金融学》课程内容众多,在短短的四五十个教学课时中,教师不可能将全部内容介绍完,这就要求教师在明确不同专业学生的特点与需求的基础上,精心安排各专业不同的教学内容,采取差异化教学方法。
二、不同专业对《金融学》的教学要求不同
(一)金融学专业
对于金融专业的学生来说,《金融学》是一门重要的专业基础课,一般是在学生完成各经济类专业共同的核心基础课,如在学习完《西方经济学》后开设。它在整个课程体系中的作用正如我国金融学研究的鼻祖黄达先生所言:“金融领域,广阔而深邃,通常只能瞄准一两个方向深入。要想深入一点、几点,必须对金融的‘全局’有必要的、概略的把握。因为没有足够的宽阔基础作为支撑,只求在狭小的范围深入,进到一定程度就会难以继续。而所谓把握‘全局’,就是要求能对金融领域的主要构架如金融理论与金融知识,宏观金融与微观金融,金融机构与金融市场,国内金融与国际金融等等之间的有机联系,有一个较为全面——哪怕是概略的——了解。”《金融学》作为金融学科体系的基础课程,恰是对金融学进行整体性、框架性的介绍,其中既有宏观金融层面的理论阐释,又有微观金融运行的原理分析;既揭示了金融的运作机制与规律性,又阐明了金融学科所研究的范畴、重要内容结构及其各部分之间的内在联系。
鉴于《金融学》对于金融专业学生的重要性,教师在教学过程要实现两个目标:一是要求学生全面掌握金融学的基础理论知识点、知识体系、基本原理、理论前沿和动态,为后续专业课程的学习打下坚实的良好的理论基础;二是注重对学生专业兴趣和专业学习能力的培养,使学生开拓视野,提高思考的广度、深度与高度,充分调动学生的学习主动性与自觉性。实践证明,兴趣是学习的动力。我国大教育家孔子说:“知之者不如好之者,好之者不如乐之者。”好之、乐之,就是指学生的学习积极性高涨,这样才能产生进取的精神。若通过《金融学》的学习,学生能激发对金融的兴趣,这将会对学生未来的深造、职业生涯产生重大的影响。
(二)非金融学财经类专业
纵观中外古今,实体经济的发展最后都离不开资本的运作,而在当今社会,金融的作用越发凸显。因此,非金融学财经类专业的学生有必要系统地掌握货币、信用、利息、银行等多方面的理论与业务知识,能够运用货币信用方面的理论与业务知识,更好地从事企业投资管理、市场营销、企业风险管理等活动。因此,不少高校已经把《金融学》作为一门必修课程。
与金融学专业的学生相比,非金融学财经类专业的学生在金融理论方面的要求可以放低些,但应注重金融知识运用能力的培养,注重联系实际和融会贯通,使学生掌握与其专业的业务活动联系紧密的现代金融基本知识和业务技能,从而在具体的实践活动中能灵活运用现代金融基本知识和业务技能来进行资金管理、投资管理和风险管理等活动。
三、不同专业的《金融学》教学内容应有所侧重
《金融学》课程内容繁杂,涉及货币、信用、金融市场、金融中介机构、货币供求、货币政策、通货膨胀和金融监管等问题,几乎涵盖了整个金融领域。教师如何在有限的课时里合理地安排教学内容,以保证教学整体水平和质量,并兼顾不同专业的需要,是《金融学》教学中一个重要的问题。一个可行的方法是在界定基本教学内容的基础上,根据不同专业的特点安排差别化的教学内容。基本教学内容是各专业教学中都必须覆盖的,也是各专业学生必须掌握的,以实现各专业学生掌握该课程基本知识、基本原理和基本技能的教学要求,例如金融学的基本概念、金融市场的基本情况、金融中介机构的构成、货币政策的三大工具等;而差别化的教学内容是教师根据所教学生的专业特点、专业需求而进行的选择性教学。
(一)金融学专业
如前所述,对于金融学专业学生来说,《金融学》是其专业课程体系的基础。在课程安排上,《金融学》一般是在修完《政治经济学》、《西方经济学》之后开设的,同时又是以后陆续开设的《中央银行学》、《证券投资学》、《商业银行经营管理》、《国际金融》等专业课程的基础。因此,在课程内容的选择上要考虑两个方面因素:一方面通过该课程的学习,能让学生对金融有个全面的了解,为以后的学习打下坚实的基础,另一方面要注意课程之间的衔接,避免内容重复或遗漏。具体来说,对于金融学专业的课程内容重点有三个:一是学生应深刻理解金融学的基本范畴和基本理论,如货币、信用等基本概念,利率决定理论、货币需求理论、货币供给理论等。这些内容是金融学专业学生进一步学习专业课的基础,因此对他们来说,这些内容不是简单知道就可以了,而要全面、深入、准确地掌握;二是教师在授课中应侧重对金融学框架的勾勒,让学生对金融领域全面、清晰地把握。而对于具体的宏观金融问题可以适当简略,这些内容学生已在《宏观经济学》课程中接触过。微观金融方面,有关金融市场和金融机构的内容也无需介绍过细,这些内容在后续的专业课程里都会有详细的介绍;三是引导学生对现实中的金融问题进行思考、分析,并密切关注金融理论研究前沿问题,培养学生发现问题、思考问题、解决问题的能力。
(二)非金融学财经类专业
对于非金融学财经类专业的学生来讲,他们将来的学习和工作中都或多或少要与货币、银行打交道,但是对理论要求没有金融学专业的学生高。教师在完成基本教学内容的前提下,可以适当降低理论深度,如货币供求理论、利率决定理论、金融监管理论等可以简略地说明,而增加与所教学生专业有关的、实践性的内容。国际贸易专业的学生应该加强与贸易有关的金融知识,如信用工具、金融市场、商业银行业务和国际金融危机等方面内容的介绍。企业管理专业的学生应增加与企业管理活动紧密联系金融知识的讲授,这些内容主要涉及以下方面:(1)金融工具、金融市场,如商业票据、股票、债券、期货市场等。(2)企业管理人员与金融机构、金融市场打交道时所需掌握的基本金融理论知识,这关系到企业资金的运营问题。具体如商业银行运作机制、业务范畴,金融市场的运作机制,证券发行业务等。(3)国家宏观政策对企业的影响,如货币政策对企业投融资的影响,汇率政策对企业的影响,等等。
(三)非财经类专业
非财经类专业的学生主要是抱着兴趣来选修这门课程的,激发学生对金融的兴趣,使他们了解一些日常生活中的金融知识是教学的目的。教师在讲课的时候可以精简理论性较强的货币金融理论的讲解,将重点放在与日常生活密切相关的货币银行学知识中,如各种金融产品的比较、家庭理财的理念等,还可以介绍现实生活中的热点金融问题,如对此次由美国次贷危机所引发的全球金融危机的介绍,可侧重介绍危机对企业和老百姓生活的影响等,而对于危机深层次的原因的理论分析则可以简略些。
四、区别不同专业,采取有差别的教学方法
与《西方经济学》课程相比,《金融学》课程内容多而庞杂,不似前者的体系清晰完整,使得学生在学习中经常感到知识点零散,找不到学习的重点。与《商业银行经营管理学》等课程相比,该课程理论性强,内容单调抽象、难以理解。因此,如何根据不同专业《金融学》课程设置特点及课程性质,采取适当的教学方法,以达到各自的教学目的,是教师在《金融学》教学应认真研究的又一个重要问题。
(一)金融学专业
如前所述,对于《金融学》课程,金融专业的学生除了要全面掌握金融学的基础理论知识点、知识体系、基本原理、理论前沿和动态外,还要培养专业兴趣和专业学习能力。因此,教师首先要把《金融学》课程中的知识点、理论讲通、讲透。在此基础上,再想办法激发学生学习和研究金融的兴趣,培养其学习的主动性和自觉性。
我认为一个较好的方法是在每次课开始时拿出5—10分钟,对一周的财经新闻进行回顾。这样有两个作用:一是能让学生了解中国和全球金融情况,理论联系实际,提高学生的学习兴趣,培养学生关注现实的习惯,这对《金融学》这类社会性学科的学习是必要的。二是在新闻解读的过程中,教师能引发学生对金融问题、金融现象的思考,加深学生对金融理论的理解并培养学生分析问题、解决问题的能力。要达到以上两个效果,教师首先应注意财经新闻的选择。一周内国内外发生的财经新闻往往很多,如果都讲,时间上不允许,也没有必要。新闻选择可以有这几个视角,一种是选取影响重大的事件,如美国次贷危机的爆发。另一种是结合目前的热点和所学的知识选择有代表性的事件。如近年如何解决中小企业的融资难问题一直是我国经济中的一个热点问题,在介绍金融市场、金融中介机构这一部分内容时,我看到一则题为“淡马锡来到荷花池”的新闻。新闻的主要内容谈到新加坡淡马锡公司通过设立富登信实服务有限公司给成都的莲花池批发市场的商户发放贷款。这则新闻事件本身很小,但我希望能以小见大,以此为切入点引发学生对我国中小企业融资问题的思考。新闻标题提出后,学生的第一反应是觉得很奇怪:该标题是什么意思?一下子就调动了学生的好奇心,激发了学生的兴趣。接着我由浅入深介绍我国中小企业的融资现状、存在问题等,最后提出问题,让学生思考应如何解决中小企业融资难问题。整节课教学效果很好,学生听得津津有味,课后不少学生和我进一步探讨该问题,有的学生还着手写这方面的论文。
除了选题的问题,教师还应注意新闻讲授的方式。介绍新闻不仅仅是希望学生了解该事件,而是通过该事件引发学生进一步研究和思考的兴趣。教师可以在介绍新闻时结合学生已学过的金融学原理,精心设置问题、提出问题,启发学生透过现象看本质,从具体事件中提炼出事件背后蕴藏的道理,给学生留下思考的空间。
如果是小班教学,教师可以考虑一学期组织学生就当前的热点金融问题进行2—3次的讨论,以教师提出问题,引导学生查阅、整理资料,学生进行思考、交流为线索,培养学生分析问题和解决问题的能力。但现在不少高校由于扩招,师资相对不足,很多时候是大班教学,组织讨论的方法会由于学生人数众多而影响讨论的效果,教师可以尝试让学生就热点金融问题撰写小论文。对于初次写论文的学生来说,论文的要求不宜过高,主要是希望通过写论文锻炼学生分析问题、解决问题的能力,因此在字数、格式上可以适当放宽,但需强调的是杜绝抄袭。
(二)非金融学财经类专业
对于非金融学财经类专业的教学,教师在讲课的时候可以降低理论深度,提高教学方式的灵活、多样性。在基本原理、基本的知识点介绍完之后,通过具体的案例,如介绍金融实际热点问题,突出金融知识的运用性。此时对于金融热点问题的选择与金融学专业的选择有所不同,教师应尽量选择一些与实际生活密切相关的问题进行讲授。例如在介绍货币政策时,教师可以结合我国近年中央银行的调息历程,解释中央银行每次调息的背景、原因、作用机制,以及对企业、老百姓银行投资、贷款的影响。此外,教师还可以就一个问题,如信用形式、银行存贷款利率等,鼓励学生自己去找资料、发现生活中的金融学,采取教授与讨论相结合的组合式教学,进而提高学生学习的兴趣。
参考文献:
[1]蒋天虹.关于应用型本科《金融学》教学改革的探讨[J].长春师范学院学报,2009,(5).
