金融科技治理体系篇1
[关键词]内蒙古;科技创新;金融支撑
一、研究背景
现阶段，内蒙古经济正处于工业化和城市化加速发展时期，产业结构调整和消费结构升级进一步加快，为内蒙古发挥资源优势、承接产业转移、全面提升产业分工地位、发展壮大产业集群、优化经济结构带来了战略机遇。但是，从增长方式看，粗放型增长方式在内蒙古经济增长中仍居支配地位.
当前，在挑战与机遇并存的反危机过程中，要实现粗放型增长方式向集约型增长方式的转变，保持经济的可持续发展，就必须依靠科学技术创新。而科技发展在内蒙古地区除了受到体制因素制约外，面临的最大问题就是资金支持问题.
依据《内蒙古自治区中长期科学和技术发展规划纲要》(2006~2020年)，为全面落实科教兴区战略，推进自主创新，建设创新型内蒙古，内蒙古自治区政府于2007年制定了“要加大科技投入，建立社会化、市场化、多元化的科技投入体系，力争实现全社会研究开发投入占地区生产总值的比例到2010年达到1.5%，2020年达到2.5%”的政策目标。据内蒙古统计局核算，2008年内蒙古自治区完成生产总产值7761.8亿元，较2007年增长了17.2%，增速已连续7年保持全国第一，2002~2008年，GDp增速分别为13.2%、17.9%、20.5%、23.8%、19%、19.1%、17.2%。按此计算，内蒙古为建设科技创新体系，每年至少需投入人民币110亿元用于开发研究(按不变增长率计算)才能实现科技投入占GDp1.5%的目标。然而，截至2008年底，全社会研究开发投入占地区生产总值的比例只达到0.50%(见表1)。以如此缓慢的速度，在两年的时间内实现科技投入占GDp1.5%的目标几乎是不可能的。因此，建立强有力的现代区域金融支撑体系，高效率地配置金融资源，并建立金融资源配给的长效机制，是内蒙古科技创新体系建设的重要途径，也是必经之路.
二、内蒙古科技创新金融支撑存在的问题
(一)科技投入总量不足
根据联合国教科文组织对科技创新能力的认定和世界各国发展的一般规律，R&D经费投入占GDp不到1%的国家和地区缺乏创新能力;在1~2%之间的国家和地区会有所作为;大于2%的国家和地区创新能力比较强。2000年，内蒙古R&D经费投入占GDp的0.24%，以后虽逐年上升，但增速缓慢，而且始终没有达到1%的水平，在全国31个省、市、自治区中位列第28~29位。2008年，内蒙古科技投入总量达历史最高点，R&D经费投入预计达40多亿元，增长幅度居全国前列。政府科技投入资金明显增加，2008年，内蒙古应用技术研究与开发经费较上年增长50.4%，科技发展创新引导奖励资金较2007年增长19.8%，技术进步专项资金、高技术产业化专项资金、自然科学基金、中小企业技术改造贷款贴息和补助等均有所增长.
尽管如此，R&D所占GDp的比重仍在0.5%左右，与2007年1.49%的平均水平相比，仍有较大差距。可见，内蒙古科技投入不足导致科技创新缺乏动力，制约了内蒙古经济结构的转型，与建立创新型内蒙古的战略相差甚远.
(二)科技投入渠道单一
从内蒙古科技经费投入现状看，其科技投入的渠道只有三种，即政府财政投入、企业自主投入和金融机构信贷，其他渠道因其金额较小尚不能列为科技投入的主渠道。就财政投入而言，尽管投入资金逐年增加，从2001年的4亿元增加到2008年的15·4亿元，但在财政支出中所占的比例却不断下降，从2001年的1·27%下降到2008年的1·07%，在“十五”期间和“十一五”期间呈逐年下降的趋势，如图1所示.
图1 内蒙古财政科技投入情况单位:十万，%
资料来源:历年全国科技经费投入统计公报和内蒙古财政厅统计数据.
110企业是科技投入的主体，就内蒙古科技创新型企业而言，科技研发缺乏明显的科技投入和资金来源，主要表现在:(1)技术研发过程中的资金投入不足。内蒙古是典型的资源依赖型地区，企业投资资源型行业获利空间较大，导致研发经费占企业留存收益的比重低、挪用科技资金现象较为严重;(2)内部融资乏力。根据国际金融公司的最新研究资料显示，业主资本和内部留存收益分别占到高新技术企业资金来源的30%和26%，而公司债券和外部股权融资不足1%[1]，就会严重影响企业内在的发展要求;(3)债务融资障碍。因信息不对称和信用评级的滞后，导致金融机构对研发企业的科技信贷支持缺乏足够的信心;(4)资本市场的约束浩特、包头、鄂尔多斯地区金融机构数量和人均金融资源占有量还不到上述三个城市的1/3①。此外，资本市场的功能没有得到有效发挥，尤其是具有科技创新能力的优质上市公司融资能力较低，债权类和信托类金融产品所占比例较低，上市公司的规模、数量相对较少.
由此可见，内蒙古金融市场的发展严重滞后于经济的发展，不利于建立创新型内蒙古，甚至制约所有科技产业的可持续发展，无法实现2007年初内蒙古自治区政府提出的“全社会研究开发投入占地区生产总值的比例到2010年达到1.5%，2020年达到2.5%”的目标.
(二)缺乏自主增长的财政科技投入机制
改革开放以来，随着内蒙古自治区财政收入的迅速增长和国家转移支付的增加，全区财政的科技投入也有大幅度的增长。但是，由于没有形成稳定的增长机制，财政科技投入的规模相对较小。截至2008年底，内蒙古自治区财政科技投入无论是所占研发经费的比例以及所占GDp的比例，还是政府财政支出比例，都比全国平均水平的支出比例低得多。即便是在绝对额大幅度增长的同时，科技支出占财政总支出的比重也没有相应提高，反而出现了下降的趋势。如图1所示，因缺乏自主增长的财政科技投入机制，使得财政科技投入占财政支出的比重呈逐年下降的趋势。因而，保证财政科技投入的稳定增长，发挥财政科技投入的杠杆和引导作用，是国家科技投入战略的核心内容，需要从制度上、法制上去改革，从根本上解决问题.
(三)企业自主创新融资渠道不畅，制约了企业科技创新的发展动力
1·高新技术企业融资的资本缺口
内蒙古高新技术企业存在着资本缺口的原因有以下几个方面:(1)企业在正式的资本市场上进行股票融资有一个最低资本规模和经营年限的要求，该要求对于高新技术企业来讲，显然门槛太高;(2)风险投资的发展虽然在一定程度上缓解了中小型高新技术企业外部融资的困难，但由于风险投资发展缓慢，加之风险投资的特性决定了其在缓解资本缺口方面的作用是有限的;(3)风险投资通常在投资企业运营一段时间后，通过股票上市将其投资退出，但由于缺乏创业市场，产权交易市场不完善，迫使大多数中小型高新技术企业被排除在风险投资的视野之外。此外，内蒙古自治区风险投资基金严重匮乏，目前尚不足5亿元人民币.
2·高新技术企业的债务融资缺口
由于高新技术企业的信息不均衡较为严重，往往成为银行信贷错配的对象，这必然造成高新技术企业的债务融资缺口加大，使其无法通过债务融资来满足正常的生产经营需要。内蒙古资源优势的利润空间促使银行把较多的金融资源配给优势产业，出现了高新技术企业的信贷错配问题。根据对呼和浩特、包头、鄂尔多斯三市多家中小企业的调查，有相当多的中小型企业在固定资产投资和流动资金需求中缺乏资金，有3/4的企业资金主要靠自有资金积累，金融机构贷款对中小企业的支持非常有限。目前，内蒙古自治区的科技成果转化率低，高科技产业产值比重低，其主要原因是缺乏足够的信贷资金支持。因此，高新技术企业融资难是制约内蒙古高新技术发展的主要瓶颈.
(四)缺乏有利于全社会增加科技投入的经济政策和法律环境
1·政府在科技创新融资体系中的职能问题
充分发挥政府在科技创新中的作用是基于:科技创新中的研究与开发成果是准公共物品;在高科技企业融资领域中，存在着资本市场失效和信贷市场失效;高科技产业独特的技术经济特点和融资特点需要政府发挥积极作用。因此，政府在科技创新融资体系中的职能主要是制定科技创新优惠政策，建立健全法律保障系统和信息服务体系等。从目前政府职能看，主要存在以下几个制约因素:(1)缺乏健全、执行有效的政府采购制度;(2)缺乏科技倾斜投资机制;(3)缺乏支持有力的税收优惠制度.
2·缺乏有利于发挥科技人才核心作用的用人机制
尽管人才流失是普遍现象，但在内蒙古自治区经济快速发展的过程中却表现得更为严重，产生这一现象的根源主要是缺乏有利于发挥科技人才核心作用的环境，即无法实现科技人才所要求的较高报酬期望、个人发展期望和成就期望。无法实现他们期望的核心问题就是科技投入的不足，内蒙古自治区每项社会科学基金、自然科学基金项目的科研经费是1~3万元，而发达省区同类的科研经费是5~10万元，相当于内蒙古的3~5倍。人才流失、科技投入不足，给内蒙古科技事业的发展带来了极为不利的影响，建立创新型内蒙古战略目标面临严峻挑战。因此，完善创新型人才培养机制，加大科技人才投入力度，已成为当务之急.
3·科技法律的保障机制缺位，制约了科技的自主创新
有关科技创新的法律、法规(含条例)主要涉及三个方面:一是关于知识产权保护的法律;二是关于确保各种融资渠道和融资市场发挥作用的法律以及市场维护制度;三是关于企业制度以及中小型企业的法律法规。就内蒙古自治区而言，在国家整体的法律框架内，仅有《内蒙古自治区科学技术进步条例》、《内蒙古自治区专利管理条例》、《内蒙古自治区民营科技企业条例》(草案)以及正在调研的《内蒙古自治区科技园区条例》等，这些条例中的较多条款已不能适应科技创新的要求，需要做较大的修改。在科技投入方面，由于缺乏对应的科技融资法律、法规，致使科技投入得不到应有的保障，这在一定程度上造成内蒙古自治区科技投入强度弱的局面，也导致政府投入的不可持续化，对科技创新活动起不到应有的宏观引导和调控作用.
4·缺乏有利于各类科技中介服务机构发展的运行机制
内蒙古科技中介服务机构因缺乏良好的激励机制和资金投入机制导致科技人才断层，年轻的高学历科技人员较少、中年以上且学历较低的科技人员较多，虽然技术职称层次较高，但专门的咨询知识、技能及创造性十分缺乏，市场观念、系统观念和实践能力不强。运行机制存在的缺陷造成内蒙古科技中介服务机构的队伍老化、人员知识狭窄、从业人员专业结构不合理，严重制约了承接型、跨学科、综合性项目能力的提升，科技中介服务水平和质量满足不了市场需求.
四、结论
作为21世纪经济增长的两个巨轮，现代科技和现代金融缺一不可。科技创新体系建设与金融支撑体系的有效结合是集科技创新资源合理配置和高效利用、金融创新执行机构、创新基础设施、创新环境等创新要素于一体的系统。建立创新型内蒙古，必须建立行之有效的金融支撑体系，建立具有鲜明政策导向的长效金融配给机制。当前的首要任务是建立科技创新多层次金融支撑体系:(1)建立以中央和地方政府投入为主的科技投入体系;(2)建立政策性银行金融配给和商业银行信贷支持的融资体系;(3)依托资本市场(包括创业板市场)的融资体系，大力发展内蒙古产权交易市场;(4)大力发展内蒙古风险投资事业，并设立内蒙古科技创新基金;(5)建立中小型企业信用担保融资机制;(6)积极引导民间资本进入科技创新体系建设的长效机制;(7)建立社会化、市场化、多元化的科技投入体系.
[参考文献]
[1]顾永婧.中小高新技术企业融资瓶颈问题探讨[J].经济研究导报，2008，(2).
[参考书目]
[1]内蒙古科技厅.内蒙古自治区中长期科学和技术发展规划纲要(2006~2020年)[DB/oL].内蒙古经济信息网，2006.
[2]内蒙古财政厅，科技厅课题组.内蒙古财政科技投入的现状、问题与对策[J].北方经济，2007，(3).