金融学基本知识篇4
关键词：金融学；高等教育；教学改革；培养目标
中图分类号：G640文献标识码：a文章编号：1006－3544（2008）02－0060－05
金融是现代经济的核心，在金融全球化背景下，金融不仅是国际竞争的重要领域，也直接关系到一国的经济发展和社会稳定。在国内外，金融学已经成为一门具有特殊重要地位的社会科学。但从目前的情况来看，我国金融学高等教育明显落后于经济体制改革和金融业的发展。同时与西方发达国家相比，无论在培养目标、课程结构还是教学方法等方面都有较大的差距。如果不积极、及时地加以改革，金融学高等教育既不能很好地为我国的经济金融发展服务，也难以适应金融全球化背景下中国所面临的诸多挑战。2007年美国次贷危机爆发，2008年危机深化并威胁全球的经济金融体系稳定。次贷危机的爆发和传染再次验证了在金融全球化背景下各国是难以独善其身的，只能审慎应对。金融全球化不仅对一国的金融决策当局和金融业界人士提出了新的挑战，也对我国的金融学高等教育提出了改革的要求。中国的金融学高等教育应进行与时俱进的课程改革和教学改进，以培养具有国际观和参与国际竞争能力的金融人才。在此背景下，本文尝试对我国金融学高等教育的改革思路和培养目标设
计进行分析和探讨。
一、我国金融学高等教育的发展现状及外部环境变化
（一）我国金融学高等教育的发展现状
20世纪90年代以来，我国金融学科建设及金融学高等教育的发展非常迅速，主要表现为金融学高等教育规模迅速扩大。但在“数量”迅速扩张的同时，“质量”并没有得到相应的提高。对照西方国家金融学高等教育的水平以及21世纪我国经济和金融发展的要求来看，笔者认为当前我国金融学高等教育至少还存在如下的问题：
首先，金融学高等教育中的专业划分过细，课程交叉、重复现象仍很严重。简单的细化与分割容易使学生形成单纯的专业意识和狭窄的知识结构，产生“只见树木不见森林”的思维模式，这显然不利于学生发现问题、分析问题和解决问题能力的培养与提高。在金融全球化背景下，金融问题不再是某个国家或某个区域的问题，也不再是某个部门或某个领域的问题，专业设置过细、过专、过窄，既不符合现代金融经济发展的要求，也不利于学生在激烈的市场竞争中脱颖而出。
其次，课程体系尽管日趋完善，但至今仍无法与西方发达国家接轨。在欧美，资产定价（assetpricing）、公司金融（corporatefinance）以及新近兴起的市场微观结构（microstructure）是金融学研究的主体，而国内多数高校仍以“货币银行”和“国际金融”为基调，这两个领域在国外均属于经济学的范畴。这一差异使得我国的金融学高等教育在教学内容和课程体系上还是以宏观金融为主，微观金融领域的前导课程和基础课程还相对薄弱，这无法适应当前金融全球化背景下，金融业所出现的日益衍生化和日益工程化的发展趋势。尽管一些条件较好的高校已开始引进美国的原版金融学教材，力图在一个较高的水准上更新金融学的教学内容及课程设置，但要真正有一个根本性、全面性、本土化的变革，则还有很长一段路要走。
（二）当前我国金融学高等教育所面临的外部环境变化
现代市场经济是一种开放型经济，世界经济的全球化意味着国际分工合作的加强与深化。世界市场的形成极大地拓展了金融活动的空间，使得金融全球化的格局加速形成。需要特别强调的是，世界经济的发展越来越表现出“虚拟化”（或者说金融化）的特征，现代科学技术在金融经济活动中的广泛应用以及世界各国经济联系的加强等因素都推动了金融全球化和金融自由化的加速形成。金融创新的日新月异，金融衍生工具的广泛运用，在完善市场机制的同时也加剧了市场投机，从而也孕育着深刻的金融矛盾和金融危机，而金融全球化也使得金融危机很容易在世界各国传染蔓延。20世纪90年代以来，国际金融危机此起彼伏，当前美国次贷危机正威胁着整个世界的经济发展，日益开放的中国很难在危机中独善其身。金融危机的爆发和蔓延也充分表明了经济金融全球化背景下的金融机制的复杂性，其规律人们目前还很难真正把握；同时，经济一体化和金融全球化的发展，使金融危机的扩散和传递速度日趋加快，危害日渐严重，金融安全为各国所普遍关注。这一切说明在现代经济活动中，金融运动所涌现出的形式之多、规律之复杂，是其他经济活动所无法比拟的，需要我们不断加以研究和总结。这对当前的金融学高等教育提出了更高的要求。
（三）国际经济金融发展变化对我国金融学高等教育的挑战
世界经济所表现出来的金融经济特征，一方面更加突出了金融在现代市场经济中的核心地位，另一方面也因其纷繁复杂而给我国的金融学高等教育带来了诸多新的挑战：
首先，既然金融学所要研究的对象是当前市场经济中最活跃的部分，那么金融学也必然是一个不断发展和完善的开放性学科。面对新的经济和科技形势，金融学高等教育应当强化对基础性、原理性的金融经济学理论的研究，不仅要加强对开放性金融运行机制的研究，而且还要强化对金融工具、金融中介、金融市场、金融风险和金融制度创新的研究，以适应不断发展变化的金融学理论和实践的需要。只有这样，整个金融学高等教育才有一个与现代金融经济发展相适应的理论基础，整个金融学高等教育才有一个正确的发展方向。
其次，当前国际金融业发展的显著特征是日益衍生化、全球化和电子化。传统的金融学高等教育的知识结构已明显落后于金融实践发展的要求，所以必须对教学内容和课程设置进行较大的调整。为了适应现代金融经济发展的需要，新的教学内容必须融入对金融全球化、资产定价、金融工程、风险管理以及金融安全等新兴课题的最新研究成果，这样的教学改革才可能保持应有的前瞻性，也容易保持与经济金融发展的同步性。
第三，金融创新的日新月异使金融学的理论知识始终处于快速更新的状态，这对以传授知识为核心的传统教学方法也提出了很大的挑战。由于知识的传授速度往往跟不上知识的更新速度，所以传统的以“传授”为主导的教学方法就有一定的局限性。如果在教学的过程中不注重培养学生自我获取知识的能力，不能有效地启发或诱导他们去探寻金融知识或规律，那么他们所接受的金融学高等教育必然不完整，更无法达到“终身受用”的目标。
此外，需要特别强调的是金融学高等教育的培养目标应根据经济金融环境的变化做出及时调整，并相应地更新课程体系和教学内容，以培养出通晓金融理论与实务，特别是国际金融理论和实务的人才。
二、对我国金融学高等教育改革指导思想的若干思考
笔者认为教学内容和课程体系的改革不能只停留在对教育内容的简单增删修补、课程设置的粗略调整这样的层次上，而是要打破旧的教育思想和观念的束缚，确立新的教育思想和观念，具体可从以下几个方面来认识：
（一）正确认识知识、能力和素质三者之间的辩证统一关系，树立全面的素质观
传统科学与知识发展缓慢，造就了静态的知识观念，当代知识的迅速发展与更新则孕育了动态的知识观念。面向21世纪人才的培养，要求能够将知识的传授、能力的培养与全面素质的提升完美地结合起来，这可以说是教育思想的一大转变，也是培养模式的一种重大突破。笔者认为，要树立全面素质观，必须正确把握知识、能力和素质三者在教育中的辩证统一关系。在金融学高等教育中，传授给学生的知识属于表层的东西，但它又是基础，是能力和素质的载体。若没有丰富的知识，也就不可能有强的能力和高的素质；学生的能力是在掌握了一定知识的基础上经过培养锻炼和参加社会实践而形成的，它只有在社会实践活动中才能表现出来，知识越丰富越有利于能力的增强，强的能力可以促进知识的获取；素质是把外在获得的知识、技能内化于人的身心，升华形成稳定的品质和素养，成为内在的东西，亦即做人的修养。因此说，知识、能力、素质是辩证统一的关系，其中素质处于核心的位置{1}。但是，如果简单地认为现代教育就是从知识教育或知识与能力的教育转变为素质教育，或者认为从专业教育转变为素质教育，可以不提知识和能力的教育的话，这就缺乏辩证的观点了，并将导致实践中的偏颇。笔者认为，我国金融学高等教育的教学改革必须能够正确体现知识、能力和素质三者辩证统一的关系。金融学高等教育要以传授体系完整的经济学和金融学知识为基础，以培养学生的多种能力为核心，以提高学生的综合素质为根本目标展开教学工作。对照这样一个总体要求，目前的金融学高等教育在培养目标、教学计划、课程设置、教学内容、教学方法等方面均有需要改进的地方。
（二）金融全球化背景下正确认识通才教育和专才教育的关系，树立新的培养目标
进入21世纪以后，现代科学技术出现的综合化、一体化、人文化、信息化趋势，要求文理渗透和文理结合。在这种形势下，高等教育不仅是以培养专门知识、技能、能力为目的的专业教育，而且是以全面提高人的基本综合素质为目的的“通才教育”。“通才教育”就是要拓宽知识面、淡化专业，培养基础宽厚、能力较强、素质较高的通才，也就是说培养知识复合型和能力复合型的人才{2}。我们认为，本科教育是高等教育的基础，就金融学本科专业教育的培养目标而言，应该淡化专业，强化基础，注重素质教育，使学生具有比较宽厚扎实的经济、金融理论基础及相关专业的原理性知识，具有较强的获取知识的能力，这是最主要的要求。在教育内容上，理论应当与实践紧密联系，要培养学生适应社会的能力，使他们毕业后能满足社会的需要。在现代市场经济下，人才高度流动，特别是在金融领域，随着混业经营的推进和深化，金融从业人员不可能一辈子仅固定在银行、证券或保险的某一岗位上，所以我们要注重夯实其理论基础和提高其综合素质。同时，还要注意到金融学专业培养目标的多层次性特点。
（三）根据终身教育的发展趋势，树立注重学生的创新能力和综合协调能力的教育观
终身教育思想是20世纪60年代产生于西方的一种教育思想。在过去的40年尤其是近10年来对世界各国的高等教育产生了极为广泛的影响。终身教育思想认为高校课程设置不应单纯地追求某一学科知识的系统性和完整性，而应强调学科本身的综合性和整体性{3}。可以看出，终身教育思想是一种着眼于学生发展的教育观念，强调培养学生的创新能力和综合协调能力。我国要在激烈的国际金融竞争中立于不败之地，必须培养大批具有创新意识和创新能力的金融人才。我们知道，现代科技发展的特点之一就是日益求助于多学科融合的战略来解决各种实际问题，如新近兴起的金融工程学科就是如此，其理论基础是金融经济学，而技术基础则大量运用工程技术和数理模型。
终身教育思想要求金融学高等教育既要培养学生在未来任何时候都能获取知识的能力，同时也要为学生打下一个全面的理论知识基础。未来的金融人才必须具备综合协调能力，能够将多学科的知识综合运用到金融实践中，并不断地加以创新和完善，推动我国金融业整体竞争能力的提高。
（四）金融全球化背景下金融学高等教育的教学内容应从封闭走向开放
在静态、封闭的知识观支配下，确定性的追求成为教学内容选择和组织的根本原则，已成定论的、确定无疑的知识被纳入课程，并一度视为天经地义，而那些不确定的、有争议的，处于发展之中的知识被拒之门外，造成知识即真理的印象，这容易导致学生形成凡是知识皆有定论的误解，严重歪曲了知识的本来面貌。这种知识观显然不适应金融全球化背景下学生专业素养的提升。笔者认为，在金融学教学中，应特别关注知识的不确定性、未知性，让学生认识到知识不过是人们关于世界的假设，具有条件性、境域性，并非放之四海而皆准。因此，知识的不确定性和不确定的知识理应得到足够的关注，纳入课程编制的范畴。金融学教学内容不应仅仅是既有知识的聚集，还应包括对未知领域的探求，不应仅仅是教材事先规定的材料，还应包括在具体的教学过程中不断形成、产生的内容。在金融教学过程中，让学生意识到即便是确定的内容，也常常以不确定的形势加以呈现，以凸显知识的不确定特征。