金融科技治理体系篇2
一、重庆市推进科技创新和金融创新的主要做法
重庆市近年来通过七项科技创新方面的重大举措，增强了产业发展与创新活力，激发了科技创新的积极性，加速推进了产业转型升级，主要做法如下：
（一）科技创新引领转型升级
一是开展“3个1000”专项行动。首先是1000个众创空间培育专项行动。鼓励重庆各大高校以及研发机构调整自有土地、楼堂馆所等存量固定资产的功能和用途，拓展改建一批众创空间。其次是1000个科技“小巨人”企业培育专项行动。组织种子基金、天使基金、担保公司等机构与遴选出的创新项目对接并开展相关服务。最后是1000个新型科技平台培育专项行动。引导企业、高校及院所自主新建、改建或引进一批产学研协同创新中心、产业技术研究院等科技创新平台。
二是实施“3大产业”引领工程。重点围绕先进制造、大健康、互联网三大新兴产业，对相关技术创新和产业投资进行布局和统筹。从先进制造产业看，重点开发机器人、智能与新能源汽车、轨道交通、无人机等产品。从大健康产业看，重点开发医疗器械、保健用品、养老养生、休闲健身、健康管理等产品及服务。从互联网产业看，重点开发大数据、云计算、智慧城市、智能家居、卫星导航、电商平台等产品和服务。
三是实施“100项重点新产品产业化计划”。重点推动自主品牌轿车、自动变速器、高铁齿轮传动系统、新型纯电动车等一批重点新产品加快研发并实现产业化。“YG37125CnC大型高精度蜗轮滚齿机”、“电喷变频发电机项目”等31个项目达到国际领先水平。“6F15/6F35自动变速箱”、“ea10VVt汽油机”等19个项目预计产值过10亿元，项目拥有发明专利122项，半数以上的项目预期市场占有率超过20%。
四是深入推进“专家百团千企行”质量提升活动。为企业量身打造专家诊断团队，重点围绕质量管理、品牌培育、精益化生产、流程优化等多个维度对企业进行全面诊断，并针对企业存在的问题或薄弱环节向企业提出局部或系统改进方案。重点在汽车、电子、装备等行业，开展整机和关键零部件质量提升专项活动，鼓励企业牵头或参与国家和地方标准修订，积极制定高于行业标准的企业标准，培育一批消费者广泛认同的重庆工业品牌。
五是全面推动四大科技联动示范工程。重庆市大力实施区县、产业、民生以及创新能力四大科技联动示范工程，推动科技创新与经济社会深度融合。“十二五”期间，重庆市依靠联动示范工程多方筹集资金100亿元，以100亿元为初始杠杆，吸引其他投资1000亿元以上，在大量资金推动与帮助下，使企业掌握核心技术专利10000余项，研究开发国内领先、具有一定国际影响力的重点产品100余个，使1000余项的重点技术得到了有效的推广应用，创造直接经济效益达到3000亿元以上，提升了区县的科技实力。
六是建设中国一流的科技大开放高地。重庆市在“十二五”期间，引进国内外杰出科技团队100个以上，筹集国际战略投资金额50亿元，撬动其他投资资金200亿元，引进国外知名研发机构10家，与国外50家以上高端研发机构展开了战略协作，引进国外先进技术1000余项，重庆市在海外建立重点研发机构10余家，50余个本土研发机构与海外相关机构展开了深度合作，向海外输出先进技术100余项，重庆已经初步建成中国一流的科技大开放高地。
七是建立促进科技成果转化的分配激励制度。重庆市将基于财政资金衍生出的、不对国家安全与社会重大利益构成影响的科技成果所有权，统一交付符合相关要求的承担单位，科研人员个人得到的科技奖励，不低于科技成果转化收益的50%，科研团队和管理人员得到的科技奖励，不低于科技成果转化收益的20%，科研人员的科技成果转化收入暂时不缴纳相关的个人所得税，暂时不纳入单位绩效工资管理系统。
（二）金融创新助力转型升级
到2015年重庆市金融业增加值占GDp的比重已经达到9%，在实现自身加快发展的基础上，借助金融资本与产业发展的有机融合，推进了产业转型升级，主要做法有以下几方面：
一是打造辐射中西部地区的内陆结算型金融中心。首先是打造加工贸易离岸结算中心，各金融机构通过依靠重庆出口加工基础、成熟的贸易产业链，致力开发具有国际结算性质的金融服务产品及工具，积极发展面向欧美、东南亚的海外市场离岸结算业务。其次是积极打造电子商务国际结算中心，探索在物流、能源、机械、药品、旅游等领域建立灵活的集中收付结算平台，鼓励跨国企业总部和国内大型集团依托重庆“云计算基地”优势，在重庆设立集团业务结算中心或企业财务中心。
二是打造非银行类金融机构集聚高地。重庆市通过积极发展金融租赁、私募基金、小额贷款、担保、信托等机构，已经成为我国非银行类金融机构门类最齐全和发展速度最快的城市。目前重庆小额贷款机构189家、股权投资类机构170家、融资性担保机构153家，数量门类领跑全国，其中小额担保贷款余额在全国各大城市中居第一位。积极发展集团财务公司、汽车金融公司、消费金融公司等新型金融业态，同时积极发展互联网金融，将其经营范围延伸到各类新兴资金交易、养老保障和公共慈善等领域。
三是政府主导充分整合地方金融资源。由重庆政府组建投资集团，承担全市重大基础设施建设投资的重任，地产、交旅、渝富、城投等多家国有企业集团依次进军金融领域，以参股和控股的形式控制了重庆农商行、重庆银行、重庆信托等8家地方金融机构。重庆农村信用社成功改制，成立了重庆农村商业银行，万州商业银行成功重组，新建立了重庆三峡银行。同时由政府出资60亿元成立了8家担保公司，构建了重庆市较为完善的地方性金融服务系统。
四是组建大众创新创业重庆科技金融服务中心。重庆市通过整合银行、VC、pe、证券、保险、信托、担保等机构资源，组建大众创新创业重庆科技金融服务中心。该中心通过建立投融资项目数据库、金融机构数据库和科技中小微企业数据库，与区县共建覆盖全市的“1+n”科技金融服务网络，开展互联网股权众筹试点，发展服务小微企业的区域性股权市场，鼓励各类投资机构重点投向战略性新兴产业创业企业。
五是启用天使成长基金计划。重庆市专门成立了3亿元规模的天使成长引导基金，基于初始基金，另外有10亿元的天使投资资金被后续吸纳引入，天使投资服务联盟由此形成。基金以阶段参股为主要手段，将天使基金投向创业初期的科技型企业或科技团队。科技企业孵化器面临可能发生的风险补偿金由重庆市财政共同承担，市财政对投资失败的项目按损失额的一定比例给予补偿，并按一定比例分担孵化企业首贷坏账项目的本金损失。
二、对我区的借鉴及启示
重庆市的经验证明，科技创新是产业转型升级的龙头，金融工具是产业转型升级的有力推手，我区推动转型升级也必须在科技引领和金融助推上寻求更大突破。结合我区的实际情况，应从以下四个方面着手，使科技创新与金融创新更好的推动自治区转型升级。
（一）提升产业创新水平，从改善研发能力上推动转型升级
一是积极培育科技企业。制定适应内蒙古区情的科技型企业标准，整合本地创新创业资源，落实企业研发费用税前扣除政策，确保企业自主创新引导专项资金按时到位，深入实施“领军企业提升”、“科技企业倍增”等计划，分类引导企业实施创新驱动战略。二是广泛搭建创新平台。积极引导科研机构开放科技资源，以骨干企业为主体共建技术研发平台、联合培养人才和共享科研成果，深入挖掘本土科研力量与积极引入外部科技创新力量相结合，不断拓展创新平台的高度、广度和深度。三是进一步优化产业布局。进一步优化我区产业规划布局，加快发展先进制造业、高技术产业和现代物流业，继续打造石墨产业园、电子信息产业园、生物医药园及现代商贸物流园等重点产业园区，迅速增加战略新兴产业比重。
（二）优化创新激励机制，从创新保障制度上推动转型升级
一是完善科技服务市场。大力推进科技创新服务体系试点建设及创新驿站建设工作，积极推广“线下实体大厅+线上网络平台+专业市场联盟”运营模式，融入“互联网+科技服务”思维，提高扶持政策实施的精准度和实效性，构筑全方位、全领域、全流程的科技服务体系。二是大力实施专利战略。加强我区专利管理机构和制度建设，鼓励引导研究人员申请专利，设立专利基金资助专利的申请和维护，同时设立技术创新基金支持对专利成果进行后续开发，加快专利成果的转化速度，要建成1―2个自治区级协同创新中心。三是加快释放科技红利。积极推进科研项目管理改革，在成果评价上突出效益优先和成果应用价值，在产权处置上将使用权、处置权和收益权全部下放给项目承担单位，积极推进科技经费“后补助”和科技金融参股等方式，提高创新积极性。
（三）加强创新人才培育，从创新主体素质上推动转型升级
一是深入推进人才强区计划。以科技人才为重点，加大引进和培育力度，积极推进主题鲜明的科技创业人才资助计划，兑现高层次人才专项奖励资金，积极引入与组建高素质创业团队，确保人才环境不断优化。二是积极承办创新创业大赛。积极承办高规格中国创新创业大赛，引入有品牌性、影响力的创业大赛，鼓励区内创新人才和团队报名，对获得名次奖项的成员，自治区给予优厚奖励，以培养“爱创新、争创新、能创新”的科技创新主体。三是推动创业创新主体从“小众”到“大众”。通过积极打造众创空间等开放创新平台，优化现有运营机制，发挥创业服务机构的集聚效应和规模优势，使创业者之间自由共享经验、知识、设备等创业资源，形成“开放互助”创业生态系统。
（四）深化金融模式创新，从金融服务产业上推动转型升级
金融科技治理体系篇3
一、维护国家安全和发展的必然选择
加快形成军民融合创新体系，具有强大的战略需求。党的十以来以同志为核心的党中央在治国理政、建军治军实践中，总结历史经验切合国情实际，顺应时展，明确将军民融合发展上升为国家战略。这是我们党长期探索经济建设和国防建设协调发展规律的重大成果，也是从国家安全和发展战略全局出发作出的重大决策。加快形成军民融合创新体系是同志在十二届全国人大五次会议代表团全体会议上提出的重大战略思想。这一重要论述深刻反映了现代战斗力和生产力生成的规律，体现了统筹国家安全和发展全局的内在要求，为深入实施军民融合发展战略、开创强军兴国新局面指明了方向。
军民融合是把国防科技工业与民用科技工业相结合，共同形成一个统一的国家科技工业基础的过程，实现军民两部门合作共赢的目标。军民融合创新体系建设对优化利用国防创新资源和民用创新资源、促进国民经济与国防建设协调发展、建立创新型国家具有重要的意义。构建军民融合创新体系就是在军和民两大创新体系之间建立一个双向开放系统，统筹政府、军队、公众以及军民双方的企业、科研院所、高等院校、创新支撑保障部门等多个主体，整合军民双方的人才、资金、科技基础、知识产权、制度建设、创新氛围等各类要素，形成以富国强军为战略指向的国家一体化创新体系。
建立军民融合创新体系根本目的是向科技创新要战斗力，为我军建设提供强大科技支撑。目前世界主要国家纷纷在科技领域、军民融合上加大战略投入，力求在激烈的战略竞争和军事竞争中抢占制高点。军事力量的较量越来越表现为科技创新能力的较量。“聪者听于无声，明者见于未形。”谁牵住科技创新这个牛鼻子谁走好科技创新这步先手棋，谁就能占领先机、赢得优势。如果我们不识变、应变、求变就可能形成技术鸿沟，陷入战略被动错失发展机遇。
应当看到与世界军事强国相比，我国军民融合创新体系还存在顶层设计不到位、政策制度不完善等问题。但经过长期发展，我国经济实力、科技实力大幅提升，一些重要科技领域跻身世界先进行列，为科技兴军提供了坚实基础，我们完全有条件把科技领域军民融合搞得更好一些、更快一些。今天，军事科技尤其是颠覆性技术正深刻影响着军事革命的发展方向，成为塑造未来战争不容忽视的因素。只有把加快建立军民融合创新体系摆在重要战略位置，打通和缩短科研到运用的链条，靠科技创新推动国防和军队建设实现新跨越，才能在实施科技兴军战略中迈出实质性步伐，为实现强军梦、打赢未来战争提供强大物质技术支撑。
在世界综合国力竞争中，军民融合创新体系发展水平本质上反映了一个国家在当今世界竞争体系中的动态位势，也反映着国家发展和安全所倚重的经济技术基础性质。我国是在经济技术总体落后的基础上开启现代化建设的，通过社会资源大整合，建立起领先于世界的物质技术基础显得尤为重要而紧迫。对当今中国而言要实现经济建设和国防建设长远性、稳定性的融合发展，根本路径是加快形成军民融合创新体系，形成军事科技与民用科技共生互动的良性循环，建立起领先于世界的先进经济技术力量，进而实现富国强军。
二、构建军民融合创新体系是复杂的系统工程
军民融合创新体系既是国家创新体系的一部分也是建立军民融合的国防经济体系的一部分。与传统国家创新体系不同的是，军民融合创新体系主要涉及的是军工企业和非军工企业如何有机结合，不断创新，推动经济发展。因此军民融合创新体系的构建，不是简单的民或是民转军，而是一个军民融合创新体系构建的一项复杂系统工程。
（一）军民融合发展是一个国家战略问题
党的十以来党中央将军民融合l展上升为国家战略，并纳入“四个全面”战略布局，作为国防和军队改革的三大任务之一强力推进，明确提出要加快形成全要素、多领域和高效益的军民融合深度发展格局。加快国防建设与经济建设协调发展，实现富国与强军相统一，处理好国家安全与发展的内在关系，都离不开军与民这两大主体，是军与民在系统的融合运行过程中发挥出的效益。