（五）金融全球化背景下树立教与学统一的教学观
在现代高等教育的教学中，教与学是相互统一的两个方面，教师和学生形成教学的共同体。传统教学观往往将教学活动视为知识的单向传授，教师将作为真理的知识传递给学生，学生虚心接受，理解消化，教学过程成为单向的知识传授过程。当代知识观强调知识的动态性、开放性、内在性，知识不再是永恒不变、放之四海而皆准的真理，而是相对的、有待完善的东西，是需要批判、构建的对象。而知识的构建和完善需要通过师生之间的交往与对话才能实现。教学的过程是教师和学生之间、学生和学生之间一种互动的过程。在这个过程中，社会经济发展的客观需要是根本，教师和学生都应围绕这一中心来组织教学活动。具体的在能力培养方面，笔者认为应注意以下几方面：
1.知识自我更新能力的培养。正如我们上文反复强调的，金融全球化、金融自由化和金融衍生化使得金融知识更新周期大大缩短，因此，金融学专业人才的知识自我更新能力必须加强。这包括：（1）要加强培养学生获取信息的能力，使其掌握利用现代手段如互联网查询和获取各种最新信息的能力。（2）要重视专业基础课。与专业课相比，专业基础课的知识老化周期要长得多，专业基础课一旦掌握牢固，学生今后知识自我更新的能力就可以得到很大的提高。（3）外语与计算机能力的提高，这已经是一种共识，在当前各种人才的竞争中，外语和计算机运用能力的高低，往往成为成功与否的关键因素。
2.专业能力的培养。用人企业往往要求金融学专业毕业生具有较全面的专业理论知识和实务操作能力，这就要求高等院校应重视学生特别是本科生专业知识水平和实务操作能力的培养。因此应及时调整专业课程设置，尽快更新本科学生所用的专业教材，以适应当前全球金融业发展的日新月异，使之能够充分反映最新的研究成果和实务操作。同时我们还必须大力更新教学方式、教学手段、实验手段、实习设计等诸多环节，把金融学高等教育的重心从纯粹的传授知识转移到激发学生的学习兴趣和提高能力上来。
3.其他综合能力的培养。金融是未来国际竞争的最重要领域之一，金融全球化要求金融从业人员应该具备比其他行业更高的综合能力。笔者认为，这些能力主要包括社会交往能力、心理承受能力、管理决策能力、开拓创新能力等。这就要求我们在教学过程中要注入一些新的教学内容和教学方法，有意识地让学生们领悟到这些能力的重要性，并在学习的过程中自觉地加以磨炼。只有重视这些能力的综合培养和平衡发展，才可能培养出符合未来经济金融发展需要的合格人才。
三、我国金融学高等教育（本科）培养目标的确定与设计
培养目标的确定是金融学高等教育改革应该明确的首要问题，它不但涉及到人才培养的规格和模式，同时还决定着金融学科教学内容和课程体系的设置。下面笔者以本科教育为例谈谈对我国金融学高等教育培养目标的看法。
（一）毕业生应该具有宽厚扎实的经济、金融理论基础
笔者认为，金融学本科教学应强调素质教育和应用教育。金融领域知识宽泛，工作岗位繁多，金融学本科毕业生从事实际工作所需的知识和技能不可能在本科学习期间全部解决，其中大部分应该且只能在实践中获得和掌握。我们常说“授人鱼不如授人以渔”，因此夯实学生的理论基础，提高学生的综合素质，增强学生从事实际工作的适应能力，就成为本科教学的直接目的。也就是说，本科教育应该是厚基础、宽口径，并以素质教育为主，是宽厚基础上的专业教育。我们知道，金融学是整个经济学领域中最复杂也最趋近自然科学的领域。因此，理论功底既要强调宏微观经济学更要突出金融经济学，后者包括资产定价、公司金融以及新近兴起的金融市场微观结构等相关的理论研究。掌握经济和金融的基本理论，对于毕业生在实际工作中理解宏观经济和金融政策、创造性地解决金融问题是非常重要的。除此之外，我们还应当加强对学生数理分析和计量建模能力的培养，为其以后的继续深造打下扎实基础，也有利于更好更快地和西方金融学研究接轨。
（二）毕业生应该具有从事金融实务工作的能力
由于金融学专业本科毕业生最终要从事金融业务的具体操作，因此我们认为，金融学本科阶段的教育也应该服务于知识应用这一最终目的。在强论理论基础的同时，业务课程要与现实紧密结合。实务教育有多种途径，可以请从事实际工作的业内人士直接向学生讲授金融业务，也可以让学生直接从事短期的金融业务实践，还可以采取间接的办法，就是让教师先得到实践的机会或得到实践的教育，而后再向学生传授金融实务知识。笔者认为，本科阶段实务教学的直接目的，一方面是为了让学生掌握实际工作技能，另一方面也是为了通过实务教学，让学生更好地理解金融学的基本理论，以便在日后实际业务工作中能更好地应用金融理论和提高实际业务水平。
（三）毕业生应熟悉相关的经济原理并具备较高的外语与计算机水平
由于经济工作中各个专业具有较大的相互关联性，而且社会对人才的需求不断发生变化，因此，我们认为，金融学专业的学生还应熟悉相关专业的原理性知识。教学计划的安排应该体现这一要求，这可以通过安排一定的选修课来实现。同时我们认为，随着中国经济与国际接轨和世界经济一体化、金融全球化的趋势，金融学专业本科毕业生不仅要懂得金融理论与实务，也要懂得一定的国际经济管理，并具备一定的国际交往能力。此外，加强计算机教学，提高本科生计算机运用能力，有助于学生将来更好地完成工作。
（四）金融学专业本科毕业生应该具有较强的创新开放意识和法制自律意识
中国目前正处于经济转轨过程中，转轨经济以及转轨后的市场经济对金融人才的需求与计划经济时代对金融人才的需求是不同的，其中一个很重要的差别就是“观念”。我们认为，为了适应市场经济的需求，我们所培养的金融人才必须具有较强的市场经济意识，这些市场经济意识具体可包括以下四个方面：
1.风险意识。风险意识对于金融工作者尤为重要，这是因为：（1）金融是现代经济的核心，国民经济中的诸多风险最终都会表现为金融风险；（2）金融业本身就是经营风险的行业，微小的失误都可能给金融机构带来巨大的损失。培养金融学专业本科学生的竞争意识，特别是风险意识，应该放在非常重要的位置，这在课程体系的建设以及教学内容等方面都应该有充分的体现。
2.创新意识。金融全球化背景下金融创新更是日新月异。从宏观的角度讲，一国的金融发展和金融创新是分不开的；从微观的角度讲，一个金融企业的发展也取决于它的产品创新能力。在市场经济中，金融体制不断地适应社会需求而发生变化，而新的金融工具会层出不穷。没有创新和超前意识，在激烈的市场竞争中就会处于不利的境地。因此，培养金融学专业本科学生的创新意识对于他们适应市场竞争是很重要的。
3.开放意识。正如我们上文所反复强调的，世界经济一体化、金融全球化和自由化是未来世界金融经济的发展趋势，各国经济金融联系日益紧密。因此，熟悉国际经济，特别是国际金融惯例，对于造就金融人才是必须的。而培养出具有开放意识以及深远的战略眼光的金融人才，是在今后激烈竞争的国际金融领域中获得成功的一个保证。
4.自律意识。作为一名金融工作者，除了应该懂得国家的基本法律制度，并熟知和遵守金融法律法规外，还应有很强的自律意识。无论是1995年的巴林银行破产案，还是2008年刚刚发生的法兴银行的71.4亿美元的违规交易，我们都看到了金融从业人员的欺诈投机行为对所在金融机构的重大伤害，特别在金融全球化背景下大金融机构的重创可能引发全球的经济金融动荡。因此，在金融学高等教育中必须加强对学生的自律意识和法制意识。
参考文献：
［1］张亦春．金融学专业教育改革研究报告［m］.北京：高等教育出版社，2000.
金融学基本知识篇5
关键词:普惠金融；金融素养；金融措施
1普惠金融与金融素养
在2005年世界银行“国际小贷信贷年”中，世界银行首次提出了“普惠金融”概念。世界银行指出：普惠金融是让每一个有金融需求的人，都能以合适的价格，享受到及时的、有尊严的、方便的、高质量的金融服务。它的提出源于“金融排斥”，是指将特定人群被排斥在金融服务之外，而这些金融排斥对象主要是穷人、低收入者、小微企业等。他们一直以来都不在主流金融服务的视线范围之内。普惠金融则是将所有群体特别是被金融排斥的人群纳入金融体系中来，使得各类群体都能够得到合适的金融服务，并以此促进经济发展和社会改善，实现经济的包容性增长。长期以来，我国一直存在着金融资金错配问题，一方面，社会资金充沛，金融资金主要服务大型企业；另一方面，资金极度缺乏，小微企业、穷人、农民享受不到金融资金服务。在充沛和缺乏之间存在着明显的结构性失衡，这种结构性失衡不仅是金融资源追求经济利益的结果，还是处于对风险的规避与防范。吴晓灵(2105)指出金融就是经营信用，一个人能否及时、有尊严地获得合理的金融服务，其基础在于信用。金融素养是影响信用最主要的因素，信用的缺失使很多人难以及时获得金融服务。p2p平台的丑闻，投资人高收益缺乏根基等现象都是金融消费者金融素养缺乏的表现。2008年，美国金融素养咨询委员会指出美国次贷危机的发生有许多原因，但不可否认，消费者金融素养的缺乏是造成次贷危机的一个根本原因。经济合作发展组织(2009)认为信贷市场的创新和复杂性的增加使得人们越来越难了解金融产品，从而增加了个人的金融风险。而且在经济合作发展组织的调查中发现消费者的金融素养比较低，当他们面对信贷产品时，经常高估自己的技术、知识和意识，后果就是做出不合适的信贷决策。因此，在普惠金融背景下，居民、企业、金融机构以及政府部门金融素养的提高是化解这些风险的关键所在。在2015年中国普惠金融发展国际论坛上，金融素养的提高应该是政策制定者重点关注的一个问题得到了普遍的认可。
2金融素养研究现状
世界银行(2013)在对发展中经济体和发达经济体金融素养的调查中发现，发展中经济体和发达经济体都缺乏基本的金融知识。Fedorova(2015)对俄罗斯居民进行了金融素养测度研究，发现金融素养越高的消费者越愿意参与金融市场活动，并且金融素养越高的消费者发生贷款逾期的概率越低。Huston(2012)在对金融素养的研究中发现，金融素养与贷款成本之间存在显著负相关，金融素养越高其贷款成本越低，金融素养水平低者的信用卡和抵押贷款成本是金融素养水平高者的2倍。Demeza,irlenbuschandReyniers(2008)研究发现受教育水平与金融能力之间存在正相关关系。annamariaLusardi,oliviaS.mitchell,VilsaCurto(2010)研究认为在个人从事金融工作并在他们开始做金融决定前，提供金融教育是有益的，在这方面，在高中开设的金融扫盲课程可能是提高有效性的方法。世界银行(2013)指出金融教育的普及需要政府部门的协调，不仅包括金融监管机构，也包括教育部门、社会保护和福利部，三方共同解决弱势群体的需求。从国际经验来看，金融教育与金融素养一直是各国非常关注的问题。我国关于金融素养的研究起步晚，现有的研究成果并不多。2013年11月，中国金融教育发展基金会对中国居民金融素养现状进行了首次调查，调查结果显示，我国居民的金融素养水平普遍较低，并且不同群体之间的金融素养水平存在着显著的差异。中国人民银行(2015)消费者金融素养调查报告显示，我国金融消费者金融知识和技能水平不高，大部分消费者对信用管理、贷款、股票和保险等相关应用能力欠缺，消费者金融素养有很大的提升空间。