近年来我国军民融合发展步伐明显加快，体制机制和政策制度建设稳步推进，重点领域军民融合亮点频出，战略新兴领域军民融合全面展开，军民融合产业蓬勃兴起，呈现出整体推进、加快发展的良好态势。2016年5月中共中央、国务院、中央军委印发了《关于经济建设和国防建设融合发展的意见》（简称《意见》），标志着我国军民融合发展迈入一个全新的历史发展阶段。《意见》把军民融合发展上升为国家战略，是党中央从国家安全和发展战略全局出发作出的重大决策，是在全面建成小康社会进程中实现富国和强军相统一的必由之路。《意见》强调推进军民融合发展是一项利国利军利民的大战略，军地双方要站在党和国家事业发展全局的高度来认识思考问题，切实把思想和行动统一到党中央决策部署上来，把军民融合的理念和要求贯穿经济建设和国防建设全过程，加快形成全要素、多领域、高效益的军民深度融合发展格局。《意见》要求，要坚持用改革的办法、创新的思路，突破制约融合的体制、结构性矛盾、政策性问题，加快理论、科技、管理、实践等方面创新。要加紧推进国家和地方军民融合领导机构建设，编制好经济建设和国防建设融合发展“十三五”规划，构建军民融合法治保障体系，充分发挥中国特色社会主义制度优势，统筹推进各项工作，确保责任到位、措施到位、落实到位。
军民融合深度发展是国家战略，更是国防发展战略。同志指出：军民融合作为一项国家战略，关乎国家安全和发展全局，既是兴国之举，也是强军之策。明确提出军民融合是国家战略而非权宜之计。是为兴国与强军服务，实现国兴军强的发展目标。同时军民融合也是国防战略，是国防和军队建设必走之路。在和平时期把国防和军队建设与国家经济社会发展割裂开来，各搞一套，势必造成国力的极大浪费，造成军政、军民之间的对立和裂痕，从而削弱军队的影响力和战斗力。因此兴国为强军创造物质基础，强军为兴国提供安全保障，是一个国家长期兴旺发达必备的条件。
（二）军民融合创新体系的主体
军民融合创新体系是指由不同企业（包括军工企业和非军工企业）、大学、科研机构、中介机构、金融机构和政府之间围绕着科学技术发展以及应用（包括军用和民用）所形成的一种相互作用的网络。军民融合创新体系是政府、企业、大学、科研机构、中介机构之间寻求一系列共同的社会和经济目标而建设性地相互作用，并将创新作为变革和发展关键动力的系统。军民融合创新体系的主体主要分为以下五种：企业（包括军工企业和非军工企业）、进行基础研究的大学和科研机构、中介机构、金融机构和政府。
企业是创新的核心，是知识应用和技术创新投入、产出和应用的主体，市场行为占主导地位。军工企业具有较强的资金和技术实力，有能力从事创新。非军工企业特别是民营高科技企业机制灵活、创新动力强，能够产生一大批军民两用科技成果，可以为军工企业提供技术配套和生产配套。国防科研院所是军民融合科技创新系统的知识源、人才源和技术源。大学和科研院所则主要从事知识创新、知识传播和人才培养。中介机构为整个体系提供服务和资金支持，它作为军民融合创新体系主体的联系者，以及技术创新需求双方联系的纽带。金融机构为军民融合创新体系的运行提供资金保证。技术创新及其成果转化往往具有高风险性，在军民融合创新体系中，无论是军事科技转民用、民用科技转军用或是共同开发新的军民两用技术都需要资金的支持。在市场经济条件下，政府对高新技术开发和产业化的扶持，往往也要通过金融机构来落实，以满足军民结合的资金需求。政府主要功能是从宏观层面制定政策、行政法规，推进体制改革，使军民融合创新体系的各项活动有法可依，使整个创新体系的顺利运行。政府行为在体系中占主导地位，政府不仅作为系统的一员，也负责构建整个系统的模式和制度。政府也可根据国家目标，组织重大创新计划和项目，促进产学研合用，推广创新成果等。
（三）军民融合创新的科学体系
同志关于军民融合深度发展的重要论述，从我国国防的性质、军民融合在国家建设中的地位、军民融合的内容和范围、军民融合的指导原则、军民融合的实施途径等方面，深刻而系统地阐明了军民融合创新的一系列重大问题，是一个完整的科学体系。
军民融合创新体系包括军民融合发展的组织管理体系、工作运行体系和政策制度体系。组织管理体系是核心和根本。军民融合发展事关国家安全和发展全局，涉及国民经济、社会发展、国防和军队建设，关系到军地双方、各个系统、诸多领域、众多部门，涉及军地各有关部门的重大利益格局调整，迫切需要加强军民融合发展的统一性和协调性。迫切需要将目前与军民融合发展直接相关的国务院部委与中央军委部门之间各种管理协调机构。这就是中央军民融合领导机构。当组织管理体系确定之后，就要适应军民融合发展领导管理体制调整，探索建立新的工作机制（即工作运行体系），改变军地各级都存在的“多头提需求、分散搞对接、各自抓建设”的状况，强化国家主体责任，突出国防建设需求牵引，发挥政府与市场“两只手”作用，归口需求、规范对接、统筹资源，实现国家主导、需求牵引、市场运作的统一。在科技领域，现有的协调机制正在进一步完善之中。还有一个很关键、很基础的就是军民融合发展的政策制度体系。全面推进依法治国不仅是“四个全面”重大战略布局的重要组成部分，而且是协调推进“四个全面”重要制度的基础和法治保障。同志多次强调，要切实提高运用法治思维和法治方式推进改革的能力和水平。运用法治思维和法治方式，加强军民深度融合发展法治保障，是“十三五”时期一项重要工作。
作为一项改革，军民融合创新体系实际上是对原有秩序的一次革命性变革，是一场打破原有陈旧体系和制度、重新划分各级组织机构职责权限和利益调整的革命。
三、以创新思维推进军民融合创新发展
军民融合创新体系的建立是一个跨部门、跨地区、跨行业的复杂系统工程，需要政府统一协调，统一部署并从政策的层面对该体系的发展目标给予相应的指导。同时各创新活动主体要更新观念，树立市场经济下军民融合创新观，加强合作意识，努力克服各种障碍与困难，积极推进我国军民融合创新体系建设进程。
金融科技治理体系篇4
近年来，拉萨市中小企业得到了较快发展。自治区科技厅联合其他部门制定了一系列金融、税收等方面的优惠政策，通过实行政策扶持、规范管理、加强服务，培养扶植了一批中小企业，在短短的数年内发展成为西藏新的经济增长点。目前经济增长速度在西部各省区保持前列，就得益于区内中小企业的快速发展。可以认为，中小企业处于西藏自治区经济建设的主体地位，是西藏经济增长的支撑力量。尤其是在中央的西部大开发战略背景下，西藏的中小企业得到更为迅速的发展，为地方财政做出了主要贡献西藏中小企业涉及社会各个行业，在西藏经济发展中起着极为重要的作用，已经成为西藏经济发展的经济支柱、就业支柱和财政支柱。近年来，西藏自治区党委政府通过科技项目引导、项目拨款资助和资本金投入等方式扶持和引导拉萨市中小企业的技术创新活动，促进企业的科技成果转化，培育了一批具有地方特色的中小企业，促使拉萨市中小企业的科技工作取得了一定的成效。这些中小企业的发展，在促进地方经济增长、增加就业方面发挥了十分积极的作用，取得了显著的经济和社会效益。同时，也为下一步拉萨市科技型产业集群或科技型企业集聚建设打下了基础。
二、拉萨市中小企业科技创新的金融需求现状
1.拉萨市中小企业融资渠道单一，金融需求不足
拉萨市中小企业的内源融的比例偏低，大部分的中小企业都依赖外源融资在外源债务融资中，银行贷款一直是拉萨市中小企业融资的重要渠道。但由于拉萨市大多数中小企业处于初创期，经营规模小，生产效率低，产品成熟度低，供应链关系弱，生产要素匮乏，管理水平低，市场竞争力和可持续发展能力不足。尤其是财务制度不健全、信用状况差，往往很难达到金融机构的贷款条件，致使很多中小企业在获得银行和其他金融机构的债务融资时常常面临着有效的资金服务需求无法得到满足的现象。拉萨市近70%的中小企业在发展的过程中存在资金缺口，这也从侧面反映了拉萨市大多数中小企业在发展的过程中自身存在一些问题，正是这些问题影响着它们的融资需求，使它们的有效的金融服务需求得不到满足。
2.拉萨市中小企业存在外源性资金缺口，金融供给不足
虽然西藏商业银行对中小企业发放的贷款总体趋于上升，但本质上，中小企业贷款总量依然偏小，因为目前，西藏银行贷款仅能满足中小企业一般流动性资金的需求，而固定资产投资和业务拓展所需的长期资金需求则难以满足，仍然有很多中小企业存在资金缺口，融资难题依然存在。西藏商业银行的对中小企业的融资潜力还没有充分发挥出来，对中小企业的贷款力度有待进一步提高。
三、拉萨市中小企业科技创新的金融需求的制约因素
1.中小企业自身因素
拉萨市中小企业自身因素主要有中小企业自身经营管理水平低、企业经营透明度低、信用度低、信息不对称严重等原因。
2.金融机构方面的因素
首先，西藏银行机构管理体制存在障碍，制约了拉萨市中小企业的融资需求。其次，金融机构对拉萨市中小企业的信贷支持不足，中小企业的融资问题形势依然严峻，对拉萨市的信贷支持力度有待提高。最后，西藏金融体系不健全，拉萨市中小企业可供选择的金融机构、产品种类和市场空间跟我国其他省区相比是较少的。
3.政策及外部环境因素
首先，政府的政策措施不够完善。其次，拉萨市中小企业信用担保体系不健全，最后，西藏政府对中小企业的财政支持力度有待提高。
四、解决拉萨市中小企业科技创新的金融需求问题的对策
1.中小企业应全面提升素质
首先，中小企业首先，建立现代企业制度，加强自身管理。强化营销和风险管理，推进管理创新，不断提升经营管理能力和科学决策水平。其次，提高拉萨市中小企业的经营透明度的关键是要加强财务管理基础工作，提高企业财务人员的素质。最后，拉萨市中小企业要制定内部信用管理制度。建立信用管理组织并明确其职能，使信用管理的职能集销售管理与财务管理于一体，从企业设立审批开始，信用管理的职能就要纳入公司章程。此外，企业要有信用风险控制与防范机制，尽量避免商业信用违约行为的发生，及时归还银行贷款，建立良好的银企关系，为取得融资而建立良好的信用。
2.完善西藏金融体制以适应中小企业融资的需要
首先，创新西藏银行机构信贷政策。针对西藏银行机构对中小企业融资在管理体制存在障碍，银行机构可以在信贷政策和业务流程上予以创新。一方面，在信贷政策上，针对西藏中小企业不同的业务类型、行业特点和担保方式，制定专门信贷准入标准好评价方法，并实施差别化的风险定价政策。在责任追究方面，在风险容忍范围内贯彻“尽职者免责、失职者问责”的原则，对“合理合规”下的过失予以免责，为中小企业的发展提供宽松的环境。另一方面，金融机构要加大对于中小企业信贷支持力度，针对拉萨市中小企业在经济发展中的特殊地位与作用，西藏的商业银行等级融机构必须要专注于中小企业的金融业务，加大对中小企业的信贷支持力度。其次，在金融产品上，紧贴中小企业的适销对路金融产品很少，为了满足中小企业的资金需求，各家银行要根据各行特点和服务对象不同，开发出适合不同中小企业的新的金融产品。最后，在信贷方式上，银行要摒弃以往只重视中小企业的学财务状况的审查习惯，将审查重点转移到企业经营情况、资金用途、现金流量等方面，通过审查企业及企业主经营方式来审查贷款，确保经营优良、经验丰富、信用良好的优质中小企业能够获得贷款，从而拓宽信贷支持途径。
3.加大政府及职能部门对中小企业的支持力度
由于西藏自身特殊的地理、制度和文化，所以西藏自治区在建立自己的金融支持体系时也考虑到了自身这些特殊因素的影响，因此当前在促进中小企业融资方面的投入结构是财政重、金融轻。一方面，虽然西藏自治区政府的财政支持力度较大，但基本没有到企业的金融支持方面，拉萨市中小企业仍然存在资金缺口，融资难题依然存在，所以从政府角度而言，财政支持应该予以继续保持和加强力度。例如可以加大政府对中小企业的无偿资助力度，也可以所有在藏银行业金融机构实行特殊费用补贴政策，调动银行业金融机构对中小企业信贷投放的积极性。另一方面，根据西藏的实际情况，要进一步扩大政府财政预算扶持拉萨市中小企业发展的专项资金规模，发挥财政资金的引导作用，以改善对中小企业的公共服务，促进中小企业服务体系建设。
金融科技治理体系篇5
关键词：金融业科技风险审计必要性
一、前言
金融业是国家经济发展的重要支持力量，金融业的管理质量不但关系到金融行业自身的健康发展，还关系到金融业能否对实体经济实现有力支撑。在这一背景下，金融业如何提高管理效益，有效降低经营风险，成为了重要工作内容。随着信息系统在金融业中的广泛应用，随之而来的科技风险也在逐渐累积。为了保证金融业能够有效化解科技风险，积极开展科技风险审计是提高金融业发展质量的重要手段。为此，我们应明确金融业科技风险审计的意义和必要性，在内部审计工作中积极推动科技风险审计全面开展。
二、金融业科技风险审计的背景
在金融业发展中，为了有效降低信息化系统应用带来的科技风险，国家银监会根据金融业的发展现状，制定了《商业银行信息科技风险管理管理指引》这一具体办法，旨在规范金融业科技风险审计工作，为金融业科技风险审计提出具体要求和指导，保证金融业科技风险审计工作的整体质量满足实际需要。
之所以制定这一管理办法，主要是基于金融业的发展现状而提出的。随着计算机技术的应用，金融业的运行方式已经从传统的手工记账向信息化系统应用转变。虽然信息化系统相对传统的手工记账等会计管理方式具有明显的优点，但是由于其系统相对复杂，管理节点多，系统本身的风险和管理风险同时存在，如不对这一科技风险引起足够的重视，任其自由发展的话，不但会危害金融管理系统的有效性，同时也会影响金融业的健康发展。为此，在金融业中积极开展科技风险审计工作，成为了保证金融业健康稳定发展的必要措施，不但使金融业的信息系统能够高效运行，同时也降低了科技风险，有效满足了金融业发展需要。
三、金融业科技风险审计的意义
随着商业银行信息化建设工作不断推进，计算机网络规模和应用范围逐步扩大，信息科技的作用已经从业务支持逐步走向与业务的融合。同时，信息化在给银行业带来发展和效益的同时，其所形成的风险与传统金融操作风险的内涵发生了根本性变化。信息科技风险评价审计是防范银行业信息科技风险的有效措施。通过评价审计，可以发现信息系统中潜在的安全隐患，了解并认识当前所面临的信息科技风险；可以了解现有安全措施与《管理指引》要求的差距；可以使管理层的信息安全建设决策有据可依。对审计发现的安全问题进行整改，并实施相应安全措施，达到提高信息系统安全性的目的。同时，银行机构进行内部审计或参与外部审计，可以提高内部人员对信息安全的认识，提高员工的安全技术水平。由此可见，在金融业积极开展科技风险审计是符合金融业发展需求，对金融业的发展具有重要的促进作用，对降低金融业的科技风险也有较大的影响。为此，在金融业发展中，必须坚持科技风险审计工作，提高金融业发展质量。
四、金融业科技风险审计的必要性
从金融业的发展来看，科技风险审计工作是保障金融业系统有效运行的重要手段，是金融业工作的重要内容之一。目前来看，在金融业中开展科技风险审计是十分必要的，其必要性主要表现在以下几个方面：
（一）科技风险审计是提高金融业整体管理效益的必要手段
对于金融业而言，积极开展科技风险审计，可以实现对经营管理过程的有效监督，能够对金融业的整个管理体系形成强有力的控制，并为金融业整体效益的提高提供有力支持。
（二）科技风险审计是降低金融业经营管理风险的必要方法
由于金融业信息化系统在运行中存在一定的风险和漏洞，只有积极开展科技风险审计工作，才能保证金融业经营管理风险得到进一步降低，从而达到保障金融业有序运行的目的。
（三）科技风险审计是保证金融业持续健康发展的必要措施
基于科技风险审计的重要作用，在金融业发展中积极开展科技风险审计，对金融业的持续健康发展提供了有力的支持，保证了金融业发展的整体质量。所以，我们应将科技风险审计作为保证金融业持续健康发展的重要措施。
五、结束语
通过本文的分析可知，在金融业发展过程中，科技风险审计是保证金融业持续健康发展的重要手段和措施。为此，我们应认识到在金融业中开展科技风险审计的重要作用和必要性，应在金融业工作中将科技风险审计工作作为基础工作来开展，保证科技风险审计工作取得实效，满足金融业发展需要，为金融业发展提供有力支撑。
参考文献：
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[3]周代聪.会计师事务所内部治理与审计质量关系研究[D].安徽工业大学；2011年
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金融科技治理体系篇6
作为一个企业家，他眼光卓著，脚踏实地的一步步走向事业的顶峰，虽殚精竭虑，但每当看到海峡两岸人民因自己的产品受益，就能更深层的理解生命的意义。
“企业要想做强做大，必须是脚踏实地，一步一个脚印地向前迈进。”这是四川能节环保科技有限公司创始人沈斌先生创业多年的感悟和经验。而他正是在这样的理念带领下，将公司不断发展成为一家集科研、设计、开发、生产、安装、调试运行、管理、移交一条龙售后服务等专业节能及环保成套装备销售、联营的龙头企业。为国家积极提倡的节能环保事业做出了巨大贡献。
目前，能节环保公司已经拥有高级研究人员8人，中级16人，技术骨干55人，员工666人，并与西南交大和四川大学紧密合作，形成良好的产学研结合模式。另外，公司科研团队已经获得国家42项专利，其中发明专利10项，国际专利2项，始终引领国内外一流的高效节能减排技术和产品。
在沈斌先生的带领下，公司全体员工一直秉持着“客户第一，信誉第一，质量至上”的服务宗旨，坚持“观念求变，技术求新，谋在求深，管理求严，质量求精，服务求诚”的经营理念，把“以专利技术与产品质量求生存，以先进管理求效益，以高技术再创新求发展，以优质服务高效节能占市场，以诚实守信交朋友”作为企业的发展目标，以“刻苦探索，开拓进取，求真务实，脚踏实地”的工作作风，始终行走在节能环保事业的科技创新最前沿。
发明家带领下的环保企业，更兼创新色彩
如果说沈斌是一个出色的企业家，不如说他更是一位睿智的发明家。因为最初让他选择创业，正是凭着对发明创新的一种热爱，以及对社会大众的一份责任。他希望找到一个更加妥帖的平台，让更多的人得到其发明创新的庇护，让更多的人在健康绿色的环境中自由呼吸。
如今，能节环保公司的众多发明专利正在帮助沈斌完成昔日的愿望，“高效节能聚能蓄热美保炉”、“一种综合脱硫脱硝装置”、“一种环保节能回转干燥筒炉系统装备”、“一种简易环保炉”和“移动式组合催化废水循环利用水资源装置”、“节能环保耐热燃烧装置”、“煤清洁燃烧技术高效节能减排系统”等等，一项项发明专利，承载了太多的梦想。其中，“一种高效净化厨房油烟和VoCs、pm2.5的特效装备”可以彻底实现净化无害低空排放；“循环蓄热节能炉”在洁净煤燃烧新技术方面，更是早在1996年就经有关专家鉴定为国内领先，被列为《国家科技成果推广计划指南》和国家环保总局最佳实用技术，并向全国发文推广；“综合聚能节能催化治大气污染系统装备”，不仅解决了老式锅炉以及窑炉、热风炉和焚烧炉等，燃烧不完全、热效低、浪费能源、污染大等问题，解决了我国能源利用率低下并污染严重的根本问题；还降低了锅炉使用中的各种安全隐患；“清洁空气的高效系统净化装备”，可以将含有如挥发性有机污染物、臭氧及气溶胶、pm2.5、沙尘等污染的空气，通过风力或吸气泵一并吸入净化装备，在装备内与特殊的吸收剂多次接触，由吸收剂反复捕集吸收，再经多级脱水分离，然后将分离后的洁净气体经排气通道排放，其吸收多种有害物的混合液沉淀后，由排污阀排除，立即匹配专用固化剂经约5分钟的固化，以此达到净化大气的目的；“节能环保耐热燃烧装置”可有效治理窑炉、锅炉、煤气发生炉等的燃烧污染环境和能源浪费问题。目前，几项专利技术经科技部和中科院科技文献情报处针对查新捡索，结果填补国内外空白，属独家拥有的高科技产品。
另外，能节环保公司积极响应国家在洁净煤绿色低氮燃烧的发展战略，高效抵制nox生成，并在源头富氧催化游离碳脱氢断链反应呈无黑烟，将黑烟催化转为热能高效利用，从而达到节能35%～48%的良好成果。与此同时减排二氧化碳（Co2）35～48；减排nox93～96%，还原nox为n2气回归大自然。特别减排n2o（俗称笑气）温室气体，是Co2的200倍。以高效节能来减排Co2并在全国碳排放交易市场进行销售，每tCo280元，一吨煤产生2吨Co2计，以此产生可观的经济效益。正是由于能节公司在环保设备研发及制造方面的专业水平和成熟技术，企业率先通过了iDo9001质量体系认证和iSo14001环境体系认证，受到业界的一致赞誉，并不断领航节能环保行业的持续发展。
海峡两岸共同的愿景，只为健康生活
在这个绿色创新时代，无论是大陆民众还是海峡对岸的同胞，最大的愿望就是能够享受洁净的空气和健康的饮食。而沈斌正在向着这个方向努力拼搏。
2015年11月28日，沈斌受邀参加了由中国人民银行主管的中国金融学会绿色金融专业委员会、河北省金融学会、国际绿色经济协会、中国清洁空气联盟共同在河北省石家庄市举办了“绿色金融与治霾产业峰会”。来自全国各领域的绿色金融投资机构与雾霾治理技术企业，及行业专家学者约300人出席会议并参与讨论，为绿色金融促进雾霾治理贡献智慧。与会专家和领导在会上就河北省的产业升级及生态文明建设、中国的绿色金融体系、京津冀地区雾霾治理产业的现状及发展等主题发表了讲话。
其中，国际绿色经济协会执行会长邓继海综合分析了治霾技术市场与绿色产业投资。另外，由国际绿色经济协会常务副秘书长、绿色金融与绿色产业联盟联席秘书长熊申坤主持的绿色金融市场发展与支持绿色产业论坛中，来自金融业及治霾产业的部分投资机构代表及治霾技术企业代表，则根据不同的技术领域进行了热烈的分组发言与圆桌讨论。这让沈斌更加深刻认识到了目前环境保护的紧迫性。
如今，能节环保公司除了提供各种节能环保设备，还能够为不同用户提供全方面环保交钥匙工程，实施工程总承包。特别是在节能减排方面提供全套环保低碳一条龙服务。公司主营组合治理工业废水和生活污水，其效率达国家1级，甚至优于1级标准，节约水资源循环利用；从事大气污染治理、消烟源头治本、脱硫即可源头固硫，又可尾气硫资源回收利用，脱硝即可源头低氮燃烧净化，又可末端催化净化达标、脱硫、脱硝、除尘各项指标优于国家标准；清洁空气治理，对挥发性有机物（VoCs），二恶英、苯并[a]、氧、及微细颗粒物pm10、pm2.5捕集治理独树一帜，为全国治霾已着手待行，欲走向国际前沿！
金融科技治理体系篇7
关键词：金融创新；公司治理，金融体系
金融危机的扩散和蔓延给世界金融市场带来深刻的启示。金融创新的“双刃剑”效应在美国金融危机的现实面前被放大。同时，金融创新对我国的金融市场产生了深远而巨大的影响。我国的金融创新还存在不足，应该在完善创新机制的同时，强化监管，健全公司治理机制，促进良性循环。
一、金融创新的内涵
20世纪70年代以来，金融领域发生了革命性的变化，这些变化被称之为金融创新。从广义的角度来讲，金融创新是指各种要素的重新组合，具体讲是指金融机构和金融管理当局出于对微观利益和宏观效益的考虑而对机构设置、业务品种、金融工具及制度安排所进行的金融业创造性变革和开发活动。从银行经营角度出发，可以将金融创新活动分为以下几类。
（一）金融产品创新
金融产品、衍生品创新是银行金融创新的核心，对银行增加收入、赢得市场、扩大利润和积累资本具有非常明显的影响。我国银行应加强对知识和技术含量较高的投资银行、资产管理、衍生产品等中间业务、表外业务的研究和开发；要把银行信用和企业信用有机结合起来，利用银行信用创造效益；加强银行同业之间和银行与证券、保险、信托、基金、租赁、财务公司等金融机构的合作，共同研发新的金融产品，满足客户多样化需要；尽快建立强大的后台信息技术体系，提高银行业务电子化处理能力，运用科技创新的一切成果支持商业银行的产品和业务创新。
（二）金融管理创新
金融管理创新包括5项具体内容：战略决策创新，即银行在发展的前瞻性和战略决策上体现出来的创新思维；制度安排创新。制度安排是经济主体之间进行合作的一种方式和机制，制度安排创新通过优化这种方式和机制提升整体管理效率。机构设置创新，即运用组织机构调整的方式实现创新目标，目前主要体现出两个发展方向，一个是从“部门银行”向“流程银行”的转变，另一个是通过减少行政管理层次、裁减冗余人员建立一种紧凑、干练的扁平化组织结构；人员准备创新，即培养、吸引并留住优秀人才，通过创新的方式培训现有人才、提升现有人才素质，使人力资源价值得到充分发挥；管理模式创新，即通过审视管理原则、丰富管理方法，实现银行管理流程的优化，主要包括项目管理、绩效评估、内部协调等方面的工作。
（三）金融服务创新
银行产品天然具有同质性强的特点，银行单靠“有形产品”很难取得竞争优势，被称为“无形产品”的金融服务必将成为各家商业银行竞争的焦点。从一定意义上讲，国内银行的竞争实质上已经进入了“以服务取胜、以服务论优”的阶段。在打造差别化、个性化、综合化服务体系，努力形成具有自身特质、区别于竞争对手、难以轻易模仿的服务优势的过程中，商业银行应重点从两个方面进行金融服务创新：一方面要打牢提升服务的管理基础，需要解决的首要问题是加强流程优化工作。商业银行内部工作环节设置要突出风险控制原则，外部服务环节设置要突出“以客户为中心”的原则，进一步简化操作手续，提高服务效率，努力使银行服务达到“超出客户期望”的水准。另一方面要夯实服务的素质基础，立足于银行现有人力资源状况，系统化、针对性、立体式、多角度地加强员工服务培训，充分发挥好清算、科技、统计等后台部门的服务职能，实行全覆盖的银行全面服务管理，从深层次上解决一线服务水平差强人意的问题。
二、当前我国银行金融创新不足的原因分析
面对百年一遇的金融危机，世界的金融体系受到很大冲击。在此背景下，如何开展金融创新，防范金融创新风险是国际金融体系重构考虑的首要命题。国际形势下，我国的金融创新还存在以下不足，主要原因是：
（一）金融机构的公司治理机制存在缺陷