3金融素养影响因素分析
目前，对金融素养的概念并没有一个确切的定义。一般来讲，金融素养是指个人对于金融知识的理解，运用金融知识做出决策，提升个人福祉的综合能力。影响金融素养水平的因素很多，本文采用问卷星针对山东地区居民进行随机问卷调查，统计分析其主要影响因素。在问卷的设计中将问卷分为基本情况、金融知识和金融能力三个方面，其中基本情况包括性别、学历、户口状况等；金融知识包括基础金融知识、高级金融知识、接受金融教育情况等；金融能力包括对金融的兴趣、风险的态度、金融渠道等。通过调查问卷的统计与分析发现以下因素对金融素养有显著的影响。
3.1基本情况方面
在性别方面，男性消费者的金融素养要显著优于女性消费者，这种结果的出现可能是由于男性对金融的兴趣更加强烈，参与金融市场的行为更加高效引起的。在学历方面，高学历消费者的金融素养显著优于学习低的消费者，可能是由于高学历消费者的学习经历丰富，学习能力较强，获取金融知识的渠道更有效，从而导致高学历者的金融素养偏高。在户口状况方面，农村消费者的金融素养水平显著低于城镇消费者的金融素养水平，城市相对于农村而言获得金融知识的渠道更多，对金融知识和金融能力有更好的认知，参与金融市场更活跃。正因如此，在金融素养的培养过程中应更多地关注农村消费者，他们本身就是金融服务的排斥者，加之金融素养的缺乏会更加难以获得合理的金融服务。农村金融消费者是普惠金融发展的主要服务对象，其金融素养的缺乏直接影响着普惠金融的进一步发展。
3.2金融知识方面
在金融教育方面，接受过金融教育的消费者金融素养较高。通过金融教育消费者可以掌握更多、更专业的金融知识，优化消费者金融行为，提高消费者金融素养。此外，从事金融工作的消费者，其金融素养水平较高。但是，在统计分析中发现，接受金融教育与否对消费者掌握基础性金融知识的水平并没有显著的影响，这一统计结果的出现与我国高校金融专业教育体系有着直接的关系。目前，我国高校金融专业教育是系统化、专业性教育，强调金融教育的深度，专注于金融模型、金融产品开发、金融产品定价等问题，往往忽略了基础性的金融通识教育。对于非金融专业的大学生开展的基础性金融教育更是不足，我国高校金融教育现状直接影响着大学生金融素养水平的提升。
3.3金融能力方面
在金融能力统计分析中，对金融知识越有兴趣的人，其金融知识掌握情况较好，越愿意参与金融市场活动，金融素养水平也越高。风险态度与金融素养之间也存在着显著的相关性，风险偏好者出于对投资的偏好，更愿意主动学习金融知识，参与金融活动，其金融素养较高。风险厌恶者处于对风险的规避，对金融知识和金融活动的主动参与较少，金融素养偏低。在获取金融素养渠道方面，仅有媒体渠道有略微显著的正向影响。本次调查结果显示，调查对象的整体金融素养水平偏低，对基础金融知识的了解情况更是严重缺乏。在普惠金融环境下，提高消费者金融素养已经刻不容缓。
4促进普惠金融发展的措施
4.1借鉴发达国家金融素养教育经验
美国、英国等发达国家关于金融素养教育的研究较早，积累了较为丰富的经验。美国早在2002年就建立了金融教育办公室，负责全国金融教育工作的开展。此外，美联储每三年对金融消费者进行一次调查，了解消费者金融素养现状，讨论金融教育成效。英国在次贷危机后，由政府主导在全英国范围内开展金融教育活动，并且将金融教育纳入学校教育体系，普及金融知识基础教育，提高居民金融素养水平。日本将2005年定为金融教育元年，从学校阶段推行金融教育，明确提出金融教育是消费者教育的重要内容之一。从发达国家的经验来看，金融教育的重要性，提升消费者金融素养的迫切性不言而喻。因此，我国应大力推进金融教育，尤其是金融基础性教育，提升消费者金融福祉能力。
4.2将金融教育纳入国家教育战略规划
目前，我国金融教育主要集中在高校金融专业教育中，其他形式的金融教育很少，金融教育普及度很低。因此，应将金融教育尽早纳入国家教育战略规划中，从国家层面上制定一套青少年到成年人的系统的金融通识教育方案。从青少年开始普及金融知识，逐步提高其接受和利用金融服务的能力，提升其金融素养水平。同时，建立专门机构负者金融教育的实施，及时发现金融教育过程中的薄弱环节，并采取相应改进措施，提升金融教育的实际效果。金融教育对提高金融素养、发展普惠金融具有极为重要的意义。消费者金融素养的提升，不仅可以提升财富的积累和生活满意度，而且有利于促进国家经济金融的健康持续发展。
4.3联合商业性金融机构共同开展金融素养教育
商业银行可以利用自身优势，开展金融知识教育。土耳其企业银行在为中小企业提供贷款的同时，还提供大量的非金融服务。主要是为中小企业提供教育、咨询服务，不断提高企业金融素养水平和金融能力。这不仅提高了企业的管理水平和成长潜质，也为银行培养了好的客户，降低了银行信贷风险，可谓双赢。商业性金融机构可以充分利用已有的网点优势、人才优势，定期安排员工城乡居民社区宣传，帮助消费者了解信贷业务，解决消费者资金缺口问题。另外，我国农村人口众多，农村居民金融素养的提高，对农村金融的深化具有积极的促进作用。在农村金融素养教育方面，政府机关、教育系统、金融机构应积极宣传金融知识，积极组建金融教育自愿队，深入农村基层，帮助基层群众提高金融素质。
参考文献
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[4]王宇熹,杨少华.金融素养理论研究新进展[J].上海金融,2014(3).
金融学基本知识篇6
我国高校的金融专业人才培养包括三种不同的类型:一是一线客户服务或业务操作型人才;二是管理决策型的高级金融人才;三是理论研究型的金融人才。不同类型的人才针对于不同领域、不同层次的金融行业。首先，对于一线客户服务或业务操作型人才来说，一般由技能培养型大学或应用型大学培养，只需掌握其岗位所必需的金融理论知识和能力，培养模式是以就业为导向的，成为高端金融人才的路途需要自身的不断学习和提高。其次，对于管理决策型的高级金融人才的培养，一般由知识型或研究型大学培养。知识型大学的人才培养模式注重专业教育和通识教育，不过分注重专业的划分，培养的金融人才储备了复合知识，知识面广，基础扎实，素质较高;而研究型大学的人才培养模式注重相关学科的交叉性，注重学生知识体系的精深与广博，培养学生的创新性与开拓性。对于理论研究型的金融人才来说，一般由知识研究型大学培养，侧重于金融理论知识、素质教育和能力教育，目标是培养高级研究人才和创新复合型人才。当前我国高校多培养的是理论型金融人才，应用型本科人才供给还比较少。这就导致了我国当前金融行业所需人才与金融本科院校所培育的人才不对接的问题。这就是说我国高校金融类人才培养的质量、专业结构与市场需求脱节，二者衔接不上，金融人才的供求出现了结构性矛盾。例如，银行的柜台业务人员只需要高职高专的学生就可以满足其要求，但是本科生甚至更高学历的研究生充当柜台业务人员的现象却普遍存在，这就意味着我国金融特色应用型本科人才的供给短缺问题亟须解决，否则就会造成人力资源的大量浪费。综上所述，一方面，普通金融人才出现了过剩现象，部分金融高校人才毕业就面临着结构型失业问题，普通金融类人才结构性过剩;另一方面，高素质金融人才供给不足，很多金融机构因为人才短缺而不得不放弃开拓业务的机会。
二、金融人才供求失衡的原因
我国金融业人才供求失衡是人们和学界的共识，主要应归结于我国高校对金融人才培养的目标与金融业用人的标准不同所致，究其原因，大致有四大主要具体原因。
1．知识体系设置改革力度不足传统的本科院校虽然本着培养应用型金融人才的宗旨对知识体系和知识内容都进行了改革，但是由于习惯于旧的教育模式，所以其知识体系的设置和培养内容变化不大，侧重于理论知识的传承，且培养内容陈旧、更新慢、未融入最新的科研成果，滞后于金融业的最新发展，教材更新不及时。对实践能力和创新能力的培养环节设置较少。知识体系缺乏系统性设计，各学科内容重复的部分较多，教师间没有系统的交流，容易造成学生知识结构不全面的结果，限制了学生的发展空间。金融人才培养模式落后，专业知识设置单一，选修知识较少，人才培养具有批量生产的特点，不具备特色，这都会使培养出的人才与社会需要的人才出现脱节的现象。
2．人才培养方法和人才培养手段简单化，忽视对学生综合能力的培养目前多数教师对学生的培养方式仍然是以讲授为主，虽然也有课堂启发式、案例式、讨论式，但是多以理论为主，纸上谈兵，缺乏实践性，学生处于被填鸭者地位，一方面是由于学生自主学习习惯没有养成，另一方面也是由于课堂上缺乏理论知识的吸引力，不能调动起学生的学习兴趣，所以到期末考试时学生为了应试而学习，等到考试过后，所学知识印象不深，很快被遗忘，导致就业时出现工作能力薄弱。培养手段多以板书为主，虽有多媒体教室，但是实践性还是不强，实验室建设滞后，实验课时很少，学生动手解决实际问题的机会不多，人才培养与科研联系松散，这些都使实现应用型人才培养的目标大打折扣。
3．人才培养的实践体系、方法和条件的不足现阶段金融类高校对学生的实践能力培养还存在一些问题，如:知识讲述仍以理论为主，实验课只是作为理论课的补充，而且课时也较少;各类实验学科的规划缺乏统筹安排，不能在总体上对学生实践能力的培养进行规划，并进一步细化，构建科学合理的实训培养体系;对学生的实践意识、创新意识较少关注，校内没有大量的先进的及时更新的实验室作为学生锻炼实践能力和分析解决问题能力的支撑条件，校外难以寻找适当的便利的对口实践基地，校外实习和校外实践效果未达到理想目标。
4．教师队伍的实践和应用能力有待进一步提高目前本科院校的教师，大部分都是从学生直接转为教师的，具有金融机构工作经验的教师所占比重较低，且对于实际的金融问题研究欠缺实践性，教师缺乏金融背景，实践操作和应用能力有待加强，这种状态间接地影响了应用型本科人才的培养质量。
三、高校金融人才培养模式与市场需求接轨的建议
我国高校金融人才培养模式必须要与市场需求接轨，这既是大学生就业的必然趋势，也是高校生存与发展的历史抉择，更是我国高教改革的唯一方向。