国有银行的经营目标复杂化。由于政府代表国家行使国有商业银行产权，银行只是在政府授权下从事相应的经营活动。经营目标往往受制于政府的社会偏好，国有商业银行被迫承担大量的社会职能，导致其经营目标的多元性、复杂化，必然弱化利润最大化目标。由于所有者虚置，处于代现经营地位的国有商业银行缺乏最终所有者虚置。处于经营地位的国有商业银行缺乏最终所有者的监督激励，或者监督激励成本过大而不可行，表现在经营过程中墨守成规，不愿承担失败的风险，不能有意识地、主动地通过金融工具、服务方式的创新、防范和化解金融风险。金融创新过于依赖政府，金融机构动力不足。另一方面，作为公司治理的激励和约束机制不足。对企业高管进行激励的前提是公司治理的有效。然而，到目前为止，我国国有金融机构的治理机制仍然存在如下的制度缺陷：首先，国有公司高管基本都是上级主管部门任命；其次，国企“内部人控制”的现实决定了高管的薪酬名义上由股东决定，但事实上制定薪酬完全是高管们自己的事务，“薪酬委员会”有名无实；再次，高管薪酬缺乏外在的制约和监督，透明度差，引起民众的斥责。最后，高管年薪的制定应进一步透明化，增强信息披露。正是因为这种公司治理上的缺陷，导致国企的激励机制完全沦为了伪激励机制。
（二）正确认识金融创新的“双刃剑”效应
在金融创新观念上有两种极端：一是为了逃避监管或利用监管和政策方面存在的某些漏洞进行创新，这些业务在短其内可能会给部分金融机构带来一定的收益，但潜在的风险很大；二是中资商业银行与外资银行在金融创新理念方面的一个重大差异，表现在外资银行一般认为只要在央行的规定中没有明确的限制，在创新的都可以涉及，而中资银行则认为只有央行明确可以涉及的领域才可搞创新。中资商业银行普遍没有建立客户价值评价体系和产品评价体系，市场定位不明确，产品开发不系统，缺乏市场营销的观念，相应的服务和科技手段不配套，盲目开发，造成一些业务推出后市场反应平淡、收效不大。金融危机的爆发带给我国的启示之一就是在发展金融创新的同时，要注意防范金融风险，利用良好的公司治理机制推动金融创新。
（三）金融监管等宏观环境的制约
首先，社会信用环境不佳制约了金融创新的步伐；其次，银行间非法竞争、恶性竞争现象依然存在，金融体系仍存在一定程度的垄断；再次，仍然存在的较为严重的金融管制，扼制了金融创新的有效空间；最后，现行的合规性监管压制了金融机构创新的主观能动性，缺乏创新的保护，激励机制尚未形成。
金融科技治理体系篇8
一、国内外金融科技发展现状和趋势
1.金融科技的定义和发展现状。
（1）金融科技的定义。Fintech（金融科技）是Fi-nancialtech-nology的缩写，可以简单理解成为Fi-nance（金融）+technology（科技），但是又不是两者的简单组合，指通过利用各类科技手段创新传统金融行业所提供的产品和服务，提升效率并有效降低运营成本。金融科技服务当前在国内外的应用，可以看成是传统金融服务和信息科技的结合，覆盖了储蓄、支付、投资、融资等业务场景和领域，在近些年来成为工程界和学术界的应用热点，根据谷歌趋势的数据显示，全球当前对于金融科技的关注度是3年前的10倍。
（2）金融科技的应用方向。从应用层面来看，金融科技覆盖了目前几乎所有的行业领域，包括银行、证券、保险、基金、消费金融，以及围绕满足监管层面的需求专门衍生出了监管科技。具体对这些行业和场景的渗透体现在以下方面，在银行领域主要体现在零售业务、网络借贷与融资、风控和电子支付，在证券领域主要体现在资产管理、智能投顾，保险领域主要体现在风控和线上业务，基金领域包括资产管理、量化交易等，比如大家常见的量化XX号基金，实际上就是程序化交易，消费金融领域更是和金融科技密不可分，由于其小额分散的特点，从获客到风控、催收，都离不开金融科技的支持。对于监管部门，金融科技手段也成为常规化手段，衍生出了监管科技，除此之外，包括现在央行在研究的数字货币，还有大家日常息息相关的电子支付，都是金融科技的具体应用。总而言之，随着现阶段金融科技的不断发展，金融和实际生活结合得更加紧密;金融科技实现对金融行业的影响体现在：对现有金融业态进行重构、对金融场景丰富度的提升、对金融业务覆盖对象的扩充。
（3）金融科技的支撑技术。金融科技应用场景背后的支撑，是日益成熟的前沿信息技术。目前这些技术在业界通常被称为aBCD或BaSiC。其中，a代表artificialintelligence（人工智能），B代表BlockChain（区块链），C代表CloudComputing（云计算），D代表BigData（大数据），Basic和其类似，B代表bigdata，a代表ai，S代表Socialnetwork，i代表internet，C代表CloudComputing。这些技术其实构成了目前金融科技的主要技术框架。比如，云计算提供了硬件的载体，很多模型、算法和应用是部署在云计算平台上的，大数据则提供了数据层的能力支持，对金融活动中产生的数据进行收集、整理，便于被其他应用调用，移动互联网则是产生数据的主要途径，也是应用部署的基础设施，比如支付宝、手机银行等都是在移动互联网上部署的金融科技应用。因为我们日常生活中移动互联网的事件是每时每刻都在发生的，人工智能和区块链则是针对风控、支付清算、数字货币等场景下具体的应用技术。
在以上应用技术的支持下，目前在国际上涌现出了很多金融科技公司，有的是新兴的金融科技公司，有的是传统的金融机构朝着金融科技方向的转型。全球金融科技业务应用领域涵盖：支付清算、借贷融资、零售银行、财富管理、保险、交易结算（数字货币）六大金融领域，全面融入传统金融各板块。
总结起来，当前全球金融科技发展呈现出以下特点：
一是在國际上，欧美等老牌发达国家无论是技术上，还是应用场景上都领先于发展中国家。由于开展金融产业时间长，产业链相对完善，在金融产业和信息科技的碰撞、交叉过程中更容易发现新的业务机会和场景，北美、欧洲整体发展水平稳健且相对均衡，老牌金融强国-英国的金融科技生态圈被积极扶植，有着良好的运营策略，也有业界领先的金融科技政治环境。
二是北美、欧洲的金融科技公司涉及业务种类多样;中国主要涉及支付、借贷、保险、财富管理领域，拥有新兴的金融科技支付及电商交易系统，市场潜力巨大。2016年全球金融科技前100强中，前十名有五家来自中国，而这一百家企业中，上榜企业主要分布在借贷、支付、监管科技、数字货币、数据分析、保险、资本市场、财富管理、众筹、区块链和会计核算。
2.中国金融科技的演进。与国外相比，我国金融科技发展演进的过程起步较晚，最早是在2014年之前，以有效提高工作效率为目的，传统金融机构开始构建自身的信息系统，比较有代表性的是工商銀行，从20世纪80年代开始购买当时最先进的iBm中大型机。2014年开始，支付领域开始逐渐发力，金融科技的应用从传统的金融后台支持转移到了前端，电子银行等开始普及，2007年拍拍贷的成立成为国内金融科技发展的标志性事件，拍拍贷开始利用数据驱动的方式，构建个人信贷业务的信贷工厂，机器学习模型开始真正参与金融的信贷审批决策，2013年余额宝的出现对银行零售业务产生了冲击，令传统金融倍感压力，同时，也是各大传统金融机构开始发展互联网战略的开端。但是在这个阶段，前期有一定技术积累的金融科技企业，无论是技术上还是在经验上，优势都较为明显。2016年后，金融科技的发展已经渗透到国计民生的各个领域，随着前沿信息科技手段的不断发展、成熟，金融领域开始了利用技术手段“脱媒”的浪潮，有专家认为，在这种趋势下，未来将会发展成为无金融社会。
整个演进过程，按照目前金融科技界的划分，可以分为三个阶段，第一阶段为金融科技1.0阶段，也是金融信息化建设的阶段，这一阶段的主要特征是政策主导、资本扶持。政策层面该阶段的标志是于1993年的科学技术进步法，明确指出要发展科技在金融领域中的应用。第二阶段金融科技2.0阶段，也是互联网金融蓬勃发展的阶段，金融业搭建在线业务平台，实现金融业务中的资产端、交易端、支付端和资金端的互联互通，通过对传统金融渠道的变革，实现了信息共享和业务融合。该阶段的特点是科技推动了金融创新，驱动各项监管政策完善。第三阶段是金融科技快速发展的阶段，通过大数据、云计算、人工智能等新技术来改变传统的金融信息采集来源，风险定价、投资决策过程，代替金融机构信用中介的角色，大幅提高了传统金融的效率，因此实现了科技与金融的深度融合，释放产能。目前我国金融科技发展演进过程非常迅速，在某些方面实现了跨越式的发展，主要得益于国内庞大的客户群体产生的海量数据，且数据监管，尤其是信息安全目前还存在一定的盲区。在技术上，与发达国家仍存在一定的差距，但是这种差距正在逐步缩小。例如互联网支付，美国的贝宝公司在1998年已经开展业务，而国内最早的支付宝则是在6年后才出现，微信支付更是2016年后才开始。而基于大数据风控的网络借贷，我们只比英国和美国晚了2年。因此，目前我国金融科技的发展正处于一个快速追赶的过程。
从监管和市场规模层面也可以看出当前我国金融科技发展的演进程度。其中2015年是金融科技市场规模井喷的一年，以现有增长速度预测，2020年金融科技市场规模有望达到万亿。与此同时，监管部门也越来越重视金融科技的发展，2017年5月，中国人民银行专门成立金融科技委员会，加强金融科技工作的研究规划和统筹协调，金融科技的快速发展倒逼监管部门的创新，金融科技的监管也从原来的无序监管，走向规范化。
二、同业金融科技发展现状
在以上大背景下，为了找准金融科技研发的方向和发展模式，本文对同业金融机构，主要是国有amCs还有众多银保监会直属金融企业进行了调研。银行业金融机构的金融科技研发工作起步较早，非银机构对于金融科技的创新还处于起步阶段，信托、证券、消费金融等走在了前列。大部分同业开展金融科技的研发是从2015年开始，原因是2014年银保监会了39号文，指出2015年起，银行业金融机构应安排不低于5%的年度信息化预算，专门用于支持本机构围绕安全可控信息系统开展前瞻性、创新性和规划性研究。并且随着社会环境、经济环境以及政策环境的变革，外部环境在近些年有力推进了这些金融机构的金融科技研发工作。
虽然金融机构开展金融科技研发的工作较晚，但是涉足技术领域比较前沿。新的前沿信息科技技术在金融领域的转化速度加快，追踪前沿科技并利用其资金、人才优势快速落地，已逐渐成为各大金融机构在金融科技领域中的常规操作，如知识图谱、复杂网络等在其他领域中尚未得到广泛应用的技术，在金融领域中已有部分银行和金融机构开始用于反欺诈、风险识别等垂直业务场景，前沿技术在金融领域中的渗透速度明显加快。通过统计今年银保监会风险应用课题的申报情况，目前最热的仍是金融大数据应用相关课题，信托、互联网金融的入围课题数量领先于其他公司，不良资产经营领域的课题入围数量仅有2个。对于银行来说，由于起步较早，在金融科技领域已经有了比较系统的积累，本文统计了近三十年来各大银行获得的专利数量，其中中国工商银行、建设银行专利数量均超过了900件，并且有超过一半的专利是2011年以后获得的。
总而言之，金融科技的研发工作在国内的金融领域目前还处于起步阶段，虽然从技术上已经达到了金融科技3.0的要求，但是在普及程度上以及应用场景的覆盖上，还存在不均衡发展的现象，尤其是包括amCs在内的非银机构，金融科技的研发和应用还处于非常初级的阶段。
三、amCs金融科技研发模式建议
通过在作者工作单位调研，amCs金融科技的发展目前还处于金融科技2.0到3.0的过渡阶段，主要致力于传统金融it系统建设、运维，数据治理正在逐步完善，大数据平台等金融科技的基础设施建设还在进行当中，金融科技的应用尚处于起步阶段。为提升amCs精细化管理水平，更好服务不良资产经营主业，由“业务引导技术应用”转变为“技术驱动业务”，使金融科技成为amCs做强主业、服务实体经济的强劲引擎，当前amCs金融科技开展亟需解决以下问题：
第一，信息科技基础设施建设亟待加强，尤其是数据基础设施。金融企业作为传统的资本、人力密集型企业，发展到现在，已经成为数据密集型企业。每天的经营活动中都会产生大量的数据，这些数据关系到企业各项业务的正常开展，更是企业发展的脉搏，能够实时反映出企业的经营、风险状况。如何利用好这些数据，是防化风险、提升精细化管理水平的关键所在。大数据技术发展至今，已经成为各行各业都在关注并应用的“传统新兴技术”，能够为企业带来管理水平的提升、经营决策的辅助和业务市场的拓展，而开展大数据应用的土壤就是完备、安全的信息科技基础设施。具体来说，应该包括两方面的内容：一是需要建立完善的物理设施，包括服务器集群、灾备等系统，从物理条件上满足数据应用的需求;二是需要建立完备的数据治理体系，保证产生的数据真实、可信、可用，满足各项数据应用的需求。
第二，大数据智能应用能力亟待提升。当前阶段，随着机器学习、人工智能等技术的发展，大数据应用已经蜕变为大數据智能应用技术。从传统的数据存储、分析过渡到了利用数据中抽象出的信息辅助决策、防化风险、挖掘客户。不良资产经营是amCs的主业，在不良资产经营活动中，尽调、定价、风控、客户管理等各个关键环节目前仍然依赖于业务人员的行业经验。随着业务的增长，单纯靠人工经验不仅为业务人员带来过多的重复性工作，降低了工作效率，而且容易产生操作性风险。而大数据应用技术则可以通过分析、自学习过往的业务案例，结合人工经验的介入，解决效率和操作性风险问题，为决策提供更为有力的支持。同时在数据层面，所有操作是透明的，也有助于降低操作性风险，帮助管理层实时了解公司各项业务的经营状况，从数据应用层面实现扁平化的高效管理。
第三，金融科技自主前沿探索势在必行。从趋势分析可以看出，金融科技的发展、更新频率已经逐渐站在了信息技术领域前沿，在某些方面甚至引领了新兴信息技术的发展。在这种情况下，金融科技的发展水平构成了大公司和小公司之间的“数字鸿沟”和“智能鸿沟”。如不能及时掌握前沿金融科技的应用，在科技催生新业务场景时迎头赶上，势必会丧失先手优势，技术的更新迭代速度日新月异，在金融科技领域，要跨越“鸿沟”所要付出的时间和资源成本，会随着技术代差的扩大而呈指数级增长。传统金融机构在这一波金融科技浪潮中的沉浮也揭示了这一规律，在金融科技逐渐占据金融领域业务比重的过程中，所有的金融企业都处于“黑森林法则”下，快速产生的科技力量会在短时间内从不同维度对传统金融行业造成巨大的冲击，甚至对某一行业的经营模式造成颠覆性的影响，而当金融科技成为一家金融企业“护城河”时，将极大加强企业在“黑森林法则”体系中的生存能力。因此，为了巩固行业地位，加大金融科技研发投入，促进自主掌握前沿金融科技并形成生产力，构建“技术护城河”，是amCs未来健康蓬勃发展的助力条件之一。
金融科技治理体系篇9
[关键词]安徽省；农业社会化；服务体系；农业现代化
[中图分类号]F327[文献标识码]a[文章编号]
2095-3283（2014）02-0079-04
加快发展农业社会化服务是建设现代农业的必然要求。首先，构建新型农业社会化服务体系是现代农业建设的一部分；其次，农业社会化服务体系是实现现代农业发展的重要支撑。通过提供农业社会化服务，可以实现集约经营，提升农业生产的物质技术装备水平，推进农业生产的专业化、商品化、社会化，为促进农业又好又快发展奠定坚实基础。目前，安徽省正处于加快改造传统农业、发展现代农业的关键时期，但农业社会化服务整体发展滞后，水平较低。因此，大力发展农业社会化服务，是“十二五”时期工业化、城镇化和农业现代化同步发展的客观要求，是提升农业发展水平，实现农业可持续发展的重要抓手，对农业转型发展、加速崛起、加快现代化进程，具有重要的现实意义。
一、安徽省农业社会化服务业发展概况
根据国家统计局2011年8月公布实施的行业分类标准，农林牧渔服务业是指对农林牧渔业生产活动进行的各种支持活动。具体包括灌溉服务、农产品初级加工服务、其他农业服务、林业服务业、兽医服务、其他畜牧服务、渔业服务等。本文用农林牧渔服务业相关指标近似反映农业社会化服务业的发展情况。
2011年，安徽省农林牧渔增加值2015.31亿元，农林牧渔服务业增加值132.99亿元，年均增长分别为13.03%、17.66%。农林牧渔服务业增加值比重由2005年的5.18%上升至2011年的6.60%，年均增长0.24个百分点。与华东地区的江苏、山东、福建三省相比，安徽省农业服务业的发展仅次于山东省，表明安徽省的农业社会化服务体系建设在全国范围内也处于领先地位。
二、安徽省农业社会化服务体系主体分析
安徽省农业社会化服务体系主要由公共服务机构、合作组织、金融机构和农业企业四大主体构成。四大主体分工不同，却又相辅相成、相互促进。
公共服务机构主要由农业科研部门（省农科院、省农业高校等）、农业政府部门
（省、市、县农委）以及县级部门在各乡镇下派的农业综合服务站构成。主要任务是制定政策，行政监管和宏观指导，新型农业技术、农产品的研究与开发以及为农户提供专业技术指导等。
合作组织主要由农业生产经营者或提供农业生产经营服务者、利用者在自愿与互惠互利的基础上建立起来的。主要职能是对农产品以订单的形式进行收购，将分散的农户组织起来进行生产、加工、运输、销售，实现规模经济品牌效应，并提供技术信息、市场信息等服务。2010年，安徽省农民专业合作组织已发展到15000多个，比2009年增长42.5%，合作组织覆盖了全省粮棉油、畜牧、蔬菜、水产、水果、茶叶等10大主导产业、21个优势产业带（群）。安徽省已有超过180万户农户加入合作组织，成员和带动农户数占全省农户总数的近四成。与非专业合作组织相比，农民可增收两成左右。
目前安徽省银行类涉农金融机构主要有中国农业发展银行及其分支机构、中国农业银行分支机构与农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、邮政储蓄银行、村镇银行、小额贷款公司等。非银行类的涉农机构有为农业发展提供政策性保险业务的政策性保险公司、商业保险公司、小额贷款公司、小额信贷组织和农村资金互助组织等。主要职能是进行涉农贷款，利用金融手段支持农业产业化发展和基础设施建设，服务“三农”。
农业企业主要由国有农业企业和私人农业企业所组成，主要通过开展定向投入、定向服务、定向收购等方式，为农户提供种养技术、市场信息、生产资料和产品销售等多种服务；发展订单农业、以合同方式或以保护价收购农产品等。2010年，安徽省有省级及以上农业产业化龙头企业685家，经营范围涉及粮食、油料、畜牧、蔬菜、水产、水果、茶叶、棉花、中药材、茧丝绸等产业。
三、安徽省农业社会化服务体系建设现状
（一）农业技术推广服务体系建设
近十年来，安徽省推广各项适用的高产优质高效节本综合配套技术40余项，开展不同层次不同类型的技术培训18万期（次），培训各类农业科技人员、基层干部和广大农民群众8000万人次，印发各类技术资料近5亿份；参与各类农业科技承包的人数达7.8万人次，承包面积近1亿亩次。通过各项农业科技的推广，每年增收达100亿元人民币左右[1]。其主导推广模式是“政府机构+示范园+企业+合作组织+农户”。
以肥西县为例，根据2008年调查显示，肥西县种植业农技推广服务体系主要有以下几方面组成：一是公益性的推广服务组织。全县15个乡镇都配备了以农业科技服务工作为主的科技副乡（镇）长，全县328个村级组织中185个行政村配备了农业科技副村长；全县有县乡两级种植业推广机构共18个，农业技术推广人员258人，其中县级3个，农技人员48人；有乡镇农技推广站15个，农技推广人员210人。二是农业专业经济合作组织和龙头企业。全县种植业有30家专业合作组织，农业龙头企业24家，专业合作组织和龙头企业在产前、产中、产后为农民提供相关指导和服务。三是农民致富带头人和农业科技示范户队伍。全县有农民致富带头人253名，农业科技示范户100名，致富带头人和科技示范户种植规模大、生产技术水平高、分布广，极大影响和带动了周边群众。四是农业科技示范园场。有县级农业科技示范园18个，其中种植业9个，农业产业示范园成为农民群众学科技用科技的榜样。
（二）农业机械化服务体系建设现状
据统计，2011年末安徽省有农机化管理机构1256个，农机化教育、培训机构74个，农机化科研机构2个，农机化试验鉴定机构1个，农机化技术推广机构83个，农机安全监理机构101个；农机作业服务组织年末机构数6369个，农机户3352316个，农机化中介服务组织340个，农机维修厂及修理点11541个，乡村农机从业人员3951570人。其主导服务模式有：“农机协会+农机作业服务组织+农机户”。
以安庆市为例：根据2006年调查，安庆农机服务体系由各县（市、区）农机协会、区域性农机协会、专业性农机协会、农机作业服务组织、农机大户、种粮大户等所组成。2006年底，安庆市有县级农机协会8家，参会人员587人；区域性农机协会3家，参会人员167人；专业性农机协会33家，从业人员74人；农机作业服务组织115家，从业人员1532人；农机大户、种粮大户等3000多家，从业人员7900多人。各类农机服务组织在跨区机收、农机新技术推广，机耕、植保、农机安全生产等方面发挥了积极作用。
（三）农业植保服务体系建设现状
“十一五”期间，安徽省各地区不断完善植保体系建设，创新植保体系服务模式，将推进病虫专业化、社会化防治列入植保工作的重点内容。其主导服务模式：“政府+合作组织+种植大户+协会+社区服务站”。
以安庆市为例：专业化队伍主要组织形式有以下七种：一是以县植保站、乡镇农技站为主体，组成的植保专业服务队。如太湖县2003-2004年，以城西乡农技站为主体，购置机动喷雾器8台，聘请8名机手，施药时临时雇请8～10人承担防治员。二是农技站与行政村联合组成的专业队。如怀宁县秀山乡2007年农业站与双龙村合作，配备机动喷雾器4台，机手8人（固定4人），承担邱庄大畈93户189.58亩双季晚稻病虫统防统治任务。三是以农民经济合作组织为依托组成的机防队。如桐城市大关镇河畈村成立的机防队，该队纳入农民经济合作组织，由村主任任机防队队长，药械由村委会统一管理和维护。四是以种植专业户为主体的统防统治队。如桐城种粮大户刘云才自行配备了提架式机动喷雾器和背负式小型喷雾器。五是以专业协会为依托的专业化组织。如潜山县以县植保协会为依托，组建病虫防治专业队。2007年协会首批吸收会员210名、单位会员5个，分别在源潭镇、槎水镇、梅城镇、水吼镇、黄铺镇、王河镇、油坝乡、余井镇、塔畈乡成立42支专业防治队，每队配备机动喷雾器5～10台，在全县签订服务协议9万亩，辐射面积20万亩。六是“农药连锁型”农村社区服务站。多以村级或面积较大的连片种植区为单位，依托经济实力较强的农资经营单位，在乡镇农技站或聘请的专业人员的技术支持下开展服务。七是其他组织形式。如以供销、邮政等部门为依托的专业化防治组织。
（四）农村信息化服务体系建设现状
到“十一五”末，安徽农业基础信息网络基本建成，农村信息服务组织体系较为健全，农村综合信息服务和农业信息系统的应用较为广泛。全省光缆、宽带数据网已经覆盖所有市、县、乡镇和行政村，广播、电视覆盖率达到95.4%和94.85%。安徽星火网、安徽农业网已完成省、市、县三级网站群建设，实现互联互通，日访问量近20万人次。“星火科技12396”信息服务热线，日拨打量在5000次以上。农村信息短信用户突破200万。省、市、县三级农业、科技、气象涉农部门成立了信息服务机构（中心），全省大部分乡镇成立了农村信息服务站，拥有省级认证的农村信息员5000多名[2]。其主导服务模式：“政府+企业+合作组织+大户”。
以合肥市为例：一是建设了肥西和长丰2个全国“三电合一”农业信息综合服务试点县。从2008年5月1日起，合肥市开通57个乡镇网站，上线率达100%。充分发挥合肥农业综合信息网、农民万事通“12316”热线、“农技110”、农村信息机、市场供求“一站通”和名牌农产品“网上展厅”等综合信息服务手段作用，为龙头企业、农民专业合作经济组织、种养大户、农村经纪人提供农产品市场供求、农产品批发市场价格、农产品网上推介展示、农村科技信息等多种信息服务。二是合肥市在新农村建设专项补助资金中专门安排125万元，用于全市新农村“十镇百村”试点示范乡镇、村“三电合一”项目建设和农村价格监督监测服务网建设。在10个示范乡镇、112个示范村建设“四个一”标准（即一套信息服务设备，一处信息服务场所，一名专兼职信息员，一系列信息服务制度）的信息服务站、点，基本做到每个示范乡镇1～2名，每个示范村确保1名信息员。三是联合中国电信合肥分公司和中国移动合肥分公司，在推广应用农村信息机的基础上，在县（区）、乡（镇）、村（居委会）三级建立以语音、短信、wap、彩信等业务为载体的农业和农村信息服务体系，建设农村信息服务站（点）和培育信息员队伍，提高龙头企业、农民专业合作经济组织、农民创业带头人信息化应用水平。
（五）农产品物流服务体系建设现状
“十一五”期间，安徽省已经登记注册的各类农产品市场有1340多个，其中年交易额超过10亿元的大型农产品市场3个；年交易额在1亿～10亿元的中型农产品市场120多个。安徽省现有农产品批发市场17个，基本形成了大中小相互配套、传统和现代交易方式相结合、市场主体多元化、覆盖城乡的农产品市场群[3]。
（六）农产品安全监测系统建设现状
一是推进农业标准化。每年制修订省级农业地方标准100项左右，重点引进国家和行业农业标准、技术规范达30项以上。目前，全省已累计制修订省级农业地方标准710项，引用国家及行业标准达300多项。二是管理整治生产经营市场。农资市场整治和监管是农业生产的重要环节，对确保农业丰产丰收、保障农产品质量安全极为重要。近年来，安徽农委每年都及早部署，及时印发了全省农资专项整治工作方案，相关单位分别制定了种子、农药、肥料、兽药、饲料、水产、蚕桑等各单项工作的整治方案，联合管理部门开展了春秋季农药、种子、肥料、兽药和饲料等农资产品的专项整治活动，开展重点农资产品质量抽检。三是监管体制改革。建立健全农产品质量安全例行检测、信息、农资打假和应急处置等一系列监管工作制度。市、县按照属地管理原则，进一步健全“地方政府领导、农业部门负监管责任、生产者作为第一责任人”的责任体系，落实环节质量安全责任，积极实施农产品产地准出、市场准入和日常监管，逐步实现农产品质量安全监管制度化、规范化和常态化。
（七）农业金融服务体系建设现状