1．调整金融市场人才培养的知识设置合理科学的知识体系设置是实现应用型金融人才培养目标的关键。开设有助于学生分析、管理、沟通、表达、创新能力及培养团队意识的相关知识，将有助于提高学生的综合能力。在沿袭传统的人才培养模式的基础上，调整知识体系设置，一只手抓理论知识体系，另外一只手抓实践知识体系，两方面都不能放松，不能重理论、轻实践，也不能只强调动手能力，忽视理论基础，理论与实践培养要统筹兼顾，要在讲述理论知识的过程中，将实习、实训、论文设计和科研创新等贯穿于整个人才培养过程，使二者形成有机结合的统一整体。探讨主干知识稳定不变，而适时地弹性地结合最新的学术成果开设新的知识。针对不同类型的学生，要细化知识体系，例如在金融类这个大模块下，细分为银行业、保险业、证券投资业等中模块，学生可以自主选择模块，具备不同知识与技能的学生，可以根据自己的特点选择不同的知识，进行未来职业规划，进行有针对性的技能实训，充分提高个人的职业能力和综合素质。这就要求学校改革学分制度，增加选修知识比重，配合学生进行职业准备。再例如结合当今金融学领域的前沿理论和行业发展动态开设适当的选修知识，在基础知识之上拓宽学生的眼界，开阔学生的金融视野，为培养高素质的复合型人才打下坚实的理论基础。
2．选择商学院人才培养模式在调整了适当的知识体系后就要选择适当的人才培养方法和人才培养手段，在培养应用型人才目标的前提下，可选择职业性学位形式，即商学院人才培养模式。商学院人才培养模式侧重于从微观金融角度分析问题，以微观个体为分析对象，研究金融体系、价值评估模型和资产定价等，注重现实问题的研究，借用理论来分析实际问题，注重产学紧密结合，目的在于培养学生的实践能力和创新能力。商学院人才培养模式注重微观金融的讲解，与金融实务和管理联系密切。案例分析、小组讨论和模拟现场等人才培养手段多种多样，鼓励学生参与到实践中，激发学生求知的兴趣和动力，使学生多思考、多提问，培养学生的创新意识和创新能力。此外还要合理地使用模拟实训软件，发挥多媒体与板书的双重作用，合理地分配理论与实验培养时间，在打好理论基础的条件下，反复地进行动手操作，提高学生的实践能力。
3．提高硬件设施，实现应用型人才培养目标制订了知识体系并选择了人才培养方法后，硬件设施也要及时更新。要锻炼学生的应用能力和动手能力，实验室和实验基地是必不可少的。金融特色应用型本科学校应当建立有关金融知识的实验室，通过多媒体技术，利用数据库和专业软件，模拟各种金融交易，如模拟商业银行、证券公司和保险公司等金融机构的基本业务，锻炼学生的各项应用技能，让学生熟悉相关金融知识的整套实际操作流程。这就要求学校要加强实验室硬件配置并及时更新，如购买银行业务软件、期货交易业务软件和证券投资软件等，建立模拟银行、模拟期货交易中心、模拟证券交易市场，通过实验室做实验的人才培养过程，可以使学生深入透彻地理解金融理论，又可以使学生熟练地掌握各类金融机构的实际操作程序，也可以使教师真正地掌握相关金融技能和完成相应的金融交易。实验室里的金融业务实践活动通过情景模拟、角色扮演、小组团队合作等多种形式，真正地实现培养应用型人才的目标。
金融学基本知识篇7
一、应用创新型金融人才的基本特征
创新人才的培养在教育界可谓是一个历久弥新的话题，然而受限于传统思想，即使在高等教育已经逐步大众化后，人们对创新人才培养的讨论仍然较多局限于理论创新型人才的培养。事实上，创新型人才不仅包括传统意义上的理论创新型人才，还包括应用创新型人才[2]。按照国家对本科教育的基本要求和新型金融人才的培养理念，本文认为应用创新型金融人才应该是以“责任感”为导向，以“理论素养”为前提，以“应用性”和“创新性”为核心的复合型人才。
（一）责任感
责任感是指一个人对家庭、工作、社会的主导施以积极有益作用的进取精神和人生价值观。“责任”和“责任感”有着本质的区别，责任需要一定的机制促使人尽力做好，具有被动的属性，而责任感是一种自觉主动地做好分内分外一切有益事情的精神状态。因而，责任感通常与“人品”、“道德”相提并论，是人才最重要的基本素质。
（二）理论素养
理论素养是应用创新型金融人才不可缺少的素养。本科教育的使命先是育“人”，再是育“器”。若无足够的理论素养，仅具备应用能力，那从高校中走出的学生将是工具，而不能称之为人才。应用创新型金融人才，在知识储备方面较研究型本科教育要低，比高职、专科教育要雄厚。由于人才的创新能力往往受知识面广度的限制，因此应用创新型金融人才尤为强调知识体系的完整性。
（三）应用性
应用创新型金融人才最突出的特征就是“应用性”。应用能力是指所培养的金融人才能够较快适应工作环境，在工作中能够发现问题和解决问题[3]。金融是一项实践性很强的专业，专业的性质要求学生在生活和学习中更多寻找理论联系实践的机会，提高利用知识解决实际问题的能力。为此，地方财经院校有必参考通用标准和行业标准，与企业建立人才联合培养机制，在充分考虑企业实际需求的前提下，构建适合本校的人才培养标准体系。
（四）创新性
“创新性”是应用创新型金融人才的另一个核心特征。自20世纪中后期开始，我国金融业进入了以创新为导向的发展阶段，金融创新深刻地改变了金融行业的经营业态和金融人才的评价标准。能够从多方面、多角度解决新兴问题的创新型人才已经成为金融行业最为需要的人才类型。现代科学技术的创新，体现出学科的高度深入和学科之间的有机融合。为此，应用创新型金融人才既要深入掌握本专业的知识，又要在多学科交叉领域中寻找解决问题的新思路。
二、应用创新型金融人才的培养标准指标体系
人才培养标准指标体系，现有文献大多按照“素质”、“知识”和“能力”三大模块进行划分[4]。然而考虑到应用创新型金融人才的特殊性，依据此类人才具体特征来制定培养标准（图1），才能加强培养标准在后续培养过程中的指导作用。本文针对“责任感”、“理论素养”、“应用性”和“创新性”四项特征，建立了涵盖“基本素质标准”、“理论知识标准”、“应用能力标准”和“创新能力标准”四个一级指标、十一个二级指标，以及若干三级指标的人才培养标准指标体系。
图1应用创新型金融人才的特征与培养标准
值得一提的是，之所以将传统的“能力标准”划分为应用能力标准和创新能力标准，除了为了对应“应用创新型”金融人才的特征，同时也是考虑到目前不少文献对“应用创新型”概念的理解存在偏误——过于突出人才的“应用性”，对“创新性”重视度不足。事实上，正如卞志村所指出的[5]，专科院校以高职教育为导向，应重点培养操作层面的人才，而本科院校（尤其是拥有研究生培养能力的本科院校）应重点培养操作层面和领导决策层面的通才。本科教育与专科教育不同，学生创新能力的培养在本科教育中应该占据相当大的比重，而非仅仅作为应用能力的下级指标。因而，与传统的培养标准相比，本文的培养标准指标体系不仅将“能力标准”划分为应用能力和创新能力，同时也根据金融学专业的特征，对其他两项一级指标进行了有针对性的调整和细化。应用创新型金融人才培养标准指标体系如表1所示。
（一）基本素质标准
大学生素质可以分为专业素质和非专业素质，其中专业素质是指具备专业特征的素质，包括专业知识、专业技能、专业方法等，非专业素质是一个人在社会上立足所应具备的基本素质，是做人做事的根本。而本文“基本素质标准”指的是非专业素质，具体而言包括良好的“品德修养”、“身心素质”，以及较高的“社会责任感”等。
1.品德修养是个人自觉地将一定社会的道德要求
转变为个人道德品质的内在过程，其内容包括高尚的品德和正确的处事态度等。良好的品德修养，决定了个人气质和人格魅力，也是任何人为人处世的基本要求。
2.身心素质由身体素质和心理素质组成，身体素质是指大学生应具备的健康的体格，全面发展的身体耐力与适应性，合理的卫生习惯与生活规律等，心理素质是指大学生应具备稳定向上的情感力量，坚强恒久的意志力量，鲜明独特的人格力量。3.社会责任感是指个体对人类社会发展所应承担的责任的总体意识，或个体对国家、集体以及其他利益相关者所应履行或承担的职责、任务和使命的态度。金融人才的社会责任包括维护金融活动相关者的利益、维护金融稳定等等。
（二）专业知识标准
“理论素养”之所以能够作为“应用创新型”金融人才的前提，是因为理论知识在根本上影响着应用要素与创新要素，乃至素质要素。知识的学习注重广度和深度，一定的知识广度要求学校不仅培养学生的本专业知识，还要培养学生一定的人文社会科学和自然科学知识，多学科的交叉学习对于提升学生多角度观察能力有一定的直接影响[6]。一定的知识深度是学生掌握应用技能的必备知识储备，同时，也只有理论基础扎实，才能增强学生将来发展的潜力。具体而言，按现行的教育体系，专业知识标准包括了“通识教育”、“专业基础教育”，以及“专业领域教育”三项二级指标。
1.通识教育知识包括人文与社会科学、自然科学领域的知识。人文社会科学领域的知识主要有哲学、历史、文学、法学知识以及外语。自然科学知识主要有数学、计算机与信息科学、其他部分理工知识。2.专业基础知识主要涉及经济学科和管理学科、经济学科的主要知识包括经济学原理、统计学、计量经济学、财政学等。管理学科知识包括管理学原理、会计学、营销学等。3.专业领域知识可以划分为三个知识领域，是本专业的核心内容，分别是货币与信用、金融中介、金融市场。
（三）应用能力标准
应用能力标准指标的构成，一般认为有学术能力、普适能力以及专业能力[7]。由于“应用创新型”金融人才强调普适性和应用性，本文将更加注重普适性及应用性相关指标，并对三级指标进行了合理的调整。具体而言，应用能力标准包括“普适能力”和“专业能力”两项二级指标。
1.普适能力是指与专门的职业技能和岗位无直接
相关，超越某一具体职业技能和知识范畴的能力，对于一切专业和岗位普遍适用。本文普适能力指标由基本办公技能、适应新环境的能力、协调组织能力，以及外语表达能力四项指标构成。基本办公能力，指应用文写作、文献检索、办公软件使用等基本办公技能；适应环境的能力，是人才在面临职业和工作场景的转化时，迅速适应新环境的自我调适和自我控制能力；协调组织能力，是组织他人、与他人协同工作的能力；外语沟通能力是指人才能够熟练使用外语与他人沟通的能力。
2.专业能力指经济、金融专业人才所特有的专业技能，包括经济金融环境的分析能力、掌握实务部门工作流程的能力、达到技术期望的能力。经济金融环境的分析能力要求金融人才具有敏锐的判断力和专业的分析能力；掌握实务部门工作流程的能力要求金融人才参与实践活动，并具有一定的实践经验；技术期望的能力要求培养对象能够履行职业岗位职责，圆满完成岗位工作任务。另外，这三项能力都需要培养对象具有扎实的金融学专业理论基础。
（四）创新能力标准
创新性是“应用创新型”金融人才的主要特征之一，创新能力的培养标准也是整个培养标准制定的主要一环。创新是一种综合素质，在内容上主要由“创新人格”、“创新思维”和“创新方法”这三个要素组成。张玉荣认为[8]，三项要素中最重要的是创新人格的培养，其次才是创新思维，最后才是创新方法。本文也赞同他的观点，中国古代四大发明闻名于世，而近代和现代却建树不多，究其原因，现代大学生创新人格的缺失，或是最主要的原因。创新教育作为教育改革的一个突破口，有必要以培养大学生创新的主动性为重点工作方向。
1.创业人格包括创新欲望和创新理念这两项三级
指标。创新欲望属于动力机制，是对创新的自主追求和对参加创新活动的渴望，而创新理念属于知识层面，指对先进的创新理论的认知，对创新的价值、机制、机理有较好的理解。2.创新思维是指的事物的认知和分析上，
金融学基本知识篇8
[关键词]后金融危机，金融教育，金融素质