2004年以后，随着改革的不断深入，国家逐步放宽农村金融市场准入门槛，在原有服务农村的金融机构基础上，安徽省各类新型银行类和非银行类农村金融机构不断涌现，提供金融服务的主体不断增多，根据新型农村金融机构试点规划，在2009—2011年三年内设立各类新型农村金融机构77家（其中村镇银行59家）。据统计，2001—2005年期间，安徽省共创建信用乡（镇）91个，占全部乡（镇）总数的5.63%；信用村4916个，占所有行政村总数的21.57%；信用农户378.17万户，占全部农户总数的30.35%，开展信用创建的信用社达1771家。通过大力推动信用乡镇、信用村和信用农户建设，有力推动了农村信用社等金融机构涉农小额贷款的发放，有效支持了农业的发展；2002—2006年安徽省共有外商投资农业合同项目76个，合同金额达25070亿美元，实际利用外资金额7790万美元。2010年，安徽省财政积极争取外国政府贷款项目14个，贷款金额20922万美元，比2009年增长近1倍，占全国吸收外国政府贷款总额的25%，连续8年处于全国领先地位[4]。
四、安徽省农业社会化服务体系建设中存在的主要问题
1.农村社会化服务体系基础设施建设落后。安徽省是农业大省，农村地域广阔，信息化基础设施很难形成完整体系，各乡镇、村落之间基本情况差异较大，农村居民信息需求千差万别，导致信息化建设费用较高，信息化建设受到一定的阻碍。
2.管理体制和激励机制还不健全。农机现代化推进过程中，有些地方相关部门缺乏共识，在农机化公共服务体系建设方面缺乏协调与支持，农机安全考核机制和激励制度不健全，导致工作实绩的好坏和目标任务完成情况都缺乏有效管理办法，一些工作人员放在公共服务上的精力不多、积极性不高。
3.政府财政投入力度不足。一些地区财政对农技推广投入较少，每年安排农技推广资金较少，多数乡镇不安排农技推广资金。因此，造成一些农技推广工作浮于表面，流于形式，不能帮扶农业生产一线。
4.农村居民科学文化素质较低。根据调查显示，安徽省农村居民近60%未达到高中文化程度。农村居民劳动力整体素质的偏低导致农业服务体系建设的难度很大。
5.农村信息化建设滞后。目前安徽省的农业信息化尚处在起步阶段，多数市、县、乡政府尚未制定适合本地区经济发展的信息化政策，仅仅套用模式化建设，导致信息化定义不明确，农村信息化建设过程中出现的问题无法得到及时解决，仅靠政府部门临时协调应对，降低了信息化建设的效率。
6.农村科技服务人员队伍整体素质不高。在植保服务体系建设过程中，病虫害防治与生物技术、化工技术、机械技术等密切相关，技术发展日新月异，要求从业组织和人员有良好的跟进能力，但目前不少专业化组织人员年龄偏大、文化水平偏低，技术落后，对新技术的接受能力不强。
7.涉农金融服务缺位。近几年，商业银行农村机构网点大量萎缩，覆盖面降低，有的地方甚至出现了“零金融机构乡镇”，导致广大农村地区金融服务缺位、农村资金外流严重，资金缺口庞大。2007年底，安徽邮政储蓄存款余额达674.84亿元，仅有约90亿元回流农村。安徽农村信用社由于其历史包袱沉重，不良资产比例高，规模小，潜在风险大，农村金融主力军的作用并没有得到有效发挥。同时还存在农村金融服务品种单一、农村非正规金融供给混乱等问题。
8.农业专业合作组织的服务能力较低。专业合作组织的组织能力不强、服务能力较低。有些合作组织由企业牵头组办，所以在利益分配方面很难让农民分享到一体化经营中的平均利润，不能真正代表农民的利益。
9.农业产业化龙头企业带动性不够。农业产业化龙头企业进行的社会化服务供给不足，全局意识薄弱，定位水平较低，服务政策落实不到位。
五、完善农业社会化服务体系的措施
1.提高对农业社会化服务体系重要性的认识。农业社会化服务体系作为国家农业支持保护体系的重要组成部分，作为实施科教兴农的重要载体，在推动农业和农村经济结构战略性调整、提高农业综合生产能力、增加农民收入方面发挥了重要作用。
2.强化政府服务职能，加大支农力度。首先，要不断扩大服务范围，创新服务机制，调动多元服务主体参与宏观与公益。不断强化农业科技及推广、农业基础设施改建，、农村金融支持、农村市场体系的培育与规范等服务体系的建设。其次，各级政府要在政策、资金、管理、金融信贷等方面加大支持力度，确保农业社会化服务体系建设健康发展。还要出台和完善农业社会化服务法律与政策，保障服务体系建设的顺利推进。
3.加强社会化服务队伍建设，提高农民素质。为了加强农业社会化服务体系建设，必须建立一支高素质的农业服务队伍，以保证各项农业社会化服务的有效实施。一是坚持以人为本的思想，稳定队伍，树立为“三农”服务的思想。二是引入竞争机制，建立健全录用考核机制，促进服务到位。如建立执业资格考核制度、年度目标考核制度和绩效工资制度，确保农民得到实实在在的服务。三是加强对农业服务人员的岗位培训。从而真正建设一支高水平的农业社会化服务队伍，为安徽省的农村经济发展提供人力支撑。四是加强对农民的职业技能培训，提高农民素质。
4.创新农业金融、加强监管力度，保障农业金融服务供给。进一步完善涉农金融服务体系机制，创新农业金融产品，增强信贷支农。各银行业金融机构应切实履行社会责任，增强支农服务能力，加大对县域经济的支持力度，加大对农业科技和农村基础设施等重点领域和薄弱环节的支持力度；要加强监管，不断提高涉农贷款数量和质量，保障农业金融服务供给。
5.加大对龙头企业、专业合作组织的扶持力度。要保证龙头企业、农村专业合作组织发展专项资金重点用于支持龙头企业发展生产，扩大农村专业合作组织的规模，拓展龙头企业和农村专业合作组织的服务领域，提升龙头企业和农村专业合作组织的服务能力，提高农村专业合作组织的服务质量，培育出产业优势明显、运行机制规范、服务效果良好、有较强带动能力的龙头企业和农民专业合作社。
[参考文献]
[1]安徽省农业委员会.加快多元化农技推广服务体系建设共同推进我省粮食生产再创新高[J].安徽科技，2011（10）：12.
[2]席志富，琚书存.安徽省农村信息化服务综述[J].安徽农学通报，2011，17（16）：22-24.
金融科技治理体系篇10
商业银行改革是我国金融体系改革的关键环节，根据商业银行治理结构优化的目标取向和当前面临的障碍，实现商业银行治理结构的优化主要应从以下几个方面着手：
1、明晰商业银行治理结构应坚持的四项基本原则。一是控制权与剩余索取权的对称原则。治理结构优化解决的关键问题是商业银行控制权与剩余索取权的合理配置问题，只有坚持控制权与剩余索取权的对称，才能有效解决由于信息不对称造成的“内部人”控制问题。二是公平性原则。主要是平等对待所有股东，如果他们的权利受到损害，应有机会得到有效补偿；同时，银行治理结构的框架应确认公司利益相关者(债权人、雇员、客户等)的合法权益。三是透明度原则。一个强有力的信息披露制度是对银行进行市场监督的典型特征，是投资人具有行使表决权能力的关键。信息披露也是影响银行行为和保护投资者利益的有力工具。良好的公司治理要求在信息披露中采用高质量会计标准和可靠的信息审计，以确保信息披露的真实性和准确性。四是风险控制体系的不可替代性原则，即不以治理结构优化替代商业银行风险管理体系的建立。要防止将治理结构优化作用夸大的倾向，那种认为“一股就灵”、银行上市就会自动走上持续发展道路的认识是极其错误的。事实上，无论是英国巴林银行的倒闭还是美国20世纪80年代出现的银行倒闭潮都是在商业银行具有良好治理结构背景下发生的。
2、实施商业银行硬预算约束，明确法人治理结构优化的目标。渐进式改革、增量型改革是我国金融体系改革的重要特征，目前已经进入到攻坚阶段，只有硬化商业银行预算，完善产权制度改革，减少外部的非市场手段支持，才能从根本上改善商业银行的治理结构，进而重造商业银行的信用基础。一方面，国有商业银行应在股份制改革的基础上，进一步明确经营管理层的责任和义务，配套建立激励约束机制，进一步完善治理机制；另一方面，加速股份制商业银行和城市商业银行的民营化进程，让地方政府和国有企业尽快退出商业银行，减少地方政府和国有企业与中央银行的博弈机会，通过解决商业银行产权问题来建立合理的治理结构，恢复商业银行的企业信用基础。总之，无论是国有商业银行还是地方性商业银行或是股份制商业银行，只有借助经济民营化进程，实施“国退民进”的改革，才能从出资人的源头解决商业银行的治理结构优化问题。
2、根据巴塞尔委员会关于商业银行治理准则的要求，进一步优化内部治理结构。巴塞尔银行业监管委员会1999年了《加强银行组织的公司治理》，从银行价值取向、战略目标、责权划分、管理者相互关系、内控体系、特殊风险监控、激励机制和信息透明等八个方面阐述了良好的银行公司治理机制应具备的要素。根据这些原则，结合当前我国商业银行的治理实践，当前完善商业银行治理结构应着重突出三个方面：一是完善规范组织架构，即股东大会、董事会、监事会、经营管理层之间相互制约的关系，改变经营管理层权力过份集中的现状。二是建立董事会下属的专家委员会，充分发挥董事会在商业银行治理中的关键作用。基本途径有两种：一是引进外部非执行(独立)董事以增强董事会的权威性和独立性，并建立独立董事评价制度。二是设立专门委员会。从目前的实际看，独立董事受到供给源、社会声誉机制缺乏的制约，将难以充分发挥作用。而专门委员会的作用将大于独立董事的作用，主要包括风险管理委员会、审计委员会、薪酬委员会和提名委员会。专门委员会的建立将使董事会对公司高级管理层的领导和监督具体化，真正发挥董事会在商业银行治理中的核心作用。三是优化对银行高级经营管理人员的激励与约束，防止剩余索取权与控制权的错位。由于银行高级经营管理层事实上拥有对商业银行资源的投票权、支配权和决策权，他们是否会积极运用本身的经营管理才能(“企业家精神”)为银行创造利润，在很大程度上影响到银行或者银行分支机构的经营管理状况。因此，必须以适当的形式(如相对较高水平的与业绩挂钩的奖金、认股权等等)给予这些高级经营管理人员以一定的剩余索取权。同时，加大对经营结果的监控、考察和评估，促使这些拥有事实上投票权的人员对投票后果承担一定的责任(如风险金等方式)，从而抑制“廉价投票权”的广泛存在对银行经营效率的侵蚀。
3、以优化董事会的运行机制为突破口完善治理机制，力求治理结构优化效用最大化。首先要规范股东大会的运行机制，防止“一股独大”和损害中小股东利益的行为。通过进一步明确股东大会的议事规则、运作程序等措施，充分发挥股东大会作为商业银行最高权力机构在治理结构中的作用。重点要建立和规范董事会的运行机制，这是提高治理机制的关键环节。一是要规范董事会成员的构成和选聘程序，确保专家治理和适当的规模；二是要保持董事会的独立性（美国花旗集团董事会的17名董事中有13人来自外部，美国十大投资银行的董事会中外部董事占68.4%）。董事会某些方面的决策，特别是涉及到对经营班子的考核评价、奖惩、薪酬政策等方面均主要由独立董事做出决定。加拿大蒙特利尔银行制定的“董事会批准与监控指引”，规定了贷款和或有负债审查程序、一定数额以上的投资、资产负债管理、融资管理、增资计划和财务预算等需董事会批准，衍生金融工具、利率风险和货币风险敞口的管理、审计方案、内部控制等事项需事后向董事会报告；三是要明确董事会的职责，设立执行董事，并建立独立的评价机制。可以由监事会聘请管理咨询公司对董事长和董事会成员进行绩效评估，并由监事会向股东大会报告并向董事会反馈结果；四是提供董事所需要的信息，以利于决策；五是董事会应就对银行经营管理层的监督和激励形成定期评估的机制，并至少要满足几个通用的标准：第一，至少要每年评估一次；第二，评估需要分析银行的年度以及长远表现，并且与竞争者进行横向比较；第三，必须通过行长个人目标和银行目标来判断其业绩的优劣；第四，行长必须对自己的业绩表现作出自我评价；第五，行长必须与外部董事直接沟通并能够有机会表达自己的反应。
4、改革银行业的外部环境，提高外部治理效率。外部治理是优化商业银行内部治理必不可少的方面，应重点注意以下几个方面：一是大力发展竞争性的产品市场，即大力发展直接融资。通过资本市场产生的替代效应，促使商业银行自觉改善内部治理；二是建立并实施商业银行的退出机制，加大行业开放程度，鼓励行业兼并，通过增加商业银行生存压力来促进治理结构优化，提高风险控制能力；三是大力推进商业银行的上市进程，发挥资本市场对于治理结构优化的促进作用。商业银行上市有利于加速商业银行发展，借助外部力量改善商业银行治理结构和机制。目前世界排名前50名的大银行除我国的三大国有银行外（建行已于2005年10月上市）均为上市银行，表明商业银行上市是提升国际竞争力的必由之路。四是加强外部监管。以与国际接轨的监管要求对国内商业银行实行评级、并大力推行规范的信息披露制度，引导公众和存款人关注商业银行的信用状况，强化债权人约束，进而促进商业银行自觉优化治理结构。五是大力培育银行家市场，为商业银行经营管理层的人员流动创造条件。