金融危机使人们更加认识到金融知识的重要性，引发了人们对金融教育的关注。但我国公民的金融知识比较匮乏，金融意识相对来说比较淡薄。这种情况非常不利于我国金融业的发展，对我国居民生活水平的提高会形成一定的制约。因此，在当前的情况下，加强对公众金融教育，使公众了解和掌握必要的金融知识显得尤为迫切。
一、我国金融教育现状存在的问题
1.我国居民金融知识存在欠缺
金融的深化发展离不开理性的金融活动参与者。而我国居民的金融素质不足，表现在许多层面：一是持卡人用卡知识有限，特别是在信用卡的使用方面知识不足；二是对银行可提供的金融产品认识不足而影响了日常生活决策、抑制了财产性收入的增长，如对房子、存单等抵、质押品认识不足，没能办理贷款业务，而受到资金面的困扰；部分居民资产配置不尽合理。居民金融知识的不足不仅不利于银行开发理财产品，拓展银行的生存盈利空间，也不利于居民提高财产性收入，放慢了经济发展的步伐。
2.目前普通高校金融教育的存在些主要问题
（1）金融专业课程的设置缺乏合理性。对于我国多数高校金融专业本科生的学生而言,多数大学生缺乏基本的金融知识，进大学后．所学习的课程并未摆脱以货币、银行为核心的旧的教材内容。并不能反映近些年来我国金融业高速发展的现状。以被称为社会精英的大学生为例，在笔者的教育实践中深切感受到。实际上，现代金融学的核心内容是公司财务与资本市场的研究。按照国际的主流观点，货币银行学被看作宏观经济学的一部分，国际金融则仅属于国际经济学范畴，显然很多高校并没有将金融学作为一门独立的应用型学科来看待。因而也就造成对微观金融活动缺乏研究．缺乏微戏经济主体与金融市场的实证分析,培养的金融人才理论与实际相脱节,无法解决金融发展中的实际问题。
（2）金融英语教学严重滞后。金融人才国际化的基本条件是金融人才必须拥有良好的英语水平。然而目前我国高校英语教育整体滞后，学生在英语学习上完全是被动学习，荚语应用能力极差，多数学生甚至直到毕业也无法掌握一些基本的金融英语词汇。从金融学科本身分析，目前国内学界与英美学界相比在理论水平上还存在较大差距．诸如《JournalofFinancialeconomiics》在英美等国出版的金融学刊物代表了整个金融学科的发展最前沿，而从国内高校在这些国际顶尖期刊的情况分析，能者多数都其有海外学习经历，而在国内的一些学者虽然金融研究水平较高，但出于英语能力不足而无法在这些国际期刊上发表中国学者的声音．这不能不说是一种遗憾。
（3）学生在学习过程中存在重知识轻能力的问题。一些学生在学习过程中，以考试为中心。事实上，金融学是一门具有高度实践性的社会科学，也是与社会乃至每个人的生活联系最紧密的一门科学。存款取款、住房按揭、投资股票、购买保险、刷卡消费这些金融活动与社会中的每一个人息息相关．而诸如银行卡里的存款不翼而飞、参与“高息”集资血本元归、股市暴跌使资金顷刻化为乌有、恶性通货膨胀加剧贫富差距等现象又会直接威胁到每一个人的切身利益。学生课外阅读积极性不高，期末考试乃至研究生专业考试的指挥棒依然起着极大的作用。
（4）科研与教学相脱节。近年来．我国各高校的金融学科的科研水平都有较大提高：具体表现在很多金融专业教师在高级别的期刊发表文章。承担一些重大研究课题，出版了较多学术著作等。由于客观上受职称考核等因素的影响，金融学专业教师的科研方向多与教学相脱节。很多教师为了多出快出成果，其研究方向与教学内容几乎毫无关系，如此下去的结果是教学与科研相割裂。
（5）金融道德教育几乎为空白。金融学的基础不是“聪明和勤劳”。而是“诚实和正直”。与其他行业相比，金融专业工作者更需要有较高的职业道德素养与良好的职业操守，而现实情况却是。我国高校金融专业的学生在高校巾缺乏职业道德教育，很多大学生不仅职业道德无从说起，而且就是一些基本做人准则也很难遵守。例如。一些学生平时学习不努力，在考试中却利用各种手段作弊以获得通过：还有少数学生靠造假获得贫困生待遇，这些行为从根本上违背了“诚实和正直”。以这种心态从事未来的金融工作也是非常危险的。
二、金融教育的国际借鉴
近年来，针对备国居民掌握金融知识情况的一系列调查研究都印证了，不论在发达国家还是发展中国家，金融教育的投入都需要进一步加大，研究结果显示，人们倾向于高估自己的金融理财能力和知识水平，相当比例的人对基本的金融产品和常识缺乏正确认知，在校学生、低收入人群与其他人相比在金融知识方面更加欠缺，国际性组织在推动金融教育方面做了很多工作。经合组织在2003年启动了一项金融教育计划，呼吁各国政府提高对金融教育重要性的认识，并每年召开会议研究讨论金融教育领域的重点议题。在美国，众多机构都在开展各种形式的金融教育、指导和宣传。2003年，根据《公平信用交易法》，美国议会通过了金融知识与教育促进法，并据此成立了由近20家相关部门组成的金融知识与教育委员会。将金融教育上升为一项国家战略。从1957年到1985年．美国累计有29个州立法要求中学必须设立针对金融教育的课程．其中有14个州对这些课程应该涉及的范围有明确规定。在英国，英国金融服务监管局承担了对消费者给予金融权益保护和金融教育指导的职责。其下设有专门进行金融教育的部门，牵头制定了国民金融素质规划,提出了在5年间将金融教育覆盖至1000万人的目标。同时，金融服务监管局专门启动了一项名为“钱博士”的计划，通过培育“钱顾问”，对大学在校学生进行金融知识辅导。总的来说，发达国家全民金融教育的经验或做法可以概括为四个多元化、三个相结合与两个侧重点。主体多元化、手段多元化、受众多元化、内容多元化，将金融教育与消费者权益保护相结合，与金融机构信息披露、公司治理、社会责任相结合，与金融监营相结合。同时．侧重于对培训者的培训，侧重于对儿童、青年、妇女和老人群体的教育。发展中国家也在着手开始加大对金融教育的投入力度。印度央行在其网站上专门开设了针对儿童的金融启蒙教育，以非常形象的方式．向孩子们介绍各类基本金融知识。巴西证监会下属金融教育咨询委员会，启动了一项针对大学老师的一周金融知识培训计划，并设立基金，奖励对投资者进行即时、合理风险揭示的报纸杂志等媒体。
三、群策群力有针对性地开展金融教育
由于金融知识具有较强的实践性、受教育的群体的素质参差不齐、金融知识点多面广、许多知识点容易混淆，因此需要采取多种形式、多管齐下，共同促进国民金融知识更上一层楼。
1.针对宣传对象细分宣传的内容
（1）重视中小学生的金融教育。中小学阶段对一个人一生习惯的培养具有不可忽视的影响。金融教育应从根基抓起，结合中小学生的认知特点，编制相应的课程、音像资料，使金融知识成为常识，促使中小学生从小具有理财的思想，认识到金融对生活的影响。中小学生有一定的接受能力，通过适合中小学生的教育方式，如漫画书、学校专题演出等形式，进行少年理财教育以及灌输对金钱的正确观念，生动形象地宣传储蓄、财务、证券等金融知识，对他们成年以后的理财能力具有积极的影响。
（2）多方位对大学生进行金融教育。大学生群体理解能力、接受能力强，易于试用和接受银行推出的新产品，善于使用网上银行产品。针对大学生群体的金融教育有多种方式可供选择，如利用软件在电脑上播放教育，利用大学的讲堂开办讲座、开办金融方面的公共课程等形式。在内容方面可以以助学贷款、信用卡知识、信贷融资、证券市场等为重点，一方面结合大学生在校期间的金融需求，一方面结合他们毕业工作后的金融需求，让学生学以致用。在对大学生的金融教育方面．国家应当鼓励金融机构参与，对金融机构而言，发展大学生群体具有潜在效益，不仅可以培养大批体验银行产品的零售群体，而且在每年都有一批大学生毕业走上工作岗位，可能成为有关金融机构的优质客户。
（3）结合中国国情广泛开展对农民的金融素质教育。对农民的金融素质教育不仅包括教会农民关于金融方面的基本知识，还包括教会农民在其现有的财力、资产的条件下如何进行家庭理财，创造和积累家庭财富，帮助贫困的农民走出恶性循环的贫困陷阱。对农民群体的宣传，需要主题突出，形式多样，内容富有针对性，融展示、服务、宣传、咨询等多种形式于一体，针对具体类型的金融产品，制作电视短片、相声、小品等节目，有机地将金融产品与日常生活充分融合，提高金融知识宣传教育的效果。
（4）重视城市里的中低收入群体的金融教育。城市中低收人群体风险承担能力有限，资金量有限，可以着重进行基本金融常识的教育，如证券投资知识、网银业务、银行自助终端的使用、异地存取款和转账业务、办理住房按揭贷款、存单质押贷款等信贷融资业务，重点介绍一些保本理财产品。在中低收入群体教育中，充分利用附近金融机构网点的辐射作用，发挥社区、学校的作用，共同服务群众，介绍与生活密切相关的金融知识，免费赠阅有关金融知识宣传手册与宣传资料，重视现场宣传解疑释惑，培养大批合格投资理财人。
（5）高收入群体是金融企业零售业务的重点发展对象。在金融领域里存在帕累托法则，也称二八法则――即金融机构80％的利润来自20%的重要客户，其余20％的利润则来自80％的普通客户。高收入群体是金融公司零售业务利润的重要来源，金融企业从自身的利益出发，是重视高收入群体的，许多金融企业还专门开发了一些产品，为高收人群体量体裁衣。高收人群体风险承受能力比较强，适合接触高端的金融产品，是银行高端理财的对象。国外金融机构针对高端群体，往往配备了各种专业的理财顾问，如针对球星、影星客户，金融企业专门配备懂这方面业务的员工，在为该群体服务的时候，能够更加顺利地交谈。对高收人群体的金融教育，涉及的内容也较为广泛，如各种基金产品、跨国投资、外汇买卖、黄金交易、期货期权、资产的全球配置、保值、增值、避险等内容。
2.发挥有关各方的力量，提高国民金融素质
（1）提高国民金融素质需要政府、金融机构、村镇、学校联手协作。各级政府、金融机构需要加大投入力度，金融机构与学校、社区应加强合作。商业银行等金融机构应承担起社会责任。花旗银行在金融教育方面的实践值得借鉴：花旗银行与中国许多重点大学和学院及非政府盈利机构建立了长期合作的关系；同时还通过捐赠等方式，与一些著名非政府机构和非盈利性组织建立了良好的合作关系。
（2）发挥特定群体中一部分先行者的带头作用。金融产品是为经济生活服务的，操作性强，一些知识点需要不断通过实践才能领悟。金融机构可以重点发展部分客户体验有关金融产品，具有积极的作用：一方面，能够反馈金融产品的使用情况、存在的问题，不断改进金融机构产品的适用性；另一方面，通过这部分客户在亲朋好友和同事中起到宣传示范作用，金融机构还可以进一步拓展优质客户群体，弥补金融机构员工难以办到的“空白”地带，不仅能够提高特定群体的金融常识，还可以提高特定群体在金融方面的实际操作能力，提升运用金融产品为经济生活服务的能力。
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金融学基本知识篇9
【关键词】独立学院；金融学；教学方法
伴随着金融在我国国民经济中所占的地位越来越重要，即便不是金融学专业但是作为经济类学生也非常有必要了解金融学基本原理及相关基本知识，所以我国高等院校财经类专业的课程体系的学科教学平台中都含有金融学。而作为独立学院的一名老师，在金融学教学过程中发现在如果不注重课程、学校、学生方面的特点，即便在教学过程中付出了很多精力，也不能取得相应教学效果。因此，我们有必要对在对独立学院各方面特点有一个清晰的认识的前提下，针对办学特色和学生特点对金融学教学方法进行深一步的探讨，使教学效果更富实效。
一、独立学院非金融专业金融学教学存在的几对矛盾问题
1.独立学院学生群体主要有三个方面的特点：（1）由于三本院校学生家庭环境普遍较优越，虽然他们的人生观、世界观较不成熟，生活能力弱，但同时学生在社会适应能力、表现力、交往能力上有突出的优势，且动手能力强，思维敏捷。（2）在学习上三本院校的学生基础知识相对薄弱。（3）在学习和生活上虽然自我管理和自我约束能力较差，但体现出较强个性，自我意识很强。非金融专业的学生还有一点不同是讲授过程要注意知识的广度，因为他们很少有商业银行经营与管理、中央银行、证券投资学等后续金融类课程。
而在具体的金融学教学过程中传统灌输的教学方法比较多，往往忽略学生的知识结构和学生特点及个性。不注意知识的连贯性和每章内的各个目与节节与节之间以及各章节之间的内在联系，学习中缺乏自主性，没有足够的时间和空间让学生去独立思考。这种单一教学方法不能适应三本学生的学习特点，既不利于教学相长，亦不利于培养学生自主学习、获取知识、观察分析、解决问题的能力和创新思维的能力。
2.从金融学课程本身来看，它是一门专业基础理论课，实用性强，通过该课程的学习可以让学生对货币、经济的运行有个宏观的了解，帮助学生理解经济热点问题和国家宏观经济政策，但不如专业实务课具有技能性和趣味性。目前独立学院金融学教育教学存在对大问题是目前，课程内容局限于课本，缺乏特色与创新，缺乏与时俱进的知识更新，内容的完整性也有一定不足，针对性不强，满足不了学生对最新知识的渴望及学习方法多样化的要求，影响了学习效率和效果，教学方法科学化的实现迫在眉睫。
3.从独立学院自身来看，大学的职能是培养人才、科学研究和服务社会，相对于重点大学或者母体学校独立学院是以培养应用型人才为主的多学科型的本科学校。但现在独立学院金融学教学过程普遍缺乏金融实践教学环节，尤其非金融专业没有后续的金融学课程，学生如果能进行比如进行简单的证券模拟交易、期货模拟交易和商业银行柜台业务模拟，对其认识资本市场、衍生工具市场运行的基本程序，以及商业银行的基本业务操作起到了重要的作用，会极大的调动了学生认知的主动性。造成该现象的原因一方面是绝大多数专业教师都是从学校到学校，本身教师就缺乏实践能力，动手能力也先天不足，因而在指导学生的时候显得底气不足；另一方面从教学手段看,许多独立学院由于经费紧张,没有配备教学实训硬件,从而影响到整个金融教学的工作质量与教学效果，这些与独立学院培养应用型人才的目标相违背。
二、独立学院金融学教学改革的建议
为了我们独立学院更好发展，必须要根据当今社会对人才培养的要求，发挥独立学院优势率先开展了教学模式改革，充分体现以学生发展为本，遵循独立学院学生的认知规律，体现循序渐进行的教学原则。
1.针对三本学生基础薄弱和动手能力强，思维敏捷等特点，对基础知识的讲解要耐心和多关注学生的学习状态，尽可能的把基础知识弄扎实，同时采用多种能发挥学生主动性的教学方法的结合，提高他们学习的兴趣和积极性。
（1）案例教学方法。案例式教学方法是教学过程中常用的一种行之有效的能调动学生积极性的方法。针对三本学生思维敏捷，动手能力强的特点，而且非金融专业的学生金融学基础对一些知识点选择一个好的案例，可以让学生自己不仅掌握相关知识，更可以了解不同知识点的背景，因而获得的知识是鲜活有生命力的而非生硬抽象的理论知识。案例教学过程要注意了解学生知识架构，尤其是非金融类的学生，要对其知识背景有清楚的了解，进而对案例的选取要有所不同，或者对同一个案例教授的方式和深度要有所区别，否则就会使学生产生迷茫的情绪，无法达到好的效果。而运用好案例教学，有益于学生分析判断能力的培养,使其超越单纯的知识传授,提高对特定市场环境的分析能力,了解金融与金融市场的运动特质以及金融一体化变革的本质,以保证我们的学生毕业后有可持续的学习能力与发展能力。
（2）情景式教学方法。情景式教学具有非常强的学生之间的互动和学生与老师之间的互动，该种方法可以调动三本学生学习的主动性，发挥他们自主意识强的特点通过情景模拟的方式让学生近距离感受的同时发现问题，并主动寻求问题的答案。该方法一般包括三个步骤：①设立情景问题。比如在创设好的教学情境是成功运用情境教学策略的基础。根据教学内容把教学策略具体化是实施好情境教学的关键。一般来说，教师最好是以现实生活为素材创设问题情境。例如在讲最后一部分金融监管、金融危机时，以08年金融危机为离来讲解，通过一些视频资料和讲解让学生先了解过程，然后设置一些情景问题，如为什么发生危机？明知道信用不好为什么贷款给他们？投行为什么买aBS？②实施情景方案。接下来就让发挥三本学生表现欲强特点进行角色扮演次级贷款人、房贷机构、投资银行、评级机构等来近距离切身感受整个过程，体验问题，激发解决问题的兴趣。③讨论和总结。最后老师讲原理，结合课本内容进行总结和体系的整理，让学生进行讨论第一步的问题并总结，最终达到掌握知识，加深印象的目的。
（3）启发式教学方法。论语里就提到“不愤不启，不悱不发”就是说如果学生没有经过冥思苦想也想不通的时候不要启发他，如果不经过思考并有所体会想说而说不出来时，就不要去开导他。总之就是我们的教学要引导学生学习为主，而不是硬牵着学生跟着自己的思路走，帮助学生学会学习的路径而不是代替他们得出结论并硬要求他们记住结论。尤其是对三本的学生自我监督和学生能力较差，要通过这种教学方式让学生养成良好的学习习惯，激发他们独立思考，勇于探索问题的潜能。
2.时刻关注经济形势变化，讲授过程能结合热点问题，及时更新教学内容。在讲课的时候，要有意识的补充教材里没有的最新知识，最好要结合现实经济实践进行讲解。比如讲商业银行的时候要结合我国商业银行的深化改革与混业经营的国际化发展趋势以及网络银行的现代化发展，对有关金融全球化、金融创新、金融监管、金融危机等要结合案例和经济最新动态组织学生进行讨论，使学生了解金融发展的最新理论动态及实践成果，对经济金融形势有自己的判断，探讨有效对策，还有就是针对不同的专业要有所侧重，比如对于管理类专业的学生来说，（下转第263页）（上接第261页）在金融业国际化的大背景下掌握一定的金融量化分析方法非常重要，市场主体如何实现优化的资本资产组合，已经成为企业加强财务管理以提升竞争能力的关键。那我们的讲授就要侧重量化分析过程符合市场对于会计专业学生的要求，为他们工作和以后后续课程的学习做坚实的铺垫。
3.非金融专业的学生更有必要对金融教学强化实验性环节。长期以来，由于实验室条件和课时的限制，金融教学的实验性方式极少，这和我们的培养目标就是锻炼学生的应用能力相违背，更无法发挥三本学生的动手能力强的优势。因此，为了加深学生学习的印象，提高学生动手能力，我们三本学校更要下功夫重点加强实践环节和实习基地建设，加强产学合作。具体来说，就是实现信息化、开放式、实践性教学。
参考文献：
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金融学基本知识篇10
全省金融工作会议指出,强化人力资源是金融业第一资源的理念,吸引各类高素质金融人才聚集浙江,对急需的金融机构中高级管理人员,各级政府要在工作和生活条件,包括配偶、子女的就业,入学等方面提供政策支持。对金融机构为引进急需高级管理人才而支付的一次性住房补贴,安家费等费用,可据实在所在企业所得税前扣除,要加快建设中的高级金融管理人才的培训平台,加强与省内外高校和专业培训机构合作,强化金融教育培训,采取多种形式提高金融管理干部,金融机构经营者和从业人员的素质,这实际提出了金融业发展中的人才支撑问题,也提出了与之相关的金融教育问题。笔者认为,建设浙江金融强省,必须大力发展金融教育,强化金融人才支撑。
一、从金融大众化谈起
金融运行发展有其自身规律,但与体制机制和政策环境联系十分重大,浙江要建设浙江金融强省,既必须立足于金融发展所处的时代出发,必须据此研究推进金融强省的重大战略。
(一)金融业发展的阶段性特征
新中国成立后,我国经历了高度集中的计划经济时代、初级改革开放时代、改革开放深化时代和全面改革开放时代,与此相适应,金融在经济社会发展中的地位也在不断变迁,经历了产品暑期就金融论金融的概念伴随着改革开放后进入新的阶段,自上世纪八十年代以来,我国进入了全面的金融经济时代,九十年以后,随着证券市场的兴起,我们又进入了全面的社会化金融时代,进入二十一世纪以后,随着股票证券市场的发展,人民币汇率制度改革及国际化步伐的推进,尤其是个人理财概念的确立和兴起,金融已经进入一个大众化时期。所谓金融大众化,是指金融已经渗透和深入到民众生活的方方面面,金融政策的调整,金融产品的开发,金融市场的振荡,不仅会影响消费、投资和进出口,会影响工业生产、商贸流通、社会服务,而且会不同程度地影响人们的生活,其基本特征是:人人都在从事金融活动,人人都在享受金融创新成果,人人都在推动金融运行。正是从这种意义上说,金融教育也只有金融教育在整个金融发展进程中具有最重大意义。
(二)金融大众化与金融运行
我们已经进入金融大众化阶段,进入大众化阶段以后,它对金融运行及其相关问题提出了要求,至少在以下一些方面:
1.金融工作视野上必须考虑民众互动。由于主体民众既是金融的消费者,也是金融业绩的创造者,因此,我们在制订金融政策、研究金融方案时,必须考虑民众的心理,民众的感受,民众的反映和民众的态度,把企事业的反馈和民众的信息正确结合起来,只有搞清楚并掌握了民众的心理和感受,才能真正发挥金融政策的功效,例如信用卡的推广,就必须考虑人们的消费习惯、支付习惯等等;又如,股市的调节,就要分析人们对政策的预期和心理,汇率和期货、期市都有同样的道理。
2.金融工作环节必须考虑全社会金融意识。由于金融活动已经是广大民众的活动,带有全社会性,因此,普及金融基本知识,深化全社会金融意识,掌握现代金融基本技能,就成为提高国民素质的重要方面,只有培育起适当的金融意识,才会有助于金融活动朝着正确的轨道进行,才有利于金融事业良好的发展。
3.教育安排上必须考虑知识普及。伴随着金融大众化时代的到来,金融基本知识教育就显得非常的迫切和需要,个人认为:法制知识、生命知识、环保知识连同金融知识一起都应该作为人类生存发展和必备知识;要纳入9年制或12年制义务教育的范围,从而推动金融与经济、金融与社会、金融与人才的良性互动。
4.在金融工作机制上要注意全社会齐抓共管。在产品经济阶段,金融部门不仅没有独立性,而且仅仅是部门的附属,银行就是财政的出纳,其他金融活动几乎没有,在市场经济初级阶段,金融已广泛渗透经济领域。金融部门被作为宏观经济重要部门来参与决策和管理,而在金融大众化阶段,不仅使金融与人人相关,而且与人们的利益连在一起。因此,无论是宏观金融调节监控机制,还是微观金融经营机制都需要建立安全保障网络,涉及到公安、司法、海关、信息等部门,需要通过协作,才能确保金融安全,真正形成齐抓共管金融的机制和格局。