5、配套完善风险管理机制和内部控制机制，从而在科学的法人治理结构之上建立全方位的风险管理框架。商业银行作为经营风险的专业机构，治理结构的优化与完善只是为商业银行的风险管理创造了一个较好的基础，要真正提高商业银行的风险控制能力和核心竞争力，还需要商业银行配套进行内部风险管理体系和内部控制体系的改革。这里首先是董事会必须建立清晰的发展战略目标和具有指导性的企业文化价值观，使全行的经营行为能够得到统一。其次，商业银行应该进一步推行矩阵式管理，逐渐形成垂直化、集约化的经营系统，提高对市场的反映能力和对风险的识别能力。第三，建立垂直化的信贷风险管理系统，独立评估信贷风险，并建立直属董事会的风险控制委员会，对全行面临的信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等进行全面评估、监测、计量与控制，防止风险管理失控。第四，加强内部控制体系的建设，在实行董事会直接管理稽核部门的同时，引入外部审计部门实施对内部审计的再审计，确保内部控制体系的有效性。
6、充分的信息披露是市场约束有效发挥作用的前提条件。我国要根据国际上有关银行信息披露的惯例，结合我国的实际情况，建立充分的信息披露制度。2002年5月21日人民银行《商业银行信息披露暂行办法》，标志着我国己初步建立了信息公开披露制度。我国商业银行《暂行办法》的规定，对财务会计报告、各类风险和风险管理情况、公司治理信息及年度重大事项进行公开披露。针对我国商业银行风险管理能力较弱，各商业银行要参照国际银行业惯例，不断提高风险管理水平和风险信息的公开披露水平。同时，要进一步改革会计制度，提高会计制度的透明度、可信度以及与国际通行准则的统一程度。监管当局还必须用经济、法律的手段，对信息的虚假披露和不按期披露进行严格处罚，以保证披露信息的真实性、可靠性。
公司治理问题归根结底是要在出资者、经营者、劳动者、相关利益者之间寻求利益的平衡，这是一道永无止境的课题。世界上也许不存在一种统一的、完美的、或一成不变的公司治理结构模式。事实上，由于经济、社会和历史、文化等方面的原因，各国公司的所有制模式和公司治理模式有很大差异，但是公司治理还是存在一些普遍的规则。随着我国国内金融市场开放程度的不断加深，我国商业银行在借鉴国际规则的基础上建立和完善自己的公司治理，既是一个必然选择，也是一项紧迫的任务。（二）制定清晰明确的发展战略和市场定位
在经济环境越来越复杂和变幻莫测，竞争异常激烈的形势下，认识发展战略的地位和作用，有助于决策者从琐碎的日常事务中解脱出来，及时发现和解决那些有关商业银行生死存亡、前途命运的重大战略问题，有助于将银行经营活动的视野放在全方位的未来发展和广阔的市场竞争中，对系统、对银行进行战略策划，从而寻求出适合自己成长的最佳道路，使银行获得更大的发展。
我国商业银行要在越来越激烈的市场竞争中巩固并保持传统的竞争优势，需要采取与竞争对手截然不同的战略。首先要结合银行自身实际选择一个独一无二的战略定位；其次，为了选择战略定位，必须列出尽可能多的可选择项；再次，在列出所有的选择后，必须做出明确选择，即追求什么，放弃什么。
为此，我国商业银行需要认真思考并解决以下问题：
1、发展目标和市场定位。商业银行的发展目标和市场定位是什么？是向全能银行发展，是以对公业务为主，还是以零售业务为主？在确定总体目标后，还应进行市场客户细分，明确提出追求什么，放弃什么。
2、市场战略。在市场竞争日益激烈的情况下，我国商业银行要研究制定自身市场竞争战略，是立足于巩固现有市场，还是发现一个新的市场，是用现有的产品来打开新的市场，还是开发新产品来打开新的市场，还是组合使用各种市场战略，来不断巩固、发展银行的市场。
3、区域战略。要确定业务发展的重点区域，对重点区域要在机构设置、技术投入、产品研发、费用分配、人力资源配置等方面进行倾斜，进一步形成在该区域的市场竞争优势；对于非重点区域，要实施果断的推出战略，减少资源的无效、低效占用。
4、客户战略。要对公司客户、机构客户和个人客户按照贡献度进行细分，确定本行重点依托的客户群体，建立起能长期合作、提供稳定收益来源、保障银行长远发展的客户基础。
5、产品战略。产品战略要以特色突出、品质优异、收益显著为目标，培育银行自身的核心品牌产品。对核心产品，要大力提高研发质量、适当加大资源投入，精心组织营销策划，有效开展产品包装，宣传营销和市场推介，落实具体人员，提升核心产品的售后管理，扩大产品市场占有率，凸显品牌价值。
6、科技战略。积极进行技术创新，充分发挥现代信息网络技术在金融产品创新中的支撑作用是提升金融服务的技术保障。在网络经济条件下，信息网络技术与金融的联系日益加深，依托于现代信息网络技术进行产品创新，创新科技含量高的金融产品，已成为商业银行金融产品创新的主旋律。
7、文化战略。要想赢得竞争，就要建立适于现代商业银行市场竞争需要的企业文化。突出的是要树立整体营销的意识和氛围，要主动为客户服务，主动去营销客户，了解客户的需求，以客户的需求为银行的需求，为客户提供他想要的服务。要通过建立营销的竞争文化来对银行员工的行为进行导向、约束和激励，从而促进整个银行更加健康、高效地运行和发展。
8、活化经营策略――面向市场，融入市场，抢占制高点，开拓生存和发展空间，走集约化经营之路。当前，商业银行的经营困难是由于外部经济环境变化、许多历史问题的累积、有些改革的不到位等多种因素造成的。活化经营、抢占制高点，实现可持续发展，是我们从根本上与外资银行抗衡的战略选择。我们要本着“发扬传统优势、扩大独特优势、培植后发优势、聚合整体优势”的指导思想，面向国际国内两个市场，并了解、融入、服务、开拓、占有市场，审时度势地提升经营层次，突出经营重点。在组织资金上要把主攻点放在抢占黄金地段的滩头阵地、抢占市场份额上；在配置资金上要把落脚点真正放在壮强扶优上；在追求目标上要把根本点放在以效益为中心的集约经营上。摒弃大包大揽、规模扩张、粗放经营等习惯行为，注重人均创利和存贷款平均成本等效益性指标。当前，要研究、调整、拓展金融产品的消费群，真正实现有效投入。信贷配置要面向外需，抓好内需，巩固传统产业，着眼新兴产业。（三）健全内部控制机制和风险管理机制
控制风险是确保业务稳健发展的前提。加入wto后，随着国内金融市场开放程度的不断加深，银行经营将暴露在更多的国际、国内的不确定因素之中，承受更多的风险。所以，如何建立一套比较完善的评估、预警、监测、消化、防范机制，规避经营风险就显得更加重要。还要看到，目前国有商业银行面临的经营环境很不宽松，潜在风险很多，防范和减震的难度增大，更要求我国商业银行要十分地提高警惕，把防范化解风险的每一个环节都能抓紧抓好。同时要学习和借鉴国外的先进管理经验，吸取亚洲金融风波的教训，以实现国有商业银行经营管理的高效、稳健、安全运作。为此，我国商业银行要做好以下几方面的工作：
1、构建完整独立的风险管理体系。风险管理是商业银行管理的核心之一，建立符合银行战略定位的科学、完整、高效、可控的风险管理体系，是建设良好银行治理的要求。股份制商业银行要通过风险管理委员会实现对风险管理进行整体战略决策管理；通过独立而权威的风险管理部门实现对银行内各机构风险的有机统一管理；通过科学的风险管理模式实现对银行内各种类型风险的全面有效管理；通过创新先进的风险识别、衡量、监测、控制和转移，实现对风险的全过程管理；通过合理明确的职能划分，实现风险管理职责在各业务部门之间、上下级之间的有效协调和联动管理，最终实现以促进业务发展为根本的增值型的风险管理体系的建立。
2、建立健全风险识别、评估体系和完整的内控信息反馈机制。我国商业银行要按照新巴塞尔资本协议框架要求，借鉴国际先进经验并运用现代科技手段，从风险组织流程、风险计量模型、风险数据库、风险管理信息系统等方面，建立科学的内部评级法，逐步建立覆盖所有业务风险的监控和评价预警系统，并进行持续的监控和定期评估。同时，应充分利用现代化的信息处理和通讯技术，建立灵敏的信息收集、加工、反馈机制，建立完整的信息交流渠道，使各项决策和业务经营活动建立在充分的信息支持的基础上，利用各种信息及时调整业务经营方针和发展策略，加强决策和经营管理活动的针对性和主动性，及时协调解决内部控制中的问题，消除信息传导失真，有效防范和控制业务风险。
3、整合优化业务流程，有效落实各项规章制度。股份制商业银行应当对现行的业务制度和流程进行彻底的检查、全面整合和完善，使得制度具备自我修正能力，从根本上解决各类规章制度之间缺乏足够的相互制约性问题，真正做到“一个业务品种、一套业务流程、一套规章制度”的要求，实行内控管理标准化和规范化，使员工对自己的工作流程与职责有明确认识，将防范风险落实到每个具体环节。
4、加强稽核审计，完善专业监督检查制度。首先，应建立独立、垂直、具有监督权威的内部稽核部门；其次，应建立合理有序的内部稽核检查制度。第三，要设置科学的量化监控指标体系，科学反映监控对象的主要内容，作为警戒线对监控对象的状况做出快捷的判断，并采取必要的措施；第四，要借鉴国外审计经验，将外部审计作为内审的有益补充，促进内控和管理水平的提高。
（四）建立市场化的人力资源管理体制和有效的激励约束机制
银行业的竞争，归根到底是人才的竞争。谁拥有了人才优势，谁就拥有竞争优势。一方面，要加强对银行业人才的培养，更重要的则是留住人才。因此，要加强企业文化建设以增强凝聚力、归宿感；要建立起符合市场竞争规则的人才开发和激励机制，建立起较为稳定和可持续的人力资源有效开发和配置的制度体系；同时还要建立起一整套有效测度和绩效评估的技术指标和科学管理体系。留住人才并不是要制造人才流动的障碍，留人而留不住心是没有实际效应的。只有在人才的流动和竞争过程之中，积极地创造适宜金融核心人才发展的空间和机会，我们才能发现和真正留住人才。
建立和完善激励制度。激励制度的建立和完善是多层面的，在管理者的激励中，报酬激励和控制权激励是两个重要方面。国有商业银行改革的基本方向就是将控制权激励内化于市场型的公司治理体系时，重视报酬激励机制，使人出于自身利益的考虑而追求委托人的利益。各级管理者应按照公开、公正的选拔标准、制度、程序及其规则，竞争择优聘任，实施科学的控制权激励。
在员工激励中，建立市场化用人制度，优化劳动组合，加快实施按需设岗、按岗聘用、定岗定员、减员增效的全员竞争上岗制度和岗位管理制度。在优化劳动组合的同时，建立绩效挂钩、以岗位工资为主要形式的分配制度。以岗定薪，加大工效挂钩力度。完善内部授权，依据经营效益、管理水平、客户结构、风险履历等多种因素综合授权，并根据情况不同进行调整，建立权限和程序合法有效的经营机制，使人力资本与银行经营资本优化配置。
考虑在董事会中设立薪酬委员会，制定书面的、制度化的对高级管理层成员绩效评价的标准和程序，以完善对高级管理层的薪酬激励机制。对员工的薪酬制度进行改革，薪酬标准由以职位和工龄为基础过渡到以岗位技能和业绩为基础，依据科学的岗位评价标准，将员工的薪酬拉开档次，以真正反映员工的工作表现、劳动强度和技术含量，并在此基础上加大收入中与员工绩效挂钩的部分，以加强薪酬的激励作用。逐步考虑员工持股计划和股票期权计划，员工持股计划属于长期激励收入行为，是通过资本投入取得红利；股票期权计划是建立在该银行股票上升的基础上的，运行程序是：银行授予员工股票期权员工更好地为本银行工作银行取得更大的业绩、利润股票价格上升股票持有人获得无成本收益员工持续地、更好地为银行工作、服务。该计划做到了“零风险、高收益”，克服了员工持股计划的垫资负担和套牢风险。通过员工持股计划和股票期权计划，来激发员工在银行治理中发挥更加积极的作用，并藉此实现股权结构的多元化。（五）全面提升综合服务、业务创新，创建核心竞争力
“当变则变，不可自缚”。面对市场化、全球化、信息化和入世带来的各种挑战，国有商业银行就要不断进行制度创新、业务创新和产品服务创新。惟有创新，才能跟上市场变化，才能推进银行的有效公司治理、增强银行的实力。金融创新是一个系统性工程，它要求在一定机制下银行各部门协同工作，进行整体联动性的研制、开发、运用和推广。
首先，与客户关系密切的公司业务部门、零售业务部门、营业部门应及时收集、汇总和反馈客户的各种金融服务需求信息，针对这些信息，信息科技部门应及时为客户量身定做个性化的金融服务产品，对有普遍性的新型金融服务产品加大宣传、推广运用的力度，以赢得更多的新客户。
其次，人力资源管理部门要从组织结构上、人员结构上、业务结构上对相关业务部门进行及时调整优化，使业务流程安全可靠、快速细致、齐全周到。
第三，实现业务流程科学化，这样能减掉传统业务流程70%以上不必要的工作，从而节省成本；使经理人员得以集中精力和时间研究企业的发展战略、发展方针以及人才培育开发等重大事项；减少管理层，实现管理的扁平化，减轻员工的工作压力；使银行组织系统更具柔性，能够最大限度满足客户的服务要求。
第四，我国商业银行业务、产品和服务品种的创新应以高知识含量、高附加值及安全性为准则，实现负债业务方面的存款证券化、可转让支付命令账户、货币市场存款账户和个人退休账户等的创新，资产业务方面的银团贷款、并购贷款、保理贷款、个人信贷等的创新；中间业务方面的多功能高品位的银行卡、现金管理、投资理财、信息咨询、贷款证券化、贷款出售、衍生金融业务等方面的创新。
（六）加强信息科技建设