5.在金融政策制定时必须考虑社会稳定。这就是说,我们在研究一项金融政策,调节和选择一项金融措施时,必须从保护社会稳定作为一个基本点来思考,坚定不移地贯彻稳定压倒一切的方针,要把货币稳定、汇率稳定、股市稳定作为中央银行的重要职责来认真加以关注和研究,中央银行要履行好金融稳定职能,政策措施千万不能千万社会动荡和不安,处理金融机构因经营管理不善而退出时,必须权衡而三,想出万全之策。
二、金融大众化与金融教育
现代金融发展已经进入大众化时代,这说明了金融的地位更加重要,金融的作用更加明显,也说明了金融人才更加重要,金融知识更为基础,具体来说:
(一)要把金融人才作为最重要的人力资源
由于大众化时代的到来,金融知识显得更为重要,但人人了解金融,人人关心金融,人人运作金融,并不意味着人人都是金融人才,相反,金融人才在社会各领域,各方面的重要性越来越突出,金融专才的价值更宝贵,培养一大批金融专门人才,聚集造就一定数量的金融企业家,形成一批金融高端战略人才,并把它作为金融业改革发展的重要工作来抓,重要项目来做。
(二)要把金融作为独立的重要的学科来建设
改革开放20多年来,随着金融在国民经济和社会生活中地位的提高,金融教育和人才培养工作得到了充分的重视,金融学科建设地位也在不民提高和加强,现在,作为应用经济学下的一个重要二级学科,金融学科受到了重视,全国金融学博士点的单位达到20余家左右。硕士点的单位,本科(学士)的单位更为广泛,几乎所有学校都设有金融类专业,即使没有金融专业本科和硕士、博士点的单位,其经济类、管理类专业中既有大量金融教育的内容,更有一大批学生从事金融专业研究并在毕业后从事金融方面的工作,应该说,这是形势好的表现,下一步的目标和任务就是进一步重视和加强金融学科建设,多投入学科建设资金,多开展中外金融学科合作研究和教学,推动金融学科建设国际国内一体化进程;继续增加金融博士点的数量,并建议在中国人民银行研究局和研究生部的基础上,组建中国金融科学研究院。
(三)要大力发展金融职业教育
金融职业教育实质上是面向金融岗位、岗位群和职业要求的专门性教育。它的基本任务是培养具有严明的金融职业纪律,高尚的金融职业道德,良好的金融职业习惯,娴熟的金融职业技能的专门人才,属于国家数以亿计的合格劳动者和数以千万计的高技能人才的重要组成,随着金融事业的发展和金融的深化,金融服务业本身的范围在扩大,门类在增多,从银行、保险、信托、租赁进一步到证券、期货、基金,而且企事业单位的活动与金融更加密切,股份制改造使企业需要专门的证券和金融管理部门,家庭和个人也需要提供投资理财的咨询等,这大多需要金融职业教育来完成。根据金融服务业的特殊性,它具有科技含量高,要求从业人员知识面宽,业务技能熟等特点,无论在银行、证券、保险行业还是在农村信用社,邮政储蓄部门电脑化已经普及,因此,金融职业教育应当直接以高等职业教育为主,适当兼及中等职业教育,如果继续以大规模、大比例的中等职校毕业生走向金融部门,势必影响金融从业人员的质量影响事业的发展和推进,具体办法既可以用高中后三年制和初中后五年制的办法来加以培养。#p#分页标题#e#
(四)切实重视金融知识的普及和提高
如前所述,由于金融已经进入大众化阶段,因此,要发展金融事业,推动金融深化,拓展金融服务;必须以普及全民的金融知识为条件,金融类院校应当担负起这一职责,具体方法是:——广泛大量编印普及金融知识的资料和读本,开展普及金融知识;———开展金融网校,利用网络渠道免费或低成本普及金融知识;———采用股民课堂、保险课堂、银行课堂、投资课堂等形式广泛地宣传和普及金融知识;———经常性举办党政干部金融知识专题研修班,企业家金融知识培训班等形式提高公务员队伍和企业家队伍金融知识和素质。
(五)重视现有金融员工队伍的再教育
金融大众化一方面意味着全民都要接受金融知识教育和培训,同时也对金融从业人员提出了更新更高的要求,对于现有金融员工来说,继续教育甚至终身学习的任务十分重要,其中至少要包括以下三个方面:———金融从业相关知识的学习,要按照金融促进经济发展和维护社会稳定的要求,学习相关的经济和社会知识;———金融领域拓展知识的学习,要按照金融综合化经营的要求,银行、证券、保险等从业人员必须克服知识面狭窄的状况,系统学习金融各科知识;———金融岗位新知识的学习。要适应当今社会金融创新层出不穷,金融工具变化发展多,金融工作科技含量高等要求,不断加强岗位新知识、新业务学习,以更好地开展工作。
三、浙江金融强省、金融人才与金融教育
(一)浙江金融强省需要金融人才支持
浙江地处东南沿海,经济相对发达,基础教育也比较规范,从人力资源总体情况看,它基本满足了制造业大省乃至经济大省的要求,但在经济大省向经济强省的转变过程中,从浙江制造到浙江创造的战略进程中,从浙江建设金融强省的目标要看看,大量的高素质金融人才无论从企业运作还是金融机构管理等方面都是十分重要和必要的。如果没有一支高水平素质金融经营人才,金融管理人才和高素质、高技能金融从业工作者,不仅金融发展会受到限制,而且金融强省建设也会无从谈起。
(二)金融人才需要教育和培养
事业发展需要一大批金融人才,而金融人才的积聚,既可以通过引进,也可以通过学校来教育培养形成,应该说,浙江地处经济发达地区,人文环境也可比较好,吸收金融人才的基本条件具备,我们可以充分利用这些有利条件来吸引金融人才,把政策水平高、理论知识丰、业务能力强、职业素质优的人才通过优惠政策吸引过来,这是对的,我们必须也应该这样做,但是,金融事业的发展,金融强省的建设需要大量人才,包括各个层次,其中大量的基础性人才不可兴师动众通过引进解决,而必须立足于自我培养,通过职业教育加以有效形成,即使是金融企业家和金融战略人才也当立足于自我,通过学校教育和工作实践,在岗位上锻炼形成,这是基础和基本的。
(三)我省金融教育已有良好基础
浙江省最早的金融教育,起源于五十年代初的浙江银行学校,从连续的系统的规模性的考虑,也取决于浙江金融职业学院及其前身浙江银行学校,应该说:浙江金融教育是从浙江银行学校作为一所中专学校起家的,并长期起着统帅作用。浙江银行学校1975年恢复办学力量,30多年培养近4万余名学子,是浙江省金融行业的主力军,20世纪80年代中期后,当时的浙江农业大学、当时的杭州大学、浙江大学及杭州商学院、浙江财经学院、宁波大学相继举办过金融本科教育,温州大学举办过金融专科教育,工商银行在杭州建立了金融管理干部学院,农行、建行建立了中专学校。经过几年的调整,现已形成新的格局,这就是:浙江大学的本科和硕士点,浙江工商大学、浙江财经学院、宁波大学的本科和硕士点,温州大学、嘉兴学院、浙大城市学院、浙大宁波理工学院的本科教育和量大且集中的浙江金融职业学院的金融高等职业教育,另有少量高职院校开设保险和投资理财、证券期货等专业。上述格局我们可给出的总体结论是:发展已有一定基础,专业已有一定布局,但总尚未形成顶尖基地,金融教育科研尚无重大影响,尤其是迄今尚未争取一个金融学博士点,不能不说是一大憾事。
四、发展浙江金融教育的总体思考
应该说,无论从金融进入大众化时代,还是从浙江打造金融强省的要求看,金融人才的培养应该再重视,金融教育工作应该更加强,同样地,这也需要省政府及有关部门进行统筹和研究。
(一)金融研究平台
以省有关部金融研究力量和浙江大学金融学科为基础,联络省有关高校和其它研究部门,组建浙江金融发展研究院,运用开放合作模式,吸收吸引国外和国内顶级专家加盟,建立浙江省高层次研究开发和学术交流平台,同时建立浙江金融强省建设专家咨询委员会。
(二)金融高层次教育平台
采取省部合作互动模式,积极创造条件,在十一五期间,争取在浙江大学设立金融学科博士点,并争取由浙江大学和浙商银行,浙商证券,浙商保险等机构设立博士后工作站;在十二期间,争取在浙江工商大学和宁波大学设立金融学科博士点,把浙江工商大学、浙江财经学院、宁波大学等高校金融学科作为省重点a类学科来建设。
(三)金融职业教育平台
浙江金融职业学院作为浙江省内最早、影响力最大的金融教育机构,目前仍然保持着良好的发展优势和条件,它已挤身全国首批28所国家示范性高等职业院校建设单位之一,应该支持其继续努力,挤身全国一流,通过市场和政策相结合的原则,支持形成浙江省重点金融教育基地,与此同时,在杭州、宁波、温州等地区1-2所高职院校适当举办金融类专业的高等职业教育,以形成合理的结构。
(四)金融员工再教育和培训平台
在上述高层次和职业教育学校,应该支持其积极开展多层次办学,办好全日制金融类专业教育,又充分利用其资源开展成人学历教育和干部培训,形成综合教育培训功效。
(五)金融企业家和职业经理人培养平台
金融业是一个特殊的行业,金融从业人员尤其是金融企业家和职业经理人的培训,需要专门的机构,用一定的标准化手段来加以培训,这就像各级党委都要建立党委,政府要建立行政学院一样,笔者的建议是:在浙江金融发展研究院,浙江大学和国家会计学院等地建立或委托建立浙江省金融家研修学院;依托浙江金融职业学院设立浙江省中小银行家研修中心和浙江省金融职业经理人研修中心。作为相关职位人员岗位集训,岗位轮训的统一场地。#p#分页标题#e#
五、以金融强省为契机着力办好浙江金融职业学院
前面已经提及,浙江金融职业学院及其前身浙江银行学校作为浙江最早开办金融教育的机构,也是浙江省金融教育规模最大的教育机构,由于其悠久的办学历史,卓越的办学成绩,被誉为浙江省金融界的黄埔军校,浙江提出建设金融强省和高职教育强省目标后,如何发挥双重政策功效,推进其发展创新,应该说具有重要意义。
(一)浙江金融职业学院发展条件良好
浙江金融职业学院前身为浙江银行学校,创办于1975年,长期以来一直在金融体制内办学,与金融行业有着深厚的体制、人脉和感情纽带,2000年后,学院在体制调整中升格为浙江金融职业学院,近年来,该院以先进的理念为指导,以踏实的作风为行为,积极实施“三年实现规范(2001-2003),五年形成特色(2001-2005),八年争创一流(2001-2008)”的三五八工程战略,以打造中国金融类高职第一品牌,引领服务类高职改革创新为目标。积极践行“做学生欢迎之师,创社会满意之校,育时代有用之才”的价值理念,全面落实“就业立校,服务强校,合作兴校”的发展方针,积极构建“关爱学生进步,关注学生困难,关心学生就业”的工作体系,以“提高、充实、引进”为原则,大力推进硕士化、双师化、职业化师资队伍战略,着力培养一批教学名师、育人高师和实践能师,积极构建“行业、校友、集团共生态”发展模式,培育形成以金融保险类专业为主体,经贸管理类专业为主体,人文艺术专家和信息技术专业适度发展的专业结构。经过几年的努力,学院不仅全面达到了十一五期间发展规模各项指标要求,办学设施先进,环境优美,规模适度,而且被评为全国金融教育先进集体,成为全国金融职业教育主任委员单位,并进入教育部、财政部国家第一批示范性高等职业院校建设单位,中国金融职业教育第一品牌的影响力已初步彰显。